الصفحة الرئيسية > بينبانك > الودائع القابلة للسحب. الودائع مع السحب الجزئي - الشروط وأسعار الفائدة للبنوك. VIP من Tauride Bank


الودائع القابلة للسحب. الودائع مع السحب الجزئي - الشروط وأسعار الفائدة للبنوك. VIP من Tauride Bank




الودائع المتجددة للأفراد: متى تكون مربحة؟

يحاول الكثير اليوم توفير المال. البعض يدخر من أجل "يوم ممطر" ، والبعض الآخر - للمشتريات الكبيرة (إصلاح ، سيارة ، كوخ ، إلخ) ، والبعض الآخر - ليشعر بالثراء.

على أي حال ، ستحميك المدخرات من حالات الطوارئ. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت بتوفير المال ، فلن تضطر إلى رفض الفرص المثيرة غير المتوقعة في الحياة.

بالطبع ، يمكنك توفير المال تحت المرتبة ، ولكن من الأفضل فتح وديعة بفائدة عالية. علاوة على ذلك ، ينصح الخبراء بعمل عدة ودائع في وقت واحد. إذا كان لديك بالفعل أي مبلغ كبير، ثم يمكنك وضعها في بنك موثوق به بأقصى فائدة.

إنه مربح. ولكن ، على الأرجح ، لا يمكن تجديد هذا الحساب أو إنفاق الأموال جزئيًا منه! ومن أجل توفير المال ، على سبيل المثال ، من الراتب ، من الأفضل إصدار وديعة مُجددة برسملة وفائدة عالية.

باختصار ، عند التخطيط لإصدار وديعة تقليدية قابلة للتجديد ، يجب أن تكون على دراية بعدة أشياء:

من المرجح أن تكون الفائدة على الودائع مع إمكانية التجديد أقل من الودائع بدونها. لكنهم يساعدون في توفير المال.
√ إذا قمت بسحب الأموال قبل نهاية المدة ، فمن المرجح أن يعيدها البنك بدون فوائد متراكمة. بالنسبة للمعاملات المدينة ، يمكنك فتح حسابات التوفير أو الودائع انسحاب جزئيالمال دون خسارة في الربح.

استنتاج. فتح ودائع الأفراد مع إمكانية التجديد اليوم مفيد لأولئك الذين لديهم دخل منتظم ويعتزمون توفير المال عن طريق وضعه في البنك لفترة معينة.

ما الودائع مع التجديد هي الأكثر ربحية في عام 2020

في جدول المقارنة هذا ، قمنا بتجميع الظروف الحالية و اسعار الفائدةتجديد الودائع بنسبة عالية من أكبر البنوكالدول التي لديها العديد من الفروع في موسكو والمدن الروسية الأخرى.

زيادة الودائع بفائدة عاليةفي البنوك الكبرى

من أجل نقاء التجربة ، قمنا بمقارنة معدلات الودائع من 500000 روبل ولمدة 12 شهرًا ، لأن هذه هي فترة الاستثمار الأكثر شيوعًا. نتيجة لذلك ، تم الحصول على القائمة التالية (تحقق من الشروط الدقيقة وأسعار الفائدة على الودائع لدى البنوك).

Raiffeisenbank

إيداع "ارتفاع"

جازبرومبانك

إيداع حساب التوفير

مع تجديد / بدون سحب جزئي / رسملة / فائدة شهرية

روسيلخزبانك

إيداع حساب التوفير

مع تجديد / بدون سحب جزئي / بدون رسملة / فائدة في نهاية المدة.

بنك FK Otkritie

إيداع "تراكمي"

مع التجديد / مع السحب الجزئي / بالرسملة / الفائدة الشهرية.

بنك البريد

إيداع "تراكمي"

سبيربنك

إيداع "رصيد"

سعر الفائدة

مع التجديد / بدون سحب جزئي / بالرسملة / الفائدة الشهرية.

ودائع الأفراد المجددة: آلة حاسبة

ميزات الودائع المجددة بالرسملة

الرسملة هي إضافة الفائدة إلى مبلغ الإيداع. يتم بالفعل استحقاق الفائدة للفترة التالية على مبلغ الإيداع المتزايد ، مما يسمح للمودع بتلقي دخل إضافي. نتيجة لذلك ، فإن الودائع ذات الرسملة لفترة معينة سيكون لها معدلات فائدة أعلى من الودائع بدونها.

في جدولنا المقارن ، من أجل الموضوعية ، تمت الإشارة إلى أسعار الودائع دون رسملة الفائدة. إذا كانت شروط الإيداع تنص على الرسملة ، فتحقق مع البنك من الفائدة الحقيقية لفترة معينة من الإيداع.

ما هو الأكثر ربحية: حسابات التوفير أم الودائع لأجل؟

يتم تقديم مثل هذه الودائع القابلة للتجديد اليوم من قبل العديد من البنوك. خصوصيتها هي أن فترة الاستثمار ليست محدودة. إذا تم إصدار ودائع الادخار لفترة معينة: 3 ، 6 أشهر ، 1 أو ، على سبيل المثال ، 3 سنوات ، يتم فتح حسابات التوفير "عند الطلب". ويتم احتساب الفائدة على أساس الحد الأدنى للمبلغ في الحساب لمدة شهر كامل. وتجدر الإشارة إلى أن حسابات التوفير في بعض البنوك اليوم لديها معدلات فائدة أعلى من الودائع لأجل. ومع ذلك ، لديهم عيب خطير.

يمكن للبنك تغيير سعر الفائدة لحساب التوفير في أي وقت ، بينما يكون العائد على الوديعة العادية ثابتًا ومكتوبًا في الاتفاقية.

الودائع المجددة مع السحب الجزئي أو بدونه: ما هو الأكثر ربحية؟

قد يكون لبعض الودائع القابلة لإعادة الشحن خيار السحب الجزئي دون فقدان الفائدة. بالطبع ، هذا أمر مناسب ، لكن ربحية هذه الودائع ، كقاعدة عامة ، أقل من ربح الودائع المجددة دون إمكانية السحب الجزئي للأموال.

هل الودائع القابلة لإعادة التعبئة للأفراد المؤمن عليهم؟

نعم. تخضع أموال الأفراد المودعة في البنك في ودائع وحسابات ، بما في ذلك العملات الأجنبية ، للتأمين. الحد الأقصى للمبلغالتعويض عن الودائع لهذا اليوم هو 1400000 روبل.

إذا تم إيداع الوديعة بالدولار الأمريكي أو اليورو ، يتم حساب مبلغ التعويض ودفعه بواسطة DIA بالروبل بسعر الصرف الذي حدده بنك روسيا في يوم الحدث المؤمن عليه.

يمكنك التحقق مما إذا كانت مؤسسة ما مدرجة في نظام تأمين الودائع على المواقع الإلكترونية لبنك روسيا (www.cbr.ru) و DIA (www.asv.org.ru) ، وكذلك على المواقع المجانية الخط الساخن DIA 8-800-200-08-05.

لاحظ أن الشروط المذكورة أعلاه وأسعار الفائدة للودائع المجددة للأفراد ليست عرضًا عامًا ، ولا يمكن استخدامها كمؤشر لاختيار وديعة معينة. هذه القائمة ليست أساسًا لاستنتاجات لا لبس فيها حول الموثوقية و (أو) الاستقرار الماليالبنوك المحددة. لا يتحمل محررو الموقع أي مسؤولية عن عواقب أي تفسيرات لهذه المراجعة والقرارات المتخذة على أساسها.

استمع

يمكن دائمًا إرجاع الأموال المودعة في البنك. سؤال آخر هو ما إذا كان سعر الفائدة سيبقى في حالة السحب المبكر للمدخرات. بالنسبة لأولئك الذين يريدون أن يكونوا قادرين على استخدام الأموال من حساب الإيداع في أي وقت ، مع الاحتفاظ بالربح ، فإن إيداع السحب الجزئي مناسب. هل من المربح الاحتفاظ بالعملة في مثل هذا الإيداع؟

ميزات الإيداع مع السحب الجزئي دون فقدان الفائدة

تحافظ جميع الإيداعات التي يمكن فيها إجراء عمليات سحب جزئية على أرباح المودع. بموجب شروط الودائع الأخرى ، إذا قمت بسحب الأموال في وقت مبكر ، فسيتم احتساب الفائدة بالمعدلات المناسبة لـ (0.01٪).

إذا اختار العميل مثل هذا الإيداع ، فسيتم تحديد مبلغ الحد الأدنى للرصيد له. لا ينبغي أن يكون أقل من هذا المبلغ من المال. يتم تحديد الحد الأدنى للرصيد في الاتفاقية المبرمة بين العميل والبنك.

الودائع مع السحب الجزئي حتى الحد الأدنى للرصيد مفيدة للتخزين مبالغ كبيرةمن المال. يفتح العديد من هذه الودائع بعد بيع العقارات باهظة الثمن. على سبيل المثال ، يمكنك توفير المال بعد بيع سيارة قبل شراء سيارة جديدة. او بعد بيع الشقة. متى تشتري خاصية جديدةسيتم زيادة رأس المال بشكل كبير.

يعتمد سعر الفائدة على مبلغ الحد الأدنى لرصيد الحساب. كلما زاد المال ، زاد الرهان. العامل الثاني الذي يؤثر على السعر هو مدة الإيداع. تنطبق نفس القاعدة هنا: كلما زاد عدد أيام صلاحية الإيداع ، زادت الفوائد التي سيحصل عليها عميل البنك.

إذا قمت بفتح الودائع باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، فستزيد الأسعار.

من بين البرامج المقدمة ، تبرز الإيداع "التراكمي (عبر الإنترنت)" من بنك UBRIB بشكل إيجابي. بالقرب من موسكو بنك الائتمانبالإضافة إلى خيار السحب الجزئي ، يتم توفير الإنهاء التفضيلي - القدرة على إنهاء العلاقة التعاقدية مع البنك دون خسائر كبيرة.

الودائع مع إمكانية التجديد والسحب الجزئي تشمل جميع الودائع المعروضة. بالإضافة إلى سحب جزء من الأموال ، يمكن للمودعين إيداع مدخرات جديدة في حساب مصرفي. هذا يسمح لك بزيادة ربحية الوديعة تدريجيًا. الشروط الأخرى على الودائع تشير إلى التفاصيل. على سبيل المثال ، حددت بعض المؤسسات المالية الحد الأدنى لتجديد مواردها: يسمح لك بنك تمويل الإسكان بالإيداع من 500 روبل في الحساب في وقت واحد ، UBRIB - من 20 ألف روبل.

كيف يتم الإيداع بدون خسارة الفائدة؟

الاختلافات الجوهرية تتعلق بتصميم الودائع. لذا، الضفة الشرقيةو Vozrozhdeniye Bank معروفان بالتزامهما التقنيات الحديثة. يمكن فتح ودائعهم من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت دون مغادرة المنزل. بدلاً من توقيع المستندات ، يمر العملاء من خلال تحديد الهوية عبر الإنترنت.

يعمل بشكل مختلف قليلاً بنك تينكوف. للإيداع في المؤسسة ، يجب على العميل:

  1. انتقل إلى الموقع الرسمي للبنك ؛
  2. املأ نموذج الطلب ، موضحًا فيه بياناتك ومعلمات الإيداع ؛
  3. انتظر حتى يزور الساعي. إذا لم يتم تقديم المودع مسبقًا من قبل Tinkoff Bank ، فسيتم إصداره مجانًا بطاقة ائتمان، والتي سيتم إحضارها مع العقد.
  4. توقيع اتفاق مع جواز السفر في متناول اليد ؛
  5. إيداع الرصيد معاملة بنكيةأو نقدًا من خلال شبكة من الشركاء.

سيتعين على عملاء البنوك الأكثر تحفظًا القدوم إلى الفرع للإيداع. يحتاجون إلى وثيقة هوية (جواز سفر) معهم. سيخبرك عامل الهاتف على الفور بكيفية تجديد الحساب.

هل يستحق الأمر؟

مزايا إيداعات السحب الجزئي واضحة. إنها توفر للعميل أقصى قدر من الحرية في إدارة الأموال: من خلال سحب الأموال قبل الموعد المحدد ، فإنك لا تنهي العلاقة مع البنك ، ولكنك تحتفظ بالفائدة الأصلية والربحية. في كثير من الأحيان ، يتم إرفاق خيار التجديد بسحب جزئي - باستخدامه يمكنك أن تربح في الوضع الأكثر ربحية.

ومع ذلك ، فإن مزايا هذه المساهمات لها جانب سلبي. قبل أن "تنقر" على المحترفين في إدارة الأموال ، ضع في اعتبارك بعض النقاط:

  • توقيت. تحدد البنوك الإطار الزمني الذي لا يمكن بعده سحب جزء من الأموال. قد تقتصر هذه الفترة على أيام أو عدة أشهر. انتهاكها ، تفقد ربحية الوديعة.
  • مُنَاقَصَة. للتحكم في الأموال أثناء صلاحية الإيداع ، يجب دفع رسوم - هذه هي الفائدة. بالمقارنة مع ودائع الادخار التقليدية ، فإن برامج السحب الجزئي أقل ربحية.

لذلك ، فإن النصيحة الرئيسية عند اختيار برنامج الإيداع هي التركيز على احتياجاتك. إذا كنت تخطط لزيادة الأموال لغرض معين ، فمن المنطقي أن تفتح وديعة توفير تقليدية. بهذه الطريقة تضمن نفسك النسبة القصوىوالمال خلال فترة محددة. إذا كان ادخار الأموال مقياسًا من فئة "فقط في حالة" ، فحدد خيارًا لصالح السحب الجزئي. من المحتمل تمامًا أن يتحول فائض رأس المال اليوم إلى عجز غدًا ، وسيتعين سحب الأموال من الحساب. من الأفضل القيام بذلك باستخدام برنامج مرن وحد أدنى من الخسائر.

وفقًا للخبراء ، يفكر عدد متزايد من الروس كل عام في الاستثمار من أجل الحصول على الدخل السلبي. هذا النهج هو موضع ترحيب ، لأنه لا توجد فائدة في الحفاظ على المدخرات في المنزل. إذا لم يكن لديك معرفة خاصةللعمل ، على سبيل المثال ، سوق الأوراق المالية، أ الودائع المصرفيةالحد من استخدام الأموال ، ثم يجب الانتباه إلى الودائع مع السحب الجزئي في موسكو. هذا المنتجيعطي المالك الفرصة لإدارة الشؤون المالية إذا لزم الأمر.

هذا الخيار تماما الوظيفة المطلوبةلكل شخص. نظرًا لأن معظم الأشخاص يضعون كل مدخراتهم في الحساب ، عند ظهور نفقات غير مخطط لها ، صعوبات مالية. ومع ذلك ، هناك آلية أكثر مرونة تسمح لك بإنفاق جزء معين من الاستثمار الأولي.

قبل توقيع العقد

أولا عليك أن تقرر اختيار الخدمة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى دراسة جميع الخيارات المتاحة في السوق. تحتاج أيضًا إلى اتخاذ قرار بشأن معيارك بناءً على الاحتياجات والفرص الشخصية - إلى أي مدى ترغب في الاستثمار ، والربح الذي تهتم به. شخص ما يبحث عن عروض على الإنترنت ، ويفضل البعض سؤال أصدقائهم ومعارفهم. ومع ذلك ، فإن الأكثر فعالية هي زيارة المكتب.

سوف ينصحك المدير شخصيًا بشأن الخدمات الحالية والوجهات الخاصة - الأسرة ، والمستهدف ، والمتقاعدين ، وما إلى ذلك. كقاعدة عامة ، لديهم أكثر من شروط مربحة. سيكون من المفيد أن تطلب من الموظف إجراء حسابات للخطوط الأكثر جاذبية - وبهذه الطريقة سيكون من الأسهل عليك اتخاذ القرار النهائي. أثناء المحادثة ، لا تتردد في السؤال - الموظف ملزم بالإجابة على جميع الأسئلة والتحدث عن المصطلحات التي لا تفهمها.

الجوانب الرئيسية التي يجب الانتباه إليها مذكورة أدناه:

  • حد الانسحاب
  • الحد الأدنى للإيداع
  • قيمة النسبة المئوية.

    • حجم الرهان هو عامل مهم ، لكن طريقة الاستحقاق مهمة أيضًا. هناك ثلاثة منهم - دفعات منتظمة (شهرية ، ربع سنوية أو سنوية) ، مبلغ مقطوعفي نهاية مدة العقد أو من خلال الرسملة. الخيار الأخيريشير إلى النموذج التالي: تتم إضافة الفائدة لفترة زمنية معينة (على سبيل المثال ، لمدة شهر واحد) إلى الاستثمار الأولي ، وبعد ذلك يتم إجراء جميع الحسابات للمبلغ الحالي. هنا يجدر إعطاء النصيحة الوحيدة - عند اختيار طريقة ، ركز فقط على الراحة والاحتياجات الشخصية.

    مستشار عبر الإنترنت

    سيساعدك موقع الموقع على اتخاذ القرار النهائي. ستجد هنا العروض المتوفرة في السوق مع وصف مفصل لشروطها ومعايير الأهلية. نحن نتحقق من المعلومات ونحدثها يوميًا ، ويحتوي قسم الترقيات والعروض الخاصة على أكثرها خيارات مربحةكل يوم. من خلال مقارنة جميع المعلمات ، يمكنك اتخاذ القرار الصحيح. site - بوابة تحليلية مستقلة تعمل بنجاح منذ أكثر من عشر سنوات.

    يسعى كل منا إلى إدارة الأموال النقدية المجانية المتاحة بشكل عقلاني. كقاعدة عامة ، يوفر البنك للروبل أسعار مواتية. لذلك ، من المنطقي أن يضع صاحب المعاش كامل المبلغ النقدي في مؤسسة مالية - هذا حقًا فرصة جيدةكسب المال بأمان. ولكن ماذا لو كانت النفقات الجسيمة ممكنة خلال العام المقبل؟ هل تحتاج حقًا إلى الاحتفاظ بالأموال "تحت المرتبة" فقط في حالة؟ لا ، من غير المنطقي أن تفعل ذلك! في مثل هذه الحالات ، يمكن أن تساعد ودائع السحب الجزئي ، التي يقدرها سكان موسكو بالفعل.

    تستحق كميات كبيرة من العروض الاهتمام ، وتقدم العديد من المنظمات الواردة في القسم الودائع للمتقاعدين بالروبل. تختلف الشروط التي يُقترح بموجبها فتح الحساب بشكل كبير. لذلك ، يجب البحث عن أفضل إيداع مع سحب الفائدة مع مراعاة العوامل التالية:

    • انتبه إلى الحد الأدنى المعلن للدخول ، فهو مرتفع جدًا في العديد من المؤسسات المالية ؛
    • الفائدة هي القدرة على تجديد الحساب على أساس شهري ؛
    • لكل عميل الخيار مفيد ، ويشمل سحب الأموال دون فقدان الفائدة ؛
    • يزيد بشكل كبير من ربحية الاستثمارات الرسملة الجزئية للميزان ؛
    • الفترة التي يتم فيها تزويد العميل بأموال من وديعة بنكية مهمة - التأخيرات الكبيرة في التنفيذ تلغي فوائد هذه المعاملات.

    تفضيل التعاون طويل الأمد

    كما ترى ، فإن مزايا الإيداع بدون خسائر مالية واضحة تمامًا. هل هناك فرصة للحصول على الحد الأقصى من الأرباح؟ من السهل تحقيق ذلك إذا تصرفت بعقلانية وحذر. سيزيد الرسملة من مستوى الربحية والقدرة على تجديد حسابك. من المنطقي إعطاء الأفضلية للصفقات المبرمة لعدة سنوات. في هذه الحالة سوف تزداد الدفع الشهريالفائدة المستحقة. انتبه دائمًا إلى جميع بنود العقد. تذكر أن الحفاظ على حد أدنى للرصيد يسمح لك بالعمل بحرية مع موارد الإيداع إذا لزم الأمر. أكثر معلومات مفصلةعلى استعداد لتقديم الإدارة في أحد المكاتب.

    أفضل طريقة للاحتفاظ بمدخراتك هي إيداعها في أحد البنوك. هذه العمليةلديه درجة منخفضة من المخاطر - ودائع الأفراد مؤمنة من قبل الدولة ، وتأمين الاستثمارات - لا يمكن سرقة الأموال ، يتلقى العميل دخلًا سلبيًا ثابتًا.

    هناك مجموعة متنوعة من الاستثمارات تتيح للمودع فرصة سحب الأموال جزئيًا من الحساب أو تجديدها إذا كانت هناك أموال متاحة. كيفية اختيار بنك لاستثمار الأموال ، وما هي إمكانيات ومحدودية البرامج ، أفضل العروضالبنوك في عام 2019.

    عروض المؤسسات الائتمانية في إطار البرامج لها الميزات التالية:

    • يمكن سحب الوديعة جزئيًا خلال مدة العقد ؛
    • الإبلاغ عن الأموال إلى الحساب ، بما لا يقل عن مبلغ معين ؛
    • يُحمَّل دخل الفوائد على الودائع ، ولكنه أقل منه على البرامج ذات الشروط الأكثر صرامة ؛
    • فتح بعملات مختلفة.
    • يمكنك الإيداع في المكتب التمثيلي للشركة عبر الإنترنت ؛
    • التجديد التلقائي للعقد ممكن.

    ما هو الحد الأدنى للرصيد؟

    الشرط المعتاد للبرامج هو إمكانية السحب الجزئي للمال مع تقييد. يجب أن يكون هناك حد أدنى معين للرصيد في الحساب. يمكن أن يكون من 20 إلى 50 ألف روبل ، حسب حجم الاستثمار.

    تقدم VTB الوديعة "المريحة":

    وتتمثل ميزته في إمكانية سحب الأموال بمبلغ معين ، في حدود مبلغ يتجاوز الحد الأدنى للرصيد.

    مزايا وعيوب هذه الودائع

    هذه المقترحات لها مزاياها وعيوبها ، والتي يجب أخذها في الاعتبار عند اختيار البرنامج.

    الايجابيات

    مزايا وضع الأموال هي:

    • القدرة على إدارة الحساب وإدارة الأموال الموجودة عليه ؛
    • سحب الأموال أو إيداع الأموال في أي وقت ؛
    • الحصول على دخل سلبي صغير ؛
    • ضمان الأمن الكامل للمدخرات ؛
    • يمكنك فتح إيداع متعدد العملات ؛
    • القدرة على إدارة حسابك عبر الإنترنت ، على مدار الساعة.

    سلبيات

    عند الإيداع ، يجب أن تكون على دراية بالقيود المحتملة للبرامج:

    • من المستحيل سحب الأموال بالكامل ، ويجب مراعاة شرط الحد الأدنى للرصيد ، وإلا فسيتم إعادة حساب الفائدة على الوديعة بسعر "عند الطلب" ؛
    • غالبًا ما يكون هناك حد للحد الأدنى لمبلغ تجديد الحساب ؛
    • نسبة الدخل صغيرة جدًا لدرجة أنها قد لا تغطي التضخم ، وبالتالي ، لا يمكن تحقيق الربح على الاستثمارات إلا من خلال المواضع الكبيرة.

    متطلبات المودعين

    لفتح ودائع قابلة للتجديد فرادىوضعت البنوك الحد الأدنى من المتطلبات:

    يمكن أن يفتحها المواطنون من سن 18 بمفردهم ، من سن 14 تحت إشراف الوالدين أو الأوصياء.

    ما هي المستندات المطلوبة؟

    لا يحتاج المستثمر إلى جمع حزمة من المستندات. يكفي التحقق من هويتك:

    بالنسبة لمواطني الاتحاد الروسي: وجود جواز سفر ، إذا تقدم العميل إلى البنك لأول مرة ، فقد تكون هناك حاجة إلى TIN و SNILS ، وسيتم إبرام العقد دون تقديم بيانات إضافية ، ولكن بعد ذلك سيتعين على المودع القيام بذلك زودهم.

    لغير مواطني الاتحاد الروسي: جواز السفر المدني الأصلي والترجمة مصدقة من كاتب عدل. يتم تحديد إمكانية فتح وديعة لغير المواطنين من قبل البنك على أساس فردي.

    بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لديك المبلغ المراد وضعه معك. مالأو بطاقة من الحساب الذي سيتم إجراء المعاملة من خلاله.

    ما هو الاستثمار الأكثر ربحية على المدى الطويل؟

    الاستثمارات مع إمكانية السحب النقدي دون فقدان الفائدة وتجديد الحساب ليست مصممة على المدى الطويل. إنها ملائمة للاستخدام كحساب جاري. إذا لم يكن المودع بحاجة إلى المال لفترة طويلة ، فمن الأفضل وضعه في برامج بشروط أكثر صرامة: بدون إمكانية السحب والتجديد ، يتم فرض فائدة أعلى عليها ، ويمكن أن يكون الفرق 2-3٪ لكل سنويًا ، مما سيؤثر على ربحية المعاملة.

    تحليل عروض البنوك يمكن استنتاج أن المعدلات القصوىتُستحق على استثمارات لمدة 6 أشهر إلى سنة. الفرق في نفس شروط توظيف الأموال ، حسب المدة ، يصل إلى 0.5-1٪.

    يوفر إيداع "الإدارة" في سبيربنك إمكانية توظيف أموال بمبلغ 100 ألف روبل ، في حين أن السعر ، اعتمادًا على المدة ، هو كما يلي:

    • 3-6 أشهر 4.15٪ ؛
    • 6-12 شهرًا 4.30٪ ؛
    • 1-2 سنوات 3.85٪ ؛
    • 2-3 سنوات 3.75٪ ؛
    • 3 سنوات 3.5٪.

    اتضح أن الاستثمار الأكثر ربحية هو لمدة تصل إلى عام واحد مع إمكانية تمديد الوديعة مرة أخرى دون تخفيض الفائدة.

    بالإضافة إلى ذلك ، تقدم البنوك للاستثمار فيها المشاريع الاستثمارية، فهي أكثر خطورة (الحسابات ليست مؤمنة من قبل الدولة ، ولا توجد إمكانية لعدم الحصول على ربح) ، لكنها أكثر ربحية على المدى الطويل.

    كيفية اختيار بنك لاستثمار مربح

    عند اختيار البرنامج ، انتبه لمؤسسة الائتمان التي تقبل الأموال. يمكن أن يكون فرق النسبة المئوية مع نفس شروط التوظيف 3-4 نقاط ، وهو أمر مهم ، نظرًا لانخفاض العائد على الاستثمار.

    شروط البنك:

    1. يقدم سبيربنك وديعة "إدارة" مع إمكانية السحب الجزئي وتجديد الحساب بنسبة 4.7٪ سنويًا.
    2. بنك SDM ، وديعة "المستثمر" بشروط مماثلة ، تقدم 5.55٪ سنويًا.
    3. في VTB ، يقدم حساب التوفير لحاملي البطاقات المتعددة برامج بفائدة تصل إلى 8.5٪ سنويًا.
    4. يقدم Promsvyazbank حساب توفير "مربح" بمعدل 7.0٪ سنويًا.

    لتبسيط الاختيار ، يمكنك استخدام مواقع خاصة على الإنترنت تدعم برامج الإيداع الخاصة بمؤسسات الائتمان المختلفة ظروف مختلفةالإقامة. تقدم خدمة Sravni.ru مجموعة من الودائع وفقًا للمعايير التالية:

    • تجديد.
    • انسحاب جزئي
    • إنهاء تفضيلي
    • استثمار؛
    • دفع الفائدة الشهرية
    • رسملة الفائدة
    • للمتقاعدين.

    تحديد مبلغ الاستثمار ومدته المعلمات المطلوبة، سيتم تقديم العروض المصرفية الحالية للمودع لإيداع الأموال.

    حساب الربحية

    عند اختيار بنك لاستثمار الأموال ، يجب عليك أولاً حساب الدخل المتوقع من المعاملة. يتم ذلك على الصفحات الرسمية للبنك على الإنترنت.

    في كل مؤسسة ائتمانيةهناك حاسبة إيداع تسمح لك بحساب الدخل الذي يمكن أن يحصل عليه المستثمر عند الاستثمار في ظل ظروف معينة.

    مثال:

    من الضروري تعيين المعلمات التالية: المبلغ ، العملة ، المدة بالأيام ، مع أو بدون رسملة الفائدة ، حيث سيتم فتح الإيداع. باستثمار 100 ألف روبل. لمدة عام مع تراكم الفائدة عند فتح بنك عبر الإنترنت ، يمكنك الحصول على دخل قدره 38151.29 روبل ، وسيكون سعر الفائدة 3.82 ٪.

    ما هي قيود البرنامج؟

    في بنوك مختلفةقد تكون هناك قيود مختلفة على إيداع الأموال مع القدرة على إدارتها.

    في VTB ، بموجب برنامج الإيداع المريح ، هذه القيود هي:

    • المبلغ من 30 ألف روبل.
    • الحد الأدنى لفترة التنسيب هي 181 يومًا ؛
    • يمكنك سحب الأموال في حدود الحد الأدنى للرصيد ؛
    • الحد الأدنى للسحب والدفع الإضافي 15 ألف روبل. / 500 يورو أو دولار (ينطبق الحد على الودائع المفتوحة من خلال فروع البنوك عند الفتح عبر الإنترنت الحد الأدنى للمبلغ 1 ص) ؛
    • يسمح بالإطالة التلقائية مرتين ؛
    • في حالة الإنهاء المبكر ، يتم تحصيل سعر الفائدة ، كما هو الحال بالنسبة للإيداع "عند الطلب".

    لدى بنك SDM القيود التالية:

    • فترة من 367 يومًا ؛
    • الحد الأدنى للمبلغ 700 ألف روبل أو 10 آلاف دولار أو يورو ؛
    • يتم دفع الفائدة في نهاية المدة ؛
    • يمكنك أيضًا استثمار الأموال في الحساب فقط للأشهر الستة الأولى من تاريخ فتح الوديعة ؛
    • يسمح بسحب الوديعة مرة واحدة لكامل الفترة بمبلغ لا يتجاوز 30٪ من مبلغ الاستثمار.

    وبالتالي ، كلما ارتفع سعر الفائدة الذي تقدمه البنوك ، زادت القيود التي تفرضها على إدارة حساب المودع. إذا كان من المهم للعميل أن يقرر بنفسه متى وكم يمكنه الإيداع والسحب ، فمن الأفضل له أن يختار البرامج ذات الدخل المنخفض.

    إجابات على الأسئلة

    كيف تفتح وديعة مع إمكانية التجديد والسحب؟

    أولاً ، من الضروري تحليل عروض البنوك ودراسة شروط التنسيب والقيود وإمكانيات البرامج. بعد اختيار مؤسسة ائتمانية ، يتم فتح وديعة إما في مكتب تمثيلي للبنك أو عبر الإنترنت. تقدم بعض الشركات فتح الودائع من خلال ماكينة الصراف الآلي (سبيربنك) ، عن طريق الاتصال بمركز دعم العملاء (بنك ألفا).

    لتتمكن من إبرام اتفاقية عبر الإنترنت ، يجب أن يكون لدى العميل خصم أو بطاقة الائتمانإناء. سيحتاج للتسجيل في الموقع. التالي في حساب شخصيحدد علامة التبويب "الودائع" والبرنامج المطلوب.

    بعد إدخال المعلومات (المبلغ ، المدة ، وشروط أخرى) ، يقوم بتحويل الأموال من حساب البطاقة إلى حساب الإيداع. أيضًا عبر الإنترنت ، سيكون قادرًا على تجديد الحساب وسحب الأموال إلى البطاقة.

    ما الفرق بين حساب التوفير وحساب التوفير؟

    حساب التوفير هو بديل لحساب الإيداع. ميزته هي إمكانية السحب والتجديد دون قيود وتحصيل فوائد الدخل على الرصيد.

    يتيح الحساب الإدارة الأكثر مرونة وكفاءة للأموال المجانية للمودع. يتم استخدام هذه البرامج بشكل أساسي من قبل مستخدمي منتجات البطاقات المصرفية ، ويمكن التحكم فيها عن بُعد.

    الاختلافات الرئيسية هي:

    1. ليس هناك حاجة ملحة للصفقة. إذا تم الإشارة إلى المصطلح على الإيداع وكان معدل الفائدة يعتمد عليه ، فسيتم فتح الحساب إلى أجل غير مسمى بنسبة مئوية ثابتة.
    2. لا قيود على التوافر الحد الادنى للرصيدعلى الحساب ، وعدد عمليات السحب ، ومقدار الودائع ، وما إلى ذلك ، يدير العميل الحساب بشكل مستقل تمامًا.
    3. في حالة السحب الكامل المبكر للأموال ، لا تنفد الفائدة وسيتم دفعها وفقًا لشروط الاتفاقية.
    4. معدل الفائدة أقل من برامج الإيداع. على سبيل المثال ، يقدم Tinkoff Bank 6.5 ٪ سنويًا على حساب التوفير وما شابه برنامج الإيداع 8٪ سنويا. يمكن أن تكون النسبة العالية فقط في حالة وجود أرصدة حساب عالية (من 350-400 ألف روبل).

    النقطة السلبية هي حقيقة أن البنك لا يضمن الفائدة على الحساب ، ويمكنه ذلك من جانب واحدالتغيير في ظل ظروف غير مواتية.

    ما هي النسبة المئوية المفروضة على الودائع متعددة العملات مع إمكانية التجديد والسحب؟

    للودائع بالعملات الأجنبية المستحقة الحد الأدنى من الفائدة، لكن مثل هذه البرامج توفر فرصة لتلقي الدخل اعتمادًا على نمو سعر الصرف سعر صرف العملاتللروبل معدل الفائدة على الودائع في حدود 0.1-0.3٪ سنويًا. علاوة على ذلك ، فإن المعدلات على الحسابات بالدولار أعلى منها على الودائع باليورو.

    على سبيل المثال ، في VTB ، تتراوح أسعار الوديعة "المريحة" بالدولار من 0.2 إلى 0.35٪ حسب المدة ، في حين أن الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار هو 3 آلاف دولار.

    استنتاج

    الودائع مع السحب الجزئي وإمكانية التجديد لا تسمح لك بالحصول على دخل مرتفع. الغرض منها هو ضمان سلامة الأموال ، والقدرة على توفير المال لعملية شراء كبيرة. البرامج الأكثر ربحية هي لمدة 6 أشهر إلى سنة واحدة.

    عند وضع الأموال ، من الضروري دراسة وجود حدود ومحظورات محتملة على تنفيذ الإجراءات على الحساب. الفائدة المرتفعةيتم تعيينها للبرامج التي لديها قيود كبيرة على إدارة الودائع.

    إذا لم تكن هناك حاجة إلى الأموال لفترة طويلة ، فمن الأفضل وضعها في برامج أخرى بشروط أكثر صرامة ، مع توفير دخل مرتفع.