الصفحة الرئيسية > بينبانك > الرهن العقاري لعائلة كبيرة - حقائق وآفاق الحصول عليها. الرهن العقاري لعائلة كبيرة من سبيربنك الرهن العقاري للعائلات الكبيرة


الرهن العقاري لعائلة كبيرة - حقائق وآفاق الحصول عليها. الرهن العقاري لعائلة كبيرة من سبيربنك الرهن العقاري للعائلات الكبيرة




يتم تعيين حالة "العائلة الكبيرة" للأسر التي لديها ثلاثة أطفال أو أكثر في تكوينها. تم تطوير برامج تفضيلية مختلفة لهذه العائلات ، بما في ذلك الشروط الفردية للحصول على قرض عقاري. إلى عن على المؤسسات المصرفيةهذا النوع من الإقراض مربح للغاية ، لذا فهم يوافقون بسهولة على الرهن العقاري ، ما لم يتم ، بالطبع ، استيفاء جميع شروطهم ، وكل المستندات المطلوبةتم تقديمة. إذا قمنا بتحليل الوضع اعتبارًا من 1 يناير 2014 ، فإن الرهون العقارية لشراء المساكن تحظى بشعبية كبيرة. خدمة مصرفية. يتضح هذا في الغالب من خلال تقييمات المقترضين الذين اضطروا إلى الحصول على قرض لشراء العقارات.

يعني الرهن العقاري لهذه الفئة من المقترضين ، في معظم الحالات ، إصدار قرض بسعر فائدة مخفض قليلاً أو دفع جزء معين من القرض وكالة حكومية. يطور سبيربنك برامج جديدة كل عام الإقراض العقاريبفضل شراء شقة على حساب قرض بمتطلبات أكثر بأسعار معقولة.

اسعار الفائدة

الرهون العقارية هي التغيير الأكثر شيوعًا للأفضل الظروف المعيشيةلفئة المواطنين مع عدد كبير من أفراد الأسرة. يتطابق هذا النوع من الإقراض بشكل كامل تقريبًا مع الإقراض القياسي للإسكان ، ومع ذلك ، فإن له فوائد معينة للمقترضين. لذلك ، على سبيل المثال ، يمكن لعائلة كبيرة الحصول على رهن عقاري على العقارات في مبنى مشيد حديثًا بنسبة 6.15٪ سنويًا ، بينما تبلغ تكلفة الإسكان في سوق العقارات الثانوية 11٪ سنويًا.

شروط إصدار الرهن العقاري في سبيربنك

يمكن إصدار الرهون العقارية بشروط تفضيلية للعائلات الكبيرة لمدة ثلاثين عامًا. لا يستبعد سبيربنك أيضًا إمكانية الحصول على قرض بموجب هذا البرنامج لبضع سنوات فقط ، إذا كان دخل الأسرة يسمح بذلك ، وتم استيفاء جميع متطلبات البنك.

يمكن لعائلة كبيرة دفع القرض على حساب مالالتي تدفعها الخدمة الاجتماعية للأم. يمكن أيضًا استخدام نفس الأموال في الدفعة الأولى عند إصدار قرض من Sberbank في روسيا. إذا أنجبت الأسرة طفلًا آخر وقت سداد القرض ، فيمكن أيضًا استخدام الإعانة التي ستُمنح للأم جزئيًا لسداد الرهن العقاري.

كيف يتم إصدار قرض الرهن العقاري؟

يمكن لعائلة كبيرة التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري فقط إذا تم تقديم المستندات التالية إلى البنك:

  • استبيان للمقترض صادر مباشرة في فرع البنك.
  • جوازات سفر الوالدين (نسخ مصدقة من جميع الصفحات) ؛
  • بيانات الدخل
  • معلومات حول تكوين الأسرة ؛
  • وثائق عن الممتلكات المكتسبة ؛
  • كتاب عمل (نسخة) ؛
  • وثائق الملكية المرهونة.

قد يطلب Sberbank أيضًا بعض المستندات الإضافية من المقترض الذي يشتري المسكن. يتم احتساب الرهن العقاري (المبلغ الصادر عن سبيربنك) مع الأخذ في الاعتبار إجمالي الدخل لكلا الزوجين.

يمكن للعائلة الكبيرة ، التي لم يبلغ أحد والديها سن 35 في وقت تسجيل الرهن العقاري ، أن تعتمد أيضًا على "خصومات" إضافية معينة من الدولة أو مؤسسة مصرفية. يمكن لـ Sberbank لمثل هذه العائلة إصدار تأجيل لسداد القرض ، ولكن فقط إذا تم تجديد الأسرة بطفل آخر. في مثل هذه الحالة ، سيتم أيضًا احتساب مبلغ الرهن العقاري مع الأخذ في الاعتبار الدخل الذي تحصل عليه الأسرة شهريًا.

برنامج الرهن العقاري التفضيلي الاتحادي

طور سبيربنك الروسي ، وخاصة للعائلات التي لديها العديد من الأطفال ، البرنامج الفيدرالي "الإسكان الميسر لمواطني الاتحاد الروسي" ، والذي بموجبه في عام 2014 كانت العائلات من فئة العائلات الكبيرة التي كانت مدرجة في القائمة للحصول على أفضلية استلام شقة حتى يمكن لربيع 2005 التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بشروط أكثر بساطة:

  • لديهم الحق في الحصول على مساعدة مالية لثلث قيمة الممتلكات المكتسبة ؛
  • يتم تحويل هذه الأموال كل شهر إلى الحساب المصرفي المحدد في اتفاقية قرض، مما يعفي المقترض من جزء كبير من التزامات القرض ؛
  • إذا وُلد طفل آخر في الأسرة ، بعد إصدار قرض تفضيلي ، فإن سبيربنك "يتخلص" بحوالي 20٪ أكثر من التكلفة الإجماليةيُقرض
  • ثلاثين متر مربعيتم دفع العقارات المشتراة من قبل الدولة.

لخص

في ضوء ما سبق ، يمكن ملاحظة أنه في عام 2014 سيكون الرهن العقاري هو نفسه كما في السنوات السابقة، على أن يكون الطلب عليه كبيرًا ، كما يتضح من المراجعات على موقع البنك. علاوة على ذلك ، وفقًا للخبراء في سوق العقارات ، ستنخفض أسعار المساكن في عام 2014. إذا أخذنا في الاعتبار أيضًا حقيقة أنه سيتم إصدار قروض عقارية هذا العام لشروط مبسطة إلى حد ما ، فستتاح لكل عائلة كبيرة تقريبًا الفرصة لتحسين ظروفهم المعيشية. بماذا يمكن أن يساعد سبيربنك؟

تعتبر القروض العقارية إلى حد بعيد الطريقة الأكثر شيوعًا لشراء منزل. ومع ذلك ، لا تستطيع جميع العائلات تحمل تكاليفها.

لكن ماذا عن العائلات الكبيرة؟ هل هناك أي عروض خاصة من سبيربنك لهذه الفئة من المواطنين؟

تهدف السياسة الاجتماعية لبلدنا إلى توفير السكن للفئات التفضيلية ، والتي تشمل العائلات التي لديها العديد من الأطفال. لتحقيق هذه الأهداف ، ولمساعدة الدولة ، هناك رهن اجتماعي. سبيربنك ، كيف البنك الوطني، هو الأدوات العامةفي تحقيق هذه الأهداف.

ما هي العائلات التي يمكنها الحصول على قرض عقاري بشروط تفضيلية؟

الأسرة الكبيرة في روسيا هي عائلة ينشأ فيها 3 أطفال قاصرين أو أكثر. بالنسبة لعائلة مكونة من 5 إلى 7 أشخاص ، فأنت بحاجة إلى شقة فسيحة جيدة ، لكنها ليست رخيصة على الإطلاق.

العيب الرئيسي الرهن الاجتماعيللعائلات الكبيرة هو المبلغ الدفع لأسفل- 30٪ من تكلفة الشقة المشتراة. بالنسبة لهذه الفئة من العائلات ، حتى المبلغ أحيانًا "لا يطاق".

الرهن العقاري للعائلات الكبيرة في موسكو - حلم صعبللعديد من العائلات الكبيرة بسبب ارتفاع أسعار العقارات.

لتسهيل الحياة على هؤلاء المقترضين ، طور سبيربنك برنامج إقراض عقاري خاص لهذه الفئة من المواطنين.

يستهدف البرنامج الأسرة الشابة ، حيث يكون عمر كلا الزوجين أقل من 35 عامًا. طور Sberbank مخططًا خاصًا يسمح لك بجذب مقترضين آخرين ، وبالتالي تقليل عبء الفائدة مباشرة على عائلة كبيرة.

بالإضافة إلى ذلك ، طور سبيربنك برنامجًا لتقديم قروض الرهن العقاري التفضيلية للعائلات التي لديها العديد من الأطفال الذين يتم الاعتراف بهم على أنهم بحاجة إلى ظروف سكن أفضل وهم في قائمة الانتظار المناسبة.

الأسعار والفوائد

يوفر سبيربنك شروط رهن عقاري تفضيلية للعائلات الكبيرة.

في عام 2019 ، أصدر هذا البنك قروضًا عقارية لـ سكن ثانويبمعدل 10.5٪ سنويًا. إذا كنا نتحدث عن إسكان قيد الإنشاء - فأقل من 6.5٪.

يُصدر سبيربنك قروضًا عقارية للعائلات الكبيرة لفترة طويلة إلى حد ما - 30 عامًا. إذا سمحت دخول الأسرة (وهي رسمية) ، يمكن لهذا البنك تقديم رهن عقاري لعدة سنوات (حتى 10) ، مع تقليل الفائدة على المدفوعات.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم توفيرها - كدفعة أولى أو لدفع أقساط شهرية.

هذه أيضًا "مساعدة" رائعة للعائلات الكبيرة.

بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى ظروف سكن أفضل ، فإن الشروط التفضيلية لمنح رهن عقاري في سبيربنك هي كما يلي:

  • تلقي مساعدة مالية من البنك بمبلغ ثلث تكلفة السكن المشتراة ؛
  • القدرة على استخدام الإعانات من الدولة - وهذا يحرر المقترض من عدد من التزامات القروض ؛
  • إذا ولد طفل آخر في عائلة كبيرة ، يقدم البنك خصمًا بنسبة 20 ٪ من مبلغ الدين ؛
  • الدولة تدفع للبنك لشراء 30 متر مربع. م من المساكن في الشقة المشتراة.

مبالغ الدفعة المقدمة

مبلغ الدفعة المقدمة على الرهن العقاري التفضيلي من سبيربنك لا يقل عن 30 ٪ من تكلفة السكن الذي تم شراؤه.

إذا كانت الدفعة المقدمة أكبر من هذا الحد ، يقوم البنك بتخفيض أسعار الفائدة على القرض ، بما يتناسب مع الدفعة الأولى.

بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى ظروف سكن أفضل ، فإن الدفعة الأولى هي نفسها 30٪ من تكلفة السكن ، لكن الدولة تصدر هذه الأموال بموجب النسبة المئوية الدنيا، وبالتالي توفير مساعدة ماليةعائلات كبيرة.

متطلبات للمقترضين

للحصول على قرض عقاري تفضيلي من سبيربنك ، يجب على المقترض تلبية المتطلبات التالية:

  • أن يكون والدًا للعديد من الأطفال. لا يهم إذا كان الأب أو الأم يقرضان رهنًا عقاريًا. يمكن القيام بذلك حتى من قبل عائلة كبيرة غير مكتملة ؛
  • لديك دخل منتظم يمكن تأكيده ؛
  • أن تكون عائلة شابة - أي يجب ألا يزيد عمر الوالدين عن 35 عامًا ؛
  • شهادة بالحاجة إلى تحسين ظروف المعيشة ؛
  • يجب أن تكون خبرة العمل للمقترض ستة أشهر على الأقل في آخر مكان عمل ، ويجب أن تكون سنة واحدة على الأقل هي إجمالي خبرة العمل لآخر 5 سنوات ؛
  • يجب أن يكون الدخل مرتفعًا قدر الإمكان - وهذا مرتبط بشكل مباشر بسعر الفائدة على القرض. كلما ارتفع دخل المقترض ، انخفض السعر ؛
  • إن وجود العقارات التي يمكن رهنها هو ميزة أكيدة للمقترض ، وكذلك وجود مقترضين أو ضامنين.

متطلبات العقار

لن يصدر بنك سبيربنك رهنًا عقاريًا ، حتى لعائلة كبيرة ، لشراء أي مسكن.

للبنك متطلباته الخاصة للعقار المقتنى:

  • لا ينبغي الاعتراف رسميًا بأنها متداعية ؛
  • لا ينبغي أن يكون موجودا في منطقة الكوارث الطبيعية أو النشاط الزلزالي ؛
  • لا ينبغي هدمها رسميًا ؛
  • لا ينبغي أن تكون مثقلة رسميا خلال حكمفي الإجراءات المدنية أو الجنائية.

إذا كنا نتحدث عن العقارات كضمان ، فإن متطلبات سبيربنك هي كما يلي:

  • يجب أن تكون جميع الاتصالات الهندسية متوفرة وبحالة جيدة ؛
  • مقدمات الاستخدام الشائعيجب أن تكون منفصلة - المطبخ والحمام ؛
  • لا ينبغي أن يكون الإسكان طارئًا أو متداعيًا.

المستندات المطلوبة

للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يجب عليك تقديم المستندات التالية:

  • استبيان - تطبيق يملأه المقترض ؛
  • نسخ من جوازات سفر الزوجين ؛
  • شهادة الدخل (2 - ضريبة الدخل الشخصي أو في شكل بنك) ؛
  • معلومات حول تكوين الأسرة ؛
  • وثائق ملكية المسكن الذي يعتبر تعهدًا ؛
  • مستندات للممتلكات المكتسبة ؛
  • رأس مال الأمومة (إن وجد) ؛
  • وثائق التسجيل كأولئك الذين يحتاجون إلى ظروف سكن أفضل ؛
  • نسخة من كتاب العمل.

فيما يلي نماذج لبعض المستندات المطلوبة للحصول على رهن سبيربنك:

مراحل التسجيل

للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لعائلة كبيرة في سبيربنك ، عليك أن تمر بعدة مراحل:

  • مجموعة من الوثائق.يتضمن ذلك الحصول على شهادة دخل في عمل المقترض على شكل 2-NDFL ، وكذلك عمل نسخ من كتاب العمل وجوازات سفر الوالدين وشهادات ميلاد الأطفال ووثائق الشقة التي يتم شراؤها ، والتي ستكون بمثابة تعهد للاسكان.
  • تعبئة المستندات البنكية- استمارات التقديم. سيصدر البنك استمارة الطلب.
  • انتظار قرار لجنة البنك- إصدار رهن عقاري للعائلات الكبيرة أو رفضه.
  • إذا قبل البنك قرار إيجابي، إذن من الضروري إبرام اتفاق مع البنك.ينقسم العقد ، بشروط ، إلى 3 أجزاء - الضمانات والائتمان والرهن العقاري.
  • سجل الشقة المشتراة لنفسك.التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في سبيربنك لعائلة كبيرة لا يختلف كثيرًا عن التقدم بطلب للحصول على أي رهن عقاري آخر. هناك بعض الفروق الدقيقة إذا تم استخدام رأس مال الأمومة أو الإعانات.

استنتاج

بغض النظر عن مدى صعوبة محاولة الدولة وسبيربنك ، فإن مشكلة الإسكان للعائلات الكبيرة هي على رأس كل شيء.

من الصعب جدًا شراء شقة تعيش فيها أسرة مكونة من 5 إلى 7 أشخاص بشكل مريح. بل من الصعب العثور على دفعة أولى بقيمة ثلث تكلفة هذه الشقة المريحة.

تحاول الدولة مساعدة هذه العائلات ، لكن المشكلة لا تزال دون حل حتى الآن. بالنسبة لمعظم العائلات التي لديها العديد من الأطفال ، فإن شراء منزل خاص بهم ، حتى برهن عقاري مدعوم ، هو حلم بعيد المنال.

يعتبر دعم شرائح السكان غير المحمية اجتماعياً أحد المجالات ذات الأولوية للإعانات الحكومية. نسمع عنها من الصباح إلى المساء في التلفاز ، ونلهمها في الراديو ونثبتها في الصحف. لذلك ، بدأنا في كتابة مقال "الرهن العقاري لعائلة كبيرة" ، اعتقدنا بسذاجة أن المهمة التي أمامنا بسيطة وتافهة. إلى أي مدى كنا مخطئين ...

اتضح أن كل ما يبدأ وينتهي بعبارة "عائلة كبيرة" في روسيا لا يمكن أن يكون بسيطًا من حيث المبدأ!

لنبدأ بحقيقة أن التشريع المتعلق بدعم الأسر الكبيرة لا يزال غير ناضج: لا في المركز ولا في المناطق. ليس الأمر أنه مفقود ، لا. لكن بالنسبة لشخص غير مستهل ، يبدو الأمر وكأنه فوضى متباينة. إن معرفة الفوائد التي تعود على العائلات الكبيرة بمفردك في أي منطقة هو تمرين لا يستهدف ضعاف القلوب.

ومع ذلك ، فإن الوضع مع البنوك أسوأ بكثير: في نهاية عام 2014 ، لم يكن واحدًا بنك تجاريلا بلد برنامج خاصالرهون العقارية للعائلات الكبيرة. علاوة على ذلك ، فإن وجود 3 أطفال أو أكثر للمقترض - سوف يعتبره البنك عاملاً مشددًا وليس عاملاً مخففاً. المنطق بسيط: فكلما زاد عدد المعالين الصغار في رعاية المقترض ، زاد العبء على دخله ، وبالتالي انخفضت ملاءته.

هل هذا يعني أن القرار متروك لك قضية الإسكانالعائلات الكبيرة ستضطر إلى القيام بذلك بمفردها؟

لقد درسنا التشريع وسوق الإقراض العقاري لفترة طويلة ووجدنا عدة طرق للادخار في الرهون العقارية للأسر التي لديها 3 أطفال أو أكثر. نأمل أن تكون نتائجنا مفيدة لك.

1. دعم الإسكان الحكومي

إعانة الإسكان الحكومية (GZhS) هي مدفوعات مجانية للأشخاص المعترف بهم على أنهم بحاجة إلى ظروف سكن أفضل من الحكومة الفيدرالية أو الميزانية الإقليمية، والتي يتم إنتاجها كجزء من تنفيذ برامج الإسكان الحكومية لدعم شرائح السكان غير المحمية اجتماعياً.

والخبر السار هو أن العائلات التي لديها العديد من الأطفال (العائلات التي لديها 3 أطفال أو أكثر) تعتبر في جميع المناطق الفئة الأقل حماية اجتماعيًا ، مما يعني أنها يمكن أن تكون مؤهلة للحصول على GZhS. ومع ذلك ، هناك أيضًا أخبار سيئة: شروط وإجراءات وتسلسل منح الدولة إعانات الإسكانلا يتم تنظيمها من خلال التشريعات الفيدرالية ، ولكن من خلال التشريعات الإقليمية ، مما يعني أنها ستختلف بشكل كبير من موضوع إلى آخر.

يمكن استخدام GHS:

  • لشراء المباني السكنية الجاهزة أو قيد الإنشاء (بما في ذلك المشاركة مال مستلفالمؤسسات المصرفية)
  • كدفعة مقدمة على قروض مستهدفةوالقروض
  • كتعويض عن الفوائد المدفوعة بالفعل على قروض الرهن العقاري.

من أجل الحصول على إعانة ، يجب الاعتراف بأن الأسرة الكبيرة تحتاج إلى ظروف سكن أفضل على أحد الأسباب المذكورة في الفقرة 3 من المادة 51. قانون الإسكانالترددات اللاسلكية. يرجى ملاحظة أن الحد الأدنى لمستوى مساحة المعيشة لكل فرد من أفراد الأسرة يختلف باختلاف المنطقة.

بعد الاعتراف بأن عائلتك محتاجة ، تحتاج إلى الاتصال بإدارة مدينتك أو منطقتك (في سانت بطرسبرغ ، على سبيل المثال ، يتم ذلك من قبل وزارة المساعدة لمواطني الفئات المستفيدة في تحسين ظروف الإسكان) مع تقديم طلب و المستندات التي تؤكد حقك في تلقي GZhS.

تتلقى العائلات التي لديها العديد من الأطفال GZhS من قائمة الانتظار العامة. تعتمد شروط الحصول على GZhS على حجم قائمة الانتظار لتلقي الدعم ومقدار الأموال من الميزانية الإقليمية المخصصة لتنفيذ البرنامج.

أيضًا ، إذا لم يبلغ أحد الوالدين أو كليهما سن 35 عامًا ، فيمكنك محاولة الحصول على GZhS ضمن برنامج Young Family. ويمكن للعائلات الكبيرة المشاركة بالفعل في البرنامج ، حتى 31 ديسمبر 2014 ، التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في سبيربنك بشروط تفضيلية بنسبة 11-12.5٪ سنويًا.

2. الإسكان لعائلة روسية

"السكن لعائلة روسية" شيء آخر برنامج حكومي. هدفها هو بناء وبيع مساكن من الدرجة الاقتصادية لفئات مميزة من المواطنين بأسعار تقل بنسبة 20٪ عن متوسط ​​السوق. وفقا للتقديرات الأولية ، 1 متر مربع. متر من السكن. لن تكلف أكثر من 30 ألف روبل.

وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 404 بتاريخ 05.05.14 ، يمكن للأسر التي لديها العديد من الأطفال أن تشارك في البرنامج على قدم المساواة مع الفئات التفضيلية الأخرى. للانضمام إلى البرنامج ، تحتاج إلى الاتصال بالحكومة المحلية المسؤولة عن تنفيذ البرنامج في منطقتك.

يتم عرض قائمة المناطق المشاركة في البرنامج مع الإشارة إلى الجهات المخولة على موقع وكالة الرهن العقاري قروض الإسكان(AHML) في قسم "إسكان الأسرة الروسية". في إطار البرنامج ، من الممكن استخدام الأموال التي تم جمعها في إطار برامج الرهن العقاري الاجتماعي.

3. الرهن الاجتماعي

الرهن الاجتماعي لعائلة كبيرة - رهن بشروط تفضيلية من AHML. كجزء من الرهن العقاري الاجتماعي ، يمكنك شراء شقة أو منزل منفصل في الأسواق الأولية أو الثانوية ، وكذلك إعادة تمويل قرض الرهن العقاري الحالي:

  • المبلغ من 300 ألف روبل.
  • المدة من 10 إلى 30 سنة.
  • دفعة أولى تبدأ من 10٪. من الممكن استخدام الأموال عاصمة الأمومة;
  • معدلات 10.6-11.1٪ حسب حجم الدفعة المقدمة وأنواع التأمين المطبق ؛

داخل الاجتماعية رهونات AHMLتنفذ أيضًا خيارات متنوعة تتيح لك تقليل مبلغ الدفعة الأولى والدفع الشهري خلال فترات سداد قرض معينة. لذا فإن خيار "الرهن العقاري" يسمح لك بدفع مبلغ أقل على القرض في الفترة التي تلي ولادة الطفل التالي (حتى عامين).

نوصيك بالاتصال بفرع AHML في منطقتك مباشرةً بشأن البنوك الشريكة للرهن الاجتماعي ولأسئلة حول الحصول عليه.

الرهن العقاري للعائلات الكبيرة في الاتحاد الروسي في عام 2019. المفاهيم والمتطلبات الأساسية للمقترضين ، والمقترحات من الدولة والبنوك - يمكنك تعلم كل هذا من هذه المقالة.

القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةلكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- اتصل باستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع و 7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و بدون مقابل!

تحاول الدولة عادة أن تقدم دعم اجتماعيالعائلات التي لديها العديد من الأطفال ، لأن الدول المتقدمةموجود مشكلة ديموغرافية. تشمل المزايا المقررة المساعدة في الحصول على سكن.

نقاط عامة

الأسرة الكبيرة هي وضع اجتماعي يجب إضفاء الطابع الرسمي عليه واعتماده. عند شراء منزل الدفع الشهريالقرض سوف يتجاوز حتما دخل الأسرة.

تحاول الدولة تقديم دعم مادي من خلال برامج تفضيلية لهذه الفئة من السكان.

مفاهيم مهمة

الرهن العقاري هو شكل من أشكال الائتمان والعلاقات النقدية بين الشخص والبنك حيث العقارات هي تعهد.

إنه بمثابة موضوع الاستحواذ ويملكه المقترض. يتم تقديم الرهون العقارية لشراء المساكن أو تجديدها أو بنائها.

الأسرة الكبيرة هي عائلة ينشأ فيها ثلاثة أطفال أو أكثر (طبيعيون ومتبنون) دون سن 16 عامًا. في حالة الخدمة في الجيش ، يؤخذ في الاعتبار الأطفال دون سن 18 عامًا ، وعند الدراسة في الجامعة - حتى سن 23 عامًا.

تم تحديد التعريف على المستوى الفيدرالي ، وقد يكون عدد الأطفال في الموضوعات أكبر. الشرط المهم أيضًا هو الزواج المسجل رسميًا بين الزوجين.

متطلبات المقترض

يمكن للعائلات المعترف بها رسميًا كعائلات كبيرة الاعتماد على جميع المزايا الاجتماعية التي يوفرها التشريع الإقليمي.

للحصول عليها ، تحتاج إلى تقديم مستندات معينة إلى سلطات الوصاية أو الضمان الاجتماعي أو MFC:

  • شهادة ميلاد كل طفل ؛
  • بطاقة الهوية (جواز السفر) لكل والد أو ممثل قانوني ؛
  • وثيقة حول تكوين الأسرة ؛
  • شهادة الطلاق (إذا كان الوالد يربي الأطفال بمفرده).

يتم تقديم المستندات ونسخها ، وكذلك الطلب إلى السلطات المختصة ، وفي غضون 30 يومًا يتم اتخاذ قرار بتعيين الحالة. قد تكون هناك حاجة إلى معلومات إضافية.

بعد تقديمهم ، يتم التعرف على الأسرة على أنها لديها العديد من الأطفال ، ويتم إصدار شهادة لها. إنه مفتوح أو يتم إصداره لمدة عام واحد ، اعتمادًا على موضوع الاتحاد الروسي.

للمشاركة في الامتياز برنامج الرهن العقارييجب استيفاء المتطلبات التالية:

  • تحديد مكانة عائلة كبيرة لعائلة ؛
  • الحاجة إلى تحسين ظروف السكن ، موثقة ؛
  • تسجيل دائم للأسرة في كيان من مكونات الاتحاد الروسي.

الإطار القانوني

التنظيم التشريعي في هذه المسألة لم تقدم بعد. لا يوجد سوى برنامج فيدرالي “تزويد المواطنين الروس بإسكان ميسور التكلفة و خدماتالذي تم اعتماده في عام 2013.

توفر الوثيقة خيارات مختلفة لحل مسألة الإسكان - تطوير الإيجار أو بناء منازل الميزانية ، لكنها لا توضح بشكل مباشر آليات العمل.

تصف هذه الوثيقة حقوق مختلف الفئات المتميزة من المواطنين ، بما في ذلك العائلات التي لديها العديد من الأطفال في برنامج فرعي للإسكان لعائلة روسية. وفقا لها ، يمكن لوالدي ثلاثة أطفال أو أكثر الاعتماد على التعويض في الحصول على الرهن العقاري.

كيف تحصل على قرض عقاري لعائلة كبيرة

طورت حكومة الاتحاد الروسي برنامج الإسكان الميسر خصيصًا للعائلات الكبيرة. بمساعدتها ، من الممكن شراء الشقق بموجب برنامج الإقراض الفردي.

نظرة عامة على العروض

في روسيا اليوم ، توجد الرهون العقارية التفضيلية في عدة أشكال وتعتمد على المؤسسات التي تقدم القروض. دعونا نفكر في بعضها.

حالة

حالة الدعم المالييتم تنفيذ العائلات الكبيرة بمساعدة الموازنة العامة للدولةوفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي.

يمكن استخدام الدعم لأغراض مختلفة:

  • شراء مساكن
  • دفعة أولى للعقارات ؛
  • تعويض الرهن العقاري للعائلات الشابة.

للتقدم بطلب للحصول على هذا النوع من المساعدة الحكومية ، تحتاج إلى تقديم وثيقة تؤكد الحاجة إلى السكن. قد يكون هذا مقتطفًا من كتاب المنزل.

يجب على الآباء الاتصال بإدارة المدينة ، وكتابة طلب ، وجمع حزمة من المستندات. يتم تسجيل العائلات التي لديها أكثر من خمسة أطفال خارج الدور.

سبيربنك

هذا هو أحد القادة من حيث عدد قروض الرهن العقاري الصادرة في روسيا. يوفر سبيربنك مختلف البرامج الاجتماعيةبشروط مواتية ، والتي ستكون ذات فائدة للعائلات الكبيرة.

يعد إبرام اتفاقية في هذا البنك فرصة في كل حالة على حدة للتوصل إلى حلول مفيدة لكلا الطرفين. يعتمد الرهن الاجتماعي في عام 2019 على المقترض ووضعه المالي ودفعة مقدمة وما إلى ذلك.

المزايا الرئيسية للحصول على قرض عقاري اجتماعي في سبيربنك:

يمكن تقديم الطلب على موقع البنك الإلكتروني ، ويتم النظر فيه خلال 7 أيام. في حالة وجود نتيجة إيجابية يتم دعوة المواطن لإجراء مقابلة.

نظرًا لحقيقة أن دخل العائلات الكبيرة صغير ، فإن العديد من البنوك تسمح بمشاركة المقترضين.

أيضًا ، إذا ظهر طفل آخر في العائلة ، عندئذٍ ، عند تقديم الطلب ، يمكن للمواطن تأخير سداد القرض. يدعي العطل الائتمانية. لأي الصعوبات المحتملةيمكن لأي شخص التقدم إلى البنك.

الإقراض من AHML

الشروط التي توفرها وكالة الإقراض العقاري ، الموالية للعائلات الكبيرة:

بنوك أخرى

Rosselkhozbank - برنامج الرهن العقاري يمكن للمقترضين الذين لديهم طفل أن يؤجلوا السداد الأساسي للقرض حتى يبلغوا سن الثالثة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تقديم شهادة ميلاد للطفل. إمكانية استخدام رأس مال الأمومة ، على أن يتم سداد القرض في موعد أقصاه ثلاثة أشهر من تاريخ إبرام العقد. معدل الفائدة - من 11.5٪ ، فترة السداد - حتى 30 سنة
فورشتات - برنامج "اقتناء شقة خلال مرحلة البناء" بالنسبة للمقترضين الذين يقومون بتربية ثلاثة أطفال أو أكثر ، يتم تخفيض سعر الفائدة بنسبة 0.25٪. العرض صالح لشراء شقة في منزل قيد الانشاء.

شروط:

  • مبلغ القرض من 300 ألف روبل.
  • معدل من 12.25٪ ؛
  • حجم الدفعة الأولى من 20٪ ؛
  • إمكانية جذب ما يصل إلى ثلاثة مقترضين.
جازبرومبانك شروط منح الرهن العقاري للعائلات الكبيرة:
  • معدل الفائدة السنوي - 11٪ ؛
  • فترة الاعتماد - تصل إلى 30 سنة ؛
  • دفعة أولى - 20٪ من سعر الشقة
Binbank - برنامج "مبنى جديد بدعم من الدولة" باستخدام هذا البرنامج ، يمكن للأسر التي لديها العديد من الأطفال شراء مساكن بفائدة 10.5٪. الدفعة الأولى ستكون 50٪ من تكلفة السكن
VTB 24 إذا كان الوالدان موظفين رسميًا ، فإن معدل الفائدة هو 11.9٪ ، والحد الأقصى لمدة القرض 30 عامًا ، والدفعة الأولى 20٪. إذا لم يكن لدى المقترضين وظيفة رسمية ، يتم تشديد الشروط إلى حد ما - يتم تقليل فترة القرض إلى 20 عامًا ، ويتم زيادة الدفعة المقدمة إلى 40 ٪

وبالتالي ، لا يتم تقديم قروض الرهن العقاري بدون فوائد للعائلات الكبيرة ، مثل البنوك المنظمات التجاريةالهادفة للربح.

المستندات المطلوبة

تستغرق إجراءات الحصول على قرض عقاري تفضيلي عدة أيام. لهذا ، يجب أن يكون لدى المواطن حزمة من المستندات في متناول اليد ، والتي تشمل:

  • نسخ من جوازات سفر الوالدين ؛
  • نسخة من شهادة تغيير اللقب (إن وجدت) ؛
  • شهادات ميلاد جميع الأطفال ؛
  • شهادة توضح عدد الأطفال ؛
  • نسخ كتب العملالآباء والأمهات؛
  • شهادة من مكان عمل الزوجين.

ما هي الفوائد في مناطق البلاد على هذه المسألة

بالإضافة إلى المزايا الفيدرالية ، توفر الدولة امتيازات إقليمية يتم إنشاؤها محليًا. في كثير من الأحيان ، يمكن تقديم الإعانات في شكل أموال.

منطقة كراسنويارسك يتم تخصيص مبلغ من ميزانية المنطقة للعائلات التي لديها أربعة أطفال أو أكثر لسداد 75٪ من معدل القرض. ومع ذلك ، لا يمكن أن تتجاوز نسبة 150٪ من نسبة إعادة التمويل للبنك المركزي. إذا ظهر طفل خامس ، تسدد الدولة القرض بالكامل
منطقة نوفوسيبيرسك يحق للعائلات التي لديها العديد من الأطفال المصنفين على أنهم من ذوي الدخل المنخفض الحصول على 100000 روبل إضافي
جمهورية الأدمرت في هذه المنطقة المقدم 10٪ من تكلفة السكن ، وسعر الفائدة 5٪. بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن الحصول على دعم مادي إضافي بمبلغ 200 ألف روبل عند ولادة طفل ثالث.
منطقة بينزا يمكن للعائلات التي لديها خمسة أطفال أو أكثر الحصول على دعم مالي من الدولة بمبلغ 500 ألف روبل. تستخدم هذه الأموال لشراء أو بناء المساكن.

أسئلة ناشئة

غالبًا ما يكون لدى المقترضين أسئلة مختلفة. دعونا نفكر في بعضها.

هل يمكن التقديم بدون دفعة أولى؟

الرهون العقارية للعائلات الكبيرة - عرض مساعدات الدولةشرائح مميزة من السكان. البنوك ، على الرغم من أنها توفر لهم شروط مربحةالإقراض ، ولكن من المستحيل إصداره بدون دفعة أولى.

يمكن للمواطن الاعتماد على معدلات فائدة منخفضة ، وفترة سداد طويلة ، والقدرة على استخدام شهادة الأمومة.

كيف تقلل قرضك

لتقليل حجم القرض ، يمكن للمقترض تأمين حياته وصحته. إذا انتظرت الأسرة التجديد بعد إصدار الرهن العقاري ، فيمكن شطب القرض بنسبة 18٪.

المميزات والعيوب

بالنسبة للعائلة الكبيرة ، هناك العديد من مزايا القروض العقارية التفضيلية:
  • تمديد فترة سداد القرض عند تجديد الأسرة ؛
  • نسبة صغيرة من القسط الأول (من 10٪ من تكلفة السكن) ؛
  • في السداد المبكرلن يحتاج الدين إلى دفع العمولات ؛
  • معدل فائدة منخفض للفئات المتميزة من المواطنين (من 9.5٪ إلى 15.5 حسب البنك)
هناك أيضًا بعض العيوب:
  • سيكون هناك عدد كبير من العائلات الكبيرة في الإسكان الاجتماعي ، لذلك من المحتمل أن تكون صاخبة ؛
  • يمكن استخدام برنامج الإقراض العقاري التفضيلي حتى يبلغ أحد الأطفال سن الرشد

الرهون العقارية للعائلات الكبيرة في 2017-2018هي واحدة من القطاعات البرنامج الفيدراليلتزويد السكان بإسكان ميسور التكلفة. من بين الطرق المتاحة للعائلات الكبيرة للحصول على السكن من خلال الرهن العقاري اليوم ، ليس فقط البرامج المتخصصة للبنوك ، ولكن أيضًا القواعد المعتمدة على مستوى موضوعات الاتحاد بشأن الإعانات ، ومعدلات الفائدة التفضيلية ، وما إلى ذلك.

تنفيذ برنامج الإسكان الميسر

للأسف المشروع قانون اتحاديعلى الرهون العقارية بشروط تفضيلية للعائلات الكبيرة بقيت مشروعًا. لم يتم تنفيذ فترة القرض البالغة 30 عامًا ، ودفع الدولة بنسبة 18٪ من تكلفة السكن ، والمعدلات المخفضة والمزايا الأخرى المفصلة في هذا المشروع. ومع ذلك ، فإن عدم وجود قانون اتحادي ذي صلة لا يعني أن المشرع يتجاهل مشكلة نقص المساكن للعائلات الكبيرة.

على المستوى الاتحادي

يُطلق على برنامج عموم روسيا اسم "توفير مساكن ومرافق مريحة بأسعار معقولة لمواطني الاتحاد الروسي". إنه شامل ولا يشمل فقط الرهن العقاري التفضيلي، ولكن أيضًا تطوير سوق الإسكان الإيجاري ، وبناء منازل من الدرجة الاقتصادية ، وجعل المساكن تتماشى مع احتياجات المجموعات السكانية التي تحتاج إلى حماية خاصة (بما في ذلك العائلات التي لديها العديد من الأطفال). ومع ذلك ، في هذا البرنامج لا توجد قواعد محددة لما يسمى ب فعل مباشرلتوفير السكن.

مرسوم الحكومة الروسية"حول بعض قضايا تنفيذ برنامج" الإسكان للأسرة الروسية "بتاريخ 05.05.2014 رقم 404 (هذا برنامج فرعي من البرنامج الفيدرالي الرئيسي) بشكل أكثر تحديدًا. يضع قائمة بالأشخاص الذين يمكنهم المشاركة في هذا البرنامج. يشمل هذا آباء ثلاثة أطفال أو أكثر.

يبدو أن مثل هذه الصيغة أكثر صحة من مجرد إشارة إلى عائلة كبيرة. في الواقع ، لا يوجد في القانون الروسي مفهوم لإنجاب العديد من الأطفال ، علاوة على ذلك ، في مناطق مختلفة من الاتحاد الروسي ، تختلف فكرة عدد الأطفال في عائلة كبيرة. الخيار الأكثر شيوعًا هو مع ثلاثة أطفال أو أكثر ، ومع ذلك ، فإن تشريعات جمهورية إنغوشيا ، على سبيل المثال ، تعتبر الآباء لخمسة أطفال قاصرين أو أكثر أن لديهم العديد من الأطفال (المادة 22 من قانون جمهورية إنغوشيا "بشأن حماية الأسرة ... "بتاريخ 29 نوفمبر 1999 رقم 27-RZ).

على المستوى الإقليمي

لذلك ، فإن جميع تفاصيل الرهون العقارية التفضيلية تنظمها القوانين والأفعال الأخرى للكيانات المكونة للاتحاد الروسي. علاوة على ذلك ، لا تتوفر مزايا للأسر الكبيرة لشراء المساكن في كل منهم. والحقيقة أن هذا البرنامج مكلف للغاية بالنسبة للميزانية ، وتأمل بعض الإدارات في تنفيذ مهام البرنامج الفيدرالي بطرق أخرى. على سبيل المثال ، استخدام نفس السكن الإيجاري.

لا تعرف حقوقك؟

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تقديم المساعدة للأسر التي لديها العديد من الأطفال ليس فقط من خلال البرامج الموجهة مباشرة إلى آباء ثلاثة أطفال أو أكثر ، ولكن من خلال المخطط المعروف بالفعل "الإسكان الميسر لعائلة شابة" أو من خلال برنامج تفضيلي إقليمي آخر مخططات الرهن العقاري. هناك أيضا بعض القيود. لذلك ، في موسكو ، يُمنح السكن في العقارات على نفقة الدولة (تلقي الدعم) للمحتاجين الذين تم تسجيلهم قبل عام 2005. مشاكل الإسكانمن المفترض أن يتم حل الباقي بمساعدة التوظيف الاجتماعيوالاستخدام المجاني.

المعايير المعتادة لاختيار المواطنين للمشاركة فيها برنامج تفضيلينكون:

  • حاجة الشخص إلى تحسين الظروف المعيشية (عادة ما يتم تأكيدها من خلال وثيقة بشأن التسجيل لدى السلطات المحلية ، ومع ذلك ، هناك أيضًا متطلبات محددة لعدد الأمتار المربعة للفرد ، وتوافر وسائل الراحة ، والحالة الفنية للسكن) ؛
  • الاعتراف بأسرة فقيرة ؛
  • سن الوالدين حتى 35 عامًا (بالنسبة لبرنامج "العائلة الشابة") ؛
  • التسجيل الدائم في موضوع معين من الاتحاد الروسي لفترة معينة (عادة عدة سنوات).

على سبيل المثال ، في موسكو ، يمكن تقديم المساعدة لعائلة من خلال إصدار إعانة لسداد قرض الرهن العقاري أو المشاركة في البناء المشتركمساكن من الدرجة الاقتصادية (ستكون نصف سعر السوق).

رهن عقاري تفضيلي لدى وكالة الإقراض العقاري السكني (AHML)

يمكنك الحصول على قرض عقاري تفضيلي في AHML - وكالة الإقراض العقاري للإسكان. وتشارك في إعادة التمويل وتوحيد إجراءات الإصدار قروض الرهن العقاري. يمكنك الحصول على قرض عقاري بشروط تفضيلية من البنوك الشريكة للوكالة.

لا يوجد برنامج متخصص للعائلات الكبيرة في AHML. لكن وجود العديد من الأطفال هو سبب للتقليل سعر الفائدةلبعض البرامج الموجودة. البرامج ليست دائمة ، لذلك ، قبل الاتصال بالوكالة ، يوصى بالدراسة معلومات جديده اولا بأولعلى الموقع الرسمي.

مبدأ الإقراض من خلال AHML

تعمل برامج AHML على النحو التالي. تدخل الوكالة في اتفاقية لإعادة شراء مبلغ معين ديون الائتمانعلى الرهون العقارية من البنوك الشريكة. البنوك ، بدورها ، يجب أن تقدم قرضًا وفقًا لشروط معايير AHML. يجب أن أقول ، هذه معايير مخلصة للغاية. ما هو حجم سعر الفائدة فقط: في المتوسط ​​، بالنسبة للعروض المختلفة ، يبلغ حوالي 9٪. الحصول على قرض عقاري وفقًا لمعيار AHML أمر واقعي تمامًا: لدى الوكالة أكثر من 1000 شريك في جميع أنحاء البلاد - البنوك ومؤسسات الائتمان.

وبالتالي ، فإن مسألة مزايا الرهن العقاري للعائلات الكبيرة يتم تحديدها من قبل كل موضوع من فروع الاتحاد وكل بنك على قدر استطاعته. ومع ذلك ، بالنظر إلى المدى الطويل للبرنامج الاتحادي "توفير مساكن ومرافق عامة ميسورة التكلفة ومريحة للمواطنين الاتحاد الروسي”، ومن المؤمل أن يولي المشرع الاتحادي المزيد من الاهتمام لهذه المشكلة ويلزم السلطات الإقليمية بتطوير برامج رهن عقاري متخصصة لهذه الفئة من السكان.