تغييرات الرهن العقاري هذا العام. عروض إضافية من بنك الدولة
نتائج عام 2016 في سوق الرهن العقاري
خبراء الشركة "مجموعة متريوم"لخص نتائج عام 2016 في السوق الإقراض العقاري. وفي عام 2015، أصبحت القروض العقارية "شريان الحياة" للعديد من قطاعات الاقتصاد. وفي عام 2016، واصلت مهمتها، ولم تصل أبدًا إلى مستويات النجاح التي حققتها في عام 2014.
طوال العام الماضي، كانت القروض العقارية تتقدم للأمام، مدعومة بـ "عكازات" من الدولة في شكل برنامج لدعم أسعار الفائدة. وفي شهر مارس، تم اتخاذ قرار بشأن مواصلة البرنامج، وبعد مناقشات قصيرة بين وزارتي المالية والإنشاء، تم تمديده حتى نهاية العام. وبفضل دعم الدولة لمدة 11 شهرًا من عام 2016، تم إصدار 40% قروض الرهن العقاري. وبلغ حجم الإصدار بالروبل 37.7٪ من جميع القروض العقارية الصادرة خلال هذه الفترة. ومع ذلك، بحلول نهاية العام، عندما سعر الفائدة الرئيسيوبعد تخفيضها إلى 10%، فقد برنامج الدعم أهميته.
بحسب تقديرات المحللين "مجموعة متريوم"وبحلول ديسمبر 2016، وصلت القروض العقارية إلى المؤشرات التالية. وبالمقارنة مع عام 2015، ارتفع عدد القروض الصادرة بنسبة 24.94%، وحجم الإقراض من الناحية النقدية بنسبة 29.86%. وفي الوقت نفسه، انخفض متوسط سعر الفائدة المرجح بمقدار 0.82 نقطة مئوية. ما يصل إلى 12.62٪. ارتفع متوسط مبلغ القرض بمقدار 64 ألف روبل. يستمر متوسط مدة القرض في النمو: على مدار 11 شهرًا، زاد بمقدار 8 أشهر تقريبًا، متجاوزًا عتبة 15 عامًا، مما يشير إلى تقييم أكثر حذرًا الفرص الماليةالمقترضين. ولكن على الرغم من كل الجهود، فإن الفارق عن مؤشرات عام 2014 كان 17.76% من حيث حجم الإقراض، و17.79% من الناحية النقدية.
"في عام 2016 البنك المركزيواصلت روسيا عمليات التطهير القطاع المصرفي: تم إلغاء تراخيص 97 مقرضًا، ولكن لم يتم ملاحظة أي لاعبين مهمين في سوق الرهن العقاري بينهم، كما يعلق. ماريا ليتينتسكايا، الشريك الإداري لمجموعة متريوم. – وبذلك، وبحسب البنك المركزي، بلغ عدد البنوك التي تصدر القروض العقارية حتى 1 يوليو 2016، 499 بنكاً، أي أقل بنسبة 13% عما كانت عليه في نفس التاريخ. السنة الماضيةباستثناء التراخيص الملغاة في النصف الثاني من العام.
القادة في الإقراض العقاري هم 12 بنكًا بحصة سوقية تزيد عن 1٪: Sberbank، VTB24، Rosselkhozbank، Gazprombank، Deltacredit، VTB Bank of موسكو، Raiffeisenbank، Absolut Bank، Bank Vozrozhdenie، Bank St. ومن بينها البنوك التي تشارك فيها الدولة والبنوك الخاصة، وجميعها تعمل في مجال الرهن العقاري لفترة طويلة وتضع "قواعد اللعبة" للسوق.
"في العام الماضي، أدت المنافسة الشديدة بين البنوك إلى إحياء منتجات نصف منسية مثل "الرهن العقاري بمستندين" (بدون إثبات الدخل) و"الرهن العقاري بدون مستند" دفعة مبدئية"، يقول ماريا ليتنيتسكايا. -تم تصميم برنامج واحد لأولئك الذين لديهم مدخرات كبيرة لشراء شقة، ولأسباب مختلفة المركز الماليلم يتم تقييمه. والآخر، على العكس من ذلك، موجه إلى أولئك الذين لم يدخروا للشراء، لكنهم يحصلون على الخير و دخل ثابت(ليس سراً أن اختيار المقترضين في إطار هذا البرنامج أكثر صرامة من اختيار البرنامج القياسي). وهكذا، أصبحت القروض العقارية متاحة مرة أخرى لمجموعة واسعة من المشترين مقارنة بفترة برنامج دعم الدولة.
وبالإضافة إلى ذلك، ظهرت ابتكارات حقيقية في السوق، كما يقول الخبراء. "مجموعة متريوم"أولاً، قم بتقديم المستندات للحصول على قرض للبنك من خلال تقديم طلب عبر الإنترنت. في السابق، بهذه الطريقة كان من الممكن فقط إرسال طلب أولي، أي معرفة المبلغ التقريبي للقرض المعتمد وشروطه. للحصول على الموافقة النهائية، كان من الضروري أن تأتي مع مجموعة من الوثائق إلى مكتب المقرض. ثانيا، أطلق Sberbank مع Rosreestr مشروعًا تجريبيًا لتقديم المستندات عن بعد إلى تسجيل الدولة، والذي يسمح للعملاء بتقديم المستندات للتسجيل فورًا بعد توقيع المعاملة في الفرع، متجاوزًا قوائم الانتظار في Rosreestr أو المركز متعدد الوظائف. ثالثا، دخلت البنوك وسائل التواصل الاجتماعيوليس فقط التحقق من عملائهم المحتملين من خلال المعلومات المنشورة عن أنفسهم، ولكن أيضًا إجراء اتصالات مباشرة وحل المشكلات الإشكالية وتقديم المساعدة في تحقيق الأهداف المالية.
ويشير: "وهكذا، نرى اتجاهًا يهدف إلى العمل مع العملاء عن بعد". ماريا ليتنيتسكايا."المقرضون الذين يتكيفون بشكل أسرع من غيرهم ولديهم خبرة جيدة في الواقع الرقمي الجديد لديهم فرصة للاحتفاظ بالعملاء "القدامى" وكسب جيل جديد."
إن الحفاظ على توازن الأساليب المتقدمة لخدمة العملاء والتقييم المحافظ للقدرات المالية للمقترضين جعل من الممكن تقليل المتأخرات على القروض العقارية بالروبل بحلول نوفمبر إلى 1.112٪. وعلى مدى الأشهر الثلاثة الماضية، انخفض هذا الرقم بشكل مطرد، مما يعني أنه بعد عامين من النمو، اتجه الاتجاه نحو الانخفاض. لسوء الحظ، لا يمكن قول الشيء نفسه عنه قروض بالعملة الأجنبية، حيث لا تزال الحصة النسبية للمدفوعات المتأخرة في النمو وتصل إلى 31.3٪ من القروض العقارية الصادرة بالعملة الأجنبية. دعونا نذكرك أن قروض الإسكان لها أقل حصة من الديون المتأخرة مقارنة بجميع أنواع الإقراض الأخرى.
وهكذا، في عام 2016، أثبتت الرهن العقاري موثوقيتها كأداة مالية سواء بالنسبة للمقرضين (متأخرات منخفضة وعوائد مستقرة) أو للعملاء (استخدموها لشراء منزل في كثير من الأحيان حتى في عام 2014). بلغ عدد المعاملات في منطقة موسكو التي تنطوي على الرهن العقاري في عام 2016 43876 وحدة، وهو ما يزيد بنسبة 32.64٪ عن عام 2015 و 3.25٪ أكثر من عام 2014. وإذا ظلت حصة الرهن العقاري في عام 2015 عند مستوى 30% من جميع التحويلات المسجلة لحقوق الملكية، فقد ارتفع متوسط الرقم السنوي في عام 2016 إلى 34.8%، وفي بعض الأشهر وصل إلى 50%.
وحسب القطاع العقاري، توزعت حصص صفقات الرهن العقاري على النحو التالي. وفي موسكو، بلغ متوسط الحصة السنوية للقروض العقارية في القطاع الجماعي 54%، وهو نفس المستوى تقريبًا كما كان في عام 2015. يتم الحفاظ على هذا الرقم المرتفع في العاصمة بسبب إطلاق مشاريع جديدة تندرج ضمن شروط برنامج دعم الأسعار وأصبحت في متناول المستهلك العام، بما في ذلك من خلال الإقراض. حصة القروض العقارية في قطاع درجة الأعمال مستقرة وبلغت 5٪ في عام 2016.
في شقق موسكو بلغت حصة الرهون العقارية 34٪ أي 14 نقطة. أعلى من العام الماضي. ويرجع هذا النمو إلى حقيقة أن برامج البنوك الخاصة أصبحت أكثر جاذبية خلال العام بسبب انخفاض أسعار الفائدة. علاوة على ذلك، فإن شروط شراء الشقق قريبة قدر الإمكان من شروط شراء شقة - نفس الدفعة الأولى والسعر القياسي.
وفي الجزء الجماهيري من منطقة موسكو، بلغ متوسط الحصة السنوية للقروض العقارية 72٪، وهو أعلى بنسبة 3.5 نقطة مئوية. أعلى من العام الماضي وبنسبة 3 نقاط مئوية. أعلى مما كانت عليه في عام 2014.
كما لاحظ الخبراء "مجموعة متريوم"كان أحد الإنجازات الرئيسية لعام 2016 هو بداية "إحياء" سوق العقارات الثانوية. حدث هذا بسبب تحسن شروط الإقراض وقبول بائعي الشقق لقواعد اللعبة الجديدة في السوق. وفقًا لـ Rosreestr، في عام 2016، تم تسجيل 56 ألف معاملة في رأس المال في السوق الثانوية، بحيث بلغت حصتها 44.44٪. ليست هناك حاجة للحديث عن العودة الكاملة إلى المركز القيادي للسوق الثانوية، ففي المستقبل القريب سنرى تصحيحًا وإعادة توزيع حصص السوق بين المساكن قيد الإنشاء والمساكن الجاهزة. بما في ذلك بسبب حجم العرض الإضافي من المستثمرين - أصحاب المباني الجديدة، الذين، بعد الحصول على ملكية السكن، سيبدأون في بيعه بسبب زيادة الضرائب العقارية. من المؤكد أن هذه العوامل وغيرها من العوامل غير المباشرة ستسلب أمجاد القائد من السوق الأولية، ولكن من غير المرجح أن تكون حصة السوق الثانوية أعلى من 55٪.
"أصبح عام 2016 بمثابة اختبار حقيقي للاعبين في سوق الرهن العقاري، فقد أخرج المحترفين والمبتكرين، وتخلص من الهواة. على سوق البناءكان هناك اندماج بين العديد من المطورين الكبار، وخضع أحد أقدم المطورين لعملية إعادة تنظيم - يلخص ماريا ليتنيتسكايا."وإذا حاول المقرضون في العام الماضي استعادة الانخفاض السابق، فإن الهدف الرئيسي في السنوات المقبلة سيكون تحقيق إصدار قروض عقارية بقيمة 1.9 تريليون روبل بحلول عام 2018، كما هو مخطط له في "استراتيجية التنمية". "إقراض الرهن العقاري في الاتحاد الروسي حتى عام 2020." وهذا يبدو واقعيًا تمامًا، بشرط أن يصل إقراض الإسكان في عام 2017، مع التخلص من عكازات دعم الدولة، إلى الرقم القياسي المسجل في عام 2014 (1.76 تريليون روبل)."
افتتاح الحساب الحاليأصبحت الخدمات المصرفية خدمة ذات شعبية متزايدة. وليس فقط بين الشركات التجارية. يفتح العديد من المستقلين رواد الأعمال الفرديين ويحتاجون أيضًا خدمات التسوية والنقد. سنتحدث عن البنك الذي سيرحب بهم بشكل أكثر ودية اليوم.
للكيانات القانونية
Tinkoff تسجيل النقدية عبر الإنترنت
تم تقديم سجلات النقد عبر الإنترنت في روسيا في عام 2016. تم بالفعل الانتهاء من موجتين من الانتقال إلى تنسيق جديد لمعدات تسجيل النقد، وستنتهي الثالثة في عام 2019. سنتحدث في هذه المقالة عن من يحتاج إلى استخدام ماكينة تسجيل النقد عبر الإنترنت وما هي الشروط التي تقدمها Tinkoff.
ما هي الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري وكيفية الاستثمار فيها
عائد الرهن العقاري أوراق قيمةمضمونة بالالتزامات بموجب قرض الإسكان. هناك نوعان: السندات والشهادات. وسنشرح في المقال كيفية عمل المخطط في كل حالة.
للكيانات القانونية
حساب لشركة ذات مسؤولية محدودة
تعد الشركة ذات المسؤولية المحدودة (LLC) أحد الأشكال الرئيسية لتنظيم الأعمال الصغيرة. على الرغم من أن القانون لا يلزمك بفتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة، فمن الصعب جدًا الاستغناء عنه عمليًا. دعونا نتحدث عن هذا بمزيد من التفصيل.
أصبحت مؤسسات الائتمان جزءًا لا يتجزأ من حياة كل شخص. لكن الأساطير حول عدم موثوقية الأدوات المصرفية لا تزال منتشرة على نطاق واسع. دعونا نكتشف أي منهم لا يجب أن تصدقه.
نصيحة جيدة
يعد الاضطرار إلى الوقوف في الطابور لرؤية مدير الائتمان أمرًا مزعجًا ويستغرق وقتًا طويلاً، خاصة إذا كان عليك زيارة مكتب البنك عدة مرات. سنتحدث في هذا المقال عن كيفية تجنب قوائم الانتظار وحفظ الخلايا العصبية عند التقدم بطلب للحصول على قرض.
من هو أفضل
Levoberezhny هو من بين أفضل 3 بنوك من حيث كثافة النمو في قطاع الرهن العقاري
في نهاية شهر مارس، احتل بنك Levoberezhnny في نوفوسيبيرسك المركز الثاني في تصنيف مؤسسات الائتمان المحلية التابعة لرابطة الرهن العقاري الكبرى من حيث كثافة النمو في قطاع إقراض الإسكان. وفقًا لوكالة Rusipoteka، تمكن Levoberezny CB من تحقيق نمو يزيد عن 70٪ في قطاع الرهن العقاري خلال الشهر الماضي مقارنة بالشهر الماضي.
13 مايو 2019منتج جديد
يقدم بنك Ak Bars قرضًا عقاريًا إسلاميًا
قام بنك Ak Bars بتطوير منتج جديد للرهن العقاري تتوافق شروطه مع الشريعة الإسلامية - وهي مجموعة من القواعد القانونية وقواعد السلوك التي تحدد أسلوب الحياة الإسلامي. يتم بيع العقارات بالتقسيط بسعر ثابت طوال مدة اتفاقية الرهن العقاري، ويدفع العملاء للبنك على دفعات متساوية.
07 مايو 2019التغيرات في الأسعار
انخفضت أسعار الرهون العقارية في Plus Bank
يمكن إصدار قرض لشراء مساكن جاهزة في Plus Bank بمعدل 9٪ سنويًا للمنشآت قيد الإنشاء - بمعدل 8.75٪ سنويًا. ينطبق السعر الأخير أيضًا على خدمة إعادة تمويل قروض الإسكان المستلمة مسبقًا، كما يعرض Plus Bank أيضًا إصدار قرض رهن عقاري بدعم من الدولة. الحد الأدنى لسعر القرض
16 يوليو 2018التحليلات
الرهن العقاري يصل إلى مستوى منخفض جديد
وفي إبريل، استمر متوسط سعر الفائدة المرجح على قروض الرهن العقاري في الانخفاض. رقم قياسي جديد – 9.57%، في مارس المعدل المتوسطأفادت الخدمة الصحفية للبنك المركزي أن 9.64٪ من حجم قروض الروبل الصادرة خلال الأشهر الثلاثة الماضية، تشكل قروض الرهن العقاري الربع، في حين يستمر حجم قروض الرهن العقاري بالروبل في النمو بشكل مطرد.
05 يونيو 2018التغيرات في الأسعار
تم تخفيض معدل الرهن العقاري في Novikombank إلى 8٪ سنويًا
يمكن الآن الحصول على قرض عقاري من Novikombank بمعدل فائدة 8% سنويًا. هذا السعر متاح لعملاء "الراتب" في Novikombank وموظفي عملاء الشركات مؤسسة الائتمان. للحصول على السعر المخفض، يجب على المقترضين: الصناديق الخاصةدفع ما لا يقل عن 50% من ثمن السلعة المشتراة
20 مارس 2018من هو أفضل
بنك سانت بطرسبرغ هو رائد إقليمي في مجال الرهن العقاري
في المؤتمر الرابع للرهن العقاري الروسي، تم الاعتراف ببنك سانت بطرسبرغ على أنه " زعيم إقليمي» سوق الرهن العقاري. في عام 2017، أصدرت المؤسسة الائتمانية أكثر من 11 ألف اتفاقية قرض عقاري بمبلغ إجمالي قدره 25 مليار روبل. تم إصدار الجزء الأكبر من هذا المجلد (أكثر من 90٪) للمقيمين العاصمة الشماليةومنطقة لينينغراد خلال الفترة المشمولة بالتقرير
14 فبراير 2018التغيرات في الأسعار
لقد جعل بنك Center-Invest Bank القروض العقارية ميسورة التكلفة
قام بنك Center-Invest Bank بتطوير خدمة رهن عقاري جديدة. الآن يمكن لعملاء مؤسسة الائتمان الحصول على قرض لشراء السكن، قطعة أرضأو مكان لوقوف السيارات بفائدة 8.75% سنوياً الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 2 مليون روبل، الحد الأقصىالإقراض - 10 سنوات. تم تصميم خدمة الرهن العقاري للعملاء
08 أكتوبر 2017التغيرات في الأسعار
قام بنك Otkritie بتخفيض معدلات الرهن العقاري بنسبة 1.5% دفعة واحدة
10% سنويًا هو الحد الأدنى الحالي لبرامج الرهن العقاري التي يقدمها بنك Otkritie. انخفضت معدلات الرهن العقاري على الفور بمبلغ من 1.25٪ إلى 1.5٪. الحد الأدنى للمساهمة في برامج شراء المساكن بالائتمان حاليًا هو 10% لعملاء بنك Otkritie و15%
28 يونيو 2017
خلال الفترة 2016-2017، لن يكون هناك انخفاض حاد في سعر الفائدة على قروض الرهن العقاري، هذا ما توصل إليه المحللون في بنك ZhilFinance، حسب تقارير ludiipoteki.ru.
وقد انخفضت أسعار العقارات حتى الآن من 10 إلى 20% (في مختلف القطاعات) مقارنة بعام 2014، كما وصل معدل الرهن العقاري إلى أدنى مستوى له في عام مؤخرا- أحد عشر٪. في هذا الصدد، قدم المتخصصون من بنك ZhilFinas رأيهم حول المعايير الخمسة التي يجب عليك الانتباه إليها من أجل تحديد اختيارك لصالح الرهن العقاري في عام 2016.
بصفته خبيرًا، لجأ بنك ZhilFinance إلى المحلل الرائد لسوق العقارات، ورئيس المركز التحليلي لشركة RUSIPOTEKA LLC، سيرجي جورديكو.
“في الوقت الحالي، يمكنك سماع العديد من التصريحات التي تفيد بأن أسعار العقارات وصلت إلى أدنى مستوياتها التاريخية وعلى وشك البدء في الارتفاع، كما أن معدلات الرهن العقاري قد انخفضت بالفعل. الاستنتاج هو أنه يجب عليك الإسراع بقرض الرهن العقاري. وبالفعل فإن أسعار العقارات في حدها الأدنى، لكن أسباب نموها لم تصل بعد، ولا يتوقع حدوثها خلال العام ونصف العام المقبلين. وشهدت معدلات الإقراض العقاري تراجعا وستستمر في الانخفاض مع توقف طفيف في بداية عام 2017 بعد انتهاء برنامج دعم القروض العقارية. وسيعتمد الانخفاض بشكل رئيسي على المنافسة، والتي سوق الرهن العقاريسوف تكثف فقط، وليس من الاقتصاد الكلي. يمكن الافتراض أنه خلال الفترة 2016-2017 لن يكون هناك انخفاض حاد في سعر الفائدة على القروض. وبالتالي، يمكن القول أن الشروط الأساسية لشراء شقة بالقرض في المستقبل القريب ستبقى دون تغيير. ولذلك، فإن العامل الحاسم للتخطيط لمعاملة الرهن العقاري الشخصي سيكون مدى توفر العرض في سوق العقارات وملاءة الأسرة وجدارتها الائتمانية. يجب ألا تستخدم قرض الرهن العقاري لشراء مسكن غير مناسب تمامًا. تغييره لن يكون بهذه السهولة. ومن الجدير أن نتذكر التغييرات في الضرائب على الممتلكات. الآن أصبح "البيع المعفي من الضرائب" ممكنًا فقط بعد خمس سنوات.
وفيما يتعلق بملاءة الأسرة والجدارة الائتمانية، يجب أن تؤخذ الاعتبارات طويلة الأجل في الاعتبار. تعتمد راحة الأسرة على تناسب أقساط الرهن العقاري والقدرة على حل المشاكل العائلية الأخرى من الأموال المتبقية. من وجهة نظر الخبراء، لا ينبغي أن تتحمل عبء قرض على رهن عقاري واحد يتجاوز 30-32% من صافي دخل أسرتك. يمكننا أن نقول ذلك الآن وقت جيدلشراء شقة عن طريق الائتمان. سوف يستمر لبعض الوقت، والذي يجب استخدامه لاختيار شقة وتجميع الأموال للدفعة الأولى. إن المنافسة بين مقرضي الرهن العقاري تجعل من الممكن العثور على منتج الرهن العقاري المناسب لكل أسرة.
ووفقا للمتخصصين في البنك، فإن السوق يشهد الآن استقرارا، ومن المرجح أن يستمر لفترة طويلة. انخفضت أسعار العقارات ومن غير المرجح أن ترتفع في السنوات القليلة المقبلة، وذلك بسبب حقيقة أن العرض في السوق لا يزال يتجاوز الطلب، ولا تزال ملاءة معظم السكان منخفضة. الاستثناءات لزيادات الأسعار ستكون التغيرات الموسمية +- 2-3 %.
كما وصلت معدلات الرهن العقاري إلى أدنى مستوى لها في الفترة الماضية وتبدأ عند 11%، ولكن أيضًا، لا ترفع آمالك بتوقع أن تصبح أقل في المستقبل القريب، نظرًا لأن الانخفاض الحاد قد يضعف بشكل كبير استقرار النظام المصرفي، ويؤدي أيضاً إلى ارتفاع أسعار العقارات.
وفي هذا الصدد، يعتبر المحللون في بنك ZhilFinance أن هذا التوازن بين معدلات الرهن العقاري وأسعار المساكن هو الأمثل لشراء المساكن برهن عقاري. لذلك، هذه هي الفترة المواتية التي يمكنك فيها التخطيط لشراء منزل.
لكن لا تنس أن قرض الرهن العقاري طويل الأجل الالتزامات الماليةأمام البنك، فيما يتعلق بهذا الأمر يستحق التفكير في بعض المعايير قبل الحصول على الرهن العقاري.
1. عائلة كاملة
يعتبر المتخصصون في بنك ZhilFinance أن أفضل حالة لشراء شقة برهن عقاري هي أن تكون عائلة كاملة، حيث يعمل كلا الزوجين ويعمل أحدهما رسميًا على الأقل (يؤثر وجود شهادة ضريبة الدخل الشخصية الثانية على استلام دخل أقل معدل الرهن العقاري) وله دخل دائم. متوسط عمر الزوجين من 28 إلى 40 سنة.
2. الفوائد
ثانياً، قبل اختيار شقة، تحقق مما إذا كنت تنتمي إلى فئة المواطنين الذين يحق لهم الحصول على المزايا:
* الرهن العقاري الاجتماعي - يتضمن هذا البرنامج في المقام الأول التحسين الظروف المعيشيةهؤلاء المواطنون الذين ليس لديهم مساحة معيشية خاصة بهم على الإطلاق أو يحتاجون إلى زيادتها. شرط لا غنى عنه للمشاركة الرهن العقاري الاجتماعيرسميا على قائمة الانتظار.
* الرهن العقاري للعائلات الجديدة - برنامج المساعدة الحكومية مصمم لمساعدة الأسر الشابة. ومع ذلك، للمشاركة فيها، من الضروري استيفاء الشرط - يجب أن يكون عمر أحد أفراد الأسرة على الأقل أقل من 35 عامًا.
* الرهن العقاري للمهنيين الشباب - برنامج اجتماعييسمح للمهنيين الشباب بأن يصبحوا مالكي منازلهم في بداية حياتهم المهنية. ومع ذلك، هناك أيضا الحد العمري- ما يصل إلى 35 سنة. يتم تنفيذ مثل هذه البرامج، كقاعدة عامة، في المناطق وهي مخصصة للمهن التي تعاني من نقص في المعروض.
* الرهن العقاري للعسكريين – حسب المدخرات الحالية نظام الرهن العقارييمكن لجميع الأفراد العسكريين المشاركة في البرنامج ويصبحوا أصحاب شقق بعد ثلاث سنوات من الخدمة.
* الرهن العقاري لموظفي القطاع العام – موظفي الحكومة منظمات الميزانيةكما يحق لهم الحصول على إعانة تهدف إلى سداد الدفعة الأولى من الرهن العقاري، أو الحصول على سعر فائدة مخفض على القرض.
* الرهن العقاري للعلماء - تم تطوير رهن عقاري حكومي للعلماء الشباب برنامج الرهن العقاريوذلك لتجنب استنزاف الكوادر المؤهلة في الخارج.
* رأس مال الأمومة - في عام 2016 بلغ 475000 ألف روبل
* الفوائد الإقليمية - في بعض المناطق الاتحاد الروسيينص التشريع على فوائد إقليمية
* فوائد من AHML - وكالة للرهن العقاري و إقراض الإسكانتوفر عددًا من المنتجات التفضيلية لمواطني الاتحاد الروسي، والتي يمكن العثور عليها على الموقع الإلكتروني للشركة.
* فوائد الشركات - يتم تقديم فوائد الرهن العقاري للشركات لموظفيها من قبل الشركات نفسها. وبالتالي، فإن الموظفين لديهم الفرصة لشراء السكن بشروط أكثر ملاءمة من تلك التي يقدمها البنك.
* الفوائد المصرفية – تهتم البنوك أيضًا بتطوير مختلف برامج الاستفادةمن أجل جذب العملاء.
3. الراحة
قبل شراء شقة بقرض عقاري، تأكد من أنك تحب هذه الشقة حقًا وأنها مناسبة لعائلتك.
اختر السكن في المناطق ذات البنية التحتية المتطورة، حيث توجد المدارس والحدائق العامة.
4. الميزانية والدخل المنتظم
أحد أهم المعايير هو الدخل الثابت للمقترض، والذي سيسمح له بسداد قرض الرهن العقاري بشكل مريح خلال المدة التي تختارها.
فيما يتعلق بالميزانية، يعتقد متخصصو ZhilFinance أن السكن يمكن أن يكون في المتناول على الرهن العقاري عندما تكون التكلفة متر مربعيساوي المتوسط الشهري أجورمستعير. وخلافا للإحصاءات، فإن مؤشرات الدخل الحقيقي لا تزال تختلف بشكل كبير عن المؤشرات الرسمية. لذلك، في كل عائلة القضية فردية للغاية. قبل الحصول على الرهن العقاري، قم بتحليل ما إذا كان المبلغ سيكون قرض شهريمريحة لعائلتك. وفقط إذا كانت الإجابة إيجابية، يمكنك التقدم بأمان للحصول على قرض الرهن العقاري.
5. تكلفة السكن.
تختلف تكلفة المتر المربع من السكن في جميع أنحاء البلاد حسب المنطقة وشعبية المناطق. وفي هذا الصدد، أعد بنك ZhilFinance مراجعة لمتوسط تكلفة المتر المربع من السكن في مناطق تواجده.
وفي موسكو ظهرت خلال العام الماضي العديد من العروض من المطورين بأسعار تتراوح بين 100-120 ألف داخل طريق موسكو الدائري. وإلى جانب انخفاض مساحة الشقق، انخفضت عتبة الدخول إلى سوق الإسكان في موسكو (داخل طريق موسكو الدائري) من 5 إلى 6 ملايين روبل لكل شقة إلى 3 إلى 4 ملايين روبل. كما سحبت المباني الجديدة الرخيصة معها المساكن الثانوية. الآن أصبح سعر المتر في هذا القطاع أقل بنسبة 10-15٪ عن العام السابق، ناهيك عن المساومة بمتوسط 10٪.
متوسط، متوسط السعرالسكن المريح في موسكو هو 160-180 ألف روبل للمتر المربع.
نوفوروسيسك:
تكلفة المتر المربع في نوفوروسيسك في عام 2016 هي 40-80 لكل متر مربع. م ومتوسط تكلفة الشقة 70 مترا مربعا. م سيكون حوالي 4200000 روبل.
يحظى السوق الثانوي ذو البنية التحتية الراسخة بشعبية خاصة.
وفقًا للتحليلات، يبلغ سعر المتر في السوق الأولية في قازان 60656 روبل/متر مربع. متر في السوق الأولية و 63516 روبل في السوق الثانوية.
علاوة على ذلك، ينخفض السعر في السوق الأولية بنسبة 3.6% شهريًا، بينما تظل الأسعار في السوق الثانوية مستقرة نسبيًا.
مناطق سوفيتسكي ونوفو سافينوفسكي مطلوبة بين المشترين.
في سوق العقارات في أومسك، يبلغ متوسط تكلفة المتر المربع من السكن 43000-45000 روبل/متر مربع - وهي مناطق للنوم والعمل
من بين المشترين هناك طلب على الضفة اليسرى (منطقة كيروف) ومدينة نفتيانكوف (المنطقة السوفيتية).
كراسنويارسك:
يبلغ متوسط \u200b\u200bتكلفة المتر المربع من السكن في كراسنويارسك 54000 روبل، وغالبًا ما يشتري الناس شققًا في منطقة سوفيتسكي في كراسنويارسك.
ايكاترينبرج:
وبلغ متوسط سعر العرض للمتر المربع الواحد من المساحة الإجمالية للشقق المعروضة للبيع في سوق الإسكان الثانوي في يكاترينبرج، وفقًا للقسم التحليلي لغرفة عقارات الأورال، 68492 روبل.
نوفوروسيسك:
في نوفوروسيسك، يختلف متوسط تكلفة السكن حسب حجم الشقق من 58915 روبل. ما يصل إلى 63311 فرك.
وفقًا للوكالة العقارية المركزية، تحدث التغييرات في أصحاب الشقق غالبًا في منطقة لينينسكي - 19٪. المركزان الثاني والثالث في تصنيف الشعبية يذهبان إلى كالينسكي (14.7٪) ودزيرجينسكي (14.7٪). تم شراء الشقق بشكل متكرر هذا الخريف في منطقة سوفيتسكي (1.5٪).
اقرأ أيضًا آخر أخبار الرهن العقاري
اعتمد مجلس الدوما القانون الذي يسمح باستخدام الأراضي الزراعية كضمان عند الحصول على قرض رهن عقاري في القراءة الثالثة والأخيرة.
سوف ينظر مجلس الدوما في جلسة عامة يوم الثلاثاء في القراءة الأولى لمشروع قانون ينص على التعويض عن قروض الرهن العقاري عائلات كبيرة.
وفي كلتا الحالتين، أصبحت القروض العقارية أكثر سهولة في الحصول عليها السنوات الاخيرةكان من المستحيل عدم ملاحظة ذلك - وهذا يرجع في المقام الأول إلى الانخفاض اسعار الفائدة(كان المتوسط 9.6% في 2018). قادة في إمكانية الوصول قرض المنزلأصبحت المناطق الشمالية من روسيا. يتم توفير هذه البيانات من قبل وكالة التصنيف RIA.
سينظر البنك المركزي في اقتراح نواب مجلس الدوما من فصيل روسيا المتحدة بتخفيض مستوى الدفعة الأولى على القروض العقارية للقرويين من 20٪ إلى 10٪ الرهن العقاري التفضيليفي إطار برنامج الدولة "التنمية الشاملة للمناطق الريفية". وقالت رئيسة البنك المركزي إلفيرا نابيولينا...
بناءً على الكلمات التي قالها رئيس وكالة الحصول على السكن بقرض رهن عقاري، من المقرر أن يتم تطبيع إصدار الرهون العقارية قريبًا، خلال الربع الثاني من العام المقبل تقريبًا. وبفضل هذا، لن تكون هناك حاجة لتمديد برنامج الدعم، الذي من المفترض أن ينتهي في نهاية الربع الأول من عام 2016. الخلاصة: لن يقوم أحد بتمديدها، وهذا غير منطقي بسبب الوضع الحالي في البلاد وما حولها. السبب الرئيسي لذلك هو المؤشر المتزايد باستمرار لجاذبية الأسعار، وبالتالي التدفق الأكبر للعملاء المحتملين. يتزايد عدد الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على رهن عقاري كل يوم حرفيًا. هكذا علق على السؤال "ماذا سيحدث للقروض العقارية في عام 2016؟" ألكسندر بلوتنيك. حسنًا، في غضون ستة أشهر حرفيًا، سنرى النتائج الأولى للتغييرات ونرى مدى تأثيرها على الإقراض العقاري.
مصير الرهن العقاري في عام 2016
يعتقد معظم الخبراء ذلك معدلات الرهن العقاريينبغي أن تنمو بشكل ملحوظ، وسوف تستمر المؤسسات المصرفية في عملية تشديد متطلباتها. في العام المقبل، ينبغي أن تأتي هياكل ميزانية المشاريع إلى السوق، مما يؤثر على انخفاض الطلب على شراء العقارات. وفي هذا الصدد، سيتم تعويض معدلات الرهن العقاري عن طريق تخفيض قيمة العقارات. لذلك ننصحك بعدم التسرع في ذلك تسجيل الرهن العقاريعلى الأرجح، ليست المفاجآت السارة قد تنتظرك في عام 2016. في البداية، نوصيك بالتأكد من أنك عميل مدفوع حقًا وأن تتمسك بشدة بحسابك مكان العمل. بعد الحصول على رهن عقاري، لا يمكنك ببساطة أن تفقد دخلك - وإلا فسوف يتحول إلى مجموعة من المشاكل غير الضرورية. لذلك، في البداية تزن جميع إيجابيات وسلبيات.
ويقول نائب وزير المالية في البلاد أن هناك احتمال كبير إلى حد ما أن التمويل للبرامج التي تدعمها القرض العقاريوفي العام المقبل، سيتم زيادتها بشكل جيد. حيث أنه وحتى نهاية العام الجاري ستتم المراقبة من قبل هياكل الوزارة. "إذا تجاوزت المؤسسات المصرفية الحد الأقصى أربعمائة مليار روبل،قال النائب: “ثم يجب زيادة التمويل”. وزير المالية مويسيف.
ماذا تفعل مع الرهن العقاري الخاص بك في عام 2016؟ كيف لا تخطئ معها؟
نسعى جاهدين لإنقاذ لك نقديمن التضخم ؟ إذا كنت على الأقل تعرف التوقعات حول ما يمكن أن يحدث ل قروض الرهن العقاريفي المستقبل القريب، فعند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري اليوم، فإن أفضل ضمان لعدم الندم عليه غدًا هو القواعد التالية التي يجب اتباعها:
- ديكور اتفاقية قرضبنفس العملة التي تتلقى بها الجزء الأكبر من دخلك؛
- يجب عليك أيضًا التأكد من حصولك على أعلى مستوى ممكن السيولةتم شراؤها بواسطتك العقارات: إذا نشأت مشاكل في سداد القرض، فقد تكون هناك حاجة لبيع العقارات بسرعة؛
- إذا كنت ترغب في تقليل مبلغ الدفعات الشهرية، فإننا نوصي بإعطاء الأفضلية لتلك البرامج المصرفية التي تقدم أطول فترة قرض، مع تساوي جميع العوامل الأخرى؛
- هل تخطط لشراء منزل في مبنى سكني جديد؟ ثم انظر إلى ما هو جاهز للاستخدام تقريبًا.
الآن أنت تعرف ماذا سيحدث لقروض الرهن العقاري في عام 2016. على الأقل تقريبا. في المستقبل القريب، يمكننا أن نتوقع أن السوق سوف يهيمن عليها الإقراض التفضيليسوف تنمو ببطء ولكن بثبات. بادئ ذي بدء، ستفيد هذه التغييرات أصحابها رأس مال الأمومةو للمقترضين المحتملينالاستفادة من الإعانات المختلفة.
يتغير القانون الخاص بتسلسل تخصيص الشقق التفضيلية للأفراد العسكريين من وقت لآخر ويتم استكماله بمعلومات جديدة.
يتمتع المشاركون في ما يسمى بنظام NIS (نظام الادخار والرهن العقاري) بفرصة ملائمة لتتبع جميع التعديلات الجارية على الإنترنت، حيث يمكنك معرفة ذلك التغييرات الأخيرةبواسطة الرهن العقاري العسكريوالتي من المقرر طرحها في عام 2016.
في البداية لا بد من التذكير بذلك القانون الاتحاديتم اعتماد القانون رقم 117 "بشأن نظام الرهن العقاري لتوفير الأفراد العسكريين" في عام 2004. تم تسجيل جميع التغييرات اللاحقة عن طريق تعديل هذه الوثيقة.
يمكنك العثور على الكثير على بوابة Rosvoenipoteka معلومات مفيدةللمشاركين الحاليين في NIS، بالإضافة إلى معلومات حول الموضوع:
- كيفية الكتابة إلى سجل النظام والاستبعاد اللاحق منه؛
- كيفية الحصول على الشهادة؛
- ما هي برامج الإقراض العقاري المتاحة للأفراد العسكريين.
بالإضافة إلى ذلك، يوفر الموقع جميع الوثائق التنظيمية، بالإضافة إلى المعلومات الحالية، ويناقش المسائل التالية بالتفصيل:
- جوهر "الرهن العسكري" الروسي وكيفية تنفيذ هذا البرنامج؛
- عواقب طرد شخص من الاحتياطي؛
- إجراءات الحصول على الشهادة؛
- التزامات وحقوق المشاركين في NIS.
التغييرات في الرهون العقارية العسكرية في عام 2016
وقبل ذلك بقليل، أعطت الدولة شققا للجيش عينيا - من خلال التوزيع. بناءً على التعديلات الأخيرة للقانون، يتمتع المشاركون في NIS في عام 2016 بفرصة اختيار المنطقة التي يخططون لشراء السكن فيها، بالإضافة إلى العقار نفسه.
وللقيام بذلك، يجب على الجيش:
- يصبح عضوا دائما في NIS ويخدم في الجيش لمدة ثلاث سنوات؛
- خلال فترة زمنية معينة، تتراكم في حسابه أموال الدعم الحكومي اللازمة المحولة من الميزانية؛
- يقوم المشارك بالشيكل بالتواصل مع البنك وتقديم طلب للحصول على قرض ضمن برنامج "الرهن العسكري"؛
- يتم استخدام الأموال المتراكمة في حسابه الشخصي لتغطية أقساط قرض الرهن العقاري؛
- وتقوم الحكومة بتمويل دفع الرهن العقاري كل شهر.
على الرغم من حقيقة أن "" تعني في البداية عملية الاستحواذ السكن الثانوي، في عام 2016، سيتمكن المشاركون أيضًا من الوصول إلى العقارات مثل:
- الشقق في سوق الإسكان الثانوي؛
- مباني جديدة؛
- منازل مع قطعة أرض خاصة بهم.
ومن الجدير بالذكر أن المشاركين في البرنامج حصلوا على الحق في إعادة التمويل، وبالتالي تحسين شروط القروض.
وفي حال لم يحصل الشخص على رهن عقاري أثناء خدمته، فقد حصل عليه كل الحقاستخدم الأموال المتراكمة وفقًا لتقديرك الشخصي. ومع ذلك، للقيام بذلك، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن 10 سنوات من الخبرة في الخدمة.
فهرسة مدفوعات الرهن العقاري
في السابق، من سنة إلى أخرى، زاد حجم المدفوعات طوال الوقت، ومن 37 ألف روبل زاد بنحو ستة أضعاف ونصف. في عام 2016، لن يتم فهرسة دعم الدولة. وسيبقى كما هو في عام 2015 – 245 ألف روبل.
إذا كان أحد المشاركين في البرنامج مهتماً بالسكن الفاخر، فعليه أن يدفع الفرق بين مبلغ الدعم من الدولة والمساهمة من مدخراته الشخصية.
الآن يحق للعائلة استخدام شهادة الحصول على رأس مال الأمومة لسداد "الرهن العقاري العسكري".
تذكر أن حقيقة امتلاك الجندي للعقارات لا تحرمه من حق الحصول على رهن عقاري على حساب الدولة.
ظلت شروط الدفع دون تغيير. إذا قُتل جندي أو مات أو اختفى، فلا تتوقف المدفوعات. ويعمل الزوج الثاني والمعالون والأطفال كخلفاء قانونيين.
إذا فقد العضو العسكري وضعه لسبب غير مبرر، فسوف يحتاج إلى دفع الرهن العقاري من تلقاء نفسه وسداد المدفوعات السابقة للحكومة.
مبلغ القرض وشروط السداد في عام 2016
الحد الأقصى لمبلغ القرض رغم الخلافات الحكومة الروسيةبقي على حاله - 2400000 (مليونان وأربعمائة ألف)، على الرغم من أنه كان من المقرر زيادته في جلسات الاستماع البرلمانية الصيفية.
الحد الأقصى لفترة سداد الرهن العقاري هو حتى يبلغ عمر المقترض 45 عامًا.
سيتم الآن منح العائلات التي يعمل فيها الزوجان كأفراد عسكريين نشطين الفرصة لتجميع رؤوس أموالهم لشراء مساحة معيشة مشتركة. للقيام بذلك، يجب أن يكون الزوجان مشاركين في نظام الادخار والرهن العقاري.
من بين أمور أخرى، بالنسبة للعائلات العسكرية في عام 2016، سيتم توفير تحسينات أخرى من حيث سداد القرض: على سبيل المثال، للأفراد العسكريين الذين يتقاعدون من الخدمة بعد 10 سنوات الخدمة العسكريةنظرًا للظروف العائلية أو الأحداث التنظيمية أو الصحية، تم تبسيط شروط سداد القرض.
