شروط قرض الإسكان في سبيربنك. قرض الإسكان من سبيربنك. المقترض المثالي للبنك هو
كان بنك سبيربنك الروسي من أوائل البنوك التي أصدرت قروضًا للإسكان ويستمر في القيام بذلك حتى يومنا هذا، على الرغم من الوضع الصعب فيما يتعلق بملاءة السكان ومشاكل صناعة البناء والتشييد. بالإضافة إلى ذلك، يقوم البنك بتبسيط عملية الحصول على قرض سكني بشكل كبير للمقترضين المنضبطين والمقترضين الذين ليس لديهم "غير سارة" تاريخ الائتمانمع البنوك في الماضي.
من أجل الحصول على قرض سكني من سبيربنك، يجب أن يكون لديك وثيقة، وهي شهادة الدخل (نموذج 2-NDFL) تؤكد رسميًا ملاءة المقترض. يمكن إصدار هذه الشهادة في قسم المحاسبة بالمؤسسة التي يعمل فيها المقترض. الحصول على جواز سفر مواطن روسي مع ختم التسجيل هو أيضًا المتطلبات المسبقة. يجب أن يكون لدى المتقاعدين شهادة من سلطات الضمان الاجتماعي. يحق لموظف البنك الذي يشارك في معالجة قرض الإسكان أن يتعرف عليه دفتر العملالمقترض، حيث يجب ألا تقل مدة الخبرة العملية لطلب القرض عن 6 أشهر. انتبه أيضًا إلى تجربة العمل في المقام الأخير (ويفضل أن تصل أيضًا إلى ستة أشهر). ومن الجدير بالذكر أيضًا أن سبيربنك يقدم قروضًا سكنية للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 75 عامًا.
قرض الإسكان في بنك الادخاريمكن الحصول على الترددات اللاسلكية لشراء العقارات الموجودة في المنطقة الاتحاد الروسي. يمكن أن تكون هذه شققًا في منازل جاهزة، أو شققًا في منازل قيد الإنشاء، أو جزءًا من شقة أو مبنى سكني به عدة غرف منفصلة، أو مبنى سكني، أو كوخ مع أو بدون قطعة أرض. يمكن أيضًا الحصول على قرض سكني من سبيربنك لشراء عدة أنواع مماثلة من العقارات، مثل شقة و حديقة المنزل(منزل ريفي). من الممكن الحصول على قرض لترميم المساكن التابعة لمخزون المساكن القديم، وكذلك لإصلاح المساكن. يتم إصدار القروض بالروبل و عملة أجنبية(الدولار الأمريكي واليورو). مجموع الحد الأدنى للقرضغير محدود.
يمكن للعملاء الذين ليس لديهم المبلغ المطلوب من الدخل للحصول على قرض إسكان من سبيربنك جذب المقترضين المشاركين. وفي هذه الحالة يتم احتساب المبلغ إجمالي الدخل، والذي يسمح لك بالحصول على قرض ل كمية كبيرة. يُطلب من المقترضين المشاركين أن يحملوا معهم نفس المستندات المطلوبة من المقترض.
يتم تقديم قرض الإسكان (أي من برامجه) لمدة تتراوح من سنة واحدة إلى 30 سنة. علاوة على ذلك، إذا أعرب العميل عن رغبته في سداد القرض مبكرًا موعد التسليم، فلا يشترط عليه دفع أي شيء إضافي.
اعتمادا على اختيار البرنامج إقراض الإسكانويتراوح سعر الفائدة بين 9.5% - 14%. لذلك، إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض للحصول على سكن جاهز أو قيد الإنشاء، فسيكون سعر الفائدة 9.5-14% (بالروبل) و8.8-12.1% بالعملة الأجنبية (شريطة أن يتم إصدار القرض بضمان أي بنك). السكن، حتى الفضل)؛ إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لبناء مبنى سكني، فإن معدل الفائدة هو 11.05-14٪ (بالروبل) و9.1-12.1٪ (بالعملة الأجنبية). إذا تلقيت أجورعند استخدام خدمات Sberbank of Russian، يمكنك الاعتماد على الحصول على سعر فائدة تفضيلي.
يتم حاليًا تقديم العديد من البرامج للحصول على قرض الإسكان في سبيربنك.
برنامج " قرض عقاري» يتيح الفرصة لشراء أي عقار سكني، سواء كان منزلاً أو شقة أو جزء من شقة (منزل) مرتبط بالسوق الثانوي؛ يمكنك أيضًا أن تصبح عضوًا البناء المشترك. إذا كان مبلغ القرض لا يتجاوز 1،000،000 روبل، للحصول على قرض لا تحتاج إلى تقديم ضمانات على الممتلكات؛ يكفي الحصول على ضمان من فرد متمكن. إذا تجاوز مبلغ القرض 1،000،000 روبل، يلزم رهن الممتلكات، ولا يمكن أن يكون موضوع الرهن هو العقار الذي تم إصدار القرض لشرائه.
برنامج " القرض العقاري» يسمح لك بتقديم عقار كضمان، والذي يتم في الواقع توفير القرض لشرائه. إذا لم يكن لديك من تقدمه كضامن، فيمكنك ترتيب استخدام خزائن البنك الفردية.
برنامج " الرهن العقاري +" يتم إصدار القرض فقط للمساكن التي تم بناؤها من قبل المطورين الذين حصلوا على قرض لبناء العقارات من سبيربنك. الضمان هو أيضًا السكن الذي تم تقديم القرض لشرائه.
عند التقدم بطلب للحصول على "القرض العقاري" وقرض "الرهن العقاري +"، يتم تخفيض سعر الفائدة لاستخدام القرض.
برنامج "معيار الرهن العقاري". يمكن استخدام أي مسكن، حتى لو كان معارًا، كضمان. ألا يتجاوز مبلغ القرض 70% من تكلفة المسكن الذي صدر القرض لشرائه. سعر الفائدة ثابت.
برنامج " عائلة شابة" تمكن عائلة شابة من الحصول على قرض لشراء مسكن إذا كان عمر الزوجين (أو أحد الزوجين) لا يتجاوز 35 سنة. لحساب مبلغ القرض، يمكنك أن تأخذ في الاعتبار دخل ليس فقط الأزواج الشباب، ولكن أيضا والديهم، بشرط أن يكون الوالدان على استعداد لتقديم مساعدة مالية. ولدفع الدفعة الأولى يكفي 15% من تكلفة السكن. إذا ولد طفل في الأسرة، يمكن للبنك تقديم تأجيل لسداد الديون للفترة من ولادة الطفل حتى بلوغه سن الثالثة.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض سكني في سبيربنك الاتحاد الروسي، يختار المقترض نفسه نظام دفع مناسب له لسداد الديون.
العميل الذي حصل على قرض سكني ولديه بطاقة بلاستيكيةقد يطلب سبيربنك من البنك السحب من بطاقة العميل المبلغ الشهريلسداد الديون. وهذا يلغي إمكانية التأخر في الدفع ويوفر وقت العميل.
قد يرفض سبيربنك إصدار قرض للعميل إذا قدم العميل مستندات أو معلومات كاذبة (يمكن تحديد ذلك بسهولة أثناء التحقق)؛ إذا كان المقترض معسراً أو أن ملاءته لا تلبي متطلبات البنك.
منذ عام 2010، توفر عائلة شابة مبلغا شهريا من المال لشراء منزل خاص بها، لأنها تعيش في شقة والدي أحد الزوجين. تم تحويل الأموال إلى إيداع أحد البنوك الروسية.
وفي كل مرة يبدو أن مبلغًا كافيًا من المال قد تم تجميعه، زادت قيمة العقار. وحتى الفوائد المتراكمة لم تتمكن من تغطية ديناميكيات النمو في تكاليف الإسكان.
كل آمالهم وجهودهم ذهبت سدى. وقد ساعدهم أحد أقاربهم الذي كان يعمل في أحد البنوك بالنصيحة، واقترح عليهم التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري. بعد أن جمعت المستندات المطلوبةقدم الزوجان الشابان طلبًا إلى البنك للنظر فيه. وافق البنك عليه، وسرعان ما انتقلت العائلة الشابة إلى شقة جديدة.
الأموال التي تراكمت لديهم على الودائع كانت بمثابة دفعة أولى جيدة. يعيش الزوجان الآن بسعادة في "عشهما" وينتظران ولادة طفلهما الثاني، وبعد ذلك سيكون بإمكانهما المطالبة برأس مال الأمومة. ويمكن استخدامه لسداد جزء من قرض الرهن العقاري.
هذا "سعيد و". لكنها قد لا تكون موجودة. من الصعب في هذه الأيام مواكبة الأسعار في سوق العقارات، والتي ترتفع بشكل كبير كل عام.
هناك عدد قليل جدًا من الأشخاص الذين يمكنهم شراء مثل هذا الشراء الباهظ الثمن دون مشاركة إضافية مال. ولهذا السبب نحن مجبرون على التجمهر شقق مستأجرةأو مزدحمة مع الوالدين تحت سقف واحد. وعلى الرغم من الآن السوق الماليهناك العديد من البرامج المختلفة المصممة لتسهيل عملية شراء منزل؛ ومن الصعب جدًا على الشخص العادي فهمها.
ما هو البرنامج الأكثر ربحية، أي بنك هو الأفضل للحصول على قرض، ما الذي يجب الانتباه إليه أولاً، كيف يعمل رأس مال الأمومة، ما هو الخصم الضريبي؟ هذا ما سنناقشه في مقالتنا التي ستصبح ملاحًا موثوقًا به في الاختيار الصعب للمنتجات المالية المعروضة.
أين يمكنني الحصول على المال لشراء منزل؟
لشراء منزل، والأكثر فعالية و بطريقة آمنةجذب أموال إضافيةهو تطبيق للبنك.
تقدم المؤسسات المالية للمقترضين أنواعًا مختلفة من القروض، أشهرها:
- القرض العقاري؛
- الرهن العقاري للأفراد العسكريين.
- القرض المستهدف؛
- قرض تفضيلي بإعانات حكومية؛
- القروض الاستهلاكية.
ولكل من هذه المنتجات مميزاته الخاصة، ولكنها لا تخلو من عيوبها. أي بنك روسي كبير لديه في ترسانته جميع أنواع القروض المذكورة أعلاه. دعونا نلقي نظرة على كل واحد منهم للحصول على فكرة عن شروط توفيره.
القرض العقاري
قرض الرهن العقاري هو نوع من الاقتراض الذي تقدمه البنوك بضمانات إلزامية، وغالباً ما تكون مضمونة بالمساكن القائمة. يمكن أن تكون الضمانة، وفقًا لـ 16 يوليو 1998 (بصيغتها المعدلة في 5 أكتوبر 2015)، أي عقار مملوك للمقترض.
ويجب أن تكون قيمته المقدرة مناسبة لحجم الرهن العقاري الصادر، وهذا يعني أنه في حالة فشل العميل في سداد الدين، فإن بيع الضمان سيغطي تكاليف البنك وخسائره.
من المستحيل شراء مسكن برهن عقاري إذا:
- تكون في ملكية البلدية أو الدولة، حيث لا يمكن التصرف فيها إذا لزم الأمر؛
- مملوكة لقاصرين أو مواطنين عاجزين جزئيًا (كليًا).
إذا تم إنشاء الوصاية أو الوصاية على هؤلاء الأشخاص، فلا يمكن توفير السكن الخاص بهم برهن عقاري إلا بموافقة سلطات الحماية الاجتماعية ذات الصلة (). بالإضافة إلى ذلك، وفقًا لـ ، فإن السكن الذي له عبء قانوني أو يطالب به طرف ثالث لا يخضع للرهن العقاري.
مع الرهن العقاري يمكنك شراء:
- شقق سكنية؛
- منازل
- منازل ريفية؛
- أرض؛
- وكذلك بعض الشقق أو المنازل.
(اضغط للتكبير)
المعالم الرئيسية للرهن العقاري هي:
- الدفعة الأولى - 10% على الأقل من أموالك الخاصة (نادرًا 0%).
- الحد الأقصى للمبلغيتراوح القرض بين 50-90% من قيمة الضمانات العقارية (السكن المشترى).
- تصدر لمدة تصل إلى 30 عاما. تجدر الإشارة إلى ذلك الوقت الأمثلتسجيل الرهن العقاري هو 18 سنة من العمر. تؤدي الإطالة إلى زيادة المدفوعات الزائدة بمبلغ لم يتغير تقريبًا مساهمة منتظمةحتى يتم سداد الدين.
- تصدر بالعملة المحلية وبالدولار واليورو.
نصيحة! بأي عملة تحصل على دخلك المنتظم، احصل على قرض بهذه العملة. بخلاف ذلك، هناك خطر زيادة العبء المالي بسبب تقلبات العملة، وهو ما قد لا تتمكن من مواجهته.
- سعر فائدة منخفض لا يتجاوز 12%.
- الحد الأقصى لمبلغ القرض - عادة ما يصل إلى 20 مليون روبل.
المقترض المثالي للبنك هو:
- مواطن روسي يتراوح عمره بين 18 و75 عامًا وقت انتهاء اتفاقية الرهن العقاري؛
- وجود CI إيجابي.
- أن يكون موظفًا رسميًا لمدة 4 أشهر على الأقل وقت التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري؛
- الحصول على دخل كافٍ لضمان سداد الديون دون ألم.
العيب الوحيد للرهن العقاري هو اشتراط امتلاك أي عقار تكون قيمته قبل البيع كافية لتغطية خسائر البنك إذا لزم الأمر.
الأفضلية للعسكريين
خاصة بالنسبة للجيش، هناك نوع محدد من قروض الرهن العقاري، وشروطها هي الدخول في نظام الرهن العقاري الادخاري. وتتمثل ميزة هذا النوع من القروض في أنه، بغض النظر عن ظروف السكن الحالية والحالة الاجتماعية، يمكن للجندي الحصول على مسكن جاهز كممتلكات شخصية.
بناء على برنامج الدولة في ميزانية الاتحاد أو الفيدراليةيتم تخصيص مبلغ معين من المال لكل مقاول. يتم احتساب هذا المبلغ على أساس متوسط الأسعار ل متر مربعالسكن لكل سنة.
بعد 3 سنوات فقط من الخدمة المستمرة في الجيش، يحق للجندي المتعاقد ذلك الرهن العقاري التفضيلي.
ومن الجدير بالذكر أن الدفعة الأولى ل الرهن العقاري العسكري، ويتم سداد دين القرض باستخدام أموال من حساب خاص لوزارة الدفاع في الاتحاد الروسي. يتم احتساب مبلغ القرض المخصص بناءً على مدة الخدمة ويقتصر على حد معين يتم تحديده بشكل مختلف كل عام.
بعد 20 عامًا من الخدمة العسكرية، يحق للجندي الحصول على 54 مترًا مربعًا. م. السكن في المدينة التي يريد أن يعيش فيها في المستقبل. وإذا طالب عسكري بمساحة أكبر من المسكن فإنه يدفع الفرق بنفسه.
وتعادل فائدة الرهن العقاري معدل إعادة التمويل من البنك المركزي (حاليًا 11%) بالإضافة إلى ما يصل إلى 3%. وتعتمد النسبة الإضافية على عمر العضو العسكري ونوع السكن. لكن النسبة المئوية الإجماليةيتم تأسيسها دون الأخذ في الاعتبار مقدار الدين وآجاله وكذلك توفره دفعة مبدئيةوالتأمين الشخصي.
قرض مستهدف لشراء منزل
يُسمى القرض المستهدف بهذه الطريقة لأنه مخصص للاستخدام فقط للغرض المقصود منه، أي. ومن خلال إعداده، يسعى المقترض إلى تحقيق هدف محدد. في حالتنا شراء شقة أو سكن آخر.
الاستخدام مال مستلفتخضع لرقابة صارمة من قبل البنك. وفي فترات معينة، يُطلب من المقترض تقديم تقرير عن إنفاق الأموال وتأكيد الاستخدام المقصود لها.
وإلى أن يتم سداد الدين على هذا القرض، فإن السكن الذي تم شراؤه، على الرغم من أنه ينتمي بشكل صحيح للمقترض، مرهون للبنك.
وهذا يعني أنه يمكن للمالك التصرف في مساحة المعيشة حسب تقديره الخاص: تسجيل شخص ما، وتأجيره، والعيش هناك. لكن مثل هذه العقارات لا يمكن بيعها دون الحصول على إذن من البنك. حتى هذه اللحظة السداد الكاملالقرض المستهدف.
الاختلافات بين الاقتراض المستهدف وأنواع الإقراض الأخرى:
- مخفض اسعار الفائدة(ما يصل إلى 9٪)؛
- التأمين الإلزامي للضمانات؛
- التأمين الصحي الإلزامي والتأمين على الحياة للمقترض.
وعلى الرغم من أن البنك يتطلب حزمة أكبر بكثير من المستندات لإكماله، إلا أن الحصول على قرض مستهدف أسهل بكثير. وخصوصية مثل هذه المعاملة هي طبيعتها غير النقدية. يقوم البنك نفسه بتحويل الأموال تدريجيًا إلى المقاول الذي يقوم ببناء مبنى فردي أو سكني.
متطلبات الدائنين لشراء مساحة للعيش
تعتبر متطلبات البنوك للمقترضين نموذجية ويتم عرضها في الجدول أدناه.
طاولة. متطلبات وشروط البنوك لتقديم قروض طويلة الأجل لشراء العقارات.
تفضيلية
بموجب مرسوم حكومة الاتحاد الروسي المؤرخ 29 فبراير 2019 رقم 150، تم تمديد برنامج تقديم القروض العقارية التفضيلية بدعم من الدولة. تم تصميم هذا البرنامج فقط لشراء العقارات الأولية.
طاولة. شروط القرض للمستفيدين.
غطت الدولة 3.5% سنويًا حتى 1 مارس 2016، وبعد هذا التاريخ سيتم سداد 2.5% فقط. إذا كان من الممكن الحصول على رهن عقاري تفضيلي بنسبة 11.4%، مع عدم تغيير سعر إعادة التمويل من قبل البنك المركزي قبل تاريخ التغيير، فقد أصبح الآن بنسبة 12%.
كيفية الحصول على قرض ميسر
يحق للفئات التالية من مواطني الاتحاد الروسي الحصول على قرض تفضيلي:
- موظفو الخدمة المدنية؛
- الأسر الضعيفة اجتماعياً والتي تتمتع بمزايا مثل الأسر الكبيرة، أو الأسر ذات الدخل المنخفض، أو التي تعيش مع أطفال معاقين؛
- العائلات الشابة التي لديها طفلان أو أكثر؛
- الأسر التي تحتاج إلى تحسين ظروف السكن، الخ.
وعلى الرغم من عدم وجود قوانين خاصة بهم، إلا أنه يتم تطبيق معدلات مخفضة لاستخدام القرض وشروط سداد ممتدة. تنطبق المزايا فقط على منطقة موحدة، على سبيل المثال، لشخص واحد - 33 مترًا مربعًا، للعائلة - 42 مترًا مربعًا بالإضافة إلى 18 مترًا مربعًا. لكل الأعضاء الثالث واللاحق.
إذا قمت بتقديم المستندات التي تؤكد الوضع الخاص للمقترض، فيمكنك الحصول على قرض بمعدل فائدة لا يزيد عن 13%. بالإضافة إلى المستندات الأساسية، من الضروري تقديم شهادات خاصة للبنك، على سبيل المثال، شهادات الأمومة أو السكن.
لا دفعة أولى
يمكنك الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى إذا كان لديك شهادة سكن أو أمومة.
وفي حالات أخرى، من الضروري إما أن تأخذ أو تملك الممتلكات المرهونةوالذي يرى البنك أنه من الممكن بيعه لاحقًا في حالة عدم سداد الدين ().
شهادات الإسكان متاحة للأفراد العسكريين الذين تراكمت عليهم إعانات الدولة في إطار البرنامج المستهدف وفقًا "في بعض القضايا في تنفيذ البرنامج الفرعي" تنفيذ التزامات الحكومة"توفير السكن لفئات المواطنين التي يحددها التشريع الاتحادي" للبرنامج الفيدرالي المستهدف "الإسكان" للفترة 2011-2015."
يتم تسجيل رأس مال الأمومة وإصداره:
- النساء اللاتي لديهن أطفال ثانٍ ولاحقين وفقًا لـ؛
- الرجال في ظروف مماثلة؛
- الأيتام بعد وفاة والديهم.
يتم تجميع الأموال التي يتطلبها القانون في حساب خاص في صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، والتي يتم إعادة حسابها كل عام على أساس المستوى الفعلي للتضخم (مزيد من التفاصيل هنا). وطبيعة هذه الشهادة مستهدفة، ولا يمكن إنفاق الأموال إلا على شراء السكن أو تعليم الأطفال.
بالإضافة إلى ذلك، الحد الأدنى من قائمة الفوائد المقدمة عائلات كبيرةوالتي، وفقًا للفقرة هـ) المحددة على المستوى الاتحادي، يتم توفيرها لشراء المساكن للمحتاجين.
على على المستوى الإقليمييجري تطويرها برامج خاصةومساعدة هذه الأسر في العثور على سكن اجتماعي.
شراء السكن الثانوي
في السابق، كان من المعتاد دفع ثمن شراء السكن الثانوي نقدًا. الآن العديد البنوك الكبيرةإصدار الرهون العقارية السكن الثانويعمليا بنفس الشروط كما هو الحال بالنسبة للمباني الجديدة.
من حيث الدفعات الشهرية، فإن سداد الرهن العقاري يشبه استئجار منزل. فقط في في هذه الحالةسوف تدفع ثمن الممتلكات الخاصة بك، ولن تعطي نفس المال للغرباء.
قبل إصدار قرض لشراء مسكن في السوق الثانوية، يقدم البنك مجموعة من الخدمات العناية الواجبةالشقة وتقييمها والتحكم في التسوية مع البائع وما إلى ذلك. وهذا ضمان لموثوقية الاستحواذ وشفافية المعاملة.
على سبيل المثال، من سبيربنك، يمكنك الحصول على قرض لشراء شقة من السوق الثانوية بفائدة 25.3٪ لمدة تصل إلى 20 عامًا. ولكن سوف تحتاج إلى دفع دفعة أولى قدرها 30٪ من تكلفة السكن. معدل فائدة يزيد عن 25% صالح للسنة الأولى فقط.
عند سداد الديون بشكل مسؤول، ينخفض سعر الفائدة كل سنة لاحقة، وهي مكافأة صغيرة ولكنها مهمة للمقترض.
بالنسبة لهذه القروض، يتم تقديم عمولة بمبلغ 0.99٪ من مبلغ الشراء، والتي يتم دفعها عند إبرام اتفاقية القرض.
قروض لشراء المساكن لفئات معينة من المواطنين
تقدم البرامج الميسرة للبنوك الروسية الكبيرة لكبار السن معاشات تقاعدية لتحسين أحوالهم الظروف المعيشية. يمكنك شراء شقة أو منزل أو داشا في كل من الأسواق الأولية والثانوية.
على سبيل المثال، يمكن لبنك سبيربنك إصدار قرض لشراء سكن للمتقاعدين:
- لمدة تصل إلى 30 عامًا؛
- الدفعة الأولى هي 15% فقط من تكلفة العقار الذي تم شراؤه؛
- الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري يمكن أن يصل إلى 85% التكلفة الإجماليةالعقارات؛
- يمكن استخدام الشقة أو المنزل الذي تم شراؤه كضمان؛
- لا توجد عمولات للمتقاعدين.
قرض لشراء منزل متخصص شاب– نوع آخر من الرهن العقاري الاجتماعي.
يمكن استخدامه من قبل متخصص شاب يحمل الجنسية الروسية وشهادة جامعية وعمل في تخصصه لمدة 3 سنوات على الأقل:
- يبدأ سعر الفائدة على القروض التفضيلية بـ 8.5% سنوياً؛
- مطلوب دفعة أولى قدرها 10٪ من إجمالي تكلفة السكن؛
- صدرت لمدة تصل إلى 25 سنة.
لشراء المساكن، على الرغم من أنها تقدمها البنوك بسعر فائدة أقل بكثير من الرهن العقاري الروبلومع ذلك، قبل أن تقرر ذلك، عليك أن تفكر مليا. بادئ ذي بدء، تحتاج إلى الإجابة على السؤال: "هل سأتمكن، مع دخل الروبل، من سداد الديون بشكل ثابت، بغض النظر عن تقلبات أسعار الصرف؟"
يمكن الحصول على قروض عقارية بالعملة الأجنبية من قبل هؤلاء المقترضين الذين يتلقون دخلاً شهريًا وهم واثقون من أنهم سيستمرون في تلقي الدخل بالعملة المقابلة للرهن العقاري في المستقبل البعيد.
كيفية حساب القرض السكني
يخيف الكثير من الناس نسبة كبيرةمدفوعات الرهن العقاري الزائدة.
دعونا نعطي مثالا:
- لنفترض أن أندريه اشترى شقة في عام 2005 مقابل 650 ألف روبل.
- دفع دفعة أولى قدرها 150 ألف روبل.
- تم توفير القرض من قبل البنك 500000 روبلبمعدل 22.5% سنوياً لمدة 10 سنوات.
- وبحلول عام 2019، بلغت المدفوعات الزائدة 115%، وهذا 578000 روبل.
- تلقى البنك 1 مليون 78 ألف روبل.
- ولكن بحلول هذا الوقت ارتفعت تكلفة شقته إلى 3 ملايين روبل.
يمكننا استخلاص النتيجة.إذا حاول أندريه توفير المال لشراء شقة، فلن يتمكن من مواكبة ارتفاع أسعار العقارات كل عام. وبمساعدة القرض، على الرغم من أنه دفع أكثر من 100٪، إلا أن فائدته كانت لا تزال قائمة ما يقرب من 2 مليون روبل.
بالإضافة إلى ذلك، عند شراء العقارات، وفقًا للمادة 220 من قانون الضرائب في الاتحاد الروسي، يتم توفير خصم ضريبة الأملاك بنسبة 13٪. ضريبة الدخلمن تكلفة الشقة. لكن لا يزيد عن 260 ألف روبل(2,000,000×13%). ويتم حسابها على أساس ضريبة الدخل الشخصي المدفوعة للموازنة عن كل عام. إذا قمت بتقديم طلب للخصم لأول مرة، يمكنك الحصول على المبلغ لمدة 3 سنوات.
على سبيل المثال:
- مع راتب 20000 روبل، تدفع 20,000 × 13% × 12 شهرًا سنويًا. = 31.2 ألف روبل
- في 3 سنوات سوف يتضاعف هذا المبلغ ثلاث مرات: 31.2 × 3 = 93.6 ألف روبل.
- سيتم تحويل هذا المبلغ إلى الحساب المحدد؛
- قد تحصل على المبلغ المتبقي من الخصم في السنوات اللاحقة أو سيتم إعفاؤك منه دفع ضريبة الدخل الشخصيحتى التعويض 166.4 ألف روبل.
ولكي لا تهتم بالحسابات المعقدة، هناك حساب خاص على الإنترنت آلة حاسبة على الانترنت، والتي يمكنك من خلالها الحساب بسهولة وبسرعة الدفع الشهري. كل ما عليك فعله هو دفع مبلغ القرض بالكامل، والمدة التي تريد الحصول عليها، وسعر الفائدة الذي يقدمه البنك لاستخدام الأموال المقترضة.
البنوك التي تقدم قروض الإسكان
كثير البنوك الروسيةتقديم برامج الرهن العقاري التي يمكن للمواطنين من خلالها تحسين ظروفهم المعيشية. هذه قروض مستهدفة طويلة الأجل مصممة لسداد الديون لمدة تصل إلى 30 عامًا. تتراوح الدفعة الأولى عادة من 15 إلى 50% من تكلفة العقار. الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري هو ما يصل إلى 20 مليون روبلبمعدل 16-20% سنويا.
يتم تقديم مثل هذه الشروط للأنواع العادية الإقراض العقاري. قروض لشراء المنازل مع الدعم الحكوميأو الدعم لديه فترة سداد أطول (تصل إلى 30 عامًا) وسعر فائدة أقل (من 8.5٪).
طاولة. شروط البنوك التي تقدم القروض العقارية.
وبالتالي، إذا كنت ترغب في تحسين ظروفك المعيشية، فهناك الكثير أنواع مختلفةالرهون العقارية. قم بحساب إجمالي دخل أسرتك بعناية، واختر برنامج القرض الأمثل، واستخدم الآلة الحاسبة عبر الإنترنت، واحسب المخاطر المحتملة.
وإذا كنت واثقا من نفسك وأحبائك، فلا تتردد في الذهاب إلى البنك. فقط الشخص الذي يتقدم للأمام هو الذي يفوز! وعلاوة على ذلك، فإن الهدف هو منزلك.
فيديو: قروض الرهن العقاري لشراء شقة في موسكو - عبء مدى الحياة أو فرصة حقيقية.
بواسطة هذا برنامج الائتمانيصدر سبيربنك قرضًا لشراء مساكن جاهزة مضمونة بالمباني السكنية المعارة أو غيرها (شقة أو غرفة أو مبنى سكني مناسب للاستخدام على مدار العام).
يتيح لك قرض الرهن العقاري من سبيربنك "الإسكان الجاهز" حل العديد من المشكلات:
- أو أن يحصل المقترض على قرض لشراء مبنى سكني، ويكون نفس المبنى خاضعًا لضمان البنك؛
- أو يحصل المقترض على قرض مضمون بعقار سكني واحد، ويخصص هذا المبلغ لشراء عقار سكني آخر.
- بالنسبة للدفعة الأولى التي تزيد عن 15% شاملة قيمة الضمان تكون نسبة الفائدة 10%
قرض لشراء مسكن جاهز بضمان العقار الذي يتم شراؤه
أسعار الفائدة لا تعتمد على حجم الدفعة الأولى ومدة القرض.
- مبلغ القرض يبدأ من 300000 روبل شاملاً
- مدة القرض من سنة واحدة شاملة إلى 30 سنة شاملة
- إذا كانت نسبة القرض/الضمان من 0% إلى 85% شاملة قيمة الضمان، فإن سعر الفائدة سيكون 10%
قرض لشراء مسكن جاهز بضمان عقار سكني آخر يملكه المقترض
لا يمكن تقديم القرض بموجب هذا البرنامج بالضرورة مقابل ضمان المباني السكنية المشتراة، ولكن أيضًا مقابل ضمان المباني السكنية الأخرى.
لكن نادرا ما يستغل المقترضون هذه الفرصة، ويفضلون الحصول على قرض مضمون بالمباني السكنية المشتراة. ولكن هناك مثل هذا الاحتمال.
في الوقت نفسه، من المهم أن نأخذ في الاعتبار أن القرض يجب ألا يزيد عن 85٪ من كل من المباني السكنية المشتراة وغيرها من المباني السكنية المرهونة للبنك.
في الحالة التي يكون فيها موضوع الضمان عبارة عن مبنى سكني فردي أو منزل مستقل مسجل كمبنى سكني فردي، يتم أيضًا تحويل قطعة الأرض التي يقع عليها هذا المنزل إلى البنك كضمان.
يرجى ملاحظة: أن الأسعار أقل بنسبة 0.5٪ على الموقع الرسمي لسبيربنك. والحقيقة هي أن سبيربنك يشير إلى أكثر من غيره معدلات منخفضة، وهو أمر ممكن عندما يحصل المقترض على راتب من سبيربنك أو يتم بناء السكن باستخدام أموال قرض سبيربنك.
نشير معدلات إصدار القروض لمعظم المقترضين.
إذا قمت بحساب أسعار الفائدة مع الأخذ في الاعتبار جميع الخصومات التي تقدمها العروض الترويجية المختلفة الموضحة أدناه، فسوف تصل إلى القيم التي أشار إليها سبيربنك.
زيادة أسعار الفائدة بنسبة 1% - للفترة التي تسبق تسجيل الرهن العقاري.
إذا تم تأمين عقار سكني آخر كضمان للحصول على قرض قبل إصدار القرض، أو إذا تم تنفيذ معاملة الشراء والبيع من خلال صناديق الودائع الآمنة في سبيربنك، فإن أسعار الفائدة لا تزيد، ولكن يتم تطبيق نفس المعدلات بعد تسجيل الرهن العقاري.
بالنسبة للمشاركين في برنامج سبيربنك "" قد تكون أسعار الفائدة في سبيربنك أقل.
قبل بناء المنزل، يتم تسجيل الشقة على أنها ملك للمقترض ورهنها للبنك، سعر الفائدة أعلى بنسبة 1٪.
يشار إلى أسعار الفائدة الخاضعة لتأمين الرهن العقاري الشامل للمقترض، بما في ذلك:
- تأمين الضمان ضد الهلاك - هذا النوع من التأمين منصوص عليه في قانون الرهن العقاري. ولا يجوز للمقترض أن يرفض ذلك؛
- تأمين ملكية المالك؛
- التأمين على الحياة والعجز للمقترض.
إذا رفضت:
- التأمين على الحياة والعجز أسعار الفائدة ترتفع 1%
- تأمين ملكية المالك أسعار الفائدة لهذا البرنامج لا تتغير
عرض ترويجي خاص "الراتب في سبيربنك"
تخفيض أسعار الفائدة بنسبة 0.5% من القيم الأساسية.
ينطبق خصم السعر على العملاء الذين يتلقون رواتبهم في حساب البطاقة أو إلى حساب إيداع لدى سبيربنك.
عرض خاص "تسجيل المعاملات الإلكترونية"
يوفر هذا الترويج تخفيض أسعار الفائدة بنسبة 0.1% من القيم الأساسية.
يتم إجراء التسجيل الإلكتروني للمعاملة من قبل موظفي إحدى الشركات التابعة لسبيربنك. على الرغم مما يقدمه سبيربنك خدمة اضافيةويقدم خصمًا على سعر الفائدة لاستخدام هذه الخدمة.
عملة القرض | |
دقيقة. مبلغ الائتمان | |
الأعلى. مبلغ الائتمان | يجب ألا يتجاوز الأقل من:
|
مصطلح الائتمان | |
رسوم أولية | |
رسوم إصدار القرض | غائب |
ضمانات القرض |
|
تأمين | التأمين الإلزامي على الممتلكات المرهونة كضمان (باستثناء قطعة الأرض) ضد مخاطر الخسارة / التدمير والأضرار لصالح البنك طوال مدة اتفاقية القرض بأكملها. |
الأسعار صالحة للعملاء الذين يتلقون رواتبهم في حساب البطاقة/الإيداع في سبيربنك، مع مراعاة "الخدمة التسجيل الإلكتروني».
البدلات:
- +0.1% - في حالة رفض "خدمة التسجيل الإلكتروني"
- +0.3% - إذا لم تحصل على راتب من البنك
10.6٪ سنويًا - سعر الفائدة للأشخاص المشاركين في البرامج الفيدرالية والإقليمية الحكومية التي تهدف إلى التنمية قطاع الإسكانتنفيذها بموجب اتفاقيات التعاون شركة مساهمة عامة سبيربنكمع الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والبلديات.
البدلات:
- +0.2% - بمقدم 15% إلى 20% (لا يشمل الحد الأعلى)
- +1% - عند رفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض وفقاً لمتطلبات البنك
هذه الأسعار بالروبل والعملة الأجنبية صالحة للعملاء الذين لم يقدموا إثبات الدخل والتوظيف في حالة الدفعة الأولى بنسبة 50%، مع مراعاة "خدمة التسجيل الإلكتروني".
البدلات:
- +1% - عند رفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض وفقاً لمتطلبات البنك
العمر عند تقديم القرض | لا يقل عن 21 سنة |
العمر وقت سداد القرض بموجب الاتفاقية | |
خبرة في العمل | ما لا يقل عن 6 أشهر* في مكان العمل الحالي وما لا يقل عن سنة واحدة من إجمالي خبرة العمل على مدى السنوات الخمس الماضية ** |
جذب المقترضين المشاركين | لا يمكن لأكثر من 3 أفراد أن يكونوا مقترضين مشاركين في القرض، ويتم أخذ دخلهم في الاعتبار عند الحساب أكبر مقاسيُقرض. زوج المقترض المشارك هو مقترض إلزامي، بغض النظر عن ملاءته وعمره.*** تتشابه متطلبات المقترض (المقترضين) المشاركين مع متطلبات المقترض. لا يتم تضمين زوج (زوجات) المقترض المشارك في تكوين المقترضين المشاركين فقط في الحالات التالية:
|
| المواطنة | الاتحاد الروسي |
* تقع فترة سداد القرض بالكامل ضمن سن العمل أو سن التقاعدالمقترض/ كل من المقترضين الموسرين. إذا تم تقديم القرض دون إثبات الدخل والعمل، فإن العمر وقت سداد القرض يقتصر على 65 عامًا.
** لا ينطبق هذا الشرط على العملاء الذين يتلقون الرواتب في حساب لدى سبيربنك.
*** إلا في حالات عقد الزواج الصحيح.
للنظر في طلب القرض تحتاج إلى:
الوثائق الرئيسية:
بدون إثبات الدخل والعمل:
- جواز سفر المقترض مع علامة التسجيل؛
- وثيقة الهوية الثانية (اختياري):
- رخصة السائق؛
- بطاقة هوية الأفراد العسكريين؛
- بطاقة هوية موظف حكومي اتحادي؛
- الهوية العسكرية؛
- جواز سفر دولي؛
- شهادة تأمين تأمين التقاعد الإلزامي.
عند تأكيد الدخل والعمل:
- جواز سفر المقترض/المقترض المشارك مع علامة التسجيل؛
- وثيقة تؤكد التسجيل في مكان الإقامة (إذا كان التسجيل المؤقت متاحا)؛
- المستندات التي تؤكد الوضع المالي والوظيفة للمقترض / المقترض المشارك *.
إذا تم رهن عقار آخر كضمان للقرض:
المستندات التي يمكن تقديمها بعد الموافقة طلب القرض:
- المستندات الخاصة بالمباني السكنية التي يتم إقراضها (يمكن تقديمها خلال 90 يومًا تقويميًا من تاريخ قرار البنك بإصدار القرض)؛
- المستندات التي تؤكد وجود دفعة أولى.
انتباه! قد يتم تغيير قائمة المستندات المطلوبة وفقًا لتقدير البنك.
للحصول على قرض في إطار برنامج "العائلة الشابة"، يتم توفير ما يلي بالإضافة إلى ذلك:
- شهادة الزواج (غير مطلوبة عند تقديم قرض للأشخاص من أسر وحيدة العائل)؛
- شهادة ميلاد الطفل؛
- إذا تم أخذ ملاءة دخل والد (والدي) المقترض / المقترض المشارك في الاعتبار - المستندات التي تؤكد العلاقة (وثائق الهوية؛ شهادة الميلاد؛ شهادة الزواج؛ شهادة تغيير اللقب والاسم والعائل، وما إلى ذلك. ).
للحصول على قرض في إطار برنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة"، يتم توفير ما يلي بالإضافة إلى ذلك:
- شهادة الدولة للأمومة (رأس مال الأسرة)؛
- وثيقة (شهادة، إخطار، الخ) من السلطة الإقليمية صندوق التقاعدالترددات اللاسلكية حول رصيد الأموال رأس مال الأمومة(يمكن تقديمه خلال 90 يومًا تقويميًا من تاريخ قرار البنك بإصدار القرض مع المستندات الخاصة بالعقار الجاري تمويله)*.
* صالحة لتقديمها إلى البنك خلال 30 يومًا تقويميًا من تاريخ الإصدار.
يتم تقديم القرض لمواطني الاتحاد الروسي في فروع سبيربنك في روسيا:
- في مكان تسجيل المقترض/أحد المقترضين المشاركين؛
- في موقع العقار المعار؛
- في مكان اعتماد الشركة-صاحب العمل للمقترض/المقترض المشارك.
فترة مراجعة طلبات القرض
لا تزيد عن 8 أيام عمل.
إجراءات منح القرض
دفعة واحدة أو في أجزاء.
إجراءات سداد القرض
الأقساط الشهرية (المتساوية) الدفعات.
السداد المبكر الجزئي أو الكامل للقرض
ويتم ذلك بناءً على طلب يتضمن تاريخ السداد المبكر والمبلغ والحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه. يجب أن يقع تاريخ السداد المبكر المشار إليه في الطلب حصريًا في يوم عمل.
الحد الأدنى لحجم القرض الذي سيتم سداده قبل الموعد المحدد ليس محدودا.
لا توجد رسوم السداد المبكر.
عقوبة التأخر في سداد القرض
عقوبة* التأخير في سداد القرض تتوافق مع المبلغ سعر الفائدة الرئيسيبنك روسيا ساري المفعول في تاريخ إبرام الاتفاقية، من مبلغ الدفعة المتأخرة لفترة التأخير من التاريخ التالي لتاريخ الوفاء بالالتزام المنصوص عليه في الاتفاقية حتى تاريخ سداد الديون المتأخرة بموجب الاتفاقية (شاملة).
*وفقاً لاتفاقيات القروض المبرمة اعتباراً من 24 يوليو 2016.
استخدام رأس مال الأمومة
رأس مال الأم (الأسرة) - النموذج دعم الدولةيتم تقديمها للعائلات عند ولادة أو تبني طفل ثانٍ وطفل لاحق*. يمكن استخدام رأس مال الأمومة (الأسرة) بالكامل أو السداد الجزئيقرض الإسكان** المستلم من Sberbank PJSC، وكذلك لتأكيد الدفعة الأولى قرض المنزل(يمكنك معرفة المزيد عن برنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة".
معلومات مفصلةيمكنك الحصول عليه على الموقع الإلكتروني لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي http://www.pfrf.ru. يمكن أخذ مبلغ الأموال (الأموال المتبقية) من رأس مال الأمومة (الأسرة) في الاعتبار كدفعة أولى.
* - يمكن تقديم شهادة رأس مال الأم (العائلي) مرة واحدة فقط. ** - باستثناء الغرامات والعمولات والعقوبات والجزاءات المترتبة على عدم الوفاء بالالتزامات بموجب قرض الإسكان.
التخفيضات الضريبية
تنطبق التخفيضات الضريبية على مبلغ الفائدة المدفوعة على قرض الرهن العقاري المستهدف. مبلغ الخصم هو 13٪ من إجمالي الفوائد المدفوعة. حجم العقار خصم الضرائبالمقدمة عند شراء شقة أو مبنى سكني أو غرفة (أو حصة)، زادت من مليون إلى 2 مليون روبل***. وبالتالي، الآن، عند شراء شقة، يمكنك سداد مبلغ الضريبة بمبلغ يصل إلى 260،000 روبل.
يمكن الحصول على معلومات مفصلة على الموقع الإلكتروني للفيدرالية خدمة الضرائب http://www.nalog.ru.
*** - تنطبق القاعدة الجديدة على كل من اشترى عقارات بعد 1 يناير 2008 ولم يسبق له الحصول على خصم من الضريبة العقارية.
طريقة مريحة للدفع غير النقدي للعقارات بين المشتري والبائع دون زيارات إضافية للبنك.
- مربحة
تكلفة الخدمة 2000 روبل فقط
- سريع
التسجيل في 15 دقيقة
- بأمان
سلامة الأموال واحترام مصالح الطرفين
كيف تعمل الخدمة؟
- يقوم المشتري بتحويل الأموال إلى حساب خاص للمركز العقاري من سبيربنك
- يطلب المركز العقاري من سبيربنك معلومات من Rosreestr حول تسجيل المعاملة
- بعد التسجيل، يتم إضافة الأموال إلى حساب البائع
فوائد للمشتري
تسجيل الخدمة يستغرق 15 دقيقة. ليست هناك حاجة لسحب النقود من ماكينة تسجيل النقد أو عدها أو إيداعها في صندوق ودائع آمن أو الحصول على إيصال. يتم الاحتفاظ بالأموال تحت حماية موثوقة حتى يتم تسجيل المعاملة في Rosreestr، وبعد ذلك يتلقى المشتري إشعارًا بحدوث المعاملة. فقط بعد ذلك يتم تحويل الأموال إلى حساب البائع.
فوائد للبائع
لا يحتاج البائع إلى الحضور للحصول على المال - يكفي تقديم تفاصيل الحساب لتحويل الأموال أثناء المعاملة، حيث سيتم إرسال الأموال بعد تسجيل المعاملة في Rosreestr.
اقرأ المزيد عن الخدمة على موقع domclick.ru
ما الذي تتضمنه الخدمة؟
- إصدار توقيع مؤهل معزز لجميع أطراف المعاملة
- إرسال المستندات إلى في شكل إلكترونيإلى روزريستر
- التفاعل مع Rosreestr ومراقبة التسجيل
- دعم المعاملات من قبل مدير شخصي
كيف يعمل التسجيل الإلكتروني من خلال سبيربنك؟
- سيقوم مدير البنك بإعداد وإرسال المستندات إلى Rosreestr في شكل إلكتروني
- تتلقى Rosreestr المستندات عبر الإنترنت وتبدأ في التسجيل
- ونتيجة لذلك، سوف تتلقى وثائق مع علامة إلكترونية على تسجيل الدولة عن طريق البريد الإلكتروني:
1. مقتطف من واحد سجل الدولةالعقارات
(من تاريخ 15/07/2016 تم تسجيل الدولةيتم إثبات ظهور ونقل الحقوق في العقارات بمستخرج من سجل الدولة الموحد للعقارات 4 - تتوافق شروط برامج التأمين مع متطلبات شروط تقديم خدمات التأمين في إطار منتجات الائتمانسبيربنك 1
- تعريفة التأمين/تكلفة التأمين عند تمديد عقد التأمين للسنة الثانية والسنوات اللاحقة أقل بنسبة 10%
- عند التقدم حدث التأمينيمكنك الاتصال بأي فرع من فروع سبيربنك، بغض النظر عن مكان إبرام الاتفاقية
- يمكنك إصدار بوليصة في بضع دقائق على موقع DomClick الإلكتروني أو على الموقع الإلكتروني لشركات التأمين - Sberbank Insurance LLC وSberbank Life Insurance LLC أو في أي فرع من فروع Sberbank.
التأمين على الحياة والصحة ضمن برنامج "المقترض المحمي" 2
ما الذي يتضمنه البرنامج؟
يتم التأمين في حالة:
- وفاة الشخص المؤمن عليه
- تحديد إعاقة أو فئة للمؤمن عليه
على ماذا تحصل؟
- خفض معدل الرهن العقاري في سبيربنك إلى المستوى المحدد بموجب شرط "القرض المضمون"؛
- يتم تحديد سعر التأمين بشكل فردي حسب جنس وعمر العميل.
موقع إلكتروني.
التأمين على الرهن العقاري 3
ما الذي يتضمنه البرنامج؟
تأمين الممتلكات المرهونة (ما عدا قطعة الأرض) ضد أخطار الفقدان والأضرار.
فوائد إضافية:
- شهر إضافي من صلاحية عقد التأمين عند إصداره في فروع سبيربنك
مع الشروط التفصيليةيمكن العثور على التأمين على الموقع.
1 متطلبات البنك الإلزامية لشركات التأمين وشروط تقديم خدمات التأمين للتأمين على الممتلكات
2 خدمة التأمينتوفر شركة Sberbank للتأمين على الحياة LLC. ترخيص للتأمين ش.ج رقم 3692 (نوع النشاط – التأمين الطوعيالحياة) الصادرة عن بنك روسيا لفترة غير محددة. OGRN 1037700051146، www.sberbank-insurance.ru العنوان: موسكو، شارع. شابولوفكا، 31 ج. ساعات العمل: الاثنين - الجمعة من 08.00 إلى 20.00 بتوقيت موسكو
3 التأمين العقارات(الرهون العقارية). يتم توفير خدمات التأمين من قبل شركة Sberbank Insurance LLC. ترخيص بنك روسيا لإجراء التأمين الطوعي على الممتلكات SI رقم 4331، الصادر بتاريخ 08/05/2015 لفترة غير محددة. OGRN 1147746683479، www.sberbankins.ru العنوان: 115093، موسكو، ش. بافلوفسكايا، منزل 7، هاتف. 8 800 555 555 7، ساعات العمل من الاثنين إلى الجمعة من 9:00 إلى 19:00 بتوقيت موسكو.
في عام 2019، يقدم Sberbank مجموعة كاملة من قروض الرهن العقاري. فيما بينها:
- √ الرهن العقاري بدعم من الدولة، والذي يتم بموجبه تقديم قرض لشراء مساكن قيد الإنشاء أو سكن في مبنى جديد مكتمل؛
- √ قرض رهن عقاري لشراء مسكن جاهز (شقة أو مبنى سكني أو مباني سكنية أخرى في سوق العقارات الثانوية)؛
- √ قرض لشراء مسكن قيد الإنشاء (شقة أو مباني سكنية أخرى في سوق العقارات الأولية)؛
- √ الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة (يمكن استخدام أموال رأس مال الأمومة لدفع دفعة أولى أو جزء منها) وغيرها.
سنلقي نظرة هنا على شروط وأسعار الفائدة على قروض سبيربنك العقارية لشراء المساكن في السوق الثانوية. انظر أسعار القروض الأولية
كيفية خفض الفائدة على الرهن العقاري في سبيربنك
اليوم، يقدم Sberbank العديد من الفرص لخفض سعر الفائدة على الرهن العقاري مقارنة بالقيمة الأساسية.
- > أولا يتم تخفيض النسبة في حال صدور خدمة التسجيل الإلكتروني للمعاملة.
- > ثانيًا، يمكنك الآن تخفيض السعر إذا اخترت شراء مسكن جاهز كجزء من العرض الترويجي "العرض". يتم عرض الشقق على بوابة DomClick، وهي خدمة شراء العقارات التي أنشأها Sberbank. ينطبق العرض الترويجي على الشقق التي تحمل شارة "الموافقة عبر الإنترنت" الخاصة. هذه هي العقارات التي تم التحقق منها بالفعل من قبل Sberbank، والتي يمكن الموافقة عليها عبر الإنترنت دون تزويد البنك بمقتطف من Rosreestr. للاستفادة من العرض يجب أن تتلقى قرار إيجابيللحصول على رهن عقاري من Sberbank، اختر شقة على DomClick وأرسلها للموافقة عليها من خلال الخدمة.
- > ثالثا، يصدر البنك اليوم قروضا عقارية بدعم من الدولة للعائلات التي ولد فيها طفل ثان أو ثالث في الفترة من 1 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022.
يشار أدناه إلى مقدار أسعار الفائدة على الرهن العقاري في سبيربنك، والتي تم تخفيضها كجزء من العروض الترويجية.
سبيربنك: الرهن العقاري للإسكان الثانوي في عام 2019
اليوم، يتم إصدار قروض الرهن العقاري من Sberbank لشراء المساكن الجاهزة بالروبل، وبمبلغ يصل إلى 15 مليون روبل. يمكن تقديم القرض دون إثبات الدخل والوظيفة (وفقًا لمستندين). صحيح أن هذا المبلغ ينطبق فقط على العقارات في موسكو وسانت بطرسبرغ؛ وفي مناطق أخرى يصل إلى 8 ملايين روبل.
رهن سبيربنك للإسكان النهائي: الظروف في عام 2019
> الحد الأدنى للمبلغ: 300000 روبل
> الحد الأقصى للمبلغ: يجب ألا يتجاوز القيمتين الأقل:
- - 85% من القيمة التعاقدية للعقار السكني الجاري تمويله؛
- - 85% من القيمة التقديرية للعقار السكني الذي يتم إعارته أو تسجيله كضمان.
> المدة: حتى 30 عامًا؛
> الدفعة الأولى: تبدأ من 15%؛
التأمين الإلزامي للممتلكات المرهونة كضمان (باستثناء قطعة الأرض) ضد مخاطر الخسارة / التدمير والأضرار لصالح سبيربنك طوال مدة اتفاقية القرض بأكملها.
الرهن العقاري في سبيربنك في عام 2019: سعر الفائدة على الإسكان الثانوي
لعملاء الرواتب مع مراعاة خدمة التسجيل الإلكتروني:
ضمن حملة "عرض".
بدون الترويج "العرض".
البدلات:
0.2% - بمقدم 15% إلى 20% (لا يشمل الحد الأعلى)؛
+0.1% - في حالة رفض "خدمة التسجيل الإلكتروني"؛
+ 0.3% - إذا لم تحصل على راتب من سبيربنك؛
أسعار الفائدة على قروض سبيربنك العقارية لمستندين
هذه الأسعار بالروبل والعملة الأجنبية صالحة للعملاء الذين لم يقدموا إثبات الدخل والتوظيف في حالة الدفعة الأولى بنسبة 50%، مع مراعاة "خدمة التسجيل الإلكتروني".
ضمن حملة "عرض".
بدون الترويج "العرض".
البدلات:
1٪ - عند رفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض وفقًا لمتطلبات سبيربنك.
من يمكنه الاعتماد على الحصول على قرض عقاري من سبيربنك؟
اليوم، مجلس الأمن التابع للاتحاد الروسي صارم للغاية مع المقترضين المحتملين.
عمر. يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا الحصول على قرض عقاري من سبيربنك للإسكان الثانوي. من المهم فقط ألا يتجاوز العمر وقت سداد القرض 75 عامًا (65 عامًا إذا كان الرهن العقاري بدون تأكيد الدخل والوظيفة).
خبرة. يجب أن يكون لديك أيضًا ما لا يقل عن 6 أشهر من الخبرة العملية في مكان عملك الحالي وما لا يقل عن سنة واحدة من إجمالي الخبرة العملية على مدى السنوات الخمس الماضية (n وهذا الشرط لا ينطبق على عملاء سبيربنك الذين يتقاضون رواتبهم).
لا يمكن لأكثر من 3 أفراد أن يكونوا مقترضين مشاركين في القرض، ويتم أخذ دخلهم في الاعتبار عند حساب الحد الأقصى لحجم القرض.
ومن المهم أيضا تأكيد الخاص بك الحالة الماليةوالتوظيف. لإقناع البنك أنه يمكنك إعادة الأموال المستلمة في الوقت المحدد، سيتعين عليك جمع مجموعة كاملة من المستندات.
وثائق الرهن العقاري في سبيربنك: القائمة
للنظر في طلب قرض للحصول على قرض رهن عقاري للإسكان النهائي، يجب عليك تزويد البنك بمجموعة المستندات التالية.
بدون إثبات الدخل والعمل:
- > نموذج طلب المقترض؛
- > جواز سفر المقترض مع علامة التسجيل؛
- > وثيقة الهوية الثانية (اختياري):
رخصة السائق؛
- بطاقة هوية الأفراد العسكريين؛
- بطاقة هوية موظف حكومي اتحادي؛
- الهوية العسكرية؛
- جواز سفر دولي؛
- شهادة تأمين تأمين التقاعد الإلزامي.
يمكن تخفيض معدل الرهن العقاري إذا قمت بجمع حزمة أكثر اكتمالا من المستندات، أي تأكيد الدخل والتوظيف. لهذا سوف تحتاج:
- > نموذج طلب المقترض/المقترض المشارك؛
- > جواز سفر المقترض/المقترض المشارك مع علامة التسجيل؛
- > وثيقة تؤكد التسجيل في مكان الإقامة (إذا كان التسجيل المؤقت متاحا)؛
- > المستندات التي تؤكد الوضع المالي والوظيفة للمقترض/المقترض المشارك (انظر القائمة الكاملةبصيغة pdf).
إذا تم رهن عقار آخر كضمان للقرض:
- > المستندات الخاصة بالضمانات المقدمة.
المستندات التي يمكن تقديمها بعد الموافقة على طلب القرض:
- - المستندات الخاصة بالمباني السكنية الجاري تمويلها (يمكن تقديمها خلال 90 يومًا تقويميًا من تاريخ قرار البنك بإصدار القرض)؛
- - المستندات التي تؤكد وجود دفعة أولى.
انظر أيضًا ما هي النسبة المئوية التي يمكنك من خلالها الحصول على قرض عقاري اليوم من Rosselkhozbank >>
كيفية الحصول على رهن عقاري من سبيربنك للسكن النهائي
الآن بعد أن اكتشفنا الشروط الأساسية وأسعار الفائدة لقرض الرهن العقاري من سبيربنك للعقارات الجاهزة، يمكننا أن نفهم تعقيدات عملية طلب القرض نفسها.
الخطوة 1. إذا كنت تخطط لشراء شقة باستخدام الأموال المقترضة من سبيربنك، فاحسب أولاً قدراتك المالية بوعي. تذكر أن القرض لا يؤخذ لمدة سنة واحدة، بل لفترة طويلة. خلال هذا الوقت، قد يتغير دخلك إما لأعلى أو لأسفل. لذلك، حساب القرض ل آلة حساب الرهن العقاري. لإجراء حسابات مفصلة، من الأفضل استخدام الآلة الحاسبة على الموقع الرسمي لSberbank. ولكن يمكن إجراء الحسابات الأولية باستخدام حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت.
آلة حساب الرهن العقاري
الخطوة 2. أرسل طلبك إلى القرض العقاريعبر الانترنت. يمكنك القيام بذلك على موقع DomClick الإلكتروني من Sberbank. هناك يمكنك التسجيل حساب شخصياستشر أحد المتخصصين عبر الدردشة واحصل على موافقة الرهن العقاري مباشرة على الموقع.
الخطوة 3. اختر شقة. يمكنك أيضًا القيام بذلك على موقع DomClick، حيث يتم عرض مجموعة واسعة من الشقق الجاهزة. ولكن يمكنك البحث عن السكن بنفسك على مواقع الإعلانات المبوبة أو بمساعدة أصحاب العقارات.
الخطوة 4. أكمل الصفقة. إذا أمكن، فمن الأفضل القيام بذلك باستخدام "خدمة التسجيل الإلكتروني" من سبيربنك. لافتة اتفاقية قرضويمكنك إرسال المستندات للتسجيل بهذه الطريقة حتى بدون زيارة Rosreestr أو MFC.
هل من الممكن استخدام matkapital للدفعة الأولى؟
من خلال شراء السكن النهائي على الائتمان بمساعدة Sberbank، يمكنك استخدام أموال رأس مال الأمومة للدفعة الأولى (أو جزء منها). الشروط والأسعار الأساسية برامج الرهن العقاريومع ذلك، فإنها لا تتغير. عليك فقط أن تأخذ في الاعتبار بعض الفروق الدقيقة. بخاصة:
1. يجب أن يكون العقار السكني الذي تم شراؤه مسجلاً كملكية للمقترض أو ملكية مشتركة ملكية مشتركةالأزواج والأطفال (اختياري)؛
2. يجب على العملاء الذين لا يتلقون أجورًا في حساب مفتوح لدى سبيربنك تقديم مستندات تؤكد حالتهم المالية ووظيفتهم عند التقدم للحصول على قرض؛
3. في غضون 6 أشهر من تاريخ إصدار القرض، يجب عليك الاتصال بفرع صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي لتحويل أموال رأس مال الأمومة لسداد ديون القرض.
وثائق رهن سبيربنك لرأس مال الأمومة
للحصول على قرض في إطار برنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة"، يتم توفير المستندات الإضافية التالية في حزمة المستندات الأساسية:
شهادة الدولة للأمومة (رأس مال الأسرة)؛
وثيقة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي بشأن رصيد رأس مال الأمومة (صالحة لمدة 30 يومًا تقويميًا من تاريخ الإصدار. ويمكن تقديمها في غضون 90 يومًا تقويميًا من تاريخ قرار البنك بإصدار القرض إلى جانب المستندات المتعلقة بالقرض) الممتلكات التي يتم تمويلها).
الرهن العقاري مع دعم الدولة للعائلات التي لديها أطفال
هذا برنامج جديددعم الرهن العقاري الحكومي للعائلات التي ولد فيها طفل ثانٍ أو ثالث في الفترة من 1 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022. صدرت لشراء المساكن الجاهزة أو قيد الإنشاء.
شروط
المدة: من سنة إلى 30 سنة؛
الحد الأدنى للمبلغ: 300000 روبل؛
الحد الأقصى للمبلغ: 8 مليون روبل (في موسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ و منطقة لينينغراد) / 3 ملايين روبل (في مدن ومناطق أخرى في روسيا)؛
الدفعة الأولى: 20% من قيمة العقار.
أسعار الفائدة على القروض العقارية مع دعم الدولة للعائلات التي لديها أطفال
الأسعار تخضع للتأمين. لا يتم توفير الرهون العقارية بدعم من الدولة للعائلات التي لديها أطفال بدون تأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض!
