استقرار وموثوقية البنك. التحليل المالي لبنك Promsvyazbank. التوقعات السلبية لبنك Promsvyazbank! توقعات Promsvyazbank
في مؤخرافي منتدى المحللين المصرفيين، يتم سماع اسم Promsvyazbank بشكل متزايد.
ولذلك حان الوقت لدراسة بيانات هذا البنك. وفي الوقت نفسه، أعرب عن مخاوف المحللين بشأن مجالات معينة من نشاطه. سوف ندرس الموحدة القوائم الماليةوفقا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية اعتبارا من 31 ديسمبر 2016. جميع الأرقام ستكون اعتبارا من هذا التاريخ ما لم ينص على خلاف ذلك.
لذلك، Promsvyazbank هو بنك كبير جدًا وفقًا للمعايير الروسية. اعتبارًا من 1 أبريل 2017، احتلت المرتبة التاسعة في الترتيب من حيث الأصول، حيث بلغت أصولها 1356.6 مليار روبل. ولكن، في الوقت نفسه، على الرغم من مكانتها العالية جدًا في هذا التصنيف، كانت حصتها في أصول النظام المصرفي الروسي اعتبارًا من نفس التاريخ 1.71٪ فقط. لذا فإن الأهمية النظامية للبنك، كما تكتب وكالات التصنيف في مثل هذه الحالات، تعتبر معتدلة. ما إذا كانت الدولة ستنقذه في حالة حدوث شيء سيئ هو سؤال كبير جدًا. ولم يتم إنقاذ البنك، الذي يعد من بين العشرة الأوائل من حيث الأصول، في الآونة الأخيرة.
في التقارير، سنكون، كالعادة، مهتمين بالديون المتأخرة وكل ما يتعلق بها. وفقًا للتقارير، في المجموع، كانت القروض المتأخرة بقيمة 96.19 مليار روبل، أي ما يعادل 11.3٪ من جميع القروض قبل خصم مخصص انخفاض القيمة، البالغ 851.254 مليار روبل. هذا هو 2.2 مرة أكثر من المتوسط النظام المصرفي(5.21% اعتبارًا من 1 يناير 2017). إذا أضفنا إلى القروض المتأخرة القروض التي انخفضت قيمتها ولكن لم يتأخر سدادها، فإن مبلغها الإجمالي القروض السيئةسيكون مساوياً لـ 170.37 مليار روبل، أي 20.0٪ من جميع القروض قبل خصم مخصص انخفاض القيمة.
كثيرا، ولكن ليس قاتلا. هناك بنوك في بلادنا تعاني من وضع أسوأ بكثير من حيث جودة القروض، وما زالت على قيد الحياة. وهو أمر غريب جدا، ولكن مع ذلك.
والمثير للدهشة أن جودة القروض فرادىيتمتع البنك بجودة قروض أفضل بشكل ملحوظ الكيانات القانونية. عادة ما يكون الأمر على العكس من ذلك. بالنسبة للأفراد فإنهم أقل قدرة على التنبؤ بدخلهم المستقبلي وتخطيط النفقات مقارنة بالكيانات القانونية.
أنشأ البنك احتياطيًا لانخفاض قيمة القروض المعدومة بمبلغ 68.099 مليار روبل، وهو ما يقرب من 8٪ من حجم القروض الصادرة. وهذا أقل من المتوسط بالنسبة للنظام المصرفي الروسي. ووفقا للبنك المركزي، اعتبارا من 1 يناير 2017، بلغت الاحتياطيات في جميع أنحاء النظام 10.1٪. وهذا أيضًا أقل من القروض المتأخرة من البنك والتي بلغت 96.19 مليار روبل. وهذا أقل حتى من مبلغ القروض المتعثرة (بما في ذلك القروض ذات أصل الدين و/أو الفوائد المتأخرة لأكثر من 90 يومًا)، والتي بلغت 72.702 مليار روبل. صحيح أن البنك أوضح كذلك أنه تم تكوين عدد قليل جدًا من الاحتياطيات بسبب وجود ضمانات للقروض المعدومة. ولو لم يكن الأمر كذلك، لكان مبلغ احتياطي انخفاض قيمة القروض الصادرة لعملاء الشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة أعلى بمقدار 31.447 مليار روبل.
68.099+31.447=99.546 مليار روبل. وهذا بالفعل أكثر من مبلغ القروض المتأخرة (96.19 مليار روبل)، ولكنه لا يزال أقل من مبلغ القروض المعدومة (170.37 مليار روبل).
يقوم البنك بإنشاء احتياطيات بشكل غير متحفظ للغاية، كما يقولون وكالات التصنيف. ولكن حتى الآن، لا يوجد شيء قاتل.
وذكر البنك في تقاريره أنه يقوم بتطوير نماذج التقييم والتصنيف الخاصة به وتحسينها باستمرار. واعتمادًا على احتمالية عدم الوفاء بالتزاماته، يتم تقييم المقترض في فئات، تبدأ بفئة "الجدارة الائتمانية العالية"، وتنتهي بفئة "الجدارة الائتمانية المنخفضة". وبلغت القروض المقدمة للمقترضين ذوي الجدارة الائتمانية المنخفضة (المقترضين الذين لديهم احتمال أعلى من المتوسط للتخلف عن سداد التزاماتهم) 162.742 مليار روبل، أو 19.12% من إجمالي القروض قبل مخصصات انخفاض القيمة. وهو ما يعادل تقريبًا المبلغ الإجمالي للقروض المعدومة (170.37 مليار روبل).
وهذا، مرة أخرى، أمر سيء، ولكنه ليس قاتلا.
ما هي الصناعات التي قدم لها البنك القروض؟ في المقام الأول تأتي العقارات (176.932 مليار روبل، أو 20.8% من إجمالي القروض قبل الاحتياطيات)، وفي المركز الثاني التجارة (124.41 مليار روبل، أو 14.6%)، وفي المركز الثالث صناعة النفط والغاز (54.936 مليار روبل، أو 6.5٪)، ويأتي التمويل في المركز الرابع (29.07 مليار روبل، أو 3.4٪). في المجموع، هذا هو 385.348 مليار روبل، أو 45.3٪ من جميع القروض.
لكن هذا سيء بالفعل. سيئ جدا. جميع الصناعات الأربع تعتمد بشكل كبير على ظروف السوق. وخاصة العقارات. إنها، كقاعدة عامة، "تذهب إلى السرير" أولا، و "تستيقظ" أخيرا. أصبح من الواضح الآن سبب كون جودة قروض البنك أسوأ من متوسط السوق. إذا تفاقم الوضع أكثر، فسيبدأ الوضع في Promsvyazbank في التدهور بسرعة.
قد يقول البعض إنه لا يوجد سبب لهذا التدهور، وأن روسيا خرجت من الأزمة. نعم، لقد غادرت رسميًا. بفضل الحيل الورقية لـ Rosstat، يُزعم أن البلاد أظهرت نموًا اقتصاديًا لمدة ربعين متتاليين. يمكن للساذج أن يستمر في الإيمان بـ Rosstat. نعم حتى لو رحلت زائد 0.3% في الربع الرابع من العام الماضي، وزائد 0.5% في الربع الأول من العام الحالي - هذا كله ضمن الخطأ الإحصائي. كل هذا يرضي فخر رئيس الاتحاد الروسي والمتملقين من حوله. ولكن لا شيء أكثر من ذلك.
ولكن هناك نقطة أخرى. لقد سئم البنك المركزي أخيرًا من مشاهدة كيف تستغل المصحات بشكل ساخر حقيقة أن البنوك التي تنقذها من الإفلاس يمكنها أن تفعل ذلك. من الناحية القانونيةتنتهك جميع اللوائح. كيف بالضبط تستفيد المنتجعات الصحية من هذه الثغرة في القانون؟ فهم يقومون بتسليم أصولهم المتعثرة إلى البنك الذي تم إنقاذه، وبالتالي تحسين ميزانيتهم العمومية. وحقيقة أن رصيد البنك الذي يتم إنقاذه يتدهور في الوقت نفسه، لا يهم المصنّعين على الإطلاق. وكما يقولون: "العمل فقط، لا شيء شخصي" و"كل رجل لنفسه".
ما علاقة Promsvyazbank به؟ وعلى الرغم من أنه في يوليو 2015 تمت الموافقة عليه من قبل المستثمر لإعادة تنظيم Avtovazbank (AVB). لقد حاولت بعناية أن أجد في التقارير آثارًا لكيفية قيام بنك الجملة والتجزئة الساخر Promsvyazbank بتفريغ أصوله السيئة في Avtovazbank. لقد وجدت فقط 23.604 مليار روبل في شكل قروض من الأول إلى الثاني. يبدو أنه ليس كثيرا. المشكلة الوحيدة هي أنه وفقًا لبعض التقارير الإعلامية، يُزعم أن Promsvyazbank قام في الواقع بتحويل أكثر من 100 مليار روبل على شكل قروض إلى Avtovazbank. وفي الوقت نفسه، تشير هذه الوسائط إلى تقارير AVB. ومع ذلك، في تقرير Promsvyazbank نفسه، لا يمكن رؤية أي شيء من هذا القبيل.
وهذا يؤدي إلى أفكار حزينة حول موثوقية تقارير Promsvyazbank. وحتى تأملات أكثر حزنا حول واقعه الوضع المالي. إذا في الواقع القروض السيئة Promsvyazbank هو 100 مليار روبل أكثر مما هو مذكور في البيانات، فإن المبلغ المتأخر لن يكون 11.3٪، ولكن 23.1٪، وجميع القروض المعدومة لن تكون 20.0٪، ولكن 31.8٪. وهذا أكثر حزنا.
وبالمناسبة فإن مدقق البنك لم يكتب أي آراء خاصة في تقريره. أي أنني لم ألاحظ أي موهبة فنية في سحب الكشوفات من قسم المحاسبة في البنك. أو تظاهر بعدم ملاحظة.
الدليل غير المباشر على أن كل شيء في البنك ليس جيدًا كما يبدو هو المعلومات التي تفيد بأن المجموعة، على ما يبدو، قررت فجأة بيع "ممتلكاتها الرئيسية" - مركز الأعمال أربات 1. (على الأقل هذا ما أطلقوا عليه لها في "ملتقى المحللين المصرفيين"). وأشار المنتدى إلى أن أصحاب البنوك يقومون بجمع السيولة. لماذا؟ لم يتم وضع أي افتراضات.
وهناك ملاحظة أخرى مثيرة للاهتمام للغاية تم الإدلاء بها في بداية شهر يوليو في نفس المنتدى من قبل مؤلف يحمل لقب "coffeemania": "أنا لا أفهم بعناد لماذا، عند ذكر Otkritie وB&N Bank، أسماء بنك موسكو الائتماني وPromsvyazbank لا تظهر بالتوازي." "لا يوجد عدد أقل من المخططات هناك، وهناك الكثير من مشاريع البناء الخاصة بالمساهمين والتي لا تقلق أمي. كل هؤلاء الأربعة، إذا تم لمس أحدهم، سوف يتجولون حول العالم، حيث إنهم مرتبطون بإحكام شديد ببعضهم البعض."
لتلخيص ذلك، لا يزال الوضع المالي الحقيقي للبنك غير معروف بسبب الشكوك التي نشأت حول موثوقية تقارير Promsvyazbank. وإذا أغمضنا أعيننا عن احتمالات عدم الموثوقية، فمن الواضح أن موقف البنك أسوأ من المتوسط بالنسبة للنظام المصرفي الروسي، وينطوي على مخاطر كبيرة تتمثل في المزيد من التدهور الكبير إذا أصبحت البيئة الخارجية أكثر صعوبة.
كيف سيتم تحويل بنك Svyaz إلى "بنك الدفاع". لماذا يتطلب هذا تغيير التشريعات...%)، لدى البنك مساهمين أقلية. ينص مشروع القانون على أنه إذا أصبح Promsvyazbank مالكًا لأكثر من 95% من أسهم Svyaz-Bank، فسيكون ملزمًا... بمشروع دمج Promsvyazbank وSvyaz-Bank، بما في ذلك البورصة. معلومات ضرورية" "يقوم Promsvyazbank بدراسة العمليات التجارية وخط الإنتاج ومحفظة القروض الخاصة بـ Svyaz-Bank...
المالية، 26 مارس، الساعة 18:15
"تحدث شوفالوف عن شروط نقل بنك Svyaz-Bank إلى الدولة. سيقوم VEB.RF بتسليم بنك Svyaz-Bank، الذي تم تطهيره من قبل شركة الدولة لمدة عشر سنوات، إلى الخزانة، لكنه سيأخذ أولاً جميع الأصول السيئة من ميزانيتها العمومية. يجب على وزارة المالية والبنك المركزي، بدورهما، أن يقررا كيفية إعفاء VEB من التزامات بقيمة 212 مليار روبل. وسيتم نقل بنك Svyaz-Bank إلى الخزانة بعد أن تتولى الشركة الحكومية VEB.RF جميع أصولها السيئة ، وقال بعد...المالية، 05 مارس، الساعة 09:00
تضمن الحكومة مشاركة PSB في أمر دفاع الدولة. نحن نتحدث عن عقود بقيمة تريليون روبل. ... في بداية عام 2018، قررت الحكومة أن يعمل Promsvyazbank مع مجمع الدفاع، ولكن في التشريع لا توجد عبارة "بنك داعم للمجمع الصناعي الدفاعي"... Rosselkhozbank. من بين هذه البنوك، أعلن Sberbank وVTB رسميًا عن نيتهما نقل الأصول الدفاعية إلى Promsvyazbank. وقالوا إن غازبروم بنك يقوم أيضًا بتحويل القروض ...المالية، 04 مارس، الساعة 19:36
رفع Promsvyazbank دعوى قضائية ضد أكثر من 70 مليار روبل. الشواطئ البحرية للأخوين أنانييف... بحسب المدعي، مرتبطة بالأخوين أنانييف. "لاسترداد 32.569 مليار روبل لصالح PJSC Promsvyazbank. "و505.7 مليون دولار"، أعلن القاضي... المعاملات التي اكتملت في اليوم السابق لإعادة تنظيم PSB في 14 ديسمبر - ثم اشترى Promsvyazbank أسهمه الخاصة من المدعى عليهم، الذين كانوا مساهميه (المعاملات في... كبار مديري Promsvyazbank. يبلغ حجم المطالبات 282.2 مليار روبل، ولا يريد Promsvyazbank فقط التعويض عن الأضرار الناجمة عن المعاملات (194.2 مليار...الاقتصاد، 20 فبراير، 00:00
وضعت الحكومة وديعة سرية بقيمة 200 مليار ₽ في Promsvyazbank ... ولم تذكر اسم المنظمة التي تم إيداع الوديعة فيها. اتضح أنه Promsvyazbank - بنك الدعم لأمر دفاع الدولة، على النحو التالي من قواعد وضع الأموال الفيدرالية. تم تعيين Promsvyazbank لخدمة أمر دفاع الدولة. ولم تتمكن غرفة الحسابات من تأكيد أو نفي حصول بنك Promsvyazbank على الوديعة الحكومية، موضحة أن...الاقتصاد، 15 فبراير، 07:53
قال رئيس PSB بيوتر فرادكوف إن البنوك حولت قروض الدفاع الأولى إلى Promsvyazbank ... قروض الدفاع إلى Promsvyazbank. وقد تم ذلك وفقًا لأمر نوفمبر للحد من مخاطر العقوبات. Promsvyazbank، مختارة...٪ من العقود. وفي شهر يناير/كانون الثاني، أبلغ فرادكوف رئيس الوزراء ديمتري ميدفيديف أن بنك برومسفياز كان يخدم بالفعل 30% من العقود من إجمالي حجم طلبيات الدفاع الحكومية. تيموفي دزيادكو..المالية، 12 فبراير، الساعة 12:04
وعلمت رويترز بذلك تقييم جديدالبنك المركزي لإعادة الأموال من بنك الديون المعدومة ... إعادة تنظيم ثلاثة بنوك خاصة كبيرة في وقت واحد (FC Otkritie و Binbank و Promsvyazbank) وتقسيمها إلى منظمات ذات أصول "جيدة" ومشكلة ، ربما ...المجتمع، 06 فبراير، الساعة 16:57
سرق مليار روبل من البنوك. تلقى المتسللون ما يصل إلى 13 عامًا حكمت المحكمة على أعضاء مجتمع المتسللين الذين أدينوا بسرقة ما مجموعه مليار روبل من البنوك لفترات تصل إلى 13 عامًا. ووصف الدفاع آلية السرقة الموصوفة في القضية بـ”الرائعة” والأضرار مبالغ فيها. حكمت عليه محكمة مشانسكي في موسكو بالسجن لمدة خمس سنوات. النظام العامما يصل إلى 13 عامًا من المتسللين الصارمين الذين تم التعرف عليهم...المالية، 05 فبراير، الساعة 21:55
حصل المالك المشارك السابق لـ PSB دميتري أنانييف على وضع مقيم في قبرص....V. (من خلالها، كان الأخوان أليكسي وديمتري أنانييف يسيطران سابقًا على Promsvyazbank). اجتذب التحكيم ديمتري أنانييف إلى القضية كطرف ثالث... روسيا في لندن مباشرة بعد أن قدم البنك المركزي إدارة مؤقتة إلى Promsvyazbank في 15 ديسمبر 2017. لقد اتصلت على الفور تقريبًا... سيقوم بنك PSB وNovikombank بتحويل العقود وقروض الدفاع بقيمة ₽1.5 تريليون... والقروض للمؤسسات الصناعية التي البنوك الروسيةيجب أن يتم نقلها إلى Promsvyazbank و Novikombank. وأشار إلى أنه ردا على سؤال ما إذا كانت المعلومات حول... صحيحة، سيتوجه إلى Promsvyazbank. في 19 يناير، قال رئيس وزارة المالية، أنطون سيلوانوف، إن الحكومة الروسية والبنك المركزي قد حددا بنك برومسفياز باعتباره بنك دعم... سجلت المحكمة دعوى قياسية من بنك برومسفياز ضد الإدارة السابقة... بواسطة المالكين السابقين من دائرة البنك في الخارج. كتب فيدوموستي أن Promsvyazbank قام بتقييم حصة كل من الأخوين Ananyev وشركة Promsvyaz Capital... رفع Promsvyazbank دعوى قضائية قياسية ضد Ananyevs وكبار المديرين السابقين... بأن أمواله استخدمت لسداد ديون الأخوين Alexey و ديمتري أنانييف. تم اختيار Promsvyazbank للعمل مع مؤسسات القطاع الصناعي العسكري وأوامر الدفاع الحكومية... إعادة التأهيل من خلال صندوق التوحيد القطاع المصرفي. وهكذا، ضخ البنك المركزي 243 مليار روبل في Promsvyazbank، وتخطط وزارة المالية لزيادة رسملة البنك بمقدار... غير محدد (0.75 مليار و2.4 مليار روبل). قال فرادكوف: "يعتزم Promsvyazbank استرداد جميع الخسائر الناجمة عن المالكين والمديرين السابقين... بدأ Promsvyazbank الاستعدادات في حالة قطع الاتصال بـ Visa وMastercard...". وأشار مصدر فيدوموستي في القطاع المصرفي إلى أنه إذا تم قطع اتصال Promsvyazbank الأنظمة الدوليةلن يكون من الممكن إعادة الودائع الأمنية ... تم إدراج البنك في قائمة الدولة للمؤسسات الإستراتيجية. قبل إعادة التنظيم، كان Promsvyazbank ينتمي إلى ديمتري وأليكسي أنانييف. في نهاية شهر مايو، نائب رئيس البنك المركزي... Svyaz-Bank للإيجار: كيف سيتخلص VEB من الأصول غير الضرورية... Promsvyazbank. - RBC) قيد التنفيذ"، أكدت الخدمة الصحفية لبنك روسيا لـ RBC. يجري Promsvyazbank التقييم الماليأوضح Svyaz-Bank للخدمة الصحفية لـ PSB... أن هذا القرار له مبرر قوي الإرادة أكثر من كونه مبررًا اقتصاديًا. "على الأرجح، لن يدعم Promsvyazbank اثنين التراخيص المصرفية، فإذا كان القرار بخصوص... سيتم تحويل جزء منهم إلى البنك الأصول غير الأساسيةأو سوف يتلقى Promsvyazbank أموال إضافيةإلى رأس المال، اقترح. يقترح بوكاتوفيتش مارجريتا ديفياتكينا، بافيل... مسلح بالفوائد: كيف يبسط البنك المركزي إقراض مصانع الدفاع... مع آلية لتحويل قروض الدفاع إلى بنكين دفاعيين (برومسفياز بنك ونوفيكومبانك). تتضمن آلية تحويل هذه القروض تحويلًا متزامنًا... قدم Promsvyazbank دعوى ضد شركة Mints مقابل 2.1 مليار روبل. رفع Promsvyazbank دعوى قضائية في محكمة التحكيمموسكو إلى شركة مجموعة O1... 4 ديسمبر ولم يتم قبولها للإنتاج بعد. في أكتوبر، حقق Promsvyazbank من خلال Lefortovo محكمة المقاطعةموسكو تسترد 20 مليون دولار من...% من أسهمها. أدخل البنك المركزي إدارة مؤقتة في PSB. بعد ذلك، قرر Promsvyazbank الطعن في هذه الصفقة في المحكمة. قبل إعادة تنظيم بنك PSB، ديمتري... استأنف الرئيس السابق لبنك Promsvyazbank القرارات المتعلقة بشرعية إعادة تنظيمه... متخصص في إقراض الشركات في المجمع الصناعي الدفاعي (DIC). قبل إعادة التنظيم، كان Promsvyazbank ينتمي إلى ديمتري وأليكسي أنانييف. سمحت الحكومة لبنوكين آخرين ببيع سندات "الشعبية"... تعمل في بيع سندات القروض الفيدرالية للأفراد، ولكن أيضًا Promsvyazbank وPost Bank. وقع رئيس الحكومة ديمتري ميدفيديف على أمر يتسع... كما تلقى بنك Promsvyazbank وبنك Pochta. "حدد بنك VTB، عام شركة مساهمةعلمت RBC أن "سبيربنك الروسي" وشركة المساهمة العامة Promsvyazbank والشركة المساهمة العامة... تحدث أحد المدعى عليهم في قضية الرشاوى في FSIN عن الهدايا المقدمة إلى المصرفي Ananyev. وقد تم ذكر المصرفي Dmitry Ananyev في قضية الفساد في FSIN، حسبما علمت RBC . ووافق شخصياً على قرض لتوريد السكر للقسم، كما هو مبين في مواد التحقيق. ووصف المصرفي هذه المعلومات بالهراء. وافق المالك المشارك السابق لبنك Promsvyazbank ديمتري أنانييف شخصيًا على إصدار قرض سمح لرجل الأعمال مارينا ديوكوفا بتوريد 7.5 ألف طن... تحدث البنك المركزي عن ديون Otkritie وB&N Bank وPSB وATB بمبلغ ₽ تم إعادة تأهيل 267 مليار بنك من خلال صندوق توحيد القطاع المصرفي FC Otkritie وBinbank وPromsvyazbank (PSB) وبنك آسيا والمحيط الهادئ (ATB) للحفاظ على السيولة... رفع Promsvyazbank دعوى قضائية ضد Dmitry Mints للحصول على 20 مليون دولار... طلبات إلى Promsvyazbank، وعلى أساسه تعمل حاليا البنك الوطني، ركزت على تمويل مشاريع الدفاع، وديمتري مينتس. نزاعات Promsvyazbank... تمكنت من بيع الأسهم، وستنخفض قيمة الحزمة إلى 8 كوبيل. رفض Promsvyazbank إعادة الوديعة الموجودة في البنك NPF "Future". صندوق المعاشات التقاعدية... ستقوم وزارة المالية أيضًا برسملة Promsvyazbank بمقدار 20 مليار روبل. بحلول نهاية العام، قال نائب وزير المالية أليكسي مويسيف إن Promsvyazbank يمكن رسملته بشكل إضافي بمقدار 20 ... أصول بحلول نهاية عام 2018. كما تمت رسملة البنك أيضًا بمبلغ 243 مليار روبل. قبل إعادة التنظيم، كان Promsvyazbank ينتمي إلى الأخوين ديمتري وأليكسي أنانييف. قدم عملاء Promsvyazbank مطالب جديدة إلى Ananyevs في لندن، وانضم 25 عميلًا آخر من كبار الشخصيات من Promsvyazbank إلى الدعوى المرفوعة ضد الأخوين Ananyev في المحكمة العليا في لندن بمطالب جديدة - بمبلغ 5.4 مليون يورو و11.2 مليون دولار. في الطلب الإجمالي 16.4 يورو و 26.8 مليون دولار انضم 25 عميلاً ثريًا لبنك Promsvyazbank (PSB) إلى الدعوى المرفوعة ضد مالكيه السابقين ديمتري وأليكسي أنانييف في فيسوكوي...المالية، 28 سبتمبر 2018، الساعة 12:44
خططت وزارة المالية لإعادة رسملة Promsvyazbank بحلول نهاية العام... في يوليو، اعتمد مجلس الدوما تعديلات على قانون أوامر دفاع الدولة، والتي بموجبها سيشتري Promsvyazbank حقوق المطالبة من مؤسسات الدفاع - منفذي الدولة أوامر الدفاع عن...المالية، 24 سبتمبر 2018، الساعة 19:31
ساعد VTB في رفع الاعتقال عن 36٪ من أسهم بنك Vozrozhdenie... تم القبض على أكثر من 60 مليار روبل. على الحسابات في فرع Promsvyazbank-Cyprus. وفي وقت لاحق، وكإجراءات مؤقتة إضافية، فرضت المحكمة القبض على...المالية، 20 سبتمبر 2018، 15:02
طالب Promsvyazbank باسترداد 20 مليون دولار من شركة Dmitry Mints. مالك سابقعملت FG "Future" كضامن للقرض الصادر عن البنك. يطالب Promsvyazbank بالتعافي من رئيس مجلس الإدارة المجموعة المالية"مستقبل" ديمتري... بوريس مينتس من صندوق التقاعد غير الحكومي "المستقبل" - طلب "كونكورد لإدارة الأصول" وبرومسفيزبنك من محكمة التحكيم في موسكو منحهم الوقت لإبرام تسوية...المالية، 17 سبتمبر 2018، 14:19
رفضت المحكمة شكاوى أنانييف بشأن قانونية إعادة تنظيم Promsvyazbank وأيدت محكمة الاستئناف التاسعة للتحكيم قرار الاعتراف بالأمر باعتباره قانونيًا البنك المركزيستقوم روسيا بتعيين إدارة مؤقتة في Promsvyazbank، بالإضافة إلى تنفيذ أعمال أخرى للبنك المركزي كجزء من إعادة تنظيم هذا البنك. هذا ما نشرته وكالة ريا نوفوستي. رفضت المحكمة شكاوى الرئيس السابق لمجلس إدارة Promsvyazbank، ديمتري أنانييف، ضد القرار المتخذ في يونيو...المالية، 06 سبتمبر 2018، 13:26
قام البنك المركزي بسحب الإدارة المؤقتة من بنك الدفاع … القيام بمهام الإدارة المؤقتة لإدارة البنك “شركة مساهمة عامة برومسفياز بنك” المخصصة للشركة ذات المسؤولية المحدودة “ شركة الإدارةصندوق الدمج...المالية، 04 سبتمبر 2018، الساعة 18:32
ستعيد البنوك 132 مليار روبل. من حسابات «الدفاع» في PSB وNovikombank.. أول العقود لأوامر دفاع الدولة، خدمات بنكيةوالتي سيتم نقلها إلى Promsvyazbank و Novikombank المملوكة لشركة Rostec، حسبما قال مصدر مقرب من أحدهم لـ RBC...، تم التوقيع عليها من قبل الرئيس في نهاية يوليو 2018. وفقًا للتعديلات، لن يكون Promsvyazbank هو البنك الوحيد المعتمد: فالشركات التي تنفذ أوامر الدفاع عن الدولة لا يزال لديها...المالية، 03 سبتمبر 2018، الساعة 13:53
استوفت المحكمة مطالبة بنك PSB باسترداد 7.4 مليار روبل من العمليات البحرية القبرصية. وقضت محكمة التحكيم في موسكو بإلزام شركة Fintailor Investments بإعادة 1.7 مليار روبل، و69.4 مليون دولار، و24.5 مليون يورو إلى Promsvyazbank. وقد استوفت محكمة التحكيم في موسكو مطالبة Promsvyazbank (PSB)، التي تخضع لعملية إعادة التنظيم، لاسترداد أموالها من شركة Fintailor Investments Ltd القبرصية. 1.7 مليار روبل، 69.4 مليون دولار و24.5 مليون يورو، وهو إجمالي... سيذهب هيكل دار سك العملة إلى تسوية ودية مع PSB بشأن نزاع بقيمة 14.5 مليار ₽... إلى بوريس مينتس من المعاش التقاعدي غير الحكومي يقوم صندوق " المستقبل" - "كونكورد لإدارة الأصول" - وبنك Promsvyazbank بإعداد اتفاقية تسوية بشأن نزاع قانوني حول الودائع العالقة... الفوائد على الودائع والاحتجاز غير القانوني للأموال). بدوره، يتحدى Promsvyazbank سلوك NPF Future، وكذلك صناديق التقاعد Safmar و...التوقعات السلبية لبنك Promsvyazbank!
وكما علم مراسل MorningNews، وفقًا للمعلومات المحدثة في 25 سبتمبر المنشورة على البوابة analizbankov.ru، حصل بنك Promsvyazbank، المملوك للأخوين أنانييف، على تقييمات سلبية من ستاندرد آند بورز وموديز. وتعني التوقعات السلبية من ستاندرد آند بورز أنه من الممكن خفض التصنيف بشكل أكبر. هل تتحقق التوقعات بأن Promsvyazbank قد يتبع بنك Otkritie؟
تم ذكر كل من Otkritie وPromsvyazbank في النشرة الإخبارية لشركة Alfa Capital باعتبارهما بنكين يعانيان من مشاكل. وعلى الرغم من أن الشركة سحبت النشرة الإخبارية، واصفة إياها بمبادرة خاصة من موظفها، إلا أن بنك Otkritie سرعان ما غرق في سيل من المشاكل. ويخضع البنك حاليا لعملية إعادة تنظيم من قبل البنك المركزي من خلال صندوق توحيد القطاع المصرفي (FBS).
في Promsvyazbank بدأوا يقولون إن كل شيء على ما يرام معهم. في بداية شهر سبتمبر، نشر فيدوموستي مقابلة مع ديمتري أنانييف، وصف فيها مستقبل Promsvyazbank وبنك Vozrozhdenie التابع له. ووفقا لتوقعات أنانييف، سيتمكن كلا البنكين من كسب 40 مليار روبل في السنوات المقبلة.
التوقعات لهذا العام: Promsvyazbank - 6 مليار روبل، Vozrozhdenie - 3 مليار روبل. الخطط ببساطة عظيمة! ويكاد يكون ممكنا. وكيف هي السنوات القادمة؟ هل هي سنتين أم 5؟ تحدث ديمتري أنانييف بشكل غامض للغاية بحيث لا يمكن أخذ كلماته على محمل الجد.
في الآونة الأخيرة، في البنوك التي من المتوقع أن تنهار، أصبح من المألوف الحديث عن نوع من "وسادة السيولة" التي ينبغي أن تنقذ البنك. أعلن رئيس مجلس إدارة جامعة موسكو الحكومية بالأمس عن حجمها الهائل. بنك تجاري(ICB) فلاديمير تشوبار.
حتى أن ديمتري أنانييف عبر عن حجمها في مقابلة - 300 مليار روبل. لماذا إذن التقييمات سلبية؟ ربما ليست "الوسادة" على الإطلاق؟ تشبه هذه التصريحات التي يدلي بها المصرفيون إلى حد كبير "الأعذار" المعتادة للعملاء الساذجين الذين لا يفهمون التعقيدات المالية لأنشطة مؤسسة ائتمانية.
هل سيتم إغلاق MKB قريبًا؟
هناك معايير للسيولة - N2 (اليوم)، N3 (الشهر)، N4 (السنة). على أي منهم توجد الوسادة التي يضرب بها المثل؟ إذا كان ذلك لمدة يوم أو حتى شهر، فمن غير المرجح أن يطمئن هذا عملاء البنك الذين عهدوا بأموالهم إليه.
بالمناسبة، MKB، كجزء من الريبو، هو صاحب 9.97٪ من أسهم Promsvyazbank. قال ديمتري أنانييف في مقابلة إن صفقة الريبو سيتم إغلاقها مع MKB قبل 15 سبتمبر. لكن حتى الآن لا يُعرف أي شيء عن اكتماله. هل لأن كلا البنكين بدأا يواجهان مشاكل؟ والمستثمرون ليسوا في عجلة من أمرهم للشراء ضمانات"برومسفيازبنك"
الاندماج مع "النهضة"؟
ومن أجل طمأنة عملائهم على ما يبدو، أعلنت عائلة أنانييف في سبتمبر/أيلول عن دمج بنكهم مع بنك فوزروزديني. يقولون أن كل شيء على ما يرام معنا، ونحن ننفذ استراتيجية مخططة مسبقا. ما الذي كان يفكر فيه الأخوان أنانييف من قبل؟ لقد استحوذوا على بنك Vozrozhdenie في عام 2015. وأمضوا عامين في اتخاذ القرار بشأن ما يجب فعله به؟
كيف تم الاستحواذ على البنك؟ أولاً، اشترت عائلة أنانييف، بعد وفاة مالك البنك ديمتري أورلوف، 20% من أسهم البنك وأصبحوا أغلبية المساهمين فيه. ثم حصلوا على 25٪ أخرى من الأسهم من تاتيانا أورلوفا، ابنة ديمتري أورلوف. على ما يبدو، قررت تاتيانا أنها ستترك أعمال والدها في أيدٍ أمينة.
وتحدث الأخوة عن دمج البنوك لمدة عامين. ولماذا صدر القرار الآن فقط؟ نعم، لأن أداء Vozrozhdenie، على ما يبدو، أفضل من Promsvyazbank، وتصنيف Vozrozhdenie هو "مستقر".
إلى متى ستستمر "النهضة"؟
لذلك ربما قرر الإخوة تحسين التوازن على حسابه البنك الخاص. ماذا يمكنهم أن يفعلوا عندما يكون لديهم تصنيف سلبي؟ نحن بحاجة للبحث عن ثغرات مختلفة. ويمكن للأخوة أنانييف أن يفعلوا ذلك. ومن المحتمل أن ينتهي اندماج البنكين بخضوعهما لإعادة تنظيم البنك المركزي. قد يقوم Promsvyazbank بسحب Vozrozhdenie معه.
قد يكون الغرض من الاندماج أيضًا هو سحب الأموال من قبل الأخوين Ananyev من بنك Vozrozhdenie. وقد يتعرض عملاء البنك والمودعون للهجوم. من منا لا يشك حتى في الخطط "الكبرى" لعائلة أنانييف.
مخططات الماكرة لأنانييف؟
استخدام البنوك الأخرى في الأغراض الخاصة- مخطط مشترك في القطاع المصرفي. ويبدو أن الأخوة أنانييف استخدموه بنجاح. في نفس عام 2015، بالإضافة إلى Vozrozhdenie، استحوذوا على 100٪ من أسهم Pervobank ومقرها سامارا، المملوكة ليونيد ميخيلسون، رئيس مجلس إدارة Novatek. لم يدفعوا بالمال، ولكن بنسبة 5٪ من أسهم Promsvyazbank. في عام 2016، توقف هذا البنك عن الوجود وتم دمجه مع Promsvyazbank.
في نفس العام، تلقى Promsvyazbank لإعادة التنظيم AvtoVAZbank (AVB)، ومعه 18 مليار روبل. من البنك المركزي. ومن الواضح أن عائلة أنانييف قررت استخدام مخطط حيث يقوم البنك، من أجل تحسين مؤشراته، بتحويل القروض "المعدومة" إلى البنك الذي يتم إعادة تأهيله.
وفقًا لتقارير Promsvyazbank، قام بتحويل 23.6 مليار روبل إلى AVB، لكن الألسنة الشريرة تشير، بالإشارة إلى وسائل الإعلام وتقارير AVB، إلى أن هذا المبلغ قد يصل إلى 100 مليار روبل. إلا أن المبلغ لا يظهر في تقارير Promsvyazbank، مما يثير الشكوك حول مصداقية التقارير. وبالتالي في الوضع المالي الحقيقي للبنك.
عندما حقق البنك في العام الماضي أرباحا غير متوقعة قدرها 12 مليار روبل، كان المحللون مندهشين للغاية، لأنه وفقا لتقديراتهم، عمل البنك بخسائر خلال العام. ولم يخطر ببالهم قط أن عائلة أنانييف قد تستخدم خطة تنطوي على إعادة تقييم الضمانات "المزيفة".
ويبدو أن الربح تم بهذه الطريقة. أخذ مقترض غير معروف قرضًا من أحد البنوك بسعر 117 قطع ارض. تم المبالغة في تقدير قيمة قطع الأراضي على الفور وزادت قيمتها 5 مرات (!). من الممكن أن يكون المقترض السري شخصًا مرتبطًا بالأخوين أنانييف.
ويرى الخبراء أن الطريقة الوحيدة لزيادة قيمة الأراضي هي من خلال رشاوى للمسؤولين المعنيين. وكان من الضروري أيضًا "تشحيم" مراجعي حسابات البنك المركزي حتى لا يطرحوا أسئلة غير ضرورية. وإذا كان الإخوة أنانييف، على ما يبدو، لا يحتقرون مثل هذه الأساليب، فهل يمكن الوثوق بهم على الإطلاق؟
ومن المثير للاهتمام أن عائلة أنانييف كانت متورطة في فضيحة تتعلق بالاستحواذ على الأراضي من ملاك الأراضي بالقرب من موسكو. جاء الأعمام إلى أصحابها بسيارات باهظة الثمن وأكياس النقود واشتروا كل ما استطاعوا الحصول عليه. ثم على اجتماع عاممقترحة لزيادة رأس المال المصرح به 10 مرات.
وبطبيعة الحال، لم يكن لدى المزارعين المال اللازم لذلك. وأصبح الأعمام أصحاب الأراضي. تم الاشتباه في قيام الأخوين أنانييف بعملية الاحتيال هذه. فهل تم استخدام هذه الأراضي كضمان لقرض صادر لمقترض "مجهول"؟ علاوة على ذلك، تم نقلهم إلى Ananyevs بسعر 20٪ من القيمة الحقيقية.
هل يخفي آل أنانييف الحقيقة؟
وفي عام 2015، تمت إضافة رأس مال Promsvyazbank بمساعدة سندات القروض الفيدرالية بقيمة 30 مليار روبل. ومع ذلك، فقد أنهت العام بخسارة قدرها 16.5 مليار روبل. وحتى هذا "التسريب" لم يتحسن الحالة الماليةإناء. وفي عام 2016، تم تخفيض 10% من موظفي البنك. حتى أنه تم تسريح بعض كبار المديرين. يبدو أن عائلة أنانييف كانت تبحث عن شخص يلومه. هل حاولت الانقلاب على نفسك؟ وفي نفس الوقت أخبر الناس بالحقيقة.
تبلغ قيمة القروض المتأخرة في Promsvyazbank 11.3٪ من جميع القروض. وهذا الرقم أعلى بـ 2.2 مرة من متوسط النظام المصرفي. ويشير محللو المنتدى إلى أن البنك قام بإنشاء احتياطي لانخفاض قيمة القروض المعدومة بمبلغ 8٪ من مبلغ القروض الصادرة. وفي النظام المصرفي هذا الرقم أعلى - 10.1%.
ويقول البنك إنه تم تكوين القليل من الاحتياطيات بسبب وجود ضمانات للقروض المعدومة. وسواء كان هذا صحيحا أم لا يبقى على ضمير إدارة البنك، التي يمكنها دائما "استخلاص" البيانات اللازمة.
يصدر البنك قروضا في المجالات الرئيسية - العقارات (20.8٪)، التجارة - 14.6٪، صناعة النفط والغاز (6.5٪)، التمويل (3.4٪). وتعتمد جميع الصناعات الأربع بشكل كبير على ظروف السوق، وخاصة العقارات. إذا تفاقم الوضع، فإن الوضع في Promsvyazbank سوف يتدهور بسرعة.
هل يعمل Promsvyazbank للمالكين؟
هناك معيار مصرفي مهم آخر N25 - أكبر مقاسيجب ألا تتجاوز المخاطر التي يتعرض لها شخص أو مجموعة من الأشخاص المرتبطين بالبنك 20٪ من رأس المال. N25 "Promsvyazbank" - 29.3٪. بالمناسبة، في مقابلته، ذكر ديمتري أنانييف الرقم 12٪. ومن تصدق؟ أنانييف أم محللين مستقلين؟
هل الجرس يرن بالفعل؟
كيف سيكسب Promsvyazbank 6 مليارات روبل هذا العام، في حين أنه خسر بالفعل 4 مليارات روبل في أغسطس وحده؟ وتخلصت شركة Rusprodholding، التي حصلت على قرض بهذا المبلغ، من عشرات الأطنان من المارشميلو والحلويات وغيرها من الحلويات. لم يكن هناك أموال متبقية للتخلي عنها. أم أن Rusprodholding قام ببساطة بتقسيم هذه المليارات الأربعة من الروبل مع الأخوين أنانييف؟ ومن سيطر على هذا التصرف؟ ويمكنك رسم أي شيء على الورق. سوف تتحمل كل شيء.
في الآونة الأخيرة، أدلى الأخوان أنانييف بتصريح غريب آخر مفاده أنهما سيطوران أعمالهما في أفريقيا. نعم، ليس في أي بلد، ولكن في 10-15. بعد هذا البيان، تبدأ حتما في التعامل مع كلمات أصحاب Promsvyazbank مع عدم الثقة. وينبغي عليهم أن يحافظوا على أعمالهم في روسيا وألا يضعوا أنظارهم على أفريقيا.
وفي قبرص، حيث يوجد فرع لعائلة أنانييف، اندلعت مؤخراً فضيحة. تم الاشتباه في قيام البنك بالسرقة الكبرى وتم فتح قضية جنائية. يشتبه في قيام Promsvyazbank بالتواطؤ مع شركة Maxoton Holding Limited القبرصية، وهي عميل ومدين للبنك.
حاول المشاركون في المؤامرة الاستحواذ على أغلبية أسهم شركتي Ramfood LLC وOOP Holding LLC. ويعاقب على مثل هذه الجريمة بالسجن لمدة تصل إلى 14 عاما. ربما سيمثل الأخوان أنانييف أمام المحكمة في قبرص؟
يمكن للأخوة أنانييف أن يقولوا لوسائل الإعلام أي شيء يريدونه. وعلى الأرجح أنهم سيفعلون ذلك بشكل أكثر نشاطًا كل يوم. لأن انهيار Promsvyazbank يبدو أنه قريب بالفعل. إن التصنيف السلبي من الوكالات الرائدة هو بالفعل حكم بالإعدام السوق المالي. والحساب يمكن أن يأتي في أي يوم الآن.
بعد أن تولى البنك المركزي مسؤولية أوتكريتي لإعادة التنظيم، نشأ سؤال ملح: ماذا سيحدث للبنوك الأخرى المذكورة في الرسالة الموجهة من أحد موظفي ألفا والتي إما حدثت أو لم تحدث، ولكنها بدت وكأنها صاعقة من السماء؟ في هذه الرسالة، نذكر أسماء Binbank وPromsvyazbank وموسكو بنك الائتمان، كلها في أعلى 15 من حيث الأصول. ومن المعروف منذ فترة طويلة أنهم يواجهون صعوبات. ويبدو أن أدنى ذعر يكفي لهؤلاء منظمات الائتمانسقطت واحدا تلو الآخر. وسيتعين على البنك المركزي إما إسقاط النظام أو ضخ أموال رائعة فيه.
مقيدة بقنبلة واحدة
في منتصف أغسطس، كتب مدير شركة ألفا كابيتال مانجمنت، سيرجي جافريلوف، رسالة إلى عملائه الأثرياء، أشار فيها إلى البنوك من أكبر 15 بنكًا روسيًا، والتي يمكن أن تكون استثماراتها في أوراقها المالية محفوفة بالمخاطر. وتسربت الرسالة إلى وسائل الإعلام وأثارت رد فعل متفجرا العالم المالي. في الواقع، أبلغ سيرجي جافريلوف العملاء أن الجميع في السوق يبدو أنهم يعرفون بالفعل. ولكن للمرة الأولى، تم الكشف عن أسماء البنوك الكبرى التي لا تزال تعاني من مشاكل ضخمة على ما يبدو. وتم إنقاذ أحدهم من قبل البنك المركزي في 29 أغسطس. هذا هو Otkritie، الذي ستتولى الهيئة التنظيمية نفسها الآن عملية تعافيه. ولكن ماذا سيحدث للبقية؟ دعونا نتذكر أسمائهم: Binbank وPromsvyazbank وبنك موسكو الائتماني. كل هذه المنظمات مهمة جدًا في النظام المصرفي للبلاد، وفقًا لتصنيف إنترفاكس، تقترب أصولها من 4 تريليون روبل. وحتى قبل رسالة سيرجي جافريلوف الفاضحة، كان هناك حديث في السوق عن أن كل هذه البنوك كانت على ما يبدو مرتبطة ببعضها البعض. حتى أنهم توصلوا إلى اسمين لهذه الظاهرة: "حلقة موسكو" و"بومب" (اختصار للأحرف الأولى من أربعة بنوك، بما في ذلك "أوتكريتي").
ومؤخراً، نشر المحلل المصرفي الشهير مكسيم أوسادشي عموداً في مجلة فوربس أوضح فيه ما يربط بين هؤلاء العمالقة الماليين. على الرغم من أنه سيكون من الأصح استخدام كلمة "مقيد". والحقيقة هي أن المساهمين في البنوك المذكورة يستخدمون ما يسمى بالمساهمة المتبادلة. على سبيل المثال، يمتلك بنك MKB، وفقًا لمكسيم أوسادشي، 10٪ من أسهم Promsvyazbank. نفس المبلغ ينتمي صناديق التقاعد Gutserievs، وهذه العائلة، كما تعلمون، تمتلك بنك B&N. تمتلك MKB 8.6٪ من بنك Vozrozhdenie، الذي ينتمي إلى مالكي Promsvyazbank، وما إلى ذلك. علاوة على ذلك، يبدو أن البنوك الثلاثة مدينة لبعضها البعض. بنك Otkritie ممثل أيضًا في هذه السلسلة، ولكنه الآن تحت الحماية الموثوقة للبنك المركزي. لكن اللاعبين الآخرين لا يمكنهم التباهي بهذا. لذا، إذا انهار واحد على الأقل من البنوك المذكورة أعلاه، فسوف ينتج عنه تأثير انفجار قنبلة: سيهتز النظام بشدة لدرجة أنه لن يبدو كثيرًا. ولكن هل هناك أي أساس لمثل هذا السيناريو؟ دعونا ننظر إلى كل بنك على حدة.
ماذا وأين ومتى سوف ينهار؟
منذ بعض الوقت، علمت أكبر شريحة من السكان بوجود بنك B&N، ويرجع ذلك أساسًا إلى أنه كان راعيًا للعبة التليفزيونية الشهيرة "ماذا؟" أين؟ متى؟". يتذكر الجميع كيف قام ممثل المنظمة، الرجل الساحر غريغوري جوسيلنيكوف، بتوزيع الأموال على مشاهدي التلفزيون وطلب منهم عدم الحكم على الخبراء بقسوة. لقد تغير الكثير منذ تلك الأوقات البعيدة. أصبح Binbank أحد أكبر البنوك في البلاد ويحتل المرتبة 12 في الترتيب بأصول تتجاوز تريليون روبل (بالمناسبة، من حيث الأصول، جميع البنوك الثلاثة تقريبًا على نفس المستوى). على مدار العامين الماضيين، استوعب Binbank منظمات أخرى. في الواقع، يعد هذا النشاط المثير نموذجيًا لمجموعة Gutserivs بأكملها، الذين اشتروا كل ما في وسعهم. على وجه التحديد، أصبح بينبانك وريثًا لفرع Privatbank في موسكو التابع للأوليغارشي الأوكراني إيغور كولومويسكي. ثم، كجزء من تعافيه المالي، اشترى مجموعة Rost-Bank. حسنًا، كانت لؤلؤة هذا الإبداع هي شراء المساهمين في بنك B&N لحصة مسيطرة في بنك MDM.
نتيجة لذلك، في غضون عامين، نمت أصول Bean أكثر من 3 مرات. ولكن بدلاً من الحكاية الخيالية الجميلة عن النمو الصحي، هناك بنك ضخم، لا يخلو من المشاكل. إليك بعض الرسائل التي تجعلك تفكر. هذا العام، دخل Binbank سوق الديون ثلاث مرات بسندات لمدة عام واحد، ويتم دفعها مرة واحدة في الشهر. وهذا يذكرنا جدًا بالرغبة المذعورة في اقتراض المال بشكل عاجل. في الصيف، استبعدت بورصة موسكو الأوراق المالية لبنك B&N بقيمة 66 مليار روبل من قائمة الأسعار الأولى. وبطبيعة الحال، يمكننا القول أن مثل هذه القرارات يتم اتخاذها على أساس رسمي. ولكن دعونا نكون صادقين: هناك مصدرون موثوقون للغاية يتم تسعير سنداتهم دائمًا، ولا يوجد مصدرون موثوقون جدًا. وتبدو أوراق بين وكأنها قد تكون في الصف الثاني. ويتجلى الدليل غير المباشر على مشاكل البنك أيضًا في حقيقة أن شركة Gutserievs القابضة "Safmar" عرضت للبيع عقارات بقيمة 23 مليار روبل. على ما يبدو، كان بحاجة ماسة إلى المال.
ماذا حدث لبنك B&N وما إذا كان قد حدث - الوقت سوف يجيب على هذا السؤال، وبمفردنا نتمنى للبنك الأفضل فقط. ولكن هناك شكوك في أن شراء وإعادة تنظيم أفضل البنوك يمكن أن يكون له تأثير سيء للغاية على مؤسسة الائتمان. ومع ذلك، Gutseriev، كما تعلمون، حلمت دائما بامتلاك جدا بنك كبير. الحلم أصبح حقيقة. لفترة على الاقل.
التراجع بدلا من النهضة؟
لم تكن الأمور تسير على ما يرام بالنسبة لديمتري وأليكسي أنانييف في Promsvyazbank مؤخرًا. في العام السابق، عانى البنك من خسارة قياسية في تاريخه بأكمله - ما يقرب من 16 مليار ونصف مليار روبل. وهذا لم يفاجئ أحدا. ومن الواضح أن الميزانية العمومية للبنك تحتوي على العديد من القروض ذات الجودة الرديئة، والتي كان لا بد من إنشاء مخصصات لها. ومن بين هذه الأصول، بالمناسبة، كان هناك قرض من شركة الطيران ترانسايرو البائدة. ثم قال المحللون إن الأمر على ما يرام: لكن كل شيء الآن محجوز، وليس لدى البنك ما يخشاه. ومع ذلك، أظهر المستقبل أن الأمر لم يكن كذلك. حقق البنك أرباحا العام الماضي، لكن ذلك كان بسبب قيام المنظمة بتحرير الاحتياطيات. وإلى جانب ذلك، ساعد الحادث "السعيد". تخلف أحد المقترضين عن السداد، وحصلت عائلة أنانييف على أرضه بالقرب من موسكو. قام البنك بإعادة تقييم العقار وتسجيله كربح.
ويبدو أن Promsvyazbank يعاني أيضًا من "هوس العملاق". حسنًا، أو دعنا نسميها الرغبة في الدمج. في عام 2015، اشترى مساهمو PSB بنك Vozrozhdenie مقابل 200 مليون دولار، والآن أصبح كلا البنكين جزءًا من نفس الشركة المالية القابضة، PromSvyazCapital. كما اتضح في نهاية ذلك العام، عانت مؤسسة الائتمان من خسارة ما يقرب من 4 مليارات روبل. صحيح أن البنك حقق في العام التالي ربحًا قدره 2 مليار دولار. ولكن من يدري ما إذا كان هذا بفضل البنك نفسه أم بمساعدة المساهم المسيطر؟ PSB نفسها لديها مشاكلها الخاصة. والدليل على ذلك الطرح الأخير لما يسمى بالسندات «الدائمة» بقيمة نصف مليار دولار، وذهبت هذه الأموال إلى رأسمال المصرف. لاحظ المحللون، وفقًا لموقع finanz.ru، عند تقييم الصفقة، أن PSB لديه هامش أمان صغير، ولهذا السبب اقترض البنك الأموال. وبطبيعة الحال، عزز القوة. الشيء الرئيسي هو أنه سيكون كافياً إذا هرب عملاء البنك من مؤسسة الائتمان، خائفين من الوضع في القطاع المالي. دعونا نتمنى لـ Promsvyazbank كل التوفيق.
أعطى لهذا وأعطى لهذا
شخص آخر شارك في الأحداث الأخيرة - بنك موسكو الائتماني التابع لرجل الأعمال رومان أفديف - على عكس جيرانه في عالم البنوك، لم يقم بعمليات شراء كبيرة. ورغم أنه كاد أن يفعل ذلك العام قبل الماضي، عندما كان على وشك الاستحواذ على أورالسيب، إلا أنه في النهاية تخلى عن الصفقة دون الاتفاق على السعر. لدى بنك موسكو الائتماني مشاكل أخرى. إنها كلاسيكية بالنسبة للقطاع المالي الروسي - الديون المعدومة. ذكرت ذلك في الصيف وكالة فيتش الدولية، التي خفضت تصنيف التصنيف الدولي للأمراض. وخلص المحللون إلى أن 127 مليار من القروض التي أصدرها البنك يحتمل أن تكون محفوفة بالمخاطر. ومن هذه الأموال، ذهب حوالي نصفها إلى الشركات ذات الديون المرتفعة والضعيفة المؤشرات المالية. وبعبارة أخرى، فإن هؤلاء المقترضين على الأرجح لن يعطوا الأموال للبنك.
بالإضافة إلى ذلك، شهد البنك هذا العام تدفقًا خطيرًا للودائع إلى الخارج، ولهذا السبب اقترضت MKB نصف مليار دولار. نلاحظ أن عملاء الشركات فروا من البنك، وعادة ما يغادرون البنك بهذه الطريقة. إما أنهم يشعرون بشيء ما، أو على الأرجح أنهم يعرفون شيئًا ما. بشكل عام، يبدو أن الوضع بالنسبة لهذا البنك أبعد ما يكون عن البساطة. كالعادة، نتمنى التوفيق للمؤسسة الدولية للأمراض.
لم يسير الغداء بشكل جيد؟
هل تتذكر عمل أجاثا كريستي الشهير حول 10 هنود صغار قرروا تناول الغداء؟ إن ما يحدث لبعض أكبر البنوك في البلاد يذكرنا بأحداث قصة بوليسية. علاوة على ذلك، إذا طبقنا هذه المقارنة، فإن صبيًا أسودًا قد استسلم بالفعل لمصيره. حسنًا، القاضي في حالتنا هو البنك المركزي. والآن واجه خيارًا وحشيًا. وقد يكون بوسعنا أن ندفن مؤسسات الائتمان بضربة واحدة، ولكن العواقب قد تكون وخيمة بالنسبة للقطاع المصرفي، وبالتالي بالنسبة للشركات الروسية كافة. سيؤدي إغلاق البنوك التي تمتلك مثل هذه الأصول إلى إغلاق عدد كبير من الشركات، مما قد يؤدي إلى أزمة جديدة كاملة ازمة اقتصاديةفي البلاد. وهذا يعني أنه لا تزال هناك طريقة أخرى: إطفاء نار النظام بالمال. لا يوجد شيء جيد أيضًا. لكن الشيء الأكثر تسلية هو أن كل هذا كان ينضج، على ما يبدو، بموافقة الجهة التنظيمية: كانت البنوك تدمج نفسها بوتيرة هائلة، وتوزع الأموال، وكان البنك المركزي، برئاسة إلفيرا نابيولينا، يراقب الوضع بهدوء. والآن لا يمكننا استبعاد احتمال فرار العملاء تمامًا من جميع البنوك المذكورة أعلاه. ماذا بقي للجهة التنظيمية أن تفعل؟ فقط قل "عفوا!" وطباعة بضعة تريليونات أخرى.
