• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Как да коригирате малка грешка зависи от
• Тестване на интервю за счетоводител
• Индексация на заплатите: изберете правилно „базовия“ месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинска застраховка?
• Анонимизиран метален акаунт
• Какво включва задължителната медицинска застраховка - безплатни грижи и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица за задължителна медицинска застраховка?
• Коя застрахователна компания да избера за сключване на задължителна медицинска застраховка?

През първата година от законодателната норма за фалит на физически лица 84% от длъжниците са фалирали, без да платят нито стотинка на кредиторите - такива данни се посочват в доклада на арбитражните ръководители, публикуван във Fedresurs. Може би затова процедурата по признаване финансова платежоспособностграждани е толкова популярен. Той обаче не е достъпен за всеки. За това какво е фалит на физическо лице, какви са неговите характеристики и защо едва всеки петнадесети потенциален фалит пише декларация до арбитражен съдКак да се обявите в несъстоятелност пред банката и да отпишете всички дългове ще бъдат обсъдени в тази статия.

Фалит индивидуален – това е, когато човек не може да изплати дълг или не е в състояние да плаща редовни плащания (например по заем), в резултат на което може да бъде обявен за финансова несъстоятелност от арбитражен съд.

Тази възможност в законодателството се появи сравнително наскоро - в края на 2015 г., когато бяха направени изменения в федералният законза неплатежоспособност (фалит). През следващите две години около 40 хиляди души бяха обявени в несъстоятелност, а броят на потенциално неплатежоспособните граждани, според анализите на ООН кредитно бюропрез 2017 г. се оценява на 660 хил. души.

За по-пълно обяснение на термина Несъстоятелност прочетете тази статия: – тя описва всички възможности за несъстоятелност, включително несъстоятелност на физическо лице, юридическо лице, предприятие, а също така дава съвети и препоръки как да приложите знанията за несъстоятелността в живот.

Какво дава фалитът на едно лице?

Законът за несъстоятелността дава възможност на физическо лице да отпише изцяло дългове, които не е в състояние да изплати.

В случай на личен фалит, след извършване на всички необходими действия и издаване на решение от арбитражния съд за приключване на продажбата на имущество и обявяване на гражданин в несъстоятелност, нито един кредитор няма право да изисква изплащане на дълга: тя се отписва, дори и да не е платена изцяло.

Това обаче не означава, че с помощта на този закон вече можете лесно да се отървете от всичките си заеми. Производството по несъстоятелност има сериозни последици.

Какво дава фалитът на кредиторите?

Заемодателите, в резултат на процедурата по несъстоятелност на длъжника, теоретично могат поне частично да върнат своето или друго имущество, дадено назаем. Голямото предимство е, че не е необходимо кредиторите сами да събират дълга или да го продават евтино. Съдът поема тази задача върху себе си, като въвежда определени процедури по отношение на длъжника. Недостатъкът е, че по-голямата част от длъжниците нямат нищо на свое име и всичко трябва да бъде отписано.

Какви признаци могат да се използват за идентифициране на потенциален фалит?

Законодателството ясно определя признаците, при които може да се започне производство по несъстоятелност на физическо лице.

1 Размерът на дълга трябва да надвишава 500 000 рубли.

Тази цифра може да включва заеми и заеми, лихви по тях, както и други видове дългове към юридически и физически лица. Имайте предвид, че 500 хиляди е общата сума на дълга от всички кредитори.

2 Забавяне на плащане на задължение или следващо плащане по него – 3 месеца или повече.

Ако парите са взети назаем от банката, те автоматично се включват в списъка на дълговете. Ако кредиторът е дал заем частно, е необходимо съдебно решение за признаване на този дълг.

3 Невъзможност за погасяване на дълга в бъдеще.

IN съдебна процедураТози елемент се нарича „доказателство за неплатежоспособност на физическо лице“. Списъкът с необходимите критерии за такива доказателства включва следното:

• разплащанията с кредитори са просрочени и не се обработват;
• повече от 10% от задълженията са просрочени с повече от 1 месец;
• размерът на дълговете е по-голям от прогнозната стойност на имота (имуществото също така включва правото да се иска връщане на дълга, ако самият гражданин е дал заема);
• Събирането по изпълнителни листове е невъзможно поради липса на имущество.

Кой може да инициира фалит на гражданин

Законът предвижда три възможности:

1 кредитор. Най-често тази опция се прилага, ако длъжникът има имущество и кредиторът сериозно се надява бързо да върне парите си.

2 Федералната данъчна служба.Данъчните власти започват производство по несъстоятелност, ако общият данъчен дълг на гражданин надвишава 500 хиляди рубли.

3 Самият гражданин.Той е длъжен да започне производство по несъстоятелност не по-късно от един месец от момента, в който са се появили признаците, описани в предходната глава. Имайте предвид: ако заявлението е закъсняло, съдът ще го приеме, но ще наложи глоба от 1000 до 3000 рубли.

Физическо лице има право да подаде заявление дори когато дългът е под 500 000 рубли, но вече е ясно, че няма да е възможно да изпълни задълженията.

Фалит на физическо лице: инструкции стъпка по стъпка

Да вземем например ситуация, при която инициаторът на фалита е самият длъжник. По-голямата част от процедурите сега започват по този начин.

Стъпка 1. Избор на финансов мениджър чрез саморегулираща се организация (SRO) за провеждане на производство по несъстоятелност.

Инициаторът на фалит на физическо лице има право да се обърне към всяка акредитирана SRO, която сама ще назначи управител измежду своите членове. Нека веднага да отбележим, че ако длъжникът не разполага с впечатляващо количество имущество (от продажбата на което финансовият мениджър получава 7%), намирането на специалист, който да се справи със случая, няма да е лесно.

Ако всички мениджъри от една SRO откажат на длъжника (и това се случва), съдът кани заявителя да се обърне към друга SRO. Ако финансовият мениджър не бъде намерен в рамките на три месеца, заявлението се връща на длъжника. SRO разбира това и обикновено предлага на потенциалния фалит да „преговаря“ за определена сума, платена на финансовия мениджър в допълнение към официалния курс.

Стъпка 2. Изготвяне на молба до арбитражния съд.

Можете да попълните заявката сами или да използвате готов формуляр.

И в двата случая трябва да съдържа следната информация:

• Информация за заявителя (пълно име, адрес на местоживеене и регистрация, паспортни данни. Ако процедурата не е инициирана от самия длъжник, се посочва коя организация е представител на заявителя).
• Информация за дълговете на потенциален фалит. Посочени са обемите и срокът на забавяне.
• Пълна информация за кредиторите (имена на банки, други организации, пълни имена и др.). Списъкът е съставен по образец, одобрен със заповед на Министерството на икономическото развитие от 5 август 2015 г. № 530, и е приложен към заявлението.
• Информация за имуществото на потенциалния фалит, за да може съдът да разбере как ще се проведе процедурата по обявяване във финансова несъстоятелност. Списъкът също е приложен към заявлението.
• Описание на причината, поради която лицето в несъстоятелност не може да удовлетвори вземанията на кредиторите.
• Името на саморегулиращата се организация, която ще трябва да назначи финансов мениджър.
• Информация за депозиране на 25 хиляди рубли за заплащане на работата на финансовия мениджър.
• Предложение за отлагане на плащането на депозита до датата на съда, ако е необходимо.

Стъпка 3. Събиране на необходимите документи.

Можете сами да съберете пакета документи или да поверите този въпрос на адвокатска кантора, специализирана в несъстоятелността. Във втория случай ще трябва да издадете нотариално заверено пълномощно и да платите на компанията за услуги (прочетете цените по-долу в съответния раздел).

Ето документите, необходими за представяне на арбитражния съд в случай на несъстоятелност на физическо лице:

• Молба за обявяване в несъстоятелност на физическо лице.
• Документи за съществуващ дълг ( договори за заем, банкови извлечения, разписки, рекламации, отчети за съгласуване).
• Документи, потвърждаващи невъзможността за погасяване на дълга (сертификати за доходи, извлечения от банкови сметки).
• Извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи, потвърждаващо, че лицето в несъстоятелност няма статут на индивидуален предприемач.
• Списък на кредиторите във формата, посочена в предходния параграф.
• Пълен опис на имуществото на длъжника. Ако е заложена част (напр. ипотекиран апартамент), е посочено името на ипотекарния кредитор.
• Документи, потвърждаващи собствеността върху съществуващ имот (копия от сертификати за собственост, извлечения от Единния държавен регистър на недвижимите имоти, договори за покупко-продажба и др.). Обекти на интелектуална собственост също са включени в този списък Копия от документи, ако са извършени сделки през предходните 3 години:
  – с недвижими имоти;
  – с ценни книжа;
  – с дялове в Уставният капитал;
  – с превозни средства;
  – други в размер над 300 хиляди рубли.

• Списък на акционерите или участниците в LLC, ако длъжникът е един от тези участници или акционери на юридическото лице.
• Данни за платени данъци през последните 3 години.
• Удостоверения от банки за открити сметки, както и за остатъците по тях.
• Копие от решението за признаване на длъжника като безработен (ако гражданинът е регистриран в органите по заетостта).
• Копие от и, както и информация за състоянието на индивидуалната пенсионна партида.
• Копие от удостоверения за брак (ако има такива), както и удостоверения за развод. При наличие на брачен договор е необходимо и копие от него.
• Копие от споразумението (или съдебното решение) за разделяне на имуществото на съпрузите (ако е подписано не по-рано от последните три години).
• Копие от акта за раждане на детето, ако длъжникът е негов родител или настойник.

Пакетът може да включва и други документи, потвърждаващи аргументите на заявителя за необходимостта от обявяване на гражданина в несъстоятелност.

Стъпка 4. Подаване на документи до арбитражния съд по местоживеене на длъжника и тяхното разглеждане

При разглеждане на заявление в арбитражен съд може да има три възможни решения.

1 Жалбата се признава за неоснователна след проверка на съдържащата се в нея информация.

Това може да се случи поради следните причини:

• към датата на съдебното заседание длъжникът вече е удовлетворил вземанията на кредиторите;
• претенциите на кредиторите не са основателни (няма документи, потвърждаващи тяхната законосъобразност);
• лицето не отговаря на критериите, необходими за откриване на производство по несъстоятелност;
• неплатежоспособността на физическото лице не е доказана или буди съмнение в съда;
• дългът не е потвърден решение на съда(ако не банката е дала кредита, а процедурата е инициирана от кредитора);
• длъжникът и кредиторът водят дело по въпрос, който е правен спор;
• длъжникът умишлено е забавил плащането на дълга.

2 Заявлението се оставя без разглеждане.

Тук има само една причина: друг субект в отношенията между длъжника и кредитора вече е подал молба до съда с искане за обявяване на физическото лице в несъстоятелност.

3 Съдът признава молбата за основателна.

Впоследствие цялата информация за събития, настъпили с длъжника, се въвежда в Единния федерален регистър на информацията за несъстоятелността от финансовия мениджър (http://bankrot.fedresurs.ru). Там потенциалните работодатели могат да проверяват кандидати за различни позиции (фалиралите граждани нямат право да управляват организации в продължение на три години), контрагентите могат да оценят надеждността на индивидуалните предприемачи и т.н.: всеки има достъп до информация за фалирали хора. Тук се публикуват и всички документи, свързани с делата по несъстоятелност.

След като признае молбата за основателна, съдът назначава финансов мениджър, предложен от SRO, който инициаторът на несъстоятелността е посочил в молбата си.

Стъпка 5. Преструктуриране на дълга

Преструктуриране –Това е опит за възстановяване на платежоспособността на дадено лице. Етапът, на който все още е възможно да се избегне фалит и има възможност за изплащане на задължения към кредиторите. Предполага се, че последните установяват по-лоялен режим на изплащане на дълга, а гражданинът плаща дълговете в зависимост от нивото на доходите си в съответствие с плана, одобрен от арбитражния съд.

Съдът взема решение за преструктуриране на дълга на потенциален фалит:

• ако дадено лице има източник на постоянен доход,
• няма непогасена присъда за икономически престъпления,
• през последните 5 години гражданинът не е бил обявен в несъстоятелност,
• и не е подавал план за преструктуриране през предходните 8 години.

Като се има предвид, че законът допуска фалит на физически лица едва от октомври 2015 г., последните две точки са по-скоро поглед в бъдещето, засега никой не попада в тях. Ако други точки не се отнасят за вас, не се колебайте да преминете към следващата стъпка, тъй като съдът няма да одобри преструктурирането вместо вас, а незабавно ще ви изпрати на търг.

В повечето случаи преструктурирането се извършва формално, тъй като има желание сериозно да се ангажира с постепенното освобождаване на длъжника от финансова дупкаОбикновено нито той самият (той би искал бързо да се отърве от дълговете), нито още повече финансовият мениджър. Тази процедура има смисъл, на първо място, ако сделките, извършени наскоро, са важни за длъжника и той не иска да ги отмени.

Между другото, истории, че в случай на фалит всички транзакции се анулират в рамките на три предишни години, не е нищо повече от мит. След проверка на състоянието на длъжника, финансовият мениджър има право да препоръча на съда да отмени само съмнителни транзакции:

• продажба на имот на ясно намалена цена
• продажба на имот на роднини
• дарение на имущество.

Всички останали сделки остават в сила. Кредиторите могат да ги оспорват в съда.

Както е посочено в член 213.11 от Закона за несъстоятелността (несъстоятелността), съдебно решение за преструктуриране на дълг води до следните последици:

• Сроковете за изпълнение на всички задължения на длъжника се считат за настъпили от момента на влизане в сила на съдебното решение. Тоест, ако гражданин е изтеглил 10-годишен заем преди година, пълният период на погасяване се отлага до началната дата на преструктурирането. Това се прави така, че след приключване на процеса по несъстоятелност физическото лице да няма незакрити кредити. В същото време кредиторът не може да изисква от гражданина да върне парите по друг начин освен като част от план за преструктуриране.
• Съдът счита за законни само тези искове срещу физическо лице, които са включени в регистъра на исковете в рамките на делото за несъстоятелност. Ако кредитор предяви отделен иск, той остава без разглеждане.
• Прекратява се начисляването на всички глоби, неустойки и неустойки. Запорът и ограниченията върху имуществото отпадат.
• Действието е спряно изпълнителни листовесрещу длъжника.

Освен това на гражданите се налагат различни ограничения стопанска дейност. Не можете да купувате или продавате имущество на стойност над 50 000 рубли. Не можете сами да вземате кредити и заеми, както и да давате пари назаем. Не можете да бъдете гарант по чужди кредити. Забранено е прехвърлянето на имущество като обезпечение или плащането му като плащане. Уставният капитал. Освен това са забранени всякакви безвъзмездни сделки - не можете да дадете втория си апартамент на някого, за да го спасите от принудителна продажба за изплащане на дълг.

Финансовият мениджър е длъжен да публикува съобщение за началото на преструктурирането във Федресурс и във вестник Комерсант. Освен това управителят трябва в срок от 15 дни от датата на съдебното заседание да уведоми писмено всички кредитори, които са му известни (посочени в заявлението за несъстоятелност), че това заявление е признато за основателно.

Докато тече процедурата, всички сделки, които длъжникът възнамерява да извърши, трябва да бъдат съгласувани с финансовия мениджър. Изключение могат да бъдат дребните битови покупки и продажби. За извършване на неразрешени транзакции гражданин може да бъде подведен под отговорност за незаконни действия при фалит (член 14.13 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация). Обикновено подобни демарши на отделно лице завършват със съдебен отказ в процедура по несъстоятелност.

План за преструктуриране на дълга: какво е това?

Основният документ на този етап от несъстоятелността е планът за преструктуриране на дълга. Отговорност на инициатора на процедурата е да изготви нейния проект в рамките на 10 дни от датата на закриване на регистъра на кредиторите (както си спомняме, това може да бъде кредитор данъчен органили самия длъжник). Проектопланът трябва да посочва:

• условия и ред за погасяване на вземанията на кредиторите;
• размера на плащанията, които длъжникът може да плаща месечно, за да удовлетвори вземанията на кредиторите.

Проектът се предоставя на управителя, кредиторите, Федералната данъчна служба и длъжника. След това този документ става предмет на разглеждане на първото събрание на кредиторите, което се свиква от финансовия мениджър 20 дни след изпращането на проекта на план за преструктуриране на кредиторите.

Срещата може да се проведе както лично, така и неприсъствено. Във втория случай, заедно с плана за преструктуриране, управителят изпраща на кредиторите бюлетини за неприсъствено гласуване.

Събранието на кредиторите може да одобри плана за преструктуриране или да откаже одобрение. Решението се взема с мнозинство на гласовете на лицата, включени в регистъра на кредиторите и представители на упълномощения орган ( данъчен офис).

Ако планът за преструктуриране бъде одобрен от събранието на кредиторите

Документът се внася от финансовите мениджъри в арбитражния съд. Той одобрява плана, ако счита, че:

• в резултат на изпълнението на плана текущите задължения на лицето ще бъдат погасени;
• задълженията на кредиторите от първа и втора степен ще бъдат погасени.
• планът е икономически осъществим;
• документът не нарушава правата на непълнолетни;
• изпълнението на плана оставя на длъжника средства за живот (поне жизнен минимумза всеки член на семейството).

Продължителността на плана може да бъде до три години (ако първоначално този период е бил по-кратък, но бизнесът на длъжника е вървял добре, съдът може да удължи преструктурирането до същите три години). Обикновено всичко става ясно след няколко месеца.

30 дни преди края на периода на преструктуриране финансовият мениджър трябва да изготви отчет за резултатите от изпълнението на плана. Когато планът бъде изпълнен, съдът обявява процедурата за приключила. Ако планът не бъде изпълнен, кредиторите имат право да се обърнат към съда и да поискат отмяна на преструктурирането и въвеждане на процедура за продажба на имуществото на длъжника.

Ако планът за преструктуриране не бъде одобрен от събранието на кредиторите

В този случай арбитражният съд има две възможности:

1 Обявяване на физическо лице в несъстоятелност и пристъпване към процедура по продажба на имуществото му;

2 Въпреки решението на събранието на кредиторите, за одобряване на плана (тази мярка се прилага, ако преструктурирането, по мнение на съда, ще генерира по-значителни пари от незабавната продажба на имуществото на длъжника и ако приходите могат да възлизат над 50% от дълга).

Плюсове на преструктурирането на дълга

Недостатъци на преструктурирането на дълга

• процедурата е доста дълга и скъпа;
• Трудно е да се намери финансов мениджър, който да вземе сериозно месечната процедура с възнаграждение от 25 хиляди рубли за целия период.

Стъпка 6. Продажба на имуществото на банкрута

Длъжникът може да стигне до този етап по два начина:

1 Ако арбитражният съд отхвърли плана за преструктуриране на дълга, защото е нереалистичен или удовлетвори искането на инициатора на несъстоятелността незабавно да пристъпи към продажба на имущество, тъй като лицето няма доходи, за да изплати постепенно дълга.

2 Ако планът за преструктуриране е изпълнен, но не е имал ефект.

Началото на процедурата е съдебно решение за обявяване на длъжника в несъстоятелност и продажба на имуществото му на търг.

Цялата процедура по продажбата на имущество се извършва от финансовия мениджър, длъжникът няма практически никакви права (той може само да заяви пред съда несъгласието си с предприетите мерки). Самият финансов мениджър управлява средствата, ценните книжа, дяловете в LLCs на лицето в несъстоятелност, открива и закрива сметки и т.н.

В рамките на 24 часа от момента на вземане на решението за обявяване на длъжника в несъстоятелност, последният трябва да предаде на финансовия мениджър всичките си банкови карти.

Съдът може също така да ограничи правото на длъжника да пътува извън страната до приключване на производството по несъстоятелност.

Финансовият мениджър може да бъде същото лице, което е било на етапа на преструктуриране, или друго лице, ако кандидатурата на предишния е била отхвърлена от събранието на кредиторите.

Необходимо е в рамките на шест месеца да се проведат търгове на имуществото на фалиралото. Срокът може да бъде удължен, ако кредиторите или Федералната данъчна служба поискат това. от общо правило, масата на несъстоятелността трябва да включва цялото имущество на длъжника. Но има няколко изключения.

Следното имущество на длъжника не може да бъде обявено на търг:

• единственото жилище (но ако къщата или апартаментът е ипотекиран и е заложен в банката, тогава е възможно);
• парцели за единично жилищно строителство;
• лични вещи (дрехи, съдове и др.) и предмети от бита. Бижутата не са включени в този списък;
• имущество, необходимо за професионални дейности (трябва да струва не повече от 100);
• добитък и други живи същества, които не се използват за стопански цели, както и помещения за тяхното поддържане;
• семена за засаждане личен парцел
• храна и пари в размер до жизнения минимум за всеки член на семейството;
• гориво за индивидуално жилищно настаняване и готвене;
• лични награди;
• превозни средства (за хора с увреждания).

Наддаване за несъстоятелност на физически лица

След образуване на масата на несъстоятелността финансовият управител разпорежда нейната оценка, вкл независими оценители. След това моли съда за продажба на търг на определен имот. След като получи разрешение, той подава реклама до Комерсант и Федресурс за провеждане на търгове за несъстоятелност. Търговете се провеждат в Интернет на специални уебсайтове - електронни платформи за търговия. Схемата на тези търгове е описана в статията, тя е еднаква за продажба на имущество както на физически, така и на юридически лица.

Видове и етапи на наддаването в несъстоятелност. Търгове за несъстоятелност. Търгове за несъстоятелност

Наддаването протича на 3 етапа:

1 Търг, в който печели този, предложил най-висока цена спрямо началната цена.

2 Ако не постъпят наддавателни предложения, началната цена се намалява с 10% и отново се обявява „повишаващ” търг.

3 Ако вторият етап не предизвика интерес към имуществото на длъжника, то се продава чрез публично предлагане: търгът е „нисък“, като победител е този, който предложи най-бързо най-добра ценана една от стъпките на търга.

Непродаденото имущество се връща на фалиралия. Постъпленията се прехвърлят на кредиторите.

Ред за удовлетворяване на вземанията на кредиторите

Законът предвижда реда за изплащане на паричните постъпления от продажбата на имуществото на лицето в несъстоятелност.

• Текущи плащания за процедурата (заплащане на услугите на финансов мениджър, съдебни разноски), както и издръжка.
• Изплащане на обезщетения и суми трудови договори служителидлъжник. Жилищни и комунални плащания на длъжника.
• Други текущи плащания и други задължения към кредитори.

Ако в имота са включени предмети, заложени от банката (напр. кредитна кола), то след продажбата им само 80% от парите, получени за тях, се изпращат на ипотекарния кредитор. 10% отиват за погасяване на задължения към кредитори от първи и втори приоритет (освен ако, разбира се, те не могат да бъдат изплатени за сметка на друго имущество). Останалите 10% отиват за заплащане на работата на финансовия мениджър и правни разноски.

Ако имуществото е продадено, но приходите не са достатъчни, съдът освобождава лицето от по-нататъшни задължения към кредиторите. Има обаче и изключения.

Дълговете на гражданин няма да бъдат отписани, ако:

• Фалитът е обявен за фиктивен и по този повод е образувано наказателно дело.
• Длъжникът умишлено е предоставил невярна информация на съда и финансовия мениджър, унищожил е или е укрил имущество.

Освен това, дори след фалит, на физическо лице могат да бъдат предявени искове за обезщетение за морални вреди, издръжка, заплати и други изисквания, неразривно свързани с личността на длъжника.

В допълнение към класическите схеми за фалит на физическо лице, законодателството предвижда и няколко специални възможности за развитие на ситуацията с финансово несъстоятелни граждани.

1 Споразумение за спогодба

Когато кредиторите смятат, че е по-добре да получат поне нещо от гражданин, вместо да чакат, докато имуществото му бъде продадено за жълти стотинки (и лъвският пай отива за плащане на финансовия мениджър и съдебни разноски), те инициират споразумение за уреждане.

Друг вариант е да се появи трето лице, готово да плати дълговете на лицето.

Ако длъжникът е съгласен, финансовият мениджър съставя текста на споразумението и го внася в съда. Разногласията между управителя, длъжника и кредиторите относно такова споразумение (ако има такива) също се обсъждат там.

Документът определя условията, при които кредиторите се съгласяват да намалят исканията си (или да приемат плащане от трета страна), а гражданинът се съгласява да ги изпълни. Споразумението важи за всички задължения от съставения регистър.

Ако арбитражният съд одобри споразумението за спогодба, планът за преструктуриране на дълга незабавно се отменя и правомощията на финансовия мениджър се прекратяват. След това гражданинът действа независимо: изплаща дългове и изпълнява други клаузи на споразумението. В този случай етапът на споразумението за сетълмент трябва да бъде платен на управителя в изцяло(25 000 рубли). Ако условията на споразумението са нарушени, процедурата по несъстоятелност се възобновява.

2 Фалит на лица без имущество

Ако длъжникът няма нито пари да изплати дълга, нито имущество за продажба (например всички закупени автомобили първоначално са регистрирани на името на любимата му тъща), тогава той все още може да фалира на общо основание (определение върховен съдот 23 януари 2017 г. по дело за несъстоятелност № А70-14095/2015 г.).

Използва се съкратена процедура: по искане на длъжника до арбитражния съд при подаване на молба за несъстоятелност се въвежда процедура за продажба на имущество. И тъй като такова нещо няма, не се губи време за инвентаризация, оценка или организиране на търгове. Има три условия за съкратената процедура (трябва да е налице поне едно от тях):

• лицето няма източник на доходи (понякога съдилищата уважават молбата, дори ако има доходи, ако очевидно не са достатъчни за изплащане на дълга - например, лицето официално получава);
• лицето е преследвано за икономически престъпления (няма доверие – няма преструктуриране на дълга, логиката е нещо подобно);
• През последните 8 години дълговете на физическото лице вече са били преструктурирани.

Тъй като няма имущество, финансовият мениджър се обръща към арбитражния съд с молба за приключване на делото за несъстоятелност. Ако съдът се съгласи, дълговете се отписват. Но имайте предвид: съдебните власти обръщат повишено внимание на „неимуществените“ фалити, тъй като повечето от фиктивните фалити се извършват от лица, които уж нямат нищо зад себе си.

3 Фалит на починал гражданин

Ако гражданин е починал и след него остават значителни дългове, те могат да бъдат отписани като част от процедурата по несъстоятелност, като се използва член 223.1 от Закона за несъстоятелността (несъстоятелността). Същото се отнася и за смъртта на лице, което вече е в процес на личен фалит.

И в двата случая всички права и задължения на починалото лице преминават първо към нотариуса, а след това към наследниците, които стават обект на делото за несъстоятелност.

Наследникът може да изпълнява задълженията, възложени му от съда (например да предостави банковата карта на починалия на финансовия мениджър) само след като влезе в наследството. Организациите, които са направили разходите за погребение на починалия, се добавят към списъка на първостепенните кредитори.

Когато продажбата на имущество в някой от горните варианти приключи, съдът взема решение за приключване на процедурата по несъстоятелност. От него длъжникът-наследник излиза без дългове, но с последствия.

Последици от производството по несъстоятелност

За да се предотврати чувството на гражданите, че могат да натрупат заеми, да фалират и след това да извършат същата операция отново, член 213.30 от Закона за несъстоятелността налага следните ограничения:

• от датата на приключване на процедурата по несъстоятелност и през следващите пет години физическото лице трябва да посочи факта на несъстоятелност, когато кандидатства за заем. Всъщност това е забранителна мярка, тъй като банките не дават заеми на такива кандидати според вътрешни правила.
• дори ако гражданин по някакъв начин отново е придобил дългове, той няма право да подаде молба за личен фалит в рамките на същите пет години;
• през следващите 3 години лице в несъстоятелност няма право да управлява юридическо лице - независимо или като част от колективен изпълнителен орган.

Колко време отнема процедурата по несъстоятелност на физическо лице?

Съдът трябва да приключи делото за фалит в рамките на 7 месецаот датата на заявлението на инициатора на несъстоятелността. IN трудни случаитози срок може да бъде удължен до 10 месеца. Ако в рамките на делото има отделен спор между длъжника и един от кредиторите, се допуска допълнително увеличаване на продължителността на процедурата. за 6 месеца. Ако е била въведена процедура за преструктуриране и тя не се е провалила, решението на съда може да отнеме няколко години.

Една от основните пречки за фалит за много граждани е високата цена. От 1 януари 2017 г. държавата намали държавното мито от 6000 на 300 рубли, но останалите разходи останаха на същото ниво. Нека ги разгледаме по ред.

1 Държавно мито и задължителен депозит - 25 300 рубли.

В тази сума освен вече споменатото задължително плащанеза подаване на молба до съда, включва средствата, които длъжникът трябва да заплати на финансовия мениджър за първата част от процедурата по несъстоятелност.

Тази процедура е установена, защото първата част, било то преструктуриране или незабавна продажба на имущество, може да бъде и последна. Съответно длъжникът е длъжен да гарантира плащането му.

По решение на съда (ако има молба от инициатора на несъстоятелността) сумата на депозита може да бъде изплатена разсрочено - например на две вноски. Освен това можете да отложите плащането до първото съдебно заседание. Във всеки случай държавното мито трябва да бъде платено незабавно.

Общо, както си спомняме, може да има три опции за процедури:

• преструктуриране на дълга,
• продажба на имот,
• споразумение за спогодба между длъжник и кредитор.

Провеждането на всяка от тези процедури струва 25 000 рубли (клауза 3 на член 20.6 от Федералния закон № 127-FZ „За несъстоятелността“). Тъй като фалиралият вече е внесъл тази сума като депозит, тя ще се използва за плащане на първия етап.

Тук си струва да се обърне внимание на необходимостта от компетентно подаване на документи в съда. Ако не е имало искане за незабавна продажба на имота, автоматично започва етапът на преструктуриране на дълга. И длъжникът ще трябва да плати не 25 000, а всичките 50 000, тъй като в повечето случаи преструктурирането на дълга е невъзможно и процедурата се извършва само формално.

В допълнение към фиксираната сума финансовият мениджър има право на 7% от стойността на върнатите му дългове. Парите се вземат от цената на имота, продаден на търг. Тоест, ако дългът е 600 000 рубли, тогава когато имотът бъде продаден и пълно изплащанедългове, таксата на мениджъра ще бъде 25 000 + 42 000 (7% от 600 tr.) Рубли.

2 Задължителни разходи за информиране за фалит на физическо лице - от 14 000 рубли

За да се проведе процедурата по несъстоятелност в съответствие със закона, е необходимо да се публикува информация за това в официалния печатен издател на информация за несъстоятелност - вестник "Комерсант".

Цената зависи от броя на публикациите. Ако банкрутът подаде молба за продажба на имущество, тогава ще има една публикация. Ако аукционната продажба е предшествана от процедура по преструктуриране на дълга, тогава обявата ще трябва да бъде отпечатана два пъти - по веднъж на всеки етап.

Цената на публикацията зависи от нейния обем. През 2017 г. цената на квадратен сантиметър такъв печатен текст в "Комерсант" струва около 211 рубли.

Средно една публикация струва на кандидат 11 хиляди рубли.

Освен това се изисква да се публикува информация в Единния федерален регистър на информацията за несъстоятелността. Тук Закон № 127-FZ (член 213.7) установява фиксирана цена - 402,5 рубли на публикация. Броят на тези публикации, както е посочено по-горе, зависи от конкретната ситуация. Най-често се правят 6-7 публикации и това струва съответно около 3 хиляди рубли

3 Други разходи по дело за несъстоятелност за физическо лице - от 2000 рубли

Тази позиция включва плащане за препоръчана поща до арбитражния съд, както и до кредитори, плащане за банкови услуги и разходи за директно наддаване (регистрация за електронна платформаи така нататък.).

Общо минималните разходи за един етап на несъстоятелност и независимо събиране на документи и изпълнение на всички правни формалности ще бъдат най-малко 42 хиляди рубли + 7% от сумата, която ще бъде изплатена на кредиторите в случай на успешна продажба на имущество .

В действителност тази цифра се оказва значително по-висока. Ако процедурата по несъстоятелност се проведе изцяло (с преструктуриране на дълга и след това продажба на имущество), добавяме още 25 000 рубли.

Адвокатските кантори най-често предлагат на клиентите пакет от услуги, който включва изготвяне на нотариално заверено пълномощно (плюс 1500 рубли), събиране на пакет от документи (плюс още 5000 рубли) и заплащане за изготвяне на молби до съда. , и допълнителна такса за провеждане на процедурата в случай на отказ от арбитражния съд удовлетворяват искането за преминаване към процеса на продажба на имущество на търг без преструктуриране и много други.

В Москва през 2017 г средна ценапроизводството по несъстоятелност за физическо лице надхвърли 100 хиляди рубли - и това не отчита таксата от 7% от продадения имот.

Съдебна практика по несъстоятелност на физически лица

За повече от две години от законодателните норми за фалит на физически лица се натрупа прилично количество съдебна практика. Ето само няколко примера:

Отписаха 550 хиляди дълг на жена

През април 2017 г. арбитражният съд Свердловска областразгледа случая на местен жител, който до момента, в който се свърза с адвокатската кантора, дължеше около 700 000 рубли. Тъй като жалбоподателката вече е в напреднала възраст, тя решава да включи адвокати в собственото си производство по несъстоятелност.

Длъжникът имаше около 250 000 рубли - и нямаше повече възможност да получи пари. Освен това тя притежаваше стара волга и още движими вещи.Съдът прецени, че е безсмислено да се въвежда процедура по преструктуриране на дълга. Финансовият мениджър е инструктиран да продаде имуществото на жената в рамките на 6 месеца. Впоследствие по искане на управителя този срок е удължен с още един месец.

Общо успяха да спестят 22,5 хиляди рубли (оказа се, че Волга отдавна е продадена за скрап; финансовият мениджър помогна на жената да изхвърли колата). Длъжникът изплати дълговете на първия и втория етап, като остави около 19 хиляди за третия. В резултат на това съдът приключи делото за фалит, като обяви жителя на Свердловск за финансова неплатежоспособност и отписа около 550 хиляди рубли дълг. 25 хиляди отидоха за финансовия мениджър, останалите пари, похарчени за процедурата, отидоха за консултанти от адвокатската кантора и дребни режийни разходи (пощенски разходи и др.).

Предприемачът похарчи 70 хиляди за фалит

Жител на Санкт Петербург взе заеми от три банки за себе си като физическо лице, за да развие своето LLC. В резултат на разделянето на компанията приходите му намаляват. Сам подадох молба за банкрут. На етапа на кандидатстване за опростена процедура възникна спънка, тъй като гражданинът благоразумно не регистрира друг имот освен един апартамент.

Съдът нареди на финансовия мениджър внимателно да провери предприемача за укриване на имущество. Проверките продължили почти два месеца, след което било взето решение за продажба на имота и след 4 месеца гражданинът бил обявен в несъстоятелност. Похарчих около 70 хиляди рубли за съдействие на адвокати при изготвянето на документи, както и за плащане на финансов мениджър и обслужване на процедурата по несъстоятелност.

Длъжникът загуби 25 хиляди рубли. по преструктуриране

Жител на Архангелск с дълг от 530 хиляди рубли (в две банки), минимум имущество, но доход от 40 хиляди рубли на месец не е подал петиция за продажба на имот.

Съдът автоматично разпореди изготвянето на план за преструктуриране. За втори път планът е приет от съда, но след 3 месеца става ясно, че е неосъществим. След още 3 месеца съдът отмени плана за преструктуриране и реши да се пристъпи към продажба на имота.

Длъжникът е загубил 25 хиляди рубли по време на процедурата по преструктуриране, както и около 50 000 от адвокатите, които са съставили документи за него. Като се вземат предвид сумите, изплатени на кредиторите, фалитът струва на мъжа 220 000 рубли.

Срещу индивидуалния предприемач е образувано наказателно дело за умишлен фалит

В района на Перм предприемач натрупа дългове от почти 30 милиона рубли - отчасти чрез заеми, отчасти чрез плащане за работа, която не е завършила. Арбитражният ръководител прецени, че е невъзможно да се възстанови платежоспособността (по време на подаване на молбата за обявяване в несъстоятелност, индивидуалният предприемач не е извършвал дейност), така че разумен вариант би бил да се продаде имуществото, което може да бъде достатъчно за изплащане на приблизително 20% от дългът.

По време на инвентаризацията на имуществото обаче бяха разкрити факти за неговото укриване и наличието на съмнителни сделки, предшестващи фалита. В резултат на това, вместо очакваното отписване на дълга, предприемачът получи наказателно дело за умишлен фалит.

Пример за реална помощ от финансов мениджър

Понякога съдилищата се отклоняват от ясни правни норми. Например, по дело, разгледано от Арбитражния съд на Иркутска област, мебелите и дребните бижута на длъжника бяха иззети.

Цената на този имот се оказа толкова ниска, че финансовият мениджър счете за най-разумния вариант да организира продажба без участие в явен търг. Предвиждаше се да се продадат вещи на длъжника на купувачите, които предложат най-голямата сумав сравнение с долната граница на разходите.

Управителят публикува обява в сайта за безплатни обяви. Съдът взе предвид състоянието на имота, целта за минимизиране на разходите на длъжника и счете аргументите на финансовия мениджър за убедителни и одобри предложената от него разпоредба. В резултат имотът е продаден на цена, в пъти по-висока от първоначалната.

Интересна практика за фалит на физическо лице

ЧЗВ

Как да изберем правилния финансов мениджър за фалит?

Има няколко начина. Първо, имената и контактите на управителите и имената на СРО са изброени в базата данни на Единния федерален регистъринформация за фалит. Второ, мениджърът може да бъде намерен чрез саморегулиращи се организацииарбитражни ръководители. Трето, списъкът на финансовите мениджъри е достъпен на уебсайта на Rosreestr. Можете също да се свържете с адвокатска кантора, специализирана в несъстоятелността - такива организации винаги имат „свои“ финансови мениджъри. Но имайте предвид, че законът предвижда възнаграждение на специалист от 25 000 рубли за цялата процедура (а преструктурирането на дълга например може да продължи много месеци), така че за основната ставка няма да има опашка от хора, които искат да ви направят фалирал. Обикновено трябва да плащате допълнително или да използвате услугите на начинаещи финансови мениджъри.

Кога е по-добре да подадете молба за обявяване в несъстоятелност - преди съдебен процес или след това?

Ако сте изправени пред съдебен процес за ненавременно плащане на дълг, по-добре е да побързате с фалита преди това тъжно събитие. Това ще позволи да се избегнат съдебни разходи. Освен това, ако има повече от един кредитор, фалитът може да реши проблема с всички наведнъж.

Какво се случва, ако натрупате дългове над 500 000 рубли и не подадете молба за банкрут?

Според закона за несъстоятелността, гражданин е длъжен да подаде молба за личен фалит, ако дългът му надвишава 500 000 рубли и няма начин да го изплати в близко бъдеще. Нарушителите на тази разпоредба се глобяват - но само ако подадете молба за банкрут по-късно, след като сте натрупали още по-голяма сума на дълга (или банкрутът е иницииран от кредитори или Федералната данъчна служба). Размерът на глобата варира от 1000 до 3000 рубли.

Необходимо ли е длъжникът да присъства лично в съда, когато се разглежда делото му за несъстоятелност?

В случай на несъстоятелност се прилагат общите основания за административни дела - гражданин може да присъства на събрания по свое желание или да изпрати свой представител на негово място (част 1 от член 59 от Арбитражния процесуален кодекс на Руската федерация). Съгласно съществуващото законодателство финансовият мениджър трябва да проведе процедурата по несъстоятелност във всеки случай, което означава, че постоянното присъствие на длъжника на срещи няма много смисъл.

Може ли пенсионер да подаде молба за банкрут? Има ли някакви предимства при заплащане на процедурата?

Пенсионерът може да подаде молба за личен фалит, както всеки друг гражданин на Руската федерация, ако са изпълнени всички изисквания за започване на процедурата. Законът не предвижда отстъпки или облекчения за пенсионерите (включително тези с увреждания). Но трябва да имате предвид, че част от пенсията неизбежно ще отиде за изплащане на дълга, ще бъде невъзможно да се избегне това, тъй като е невъзможно да получите пенсия „неофициално“, „в плик“.

Може ли социална (получаване на обезщетения) банкова сметка да бъде блокирана по време на процеса на фалит?

Според закона след започване на процедурата по несъстоятелност всички пари, получени от длъжника, отиват в една сметка, която е под юрисдикцията на финансовия мениджър. Единственият начин да получите обезщетения без искове от кредитори е да го изключите от масата на несъстоятелността. За да направите това, трябва да се обърнете към съда и да обосновете искането си. Можете да направите, без да ходите в съда, ако ползата е единственият източникдоход и се вписва в екзистенц-минимума. Тогава финансовият мениджър ще ви преведе тези пари законно.

Какъв жизнен минимум остава на длъжника в несъстоятелност? Федерално или по регион на пребиваване?

Въпросът е наистина важен: в Москва разходите за живот (LW) са с около 50% по-високи, отколкото в повечето други региони. Същото важи и за Ямало-Ненецкия автономен окръг или Тюменска област. Ако съдията разреши да изключи от масата на несъстоятелността сума, равна на жизнения минимум в Руската федерация, а в региона размерът на жизнения минимум е по-голям (такива прецеденти в съдебна практикаса били и повече от веднъж), длъжникът има право да обжалва това решение под формата на жалба.

Работя като таксиметров шофьор със собствена кола. Минавам през процедура по несъстоятелност. Възможно ли е по някакъв начин да се защити колата от продажба?

Автомобил за дееспособен гражданин не е включен в списъка на имотите, които не са предназначени за продажба. При таксиметровия шофьор обаче попада в категорията на вещите, използвани в професионалната дейност, и на това основание не може да се продава. Има ограничение: колата не трябва да струва повече от 750 хиляди рубли.

Случайно разбрах, че съпругът ми е фалирал: управителят дойде да описва имуществото. Сега ще трябва да изплатите всичко, което сте придобили заедно, за да изплатите дълговете си?

Всичко зависи от размера на дълговете и обема на масата на несъстоятелността. Ако фалиралият съпруг има достатъчно имущество, за да изплати дълга след продажбата (например върху него е регистрирана кола, закупена преди брака), тогава съвместно придобитото имущество на съпрузите остава на тяхно разположение. Но ако няма какво да се вземе от съпруга, тогава финансовият мениджър има право да опише както съвместно придобитото имущество, така и личното имущество на втория съпруг (солидарна отговорност). Това се прави, за да не се изкушават фалиралите да регистрират собственост на името на втория съпруг. Често в съдебната практика има случаи на съвместен фалит на съпрузи - това се случва, ако обща собственостне е достатъчно за плащане на дългове.

Заслужава да се отбележи, че разводът в такъв случайняма да бъде панацея: финансовият мениджър, според закона за несъстоятелността, има право да опише имуществото бивши съпрузи. Ето как законът се бори с фиктивните разводи.

Ако длъжникът даде апартамент на роднини малко преди фалита, ще бъде ли отнет и продаден на търг?

Според закона, ако финансовият мениджър счита транзакцията за съмнителна (и даряването на имущество и дори на роднини задължително е включено в списъка на съмнителните сделки), тогава теоретично договорът за подарък може да бъде прекратен. В действителност обаче това се случва рядко, тъй като е трудно да се докаже, че получателят на имота е наясно с намерението на длъжника да не плати дълга си (това необходимо условиесъмнителна сделка). В допълнение, анулирането на транзакцията е свързано със сериозни съдебни процедури, които финансовият мениджър няма причина да води за 25 000 рубли. Възможността обаче все още съществува.

Може ли финансовият мениджър да включи имуществото на поръчителите по кредита в масата на несъстоятелността?

За поръчителя процедурата по несъстоятелност на длъжника се оказва още по-неприятна, отколкото за кредиторите. Тъй като поръчителят носи солидарна отговорност, цялата тежест на дълговите задължения след фалита на кредитополучателя ще премине върху него. В същото време Върховният арбитражен съд в решение № 42 от 2012 г. посочи, че поръчителят може да отговаря само с парите си, но не и с имуществото си. Така че не, финансовият мениджър няма да продаде апартамента на поръчителя на търг.

Заключение

Процедурата по несъстоятелност за физическо лице днес е доста скъпа, поради което значителна част от длъжниците не могат да се възползват от нея. Най-често клиентите на финансовите мениджъри са лица, които, образно казано, нямат 500 хиляди рубли, за да изплатят дълга си, но имат 200 хиляди. Това ви позволява да отпишете значителна част от дълга в резултат на процедурата.

Сериозен проблем е незаинтересоваността на финансовите мениджъри към базовото ниво на плащане, което им се предлага за всеки етап от фалита. Въпреки факта, че от 2016 г. цената на услугите за финансово управление се е увеличила 2,5 пъти, рядко специалист ще се съгласи да работи няколко месеца за 25 000 рубли. Поради това длъжниците често трябва финансово да „стимулират“ мениджърите, което води до увеличаване на цената на фалита, понякога няколко пъти.

Държавата се стреми да разшири обхвата на прилагане на законодателните норми относно фалита на физически лица до възможно най-голям брой длъжници. Представителните органи на властта периодично въвеждат регламенти, намаляване на разходите за одобряване на финансова несъстоятелност (например за някои групи граждани се предлага изключване на финансовия мениджър от веригата). Днес обаче няма смисъл да започвате фалит на физическо лице без поне 100 хиляди рубли в резерв.

Видео за десерт: Дрон засне 800 кита, лудуващи в Северния ледовит океан

По време на кризата много руснаци се оказват в трудни ситуации, губейки работата си, бизнеса и личните си спестявания. Много от тях обаче взеха заеми и сега не могат да ги върнат. Какво да направите, ако вече не можете да плащате сметките си? руското законодателствоосигурява процедураобявяване на физическо лице в несъстоятелност последвано от отписване на съществуващи дългове и задължения. В тази статия ще разгледаме как тази процедура се извършва правилно, какви последствия има и какво трябва да се направи, за да фалирате.

Какво казва законът за личния фалит?

Като такъв законът се появи едва през 2015 г. Той въвежда термина несъстоятелност за физическо лице и описва процедурата. Това много улесни живота им и им позволи да решават проблеми по законен начин. Този закон позволява на частните собственици да се освободят от задълженията си, докато кредиторите имат възможност да върнат поне част от средствата по заема.

Фалитът е обичайна процедура

Внимание:Както кредитополучателят, така и компанията, на която дължи пари, могат да започнат процедурата. В този случай длъжникът може действително да се обърне към съда, когато разбере положението си, докато процесът може да започне от организацията само ако дългът е надхвърлил половин милион и длъжникът не е изпълнил задълженията си в продължение на деветдесет дни.

Как се доказва неплатежоспособност

Така че вече знаетекакво е фалит на физически лица по заеми - Това е невъзможността да се обслужват съществуващи задължения. След това ще разгледаме как точно можете да бъдете обявени в несъстоятелност. За да направи това, съдът ще проучи причините, поради които човек фалира, ще разбере дали той наистина няма средства да изплати дълговете си и какво всъщност е изчислението при кандидатстване за заеми.

Моля, имайте предвид, че има отговорност за фиктивен фалит, така че няма да можете просто да обявите своята неплатежоспособност, за да отпишете съществуващи дългове. За да докажете, че ситуацията е наистина безнадеждна, трябва да сте добре подготвени и може би да използвате помощта на адвокати. Основната задача е да докажете в съда, че когато сте теглили заема, не сте могли да си представите, че въпросът ще приключи по този начин. Следователно следните причини са идеални като доказателство:

1. Уволнение от съществуващо работно място по различни адекватни причини: съкращаване, ликвидация, реорганизация. Имайте предвид, че ако се откажете поради по желаниеили като цяло според статията, тогава тази причина може да не е достатъчна. Идеалният вариант е, ако сте били съкратени поради съкращение и в същото време имате положителна референция, потвърждаваща, че сте се отнасяли отговорно към работата си и не сте нарушавали режима.
2. Заболяване на кредитора или негови близки. Тук всичко е просто: трябва да докажете, че болестта съществува. Доказателствата могат да включват болнични и медицински досиета, касови бележки, прегледи, изследвания или медицински комисии. В този случай заболяването трябва да е започнало по-късно, отколкото сте изтеглили кредита. Въпреки че има съдебна практика, когато съдът счита заемите за лечение за законни, въпреки че са издадени за други цели.
3. Загуба на единствения хранител. Доста често срещана причина е, че жена в отпуск по майчинство тегли заем, след което губи издръжката си и не може да обслужва дълговете си.
4. Поддържане на нараняване, увреждане или статус на инвалидност. Ако възникне извънредна ситуация и станете неработоспособни, тогава трябва да докажете това със същите извлечения от картата и заключенията на медицинската комисия. Ако нараняването е настъпило по време на работа, компанията изплаща обезщетение. Ако е получено извън работно време, тук се прилага застрахователната медицина.
5. Намалени заплати. Ако човек получи една сума, а след това настъпи реорганизация и неговата заплатае паднал или е уволнен с по-ниска заплата, това също може да послужи като основание за обявяване в несъстоятелност.
6. Получаване на заем в чуждестранна валута. Ако сте изтеглили заем в чуждестранна валута и обменният курс се е повишил рязко (например от 33 на 80 като 15), тогава имате право да се обявите в несъстоятелност. За да докажете това, трябва да предоставите на съдията доказателства под формата на споразумение с финансова институцияи удостоверение за разликата в тарифите.

Несъстоятелността става по решение на съда

Правила за отиване в съда

Преди да отидете в съда, трябва да сте добре подготвени, препоръчително е да използвате помощта на професионални адвокати. Трябва да си създадете имидж на съвестен човек, който е взел заем, за да го върне, а не да го пилее за себе си. Освен това трябва да докажете, че ситуацията ви е наистина безнадеждна и не можете да извършвате плащания по никакъв начин. За да направите това, трябва да съберете повече необходими документи. Ще имаш нужда:

1. Отчет за пълния размер на дълга.
2. Сертификат, в който са посочени всички кредитори.
3. Сертификат за дълг за всеки наличен заем.
4. Потвърждение, че има забава на поетите задължения (с датата на неплащане).
5. Информация за кредиторите (както имената на фирмите, техните адреси и друга информация).

След като сте събрали тези документи, трябва да подадете молба до арбитражния съд зарегистрационни процедури . Книжата ще бъдат разгледани, след което в процеса ще се включат кредитори. Съдът назначава финансов мениджър, на когото се дава възможност да управлява сметките на лицето с цел подобряване на платежния му баланс. Ако има редовни приходи, тогава, в съгласие с кредиторите, се сключва план за преструктуриране на дълга за определен период. Ако длъжникът закъснее или не може да плати, той се обявява в неплатежоспособност, след което съществуващите сметки се блокират, имуществото се разпродава и се налагат различни ограничения.

Характеристики на признаване на несъстоятелност за гражданин

Кредиторите, от една страна, се интересуват от фалирането на длъжника, тъй като в този случай те ще получат поне нещо, а от друга страна, те ще се опитат да издържат до последния момент, опитвайки се да сключат споразумение за дълг преструктуриране и последователното му погасяване. Тук трябва да разберете, че съдът няма да ви отнеме последните панталони и последната стотинка, така че тази ситуация може да се превърне в единственото ви спасение в трудна ситуация. Ако всичко върви според втория вариант (преструктуриране на дълга), тогава ще ви бъде даден доста снизходителен график за плащане. Ако имате много дългове към няколко кредитори, тогава някои банки ще предложат услуга за рефинансиране, тоест ще изкупят съществуващи дългове и ще предложат да работят изключително с един дълг, като постепенно го изплащат.Също така част от дълга може да бъде погасен със съществуващ имот - той ще бъде описан от съдебни изпълнители, след което ще бъде продаден на търг, а с приходите ще бъде прихванато задължението.

Внимание:несъстоятелността е единна процедура, тоест признава се веднага на всички кредитори, така че няма смисъл да се крият задължения.

Например, ако дължите на банката за апартамент, както и данък плюс пенсия, тогава всички дългове ще бъдат отписани от вас. Основното е да се докаже, че те съществуват. Оттук и заключението - не може да се каже, че съм неплатежоспособен по единия кредит, а да плащам по втория.

Опитайте се да предоговорите договора, вместо да фалирате

професионалисти

Така че, нека да разгледаме нюанситефалит на физически лица. Последиците за длъжника могат да бъдат както положителни, така и отрицателни. Първо, нека да разгледаме положителните опции:

1. Веднага след като бъдете обявен в несъстоятелност, спира начисляването на всички такси, глоби и неустойки. Сумата на дълговете се сумира и фиксира; последващите начисления вече не се вземат предвид и са незаконни.
2. Ако е взето решение за преструктуриране, всички изпълнителни процеси се спират. Това означава, че вашият имот няма да бъде продаден, изпълнителите няма да запорират постъпленията по сметки и т.н. Но има някои ограничения: това правило не се прилага за издръжка и за плащания на обезщетения за вреди, причинени на живота и здравето на лицата.
3. Предоговарянето на договора ще ви позволи да намалите тежестта на плащането. Плащането ще бъде по-малко и част от сумата може да бъде отписана напълно. Тоест новите плащания ще бъдат обвързани с реалния ви доход.
4. Във всеки случай няма да загубите имуществото, необходимо за нормално съществуване.
5. Ще имате възможност да изплатите съществуващия си дълг, преди процесът да приключи. Ако направите това, няма да подлежите на ограничения съгласно раздел 213.30.

Основното предимство е, че ще бъдете освободени от всички съществуващи дългове и ще можете да продължите да живеете и работите без постоянен натиск от колектори и кредитори.

минуси

1. Няма да можете самостоятелно да сключвате сделки или да правите покупки, ако цената им е над 50 хиляди рубли. За да направите това, първо трябва да уведомите финансовия мениджър, който ще го прегледа и разреши, ако се дължи на спешност. Освен това той има право да оспори транзакции, извършени през последните три години, ако му се сторят съмнителни.
2. Няма да можете да харчите големи сумипари и свободно да се разпореждат с имуществото си. То ще бъде задържано и описано от съдебните изпълнители.
3. Няма да можете да продадете имота си; транзакциите за продажба също могат да бъдат преразгледани.
4. Може да загубите не само вашето превозно средство, бижута или антики, но и недвижимо имущество, особено ако е било обезпечение.
5. Вие ще подлежите на ограничения за напускане на страната поне по време на процеса. Може да бъде премахнат, ако има наложителни причини (болест, командировка и др.).
6. Цената на самата процедура. Смята се, че фалитът не е скъп - просто трябва да платите такса от 300 рубли и работата на финансов мениджър, който сега „струва“ 25 хиляди рубли. Но в действителност работата и разходите ще бъдат много по-големи - ще ви трябва умен адвокат, който да представлява вашите интереси и да води процеса коректно. Моля, имайте предвид, че не се предоставя безплатен адвокат по време на производство по несъстоятелност. Може да изберете да не наемете адвокат, но ако го направите, последствията може да са по-сериозни. Общо процесът струва около 100-200 хиляди рубли.
7. Съдът ще разгледа вашия случай приблизително два месеца след подаването на молбата и през това време ще ви бъдат начислени санкции и глоби. Този период се дължи на две причини: съдилищата обикновено са претоварени и съдията трябва да се запознае с подробностите по делото.
8. Ако забавите процеса на кандидатстване, ще бъдете глобени. Тези. ако дългът е над 500 хиляди и не са извършени плащания в продължение на три месеца, тогава трябва да решите нещо сами. Или се свържете с банката за рефинансиране, или отидете в съда. Ако се забавите, ще получите глоби.
9. Ако се забавите, кредиторите могат да подадат документи. Това ще бъде изненада за вас - не винаги ще има време за събиране на документи и необходими документи. В допълнение, те ще могат да инсталират „хранен“ мениджър, който ще им бъде лоялен.

Фалитът налага определени ограничения

Последици от обявяване в несъстоятелност

За физическо лице

Човек носи следните рискове:

1. Три години няма да можете да станете началник на правния отдел.
2. В продължение на 5 години ще имате статут на „несъстоятелност“, за който трябва да уведомите кредитните организации.
3. Нямате право да повтаряте процедурата в следващите 5 години.

За роднини

Има ли някакви Законът казва, че роднините по никакъв начин не страдат от процедурата. Но трябва да разберете, че ако имотът е закупен като дял, тогава може да бъде наложена тежест или възбрана от страна на длъжника с всички произтичащи от това последици.

За кредитори

Какви са последиците от фалита за кредиторите? Тук всичко е просто - те получават поне нещо вместо абсолютна нула, така че тази ситуация е за предпочитане за тях. Освен това всички кредити са застраховани, което означава, че във всеки случай ще върнат парите си по един или друг начин.

Как да избегнем евентуални негативни последици

Тъй като процедурата изчиства всички дългове, няма нужда да се опитвате да запазите имуществото, като правите нови и нови дългове - ако разберете, че не можете да обслужвате споразумението, тогава подавайте документи в съда. Няма нужда да следвате общата схема: вземете ипотека и когато вече не можете да я плащате, вземете заеми от други банки, като изплатите първата. Това само води до натрупване на дългове и увеличаване на лихвите, което в крайна сметка ще доведе до вашия фалит. По-добре е веднага да се свържете с банката, да им разкажете за проблемите си и да помислите възможни вариантиразрешаване на проблема. Например преструктуриране на дълга или отлагане на плащания по време на болест. Опитайте се да мислите напред и да избягвате тегленето на заеми, които не могат да бъдат върнати. Вземете ги само ако сте наистина уверени в положителния изход на делото.

Във връзка с

Когато се обръща към арбитражен съд за отписване на дългове, длъжникът трябва да е наясно с последиците от процедурата по несъстоятелност на физическо лице през 2019 г., които представляват редица ограничения, наложени от закона на длъжника по време на процеса и след него.

Подаването на молба до арбитражния съд за фалит незабавно засяга длъжника:

• имущество и активи са иззети (валута, спестявания и лични сметки в руски банки и чуждестранни финансови организации);
• въвежда се външно управление на финансите и сделките с имоти;
• размерите на дълговете са фиксирани - кредиторите вече не могат да налагат санкции и лихви.

По време на съдебен процесрешенията се определят финансова криза. Това може да бъде преструктуриране на дълг или споразумение за уреждане.

Какво очаква длъжника, след като бъде обявен в несъстоятелност?

Липсата на ефект от преструктуриране на дълга или споразумение за спогодба неизбежно води до обявяване на длъжника в несъстоятелност. В този случай последиците след обявяване на фалит са следните:

• назначава се арбитражен ръководител, който контролира всичко финансови транзакциидлъжника и представлява неговите интереси в съдилища и банки;
• имуществото се продава за изплащане на дългове;
• целият дълг се отписва, включително задълженията към кредитори, които не са участвали в процеса;
• вдига се запорът върху имущество и банкови сметки;
• Отпада забраната за напускане на страната.

Важно: обявяването на физическо лице в несъстоятелност пред банка позволява на последната да отпише дълга и да го заличи от счетоводните книги.

Какви са рисковете от процедура по несъстоятелност за физическо лице в обикновения живот и какви допълнителни ограничения му се налагат? Общоприето е, че последиците от фалита на физическо лице за длъжника сериозно усложняват живота му. Нека да го разберем. На законодателно ниво се въвеждат само 3 ограничения:

• Три години забрана за заемане на ръководна длъжност в структурата юридическо лице. Това ограничение важи само за позицията Генералният директорили член на съвета на директорите. Законът не забранява да бъдете главен технолог (счетоводител) или ръководител на отдел. Следователно това ограничение не важи за обикновен банков клиент, който впоследствие фалира;
• Невъзможност повторно отписванедългове чрез фалит през следващите 5 години. Негативният опит, натрупан от процедурата по несъстоятелност, трябва да възпира фалиралия от необмислени стъпки в тази посока;
• Трудно е да получите каквито и да било заеми в рамките на 5 години, което е положително нещо– всички „списъци с желания“ на фалиралите са блокирани. Предотвратено е повторение на финансовата криза.

Извод: въведените ограничения не усложняват живота на длъжника, а го предупреждават срещу необмислени решения.

Изключения от правилата: кои дългове не се отписват

Много длъжници свеждат процеса на подготовка за фалит до събиране на необходимите документи, което е голяма грешка. В крайна сметка редица дългове излизат извън обхвата на съдебния процес и ще трябва да бъдат изплатени изцяло. Ето защо:

1. Необходимо е да се проучи Федералният закон „За несъстоятелността (фалит)“ самостоятелно или с помощта на адвокат;
2. Извършете одит на дълговете и идентифицирайте тези, които ще трябва да бъдат изплатени изцяло след края на процеса;
3. Вземете максимални мерки за намаляването им, дори за сметка на нови задължения, които след това ще бъдат отписани. Като алтернатива можете да спрете плащанията към банката по дълг по заем, като използвате тези суми за затваряне финансови задълженияпреди:

• деца, до пълнолетие или бременна съпруга, до края на отпуск по майчинство(ако издръжката е постановена от съда);
• лица, които са претърпели морални или материални щети, както и увреждане на здравето (например ремонтът на апартамент на съсед, който е бил наводнен от длъжника, ще трябва да бъде платен изцяло);
• служители, ако длъжникът е работодател като индивидуален предприемач или частно лице (заплати, обезщетения).

В съответствие със закона обявяването на физическо лице в несъстоятелност не го освобождава от задължения, възникнали по време на процеса:

• възнаграждение на финансовия мениджър;
• съдебни разноски;
• адвокатски разноски;
• наказания, наложени от арбитъра по време на процеса и други плащания.

Въздействието на фалита върху роднините

Адвокатите, съпътстващи процеса по несъстоятелност, смятат, че според закона Отрицателни последициза роднини те не се срещат. Но това е пряко тълкуване на закони и разпоредби. В действителност роднините по един или друг начин се оказват въвлечени в съдебния процес. Директно, ако съдебните спорове започнат да оспорват сделки за продажба или подаряване на имущество на роднини една година преди процеса на несъстоятелност (на практика всички те се отменят), и косвено, тъй като:

• семейните условия на живот се влошават поради спад на доходите;
• установеният начин на живот и комфортът на живот са нарушени - съвместно придобито имущество, което формира условията на живот, се продава за изплащане на дълга;
• здравето е подкопано поради постоянно състояние на стрес (роднините страдат психологически от изпитания по-остро от ответника);
• Съществуват рискове от необмислени решения, водещи до административна или наказателна отговорност.

Финансовата несъстоятелност идва бързо и неочаквано. Ако този процес е хроничен, напредва в семейството бавно, но стабилно, тогава е възможно в рамките на закона да се запази част от имуществото.

За да направите това, трябва бързо да се разведете и да разделите придобитото по време на брака чрез съда. Тогава финансовият мениджър няма да може да продава вещи и стоки, принадлежащи на бивши членове на семейството. Ако семейството се запази, тогава всички съвместно придобити стоки ще бъдат продадени за изплащане на дълга.

Скрити рискове от съдебни спорове

Процесът на обявяване в несъстоятелност изглежда лесен на пръв поглед. В действителност има не само конфликт между длъжник и кредитори, но и конфронтация между интересите на самите кредитори.

Защо? Процесът на фалит е възможен при дълг над 500,0 хиляди рубли. Следователно всеки от тях може да претърпи значителни загуби. Оттук и борбата не само с длъжника, но и помежду си, което много често води до споразумения, провокации, фалшифициране на документи и др.

Нека веднага да отбележим, че в такава ситуация е необходимо да се имат предвид две точки.

1. Всички действия, които нарушават правата на един от участниците в процеса, са предмет на Наказателния кодекс на Руската федерация (наказателна отговорност възниква при даване (получаване) на подкуп или материални щетидлъжници в размер на повече от 1,5 милиона рубли) или Кодекса за административните нарушения на Руската федерация (административна отговорност за други нарушения).
2. Въпреки факта, че в много случаи измамите не се разкриват и измамниците се измъкват за всичко, никога не можете да сте 100% сигурни, че в този случай незаконните действия няма да излязат наяве правоохранителните органи. Това е нов процес и възможността да получите истинска присъда затвор. Затова трябва да помислите добре, преди да се впуснете в ново приключение.

Нека разгледаме по-отблизо скритите заплахи от неправомерно поведение, правни последициако бъдат открити, как да се противодейства.

Тайно споразумение.Общоприето е, че само длъжникът може да сключи споразумение със синдика. Практиката активно опровергава това. В заговор могат да участват длъжник и кредитор, кредитор и управител и кредитори помежду си. За да не даваме инструкции как да избегнете отговорност или да се възползвате от конспирация чрез конспирация, ще разгледаме само последиците от подобни действия и мерките за предотвратяването им.

Ако финансов мениджър участва в заговора, има две престъпления:

• даване и получаване на подкупи;
• причиняване на щети на трето лице.

Конспирация между ищеца и ответника или няколко кредитори помежду си задължително попада в съответствие с членове 14.12 и 14.13 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация, а ако са съставени фиктивни документи, тогава под наказателна отговорност за фалшифициране на документи (член 380 от Наказателния кодекс на Руската федерация).

Трудно е да се устои на подобни действия, но е възможно. За целта е необходимо всички заинтересовани лица да присъстват на съдебни заседания и да проверяват повторно всички решения на арбитражния ръководител, дори да се изисква от него да даде писмено обяснение за своите решения. В такава ситуация вероятността за разкриване на измама е много висока и не си струва парите, които могат да бъдат получени незаконно.

Провокации.Всякакви опити на кредиторите да постигнат споразумение с длъжника зад гърба на съда може да се окажат обикновена провокация с цел прехвърляне на спора от арбитражния съд към граждански съд, където се прилагат съвсем различни правни норми. Те ще трябва да изплатят всички дългове или до края на живота си, или докато не бъдат напълно изплатени. Следователно ответникът трябва да осъществява контакти с ищците в присъствието на своя адвокат или да се опитва да ги избягва.

Фалшифициране на документи.Опитите за укриване или продажба на имущество, подлежащо на конфискация, изготвянето на фиктивни дългови разписки, укриването на разплащателни или лични сметки в чужбина и др., като правило, се разкриват и само утежняват положението на длъжника. Трябва да се помни, че твърде много заинтересовани страни проверяват и препроверяват всички сделки с имоти на длъжника и търсят скрити активи. В резултат на това можете да получите истинска присъда затвор.

Как да смекчим последиците от фалита

Последиците от обявяване на физическо лице в несъстоятелност могат да бъдат неутрализирани от длъжника, както по време на съдебното, така и на досъдебното производство. За да направите това ви трябва:

1. Не се крийте от кредиторите. По-добре е сами да се свържете с тях с възникналия проблем и заедно да потърсите изход от финансовата задънена улица. След това това ще бъде взето предвид по време на процеса;
2. Не влизайте в конфликти с финансовия мениджър и кредиторите по време на продажбата на имущество. Почти винаги мениджърът ще направи всичко по свой начин. Настройвайки го срещу себе си, можете сериозно да усложните ситуацията. В крайна сметка само той взема решения за продажните цени. Те могат да бъдат по-ниски от пазарните с 10% или 30%. Всичко зависи от това колко близо е финансовият мениджър до длъжника;
3. Бъдете честни и отворени за диалог. Например, след като са посочили всички възможни имоти за продажба за покриване на дългове, много често след проверка част от тях не попадат в окончателния списък. Ако по време на проверката има скрити от продажба домакински уреди, скъпоценни бижута, предмети на изкуството и др., тогава отношението към фалиралия става по-твърдо и в плана за изпълнение се включват онези предмети, които при други обстоятелства изобщо не биха се считали за вещи подлежи на изпълнение;
4. Внимателно, но не натрапчиво, следете хода на процеса, навлизайте във всички тънкости на делото, участвайте във всички преговори и срещи.

Вместо заключение

Идеята да се обявите в несъстоятелност ви позволява да се отървете от дълговете, но поражда редица ограничения. Следователно, когато се взема решение за откриване на производство по несъстоятелност, е необходимо да се претеглят всички плюсове и минуси на такава стъпка и едва след това да се вземе окончателно решение.

С оглед на тежките финансова ситуацияв страната и липсата на добре платена работа много руски жители се оказват в трудна ситуация. Най-проблемна е ситуацията при тези хора, които са теглили един или повече заеми, а сега не могат да ги върнат поради липса на пари.

В този случай адвокатите препоръчват незабавно подаване на молба за обявяване в несъстоятелност в арбитражния съд. Но какви последствия ще има този ход? Нека да разберем как възниква личният фалит, последствията за роднините на длъжника и за самия кредитополучател.

Как да получите статус

Много хора искат да бъдат обявени в неплатежоспособност, тъй като този статут значително опростява процедурата за изплащане на проблемни дългове, а в някои случаи напълно ги освобождава от изпълнение на дългови задължения към кредиторите. Основанията за фалит на физическо лице са наличието на заеми на обща стойност над 500 хиляди рубли и просрочени задължения за повече от три месеца.

Човек може самостоятелно да подаде молба за банкрут в арбитражния съд на своя град или област.

Също така заявлението трябва да бъде придружено от документи, потвърждаващи неплатежоспособността на физическото лице.

Техният списък е даден по-долу:

1. Удостоверение от месторабота (ако лицето е официално заето) или от трудовата борса (ако е безработно);
2. Удостоверение за състав на семейството;
3. Документ, съдържащ списък на цялото имущество, притежавано от лицето в несъстоятелност. Може да включва ценни книжа, недвижими имоти, превозни средства, земя, банкови сметки, бижута и др.;
4. Списък на всички заеми и информация за кредитори.

Подаването на заявление и горните документи е предпоставка за започване на разследване за фалит на физическо лице. Процедурата отнема от три до шест месеца.

Положителни страни

Струва си да се отбележи, че състоянието на фалит не освобождава кредитополучателя от плащане на дългове.

Но в същото време, според законодателството на Руската федерация, новото заглавие носи някои предимства в живота на човек:

• След обявяване на физическо лице в несъстоятелност, начисляването на глоби за забавени плащания и лихви за използване на кредитни средства се спира;
• Човекът вече няма да бъде безпокоен от събирачите на дългове. Не е тайна, че събирането на проблемни дългове често се случва с помощта на специално обучени хора - колектори, чиято задача е да принудят длъжника да върне дълга по всякакъв начин. Използват се заплашителни писма и обаждания, разговори със съседи и роднини и др. Но колекционерите нямат право да докосват човек със статут на банкрут;
• Въз основа на това се съставя график за погасяване на дълга реални възможностифалирал. Управителят, който се назначава от арбитражния съд и впоследствие се занимава с мирното уреждане на въпроса, е длъжен да оцени имуществото на длъжника. Ако не е достатъчно за изплащане на всички дългове, някои от тях могат да бъдат отписани;
• Фалирал няма право да конфискува вещи, необходими за нормален живот. По този начин, за да изплатят дългове, те не могат да конфискуват единственото жилище, в което живеят длъжникът и членовете на неговото семейство, домакински уреди, битови предмети, дрехи. Също така не се конфискува имущество, намиращо се в чужбина, тъй като е под юрисдикцията на друга държава.

В много случаи статутът на фалит е единственият начин да загубите всички дългове. Ето защо, ако разберете, че не можете да изплатите дълговете си, не отлагайте подаването на иск в арбитражен съд.

Отрицателни страни

Въпреки че неплатежоспособността има своите предимства, има много повече недостатъци.

Нека да ги разгледаме:

• Необходимостта от наемане на адвокат. Преди окончателното обявяване на несъстоятелност са необходими няколко съдебни заседания, по време на които се решава как ще се погасяват задълженията. Добрият адвокат може да ви помогне да отпишете заемите си. Но услугите на компетентен специалист не са евтини и банкрутът трябва да му плати;
• Длъжникът самостоятелно заплаща всички разходи, свързани с работата на управителя и провеждането на съдебни заседания. Средно са необходими 5 хиляди рубли за плащане на държавното мито, а мениджърът ще трябва да плати около 25 хиляди рубли;
• След като получи статут на банкрут, човек няма да може да заема ръководни длъжности, свързани с юриспруденцията, в продължение на 3 години след процеса. За много хора това означава липса на кариерно израстване;
• В бъдеще получаването на заем ще бъде доста проблематично. Факт е, че законът задължава лице, което е получило статут на несъстоятелност, да посочи във всички заявления за заем, че преди това е било обявено в несъстоятелност в рамките на пет години след процедурата. В този случай шансът за получаване на заемни средства се свежда до нула дори след задължителните пет години;
• По време на процеса на оценка на имуществото на длъжника за изплащане на заеми, човек няма право да се разпорежда със своите недвижими имоти, земя, ценности и др. Невъзможно е извършването на сделки за продажба и дарение на имущество, тъй като то е временно задържано до решаване на въпроса за несъстоятелността;
• По време на съдебното следствие фалиралият има забрана да напуска страната. Това ограничение може временно да бъде отменено, ако дадено лице трябва да пътува в чужбина за спешно лечение или други спешни ситуации.

Както виждаме, за длъжника присвояването на статут на несъстоятелност има както положителни, така и отрицателни страни. Ето защо, преди да подадете молба до арбитражния съд, си струва да претеглите плюсовете и минусите.

Последици от фалит на физически лица за роднини на длъжника

Разгледахме всички последици от фалита директно за длъжника, но ще засегне ли тази процедура по някакъв начин роднините на безскрупулен кредитополучател? Съгласно законодателството на Руската федерация обявяването на лице в несъстоятелност е чисто индивидуален процес, който не трябва да засяга лица, свързани с длъжника.

Но на практика тази процедура може да повлияе негативно и на роднините.

Нека помислим как.

За съпруга

Съпругата или съпругът са роднини от първа степен, така че когато един от съпрузите фалира, те усещат най-голям дял от промените.

За тях процедурата може да изглежда така:

1. Ако съпрузите са придобили съвместно имущество, то може да бъде продадено. Постъпленията от продажбата на дела на длъжника отиват за погасяване на заемите, а втората част от парите се дава на съпруга/съпругата. Такова решение не винаги е икономически изгодно за фалиралия съпруг, но законът не предвижда друг начин за продажба на имущество;
2. Ако дългът е общ или един от съпрузите е дал гаранция за другия, тогава след продажбата на имота всички средства отиват за изплащане на дълговете. В същото време съпругът / съпругата на фалиралия не получава парично обезщетение, тъй като е действал като гарант по договора за заем;
3. Освен това, ако кредитополучателят е оставил жилището си като обезпечение по заем и в същото време е негов собственик, парите от продажбата на жилището се използват изцяло за изплащане на дълговете. Тази схема работи дори ако други членове на семейството са регистрирани в къщата.

За други роднини

Вероятно други роднини на фалиралия също ще изпитат дискомфорт във връзка с присвояването на нов статут.

Може да се изрази по следния начин:

1. Управителят трябва да провери всички финансови транзакции, извършени между фалиралия и неговите роднини по време на миналата година. Факт е, че човек обикновено разбира, че финансовите дела са лоши и затова може да бъде обявен в несъстоятелност. За да предотврати конфискуването на имуществото му, той може да го прехвърли на всеки член на семейството. В тази връзка се извършва щателна проверка и ако се установи, че фалиралият преди това е дал недвижим имот на свой роднина, поземлен имотили превозно средство– ще бъде конфискуван и продаден на търг;
2. Освен това най-близките членове на семейството (съпруг/съпруга, деца, родители) най-вероятно ще изпитат дискомфорт, свързан със значително намаляване на семеен бюджет. Те ще трябва да се адаптират към новия си живот.

Фалитът може да доведе до значителни проблеми за длъжника и неговите близки, но често това е единственият начин да загубите всички заеми.

От октомври 2015 г. влезе в сила федералният закон за несъстоятелността на физически лица с измененията на 29 юни 2015 г. (№ 154). Първоначалният вариант на закона е подписан от президента на 29 декември 2014 г. (№ 476). Промените в разпоредбите на закона са насочени към уреждане на правата на гражданите-длъжници и интересите на кредиторите.

Физическо лице в несъстоятелност е неплатежоспособен гражданин, чийто статус е признат от държавата и кредиторите. Исканията за погасяване на задължения и наказателното преследване в тази връзка трябва да бъдат прекратени след предприемане на предвидените от закона мерки. Възможен начин за удовлетворяване на дълговите задължения е тяхното преструктуриране, сключване на споразумение за уреждане или организиране на търгове.

Обявяването на фалит е единственият изход за гражданин, който:

• има дълг от повече от половин милион рубли;
• забавено погасяване на дълга за повече от три месеца;
• е неплатежоспособен, т.е. след изплащане на месечния дълг има в наличност сума, по-малка от жизнения минимум. Това положение на длъжника не му дава възможност да издържа непълнолетни деца, да плаща сметки за комунални услуги и да прави необходимите покупки.

Индивидуален предприемач също може да фалира. В същото време последиците и разглеждането на делото за несъстоятелност ще се различават от варианта за провеждане на процеса с участието на обикновено физическо лице. Разглеждането на делото ще се проведе на същото място, където се води процесът по несъстоятелност на физическо лице - в арбитражния съд

В процеса на водене на дело за несъстоятелност на индивидуален предприемач съдът ще трябва да разбере дали дълговете на ответника са свързани с управлението на предприемаческа дейностили се появи в резултат на закупуване на скъпи предмети за лична употреба. Процедурата по несъстоятелност и в двата случая ще се проведе в един съд.

Гражданин може да се обяви в несъстоятелност, като подаде писмено заявление до съда за откриване на процедурата. Ако физическо лице не желае да започне процеса, кредиторите също имат право да сезират съда. Длъжникът може да бъде обявен в несъстоятелност и след смъртта му по искане на неговите наследници, упълномощени органи или кредитори.

Последици за несъстоятелен длъжник през 2017г

За да опрости процедурата по несъстоятелност на физическо лице, Министерството на икономическото развитие на Руската федерация разработи законопроект за изменение на разпоредбите действащ законотносно несъстоятелността на гражданите (фалит) и кодекса на законите за административните нарушения. Този документ е публикуван на портала за проекти на регулаторни правни актове и ще бъде прегледан в близко бъдеще.

Съществена разлика между предложения вариант и сегашния е възможността за назначаване на финансов мениджър, както и провеждането на процедурата в по-кратък срок. Такива условия за „отписване“ на дългове за неплатежоспособните са по-приемливи; длъжниците на микрокредити също могат да се възползват от възможността.

В края на 2016 г. Министерството на правосъдието предложи законопроект, който позволява продажбата на луксозни жилища, които са единствени за семейството на длъжника, срещу дългове. Такива последствия ще бъдат възможни, ако стандартната площ на човек, живеещ в къщата, е няколко пъти по-висока от допустимата. Документът подлежи на преглед и влизане в сила през 2017 г.

Промени в разпоредбите Данъчен кодекс(Федерален закон № 407 от 30 ноември 2016 г.) повлия на провеждането на процедури по несъстоятелност на физически лица. По този начин, в сравнение с 2016 г., когато плащането на държавно мито от физическо лице е извършено в размер на 6000 рубли, от януари 2017 г. ще трябва да направите плащане, намалено с 20 пъти - само 300 рубли.Тази разпоредба вече е в сила

Резултатът от обявяването на физическо лице в несъстоятелност

Обявяването на физическо лице в несъстоятелност води до предвидените последици законодателни норми. Съществена последица е, че лице в несъстоятелност ще бъде ограничено в правото си да се разпорежда със собственото си имущество.

Резултатите от получаването на статут на „несъстоятелност“ значително променят позицията на длъжника в следните аспекти:

Резултатите от получаването на статут на „несъстоятелност“ значително променят позицията на длъжника в следните правни аспекти:

• лишаване от възможност за реализация материални активии имущество самостоятелно от длъжника. Продажбата на имущество под запор се извършва от синдика;
• забрана за управление на предприятие за срок до три години;
• в бъдеще ще бъде проблематично да се получат заеми, банките не са склонни да предприемат такава стъпка;
• забрана за откриване на повторно производство по несъстоятелност за пет години.

Освен това прехвърлянето на нечие имущество на роднини не се взема предвид, ако това действие е настъпило по-малко от година преди началото на фалита.

Отрицателните аспекти на статута на „фалирало“ ще имат следните финансови последици за дадено лице:

• собственото имущество ще бъде иззето парични спестяваниядлъжник, поставен в банки;
• подвижни и недвижим имот, което не представлява единственото жилище на гражданина, може да бъде продадено за разплащане с кредиторите. В списъка на имуществото не се включват пари в размер на жизнения минимум, храна, горива, добитък, посевен материал, фураж, имущество за битови нужди и професионална дейност;
• има големи разходи за заплащане на процедурата в съда, плащане на суми на синдика, финансиране на публикации в медиите;
• Невъзможно е да се закупи или продаде имот на стойност над 50 хиляди рубли.

Освен това през няколкомесечния процес гражданинът не може да пътува извън страната. Законът предвижда такова правило, но в същото време съдът не е длъжен да го направи. Забраната се налага на гражданин единствено по инициатива на кредиторите. След приключване на процеса забраната за пътуване извън Руската федерация не се прилага за фалиралия гражданин.

На разположение положителни страниФалитът включва следните опции:

• най-важното е, че съществуващият дълг ще бъде отписан според лоялен график;
• колекторите няма да могат да предявяват вземанията си след обявяване на несъстоятелност;
• придобива се фиксирана стойност за всички дългове.
• всички плащания са спрени (с изключение на издръжка, обезщетение за увреждане на здравето);
• Фалитът на един от членовете на семейството не се отнася за неговите роднини.

Във връзка с банкрут, обявен в несъстоятелност в съда, прилагането на санкции, неустойки и лихви върху всички негови задължения трябва да бъде спряно.

Какви дългови задължения оцеляват след процеса на несъстоятелност?

За длъжник, който е преминал през цялата процедура по обявяването му в несъстоятелност, впоследствие остава с финансови задължения, от които не може да се отърве. Те включват:

1. Събиране на издръжка.
2. Обезщетения за морални щети.
3. колекция парични сумиза причиняване на вреди на живот, здраве, имущество.
4. Изплащане на трудово възнаграждение или обезщетение – ако длъжникът е работодател.
5. Плащане на данъци, сметки за комунални услуги и други стандартни просрочия.

Ако гражданин по време на процедурата по несъстоятелност бъде хванат в измама (лъжесвидетелстване, фиктивен фалит, получаване на заем по подправени документии т.н.) той е напълно лишен от освобождаване от дългове.

Последици за роднините

Отрицателните последици от фалита на физическо лице са значими само за съпрузите - съпрузи и съпруги на несъстоятелния кредитополучател. За други роднини фалитът на любим човек няма да създаде съществени проблеми, освен ако не са били поръчители по банков кредит.

Съвместно придобитото имущество на съпрузите по време на брака се разделя според общоприетото положение, т.е. от общото имущество се разпределя делът на длъжника и втория съпруг - съпруг или съпруга. Впоследствие именно върху придадената част се налага възбрана, но вторият съпруг има право само на парично обезщетение за част от продадения имот.

• Кой е архитект и с какво се занимава?
• Какво да вземете, за да станете одитор
• Стратегия „Победа“ – печеливш скалп на Forex
• Нека направим пари на фондовата борса в кампанията за един играч!
• Потенциалният БВП се измерва чрез обем
• Концепцията, функциите и значението на финансовите отчети в руската и международната практика
• Микроикономика и макроикономика
• Ние работим правилно: всички инструкции за бюджетно счетоводство P 153 инструкции 174n
• Лош дълг от задбалансова сметка Когато дълговете на контрагентите са признати за лоши
• Консолидирана отчетност Консолидирана отчетност бюджет 21 отдел образование otcdi

• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Как да коригирате малка грешка зависи от
• Тестване на интервю за счетоводител
• Индексация на заплатите: изберете правилно „базовия“ месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинска застраховка?
• Анонимизиран метален акаунт
• Какво включва задължителната медицинска застраховка - безплатни грижи и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица за задължителна медицинска застраховка?
• Коя застрахователна компания да избера за сключване на задължителна медицинска застраховка?