بيت > بنوك الإنترنت > مدخرات البناء في بيلاروسيا. شروط الوديعة البنكية العاجلة القابلة للإلغاء “الإسكان والادخار. صناديق الاستثمار العقارية وصناديق الأسهم الخاصة


مدخرات البناء في بيلاروسيا. شروط الوديعة البنكية العاجلة القابلة للإلغاء “الإسكان والادخار. صناديق الاستثمار العقارية وصناديق الأسهم الخاصة




فالنتينا زاخاروفنا، يصادف الأول من يوليو مرور ثلاث سنوات على طرح النظام في بنك بيلاروسيا وفورات البناء. هدفها واضح - مساعدة الناس على توفير المال لبناء أو شراء المساكن. ما هو جوهرها؟
- يعد نظام مدخرات البناء الذي يقدمه البنك أداة مالية جديدة تمامًا لبيلاروسيا. وكان بنكنا هو الذي قام بتطويره وتنفيذه لمواطني الجمهورية. يساعد النظام على تجميع المبلغ اللازم من المال (25٪ على الأقل من المبلغ الإجمالي للاستثمارات المخططة لبناء أو شراء المساكن). بعد ذلك، يقدم البنك قرضًا يصل إلى 75٪ من مبلغ الاستثمار المخطط له بشروط أكثر ملاءمة مقارنة بشروط الإقراض الحالية. أي أن هذا النظام يتكون من مرحلتين - التراكم والإقراض.
يقدم البنك ثلاثة خيارات: 3 سنوات، 5 و 7 سنوات من التراكم. يقدم متخصصو البنك توصيات حول كيفية بناء جدول الادخار، وخيار الادخار الذي يجب اختياره، وتاريخ استحقاق القرض يتم تحديده بشكل مبدئي.
في حالة تراكم المدخرات على أقساط متساوية، يبدأ الحق في الحصول على قرض بعد انتهاء المدة الكاملة لخيار التراكم المحدد. إذا تم إيداع كامل مبلغ الأموال في يوم إبرام الاتفاقية، فإن الحق في الحصول على القرض يحدث بعد 19 شهرًا.
وبالتالي، كلما تم إيداع الأموال في النظام مبكرًا، كلما كان تاريخ الحصول على الحق في الحصول على القرض مبكرًا. وهذه القاعدة تعمل بدقة.
بعد تراكم الأموال تبدأ مرحلة الإقراض. يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 20 عامًا بمعدل إعادة التمويل البنك الوطنيجمهورية بيلاروسيا زائد نقطة مئوية واحدة. يصل مبلغ القرض إلى 75% من مبلغ بناء أو شراء مسكن، حسب المبلغ المتراكم للمدخرات.
سأتناول بشكل منفصل الجوانب الاقتصادية لجاذبية نظام مدخرات البناء.
أولاً، في المرحلة التراكمية، يدفع البنك (المتراكم) الدخل بمبلغ معدل إعادة التمويل للبنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا. ثانيا، مدة القرض طويلة - تصل إلى 20 عاما. ثالثا، معدل رسوم القرض أقل بنسبة 2-5 نقاط مئوية من القروض الأخرى لبناء أو شراء المساكن. رابعا، يتم سداد أصل القرض والفائدة على القرض بأجزاء متساوية. بالإضافة إلى ذلك، جميع المشاركين في النظام، بغض النظر عن الحاجة إلى التحسين الظروف المعيشيةفي ظروف متساوية من حيث شروط القرض ومبلغ رسوم استخدام القرض.
هذه الشروط جذابة للغاية وتزيد بشكل كبير من الجدارة الائتمانية للمشاركين في نظام مدخرات البناء.
- كم عدد الأشخاص الذين استخدموا هذا النظام البنكي لحل مشكلة السكن لديهم؟
- عمل نظام التوفير الإنشائي لمدة ثلاث سنوات أظهر ذلك هذا المنتجقيد الطلب. شارك حوالي 5 آلاف شخص في نظام مدخرات البناء التابع لبنك بيلاروسيا، حيث وضعوا أكثر من 60 مليار روبل في وديعة توفير الإسكان. مع الأخذ في الاعتبار الانتهاء من مرحلة الادخار واستلام القروض، اعتبارًا من 1 يونيو 2009، كان هناك 3.1 ألف حساب "وديعة التوفير السكني" برصيد 45.3 مليار روبل.
- هل يؤثر مكان إقامة المشترك في النظام على قدرته على شراء أو بناء مسكن في منطقة أخرى؟
- من عوامل الجذب أن المشارك في النظام يستطيع بناء أو شراء مسكن في أي منطقة من البلاد.
يتمتع أحد المشاركين في النظام بفرصة نقل "إسكانه". ودائع الادخار"إلى أي مؤسسة تابعة لبنك بيلاروسيا، مع الحفاظ على تاريخ التراكم، ودون الحاجة إلى البدء من جديد. يمكن لأي شخص، على سبيل المثال الجدة أو الوالدين، أن يصبح مشاركًا في النظام من أجل تجميع الأموال للأحفاد والأطفال ومساعدتهم في حل مشكلة الإسكان في المستقبل. أشخاص محددونلديهم الفرصة لمنح الحق في المطالبة بموجب اتفاقية الادخار السكني لأحفادهم أو أطفالهم، الذين سيحصلون في المستقبل على قرض بأنفسهم، أو بناء أو شراء مساكن، وسيدفعون للبنك بأنفسهم مقابل القرض المستخدم.
- في فبراير من العام الماضي بدأ البنك في تنفيذ المرحلة الثانية وهي إصدار القروض من خلال نظام الادخار الإنشائي. ما هي نسبة المشاركين في النظام الذين استخدموا القروض البنكية خلال العام والنصف الماضي؟ وما هو أكثر - بناء أو شراء المساكن؟
- خلال هذا الوقت، تم إصدار قروض بقيمة 50 مليار روبل تقريبًا لحوالي 800 مشارك في النظام. وفي الوقت نفسه، تم تخصيص حوالي 20% لبناء المساكن، وأكثر من 80% لشرائها. وكما تظهر الأرقام، فإن المشاركين في النظام يشترون المساكن أكثر من أي شيء آخر.
- كما هو الحال مع أي قرض، للحصول على قرض من خلال نظام التوفير الإنشائي، عليك تقديم حزمة معينة من المستندات...
- كل هذا يتوقف على ما إذا كنت تخطط لشراء شقة أو بناء واحدة. عند شراء منزل للحصول على قرض، يجب عليك تقديم اتفاقية شراء وبيع مسكن وشهادة القيمة السوقيةالسكن في حالة بناء شقة - عقد لبنائها. أيضًا، لحساب الملاءة المالية، يجب عليك تقديم معلومات حول دخلك ودخل الضامنين للأشهر الثلاثة الماضية.
- إذا انتقل شخص إلى مدينة أخرى، فهل من الممكن تحويل وديعة توفير هناك من خلال نظام توفير البناء أم يجب أن نبدأ من جديد؟
- يمكن تحويل الوديعة في إطار نظام مدخرات البناء إلى أي منطقة في بيلاروسيا، ولكن فقط إلى مؤسسة بيلاروسيا بنك.
- هل من الممكن تغيير مبلغ العقد؟ على سبيل المثال، خططنا لبناء شقة من غرفتين، لكن الوضع تغير وأصبح من الضروري بناء شقة من 3 غرف.
- نعم هذا ممكن. كل ما عليك فعله هو أن تقرر زيادة مبلغ المساهمات، وكلما زاد ادخارك، زاد مبلغ القرض. يمكنك الحضور إلى البنك وتعديل نظام الادخار بمساعدة المتخصصين لدينا.
لا يتم تنظيم تراكم الأموال، ويحدد المشارك في النظام بنفسه طريقة وتوقيت إيداع الأموال. وهذا يعني أنه إذا تم التخطيط في المرحلة الأولية لبناء شقة من غرفتين، ثم تغير الوضع، فإن المشارك نفسه يتخذ القرار ويتراكم مبلغًا أكبر.

أدعوكم، أيها القراء الأعزاء، إلى المشاركة في نظام التوفير الإنشائي الذي يقدمه بنك بيلاروسيا، لبناء أو شراء شقة أو مبنى سكني فردي.

مدخرات البناء هي نظام لتجميع الأموال والإقراض لبناء المساكن.

يتم استخدام طرق الإقراض من خلال مدخرات البناء في دول مختلفة. في بيلاروسيا، يتم تقديم الخدمات في مجال مدخرات البناء من قبل JSC JSB Belarusbank.

كيف تعمل مدخرات البناء؟

جوهر النظام بسيط للغاية:

أولا العميل، أي. الشخص الذي يريد بناء مسكن يضع المال في حساب توفير في أحد البنوك. الفائدة السنوية على مثل هذه الوديعة صغيرة، وعمليات السحب محدودة، تمامًا مثل معظم العمليات الأخرى.

يتم الاتفاق على فترة إيداع الأموال في البنك مسبقًا. يتم تجديد حساب التوفير وفقًا لشروط الاتفاقية، أحيانًا خلال كامل فترة إيداع الوديعة، وأحيانًا تنتهي هذه المرحلة مبكرًا وتبدأ فترة تكون فيها الحركة الوحيدة للأموال في الحساب هي تراكم الفائدة.

بعد انتهاء مرحلة الادخار، تتاح للعميل الفرصة لدفع ثمن شراء السكن من الأموال المتراكمة. وتسمى هذه الفترة مرحلة الدفع.

اذا متى الصناديق الخاصةيتم تحويل المودع بالكامل إلى مورد السكن، ويتمتع العميل بفرصة الحصول على قرض من البنك ومواصلة البناء باستخدام الأموال المقترضة.

تعتمد فترة الائتمان على شروط الاتفاقية بين العميل والبنك. تملي هذه الاتفاقية أيضًا الشروط الأخرى للقرض ولا تختلف جوهريًا عن القروض الأخرى. ولكن من المفترض أن تكون الفائدة السنوية أقل من غيرها قروض الإسكان.

إن فائدة مدخرات البناء متبادلة بين المقترض والمقرض.

تتمتع المؤسسة الائتمانية بفرصة استخدام أموال العميل بشروط مواتية قبل بدء البناء. بالإضافة إلى ذلك، طوال فترة تراكم (المدخرات) للأموال، يراقب البنك بشكل غير مباشر حالة العميل: توقيت الودائع، ومقدار المدفوعات. تبين أن سعر الفائدة على القرض أقل من أسعار المنتجات المماثلة الأخرى، ولكن يتم تعويض ذلك من خلال الفوائد المتلقاة بالفعل من الوديعة والموثوقية الأكبر المفترضة للمقترض.

يستفيد متلقي القرض أيضًا من علاقة مستقرة مع البنك. يبدو له أن الفائدة الأصغر نسبيًا من إيداع الوديعة هي بمثابة دفعة مقابل شروط مربحةالقرض المستقبلي والثقة في الحصول عليه.

وفورات البناء في بيلاروسيا

في جمهورية بيلاروسيا، يتم تقديم اتفاقيات نظام مدخرات البناء فقط من قبل JSC JSB Belarusbank. ولم يكن من الممكن العثور على إحصائيات تتعلق بعدد الأشخاص الذين استخدموا الخدمة. ولكن إذا حكمنا من خلال المراجعات على الإنترنت، فإن الصورة تبدو كما يلي:

نظام التوفير في البناء متاح منذ عام 2006، لكنه لم ينتشر على نطاق واسع. يستمر بناء الأغلبية بسبب الإقراض التفضيليأو يوافق على قروض صغيرة نسبيًا وقصيرة الأجل.

هناك عملاء تمكنوا من استخدام النظام، ويعيشون بالفعل في السكن الذي تم شراؤه وهم راضون إلى حد ما عن قرارهم. في أغلب الأحيان يكتبون أن الصفقة تم الانتهاء منها في مينسك، الحد الأدنى للمصطلحتم شراء التراكمات/المدخرات والمساكن من السوق الثانوية.

تحقق من تلك الحالية شروط الائتمانيمكن العثور على نظام مدخرات البناء على الموقع الرسمي لبنك بيلاروسيا https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/vklad_v_sisteme_stroitelnyh_sberezheniy.

دعونا نلقي نظرة على بعض الشروط المحددة لهذا الاقتراح.

يجب أن تكون نسبة الأموال الخاصة وأموال الائتمان من 1 إلى 4، أي. يتم تمويل 25% من تكلفة السكن من وديعة العميل، و75% من قرض بنكي.

الحد الأدنى لفترة الادخار، أي. الفترة التي تكون فيها الوديعة في البنك هي 19 شهرا. فترة الادخار الأساسية هي 36 شهرا. أقصى مدة ممكنة لهذه المرحلة هي 127 شهرًا.

هناك 3 خيارات متاحة لخطة القروض، مع شروط مختلفة لإيداع الأموال وتوفيرها.

خلال فترة إيداع الودائع، يستحق العميل فائدة سنوية بقيمة معدل إعادة التمويل الخاص بالبنك الوطني.

بعد انتهاء فترة الادخار حسب الاتفاق، تبدأ فترة السداد، حيث يتم تحويل جميع الأموال المتراكمة (إلى النموذج غير النقدي) لحساب بائع المنزل.

عند الانتهاء من الدفعات، فترة الائتمانالعلاقات. مدة سداد القرض 20 سنة.

يعتمد سعر الفائدة على القرض على معدل إعادة التمويل. لدى العميل خياران للاتصال للاختيار من بينها فائدة سنويةومعدلات:

  • البنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا +1%
  • ارتفع المتوسط ​​​​المرجح لسعر إعادة التمويل للبنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا للفترة من شهر إبرام اتفاقية توفير الإسكان إلى الشهر السابق لشهر إبرام اتفاقية القرض بنقطة مئوية واحدة

يتمتع نظام مدخرات البناء في Belarusbank بالعديد من المزايا الأخرى:

  • يمكن استخدام الأموال المتراكمة والقروض ليس فقط من أجل بناء المساكن، ولكن أيضًا لشراء المساكن، بما في ذلك في السوق الثانوية.
  • بعد أن تراكمت الأموال، يمكنك نقل حقك في الحصول على قرض لأشخاص آخرين (ومع ذلك، فإن هذا لا يعفي المقترض من التحقق المعتاد والموافقة على البنك).

يمكن العثور على شروط الاتفاقيات الأخرى على الموقع الإلكتروني لبنك بيلاروسيا وتأكد من مراجعة أحد المتخصصين قبل إبرام الاتفاقية.

هل نظام توفير البناء في بيلاروسيا مربح؟ فليكن اختيارا شخصيا.

إذا كان معدل إعادة التمويل الحالي مستقرا، فإن شراء شقة وفقا للمخطط الموصوف سيكلف في النهاية حوالي 2.75 مرة أكثر من الشراء بدون قرض. نفس النسبة للقرض التفضيلي ستكون 1.87 مرة. لأن القروض التفضيليةحتى الآن أكثر بكثير في الطلب.

كما أن الحصول على القرض يسبقه مرحلة الادخار. خلال هذا الوقت، لا يمكن سحب مبلغ الوديعة (ولو جزئيًا) تحت التهديد بانخفاض سعر الفائدة السنوي من سعر إعادة التمويل إلى سعر "الودائع تحت الطلب". الحد الأدنى لمدة الإيداع هو 19 شهرا.

لكن! في التاريخ الحديثفي بيلاروسيا، نادرا ما كانت فترات استقرار الروبل طويلة. إن انهيار سعر الصرف في مرحلة الادخار أمر مزعج للغاية للعملاء في المرحلة التالية سنوات الائتمانوهذا يَعِد بتخفيف نسبي من العبء الائتماني.

إذا لاحظت وجود خطأ في النص، فيرجى تحديده والضغط على Ctrl+Enter

هل تفكر في كيفية استثمار أموالك في العمل؟ الودائع المصرفيةوهي لا تغطي حتى التضخم. في أوراق قيمةاه، ليس الجميع يفهم. عمليات المضاربةمع العملة يشبه لعب الروليت. البديل الجيد هو الاستثمار في بناء العقارات السكنية والتجارية. الاستثمار آمن لأن الكائن يصبح ملكًا لك. فهي سائلة ويمكن أن تضاعف رأس مالك في فترة قصيرة من الزمن. لسوء الحظ، لا توجد مخاطر. دعونا نتحدث عن الاستثمار في البناء بمزيد من التفصيل.

تعتبر الاستثمارات في بناء المساكن مثالية قبل صعود السوق في الظروف التالية: الوضع الاقتصادي الصعب في البلاد إلى جانب عدم الاستقرار. سوق صرف العملات الأجنبيةولكن توقعات متفائلة. إذا ارتفعت أسعار المباني الجديدة، فإن العائد على الاستثمار في بناء المنازل سوف يزيد عدة مرات.

شهد سوق الإسكان في روسيا أزمة عميقة في عام 2016:

  • وانخفضت أسعار وحجم مبيعات المساكن الأولية بشكل كبير؛
  • وقد زاد عدد المستثمرين المحتالين بشكل ملحوظ؛
  • وتزايد عدد "المشاريع غير المكتملة".

ويستمر هذا الاتجاه في عام 2017، ولكن يشير عدد من المؤشرات إلى حدوث تغيير محتمل في ناقلات الأمراض في بداية عام 2018. إذا تم تأكيد الاتجاهات، فسيكون هذا هو الوقت المثالي لدخول المستثمرين. اتبع السوق!

يرغب المستثمر في الاستثمار في البناء في روسيا، ويخطط لكسب المال من الفرق في الأسعار وقت الشراء والبيع. وهذا الاختلاف موجود دائمًا حتى في السوق المستقرة. يعلن المطور عن الحد الأدنى للأسعار عند بداية المبيعات من أجل:

  • جذب الموجة الأولى من العملاء؛
  • خلق صورة إيجابية.

يكون انتشار الأسعار ملحوظًا بشكل خاص عند بناء مناطق صغيرة بأكملها و المجمعات السكنية. وبالتالي فإن اللحظة المثالية للاستثمار هي بداية التنمية المعقدة.

اختر خاصية

الشقق في المباني السكنية

الاستثمارات في بناء المساكن هي الكائن الاستثماري الأكثر شعبية. الأسباب:

  • نسبياً كمية صغيرةالاستثمارات
  • فترة استرداد قصيرة: 1-2 سنة؛
  • فرص واسعة للخروج من المشروع (بيع، إيجار).

عند اختيار كائن، والانتباه إلى المعايير التالية:

  1. المنطقة (مناطق مختلفة من البلاد لها خصائص السوق الخاصة بها).
  2. المنطقة (الهيبة والسلامة).
  3. إمكانية الوصول إلى وسائل النقل(المسافة إلى المترو، على سبيل المثال، تؤثر بشكل كبير على السعر).
  4. البنية التحتية (السوبر ماركت والمدارس ورياض الأطفال).
  5. خطط تطوير منطقة صغيرة (بلدية أو مطور): في حالة التطوير المعقد، يمكن أن يزيد عائد الاستثمار وكذلك المخاطر بشكل كبير.
  6. عدد الغرف (المنتج الأكثر تسويقاً هو شقق بغرفة وغرفتين).
  7. تخطيط الشقة.
  8. فئة السكن ("الاقتصادية"، "درجة الأعمال"، "الممتازة"، "النخبة").

أكواخ

بديل جيد للاستثمار في المباني السكنية، بسبب ال:

  • قد تكون الربحية في ظل ظروف معينة أعلى (خاصة في قطاع الإسكان الفاخر)؛
  • فترة الاسترداد هي نفسها (1-2 سنة).

يتم تعويض المزايا عن طريق زيادة المخاطر:

  • حجم الاستثمار أكثر أهمية؛
  • أما سيولة المساكن في الضواحي فهي أقل من حيث الحجم؛
  • تقلبات الأسعار أعلى.

قياسا على المباني السكنيةالاستثمار في مرحلة التأسيس. عند اختيار كائن ما، استخدم المعايير المذكورة أعلاه، وفكر أيضًا في العوامل الإضافية:

  • الوضع البيئي
  • المسافة إلى مركز رئيسي.
  • سهولة التواصل.

الفنادق

طريقة واعدة للاستثمار في مناطق المنتجعات والمدن الكبيرة. لا تزال هناك منافسة من شقق عادية. هذا القطاع محدد تمامًا ويتطلب دراسة تفصيلية من المستثمر. المخاطر عالية. فرص الخروج من المشروع محدودة. فترة الاسترداد: من 4 إلى 8 سنوات.

المباني الصناعية

تفرض الاستثمارات في هذا القطاع متطلبات معينة على المستثمر والمشروع:

  • أن يتمتع المستثمر بالمهارات والمعرفة التجارية؛
  • يتم تحديد الغرض من المشروع وطريقة الخروج والمشتري المحتمل مسبقًا؛
  • وتم وضع خطة عمل واضحة للمشروع مع الأخذ في الاعتبار مخاطر البيع لمشتري غير مستهدف بسعر مخفض.

الاستثمارات طويلة الأجل. فترة الاسترداد: من 5 إلى 10 سنوات.

في الطلب: مباني شركات الصناعات الغذائية والسلع الأساسية والأثاث.

غالبًا ما يشارك في الاستثمارات في الإنتاج وسطاء ويتم تنفيذها بشكل جماعي من خلال صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الأسهم الخاصة.

العقارات التجارية

يمثل:

  1. مرافق البيع بالتجزئة: المحلات التجارية ومحلات السوبر ماركت ومراكز التسوق.
  2. أشياء تقديم الطعام: المقاهي والحانات والمطاعم.
  3. المراكز التعليمية والرياضية والترفيهية.
  4. المكاتب والمراكز التجارية.
  5. المستودعات، هناجر، مرافق التخزين.
  6. كائنات زراعية.

مبلغ الاستثمار هو الحد الأقصى.

المخاطر عالية، ولكن من المحتمل أن تكون أقل مما كانت عليه في هذه الحالة مباني الإنتاجحيث أنه من المتوقع عند الانتهاء من المشروع أن يتم تأجير المبنى لعدد كبير من رجال الأعمال. ونادرا ما يستخدم البيع كخيار للخروج.

فترة الاسترداد: من 5 إلى 10 سنوات.

اختر طريقة الاستثمار

كيفية استثمار المال في بناء شقة أو العقارات التجارية؟ بشكل أساسي، حدد طريقة الاستثمار المناسبة لك:

  • الاستثمار الفردي
  • الاستثمار الجماعي.

انتباه.ضع في اعتبارك دائمًا أنه من المستحيل الحصول على حقوق ملكية كائن قيد الإنشاء.

خيارات الاستثمار الفردي

اتفاق المشاركة في رأس المالفي البناء. تعتبر الاستثمارات في البناء المشترك الخيار الأكثر موثوقية من الناحية القانونية. تم إبرامه بين المستثمر والمطور وفقًا لمتطلبات 214-FZ. الميزة الرئيسية: يخضع العقد للتسجيل الإلزامي للدولة، مما سيحميك من العديد من المخاطر.

استرداد حصة الغير (التنازل عن حق المطالبة). تنص اتفاقية المشاركة في الأسهم على إمكانية الحصول على حصة في مرحلة الانتهاء من البناء. تعتبر مثل هذه الصفقات مربحة أيضًا. ستفقد جزءًا من الربحية، لكنك ستقصر فترة الاسترداد بشكل حاد وتقلل المخاطر. لتجنب الوقوع في قبضة المحتالين، تأكد من مراجعة المستندات التي تؤكد الملكية.

اتفاقية استثمار لبناء مبنى سكني.

المعاملات من هذا النوع غير منصوص عليها في التشريعات الحالية، ولكنها ليست محظورة بشكل مباشر. الإيجابيات: حقوق المستثمر في العقد، كقاعدة عامة، يجب أن تنعكس بالتفصيل وبشكل واضح (على عكس المخططات "الرمادية"). العيوب: عقد الاستثمار للبناء لا يتطلب تسجيل الدولة، مما يمنح المطور مجالا واسعا للمناورة في حالة وجود مطالبات من المشتري.

اتفاقية استثمار لبناء مبنى غير سكني.

انتباه!لا تتبع بأي حال من الأحوال خطى المطور عديم الضمير ولا تدخل في " اتفاق أوليشراء/بيع"، "اتفاقية القرض"، "اتفاقية شراء الفاتورة"، إلخ.

خيارات الاستثمار الجماعي

تعاونيات البناء (الإسكان والادخار).

جمعية طوعية للمستثمرين لغرض بناء المباني السكنية. واليوم، يظهرون بدلاً من المطورين المفلسين ويأخذون منهم كافة الحقوق في استكمال البناء. يمكن أن تتمتع التعاونية بوضع مطور مستقل أو مشارك في البناء المشترك. يُطلب من أعضاء التعاونية تقديم مساهمات.

إن تشكيل التعاونيات هو بالأحرى إجراء قسري. يسمح لمستثمري الأقلية بالتحدث إلى المطور من موقع قوة. وإذا كانت الظروف مواتية، فلن تكون هناك حاجة إلى مثل هذا الوسيط بين المستثمر والمطور.

صناديق الاستثمار العقارية وصناديق الأسهم الخاصة.

مناسب لأولئك المستثمرين الذين يرغبون في تنويع مخاطرهم وتجميع محفظة استثمارات على حساب الربحية.

تتشكل صناديق الاستثمار العقارية في المقام الأول من النوع المغلق ولفترة طويلة (بسبب طبيعة الاستثمار). يمكنك استثمار الأموال فقط في المرحلة الأولية دورة الحياةتمويل. تشكل الأموال تسلسلًا هرميًا كاملاً للمشاركين حول أنفسهم: شركة الإدارة، شركة إنشاءات، سمسار عقارات، مدقق حسابات، مثمن، شركة مسجلة، شركة إيداع، مستثمرون مساهمون.

يحمي الصندوق حقوق المستثمر، ويتحكم في الإنفاق المستهدف للأموال، وتقدم البناء، ويقدم الدعم القانوني، وما إلى ذلك.

مزايا:إمكانية الوصول، والموثوقية، وغياب المشاكل التنظيمية (كل شيء سيتم القيام به من أجلك)، وعتبة دخول منخفضة (من 2 إلى 4 آلاف دولار، وهو أعلى قليلاً من الأموال المفتوحة).

عيوب:ربحية منخفضة وفترة استرداد طويلة وعمولات سنوية لمديري الصناديق كنسبة مئوية من مبلغ أسهم المستثمر.

اختر مطورًا

قبل استثمار الأموال في البناء المشترك، تعامل مع اختيار المطور بكل مسؤولية. وفي النصف الأول من عام 2016 وحده، أفلس حوالي 1600 شخص شركات البناء.

  1. التحقق من السمعة والوقت في السوق. انتباه. العديد من الشركات غالبا ما تسجل جديدة كيانلبناء منزل. في هذه الحالة، اكتشف من هو مؤسسها بالضبط.
  2. قراءة مراجعات المودعين.
  3. تحقق من عدد الكائنات التي تم تشغيلها.
  4. حساب العدد الإجمالي للمستثمرين.
  5. تعرف على تخصص المطور حسب نوع العقار. تحقق لمعرفة ما إذا كان لديك خبرة في التطوير المعقد.
  6. تأكد من التحقق من الشركاء الماليين للمطور. البنوك الخطيرة و شركات التأمينلن نتعامل مع المحتالين.
  7. تحقق من توفر مجموعة كاملة من التصاريح وفقًا لـ 214-FZ. يجب أن تتضمن هذه القائمة بالضرورة: تصريح التطوير، وثائق المشروعأو عقد الإيجار أو الملكية قطعة أرض, تسجيل الدولةوالأوراق التأسيسية.

أمثلة للمطورين الموثوقين في موسكو: A101 Development، PIK Group، Capital Group.

دراسة المشروع الإستثماري الإنشائي

ويتضمن الوثائق التالية:

  • دراسة جدوى الاستثمارات في البناء.
  • خطة عمل؛
  • وثائق المشروع.

دراسة بنود الاتفاقية

ثانياً، تأكد من الاستعانة بمحامي مستقل.ستؤتي التكاليف الإضافية ثمارها لأنها ليست كبيرة جدًا مقارنة بحجم الاستثمار. انتبه بشكل خاص إلى البنود التالية من العقد:

  1. عملة العقد (الروبل، الدولار، اليورو، الوحدات التقليدية). أسعار التحويل. تقييم من يتحمل مخاطر العملة.
  2. سعر متر مربعوالكائن ككل. هل هو ثابت بشكل صارم أم يمكن تغييره حسب عدد من الشروط؟
  3. المبلغ المدفوع مقدما. جدول الدفع.
  4. تاريخ تشغيل المنشأة.
  5. شروط وأحكام الحصول على مستندات الملكية.
  6. شروط التأمين ضد المخاطر.
  7. شروط إنهاء العقد.
  8. ضربات الجزاء.
  9. ظروف القوة القاهرة.

تحديد كيفية الخروج من المشروع

فكر في كيفية الخروج من المشروع مقدمًا.

إعادة بيع الأشياء عند الانتهاء من البناء يمكن أن يحقق دخلاً جيدًا في أقصر وقت ممكن. متوسط ​​العائد على الاستثمار في تشييد مبنى سكني يمكن مقارنته بسوق الأوراق المالية ذات العائد المرتفع. لذلك، عند بيع شقة في سوق مستقر، يمكنك كسب 30٪ خلال عامين. وإذا كانت ظروف السوق مواتية، فمن الممكن أن يرتفع هذا الرقم إلى 100% أو أكثر. المزايا الرئيسية: الحد الأدنى من فترة الاسترداد، وفرصة إعادة استثمار الأموال المكتسبة.

  1. إعادة البيع بدون إصلاح.
  2. إعادة البيع مع التجديد. تقليديا، فإنه يزيد من تكلفة السكن بنسبة 20-30٪.

الإيجار هو المصدر المثالي الدخل السلبي. تزداد فترة الاسترداد بشكل ملحوظ، ولكن صافي الدخل النقدي المخصوم على مدى فترة الخدمة الطويلة يمكن أن يتجاوز الدخل من البيع.

  1. تأجير العقارات السكنية في وقت قصير(الدفع بالساعة، اليومي، الأسبوعي). المعاش السنوي ذو العائد المرتفع. مخاطر تلف الكائن. مطلوب اهتمام المستثمر المستمر وحل المشكلات التنظيمية.
  2. - تأجير العقارات السكنية لفترات طويلة (دفعة شهرية). المعاش منخفض الدخل. لا توجد مخاطر أو مشاكل تنظيمية.
  3. تأجير المباني غير السكنيةالمستأجر المستهدف. غالبا ما يستخدم في حالة المنشآت الصناعية والتجارية الصغيرة المستهدفة.
  4. تأجير المباني غير السكنية في أجزاء لعدة مستأجرين. الأكثر ربحية و طريق امنمخرج للمرافق التجارية الكبيرة. يؤدي تنويع المستأجر إلى تقليل المخاطر بشكل كبير، وعادة ما يكون الطلب موجودًا دائمًا.

كل من هذه الأساليب لها مزاياها وعيوبها. سلح نفسك بالآلة الحاسبة المالية وأعد حساباتك الخاصة لربحية المشروع واسترداده للمستثمر. ولا تنسى الضرائب.

دعونا نلخص ذلك

يعد البناء الاستثماري طريقة ممتازة وآمنة نسبيًا لكسب المال. يحتوي على عدد من المزايا:

  1. ربحية عالية.
  2. سيولة جيدة للأشياء الاستثمارية.
  3. فترة استرداد مقبولة لمثل هذا المبلغ الكبير من الاستثمار.
  4. مصداقية. يبقى العقار ملكا للمستثمر. يمكن بيعها واستخدامها كضمان، وما إلى ذلك. في السوق المستقر، حتى البيع بسعر أقل من سعر السوق سيغطي جميع الخسائر.
  5. ليس هناك الكثير من تقلبات الأسعار (مقارنة بالأسهم على سبيل المثال).
  6. مجموعة كبيرة من الأشياء في المدن الكبرى.
  7. خيارات متعددة للخروج من المشروع.

لسوء الحظ، مثل أي طريقة أخرى للاستثمار، فإن جذب الاستثمار في البناء له عيوبه:

  1. خطر انخفاض الأسعار. الاعتماد القوي للطلب على الوضع الاقتصادي في المنطقة والبلد. طويل، ممتد ازمة اقتصاديةيمكن أن يخفض سعر الأشياء بنسبة 30-40٪. نصيحة:راقب السوق واختر الوقت المناسب للاستثمار.
  2. خطر الاحتيال: الشركات الوهمية، والبناء كوسيلة إلهاء، وبيع "الهواء"، وبيع نفس السهم عدة مرات. نصيحة:التحقق من شرعية المطور في السجل الرسميشركات البناء. انتباه. غالبًا ما يعمل المحتالون جنبًا إلى جنب مع هيكل قانوني يغطيهم. نصيحة:إشراك المحامي الخاص بك.
  3. إفلاس المطور بسبب الإدارة غير المهنية، ونقص التمويل، وسوء استخدام الأموال. نصيحة:اختر مطورًا موثوقًا به وفقًا لجميع المعايير.
  4. قد يتم تفويت المواعيد النهائية للبناء. وهذا يؤدي إلى خسائر مباشرة وغير مباشرة. قد يفقد العقار مزاياه التنافسية (إذا تم بناء منزل آخر بالقرب منه، فإن عائد الاستثمار سينخفض ​​بنسبة عشرات بالمائة). نصيحة:النص على عقوبات في العقد لانتهاك المواعيد النهائية.
  5. قد تتضرر أثناء البناء المواصفات الفنيةوجودة العقار (على سبيل المثال، التخطيط) حتى رفض لجنة الدولة تشغيل المنزل. نصيحة:ادرس بعناية الخطة الاستثماريةالبناء، إن أمكن، مراقبة تقدم العمل.
  6. أثناء عملية البناء، تزيد التكاليف والتكلفة لكل متر مربع بشكل كبير. نصيحة:دراسة العقد بعناية لمنهجية حساب السعر النهائي.
  7. خطر فقدان أحد الأشياء (الكوارث الطبيعية، الأعمال العسكرية، الحوادث الصناعية، الحرائق). نصيحة:تأكد من التأمين.

اتبع هذه القواعد وسيكون استثمارك بناء رأس المالسيكون آمنا.

فيديوهات مفيدة

النقل: بيت صادق. الاستثمارات في البناء. الضيف: يوري نيمانيزين، الشريك الإداري لشركة GravionGroup، عضو مجلس إدارة رابطة مطوري منطقة موسكو

كيفية استثمار الأموال بشكل مربح وآمن في شراء العقارات في مبنى جديد. ما الذي تبحث عنه وما الذي يجب تجنبه عند الاستثمار. كيف وأين تشتري حتى لا يتم خداعك.

يوجد اليوم عدة خيارات لشراء شقتك أو منزلك. على سبيل المثال، الإقراض أو المشاركة في نظام الادخار البناء. يتم تقديم الخيار الثاني حاليًا لسكان Sluch وسكان المنطقة من خلال بنك واحد فقط في البلاد - Belarusbank.

تحدثت عن نظام توفير البناء آنا سيرزانوفا, رئيس قسم مبيعات المنتجات والخدمات المصرفية للأفراد بالفرع رقم 615 لبنك ASB Belarusbank (Slutsk).

يتكون النظام من مرحلتين: الادخار والائتمان.

المرحلة الأولى. يتم فتح حساب إيداع للمشترك بالشروط وديعة بنكية“الإسكان والادخار”. سعر الفائدة على هذه الوديعة يساوي سعر إعادة التمويل لدى البنك الوطني، وهو حاليًا 18٪ سنويًا.

يحدد المشارك في البرنامج مقدار الأموال التي سيتم تجميعها على مدى 3 أو 5 أو 7 سنوات. روبل بيلاروسي. خلال هذه الفترة، تحتاج إلى جمع 25٪ من تكلفة السكن في المستقبل.

المرحلة الثانية. ما يلي هو اتفاقية قرضلبناء أو شراء المساكن. شروط القرض: ما يصل إلى 75٪ من تكلفة بناء أو شراء المباني السكنية لمدة تصل إلى 20 عامًا. هناك عدة خيارات سعر الفائدة، والتي سيتم فرض رسوم عليها مقابل استخدام القرض. أحد الخيارات هو معدل يساوي معدل إعادة التمويل لدى البنك الوطني بالإضافة إلى نقطة مئوية واحدة (19%). يتم دفع الفائدة على أقساط متساوية بغض النظر عن حاجة المشترك في النظام لتحسين ظروفه المعيشية.

أسعار قروض الإسكان في البنوك (اعتبارًا من 5 أكتوبر 2016):

  • بنك بيلنفست - 29.9%
  • بيلاجروبرومبانك - 26%
  • بنك بريور - 25%
  • BPS-Sbarbank "كلاسيكي" - ابتداءً من 25%
  • بيلاروسيا بنك - 24%.

اقرأ المزيد عن الطرق التي يمكنك من خلالها شراء السكن في الأعداد القادمة من صحيفة كورير.

1. نقدييتم قبول حسابات الودائع بالروبل البيلاروسي. رسوم أوليةإلى حساب الوديعة (نقدًا أو عن طريق التحويل المصرفي) في وقت إبرام اتفاقية الادخار السكني.

2. لا يجوز فتح حساب وديعة باسم شخص آخر.

3. يحق للمشارك والأشخاص الآخرين تجديد حساب الوديعة حتى نهاية فترة التجديد التعاقدية المقابلة لخطة التراكم المحددة.

4. يتم دفع الفائدة على حساب الوديعة عن الفترة من تاريخ إبرام اتفاقية التوفير السكني حتى يوم إغلاق حساب الوديعة. يتم تحديد سعر الفائدة بسعر إعادة التمويل للبنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا. عند حساب الفائدة، يعتبر عدد الأيام في السنة مشروطًا بـ 360، وفي الشهر - 30.

5. تتم إعادة الوديعة مع إعادة الحساب بسعر فائدة مخفض من الفائدة المستحقة على الوديعة في الحالات التالية:

إجراء أي معاملة إنفاق على الوديعة قبل حدوث الظرف (الحدث) للعائد المستهدف للوديعة أو معاملة إنفاق ليست معاملة إنفاق مستهدفة بعد حدوث الظرف (الحدث) للعائد المستهدف للوديعة إيداع؛

عدم حدوث أو اختفاء احتمالية حدوث ظرف (حدث) لإرجاع الوديعة المستهدفة.

يتم تخزين الوديعة الإضافية (جزء من الوديعة)، إذا لم تتم المطالبة بالوديعة، مع استحقاق سعر فائدة مخفض.

6. تتم رسملة الفوائد المستحقة على حساب الوديعة:

شهريًا حتى إجراء أول معاملة خصم - مع مراعاة شروط إجراء معاملات الإيداع؛

في يوم معاملة النفقات الأولى؛

في نهاية كل سنة تقويمية:

من تاريخ إعادة الحساب بمعدل الودائع تحت الطلب بالروبل البيلاروسي؛

من تاريخ انتهاء آخر فترة تعاقدية لمرحلة الادخار، زيادة بمقدار سنة واحدة؛

من تاريخ أول معاملة خصم على الإيداع (بما في ذلك المعاملة المستهدفة).

في يوم إغلاق الوديعة.

7. اعتبارًا من تاريخ أول معاملة خصم على حساب الوديعة، يتم استحقاق الدخل على الوديعة بمبلغ سعر الفائدة المعمول به في البنك على الودائع تحت الطلب بالروبل البيلاروسي لـ فرادىمع الأخذ في الاعتبار التغيرات في حجمها خلال الفترة الفعلية لتخزين الوديعة (رصيد الوديعة). تتم رسملة الفائدة على الوديعة في نهاية كل سنة تقويمية.

من تاريخ انتهاء فترة التجديد التعاقدية، أو يوم معاملة المصروفات الأولى في الفترة التي تسبق نهاية فترة التجديد التعاقدية المعاملات الواردةعلى حساب الودائع لا يتم تنفيذها (باستثناء رسملة الفوائد المتراكمة).

8. يعتبر تاريخ انتهاء الصلاحية (يوم انتهاء المدة) هو التاريخ الذي يكون باسم يومه من الشهر هو نفس اسم يوم الشهر من تاريخ الانتهاء من اتفاقية الادخار السكني. إذا كان تاريخ انتهاء الصلاحية يقع في شهر ليس له تاريخ مقابل، فإن تاريخ انتهاء الصلاحية هو اليوم الأخير من ذلك الشهر.