أين هي أفضل أسعار الفائدة على الرهن العقاري؟ أين هي أدنى معدلات الرهن العقاري؟ معايير يجب مراعاتها قبل اختيار البنك
الوضع الاقتصادي في العقود الأخيرة يترك الكثير مما هو مرغوب فيه. وبسبب عدم وجود وظائف جيدة الأجر، لا تستطيع العديد من الأسر شراء مساكنها الخاصة. يقرر البعض الادخار لشراء شقة لسنوات، أثناء استئجار منزل، بينما يلجأ آخرون إلى البنك للحصول على المساعدة. كيف تستفيد من الحصول على القرض العقاري؟ بادئ ذي بدء، يجدر دراسة عروض المؤسسات المالية الشعبية.
ما هو الرهن العقاري
العديد من شركات البناء اليوم تتعاون معها بنوك تجاريةوغيرها من المؤسسات المالية الشعبية. مثل هذا التفاعل مفيد لكلا الطرفين. يعد السكن بالائتمان فرصة لإبرام صفقة لكل من المطور والبنك. العميل نفسه يفوز أيضًا، دون أن يكون لديه مبلغ كبير، يمكن الانتقال إلى السكن الذي تم شراؤه على قرض.
الرهن العقاري هو الشرط الرئيسي لذلك وهو تسجيل العقارات، التي يتم شراؤها بموجب اتفاقية، بضمان. وهذا تأمين إضافي لجميع أطراف الصفقة. إذا لم يتمكن العميل من سداد القرض لعدد من الأسباب، يصبح العقار ملكًا للبنك. ونتيجة لذلك، لا أحد مدين لأحد بأي شيء. ما هو أكثر ربحية، أخذ رهن عقاري أو قرض؟ الخيار الأخيرهو أكثر قبولا عندما يتعلق الأمر بشراء شقة أو منزل.
ما الفروق الدقيقة التي تحتاج إلى معرفتها؟
أي قرض السندات. لذلك، قبل إبرام اتفاقية مع مؤسسة مالية، فإن الأمر يستحق دراسة شروطها. بادئ ذي بدء، يجب الانتباه إلى سعر الفائدة ودراسة مسألة وجود رسوم مخفية. ستؤثر هذه المؤشرات في المقام الأول على مقدار المدفوعات الزائدة على القرض. ما هو الرهن العقاري الأفضل أن تأخذ؟ يجدر الانتباه إلى تلك العروض التي تشير إلى هذا الاحتمال العودة المبكرةالديون دون عقوبات.
يجب إيلاء اهتمام خاص لاختيار البنك الذي سيتم إبرام المعاملة معه لاحقًا. من المربح الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة في سبيربنك. سيتم وصف الشروط أدناه. بشكل عام، لا يُنصح بالدخول في اتفاقية مع مؤسسة مالية تعمل في السوق منذ أقل من 5 سنوات.
آخر نقطة مهمةوالذي يستحق الاهتمام به هو إجمالي دخل الأسرة. لن يكون من الممكن الحصول على قرض مضمون إذا كان ذلك مقصودًا الحد الأدنى للدفعوبحسب الاتفاق سيتجاوز 40% من هذا الرقم.
سبيربنك
هذه المؤسسة المالية هي اليوم رائدة في مجال الإقراض العقاري. وفقا لشروط البنك، يمكنك شراء العقارات، سواء في المنزل النهائي أو في مرحلة البناء. كيف تستفيد من الحصول على القرض العقاري؟ يجدر الانتباه إلى المقترحات بدعم حكومي. الشيء الإيجابي هو أن الصفقة تتم بالروبل. ولذلك، لن يتم ربط الدفع الزائد على القرض بسعر صرف العملة الأجنبية.
يمكن لأي مواطن روسي يبلغ من العمر 21 عامًا أن يصبح عميلاً للبنك. يمكن إبرام العقد لمدة تتراوح من 1 إلى 30 سنة. ومن الجدير بالذكر أنه كلما طالت مدة ديون العميل للبنك، كلما زادت الدفعة الزائدة النهائية. وفي الوقت نفسه، مع مدة قرض قصيرة، سيكون الحد الأدنى للدفع الشهري أعلى. معدل الفائدة السنوي على القرض هو 11.4%. الشرط الأساسي هو رسوم أوليةبمبلغ لا يقل عن 20٪ من التكلفة الكاملةكائن عقاري. ما مدى ربحية الحصول على قرض عقاري من سبيربنك؟ زيادة مبلغ الدفعة المقدمة!
بنك تينكوف
يجب على أولئك المهتمين بمعرفة الرهن العقاري الأكثر ربحية أن ينتبهوا إلى عرض هذه المؤسسة المالية. الحقيقة انه " بنك تينكوف» يقدم سعر فائدة سنوي على القرض 10.5%. مدة القرض هي نفسها كما في الحالة السابقة - 30 سنة. لا توجد رسوم مخفية. يمكن للعميل البالغ إبرام صفقة لشراء السكن ليس فقط في السوق الأولية، ولكن أيضًا في السوق الثانوية.
يتمتع Tinkoff Bank بدعم مناسب عبر الإنترنت. يمكن للجميع تسجيل بياناتهم في المنزل وتقديم طلب للحصول على قرض. إذا وافقت المؤسسة المالية على الطلب، فكل ما تبقى هو جمع حزمة المستندات اللازمة والذهاب إلى أقرب مكتب مصرفي لتوقيع الاتفاقية. وبالإضافة إلى ذلك، الموقع الرسمي لديه مريحة حاسبة الائتمان، والذي يسمح لك بإجراء حساب مسبق لمدى ربحية الحصول على رهن عقاري.
"افتتاح"
المؤسسة المالية حديثة نسبيا. وعلى الرغم من ذلك، فإن عدد العملاء يتزايد فقط بسبب ظروف الإقراض المواتية. ستعتمد الدفعة الزائدة بموجب العقد بشكل مباشر على الدفعة الأولى. ما هو الرهن العقاري الأكثر ربحية بالنسبة لعائلة شابة؟ العروض الأكثر جاذبية هي للشقق في المباني الجديدة. تقدم المؤسسة المالية معدل فائدة قدره 11.3٪. يجب أن لا يقل المبلغ المقدم عن 20%. لا يمكن أن تتجاوز تكلفة السكن 8 ملايين روبل.
سيتمكن أولئك الذين يرغبون في شراء شقة في السوق الثانوية من إبرام اتفاقية بمعدل فائدة 12.75٪. في هذه الحالة، يجب أن تكون الدفعة الأولى بالفعل عند مستوى 30٪. الحد الأقصى لمدة القرض هو 30 سنة. يمكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى.
"ترانس كابيتال بنك"
إذا قمت بدراسة السؤال، فإن المراجعات من سكان موسكو تظهر أن Trans Capital Bank يقدم الشروط الأكثر جاذبية. يمكن لأي شخص شراء العقارات في مجمع سكني"ربع أوسبنسكي" بفائدة 8% فقط سنوياً. الجانب السلبي الوحيد هو المدى القصيرالإقراض. يمكن إصدار الرهن العقاري لمدة 8 سنوات فقط. سيكون هذا العرض مناسبًا للأشخاص ذوي الرواتب المرتفعة.
يعرض Trans Capital Bank شراء العقارات في السوق الثانوية بفائدة 11.9% سنويًا. مدة القرض 25 سنة. الحد الأقصى لمبلغ المعاملة هو 20 مليون روبل. يجب ألا تقل الدفعة الأولى عن 20% من المبلغ القيمة الضمنيةالإسكان. تظهر المراجعات أن السداد المبكر للديون دون غرامات أمر ممكن في أي مرحلة.
توفر المؤسسة المالية للاستخدام رأس مال الأمومةكدفعة أولى. وفي هذه الحالة يجب أن يتم الدفع مقدماً خلال 3 أشهر من تاريخ إتمام الصفقة.
"برومسفيازبنك"
تقدم هذه المؤسسة المالية اليوم أفضل شروط الإقراض، وفقًا للمراجعات. لإبرام الصفقة، يجب على العميل تقديم معلومات حول مكان عمله الرسمي، والتي لا يمكن أن تقل مدتها عن 4 أشهر. ما مدى ربحية الحصول على رهن عقاري لشراء شقة؟ كل ما عليك فعله هو التقدم بجواز سفرك كمواطن في الاتحاد الروسي، بالإضافة إلى رمز الهوية الخاص بك، إلى أقرب فرع بنك. أدنى عرضسيتم طرح (5.99%) لمن يرغب في شراء سكن في مبنى جديد. الشرط الأساسي هو أن يكون عمر المقترض 21 عامًا وقت توقيع العقد. يتم تقديم سعر الفائدة المنخفض هذا فقط للعملاء الذين خدمهم Promsvyazbank لأكثر من عام.
سيتم عرض معدل فائدة على العملاء الذين يطلبون المساعدة من مؤسسة مالية لأول مرة بنسبة 11.4% سنويًا في حالة شراء شقة في السوق الأولية و12% في حالة شراء مسكن في السوق الثانوية. الحد الأقصى لمدة القرض هو 25 سنة.
بنك روسيلخوز
شروط هذا مؤسسة الائتمانلا يمكن أن يسمى الأكثر ربحية. وفي الوقت نفسه، يحتل البنك المرتبة الرابعة من حيث الموثوقية، بحسب البيانات المقدمة من البنك المركزي. يعتمد معدل الرهن العقاري على الدفعة المقدمة التي يدفعها العميل. لذلك عند دفع أكثر من 50٪ من التكلفة المبدئيةالعقارات فائدة سنويةسيكون عند 11.5 الحد الأدنى للمقدمة حسب شروط البنك هو 10%. وفي هذه الحالة سيكون المعدل السنوي 12.9%. الحد الأقصى لمدة القرض هو 30 سنة. يمكن إبرام الصفقة بمبلغ إجمالي قدره 20 مليون روبل.
كيف تستفيد من الحصول على القرض العقاري؟ تشير المراجعات إلى أنه بالإضافة إلى دفع مبلغ مقدم مثير للإعجاب، ستحتاج أيضًا إلى تأكيد دخلك. يقوم البنك بتقييم ملاءة العملاء بعناية. يمكن للمؤسسة المالية النظر في طلب معاملة الرهن العقاري لمدة تصل إلى 5 أيام عمل.
أين وكيف تحصل على قرض عقاري بشكل مربح: تعليمات خطوة بخطوة
سيتعين على أولئك الذين يقررون شراء مسكن بالائتمان التصرف وفقًا للسيناريو التالي:
- دراسة عروض المؤسسات المالية الشهيرة واختيار الخيار الأنسب.
- إرسال طلب أولي عبر الإنترنت إلى البنك المحدد.
- إذا كانت الإجابة إيجابية، قم بجمع حزمة المستندات اللازمة. تشمل الإجراءات الإلزامية: جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي، رمز التعريف، البطاقة العسكرية إن وجدت، (وجود أطفال)، شهادة الدخل لآخر 6 أشهر.
- تعال إلى البنك في الوقت المحدد مع مجموعة من المستندات وقم بالتوقيع على اتفاقية الرهن العقاري.
بالإضافة إلى ذلك، ستطلب المؤسسة المالية المستندات المتعلقة بالعقار الذي يمثل الضمان. بالإضافة إلى ذلك، قد يطلب البنك معلومات حول دخل أفراد الأسرة الآخرين. كلما زاد الرقم، زاد احتمال أن يقدم البنك إجابة إيجابية.
يمكن أن يكون الرهن العقاري مربحًا لأولئك الذين يثقون في المستقبل. إذا لم يكن هناك استقرار، فلا يستحق إبرام اتفاقية مع مؤسسة مالية.
شراء منزل كان دائما قضايا الساعةأوم، والرهن العقاري هو الأكثر الخيار الأفضلحلوله في معظم الحالات. يحظى الإقراض العقاري بشعبية كبيرة بين المواطنين الروس، وتقدم البنوك بدورها مجموعة كبيرة من برامج القروض.
الرهن العقاري هو في الأساس معاملة متبادلة المنفعة لكل من المقترض والمقرض. على الرغم من أن الدفع الزائد على القرض يمثل مبلغًا كبيرًا جدًا، إلا أن شراء منزل خاص بك يعد بلا شك ميزة إضافية كبيرة. ومن أجل التأكد من أن شراء العقارات لا يتحول إلى عبودية مدى الحياة للمقترض، تحتاج إلى التعامل بعناية مع اختيار مؤسسة الإقراض.
في هذه المقالة:
ما هي العوامل التي تؤثر على الاختيار؟
يعتمد الخيار الأفضل على العوامل التالية:
- مميزات العقارات التي يتم شراؤها عن طريق القرض. يمكن لأحد البنوك تقديم قروض لشراء شقة في مبنى جديد وشراء منزل خاص بشروط مختلفة تمامًا.
- أكد المقترض دخله رسميًا.
- المبلغ المدفوع مقدما.
- هل يفعل ذلك المقترض المحتملعميل البنك لخدمات أخرى. غالبًا ما تقدم البنوك خصومات لعملائها - حاملي بطاقات الرواتب.
دعونا نفكر في العديد من البنوك الروسية التي تقدم الظروف الأكثر ملاءمة ومرونة الإقراض العقاري.
المباني الجديدة (أعلى 5 بنوك)
أعلى 5 معظم أفضل العروضبالنسبة للمباني الجديدة اليوم يبدو الأمر كما يلي:
- RosEvroBank (9.75% سنويًا).
- بنك DeltaCredit وAlfa-Bank وRosbank (10% سنويًا).
- بنك VTB في موسكو وسبيربنك (10.4٪ سنويًا).
- بن بنك (10.5% سنويا).
- VTB 24 وPromsvyaz (10.9% سنويًا)
دعونا نلقي نظرة فاحصة على كل برنامج.
روس إيفروبانك
يحتل RosEvroBank المرتبة الأولى بفضل معدله السنوي البالغ 9.75%. هذه القيمة ضئيلة ويمكن زيادتها حسب توفر خدمات التأمين والبيانات الشخصية للعميل. يجب أن تكون الدفعة الأولى أكثر من 15%. الحد الأقصى لمبلغ شراء العقارات هو 20 مليون روبل. يحق للمقترض الدخول في اتفاقية لمدة تصل إلى 20 عامًا. قروض الرهن العقاري متاحة لمواطني الاتحاد الروسي الذين تزيد أعمارهم عن 23 عامًا ويعملون لأكثر من 4 أشهر.
روسبانك
يقدم Rosbank قروضًا عقارية بفائدة 10٪ سنويًا. يمكنك الحصول على قرض بهذا السعر إذا قمت بدفع 50% من الدفعة الأولى، وإلا فإن السعر يرتفع بعدة نقاط. يجب على المقترض تقديم دفعة أولى لا تقل عن 15%. وتقتصر فترة سداد الديون على 25 سنة. يعتمد حجم القرض على تكلفة الشقة ودخل المقترض. يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 20 عامًا إبرام عقد مصدر رسميدخل.
دلتا كريديت
DeltaCredit، مثل البنك السابق، على استعداد لتقديم الأموال بنسبة 10% فقط إذا قمت بإيداع 50% من تكلفة العقار. الشروط المتبقية مشابهة أيضًا لـ Rosbank. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن هذه المؤسسات شريكة.
بنك ألفا
للحصول على أسعار منخفضة، لا يتطلب Alfa-Bank دفع دفعة مقدمة بنسبة 50% فحسب، بل يتطلب أيضًا الحصول على تأمين شامل. يتم تقديم القروض العقارية للمواطنين الذين تزيد أعمارهم عن 20 عامًا. الحد الأدنى للدفعة الأولى هو 15%، ولا يمكن أن تزيد فترة سداد الدين عن 25 سنة. إذا كان المقترض من عملاء الرواتب، فيمكن تخفيض المعدل إلى 9.75%.
سبيربنك
كما وصل سبيربنك، وهو الأكبر بين البنوك الروسية، إلى المراكز الثلاثة الأولى بنسبة 10.4٪ سنويًا. يمكن الحصول على هذا المعدل باستخدام الإجراء الإلكتروني لصياغة العقد (بما في ذلك نقل المستندات). آخر الشرط المطلوب- ربط حزمة التأمين الكاملة. دفعة مقدمة تبدأ من 15%. وتقتصر مدة العقد على 30 عاما. يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا والذين يعملون لأكثر من 6 أشهر استخدام خدمات البنك.
بين بنك
الرهن العقاري الرخيص الآخر في التصنيف هو الإقراض من BinBank. نسبة 10.5% صالحة عند سداد 50% من الدفعة المقدمة (20% الحد الأدنى للقيمة)، وتقديم شهادة 2-NDFL وشراء التأمين على الحياة. الحد الأقصى للمبلغ والفترة يقتصر على 10 ملايين روبل. و30 سنة على التوالي. يمكن للمواطنين الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا والذين يعملون في نفس المجال لمدة عام على الأقل، ومع صاحب العمل الحالي لمدة شهر واحد على الأقل، أن يصبحوا عملاء للبنك.
بنك برومسفياز
مكان آخر للاختيار القرض العقاري- بنك برومسفياز. معدل المباني الجديدة هو 10.9% سنوياً. الحد الأقصى لقيمة العقارات هو 20 مليون روبل. دفعة أولى بنسبة 10٪ ومدة 25 عامًا تجعل الرهن العقاري في متناول سكان الدولة. يمكن توقيع الاتفاقية من قبل الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا والذين يعملون في مكان العمل المحدد لمدة 4 أشهر على الأقل.
فتب
يقرض VTB ما يصل إلى 60 مليون روبل. لشراء مساكن جديدة. معايير الرهن العقاري الأساسية: الفائدة - 10.9٪ سنويًا، ومدة - تصل إلى 30 عامًا والدفعة الأولى - من 10٪. السعر صالح بعلاوة 50% وحزمة تأمين كاملة، في حالة الرفض يرتفع السعر إلى 11.9%. الشرط الرئيسي للعميل هو العمالة الرسميةودخل كاف لسداد الديون.
أفضل برامج القروض للسكن الثانوي
- روز إيفروبانك - 9.75%.
- بنوك DeltaCredit Rosbank - 10٪.
- روسيلخوزبنك - 10.25%.
- بنك VTB في موسكو - 10.4٪.
- غازبرومبانك -11%.
روس إيفروبانك
يُقرض RosEvroBank شراء المساكن في سوق العقارات الثانوية بنفس شروط شراء مبنى جديد: السعر والحد الأقصى لمدة وحجم الرهن العقاري هو 9.75٪ و20 عامًا و20 مليون روبل. على التوالى. المواطنون الذين تزيد أعمارهم عن 23 عامًا ولديهم خبرة عمل تزيد عن 4 أشهر مدعوون للتعاون.
بنك دلتا كريديت وروسبانك
عند اختيار البنك الأفضل، بنك DeltaCredit أو Rosbank، تحتاج إلى الانتباه إلى الخدمات ذات الصلة وجودة خدمة العملاء، لأن الشروط الأساسية لمنتجات الرهن العقاري الخاصة بهم هي نفسها. المعدل السنوي 10% بدفعة أولية نصف تكلفة السكن. يحق للعميل أيضًا دفع 15% على الأقل من الدفعة الأولى، ولكن سيتم زيادة النسبة إلى 14.5%. تقدم البنوك القروض للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 20 عامًا ولديهم مصدر دخل منتظم.
روسيلخوزبانك
يصدر Rosselkhozbank قروضًا نقدية بفائدة 10.25٪ سنويًا. لإضفاء الطابع الرسمي على العقد، سيحتاج المقترض إلى دفع الحد الأدنى للدفع - 15٪ من التكلفة العقارات. يقتصر حجم ومدة القرض على 20 مليون روبل. و30 سنة على التوالي.
يجب أن يكون عمر المقترضين 21 عامًا على الأقل. من المتطلبات المهمة الأخرى للعميل أن يكون لديه ما لا يقل عن 6 أشهر من الخبرة العملية الحالية.
فتب
يقدم بنك VTB في موسكو للسكان قرضًا عقاريًا بمعدل 10.4٪. يجب أن تكون الدفعة الأولى 10% أو أعلى. يمكن أن يكون العملاء أشخاصًا تزيد أعمارهم عن 21 عامًا ولديهم خبرة عمل تزيد عن شهر واحد (باستثناء فترة الاختبار).
غازبرومبانك
يمكنك الحصول على قرض عقاري مربح من بنك آخر في موسكو - غازبرومبانك. يمكن للعملاء أن يتوقعوا الحصول على 45 مليون روبل. بمعدل 11% سنويا. يحدد البنك فترة سداد الديون - 30 سنة. عند توقيع العقد يجب عليك الدفع دفعه مقدمهبمبلغ لا يقل عن 15% من قيمة العقار.
يمكن لعملاء البنك أن يكونوا أشخاصًا تزيد أعمارهم عن 20 عامًا ولديهم خبرة عمل مستمرة لأكثر من ستة أشهر.
برامج الرهن العقاري لمجموعات معينة من المستهلكين
في برنامج 2017 دعم الدولةتم إلغاء المواطنين لشراء المساكن. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن معدلات الرهن العقاري قد انخفضت في سوق ما بين البنوك.
وتتوخى مبادرة الحكومة تحديد سعر الفائدة بما لا يزيد عن 12٪ سنويًا، والدفعة الأولى من 20٪ والمبلغ الذي يمكن الحصول على قرض به يصل إلى 3 ملايين روبل.
وعلى الرغم من تعليق دعم الدولة للسكان، تواصل البنوك إصدار القروض بشروط تفضيلية لشرائح معينة من السكان. دعونا نلقي نظرة على أمثلة الإقراض الاجتماعي.
جيش
- في سبيربنكيوجد عرض للأفراد العسكريين الذين يشاركون في نظام الادخار والرهن العقاري (NIS) لشراء المساكن الجاهزة. يوفر البرنامج معدل فائدة يصل إلى 10.9% ومبلغ يصل إلى 2.2 مليون روبل. يُسمح للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا بالتقديم.
- غازبرومبانككما يقدم القروض للأفراد العسكريين والمشاركين شيكل. الحد الأدنى للدفعة الأولى والمعدل لهذه الفئة من السكان هو 20 و11% على التوالي. الحد الأقصى لمدة استخدام الأموال هو 25 عامًا، ويقتصر حجم القرض على 2 مليون روبل.
- في تي بي 24يمكن للمشاركين في برنامج NIS التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. أكبر مقاسولا يمكن أن تتجاوز مدة العقد 2.15 مليون روبل. و14 سنة على التوالي. تم تحديد سعر الفائدة والدفعة الأولى عند 11.4 و 15٪ على التوالي.
عائلة شابة
- من بنك ألفاتتوفر شروط خاصة للعائلات الشابة. لذلك، إذا ولد طفل في الأسرة التي صدر فيها الرهن العقاري، وكان عمر أحد الوالدين أقل من 35 عامًا، فمن الممكن إثبات ذلك فترة السماح. لفترة يتم الاتفاق عليها مع البنك، يُعفى المقترضون من سداد أصل القرض، والدفع فقط الفائدة الشهريةلاستخدام الأموال.
- روسيلخوزبانكأعدت شروطًا خاصة لعائلة شابة حيث لم يبلغ أحد الوالدين بعد سن 35 عامًا. وبالتالي، بالنسبة لهذه المجموعة من السكان، تم تخفيض حجم الدفعة الأولى من 15 إلى 10%. ومن المزايا الأخرى إعفاء المقترضين من سداد مبلغ القرض عند ولادة الطفل وحتى بلوغ الطفل 3 سنوات من العمر. خلال هذه الفترة، يتم دفع الفائدة فقط.
- سبيربنكيقدم للعائلات الشابة رهنًا عقاريًا بمعدل 11.25% مع دفعة أولى قدرها 20% من قيمة العقار. تم تحديد فترة سداد الديون بـ 30 عامًا.
أصحاب رأس مال الأمومة
- في بنك ألفايمكن للعميل المحتمل، صاحب رأس مال الأمومة، استخدامه كدفعة أولى، والتي سيتم تخفيضها تلقائيًا بنسبة 10٪ عند هذا الدفع. يمكن أيضًا استخدام رأس المال العائلي بشكل جزئي السداد المبكرمع إعادة حساب الفائدة لاحقا.
- بنك VTB في موسكويستوعب أيضًا حاملي الشهادات في منتصف الطريق ويقبلها كدفعة مقدمة. من 20% الحد الأدنى لحجميُسمح بدفع الدفعة الأولية البالغة 15٪ على حساب رأس مال الأمومة، والـ 5٪ المتبقية - على حساب أموال الفرد الخاصة.
- بين بنكعند استخدام الشهادة كدفعة مقدمة، يتم تخفيض قيمتها الدنيا إلى 10% من تكلفة السكن.
- في روسيلخوزبانكمن الممكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى. إذا كان مبلغ الشهادة كافيا لسداد الحد الأدنى من المساهمة (10٪ من تكلفة الشقة)، فباستثناء تحويل رأس مال الأمومة، لا يلزم تقديم أي مساهمات.
- روس إيفروبانكقامت بتطوير برنامج للعائلات التي لديها شهادة أمومة ولديها طفلين أو أكثر. جوهرها: تخفيض الدفعة الأولى إلى 5% من خلال المساهمة بمبلغ رأس مال الأسرة.
شروط عامة
سبيربنك في روسيا
يصدر أكبر بنك في روسيا قروضًا عقارية بشروط جذابة للغاية بدون عمولات إضافية. وبالإضافة إلى ذلك، يتم عقد العديد من العروض الترويجية للحد اسعار الفائدة. من الممكن الحصول على قرض عقاري في إطار البرامج الاجتماعية للأفراد العسكريين وفي إطار برنامج "العائلة الشابة".
شروط الإقراض للبرامج الأساسية:
- الفائدة على استخدام أموال الائتمان - من 10.5%;
- المبلغ - من 45000 روبل إلى 85٪ من تكلفة السكن؛
- الحد الأدنى لمبلغ الدفعة الأولى - 15% ;
متطلبات المقترضين:
- العمر - من 21 سنة إلى 75 سنة (في وقت السداد الكامل)؛
- الخبرة العملية - من ستة أشهر في المكان الحالي؛
- جنسية الاتحاد الروسي؛
- إشراك الزوج كمقترض مشارك، بغض النظر عن عمره وملاءته المالية؛
- الحد الأقصى لعدد المقترضين المشاركين هو 3.
باستخدام حاسبة القروض الموجودة على موقع البنك، يمكنك بسهولة حساب الدفعة الشهرية وإجمالي الدفعة الزائدة.
مصطلح الدفع ديون الائتمانيؤثر بشكل مباشر على مبلغ الدفعة الشهرية والدفع الزائد. كلما استغرق المقترض وقتًا أطول لسداد الرهن العقاري، قل المبلغ الذي سيتعين عليه دفعه شهريًا لسداد الدين. لكن الدفع الزائد، على العكس من ذلك، سيكون أكبر من ذلك بكثير
من الأفضل أن تأخذ قرضًا عقاريًا لمدة تصل إلى 15 عامًا؛ فلا فائدة من القيام بالمزيد. إذا لعبت بالأرقام وحسبت شروط الرهن العقاري المختلفة، فهذا ما يمكنك رؤيته. فإذا كانت المدة مثلا 20 سنة الدفع الشهريلن تقل عن 15 عامًا بكثير، لكن الدفعة الزائدة النهائية ستكون أكبر بكثير. لذا حاول الحصول على رهن عقاري لفترة أقصر، ولا تقم بتمديد المدفوعات - بعد كل شيء، قد يكون الدفع الزائد على القرض في النهاية كبيرًا بشكل غير لائق.
فتب
يوفر بنك VTB الفرصة لشراء العقارات، سواء في مبنى جديد أو في السوق الثانوية في المنطقة التي يوجد بها فرع للبنك، بغض النظر عن الجنسية ومكان التسجيل الدائم. الوصول إلى البرامج الخاصة بأسعار مخفضة.
متطلبات المقترضين:
- الحد الأدنى للعمر - من 21 عامًا، والحد الأقصى للعمر وقت السداد - 65 عامًا؛
- الخبرة العملية في المقام الأخير - من 3 أشهر؛
- يتم إصدار الرهون العقارية لمواطني روسيا، وكذلك الدول الأجنبية العاملة في الاتحاد الروسي.
الرهن العقاري من AHML
وكالة الرهن العقاري إقراض الإسكانتم إنشاؤه من قبل الحكومة الروسية لتطوير الإقراض العقاري. في الوقت الحالي، تقدم AHML شروط رهن عقاري جذابة للغاية. الحكومة متاحة البرامج الاجتماعيةبأسعار مخفضة للمعلمين والعلماء والعسكريين، عائلات كبيرةو اخرين .
شروط الإقراض:
- اسعار الفائدة - من 7.65%.;
- الحد الأقصى للمبلغيتم تحديده بناءً على المنطقة التي تم شراء العقار فيها؛
- رسوم أولية - من 10%.;
- فترة المنحة - ما يصل إلى 30 سنة.
متطلبات المقترض:
- العمر - 18-65 سنة؛
- الخبرة العملية - من 6 أشهر؛
- جنسية الاتحاد الروسي؛
- إشراك الزوج كمقترض مشارك؛
- العدد الإجمالي للمقترضين المشاركين لا يزيد عن 4.
عند اختيار بنك للحصول على رهن عقاري، فمن المستحسن التركيز على شروط التقديم وعلى سمعة المؤسسة المالية وموثوقيتها. . لا تنس أن سداد أقساط الرهن العقاري يتأخر لسنوات عديدة، لذا يجب أن يكون التعاون مع بنك الإقراض مريحًا قدر الإمكان.
دلتا كريديت
يهتم البنك بالمقترضين الذين ليس لديهم أموال أو لا يملكون أموالًا كافية لسداد دفعة أولى. البنك مستعد لتقديم قرض يصل إلى 85% من قيمة العقار. بالإضافة إلى ذلك، يمكنه إصدار قرض منفصل للمقترض للدفعة الأولى، بشرط تقديم العقارات القائمة كضمان.
الرهن العقاري ليس قرضًا يمكنك الحصول عليه بسرعة. بعد كل شيء، فإن مبالغ المدفوعات غالبا ما تشكل عبئا ماليا خطيرا ميزانية الأسرة. إن قضاء الوقت في البحث عن بنك سيساعد في تقليل الكثير من الأموال.
مرحباً! سنتحدث اليوم عن البنك الأفضل للحصول على قرض عقاري منه. ستتلقى اليوم: قائمة البنوك التي تقدم قروضًا عقارية، ومعلومات حول ما يجب البحث عنه عند اختيار البنك، وما هي البنوك التي تقدم قروضًا عقارية بموجب برامج خاصة، وكيفية اختيار بنك للرهن العقاري خطوة بخطوة، بالإضافة إلى الاتجاهات الرئيسية في سوق الرهن العقاري في عام 2019.
الميزات واتجاهات التطور في سوق القروض العقارية في عام 2019
لن يستسلم أحد في موقف طويل الأمد ازمة اقتصاديةيضمن أن يظل عمل المؤسسة سهلاً ومستقرًا أو أن تظل الأجور عند المستوى الحالي. وكما هو الحال في عام 2016، هناك مخاطر محتملة مرتبطة بزيادة التضخم، مما يعني انخفاضه قوة شرائيةعندما يشتري الشخص بنفس القدر من الدخل أقل بكثير مما هو عليه الآن.
لا يرى الخبراء أي انخفاض في الأعراض عواقب سلبيةالأزمة الاقتصادية في العقد المقبل. ويمكن ملاحظة عدة نقاط من شأنها أن تؤثر على حالة سوق الرهن العقاري:
- ركود صناعة البناء والتشييد و"تجميد" المشاريع غير المكتملة؛
- دعم الدولة، والاحتواء المصطنع للزيادة في معدلات الإقراض العقاري - تحت تأثير عدد من العوامل الاقتصادية؛
- قد يتم تقليص المشاريع الاجتماعية بسبب عدم كفاية التمويل.
من الممكن التطور التالي للوضع فيما يتعلق بإمدادات البنوك:
- تخفيض أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري؛
- زيادة المتطلبات للمتقدمين، وخاصة الجدوى المالية.
عندما تقرر أين هو أفضل مكان للحصول على الرهن العقاري، معدل الائتمان- ليس الشيء الرئيسي. ظروف التداول في عام 2016 تعني أنه تم تسعير المطورين متر مربعإضافة تكاليف إضافية للمواد والمكونات. هل من المربح الحصول على قرض عقاري في وضع اقتصادي غير مستقر؟
لا تعتمد كثيرًا على المراجعات وانتبه تقييم التصنيف، تبحث عن المكان الأفضل للحصول على رهن عقاري وأيهما أفضل بنك الرهن العقاري. عند اتخاذ القرار، لا تسترشد فقط بسبب سبب اقتراض الأموال. لتجنب وقوع حادث غير سارة، فكر في الوضع من منظوره الصحيح.
تميزت بداية العام بحدث مهم - إلغاء الرهون العقارية الحكومية. وهذا يدل على أن الحكومة تنظر بإيجابية إلى المستقبل. لقد استوعب السوق هذا التغيير في الوضع. في البداية، أعادت البنوك أسعار الفائدة إلى حد كبير مستوى عالولكن بعد أن وصلت إلى 10.9%، بدأ جميع المشاركين الآخرين في السوق بسرعة في تحسين عروضهم.
حاليًا، توقف سوق العرض للعملاء القياسيين عند 10%. ولكن هذا ليس الحد الأقصى. في الآونة الأخيرة، ذكر ديمتري ميدفيديف ظهور القروض العقارية بنسبة 6٪ في روسيا. دعونا نرى كيف يتطور الوضع أكثر.
يمكنك معرفة أحدث المعلومات من منشور آخر.
كيفة تختار
خيار بنك الرهن العقارييجب أن يتم ذلك بناءً على تحليل عدة عوامل:
- استقرار البنك. ابحث على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي لمعرفة ما إذا كان البنك لديه ترخيص وما هو المركز الذي يصنفه من حيث رأس المال.
- مربحة برنامج الرهن العقاري. إجراء تحليل مقارن أولي لعدة عروض من بنوك مختلفة. يرجى الانتباه إلى العمولات الإضافية والرسوم والتأمين وما إلى ذلك.
- سهولة الصيانة. أولا، انظر إلى العروض الخاصة بك. بنك الراتب. الذهاب إلى المكتب في كل مرة ليس أمرًا مثيرًا للاهتمام، ولكن هنا سيتم إجراء جميع الخصومات من البطاقة. تعرف على عدد المكاتب الموجودة لدى البنك، وما إذا كان هناك فرع للبنك بالقرب منك. يرجى ملاحظة أن الخدمة عبر الإنترنت متاحة. هل من الممكن السداد المبكر عبر الإنترنت دون الذهاب إلى البنك؟
- ما هو البنك الذي لديه السياسة الأكثر ولاءً؟ عرض القائمة المؤسسات المصرفيةالذين يقدمون القروض العقارية، وقراءة الاستعراضات حول البنوك. معرفة ما إذا كنت تستوفي متطلبات هذا البنك.
لنأخذ أفضل 30 بنكًا للرهن العقاري في البلاد. يوضح هذا الجدول العروض المتوفرة في السوق الثانوية.
| بنك | مُنَاقَصَة، ٪ | الكهروضوئية،٪ | الخبرة، أشهر | العمر، سنوات | ملحوظة |
|---|---|---|---|---|---|
| سبيربنك | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | إذا لم يكن العميل موظفًا براتب في سبيربنك + 0.5%، إذا رفض التأمين + 1%، إذا رفض التسجيل الإلكتروني+ 0.1%؛ إذا قمت بإلغاء العرض الترويجي، واجهة المتجر + 0.3%. بالنسبة لترويج الأسرة الشابة الحد الأدنى هو 8.6% |
| VTB 24 وبنك موسكو | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8.9% إذا كانت مساحة الشقة أكثر من 65 متر مربع، رواتب الموظفين الكهروضوئية 10%، |
| رايفايزنبانك | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
| غازبرومبانك | 10 | 20 | 6 | 21-60 | 10% كهروضوئية لعمال الغاز، 15% كهروضوئية لكبار الشركاء |
| دلتاكريديت | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV، خصم 1.5% إذا كانت العمولة 4% |
| روسيلخوزبانك | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10% PV على العناصر النهائية لعائلة صغيرة، خصم 0.25 إذا كان أكثر من 3 ملايين، وخصم آخر 0.25 إذا كان من خلال الشركاء |
| بنك أبسلوت | 11 | 15 | 3 | 21-65 | فيسبوك +0.5% |
| بنك "النهضة | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
| بنك "سانت بطرسبرغ | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | خصم 0.5% لأصحاب الرواتب والرهن العقاري المغلق من البنك، -1% بعد تشغيل المنزل |
| برومسفيازبنك | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
| العاصمة الروسية | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | خصم 0.5% للعملاء من خلال شركاء البنك، وخصم 0.5% على الطاقة الكهروضوئية من 50% |
| أورالسيب | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0.5% أعلى إذا كان شكل البنك 20% PV |
| قضبان ايه كيه | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | خصم 0.5% من الشركاء |
| ترانس كابيتال بنك | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | يمكنك تخفيض السعر بنسبة 1.5% مقابل عمولة قدرها 4.5% |
| مركز البنك-الاستثمار | 10 | 10 | 6 | 18-65 | من 5 – 10 سنوات النسبة 12% ثم مؤشر معدل موسبريم (6 شهور) اعتباراً من 1 أكتوبر السنة الماضية+3.75% سنويا |
| إف سي أوتكريتي | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0.25 زائد إذا فيسبوك، خصم 0.25% لعملاء الشركات، تخفيض 0.3% إذا دفعت عمولة 2.5%، لأصحاب الرواتب الدفعة الأولى 10% على فيسبوك 20% |
| بنك سفيز | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibcombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | خصم 0.5% لأصحاب الرواتب |
| Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك الائتمان في موسكو | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
| بنك جلوبكس | 12 | 20 | 4 | 18-65 | خصم 0.3% لأصحاب الرواتب |
| ميتالينفيستبانك | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| بنك زينيث | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
| روزفروبنك | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
| بينبانك | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك SMP | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | خصم 0.2% إذا كانت PV 40% أو أعلى، خصم 0.5% إذا كان العميل ينتمي إلى فئة تفضيلية، خصم للدخول السريع في سعر الصفقة 10.9 - 11.4% |
| أهلل | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| البنك الأوراسي | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
| بنك يونيكريديت | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك ألفا | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | عمولة 4% – خصم 1.5% يعمل حسب الدلتا |
لمعرفة أسعار المباني الجديدة، يرجى الذهاب إلى خدمتنا "".
ما هي النقاط التي يجب أن توليها اهتماما خاصا عند التعاون مع البنوك:
- لنأخذ طريقة حساب الرهان. يمكن أن تكون ثابتة أو عائمة. في البرامج الحكوميةيعد بأن يكون ثابتًا طوال فترة سداد الدين بالكامل. يعتمد المعدل العائم على حالة سوق المال. ش سعر الصرف الثابتهناك بعض العيوب. غالبًا ما تتخذ البنوك نهجًا فرديًا تجاه كل مقدم طلب. قد يختلف السعر النهائي لشخص معين بشكل كبير عما تم ذكره في البداية.
- الرسوم الاولية. كلما كان أصغر، كلما ارتفع المعدل.
- متطلبات المقترض. هل أنت مهتم باختيار بنك للحصول على رهن عقاري بناءً على وثيقتين دون إثبات الدخل؟ الاستعداد لأسعار الفائدة المرتفعة.
- عمولة البنك. في كثير من الأحيان أخذ قرض ضد نسبة منخفضة، يتعين عليك دفع رسوم إضافية لمرة واحدة لدعم المعاملات. في بعض الأحيان يكون هذا أمرًا مستحسنًا.
- خدمات التأمين. يتم التأمين على حياة المقترض وإعاقته طوعًا. إذا رفضت التأمين الطوعيسيزيد المعدل بمقدار 1-1.5 نقطة.
- فترة سداد القرض. أين هو أفضل مكان للحصول عليه؟ الرهن العقاري المثالي، وفقا للخبراء، هو الأمثل لمدة 20 عاما. مع فترة أقصر، سيكون الدفع المنتظم أعلى؛ ومع فترة أطول، سيكون هناك دفع زائد ملحوظ للفائدة.
اختيار البنك ومنتج القروض الأكثر ربحية
- قبل مراجعة البيانات من أي بنك سيكون من المربح الحصول على رهن عقاري، حدد عقارًا. يمكنك شراء شقق في مباني جديدة وفي السوق الثانوية، منازل خاصة، يمكن أن تكون غرفة، حصة في شقة، شقة، كوخ، قطعة أرض، كوخ، تاون هاوس.
- يرجى ملاحظة الشروط والأحكام برامج خاصةوبرامج الدعم الحكومي. ما هي فوائد المشاركة فيها؟ الرهن العقاري العسكري - فرصة الحصول على سكن للأفراد العسكريين على دفعات شهرية ودفعات مقدمة من قبل الدولة. الرهن العقاري "العائلة الشابة" - فرصة الحصول عليه القروض التفضيليةبفائدة بسيطة ودفعة أولية للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. خيار شراء السكن برأس مال رأس المال هو الأكثر الرهن العقاري المربحللعائلات التي لديها طفلين أو أكثر. الرهن العقاري الاجتماعي- سياسة سعر الفائدة المخلصة والدعم المسبق للمهن ذات الأهمية الاجتماعية.
- قيم بنفسك الوضع المالي. يمكنك الحصول على رهن عقاري دون تقديم دفعة مقدمة، بمقدمة تتراوح بين 5-10%، أو 15-20%، أو 30-50%.
- معرفة ما هي الجودة تاريخ الرصيد. يُنصح بالتحقق من الملف الشخصي للمقترض قبل تقديم الطلب. إنهم لا يمنحون قروضًا عقارية للأشخاص الذين لديهم تقارير ائتمانية سيئة.
- اتخاذ قرار بشأن حزمة الوثائق. وقد تختلف بين البنوك. من الممكن في بعض المؤسسات تنفيذ معاملة على أساس شهادة في نموذج البنك، ولكن في مؤسسات أخرى لا يمكن ذلك.
- تحديد وجود/عدم وجود عمولات ورسوم إضافية. في بعض الأحيان تكون تكاليف التأمين وإصدار القرض مرتفعة، والنتيجة هي قرض باهظ الثمن. أكثر خيار مربحقد يكون هناك برنامج بمعدل مرتفع إلى حد ما، ولكن بتكاليف أقل تتعلق بخدمة القرض.
- احسب المبلغ المطلوب. ويجب مقارنة القيمة التقريبية للعقار بالأموال المتاحة. الفرق هو المبلغ المقترض.
- تحقق بنفسك لمعرفة ما إذا كنت تستوفي الحد الأدنى من متطلبات المُقرض المختار للمقترض.
- تحليل عروض الرهن العقاري. ابحث عن العديد من الخيارات التي يعرضون تناولها بسعر بسيط. بادئ ذي بدء، يجب عليك الاتصال بالبنك الذي يصدر الرواتب. سيقدمون سعرًا مخلصًا وخصمًا على الإيداع الأولي.
- حساب الدفع والدخل المطلوب. يتيح لك القسط السنوي إيداع مبالغ شهرية متساوية ويزيد من احتمالية ذلك قرار إيجابيعند تقديم الطلب لمقدم الطلب حتى مع دخل صغير. توفر أقساط الرهن العقاري المختلفة فرصة لتوفير المال، ولكن الدفعات الأولى ستكون كبيرة. ستساعدك حاسبة الرهن العقاري في اختيار أحد الخيارات.
- وأخيرا اتخاذ قرار بشأن الموعد النهائي. يتيح لك المدى الطويل تقليل مبلغ الدفعة الشهرية، مما يؤثر بشكل مباشر على الموافقة على الطلب. عندما يكون لديك الأموال المتاحة، قم بسداد قروضك مبالغ كبيرة. سيقوم البنك بإعادة حساب الفائدة.
- لا تبالغ في تقدير تكاليفك الشهرية. مهم ل الميزانية الشخصيةالأحداث يمكن أن يكون لها تأثير كبير على المركز المالي، لذلك سيتعين عليك البحث بشكل عاجل عن مكان الحصول على الأموال للدفعة التالية.
- يلتقط طريقة مربحةتقديم طلب القرض. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في أحد مكاتب البنك. يوفر التطبيق عن بعد الموجود على الموقع الإلكتروني للمؤسسة الائتمانية خصمًا على السعر.
- إذا كنت لا ترغب في معرفة البنك الذي لديه أدنى نسبة للرهن العقاري، فمن الأسهل أن تعهد بالمهمة إلى وسيط الرهن العقاري.
يمكنك معرفة من هو على صفحات موقعنا.
الفروق الدقيقة في الاختيار
- عند اختيار الرهن العقاري، من الأفضل الانتباه إلى السكن الجاهز أو الذي يقترب من نهاية البناء.
- انتبه إلى سيولة الاستحواذ المستقبلي. إذا لزم الأمر، يمكن بيعها من أجل سداد التزامات الديون بالأموال المستلمة.
- إذا حصلت على قروض بعملة الجزء الرئيسي من دخلك، فمن المتوقع أن تظل العملة نفسها لفترة طويلة.
- يجب ألا تتجاوز دفعات القرض 30% من إجمالي الدخل. عند التخطيط لتقديم طلب للحصول على قرض رهن عقاري، يجب عليك افتراض تطورات مختلفة والاتفاق على العواقب المحتملة مع المقترضين المشاركين و"النصفين الآخرين" قبل التوقيع على اتفاقية القرض.
- من الأفضل أن تحصل على قرض عقاري طويل الأجل حتى تكون الدفعات الشهرية مناسبة لميزانيتك الخاصة.
- قم بإبرام اتفاقية مع إمكانية السداد المبكر دون غرامات، بحيث عندما يزيد دخلك، يمكنك سداد التزامات ديونك بشكل أسرع وستكون القروض أرخص.
- يمكن للمقترضين الذين يقدمون دفعة مقدمة جيدة (30-50٪) الاعتماد على قروض ميسورة التكلفة.
- من الضروري ليس فقط مقارنة الظروف. قراءة اتفاقية الرهن العقارييتطلب اهتماما خاصا.
- يوصي الخبراء بعدم أخذ الرهان كأساس لاختيارك. قد يكون هذا مجرد خدعة لتوسيع قاعدة عملائك. في المتوسط، يتم تقديم 10-13 سنويًا، إذا تم الوعد بنسبة مئوية أقل، فادرس الشروط الأخرى في تصنيف البنوك بعناية أكبر.
- ينسى بعض العملاء الذين يتلقون مساعدة مالية مدى توفر التأمين عند اختيار الرهن العقاري. أنشئت تشريعيا التأمين الإلزاميالعقارات، فيمكن للمقترض رفض جميع أنواع برامج التأمين الأخرى. ولكن في كثير من الأحيان يتم الموافقة على ذلك التأمين الطوعييؤثر على مبلغ الرهان.
- غالبًا ما يُتوقع فرض رسوم على معالجة وإصدار القرض (من 1 إلى 4٪ من المبلغ). كلما ارتفعت العمولة، انخفضت الفائدة. لفهم المكان الذي يكون فيه الحصول على رهن عقاري أكثر ربحية، تتم مقارنة حجم العمولة بالدفع الزائد الكامل. يتم فرض رسوم على الاحتفاظ بالحساب كل شهر. وفي هذه الحالة، غالباً ما تكون الفائدة من تخفيض السعر ضئيلة أو معدومة.
- يتم الحصول على أرخص رهن عقاري في بعض المناطق من خلال منتجات القروض الإقليمية.
أفضل المؤسسات التي لديها خيارات برامج خاصة
- من أي بنك الأفضل أن تأخذها؟ الرهن العقاري العسكري؟ غازبرومبانك - 9.5٪ سنويًا، 2250000 روبل، المساهمة الأولية - 20٪.
- ما هي البنوك التي تقدم للعملاء قروضًا عقارية برأس مال؟ سبيربنك - من 300000 روبل، من 7.4٪ سنويًا، التأمين - 1٪ من المبلغ (إذا رفضت الخدمة، تتم إضافة 1٪ إلى السعر).
- ما هو البنك الأفضل للشباب للحصول على قرض عقاري؟ شروط مربحةلعائلة شابة من Rosselkhozbank: من 1 إلى 20 مليون روبل، من 9.1٪ سنويًا، مقدمًا - من 10٪ ل السكن الثانوي، 10٪ أكثر - للرعاية الأولية إمكانية تأجيل الدين الرئيسي لمرة واحدة عند ولادة الطفل. لدى Sberbank برنامج مماثل من 10.25٪، ولكن فقط للإسكان النهائي وللأرباب عند تسجيل المعاملة إلكترونيًا. بالنسبة للأشخاص الآخرين، المعدل الأساسي هو 11.25.
- ما هو البنك الذي يمكنني الحصول على رهن عقاري لإعادة التمويل منه؟ تعد إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك واحدة من أكثر الطرق ربحية. نحن على استعداد لإصدار مبلغ يبدأ من 500000 روبل بمعدل 10.9% سنويًا؛ ويلزم إثبات الدخل.
- أي بنك سيكون من الأفضل الحصول على رهن عقاري باستخدام وثيقتين؟ VTB 24 - 10.4٪ سنويًا حتى 500000 روبل.
- أي بنك سيكون مربحًا للحصول على رهن عقاري على منزل وأرض؟ بنك روسيلخوز - 100.000-20.000.000 روبل مقدم - من 15٪ (يمكنك استخدام رأس مال الأم)، من 9.75٪ سنويًا.
- ما هو البنك الذي يقرض الأجانب؟ VTB24 - من 600000 روبل، 9.4-10.4٪ سنويًا، الحد الأدنى للتقدم- من 15%.
- يقرض Metallinvestbank بدون دفعة أولى. يُعرض الحصول على رهن عقاري لشقة في مبنى سكني في السوقين الأولي والثانوي بنسبة 12٪ سنويًا.
يمكنك معرفة الحسابات الحالية في البنوك من منشورنا التالي. ممكن باستخدام خدمتنا الخاصة.
بالنسبة للعديد من قرائنا، السؤال الملح هو ما هو البنك الذي يقدم الرهن العقاري الأكثر ربحية والأرخص في عام 2019؟ سنخبرك في هذه المقالة بالمعايير التي يجب عليك الانتباه إليها وأين يمكنك الذهاب للحصول على أسعار الفائدة الأكثر جاذبية.
أين هو أفضل سعر الفائدة على الرهن العقاري؟
من المستحيل الإجابة بشكل لا لبس فيه على الشركة المصرفية التي تقدم الأفضل قرض سكنيلأن كل شخص لديه مفهومه الخاص عن "المنفعة". بالنسبة للبعض، فإن الحد الأقصى للمبلغ مهم، بالنسبة للآخرين - أصغر مبلغ من النسبة المئوية الحالية، والبعض الآخر ينتبه حصريًا للمبلغ، وما إلى ذلك.
لتحديد الشركة التي تحتاج إلى الاتصال بها للحصول على الحد الأدنى%، عليك أن تختار بنفسك نوع السكن الذي ترغب في شرائه. يتم ذلك لأن برامج الإقراض والسوق تختلف جذريًا في ظروفها.
انتبه ليس فقط إلى مقدار الفائدة المقدمة، ولكن أيضًا إلى الشروط العامة، على سبيل المثال، مقدار تكلفة التأمين، وما إذا كان من الممكن السداد مبكرًا، وما إذا كانت هناك رسوم لإصدار القرض وخدمته.
برامج الرهن العقاري بدعم حكومي
برنامج الإقراض العقاري الأكثر شعبية الآن الدعم الحكومي- هذا ما يسمى الرهن العقاري العائلي" يتم تقديمه حصريًا لتلك العائلات التي ولد فيها طفل ثانٍ أو ثالث منذ 1 يناير 2018.
تتمتع هذه العائلات بفرصة الحصول على قرض لشراء مسكن في السوق الأولية بموجب ، وستكون الإعانة قصيرة الأجل: إذا ولد الطفل الأول - 3 سنوات، إذا ولد الطفل الثاني - 5 سنوات. ويمكن الحصول على الإعانات بالتتابع.
كثير من الناس، ليس لديهم أموال كافية لشراء شقة أو منزل خاص نقدا، يلجأون إلى مساعدة المؤسسات المصرفية للحصول على قرض لشراء العقارات.
الرهن العقاري الأكثر ربحية في بنوك موسكو
دعونا نفكر في عروض الرهن العقاري الشهيرة لبنوك موسكو للعام الحالي.
- قيادة البنك الروسييقدم سبيربنك معدلات فائدة منخفضة على الرهن العقاري. سكن جاهز في هذا منظمة الائتمانسيُعرض عليك معدل فائدة قدره 10.75% سنويًا. يقدم البنك هذه النسبة المنخفضة بشرط أن تكون عائلة صغيرة ولديك ثلاثة أطفال قاصرين أو أكثر تعتمد عليهم. في هذه الحالة يتم منح القرض لمدة 10 سنوات وتكون الدفعة الأولى أكثر من 50%. إذا كنت تقوم بتربية أقل من ثلاثة أطفال، فسيبدأ المعدل عند 11.5% سنويًا.
- يمتلك Rosselkhozbank أكثر من غيره معدل منخفضللقروض العقارية في مدينة موسكو في إطار برنامج "الرهن العقاري بدعم من الدولة". هذا هو 10.9٪ سنويًا للمواطنين الروس الذين تتراوح أعمارهم بين 21 إلى 64 عامًا والذين قاموا بتوثيق دخلهم. إذا رفض المقترض التأمين، سيقوم البنك بزيادة السعر بنسبة 7٪. مدة القرض تصل إلى 30 سنة، المبلغ المقدم هو 20% من تكلفة القرض. يتم إصدار هذه القروض للإسكان في السوق الثانوية أو للمباني السكنية في المباني قيد الإنشاء.
- يقدم Promsvyazbank عرضًا بأقل سعر فائدة على الرهن العقاري في موسكو، والذي سيكون 12٪. يجب أن يكون عمر الشخص 21 عامًا وقت الحصول على القرض. يتم تقديم القرض لمدة لا تقل عن 3 سنوات.
- يقدم Svyaz-Bank رهنًا عقاريًا مربحًا لعام 2019 في موسكو بمعدل فائدة 12.25٪. وفي هذه الحالة يجب أن تكون الدفعة الأولى 50-90% من سعر الشقة، ومدة القرض 3-10 سنوات. يجب أن يكون لدى المقترض بطاقة راتب من هذا البنك.
- يقدم بنك MTS قروضًا في موسكو لإسكان السوق الثانوية للمتقدمين الذين لديهم علاقة بهذا بطريقة أو بأخرى التنظيم المالي(لديهم بطاقات دفع أو موظفون في Sistema JSFC). المقدم - 50-85%، 3-10 سنوات من القرض. يتم احتساب الدفعات على أقساط شهرية متساوية.
- يحدد غازبرومبانك النسبة المئوية المعدل السنوي، حسب مبلغ الدفعة الأولى. 11.5% - إن وجد بطاقة الراتبمن البنك المحدد، الدفعة الأولى أكثر من 50٪. يتم الحصول على العقارات الثانوية عن طريق الائتمان من الشركات المملوكة للدولة في موسكو.
