• مثال لحساب فهرسة الراتب
• كيفية تصحيح خطأ بسيط يعتمد على
• اختبار مقابلة المحاسب
• فهرسة الراتب: اختيار الشهر “الأساسي” بشكل صحيح تحديد شهر الأساس لحساب الفهرسة
• اختبارات المحاسبة
• كيف وأين يتم تغيير بوليصة التأمين الطبي؟
• حساب معدني مجهول
• ما هو مدرج في التأمين الطبي الإلزامي - الرعاية والخدمات المجانية المدرجة في السياسة
• كيف وأين يمكن الحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟
• ما هي شركة التأمين التي تختارها للحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟

على الرغم من الوضع الاقتصادي الصعب، اليوم لا يزال هناك العروض الحاليةالرهون العقارية بدعم من الدولة، والتي تكون صالحة لفئات معينة من المواطنين. حول كيفية الحصول على مثل هذا القرض، ما هي الخيارات المتاحة أكبر البنوكما هي المستندات المطلوبة في هذه المقالة.

شراء منزل هو أغلى إجراء في سوق الاستهلاك الخاص. لذلك، غالبا ما تتدخل الدولة في هذه العملية وتطور برامج اتحادية (أقل إقليمية في كثير من الأحيان) مصممة لمساعدة المواطنين ماليا (في أغلب الأحيان مع تعويض جزئي للنفقات). وفي هذه الحالة، يتم تقديم المساعدة دائمًا وفقًا لعدة مبادئ:

1. الاستهداف - يتم إرسال المساعدة إلى فئات محددة من المواطنين الذين يجب عليهم إثبات حقهم في الدعم بشكل مستقل.
2. الإنفاق المستهدف - الأموال مخصصة حصريًا لشراء العقارات (عادةً شقق، وفي كثير من الأحيان منازل مع أو بدون قطع أرض).
3. مع الأخذ في الاعتبار مصالح جميع الأشخاص - على سبيل المثال، إذا كانت الشقة السابقة مملوكة رسميًا لقاصر، فستكون هناك حاجة للحصول على إذن من سلطات الوصاية لشراء منزل آخر، بما في ذلك الرهن العقاري بدعم من الدولة.
4. التزويد من خلال مؤسسات الائتمان - تصدر الدولة الأموال والقروض للمواطنين ليس بشكل مباشر، ولكن فقط من خلال برامج مصرفية خاصة. علاوة على ذلك، عادة ما يتم استدعاء هذه البرامج وفقا لذلك، على الرغم من أنها قد يكون لها في كثير من الأحيان أسماء أخرى، ولكن الجوهر لا يتغير - على سبيل المثال، برنامج "العائلة الشابة".

هناك خياران رئيسيان للحصول على المساعدة من الدولة:

1. دفع إضافي لجزء من تكلفة السكن – أي. يتم توفير الإعانات التي تسمح لك بتسديد دفعة أولى على الرهن العقاري أو شراء شقة بسعر مخفض.
2. شروط تفضيلية بشأن أسعار الفائدة - بالنسبة لفئات معينة، يتم تخفيض السعر بعدة أعشار في المائة (أحيانًا بنسبة 1-2 في المائة).

من يحق له

1. من حيث المواد الوضع المالي: فقراء (هناك إجراء خاص للاعتراف بأن الأسرة ذات دخل منخفض)، بحاجة إلى تحسين (في معظم الحالات هم فقراء).
2. على أساس "الأسرة": الأسرة الشابة، والأسر الكبيرة، التي لديها طفلان أو أكثر (لديهم الوسائل رأس مال الأمومة).
3. حسب المهنة - المتخصصين الشباب (المعلمين والأطباء في المناطق الريفية)، جيش.

ملحوظة. تختلف شروط الدعم بشكل كبير في المناطق المختلفة، لذلك من المنطقي توضيح البرامج الحالية على الموقع الرسمي لحكومة الكيان التأسيسي للاتحاد الروسي.

المميزات والعيوب

عادة لا تختلف شروط الرهن العقاري بدعم من الدولة كثيرًا. وبشكل عام يمكننا تسمية الإيجابيات والسلبيات العامة لمثل هذه البرامج.

مزايا

تشمل المزايا الواضحة ما يلي:

1. ومن الواضح أن هذا هو الأكثر طريقة بأسعار معقولةشراء السكن على الائتمان. يكون السعر في إطار برنامج الدولة دائمًا أقل من سعر السوق. وحتى لو كنا نتحدث عن بضعة أعشار من المئة، في النهاية يتم تقليل الدفع الزائد، لأن المبالغ كبيرة من حيث القيمة المطلقة.

مثال. إذا حصلت على رهن عقاري بقيمة مليون روبل لمدة 10 سنوات بمعدل 10.0٪ سنويًا، فإن الدفع الزائد للفترة بأكملها (بشرط سداد جميع الأقساط الشهرية في الوقت المحدد) سيكون 585823 روبل. إذا أخذناها بنفس الشروط، ولكن بمعدل 9.5٪ (وهذا هو العرض المعمول به حاليًا للأفراد العسكريين في سبيربنك)، فستكون الدفعة الزائدة 552784 روبل، وهو أقل بمقدار 33000 روبل. وهذا يعني أن الفرق بنسبة 0.1٪ يبلغ حوالي 6600 روبل في إجمالي المدفوعات الزائدة من مليون روبل (إذا تم الحصول على القرض لمدة 10 سنوات).

1. في حالة المباني الجديدة هناك ميزة إضافية. تعمل البنوك فقط مع مطورين موثوقين (شركات البناء)، وبالتالي فإن خطر فقدان استثمارك والتحول إلى مستثمر محتال هو أقل بكثير.

عيوب

أما بالنسبة للعيوب، فهي تتلخص فقط في حقيقة التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري الدعم الحكومييتضمن عدة قيود:

1. بادئ ذي بدء، ليس لجميع فئات المواطنين الحق في المساعدة. على مر السنين، قد تتغير شروط تقديم الدعم المستهدف، لذلك يُنصح بالتخطيط لشراء السكن مسبقًا ومراقبة الظروف المحدثة باستمرار بنوك مختلفة.
2. يجب على المواطن نفسه أن يثبت حقه في المزايا - أي: ويتحمل هو وحده جميع المسؤوليات والتكاليف المتعلقة بإعداد المستندات ذات الصلة.
3. المساعدة متاحة فقط من خلال عدد صغير من البنوك الفيدرالية الكبيرة. إلى جانب Sberbank، غالبًا ما يشارك VTB 24 وRosselkhozbank أيضًا في مثل هذه العروض الترويجية.
4. كقاعدة عامة، في مثل هذه البرامج يمكنك الحصول على حزمة تأمين ممتدة، على عكس الشروط العامة. على سبيل المثال، يقدم سبيربنك التأمين ليس فقط في حالة الوفاة، ولكن أيضًا في حالة العجز، وكذلك في حالة فقدان الممتلكات (الحرائق والفيضانات والكوارث الطبيعية وظروف القوة القاهرة الأخرى).
5. وأخيرا، البنوك لا تتعاون مع كل مطور. لذلك، سيكون من الصعب الحصول على مثل هذا الدعم في المدن الصغيرة - فقد لا يكون هو الدعم الصحيح تمامًا. شركة بناء، والتي يتعاون معها البنك كجزء من دعم الدولة.

شروط عامة

على الرغم من وجود بنوك مختلفة الشروط الخاصةالإقراض، في الواقع، كلها متشابهة تمامًا مع بعضها البعض.

شروط الإصدار

تشمل شروط إصدار القرض (أي القواعد التي يتم بموجبها تقديمه وخدمته) ما يلي:

مهم. الحد الأقصى للمبلغ لا يعني التكلفة الإجماليةالإسكان، أي الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للبنك إقراضه. على سبيل المثال، إذا أراد المواطن شراء شقة في موسكو ودفع دفعة أولى قدرها 2 مليون روبل، فيمكنه شراء مسكن بقيمة أقصاها 10 ملايين روبل (8+2).

1. في أغلب الأحيان، تكون الدفعة الأولى 20٪ (الخمس) من تكلفة السكن. على سبيل المثال، تبلغ تكلفة الشقة مليون روبل. ثم يجب على المواطن إيداع ما لا يقل عن 200000 روبل على الفور.
2. اللجان ل السداد المبكر، لا توجد صيانة للحساب أو رسوم أخرى. ومع ذلك، هناك عقوبات على التأخر في السداد، والتي يتم تنظيمها دائمًا بموجب اتفاقية الرهن العقاري.
3. وأخيرا، يمكن لكل مشارك في البرنامج الحصول على خصم الضرائبللحصول على رهن عقاري، حتى لو استخدم الدعم الحكومي.

متطلبات المقترض

عادةً ما تكون هناك متطلبات تتعلق بالعمر والعمل والوضع المالي للمقترض:

1. الحد الأدنى لسن التقديم هو 18 عامًا (أحيانًا لا يقل عن 21 عامًا).
2. الحد الأقصى للعمر– 65 (أحيانًا حتى 75) عامًا. وهذا يعني أنه عند بلوغ هذا السن، يكون المواطن ملزمًا بسداد ديونه وفوائده بالكامل وفقًا لجدول سداد معتمد مسبقًا (يُسمح أيضًا بالسداد المبكر).
3. الجنسية الروسية (وجود جواز سفر روسي).
4. خبرة عمل رسمية لا تقل عن ستة أشهر. ومن المفترض أنه وقت تقديم الطلب يعمل المواطن في المكان الذي سبق له العمل فيه لمدة ستة أشهر أو أكثر. في كثير من الأحيان هناك متطلبات ليس فقط للخبرة الحالية، ولكن أيضا للخبرة العامة (على الأقل سنة).
5. إمكانية تأكيد الدخل الرسمي لمدة ستة أشهر على الأقل. يجب أن يلبي مستوى الدخل توقعات البنك فيما يتعلق بملاءة العميل.
6. إمكانية التأكد من الدخل الإضافي إن وجد. عادة ما يؤكد المواطنون حقيقة الاستلام الفوائد المصرفيةوالدخل من استئجار المساكن ودفع أرباح الأسهم وما إلى ذلك. يمكن أن يلعب عامل مماثل دورا مهما، خاصة إذا كنا نتحدث عن وديعة مفتوحة في نفس البنك.

ملحوظة. في كثير من الأحيان، يتبين أن الدخل الرسمي غير كافٍ لتأكيد ملاءة الشخص. في هذه الحالة، يمكنك جذب المزيد من المقترضين المشاركين الذين يمكنهم أيضًا تأكيد دخلهم. ثم تزداد فرص الموافقة بشكل كبير. علاوة على ذلك، إذا تقدم الزوج بطلب للحصول على قرض رهن عقاري، فسيتم الاعتراف بزوجته دائمًا كمقترض مشارك (وهذا هو شرط البنك).

الرهن العقاري بدعم من الدولة في سبيربنك

يعد سبيربنك رسميًا بنكًا خاصًا (Sberbank PJSC)، ولكن أكثر من نصف (52٪) من أسهمه مملوكة للدولة التي تمثلها البنك المركزيالترددات اللاسلكية. ولذلك، يتم تنفيذ جميع برامج الرهن العقاري الرئيسية بدعم من الدولة من قبل مؤسسة الإقراض هذه. اعتبارًا من أكتوبر 2017، هذا هو المكان الذي يتم فيه تقديم أقل الأسعار. أسعار الإقراضعلى قرض الرهن العقاري.

هناك 2 عروض ترويجية مماثلة:

1. رأس مال الأم.
2. الرهن العقاري العسكري.

الشروط موصوفة بالتفصيل في جدول المقارنة.

تبدو إجراءات التسجيل هي نفسها في جميع الحالات:

ملحوظة. يعد تقديم طلب عبر الإنترنت أكثر ربحية من فرع البنك، لأنه في هذه الحالة يقوم Sberbank بتخفيض السعر بنسبة 0.1٪. ويجب توضيح أهمية هذا العرض مع ممثلي البنك (بواسطة الخط الساخن 8 800 555 555 0).

البرنامج الفيدرالي "الإسكان"

إلى جانب العروض الترويجية المصرفية المحددة، هناك أيضًا برامج فيدرالية تساعد على وجه التحديد فئات معينة من المواطنين على شراء شقة (أو عقارات أخرى). نحن لا نتحدث دائمًا تقريبًا عن التعويض الكامل، بل عن التعويض الجزئي لتكاليف الاستحواذ.

حاليا هناك واحد فقط برنامج مماثليسمى "المسكن". لقد تم تمديده حتى 31 ديسمبر 2020، لذلك في الوقت الحالي لدى الجميع تقريبًا فرصة للتغطية به. وسيبدأ البرنامج في عام 2015؛ وسيكون المبلغ الإجمالي للتمويل لجميع السنوات حوالي 692 مليار روبل. الاتجاه الرئيسي في هذا البرنامج، والذي يمكن أن يغطي دائرة كبيرة إلى حد ما من المواطنين، هو حملة "الأسرة الشابة".

جوهر البرنامج هو وتدعم الدولة نسبة معينة من تكلفة السكن (30%) على الأقل.للمشاركة فيه، عليك تلبية ثلاثة متطلبات في وقت واحد:

1. أن يكون عمر أحد الزوجين أو كليهما أقل من 35 عامًا (يُسمح بدعم الوالد الوحيد الذي لديه طفل واحد أو أكثر).
2. اعترفت السلطات المحلية بأن الأسرة بحاجة إلى تحسين الظروف المعيشية (على سبيل المثال، الأسر ذات الدخل المنخفض، والأسر الكبيرة، والعيش في مساكن الطوارئ، وما إلى ذلك).
3. توافر المؤكدة دخل ثابت، والذي سيسمح لك بالوفاء بالتزامات القرض إذا تمت الموافقة على قرض بدعم حكومي.

يجب جمع الوثائق ذات الصلة بشكل فردي. يجب عليك التحقق من الحزمة الكاملة للوثائق على موقع الإدارة الخاص بك مستعمرةأو شخصيا من ممثلي الهيئة. كقاعدة عامة، مجموعة الوثائق قياسية:

• جوازات سفر الزوجين؛
• شهادة الزواج (إذا كانت الأسرة كاملة)؛
• شهادة ميلاد جميع الأطفال (حتى لو كان عمرهم 18 عامًا)؛
• شهادة ملكية المساكن القائمة؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحد للشقة؛
• مقتطف من سجل المنزل
• شهادة تكوين الأسرة.

إذا كان المواطنون يرغبون في استخدام المساعدة الحكومية لبناء منزل، فإنهم يقدمون بالإضافة إلى ذلك وثائق لقطعة الأرض:

• شهادة الملكية
• جواز السفر المساحي
• إذن لإنشاء هيكل (صادر عن الإدارة المحلية)؛
• تقرير التفتيش من قبل ممثلي الإدارة (تحتاج إلى التأكد من أن المنزل جاهز بنسبة 30٪ على الأقل).

ملحوظة. لا يمكن المشاركة في هذا النوع من الرهن العقاري إلا إذا لم تكن الأسرة قد استخدمت الإعانات الحكومية من قبل (باستثناء صناديق رأس مال الأمومة).

في في هذه الحالةيتم اتخاذ قرار إصدار الإعانة من قبل الإدارة. بعد ذلك يتفاعل المواطنون مع أي بنك يرغبون في الاستلام من خلاله القرض العقاري. الإجراء الإضافي هو نفسه تقريبًا كما في الحالات الأخرى.

هدفها الرئيسي هو تحفيز بناء مساكن جديدة من قبل المطورين. يمكنك شراء هذا السكن بشروط تفضيلية.

الخصائص:

يتم تعويض الخسائر المحتملة للبنوك بسبب إصدار القروض بشروط تفضيلية من خلال إعانات الميزانية.

تفضيلية

تقوم البنوك المشاركة في برنامج دعم الإقراض الحكومي بإصدار القروض للمواطنين بالشروط التالية:

يجب على مقدم الطلب تلبية المتطلبات التالية:

1. أن لا يقل عمره عن 21 عامًا ولا يزيد عن 75 عامًا.
2. العمل لمدة ستة أشهر على الأقل مع صاحب العمل الأخير الخاص بك ولمدة عام على الأقل في المجموع.
3. لا يزيد عدد المقترضين المشاركين عن 3-4 (الزوج، بغض النظر عن العمر والأرباح، هو تلقائيًا مقترض مشترك).

لعائلة شابة

وللقيام بذلك يجب استيفاء الشروط التالية:

يعتمد مبلغ الأموال المقدمة على:

• على عدد أفراد الأسرة؛
• من متوسط ​​السعرالسكن في منطقة الإقامة.

لا يمكن أن يكون مبلغ الدفعة أقل من:

1. 30% من متوسط ​​تكلفة السكن لأسرة مكونة من شخصين.
2. 35% لعائلة مكونة من شخصين بالغين وطفل/أطفال.

المميزات والعيوب

الجوانب الإيجابية للحصول على قرض عقاري بمشاركة الدولة هي:

نقاط سلبية:

عروض البنك

شروط:

كيف تحصل على

للحصول على الرهن العقاري مع دعم الدولة، يجب عليك تقديم المستندات التالية إلى البنك المحدد:

إيصال إعانة الإسكانيتطلب التسجيل الأولي للمرشح باعتباره بحاجة إلى السكن.

يتم تنفيذ الإجراء وفقًا لتشريعات كل منطقة. لتوضيح المتطلبات، يجب عليك الاتصال بمكتب الضمان الاجتماعي المحلي لديك.

بعد التسجيل من خلال MFC، يمكنك تقديم مستندات المشاركة في برنامج الإسكان لفئة معينة من المتقدمين.

قرار إيجابي

يقوم البنك بمراجعة الطلبات ويقدم الردود خلال أسبوعين تقريبًا.

يقوم الموظف بإبلاغ القرار بشأن الطلب بالطريقة المحددة في الطلب: عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني.

تزداد فرص الموافقة إذا:

بعد الاستلام قرار إيجابييمكن لمقدم الطلب البدء بالبحث عن السكن.

جمع الوثائق اللازمة

يتم تقديم الأوراق على ثلاث مراحل:

بعد الموافقة واختيار وتقييم السكن، يتم توقيع اتفاقية القرض.

مرحبًا! في هذا المقال سنتحدث عن القروض العقارية بدعم حكومي.

اليوم سوف تتعلم:

1. لماذا تساعد الدولة السكان على شراء المساكن؟
2. من يمكنه الحصول على رهن عقاري بشروط تفضيلية؟
3. ما هي البنوك التي تقدم القروض العقارية بدعم حكومي.

ماذا يعني الرهن العقاري بدعم من الدولة؟

شراء منزل – السؤال الفعليفي كل عائلة روسية تقريبًا. لقد ولت السنوات التي كانت فيها عدة أجيال تتجمع في غرفتين أو ثلاث غرف. اليوم، أصبح الشباب أكثر استقلالية، ويحاول ممثلوهم العيش بشكل منفصل عن البالغين. ومع ذلك، لا تنتهي هذه الجهود في جميع الحالات بشراء شقة جديدة.

يعد شراء منزل مرحلة مهمة لا تتطلب اهتمامًا متزايدًا فحسب، بل تتطلب أيضًا توفيرًا كبيرًا. أين يمكنك الحصول عليها إذا كان دخلك يسمح لك فقط بتوفير المال للمشتريات الصغيرة؟

يأتي القرض لمساعدة أولئك الذين يرغبون في الحصول على ركن خاص بهم، وليس بالمعنى التقليدي، ولكن كرهن عقاري. يعد هذا خيارًا رائعًا لتحسين حالتك الظروف المعيشيةاليوم، وسدادها على دفعات صغيرة على مدى عدة سنوات.

لقد أتاح الإقراض العقاري لملايين الأسر أن يصبحوا مالكين لشققهم الخاصة. إذا لم يكن من الممكن شراء السكن على الائتمان، فلن يفهم الكثيرون أبدا كل الفرح من هذا الحدث.

التقدم لا يقف ساكنا، واليوم هناك برامج حكومية مختلفة تهدف إلى مساعدة السكان في الحصول على السكن. بفضلهم، يمكنك تقليل تكلفة شراء شقة بشكل كبير، مما يعني أنه يمكنك سداد ديونك بسرعة وتصبح المالك الكامل لممتلكاتك.

يتساءل الكثير من الناس لماذا تساعد الحكومة الناس في مثل هذه المشتريات الكبيرة؟ إذا كان الأمر غير مربح للبلاد، فلن يتناول أحد هذا الأمر.

جوهر دعم الدولة هو كما يلي:

• تعزيز قطاع العقارات وتحفيز المطورين الجدد (وكما تعلمون، فإن بناء المساكن في البلاد يعد إضافة كبيرة للاقتصاد)؛
• ظهور مشاريع بناء عالية الجودة (لن تدخل الدولة في عقود مع مطورين غير موثوقين)؛
• - تحسين مستوى معيشة الشرائح الضعيفة من السكان (المعوقون، والأسر ذات الوالد الوحيد أو الأسر الكبيرة، وما إلى ذلك)؛
• زيادة الطلب على المساكن الجديدة (وهذا حافز لشركات البناء على العمل).

لماذا تحظى القروض العقارية المدعومة من الحكومة بشعبية كبيرة؟

الحصول على الرهن العقاري مع التمويل الحكومييسمح لأصحاب المنازل بتحرير أنفسهم من العديد من النفقات والمتاعب.

مزايا هذا الإقراض هي كما يلي:

• انخفاض سعر الفائدة. وحتى لو كانت 2-3% فقط، فإنها ستخفض نفقات الأسرة بمقدار لا بأس به؛
• الدولة تعمل فقط مع البنوك الموثوقة . في هذه الحالة، بالتأكيد لن ينتهي بك الأمر مع المحتالين. يتم إبرام برنامج الشراكة فقط مع البنوك الكبيرة المعروفة التي تتمتع بخبرة واسعة في إصدار القروض العقارية ولديها صندوق احتياطي مثير للإعجاب؛
• يمكنك أيضًا شراء العقارات فقط من المطورين المشاركين برنامج الدولة . هذه إضافة كبيرة للمقترض. ليس عليك قضاء الكثير من الوقت في التحقق من موثوقية مالك موقع البناء. يوجد اليوم عدد كبير من الحالات التي يكون فيها المطورون محتالين، وبعد جمع الأموال من المشترين، يختفون في اتجاه غير معروف؛
• إن قرار البنك بإصدار قرض أقل ارتباطًا بدخل المقترض منه في حالة الرهن العقاري التقليدي. تضمن الدولة للمدين، وبالتالي ليست هناك حاجة إلى "شيكات" إضافية هنا؛
• سياسة مصرفية شفافة بشأن حسابات الرهن العقاري. لن تضطر إلى دفع عمولات غير مذكورة في العقد. تمت صياغة الاتفاقية بلغة واضحة ولا تحتوي على عبارات غامضة. وكما نعلم، فإن البنوك غالبا ما تحب الكتابة بخط صغير أكثر من غيرها معلومات مهمة. بالتأكيد لن تواجه هذا مع الرهن العقاري بمشاركة الحكومة.

لاحظ أن الفوائد كبيرة حقًا. أنت تشتري سكنًا موثوقًا به. خلف المقترضين تقف الدولة التي تراقب عن كثب الامتثال لشروط برنامج الشراكة.

من يمكنه الاستفادة من الدعم الحكومي؟

من المهم أن نفهم أن الرهون العقارية التفضيلية ليست متاحة لجميع فئات السكان.

أولئك الذين لديهم فرصة للحصول على "مكافآت" مختلفة هم:

• المقيمين العاملين في المجال الاجتماعي(العاملون في المجال الطبي والعسكريون والمعلمون وغيرهم)؛
• العائلات التي تقل مساحتها عن 12 مترًا مربعًا للشخص الواحد. م السكن (إذا كان هناك شخصان في الأسرة وكانت مساحة الشقة 23 مترًا مربعًا، فيمكنك الاعتماد على دعم الدولة) ؛
• مواطنو روسيا المسجلون في قائمة الانتظار لتحسين ظروف سكنهم؛
• العائلات التي لديها طفلين (في هذه الحالة يتم إصدار شهادة الأم عند ولادة الطفل الثاني).

تفرض الدولة المتطلبات التالية على المستفيدين المحتملين من قروض الرهن العقاري:

• يجب أن تكون مؤمنة الحياة الخاصة، والإعاقة المحتملة والسكن المشترى (وهذا يزيد بشكل كبير من ديون الرهن العقاري، ومع ذلك، هذا الشرطإلزامي. بالإضافة إلى ذلك، يتم إضافة مبلغ التأمين إلى الدفعة الشهرية وتوزيعه على كامل فترة سداد الدين، مما يجعله غير مرئي تقريبًا. الاستثناءات بواسطة التأمين الإلزاميتنطبق فقط على موظفي القطاع العام)؛
• إذا لم يتمكن المقترض من تقديم دفعة أولى أو لم يكن لديه مقترضين مشاركين، فمن الممكن في بعض الحالات وضع اتفاقية ضمان للعقار الذي يملكه؛
• خلال مدة الرهن العقاري، لا يحق للمدين التصرف في السكن دون موافقة البنك (لا يمكنك بيع الشقة أو تأجيرها أو استبدالها وما إلى ذلك. وفي حالة مخالفة هذا الشرط يجوز للبنك المطالبة بكامل القرض) المبلغ بشكل عاجل حتى يتم الانتهاء من شروط الاتفاقية)؛
• إذا تهرب المقترض من سداد الأقساط الشهرية، فقد يقرر البنك بيع السكن في مزاد علني (يترك المالك بدون دين وسكن. تذهب عائدات بيع العقارات إلى الحساب البنكي بدلاً من الرهن العقاري المقدم). تجنب العواقب غير السارة، واستخدام إعادة هيكلة الديون)؛
• يجب أن يتمتع متلقي الرهن العقاري بخبرة عملية تزيد عن 5 سنوات. وفي الوقت نفسه، يجب أن تعمل في وظيفتك الأخيرة لمدة 6 أشهر على الأقل؛
• يمكنك فقط شراء مساكن جديدة أو في مرحلة البناء (لا تسمح لك الدولة بشراء شقة في السوق الثانوية، لأن هذا لا يحفز المطورين بأي حال من الأحوال. بالإضافة إلى ذلك، فإن المساكن المستعملة لها هوامش ربح من المالكين، الذين يدخلون جيوبهم السلطات تدفع موارد الميزانيةلا تنوي)؛
• يمكن لمواطن الاتحاد الروسي فقط أن يكون مقترضًا.

تحت أي ظروف يمكنك الحصول على رهن عقاري تفضيلي؟

هناك العديد من البرامج المصممة لمساعدة العائلات على شراء منزل. ومع ذلك، فإن شروط تلقي الأموال هي نفسها تقريبًا، وتختلف فقط فئات المستفيدين من الدعم.

يتم إصدار الرهون العقارية بمشاركة رأس مال الدولة بالشروط التالية:

• لا يمكن أن يتجاوز معدل الفائدة على الرهن العقاري 12%؛
• تقتصر فترة سداد الدين على 30 عامًا (الحد الأدنى لمدة القرض هو 5 سنوات)؛
• الحد الأقصى لمبلغ المساعدة للمناطق هو 3,000,000 روبل، ولموسكو - ما يصل إلى 8,000,000 روبل؛
• لا يمكن شراء السكن إلا من المطور المدرج في البرنامج التابع؛
• لا يحق للبنوك فرض رسوم على فتح وصيانة وخدمة حساب الرهن العقاري؛
• إذا كان مستوى الدخل المقترض المحتملغير كافية، حيث يشارك ما يصل إلى ثلاثة ضامنين؛
• القيود العمرية لأصحاب المنازل المستقبليين هي 21 عامًا في وقت تلقي الأموال، وفي نهاية سداد الديون، يجب ألا يزيد عمر المقترض الذكر عن 65 عامًا، ويجب ألا يزيد عمر المقترض عن 50 عامًا؛
• مثل دفعة مبدئيةفمن الضروري توفير ما يصل إلى 20٪ من تكلفة السكن.

في عام 2017، تقدم الدولة طريقتين لتخفيف العبء عن المقترض:

• إيصال معدل اهتمام قليلعلى الرهن العقاري.
• الحصول على مبلغ تعويضي ما (على سبيل المثال، رأس مال الأمومة للمولود الثاني. لا يمكن أن يتجاوز مبلغ التعويض 30٪ من قيمة العقار، والذي يقتصر من الناحية النقدية على 1500000 روبل).

كيف يمكن لمن يندرج تحت عدة برامج الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة؟ في هذه الحالة هناك قيود. على سبيل المثال، إذا كنت موظفة في عيادة بلدية وأنجبت مؤخراً طفلاً ثانياً، فلن تتمكن من الاستفادة من نوعين من المساعدة (للعاملين في القطاع العام وأمهات طفلين). اختر ما هو أكثر ربحية بالنسبة لك.

نحن نتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدعم حكومي

تتم معالجة أي قرض، بما في ذلك الرهن العقاري، بنفس الطريقة تقريبًا. أولاً، عليك جمع حزمة من المستندات، ثم تقديمها للمراجعة من قبل ممثلي البنك.

لزيادة فرصك في الحصول على المساعدة من الدولة، تحتاج إلى إعداد أكبر عدد ممكن من الوثائق.

وتشمل هذه:

• جواز سفر؛
• شهادة دخل من مكان العمل الرسمي (عادةً ما يطلب البنك المبلغ الشهري لآخر 6 أشهر من الخدمة)؛
• شهادة التنازل عن رقم التعريف الضريبي (TIN)؛
• الهوية العسكرية (إذا لزم الأمر)؛
• مستندات العقار الذي تم شراؤه (نظرًا لأنه لا يزال ملكًا للمالك الحقيقي، يجب عليك أن تطلب منه الأوراق. أهمها شهادة الملكية وجوازات السفر المساحية والفنية)؛
• شهادة الزواج (إذا كان أحد الزوجين هو المشتري)؛
• وثيقة هوية إضافية (على سبيل المثال، SNILS أو رخصة القيادة أو جواز السفر للسفر إلى الخارج)؛
• شهادات تؤكد أن المقترض لديه مبلغ الدفعة الأولى (قد يكون هذا كشف حساب بنكي).

قد تكون هناك حاجة إلى المزيد من الوثائق. كل هذا يتوقف على الحالة المحددة وسياسة البنك. سيخبرك مستشار البنك الذي تقدمت فيه بطلب للحصول على قرض عقاري بقائمة أكثر تحديدًا.

يتم التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدعم حكومي على عدة مراحل:

• اختيار كائن للشراء. يمكن العثور على قائمة المطورين الشركاء في الوكالة الإقراض العقاري. نزور العديد من الخيارات المناسبة، وندرس مرحلة البناء، ووثائق السكن، وننتبه إلى البنية التحتية وآفاق منطقة التطوير؛
• بحث البنك. يمكنك التعرف على الشركاء من خلال وكالة الرهن العقاري التي تعمل على مستوى الولاية. سيتم إخبارك هنا بشروط القرض والميزات الأخرى. بعد ذلك، نقوم باختيار الأنسب من بين البنوك المقترحة. قد تكون معايير التقييم: سعر الفائدة، ومدة القرض، ومبلغ الدفعة الشهرية، وحجم الدفعة الأولى، وتفاصيل سداد الدين قبل الموعد المحدد؛
• جمع المستندات بناء على طلب البنك;
• تسجيل اتفاقية الرهن العقاري. في هذه الخطوة سوف تحتاج إلى التوقيع على الكثير من الأوراق. سيتم إعطاؤك مجموعة كبيرة من المستندات التي يجب الاحتفاظ بها طوال فترة الرهن العقاري؛
• تأمين الملكية. تتم هذه العملية مباشرة في البنك. ليس عليك زيارة شركات تأمين متعددة. لدى المؤسسة الائتمانية اتفاقية مع منظمة محددة سيتم تحويلها إليها المبلغ المؤمن عليه. ومع ذلك، يمكنك رفض التأمين الذي يقدمه البنك طوعًا والعثور على شروط أكثر قبولًا على الجانب. في هذه الحالة، يجب تقديم الاتفاقية الموقعة مع شركة التأمين إلى البنك؛
• تحويل الأموال إلى حساب المطور. في هذه الحالة، يمكن تحويل أموال الائتمان إلى المقترض بعدة طرق: عن طريق الإيداع في حساب مدين مفتوح في أي بنك آخر، أو إلى حساب رهن عقاري مفتوح في البنك الذي أصدر القرض، أو إلى الحساب الجاري للبائع؛
• تسجيل المعاملة في مكتب التسجيل. سيتم إعطاؤك وثيقة تثبت ملكيتك للعقار. تحتاج إلى تحويله إلى البنك. يمكنك الاحتفاظ بنسخة مصدقة لنفسك. وبالتالي، يقوم البنك بتأمين نفسه ضد الإجراءات غير القانونية من جانبك فيما يتعلق بالعقارات.

اختيار البنك مع أفضل الشروط

لا يمكنك الحصول على قرض عقاري إلا بدعم حكومي من بنك كبير وذو خبرة. السلطات لا تتعاون مع القادمين الجدد القطاع المصرفي. إنهم يفرضون متطلبات صارمة على المشاركين في البرنامج التابع، والتي لا يعرفها الجميع منظمة الائتمانسوف يتحمل.

يمكنك التعرف على شروط إصدار الرهن العقاري بدعم حكومي في سبعة بنوك في جدولنا.

من الجدول يمكنك أن ترى ذلك أدنى عرضالتي تقدمها غازبرومبانك، والأكبر من أورالسيب.

وفي الوقت نفسه، لا تنس الانتباه إلى مدة القرض. كلما كان أكبر، كلما كان أعلى المبلغ الشهريقسط. إذا تمكنت من سداد دفعة أولى بنسبة 20%، فسيؤدي ذلك إلى تقليل تكاليفك المستقبلية بشكل كبير.

يوجد على الموقع الإلكتروني لكل بنك من البنوك المقدمة آلة حاسبة عبر الإنترنت تتيح لك إجراء حساب أولي لجدول الدفع.

هناك العديد من البرامج في روسيا الرهن العقاري التفضيليبدعم من الدولة، ولكن لمن سيتم منحها في عام 2018 وتحت أي ظروف ليس لدى معظم الروس أي فكرة. قررنا جمع كل هذه المقترحات من الدولة في صفحة واحدة وتقديمها لاهتمامكم.

وفقًا لقرار رئيس الاتحاد الروسي ف. وقد وضعت الحكومة لائحة بشأن الإعانات قروض الرهن العقاريعائلات كبيرة. من يحصل بالضبط على الإعانات؟ يمكن للعائلات التي سيولد طفلها الثاني أو اللاحق في الفترة ما بين 1 يناير 2018 و31 ديسمبر 2022 التقدم بطلب للحصول على دعم الدولة ويحق لها الحصول على رهن عقاري تفضيلي عند مستوى قياسي منخفض سعر الفائدة– 6% سنويا. يقوم المقترضون، كالعادة، بإبرام اتفاقية مع البنك، وتدفع الدولة الفرق بين الفائدة التفضيلية والفائدة المصرفية الفعلية. الشروط الرئيسية للرهن العقاري هي:

• سعر الفائدة 6% سنويا.
• المبلغ - يصل إلى 8,000,000 ₽ اعتمادًا على المنطقة التي تم شراء الشقة فيها، ولكن ليس أكثر من 80% من القيمة المقدرة للعقار.
• الدفعة الأولى - من 20٪.

لكن القيد الكبير هو تخصيص الإعانات ليس طوال مدة الرهن العقاري، ولكن فقط لفترة معينة، اعتمادا على عدد الأطفال في الأسرة. أيضًا المتطلبات المسبقة الإقراض التفضيليبدعم من الدولة هو التأمين على المنزل والمقترض.

القرض العقاري الاجتماعي لموظفي الدولة

الفئات الرئيسية للمواطنين الذين يتلقون دعم الدولة بشروط تفضيلية هم العاملون في القطاع العام - الأطباء والمعلمون والعلماء. ولكن في بعض المناطق تم توسيع هذه القائمة من قبل الأشخاص ذوي الإعاقة القدرات البدنيةأو عائلات كبيرة. تعتمد الظروف أيضًا بشكل كبير على كل منطقة أو جمهورية محددة. وبشكل عام يمكن وصفها بما يلي:

• يبدأ سعر الفائدة من 6% سنويًا ويسري بشكل مستمر طوال فترة الرهن العقاري بأكملها.
• المبلغ يعتمد على منطقة الإقامة.
• الدفعة الأولى - من 0% إلى 50% (من الممكن دفع الدفعة الأولى بسبب دعم الدولة المقدم).

للتسجيل، يجب عليك الاتصال بالشريك الإقليمي لوكالة الرهن العقاري إقراض الإسكان. يمكن العثور على القائمة الحالية للشركاء باتباع الرابط بالنقر على اللافتة. يجب إرفاق وثيقة تؤكد مستوى التعليم وتعيين الفئات بحزمة الوثائق القياسية.

قروض تفضيلية للأفراد العسكريين

توفر القروض العقارية للأفراد العسكريين شروطًا تفضيلية للدفعة الأولى، وتحديدًا السداد مالالمشاركون في نظام الادخار والرهن العقاري توفير السكن(شيكل). بفضل هذا الدعم الحكومي للجيش، تم تسريع عملية شراء الشقة بشكل كبير. الشروط الرئيسية للبرنامج موضحة أدناه:

التأمين مطلوب الممتلكات الجانبية، ويظل التأمين الشخصي طوعيًا. يجب أن تكون مدة الرهن العقاري التفضيلي بدعم من الدولة 3 سنوات على الأقل، وتعتمد القيمة القصوى على وقت استكمال الهدف قرض سكني، وفقا لشهادة شيكل.

استخدام رأس مال الأمومة

رأس مال الأمومة هو نوع من دعم الدولة المالي للعائلات التي أنجبت طفلًا ثانيًا أو طفلًا لاحقًا. وأفضل استخدام له هو الرهن العقاري كدفعة أولى وزيادة الحد الأقصى للمبلغالإقراض. سيكون حجم الدفعة الأولى تفضيليًا أيضًا - على الأقل 10% من القيمة المقدرة للشقة المشتراة. ولاغتنام هذه الفرصة، يجب أن يكون أحد المقترضين على الأقل هو مدير رأس مال الأمومة ويجب عليه أيضًا أن يعمل كمرتهن عقاري. تعتمد جميع شروط الإقراض العقاري الأساسية على البنك الذي تم اختياره.

كل هذه الأمور ذات صلة بعام 2018 برامج الاستفادةعلى القروض العقارية بدعم من الدولة. إذا كنت أحد الأشخاص المؤهلين للمشاركة في هذه عروض مفيدة، ثم تأكد من استخدامه. لن توفر مبلغًا كبيرًا من المال فحسب، بل ستتمكن أيضًا من تسريع عملية الانتقال إلى شقتك الجديدة.

• من هو المهندس المعماري وماذا يفعل؟
• ما يجب اتخاذه لتصبح مدقق حسابات
• استراتيجية "النصر" - سلخ فروة الرأس المربح في الفوركس
• دعونا نكسب المال في البورصة في حملة اللاعب الفردي!
• يتم قياس الناتج المحلي الإجمالي المحتمل من حيث الحجم
• مفهوم ووظائف وأهمية البيانات المالية في الممارسة الروسية والدولية
• الاقتصاد الجزئي والاقتصاد الكلي
• نحن نعمل بشكل صحيح: جميع التعليمات المتعلقة بمحاسبة الميزانية ص 153 تعليمات 174 ن
• الديون المعدومة من حساب خارج الميزانية العمومية عندما يتم الاعتراف بديون الأطراف المقابلة على أنها سيئة
• التقارير الموحدة ميزانية التقارير الموحدة 21 إدارة التعليم otcdi

• مثال لحساب فهرسة الراتب
• كيفية تصحيح خطأ بسيط يعتمد على
• اختبار مقابلة المحاسب
• فهرسة الراتب: اختيار الشهر “الأساسي” بشكل صحيح تحديد شهر الأساس لحساب الفهرسة
• اختبارات المحاسبة
• كيف وأين يتم تغيير بوليصة التأمين الطبي؟
• حساب معدني مجهول
• ما هو مدرج في التأمين الطبي الإلزامي - الرعاية والخدمات المجانية المدرجة في السياسة
• كيف وأين يمكن الحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟
• ما هي شركة التأمين التي تختارها للحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟