ما هو الفرق بين الضامن والمقترض المشترك لقرض بنكي؟ ما هو الفرق الرئيسي بين المقترض المشارك والضامن؟ فيديو: نبذة عن الضامن والمقترض المشارك
القراءة 6 دقائق. تم النشر بتاريخ 24.12.2014
الضامن هو الشخص الذي يضمن للمؤسسة المصرفية الوفاء بجميع الالتزامات بموجب قرض الرهن العقاري الذي يتخذه المقترض إذا واجه صعوبات في الوفاء بشروط الاتفاقية. غالبًا ما تكون هناك أيضًا حالات لا يملك فيها متلقي القرض ما يكفي من الأموال التي يقدمها البنك ، ومن ثم يشارك المقترض المشارك - الشخص الذي يؤخذ دخله في الاعتبار عند حساب مبلغ القرض.
الفرق بين المقترض المشارك والضامن وحقوقهما والتزاماتهما
المقترضين والمقترضين المشاركين لهم سلطات ومسؤوليات مماثلة. وفقًا للمادة 323 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، فإنهم مسؤولون بالتضامن والتكافل أمام مؤسسة مصرفية فيما يتعلق بالمدفوعات.
كقاعدة عامة ، هناك حاجة لجذب المقترضين المشاركين إذا أ قرض طويل الأجل وحجمه كبير بما فيه الكفاية ، ودخل المقترض غير كاف لتلقي المبلغ المطلوب.
اتفاقية الرهن العقاري تعني أن المقترض ، المتزوج ، يظهر المقترض المشارك تلقائيًا في شخص الزوج. ينعكس رفض الزوجين من المسؤولية المتساوية لسداد الرهن العقاري أو نفس الحقوق في الحصول على السكن الائتماني في عقد الزواج ، ويتم تقديم نسخة منه إلى الدائن.
متطلبات وشروط البنوك للمقترضين والضامنين في المستقبل
+ 'المتطلبات والشروط لكل من الضامنين والمقترضين المشتركين هي نفسها تقريبًا في جميع البنوك:
هل يمكن للمتقاعد أن يكون مقترضًا مشاركًا؟
في بعض الأحيان يريد المتقاعدون العمل كمقترضين مشاركين. في هذه الحالات ، تستخدم البنوك نهجًا فرديًا. بالنسبة للجزء الأكبر ، يلعب الحد العمري دورًا حاسمًا ، وسيتم تجاوزه دائمًا ، نظرًا لأننا نتحدث عن الإقراض طويل الأجل. لهذا لا تريد البنوك إضفاء الطابع الرسمي على العلاقات مع المتقاعدين.
لكن هناك استثناءات:
متقاعد "شاب" أو لديه دخل مقابل ، وهكذا.
ما هي المستندات التي يجب تقديمها من الضامن والمقترض إلى البنك للحصول على قرض عقاري؟
قائمة الوثائق المطلوبة - نفس الشيء بالنسبة للمقترض نفسه:
- وثائق الهوية.
- وثيقة تؤكد التسجيل المؤقت ، إذا لم يكن هناك تسجيل دائم.
- وثائق التعليم.
- توثيق الحالة الاجتماعية (عقد الزواج ، مقاييس الأبناء).
- المساعدة التي تعكس تكوين الأسرة.
- معلومات صحية.
- حزمة كاملة من المستندات التي تؤكد توفر الدخل وحجمه.
- توثيق من الشركة التي يمتلك فيها المقترض أو الضامن أسهماً أو حصصاً أو حصصاً.
- معلومات عن ملكية الأصول (عقارات ، سيارات ، يخت ، حسابات بنكية ، أوراق مالية).
- تأكيد التاريخ الائتماني الحالي من حيث الوفاء بالالتزامات الائتمانية.
ما هي مخاطر مسؤولية المقترض المشارك وضامن الرهن العقاري؟
المواطن الذي يوافق على أن يصبح مقترضًا يتحمل مسؤولية سداد الرهن العقاري ، ودرجة هذه المسؤولية محددة في اتفاقية القرض - درجة متساوية من المدفوعات ، فقط في حالة عدم الدفع من قبل المقترض ، أو خيار آخر.
على أي حال، إذا توقف متلقي القرض عن سداده ، فسيتم الوفاء بجميع الالتزامات المنصوص عليها في الاتفاقية من قبل المقترض المشارك .
الشخص الذي أصبح ضامنًا للرهن العقاري هو الضامن لمدفوعات القرض. بصفته ضامنًا ، يسدد الدين إذا لم يتمكن المقترض من الوفاء بشكل مستقل بالالتزامات التي يتحملها بموجب القرض.
ومع ذلك ، يرتبط دور الضامن ، وكذلك المقترض المشارك ، بعدد من المخاطر:
- حتى يتم سداد القرض ، قد تنشأ صعوبات خطيرة في الحصول على قرض لتلبية احتياجاتك - عند حساب المبلغ المحتمل ، سيتم خصم مبلغ مساو لالتزامات القرض المستحق من الدخل ، وبالتالي ، سيكون للقرض الجديد مبلغ مبلغ أصغر أو سيتم رفضه تمامًا.
- إذا تأخر المقترض عن سداد مدفوعات القرض ، فلن يتدهور تاريخه الائتماني فحسب ، بل يتدهور أيضًا تاريخ ضامنيه.
- يتمثل الحد الأقصى من المخاطر في إعسار المقترض أو رفضه للدفع ، ومن ثم سيكون من الضروري تغطية ليس فقط الفائدة المتراكمة ، ولكن أيضًا التكاليف الأخرى للمقرض. في هذا الخيار ، يكون المقترض المشارك بالفعل شريكًا في ملكية مسكن ائتماني ، ويمكن للضامن فقط المطالبة به أو المطالبة بسداد النفقات ، ولكن النتيجة الإيجابية مشكوك فيها للغاية.
على أي حال، يجب على الضامنين أو المقترضين المستقبليين دراسة العقد بعناية قبل أن تقرر المشاركة في الإقراض العقاري.
خلاف ذلك ، يمكن تركك ليس فقط بدون نقود ، ولكن أيضًا بدون مسكن خاص بك ، إذا أصبحت العقارات الشخصية موضوع العقد.
إذا أراد عميل البنك الحصول على قرض بمبلغ كبير ، فقد يحتاج إلى مقترض أو ضامن. يتشابه هذان المفهومان إلى حد ما مع بعضهما البعض ، لأنهما ينطويان على مسؤولية البنك عن الالتزامات الائتمانية ، ولكن هناك أيضًا اختلافات كبيرة بينهما.
جدول المحتويات:المقترض المشارك - من هو وما هي حقوقه والتزاماته
المقترض المشارك هو مشارك كامل في اتفاقية القرض وله نفس الحقوق والالتزامات التي يتمتع بها المقترض الرئيسي. عادة ، تجذب مؤسسة مصرفية المقترض المشارك إذا كان دخل العميل لا يكفي للحصول على قرض بالمبلغ المطلوب.
في أغلب الأحيان ، يكون المقترض المشارك هو الزوج الذي يشارك في الحصول على قرض الرهن العقاري. في هذه الحالة ، يتم فحص المقترض المشارك من قبل خدمة الأمن بنفس طريقة فحص المقترض الرئيسي ، ويؤخذ دخله في الاعتبار عند حساب مبلغ القرض الذي يكون البنك على استعداد لإصداره.
مهم!كما تؤخذ الالتزامات الائتمانية لمقترض مشارك محتمل على قروضه الحالية في الاعتبار دون فشل.
ملحوظة:حتى إذا كان للمقترض دخل كاف وكان ذلك كافيًا لوضع اتفاقية قرض ، فإن المؤسسة المصرفية تحاول إشراك المقترضين المشاركين في معالجة القرض - وهذا يجعل الاتفاقية أكثر موثوقية ، وتقل مخاطر البنك بشكل كبير.
وفقًا للميثاق ، يمكن للبنك جذب العديد من المقترضين المشاركين - ما يصل إلى 5 أشخاص لاتفاقية قرض واحدة. كل من هؤلاء الأشخاص المنجذبين يزيد مبلغ القرض مع دخلهم. إذا كان المقترض الرئيسي لأسباب مختلفة غير قادر على سداد مدفوعات منتظمة بموجب اتفاقية القرض ، يتم تحصيل الأموال من المقترضين المشاركين.
من هو الضامن
الشخص الذي ، في حالة عدم سداد المقترض الرئيسي للقرض ، ملزم بسداد الدين بموجب اتفاقية القرض ، يسمى الضامن. تتطلب المؤسسات المصرفية وجود مثل هذا "البديل" للمقترض في حالتين:
- إذا كان دخل المقترض غير كافٍ للحصول على مبلغ القرض المطلوب ؛
- إذا عمل المقترض في آخر مكان عمل لفترة قصيرة جدًا.
مهم! لا يؤخذ دخل الضامن في الاعتبار عند حساب الحد الأقصى لمبلغ القرض المتاح للمقترض المحتمل. تؤخذ القروض الحالية للضامن في الاعتبار عند أداء تسجيل النقاط للمقترض ، ولكنها لا تلعب دورًا حاسمًا.
وفقًا للقانون ، لا يمكن للفرد فحسب ، بل أيضًا للكيان القانوني أن يعمل كضامن. لذلك ، يمكن للمقترض المحتمل أن يجتذب مالكي الشركة التي يعمل فيها ، وإدارة المشروع كضامن. في هذه الحالة ، يصدر البنك موافقة على القرض للجميع - يعني ضمان الكيان القانوني - صاحب العمل أنه لن يتم طرد المقترض خلال مدة اتفاقية القرض وسيتم إرجاع الأموال المقترضة بالكامل.
قد يتحمل الضامن نوعين من المسؤولية:
- كامل (تضامن) ؛
- جزئية (فرعية).
في أغلب الأحيان ، تفرض البنوك مسؤولية كاملة (مشتركة ومتعددة) على الضامن - تلجأ إليه بعد تأخير الدفعة الأولى بموجب اتفاقية القرض. مع المسؤولية الفرعية (الجزئية) ، لا يمكن تقديم المطالبات ضد الضامن في شكل متطلبات لسداد دين القرض إلا إذا ثبت إفلاس المقترض الرئيسي في المحكمة.
إذا تمت صياغة اتفاقية قرض عقاري ، ولكن المقترض الرئيسي ، فيجب على الضامن القيام بذلك. لاحظ أنه حتى عند سداد قرض الرهن العقاري ، لا يتم نقل حقوق الملكية (الملكية الجانبية) إلى الضامن. لكن الضامن لديه الفرصة ، بعد السداد الكامل للدين على القرض ، لاسترداد الأموال من المقترض الرئيسي في المحكمة.
ملحوظة:إذا كان كل من المقترض المشارك والضامن متورطين في الحصول على قرض رهن عقاري ، فإن الالتزام بدفع الأموال يقع أولاً على عاتق المقترض المشارك ، وبعد ذلك فقط على الضامن.
تقدم المؤسسات المالية لعملائها عددًا كبيرًا من المنتجات المصرفية التي يمكن استخدامها لأغراض مختلفة. هناك طلب كبير على عروض القروض المختلفة في عام 2020 ، مما يتيح لك الحصول على المبلغ اللازم من المال في أقرب وقت ممكن. هذا ضمان بأن سياسة التسعير لن تتغير أثناء تراكم الأموال.
ومع ذلك ، فإن البنوك ليست على استعداد تام لتزويد المقترض بمبالغ كبيرة. تزداد فرص التعاون إذا لجأ عميل مؤسسة مالية إلى خدمات المقترض المشارك أو الضامن (هناك فرق كبير نسبيًا بين هذه المفاهيم).
عندما تكون هناك حاجة للمساعدة ...
قبل إبرام التعاون مع المقترض ، يقوم ممثلو المؤسسة المالية بدراسة التاريخ الائتماني للعميل المحتمل بعناية فائقة. يتم اتخاذ القرار النهائي بشأن مستوى ملاءة الشركة على أساس مجموعة كاملة من العوامل. لا يأخذ هذا في الاعتبار مبلغ راتبه فحسب ، بل يأخذ أيضًا في الاعتبار مدة الإقامة في آخر مكان عمل.
إذا كان المقترض يعمل في شركة واحدة لمدة تقل عن ستة أشهر ، فسيكون من الصعب جدًا عليه الحصول على قرض بمبلغ كبير. يجوز للبنك تقديم تنازلات إذا اشتملت اتفاقية التعاون على بند بشأن جذب مقترض أو ضامن.
يجوز أن يتولى وظائف الضامن شخص طبيعي أو اعتباري. في كثير من الأحيان ، يتم لعب هذا الدور من قبل الشركة التي يعمل فيها المقترض. يعد خيار التعاون بمشاركة ضامن مفيدًا ليس فقط للبنك ، ولكن أيضًا للمقترض نفسه. إذا كانت الشركة التي يعمل فيها تعمل كضامن ، فهذا ضمان أنه لن يتم طرده حتى السداد الكامل لدين القرض. بفضل هذا ، يمكن لعميل مؤسسة مالية أن يتوقع الحصول على مبلغ كبير بما فيه الكفاية.
أنواع المسؤولية تجاه البنك
لا يمكن اكتشاف الفروق بين الضامن والمقترض المشارك على الفور. في كلتا الحالتين ، يكون الطرفان مسؤولين بشكل مباشر أمام البنك بموجب اتفاقية القرض. لكن نوع هذه المسؤولية قد يكون مختلفًا.
- المسؤولية المشتركة.هذا هو اسم المسؤولية الكاملة ، والذي يتم نقله إلى الضامن في حالة مخالفة المقترض لجدول السداد. يحق لممثلي البنك التقدم بطلب لتحصيل الديون فورًا بعد التأخير الأول.
- المسؤولية الفرعية.هذه مسؤولية جزئية. في هذه الحالة ، يتم تحويل الالتزام بسداد دين الائتمان إلى الضامن فقط إذا تم إثبات ملاءة المقترض بالكامل.
حقوق الضامن وواجباته
إن السؤال عن كيفية اختلاف الضامن عن المقترض المشارك مهم للعديد من عملاء البنوك المحتملين. على أي حال ، يجب أن تعرف أن الطرف الثالث ليس عليه التزامات تجاه المُقرض فقط في ظل مجموعة معينة من الظروف. كما ينص القانون على حقوق الضامن.
ما الذي يمكن أن يطلبه البنك من الضامن؟
الضامن طرف كامل الأهلية يشارك في اتفاقية القرض. يمكنه تحمل التزامات كاملة أو جزئية لدفع الديون القائمة. يجب أن تحتوي الاتفاقية الموضوعة بالضرورة على بند حول المسؤولية التي يمكن أن يتحملها الضامن - شركة فرعية أو مشتركة ومتعددة.
في حالة فشل الدافع الرئيسي في الوفاء بالتزاماته المباشرة لسداد دين القرض ، يحق للبنك التقدم إلى الضامن بالمتطلبات التالية:
- دفع غرامة على التأخر في السداد ؛
- دفع المبلغ الأساسي ؛
- لدفع مبلغ عقوبة المحكمة ؛
- دفع الفائدة المستحقة عن حقيقة التأخير في السداد.
علاوة على ذلك ، قد يطلب البنك من الضامن سداد الدين على حساب الأموال المستلمة من بيع الممتلكات المنقولة أو غير المنقولة القائمة. إن عدم الوفاء بالتزامات الدفع سيترك علامة على التاريخ الائتماني ليس فقط للمقترض ، ولكن أيضًا للضامن ، لذلك إذا كنت ترغب لاحقًا في التقدم بطلب للحصول على قرض ، فقد تنشأ بعض الصعوبات.
ما هي الحقوق التي يتمتع بها الضامن؟
جميع حقوق الضامن موضحة في الفن. 365 من القانون المدني للاتحاد الروسي. شريطة أن يكون الضامن قد أوفى بالكامل بجميع التزاماته تجاه البنك ، يجوز له أن يطلب من المقترض تعويض جميع الخسائر التي تكبدها. في الوقت نفسه ، يجب على البنك أن يزوده بكل الحقوق والمستندات التي يتم فيها تحديد متطلبات المدين بشكل واضح. هذا ممكن فقط إذا كان الضامن قد تحمل بالكامل التزامه بسداد الدين.
في هذه الحالة ، قد يُعفى الضامن من التزاماته بسداد القرض. يتم ذلك في مثل هذه الحالات:
- وفاة المقترض.
- إجراء تغييرات على شروط الإقراض من قبل البنك (بدون اتفاق مسبق مع الضامن) ؛
- انتهت الفترة المحددة في اتفاقية الضمان ؛
- يتم تحويل الدين إلى طرف ثالث دون موافقة خطية من الضامن ؛
- المقترض منظمة توقفت عن أنشطتها بسبب التصفية.
وتجدر الإشارة إلى أن القانون لا ينص على أي مزايا للشخص الذي يعمل كضامن. هذا الأخير يتحمل بالكامل جميع الالتزامات لسداد الديون القائمة. يمكن فقط للشخص الذي يتمتع بمستوى مناسب من الملاءة أن يتصرف كضامن. يجب ألا يؤثر سداد الدفعات الشهرية سلبًا على رفاهية عائلة دافعها.
مهم! يجوز توريث التزامات الضامن. في هذه الحالة ، ينص التشريع على بعض التخفيف في سداد الديون. يتم سداد الدين إذا قرر الوريث الدخول في هذا الميراث ولا يتجاوز مبلغ الدين إجمالي مبلغ الميراث.
حقوق وواجبات المقترض المشارك
من الصعب جدًا فهم الفرق بين المقترض المشارك والضامن. يمكن تقديم الرهن العقاري بمشاركة مباشرة من الأول والثاني. المقترض المشارك ، مثل الضامن ، له حقوقه والتزاماته. فقط في هذه الحالة سيكونون مختلفين إلى حد ما.
التزامات المقترض المشارك
المقترض المشارك والمقترض مشاركان متساويان في المعاملة. يكون المقترض المشارك مسؤولاً بالتضامن والتكافل. في حالة فشل المقترض في الوفاء بالتزاماته المباشرة تجاه البنك ، يجب على المقترض المشارك تحمل هذه المسؤولية.
يمكنك أن تصبح مقترضًا مشاركًا طوعا أو قسرا. الحالة الأخيرة ذات صلة عندما يقوم أحد الزوجين برهن عقاري.
للحصول على قرض ، يمكنك جذب العديد من المقترضين المشاركين ، ويمكن أن يكونوا:
- أطفال بالغين
- الآباء والأمهات؛
- أقارب آخرين؛
- الأشخاص الآخرون الذين يستوفون متطلبات البنك.
من بين الشروط الإلزامية المطروحة على المقترض المشارك التأمين.يتم تحديد مبلغ التأمين من خلال مقياس المسؤولية عن سداد القرض ويتم تحديده على أساس فردي. وبالتالي ، عند وقوع حدث مؤمن عليه ، لا يقوم المؤمن بسداد جزء الدين بالكامل ، ولكن فقط ما دفعه عميل الشركة.
حقوق المقترض المشارك
يجوز للمقترض المشارك المطالبة بجزء من الشقة المشتراة بالائتمان.الضامن ، على عكسه ، يفي فقط بالتزام الضمان لسداد القرض ، ولكن لا يمكنه وضع نفسه كمالك المستقبل للممتلكات.
الضامن والمقترض المشارك - ابحث عن خمسة اختلافات
الاختلافات بين المقترض المشارك والضامن لا تكمن فقط في الوفاء بالتزامات القرض ، ولكن أيضًا في الحقوق التي يمكن للمشتركين في المعاملة الاعتماد عليها.
في هذه الحالة ، يظل المقترض هو الفائز على أي حال ، لأن احتمالية منح القرض عند مشاركة طرف ثالث تزداد بشكل كبير. فيما يلي الاختلافات الرئيسية بين المقترض المشارك والضامن.
| كفيل | المقترض المشارك |
| لا يتم أخذ مبلغ الدخل في الاعتبار ولا يؤثر على حجم القرض. | دخل المقترض المشترك له تأثير مباشر على مبلغ القرض الذي يمكن للبنك تقديمه. |
| لا يمكن نقل الالتزام بسداد القرض إلى الضامن إلا بقرار من المحكمة. | يستلزم التأخير في السداد من قبل المقترض تلقائيًا الحاجة إلى سداد الدين من قبل المقترض المشارك. ليس من الضروري انتظار قرار من المحكمة لهذا الغرض. |
| يجب أن يكون مستوى ملاءة الضامن عالياً بما يكفي حتى يتمكن من سداد جميع ديون القرض بشكل مستقل. | يتم تلخيص ملاءة المقترض والمقترض المشارك. |
| لا يتحمل الضامن الالتزامات إلا إذا تم إعلان إفلاس المقترض. | يتحمل المقترض المشارك الالتزامات بموجب اتفاقية القرض فور التوقيع على جميع الأوراق. |
| لا يحق للضامن الحصول على سكن في العقار. هو الضامن للوفاء بالتزامات الديون الائتمانية. | يجوز للمقترض المشارك ، حسب الإرادة ، أن يصبح مالكًا للممتلكات المنقولة أو غير المنقولة المكتسبة. |
فيديو: نبذة عن الضامن والمقترض المشارك
ما هي النتيجة؟
السؤال عن أيهما أفضل - يمكن أن يكون للمقترض المشارك أو الضامن عدة إجابات. يعتمد الكثير على من يطرح هذا السؤال - المقترض أو الطرف الثالث في اتفاقية القرض. من المهم أن تتذكر ذلك بالموافقة على العمل كمقترض أو ضامن ، يتحمل المشارك في المعاملة مسؤولية كبيرة. وغالبا ما لا يتوقف الوفاء بالالتزامات الائتمانية عليه وحده!
لقد ترسخت عادة حل المشكلات المالية للفرد على حساب موارد الآخرين في روسيا. لم تزدهر البنوك بألوان مثيرة للشغب فحسب ، بل ازدهرت أيضًا أساليب مختلفة للخداع ، والتي تم تصميمها لأخذ كل الأموال من شخص ما. يُعرض على العديد من الأشخاص العمل كضامن ، أو حتى كمقترض مشارك. كيف تختلف هذه الفئات وما مدى عمق غرق الشخص في الديون؟
تعريف
المقترض المشارك- الشخص الذي يقترض مع مدين واحد أو أكثر ويساهم في سداد الدين ، ويضطلع بالتضامن والتكافل مع التزامات ممتلكاته. يشار إلى بياناته في العقد ، وبشكل افتراضي ، يكون جميع المقترضين في وضع متساوٍ. إذا كان أحد المقترضين المشاركين غير مسؤول عن الديون ، فيجوز للبنك تقديم مطالبات ضد كل منهم.
كفيل- طرف في العقد يتحمل التزامات المدين إذا لم يستطع الوفاء بها بشكل مستقل. في وقت تسجيل الالتزامات ، لا يتلقى الأموال ، حيث يعمل فقط كضامن للمعاملة.
مقارنة
يمكن أن يكون كل من الضامن والمقترض المشارك مواطنًا بالغًا في روسيا غير مقيد بحقوقه. من الشروط المهمة للمشاركة في مثل هذه العلاقات القانونية وجود تاريخ ائتماني جيد ، أي عدم وجود التزامات ديون معلقة. بالإضافة إلى ذلك ، يتحمل كل من المقترض المشارك والضامن المسؤولية عن الديون بجميع ممتلكاتهم ، والتي يمكن تحصيلها على حساب التحصيل.
لكن هناك أيضًا عددًا من الاختلافات المهمة. على سبيل المثال ، لن يعيد الضامن الدين إلا إذا كان المدين غير قادر على الوفاء بالتزاماته. على أي حال ، يجب على المقترض المشارك سداد الدين والضامن - فقط مع التزامات معينة. في الوقت نفسه ، هناك اختلافات في تكوين الموضوع. يمكن للكيان القانوني أيضًا أن يعمل كضامن ، ويمكن فقط لمواطن من الاتحاد الروسي أن يعمل كمقترض مشارك.
موقع النتائج
- مسؤولية. يكون المقترضون المشاركون دائمًا مسؤولين بالتضامن والتكافل ، والضامن فقط إذا لم يتمكن المدين من الوفاء بالتزاماته.
- حساب الحد. يؤثر دخل المقترض المشارك على الحد الأقصى لمبلغ القرض ، لكن دخل الضامن لا يؤثر.
- المشاركة في إدارة القروض. يتلقى المقترض المشارك قرضًا لأغراض محددة ويدير فعليًا جزءًا من العقار. الضامن محروم من هذا الامتياز: يمكنه فقط المطالبة بتعويض عن خسائره من المدين الرئيسي عن طريق الرجوع.
- موضوعات. يمكن للأفراد فقط العمل كمقترض مشارك ، ويمكن للكيانات القانونية أيضًا أن تعمل كضامن.
هل تعرف كم عدد الأصدقاء والمعارف لي الذين عملوا كمقترضين أو ضامنين في قرض عقاري وأجبروا على دفع أموال مقابل ممتلكات شخص آخر؟ نعم ، ماله الخاص مقابل ممتلكات شخص آخر ، لأن المقترض الرئيسي أعلن أنه لا يستطيع الدفع. لدي الكثير من المعارف. لا تزيد عددهم. اقرأ ما هي مسؤولية المقترض المشارك والضامن وكيف يختلف كل منهما عن الآخر.
من هو المقترض المشارك في الرهن العقاري
المقترض المشارك في الرهن العقاري هو شخص لديه التزامات قروض مشتركة مع المقترض. يعتبر المقترض المشارك مشاركًا متساويًا في صفقة القرض والممتلكات المبرمة. له نفس الحقوق في الممتلكات المرهونة مثل المقترض. لكن المسؤولية هي نفسها.
وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي ، يصبح زوج الشخص الذي يتم قيده تلقائيًا مقترضًا مشاركًا. إذا كنت متزوجًا وتقدمت بطلب للحصول على قرض عقاري ، فإن زوجك / زوجك يصبح مقترضًا مشاركًا ، حتى لو لم يكن لديه دخل.
يمكن أيضًا أن يكون المقترض المشارك قريبًا أو صديقًا للمقترض.
إذا كان الزوج لا يريد أن يكون مقترضًا مشاركًا ، فأنت بحاجة إلى إبرام اتفاقية ما قبل الزواج ومناقشة هذه التفاصيل.
المقترض المشارك مسؤول عن سداد قرض الرهن العقاري في الوقت المناسب وفقًا لشروط المقترض الرئيسي. في حالة رفض أو إنهاء المدفوعات ، يحول البنك تحصيل الديون على المقترض الثاني.
شروط البنك للمقترض المشارك
- يأخذ البنك في الاعتبار دخل المقترض المشترك ، مما يسمح لك بزيادة الحد الأقصى لمبلغ القرض
- يمكن للمقترض المشارك سداد كامل مبلغ القرض أو جزء منه فقط
- إذا فشل المقترض الرئيسي في سداد الدين ، يتم تحويله تلقائيًا إلى المقترض الثاني
- يكون المقترض المشارك مشاركًا متساويًا في المعاملة وله الحق في نصيب من الممتلكات المكتسبة. يتم تحديد الأسهم بموافقة الأشخاص الذين يتم قيدهم. مهم!إذا تخلى أحد المقترضين عن نصيبه في الشقة ، فلا يسقط التزامه بسداد القرض.
من هو ضامن الرهن العقاري
الضامن هو طرف ثالث عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، وهو ، في نظر البنك ، هو الضامن لعودة الأموال. يوفر الضامن التزامات بموجب القرض ، مما يزيد من فرص المقترض في اتخاذ قرار إيجابي من البنك.
ما هو الفرق بين الضامن والمقترض المشارك
لا يؤخذ دخل الضامن في الاعتبار عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. لكن يجب أن يكون الضامن قادرًا على سداد الدين بالكامل للبنك بمرور الوقت ، بما في ذلك فوائد الرهن العقاري. أي ، يجب أن يكون لدى الضامن دخل مؤكد رسميًا.
