بيت > تجارة > الاستثمار الأكثر ربحية. تصنيف مقارن للبنوك الروسية حسب أسعار الفائدة على الروبل وودائع العملات الأجنبية للأفراد. ما الذي يخاطر به المستثمرون؟


الاستثمار الأكثر ربحية. تصنيف مقارن للبنوك الروسية حسب أسعار الفائدة على الروبل وودائع العملات الأجنبية للأفراد. ما الذي يخاطر به المستثمرون؟




كل شخص يدخر المال لأغراض مختلفة. ومع ذلك، فإن الكثيرين لا يفهمون أن الحفاظ على المدخرات في المنزل ليس كذلك القرار الأفضل. وبدلا من أن تدر دخلا لصاحبها، فإنها تفقد قيمتها الحقيقية فقط بسبب التضخم. بالإضافة إلى ذلك، غالبا ما لا يقيد الناس أنفسهم وينفقون المال. ومع ذلك، فإن الودائع في موسكو لن تساعدك فقط على الحفاظ على أموالك، بل ستساعدك أيضًا على زيادتها وفقًا للاتفاقية.

اليوم هذا المنتج أداة عالميةللمرفق. على عكس سوق الأوراق المالية أو المعادن الثمينة، لا تحتاج معرفة تخصصيةأو التحليل المستمر للوضع الاقتصادي. كل ما عليك فعله هو العثور على العرض المناسب وتوقيع العقد. علاوة على ذلك، لا توجد في معظم المنظمات قيود على الحد الأدنى من المساهمات، وإذا وجدت فهي صغيرة.

العقد بحد ذاته مهم جدًا، لذا عليك أن تتعرف على النص شخصيًا قبل التوقيع عليه. للقيام بذلك، اطلب من موظفي البنك تقديم عينة مطبوعة أو في شكل إلكترونيواقرأ جميع النقاط بعناية، خاصة تلك المكتوبة بخط صغير والمميزة بعلامة النجمة. بمساعدة مثل هذه الحيل، تحاول المنظمات عديمة الضمير تضليل العميل المحتمل وإدراج شروط غير مواتية له في الاتفاقية.

وصف النقاط الهامة

والميزة الرئيسية للخدمة، بالإضافة إلى دخل ثابتهذه هي الموثوقية. تتم حماية حسابات المستهلك من قبل الدولة على المستوى التشريعي من خلال البرنامج التأمين الإلزامي. ولذلك، في حالة التصفية أو إلغاء الترخيص، سيتم دفع تعويض لك. ومع ذلك، فهو يقتصر على 1.4 مليون روبل، وهذا لا يمنعك من تقسيم المبلغ الذي يتجاوز هذا الحد ووضعه في عدة منظمات، مما يزيل المخاطر المختلفة.

الجانب التالي الذي سننظر إليه هو أنواع الحسابات. الأول عاجل. في هذه الحالة، يمكنك وضع الأموال لفترة معينة من الزمن. بالطبع، لديك الحق في التقدم بطلب السحب المبكر، ولكن مع وجود احتمال كبير أن يرفض البنك دفع الفائدة المتراكمة. علاوة على ذلك، ينقسم هذا النوع من الودائع إلى مدخرات وتراكمية، وهو مخصص للتجديد الدوري (يسمى شعبيا "البنك الخنزير").

الخيار الثاني - حسب الطلب - يأتي بسعر منخفض. الشيء هو أنه ليس من المربح أن تحتفظ المنظمة بالأموال لنفسها، مع العلم أن للمالك الحق في المطالبة بإعادتها في أي وقت. يُفضل مثل هذا المنتج من قبل تلك الفئة من العملاء الذين تكفيهم حقيقة الموثوقية، ولا تهمهم الأرباح المحتملة كثيرًا.

مساعد على الانترنت

ستجد على الموقع الإلكتروني المنتجات الحالية في السوق. يتم جمع معلومات موثوقة هنا، والتي يقوم المتخصصون لدينا بفحصها وتحديثها يوميًا. من خلال مقارنة الخدمات وفقًا لمعاييرها الرئيسية - وهذا هو سعر الفائدة وتكلفة الافتتاح والعمولة، يمكنك اتخاذ القرار الصحيح، وسيساعدك قسم التقييمات في اختيار المنظمة. الموقع هو أكبر سوبر ماركت مالي على Runet، ويعمل بنجاح لأكثر من عشر سنوات. جميع العروض المعروضة على هذه الصفحة هي الأفضل أو الأكثر ربحية فقط في رأي خبراء Banki.ru

الأفضل الودائع- هؤلاء هم الذين يحققون أعلى دخل ويقدمون ظروفًا مواتية. يعتمد اختيار الشروط على الأهداف المحددة: الاستثمار أو التراكم أو الحفاظ. ميزة حفظ الأموال في البنوك هي الزيادة المستمرة عرض النقودوالتي تتجاوز شدتها معدل التضخم. تقتصر الودائع المصرفية لأجل على فترات احتفاظ معينة تتراوح من عدة أشهر إلى عدة سنوات.

الشروط والخيارات التي يمكنك من خلالها الاختيار:

  • ٪ معدل؛
  • إمكانية تقديم مساهمات على مدار العام؛
  • الرسملة الشهرية؛
  • العملة التي تجري بها عملية الشراء؛
  • التجديد التلقائي - يستمر الوفاء بشروط العقد، حتى لو لم تقم بسحب الأموال في نهاية المدة؛
  • وقت مناسب.

يمكن إجراء الاستثمارات بالروبل والدولار واليورو والعملات الأخرى.

تتيح لك خدمة "Creditznatok" العثور على الودائع الأكثر ربحية في المدينة. باستخدام جدول بسيط، يمكنك مقارنة أسعار الفائدة بسرعة بين البنوك في موسكو والتخلص من العروض غير الضرورية. يوفر الموقع المعلومات التالية:

  • اسم؛
  • سعر الفائدة؛
  • قيمة الايداع؛
  • شرط؛
  • عملة.

مواضع عاجلة

الوديعة لأجل في البنك هي وديعة بنكية ذات فترة تخزين معينة. تسمح أسعار الفائدة المحددة على الودائع للمودع بالحصول على دخل من الأموال الناتجة خلال المعاملات المالية للبنك مع أمواله. يتم إصدار الفائدة في هذه الحالة فقط مع الأموال المستثمرة في نهاية العقد. إذا كنت في حاجة ماسة إلى المال وقررت سحبه، فسيتعين عليك دفع غرامة، وسيتم تخفيض الفائدة إلى الحد الأدنى من القيمة.

تسمح حالة الاستعجال للبنوك بالتخطيط لاستخدام الأموال، بحيث تقدم أفضل أسعار الفائدة للاستثمارات العاجلة. في وقت الاستثمار، يتم إبرام اتفاقية يتم فيها تحديد جميع الفروق الدقيقة: المبلغ، وفترة الإيداع، والعملة، وشروط السحب، وسعر الفائدة، وما إلى ذلك.

يتم احتساب الفائدة بطرق مختلفة:

  • باستخدام صيغ الفائدة البسيطة؛
  • واستخدام صيغ الفائدة المركبة؛
  • باستخدام سعر ثابت أو عائم.

كيفية اختيار البنك؟

سوف يساعدك "Creditznatok" في العثور بسرعة أسعار فائدة مواتيةبشأن الودائع في البنوك واستشارة المتخصصين عبر الإنترنت - وهذا يوفر قدرًا كبيرًا من الوقت في مرحلة اختيار البنك الذي تتعامل معه. ابحث عن الودائع المصرفية المربحة معنا بسرعة وسهولة قدر الإمكان.

المساهمة أو ما يسمى "الوديعة" هي نقديوالتي يضعها العميل في البنك لحماية رأس ماله وزيادته.

الأعلى سعر الفائدةالودائع المصرفية - كلما زاد الدخل المحتمل. في موسكو أفضل اهتمامبالروبل و الودائع بالعملة الأجنبيةغالبًا ما يتم تقديمها خلال فترات العروض الموسمية أو العروض الترويجية الخاصة الأخرى للبنوك.

الودائع المصرفية ل فرادىتختلف موسكو من حيث العملة والسعر، وهناك أيضًا شروط إضافية(إمكانية التجديد، السحب الجزئي دون خسارة الفائدة، الدفع الشهريبالمائة على البطاقة وغيرها).

تقدم كل من البنوك الصغيرة والكبيرة الموثوقة في موسكو في عام 2020 العديد منها ميزات إضافيةبالنسبة للودائع لأجل والودائع ذات معدلات الفائدة القصوى والمنخفضة للأفراد:

  • الانسحاب الجزئيوالتجديدالأموال الموجودة في حساب الوديعة تمنح العميل الفرصة لاستخدام الأموال دون الإخلال بالاتفاقية المبرمة مع البنك؛
  • الكتابة بالأحرف الكبيرة- هذا الاستحقاق الشهريالفائدة على حساب الوديعة. وهذا يعني أن الفائدة المستقبلية تستحق ليس فقط على مبلغ الإيداع الأولي، ولكن أيضًا على الفائدة المضافة؛
  • تجديد تلقائي- التمديد التلقائي للعقد إذا لم يقم المودع بسحب الوديعة عند انتهاء صلاحيتها.

لترتيب أكثر أفضل مساهمةبالروبل أو بالعملة الأجنبية بسعر مناسب في أحد بنوك موسكو، فكر في هذه النقاط الثلاث.

اعتمادًا على العملة المستخدمة، تنقسم الودائع لأجل إلى الروبل، والعملة الأجنبية (الودائع باليورو والدولار والجنيه البريطاني والعملات الأخرى)، ومتعددة العملات (تنقسم أموال الودائع إلى أجزاء وتستثمر في عدة عملات). في عام 2020، يتم تقديم ودائع أسعار الفائدة الأكثر ملاءمة في بنوك موسكو اليوم للأفراد الروبل الروسي.

استثمار الأموال بالعملة الأجنبية- إحدى الطرق الشائعة للحفاظ على رأس مالك وزيادته في مدينة موسكو حتى في أوقات الأزمات. على الرغم من أن أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية قد انخفضت بشكل كبير بسبب عدم استقرار أسعار الصرف، إلا أنه يمكنك الحصول على دخل إذا سعر الصرفإلى الروبل. هكذا يمكنك الحصول على أفضل دخل من وديعتك في عام 2020.

تقدم معظم البنوك الروسية الودائع بالعملة الأجنبيةبالدولار واليورو، أما الودائع بالعملات الأخرى فهي نادرة. يمكنك مقارنة أسعار العملات على موقعنا الإلكتروني في قسم أسعار الصرف. ومع ذلك، هناك عدد قليل من عروض الودائع بأسعار فائدة جيدة بهذه العملات، حيث أن الطلب عليها منخفض.

ما هي المساهمة التي يجب أن يختارها المتقاعد أو الطالب أو الشخص في منتصف العمر؟ ابحث عن عرض من أفضل رهانوالشروط والأحكام، سيساعدك نموذج "اختيار الوديعة". بمساعدتها، يمكنك البحث عن عروض على الودائع ذات نسبة ربحية عالية من البنوك الموثوقة، أو التركيز على العروض الأكثر ربحية.

في عام 2020، حتى الآن، من بين الودائع في البنوك في موسكو، الأكثر ربحية نسبة عاليةبالروبل عند الإيداع الإيداع في الأعلى (مع NSZH) Gazprombank في Gazprombank (JSC) - 8.10٪ سنويًا. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 50000 روبل مع دفع الفائدة في نهاية مدة الإيداع. وفقا لبياناتنا، هذا هو أفضل إيداع مصرفي في موسكو مع الحد الأقصى للسعر بالروبل.

بنوك موثوقة بأسعار فائدة مرتفعة على الودائع. يسعدني رؤيتك مرة أخرى! منذ بضعة أيام صدر كتاب كينغ الجديد، لذا، باعتباري قارئًا متعطشا لكتاباته، ذهبت إلى المتجر لشراء منتج جديد.

بالفعل عندما اقتربت من الخروج، اتضح أن الجهاز لا يريد أن يثقب صفحات التلوين لزوجين متزوجين.

بينما كنت أنتظر دوري ليأتي، شاهدت محادثة بين هذين الزوجين.

كان الرجل ينوي استثمار أمواله في أحد البنوك، لكنه لم يتمكن من اختيار أي بنك.

لم تستطع زوجتي أن توصي بأي شيء لائق، لذلك لم أستطع المقاومة ودخلت في المحادثة.

الودائع ذات الفائدة المرتفعة – ما هي البنوك التي لديها أسعار فائدة أعلى؟

ولعل كل من يفكر في استثمار الأموال يبحث عن وديعة بسعر فائدة مرتفع. إن سعر الفائدة على الودائع هو المعيار الأول الذي يتم من خلاله مقارنة الودائع مع بعضها البعض. ومع ذلك، فإن مثل هذه المقارنة ستكون غير كاملة.

من المهم أيضًا مراعاة عامل مثل المخاطرة. وكما هو معروف، نظام الدولةيضمن تأمين الودائع لكل مودع في أحد البنوك المشاركة في هذا النظام سلامة المدخرات بمبلغ يصل إلى 1400000 روبل. ومع ذلك، إليك ما يحتاج المستثمر المحتمل إلى تذكره.

تحذير!

معظم بنك موثوقليس فقط بنكًا كبيرًا، ولكنه أيضًا الأقل خطورة. ومؤسسات الإقراض التي تشارك فيها الدولة هي الأقل عُرضة للمخاطرة ـ وقد اعتاد شعبنا على الثقة في الدولة أكثر إلى حد ما من الثقة في الشركات الخاصة.

وليس من المستغرب أن البنوك بمشاركة الدولة هي التي تقود التصنيفات من جميع النواحي، بما في ذلك حجم الأموال المجمعة على الودائع. بالإضافة إلى ذلك، لدى البنوك الرائدة شبكة واسعة (Gazprombank، VTB24) أو شبكة واسعة جدًا (Sberbank) من الفروع في جميع أنحاء روسيا - ليس من المستغرب أنها "تفوز" أيضًا من حيث إمكانية الوصول للمودعين.

لذلك، فإن الأشخاص الذين تعتبر هذه المعلمات هي الشيء الرئيسي بالنسبة لهم، يختارون Sberbank أو Gazprombank أو Rosselkhozbank أو VTB24 أو VTB Bank of موسكو.

البنوك الخاصة من بين أفضل 50 بنكًا هي اختيار الأشخاص الذين يثقون في رأس المال الخاص إلى حد كبير، ويفضلون الدخل المرتفع على الودائع. والحقيقة هي أن هذه البنوك تصدر القروض بقوة على أقل تقدير نسبة صغيرة، حيث يمكنهم جذب الودائع بسعر فائدة مرتفع (أعلى من المنافسين بمشاركة الدولة).

من بين البنوك الأكثر شعبية في هذه المجموعة بنك Standard Bank وNB Trust Bank وHome Credit وMTS Bank (الأماكن من 21 إلى 47 في تصنيف البنوك الروسية). والآن لننظر إلى ما تقدمه البنوك المذكورة أعلاه لمودعيها في بداية العام الجديد، في ديسمبر 2016.

سبيربنك

ربما يكون هذا هو البنك الأول الذي يفكر فيه كل روسي تقريبًا بدافع العادة. يقدم Sberbank حاليًا الودائع التالية:

  • 8 ودائع لأجل بالروبل أو الدولار أو اليورو (من 2.3% لـ "حساب التوفير" إلى 6.49% لوديعة "التوفير" بالروبل)؛
  • للعملاء الأثرياء الذين يفضلون العملات الأخرى - الوديعة "الدولية" (بالجنيه البريطاني والفرنك السويسري و الين الياباني- بمعدل 0.01% سنويًا)؛
  • 3 ودائع لأصحاب باقات خدمة Sberbank First وSberbank Premier - "حفظ خاص" و"تجديد خاص" و"إدارة خاصة" مع معدلات أعلى– ما يصل إلى 7.36% بالروبل، و1.66% بالدولار الأمريكي، و0.30% باليورو.
  • 3 ودائع عبر الإنترنت بالروبل أو الدولار أو اليورو (المعدلات أعلى من الودائع لأجل، في المتوسط ​​بنسبة 0.1٪)؛
  • 3 ودائع التقاعد.

وبالتالي، لا يمكن القول أن سبيربنك يجذب الودائع بسعر فائدة مرتفع، لأن أسعار الفائدة على الودائع في سبيربنك منخفضة. لكن المخاطر منخفضة، والخيارات واسعة، والشروط مرنة.

من الممكن اختيار الودائع القابلة للتجديد وغير القابلة للتجديد، مع خطط مختلفة لدفع الفائدة (في نهاية المدة، شهريًا، وما إلى ذلك)، و الحد الأدنى للمبلغ(من 10 إلى 1000 روبل) "على كتف" أي شخص.

في تي بي 24

يقدم هذا البنك 10 ودائع بشروط مختلفة (يمكننا القول أن VTB 24 لديها نفس الودائع تقريبًا مثل Sberbank):

  1. تم فتح 3 ودائع في فروع البنك - مريحة ومدخرات ومربحة بمعدلات فائدة تتراوح من 0.01% إلى 7.75% سنويًا.
  2. تم فتح 3 ودائع عن بعد في بنك الإنترنت - مريحة عبر الإنترنت، وتوفير عبر الإنترنت، ومربحة عبر الإنترنت بمعدلات تتراوح من 0.01% إلى 7.90%.
  3. 3 ودائع بشروط خاصة لأصحاب باقة خدمات الامتياز مع معدلات فائدة متزايدة، والتي يتم احتسابها بشكل فردي لكل عميل.
  4. 1 وديعة توفير بشروط مرنة بنسبة 0.01 – 8.50% بالروبل.

غازبرومبانك

لدى هذا البنك إجمالي 7 ودائع: استثمار واحد، بما في ذلك الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشتركة (حتى 9.70%)، و5 الودائع الادخاريةلأغراض مختلفة بالروبل (حتى 8.2٪) أو الدولار (حتى 1.1٪) أو اليورو (حتى 0.05٪).

هناك أيضًا ودائعتان بالروبل لأصحاب المعاشات بنسبة 6.1-7.2٪. وبالتالي، فإن أسعار هذا البنك هي تقريبًا نفس مستوى أسعار Sberbank و VTB 24.

روسيلخوزبانك

يقدم Rosselkhozbank مجموعة واسعة من الودائع. يمكن فتح جميع الودائع تقريبًا عن بُعد (السعر الأقصى - ما يصل إلى 9.10٪ بالروبل، و2٪ بالدولار، و0.55٪ باليورو)، وبرنامج توفير معاشات تقاعدية واحد (يصل إلى 7.0٪).

انتباه!

الودائع المتبقية هي حسابات توفير قياسية، يصل الحد الأقصى لسعرها إلى 7.45% بالروبل، و1.20% بالدولار، و0.35% باليورو.

أسعار الفائدة هنا أعلى بشكل ملحوظ مقارنة بالبنوك الموصوفة أعلاه، ولكن شروط التنسيب هي أيضًا أكثر صرامة إلى حد ما (الفائدة في نهاية المدة، والتجديد مستحيل، وما إلى ذلك).

بنك VTB في موسكو

الوديعة "الموسمية" الجديدة، والتي يمكن فتحها حتى 31 يناير 2017 لمدة 400 يوم، تفترض فترة فائدة مدتها 4 سنوات. يمكن الحصول على أعلى معدل - 10% سنويًا، في الفترة الأولى مع فترة صلاحية تصل إلى 100 يوم، وفي الفترات المتبقية يكون المعدل 7.5%.

كما يقدم البنك 3 ودائع لأجل أساسية: “ الحد الأقصى للدخل"، "أقصى نمو"، "أقصى قدر من الراحة" بمعدلات تصل إلى 8.46٪ على حسابات الروبل، وتصل إلى 1.61٪ على حسابات الدولار، و 0.01٪ على حسابات اليورو. تم تطوير 3 برامج للمتقاعدين (ما يصل إلى 8.46٪ بالروبل)، وهناك أيضًا حساب توفير بالروبل (ما يصل إلى 5٪) وعروض خاصة للعملاء المميزين.

يمكننا القول أن الودائع في هذا البنك مفيدة في المقام الأول للعميل الذي لديه مبلغ كبير أو الذي يريد المرونة في تجديد/سحب الأموال. عند فتح الودائع عبر الإنترنت أو أجهزة الصراف الآلي، تتم إضافة 0.3٪ إلى أسعار الروبل و 0.1٪ إلى أسعار العملات الأجنبية.

معيار الروسية

يقدم هذا البنك 4 ودائع مع مجموعة متنوعة من أنظمة دفع الفائدة: لدى المودع الكثير للاختيار من بينها. أسعار الفائدة على الودائع بالروبل - من 7.00٪ ("مريحة") إلى 9.75٪ سنويًا ("الحد الأقصى للدخل")، وبالعملة الأجنبية - ما يصل إلى 2.0٪ على الحسابات بالدولار وما يصل إلى 1.25٪ على الحسابات باليورو.

نصيحة!

لا يتم تقديم الرسملة في معظم الودائع، والشروط ليست الأكثر مرونة - وهذا هو "الدفع" المنطقي للمستثمر مقابل الدخل المرتفع.

الائتمان المنزلي

يقدم Home Credit العديد من الودائع: يتم فتح إحداها بالعملة الأجنبية فقط (حتى 1.51٪)، وأربعة - بالروبل فقط: من 8٪ إلى 9.34٪ سنويًا، ويمكن فتح وديعة للمتقاعدين بالروبل الروسي (حتى 9.34٪). بالسنة ).

يمكن فتح وديعة أخرى بالروبل بنسبة 9.29٪ سنويًا بمبلغ 3 ملايين روبل أو أكثر. هناك خيارات للرسملة والسحب الجزئي والتجديد بمبلغ معين. وبالتالي، يعد الائتمان المنزلي خيارًا جيدًا لأولئك الذين يريدون دخلاً جيدًا ووضع الأموال لمدة تتراوح من 12 إلى 36 شهرًا.

يثق

لدى هذا البنك خط مكون من 10 ودائع بالروبل/الدولار/اليورو، بما في ذلك العملات المتعددة. أسعار الفائدة على الودائع بالروبل مرتفعة جدًا - من 5.9٪ إلى 10.1٪ (بالعملة الأجنبية - من 0.1٪ إلى 2.6٪ سنويًا)، والشروط مرنة: يمكنك اختيار وديعة بشروط مناسبة من حيث الشروط والفائدة المدفوعات والودائع/السحوبات.

بنك MTS

أفضل الودائع المصرفية لعام 2017: الشروط وأسعار الفائدة يقدم البنك الدولي للإنشاء والتعمير السابق 9 ودائع بالروبل/الدولار/اليورو، بما في ذلك العملات المتعددة والمعاشات التقاعدية. تتراوح أسعار الفائدة بالروبل لهذا البنك بين 6.5 و 9.0٪ وبالعملة الأجنبية - من 0.01٪ إلى 1.0٪ سنويًا. يمكنك اختيار وديعة بشروط أكثر مرونة وبسعر فائدة جيد.

يمكن الحصول على 0.30% إضافية من السعر الأساسي من خلال العملاء الذين يقومون بفتح وديعة في بنك الإنترنت، وكذلك العملاء الذين يحصلون على رواتب، حتى 0.40% من السعر - مع إيداع مبلغ 4 ملايين روبل.

وبالتالي، فمن الأكثر ربحية إيداع الأموال في أحد البنوك الخاصة. خاصة إذا كان مبلغ الوديعة لا يتجاوز 1400000 روبل، حيث سيتم تأمين هذه الوديعة بالكامل. يتم إصدار الودائع بأسعار فائدة مرتفعة في موسكو، كقاعدة عامة، من قبل البنوك المتخصصة الإقراض الاستهلاكي(المعيار الروسي، تينكوف، هوم كريديت).

ولكن في الوقت نفسه، يجب عليك دراسة الشروط المتعلقة بالتجديد بعناية شديدة، الانسحاب المبكروما إلى ذلك، لكي تجعل مساهمتك ليست مربحة فحسب، بل أيضًا مريحة من حيث استخدام الأموال.

المصدر: http://site/www.vkladvbanke.ru

تعتبر مسألة الحفاظ على الأموال وزيادتها ذات صلة دائمًا. أحد الخيارات الأكثر منطقية وأمانًا هو فتح وديعة مصرفية.

تحذير!

أي بنك والودائع لاختيار الحد الأقصى استثمار مربحالأموال في عام 2017؟ ما هي المعايير المهمة، إلى جانب سعر الفائدة؟

نحن نقدم لمحة محدثة عن أفضل الشروط للودائع في البنوك الروسية.

ما هي الوديعة الأفضل لفتحها؟

أولاً، دعونا نحاول إجراء برنامج تعليمي صغير لمعرفة ما الذي يحدد مستوى أسعار الفائدة في البنوك. دعونا نلاحظ على الفور أن مقدار العائد على الودائع يتأثر بعدة عوامل مترابطة:

  • ارتفاع التضخم وانخفاض قيمة الروبل.
  • انخفاض معدل نمو ودائع الأسر.
  • المنافسة بين البنوك على المودعين.
  • تغيير سعر الفائدة الرئيسي من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي
  • تدفق الاستثمار الأجنبيوحصار سوق الدين، أي نقص السيولة والتمويل (جمع الأموال من المنظمات).
  • التغييرات في التشريعات (حتى 31 ديسمبر 2015، كانت هناك فائدة: لم تعد خاضعة للضريبة فائدة ضريبة الدخل الشخصيعلى ودائع الروبل للمواطنين بمعدل يصل إلى 18.25٪ سنويًا ؛ كانت هناك زيادة في المبلغ تعويض التأمينللودائع من 700000 روبل. ما يصل إلى 1400000 روبل روسي).

معلومات للرجوع إليها

السعر الرئيسي هو سعر الفائدة على العمليات الرئيسية لبنك روسيا لتنظيم السيولة القطاع المصرفيأي مقدار الفائدة التي يقرضها البنك المركزي للاتحاد الروسي للبنوك الخاصة على أساس أسبوعي وفي نفس الوقت يكون مستعدًا لأخذ الأموال منها للتخزين.

انتباه!

هو المؤشر الرئيسي السياسة النقدية. يؤثر بشكل مباشر على مستوى أسعار الفائدة على الودائع. ومنذ 3 أغسطس 2015، أصبح يساوي 11٪ ويظل ساري المفعول حتى 11 ديسمبر 2015. وهذا هو التخفيض الخامس في سعر الفائدة الرئيسي منذ 16 ديسمبر 2014، عندما تم تحديده عند 17٪.

يحدث بعض الارتباك بسبب مفهوم "سعر إعادة التمويل"، والذي يستخدم أيضًا عند إقراض المؤسسات المالية الخاصة، ولكن منذ إدخال السعر الرئيسي، أي اعتبارًا من 13 سبتمبر 2013، أصبح ذا طبيعة ثانوية ومرجعية واعتبارًا من 1 يناير 2016، يساوي السعر الرئيسي، كما هو مذكور في وثيقة "حول نظام الأدوات التي تحمل فائدة للسياسة النقدية لبنك روسيا".

بالإضافة إلى ما سبق، تجدر الإشارة إلى أداة المراقبة التي يستخدمها البنك المركزي للاتحاد الروسي باعتبارها "الحد الأقصى لسعر الفائدة لعشر مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع من الأفراد"، والتي توضح المتوسط الحد الأقصى للنسبة المئويةعن طريق الإيداع بين أفضل 10 بنوك من حيث حجم جذب الودائع بالروبل الروسي.

يشكل بنك روسيا اليوم "العشرة الكبار" من البنوك التالية:

  1. سبيربنك في روسيا؛
  2. "فتب 24" ؛
  3. "بنك موسكو" ؛
  4. رايفايزنبانك.
  5. غازبرومبانك؛
  6. "بينبانك"؛
  7. "بنك ألفا"؛
  8. "بنك FC Otkritie" ؛
  9. برومسفيازبنك؛
  10. روسيلخوزبانك.

يتم تنفيذ هذه المراقبة من قبل إدارة الرقابة المصرفية في بنك روسيا باستخدام المعلومات المفتوحة المقدمة على المواقع الرسمية.

في الأيام العشرة الثالثة من نوفمبر 2016، وفقًا لنتائج مراقبة الحد الأقصى لأسعار الفائدة (على الودائع بالروبل الروسي) لعشر مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع من الأفراد، بلغ متوسط ​​الحد الأقصى لسعر الفائدة على الودائع 9.93٪.

نصيحة!

وفي العقدين الأول والثاني من نوفمبر 2016، بلغ المعدل 9.92%. ويتم حساب المؤشر على أنه المتوسط ​​الحسابي للحد الأقصى لأسعار الفائدة للبنوك التي تجتذب ثلثي أموال السكان.

ما الذي من المفيد معرفته أيضًا عن متوسط ​​الحد الأقصى للرهان؟ منذ أكتوبر 2012، لم يوصي البنك المركزي للاتحاد الروسي بشكل قاطع بأن تتجاوز جميع البنوك الخاصة المؤشر المحدد أثناء المراقبة بأكثر من نقطتين مئويتين (في المائة)، اعتبارًا من 22 ديسمبر 2014 - بنسبة 3.5٪، اعتبارًا من 1 يوليو 2015. فقد سمح بأي زيادة مقابل زيادة في مساهمات (استقطاعات) مؤسسات الائتمان في صندوق تأمين الودائع (DIF).

يتم تحديد الرسوم المصرفية للمخاطر المتزايدة على النحو التالي:

  • إذا لم يكن سعر الفائدة على الوديعة مرتفعًا جدًا بالنسبة إلى الحد الأقصى المتوسط، يقوم البنك بإجراء خصومات بالسعر الأساسي - 0.1٪ من متوسط ​​رصيد الودائع الربع سنوي؛
  • إذا كان سعر الفائدة على الودائع لا يتجاوز الحد الأقصى للرهانبنسبة 2-3%، تُفرض على المؤسسة الائتمانية مساهمة بمعدل إضافي قدره 0.12%؛
  • إذا كان البنك يبالغ في تقدير المستوى معدل الائتمانبنسبة 3% أو أكثر من الحد الأقصى المتوسط، ثم يدفع نسبة إضافية متزايدة قدرها 0.25%.

ما هي النتيجة التي ينبغي للمستثمرين العاديين استخلاصها من هذه المعلومات؟ إذا كان مستوى العائد على الوديعة، في رأي البنك المركزي للاتحاد الروسي، مرتفعا جدا، فإن مثل هذه الوديعة تحمل مخاطر إضافية، وبالتالي بنك خاصويدفع الاشتراكات في DIA بمعدل متزايد.

ولتسهيل الفهم نعطي مثالاً من المنهجية السابقة لبنك روسيا:

  • متوسط ​​الحد الأقصى لسعر الفائدة على الودائع الحالي هو 9.93%.
  • الحد الأقصى الموصى به لمستوى المعدل الزائد هو 3.5%.
  • الحد الأقصى لسعر الإيداع المقبول (مع الحد الأقصى لمستوى المخاطرة) هو (9.93% + 3.5%) = 13.43%.

لذلك، في شتاء عام 2015، تم تقديم أفضل الودائع المصرفية بمعدلات فائدة تتراوح من 10 إلى 11٪، ومع عوائد على الودائع أعلى من 13.7٪، فقد تتعامل إما مع مؤسسة ائتمانية غير مستقرة أو مع مؤسسة تقوم بعمليات محفوفة بالمخاطر.

لكي نكون منصفين، نلاحظ أنه في الوقت الحالي، جميع الودائع في بنك واحد بمبلغ يصل إلى 1400000 روبل هي "تحت حماية" وكالة تأمين الودائع (DIA)، لذلك يتم تحمل المخاطر إلى حد أكبر من قبل النظام المصرفي من قبل المودعين.

ولكن ليس هناك ما يبعث على السرور في فكرة أنك قد تواجه بنكًا تم سحب ترخيصه أو بدأ إجراءات الإفلاس. وعلى أساس سنوي، وصل معدل التضخم في عام 2015 إلى مستوى 16%، ولكن هناك كل المتطلبات الأساسية لتباطؤه الكبير في الفترة 2016-2017.

وبالنظر إلى ديناميكيات الانخفاض في أسعار الفائدة الرئيسية ومتوسط ​​الحد الأقصى لأسعار الفائدة على الودائع، يمكننا أن نفترض أنه إذا لم يحدث شيء غير عادي، فإن سعر الفائدة الرئيسي سيستمر في الانخفاض، ومعه ستنخفض أسعار الفائدة على الودائع.

لذلك يمكننا أن نستنتج أن شتاء 2017 هو الفترة الأكثر ملاءمة لفتح الودائع مصلحة جيدةوالتي قد لا نجدها في المستقبل.

خلال فصل الشتاء، ينبض السوق بالحياة بالمنتجات الموسمية الخاصة. على الرغم من أن العدد عروض مثيرة للاهتماممن حيث الودائع ليست مرتفعة جدا، لا تزال هناك بنوك مستعدة لتوفير شروط جذابة للغاية. إذا قررت العثور على أفضل إيداع بالروبل أو بالعملة الأجنبية، فستساعدك هذه المراجعة.

الروبل أو إيداع العملات الأجنبية؟

يتركز دخل واستهلاك الغالبية العظمى من الروس على الروبل. وفي هذا الصدد، يبدو أن إيداع الروبل هو الحل الأكثر منطقية. بالإضافة إلى ذلك، إذا استمر الروبل في الضعف، فقد ترتفع أسعار الفائدة على ودائع الروبل، ومن المستحسن عدم تفويت هذه اللحظة.

تحذير!

على الرغم من حقيقة أن الروس يعتبرون العملة تقليديًا خيارًا أكثر استقرارًا لتوفير المال، إلا أنه في الوضع الحالي الذي لا يمكن التنبؤ به، من الخطورة جدًا اختيارها، نظرًا لأن أسعار اليورو والدولار مرتفعة للغاية في الوقت الحالي وقد تمكن الروبل بالفعل من تحقيق المزيد أو أكثر أقل استقرارا.

إذا كان هناك تعزيز كبير للروبل على المدى القصير (وهو أمر ممكن مع تخفيف العقوبات أو زيادة أسعار النفط)، فإن إيداع العملات الأجنبية سيفقد كل معنى بالنسبة لأولئك الذين اعتادوا على إنفاق الأموال بالروبل. وكما يقول الخبراء، فإن أولئك المهتمين حقًا بالعملة قد تمكنوا بالفعل من تنويع أموالهم.

إذا لم تكن واحدا من هؤلاء الأشخاص، فإن الاستثمار في العملات الأجنبية لا ينبغي أن يكون ذا أهمية خاصة بالنسبة لك. كما ذكر أعلاه، تركز دخل ونفقات العدد الساحق من الروس على الروبل، مما يعني أنهم بحاجة إلى الادخار.

وديعة لأجل أو عند الطلب؟

يمكن تقسيم جميع الودائع إلى ودائع لأجل وودائع تحت الطلب. هذا الأخير يسمح لك بإعادة الأموال المستثمرة في أي وقت بناء على طلب المستثمر. عادة ما تكون أسعار الفائدة على هذه الودائع ضئيلة - لا تزيد عن 1٪ (لن يغطي الربح من هذه الوديعة حتى التضخم الشهري).

يتم إيداع الودائع لأجل لفترة معينة، قبل انتهاء مدتها، لا يجوز للعميل المطالبة بأمواله، وإلا فإنه في معظم الحالات سيفقد دخله. غالبًا ما يتم إيداع الوديعة لمدة عام، وفي كثير من الأحيان يتم إيداعها لعدة أشهر.

في بعض الأحيان تحصل الودائع ذات فترة التخزين الأطول على أكبر قدر ممكن معدلات مواتية، لكن ليس دائما. لذلك، إذا كنت تبحث عن أفضل إيداع، فلا تتردد في اختيار إيداع بالروبل محدد المدة لمدة 12 شهرًا.

الودائع القابلة للتجديد أو غير القابلة للتجديد؟

يتم تصنيف الودائع حسب درجة سيطرة المودع على الأموال المستثمرة. عند فتح وديعة غير قابلة للتجديد، تُحظر أي عمليات تجديد أو سحب - توفر البنوك الشروط الأكثر ملاءمة لوضع الأموال.

تتيح لك الودائع القابلة للتجديد إضافة أموال إلى حسابك خلال مدة الاتفاقية، وهو أمر مناسب للتراكم المنهجي مبلغ كبيرمال. تقدم بعض البنوك ودائع قابلة للتجديد، مما يسمح للعميل بسداد النفقات و المعاملات الواردة. كما قيل بالفعل، ظروف أفضليتم توفيرها على الودائع غير القابلة للتجديد.

أفضل الودائع بالروبل

في الوقت الحالي، تقدم البنوك الودائع بمعدل متوسط ​​يتراوح بين 10-11% سنويًا، والاتجاه العام تنازلي. دعونا نتذكر أنه في ديسمبر 2016، ارتفع بنك روسيا بشكل حاد سعر الفائدة الرئيسيما يصل إلى 17%، مما يؤدي إلى زيادة في أسعار الفائدة على الودائع تصل إلى 21-22%.

على مدار العام، انخفض المؤشر: بالفعل في يونيو 2016، كان متوسط ​​سعر الفائدة على ودائع الروبل 14-15٪. الآن الحد الأقصى للربحية عند مستوى 12-13٪.

توقعات الخبراء غامضة للغاية: تتوقع الأغلبية المزيد من الانخفاض، ولكن هناك أيضًا توقعات متفائلة بشأن زيادة محتملة في أسعار الفائدة بسبب ضعف الروبل. يقدم بنك Russian Standard Bank سعر فائدة جيد على الودائع (11%) لمدة سنة واحدة، ويتم دفع الفائدة في نهاية الاتفاقية.

يوفر بنك موسكو الائتماني الودائع بأسعار فائدة تتراوح من 9.5% إلى 11.25%، وRosbank - حتى 10.75%، وبنك UniCredit - حتى 10.5%، وPromsvyazbank - حتى 11%، وAlfa Bank" - حتى 10%، و"Raiffeisenbank" - حتى إلى 10٪، سبيربنك - ما يصل إلى 8.1٪. كما نرى، من بنك أكبر، وانخفاض أسعار الفائدة على الودائع التي يرغب في تقديمها.

أفضل الشروط للودائع يمكن العثور عليها في البنوك الخاصة الصغيرة. لكننا ننصحك بإيلاء اهتمام خاص لشروط الإنهاء المبكر لاتفاقية الوديعة، لأنه في حالة حدوث ظروف غير متوقعة فإنك تخاطر بخسارة معظم (إن لم يكن كلها) الفائدة على الوديعة.

أفضل الودائع باليورو

الوضع مع الودائع بالعملة الأجنبية هو نفسه تقريبًا مع الودائع بالروبل. المعدل المتوسطبالنسبة للودائع باليورو فهي حوالي 2.5-3٪.

انتباه!

مرة أخرى، لا تشجع البنوك الرائدة معدلات الفائدة المرتفعة على الودائع بالعملات الأجنبية: يبلغ متوسط ​​الفائدة السنوية حوالي 1.5-2.5٪. على سبيل المثال، يمكن العثور على خيار الإيداع باليورو في بنك UniCredit.

وينص على التنسيب لمدة عام من 20000 يورو بمعدل 3٪. يمكنك في بنك سانت بطرسبرغ الاعتماد على معدل 2.8% عند فتح وديعة عبر الإنترنت لمدة 5 سنوات بمبلغ يبدأ من 50.000 يورو. يتم دفع الفائدة في نهاية مدة الوديعة.

يقدم "بنك موسكو الائتماني" وديعة بقيمة 100 يورو لمدة سنة واحدة بمعدل فائدة 2.25%. عمالقة مثل Raiffeisenbank، Alfa-Bank، VTB 24، Sberbank تقدم أسعار الفائدة في حدود 2-2.5٪.

إن ظروف البنوك الإقليمية جذابة بلا شك، لكن العديد من المودعين يخشون استخدام خدماتها. أولاً، بسبب الشكوك حول الموثوقية، وثانياً، بسبب الموقع الجغرافي. وفي المقابل، فإن أكبر البنوك الروسية ليست مستعدة لتوفير شروط جذابة للودائع.

في الوضع الاقتصادي الحالي، بالطبع، من المناسب التركيز بشكل أساسي على موثوقية البنك. وهذا سيساعد أيضًا على تحسين صحتك. القطاع المصرفي: سيتم إجبار البنوك غير الفعالة تلقائيا على الخروج من السوق. ومع ذلك، لا ينبغي لنا أن نهمل بشكل لا لبس فيه الإمكانات الهائلة للمناطق.

من بين البنوك الإقليمية هناك بنوك ذات سمعة طيبة، ولها فروع في العديد من المدن، وتحافظ بثقة على مواقعها في السوق. قبل الاتصال بأحد أكبر البنوك، تحقق من الوضع في منطقتك.

أفضل الودائع بالدولار

متوسط ​​المعدل ل الودائع الدولاريةحوالي 2.5-3.5%. أما بالنسبة لقادة القطاع المصرفي الروسي، فسيتم تقديم الشروط التالية للودائع. في بنك UniCredit يمكنك إيداع مبلغ 20000 دولار أو أكثر.

نصيحة!

الولايات المتحدة الأمريكية لمدة سنة واحدة بمعدل فائدة 4.65% وإمكانية التجديد. يمكنك أيضًا الانتباه إلى ودائع B&N Bank: من خلال إيداع مبلغ 25000 دولار أو أكثر لمدة عام واحد، يمكنك كسب 3.7% سنويًا (دفع الفائدة في نهاية مدة الوديعة).

الحد الأقصى لسعر الودائع في بنك سانت بطرسبرغ هو 3.9٪. يمكن لأي مستثمر فتح وديعة بهذه النسبة إذا كان لديه 50000 دولار أمريكي وقبل 915 يومًا من استلام الدخل. في المتوسط، أكبر البنوك الروسية جاهزة للعرض المعدل السنويفي حدود 2.8-3.5%.

المصدر: http://site/www.kp.ru

كيفية اختيار بنك موثوق لفتح وديعة؟

أعتقد أن الكثير منكم يطرح على نفسه السؤال التالي: "كيفية اختيار بنك موثوق به" عند التخطيط لفتح حساب مصرفي أو التقدم بطلب للحصول على قرض أو رهن عقاري.

يتم شرح الاهتمام بهذا الموضوع ببساطة: أولا، هذه خطوة صغيرة أخرى نحو إتقان الأساسيات محو الأمية المالية. هل تتذكر أننا تحدثنا عن هذا في مقال "يجب تعلم الادخار والثقافة المالية"؟

ثانيًا، هذه هي الخطوة الصغيرة الأولى على طريق التطبيق العملي للمعرفة المكتسبة، والتي دفعتني بعيدًا عن فكرة جديدة وليست أصلية على الإطلاق: "يجب أن يعمل المال".

تحذير!

كيف نفعل ذلك؟ ابدأ الاستثمار (الجميع يتحدث عن هذا الآن)، ادرس أسواق الأوراق المالية، راقب الوضع الاقتصادي، قارن العروض المقدمة من البنوك المختلفة؟

أوافق، نحن بحاجة إلى الاستثمار. لكن بالنسبة لي الآن الأمر صعب للغاية وغير واضح تمامًا، فأنا أفتقر إلى الخبرة والمعرفة. لذلك، في البداية، قررت أن أفهم نوع الاستثمار، والذي، في الواقع، ليس استثمارًا، بل هو وسيلة لتجميع الأموال - الودائع المصرفية.

كيفية اختيار البنك للإيداع

لماذا قررت أن أبدأ بهذا المنتج القديم والشائع؟ لأنه في لدينا الحياة اليوميةغالبًا ما نواجه البنوك والودائع المصرفية. ربما يكون لدى كل شخص تقريبًا "مخبأ" بنك صغير على الأقل.

لا نشعر بالتوتر عندما نعطي أموالنا للبنك. ونحن لسنا خائفين من خسارة أموالنا، لأن المخاطرة هنا، كما ترى، ضئيلة.

وهنا لا يلزم إعداد نفسي خاص، وهو أمر ضروري ببساطة عند الاستثمار في الأدوات المالية الأكثر خطورة، مثل العقارات وصناديق الاستثمار المشتركة والفوركس وحسابات PAMM والاستثمارات في سوق الأوراق المالية، في الأعمال الفنية والتحف والمعادن الثمينة.

لكننا لا نعرف دائمًا مدى فعالية أموالنا في العمل بنوك مختلفة. ودائع متنوعة على ظروف مختلفةوفي البنوك المختلفة يمكنهم تحقيق دخل مختلف تمامًا.

دعونا نحاول معرفة البنوك الأكثر موثوقية، وما هي أنواع الودائع المتاحة وكيفية اختيار الأكثر ربحية من بينها، وكيفية اختيار البنك المناسب للإيداع من أجل الحصول على أعلى مستوى ممكن الدخل المحتملوبأي عملة لفتح الوديعة وبأي نسبة.

هناك الكثير من الأسئلة، دعونا نذهب بالترتيب

لا يمكن وصف الوضع الاقتصادي في بلدنا بأنه مستقر الآن. وقد تفاقم تباطؤ نمو اقتصادنا، الذي بدأ في عام 2013، بسبب الأحداث الأخيرة في أوكرانيا، والتقلبات في سعر صرف الروبل، وإغلاق بعض البنوك. وقد خلق هذا بعض التوتر حول الودائع المصرفية.

ومع ذلك، ما زلنا، وفي معظم الحالات، نريد توفير المال "ليوم ممطر" أو تجميع شيء ما المبلغ المطلوبالمال نفتح حساب وديعة في أحد البنوك.

لحفظ أو عدم حفظ؟

أعتقد أن تجميع الأموال في حد ذاته، كعملية، بالنسبة لمعظم الناس هو نشاط ممل ورتيب. عليك أن تكون بليوشكين حقيقيًا لتوفير المال من أجل المال.

ولكن إذا كان تحقيق ما طالما رغبت فيه يلوح في الأفق، فهذا أمر مختلف تمامًا.

انتباه!

ما الذي تريد تحقيقه بالضبط؟ شراء شقة، توفير المال من أجل تقاعد مريح، الذهاب في رحلة حول العالم؟ هذا يحفزك ويجبرك حقًا على القيام بشيء بدا مؤخرًا وكأنه شيء خارج عالم الخيال والرغبات غير الواقعية.

سيتم تحقيق الأهداف إذا تم تحديدها بشكل واضح ومحدد. صدق أو لا تصدق، لقد حدث لي هذا النوع من الأشياء أكثر من مرة.

الودائع المصرفية (الودائع)

وهكذا يتم تحديد الأهداف. ونعود إلى ودائعنا من جديد. ولتوضيح الأمر، دعونا أولاً نفهم المصطلحات.

ما هي الودائع؟

الودائع (وتسمى أحيانًا الودائع) هي نوع من حسابات التوفير يتم فيها إيداع الأموال لفترة معينة وبشروط تعاقدية بغرض الحفاظ عليها وتوليد الدخل.

هذه هي أموال العملاء التي تخضع لعائد إلزامي عند انتهاء العقد أو بناءً على طلب العميل الأول. ولكن بينما يتم إيداعها، يتم إدارتها من قبل البنك.

يعد هذا منتجًا مصرفيًا شائعًا جدًا ونشأ تقريبًا في نفس الوقت الذي ظهر فيه النظام المصرفي. يمكن لكل روسي فتح عدد غير محدود من الودائع، سواء في بنك واحد أو في عدة بنك في نفس الوقت.

ما هي أنواع الودائع الموجودة؟

في الواقع، هناك الكثير من أنواع الودائع التي تقدمها البنوك، ولكل منها خصائصه أو إيجابياته أو سلبياته.

ولكن في الأساس تنقسم الودائع إلى ثلاث مجموعات رئيسية اعتماداً على:

  1. من مدة الوديعة - الودائع تحت الطلب والودائع لأجل
  2. اعتمادًا على إمكانية التجديد – القابلة للتجديد وغير القابلة للتجديد
  3. اعتمادًا على نوع عملة الإيداع - الودائع بالروبل أو العملات الأجنبية أو الودائع متعددة العملات.

من فترة إيداع الأموال في البنك.

ما الفرق بين الودائع لأجل والودائع تحت الطلب؟ بالنسبة للودائع لأجل التي يتم إيداعها لفترة محددة (من شهر واحد إلى عدة سنوات)، يتم دفع الفائدة عند انتهاء الفترة المتفق عليها.

إذا قام العميل بسحب أمواله قبل نهاية الفترة المنصوص عليها في الاتفاقية، فيمكن للبنك إعادة المبلغ الأولي للوديعة بالكامل فقط، ولكن يمكن تراكم الفائدة على الوديعة جزئيًا.

قد تقوم بعض البنوك بإرجاع الفائدة المستحقة كاملة عند الإنهاء المبكر للاتفاقية، ولكن عادة ما تكون أسعار الفائدة على هذه الودائع منخفضة.

نصيحة!

مع الوديعة تحت الطلب، يتم إيداع الأموال لفترة غير محددة، وإعادتها إلى العميل عند الطلب، وتكون أسعار الفائدة عليها أقل بكثير من الودائع لأجل.

الودائع القابلة للتجديد وغير القابلة للتجديد

كل شيء واضح هنا. إذا تم تجديد الوديعة، فهذا يعني أنه يمكن إيداع مبالغ إضافية في حساب الوديعة، مما سيؤدي إلى زيادة المبلغ الإجمالي للوديعة، وبالتالي الدخل عليها.

إذا لم يتم تجديد الوديعة، فلا يمكن زيادة مبلغ الوديعة الأولية، وسيتم استحقاق الفائدة عليه فقط.

بأي عملة يجب أن أفتح وديعة؟

في البنوك الروسية، يمكنك فتح ودائع بالروبل، والودائع في عملة أجنبيةأو ودائع متعددة العملات.

خصوصية ودائع متعددة العملات: على حساب واحد يمكن وضعها في عملات مختلفةعدة مبالغ، ولكل منها فوائدها الخاصة.

وينبغي أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار أن الفائدة على حسابات العملات الأجنبية تكون دائمًا أقل من الفائدة على ودائع الروبل.

كيف تختار الاستثمار الأكثر ربحية؟

ما الذي تنتبه إليه عادةً عند اختيار الوديعة؟ بالطبع على أسعار الفائدة (ما يعادل المكافأة المالية التي يحصل عليها العميل مقابل تزويد البنك بأمواله للاستخدام).

الفوائد على الودائع المصرفية

بادئ ذي بدء، تنجذب إلينا أسعار الفائدة المرتفعة (تشير البنوك دائمًا إلى سعر الفائدة السنوي)، والتي قد تعتمد على مبلغ الوديعة، وعلى مدة الوديعة، وعلى ما إذا كان سيتم تجديد الوديعة أم لا، وعلى نوعها (مصطلح أو "حسب الطلب")، وعلى الرسملة وبعض العوامل الأخرى التي سنتحدث عنها لاحقًا.

تحذير!

لنفترض على الفور أن أسعار الفائدة المرتفعة جدًا على الودائع ليست دائمًا علامة على وجود بنك جيد.

عادة، بعد إبرام اتفاقية، لا يستطيع البنك ذلك من جانب واحدتغيير سعر الفائدة، ولكن هناك استثناءات (وهذا ينطبق على الودائع ذات الفائدة الرأسمالية والتمديد).

كيف يتم احتساب الفائدة على الودائع؟

  1. الخيار الأول: في نهاية فترة الإيداع، يتم استحقاق الفائدة على المبلغ الأصلي.
  2. الخيار الثاني: يتم سداد دفعات الفائدة بوتيرة معينة (الدفعات المنتظمة)، على سبيل المثال، مرة واحدة في الشهر أو ربع السنة. في هذه الحالة، يتم تحويل الفائدة إلى بطاقة بلاستيكية أو حساب آخر.
  3. الخيار الثالث: رسملة الفائدة على الوديعة.

وهذا يعني ما يلي: تتم إضافة الفائدة لفترة معينة إلى مبلغ الوديعة، وفي الفترة التالية سيتم استحقاق الفائدة على مبلغ أكبر.

تسمى طريقة دفع الفائدة هذه أحيانًا "الفائدة المركبة" ويمكن دفعها مرة واحدة في الشهر، أو مرة كل ربع سنة، أو مرة واحدة سنويًا، أو في نهاية العقد.

انتباه!

كما ذكرنا سابقًا، عادةً ما تحتوي الودائع الرأسمالية على المزيد نسبة منخفضةولكن قد يكون الدخل أعلى.

وبعض المفاهيم الأخرى التي يجب فهمها عند الإشارة إلى الودائع المصرفية.

تمديد الوديعة هو امتداد تلقائي لاتفاقية الوديعة بعد انتهاء صلاحيتها ووضع الوديعة عليها مصطلح جديددون مشاركة العميل.

إذا لم يتم توفير أي تمديد، فسيتم تحويل الأموال (أصل المبلغ بالإضافة إلى الفائدة المستحقة) إلى حساب العميل ولن يتم تراكم أي فائدة من تلك النقطة فصاعدًا.

من أجل استئناف استحقاقها، عليك أن تأتي إلى البنك وفتح حساب جديد. ومع ذلك، عليك أن تأخذ في الاعتبار أن التمديد لا ينطبق على جميع أنواع الودائع، ومن أجل استخدام هذه الخدمة، يجب النص على ذلك مسبقًا في العقد.

لفتح حساب مصرفي، تحتاج فقط إلى جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي (في بعض الأحيان قد يُطلب منك تقديم مستند ثانٍ، على سبيل المثال، جواز سفر أجنبي). إذا كنت ترغب في فتح وديعة لقريب، يكفي تقديم وثائقه أو نسخ موثقة من الوثائق.

الودائع المربحة في عام 2017

لذلك، اكتشفنا ما هي أنواع الودائع الموجودة، وكيفية حساب الفائدة وما هي الشروط للودائع المختلفة. لقد توصلنا أيضًا إلى أن سعر الفائدة، الذي يتراوح بشكل عام من 3 إلى 10 بالمائة، يعتمد على العديد من العوامل.

تصنيف البنك

الهدف الذي تسعى لتحقيقه عند فتح وديعة يجب أن يحدد في النهاية اختيارك للوديعة. هي التي تحدد الشروط المهمة بالنسبة لك وما الذي ستفضله (المدة والعملة وسعر الفائدة وغيرها من الشروط).

يريد شخص ما تحقيق الربح بأي ثمن بسبب ارتفاع أسعار الفائدة، متجاهلاً المخاطر والخسائر المحتملة. بعض الناس أكثر ارتياحا معدلات منخفضة، ولكن شروط مثل القدرة على تجديد الحساب أو سحب الأموال الجزئية، والرسملة، المدى القصيرالاستثمار والموثوقية.

يمكنك غالبًا العثور على عروض جيدة في البنوك للمتقاعدين الذين لديهم معدل فائدة أعلى. هناك بعض العروض الخاصة الجيدة أو الترقيات الموسميةالتي ترتب البنوك لبعض المناسبات لفترة قصيرة.

نصيحة!

على سبيل المثال، إذا كنت أرغب في الادخار من أجل شراء باهظ الثمن، فإنني أفضل إيداع وديعة طويلة الأجل قابلة للتجديد برأس مال شهري، وإن كان بمعدل فائدة أقل.

لكن بشكل عام، فإن طريقة الاستثمار هذه، والتي تشمل الودائع المصرفية، ليست هي الأكثر خيار مربح. لقد انخفضت المعدلات بشكل كبير مقارنة بما كانت عليه قبل عامين. وللعثور، على سبيل المثال، على إيداع بنسبة 10٪ سنويًا، عليك أن تحاول جاهداً.

علاوة على ذلك، عليك أن تفهم أن هناك مثل هذه القاعدة: كلما زاد عدد البنك الذي يقدم فرص الإيداع (على سبيل المثال، التجديد، الرسملة، السحب الجزئي)، كلما انخفضت الفائدة على هذه الوديعة.

أين وكيف تجد معلومات عن البنوك؟

هناك الكثير من البنوك في بلدنا التي تقدم لنا خدماتها. وأحيانًا قد يستغرق البحث عن بنك مناسب وقتًا طويلاً. آمل أن تساعدك هذه النصائح البسيطة في التغلب على هذه المشكلة.

إحدى الطرق للتنقل بطريقة أو بأخرى عند اختيار البنك هي النظر إلى تصنيفاته. تتكون تصنيفات البنوك الروسية بشكل أساسي من التصنيف الروسي التالي وكالات التصنيف، مثل وكالة التصنيف الوطنية (NRA)، و Expert RA، و Rus-Rating، و AK&M، ومن بينها وكالة Expert RA تعتبر الأفضل.

فالوكالات الدولية الكبرى (فيتش، وموديز، وستاندرد آند بورز) تعمل فقط مع الشركات الكبرى البنوك الروسيةوالبنوك المتوسطة الحجم لا تدخل في مجال رؤيتها.

يمكنك أيضًا استخلاص استنتاجات معينة من خلال قراءة التقارير الائتمانية للبنك المنشورة على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي أو على الموقع الإلكتروني لبنك روسيا. ولكن ربما لا يستطيع فهم هذه التقارير إلا المتخصص. يمكننا، نحن العملاء العاديين، تجربة حظنا على بوابة Banki.ru، حيث يتم تقديم المعلومات في شكل يسهل الوصول إليه ويمكن أن يفهمه حتى الشخص العادي.

تحذير!

يتم تحديد موثوقية البنك من خلال المؤشرات المالية. للتحليل، نقوم بمقارنة الأصول الحالية للبنك مع المؤشرات التي كانت قبل عام وللشهر الماضي والحالي.

ومن علامات موثوقية البنك واستقراره ضخامة الأصول في الوقت الحالي وزيادتها مقارنة بالفترات السابقة. يشير مبلغ المال أيضًا إلى موثوقية البنك. الصناديق الخاصة(رأس المال المصرح به).

وفق وكالة اخبارية"Finmarket"، اعتبارًا من 1 مارس (اعتبارًا من 1 أبريل، لم تتغير القائمة) تشمل قائمة أكبر البنوك في روسيا: AK BARS، وAlfa Bank، وبنك سانت بطرسبرغ، وبنك موسكو، وبنك ستاندرد الروسي، بنك B&N، بنك Vozrozhdenie "، CB "Vostochny"، VTB، CJSC "VTB24"، GPB، MDM Bank، MInB، موسكو بنك الائتمان، نوموس بنك، بنك نورديا، بتروكومرتس، برومسفياز بنك، رايفايسن بنك، روزبانك، روسيلخوزبانك، إيه بي روسيا، سبيربنك الاتحاد الروسي، سفيز بنك، سي بي سيتي بنك، إن بي تراست، أورالسيب، بنك خانتي مانسيسك، بنك هونج كونج، يونيكريديت بنك.

الحاجة إلى تقييم موثوقية البنكبناءً على تحليل التقارير، مع الاهتمام بمعايير مثل التدهور أو انتهاك المعايير الإلزامية للمؤسسة المصرفية (والتي قد تؤدي إلى إلغاء الترخيص)، والمدفوعات غير المسددة والصعوبات التي تواجهها في سداد ديون الفرد، والكبيرة التدفقات النقدية التي تتجاوز أصول البنك بشكل كبير وليس لها أي مبرر اقتصادي، للاستثمارات الكبيرة في الصناديق المشتركة والأسهم (وهذا قد يكون بمثابة إشارة إلى مشاكل كبيرة للبنك في المستقبل القريب)، لأي انخفاض حاد في مؤشرات الميزانية العمومية دون تفسيرات مبررة.

يمكن العثور على هذه المعلومات في التقارير المنشورة على موقع البنك المركزي وفي وسائل الإعلام وعلى البوابة. وعلى الرغم من أنه يبدو لي أنه من الصعب جدًا على العميل العادي إجراء تقييم كامل لموثوقية البنك بناءً على مثل هذا التحليل للتقارير المتخصصة، فمن الممكن تمامًا فهم بعض النقاط الرئيسية، والتي سوف تكون جزئيًا على الأقل المساعدة في تقليل مستوى المخاطر.

2. بالنسبة لحجم البنك.إن عبارة "أكبر من أن يُسمَح لها بالفشل" تنطبق بنسبة 100% تقريبًا على البنوك الفيدرالية والإقليمية الكبيرة. يمكن أيضًا العثور على معلومات حول أصولهم، والتي تشير إلى حجم البنك، في تقارير المراكز التحليلية، في تصنيفات الوكالات الروسية والدولية. وبطبيعة الحال، هذا لا يستبعد حقيقة أن هناك بعض البنوك الصغيرة التي تستحق الاهتمام.

3. على الأخبار السيئة عن البنكلمن تريد أن تعهد بأموالك (خاصة إذا كان هذا المبلغ أكثر من 700000 روبل). المعلومات السلبية التي قد تظهر في وسائل الإعلام أو في موجز الأخبار على صفحة البنك على بوابة Banki.ru (حوالي 600 بنك لديها مثل هذه الصفحة على البوابة) يجب أن تدق أجراس الإنذار على الأقل.

4. لكي تنخفض التقييماتوالتي قد يتم تخفيض تصنيفها من قبل وكالات التصنيف. وحقيقة أن المؤسسات الائتمانية تفتقر إلى التصنيفات الائتمانية هي أيضاً أمر مثير للقلق (وهو ما قد يشير إلى إحجام البنك عن تقديم المعلومات إلى وكالات التصنيف في محاولة لإخفاء شيء سلبي).

5. بمعدلات مرتفعة على الودائع.قد تكون المعدلات المتضخمة التي تكون أعلى بكثير من المستوى المتوسط، أو زيادتها الحادة دليلاً على أن البنك ليس لديه أموال كافية. ومحاولة جذب المزيد من العملاء من خلال العروض التي تكون أكثر ربحية للوهلة الأولى، مؤسسة الائتمانيحاول سداد ديونه. قد يشير هذا إلى زيادة المخاطر.

كيف يمكنك معرفة ما إذا كان المعدل مرتفعًا جدًا أم لا؟ في هذه الحالة، يمكنك التركيز على نتائج مراقبة الحد الأقصى لأسعار الفائدة (على الودائع بالروبل) في أعلى 10 منظمات الائتمانوالتي تجتذب أكبر حجم من الودائع من الأفراد المنشورة البنك المركزي. وفي شهر مارس، بلغ الحد الأقصى لسعر الفائدة على الودائع 8.35%.

6. لتغيير جدول العمل.تقليل ساعات عمل البنك (تقليل عدد أيام العمل وفترة العمل خلال النهار)، وتقليل عدد الموظفين - كل هذا يمكن أن يكون بمثابة علامات غير مباشرة على المشاكل التي نشأت في البنك.

7. للمشاكل التي تنشأعند إجراء المعاملات النقدية(على سبيل المثال، التأخير في السحب النقدي، وإغلاق الودائع، وجودة الخدمة)، بالإضافة إلى الإغلاق الجماعي للحسابات من قبل عملاء البنوك. يمكنك التعرف على هذا من خلال المراجعات في المنتديات المختلفة.

تأمين الودائع – تدابير أمنية إضافية

ماذا سيحدث لوديعتنا إذا ارتكبنا خطأ وأفلس مصرفنا أو تم سحب ترخيصه؟

هذه القضية تقلق جميع المستثمرين. في حالة الودائع المصرفية، لا داعي للخوف على مدخراتك إذا كانت لا تتجاوز مبلغ 700000 روبل.

منذ 1 أكتوبر 2008، يوجد في بلدنا نظام للتأمين الإلزامي على الودائع، والبنوك نفسها تفعل ذلك مجانًا تمامًا للعملاء. إذا حدثت مثل هذه المشكلة وتم إغلاق البنك الذي تتعامل معه، خلال 14 يومًا بعد حدوثها الحدث المؤمن عليهسيتم إرجاع مبلغ الوديعة إليك.

نظام تأمين الودائع

في بنك واحد الحد الأقصى للمبلغسيكون التعويض 700000 روبل لجميع الودائع. هذه النقطة تستحق الاهتمام بشكل خاص.

أي إذا كان لديك عدة حسابات مفتوحة في بنك واحد بمبلغ إجمالي قدره، على سبيل المثال، 1000000 روبل، وفي هذه الحالة سوف تتلقى 700000 روبل فقط. ولذلك فمن الأفضل فتح حسابات في بنوك مختلفة والتأكد من أن المبلغ فيها لا يتجاوز 700000 روبل.

على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع 500000 روبل في بنكين، في حالة إفلاس هذه البنوك، سوف تتلقى كل أموالك بمبلغ 1000000 روبل. إذا حدث أن مبلغ الإيداع لا يزال يتجاوز 700000 روبل، فيجب أيضًا إعادة الأموال المتبقية.

لكن كل هذا سيستمر إلى أجل غير مسمى، ولن يكون من الممكن إعادة الأموال إلا بعد تصفية البنك وبيع ممتلكاته.

تتم حاليًا مناقشة مشروع قانون حكومي بشأن زيادة التأمين على الودائع من 700000 إلى مليون روبل (تم اعتماد مشروع القانون هذا من قبل مجلس الدوما في القراءة الأولى في العام الماضي).

فكيف تختار بنكًا موثوقًا به؟

قبل أن تعهد بأموالك إلى بنك معين، تأكد من التحقق من ارتباط البنك به النظام الروسيالتأمين على الودائع. من السهل القيام بذلك: يمكنك الآن العثور على معلومات حول أي بنك على الإنترنت.

تحذير!

للبدء، حدد جميع البنوك التي يتم التأمين على جميع الودائع فيها، واجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات حول جميع البنوك الموجودة في مدينتك.

من هذه القائمة، حدد الودائع ذات معدلات الفائدة الأعلى، بعد إجراء تحليل مقارن للربحية في البنوك المختلفة. كلما قمت بدراسة العروض على الودائع والودائع، كلما زادت فرصك في العثور على الخيار الأفضل.

معرفة ما إذا كان البنك لديه رسوم وعمولات لأي خدمات إضافية(على سبيل المثال، لتجديد الوديعة، وسحب النقود، وفتح حساب) والغرامات في حالة الإنهاء المبكر للعقد.

اقرأ العقد بعناية! حل مثاليفي رأيي: موثوقية البنك وسعر الفائدة المرتفع نسبيًا. لكن لا يجب أن ننسى أنه في بعض الأحيان مبالغ فيه تصنيف عاليإخفاء مشاكل كبيرةالبنك الذي يحاول حله على حسابنا.

سيسمح لك النهج الهادف والتحليل الدقيق واتخاذ القرار على مهل باتخاذ القرار الصحيح. لكن في الوقت نفسه، لا يجب أن تتأخر في اتخاذ القرار، فأنت بحاجة إلى تقدير وقتك وأموالك وطاقتك. لذلك نتوقف عن الحلم ونبني القلاع في الهواء ونبدأ في التمثيل.

الرغبة في الحصول على دخل مستقر، وإن كان صغيرا، يحاول المواطنون الذين لديهم مدخرات معينة بشكل متزايد فتح الودائع في البنوك المختلفة. بالنسبة لمعظم المستثمرين، فإن المؤشر الأكثر أهمية عند الاختيار برنامج الادخار، هو سعر الفائدة. ومع ذلك، هناك العديد من الفروق الدقيقة الأكثر أهمية التي يجب الانتباه إليها عند اختيار منتج الإيداع. سنخبرك بما يجب الانتباه إليه وأي بنك لديه أسعار فائدة مرتفعة على الودائع في مقالتنا.

لقد حدث أن معظم المستثمرين اختاروا ذلك برنامج الإيداعالتركيز على سعر الفائدة. وهذا هو الخطأ الأكبر. ماذا عن الموثوقية؟ عادة ما يتم الوعد بالنسبة الأكبر من قبل البنوك الجديدة أو تلك التي تعاني من مشاكل كبيرة وتحتاج بشكل عاجل إلى جذب عملاء جدد. وكما تظهر الممارسة، فإنهم سرعان ما يفلسون، تاركين مستثمريهم دون الدخل الموعود ودون مدخراتهم أيضًا.

ولهذا السبب فإن أول شيء يجب على العميل الانتباه إليه هو موثوقية البنك. يتم التحقق من الموثوقية من خلال استقرار التشغيل مؤسسة ماليةوالمدفوعات المضمونة على معاملات الإيداع، فضلاً عن الريادة في السوق خدمات بنكية. كقاعدة عامة، هو كذلك البنوك الكبيرة، التي كانت لسنوات عديدة تتعامل مع جميع حالات الأزمات، أصبحت بحق الأكثر طلبًا بين السكان.

وبطبيعة الحال، الأمن يأتي بتكلفة. ولذلك، فإن سعر الفائدة لدى البنوك الموثوقة هو أمر أقل من حيث الحجم من بعض البنوك، ولكن احتمال الحصول على الدخل المخطط يزيد بشكل كبير.

مهم! ضمان إضافييكون الدعم الحكوميتلك البنوك المشاركة في برنامج تأمين الودائع. وبموجبه سيتم دفع جميع الودائع التي لا يتجاوز مبلغها 1.4 مليون روبل حتى في حالة إفلاس البنك. لذلك، أولا وقبل كل شيء، عند اختيار بنك لفتح وديعة، عليك الانتباه إلى ما إذا كان لدى البنك ترخيص تأمين الودائع الحكومي.

معايير إضافية

لقد قمنا بفرز الموثوقية، والآن دعونا نقرر ما الذي يجب أخذه بعين الاعتبار عند اختيار الوديعة.

  1. اهتمام. بالنسبة للبعض، سيأتي هذا المؤشر أولا، ولكن لا يزال من الأفضل النظر فيه بعد اختيار البنك الأكثر موثوقية. وهكذا، بين قادة السوق الخدمات المالية، لا يوجد عدد قليل جدًا من البنوك المستعدة لتقديم المودعين لديها بشكل جيد استثمار مربح. مؤشر جيدفي المئة اليوم يتقلب بين 8-8.3٪. بالطبع، يمكنك العثور على أسعار فائدة أفضل، لكن الظروف قد تكون قاسية للغاية بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الاستثمار.
  2. إمكانية السحب المبكر الجزئي أو الكامل للأموال. وهذا عامل آخر يجب أن يؤخذ بعين الاعتبار على الفور. كقاعدة عامة، توفر الودائع الأكثر شعبية مدة عقد تتراوح من ستة أشهر إلى سنة. هذه هي البرامج الأكثر ربحية وليست طويلة الأجل، لأن هناك دائمًا خطر حدوث انكماش اقتصادي وإفلاس مصرفي غير متوقع. ومع ذلك، هناك حالات عندما لا يكون من الممكن الانتظار حتى نهاية فترة الإيداع، وتحتاج إلى المال الآن، فأنت بحاجة إلى توضيح ما إذا كانت ستتاح لك الفرصة لسحب أموالك التي كسبتها بشق الأنفس عند الطلب:

    مهم! ومن الجدير أيضًا الانتباه إلى مقدار الأرباح المفقودة في هذا الحدث الإغلاق المبكراتفاقية الإيداع. ففي نهاية المطاف، تأخذ بعض البنوك كل الفوائد المتراكمة تقريبا، حتى لو تم الاحتفاظ بالوديعة طوال الفترة المتفق عليها تقريبا.

  3. رسملة الأرباح المستلمة. مؤشر مهم آخر هو إمكانية رسملة الدخل المستلم. أي أن الاتفاقية قد تنص على الجمع التلقائي للمبلغ الأصلي للوديعة مع الفائدة المستحقة على الأجل، واستحقاق الفائدة اللاحقة، مع الأخذ في الاعتبار الزيادة في حجم الوديعة الرئيسية. هذا أمر مربح للغاية، ومع ذلك، في أغلب الأحيان، لا تحتوي هذه الودائع على أسعار فائدة مناسبة أو يوجد نظام لاستحقاق الفائدة المتدرج. مع هذا الخيار، ستنخفض الفائدة تدريجيًا مع زيادة المبلغ الأصلي للوديعة.
  4. الموعد النهائي للتسجيل الودائع. وهذا العامل مهم أيضا، لأن البنوك غالبا ما تقدم أسعار فائدة لائقة للغاية على الودائع قصيرة الأجل فقط. بالنسبة للودائع التي تبلغ فترة استحقاقها سنة واحدة أو أكثر، تصبح النسبة أقل قليلا.
  5. مبلغ الإدخال الإلزامي. معظم المستثمرين واثقون من قدرتهم على إيداع أي مبلغ لديهم بفائدة. ولكن هذا ليس هو الحال. بالطبع، هناك بنوك لا تهتم على الإطلاق بحجم مدخراتك التي تريد إيداعها بفائدة، لكن الأغلبية تحدد قيمة عتبة للإيداع. علاوة على ذلك، كلما زاد المبلغ، زادت النسبة التي يمكن تقديمها لك. والسبب هو أنه كلما زاد تدفق المودعين، زادت الفرص المتاحة للبنك لتحويل الأموال الموجودة لديه. وعليه فإن ربحهم يعتمد على هذا.

ما هي البنوك التي لديها أعلى أسعار الفائدة؟

لذلك، كما قررنا بالفعل، أكثر من غيرها عوامل مهمةعند اختيار برنامج إيداع، يتم أخذ موثوقية البنك وسعر الفائدة في الاعتبار. لن نقوم بمقارنة أسعار الفائدة من البنوك ذات السمعة المشكوك فيها والتي ترغب ببساطة في جذب أكبر عدد ممكن من العملاء. وبطبيعة الحال، في مثل هذه المؤسسات المالية يمكنك أن ترى معدل 15٪ سنويا. لكن هل أنت متأكد من أن البنك لن ينهار حتى يحين وقت سحب الفوائد المتراكمة؟ هل أنت معرض لخطر تركك بدون أموال تمامًا؟

№ البنك والبرنامج سعر الفائدة مدة الإيداع حجم الودائع عملة
1 افتتاح "الفائدة العالية" إلى 10% 1 سنة من 50 ألف غير مزود
— كلما كانت المدة أقصر، زادت الفائدة: 3 أشهر. — 10%، 6 أشهر.
— 8%، 9 أشهر. — 6%، 12 شهرًا. - 5%؛
— لا يمكن تجديد الوديعة؛
- يتم دفع الفائدة عند إتمام العقد؛
- بعد انتهاء العقد إذا لم يتم الإيداع
تم إصداره، وتم تمديده بموجب شروط الوديعة "الرئيسية".
دخل".
2 VTB 24 "حساب التوفير" ما يصل إلى 8.5% أساسي؛
ما يصل إلى 10% مع VTB Multicard		 1 سنة أي كمية غير مزود
— عند فتح Multicard وتمكين الوظيفة
يمكن الحصول على "التوفير". زيادة النسبةبشرط
المدفوعات باستخدام البطاقة الصادرة؛
— يمكن تجديد حساب التوفير وسحبه بدون
فقدان الاهتمام؛
— كلما زاد إنفاقك على البطاقة، زادت الزيادة
معدلات.
3 بنك إن إس "للاستثمار" 9% 6 اشهر من 100 ألف إلى 10 ملايين روبل. غير مزود
- لا يمكن الحصول على الفائدة إلا في نهاية المدة
انكماش؛
— الإيداع مخصص للعملاء الذين أصدروا سياسة ILI أو
نيو جيرسي.
4 غازبروم بنك "الادخار والحماية" 6,7-8,8% 3.6، 12 شهرًا من 50 ألف روبل. غير مزود
- يتم دفع الفائدة في نهاية المدة؛
— لا يمكن تمديد الوديعة؛
- كلما كانت مدة الإيداع أقصر، زادت الفائدة.
5 سوفكومبانك "الحد الأقصى للدخل" 6,9-8,6% من شهر واحد ما يصل إلى 3 سنوات من 30 ألف روبل. غير مزود
— يتم تحديد الحد الأقصى للسعر في حالة الانتظام
باستخدام بطاقة الحلاوة الطحينية مع المبلغ الشهريمشتريات من 5
ألف روبل.
— يتم توفير تجديد الودائع.
- لا تستحق الفائدة إلا في نهاية المدة، بما في ذلك
0.5% إضافية للمدفوعات باستخدام الحلاوة الطحينية.
6 BinBank "الفائدة القصوى" من 7.05 إلى 8.3% من 3 إلى 24 شهرًا. من 10 آلاف إلى 30 مليون روبل. - دولار (من 300 بمعدل 0.55-1.65%)؛
— اليورو (من 300 بمعدل 0.25-0.8%).
- لا يمكن الحصول على جميع الفوائد إلا في نهاية المدة؛
— تمديد الوديعة ممكن.
— عند فتح وديعة بالروبل، إضافية
زيادة النسبة المئوية لأصحاب المعاشات (+0.15%) وزيادة
معدلات بنسبة 0.3% عند استخدام التطبيق عبر الإنترنت.
7 Promsvyazbank "دخلي" 8,1-8,3% 3-12 شهرا من 100 ألف روبل. -الدولار (من 1000 بمعدل 1.2-2.85٪) ؛
— اليورو (من 1000 بمعدل 0.5-1.2٪).
- يتم توفير إمكانية الإنهاء المبكر للعقد
مع المقدمة معدل تفضيلي;
— من الممكن تمديد العقد تلقائيًا (لا
أكثر من 3 مرات)؛
- يتم دفع الفائدة في نهاية المدة.
8 روسيلخوزبانك "الاستثمار" 7,8-8,05% 6، 12 شهرًا من 50 ألف روبل. — الدولار (من 1000 بمعدل 1.4 إلى 2.4%).
— يتم فتح الوديعة لمدة 180 أو 395 يومًا؛
— يمكن فتح الوديعة مع شراء سهم؛
- يتم دفع الفائدة في نهاية مدة الوديعة
عمليات؛
— ليس هناك حد لحجم الوديعة.
- في حالة الإنهاء المبكر للاتفاقية، الفائدة
يتم الدفع بالسعر المتفق عليه في العقد؛
- لا يمكن تمديد الوديعة.
9 VTB "الحد الأقصى للدخل" 3,24-7,14% من 3 أشهر ما يصل إلى 3 سنوات من 1 ألف فرك. -الدولار (من 100 بمعدل 0.4-1.74%)؛
— اليورو (من 100 بمعدل 0.01%).
- كلما كانت المدة أقصر، زادت الفائدة؛
— لا يمكنك تجديد أو سحب الأموال قبل الموعد المحدد؛
— سيتم احتساب الفائدة في نهاية المدة؛
- رسملة الفائدة ممكنة.
10 سبيربنك "ببساطة 7٪" 7% 5 شهور من 100 ألف روبل. غير مزود
- يمكنك فتحه بنفسك فقط: من خلال ماكينة الصراف الآلي،
البنك عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول;
- سيتم إضافة الفائدة إلى الحساب عند انتهاء المدة؛
— الإطالة ممكنة، ولكن تخضع لشروط ربط الوديعة
"حفظ في شباك"؛
- من خلال مكتب البنك يتم تحديد السعر بنسبة 6.5٪.

كما ترون، فإن أولئك الذين يرغبون في استثمار أموالهم الخاصة بأسعار فائدة مرتفعة سيتعين عليهم البحث بجدية عن الأكثر العروض الحالية. بالطبع، بالإضافة إلى الخيارات المقترحة، هناك العديد من العروض من البنوك المختلفة، وفي بعض الأحيان يمكن أن تكون أكثر جاذبية. ينبغي إيلاء اهتمام خاص للأسهم قصيرة الأجل. على سبيل المثال، خلال عطلة رأس السنة الجديدة، كان لدى العديد من البنوك عروض ترويجية بأسعار فائدة جذابة للغاية.

نقطة مهمة! وكقاعدة عامة، فإن معظم البنوك على استعداد لتقديم الحد الأقصى لسعر الفائدة فقط للاستثمارات قصيرة الأجل في حساب الودائع. ومع ذلك، لا ينبغي عليك السعي للحصول على فوائد صغيرة، فقد يكون من الأفضل اختيار قرض بمعدل فائدة أقل، ولكن بسعر أعلى الظروف المواتيةالمواضع ومع انخفاض تكاليف العمولة.