بيت > لوك أويل > التأمين البنكي على القرض وكيفية استعادته. كيف يتم الحصول على التأمين الائتماني؟ تأمين القروض الإلزامية والطوعية


التأمين البنكي على القرض وكيفية استعادته. كيف يتم الحصول على التأمين الائتماني؟ تأمين القروض الإلزامية والطوعية




في مؤخرا، عند إصدار القرض، منظمات الائتمانتتطلب التأمين الإلزامي للمقترض وممتلكاته.

اتضح أن أقساط التأمين تضاف إلى مدفوعات القروض الكبيرة. لا تستطيع محفظة الجميع التعامل مع هذا المبلغ من الإنفاق. لذلك، من المهم معرفة كيفية إعادة تأمين القرض.

ما تحتاج لمعرفته حول التأمين الائتماني

أسهل طريقة لاستعادة أموالك مقابل تأمين الائتمان هي إذا نص قانون التأمين على مثل هذا التطور للأحداث حتى عند توقيع الاتفاقية.

ولكن من الأفضل عدم الحصول على التأمين على الإطلاق. وفقًا للقوانين الروسية، إذا اقترض المقترض، على سبيل المثال، من سبيربنك أو قدم طلبًا، عندها فقط يكون التأمين مطلوبًا.

أنواع أخرى من القروض لا تتطلب التأمين. فقط بقرار العميل (الجزء 2 من المادة 935 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

عادة المؤسسات المصرفيةعلى سبيل المثال، لا يقدم Sberbank قرضًا بعد رفض التأمين. ولكن بما أن هذا غير قانوني، فمن الضروري في هذه الحالة تذكيرهم بالفن. 16 من قانون "حماية حقوق المستهلك".

يجب ألا تزيد فترة إرجاع التأمين عن شهر. تتم إعادة الحساب من الشهر الجديد. على سبيل المثال، تم الاتصال بالعميل في اليوم الحادي عشر. سيتم احتسابها من اليوم الأول من الشهر التالي، ولن يتم دفع الـ 19 يومًا المتبقية.

الخطأ الرئيسي الذي يرتكبه جميع المقترضين تقريبًا هو أنهم ينشطون في الائتمان، وليس في الائتمان شركة التأمين. وهذا ضروري فقط إذا كان التأمين خدمة مصرفية.

وفي حالات أخرى، إذا كنت تخطط لسداد القرض بالكامل، فلن يتعين عليك الذهاب إلى البنك. عند الذهاب إلى وكالة التأمين، عليك أن تأخذ معك جواز سفرك، والتأمين، والمستندات التي تم سداد القرض بها، ونسخ من جميع الأوراق. يجب عليهم تحويل الأموال إما إلى حساب البطاقة أو تسليمها نقدًا خلال ساعة.

صعوبات في إعادة الأموال

ينصح المتخصصون من أحد أكبر البنوك، عصر النهضة، أولاً بمعرفة الشروط التي تم بموجبها توقيع الاتفاقية. ولا يمكن لمؤسسة الائتمان نفسها، أي بنك النهضة، أن تكون شركة تأمين.

يحق للمقترض وشركة التأمين توقيع عقد التأمين. يجب أن تحتوي الوثيقة على عدة شروط:

  • يجب ذكر سعر الخدمات؛
  • إجراءات دفع الاشتراكات (يمكن دفعها مرة واحدة أو شهريًا)؛
  • يُذكر أحيانًا أن جميع المدفوعات مطلوبة في حالات القرض.

على الرغم من العمال بنك تينكوفعند الحصول على قرض ويقولون أنه يمكنك رفض التأمين وإعادة الأموال في أي وقت، ولكن في الظروف الحقيقية يتم كل هذا بصعوبة كبيرة. غالبًا ما يتعين على المقترضين الذهاب إلى المحكمة لاستعادة أموالهم.

دعونا نعطي مثالا صغيرا. أخذها أحد سكان موسكو من سبيربنك. بعد مرور بعض الوقت، بعد أن دفع مبلغ القرض بالكامل في وقت مبكر، اتصل بـ Sberbank لطلب إعادة أموال التأمين.

كنا نتحدث عن 15 ألف روبل. لم يرغب سبيربنك في حل هذه المشكلة، ثم تحول المقترض إلى اتحاد المستهلكين الإقليمي.

هناك قاموا بتأليفهم معًا بيان المطالبةإلى المحكمة التي وقفت إلى جانب الرجل. بعد ذلك، لم يعيد سبيربنك جميع الأموال المخصصة للتأمين فحسب، بل دفع له أيضًا تعويضًا معنويًا.

نصيحة! سيتم مساعدة أي شخص واجه صعوبات في إعادة أمواله من خلال فروع اتحاد المستهلكين. ومن الناحية العملية، تعمل هذه المنظمة على حل المشكلات المتعلقة بجميع الطلبات المقدمة من المواطنين بشكل فعال للغاية ويمكنها تقديم المشورة القانونية.

خيارات سداد التأمين

هناك 3 خيارات لتطور الأحداث أثناء عودة التأمين:

  1. رفض المبالغ المستردة. هذا الخيار هو الأكثر شيوعًا، لأن البنوك ترفض استقبال غالبية المتقدمين بطلب استرداد الأموال. ففي نهاية المطاف، تتم طباعة العقود عمدا بخط صغير. أنه يحتوي على البيانات التي شركة التأمينسيتم إعفاؤهم من إعادة الأموال، مما يحمي المقترض عند استخدام القرض. للحصول على أموالك، تحتاج إلى الاتصال على الفور بخدمات المحامين، لأنه من الصعب جدًا تحقيق ما تريد شخصيًا.
  2. استرداد جزئي. وهذا أمر واقعي في الحالات التي يكون فيها مرور أكثر من ستة أشهر على إبرام الاتفاقية. ستصر شركة التأمين على أن الجزء الأكبر من الأموال تم إنفاقه على التكاليف الإدارية. إذا كانت المبالغ كبيرة، يمكنك إرسال طلب للحصول على نسخ مطبوعة من النفقات المتكبدة. هذا سيجعل من الممكن الحصول على المبلغ بالكامل تقريبًا. عادة، مع هذا الخيار، لا يمكن تجنب الاستئناف أمام السلطات القضائية.
  3. استرداد كامل. هذه النتيجة ممكنة عندما يتم سداد القرض خلال شهر أو شهرين بعد إصداره. في في هذه الحالةبعد ذلك، لن يتعين عليك الذهاب إلى المحكمة لأن شركة التأمين لن يكون لديها أي حجج حول كيفية إنفاق بعض أموالك.

طلب استرداد

بادئ ذي بدء، ستحتاج إلى كتابة طلب للاتصال بمؤسسة مالية لطلب إعادة تأمين القرض (بما في ذلك).

نموذج الطلب (المطالبة):

يمكن للبنك نفسه تحديد الموعد النهائي للاستجابة لطلبات العملاء (في المتوسط، حوالي 30 يوما)، وبعد ذلك سوف يستجيب (سيتم تحويل الأموال إلى الحساب المحدد).

وفي نفس الحالة، عندما يرفض البنك إعادة الأموال، لم يبق سوى اللجوء إلى المحكمة.

نموذج المطالبة:

ستنظر المحكمة في طلبك وتتخذ قرارًا يلبي متطلبات المدعي جزئيًا أو كليًا.

اتخاذ قرار بالدفع أو رفض الدفع

تنظر المؤسسة المالية، خلال مدة لا تزيد عن شهر من تاريخ استلام طلب سداد القرض من المقترض، في مسألة دفع تأمين القرض أو رفضه. ومع ذلك، فإنه قد يؤخر اتخاذ القرار في حالات الظروف الصعبة بشكل خاص أو عندما تتطلب الظروف ذلك فحص إضافيوأيضا إذا:

  • ولم يتم توضيح ملابسات هذه القضية بشكل كامل أو ظهرت ظروف جديدة؛
  • ترفض المؤسسة الائتمانية إجراء أي دفعات بموجب اتفاقية القرض؛
  • فيما يتعلق بجريمة جنائية أو إعداد تقرير عنها جريمة إداريةأو عن طريق رفع دعوى في الإجراءات الاقتصادية أو المدنية أو الإدارية، أو دخول قرار المحكمة (المحكمة الاقتصادية أو الإدارية) حيز التنفيذ.

إعادة الأموال عند السداد المبكر

إذا تم سداد القرض مبكرًا وما زالت الاتفاقية الموقعة سارية، فيمكن للمقترض إعادة المبلغ المتبقي من المال. عندما يتم سداد القرض مقدمًا، يمكنك ببساطة التوقف عن دفع الأموال، ثم سيتم إغلاق الاتفاقية تلقائيًا.

لكي لا يتم تغريمك، من الضروري مراجعة الجزء من الاتفاقية الذي يتم فيه تحديد التزامات المقترض. تحتاج أولاً إلى كتابة بيان والاتصال بشركة التأمين. ويجب أيضًا تقديم ما يلي مع الطلب:

  1. جواز السفر (يجب ألا يكون)؛
  2. نسخة من اتفاقية القرض؛
  3. شهادة من مؤسسة ائتمانية تؤكد السداد الكامل للقرض.

يجب أن يتم توجيه الطلب نفسه إلى مدير مؤسسة التأمين. وينص على الإنهاء المبكر للعقد المبرم وإعادة الجزء مبلغ من المال. هذا الإنهاء المبكر للاتفاقية ممكن في الحالات التالية:

  • إنهاء عمل المنظمة إذا كانت وثيقة التأمين تغطي جميع المخاطر المرتبطة بممارسة هذا النشاط.
  • انتهاء الاتفاقية؛
  • وفاة الشخص الذي أعدت له بوليصة التأمين.

استرداد تأمين القرض

عند التقدم بطلب للحصول على قرض، غالبا ما يطلب البنك من العميل التوقيع على اتفاقية تأمين طوعية. متى قروض الرهن العقاريأو الإقراض كضمان، يبدو هذا منطقيًا - مع التأمين الإلزامي، يتلقى البنك ضمانات معينة عند ظهور حالات القوة القاهرة. لو ديون الائتمانإذا تم سداده مقدمًا، يظل التأمين ساريًا. استرداد التأمين متى السداد المبكرإذا كان القرض ممكنا، يجب عليك إرسال طلب إلى البنك (شركة التأمين) مع طلب إعادة الأموال المدفوعة بموجب عقد التأمين.

هل من الممكن إعادة قسط التأمين على القرض؟

عندما يتم إرجاع الأموال قبل الموعد المحدد، فإن عقد التأمين المبرم بالتزامن مع القرض لا يزال ساري المفعول. ولإنهائه، يجب عليك إخطار المنظمة التي تم فيها إبرام العقد. هناك إمكانية لإجراء إعادة جزء من قسط التأمين المدفوع. يجب كتابة جميع شروط استرداد الأموال في بند محدد في العقد.

استرداد تأمين القرض عند السداد المبكر

تجدر الإشارة إلى أنه في حالة الإنهاء المبكر لاتفاقية القرض، يتم إرجاع جزء فقط من التأمين (أولئك الذين أعادوا الأموال إلى البنك قبل انتهاء الشهر الأول من تاريخ التوقيع يتقدمون بطلب إعادة التأمين في في حالة السداد المبكر للقرض بالكامل) اتفاقية قرض). يتم إرسال طلب الاسترداد إلى البنك، في حال كان قسط التأمين ضمن باقة عروض الخدمات المصرفية، أو مباشرة إلى شركة التأمين.

من خلال شركة التأمين

يحق للمقترض الاتصال بشركة التأمين بطلب مكتوب (في نسختين) لإعادة الجزء غير المستخدم من البوليصة. من الضروري دراسة العقد بعناية، والذي يوضح شروط إعادة الأموال أو عدم استردادها في حالة سداد الدين قبل الموعد المحدد. عملية الإنهاء المبكر للعقد منصوص عليها في المادة 958 القانون المدنيالترددات اللاسلكية.

عن طريق البنك

الموقف الشائع هو عندما يتم تضمين التأمين في الحزمة القياسية خدمات بنكية. إذن لا يوجد اتفاق مباشر، والمبلغ الذي تم تحويله إلى البنك من المقترض هو دخل عمولة من المؤسسة المالية ولا يمكن إرجاعه. تلتقي بعض البنوك بعملائها في منتصف الطريق: Sberbank من الاتحاد الروسي، VTB موسكو، Alfa Bank يعيدون الأموال إذا انضممت إلى برنامج التأمين الخاص بهم، وعندما يمر أقل من شهر من تاريخ التوقيع، يتم إرجاع المبلغ بالكامل.

أسباب السداد المبكر للعقد

شروط إنهاء العقد والعودة المحتملة لجزء من التأمين إذا تم سداد القرض مبكرًا موضحة في الوثيقة نفسها، والتي ينظمها القانون المدني. يجوز لشركة التأمين تضمين شرط ينص على أنه عند إغلاق القرض، لا يتعين عليها إعادة جزء من المدفوعات. عند الحصول على التأمين مباشرة من البنك، تقل فرص إعادة أموال التأمين غير المستخدمة، إلا في الحالات التي لا يقوم فيها البنك طوعا بإدراج شرط “إعادة مبلغ التأمين عند السداد المبكر للقرض”.

شروط إعادة جزء من التأمين

المتطلبات المهمة والإلزامية لدفع قسط التأمين لإعادة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض قد تكون:

  • تأكيد سداد الديون للبنك بنسبة 100%؛
  • وجود بند في العقد بشأن إمكانية استرداد مبلغ التأمين بشرط سداد القرض قبل الموعد المحدد؛
  • توفير مجموعة المستندات المطلوبة لشركة التأمين.

التنظيم القانوني

يتم تنظيم العلاقة بين شركة التأمين والعميل بموجب المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي. ويحدد شروط الإنهاء المبكر للعقد وشكل العلاقات بين الطرفين:

  • إنهاء العقد قبل الموعد النهائي إذا اختفت مخاطر الحدث المؤمن عليه بسبب فقدان الممتلكات أو إنهاء أنشطة شركة التأمين؛
  • يجوز لحامل البوليصة إنهاء التعاون عندما لا تختفي إمكانية وقوع حدث مؤمن عليه بسبب الظروف الموضحة في النقطة رقم واحد؛
  • يحق لشركة التأمين الحصول على قسط تأمين جزئي.

في كثير من الأحيان، قد ترفض شركة التأمين تقديم استرداد جزئي لقسط التأمين في حالة الإلغاء المبكر للتأمين، في إشارة إلى الفقرة 2 من الفن. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي. ويمكن للمحامي المختص تجاوز هذه النقطة بالرجوع إلى الصياغة نفسها مخاطر التأمين- عند إنهاء القرض، تختفي احتمالية وقوع حدث مؤمن عليه، مما يلزم المنظمة بدفع جزء من القسط.

طلب عودة التأمين

لإعادة قسط التأمين المدفوع، يتم إرسال لصاحب البوليصة بيان مطالبة في نموذج موحد موجه إلى الاسم الكامل لرئيس المؤسسة، مع الإشارة إلى الاسم الكامل وتفاصيل عنوان مقدم الطلب ورقم العقد ومدة صلاحيته. ويحدد سبب إعادة أو إعادة حساب التأمين (سداد القرض المبكر)، ومطالبات مقدم الطلب.

الإجراء الخاص بحامل البوليصة

بموجب القانون، لا ينبغي للبنك أن يصر على الإبرام الإلزامي لاتفاقية التأمين عند إصدار القرض، ولكن نادرا ما تقرض المؤسسة المالية الأموال دون تأمين. لاسترداد جزء من المدفوعات يجب عليك:

  • دراسة عقد إعادة قسط التأمين عند السداد المبكر للقرض؛
  • إذا كان هناك شرط سداد، فاتصل بالبنك للحصول على تفاصيل الحساب، واكتب طلبًا لسداد القرض مبكرًا موعد التسليم;
  • تقديم طلب (كتابي) لإرجاع التأمين عند السداد المبكر للقرض، مع إرفاق المستندات المطلوبة.

إلى أين تذهب لاستعادة تأمين القرض الخاص بك للسداد المبكر

لإنهاء عقد التأمين مبكرًا، المبرم عند استلام التزامات القرض، يجب عليك إخطار البنك أو شركة التأمين. يجب تخصيص أرقام واردة لجميع الطعون بحيث يمكن في حالة رفض إعادة حساب أقساط التأمين الرجوع إلى البيانات في المحكمة. عندما يكون من المستحيل الاتصال بشركة التأمين شخصيًا، يمكن القيام بذلك كتابيًا عن طريق إرسال طلب بالبريد المسجل.

عندما يسمح العقد بدفع تأمين الائتمان في حالة السداد المبكر للرهن العقاري أو قرض السيارة أو الإقراض الاستهلاكي، وشركة التأمين أو البنك يرفض الدفع، يجب عليك أولاً كتابة بيان إلى Rospotrebnadzor، ثم إلى المحكمة. ومن الجدير بالذكر أن التكاليف القانونية ستتحملها شركة التأمين، و ممارسة المراجحةغير مشجعة.

ما هي المستندات المطلوبة

عند الاتصال بصاحب البوليصة لدفع التأمين الذي يخضع للإرجاع عند السداد المبكر للقرض، يجب أن يكون لديك:

  • جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
  • اتفاقية قرض؛
  • نموذج بوليصة تأمين سارية المفعول؛
  • المستندات التي تؤكد حقيقة سداد الديون (أوامر الدفع، البيانات المصرفية)، والتي يجب جمعها من مؤسسة الائتمان;
  • تأكيد دفع قسط التأمين بالكامل.

أسباب رفض شركة التأمين

إذا لم يتضمن العقد نصاً ينص على عدم إمكانية إعادة باقي مبلغ التأمين في حالة السداد المبكر الكامل أو الجزئي للقرض، أسباب موضوعيةلرفض الدفع بوليصة التأمينيمكن ان يكون:

  • ديون التأمين
  • عدم وجود بيان بشأن السداد المبكر للقرض؛
  • طلب تم إعداده بشكل غير صحيح إلى البنك أو الشركة التي أصدرت التأمين.

ماذا تفعل إذا تم تضمين التأمين في القائمة الإضافية للخدمات المصرفية

في كثير من الأحيان، يقدم البنك التأمين كجزء من حزمة الخدمات المصرفية عند الإصدار القروض الاستهلاكيةجنبا إلى جنب مع معلومات الرسائل القصيرة والتسجيل بطاقات بلاستيكية. يتم إصدار القرض فقط عند شراء الحزمة الكاملة، ويترتب على الرفض عدم إصدار القرض. عندما يتم سداد القرض قبل الموعد المحدد، يتم دفع قسط التأمين، لأن تصرفات الأطراف لا تقع ضمن نطاق المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

هناك طريقة للخروج من الموقف: عند تسجيل السياسة، قم بتعيين نفسك كمستفيد، وفقًا للفقرة 2 من المادة 934 من القانون المدني للاتحاد الروسي. يجب أن يتم ذلك قبل إبرام اتفاقية القرض. على عكس تأمين الحزمة، سيتم دفع قسط التأمين للمقترض. إذا رفض البنك دفع جزء من التأمين عند السداد المبكر، فمن الأفضل الاتصال بالهيئة التنظيمية (Rospotrebnadzor) ومقاضاة المزيد.

فيديو


­

يعد استرداد تأمين القروض خدمة شائعة اليوم يستخدمها العديد من المقترضين. لإعادة قسط التأمين، يجب على العميل كتابة بيان وإرساله إلى مكتب حامل البوليصة. لدى المقترض 5 أيام من تاريخ توقيع الاتفاقية للقيام بذلك. في هذه الحالة، لن تتمكن المنظمة من الرفض وستضطر إلى إعادة الأموال خلال 10 أيام من تاريخ استلام هذا الطلب. إذا لم يكن لدى العميل الوقت الكافي لتقديم طلب خلال فترة التهدئة، فقد لا يتم إرجاع الأموال إليه. كل هذا يتوقف على شركة التأمين وتصرفات المقترض.

إذا كان هذا السؤال صعبًا عليك، قم بإجراء اختبار بسيط وسيكون كل شيء واضحًا.

اختبار: اكتشف ما إذا كان بإمكانك استعادة تأمين قرضك

كثير من الناس لا يثقون في أي شركة تقدم خدمات إعادة التأمين. يبدو الأمر معقولا. ومع ذلك، في هذه الحالة، يؤدي عدم الثقة إلى خسارة الأموال. بينما تحاول جمع المستندات وإضاعة الوقت في تقديم الطلبات، فإن الوقت ينفد. والنتيجة هي أن الأموال لم تعد متاحة. ومن الأفضل أن تقدم الطلب على الفور وربما تسترد بعض الأموال. بفضل خطط العمل التي أثبتت جدواها، يمكنك استعادة أموالك في غضون أسبوع واحد بعد طلبك.

ما هو التأمين ولماذا هو مطلوب؟

التأمين الطوعي عند الحصول على قرض هو الخدمة الإضافية الأكثر شيوعًا التي تفرضها البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى. إنه التأمين الذي يؤدي إلى زيادة العبء المالي على المقترض، ونتيجة لذلك، زيادة الدفع الزائد على القرض.

يضمن التأمين للبنك إعادة أموال القرض على حساب مؤسسة التأمين عند وقوع حدث مؤمن عليه. بمساعدة التأمين، يقلل البنك من مخاطر إعادة الأموال، خاصة في حالة الإقراض العقاريوقروض السيارات.

التأمين مناسب أيضًا للمقترضين الذين، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، لن يحتاجوا إلى دفع أقساط القرض الشهرية لفترة معينة محددة في العقد. هذا سوف يفعل بدلا من ذلك منظمة التأمين. في روسيا، لديهم موقف سلبي للغاية تجاه هذه الخدمة، ولكنها يمكن أن تكون مفيدة أيضًا للعملاء.

كيفية إلغاء السياسة وما هي العواقب؟

من السهل جدًا إلغاء بوليصة التأمين الخاصة بك في مرحلة التقديم. يكفي إبلاغ أحد موظفي المنظمة برفضك وعدم التوقيع على اتفاقية إضافية للانضمام إلى التأمين. ومع ذلك، قد يأتي هذا بنتائج عكسية على العميل. تتضمن بعض العواقب الأكثر شيوعًا للفشل ما يلي:

  • قرار سلبي بشأن القرض بدون سياسة. غالبًا ما ترفض البنوك تقديم القروض للعملاء الذين لم يوقعوا على عقد التأمين. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن المُقرض ليس محميًا بأي حال من الأحوال من احتمال عدم سداد القرض إذا كان المقترض وعائلته تاريخ الرصيدليس الأفضل. في مثل هذه الحالات، ل قرار إيجابيقد يميل البنك على وجه التحديد بسبب التأمين المتصل، وعلى العكس من ذلك، يرفض بسبب غيابه.
  • زيادة كبيرة في أسعار الفائدة. خدعة شائعة أخرى للبنك تهدد العملاء الذين يرفضون هذه السياسة. عادة ما تقدم مؤسسات الائتمان 1 منتج الائتمانبأسعار مختلفة مع وبدون تأمين. وجود سياسة يخفض سعر الفائدة للمقترض بمقدار 5-10 نقاط مئوية، وغيابها يزيده بمقدار 10-15 نقطة. وبطبيعة الحال، يحاول المقترض اختيار الخيار الأرخص ويحصل على قرض مع التأمين، متناسين أنه سيتعين عليه دفع قسط تأمين مرتفع على حساب هيئة القرض. يمكن أن يكون هذا أكثر تكلفة بكثير من الزيادة القياسية في سعر الفائدة.
  • تغير كبير في شروط الإقراض نحو الأسوأ بالنسبة للمقترض. بالإضافة إلى زيادة سعر الفائدة، يمكن أن يؤدي رفض تأمين القرض إلى انخفاض حد الإقراض، أو زيادة متعمدة في مدة القرض أو تخفيضه، وما إلى ذلك. من المربح جدًا للبنوك ربط المقترض بالتأمين، لذلك سيستخدمون جميع الأساليب الممكنة لإجبار العملاء على الحصول على قرض بسياسة.

استرداد التأمين: الفروق الدقيقة الرئيسية

إذا انضممت إلى اتفاقية تأمين، وحصلت على موافقة للحصول على قرض وترغب في إلغاء البوليصة، فيمكنك القيام بذلك في غضون 5 أيام من تاريخ إبرام هذه الاتفاقية. الشرط الرئيسي هو عدم وجود حدث مؤمن عليه خلال هذه الفترة. في بعض البنوك، يُمنح العميل من 14 إلى 30 يومًا لإعادة التأمين (Sberbank، VTB)، والذي تم تحديده في العقد، لذا قبل التوقيع عليه، عليك قراءة جميع المستندات بعناية.

تم تقديم فترة "تهدئة" مدتها خمسة أيام وفقًا لمرسوم البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 20 نوفمبر 2015 N 3854-U. بناء على تقدير شركة التأمين أو البنك، قد يتم فرض فترة تبريد أطول.

يجب على حامل البوليصة إعادة الأموال إلى المقترض خلال فترة 10 أيام من تاريخ استلام الطلب المقابل لإعادة تأمين القرض. غالبًا ما يقوم حاملو وثائق التأمين بتأخير الدفعات، لذلك بعد انتهاء فترة العشرة أيام، من الأفضل للعميل الاتصال بـ Rospotrebnadzor لتقديم شكوى مناسبة.

إذا تقدمت بطلب التأمين في نفس اليوم الذي حصلت فيه على القرض، فمن المرجح أن عقد التأمين لم يدخل حيز التنفيذ، وبالتالي سيحصل العميل على 100٪ من قسط التأمين.
إذا مرت 1-3-5 أيام، فلن يحصل المقترض على 100% من قسط التأمين المدفوع، بل جزء منه فقط مطروحًا منه مبلغًا يتناسب مع الفترة التي انقضت من تاريخ استلام الوثيقة إلى تاريخ يتلقى حامل البوليصة الطلب من العميل.

أي أنه إذا قدم العميل طلب إعادة التأمين بعد 4 أيام من استلام الوثيقة، فسيحتفظ حامل الوثيقة بجزء منها لمدة هذه الأيام الأربعة التي تم خلالها تأمين العميل رسميًا. المبلغ كثيرا المدى القصيرسوف تكون صغيرة.

لا ينطبق قانون التبريد وإعادة التأمين خلال فترة 5 أيام على CASCO (التأمين على السيارات) وقروض الرهن العقاري، حيث التأمين الإلزاميمن الممتلكات المنصوص عليها في القانون. ويؤثر أمر التبريد على القروض الاستهلاكية والتجارية والقروض غير المخصصة وأي أنواع أخرى من القروض غير المضمونة.

عودة التأمين خطوة بخطوة - ماذا يجب على المقترض أن يفعل؟

في غضون 5 أيام بعد إبرام عقد التأمين، يجب على العميل كتابة طلب لرفض التأمين. سيكون الخيار المثالي هو الاتصال أو الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك شخصيًا وطلب عينة من هذا الطلب. إذا لم يكن من الممكن القيام بذلك، فأنت بحاجة إلى كتابة الورقة وفقًا للتنسيق القياسي مع الإشارة الإلزامية إلى اسمك الكامل وبيانات جواز السفر، ومعلومات حول عقد التأمين (الرقم وتاريخ الانتهاء والشروط المهمة الأخرى)، وأسباب الإنهاء عقد التأمين (لا حاجة للتأمين، الحق المنصوص عليه قانونًا في رفض التأمين لمدة 5 أيام، وما إلى ذلك) ويجب أيضًا في الطلب الإشارة إلى رقم الحساب و التفاصيل المصرفيةلاسترداد التأمين. يمكن العثور عليها في البنك الذي لديك حساب فيه. يجب أن يكون الطلب مؤرخًا وموقعًا.

يحتاج المقترض أيضًا إلى عمل نسخة من اتفاقية القرض وجواز السفر. يجب تقديم حزمة المستندات بأكملها إلى مكتب شركة التأمين الخاصة بك. يأخذ العديد من المقترضين الأوراق إلى البنك، وهذا خطأ تماما. في التأمين الفردي يتم تقديم طلب رفض التأمين إلى مؤسسة التأمين وليس إلى البنك.

هناك عدة طرق لتسليم الأوراق إلى المرسل إليه:

  1. اصطحبهم إلى القسم شخصيًا. في هذه الحالة، يحتاج العميل إلى إعداد نسختين من المستندات مع الإشارة إلى ذلك في الطلب. يجب إعطاء أحدهما لموظف شركة التأمين، وفي الثانية تأكد من السؤال عن تاريخ استلام الطلب وختم المنظمة. يعد ذلك ضروريًا للتأكد لاحقًا من تقديم المستندات إلى شركة التأمين في غضون 5 أيام، وليس بعد ذلك.
  2. يرسل عن طريق البريد المسجلمع الإخطار ووصف المرفق عن طريق البريد. لا داعي للقلق بشأن بطء البريد الروسي والتأخير في الإرسال، لأن تاريخ إرسال الطلب سيعتبر ختم البريد الروسي عند استلام الرسالة، وليس التاريخ الفعلي عند وصولها إلى المرسل إليه.

وفي غضون 10 أيام بعد تلقي مثل هذا البيان، يجب على شركة التأمين إعادة الأموال. ومع ذلك، تظهر الممارسة أن المنظمات تؤخر هذا الإجراء بكل الطرق الممكنة ولا تعيد الأموال فعليًا إلا بعد أشهر.

لماذا يمكنهم رفض إعادة التأمين؟

إذا قدم المقترض طلبًا لرفض التأمين خلال 5 أيام من تاريخ إبرام العقد، فلن تتمكن شركة التأمين من الرفض وفقًا للقانون. ومع ذلك، هناك عدد من الحالات التي يجوز فيها لوكيل التأمين إصدار الرفض.

أولاً، يكون الأمر قانونيًا عند وقوع حدث مؤمن عليه وتفي المنظمة بالتزاماتها. على سبيل المثال، حصل المقترض على قرض، وبعد يوم تم فصله من العمل (بوليصة فقدان الوظيفة)، أو تم إدخاله إلى المستشفى بسبب مرض خطير ولن يتمكن من العمل في المستقبل القريب (بوليصة التأمين على الحياة والصحة ). في هذه الحالة، يقوم صاحب البوليصة بدفع أقساط القرض الشهرية بدلا من العميل وفقا لشروط الاتفاقية المبرمة.

ثانيًا، قد ترفض المنظمة دفع التأمين إذا قدم العميل طلبًا مطابقًا بعد انقضاء فترة التهدئة البالغة 5 أيام. وفي هذه الحالة شركة التأمين غير ملزمة بإعادة الأموال. يمكن للعميل محاولة استرداد الأموال من خلال المحكمة عن طريق إثبات فرض التأمين.

ثالثا، سيأتي الرفض إذا تم إبرام اتفاقية تأمين جماعي. لن يكون من الممكن إعادته خلال 5 أيام. سيتعين على العميل فقط رفع دعوى قضائية ومحاولة الاعتراف ببنود اتفاقية الانضمام إلى التأمين الجماعي على أنها باطلة، وفقًا للفقرة 2 من الفن. 15 من قانون حماية حقوق المستهلك في الاتحاد الروسي. بموجب هذا البند، يُحظر على بائعي الخدمات اشتراط شراء بعض الخدمات على الشراء غير المشروط لخدمات أخرى.

رابعا: يجوز لشركة التأمين أن ترفض دفع التأمين بعد مرور 3 سنوات. وفي هذه الحالة سيأتي الموعد النهائي فترة التقادموسيتم حرمان العميل من النظر في المطالبة في المحكمة.

خامسا، قد يأتي الرفض إذا تم ملء الطلب بشكل غير صحيح أو كانت بعض المستندات المطلوبة مفقودة في الحزمة. ولهذا السبب من المهم جدًا الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك والحصول على القائمة الكاملة وثائق ضروريةلتقديم الطلب وعينته.

مميزات عائد التأمين في حالة السداد المبكر

إذا كان لدى العميل قرض لمدة 3 سنوات + تأمين طوال المدة، وبعد عام من السداد المناسب قرر إغلاق القرض مبكرًا، فيمكنه العودة قسط تأمينوفقا للفقرة 3 من الفن. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

ومع ذلك، تنص المادة نفسها على أنه يحق لحامل البوليصة عدم إعادة جزء من التأمين. ومن الأفضل في هذه الحالة أن يتواصل العميل مع محامين مختصين ويجهز دعوى أمام المحكمة.

ما هي أنواع التأمين الموجودة؟

بادئ ذي بدء، تنقسم جميع التأمينات إلى جماعية وفردية. بموجب عقود التأمين الفردية، يقوم العميل بإبرام اتفاقية مباشرة مع شركة التأمين. والنتيجة هي العلاقة: شركة التأمين - الفرد.

بموجب اتفاقيات الانضمام إلى التأمين الجماعي، يقوم العميل بإبرام اتفاقية انضمام إلى التأمين مع البنك الذي يعتبر وكيل تأمين. النتيجة: العلاقة: شركة تأمين - بنك (كيان قانوني).

وبعد هذا التقسيم يتم تقسيم التأمين حسب النوع. بعضها اختياري ويمكن إرجاعه، والبعض الآخر لا يمكن إعادته. دعونا نفكر في أنواع التأمين التي لا يمكن استرداد أموالها:

  • كاسكو. يتم إصداره عند شراء سيارة عن طريق الائتمان.
  • التأمين العقاري مناسب للرهون العقارية والقروض المضمونة بالعقارات.

ل أنواع اختياريةقد يشمل التأمين ما يلي:

  • التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض - التأمين الطوعيتنظمها الفن. 935 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
  • التأمين في حالة فقدان القدرة على العمل، فقدان الوظيفة، التسريح من العمل، الخ. في هذه الحالة، ستقوم شركة التأمين بدفع القرض للمقترض خلال 4-10 أشهر، حسب شروط العقد. خلال هذه الفترة يجب على العميل العثور على وظيفة. وحتى لو لم يفعل ذلك، ستتوقف شركة التأمين عن سداد القرض بعد الفترة المحددة وسيتعين على العميل إيجاد المال لسداد الأقساط الشهرية بنفسه. عادة، يستمر هذا التأمين فقط طوال مدة اتفاقية القرض.
  • تأمين الملكية ( قروض الرهن العقاري) ليس إلزاميًا أيضًا، على الرغم من الشرط الصارم للبنوك بضرورة الحصول على هذا التأمين عند الحصول على رهن عقاري.
  • التأمين على الممتلكات للقروض الاستهلاكية

لماذا لا يمكنك رفض التأمين على قرض السيارة والرهن العقاري؟

والحقيقة هي أن التأمين الإلزامي لهذه القروض منصوص عليه في القانون. أي أن التأمين في هذه الحالات ليس خدمة إضافية مفروضة، بل هو منصوص عليه في القانون ومدرج في شروط الحصول على القرض. وهذا يعني أنه لا يمكن رفضها كخدمة مفروضة بشكل إضافي، كما هو الحال مع القروض الاستهلاكية وأشياء أخرى.

شرط الحصول على تأمين ضد خسارة الممتلكات المشتراة منصوص عليه في المادة. 935 من القانون المدني للاتحاد الروسي والفن. 31 القانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري". وفقًا لهذه المستندات، يحق للبنك أن يطلب من العميل التأمين الإلزامي على الممتلكات المشتراة في حالة حدوث ضرر أو خسارة وما إلى ذلك. وفي الوقت نفسه، يعد التأمين على الملكية والتأمين على الحياة والتأمين الصحي وفقدان الوظيفة وما إلى ذلك اختياريًا بالنسبة للرهون العقارية وقروض السيارات.

سيكون هذا التأمين مفيدًا أيضًا للمقترضين في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. على سبيل المثال، قد تتم سرقة سيارة، فسيتعين على العميل الاستمرار في دفع القرض لسيارة غير موجودة وغير معروف ما إذا كانت ستعود إلى المالك، وفي حالة التأمين يتم ذلك من قبل شركة التأمين.

التأمين الجماعي والمبالغ المستردة

وبعد أن أصدر البنك المركزي قراراً بشأن فترة التهدئة، بدأت البنوك بالبحث عن حيل مختلفة لتجنب ذلك. بدأ المقرضون في ربط العملاء بالتأمين الجماعي.

ولا تنطبق فترة الخمسة أيام لإرجاع الأقساط على اتفاقيات الانضمام إلى التأمين الجماعي، لأنه بموجب قرار البنك المركزي، يتم تخصيص هذه الفرصة لحامل الوثيقة والفرد، وليس للشخص الاعتباري. وفي حالة التأمين الجماعي يتم العقد بين حامل البوليصة والبنك كيان قانوني. وبالتالي، فإن مرسوم البنك المركزي للاتحاد الروسي لا ينطبق على مثل هذه العلاقات.

هناك مخرج في هذه الحالة أيضًا، إذا كانت منظمة التأمين تنص في وثائقها على إمكانية رفض الانضمام إلى التأمين الجماعي عند تقديم الطلب المقابل. ثم يحتاج المقترض إلى كتابة طلب رفض الانضمام إلى التأمين الجماعي وإعادة الأموال وفقًا لذلك قسط تأمين. مثل هذه النقاط نادرة في شركات التأمين، لكنها تحدث.

الآن يمكن أيضًا إرجاع التأمين الجماعي؛ هناك قرار من المحكمة، بدعم من Rospotrebnadzor - راجع http://72.rospotrebnadzor.ru/content/465/79981/

قبل كتابة طلب إلغاء تأمين العميل، يحتاج العملاء إلى التأكد من أن سعر الفائدة على القرض لن يتغير بشكل كبير. في بعض الأحيان يكون الاحتفاظ بالتأمين أكثر ربحية من رفضه، واسترداد قسط التأمين وزيادة سعر الفائدة على القرض.

تجربة ناجحة لاسترداد الأموال للتأمين

هناك الكثير من المراجعات على الإنترنت من المقترضين الذين تمكنوا من إعادة التأمين للمستهلك و قروض السلعخلال 5 أيام بعد إبرام عقد التأمين.

يزعمون جميعًا أن الأموال أعيدت إليهم ليس في غضون 10 أيام، ولكن بعد ذلك بكثير، لكن الأموال ما زالت تُعاد.

ردود الفعل على رفض التأمين في سبيربنك.

ردود الفعل على عودة التأمين على قروض السيارات المفروضة.

ردود الفعل على عودة التأمين في سبيربنك.

تعليقات حول الحصول على تأمين لقرض Post Bank، والذي تكون شركة التأمين له هي مؤسسة كارديف.

في الآونة الأخيرة، ينظر معظم المستهلكين إلى التأمين كخدمة مفروضة. ومع ذلك، تواصل البنوك في كل مكان الترويج لمنتجات التأمين الخاصة بها وتلك المملوكة للشركاء. وبطبيعة الحال، الآن تغيرت المخططات بشكل كبير. يتم استخدامها عادةً فيما يتعلق بالمقترضين الضعفاء قانونًا الذين يعتبرون عقد التأمين ضروريًا ويضطرون إلى الاختيار - خذ ما يقدمونه أو اتركه بدون أموال على الإطلاق. يجب أن يعرف كل مقترض كيفية التقدم بطلب للحصول على التنازل عن التأمين.

ولكن هناك واحد آخر عامل مهممما يجبر الناس على قبول التأمين. الحقيقة انه شروط الائتمانغالبًا ما يتم تصميم البنوك بحيث تبدو المنتجات التي تشمل التأمين أكثر ملاءمة للعميل من حيث سعر الفائدة ومدة القرض والمبلغ. يعتقد المقترض أنه اتخذ القرار الصحيح، ولكن في الواقع المبلغ الإجمالي للبنك مالومع الفائدة والتأمين، يتبين أنها أكبر من الدين بفائدة أعلى، ولكن بدون تأمين، وهي حيلة تسويقية نموذجية تعمل بفعالية كبيرة. علينا أن نعرف ما إذا كان من الممكن التنازل عن التأمين بعد الحصول على القرض، وإذا كان الأمر كذلك، فكيف.

قانون التأمين

في الآونة الأخيرة، عند التقدم بطلب للحصول على قرض وتوقيع طلب التأمين، كان الشخص غير قادر عمليا على عكس هذه الخطوة. تم رفض الطعون الأخرى المقدمة إلى البنك والشركات ذات الصلة برفض قاطع: بما أن الطلب تم توقيعه من قبل المقترض نفسه، فإن عمله كان متعمدًا وطوعيًا. تم حل هذه المشكلة من خلال المحاكم، ولكن فقط إذا تمكن الشخص من إثبات فرض الخدمة.

فقط عدد قليل من المؤسسات المالية، استثناءً، أتاح الفرصة لإلغاء التأمين المصرفي وإعادة الأموال الخاصة به في غضون أيام قليلة.

في 1 يونيو 2016، أعلن بنك روسيا، الذي ينظم أيضًا سوق التأمين، أن المواطنين الذين اشتروا البوليصة يمكنهم إعادتها وسحب الأموال المدفوعة. ولهذا الغرض تم إدخال ما يسمى بفترة التبريد (خمسة أيام). خلال هذه الفترة يمكن للعميل تغيير رأيه والاتصال بشركة التأمين التي تلتزم بإعادة الأموال إليه. يتم استرداد التأمين القانوني بسرعة كبيرة، ويتم تحويل الأموال إلى مقدم الطلب في غضون عشرة أيام.

بالإضافة إلى التنازل عن التأمين قانون جديديسمح للعملاء بعدم الموافقة على الخدمات الإضافية المختلفة التي تفرضها المنظمات ذات الصلة. ومع ذلك، في هذه الحالة، تزداد مخاطر المؤسسة المالية بشكل كبير. ولهذا السبب تتزايد البنوك اسعار الفائدةأو نحتفظ بالحق في تغييرها في حالة رفض العميل. وهذا المسار منصوص عليه في اتفاقية القرض. وهذا غالبًا ما يمنع المقترضين من اتخاذ خطوات فعالة. إذا لم يوافق العميل على الحصول على التأمين، فإن البنوك مترددة في إعادة أمواله. ومع ذلك، لا يزال هذا ممكنا، حتى لو كانت العملية برمتها مصحوبة بمناقشات طويلة مع المؤسسة المالية.

يتم عرض عينة من التنازل عن تأمين القروض في المقالة.

ما هي أنواع التأمين القابلة للاسترداد؟

في مجال الإقراض، هناك كل من الطوعية و الأنواع المطلوبةخدمات التأمين، والتي تشمل وثائق مثل:

  • التأمين العقاري، ويختص بالقروض المضمونة بالعقارات والرهون العقارية، حيث يجب حماية الضمانات.
  • CASCO، عندما يقوم البنك، عند الحصول على قرض سيارة، بإلزام العميل بتأمين السيارة المشتراة - فالنقل كضمان يمنح البنك الحماية المالية. إذًا كيف يمكنك معالجة التنازل عن التأمين بعد الحصول على القرض؟ المزيد عن هذا لاحقا.

جميع أنواع الخدمات الأخرى المصاحبة لإبرام اتفاقية القرض هي طوعية.

يمكن إرجاع التأمين نقدًا أو ائتمانات تجارية أو بطاقات الائتمانالخ، والتي تكون مصحوبة بما يلي:

  • التأمين على حياة العميل؛
  • تأمين الملكية؛
  • بوليصة التأمين في حالة التسريح من العمل؛
  • الحماية من المخاطر المالية؛
  • التأمين على ممتلكات المقترض.

التأمين قانوني في أي حال، لأنه خدمة إضافية تقدم للعميل عند إبرام اتفاقية القرض. إذا لم يتم تضمينه في قائمة الإلزامية، فيمكن للمقترض رفضه من الناحية القانونية. صحيح أن مثل هذا الاختيار سيؤدي إلى قرار سلبي بإصدار الأموال. عندما يقدم البنك التأمين، لا يتم انتهاك القانون بأي شكل من الأشكال.

هل من الممكن رفض التأمين؟

من الممكن إلغاء التأمين، ولكن ليس من السهل القيام بذلك. حتى أن بعض المقترضين يقاضيون الدائنين لحقهم في هذا الإجراء، لكن هذا الخيار غير مناسب للجميع، ولا يتم إلغاء احتمال الخسارة، حيث يمكن لموظفي البنك بسهولة تحويل الوضع لصالحهم. في الوقت نفسه، يمكن للعميل أن يسأل المقرض عما إذا كان من الممكن كتابة طلب للتنازل عن تأمين القرض بعد عدة أشهر من إبرام العقد وتسديد الدفعات في الوقت المحدد. ولكن لا يمكن تنفيذ مثل هذا الإجراء إلا عند الحصول على قرض استهلاكي بسيط

الدقيقة في القانون بشأن فترة التبريد

ولا يؤثر القانون الذي تم إقراره مؤخرًا على الاتفاقيات الجماعية. ولا ينطبق إلا في حالة إبرام العقد فرديوشركة تأمين. ولهذا السبب تبيع البنوك في كثير من الأحيان خدمات إضافية كجزء من اتفاقية جماعية (في الواقع، يعمل البنك كشركة تأمين)، وتصبح عودة التأمين خلال فترة التهدئة مستحيلة.

الطرق المتاحة لإلغاء التأمين

كثير من الناس يعتقدون أن التأمين هو الإجراء الإلزاميعند أخذ القرض. لكن التشريع الروسييؤكد الطبيعة الطوعية لعقد التأمين. المصيد هو ذلك مؤسسة ماليةيجوز له رفض القرض حتى بدون تحديد السبب.

في أغلب الأحيان، يتم إعطاء العملاء هذا البديل:

يخشى الكثيرون أن الخيار رقم 2 غير مربح. ولذلك فهم هم أنفسهم يوافقون على الخدمات الإضافية التي لا يحتاجون إليها. ولكن غالبا ما يحدث ذلك زيادة الاهتمامهي أرخص من مدفوعات بوليصة التأمين، والتي يمكن أن تصل إلى 30٪ من المبلغ الإجمالي.

إذا اختار العميل المسار الأول، فيحق له الحصول على قرض ثم إصدار تنازل عن التأمين بشكل قانوني (نموذج الطلب أدناه). عند الموافقة على الطلب من قبل البنك وتوقيع الاتفاقية، يتم الدفع خدمات إضافيةيجوز للمقترض أن يعتبره غير مبرر ويلغيه.

طُرق

هناك طريقتان لإلغاء بوليصة التأمين الخاصة بك:

  • عن طريق الاتصال بالبنك بطلب كتابي؛
  • من خلال المحكمة.

ويمكن أيضًا إصدار الرفض إذا تم سداد القرض بانتظام خلال ستة أشهر. للقيام بذلك عليك القيام بما يلي:

  • اتصل بقسم الائتمان بالبنك.
  • تقديم طلب كتابي لإنهاء عقد التأمين.
  • انتظر رد البنك.

في كثير من الحالات، تستجيب المؤسسات المالية بشكل إيجابي لطلبات العملاء هذه إذا لم تكن هناك دفعات متأخرة عن الفترة بأكملها ولا يوجد ذلك حالات التأمين. ثم يقوم البنك بإعادة حساب أسعار الفائدة ويزيدها للتعويض عن المخاطر.

لا يمكن للمؤسسة المالية إجراء إعادة الحساب إلا إذا نصت الاتفاقية على ذلك. وإلا فإن العميل سوف يرفض طلبه.

وثائق للذهاب إلى المحكمة

إذا لم يستوعب البنك المقترض، فمن الممكن رفض التأمين على القرض من خلال المحكمة. لتقديم المطالبة، هناك حاجة إلى المستندات التالية:

  • اتفاقية قرض؛
  • بوليصة التأمين؛
  • رفض البنك كتابيا.

لا بد من تقديم ما يثبت فرض خدمات التأمين، لذلك من الأفضل أن تكون جميع المحادثات مع موظفي البنكسيتم تسجيلها على مسجل الصوت. لزيادة فرصك في الفوز، يُنصح بالحصول على دعم محامٍ محترف إذا لم يكن العميل مختصًا بدرجة كافية في التفاصيل القانونية.

فرص الفوز بالقضية عالية جدًا: ما عليك سوى إثبات أن البنك قد فرض بوليصة التأمين عن طريق الاحتيال (على سبيل المثال، عن طريق تضمينها في القسط الشهري دون سابق إنذار). إذا كان البرنامج مع معدل إهتمام قليلوتم اختيار التأمين طوعا، سيكون من الصعب رفضه.

مميزات إعادة الأموال المودعة تحت التأمين

وينص التشريع الجديد على أن رفض تأمين القروض خلال فترة التهدئة يضمن أن البنك سوف يعيد الأموال التي أنفقت على شراء بوليصة التأمين في غضون عشرة أيام.

ومن الممكن أيضًا تلبية طلب العميل في حالة عدم وجود حالة تأمين خلال فترة التهدئة. وبما أن السياسة لا تدخل حيز التنفيذ دائمًا فور توقيع العقد، فقد يكون مبلغ الأموال المعادة كاملاً أو جزئيًا. إذا لم يكن عقد التأمين ساري المفعول بعد، يتم استرداد مبلغ القسط بالكامل. وبخلاف ذلك يتم خصم المبلغ للفترة الماضية من الأموال، وعلى الشركة القيام بذلك كل الحق، منذ أن تم تقديم الخدمة.

مميزات العائد التأميني بعد فترة تبريد للقرض المستحق

إذا كانت فترة التهدئة قد انقضت بالفعل، فإن تسجيل الخدمة لا يقع ضمن القانون الجديد. ليست هناك حاجة للتسرع في رفع دعوى قضائية لإلغاء التأمين (يقوم العديد من الأشخاص بتنزيل نموذج تطبيق على الإنترنت). من الأفضل أن تحاول الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه. أصبحت العديد من المؤسسات الآن مخلصة جدًا للعملاء وتمنحهم الفرصة لرفض الخدمات الإضافية حتى بعد مرور خمسة أيام. هذه هي الطريقة التي تعمل بها بنوك VTB 24 (بموجب الاتفاقيات المبرمة قبل 1 فبراير 2017)، وائتمان المنازل، وSberbank (30 يومًا).

إذا قمت بإرسال مطالبة إلى إحدى المنظمات، فسيتم رفضها بنسبة 100٪ تقريبًا، بسبب حقيقة أن العميل نفسه وقع على الطلب. في هذه الحالة، لا يمكن للمقترض، الواثق من حقه، الذهاب إلى المحكمة إلا، ومن الأفضل القيام بذلك من خلال المحامين الذين يمكنهم اقتراح بعض الثغرات. ومع ذلك، في الواقع، من الصعب للغاية إعادة الأموال، لأن الشخص نفسه وافق على الخدمة وحتى دفع ثمنها.

السداد المبكر وإرجاع التأمين

هل من الممكن إعادة التأمين إذا تم سداد القرض مبكرا؟ بما أن الوثيقة قد صدرت لفترة سداد القرض، فإن الشخص الذي يسددها بالكامل قبل الموعد المحدد يحق له الحصول على جزء من رسوم التأمين. إذا تم أخذ القرض لمدة عامين، وتم دفع 60 ألف روبل للتأمين، فإذا تم سداده بعد عام، فمن المفترض أن يتم إرجاع 30 ألف روبل. بشكل عام، تحتاج إلى الاتصال بالبنك بشأن هذا السؤال.

يتم تقديم طلب استرداد الأموال إما عند كتابة طلب السداد المبكر، أو مباشرة بعد إغلاق القرض. ولحل هذه المشكلة يمكن للبنك إحالة العميل مباشرة إلى شركة التأمين. هناك يمكنه أيضًا طلب نموذج طلب لرفض التأمين.

هل يجب أن أتصرف بمفردي أم أتصل بمحامي؟

إذا قمت بإرجاع التأمين خلال الأيام الخمسة التي يتطلبها القانون، فلن تحتاج إلى مساعدة محام. لكن بعد هذه الفترة ستصبح العملية معقدة وفي بعض الحالات مستحيلة. إذا تلقيت رفضًا من البنك، تقدم بطلب للحصول على مؤهل مساعدة قانونيةلا يزال الأمر يستحق كل هذا العناء، لأن المتخصص سيكون أكثر كفاءة في هذا الشأن.

لتجنب مثل هذا التأخير والنفقات غير المخطط لها للتأمين المخفي، تحتاج إلى دراسة كل بند من بنود اتفاقية القرض بعناية، حيث قد تتولى بعض البنوك خصم أقساط التأمين. ولذلك، فمن المفيد قضاء بعض الوقت في دراسة العقد من أجل تجنبه مشاكل ماليةوالتقاضي.

ومن ثم لن تكون هناك حاجة إلى نموذج طلب للتنازل عن تأمين القرض.

يلجأ العديد من الأشخاص في روسيا والخارج إلى المؤسسات المصرفية للحصول على قروض من أجل حل بعض مشاكلهم الملحة. وفي الوقت نفسه، في كثير من الأحيان، بالإضافة إلى القرض نفسه، علينا أن ندفع ثمن التأمين المفروض عند التسجيل.

سنحاول في هذه المراجعة معرفة ما إذا كان ذلك إلزاميًا بالنسبة للمقترض، وما إذا كان يمكنك الاعتماد على استرداد أموالك عند سداد الدين.

هل من الضروري الحصول على التأمين؟

بسبب أحدث التغييراتوفي التشريعات الحالية، أصبح تأمين الائتمان جزءا لا يتجزأ المعاملات الائتمانية. من المهم جدًا التمييز بين التأمين الإلزامي للمقترض وأيه ليس كذلك.

بخاصة:

  • إذا كنت تحصل على قرض مضمون بالعقار، على سبيل المثال. الرهن العقاري أو قرض السيارة أو قرض المستهلك المضمون بالعقارات أو المركبات، فيجب تأمين ضماناتك. في إحدى الحالات، يكون هذا تأمينًا ضد مخاطر حدوث شيء ما للمسكن، وفي الحالة الثانية، يكون هذا تسجيل تأمين CASCO. هذه الخدمة إلزامية للجميع، وبدون الحصول عليها لن يتم الموافقة على طلبك،
  • إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض غير مضمون، على سبيل المثال، قرض لأغراض شخصية أو الحصول على بطاقة ذات حد أقصى، ويُعرض عليك التأمين على حياتك وصحتك، ففي هذه الحالة تكون خدمة التأمين طوعية! بمعنى آخر، لديك الحق في رفضه، حتى لو ادعى أخصائي البنك أنه بدون ذلك لن تحصل على قرض، فهذه كذبة.

عند الشراء الأجهزة المنزليةمبلغ العقد الإضافي ضئيل، والتأمين على القروض الكبيرة - الرهن العقاري أو قروض السيارات - يتطلب مبالغ مثيرة للإعجاب. ويمكن أن يدفعها المقترض إما بمبلغ مقطوع أو شهريًا، إلى جانب مدفوعات التزامات القرض.

دعونا نلاحظ مرة أخرى أنه من السياسة إلى الممتلكات المرهونةلا يمكنك الرفض، وإلا فلن تتم الموافقة على طلبك ببساطة، لأنه وينص القانون على هذا الشرط. ولكن إذا عُرض عليك إعادة التأمين على نفسك في حالة فقدان الوظيفة أو العجز أو المشكلات الصحية وما إلى ذلك. - يمكنك رفض كل هذا بأمان.

في أي الحالات يمكن استرداد التأمين المدفوع؟

ويمكن إعادته في حالتين فقط، وسننظر فيهما أكثر.

  • إذا اضطررت إلى الحصول على التأمين على الحياة والتأمين الصحي, الذي لا تحتاجه، واكتشفته بسرعة كافية.

في هذه الحالة، ليس هناك وقت لنضيعه - تحتاج إلى الاتصال بـ فرع بنكمع طلب إلغاء هذه الخدمة الإضافية وإرجاع الأموال. يرجى ملاحظة أنه سيكون لديك 5 أيام تقويمية فقط للقيام بذلك اعتبارًا من تاريخ توقيع الاتفاقية، ويتم تحديد هذه الفترة من قبل البنك المركزي.

لا يحق لشركة التأمين رفضك إذا تمكنت من تقديم طلب خلال هذه الفترة. سيتم إرجاع الأموال خلال 10 أيام، ليس نقداً للعميل، ولكن عن طريق التحويل إلى حسابه الائتماني لسداد الدين.

تذكر أنه كلما أسرعت في الاتصال بالبنك، كلما زادت الأموال التي يمكنك الحصول عليها. غالبًا ما يحدث أن يتم استرداد الأموال بنسبة 100% فقط إذا قمت بتقديم الطلب في نفس اليوم أو في اليوم التالي على الأكثر.

ولكن إذا أتيت في اليوم الثالث أو الرابع، فيجوز لشركة التأمين حجب الأموال جزئيًا لتغطية تكاليفها، لأن رسميًا، لقد استخدمت خدماته لعدة أيام.

  • إذا تم سداد القرض من قبل المقترض قبل الموعد المحدد.

أولئك. على سبيل المثال، حصلت على قرض لمدة 5 سنوات، لكنك سددته خلال 3 سنوات. بالنسبة للسنتين المتبقيتين، يمكنك إعادة الأموال المدفوعة، اقرأ المزيد عن سداد الديون قبل الموعد المحدد، حول الإيجابيات والسلبيات.

تم إنهاء اتفاقية القرض، لكن عقد التأمين لم ينته. من أجل معرفة ما إذا كانت هذه الفرصة موجودة في شركة التأمين التي يتم فيها خدمة المقترض، يجب عليك الرجوع إلى العقد. ويجب أن تحتوي على بند يشير إلى إمكانية استرداد الأموال المحولة لدفع تكاليف التأمين.

إذا كانت الاتفاقية تنص على أنه في حالة سداد الدين مبكرًا، يحق لك استرداد جزء من المبلغ، فعليك القيام بما يلي:

  1. اتصل بالبنك الذي تحصل فيه على القرض،
  2. معرفة حجم الديون اعتبارا من اليوم وسدادها دفعة واحدة،
  3. تأكد من أن المبلغ المطلوبظهرت على حسابك
  4. كتابة طلب على الفور لإغلاق الحساب،
  5. اطلب من البنك شهادة عدم وجود دين،
  6. باستخدام هذه الشهادة واتفاقية القرض، انتقل إلى شركة التأمين، وهناك اكتب طلبًا لاسترداد الأموال.

إذا لم يكن هناك فروع للبنك أو شركة التأمين التي أبرمت معها اتفاقيات في مدينتك، فيجب إجراء جميع التلاعبات عن طريق الهاتف أو بريد إلكتروني. إرسال الطلبات بالبريد العادي عبر البريد الروسي مع الإخطارات! يعد ذلك ضروريًا حتى تتمكن من الذهاب إلى المحكمة بأدلة قوية إذا تم رفض استرداد أموالك.

من يجب أن يعيد الأموال؟

هناك طريقتان لإعادة التأمين عند سداد القرض:

  • عن طريق التواصل مع شركة التأمين . ستحتاج إلى كتابة طلب يجب إرفاق نسخة من اتفاقية التأمين به ونسخة من اتفاقية القرض مع ملاحظة حول إغلاقه والإشارة إلى تفاصيل تحويل الأموال.
  • إذا لم يكن هناك شرط من هذا القبيل في الاتفاقية، فيجب على المقترض تقديم طلب مباشرة إلى المحكمة. في هذه الحالة، من الضروري الرجوع إلى قوانين معينة: الفن. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي، البند 10 من المادة 7 من قانون "تنظيم أعمال التأمين". يجب أن يتذكر المقترض أن التكاليف القانونية إذا رفع دعوى ضد شركة التأمين يتحملها. وإذا كان مبلغ التأمين المتاح له دفعه صغيرا، فلن تكون هناك فائدة خاصة من إعادته.

يجب عليك أيضًا الانتباه إلى البند الوارد في الاتفاقية الذي يُشار فيه إلى المستفيد. إذا كان هذا بنكًا، وتم إنهاء الاتفاقية بسبب الوفاء المبكر بالتزامات القرض، فإن للمقترض كل الحق في الذهاب إلى المحكمة وإعادة إصدار عقد التأمين باسمه، ليصبح المستفيد.

ما هي الفروق الدقيقة؟

كما كتبنا أعلاه، لا يمكن استرداد المبلغ بالكامل إلا إذا قمت على الفور بكتابة تنازل عن التأمين عند استلام القرض. الحد الأقصى - في اليوم التالي. سيتم استرداد الأموال خلال 10 أيام عمل.