بيت > بينبانك > قرض تفضيلي لشراء سيارة. سعر فائدة تفضيلي على قرض السيارة مع دعم الدولة وقائمة السيارات


قرض تفضيلي لشراء سيارة. سعر فائدة تفضيلي على قرض السيارة مع دعم الدولة وقائمة السيارات




يعمل برنامج التمويل المشترك لقرض السيارة لشراء سيارة شخصية في روسيا منذ عدة سنوات. تم تقديم البرنامج للتفعيل سلوك المستهلكفي سوق السيارات. الإصدار الأول من قروض السيارات مع الدعم الحكوميتم تنفيذه في عام 2012. وخصصت الحكومة مساعدة مالية بمبلغ 5 مليارات روبل. يتم تخصيص عدة مليارات روبل سنويًا لتنفيذ برنامج الائتمان.

ويقدم برنامج هذا العام سعر فائدة مخفضًا وقائمة موسعة من البنوك التجارية المشاركة في التمويل الحكومي المشترك. وفي عام 2017، تم تخفيض السعر التفضيلي بمتوسط ​​6.5%. وبحسب توقعات مطوري استراتيجية الدعم، سيتم شراء حوالي 400 ألف سيارة باستخدام أموال الإقراض التفضيلية في العام المقبل. ومن المعروف بشكل موثوق أن المشاريع الحكومية الحالية لإعادة تدوير وتبادل السيارات في إطار التجارة الإضافية سيتم تقليصها.

يتضمن قرض السيارة في إطار برنامج الدولة شروط المشاركة التالية:

  • قائمة النماذج تشمل السيارات التي تبلغ تكلفتها< 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
  • غياب دفعة مبدئية(في السابق، من أجل الحصول على سيارة بالائتمان في إطار برنامج الدولة، كان عليك أولاً دفع 1/5 من تكلفتها)؛
  • مدة القرض لا تزيد عن 3 سنوات.

في الأول من يوليو من العام الجاري، بدأت الخيارات في إطار برنامج دعم قروض السيارات - "السيارة الأولى" و" سيارة العائلة».

مثير للاهتمام!إذا قمت بشراء سيارة بموجب شروط هذه البرامج، فيمكنك التأهل للحصول على خصم يصل إلى 10% من تكلفة السيارة. تلقى برنامج قرض السيارات الحكومي "Family Car" لعام 2017 دعمًا من وزارة الصناعة والتجارة بمبلغ 3.75 مليار روبل.

بالإضافة إلى ذلك، فإن برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية يعفي المقترض من الرسوم الإضافية. على سبيل المثال، إذا حصلت على قرض سيارة من VTB 24 بإعانات حكومية في عام 2017، فقد يحاول البنك فرض التأمين على الحياة والتأمين الصحي. وبموجب شروط البرنامج، قد يرفض المقترض تقديم هذه الخيارات.

تتيح لك شروط الدعم شراء السيارات الجديدة من وكلاء السيارات والسيارات المستعملة. وفقا لأحكام برامج دعم الدولة لقروض السيارات، يجب أن يتم إنتاج السيارة في روسيا. من أجل مساعدة المقترض على التنقل في قائمة النماذج، نقدمها قائمة موسعة:

قائمة السيارات تتغير سنويا. ويجب أن تندرج السيارة ضمن فئة "سيارة الركاب"، أي لا يزيد عدد مقاعدها عن سبعة، وألا يزيد وزن السيارة الفارغة عن 3.5 طن، ويمكن مراجعة قائمة السيارات بناء على طلب المؤسسة الدائنة.

يتم شراء سيارة جديدة أو مستعملة بمساعدة قرض السيارة الحكومي من خلال الإقراض بنوك تجارية. مقارنة بموجات البداية للبرنامج، القائمة مؤسسات الائتمانتوسعت بشكل كبير - يعرض أكثر من 90 بنكًا الحصول على قرض سيارة بدعم من الدولة في عام 2017 (قائمة المنظمات الرئيسية أدناه).

حاليا في كليايتم تنفيذ برنامج قروض السيارات الحكومية لعام 2017، بما في ذلك البرامج الفرعية "Family Car" و"First Car"، في جميع البنوك الكبرى، من بينها:

يمكن تقديم الإقراض التفضيلي من قبل الشركات التابعة للمؤسسات المالية التابعة لشركات صناعة السيارات. على سبيل المثال، لدى شركة تويوتا قسم في روسيا، بنك تويوتا، الذي يقدم القروض لأصحاب السيارات. يتم نشر المعلومات حول برامج ائتمان الشركات في وكلاء السيارات وعلى المواقع الإلكترونية لشركات تصنيع السيارات.

كما يتم إصدار قروض السيارات من قبل الشركات التابعة لشركات التأمين. على سبيل المثال، يقدم بنك Rosgosstrakh قرضًا لشراء السيارة ويكمله عروض مفيدةلتأمين السيارة المشتراة.

مثير للاهتمام!تتيح المشاركة في برامج "السيارة الأولى"، و"سيارة العائلة"، و"العائلة الكبيرة" للمقترضين سداد جزء من القرض من الصناديق رأس مال الأمومة، حجمها هو هذا العاميتجاوز 450 ألف روبل.

متطلبات المقترضين

يفرض برنامج قروض السيارات المدعوم من الدولة متطلبات قياسية على المشاركين المحتملين. الشروط متطابقة تقريبًا مع تلك التي طرحتها البنوك عند الإصدار القروض الاستهلاكية. يجب ألا يزيد عمر المقترض عن 65 عامًا، ولا يقل عن 21 عامًا. ومن الضروري أن يكون لديك تسجيل دائم في المكان الذي تم فيه استلام القرض الميسر. يجب ألا يزيد سعر الفائدة الأولي للبنك على قرض السيارة عن ثمانية عشر بالمائة.

ويجب سداد القرض في موعد لا يتجاوز ستة وثلاثين شهراً من تاريخ الإصدار. يجب أن يتم إنتاج السيارة المشتراة في موعد لا يتجاوز عام 2016. يُحرم المشاركون في البرنامج من الحق في الحصول على قروض تفضيلية أخرى خلال العام.

يجب ألا يزيد عمر المشاركين في برنامج First Car عن ثلاثين عامًا. وأيضًا، بموجب هذا البرنامج، يجب عليك تقديم شهادة تؤكد عدم وجود معدات منقولة تم شراؤها مسبقًا (كتأكيد على أن السيارة هي الأولى بالفعل).

ينضم المزيد والمزيد من البنوك وشركات صناعة السيارات الروسية إلى برامج قروض السيارات التفضيلية "سيارة العائلة"و "أول سيارة"، الذي أطلقته هذا الصيف حكومة روسيا ووزارة الصناعة والتجارة في إطار القرار رقم 808 بتاريخ 7 يوليو 2017. وفترة صلاحية كلا البرنامجين هي حتى 31 ديسمبر 2017. فيما يلي المزايا الرئيسية التي يتم تقديمها للمشاركين في كلا البرنامجين الحكوميين عند شراء سيارة بالائتمان بدعم من الدولة.

تم تطوير هذه البرامج من قبل وزارة الصناعة والتجارة وأطلقتها الحكومة في النصف الثاني من عام 2017 من أجل جعل السيارات في متناول الأسر الروسية، وكذلك لدعم شركات صناعة السيارات المحلية، التي كانت تعاني من صعوبات مالية لفترة طويلة الوقت بسبب انخفاض الطلب على المركبات الجديدة وسط انخفاض في الدخل الحقيقي للسكان. نتيجة لذلك، في الأشهر الأولى من برامج الدولة "العائلة" و "السيارة الأولى"، لاحظ تجار السيارات في جميع مناطق البلاد زيادة كبيرة في المبيعات في قطاع السيارات الشامل.

شروط برنامج الدولة سيارة عائلية

يحق للمشاركين في البرنامج خصم 10% على تكلفة السيارة المشتراة، والتي يتم تعويضها للبنوك المشاركة من خلال الإعانات الحكومية. يمكن للمواطنين المشاركة في برامج الدولة الجديدة حتى 31 ديسمبر 2017:

  • وجود طفلين قاصرين أو أكثر - "سيارة العائلة";
  • شراء سيارة لأول مرة - "أول سيارة".

أول برنامج حكومي للعديد من الروس المرتبطة بشكل غير صحيحمع البرنامج المقترح سابقًا "سيارة لعائلة كبيرة" (أي للعائلات التي لديها ثلاثة أطفال أو أكثر). كما أن برنامج قرض "سيارة العائلة" الذي أطلقته الحكومة ليس له أي علاقة بالطفل الثاني (لفترة طويلة تمت مناقشة إمكانية استخدام رأس مال الأمومة لشراء سيارة، بما في ذلك في عام 2017).

ومع ذلك، كل هذه الفئات الأسر التي لديها طفلين أو أكثر دون سن 18 عامًا، يمكنه المشاركة في برنامج الدولة الجديد حتى 31 ديسمبر 2017 وشراء سيارة ركاب جديدة بقيمة تصل إلى 1.45 مليون روبل بالائتمان مع خصم 10٪ بسعر تفضيلي سعر الفائدة(ولا شيء لذلك أيضًا غير مطلوب).

في المجمل، من المخطط هذا العام تنفيذ قروض السيارات التفضيلية بدعم حكومي في إطار هذه البرامج. ما لا يقل عن 58.35 ألف سيارة. بموجب الأمر رقم 1369-ر بتاريخ 29 يونيو 2017، للأغراض ذات الصلة، خصصت حكومة الاتحاد الروسي أموالاً لوزارة الصناعة والتجارة بمبلغ 3.75 مليار روبل. في أول شهرين فقط من البرنامج، تم بالفعل بيع أكثر من 16 ألف سيارة (بمعنى آخر، البرنامج الآن على قدم وساق وما زال لدى العائلات التي لديها أطفال الوقت الكافي للمشاركة فيه).

من الجدير بالذكر أن البرامج تعمل بالتزامن مع الدعم الحكومي الذي تم تقديمه مسبقًا لقروض السيارات، والذي يوفر بالإضافة إلى ذلك تخفيض سعر الفائدة بنسبة 6.7%من القيمة الأساسية عند شراء السيارات المنتجة في عامي 2016 و2017 (الحد الأقصى للسعر النهائي في هذه الحالة لن يزيد عن 11.3%).

شرط أساسي للبرنامج- لا يجوز للمقترض الدخول في اتفاقيات أخرى في عام 2017 اتفاقيات القروضلشراء سيارة (بما في ذلك قبل لحظة تقديم الطلب). يتم التحقق من الحقيقة ذات الصلة من خلال مكتب تاريخ الائتمان.

ما هي البنوك المشاركة؟

كلا البرنامجين الحكوميين عبارة عن برامج ائتمانية. وتتمثل آلية تنفيذها في تقديم قروض تفضيلية للسيارات، من خلال البنوك المعتمدة من قبل الحكومة كمشاركين في البرنامج، والتي تتضمن خصمًا بنسبة 10٪ من تكلفة السيارة على شكل تعويض من ميزانية الدولة لـ تكلفة دفع الدفعة الأولى. بفضل هذا، يمكن للعائلات التي لديها طفلين قاصرين أو أكثر الحصول على قرض السيارة هذا على الإطلاق دون دفع دفعة أولى(يتم دفعها للبنك بمبلغ 10٪ من قبل الدولة).

قائمة البنوك المشاركة في برامج Family Car و "أول سيارة"نشرت على الموقع الرسمي لوزارة الصناعة والتجارة في روسيا ويتم تحديثه بشكل دوري. البنوك الكبيرةمع شبكة فيدرالية واسعة يمثلها بنك Cetelem (شركة تابعة لـ Sberbank متخصصة في قروض السيارات)، VTB24، بنك أورالسيبو Sovcombank و Rusfinance Bank وآخرون (تم الإعلان حاليًا عن 15 مؤسسة ائتمانية فقط).

  1. Cetelem Bank LLC (المملوكة لـ Sberbank والمتخصصة في إقراض السيارات والمستهلكين)؛
  2. شركة مساهمة عامة VTB24؛
  3. شركة فولكس فاجن بنك روس ذ.م.م.
  4. JSC MS Bank RUS؛
  5. شركة مساهمة عامة "بنك أورالسيب" ؛
  6. PJSC NCB "Radiotechbank"؛
  7. الشركة المساهمة "TatSotsBank";
  8. شركة مساهمة عامة سوفكومبانك؛
  9. بنك ساروف بيزنس بنك PJSC؛
  10. PJSC JSCB "Energobank"؛
  11. بنك JSC RN؛
  12. بنك PSA Bank Finance Rus LLC؛
  13. بنك روسفاينانس ذ.م.م.
  14. شركة مساهمة عامة "بلاس بنك"؛
  15. الشركة المساهمة "غاز بنك"

من الممكن في معظم هذه البنوك المشاركة الحصول على قرض تفضيلي لا دفعة أولى. الحد الأقصىسداد القرض هو 36 شهرا.

ما هي السيارات المؤهلة للبرنامج؟

يجب أن تكون السيارة المشتراة جديدة (2016 أو 2017)، لا يزيد عن 1.45 مليون روبل(بما في ذلك تكلفة التأمين) ويجب تحصيلها في روسيا. وتندرج هذه المعايير تحت:

  • مجموعة كاملة من ماركات السيارات الروسية التقليدية التي تنتج سيارات جديدة سياراتفي عامي 2016 و2017 (LADA، UAZ)؛
  • السيارات الأجنبية المجمعة على خطوط تجميع AvtoVAZ و LADA Izhevsk (Nissan Almera، Datsun)؛
  • سيارات من ماركات صينية يتم إنتاجها في قراتشاي-شركيسيا في مصنع ديروايز (بريليانس، شيري، ليفان، إلخ)؛
  • سيارات أجنبية أخرى روسية الصنع تصل قيمتها إلى 1.450.000 روبل (سيارات شيفروليه نيفا وفورد ورينو ونيسان والعديد من موديلات سكودا وفولكس واجن والسيارات الكورية هيونداي وكيا وغيرها)

أكثر معلومات مفصلةبالنسبة لنماذج السيارات المحددة المشاركة في برنامج قروض السيارات التفضيلية لعام 2017، تحقق مع وكيل السيارات الخاص بك.

كيفية الحصول على قرض سيارة تفضيلي في إطار برنامج الدولة

ل شراء تفضيليالسيارة، يجب عليك الاتصال بتاجر السيارات التابع للشركة المصنعة المعنية أو مباشرة إلى مركز إقراض السيارات في مؤسسة الائتمان المحددة.

في الحالة الأولى، سيحتاج المشتري أولاً إلى التأكد من أن وكالة بيع السيارات تتعاون مع أحد البنوك المشاركة في برنامج دعم قروض السيارات (للقيام بذلك، ستحتاج إلى التحقق من قائمة التجار الشركاء على الموقع الإلكتروني لمؤسسة الائتمان).

التالي هو الإجراء للحصول على قرض السيارة التفضيليالمعيار، ولكن بالإضافة إلى مجموعة المستندات التقليدية (في معظم الحالات، يتم إصدار قرض السيارة عند تقديم جواز السفر وشهادة الدخل ورخصة القيادة)، سيكون من الضروري:

  • سيحتاج أحد المشاركين في برنامج Family Car إلى توفير شهادات ميلاد الأطفال، تحتوي على الاسم الكامل للمقترض في الحقول الخاصة بأحد الوالدين (إذا لزم الأمر، أيضًا المستندات التي تؤكد تغيير لقب المقترض، على سبيل المثال شهادة الزواج).
  • ونرحب أيضًا بالعملاء الراغبين في التقدم بطلب للحصول على قرض ضمن برنامج "السيارة الأولى". التحقق من قواعد بيانات شرطة المرورلوجود سيارات أخرى في العقار.

الشروط الرئيسية لبرنامج الدولة للإقراض التفضيلي لشراء سيارة هي متطلبات وزن وتكلفة السيارة وسنة تصنيعها وبعض الشروط الأخرى. ومع مراعاة هذه الشروط، يحق للمواطن المقترض أن يعتمد على خصم قدره 6.7 نقطة مئوية

بدأ برنامج الدولة، الذي بموجبه يستطيع المواطنون الحصول على قرض لشراء سيارة بشروط تفضيلية، في عام 2009. ومنذ ذلك الحين تم تجديده أكثر من 5 مرات، وفي كل مرة تتغير بعض شروطه. تستمر قروض السيارات التفضيلية في عام 2017.

البرنامج القديم والجديد

يتم تنظيم البرنامج الحالي بموجب مرسوم حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 16 أبريل 2015 رقم 364، الذي تمت الموافقة عليه برئاسة د.أ.ميدفيديف. وينص على تقديم الإعانات ليس للمنظمات التجارية، ولكن للمؤسسات المالية التي تصدر قروضا لشراء وسائل النقل. في الواقع، فإن الإعانات مخصصة للبنوك حتى لا تفقد دخلها، الذي كانت ستحصل عليه لولا الإقراض التفضيلي.

ويحدد المشروع لنفسه مهمة تطوير صناعة السيارات وتحقيق تنافسية عالية في السوق. في عام 2017، من المقرر تخصيص 10 مليارات روبل، وهذا المبلغ سيكون كافيا ل 350 ألف وحدة. سيارات

ويعد برنامج قروض السيارات التفضيلية واحدًا فقط من ثلاثة برامج حكومية تهدف إلى تحفيز الطلب على السيارات. والاثنان الآخران هما تجديد الأسطول والتأجير التفضيلي. وفي عام 2016 وحده، تم بيع أكثر من 600 ألف مركبة في إطار هذه المشاريع، تم شراء نصفها تقريبًا من قبل أفراد بالائتمان وبسعر مخفض.

شروط منح الإعانات

يتم تزويد البنك بالإعانات في إطار برنامج الدولة فقط في حالة استيفاء الشروط التي وضعتها الحكومة. وعليه، يطلب البنك من عملائه المقترضين الالتزام بها.

الشروط الأساسية للبرنامج اعتبارا من عام 2017:

  1. يجب ألا يزيد وزن السيارة عن 3.5 طن.
  2. يجب ألا تتجاوز تكلفة السيارة 1.45 مليون روبل.
  3. يجب أن تكون السيارة المشتراة مملوكة سابقًا للمواطنين.
  4. لا ينبغي أن تكون السيارة المشتراة قيد التشغيل بما في ذلك سابقًا.
  5. يجب أن يتم تصنيع السيارة في موعد لا يتجاوز عام 2016.
  6. يتم إبرام اتفاقية تعهد بين البنك والمقترض يكون موضوعها السيارة المشتراة.
  7. يتم إبرام اتفاقية القرض بين البنك والمقترض لمدة لا تزيد عن 3 سنوات.
  8. يجب تقديم القرض قبل 31 ديسمبر 2017.

يتم تحديد سعر الفائدة التفضيلي على أنه الفرق بين سعر الإقراض المصرفي الحالي لشراء وسائل النقل فرادىو خصم والتي لا يمكن أن تزيد عن 6.7 نقطة مئوية.

تقرير مراسلي قناة روسيا 1 حول الإقراض التفضيلي:

الاختلافات الرئيسية عن الشروط المعمول بها في عامي 2015 و 2016

كان الاختلاف الإيجابي الرئيسي عن ظروف مشروع الدولة الحالي في السنوات السابقة هو زيادة تكلفة السيارات المحلية المشتراة:

بالإضافة إلى ذلك، إذا كان للحصول على قرض تفضيلي في السابق، كان مطلوبا دفعة أولى بنسبة 20٪ من سعر السيارة، ثم في عام 2017 يتم استبعاد هذا الشرط.

حدثت تغييرات أيضًا في إجراءات حساب الدعم - في عامي 2015 و 2016، كان جزء من مكافآت البنك خاضعًا للإعانات، والتي يتم تحديدها من خلال الفرق بين التشغيل معدل الائتمانو2/3 سعر الفائدة الرئيسيبنك روسيا.

متطلبات إضافية للبنوك

الشروط المذكورة أعلاه للمشاركة في البرنامج إلزامية من وجهة نظر حكومة الاتحاد الروسي. وفي المقابل، يحق للمنظمات المالية التي تصدر القروض إنشاء قروض خاصة بها شروط إضافيةوالقيود. بالنسبة للجزء الأكبر، هذه هي المتطلبات للمقترضين:

  1. عمر المقترض يختلف في كل بنك.
  2. الجنسية هي الاتحاد الروسي، لكن بعض البنوك تعتبر العملاء حاملين لجنسية أجنبية.
  3. الدفعة الأولى - على الرغم من أن الحكومة قد ألغت شرط الدفع المسبق، إلا أن البنوك تتصرف بطريقة آمنة وتضع شروط الدفع المسبق الإلزامي. حجمها يعتمد أيضا على سياسة الائتمانبنك معين.
  4. الخبرة العملية - يُطلب من المقترض تأكيد ملاءته المالية ووجود دخل منتظم. عادةً ما تكون الخبرة المطلوبة من 3 إلى 6 أشهر.
  5. توفر التسجيل في مكان استلام القرض.
  6. التأمين على الشراء عربة.

ومن الجدير بالذكر أن سعر الإقراض لشراء سيارة يختلف في جميع البنوك. ومع ذلك، أن يكون القرض خاضعا للشروط برنامج فائدةويجب ألا يتجاوز هذا المعدل 18%. بمعنى آخر، سيكون أعلى سعر فائدة على القرض بدعم من الدولة هو 11.3% (18% - 6.7%). وبناء على ذلك، إذا منتج الائتمانبنك معين على شروط عامةإذا تم تقديمه بسعر فائدة أقل، فإن سعر الفائدة التفضيلي سيكون أقل من ذلك.

ما هي البنوك التي تقرض؟

القائمة الكاملةلن يتم التعرف على البنوك المشاركة في الإقراض التفضيلي لشراء وبيع المركبات إلا في 31 مايو 2017. ويرجع ذلك إلى أنه حتى الآن تم منح مؤسسات الائتمان الوقت لإبرام اتفاقية مناسبة مع وزارة الصناعة والتجارة لدعم قروض السيارات.

تجدر الإشارة إلى أنه من أجل الدخول في اتفاقية، يجب على البنك استيفاء معايير معينة:

  • يجب ألا تكون هناك ديون متأخرة في الميزانية، بما في ذلك إعادة الإعانات التي تم تلقيها مسبقًا؛
  • يجب ألا يكون في مرحلة إعادة التنظيم أو الإفلاس أو التصفية؛
  • يجب ألا يكون بين المساهمين في البنك أجانب يملكون أكثر من 50% من الأسهم؛
  • هناك اتفاقية مبرمة مع مكتب تاريخ الائتمان.

اليوم يمكننا أن نقول بأمان أن عمالقة القطاع المالي مثل بنك موسكو والعديد من البنوك الأخرى ستشارك بالتأكيد في مشروع الدولة المتجدد وستصدر قروضًا ميسرة.

ما هي السيارات المؤهلة للحصول على المزايا؟

مع الأخذ في الاعتبار أن الهدف الرئيسي للبرنامج المتجدد هو تطوير صناعة السيارات الروسية، وشراء وسائل النقل بأسعار تفضيلية شروط الائتمانلن يكون ممكنا إلا إذا تم إنتاجه على أراضي الاتحاد الروسي.

وفقا لرئيس وزارة الصناعة والتجارة د. مانتوروف، فإن برنامج الدولة الحالي يتعامل بنجاح مع المهمة الموكلة إليه. يتم شراء كل سيارة ثالثة تقريبًا في البلاد من خلال قروض بدعم من الدولة، وجميع هذه السيارات روسية الصنع (مجمعة). زعيم المبيعات هو منتجات AvtoVAZ (Lada و Renault Duster ونماذج أخرى، Kia، Hyundai، إلخ).

فيما يلي قائمة ببعض السيارات التي يمكن شراؤها بقرض تفضيلي. وبطبيعة الحال، تعتمد تكلفتها أيضًا على تكوين الجهاز الذي تم شراؤه.

طاولة. قائمة السيارات المؤهلة للحصول على قروض السيارات التفضيلية

نموذج صورة السعر (ألف روبل)

من 1152

من 599

من 1369

من 758

من 1324

من 1264

من 546

من 1407

من 599

من 1459

لتلخيص ذلك، تجدر الإشارة إلى أن برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية في عام 2017 لن يستمر في العمل فحسب، بل سيسعد أيضًا سائقي السيارات بنماذج جديدة ظهرت بسبب زيادة التكلفة القصوى للسيارة.

مؤلف: . محامي. التخصص – القانون المدني، التحكيم، الشركات، القانون الإداري. إجمالي الخبرة القانونية أكثر من 13 عاما. التعليم: جامعة ولاية نوفوسيبيرسك، كلية الحقوق، القسم القانون المدني.
22 مايو 2017.

وفي عام 2017، استمر برنامج دعم قروض السيارات الحكومي في العمل. ويهدف إلى دعم صناعة السيارات. وبمساعدة البنوك، يساعد دعم الدولة لقروض السيارات الروس على شراء السيارات الجديدة والمستعملة. دعونا نلقي نظرة فاحصة على الظروف.

يعد برنامج الدولة لدعم قروض السيارات فريدًا من نوعه مساعدة ماليةإلى صانعي السيارات والمقيمين في الدولة من الحكومة ووزارة الصناعة والتجارة.

الغرض منه هو:

  • دعم شركات تصنيع السيارات الروسية والشركات التي تقوم بتجميع السيارات الأجنبية؛
  • تطوير سوق السيارات المحلية؛
  • تحسين الوضع الاقتصادي في البلاد؛
  • تلبية الطلب المتزايد على السيارات الجديدة.

شروط برنامج دعم الدولة لقروض السيارات عام 2017

تغيرت شروط البرنامج في عام 2017:

  • زادت تكلفة السيارة التي تندرج تحتها الإقراض التفضيليما يصل إلى 1.45 مليون روبل.
  • وتم تخفيض حجم الدفعة الأولى إلى 20%، وتخطط الحكومات لإلغائها بالكامل؛
  • تم توسيع قائمة السيارات المؤهلة للحصول على الإقراض التفضيلي. تمت إضافة سيارات الدفع الرباعي والموديلات الشهيرة الأخرى إلى الموديلات ذات الميزانية المحدودة. يتم عرض قائمة بهذه السيارات أدناه. لكن كل بنك يختار بشكل مستقل السيارات لإقراضها بإعانات حكومية؛
  • يتم إصدار القرض بالروبل ، عمولات إضافيةولا يقدم أي رسوم. ومع ذلك، قد تقدم البنوك بقوة برامج التأمين، مما يؤثر على تكلفة القرض؛
  • الحد الأقصى لمدة القرض - 3 سنوات؛
  • وأصبح الخصم على القرض بدعم الدولة ثابتا ويبلغ 6.7%؛
  • يُسمح للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر بشراء سيارة باستخدام رأس مال الأمومة؛
  • ومن المخطط تقديم أهداف جديدة برامج الائتمانلشراء سيارات جديدة بشروط مغرية.

مزايا برنامج دعم الدولة لقروض السيارات واضحة:

  • وتقوم الدولة بتعويض البنوك عن الدخل المفقود نتيجة لخفض أسعار الفائدة؛
  • عشاق السيارات - فرصة للشراء سيارة جديدةبنسبة انخفاض بلغت 6.7%.

تقدم بعض وكالات السيارات والمؤسسات المصرفية العاملة في إطار برنامج الدولة سيارات جديدة دون تخفيض سعر الفائدة. يقوم البائعون بتخفيض سعر السيارة بشكل متناسب، والتي تبدو جذابة أيضًا.

قائمة السيارات ضمن برنامج الدولة لعام 2017

تشارك سيارات معينة فقط في برنامج دعم قروض السيارات الحكومي. قائمة السيارات 2017:

طراز السيارة

الهوية. رقم المركبة (VIN)

1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172

فابيا، اوكتافيا

هنتر، باتريوت، بيك اب

هنتر، وطني

2206, 2860, 3303, 3741, 3909

2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302

سوناتا، أكسنت

تايجر، LC100، شريك الطريق

شروط الحصول على قرض السيارة بدعم الدولة

شروط الحصول على قروض السيارات من دعم الدولةنفس الشيء بالنسبة لجميع البنوك:

  • يتم إصدار قروض السيارات بالروبل فقط.
  • يتم تخصيص أموال القرض فقط لشراء سيارة من القائمة أعلاه. تكلفة هذه السيارة لا تزيد عن 1.45 مليون روبل، ويصل وزنها إلى 3.5 طن؛
  • المركبات المسجلة فقط كيان قانونيوتم إصداره منذ أقل من عام؛
  • دفعة أولى - 20%؛
  • مدة القرض - ما يصل إلى 36 شهرا.

وفي نفس الوقت ل المؤسسات المصرفيةالحق في إجراء التعديلات، وتقديم المزيد شروط مربحةالإقراض للعملاء. ومع ذلك، لا يمكنهم: تغيير الحد الأقصى لسعر الفائدة، أو حجم الدفعة المقدمة، أو المتطلبات الأخرى لكل من الشروط والمدفوعات الزائدة.

من سيحصل على قرض سيارة بدعم حكومي؟

المتطلبات العامة للمقترضين:

  • الجنسية الروسية
  • العمر - 25-65 سنة؛
  • التوظيف الرسمي خلال آخر 6 أشهر، كما هو مؤكد بشهادة رسمية؛
  • تأكيد الملاءة المالية في شكل شهادة الدخل؛
  • إيجابي تاريخ الرصيد، عدم وجود ديون ومتأخرات على القروض السابقة.

شروط الولاء لدعم الدولة جذابة. ولكن لن يتمكن جميع عشاق السيارات من الاستفادة منها. سيتم حرمان بعض الأشخاص من قرض السيارة بدعم من الدولة. سيحدث هذا لأولئك الذين:

  • لا تلبي متطلبات البرنامج؛
  • لم تقدم الوثائق اللازمة؛
  • لديه تاريخ ائتماني سلبي.

كما سيتم رفض القروض للنساء اللاتي لديهن أطفال تقل أعمارهم عن 6 أشهر.

ستتم مراجعة حزمة المستندات المقدمة من المقترض في غضون 2-5 أيام. إذا لم يتم استيفاء شرط واحد على الأقل، فسيتم رفض قرض السيارة.

قائمة البنوك المشاركة في برنامج الائتمان التلقائي التفضيلي

وفي عام 2017، قام أكثر من 90 بنكًا بتنفيذ برامج قروض السيارات بدعم من الدولة. كما هو مذكور أعلاه، يُمنح البنك الحق في إجراء تعديلات على شروط الإقراض بشكل مستقل. ولذلك تختلف عروض البنوك وكذلك المزايا. يُسمح للعملاء بسداد القرض مبكرًا، ولا توجد عمولات، وما إلى ذلك.

شروط 10 برامج قروض سيارات جذابة بدعم حكومي:

بنك

برنامج

معدل الفائدة (% سنويا)

الخصائص

بنك روسفاينانس

فيات (دوبلو، دوكاتو، سكودو، فولباك، التأمين الشخصي)

إلزامي تسجيل CASCO والتأمين الشخصي للمقترض

بنك "سانت بطرسبرغ

برنامج الحكومة

إلزامي تسجيل CASCO، لا يلزم إثبات الدخل

لوكوموتيف (بدعم حكومي)

في حالة عدم وجود CASCO والتأمين على الحياة، يرتفع السعر بنسبة 3% لكل بوليصة

لوكوبنك

لوكو أوتو برستيج GOS

إلزامي تسجيل تأمين كاسكو في شركة التأمين المعتمدة من قبل البنك

AutoLight (برنامج دعم الدولة)

إلزامي تسجيل CASCO وDSAGO والتأمين على الحياة - طوعي

إلزامي تسجيل كاسكو، إذا لم يوافق العميل، يرتفع المعدل بنسبة 2.18%

سوفكومبانك

نمط تلقائي خاص (مدعوم من الدولة)

إذا رفضت CASCO أو التأمين الشخصي، فسيزيد السعر

سفيزبنك

سيارتك الخاصة (بدعم من الدولة)

إلزامي تسجيل تأمين كاسكو في حالة الغياب يرتفع المعدل بنسبة 3٪

بنك سيتيلم

الشركة التابعة (المدعومة، هيونداي، كيا الكلاسيكية)

السداد المبكر وفقا لشروط البنك

برنامج دعم قروض السيارات الحكومي يجعل شراء السيارات ميسور التكلفة. ولذلك، فإن عدد المقترضين الذين يستفيدون من هذه الفرصة يتزايد باستمرار.

مدة القراءة: 6 دقائق

تكلفة السيارات حاليا مرتفعة للغاية بالنسبة للعديد من الروس، وقد يكون شرائها مشكلة. الحكومة الروسيةيقترح طريقة لحلها. برنامج الحصول على قروض السيارات التفضيلية، الذي بدأ عام 2013، لم يتوقف عن الوجود في عام 2018. سيكون من الممكن أيضًا شراء سيارة بالائتمان في إطار برنامج الدولة في عام 2019. يتكون المخطط من حقيقة أن الدولة تعوض البنك عن الدفعة الأولى بمبلغ 10-25٪ من تكلفة السيارة.

حول التغييرات في برنامج الدولة

وفي عام 2017، تم تمويل دعم مبيعات السيارات المنتجة في الاتحاد الروسي بمبلغ حوالي 50 مليار روبل. حفزت هذه الأموال الكبيرة إنتاج السيارات المجمعة محليًا وبيعها لاحقًا أنواع مختلفة. واستمر برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية في عام 2019، حيث تم تمديده حتى عام 2020. تم تخصيص 15 مليار روبل لها هذا العام. وينبغي أن تكون هذه الأموال كافية لخفض تكلفة القروض لشراء 45 ألف سيارة.

سيتمكن مواطنو الاتحاد الروسي الذين لم يمتلكوا سيارة سابقًا في عام 2019 من الحصول على قرض سيارة تفضيلي مدعوم من الدولة، والذي يسمى "السيارة الأولى". عائلات كبيرةسيكون قادرًا على شراء سيارة ضمن برنامج Family Car.

كيف يعمل البرنامج

أولا وقبل كل شيء، تحتاج إلى معرفة ما هو قرض السيارة المدعوم من الحكومة. ويمكن صياغة جوهرها بإيجاز على النحو التالي: تقوم الدولة بتعويض 10٪ أو 25٪ من تكلفة السيارة في شكل دفعة أولى للحصول على الائتمان. وهذا كل شيء. ولن يكون هناك تخفيض في أسعار الفائدة على قروض السيارات على حساب الدولة كما في السنوات السابقة. في هذه الحالة، سيتم تطبيق تعويض قدره 25٪ على الشرق الأقصىوفي مناطق أخرى – 10% فقط.

تسبب برنامج الدولة في زيادة الطلب على السيارات الروسية. استمر هذا الاتجاه في حقيقة أنه في عام 2019 قرض تفضيليسيكون من الممكن للسيارات المحلية، ولكن يتم تجميع السيارات الأجنبية في روسيا. توسعت قائمة السيارات المتاحة في إطار برنامج دعم الدولة إلى خمسين طرازًا.

من يمكنه المشاركة

يمكن لمواطن من الاتحاد الروسي لا يقل عمره عن 21 عامًا ولا يزيد عمره عن 65 عامًا أن يصبح مالكًا لسيارة بموجب شروط برنامج دعم الدولة. الاستثناء هو الأمهات الشابات اللاتي لديهن أطفال تقل أعمارهم عن 6 أشهر. بالإضافة إلى ذلك، قد يرفض البنك إصدار قرض إذا كان لدى مقدم الطلب قروض متأخرة أو مستحقة السداد.

متطلبات

طرحت شروط برنامج الدولة لتقديم قروض السيارات في نسخة 2019 عددًا من المتطلبات لكليهما إلى المقترض المحتملوالمركبة المشتراة. دعونا نشير إليهم بإيجاز.

فيما يتعلق بالمقترض، تبدو قائمة المتطلبات كما يلي:

  • المقترض المحتمل هو فرد؛
  • الجنسية الروسية والتسجيل في المدينة التي سيتم شراء السيارة فيها؛
  • يجب أن تكون مدة الخدمة في مكان العمل الحالي أكثر من ستة أشهر، ويجب أن تكون مدة الخدمة الإجمالية أكثر من 12 شهرًا؛
  • تاريخ ائتماني إيجابي.

ستتطلب شروط الحصول على قرض سيارة بدعم من الدولة في عام 2019 أدلة مستندية على كل هذه البيانات.

بالإضافة إلى ذلك، للمشاركة في برنامج First Car، يجب أن لا يكون المقترض قد امتلك سيارة من قبل، أي لم يتم تسجيلها باسمه من قبل.

للحصول على قرض سيارة تفضيلي "سيارة عائلية"، يجب أن يكون لدى الأسرة طفلين قاصرين أو أكثر. في هذه الحالة، لا يهم ما إذا كانت هذه السيارة ستكون الأولى.

تنطبق المتطلبات التالية على المركبات:

  • لا تكلف أكثر من 1.5 مليون روبل.
  • الوزن لا يتجاوز 3.5 طن.
  • سنة الصنع - 2018 أو 2019 (يجب إصدار PTS في موعد لا يتجاوز 12/01/18)؛

بشكل منفصل، تجدر الإشارة إلى أن مدة اتفاقية القرض لا تتجاوز 3 سنوات. ومع ذلك، يمكنك معرفة جميع شروط قرض السيارة من خلال قراءة الشروط المخصصة لهذه المشكلة.

كيفية التقديم

القرض المعني له ميزة واحدة. وهي كالتالي: لشراء سيارة بالائتمان بدعم من الدولة في عام 2019، عليك أولاً الذهاب إلى البنك، وليس إلى البنك. وقد أبرم العديد من التجار اتفاقيات مقابلة مع مؤسسات مالية مختلفة.

يجب عليك زيارة البنك الموصى به من قبل وكالة السيارات فقط بعد اختيار طراز السيارة المناسب. وهناك، سيقوم الموظف بتعريف المشتري بشروط القرض وسعره وحجمه. بعد أن اكتشفت ذلك، بناء على التيار الوضع المالي، توافر خدمة نوع القرض المقترح، يختار المقترض سيارة معينة، وبعد ذلك يبدأ في الواقع تنفيذ العقد.

سيكون من الممكن شراء سيارة بموجب برنامج قرض السيارة الحكومي التفضيلي في عام 2019 بعد تزويد البنك بجواز سفر وشهادة 2-NDFL ونسخة مصدقة من صاحب العمل دفتر العملوبالطبع بعد سداد الدفعة الأولى.

من المفيد معرفة: إذا كان مبلغ المساهمة المطلوب غير كاف، فسيتعين على المقترض العثور على ضامن.

بالمناسبة، فإن وجود الضمان يسمح حتى للمواطنين العاطلين عن العمل بالحصول على مثل هذا القرض. وتوفر بعض المؤسسات المالية الفرصة لشراء سيارة في عام 2019 بالائتمان في إطار برنامج الدولة و.

بعد استلام المستندات، يسمح البنك لنفسه بما لا يزيد عن 7 أيام لمراجعتها واتخاذ القرار. إذا تمت الموافقة على الطلب، يتم تحويل الأموال إلى الحساب الجاري لتاجر السيارات الشريك، ويستلم المقترض السيارة.

تعرض بعض المؤسسات المالية، بالإضافة إلى السيارات من وكالة بيع السيارات، شراء نسخ الضمانات التي أصبحت ملكًا لها. يعد هذا الخيار مفيدًا للمواطنين الذين ليس لديهم أموال كافية لإجراء معاملة مع شركة بيع.

يرجى ملاحظة أن قائمة الأوراق المطلوبة لصياغة اتفاقية قد تختلف من بنك لآخر. تمت مناقشة مسألة المستندات المطلوبة للحصول على قرض السيارة بمزيد من التفصيل في الموضوع المخصص لهذا الموضوع. ستجد فيه قائمة عامة بالأوراق المطلوبة.

قائمة السيارات

الميزة الخاصة لقرض السيارة بدعم من الدولة في عام 2019 هي قائمة محدودة من السيارات. لقد تم بالفعل الإشارة إلى بعض المعلمات - التكلفة والعمر - أعلاه. ولكن على مستوى الدولة، يتم تحديد ماركات ونماذج محددة من المركبات المتاحة للشراء بشروط تفضيلية. تتضمن هذه القائمة:

  • جميع موديلات لادا؛
  • جميع موديلات UAZ
  • فولكس فاجن بولو؛
  • تويوتا كورولا؛
  • سكودا اوكتافيا، فابيا؛
  • رينو داستر، سانديرو، لوجان؛
  • بيجو 408، 301؛
  • أوبل أسترا؛
  • نيسان تيدا، نوت، الميرا؛
  • ربما يمكنك أن تعلمني؛
  • مازدا 3؛
  • كيا سيد، كيا ريو؛
  • هيونداي سولاريس؛
  • فورد فوكس؛
  • دايو نكسيا، ماتيز؛
  • شيفروليه نيفا، كروز، كوبالت، أفيو؛
  • سيتروين سي إليزيه وسيتروين C4.

تجدر الإشارة إلى أن قائمة مركبات قروض السيارات بموجب برنامج الدولة لإصدار 2019 تتضمن مركبات ذات تكوين معين فقط. يتم القضاء على أولئك الذين يكون سعرهم أعلى من الحد الأقصى للمبلغ الممكن، وكذلك السيارات المجمعة خارج روسيا.

بعد حصولهم على أرباح كبيرة، اضطر المصنعون ووكلاء السيارات إلى تعديل سياساتهم المالية والتحول إلى نظام مبيعات أكثر ولاءً للمنتجات لتجنب انخفاض الطلب عليهم. ولذلك، توسعت قائمة السيارات المتاحة ضمن شروط قرض السيارة المدعوم من الحكومة لعام 2019 لتشمل السيارات ذات الميزانية المحدودة. وبأخذ ذلك في الاعتبار، يمكن القول أن مستوى الاهتمام بشراء السيارات يرجع إلى مال مستلفمن غير المرجح أن تنخفض.

البنوك الشريكة

تنشر وزارة الصناعة والتجارة بانتظام قائمة البنوك التي تقدم قروض السيارات بدعم من الدولة. في عام 2019 في هذا القطاع السوق الماليوستعمل أكثر من 90 مؤسسة ائتمانية. دعنا نذكر فقط البنوك الأكثر شعبية:

  • "روسبانك" ؛
  • روسيلخوزبانك؛
  • "يونيكريديت"؛
  • في تي بي 24.

يقدم Sberbank، الرائد في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد، قرضًا حكوميًا لسيارة 2019 من خلال بنك Cetelem. هذا مشروع مشترك بين سبيربنك وقسم الإقراض الاستهلاكي في مجموعة بي إن بي باريبا. .

بفضل هذه القيمة هذا المؤشرتم بيع أكثر من 50 ألف سيارة العام الماضي.

تجدر الإشارة إلى نقطة أخرى بخصوص بنك Cetelem. وفي عام 2013، بدأ تعاونه مع عملاق صناعة السيارات الأجنبية فورد. وتضمنت قائمة السيارات المتاحة بموجب شروط قرض السيارة التفضيلي لعام 2019 أيضًا طرازات رائجة مثل Ford Focus Ambiente وFord Focus Trend.

يختار قرض سيارة مربحيمكنك ذلك من خلال الدراسة التي تشير إلى تصنيف البنوك الشريكة للدولة في مجال إقراض السيارات للأفراد.

المميزات والعيوب

يعد الحصول على قرض سيارة لشراء سيارة جديدة في إطار البرنامج الحكومي رغبة طبيعية للعديد من مواطنينا. ومع ذلك، فإن الصورة الوردية الشاملة تفسدها بعض النقاط.

من بين المزايا الواضحة يجدر تسليط الضوء على:

  • تعويض المساهمة الأولية من قبل الدولة؛
  • مقارنة بالمعدلات المعتادة على قروض السيارات المستهدفة، فهي أقل بشكل ملحوظ؛
  • الشفافية الكاملة والنقاء للبرنامج من الناحية القانونية. بعد كل شيء، تم إطلاقه من قبل الدولة.

وفي الوقت نفسه، قرض السيارة برنامج الدولةفي عام 2019 لديه العيوب التالية:

  • القيود المفروضة على:
    • قائمة النماذج المتاحة للشراء؛
    • الحد الأقصى لتكلفة السيارة
  • نهج جدي للغاية للتحقق من المستندات المقدمة، والتي تم تصميمها لتأكيد مستوى الدخل الرسمي؛
  • يمكن للمواطنين الروس فقط شراء السيارات بالائتمان بموجب برنامج الدولة لعام 2019؛
  • نظراً للزيادة المطردة في عدد العملاء المتقدمين لذلك الخدمات الماليةففي حين تنظم الدولة سعر الفائدة فقط، فإن البنوك كثيراً ما تغش لصالحها. دعنا نذكر بعض الأمثلة:
    • أطروحة "كلما كان الأسرع كلما كان أفضل" في في هذه الحالةليس له ما يبرره. بعد كل شيء، في 10 دقائق (هذا هو الموعد النهائي لمعالجة مثل هذا القرض، على الأكثر المنظمات المالية) من المستحيل فعليًا قراءة جميع بنود العقد، ومن بينها على الأرجح بعض البنود المشكوك فيها؛
    • يجب أن تكون السيارة التي تم شراؤها بالائتمان بموجب برنامج الدولة لعام 2018. علاوة على ذلك، معتمدة من قبل البنك شركات التأمينوكثيراً ما تكون تكلفة مثل هذه السياسة مبالغاً فيها؛
    • قد يتم تطبيق عمولة على قسط التأمين؛
    • وحتى مع وجود سعر فائدة مناسب، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن المؤسسة المالية نفسها قد تتقاضى عمولة كبيرة مقابل خدماتها.

على الرغم من أن قروض السيارات المدعومة من الدولة في عام 2019 تستهدف الأفراد، إلا أن الشركات الصغيرة يمكنها استخدام هذا الإجراء لدعم صناعة السيارات المحلية لأغراضها الخاصة. بالطبع، في بعض الحالات يكون خيار الحصول على قرض لشراء سيارة غير مقبول، لكنه أمر واقعي تمامًا في العديد من المجالات النشاط الريادي. على سبيل المثال، ل شركة صغيرة، متخصص في إصلاح أجهزة الكمبيوتر، مباشرة بعد الافتتاح تكفي سيارة واحدة لزيارة الفني. ويمكن لرجل الأعمال الذي لديه رأس مال صغير أن يصبح مالكًا له من خلال الحصول على قرض بدعم من الدولة لشراء سيارة في عام 2019.

برنامج قرض السيارة التفضيلي: فيديو

متخصص في إقراض الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة. خبرة في القطاع المصرفي- أكثر من 15 سنة.