У дома > Възраждане > Как измамниците теглят пари от банкови карти. Как да се предпазите, ако измамници теглят пари от вашата карта. Свързване с правоприлагащите органи


Как измамниците теглят пари от банкови карти. Как да се предпазите, ако измамници теглят пари от вашата карта. Свързване с правоприлагащите органи




Колко често се случват такива ситуации: служители от банка се обаждат на мобилен телефон, за да „деблокират карта“, а след това се оказва, че са измамници и почти всички средства са отписани от картата? За щастие това не се случва често, но все пак никой не е имунизиран от подобни форсмажорни обстоятелства. Ето защо трябва да знаете как престъпниците мамят жертвите си: чрез фишинг, измама, социално инженерство и просто като използват старата SIM карта на потребителя. Основното нещо е да запомните, че парите могат да бъдат върнати. За да направите това, трябва да попълните декларация в банков клон и след това да се свържете с полицията.

Дори най-големите банкови организации - като Sberbank или VTB-24 - не са в състояние да осигурят на своите клиенти 100% защита. И въпросът изобщо не е в това, че банките въвеждат недостатъчен контрол върху движението на финансите или че се отнасят безотговорно към това. Факт е, че в повечето случаи самите жертви са виновни за случилото се.

Измамниците почти винаги „играят“ с жертвите си, създавайки критични ситуации, в които жертвата няма време да помисли или да спре. Това е в основата на т.нар социално инженерство, което се използва за извършване на до 95% от всички измамни транзакции. В останалите 5% от случаите причината за успешна измама е обикновена забрава.

Ето защо е необходимо да се прави разлика между измама, основана на социално инженерство, и измама без специални истории или изобретения. Ще направим точно това, като разгледаме всеки метод поотделно.

Измами с банкови карти чрез мобилно банкиране

Мобилното банкиране е начин за взаимодействие с банка от свое име на дистанционна основа. С други думи, с помощта на мобилна банка можете не само да прехвърляте финанси, но и да откривате нови сметки, заеми и депозити, да конвертирате валути и т.н. Не е изненадващо, че измамниците основно се стремят да получат достъп до мобилно банкиране- в крайна сметка по този начин те получават почти неограничена свобода на действие.

Измамата става възможна, защото мобилна банкатрябва да бъде свързан с произволен мобилен номер. Но ако собственикът на номера смени SIM картата и забрави да свърже отново мобилната банка, този номер ще отиде при други хора. По този начин мобилните оператори спестяват пари, като продават стари номера, които не са били използвани дълго време на нови клиенти.

  • Много е лесно да разберете дали номерът на мобилна банка е свързан с вашия номер - можете например да изпратите SMS на номер 900 за Сбербанк. По този начин измамниците веднага разбират дали закупената от тях SIM карта е свързана с мобилна банка. За да спестят време, измамниците купуват стотици SIM карти от услуги на трети страни като Avito;
  • Веднага щом измамникът види, че номерът е свързан с нечия мобилна банка, той започва да търси по всякакъв начин информация за жертвата си - т.е. за тези, които първоначално са използвали мобилно банкиране. Престъпникът може, например, като изпрати SMS на номер 900, да разбере данните на картата;
  • След като престъпникът разполага поне с номера на картата и пълното име на нейния собственик, той може да прави покупки в интернет за сметка на жертвата си. За да направи това, той просто трябва да избере потвърждение за плащане чрез отговор от SMS.

Измами с демо версията на мобилните банки (фишинг)

IN в такъв случайпрестъпникът се фокусира върху масовото изпращане по пощата, защото фишингът по дефиниция работи само в голям мащаб. Същността на измамата е следната: измамникът фалшифицира или официалната страница на банката, или прозореца за въвеждане на данни. Когато жертвата, без да забележи фалшификата, въведе информацията си и щракне върху бутона „Напред“, вместо обичайното завършване на операцията, той ще види страницата да се опреснява. Това е така, защото всички въведени данни от фалшиви сайтове се изтеглят на измамника.

Веднага след като престъпникът получи данни за вход за интернет банкиране или дори мобилно приложение(например в Sberbank Online), няма да му е трудно да изтегли всички пари от сметката на жертвата.

Измами с помощта на скимиране и вируси

Скимирането е инсталирането на специално оборудване за четене на банкомати. След инсталиране на машината за скимиране, магнитната лента на всяка въведена в банкомата карта ще бъде запазена в паметта на устройството. След известно време измамникът ще премахне машината за скимиране от банкомата и ще прехвърли данните от магнитната лента на „пластмасата“.

Тъй като терминалите и банкоматите не гледат дизайна на картата, основното за тях е информацията на магнитната лента. Това означава, че измамник с копирана пластмаса може лесно да направи теглене Паривъв всеки терминал, той също може лесно да плаща за офлайн покупки.

Вирусите са най-рядко срещаният начин за кражба на пари, но не по-малко опасен. Същността му се свежда до следното: на телефони в цялата страна под предлог „нов безплатна програма" или "хит игра на 2019" е изтеглен вирус. Този вирус буквално за 10-20 минути натрупва цялата поверителна информация на телефона, включително пароли, влизания, данни за акаунти и т.н. Веднага след като телефонът се свърже с интернет, цялата тази информация се изпраща на измамника.

Какво да направите, ако измамниците са изтеглили пари от вашата карта? Как мога да си върна парите?

Вече разбрахме как измамниците теглят пари от банкова карта чрез мобилен телефон. Въпреки това, в ситуация на непреодолима сила рядко е ясно какво трябва да се направи. На първо място, трябва да запомните, че в тази ситуация само банката и полицията могат да помогнат. Никоя частна компания не е в състояние да залови престъпник в такава ситуация, без да измами някого или да наруши закона.

Следвайте инструкциите:

  1. Призовавам гореща линиявашата банка. Много стаи обслужват клиентите денонощно, почти всички го правят безплатно. Горещи линии на големи банки: Сбербанк - 8 800 555 555 0; УниКредит - 8 800 700 10 20; RosselkhozBank - 8 800 200 02 90; VTB-24 - 8 800 100 24 24;
  2. Обяснете накратко на оператора на кол центъра какъв е проблемът и ги помолете да блокират банковите ви карти. За да направите това, бъдете готови да дадете паспортните си данни, както и да отговорите на защитен въпрос;
  3. Елате в банковия си клон, като вземете със себе си паспорта си и, за предпочитане, банков договор. Поискайте формуляр за подаване на декларация за несъгласие с транзакцията;
  4. Попълнете заявлението в два екземпляра. Датата на обжалването е началната точка за решаване на въпроса в досъдебното производство, както се изисква от Арбитражния процесуален кодекс на Руската федерация;
  5. Опитайте се да предоставите на банката всички възможни документални доказателства за измамата. Например, предоставете екранни снимки на кореспонденция с престъпника, посочете несъответствието между адреса за теглене и вашия адрес на пребиваване. Можете също така да поискате запис от камери за видеонаблюдение, в случай че парите са изтеглени от банкомат от престъпника;
  6. В срока, посочен в заявлението, банката трябва да вземе решение за обезщетение или некомпенсиране на щети. Ако банката не иска да компенсира щетите, трябва да се обърнете към съда, като отбележите в иска пълното бездействие на банката. Не забравяйте да покажете на съдията копие от декларацията си за несъгласие с транзакцията. Освен това, преди да отидете в съда, отидете в полицията и образувайте производство по отношение на кражбата.

Какви са шансовете откраднатите пари да ми бъдат върнати?

Всъщност шансовете за успех пряко зависят от това доколко жертвата се опитва да осигури правна и правна защита. Ако, например, единственото нещо, което жертвата на измама е направила, е да се свърже с полицията, шансовете за успех ще бъдат ниски: полицията наистина се опитва да разследва случаи само ако сумата на кражбата е най-малко 30-40 хиляди рубли.

Следователно трябва да се увеличат шансовете за връщане на откраднато имущество. Можете да направите това по следния начин:

  • Подайте жалба до банката относно несъгласието си с транзакцията. Заявлението трябва да бъде съставено в два екземпляра, като вашето трябва да носи подпис на банков служител. Приложете към заявлението всички документални доказателства за незаконността на операцията;
  • Не отивайте в съда в срока, определен от заявлението. Максимален срокизготвяне на отговор от банката - 90 дни, но по правило е ограничен до 30 дни;
  • Успоредно с подаването на заявление до банката, свържете се с полицията и започнете документите. По време на процеса на проверка полицията, заедно със службата за банкова сигурност, ще провери подробно историята на транзакциите, адресата на плащането и също ще проучи репутацията на заявителя (полицията може дори да се обади на роднини и приятели на заявителя, за да получи информация);
  • Ако отговорът от банката е отрицателен, изгответе втора искова молба, в която аргументирайте незаконосъобразността на отказа. На този етап вече можете да се обърнете към съда. Шансовете за печалба са изключително големи. Освен това ръководството на банката, веднага щом разбере за подаването на иск, ще се опита да разреши конфликта без съдебни спорове.

Как да не станете жертва на измамници?

Има няколко прости правила, спазването на които ще защити максимално гражданина от възможна измама:

  • Не изтегляйте софтуерот ресурси на трети страни. Програми, мобилни приложения, медийни файлове трябва да се изтеглят само от официалните уебсайтове на дистрибуторите;
  • Използвайте само онези банкомати, които се намират на обществени и добре наблюдавани места – в банкови клонове, в административни сгради и др. Така ще се предпазите от скимиране;
  • Сканирайте всички изтеглени файлове чрез антивирусна програма;
  • Моля, проверете сайта, преди да въведете данни. имейл адрес: ако не съвпада с реалния (истинския) адрес на уебсайта, това е фишинг съдържание;
  • Запомнете - банков служител никога няма да ви поиска нито CVV код, нито ПИН код за вашата карта. Ако някой, под прикритието на помощ, ви помоли да предоставите тази информация, това е измамник.

Освен това, ако внезапно се „изобразите“ на опасна ситуация, в която няма време за мислене, не предприемайте никакви действия (например, казват ви, че вашата карта уж е блокирана и за да я деблокирате, трябва спешно да изпратите отговор SMS), опитайте да проверите информацията.

Краткият отговор на въпроса, възможно ли е да се откраднат пари от картова сметка, като се знае само номера на картата на Сбербанк или друга банка - НЕ, това не може да се направи. Би било твърде наивно да вярваме, че цялата огромна индустрия за разплащания с карти ще разчита само на своя номер, за да разреши транзакция с банкова карта. Това не може да стане, дори ако знаете номера на сметката на картата (не забравяйте, че номерът на сметката и самата карта са различни концепции), освен ако, разбира се, не сте вътрешен човек (банков служител), който има достъп до сметките на своите клиенти.

Какви данни за картата са необходими при извършване на плащане/превод?

Всяко онлайн плащане (или превод между карти) в Интернет с помощта на карта ще изисква да посочите подробности като нейния номер, име и фамилия, дата на изтичане на картата и код за удостоверяване CVV2/CVC2 (как да плащате с карта в Интернет ?). Освен това почти всички банки поддържат протокола 3-D Secure - допълнителна стъпка при удостоверяване на картата, когато получавате SMS с еднократен код и едва след това ще премине плащането (или преводът).

Ами ако откриете номера на картата и другите й данни?

По този начин, за да ви „ограбят“, измамниците ще се нуждаят от всички данни на картата, плюс вашия телефонен номер. Въпреки че някои сайтове (онлайн магазини) приемат карти за плащане без SMS за потвърждение, това се използва и от измамници, които са получили всички горепосочени данни за картата.

Как ги получават? Те ви шпионират в обикновен магазин, когато плащате за стоки (те могат да инсталират миниатюрни видеокамери и да получат изображение на предната и задната страна на картата) или извличат данни измамно в интернет или чрез електронна поща(т.нар. фишинг), когато измамниците, представяйки се за банков служител, искат от него да предостави данните си. В крайна сметка същите нечестни продавачи (или сервитьори) могат лесно да получат всички необходими данни.

За щастие всичко това може да бъде избегнато, като следвате прости правила за безопасно използване на банкова карта. Вярно, в напоследъкИзмамите със SIM карти процъфтяват, когато престъпниците правят дубликат на SIM карта с помощта на фалшиво пълномощно и хакват вашата поща, електронни портфейли или прехвърлят пари от карти, свързани с номера. Във връзката по-горе предоставихме препоръки как да предотвратите подобни измами.

И така, за да обобщим накратко нашия отговор на въпроса за възможността за кражба на пари, като знаем номера на картата, е необходимо малко да разширим отговора. Познаването на номера е невъзможно, но знаейки номера на картата, датата на изтичане, пълното име, трицифрения CVV2/CVC2 код и телефонния номер, е много възможно! Ако по някакъв начин открият вашия ПИН код, това също не е добре, но поне не е включено в онлайн плащане по никакъв начин и може да бъде полезно за нападател да изтегли средства от открадната карта.

И в прегледите се казва, че дори един номер на карта на Сбербанк е откраднат

Но лош късмет, в рецензиите хората често пишат, че когато продават своя артикул, например на Avito, те дават точно номера на своята карта Sberbank на лицето (измамника), което предлага да направи авансово плащане по картовата сметка на продавача. Всички пари от сметката изчезват. Оказва се обаче, че измамникът е поискал да продиктува кода, получен в SMS съобщение на телефона на продавача (който е код за потвърждение за регистрация в интернет банката Sberbank Online). Или, например, заедно с вашия номер, "тихо" ще ви помолят да предоставите и останалите данни за картата.

Ако нямате карта на Сбербанк, тогава алгоритъмът за привличане на пари ще бъде същият. Престъпникът ще използва формуляра за прехвърляне от карта на карта, като първо е научил всичките му подробности от нещастния продавач и след това ще поиска да му продиктува кода за потвърждение. Поне преди да диктувате, прочетете какво пише в този SMS. Косата ви ще настръхне и всичко веднага ще стане ясно.

Това са методи на така нареченото „социално инженерство“, с други думи, метод за получаване на необходимия достъп до информация въз основа на характеристиките на психологията на жертвата. Така че бъдете внимателни и не „споделяйте“ номера на картата си с други данни и телефонния си номер в интернет. Между другото, във форумите те съветват да поставите кода CVV2/CVC2, като първо го запомните - ще бъде по-надежден.

За риска измамниците да теглят пари от картата, знаейки само номера на картата

Поради разпространението на онлайн пазаруването броят на въпросите относно безопасността на финансовите ресурси се увеличи. банкови картиочила Възможно ли е измамниците да теглят пари, като знаят само номера на картата? Каква информация трябва да предостави собственикът, за да направи изчислението? Как да разберете, че сте измамени и да предотвратите кражбата на средства от сметката си? На тези въпроси ще отговорим допълнително.

Безопасно ли е да дадете номера на картата си?

Може да се наложи да предоставите номера на вашата карта по различни причини. Например, за да ви преведе колега за обяд или за да върнете дълг, отсрещната страна трябва да знае тези номера.

Дали обаче тази информация, попаднала в грешни ръце, е безопасна за вашите финанси? Да, ако кажете на непознато лице само номера на картата, без вашите паспортни данни и допълнителна информация, вашите средства са в безопасност. Повечето съвременни банки се грижат за безопасността на клиентите, като въвеждат двойна система за удостоверяване на плащанията.

Номерата на картите се основават на подобна формула: от 16 цифри, първите 8 се отнасят за банковия код и тип платежна система(VISA, MasterCard, MIR). Комбинация от останалите 8 може лесно да бъде генерирана чрез случаен избор.

Така че, ако картите не са допълнително защитени, парите могат да се теглят дистанционно, без изобщо да се свързват с техните собственици. По този начин измамата би била невероятно непредвидима и би било почти невъзможно да се докаже вина.

Каква информация е необходима за теглене на средства?

Ако картодържателят извършва транзакции със средства чрез точки за самообслужване (терминали, банкомати), тогава за достъп до средствата той трябва само да предостави ПИН код или парола за сигурност. Той се въвежда в устройството и последващите операции се извършват без допълнително потвърждение.

За операции, извършвани от разстояние, т.е. чрез интернет, ще ви трябва много повече информация. Като минимум трябва да знаете личен код CVV (или CVC2), показан на гърба на картата. CVV е 3-цифрен номер, който е една от мерките за сигурност. Често е невъзможно да го разпознаете, без да имате физическа карта с вас, освен ако самият собственик не направи такава грешка и не информира измамника за това.

Освен това, за да изтегли пари от картата за плащане на онлайн покупка, собственикът трябва да въведе пълното си име в полето за данни. както са посочени на самата карта (на кирилица или латиница). Мнозинство банкови системизащитите (включително Sberbank) ви позволяват да теглите пари към ресурси на трети страни само като потвърдите операцията с код за сигурност от SMS. Съобщенията се изпращат до телефон, свързан с картата, така че измамниците да нямат физически достъп до нея.

Какво да направите, ако измамниците са изтеглили пари

Ако сте получили известия от Мобилна банка или по друг начин сте научили, че средствата са изтеглени от вашата карта от трети страни, трябва да се свържете с офиса на Сбербанк, издал картата ви, възможно най-скоро (в рамките на 24 часа) и да напишете изявление, в което посочвате, че непознат е използвал вашия акаунт. Също така трябва незабавно да блокирате картата, така че нападателят да не може да продължи да тегли пари от нея.

След това можете да напишете изявление в полицията, като приложите извлечения от вашата карта. Банковите служители ще ви помогнат правилно да съберете документи и да съставите заявление. Имайте предвид обаче, че срокът за връщане на парите по сметката ви може да се забави и ако не се свържете с банковия офис до 24 часа, тогава няма никаква гаранция.

Как да защитите картата си

За да защитите финансите си, не разкривайте никакви данни за картата на никого, освен нейния номер (ако възникне такава необходимост). Не правете снимки на картата и не публикувайте снимки в социалните медии. мрежи - там ще се виждат вашите паспортни данни и дата на изтичане на картата. Можете да избегнете необходимостта да предоставяте номера на вашата карта, ако използвате функцията за свързване на вашия акаунт с вашия мобилен номер.

внимание! Ако не правите никакви покупки и получите предупреждение с код за сигурност на телефона си, незабавно блокирайте картата и се свържете с банката, за да докладвате за измама. Това означава, че някой вече е получил достъп до вашите данни и няма да пропусне да ги използва отново.

Не оставяйте банковата си карта на места, където може лесно да бъде видяна, извадена или снимана. Бъдете особено внимателни в близост до банкомати, терминали и точки за плащане. Ако продавач от онлайн магазин ви поиска да предоставите данните на картата си, когато правите авансово плащане, нарушете сделката, тъй като това вероятно е измамник.

Винаги обръщайте внимание на съобщенията, които ви молят да предоставите код за сигурност, уж на банков служител. работници финансова институцияникога не искайте никакви пароли! Ако нападателят продължи да изисква тези данни, запишете разговора и се свържете с полицията с доклад за измама.

Как измамниците могат да откраднат пари от вашата карта, знаейки само нейния номер

Измамите с банкови карти бързо набират скорост. Помислете за това, през 2016 г. недоброжелатели ограбиха добросъвестни клиенти на популярни финансови институции с 2,5 милиарда долара! Ето защо решихме да напишем тази статия, в която ще ви разкажем как измамниците теглят пари с номера на вашата карта и какво да направите, за да се предпазите.

Два често срещани метода за кражба на вашите данни

Какво правят престъпниците, за да могат да ви вземат трудно спечелените пари? Ето две популярни измами:

1. Обезмасляване

Прогресът не стои неподвижен и престъпниците го знаят. Те използват специални устройства за четене на информация, поставяйки ги директно в банкоматите. След като я използвате, измамникът ще придобие всички необходими данни и ще създаде дубликат на карта, с който може да изтегли всички средства по сметката. За да се предпазите от скимиране, използвайте тези банкомати, които са на видно място - няма начин недоброжелател да инсталира оборудване за четене върху тях.

„Фишинг“ в превод от английски означава „риболов“. Методът е, че безскрупулен човек пуска на жертвата в интернет фалшива страница на банката, която използва, и той решава да въведе своето потребителско име и парола на фалшивия сайт, те веднага ще бъдат превзети. Също така измамниците могат да изпратят писмо, за което се твърди, че е от банков служител, като искат от лековерно лице да предостави CVV или ПИН код. Има много методи и за да се предпазите, трябва да бъдете възможно най-внимателни и подозрителни. Знайте едно нещо: дори служителите на финансови институции не трябва да знаят CVV и ПИН кодовете на клиентите и следователно във всички случаи, когато от тях се иска такава информация, това е чиста измама.

Клиентите на Сбербанк са в опасност

Ако сте клиент на Сбербанк, вероятно знаете, че можете да прехвърляте пари от една карта на друга, като знаете само нейния номер. Наистина е много удобно, но безопасно ли е?

Ако продавате или сте продавали нещо на Avito, вероятно често сте били помолени да прехвърлите средства на вашата пластмасова карта. Всички естествено са съгласни, но малко хора се замислят кой в ​​крайна сметка ще знае номера им.

Познавайки номера на картата, нападателят ще може да разбере пълното име на жертвата, като направи паричен превод към минимална сума, по време на който системата ще му каже кой точно ще дойде финансови ресурси(дори не е необходимо да се попълва). Така недоброжелателят ще притежава всички необходимата информацияза харчене на парите на нищо неподозиращ човек.

Може да попитате какво е голямата работа? Да, знаейки пълното ви име и номер, нападателят може да направи всяка покупка в интернет на услуги, които не изискват въвеждане на CVV код или MasterCard Secure Code.

Например, добре познатият онлайн магазин Amazon изисква да въведете само номера на картата, името на собственика и датата на изтичане.

Как измамниците получават вашата информация

Така че, за да открадне парите ви, измамникът трябва да знае:

  • номер на картата и срок на валидност;
  • вашето фамилно име, име и бащино име.

Престъпникът може да получи номера на картата, както писахме по-горе, на Avito. Ако, например, продавате пералня, недоброжелател може да прояви интерес към това домакински уредии да ви помоля да му кажете къде да преведе парите. Това е съвсем логично и няма да предизвика никакви подозрения, съгласни ли сте?

Някои хора успяват да носят микрокамери със себе си в магазини, кафенета и други места, а когато следващата „жертва“ плати с карта, измамникът го записва на видео, след което гледа видеото и научава всичко необходимо, за да харчи парите на други хора.

След това финансовият крадец трябва да знае пълното име на жертвата. Той може ненатрапчиво да ви попита на кого да прехвърлите средства или да използвате описания по-горе метод: започнете да прехвърляте пари на картата и спрете, когато стане известно фамилното име, собственото име и бащиното име на нейния собственик.

Това по същество е всичко. Хитрият измамник вече може да влезе в Amazon или всеки друг сайт, където не се изискват CVV код и SecureCode при плащане на стоки и не се изискват еднократни пароли от Sberbank. Така че измамникът може лесно да похарчи парите на жертвата на своята измама, купувайки много стоки за сметка на някой друг. Остава само да разберете една малка подробност - срокът на валидност на картата.

Измамникът може лесно да разпознае вида на картата само по нейния номер. Ако числата са 16 или 13, това е карта Visa. Всички VISA започват с числото 4. Ако има 16 числа, но първото число е 5, това е MasterCard. Maestro започва с числата 3, 5 или 6 и може да бъде с дължина 13, 16 или 19 знака. Както разбирате, типът може да бъде определен на случаен принцип, като се използват само 3 опита.

Сега измамникът просто трябва да разбере срока на валидност на пластмасовата карта, но това е въпрос на няколко минути. Всичко, което трябва да направите, е да създавате нови и нови заявки за закупуване на конкретен продукт онлайн, като всеки път въвеждате различни стойности. Тъй като повечето карти се издават от банката за период от 3 до 4 години и има 12 месеца в годината, нападателят трябва да премине през само 36 до 48 опции, които могат да бъдат разгледани за половин час. Освен това няма защита: онлайн магазининяма да изисква captcha или да ограничава броя на опитите. Следователно след известно време измамникът все пак ще въведе необходимата стойност и парите на жертвата му ще изчезнат в забрава.

Представете си колко досадно би било, ако случайно дадете номера на картата си на грешния човек и той извади всичките ви честно спечелени пари от нея. Добре е, ако похарчат 2000 рубли, но какво ще стане, ако похарчат 10 000 рубли или дори повече?

Можете да се защитите съвсем просто: вземете Cirrus/Maestro Momentum Card. Те се издават от Сбербанк и не можете да ги използвате за плащане на покупки в Интернет, така че няма да се страхувате от измамници.

Как да се предпазите от измама

Нека да разгледаме начините да ви помогнем да избегнете финансова жертва:

  • не предоставяйте данните си на подозрителни лица;
  • Всеки път, когато посещавате уебсайта на вашата банка, уверете се, че уеб адресът е въведен правилно;
  • в много финансови институции на клиентите се предлага да зададат лимит за онлайн покупки - не забравяйте да се възползвате от тази възможност и поне финансовият крадец няма да може да похарчи всичките ви пари;
  • Ако получите подозрителни писма уж от вашата банка, обадете се финансова институцияи провери дали наистина са ти писали.

Какво да направите, ако парите вече са започнали да изчезват от сметката ви

На теория трябва да получите парите си обратно, ако не сте ги похарчили, но на практика това се случва изключително рядко. Ще бъде изключително трудно да докажете нещо, така че винаги внимавайте каква информация съобщавате и на кого. Бъдете изключително внимателни и никога няма да станете жертва на недоброжелатели.

Възможно ли е да теглите пари от карта, като знаете само нейния номер?

Интернет престъпността напоследък нараства толкова бързо, колкото и броят на потребителите на глобалната мрежа. През 2016 г. 20% от измамните финансови транзакции са свързани с кражба на пари от банкови карти. Ако броим в пари, тогава сумата на „откраднатите“ средства е около 2,5 милиарда долара.

Измамата идва под различни форми. Най-популярните области, свързани с кражба на пари от карти са фишинг И обезмасляване . В първия случай вашите пари просто са откраднати с помощта на интернет ресурси. Дават ви като линк фалшива банкова страница, въвеждате данните си там (ако е необходимо, които се появяват рано или късно) и това е – измамниците вече имат информация за вашия акаунт!

Що се отнася до скимирането, тук всичко също е много просто - банкоматът има входни четци. Това означава, че устройството запомня номерата, които въвеждате, когато бъдете помолени да наберете ПИН код. Номерата се записват, а на банкоматите се монтират малки камери, с помощта на които номерът на вашата карта става видим. Създаването на дубликат не е трудно, тъй като скимерът все още чете информация от магнитната лента на вашата карта. Когато правите дубликат, тази информация се използва и за да изтеглите средства, остава само да поставите дубликата в банкомата и да въведете ПИН кода, прочетен от скимера по-рано.

Как измамниците теглят пари по номер на карта

Много хора често се чудят: могат ли измамниците да теглят пари от карта, като знаят само номера на картата? Отговорът е ясен – разбира се, че могат. Това обаче не важи за всички видове карти. Нека ви разкажем по-подробно.

Карти като MasterCardИ Visa Classic . С други думи, тези карти, с които можете да правите покупки в Интернет. Картите не могат да бъдат "почистени" благодарение на този метод Маестро, както и продукти Импулс.

Сбербанк има възможност да прехвърля средства от карта на карта без допълнителна информация - за това трябва да знаете само нейния номер. Хората използват този метод на превод доста активно, когато са необходими плащания между познати. По този начин можете да разберете името на притежателя - направете само минимален превод чрез Сбербанк онлайн и ще получите SMS съобщение с информация за името и бащиното име на собственика.

Оказва се, че ако знаете номера на картата, тогава най-лесният начин е да се съгласите да закупите стоките чрез ресурси на трети страни, например, Авитоподлежи на прехвърляне към карта на Сбербанк. В тази ситуация измамникът вече ще знае номера на картата, ще може да разбере пълното си име чрез онлайн акаунта и ще може да направи всяка покупка през вашия акаунт в тези платформи, където не е необходимо да въвеждате CVV код, както и където няма да е необходимо да въвеждате код за сигурност от MasterCard SecureCode.

Как теглите средства, като използвате само номер? Нека да разгледаме пример с помощта на Авито.

Измамникът първо ще трябва да разбере номера на вашата карта; за да направи това, той може да ви поиска, за да плати за покупката (предполага се, че това ще направи плащането много по-бързо и по-удобно). Можете също така да запишете номера на картата, да го запомните, да го запишете на камерата или да използвате много други методи за това.

След това измамникът ще се нуждае от пълното име на картодържателя. Това е много по-лесно да направите, отколкото да откриете нейния номер. Просто трябва да зададете въпроса на чие име да бъдат преведени парите. Можете също така да използвате опцията, спомената по-горе, за да прехвърлите средства през вашия онлайн акаунт. Не е необходимо да завършите превода, защото трябва да стигнете само до точката, където се изисква проверка на данните.

След като данните бъдат показани, измамникът превежда вашите данни в транслитерация и това също е напълно лесно.

Това е всичко, измамникът може да започне да изразходва вашите средства от картата, докато отива на всеки ресурс, където потвърждение от CVV кодне се изисква, също така няма пренасочване към SecureCode. Измамниците също избират ресурси, където не е необходимо да се използват еднократни пароли на Sberbank. Така ставате жертва - просто трябва да посочите три от вашите параметри: трите имена и номер на картата, както и датата на нейната валидност.

Ако имате пред очите си номера на пластмасова карта, тогава няма да е трудно да разберете нейния тип. Съответно, за опитен измамник няма да е трудно да прецени, въз основа на наличните данни, какъв тип карта е вашата карта. За да направи това, той ще трябва да знае само броя на цифрите и числото, с което започва самото число.

След това остава „най-трудната част“ - да разберете какъв е срокът на валидност на картата. Тук всичко е просто - картата е валидна три години, съответно 12 месеца за всяка година. Общо получаваме, че ще има 36 вида дати за периода на валидност. Преминаването през 36 опции за добавяне на карта към платежен ресурс отнема 10 минути. Няма ограничения за въвеждане на информация, така че можете да превъртате, докато картата бъде добавена.

Вече сте напълно наясно как измамниците теглят пари, използвайки номера на вашата карта

Как да теглите пари от карта, като знаете номера и CVV

Още по-лесно е да откраднете пари, като използвате номера на вашата карта и CVV кода. Има много повече ресурси за плащане на стоки и услуги с помощта на CVV код при плащане, отколкото обикновени магазини, които не изискват тази информация. Как да теглите пари от карта, знаейки нейния номер и CVV без SMS? За да отпишете средства, трябва да знаете следното:

След това просто трябва да изберете всеки продукт, който харесвате в онлайн магазина, или да прехвърлите пари към сметка в букмейкър, платежна система, акаунт в електронен портфейл и т.н. Достатъчно е да въведете всички данни и да потвърдите операцията своевременно - и парите ще бъдат дебитирани от сметката.

Как да изберем сигурна карта

По този начин се оказва, че ако човек знае номера на картата, той може лесно да отпише средства от нея и за да извърши тази операция, няма нужда да търси всички други данни за собственика на картата, т.к. това може да стане доста лесно. Вече знаете как измамниците могат лесно да разберат пълното име на собственика на картата и как можете самостоятелно да изберете датата на изтичане на картата на някой друг.

Какво може да се каже в полза на защитата от подобни незаконни действия? Доста лесно е да се предпазите от интернет измамници – просто трябва да използвате Ежедневиетотип карти Маестро импулсили Цирус. Такива карти се издават от Сбербанк и без допълнителна информация за сигурност непознат няма да може да изтегли или прехвърли средства от вашата карта или да направи покупка онлайн.

Освен това си струва да помислите кои банкомати използвате, когато теглите средства. Най-добре е да използвате онези устройства, които се намират в офисите на Сбербанк, или тези, които използвате постоянно и ги считате за проверени. Измамниците няма да могат да инсталират скимер четец на такива банкомати, така че такива устройства са най-сигурните.

Що се отнася до мерките за сигурност, в допълнение към изброените, струва си да се обърне внимание и на факта, че трябва да използвате ресурсите за интернет банкиране с голямо внимание. Измамниците не стоят неподвижни и непрекъснато усъвършенстват уменията си в сложни кражби на пари от карти.

В днешно време е много популярно да се създават вирусни форми на страници, които са пълно копие на популярните ресурси за плащане на услуги или стоки. Те включват социални мрежи, онлайн магазини, банкови уебсайтове и др. Винаги трябва да разглеждате внимателно адреса на уебсайта и да го сравнявате с оригинала. Ако забележите разлики в тях, знайте, че се опитват да ви измамят!

Как да се предпазите от измами с пластмасови карти

И така, възможно ли е да теглите пари от карта, като знаете само нейния номер? Съдейки по информацията по-горе, със сигурност е възможно. Това може да стане по няколко начина - чрез или без CVV код, чрез информация за контакт, чрез разчитане на информация при теглене на пари от банкомат и др. Колкото повече информация за картата и нейния притежател има в ръцете на измамника, толкова по-лесно и по-бързо е за него да тегли пари от картата.

Всъщност всички мерки за сигурност са доста условни за всички картодържатели. Ако някой друг успее да разбере вашето име и номер на карта, можете само да се надявате, че той ще се окаже честен и достоен човек и няма да използва тази информация за лична изгода. Ако вземете много повече мерки за сигурност, за да сте сигурни, че вашата банкова карта е по-малко уязвима, шансовете да станете жертва на интернет измамник ще бъдат сведени до минимум. Минималната вероятност да бъдете измамени обаче ще остане.

Всичко това изобщо не означава, че не трябва да съхранявате трудно спечелените си спестявания на банкови карти – това съвсем не е така. Просто трябва да внимавате в изчисленията си и да се опитате, ако е възможно, да не давате информация за себе си и картата си. Особено важно е да защитите джаджите си, които понякога използвате, за да видите информацията в акаунта си. Сега, напоследък, има все повече и повече случаи, при които паролите се хакват през телефони и таблети. Въз основа на вече наличните данни измамникът ще има достъп до акаунта на картодържателя.

Обърнете внимание на нивото на безопасност при използването на вашите джаджи. Ако са оборудвани с най-висококачествени антивирусни системи, ще бъде трудно за измамниците да ви пробутат фишинг връзка, така че ако щракнете върху нея, ще загубите контрол над достъпа до вашия банкова сметка. В противен случай, при липса на тази защитна степен, ще бъдете много по-уязвими, ако използвате Сбербанк онлайнточно през телефон или таблет.

Също така се опитайте да не използвате карта като основна платежна сила - в крайна сметка парите в брой никога няма да могат да заменят електронните пари, дори въпреки удобството на тяхното използване. Между другото, най-интересното е, че картодържателите най-често стават виновни, за да станат жертва на измама. Не е необходимо да съобщавате на никого данните за вашата карта – нито лично, нито по телефона. Това може да стане само ако вие самите сте уверени, че предоставяте данните на банков специалист или надеждно лице. Ако телефонният номер, на който сте се свързали, не ви вдъхва доверие и е подозрителен, не трябва дори да говорите за такива неща като данни за банкова карта.

Въз основа на всичко по-горе, струва си да се подчертаят няколко точки:

  • Не давайте данните на вашата карта на никого.
  • Не използвайте съмнителни сайтове и форми за плащане.
  • Не използвайте непознати банкомати за теглене на пари в брой.
  • Опитайте се да вземете карти, които имат максимална степен на сигурност за онлайн транзакции.

Винаги се придържайте към тези правила и няма да станете лесна плячка за измамници. Ако не сте доволни от това колко безопасна е Сбербанк, винаги можете да смените банката, в която да съхранявате средствата си, но преди това трябва внимателно да помислите дали си струва да правите това и дали друга банка ще бъде по-надеждна.

Възможно ли е теглене на пари с номер на карта?

Технологичният прогрес не стои неподвижен, в наши дни е рядкост да срещнете човек, който няма карта от никоя банка. Представители банкови структуриТе единодушно твърдят, че използването на картата е не само удобно, но и безопасно, тъй като има надеждна система за сигурност, която никой измамник не може да хакне. Но дали е така?

Житейската практика показва, че измамниците не само лесно получават достъп до банковите сметки на картодържателите, но и използват техни фалшиви копия, без да се страхуват от преследване от закона. Най-често срещаната форма на измама е тегленето на пари чрез получаване на достъп до паролата, но има ситуации, когато парите се дебитират от карта от собственика, който никога не я пуска. В този случай си струва да помислите за други начини за получаване на данни, например за отваряне на достъп до сметката с помощта на номера на картата. Днес ще разберем дали измамниците, знаейки номера на картата, могат да теглят пари от картата.

За да изтеглите пари, просто поставете устройството в банкомата и въведете паролата. За да извършите такава операция през интернет, ще трябва да въведете името и фамилията на собственика в прозореца, който се отваря, както и идентификационен код, обикновено се състои от 3 цифри, разположени на гърба на пластмасата. Името и фамилията се въвеждат на английски език.

Прехвърлянето на пари от сметка на някой друг ще изисква нейният собственик да съобщи на трета страна следната информация:

Не се изисква друга допълнителна информация. Предоставената информация е напълно достатъчна, но, както се оказа, е изключително нежелателно да се разкрива на никого.

Номерът на банковата карта се състои от 16 цифри, подредени в произволен ред. В допълнение, датата на производство и срокът на годност също са посочени върху повърхността на пластмасата. Всички тези данни могат лесно да бъдат получени от самия собственик на картата. Те не трябва да се консервират, а това няма да е лесно да се направи. Всеки ден хиляди хора плащат с карти в магазини, в интернет, в ресторанти и кафенета. В същото време те не само съобщават номера и датата на производство, но и въвеждат таен код, без изобщо да мислят, че измамниците знаят как да теглят пари, използвайки номера на картата.

Всъщност е почти невъзможно да се направи това, но всяка година измамните схеми стават все по-уникални и никой не може да гарантира, че след следващото плащане на сметката в ресторант, от картата няма да бъде дебитирана солидна сума в ръцете на собственика си.

Знаейки номера и датата на изтичане, измамниците могат лесно да разберат името на собственика, след което с помощта на различни видове програми да намерят ПИН кода и след това лесно да изтеглят пари.

Повечето от схемите, разработени от измамници, са добре известни, но въпреки това картодържателите постоянно губят собствените си пари, включително поради елементарно невнимание. За да предотвратите това да ви се случи, се препоръчва да вземете някои предпазни мерки и да не използвате картата:

  1. На публични места.В тълпата лесно можете да намерите измамник с добро зрение, който няма да се поколебае да запомни номера, срока на годност и дори ПИН кода, ако собственикът е толкова небрежен.
  2. В ресторанти, кафенета, магазини.Трябва да се доверявате само на доверени заведения от този вид. Възможно е продавачът или сервитьорът да е нечестен и да е готов да използва получените данни за собственото си обогатяване. Ако използването на картата все още е необходимо, трябва постоянно да следите движенията й и е по-добре да не я изпускате от ръцете си, изисквайки да носите преносимо устройство за четене на данните.

Не трябва да поставяте банкова карта в терминал, разположен на ненадеждно място.Такива места включват на първо място гарите, автобусни спирки, заведения за бързо хранене и клубове. Тук е най-лесно да инсталирате фалшив терминал, който не само ще преброи номера и ще го даде на измамници, но и ще запомни ПИН кода и ще отиде и при нечестни граждани.

Въпреки факта, че както беше споменато по-горе, прехвърлянето на номер на карта на трета страна се счита за напълно безопасно действие, жертвите на измамниците продължават да твърдят обратното. Можете да теглите пари, като използвате номера на вашата карта – това е установен, макар и постоянно отричан факт. За банките, разработващи система за защита на сметките и картите на своите клиенти, е напълно неизгодно да признаят, че не могат да гарантират безопасността на средствата.

Издаването на банкови карти е много печеливша дейност, която е просто невъзможно да се откаже. Засилването на системата за контрол изисква допълнителни разходи, което е напълно неизгодно за банката.

Няма нищо по-трудно от това да знаете как да теглите пари с помощта на номер на карта, без да използвате подробностите, така че много измамници се опитват да го направят по-лесно - шпионират собствениците или им предлагат помощ, ако има затруднения с работата на банкомата. За да не попаднете под магията на измамници, се препоръчва:


Когато използвате банкова карта, независимо дали е обикновена пластмасова или чипирана, трябва да разчитате единствено на себе си, като помните, че само собственикът на устройството е отговорен за неговата безопасност. Загуба на средства, която не е по вина на банката, няма да бъде компенсирана, а не е никак лесно да се докаже обратното. Дори и да не знаете как измамниците теглят пари, използвайки номера на вашата карта, и сте абсолютно сигурни, че това е невъзможно, все пак трябва да внимавате. Никой не е имунизиран от инциденти. Не трябва да приемате, че вашият случай няма да е единствен.

Напоследък, а именно с навлизането на дистанционните услуги, които ви позволяват да имате достъп до акаунтите си, без да напускате дома си, случаите на измами зачестиха. Говорейки с прости думи, нападателите имат реална възможностизползвайте средства на други хора. Банковите карти са изложени на по-голям риск, особено за онези потребители, които използват услугите Mobile Bank и Sberbank Online. Ние ще отговорим основен въпрос, дали измамниците могат да теглят пари от спестовна книжка онлайн и как да осигурят средствата си.

Как измамниците могат да теглят пари от спестовна сметка

В днешно време няма много притежатели на книжки, защото повечето клиенти предпочитат да използват пластмасови карти. Все още обаче има клиенти, които предпочитат книгите, смятайки, че това е по-надежден начин за съхраняване на спестяванията им. В действителност тегленето на пари от книга е доста трудно; трябва да дойдете в банката с паспорта и книжката си и да поискате пари в брой от касата. Служителите на банката определено ще проверят автентичността на вашия документ и ще сравнят подписите в паспорта ви и на разписката.

Но с появата на дистанционната онлайн услуга на Сбербанк ситуацията се промени, тъй като собствениците на профили на сайта могат да преглеждат всичките си сметки, включително депозити; сметка, свързана със спестовна книжка, се отнася и за безсрочен депозит. Тоест отваряне Лична зона, виждате акаунта си и можете да го използвате, а именно да го попълвате или да прехвърляте средства на банкова карта.

Как измамниците получават достъп до вашия личен акаунт

На пръв поглед влизането в акаунта на някой друг е доста трудно; трябва да знаете еднократния код от SMS, ID и парола. Но както показва практиката, има няколко измамни схеми, които ви позволяват лесно да получите достъп до акаунта на някой друг. Тези схеми се наричат ​​фишинг.Тоест нападателите създават копие на официалния уебсайт на Сбербанк онлайн и оставят връзка към него на различни интернет ресурси, например, в социалните мрежи. Потребителят следва връзката и се опитва да влезе в своя акаунт. По този начин нападателят получава всички необходими данни и може лесно да отвори личната сметка на жертвата и съответно да извърши всякакви транзакции със сметките.

По същия начин измамниците могат да получат достъп до мобилно приложение. За тази цел се създават вирусни програми, които може да ви бъдат предложени да изтеглите чрез SMS, MMS или имейл. След това, когато се опитва да влезе в мобилното приложение Sberbank Online, заразеният с вирус софтуер пренасочва потребителя към сайт-примамка и нападателят получава данни за достъп до средствата на жертвата.

Когато влизате в уебсайта на Sberbank Online, обърнете внимание на неговия дизайн, тъй като в повечето случаи измамниците рядко успяват да създадат точно копие на интернет банкирането.

Измами със спестовни сметки

Всъщност изобретателността на измамниците е невероятна и ще бъде доста трудно за обикновен лековерен човек да определи точно кой е нападател и кой не. Но има няколко вече работещи схеми, чрез които измамниците са успели да изтеглят пари. Всъщност можете да теглите средства от банкова книжка само чрез отдалечена услуга, така че ако се чудите дали измамниците могат да теглят пари от банкова книжка, като знаят телефонния номер, тогава определено да.

Тоест, те могат да направят това чрез личния акаунт на Сбербанк онлайн; за да направите това, остава само да намерите начин да проникнете в профила на клиента. И има много начини, например непознат човек ще ви се обади от непознат телефонен номер и ще ви информира, че акаунтът ви е блокиран, като ви моли да предоставите личната си информация за акаунта и еднократна парола. В такава ситуация жертвата започва да се изнервя и паникьосва и като правило казва на измамника всичко, което поиска.

Моля, имайте предвид, че банковият служител няма да изисква от вас идентификатор, парола, еднократен код или дори пълния номер на банковата карта.

В повечето случаи обаче е много по-лесно за измамниците да отпишат средства от вашата банкова карта. Защото можете да теглите пари от картата съвсем просто, като използвате например мобилна банка. В крайна сметка, имайте предвид, че можете дори да изпратите превод към друга карта с помощта на SMS команди.

Как да защитите акаунтите си от измами

Първо, бъдете бдителни и не забравяйте да прочетете правилата за сигурност; можете да ги намерите на официалния уебсайт на банката. При никакви обстоятелства не разкривайте личните си данни, номера на картата и данните за достъп до личния си акаунт на трети страни. Ако непознат ви се обади от непознат номер и се представи за банков служител, не се поддавайте на провокации и се опитайте незабавно да прекратите диалога, след това се обадете на оператора на горещата линия, получете информация за състоянието на вашата сметка и блокирайте временно картата.

Когато влизате в личния си акаунт в Sberbank Online, обърнете внимание на факта, че ще ви трябват само потребителско име, парола и еднократен код; други данни не са необходими за достъп до вашите акаунти, в противен случай това е копие на сайта и имате нужда за да го напуснете спешно, след това се свържете с банковата гореща линия. Освен това банката не изисква еднократна парола за анулиране на транзакции - това също са действията на измамниците.

Изтеглих пари от спестовната си сметка, какво трябва да направя?

Като цяло можете да разберете дали има пари в сметката ви или не, ако се свържете директно с банковия си клон. Ако служител ви каже, че няма средства, но не сте ги изтеглили, тогава трябва да действате, както следва:

  • помолете служител да генерира отчет за движението на средствата по сметката, за да можете да разберете кога и как парите са изчезнали от сметката;
  • напишете иск до банката и ги помолете да направят копие от заявлението за вас, заверено с печата и подписа на служител, това ще потвърди факта, че искът е приет за разглеждане;
  • след това подайте жалба в полицията, въз основа на която служителите на реда трябва да образуват наказателно дело и да проведат разследване;
  • ако нападателят бъде открит, средствата определено ще ви бъдат върнати, защото съдът ще ви задължи да направите това доброволно или принудително.

За да обобщим: във всеки случай, банката не може да ви даде 100% гаранция за безопасността на вашите сметки, защото безопасността на вашите пари зависи преди всичко от вас. Бъдете бдителни и не споделяйте информацията си с никого, включително номера на вашата карта. Между другото, ако използвате мобилна банка и решите да промените телефонния си номер, не забравяйте да се свържете с банката, за да не получавате повече SMS съобщения на стария си номер.

Случи се нещо лошо, измамниците стигнаха до вашата карта и взеха пари от нея. Какво да правя? Банковият служител даде препоръки как да се държи в този случай.

Три стъпки, които трябва да предприемете възможно най-скоро:

1. Обадете се в банката, издала картата Ви. Кажете им за неразрешеното таксуване и блокирайте картата, тъй като измамниците може да ви таксуват отново, ако има нещо останало по нея.

2. Напишете заявление до банката, за да протестирате срещу неразрешената транзакция. Трябва да имате време да подадете иск или на същия ден, когато са откраднати парите, или на следващия ден, не по-късно!

Можете да подадете сигнал за измама по телефона или в клон - всичко зависи от банката. Условия можете да получите от оператора на кол центъра.

3. Свържете се с полицията и подайте сигнал за измамна дейност.

Кога банката ще върне парите?

Процесът на разглеждане на заявлението и проучване на ситуацията може да отнеме от един до няколко месеца. Защо така? В допълнение към банката и платежната система, правоприлагащите органи също ще разследват факта на измама, образуване на наказателно дело, търсене на престъпници, отвеждане на случая до съда и др.

На кого банката със сигурност ще върне неправомерно дебитираните пари от картата?

По закон банката трябва да върне парите на клиента, ако са изпълнени две условия:
  • Клиентът не е нарушил правилата за безопасно използване на картата.
  • Клиентът е уведомил банката за неразрешената транзакция не по-късно от един ден след получаване на уведомление от банката за такава транзакция.
Ако банката откаже да го разгледа, значи има доказателства за вината на клиента. И това не означава, че собственикът на картата е бил в договорка с измамници, говорим за нарушаване на правилата за безопасно използване на картата.

Например, измамници му се обадиха и, представяйки се за банкови служители, „извадиха“ потребителското име и паролата за влизане в интернет банката или паролата, която дойде чрез SMS, CVC код и т.н. Или, например, клиентът загуби картата , но не го блокира и не уведоми банката за това.

Банката също има право да откаже на клиент, ако той не е успял да подаде изявление до банката за кражба на пари в рамките на определеното време.

Важно:Кредитната институция е длъжна да обезщети клиента за загуби в изцяло, ако не го е уведомила за операцията.
Факт е, че банката трябва да уведомява безплатно клиентите за всички транзакции с карта. Начинът на уведомяване може да бъде прочетен в договора (това може да бъде известяване чрез SMS, имейли, известия чрез онлайн банкиране и др.).

Какво да направите, ако банката откаже да върне парите?

Отидете в съда и оспорете решението на банката и платежната система.

Как да защитите картата си от измамници?

  • не споделяйте поверителна информация с никого;
  • не отговаряйте на SMS с искане за лична карта, ако идва от номер, различен от този, от който банката обикновено ви пише;
  • наблюдавайте сигурността на компютъра, от който влизате в интернет банката, инсталирайте антивирусна програма;
  • Когато въвеждате своя ПИН код на банкомат или плащате покупки с карта, покрийте клавиатурата с ръка;
  • винаги проверявайте банкомата преди употреба, за да видите дали има подозрителни устройства в него;
  • не плащайте с картата си за покупки в съмнителни онлайн магазини, може да се натъкнете на фишинг сайт;
  • Ако телефонният ви номер се промени, незабавно уведомете банката.

Съхраняването на пари в Сбербанк изглежда най-надеждният вариант, докато Централната банка затваря няколко банки всеки ден. Зеленият слон със сигурност няма да бъде лишен от лиценз. Но често Зеленият слон се оказва по-опасен от Зелената змия и клиентите му остават със занулени сметки. Ако лицензът на банка бъде отнет, получавате до 1,4 милиона от DIA; ако измамниците изтеглят пари от вашите сметки в Сбербанк, шансовете са 50 на 50.

Пенсията на дядото е изтеглена още преди да получи дебитна карта, а на млада майка, която продаваше количка на Авито, изтеглиха всички пари от депозита. По време на криза кражбата на пари от сметки в Сбербанк става широко разпространена. Нека да видим как най-често се теглят пари, кой е виновен за това - Сбербанк, клиенти или хитри измамници. Какво трябва да направите, за да не станете жертва на престъпници, както и къде да бягате, ако парите бързо изтичат от сметката ви.

Скиминг - все по-усъвършенстван

Скимерите са четящи устройства, които измамниците инсталират на банкомати, за да създадат дублирана карта и да теглят пари от нея. Освен дубликат на магнитна лента, измамниците се стремят да получат и ПИН код, като най-често използват микроскопична камера. Въпреки това, дори и без ПИН код, данните от картата могат да се използват за теглене на средства от нея.

„Бях на работа, когато получих съобщение, че моето Карти Visa. Веднага се обадих на Сбербанк и ми казаха, че картата е блокирана поради възможно измамни дейности. Разбира се, отидох в банката, написах заявление за преиздаване и се успокоих.Научих за изчезването на средства 2 дни по-късно, когато открих, че на картата Momentum се е появила значителна сума от 149 000 рубли, която успях да изтегля, измамниците затвориха депозита на спестовната книжка и Сбербанк оттегли комисионната си от 9434.62 за предсрочно прекратяване на договора за депозит "Управлявай", и прехвърли 413286.44 на Инерционна карта, измамниците изтеглиха 3000 рубли 5 пъти, след това 100 000 рубли, 150 000 рубли - общо бяха изтеглени 265 000 рубли..."

Защо се крадат повече от клиенти на Сбербанк?

Големият брой банкомати и клиенти води до това те все по-често да стават жертва на измама, но има и други обективни причини.

Изглежда, че чипът на картата трябва да предпазва от скимери, защото е по-трудно да се копира. Всички карти в Русия са оборудвани с чипове, но не всички банкомати ги четат. В повечето банкомати на Sberbank можете да теглите пари от дубликат на карта без чип. Дори и да не е възможно да теглят пари, използвайки дублирана карта, измамниците могат да свържат телефонния си номер с мобилна банка, да получат достъп до интернет банкиране и еднократни пароли за потвърждаване на транзакции.

Случаите на скиминг напоследък зачестиха и жертви стават клиенти на всички банки. Достъпът до картата Sberbnka обаче дава достъп до всички клиентски сметки и ви позволява не само да нулирате картата, но и да теглите пари от депозит, спестовна книжка и кредитна карта.

Как да се предпазим от скиминг?

  • Изберете банкомат в банков клон, а не в тъмен ъгъл на магазин или на улицата.
  • Проверете четеца на карти и клавиатурата и откажете операцията, ако има нещо разхлабено, видими са следи от лепило или видът на банкомата е съмнителен.
  • Покривайте клавиатурата с ръка, когато въвеждате вашия ПИН код.
  • Прочетете как да идентифицирате банкомат със скимер.
  • При първо съмнение, че картата е компрометирана, обадете се в банката и блокирайте картата.

Какво да направите, ако ви откраднат парите?

Ако парите вече са откраднати, след блокиране на картата е по-бързо да изтичате до банката и да напишете изявление.

Ще бъдат ли върнати парите?

В повечето случаи Сбербанк връща пари, ако станете жертва на скимери и все още имате оригиналната карта. Основното нещо е незабавно да подадете заявка за възстановяване. Но имайте предвид, че действителният период на връщане може да отнеме от 45 дни до шест месеца.

Фишинг и социално инженерство

Класически пример за фишинг е, когато получите имейл от банка, щракнете върху връзка и се окажете на напълно различен уебсайт, който е много подобен на уебсайта на банката. Входът и паролата незабавно се прехвърлят на нападателите и парите се вливат в джобовете им. Подмяна на страницата за вход в интернет банкирането може да възникне, ако вашият компютър или смартфон е заразен с вируси.

Днешните клиенти на Сбербанк обаче страдат повече не от хакери, които създават фалшиви страници, а от тези, които хитро примамват данни за достъп до интернет банката. Например, може да получите SMS за блокиране на вашата карта. Обаждате се чрез SMS и измамник вдига телефона и ви моли да въведете еднократна парола, за да потвърдите самоличността си.

Друга често срещана ситуация: купувач от Avito иска да ви изпрати авансово плащане към карта на Сбербанк. Предоставяте номера на картата и датата на изтичане, след известно време купувачът се обажда обратно и иска кода от SMS, обажда се различни причини- парите отидоха на грешното място, той ги изтегли вместо да ги изпрати и иска да ги върне...

„Реших да отида в Sberbank Online, но не можах да вляза, защото Sberbank се извини за инженерни работии обеща да възобнови работа в близко бъдеще. В 13.30 отново влязох в Sberbank Online. Този път всичко беше наред, получих SMS за успешно влизане, но се отвори прозорец с искане за моите лични данни (поради повреда в системата за сигурност на банката), които въведох, защото всичко се случи на официалния уебсайт на Сбербанк. И тогава започна нещо. Отвори се прозорец с молба да отменя операцията (изпратиха ми SMS с парола за отмяна). Исках да се обадя на Сбербанк, но ми се обади човек, представи се като служител на Сбербанк и каза, че има повреда и трябва да следвам инструкциите, които се появяват на екрана и получават чрез SMS съобщения. Тъй като едното съвпадаше с другото, въведох паролата, за да отменя операцията. Прозорецът отново падна, SMS-ът дойде отново, това се случи още три пъти. Не издържах, напуснах Sberbank Online и се опитах да вляза отново, но не успях. След това се обадих на банковия служител, който ми се обади, но телефонът му беше блокиран. Проверих телефонния номер с телефонния номер на Сбербанк и се оказа, че той се различава от телефонния номер на Сбербанк с една цифра. Сбербанк има нула след шест петици, но тук в началото. Свързах се със Сбербанк и тогава ме убиха на място. ОТ КАРТАТА МИ ОСТАНАХА ОКОЛО 700 ХИЛЯДИ РУБЛИ!”

Защо това се случва по-често в Сбербанк?

Голяма част от клиентите, които не са избрали сами банката, са пенсионери, клиенти на заплата. Често тези хора не са много технически подковани, което означава, че е по-лесно да ги объркате, за да получите необходимата информация. Но има и друга причина.

Познавайки номера на картата и телефонния номер, към който е свързана, можете да се регистрирате отново в Sberbank Online - измамникът може да получи кодовете само от SMS. Можете да създадете шаблон за плащане и да теглите пари с него без SMS потвърждение. Особено опасно е, че чрез Sberbank online измамниците получават достъп до всички сметки, а не само до картовите.

Как да избегнем измама?

За да не станете жертва на измамници, трябва да сте много внимателни и подозрителни:

  • Когато влизате в интернет банката, обърнете внимание на правилното изписване на адреса на сайта и защитена връзка - https://online.sberbank.ru/
  • Ако при влизане в интернет банката се изисква да въведете нещо различно от потребителско име и парола/еднократна парола, това не е уебсайтът на Сбербанк.
  • Не споделяйте SMS кодове с никого, независимо какво казват от другия край на линията. Sberbank никога не изисква кодове за анулиране или анулиране на транзакция - просто няма такава опция.
  • Не споделяйте номера на картата си с непознати и никога не казвайте на никого датата на изтичане - за да изпратите превод от карта на карта, не ви е необходима датата на изтичане.
  • Ако получите обаждане от Сбербанк, напрегнете се - ваша „привилегия“ е да се обадите в кол центъра и да изчакате на линията. Сбербанк се обажда само ако иска да ви продаде нещо.

Какво да правя?

Блокирайте картата, напишете изявление до банката и полицията.

Ще бъдат ли върнати парите?

Ако вие сами сте предоставили кода от SMS на нападателите, тогава сте им дали съгласието си да го отпишат. В този случай Сбербанк няма да върне парите.

Достатъчно е да знаете номера на картата

Номерът на картата, нейният срок на валидност и CVV кодът ви позволяват да плащате за покупки онлайн и да правите Парични преводичрез специални услуги. Номерът на картата може да бъде компрометиран, например, когато плащате в кафене, когато сервитьорът е взел картата ви зад бара, за да извърши плащане. Хората лесно съобщават номерата на картите на Sberbank помежду си, за да изпращат преводи от карта на карта, например, когато правят покупки в Avito, Hand to Hand или във форуми. Ако използвате банкомат с инсталиран скимер (вижте първа точка), данните от вашата карта също ще попаднат в ръцете на престъпници.

Знаейки само номера на картата, нападателите могат да определят нейната дата на изтичане и да направят покупка на някои сайтове, които не изискват CVV код (например Amazon.com); освен това кодът на гърба на картата не е необходим за правете малки плащания, например, за да платите за комуникации на мобилни телефони. Доста пари се харчат за телефонните номера на абонатите на Beeline от картите на Сбербанк.

Повечето онлайн магазини приемат плащания чрез 3D-secure протокол. В този случай операцията трябва да бъде потвърдена с еднократна парола от SMS. Но първо, това не се изисква навсякъде. Второ, има редица случаи, при които нападателите по някакъв начин са се сдобили с еднократни пароли. Или течът е от страна на банката или от страна на оператора...

"Моята история е следната: написах реклама за продажба на бебешка количка на безплатен уебсайт. Днес млад мъж се обади и каза, че е готов да купи този продукт, но ще плати с превод на карта Sber. Той попита да продиктувам номера на картата си, за щастие тя ми даде номера на картата на съпруга ми, имаше около 500 рубли.Така те просто казаха номера на картата, когато на телефона на съпруга ми дойде SMS, че сумата от 7 рубли 50 копейки е изтеглена чрез RUS MOSCOW BEELINE MTOPUP Естествено, веднага се досетих какво става, но след 15 секунди 100 рубли изчезнаха, след това отново 200 и отново 100. Така че останахме със 75 рубли на картата!“

Защо Сбербанк е по-опасна?

Клиентите на Сбербанк страдат по-често поради факта, че е много удобно да прехвърляте плащания от карта на карта на Сбербанк без комисионна, като използвате номера на картата. Чрез онлайн банкиране или банкомат. Следователно номерът на картата се разкрива на всеки потенциален купувач.

Как да запазим данните за картата в тайна?

  • Не разкривайте номера на картата на трети страни.
  • Не правете покупки в подозрителни онлайн магазини, за да не компрометирате номера си.
  • Блокирайте картата, ако е изгубена.
  • Задайте лимити за разходни транзакции в интернет и забрана за плащания в чужбина.

Ако парите са откраднати

Напишете изявление до банката и полицията.

Шансове за връщане

Ако е имало операция с 3D-secure, банката няма да върне доброволно парите. Ако не, най-вероятно решението ще бъде във ваша полза.

Мобилното банкиране е черна дупка

Тук ще говорим само за Сбербанк.

Пакетът за мобилно банкиране на Sberbank включва SMS известия за всички транзакции плюс възможност за изпращане на кратки команди до специални номера за извършване на плащания (за телефонни плащания, преводи от карта на карта и др.). Икономичният пакет ви информира само за влизане в Sberbank онлайн, изпраща еднократни пароли и също така дава възможност за извършване на плащания чрез SMS, но с повече висока комисионна. Свързване на мобилна банка - необходимо условиеза достъп до дистанционни банкови услуги (с други думи до Интернет банкиране). Друго задължително условие е наличието на карта и сключването на УДБО (универсален договор банкови услуги), който свързва всички ваши акаунти и ги свързва с номер мобилен телефон. Тук започват чудесата.

Опция 1

Към мобилната банка може да бъде свързан различен номер – напълно различен от посочения в писменото заявление или различен от него с една цифра. Като правило тук грешката на служителя е случайна или умишлена.

Ставайки „щастлив собственик“ на нечия мобилна банка, човек може малко по малко да тегли пари на телефона си. И собственикът на акаунта дори няма да подозира това, защото не получава SMS.

Възможно е, когато сте получили картата, да не сте написали заявление за връзка с мобилна банка. Но все пак беше свързан с непознат за вас номер, не без участието на банкови служители.

Ако има писмено потвърждение, че номерът се е оказал различен, парите ще ви бъдат върнати, но ще трябва да го докажете.

Често се случва текстовите съобщения да идват и идват, а след това изведнъж спират. Грешка в програмата или? Във всеки случай има причина да сте предпазливи и да отидете в банката.

Вариант 2

Втори номер може да бъде свързан с мобилната банка. Можете да свържете втория номер чрез банкомат, например, като използвате копие на картата (вижте първата точка). В този случай съобщенията вече няма да се изпращат до първия - основен номер.

Вариант 3

Променили сте телефонния си номер или операторът го е прехвърлил на друг абонат, но не сте написали заявление за изключване на стария номер и свързване на нов номер. Или служителят е приел искането за прекъсване на връзката, но е забравил да натисне клавиша.

Може би сте затворили всичките си карти и сте загубили телефона си, а година по-късно отново сте получили карта на Сбербанк. Тук изплува старият номер, за който вече бяхте забравили. Тегленето на пари чрез стари номера, свързани с мобилна банка, е доста често срещано явление.

Моля, имайте предвид, че при смяна на телефонния номер трябва да напишете 2 изявления! За да изключите старото и да свържете новото. Иначе към мобилната банка могат да бъдат свързани до 8 телефонни номера!

Тъжната новина е, че банката няма да ви върне изтеглените по този начин пари. Единственият вариант- ако може да се докаже, че наистина е имало заявление за изключване, но служителите не са изключили номера.

Защо това се случва по-често с клиенти на Сбербанк?

SMS известията и мобилното банкиране са структурирани по различен начин различни банки, но клиентите на Сбербанк страдат по-често поради няколко причини:

  • Много е лесно да правите плащания чрез мобилно банкиране големи количества. Дори не е необходимо да знаете данните на вашата карта.
  • Трудно е да устоите на изкушението да теглите пари от нечия друга карта, ако получавате текстови съобщения ден и нощ, дори ако първоначално не сте планирали да ограбите някого.
  • Служителите получават бонуси за свързване на допълнителни услуги, така че те също свързват мобилно банкиране с тези, които не са поискали.
  • Мобилното банкиране е достъпно за всички, но се използва предимно от измамници.

Нова тенденция - смяна на SIM карта

Вашата SIM карта спира да работи, парите изчезват от сметките ви и след това се оказва, че някой е получил нова SIM карта в един от офисите на Beeline, MTS или друг оператор...

Понякога нападателите вече разполагат с вашите паспортни данни (изтичането може да е в магазин за телефони), номер на карта (скимиране) и достъп до Sberbank онлайн, понякога използват мобилна банка, за да изтеглят през нея каквото могат, след това свързват интернет банката и оттегли почивка.

Парите се теглят много бързо чрез услуги за прехвърляне от карта към карта на трета банка (измамникът трябва само да знае номера на картата и да избере датата на изтичане), към предплатена карта Kukuruza (трябва да знаете всички данни за карта), към карта на Sberbank (трябва да имате или да възстановите данните за вход Sberbank Online).

Интересното е, че Сбербанк блокира картата само на следващия ден. Разбира се, тук има огромна дупка от страна на клетъчните оператори - те преиздават карти, използвайки фалшиви паспорти, пълномощни, пенсионни удостоверениябез приложение, без опит за връзка с истинския собственик на SIM картата. И служителите често участват. Но Сбербанк не е без дупки.

"Те откраднаха пари от картата на жена му. Това е точно като същите нещастници: някой идва при мобилния оператор и променя SIM картата на себе си. След това човекът губи връзка с банката, докато нападателите прехвърлят парите на Kukuruza (в моя случай, до Новосибирск). На следващия (!!!) ден Сбербанк изпраща SMS, че сметката е блокирана. Но в нея вече няма пари. Паролата за вход, според Сбербанк, нападателите са знаели."

Защо Сбербанк?

  • При смяна на SIM карта телефонният номер остава същият, но IMSI кодът на SIM картата се променя. По закон банките трябва да го проследяват, но този процес работи много криво - те блокират достъпа до Sberbank Online за тези, които не са сменили SIM картата, или я блокират 3 месеца след замяната, както и броят на измамите, свързани с подмяната на SIM картата се разраства бързо. Има мнение, че проверката на IMSI кода е просто деактивирана в Сбербанк, докато работи чудесно в редица други банки.
  • По някаква причина бързото изтегляне на средства от всички сметки в няколко транзакции не предизвиква подозрение у банката и не води до навременно блокиране на картата. Това предполага, че системата за борба с измамите работи много зле.

Какво да правя?

Процедурата на жертвата е стандартна - блокиране на картата, подаване на заявление в банката и след това най-вероятно завеждане на дело срещу мобилния оператор и банката.

Ще бъдат ли върнати парите?

Рядко се връщат доброволно, противоречива е съдебната практика. Ако измамниците са използвали вашето потребителско име и парола за достъп до вашата онлайн банка, тогава парите най-вероятно няма да бъдат върнати.

Използваният артикул реални отзивиКлиенти на Сбербанк, публикувани от тях на Banki.ru.