• مثال على حساب فهرسة الراتب
• كيفية تصحيح خطأ بسيط يعتمد على
• اختبار مقابلة المحاسب
• فهرسة الراتب: اختيار الشهر “الأساسي” بشكل صحيح تحديد شهر الأساس لحساب الفهرسة
• اختبارات المحاسبة
• كيف وأين يتم تغيير بوليصة التأمين الطبي؟
• حساب معدني مجهول
• ما هو مدرج في التأمين الطبي الإلزامي - الرعاية والخدمات المجانية المدرجة في السياسة
• كيف وأين يمكن الحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟
• ما هي شركة التأمين التي تختارها للحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟

لسوء الحظ، لا يمكن وصف رفاهية المتقاعدين الروس بأنها مرضية.

والأغلبية العظمى منهم لا يستطيعون، على عكس المواطنين الأوروبيين أو الأميركيين، الذهاب لرؤية العالم أو شراء تذكرة باهظة الثمن إلى أي مصحة. ولا تحسب البنسات المتبقية حتى معاشك التقاعدي التالي.

متوسط ​​\u200b\u200bحجم المعاش التقاعدي للروسي لا يسمح له دائما بالتعامل مع النفقات المالية غير المتوقعة، لذلك يلجأ الكثير منهم إلى البنوك للحصول على المساعدة. ولكن هل تلبي البنوك دائما مثل هؤلاء المقترضين في منتصف الطريق؟ ما هي الشروط المقدمة وما هي المطالب المقدمة؟ وهذا ما سنتحدث عنه في هذا المقال.

أين يمكنني الحصول على قرض للمتقاعد غير العامل؟

المتقاعد هو مقترض مربح لأي بنك:

• أولاً: أن يكون لديه دخل شهري ثابت. وهذا الدخل لا ينقص، بل على العكس من ذلك، بعد القرار الحكومي القادم برفع المستوى الاجتماعي، فإنه يزداد فقط؛
• ثانيًا، ما عليك سوى البحث عن مقترض أكثر جدية والتزامًا.

ومع ذلك، ليس كل شيء مثاليًا جدًا مع هذه الفئة من المواطنين. الأمر كله يتعلق بتاريخ الميلاد. كلما ارتفع عمر صاحب المعاش، كلما زادت المخاطر التي تتحملها البنوك عند إصدار القرض له.

وفقا للملاحظات الإحصائية السنوات الأخيرةيبلغ متوسط ​​​​عمر المواطنين في الاتحاد الروسي، الذي يعيشون فيه، 71 عامًا، للرجال 65 عامًا، وللنساء 77 عامًا. ولهذا السبب يرتبط الحد الأقصى لمنح القروض من قبل العديد من البنوك بالملاحظات الإحصائية للفترة الماضية.

إذا كانت أي بنوك على استعداد لمنح قرض لمتقاعد يبلغ من العمر 60 عامًا، فبالنسبة لأولئك الذين تبلغ أعمارهم 70 عامًا فما فوق، فإن العثور على الظروف المثلى للحصول على قرض يمثل مشكلة كبيرة: إما أنهم سيرفضونها تمامًا، أو ستكون أسعار الفائدة منخفضة. باهظ.

القروض المتقاعدين غير العاملينيتم توفير ما يصل إلى 70 وما يصل إلى 75 عامًا فقط من قبل عدد من البنوك الكبيرة، مثل Sberbank وRosselkhozbank وSovcombank وما إلى ذلك. لذلك، من الأفضل التقديم طلب القرضللنظر فيها من قبل عدة بنوك في وقت واحد.

على سبيل المثال، يقدم سبيربنك قروضًا لكبار السن فقط لمدة لا تزيد عن 60 شهرًا، وفي نهاية الاتفاقية يجب ألا يزيد عمر المقترض عن 65 عامًا. تصدر جميع المؤسسات المالية المرخصة من قبل البنك المركزي تقريبًا، وتتطلب تقديم وثيقتين فقط.

سوف تكون هناك حاجة:

• بطاقة الهوية لمواطن من الاتحاد الروسي (جواز السفر)؛
• شهادة التسجيل في صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي (شهادة المتقاعد).

وبطبيعة الحال، المبلغ الصادر لن يتجاوز 500000 روبل. ولكن إذا جاء صاحب المعاش مع ضامن، أو عرض ممتلكاته كضمان، فيمكن للبنك رفع سقف القرض المقترح إلى مستوى أعلى بكثير. ما هي الشروط المصرفية التي يمكن أن يأملها صاحب المعاش دون وجود مصدر دخل إضافي غير المعاش؟

دعونا نفكر في الحالة الأكثر شيوعًا. على سبيل المثال:

• يتلقى الشخص الدخل فقط - معاش؛
• ليس لديه أي دخل آخر غير المعاش التقاعدي، وليس لديه مكان للحصول على ضامن، وليس لديه ما يقدمه للبنك كضمان سوى شقته؛
• نظرًا لأن المتقاعدين يقدرون منزلهم أكثر من أي شيء آخر باعتباره ملجأهم الرئيسي، فإنهم نادرًا ما يوافقون على إجراء أي معاملات من هذا النوع.

في في هذه الحالةلا يمكن للمتقاعد إلا أن يكون راضيا نظرة المستهلكالاقتراض. يمكن لخبير الائتمان أن يقدم لك عدة خيارات وطرق لزيادة الحد النقدي الخاص بك.

ولكن إذا كنت بحاجة إلى كمية أقل، ما يصل إلى 10-15 ألف روبل، فمن الأفضل أن تحاول نقله إلى القوة المتعددة الجنسيات. في النهاية، سوف تدفع نفس المبلغ الزائد في البنك، لكنك ستتلقى الأموال المطلوبة في نفس اليوم، خلال نصف ساعة.

مثال آخر:

• أن يمتلك صاحب المعاش بعض الممتلكات التي يوافق على تقديمها كضمان، على سبيل المثال، شقته، أو إحضار قريبه كضامن؛
• في حالة وجود ضمانات، يمكن للمتقاعد الاعتماد على مبلغ قرض أكبر بكثير من قرض المستهلك؛
• وفي حالة الكفيل، كل هذا يتوقف على عمر الشخص الذي وافق على أن يكون الكفيل ودخله الشهري.
• إذا كان الكفيل قريبًا (أخ، أخت) أو زوجًا، فمن سيفعل ذلك أيضًا سن التقاعد، فإن مبلغ القرض سيكون صغيرًا مرة أخرى؛
• إذا كان الضامن قريبًا شابًا لمتقاعد يتمتع بدخل كافٍ، فسيكون البنك على استعداد لإقراض مبلغ أكبر بكثير. وستكون أسعار الفائدة أقل قليلاً.

في هذه الحالة، سوف يحتاج الضامن إلى تقديم المستندات المطلوبة- إثبات العلاقة مع صاحب العمل المتقاعد. - الاتجاه الأكثر شيوعًا الذي تطوره البنوك ذات رأس مال الدولة حاليًا.

بادئ ذي بدء، هذا هو سبيربنك. حيث، على سبيل المثال، لا يقوم VTB 24 أو Promsvyazbank بتطوير برامج التقاعد. ولكن هناك عدد من البنوك التجارية التي تعمل على توسيع محفظة قروضها، بغض النظر عن الطبقة الاجتماعية لعملائها. ومع ذلك، فإن نسبة القروض الاستهلاكية التي يقدمونها لهم، من 30% إلى 75%، لا تزال غير قابلة للوصف بالولاء.

متطلبات المقرض

إذا تقدم صاحب المعاش بطلب للحصول على قرض استهلاكي، فإن متطلبات البنوك تتلخص في وجود ثلاث مستندات فقط:

• جوازات السفر؛
• شهادة التقاعد;
• التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض (الجزء 10).

وبالإضافة إلى ذلك، يجب عليه:

• أن يكون مواطناً في الاتحاد الروسي؛
• لديك تسجيل؛
• ألا يزيد العمر حسب شروط البنك عن 75-80 سنة؛
• العيش في المنطقة التي يقع فيها المُقرض.

سيتم تسريع اتخاذ قرار إيجابي بشأن إصدار القرض وتوافره تليفون محمولوCI إيجابية. إذا كنت بحاجة إلى الكثير مبلغ كبير، مما يتم توفيره عادةً لاقتراض المستهلك، ثم يتم إصدار ضمان () أو ضمان ().

شروط البنك وإجراءات الاستلام

بالنسبة للمتقاعدين الذين يرغبون في الحصول على قرض، تتطور بعض البنوك برامج خاصة. وهي تختلف عن الظروف العائمة القياسية سعر الفائدة، والتي يعتمد حجمها على العديد من الظروف، أو الحد الأقصى للعمر.

هذه هي الطريقة التي تجذب بها البنوك الصغيرة العملاء من أجل زيادة محفظة قروضهم وبالتالي رفع تصنيفهم. لكن البنوك الكبيرةتقديم القروض لأصحاب المعاشات بشروط قياسية.

على سبيل المثال، لدى قروض سبيربنك لأصحاب المعاشات غير العاملين نوعان من البرامج: مع وبدون ضمان. يمكن الحصول على القرض لمدة تتراوح من 3 أشهر إلى 5 سنوات. تعتمد رسوم استخدام القرض على توفر الضمان، بالإضافة إلى الحد الأقصى المحتمل لمبلغه.

يمكن للمتقاعدين الحصول عليها لمدة تصل إلى 65 عامًا، مع ضمان يصل إلى 75 عامًا. إذا حصل المقترض على معاش تقاعدي من سبيربنك، فإن النظر في طلب القرض الخاص به سيستغرق ساعتين فقط، بينما سينتظر العملاء الآخرون ما يصل إلى يومين لاتخاذ قرار البنك.

طاولة. الشروط التفصيليةسبيربنك للمتقاعدين.

طاولة. شروط وأحكام Eurokommerzbank.

طاولة. الشروط في بنك أورينت إكسبريس.

شروط توفير الأموال المقترضة في Rosselkhozbank أكثر صرامة قليلاً من شروط Sberbank:

• حد ما يصل إلى 500000 روبل.
• أسعار فائدة تبدأ من 17.5% سنويًا؛
• لا توجد فترة سماح لسداد الفوائد والفوائد على القرض؛
• يؤدي الرفض تلقائيًا إلى زيادة سعر الفائدة بمقدار 3 نقاط.

بالنسبة لأولئك الذين يحصلون على معاش تقاعدي من Rosselkhozbank، يتم تخفيض سعر الفائدة قليلاً ويبدأ من 15٪، حسب شروط توفير الأموال المقترضة. إذا كنت بحاجة إلى المال بشكل عاجل وليس لديك الوقت للذهاب إلى البنوك بحثًا عن حل إيجابي، فيمكنك استخدام خدمات الإنترنت وتقديم طلب للحصول على قرض عبر الإنترنت.

وتتمثل ميزة هذه الطريقة في اتخاذ القرار الفوري وسهولة الاستخدام. فيما يلي عينة من نموذج الطلب النموذجي عبر الإنترنت والذي يمكن العثور عليه على المواقع الإلكترونية لمختلف البنوك.

(اضغط للتكبير)

اسعار الفائدة

في متوسط ​​أسعار الفائدة الإقراض الاستهلاكيتتراوح بنوك الاتحاد الروسي للمتقاعدين من 14.0٪ إلى 70٪. بالنسبة لأولئك الذين يتلقون معاشات تقاعدية على البطاقات، تقدم هذه البنوك أسعار فائدة مخفضة لا تتجاوز 20٪.

عمر الشخص المقرض

عادة، يقتصر الحد العمري للمقترضين المحتملين في العديد من البنوك على 75 عامًا، ولكن يمكن لعدد من الهياكل التجارية إصدار قروض للأشخاص حتى سن 85 عامًا. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن الحد العمري يشير إلى لحظة إنهاء اتفاقية الاقتراض المبرمة مسبقًا.

المواعيد النهائية

وفي حال تأكد صاحب المعاش من ملاءته المالية التي تلبي متطلبات البنوك، فإن مدة القرض تتراوح من 3 إلى 60 شهراً. ينطبق هذا على كبار السن المستعدين لإحضار ضامن أو عرض العقار الذي يمتلكونه للبنك كضمان: شقة، مرآب، معدات باهظة الثمن، إلخ.

ما هي البنوك التي تمنح القروض للمتقاعدين غير العاملين؟

في كل عام، يتزايد عدد البنوك التي تقدم خدمات الائتمان للأشخاص في سن التقاعد. قام الخبراء بتحليل تطور هذا المجال المنظمات الماليةوبرر التوسع في برامج التقاعد بالديناميكيات المستقرة لزيادة عدد الأشخاص في هذه الفئة الاجتماعية.

إن تحسين التأمين المصرفي يؤدي إلى تقليص المخاطر التي تتعرض لها البنوك نتيجة لعدم سداد الديون، ولا يمكن أن يكون تعليم المتقاعدين ومسؤوليتهم إلا مثالاً للمقترضين الآخرين. والعديد من كبار السن لديهم شقة أو سيارة أو مرآب، وسيكون البنك سعيدًا بأخذها كضمان.

لكن من المستحيل حرمان أي شخص من دخله التقاعدي الشهري - فهو مضمون من قبل الدولة. وبما أن هذه الفئة من المواطنين كبيرة جدًا، فلن يرفض أي بنك تجديد قاعدة عملائه.

طاولة. شروط إصدار القروض الاستهلاكية بدون ضمانات من قبل البنوك الروسية

حزمة من الوثائق

للحصول على القروض الاستهلاكيةبدون ضمانات:

• يكفي كتابة استمارة الطلب في البنك؛
• تقديم جواز سفر
• تقديم شهادة تأمين التقاعد.

لتقديم طلب للحصول على قرض مضمون:

• جواز سفر؛
• شهادة تأمين التقاعد؛
• وثيقة تثبت ملكيتك للضمانات المقدمة.

في حالة مشاركة الضامن، سيطلب البنك ما يلي:

• بطاقة هوية الكفيل؛
• شهادة الدخل لآخر 6 أشهر؛
• إيصال يفيد بموافقة الشخص المقترح على العمل كضامن ويتحمل جميع المسؤوليات في حالة عدم سداد الدين من قبل المقترض.

كما ترون، فإن إجراءات الحصول على قرض من البنك والتقدم بطلب للحصول عليه أمر ممكن تمامًا. تنظر البنوك إلى المتقاعد على أنه ضميري ولديه دخل ثابتعميل. لكننا نعتبر أنه من الضروري التحذير من الفطرة السليمة عند اتخاذ قرار باقتراض المال.

بعد كل شيء، لا يمكنك القفز فوق رأسك وتحسين حياتك على الفور من خلال القروض. تحتاج إلى قياس الخاص بك الفرص الماليةمع تكاليف خدمة القروض القادمة. خلاف ذلك، يمكنك فقط تفاقم وضعك الذي لا تحسد عليه.

كما أن محاولة تغطية الديون لاحقًا عن طريق الاقتراض المستمر للمال وبيع الممتلكات الخاصة بك ليس حلاً أيضًا.

ولكن إذا كان قرارك مدروسا ويتناسب مع قدراتك المالية، ففي هذه الحالة يمكنك الذهاب بأمان إلى البنك. المنتجات المصرفية لكبار السن في السوق الماليمجموعة من. الشيء الرئيسي هو أن تفهم بعناية شروط البنك وتجد الأفضل لنفسك. الخيار الأفضل، ادرس العقد بعناية، وكن حذرًا للغاية عند صياغته.

فيديو: قواعد المال. قروض لأصحاب المعاشات.

لسوء الحظ، في كثير من الأحيان في بلادنا الائتمان هو تقريبا الخيار الوحيد، إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية استحواذ كبيرة نسبيًا أو الذهاب إلى مصحة، أو مساعدة الأطفال أو الأحفاد ماليًا، لذلك تقدم معظم البنوك الروسية حاليًا قروضًا للمتقاعدين غير العاملين بطريقة أو بأخرى. ما هو أفضل مكان للحصول على قرض للمتقاعد غير العامل؟ دعونا معرفة ذلك.

القروض النقدية هي قضية مثيرة للجدل من جميع النواحي عندما يتعلق الأمر بالمتقاعدين. فمن ناحية، تهتم مؤسسات الائتمان بتقديم القروض للجيل الأكبر سنا. هناك عدة أسباب لذلك:

1. المنظمات المالية الصغيرة التي ظهرت مؤخرًا ترغب في البقاء في هذه الظروف مسابقة، نسعى باستمرار للحصول على "ثقل" محفظة القروض. وأحد هذه الخيارات هو القروض الاستهلاكيةلكبار السن.
2. عادة ما تكون للبنوك الكبيرة علاقات وثيقة مع الدولة أو لا تكون كذلك المنظمات الحكومية(على سبيل المثال، روسيلخوزبانك). نتيجة مشاركة الدولة هي الحفاظ على مختلف البرامج الاجتماعيةتهدف إلى توفير المتقاعدين مساعدة مالية، بما في ذلك هذا ينطبق على أنظمة الإقراض الخاصة.
3. تبين الممارسة أن المتقاعدين ينتمون إلى فئة المقترضين الأكثر ضميرًا، لأن المصدر الرئيسي لدخلهم - المعاشات التقاعدية - يكون دائمًا مستقرًا وسيهدف في المقام الأول إلى سداد الديون.

ومع ذلك، في الوقت نفسه، من الصعب جدًا على شخص غير عامل في سن التقاعد الحصول على قرض. التفسير الرئيسي بسيط وواضح - العمر.

المتقاعدون هم فئة من المواطنين الذين تتعرض حياتهم وصحتهم لخطر كبير لأسباب تتعلق بالعمر. ويتفاقم هذا بسبب الحاجة إلى تناول أدوية باهظة الثمن، ومعاشات تقاعدية صغيرة، وعدم القدرة على تحسين نوعية الحياة.

وبالتالي، فإن مخاطر المؤسسات المالية تزداد.

وأخيرًا، السبب الرئيسي الذي يجعل المتقاعدين ليسوا مقترضين مرغوبين جدًا هو حجم المعاشات التقاعدية. في بعض الأحيان، عند إجراء الحسابات، يتم اكتشاف أنه بعد سداد القرض، المقترض المحتمللن يبقى أجر المعيشةينظمها القانون.

وفي هذه الحالة، لا يحق للبنك إعطاء رد إيجابي على الطلب.

فأين يمكن للمتقاعدين غير العاملين الحصول على قرض وفي أي عمر؟

هل يعطوها وإلى أي عمر؟

الحد الأعلى للفئة العمرية للحصول على قرض على أساس عام هو عادة 65 عامًا للرجال أو 60 عامًا للنساء.

بالنسبة للمقترضين الذين تتجاوز أعمارهم الحد المحدد، تقدم العديد من مؤسسات الائتمان شروطا خاصة.

هناك عروض في السوق من بعض البنوك المستعدة لإقراض المتقاعدين غير العاملين بشروط قياسية حتى سن 75-80 عامًا. ولكن للحصول على مثل هذا القرض، من الضروري جذب ضامن أو مقترض مشارك، كما أن تخفيض معايير العمر ممكن بفضل التسجيل الممتلكات الجانبية.

بأي نسبة ومن يمكنه تناولها: الشروط والمتطلبات

إجراءات الإقراض، الوثائق اللازمة، أمان إضافيومتطلبات الخيارات المختلفة ذات الصلة، مثل الحماية المالية للقرض والتأمين على الحياة والتأمين الصحي للعميل.

متوسط افضل العروضالبنوك للمتقاعدين تشمل 14 - 21٪ سنويا.

ولكن للعملاء مع مصادر إضافيةالدخل، بالإضافة إلى المعاش التقاعدي، سيتم تقديم ظروف أكثر ملاءمة.

مراجعة العروض: الشروط وأسعار الفائدة

إن حجم البنك وإعلاناته ليس بالضرورة مؤشرا مطلقا على الولاء تجاه كبار السن، لذلك، قبل أن تقرر التقدم بطلب للحصول على قرض، يجب عليك دراسة جميع العروض في السوق. بعد ذلك، سننظر في البنوك التي تقدم القروض للمتقاعدين غير العاملين في الوقت الحالي.

هل يقدم سبيربنك قروضًا للمتقاعدين غير العاملين؟

يُعرض على المتقاعد غير العامل الحصول على قرض من سبيربنك بالشروط التالية:

1. معدل الفائدة السنوي - من 14.5% إلى 26.5%.
2. الحد الأقصى لحجم القرض هو 3 ملايين روبل. ومع ذلك، يبدو أنه من الممكن الحصول على مثل هذا المبلغ فقط في حالة وجود السلعة تاريخ الرصيدأو ضمانة أو ضامن موثوق به ذو دخل ثابت.

   عادة، يقتصر عتبة الإقراض على 500 ألف روبل.

3. تتراوح مدة القرض من عدة أشهر إلى 5 سنوات.
4. الحد الأقصى للعمر الذي يمكنك فيه الحصول على قرض هو 85 عامًا وقت سداد الدين، ولكن بالنسبة للأشخاص في هذا العمر، ستحتاج إلى ضامن. بدون ضامن، للحصول على قرض، يجب ألا يزيد عمرك عن 65 عامًا وقت سداد الدين.
5. يشجع سبيربنك مشاركة المقترضين المشاركين.
6. تصل العقوبات في حالة التأخر في سداد القرض لأصحاب المعاشات غير العاملين في سبيربنك إلى حوالي 20٪ من الدفعة الشهرية (ينطبق على الدفعات المتأخرة لأسباب غير مبررة).

روسيلخوزبانك

1. مبالغ القرض: 10 آلاف - 500 ألف روبل.
2. سعر الفائدة: من 16 إلى 22%.
3. مدة القرض: من 3 إلى 84 شهرًا.

بنك البريد

يقدم هذا البنك قروضاً لأصحاب المعاشات غير العاملين بالشروط التالية:

1. مبالغ القرض: ما يصل إلى 200 ألف روبل.
2. سعر الفائدة: من 14.9 إلى 17.9%.
3. مدة القرض: تصل إلى 36 شهرًا.
4. الحد الأقصى للعمر عند سداد الدين: 75 عامًا.

تينكوف

يقدم بنك Tinkoff قروضًا لأصحاب المعاشات غير العاملين بالشروط التالية:

1. مبالغ القرض: 50 ألف - 1 مليون روبل.
2. سعر الفائدة: من 12%.
3. مدة القرض: من 3 إلى 36 شهرًا.

عصر النهضة

يقدم هذا البنك قروضاً لأصحاب المعاشات غير العاملين بالشروط التالية:

1. مبالغ القرض: 10 آلاف – 800 ألف روبل.
2. سعر الفائدة: من 19.5%.
3. مدة القرض: من 18 إلى 60 شهرًا.
4. الحد الأقصى للعمر عند سداد الدين: 70 عامًا.

بالإضافة إلى البنوك المدرجة، يمكن للمتقاعد غير العامل أن يأخذ الأموال المقترضةومؤسسات الائتمان الأخرى.

دعونا نلخص المعلومات منهم في الجدول:

من السهل أن نرى أن العديد من البنوك ترفع أسعار الفائدة بشكل لا يصدق. خصوصاً أسعار الفائدة المرتفعةتحدث عندما لا يستطيع صاحب المعاش تقديم معاش تقاعدي إلا كضمان للحصول على قرض.

إعادة التمويل - أي بنك يجب الاتصال به؟

إعادة التمويل إلى آخر منظمة الائتمانمفيد عندما يريد المقترض الرجوع إلى إصدار أقدم عبء الديون. على سبيل المثال، يمكنك اختيار قرض بفترة سداد أطول لتقليل دفعتك الشهرية.

من خلال إعادة تمويل القرض، يمكنك أيضًا إزالة حالة الامتياز من العقار. هذا صحيح بشكل خاص إذا كانت هناك رغبة في بيع هذا العقار.

دعونا نفكر في المكان الأفضل للحصول على قرض لمتقاعد غير عامل لإعادة تمويل دين قائم:

ما هو القرض والبنك الأفضل أن تختار؟

دعونا نفكر نقاط مهمةالأشياء التي يجب مراعاتها عند اختيار البنك والقرض:

1. بغض النظر عن مدى مبتذلة، يجب أن تبدأ بتقييم إمكانية السداد اللاحق للقرض وضرورته من حيث المبدأ. ليست هناك حاجة لاستخدام هذه الخدمة لمجرد أنها متاحة.
2. المعيار الرئيسي عند الاختيار هو تكلفة القرض. هذا هو مبلغ الدفع الزائد عن فترة استخدام المبلغ المستلم. وهنا لا ينبغي أن يكون معدل الفائدة الذي يقدمه البنك هو معيار الاختيار النهائي، حيث توجد فروق دقيقة هنا:
   • أنت بحاجة إلى معرفة المبلغ الذي يعتمد عليه السعر: المبلغ الأصلي أو الرصيد. الحالة الأولى تسمح للمؤسسة المالية بالإعلان عن نسبة أقل، لكن هذا أقل فائدة للعميل نفسه.
   • الوضع مشابه مع اللجان. عندما يتم فرض رسوم شهرية على المبلغ الأصلي، قد يقدم البنك سعرًا اسميًا أقل.
   • إذا تم استخدام دفعات الأقساط (الدفع على أقساط متساوية)، فهي في البداية أقل من المبالغ التي يجب دفعها إذا تم تخفيض دفع الفائدة كل شهر. ومع ذلك، فإن مبلغ العائد النهائي أعلى من الخيار الثاني.
   • تحقق مما إذا كان هناك عمولة ل تحويلة كهربية بالسلكو/أو استلام النقود. ويتم خصم هذا المبلغ مباشرة من القرض، أي أن العميل يحصل على أموال أقل من المتوقع.
   • استفسر عن العمولات الدورية أو لمرة واحدة الأخرى: إبرام اتفاقية قرض، أو اتفاقية ضمان، أو إيداع دفعة، وما إلى ذلك. ومن الممكن أيضًا الدفع لأطراف ثالثة، على سبيل المثال، في حالة إجراء التأمين أو التقييم الإلزامي لقيمة يتم تنفيذ الضمان. حساب جميع التكاليف المرتبطة.
3. بالإضافة إلى التكلفة، من المهم تقييم مدى توفر الخيارات التي ستستخدمها: هل من الممكن إصدار النقد، هل هناك حق السداد المبكر، هل يشترط وجود كفيل، الخ؟

تستحق مسألة السداد المبكر للديون اهتماما خاصا:

• هل هذا الخيار معروض؟ في بعض الأحيان تفرض البنوك وقفًا اختياريًا لسداد القرض - أي أنه خلال فترة زمنية معينة لا يحق للعميل سداد القرض مبكرًا. أو قد تحتوي الاتفاقية على شرط الحصول على موافقة المُقرض على السداد المبكر.
• هل هناك رسوم على السداد المبكر؟
• والانتباه! هل يتم إعادة حساب أسعار الفائدة لاستخدام أموال القروض؟

  أي أن الاتفاقية قد تتضمن بندًا بشأن إمكانية السداد المبكر، ولكن فقط مع دفع الفائدة طوال الفترة المحددة.

من الضروري أن يكون لديك فهم واضح لإجراءات سداد الديون: متى وأين تدفع وبأي مبالغ ونوع الدفع. أنت بحاجة إلى دراسة جميع الفروق الدقيقة في عروض البنوك بعناية.

من بين أكبر المؤسسات الائتمانية، يتمتع سبيربنك وروسيلخوزبانك بأفضل الظروف. صحيح أن الأول يمكنه إصدار مبلغ أكبر، بينما يصدر الثاني قروضًا لفترة أطول.

كيفية الحصول على قرض لمتقاعد غير عامل: الإجراء

عملية الحصول على قرض للمتقاعدين مبسطة للغاية. يتكون من 3 مراحل:

1. تعبئة نموذج الطلب (تقديم الطلب) وتزويد موظف البنك بمجموعة من المستندات المطلوبة، وفي معظم الحالات يمكن تقديم الطلب دون حضور شخصي، من خلال الخدمة الإلكترونية.
2. تحليل من قبل متخصص لملاءة المقترض المحتمل والمخاطر المقابلة.
3. إبلاغ القرار إلى دائرة الائتمان في المؤسسة المالية، وفي حال الموافقة عليه، توفير الأموال.

أحد الأسباب التي تجعل من الأسهل من الناحية الفنية على البنوك إقراض المتقاعدين هو سهولة التحقق من ملاءتهم المالية. لذلك، من أجل الحصول على قرض، يحتاج الشخص المسن إلى تقديم مجموعة صغيرة نسبيًا من المستندات:

• جواز السفر الروسي (+نسخة كاملة منه). علاوة على ذلك، يجب أن يكون لدى المقترض إقامة دائمة وأن يكون مواطناً في الاتحاد الروسي؛
• شهادة التقاعد (+نسختها الكاملة)؛
• وثيقة تؤكد الحياة والتأمين الصحي للمقترض؛
• إذا كان هناك ضامن - 2-NDFL، أو مستخرج من كل دخل الكفيل خلال الأشهر الستة الماضية؛
• عند تسجيل الضمانات - المستندات التي تؤكد ملكية المقترض و/أو كفيله للعقار الذي يكتسب صفة الضمان.

أول نقطتين إلزامية، والباقي اختيارية للمقترضين الذين يرغبون في الحصول على قرض مقابل المزيد الظروف المواتية.

عادة لا يستغرق الأمر أكثر من 2-3 أيام لمراجعة الطلب، ولكن إذا كان لديك بطاقة وإمكانية الوصول موظف بنكبالإضافة إلى جميع المعلومات المتعلقة بدخل العميل، يمكن اتخاذ قرار بشأن إمكانية تقديم القرض في غضون ساعات قليلة.

مختلف فرادىفرص مختلفة ل قرار إيجابي. وبالإضافة إلى ذلك، تختلف الشروط المقدمة. تتأثر موافقة مؤسسة الائتمان وحجم القرض المحتمل وسعر الفائدة بالعوامل التالية:

• يتم التعرف على المتقاعد الذي يتلقى معاشًا تقاعديًا على البطاقة الصادرة عن المقرض كعميل منتظم للبنك ويؤكد تلقائيًا الموثوقية والولاء ؛
• عند الحصول على قرض، قد يوافق المقترض على الدخول في اتفاقية تأمين على الحياة والتأمين الصحي؛
• يمكن للمقترض الاستفادة من دعم الضامن الذي أثبت الملاءة المالية;
• وكضمان، يجوز لصاحب المعاش أن يعرض الحصول على قرض مضمون بشقة أو بممتلكات أخرى.

قرر محررو موقعنا دراسة أي من البنوك الرائدة في البلاد يمكنه التباهي بأفضل عروض القروض لأهم المواطنين في بلدنا، للمتقاعدين الأعزاء. لذلك، اكتشفنا:

1. أين يمكن للمتقاعد الروسي الحصول على قرض نقدي بسعر فائدة منخفض؟
2. لماذا لا يعتبر سبيربنك الخيار الأكثر ربحية؟
3. ما هي البنوك التي تمنح الأموال للمقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 75 و 80 وحتى 85 عامًا؟

البنوك التي تقدم أفضل معدلات القروض للمتقاعدين

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على القرض؟

تتكون الحزمة القياسية من وثيقتين فقط - شهادة التقاعد وجواز السفر. ولكن عليك أيضًا أن تكون مستعدًا لتقديم SNILS، وفي حالات نادرة جدًا، شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية الروسي حول مبلغ معاشك التقاعدي خلال الأشهر القليلة الماضية.

ما هو الحد الأقصى للعمر الذي يمكنك فيه الحصول على قرض نقدي؟

تحدد جميع البنوك تقريبًا حدًا أقصى لسن المقترض، ونحن نتحدث دائمًا عن العمر وقت السداد الكامل للديون. في سبيربنك، يبلغ هذا الشريط 65 عامًا، في روسيلخوزبانك - 75 عامًا، في سوفكومبانك - 85 عامًا. المكان الوحيد الذي لا توجد فيه حدود عمرية هو Post Bank.

أين يمكن للمتقاعد الذي لديه تاريخ ائتماني سيء الحصول على المال؟

للبدء، يجب عليك الاتصال بنوك تجاريةمع أعلى فرص الموافقة على الطلب. وتشمل هذه المنظمات فوستوشني، وعصر النهضة، وسوفكومبانك. الطريقة الثانية هي الحصول على قرض مضمون بالعقار.

مبلغ صغير من المال ل المدى القصيريمكنك الاقتراض بسرعة كبيرة من إحدى مؤسسات التمويل الأصغر. على الأرجح، لن يرفضوا إصدار قرض، لكنهم سيعطونه في ظل ظروف فظيعة - ما يصل إلى 2٪ يوميا.

قرض نقدي من Sovcombank لأصحاب المعاشات بنسبة 12 بالمائة

زعيم تصنيفنا بلا منازع. في البداية لها الجمهور المستهدفاختاروا جيل الكبار، فلهم قواعد خاصة برامج الائتمان. ستكون أيضًا ميزة أنه يمكنك في هذا البنك الحصول على قرض بدون شهادات وضامنين إذا كان المبلغ لا يتجاوز 300 ألف روبل. وإذا كنت بحاجة إلى 40.000 أو أقل، فسيكون جواز السفر فقط كافياً.

• مبلغ القرض من 5000 إلى 300000 فرك.
• سعر الفائدة – من 12% سنويا.
• المدة - من 5 أشهر إلى 5 سنوات.

قرض لصاحب المعاش

يمكنك في Renaissance Credit Bank الحصول على قرض بمستندين فقط.

• مبلغ القرض من 30.000 إلى 700.000 فرك.
• معدل الفائدة – من 11.3 إلى 24.7% سنوياً.
• المدة - من 5 أشهر إلى 5 سنوات.

قروض لأصحاب المعاشات

كما أن بنك Orient Express على استعداد تام لإصدار القروض لكبار السن.

• مبلغ القرض من 25000 إلى 500000 روبل.
• سعر الفائدة – من 11.5.
• المدة - من 13 شهرًا إلى 20 عامًا.

قرض نقدي للمتقاعدين

إذا كنت تعيش في جبال الأورال المنطقة الفيدرالية، إذن لديك الفرصة لتقديم طلب للحصول على قرض من بنك فوز. بالرغم من هذا البنكواحتل المركز الأخير في ترتيبنا، بسبب ارتفاع سعر الفائدة، يتمتع هذا البنك بميزة كبيرة، فهو يصدر قروضًا لمدة 7 سنوات. أولئك. إذا كنت حقا بحاجة إلى مبلغ كبير، ولكن لا توجد طريقة لسداده بسرعة، فإننا نوصي بالنظر في هذا الخيار.

• مبلغ القرض من 5000 إلى 300000 فرك. – معدل من 17% إلى 27% سنويا.
• مبلغ القرض من 300001 إلى 600000 روبل. — معدل 23.3% سنويا.
• المدة - من 3 إلى 7 سنوات.

قبل إصدار قرض للمقترض، تقوم أي مؤسسة إقراض بالتحقق من ملاءتها المالية. لا يمكن تسمية المواطنين الذين بلغوا سن التقاعد بهذا الاسم. على الأقل بالنسبة للبنوك.

ماذا تفعل إذا كنت في حاجة ماسة إلى المال؟ ما هو البنك الأكثر ربحية لاتخاذه؟دعونا نفكر في العديد من المنظمات المالية التي ستقرض المال للأشخاص في سن التقاعد.

كيفية الحصول على قرض لكبار السن؟

عند تقديم طلب إلى البنك، يجب على المتقاعد أن يفهم إلى أي مجموعة من المقترضين ينتمي. لا يوجد سوى ثلاثة منهم.

الأول هو المجموعة الأقل جاذبية من المقترضين من وجهة نظر البنوك، والتي ليس لديها فرصة كبيرة للحصول على القروض. قرض مناسبللمتقاعدين. ليس للمواطنين في هذه المجموعة أي مساهمات مالية أخرى غير المعاشات التقاعدية. ولا يمكنهم تقديم أي نوع من الممتلكات (المنقولة أو غير المنقولة) كضمان. كما أنهم لا يملكون ضامنين يمكنهم مساعدتهم في الحصول على قرض. إذا وافق البنك على إصدار أموال لهؤلاء المتقاعدين، فإن المبلغ، كقاعدة عامة، لا يتجاوز 30-50 ألف روبل.

للحصول على قرض مربح لأصحاب المعاشات، يجب أن يكون لدى المشاركين في المجموعة الثانية أي نوع من الممتلكات (منقولة أو غير منقولة) لتقديمها كضمان. وفي هذه الحالة، يزداد المبلغ الذي يمكن للبنك إقراضه بشكل كبير. لتأكيد معاشك التقاعدي، ستحتاج أيضًا إلى تقديم شهادة من صندوق التقاعدحول مقدار الدفعات الشهرية.

يمكن للمشاركين في المجموعة الثالثة الاعتماد على القرض الأكثر ملاءمة لأصحاب المعاشات. نحن نتحدث عن أولئك الذين هم على استعداد لتوثيق أرباحهم. المتطلبات المسبقة: يجب سداد القرض قبل بلوغ سن 75.

لماذا ترفض البنوك تقديم القروض لكبار السن؟

من المؤسف أن السبب الرئيسي الذي يجعل البنوك لا تريد المتقاعدين كمقترضين لها هو متوسط ​​العمر المتوقع. في روسيا، يتراوح عمر النساء من 72 إلى 75 عامًا، وبالنسبة للرجال - من 57 إلى 62 عامًا. بمعنى آخر، يخشى البنك بحق من عدم سداد القرض في الوقت المحدد، وبدلاً من الربح، سيتم تلقي الخسارة. ومن النادر أن يتمكن أي شخص مسن من تقديم عقارات باهظة الثمن كضمان أو إحضار كفيلين مستوفين لشروط البنك.

ما هي البنوك التي تتعاون مع المتقاعدين؟

بالطبع، لا يمكن القول أن كبار السن غير قادرين تماما على الحصول على قرض مصرفي. هناك حوالي 200 مؤسسة مالية مستعدة لإصدار القروض للمتقاعدين. يمكنك أيضًا الحصول على قرض من إحدى جمعيات الائتمان الاستهلاكي (CPC)، أو من منظمة التمويل الأصغر (MFO). صحيح، في المؤسسة المالية الأخيرة فائدة سنويةيمكن أن تكون ضخمة وتصل إلى 700%.

دعونا نلقي نظرة على البنوك التي تقرض الأموال لكبار السن بأسعار معقولة، ونكتشف أيضًا ما إذا كان من الممكن الحصول على قرض مربح للمتقاعدين من سبيربنك.

سبيربنك

يمكن لهذا البنك أن يقدم للمقترضين المتقاعدين في المستقبل الأفضل منتجات الائتمان، والتي تتنوع أسعار الفائدة. ارتفاع رسوم القرض السنوية يعتمد على المدة التي نقديوكذلك على مقدار الضمان. المستندات المطلوبة للحصول على قرض مناسب لأصحاب المعاشات هي المعيار. هذه بطاقة هوية وبطاقة تقاعد.

للحصول على رهن عقاري من سبيربنك، يجب أن يكون لدى المتقاعد منصب مدفوع الأجر وأصول ضمان كبيرة.

روسيلخوزبانك

يصدر هذا البنك قروضًا لفئتين من المتقاعدين: العاملين وغير العاملين. إذا كان المقترض قادرًا على تقديم ضمانات، فسيكون سعر الفائدة 15٪ سنويًا. إذا لم يكن هناك عقار مناسب للضمان، يمكن زيادة المعدل بمقدار 10-12 نقطة. سيتم احتساب المبلغ الممنوح لصاحب المعاش بشكل فردي لكل حالة. في بعض الحالات، يمكن أن يصل القرض إلى 100000 روبل.

قد تتطلب المستندات الأخرى غير بطاقة التقاعد وجواز السفر اتفاقية تأمين شخصي للمقترض. هذا هو أحد البنوك التي تقدم القروض الأكثر ملاءمة للمتقاعدين.

سوفكومبانك

يركز هذا البنك على العمل مع المقترضين ذوي القدرات المالية المحدودة. ومن بينهم العاملون في المجال الطبي والتعليمي. يقدم Sovcombank أيضًا قروضًا للمتقاعدين العاملين وغير العاملين. متطلبات الوثائق ضئيلة: جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي وشهادة معاش. لا يوجد أي نوع من الضمان مطلوب. يتراوح المبلغ النقدي الذي يمكن للبنك تقديمه للمقترض المتقاعد من 30.000 إلى 200.000 روبل، وستكون الفائدة السنوية 26-30٪. يعتمد المبلغ النهائي الذي سيحصل عليه صاحب المعاش على قدرته على الوفاء بالتزاماته المالية.

يجب ألا يزيد عمر المقترضين الذين يمكنهم التقديم لهذا البنك عن 84 عامًا. وربما ستكون هناك حاجة أيضًا إلى إبرام عقد تأمين فردي. يعد Sovcombank أحد أكثر البنوك قبولًا للمتقاعدين.

المساعد الرقمي الشخصي

تفضل تعاونيات الائتمان الاستهلاكي، على عكس البنوك، العمل مع المتقاعدين، معتبرة أنهم المقترضين الأكثر مسؤولية. يتخذ المتقاعدون نهجًا أكثر تفكيرًا في اختيار القرض.

لدى كل شركة CPC تقريبًا برنامج معاشات تقاعدية لكبار السن، تكون شروطه في بعض الأحيان أكثر ملاءمة من العملاء العاديين. سعر الفائدة تفضيلي وغالبًا ما يكون أقل من سعر الفائدة للمقترضين العاملين. من الممكن اقتراض ما يصل إلى 10000 روبل دون اللجوء إلى الضمان. ولكن إذا أراد المقترض زيادة المبلغ، فسوف تكون هناك حاجة إلى ضمان. يمكن للمتقاعدين أو أفراد عائلة المقترض العمل كضامنين. هو نفسه، الذي حصل على قرض من الحزب الشيوعي الصيني، يمكنه أن يعمل كضامن.

ليست هناك حاجة لتقديم شهادة من صندوق التقاعد بشأن مبلغ المدفوعات، وسيكون كافيًا إظهار شهادة المعاش التقاعدي إذا كان المبلغ لا يتجاوز عتبة 35000-40000 روبل.

يتم إصدار القرض لمدة أقصاها سنتان، ولكن يمكن للمقترض سداده مبكرًا. في هذه الحالة، لن تضطر إلى دفع غرامة.

يجب على كل متقاعد أن ينضم إلى الحزب الشيوعي الصيني ويدفع رسم الدخول. في بعض التعاونيات، تبلغ المساهمة 50-100 روبل، وهذا المبلغ في متناول الجميع. عند التقديم مرة أخرى، يمكن لكل متقاعد الاعتماد على شروط التعاون الأسهل.

ومن خلال مثل هذه البرامج، توضح مؤسسات الإقراض لمقترضيها المتقاعدين أن التقاعد لا يعني أن الحياة قد انتهت. وأنه حتى مع معاش تقاعدي صغير، يمكنك شراء مبلغ كبير.

يجب على كل مقترض مسن أن يقرر بنفسه أي القرض هو الأكثر ربحية لأصحاب المعاشات. يجب عليهم اختيار المؤسسة الأفضل للاتصال بها: بنك أو CCP أو مؤسسة ائتمانية أخرى.

المتقاعدون غير العاملين (يفضل بدون رفض) وبأي شروط؟

عصرنا هو وقت القروض.العروض من البنوك تأتي من جميع الجهات، يتم إرسالها عن طريق البريد، ويعلن عنها الجميع الطرق الممكنة. الآن جاء دور المتقاعدين: إذا لم يحصلوا على قروض من قبل، فهم يعرضونها الآن.

انتباه!

في الجدول أدناه، قمنا بجمع أفضل العروض اليوم على القروض والقروض لأصحاب المعاشات.

1. إذا كنت بحاجة إلى قرض، وليس قرضًا صغيرًا، فإننا نوصي بالتقدم إلى SOVCOMBANK (الأول في الجدول → الرابط الموجود على اليمين"الحصول على الائتمان" ). في أفضل الظروف للمتقاعدين في عام 2019.
2. إذا تلقيت الرفض، فجرّب ما يلي في القائمة - الشرقية اكسبريسبنك. سعر الفائدة أقل بنسبة 0.5٪ مما هو عليه في Sovcombank، ولكن الحد الأدنى للمبلغالقرض 25000 روبل.
3. يقدم الثالث في طاولتنا (غير موجود في جميع مدن الاتحاد الروسي) شروطًا تفضيلية للحصول على قروض لأصحاب المعاشات، ولكنه يتميز بمعدل فائدة مرتفع - 21٪ سنويًا.
4. إذا تم رفضك هنا، فحاول الحصول على قرض من 9 منظمات تمويل أصغر تابعة للبنوك. ولكن قبل ذلك، يرجى قراءة الشروط والأحكام بعناية.

	عمر المقترض ما يصل إلى 85 سنة - سعر الفائدة – من 12% سنويا - المبلغ – من 5000 إلى 300000 روبل - المدة – من 1 إلى 3 سنوات - العمر عند العودة – حتى 85 سنة
	العمر: حتى 70 سنة - المبلغ: من 25.000 إلى 3.000.000 روبل - المعدل: من 11.5% سنويا - المدة: من 13 إلى 60 شهرًا - الحد الأدنى من المستندات (جواز السفر فقط) - اتخاذ القرار عبر الإنترنت
	عمر المقترض: من 55 سنة للنساءو من 60 سنة للرجالفي تاريخ الاستلام وحتى 75 سنة في تاريخ سداد القرض - سعر الفائدة: من 21% سنوياً - المبلغ: يصل إلى 600000 روبل - المستندات المطلوبة: جواز السفر فقط
	عمر المقترض ما يصل إلى 75 سنة. - حل فوريدون الاتصال أو ملء المستندات. - تم اتخاذ القرار في غضون 12 ثانية. - 4 طرق الإصدار. - 8 طرق للسداد. - تمديد القرض عبر الإنترنت. - تأكيد الرسائل القصيرة: لا.
	عمر المقترض ما يصل إلى 75 سنة. - يتم إصدار القرض الصغير عبر الإنترنت لمدة تصل إلى 25 يومًا. - عند تقديم الطلب لأول مرة، يمكنك الحصول على قرض عبر الإنترنت بمبلغ يصل إلى 8000 روبل. - للعملاء العاديين يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 15000 روبل. - الشركة توافق على 99.9% من طلبات العملاء.
	عمر المقترض ما يصل إلى 75 سنة. - قرض عاجل بمبلغ ما يصل إلى 8000 روبل. - تتم معالجة الطلبات خلال 5 دقائق. - العملاء. - تأكيد الرسائل القصيرة: نعم.
	عمر: ما يصل إلى 60 سنة. - مبلغ القرض: من 1000 إلى 15000 روبل. - مدة القرض: من 5 إلى 30 يومًا.
	عمر المقترض ما يصل إلى 75 سنة. - مبلغ القرض من 1500 روبل إلى 70000 روبل. - القرض الأول يصل إلى 10000 روبل. - مدة القرض من 5 أيام إلى 18 أسبوع. - سعر الفائدة من 0% يوميا إلى 1.85% يوميا. - أول قرض عبر الإنترنت بفائدة 0% لمدة تصل إلى 15 يومًا.
	عمر ما يصل إلى 65 سنة. - القرض الأول يصل إلى 15000 روبل بفائدة 0٪. - الوقت من ملء الطلب إلى استلام الأموال هو 15 دقيقة. - عدم وجود ضمانات وضامن. - يمكنك سداد القرض في أي وقت قبل نهاية مدة القرض. - دون الحضور إلى المكتب.
	عمر: ما يصل إلى 65 سنة. - مبلغ القرض الأول: من 5000 إلى 8000 روبل. - القرض المتكرر: ما يصل إلى 15000 روبل - مدة القرض: من 5 إلى 25 يومًا. - سعر الفائدة: من 1.0% يومياً.
	عمر: ما يصل إلى 65 سنة. - سعر الفائدة: من 0.63% إلى 2.17%؛ - مدة القرض: من 7 إلى 30 يومًا؛ - العمر: من 18 إلى 75 سنة ضمناً؛ - المبلغ: من 2000 إلى 30000 روبل؛ - المستندات المطلوبة: جواز السفر فقط. - إثبات الدخل: غير مطلوب.
	عمر: ما يصل إلى 70 سنة. - مبلغ القرض الأول: من 2000 إلى 9000 روبل. - القرض المتكرر: ما يصل إلى 12000 روبل، والقروض اللاحقة تصل إلى 15000 روبل - مدة القرض: من 7 إلى 30 يومًا. - سعر الفائدة: من 1.9% يومياً. - طرق الحصول على القرض : إلكترونيا عن طريق البطاقة المصرفية

تقدم العديد من البنوك برامج إقراض التقاعد. وهي مصممة ليس فقط لأصحاب المعاشات العاملين، ولكن أيضًا لأولئك الذين يتلقون معاشًا تقاعديًا وليس لديهم أي دخل آخر. وبطبيعة الحال، فإن إصدار القروض في مثل هذه الحالة المحددة يخضع لشروط مختلفة، وفي بنوك مختلفةهم مختلفون.

وهذا أمر مفهوم، فمهمة البنوك هي الاستفادة من عملياتها، وهي لا علاقة لها بأي حال من الأحوال بالجمعيات الخيرية. وهذا يعني أن المخاطر ضئيلة، على أي حال، يتم حسابها بعناية.

اتخذت البنوك هذه الخطوة نتيجة للتغيرات في وضع السوق المالية. دائرة المقترضين تتناقص تدريجيا، وتحتاج صفوفهم إلى تجديد. وخلال عام 2016 الماضي، انخفضت محفظة قروض البنوك الروسية بشكل ملحوظ، بمقدار 1.8 تريليون روبل. لكن بنوك الدولةوعززت مواقفهم. لقد كانوا هم الذين بدأوا في تقديم القروض بشكل أساسي للمتقاعدين.

هذه هي الأسباب المباشرة التي مكنت من تقديم القروض لأصحاب المعاشات غير العاملين.

1. 1. في الآونة الأخيرة، كل شيء تقريبا القروض المصرفيةخاضعة للتأمين.
   2. في الواقع، المتقاعدون ليسوا معسرين إلى هذا الحد، بل لديهم دخل دائم تضمنه الدولة. وهذا الدخل لا يمكن أن ينخفض، بل يزداد، على الأقل بالقيمة الاسمية.

اتضح أنه من المستحيل حرمان صاحب المعاش غير العامل من الدخل.وهذا ما يميزه عن العمال الشباب غير المؤمن عليهم ضد الخسارة المقبوضات النقدية: يمكن تسريحهم أو فصلهم ببساطة؛ يمكنهم تكوين أسرة وإنجاب الأطفال، وهذا سيؤدي إلى زيادة التكاليف وصعوبات في سداد القرض.

من الصعب توقع مثل هذه التغييرات الجذرية في حياة أصحاب المعاشات، لكن المرض والوفاة يشكلان عامل خطر حقيقي بالنسبة للبنك. إذا كان المتقاعد مبتهجا وصحيا، فيمكنه أن يحاول كسب أموال إضافية بطريقة أو بأخرى، مما يزيد من دخله.

إن المتقاعدين، كما تظهر الممارسة، هم عملاء أكثر مسؤولية من الأشخاص الأصغر سنا في سن العمل، وهم يأخذون التزاماتهم المالية على محمل الجد.

1. تعتمد العديد من البنوك على أن المتقاعد الذي يتقدم بطلب للحصول على القرض عاطل عن العمل. يستمر عدد قليل من المتقاعدين في العمل بعد التقاعد، وقد انخفض عددهم بشكل ملحوظ منذ أزمة عام 2008.

وفقا لتقديرات الهيئات المختلفة (PFR، وزارة العمل وغرفة الحسابات)، إما انخفض بشكل حاد (من 15 إلى 9.6 مليون) أو بقي دون تغيير، حوالي 10 ملايين شخص.

على أية حال، فقد تعارض هنا اتجاهان متناقضان:

• فحوالي 74% من أصحاب المعاشات الذين لديهم وظائف يضطرون إلى العمل بسبب نقص المال، ويعد تراجع مستويات المعيشة أحد عوامل زيادة عدد المتقاعدين العاملين؛
• إن رفض الحكومة فهرسة المعاشات التقاعدية لأولئك الذين يضطرون إلى العمل، وتداول الشائعات باستمرار حول هذا الاحتمال، يدفع الناس إلى اتخاذ وضع مستقر كمتقاعد عادي وعدم إثارة الضجة؛ وهذا يعمل على تقليل عدد المتقاعدين العاملين.

وحقيقة أن العديد من الوظائف بدوام جزئي موسمية تجلب أيضًا نصيبها من عدم اليقين.

ونتيجة لذلك، يتبين أنه من المربح للبنك أن يقرض أصحاب المعاشات، فالدخل، رغم صغره، مستقر. من السهل أن يتم خصم الدفعة المطلوبة تلقائيًا من معاش التقاعد المسجل رسميًا كل شهر.

ففي نهاية المطاف، لا يزال عدد كبير من المواطنين الروس يعملون في الظلام، ولا تشرق دخولهم؛ قد يكون الراتب الفعلي منخفضًا جدًا بحيث لا يوجد شيء يمكن خصمه. لا يمكنك الحصول على عملاء للبنوك هنا.

على هذه الخلفية، يعتبر المتقاعد مقترضًا ممتازًا، باستثناء خطر الوفاة غير المتوقعة.لكن البنوك لديها تقنيات خاصة لتأمين نفسها في هذه الحالة.

لذا فإن السؤال يتعلق فعليًا بإيجاد البنوك التي يمكنها تقديم قرض لمتقاعد غير عامل واختيار الشروط المناسبة.

في كثير من الأحيان، لا تتعجل البنوك، التي لا ترغب في المخاطرة، في منح المتقاعدين قرضا غير مضمون. لكنهم على استعداد لتقديمها بضمان عقاري أو بحضور الضامنين.

يمكنهم رفض تقديم قرض على أساس أكثر أسباب مختلفة. يقوم البنك بتقييم مخاطر عدم سداد الأموال، وإذا تبين أنها كبيرة من وجهة نظره، يتبع ذلك الرفض. وهذا هو المهم عند تقييم مخاطر إصدار القرض.

أول ما ينتبه إليه البنك هو التاريخ الائتماني لمقدم الطلب.إذا لم يكن الأمر كذلك على الإطلاق، فسيتم تفسيره على أنه عدم وجود دليل على موثوقية المقترض المحتمل.

إذا كان سجلك الائتماني سلبيا، فإن فرصك في الحصول على قرض تقل بشكل كبير. كيف تثق بالعميل الذي اقترض المال بالفعل من شخص ما ولم يعيده؟ أم دفعت ولكن بصعوبة وبتأخير كبير؟

يتم تخزين التاريخ الائتماني للمقترضين في قاعدة بيانات خاصة - NBKI (المكتب الوطني لتاريخ الائتمان). يمكنك الدخول إلى قاعدة البيانات هذه ومعرفة سجلك الائتماني، إذا كان موجودًا.

هذه مكاتب الائتمانوفي روسيا يوجد أكثر من 30 بنكًا، وقد تضيع المعلومات وقد ينتهي بها الأمر بعيدًا عن متناول البنك، ومن هنا عدم ثقته في نقص التاريخ.

ومع ذلك، يحدث أنه حتى لو كان لديك سجل ائتماني غير موات، يقرر البنك تقديم قرض. فقط الشروط في مثل هذه الحالات ستكون صارمة قدر الإمكان:المبلغ قليل، والأجل قصير، والفائدة مرتفعة.

إذا، بعد أن حصلت على قرض لمدة 3-5 أشهر ودفعت كل المبلغ المستحق بأمانة، تقدمت بطلب للحصول على القرض التالي، فقد تتم معاملتك بشكل أكثر إيجابية. ما يجب القيام به، السمعة أمر بالغ الأهمية.

عند التخطيط للتقدم بطلب للحصول على قرضك التالي، حاول حل المشكلات المتعلقة بالقروض السابقة من أجل تحسين سجلك الائتماني قدر الإمكان. يمكن أن تساعد تدابير مثل الضمانات العقارية (منزل، أو سيارة، أو بعض الأشياء الثمينة) أو الضمان في إقناع البنك بمنح القرض.

2. عمر صاحب المعاش وحالته الصحية

وهذا هو السبب الثاني، وربما الأول، الذي يمكن أن يمنع تقديم القرض.خاصة إذا أخذت في الاعتبار مؤشرات الاتحاد الروسي فيما يتعلق بمتوسط ​​العمر المتوقع. يريد البنك الحصول على سداد القرض وجميع الدفعات المستحقة قبل الحد العمري المحدد للمقترض الذي يحدده.

تشير العديد من البنوك إلى 65 عامًا، ولكن هناك أيضًا تلك التي تقرض أصحاب المعاشات حتى 75 عامًا وحتى ما يصل إلى 85 عامًا. على سبيل المثال، يشير Rosbank وPromsvyazbank إلى الحد الأقصى عند 65 عامًا، وVTB24 - 70، وSberbank في روسيا - 75 عامًا، و سوفكومبانك - 85.

على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في اقتراض أموال من Sberbank لمدة 10 سنوات، فيجب ألا يزيد عمرك عن 65 عامًا وقت التسجيل.

يتم تأكيد سن صاحب المعاش بجواز سفر مواطن الاتحاد الروسي، وبدونه لن يكون من الممكن الحصول على قرض. العرض التقديمي مطلوب أيضًا. هاتان وثيقتان مطلوبتان في جميع الحالات.

قد تطلب البنوك المختلفة مستندات أخرى. على سبيل المثال، غالبًا ما يكون هذا الشرط هو التأمين على الحياة والتأمين ضد المسؤولية تجاه البنك.

الحالة الصحية للمتقاعد مهمة أيضًا بالنسبة للبنوك. إذا كان مريضا، فيمكن إنفاق معاشه بالكامل على الأدوية والعلاج، ولن يكون هناك أموال لسداد القرض - وهذا خطر كبير.

تصف بعض البنوك وجود شهادة 2-NDFL بأنها شرط إلزامي لمنح القرض. وكما تعلم، يتم إصدارها من قبل صاحب العمل.

إذا كان لديك راتب أو بطاقة التقاعدفمن الأسهل عليك الحصول على قرض، فبعض البنوك لديها برامج خاصة بشروط تفضيلية لهذا الغرض. لكن الغياب وظيفة دائمةبمثابة نقطة سلبية للبنك.

ويحاولون إصدار قروض صغيرة لعملاء الفئة الأكبر سنا، وخاصة المتقاعدين غير العاملين، في حين ترتفع أسعار الفائدة بالمقارنة مع عملاء البنوك العاديين.

يتم توفير شروط أكثر ملاءمة من قبل البنوك المتخصصة في إصدار القروض للمتقاعدين. تشمل هذه البنوك بنك Sberbank و Sovcombank المذكور بالفعل بالإضافة إلى بنك Rosselkhozbank و Vostochny Express Bank.

بالنسبة لسبيربنك، تعتبر فئة المتقاعدين تقليديا أولوية، وقد عملت معهم لفترة طويلة. إذا كان عمرك 65 عامًا بالفعل، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض هنا. يتم إصدار القرض لمدة 5 سنوات، ويمكن أن يكون المبلغ من 15 ألف روبل. ما يصل إلى 1.5 مليون روبل.

إذا كان لدى المقترض ضامن، فيمكن زيادة العمر إلى 75 عاما، والمبلغ - ما يصل إلى 3 ملايين روبل. وبقيت النسب كما هي، 13.5 – 14%. هذه قيمة تفضيلية، يتم توفيرها إذا كنت بالفعل أحد عملاء Sberbank. على أساس عام، تبلغ هذه النسبة 15 – 18.5%.

يمكنك الحصول على قرض بشروط أكثر ملاءمة من خلال تقديم العقارات كضمان. في هذه الحالة، يتم تخفيض المعدل إلى 13.5-14.5٪، وتزيد الفترة إلى 7 سنوات، ويزيد المبلغ إلى 10 ملايين روبل.

1. متطلبات المقترض والشروط المقدمة

فيما يلي المتطلبات الأولية للمقترض المتقاعد المحتمل:

• يجب أن تكون مواطنًا في الاتحاد الروسي وأن يكون لديك جواز سفر، بالإضافة إلى شهادة تأمين التقاعد؛
• ألا يزيد السن عند سداد كامل القرض عن 75 عاماً إذا كان القرض صادراً بضمان أفراد. إذا لم يكن هناك أمن - ثم 65 سنة؛
• إذا كان ذلك متاحا، يتم توفير جواز سفر أجنبي ورخصة القيادة؛
• شهادة من صندوق التقاعد بمبلغ المعاش التقاعدي، إذا كنت تتلقى؛
• وثائق أخرى تشير إلى الملاءة المالية - سيؤدي ذلك إلى تحسين شروط الإقراض.

عادة ما يتم إقراض المال لصاحب المعاش لمدة تصل إلى عامين، ولكن يمكن زيادتها في ظل ظروف معينة. على سبيل المثال، إذا تم تقديم كفالة أو ضمان.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن التاريخ الائتماني السيئ يمثل عقبة كأداء أمام منح القرض. يُنظر إلى الأنواع التالية من الانتهاكات بشكل قاطع:

• إذا كان هناك تعثر في سداد القرض؛
• كانت هناك حالات تأخر في الدفع تتراوح من 5 إلى 35 يومًا.

إذا تصرفت مرة أخرى، بعد هذه الانتهاكات، كمقترض ضميري، وينعكس ذلك في تاريخك الائتماني، فيمكن للبنك اتخاذ قرار منح القرض.

إذا حصل المقترض المتقاعد على معاش تقاعدي من خلال سبيربنك، فسيتم تزويده بسعر فائدة تفضيلي يتم تخفيضه بشكل كبير.

يجب أن يكون دخل المتقاعد كافياً لسداد القرض.وهذا يعني أنه بعد خصم القسط الشهري يجب أن يبقى تحت تصرفه ما لا يقل عن 55%. إجمالي الدخل. إذا اتضح أقل، فإن المخاطر تزيد، ومعها الفائدة.

سيتم منحك قرضًا لجواز سفر واحد فقط إذا تم استيفاء الشروط التالية:

• عند الحصول على معاش تقاعدي، يمكنك استخدام خدمات سبيربنك؛
• مبلغ المعاش يكفي لسداد الدين.

في هذه الحالة، يكون لدى البنك جميع المعلومات عنك، ويتم إصدار القرض خلال ساعتين باستخدام جواز سفرك فقط.

إذا تم تسجيل معاشك التقاعدي في بنك آخر، فيجب عليك إرفاق شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية الروسي حول مبلغها بجواز سفرك.

عندما لا يكون مبلغ المعاش التقاعدي كافيا لسداد القرض دون ضغط، سيتعين عليك إرفاق مستندات حول الدخل الإضافي. يمكن أن يكون هذا عقد إيجار للعقار الذي تقوم بتأجيره، أو نفس ضريبة الدخل الشخصي -2 إذا كنت تعمل، أو إقرار ضريبي، أو أي شيء آخر.

ويُسمح أيضًا بإشراك الزوج الذي له دخله الخاص كمقترض مشارك لتأمين القرض.

يتم إصدار قرض من سبيربنك للمتقاعد ليس نقدا، ولكن عن طريق تحويل المبلغ إلى البطاقة أو الحساب. لا يفرض Sberbank رسومًا على سحب الأموال من حسابك، ولا توجد عمولة على ماكينة الصراف الآلي الخاصة بك. حتى صرف النقود لتلبية الاحتياجات المختلفة مع مبلغ الائتمانمجاني وسهل باستخدام شبكة أجهزة الصراف الآلي في Sberbank أو مكاتب النقد الخاصة بها.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض في أول مكتب مصرفي تصادفه، حتى لو كان بعيدًا عن مكان التسجيل، سواء بالروبل أو بالدولار. ويتم سدادها على أقساط شهرية متساوية طوال المدة المتفق عليها.

يقدم بنك سبيربنك الروسي عن طيب خاطر للمتقاعدين قروض السيارات قليل الاهتمامولا عمولات. هذا يعني أنه يمكنك شراء أي منهما سيارة جديدة، وتستخدم.

الشروط هي سداد الدين قبل سن 75 عامًا والحصول على معاش تقاعدي من خلال سبيربنك.معدل الفائدة في المتوسط ​​16%، وفترة سداد القرض لا تتجاوز 1.5 سنة. هذا عرض تفضيلي.

يتم النظر في طلب المقترض بشكل فردي، وإذا كان هناك دخل إضافي، فمن الممكن زيادة مبلغ القرض، ولكن شروط السداد تبقى دون تغيير. كما أن وجود ضامن أو ضمان يزيد من المبلغ.

يمكن للمتقاعد المسجل مؤقتًا في روسيا أيضًا الحصول على قرض من سبيربنك. من المهم أن يقع الموعد النهائي لسداد القرض خلال فترة التسجيل.

بعد تقديم حزمة المستندات المطلوبة، يقوم البنك بمراجعة الطلب خلال يومي عمل. يمكنهم تخصيص ما يصل إلى 1.5 مليون روبل. في غضون 180 يومًا تقويميًا من تاريخ توفر المبلغ المتفق عليه، يمكنك شراء سيارة باستخدام أموال الائتمان.

4. إعادة تمويل القروض

يقدم سبيربنك القروض لسداد الديون الحالية، سواء القروض الخاصة به أو للدائنين الثالثين.

وفي الوقت نفسه، لا يمكن سداد سوى الدين الرئيسي على حساب القرض المقدم؛ ويسدد المقترض الفوائد والمدفوعات الأخرى من الصناديق الخاصة. بالنسبة للمتقاعدين، عادة ما يتم تقديم هذه الخدمة على ضمان العقارات.

الشرط الرئيسي هو عدم وجود الديون المتأخرة على القرض الخاضع لإعادة التمويل.

قائمة البنوك حيث من المناسب الحصول على قرض لمتقاعد غير عامل

في بنك تينكوف، على سبيل المثال، يتم منح القروض لأصحاب المعاشات الذين تقل أعمارهم عن 70 عامًا على أساس فردي صارم، وفي بنوك مثل Alfabank وGazprombank - فقط للمتقاعدين العاملين. بالإضافة إلى ذلك، يتطلب VTB 24 إيداعًا من المتقاعدين.

إذا كنت بحاجة إلى المال، لكن البنك لم يمنح قرضا لمتقاعد غير عامل، فيمكنك الاتصال بمنظمة القروض الصغيرة. إنه سريع، ولا يوجد أي رفض تقريبًا، ولكن المبالغ المقدمة صغيرة، خاصة لأول مرة (من 2 إلى 15 ألف روبل)، والشروط هزيلة (من يومين إلى أسبوعين)، وأسعار الفائدة باهظة .

ولذلك فمن الأفضل الاتصال بالبنك. علاوة على ذلك، فإن الوضع يتغير باستمرار، والبنوك مصممة على توسيع عملها مع المتقاعدين. والأسعار تنخفض باستمرار، وقائمة العروض تتوسع.

• من هو المهندس المعماري وماذا يفعل؟
• ما يجب اتخاذه لتصبح مدقق حسابات
• استراتيجية "النصر" - سلخ فروة الرأس المربح في الفوركس
• دعونا نكسب المال في البورصة في حملة اللاعب الفردي!
• يتم قياس الناتج المحلي الإجمالي المحتمل من حيث الحجم
• مفهوم ووظائف وأهمية البيانات المالية في الممارسة الروسية والدولية
• الاقتصاد الجزئي والاقتصاد الكلي
• نحن نعمل بشكل صحيح: جميع التعليمات المتعلقة بمحاسبة الميزانية ص 153 تعليمات 174 ن
• الديون المعدومة من حساب خارج الميزانية العمومية عندما يتم الاعتراف بديون الأطراف المقابلة على أنها سيئة
• التقارير الموحدة ميزانية التقارير الموحدة 21 إدارة التعليم otcdi

• مثال على حساب فهرسة الراتب
• كيفية تصحيح خطأ بسيط يعتمد على
• اختبار مقابلة المحاسب
• فهرسة الراتب: اختيار الشهر “الأساسي” بشكل صحيح تحديد شهر الأساس لحساب الفهرسة
• اختبارات المحاسبة
• كيف وأين يتم تغيير بوليصة التأمين الطبي؟
• حساب معدني مجهول
• ما هو مدرج في التأمين الطبي الإلزامي - الرعاية والخدمات المجانية المدرجة في السياسة
• كيف وأين يمكن الحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟
• ما هي شركة التأمين التي تختارها للحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟