Какво се отнася за тактическото обучение otp bank. Доклад за практиката в OJSC "OTP Bank". Структура и динамика на баланса
Анализ на организацията на управлението на персонала в OJSC "OTP Bank"
Характеристики на OJSC "OTP Bank"
Пълното име на банката е Отворено акционерно дружество "ОТП Банк".
Съкратено наименование на банката - OJSC "OTP Bank"
Пълното име на банката на английски език е Open Joint Stock Company "OTPBank".
Съкратеното наименование на банката на английски език е OJSC "OTP Bank".
ОТП Банк - до февруари 2008 г. Инвестсбербанк - основана през 1994 г.
OJSC "OTP Bank" е дъщерна банка на OTP Group, която е една от най-големите банкови групи в Централната и Източна Европа. Към Банката майкаГрупата OTP Bank Plc. притежава 95,9% от акциите на OJSC OTP Bank. OTP Group вярва руски пазаредин от нейните стратегически приоритети.
OTP Bank е универсална банка. В същото време кредитирането на дребно е основното бизнес направление на OTP Bank, което включва:
· кредитиране на място (POS кредитиране). Банката е на второ място в този пазарен сегмент. Кредитирането в търговски обекти позволява на Банката да диверсифицира географските рискове и да предоставя услуги на клиенти в цяла Русия;
· кредитни карти- 4-то място на пазара. Кредитните карти се предлагат на най-висококачествените POS кредитополучатели.
· парични заеми. Банката поднови активното кредитиране в тази област през 2010 г.
OTP Bank предоставя обслужване на клиенти чрез собствена мрежа, която в момента се състои от повече от 200 точки за обслужване на клиенти от различни формати в 71 региона на Руската федерация, както и широкомащабна мрежа, разположена в цяла Русия и наброяваща повече от 10 хиляди търговски обекта на фирми партньори за издаване потребителски кредити. Повече от 2,6 милиона клиенти използват услугите на OTP Bank.
Банката продължава своето устойчиво и динамично развитие, своята финансово положениесе засилва, всички основни показатели, характеризиращи състоянието на банката, растат устойчиво.
Анализ на движението и качеството на персонала
В този раздел ще анализираме състава на служителите по категории персонал и ще илюстрираме динамиката на броя на служителите. За да направите това, попълнете таблица 1, съгласно проучените документи на предприятието. Ще вземем всички данни за предходните три години, а именно 2011, 2012, 2013. След това ще изчислим коефициентите, характеризиращи производителността и използването на трудовите ресурси, както и заплатите. управленски персонал персонал
Рационалното използване на персонала на предприятието е задължително условие за осигуряване на непрекъснат производствен процес и успешно изпълнение на производствените планове. Това до голяма степен зависи от правилния подбор на персонал. В крайна сметка е необходимо да се вземат предвид много фактори, за да се получи пълноценна клетка, наречена трудов колектив.
Именно служителите са отговорни за комуникацията с клиентите, намирането на най-доброто финансово решение и откриването на нови клонове и филиали. Благодарение на компетентна система за мотивация, висока корпоративна култура, базирана на модерна международни стандарти, днес служителите на OTP Bank са един от нейните ключови активи.
Кадровата политика на банката беше насочена към осигуряване на постигане на бизнес целите, задържане на персонала и създаване на сплотен екип от професионалисти по време на реорганизацията на банката, както и набиране на служители във връзка с разширяването на регионалната мрежа и активното развитие на нови продукти и услуги. Броят на служителите през годината нараства повече от два пъти – от 5 474 на 12 949 души, което е доказателство за активното развитие на банката (фиг. 2).
Значително увеличение на числеността на персонала, както и ясен фокус върху стратегически цели OTP Bank изисква значително преструктуриране и оптимизиране на всички процеси по управление на персонала.
Едно от приоритетните направления през 2012 г. беше работата с регионалната мрежа на банката. Мрежовите звена от различни формати (клонове, представителства, кредитни и касови офиси) получиха цялостна подкрепа при подбора, адаптирането, обучението, оценката и мотивацията на персонала. Вниманието беше фокусирано върху формирането на дългосрочни основи за оптимално сътрудничество, което се основава на общото разбиране на стратегическите цели за развитие, използването на съвременни информационни технологии, ефективно управление, изпълнителска дисциплина.
Ориз. № 2 - Динамика на числеността на персонала през 2013 г., души.
Увеличаването на броя на персонала и необходимостта от работа с региони доведе до промени в технологиите за управление на човешките ресурси и персонала, в основата на които беше автоматизацията и стандартизацията на вътрешните процеси.
Таблица №1
Динамика на числеността на персонала 2011-2013 г
|
Индикатори |
Единици |
|||
|
1. Общ брой служители, общ |
||||
|
Включително: |
||||
|
2. Брой служители по възрастови групи: |
||||
|
60 или повече години |
||||
|
51-54 години (жени) |
||||
|
51-59 години (мъже) |
||||
|
55 години или повече (жени) |
||||
|
60 години или повече (мъже) |
||||
|
3. Численост на основния персонал, общ |
||||
|
Включително: |
||||
|
мениджъри |
||||
|
специализирани работници |
||||
|
оперативни работници |
||||
|
мениджъри |
||||
|
специализирани работници |
||||
|
оперативни работници |
||||
Резултатите от анализа показват, че съставът на служителите по категории персонал в OTR Bank OJSC се е променил значително.
Както се вижда от таблицата числеността на персонала през 2012г. спрямо 2011г нарастват и възлизат на 110.4%, което в абсолютна стойност е с 516 души повече. И през 2013г броят на служителите се увеличава повече от два пъти, а именно със 7475 души.
Също така може да се отбележи, че съотношението на работещите жени и мъже е еднакво. Това може да се аргументира с факта, че организацията обръща голямо внимание на психологическия климат на персонала. По този начин ръководството на предприятието не разделя персонала на мъже и жени.
В социално-демографския анализ на състава на служителите, броят на служителите на възраст от 18 до 30 години е значително по-висок от другите групи, което означава, че тази възрастова група е най-продуктивна, а OJSC OTP Bank си поставя големи цели за младите специалисти.
Поради социално-психологическите характеристики на младите хора (житейски оптимизъм и повишена мобилност), както и самоувереността, загубата на работа в предприятието за такива групи не е толкова значима, колкото за по-възрастните и по-ниско образовани работници. Страхът от загуба на работа помага да се повиши нивото на удовлетвореност от почти всички елементи на производствената ситуация, по-специално води до по-голяма удовлетвореност от обема на извършената работа, условията на живот и работа в предприятието като цяло.
За младите работници, заедно с такива ценности като здраве, личен живот и добро свободно време, кариерното израстване става важно.
Липсата на помощен персонал се дължи на факта, че всички помещения са налични Руска федерацияв които се намират наети банкови клонове и тези служители не са персонал на организацията.
Таблица № 2
Квалификационна и професионална структура
|
Индикатори |
Брой лица |
||
|
Брой, общо Включително с трудов стаж по специалността: повече от 10 години от които жени/мъже с повече от 10 години опит по специалността от 3 до 10 години от които жени/мъже преминали атестация за квалификация Необходим брой работници със стаж по специалността от 3 до 10 години Квалификационен фактор по-малко от 3 години от които жени/мъже преминали атестация за квалификация Необходим брой работници със стаж до 3 години по специалността Квалификационен фактор |
|||
|
Общ коефициент на квалификация |
От тази таблица 2 се вижда, че квалификацията на работниците е доста висока и в продължение на три години коефициентът на квалификация не се е променил съществено. Поради факта, че организацията постоянно провежда обучение и преквалификация на специалисти, както в университетите, така и в рамките на организацията. През цялата работна година обучението и образователните курсове се провеждат от отдела за обучение.
Таблица № 3
Повишаване на професионалното образование
|
Индикатори |
Брой лица |
||
|
1. Общ брой оперативни служители, общ Включително: със средно общо образование 2. Общ брой служители (ръководители и административни работници), общ Включително: със средно общо образование с основно професионално образование (професионално училище, лицей) със средно професионално образование (техникум, колеж) с общо висше образование (бакалавър) със специално висше образование (специалист) със счетоводна степен 1. магистри (и сред тях магистри по бизнес/публична администрация) 2. Кандидати на науките (и сред тях доктори по бизнес/публична администрация) |
Съдейки по данните, дадени в таблица 3, нивото на образование на работниците в OJSC OTP Bank остава практически непроменено през трите анализирани години.
Голям дял са служителите със средно професионално и общо висше образование. Има връзка между образованието и текучеството на персонала. С повишаване на нивото висше образованиеПроменят се мотивите за текучеството на персонала.
Ориз. No3-Структура по степен на образование
Таблица № 4
Обучение и повишаване на квалификацията на персонала
|
Индикатори |
Брой лица |
||
|
1. Обучение на нови работници и преквалификация (включително обучение по втора и комбинирана професия) Метод на обучение и преквалификация, общо: индивидуално обучение корпоративен Плащане, общо: Включително: за ваша сметка за сметка на организацията Общо обучени от: Включително: специалисти на организацията външни специалисти |
|||
|
2. Разширено обучение индивидуално обучение корпоративен Как се плаща обучението, общо? за ваша сметка за сметка на организацията Кой проведе обучението Включително: Организационни специалисти Външни специалисти |
От тази таблица се вижда, че обучението на новите служители в организацията става чрез корпоративно обучение. И повишаването на квалификацията се извършва индивидуално, по желание на служителя, за негова сметка.
Поради промени в структурата допълнителни офисии приоритетите за развитие на кредитирането на дребно дирекция „Продажби на дребно“ постави задачата да обучи оперативен и касов персонал и специалисти от търговските отдели на допълнителни офиси, което беше успешно реализирано на практика. Дистанционното обучение се разви значително, значително се увеличиха както броят на електронните курсове за обучение, така и броят на служителите, които имат възможност да преминат обучение от разстояние, повечето от които работят в регионалната мрежа.
Банката успешно реализира мащабен проект за въвеждане на система за оценка на представянето ключови показателиефективност (KPI) сред служителите на централата и клоновете. През изминалия период в оценката са участвали около 1900 служители. Като част от оценката на KPI е проведено проучване на удовлетвореността от работата на структурните подразделения („Кодекс на услугите“), резултатите от което са ресурс за повишаване на фокуса върху вътрешния клиент.
OTP Bank обърна голямо внимание на подобряването на процеса на адаптация на новите служители, което е един от най-важните елементи на кадровата политика във всяка съвременна бизнес единица.
През годината беше установена ясна подкрепа за процеса на адаптация: обучение на нови служители в основни курсове, въвеждане на нов инструмент - обучителен семинар за адаптация.
С подкрепата на ръководството на банката системата за наставничество получи нов тласък за развитие, станала популярна в много международни компании.
Започна работа по създаването на система за оценка на компетентността на служителите от предните отдели, която ще допринесе за формирането на ефективна програма за обучение на персонала и приемането на консолидирани кадрови решения.
Ръководството на Банка ОТП обръща голямо внимание на социалната защита и подкрепа на своите служители. Осигурява на служителите социална защита на нивото на общоприетите международни стандарти.
С цел развитие на корпоративната култура, както и повишаване на доверието и информираността на служителите на OTP Bank, тя издава корпоративен вестник „Нашият принос“. През 2007 г. в допълнение към печатната версия се появи и електронна версия - сега регионалната мрежа има възможност да получава своевременно актуална и изчерпателна информация за текущия живот на банката.
От данните в таблица 5 става ясно, че обща позициякомпанията се подобри много добре през 2008 г. в сравнение с предишни години. Ако през 2006г са приети 737 души, а през 2007г 1007 души, то през 2008г този брой нараства до 7575 души. Това предполага, че въпреки икономическа кризав страната организацията набира скорост. А именно разширява мрежата от представителства.
Таблица № 5
Движение и оборот
Анализирайки причините за текучеството на работниците в OTP Bank, може да се отбележи, че голяма част от тях напускат предприятието поради незадоволителни заплати. През 2012 г. по тази причина са напуснали 32 души повече, отколкото през 2011 г.
Има обаче и положителни точки. Така през 2012 г. има 30 по-малко уволнения поради безинтересна работа, отколкото през 2011 г.
Таблица № 6
Коефициенти на движение на рамката
Ръководството на предприятието и бюрото за обучение на персонала на OJSC OTP трябва да се стремят да намалят текучеството. За целта е необходимо да се повиши образователното ниво на персонала и степента на неговата квалификация. Също така е възможно да се подобри системата за набиране и подбор на персонал, кариерно ориентиране и адаптиране.
|
01 декември 2019 г. 01 ноември 2019 г. 01 октомври 2019 г. 01 септември 2019 г. 01 август 2019 г. 01 юли 2019 г. 01 юни 2019 г. 01 май 2019 г. 01 април 2019 г. 01 март 2019 г. 01 февруари 2019 г. 01 януари 2019 г. 01 декември 2018 г. 01 ноември 2018 01 октомври 2018 01 септември 2018 01 август 2018 01 юли 2018 01 юни 2018 01 май 2018 01 март 2018 01 февруари 2018 01 януари 2018 01 декември 2017 01 ноември 2017 01 октомври 2017 01 август 2017 01 юли 20 17 01 юни 2017 01 май 2017 01 април 2017 г. 01 март 2017 г. 01 февруари 2017 г. 01 януари 2017 г. 01 декември 2016 г. 01 ноември 2016 г. 01 септември 2016 г. 01 август 2016 г. 01 юли 2016 г. 01 юни 2016 г. 01 май 2016 г. 01 април 2016 г. 01 март 2016 г 6 01 февруари 2016 01 януари 2016 01 декември 01 ноември 2015 г. 01 октомври 2015 г. 01 септември 2015 г. 01 август 2015 г. 01 юли 2015 г. 01 май 2015 г. 01 април 2015 г. 01 март 2015 г. 01 февруари 2015 г. 01 януари 2015 г. 01 декември 2014 г. 01 ноември 2014 г. 01 октомври 2014 г. 01 септември 2014 г. 01 август 2014 г. 01 Юли 2014 г. 01 юни 2014 г. 01 май 2014 г. 01 април 2014 г. 01 март 2014 г. 01 февруари 2014 г. 01 януари 2014 г. 01 декември 2013 г. 01 ноември 2013 г. 01 октомври 2013 г. 01 септември 2013 г. 01 юли 2013 г. 01 юни 2013 г 3 0 1 май 2013 г. 01 април 2013 г 01 март 2013 г. 01 февруари 2013 г. 01 януари 2013 г. 01 декември 2012 г. 01 ноември 2012 г. 01 октомври 2012 г. 01 септември 2012 г. 01 август 2012 г. 01 юли 2012 г. 01 юни 2012 г. 01 май 2012 г. 01 април 2012 г. 01 март 2012 г. 01 февруари 2 012 01 януари 2012 01 декември 2011 01 ноем 01 октомври 2011 г. 01 септември 2011 г. 01 август 2011 г. 01 юли 2011 г. 01 юни 2011 г. 01 април 2011 г. 01 март 2011 г. 01 февруари 2011 г. 01 януари 2011 г. 01 декември 2010 г. 01 ноември 2010 г. 01 октомври 2010 г 01 септември 2010 г. 01 август 2010 г. 01 юли 2010 г 01 юни 2010 01 май 2010 01 април 2010 01 март 2010 01 февруари 2010 01 януари 2010 01 декември 2009 01 ноември 2009 01 октомври 2009 01 септември 2009 01 август 2009 01 юни 2009 01 май 2 009 01 април 2009 г. 01 март 2009 г. 01 февруари 2009 г. 01 януари 2009 г 01 декември 2008 г. 01 ноември 2008 г. 01 октомври 2008 г. 01 август 2008 г. 01 юли 2008 г. 01 юни 2008 г. 01 май 2008 г. 01 април 2008 г. 01 март 2008 г. 01 февруари 2008 г. 01 януари 2008 г. 01 декември 2007 г. 01 ноември 2007 01 октомври 2007 01 септември 2007 01 август 2007 г. 01 юли 2007 г. 01 май 2007 г. 01 април 2007 г. 01 март 2007 г. 01 февруари 2007 г. 01 януари 2007 г. 01 декември 2006 г. 01 ноември 2006 г. 01 октомври 2006 г. 01 август 2006 г. 01 юли 20 06 01 юни 2006 01 май 2006 01 Април 2006 01 март 2006 01 февруари 2006 01 януари 2006 01 декември 2005 01 ноември 2005 01 октомври 2005 01 септември 2005 01 август 2005 01 юли 2005 01 юни 2005 01 април 2005 01 март 200 5 01 февруари 2005 г. 01 януари 2005 г. 01 декември 2004 01 ноември 2004 01 октомври 2004 01 септември 2004 01 август 2004 01 юли 2004 01 юни 2004 01 май 2004 01 април 2004 01 март 2004 01 февруари 2004 |
Изберете отчет: |
Под надеждност на банката разбираме съвкупност от фактори, при които банката е в състояние да изпълнява задълженията си, да има достатъчна граница на сигурност в кризисни ситуации и да не нарушава стандартите и законите, установени от Банката на Русия.
Трябва да се има предвид, че е невъзможно точно да се определи степента на надеждност на една банка само въз основа на отчетността, поради което изследването по-долу има ориентировъчен характер.
Стабилността на банката е способността да се издържа на всякакви външни влияния. Динамиката за определен период може да показва стабилност (подобряване или влошаване) на различни показатели, което също може да показва стабилността на банката.
Акционерно дружество"OTP Bank" е голям Руска банкаи сред тях се нарежда на 44-то място по нетни активи.
Към отчетната дата (01.11.2019 г.) нетните активи на ОТП БАНК възлизат на 168,86 милиарда рубли.След година активите се увеличават с 11,10%. Ръст на нетните активи отрицателенповлия на индикатора за възвръщаемост на активите ROI (данни към най-близката тримесечна дата 1 октомври 2019 г.): през годината нетната възвръщаемост на активите спадна от 2,71% до 1,73% .
По отношение на предоставяните услуги, банката основно привлича парите на клиента, и тези средства са достатъчни разнообразен(между юридически и физически лица), и инвестирасредства основно в заеми, и повече в заеми лица(т.е. това е кредит на дребно).
ОТП БАНК - дъщерно дружество чужда банка .
ОТП БАНК - има право да работи в Пенсионния фонд на Руската федерация
и може да привлече своите средства към доверително управление, в депозити и спестявания за жилищно осигуряваневоенен персонал; има право да работи с недържавни пенсионни фондове, извършване задължително пенсионно осигуряване
, и може да привлече пенсионни спестяванияи спестявания за жилищно осигуряване на военнослужещи; има право да открива сметки и депозити в съответствие със Закон 213-FZ от 21 юли 2014 г.
, т.е. организации от стратегическо значение за военно-промишления комплекс и сигурността на Руската федерация; към кредитна институция са назначени упълномощени представители на Банката на Русия.
Ликвидност и надеждност
Ликвидните активи на банката са онези банкови средства, които могат бързо да бъдат превърнати в пари, за да бъдат върнати на техните клиенти вложители. За да оцените ликвидността, помислете за период от приблизително 30 дни, през който банката ще може (или няма да може) да изпълни част от задълженията си. финансови задължения(тъй като нито една банка не може да върне всички задължения в рамките на 30 дни). Тази „част“ се нарича „очакван изходящ поток“. Ликвидността може да се счита за важен компонент на концепцията за надеждност на банката.
Кратка структура високоликвидни активиНека го представим под формата на таблица:
| Име на индикатора | 01 ноември 2018 г., хиляди рубли | 01 ноември 2019 г., хиляди рубли | ||
|---|---|---|---|---|
| средства в касата | 1 775 128 | (8.01%) | 1 923 229 | (6.78%) |
| средства по сметки в Банката на Русия | 5 020 667 | (22.65%) | 3 236 600 | (11.41%) |
| НОСТРО кореспондентски сметки в банки (нето) | 181 177 | (0.82%) | 158 158 | (0.56%) |
| междубанкови кредити, предоставени до 30 дни | 9 573 491 | (43.18%) | 16 520 109 | (58.26%) |
| високоликвидни ценни книжа на Руската федерация | 5 618 213 | (25.34%) | 6 489 710 | (22.89%) |
| високоликвидни ценни книжа на банки и държави | (0.00%) | (0.00%) | ||
| високоликвидни активи, като се вземат предвид отстъпки и корекции (въз основа на Директива № 3269-U от 31 май 2014 г.) | 22 168 676 | (100.00%) | 28 355 665 | (100.00%) |
От таблицата на ликвидните активи виждаме, че сумите на наличните средства, кореспондентските сметки на NOSTRO в банките (нето), високоликвидните ценни книжа на Руската федерация, високоликвидните ценни книжа на банките и държавите са се променили леко, сумите на предоставените междубанкови заеми за период до 30 дни са се увеличили значително и са намалели значително сумата на средствата по сметки в Банката на Русия, докато обемът на високоликвидните активи, като се вземат предвид отстъпките и корекциите (въз основа на Директива № 3269-U от 31 май 2014 г.) се увеличава през годината от 22,17 до 28,36 милиарда рубли.
Структура текущи пасивие дадено в следната таблица:
| Име на индикатора | 01 ноември 2018 г., хиляди рубли | 01 ноември 2019 г., хиляди рубли | ||
|---|---|---|---|---|
| депозити на физически лица с падеж над една година | 22 896 455 | (26.04%) | 9 656 033 | (10.03%) |
| други депозити на физически лица (включително индивидуални предприемачи) (за период до 1 година) | 39 866 563 | (45.34%) | 54 198 975 | (56.30%) |
| депозити и други средства на юридически лица (за период до 1 година) | 20 745 358 | (23.59%) | 25 217 100 | (26.20%) |
| вкл. текущи средства на юридически лица (без индивидуални предприемачи) | 13 522 336 | (15.38%) | 15 040 236 | (15.62%) |
| кореспондентски сметки на ЛОРО банки | 401 218 | (0.46%) | 549 533 | (0.57%) |
| получени междубанкови заеми за срок до 30 дни | 1 174 801 | (1.34%) | 2 809 367 | (2.92%) |
| собствени ценни книжа | 6 483 | (0.01%) | 1 081 | (0.00%) |
| задължения за плащане на лихви, просрочия, дължими сметки и други дългове | 2 840 506 | (3.23%) | 3 827 770 | (3.98%) |
| очакван отлив Пари | 17 852 630 | (20.30%) | 23 177 290 | (24.08%) |
| текущи пасиви | 87 931 384 | (100.00%) | 96 259 859 | (100.00%) |
През разглеждания период това, което се случи с ресурсната база е, че сумите се променят леко, в т.ч. текущи средства на юридически лица (без индивидуални предприемачи), суми на други депозити на физически лица (включително индивидуални предприемачи) (за период до 1 година), депозити и други средства на юридически лица (за период до 1 година) ), кореспондентските сметки на ЛОРО банките се увеличиха, задълженията за плащане на лихви, просрочия, дължими сметки и други задължения, значително се увеличи размерът на получените междубанкови заеми за период до 30 дни, размерът на депозитите на физически лица с матуритет над от година, собствените ценни книжа намаляха значително, докато очакваното изтичане на средства се увеличи през годината 17,85 до 23,18 милиарда рубли.
В разглеждания момент съотношението на високоликвидните активи (средства, които са лесно достъпни за банката през следващия месец) и очакваното изтичане на текущи пасиви ни дава стойността 122.34% Какво пише добра граница на безопасностза преодоляване на евентуално изтичане на парични средства от клиенти на банката.
Във връзка с това е важно да се вземат предвид моменталните (N2) и текущите (N3) стандарти за ликвидност, чиито минимални стойности са определени съответно на 15% и 50%. Тук виждаме, че стандартите H2 и H3 вече са на ниво достатъчнониво.
Сега нека проследим динамиката на промяната показатели за ликвидностпрез една година:
Според метода на медианата (отхвърляне на острите пикове): количеството на стандарта текуща ликвидностН3 и експертна надеждност на банката през на годинатаима тенденция да значителен растеж, обаче за последно половин годинаима тенденция да намалява, а размерът на коефициента на незабавна ликвидност N2 по време на на годинатаима тенденция да се увеличава, но в последно време половин годинаима тенденция леко да пада.
Други коефициенти за оценка на ликвидността на банка ОТП БАНК АД можете да видите на този линк.
Структура и динамика на баланса
Обемът на активите, генериращи доход за банката, е 90.29% в общите активи, а обемът на лихвените пасиви е 66.38% в общите задължения. Въпреки това, обемът на активите, генериращи доход над среднотопоказател за големите руски банки (84%).
Структура активи, генериращи доходв момента и преди година:
| Име на индикатора | 01 ноември 2018 г., хиляди рубли | 01 ноември 2019 г., хиляди рубли | ||
|---|---|---|---|---|
| Междубанкови кредити | 30 873 491 | (22.80%) | 39 190 109 | (25.70%) |
| Кредити на юридически лица | 17 488 436 | (12.92%) | 18 456 992 | (12.11%) |
| Кредити на физически лица | 74 215 013 | (54.81%) | 84 034 567 | (55.12%) |
| Менителници | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Инвестиции в лизингови операции и придобити права на вземане | 3 807 391 | (2.81%) | 3 900 595 | (2.56%) |
| Инвестиции в ценни книжа | 6 086 766 | (4.50%) | 8 963 769 | (5.88%) |
| Заеми за други доходи | (0.00%) | 177 456 | (0.12%) | |
| Доходни активи | 135 397 129 | (100.00%) | 152 469 834 | (100.00%) |
Виждаме, че леко са се променили размерите на Кредити на юридически лица, Кредити на физически лица, Менителници, Инвестиции в лизингови операции и придобити права на вземане, сумите на Междубанкови кредити, Инвестиции в ценни книжа и общият размер на генериращите доход активите са се увеличили се увеличава с 12,6%от 135,40 до 152,47 милиарда рубли.
Анализ от степен на сигурностиздадени заеми, както и тяхната структура:
| Име на индикатора | 01 ноември 2018 г., хиляди рубли | 01 ноември 2019 г., хиляди рубли | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценни книжаприема се като обезпечение по отпуснати кредити | 7 512 088 | (6.37%) | 5 746 890 | (4.53%) |
| Имотът се приема като гаранция | 18 902 180 | (16.04%) | 18 649 487 | (14.69%) |
| Скъпоценни металисе приема като обезпечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Получи гаранции и гаранции | 78 254 462 | (66.41%) | 81 694 579 | (64.37%) |
| Размер на кредитния портфейл | 117 843 001 | (100.00%) | 126 916 405 | (100.00%) |
| - вкл. заеми на юридически лица | 11 759 536 | (9.98%) | 12 581 384 | (9.91%) |
| - вкл. лични заеми лица | 74 215 013 | (62.98%) | 84 034 567 | (66.21%) |
| - вкл. заеми към банки | 22 332 161 | (18.95%) | 22 890 109 | (18.04%) |
Анализът на таблицата показва, че банката се фокусира върху кредитиране лица , чиято форма на обезпечение е смесени видове сигурност. Общо ниво на обезпеченост на кредита недостатъчно за погасяване на евентуални загуби, свързани с евентуално невръщане на заеми.
Кратка структура лихвени задължения(т.е. за които банката обикновено плаща лихва на клиента):
| Име на индикатора | 01 ноември 2018 г., хиляди рубли | 01 ноември 2019 г., хиляди рубли | ||
|---|---|---|---|---|
| Банкови средства (междубанкови заеми и кореспондентски сметки) | 1 576 019 | (1.60%) | 3 358 900 | (3.00%) |
| Законни средства лица | 32 496 332 | (33.01%) | 40 565 587 | (36.19%) |
| - вкл. текущи правни фондове лица | 14 143 963 | (14.37%) | 15 171 037 | (13.53%) |
| Депозити от физически лица лица | 62 141 391 | (63.12%) | 63 724 207 | (56.85%) |
| Други лихвоносни пасиви | 2 240 293 | (2.28%) | 4 445 054 | (3.97%) |
| - вкл. заеми от Банката на Русия | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Задължения за лихви | 98 454 035 | (100.00%) | 112 093 748 | (100.00%) |
Виждаме, че сумите на индивидуалните депозити са се променили леко. лица се увеличават размерите на правните средства. лица, сумите на средствата от банките (междубанкови заеми и кореспондентски сметки) се увеличиха значително, а общият размер на лихвените задължения се увеличава с 13,9%от 98,45 до 112,09 милиарда рубли.
Можете да разгледате структурата на активите и пасивите на ОТП БАНК АД по-подробно.
Рентабилност
Рентабилност на източниците собствени средства(изчислено от балансови данни) намалява през годината от 9,98% до 5,11%. В същото време възвръщаемостта на собствения капитал ROE (изчислена чрез формуляри 102 и 134) намалява през годината от 12,93% до 8,74%(тук и по-долу данните са дадени в проценти годишно към най-близкото тримесечие).
Нетният лихвен марж намаля през годината от 13,07% до 10,15%. Рентабилността на кредитните операции намалява през годината от 18,87% до 15,40%. Цената на събраните средства се е увеличила през годината от 4,80% до 4,98%. Цената на средствата на населението (физическите лица) се променя леко през годината с
OJSC "OTP Bank" (наричана по-долу "Банката", "OTP Bank") е дъщерна банка на OTP Group, която е една от най-големите банкови групи в Централна и Източна Европа. Банката майка на групата, OTP Bank Plc., притежава 95,9% от акциите на OJSC OTP Bank.
OTP Group счита руския пазар за един от своите стратегически приоритети.
Емитирането на облигации на OTP Bank е насочено към постигане на следните цели:
Интензивно разширяване на кредитния портфейл;
Диверсификация на източниците на финансиране;
Развитие на източници на рублова ликвидност и намаляване валутни рисковеБуркан;
Представяне на OTP Bank на руската инвестиционна общност, създаване на история на заеми на пазара на вътрешния дълг (в момента дълговете на банката не са представени на публичния пазар на заеми).
OTP Bank е универсална банка. В същото време кредитирането на дребно е основното бизнес направление на OTP Bank, което включва:
Кредитиране на места за продажба (POS кредитиране). Банката е на второ място в този пазарен сегмент. Кредитирането на търговски обекти позволява на Банката да диверсифицира географските рискове и да предоставя услуги на клиенти в цяла Русия;
Кредитни карти - 4-то място на пазара. Кредитните карти се предлагат на най-висококачествените POS кредитополучатели.
Банката предоставя широка гама от услуги за корпоративни клиенти. Делът на корпоративния портфейл е 16% от общия кредитен портфейл на Банката. OTP Bank също е водещ играч на валутния пазар.
Високата капиталова адекватност е характерна черта на бизнеса на OTP Group. Политиката на OJSC "OTP Bank" за поддържане на капиталовата адекватност е напълно в съответствие с подхода на OTP Group към 1 февруари 2011 г. коефициентът на капиталова адекватност на банката е 17,92% (RAS).
Продуктите, в които Банката е специализирана, са предимно високомаржинални. Банката отделя голямо внимание на контрола и управлението на риска, минимизиране на транзакционните разходи, както и мерки за подобряване на качеството на кредитния портфейл. Таблица 2.1 съдържа основна повърхностна информация за банката.
Таблица 2.1.1 Група OTP: Основна информация
|
Ba1 (Moody's) / BB (Fitch) |
|
|
състояние регистрационен номер | |
|
Номинален изходен обем |
2 500 000 000 рубли |
|
Краен срок | |
|
Плащане с купон |
Полу годишно |
|
Тип настаняване |
Изграждане на книга |
|
Организатори |
ZAO CB Citibank и ZAO ВТБ Капитал» |
|
Списък с котировки |
Поставянето е планирано чрез котировъчен списък „Б” |
|
Ломбардски списък |
Емисията отговаря на всички критерии за включване в Ломбардния списък на Централната банка на Руската федерация |
OTP Bank е част от международната финансова група OTP Group, която е един от лидерите на пазара на финансови услуги в Централна и Източна Европа. OTP Bank Plc., кредитен рейтинг Baa3 (Moody’s) и BB+ (S&P) притежава 95,9% от уставния капитал на OTP Bank и е най-големият актив на OTP Group. Акции на OTP Bank Plc. търгувани на фондовата борса в Будапеща, 68,86% от акциите са в свободно обращение. Най-големите акционери (според фондовата борса в Будапеща към декември 2010 г.) са Тимур Мегдет и Руслан Рахимкулов (9,02%), петролната компания MOL Hungarian Oil and Gas Public Limited Company (8,57%) и застрахователната и банкова група Groupama ( 8,31%). България Русия Украйна Ховатия Румъния Сърбия Словакия Черна гора
OTP Group е основана на 1 март 1949 г. в Унгария като държавна спестовна банка. В края на 1990 г. банката е реорганизирана в акционерно дружество и е преименувана на Национална спестовна и търговска банка, което на унгарски е съкращението OTP Bank.
Дъщерните банки на OTP Group присъстват в 9 държави:
Украйна
Румъния
Словакия
Черна гора
Хърватия
България
Ориз. 2.1.1 Географско присъствие на OTP Group
В продължение на повече от 60 години история, марката OTP стана добре позната в Европа - вече се доверява на повече от 13 милиона клиенти в 9 държави. OTP Group днес има около 1500 клона, повече
4000 банкомата, повече от 57 500 точки за заемане, почти 13,5 милиона издадени карти. Служителите на OTP Group са повече от 30 хиляди души.
OTP Bank (Унгария) е най-голямата банка в Унгария и заема водеща позиция на пазара на банкови карти, ипотечни кредити, POS кредитиране и други сегменти на банкови услуги на дребно. OTP Bank (Унгария) има клиентски и партньорски отношения с повече от 60% от унгарските домакинства, 70% от общините и повече от 30% от компаниите. OTP Bank (Унгария) е многократно признавана за Банка на годината от Euromoney, The Banker и Global Finance. Дъщерните банки на OTP Group са лидери във всички основни сегменти на банкирането на дребно в България и Черна гора, активно се развиват в Русия, Украйна и Румъния и поддържат силни позиции в други региони на присъствие.
Международните дейности на OTP Group обхващат и редица важни области в областта на финансовия, застрахователния, инвестиционния и банковия бизнес – от управление на активи до лизинг и пенсионни фондове.
Таблица 2.1.2 Финансови резултати на OTP Group
|
Индикатори, млневро |
2010 Ж. |
2009 Ж. |
|
Консолидирана печалба след облагане | ||
|
Печалба преди данъци | ||
|
Обща печалба | ||
|
Нетни приходи от лихви | ||
|
Общата сума на активите | ||
|
Общ акционерен капитал | ||
|
Кредитен портфейл | ||
|
Депозитен портфейл | ||
|
Възвръщаемост на активите | ||
|
Възвръщаемостта на капитала | ||
|
Нетен лихвен марж |
Структурата на всяка организация е подредена колекция от нейни отделни елементи. Банката е функционално-йерархична структура, която осигурява изпълнението на управленските функции, поддържа подходящи вертикални и хоризонтални връзки и разделение на управленските елементи. Отделите са групирани по функции, които отразяват основните направления и области на дейност. Функционалната структура осигурява на банката доста сериозни конкурентни предимства поради нейната яснота, хармоничност, надеждност на комуникациите и липсата на дублиране, което позволява управленските решения да се съобщават на изпълнителите и да се изпълняват незабавно.
Банката има строга йерархия на системи за власт и контрол от висшето ръководство, решенията се вземат централно. Но в същото време нивото на обучение на специалистите осигурява широка специализация в работата на персонала (взаимозаменяемост).
Висшият орган на управление на банката осъществява функциите и задачите си пряко чрез изпълнителните и контролните органи, които са му изцяло отговорни.
Изпълнителните и контролните органи на банката са оборудвани с висококвалифицирани банкови служители. Председателят на съвета на банката, в съответствие с Устава, се избира от висшия управителен орган на банката и е член на нейния изпълнителен орган.
За общо управление на работата на банката, както и за наблюдение и контрол върху работата на съвета и одитната комисия на банката, OJSC CB OTP има банков съвет (управителен съвет).
Членовете на съвета с мнозинство избират председателя на съвета на банката и неговите заместници. Членовете на съвета на банката не могат да бъдат едновременно членове на съвета или членове на ревизионната комисия на банката.
Съветът на банката решава стратегически задачи за управление и развитие на дейността на банката; неговите заседания се провеждат най-малко веднъж годишно. В своята работа съветът се ръководи от действащата нормативна уредба.
Организационната структура на OJSC CB OTP включва функционални подразделения и служби на банката, всяка от които има определени права и отговорности.
Директорът управлява банката и представлява предприятието във всички институции и организации, управлява имуществото на предприятието, сключва договори, издава заповеди за предприятието, в съответствие с трудовото законодателство, наема и освобождава служители, прилага мерки за стимулиране и налага наказания на служителите. служители на предприятието.
На подчинение на директора са: главен счетоводител, началник отдел „Обслужване на дребно“, началник оперативен отдел, началник отдел „Разплащания“, началник отдел „Сигурност“, началник правен отдел, началник отдел „Човешки ресурси“. Всеки от тях е подчинен на отдели, специализирани в областите на дейност на банката.
Акционерно дружество "ОТП Банк", съкратено фирмено наименование - АД "ОТП Банк" (по-нататък - ОТП Банк, Банка) е създадено в съответствие с решението обща срещаучредители от 01.11.1993 г., протокол № 1 (оригинално наименование – Акционерно дружество търговска банка « Спестовна каса"Хермес" (Затворено акционерно дружество), съкратено наименование - "ХермесСбербанк"). Дата на регистрация в Банката на Русия - 28.03.1994 г., регистрационен номер в съответствие с Книгата държавна регистрация кредитни институции – 2766.
Към 31 декември 2016 г. регионалната мрежа на Банка ОТП се състои от 7 клона, 6 представителства, 60 допълнителни офиса, 47 оперативни офиса, 96 кредитни и касови офиса, 23 бр. оперативни касиизвън касата.
АД "OTP Bank" е универсална кредитна институция, предоставяща широка гама от услуги както на физически, така и на юридически лица. Основните дейности на банката са търговията на дребно, корпоративен бизнес и операции финансовите пазари:
– търговия на дребно – банкови услуги за физически лица, поддържане на разплащателни сметки на физически лица, приемане на депозити, издаване и обслужване на кредитни и дебитни карти, предоставяне на потребителски кредити и парични заеми, депозитарни услуги, Парични преводи;
– корпоративен бизнес – откриване и поддържане на разплащателни и разплащателни сметки, предоставяне на овърдрафти и кредити, услуги по управление на ликвидност, документарни операции, търговско финансиране, класически факторинг операции;
– операции на финансовите пазари – привличане и пласиране на парични средства на междубанковия кредитен пазар, операции по преобразуване, транзакции с банкноти, сделки с ценни книжа, включително репо сделки, сделки с деривативни финансови инструменти и др. в кредитирането на дребно Банката е представена в следните пазарни сегменти: кредитиране на място (POS кредитиране), кредитни карти и кредити в брой.
Приоритетните цели на Банката в областта на бизнеса на дребно са повишаване на оперативната ефективност и рентабилността на търговската мрежа, подобряване на съществуващата продуктова линия, както и разработване и въвеждане на нови продукти, които са максимално адаптирани към текущите нужди на клиентите и са оптимални. за банката по отношение на съотношението на доходност и риск, насърчаване на трансгранични продажби, разработване и внедряване на комисионни продукти. Една от важните области на дейност е оптимизирането на съществуващата линия от депозити, както и въвеждането на нови депозитни продукти с цел поддържане на ресурсната база на банката, която е оптимална по отношение на обема на привлечените средства и цената на ресурси.
IN корпоративен бизнесБанката последователно прилага стратегия за транзакционно банкиране: документарни операции, търговско финансиране, класически факторинг и услуги за управление на ликвидността. По отношение на своята клиентска база, Банката се фокусира основно върху обслужването на трансграничния бизнес на клиенти на банките от OTP Group, включително операциите на техните дъщерни дружества в Русия. Особено внимание се обръща на диверсификацията на бизнеса и намаляването на риска чрез привличане на клиенти от различни сектори на икономиката, както и развитието на кръстосани продажби. По отношение на операциите на финансовите пазари, приоритетните области на Банката са работа на междубанковия пазар, развитие на клиентски транзакции и кръстосани продажби на трежъри продукти, както и продажба на собствени стратегии за търговияс цел увеличаване на печалбите в този сегмент.
Развитие на ОТП Банк АД през 2015 г. През 2015 г. активите на ОТП Банк АД са намалели с 24% от 168,5 милиарда рубли. до 128,0 милиарда рубли. Кредитният портфейл на банката е намалял с 22% до 100,2 милиарда рубли. от 127,8 милиарда рубли. за началото на годината. Намаляването на кредитния портфейл е причинено от намаляване на обемите на кредитиране поради затягане на политиките в областта на осиновяването и управлението кредитни рисковена фона на влошена макроикономическа ситуация в страната, спад на реалните доходи на населението и спад на потребителското търсене. Същевременно през 2015 г. Банката осъществи редица сделки за продажба на дълг по проблемни кредити.
Фигура 2.1 - Активи и кредитен портфейл на Банка ОТП АД
През 2015 г. портфейлът от ценни книжа на банката намаля с 36% от 7,5 милиарда рубли. до 4,8 милиарда рубли. Финансовите активи, оценени по справедлива стойност в печалбата или загубата, са намалели с 37% от 21,2 милиарда рубли. до 13,4 милиарда рубли. Финансовите пасиви, оценени по справедлива стойност в печалбата или загубата, са намалели с 61% от 18,1 милиарда рубли. до 7,1 милиарда рубли. Привлечените средства от кредитни институции са намалели през отчетната година с 62% от 24,1 милиарда рубли. до 9,1 милиарда рубли. Средствата, предоставени в кредитни институции, са се увеличили 2,6 пъти от 4,5 милиарда рубли. до 11,6 милиарда рубли. Обемът на набраните клиентски средства през годината е намалял с 10,5% от 90,5 милиарда рубли. до 81,0 милиарда рубли, докато средствата от физически лица намаляват със 7% от 62,1 милиарда рубли. до 57,7 милиарда рубли, а средствата от корпоративни клиенти са намалели с 26% от 20,1 милиарда рубли. до 15 милиарда рубли.
Фигура 2.2 – Собствен капиталИ чиста печалбаАД "ОТП Банк"
В края на отчетната година нетната загуба на OTP Bank АД възлиза на 4,4 милиарда рубли. Основният фактор, който е повлиял на получаването на негативи от банката финансов резултатпрез 2015 г. имаше допълнително създаване на резерви за кредитния портфейл в размер на 17,8 милиарда рубли. (с 9,1% по-малко спрямо 2014 г. – 19,6 млрд. рубли).
Таблица 2.1 – Обобщен баланс
Собственият капитал (капитал) на банката намалява със 17,3% от 24,9 милиарда рубли. до 20,6 милиарда рубли. През 2015 г. оперативните приходи на банката са намалели с 18% в сравнение с 2014 г. и възлизат на 24,1 милиарда рубли. Приходите от лихви намаляват с 9% в сравнение с 2014 г. и възлизат на 29,6 милиарда рубли. Намалението на приходите от лихви се дължи на намаляване на кредитния портфейл на банката.
Таблица 2.2 – Обобщен отчет за доходите
В същото време, поради увеличението на цената на финансирането на пазара през декември 2014 г. - началото на 2015 г., разходите за лихви се увеличиха с 37% от 6,5 милиарда рубли. до 8,9 милиарда рубли. В резултат на това нетният лихвен доход на банката за отчетен периоднамалява с 20% в сравнение с 2014 г. и възлиза на 20,7 милиарда рубли. Нетният доход от комисионни намалява с 4% от 3,6 милиарда рубли. през 2014 г. до 3,4 милиарда рубли. Оперативни разходиРазходите на банката за 2015 г. са намалели с 8% в сравнение с 2014 г. и възлизат на 11,8 милиарда рубли, което се дължи на прилагането от банката на набор от мерки за намаляване на разходите.
В резултат на повишени кредитни рискове в условията икономическа нестабилност, както и затягане на стандартите за кредитиране, кредитният портфейл на банката намаля с 22% през 2015 г. В същото време делът на кредитите с просрочие над 90 дни в портфейла към края на отчетния период нараства с 4.8 процентни пункта спрямо предходната година. от 14,7% на 19,5%. Общият обем на резервите за кредитния портфейл остава на нивото от 2014 г. и възлиза на 22,4 милиарда рубли. Нивото на резервно покритие на дълга с просрочие над 90 дни остава на комфортно ниво в края на 2015 г. – 114,3%.
Таблица 2.3 – Показатели на кредитния портфейл 2014-2015 г
Лихвеният марж през 2015 г. намалява с 3,8 процентни пункта. от 19,1% на 15,3% поради увеличение на разходите за лихви по привлечени средства, както и намаляване на приходите от лихви по отпуснати кредити при намаляване на кредитния портфейл на Банката.
Таблица 2.4 – Индикатори за изпълнение на OTP Bank 2014-2015
Коефициенти на капиталова адекватност, % Общата капиталова адекватност на Банката (Базел I) към края на 2015 г. възлиза на 22,1%, а адекватността на капитала от първи ред (основния капитал) е 17,3%. Коефициентът на адекватност на собствения капитал (капитал) в съответствие с изискванията на Банката на Русия (стандарт N 1.0) към 1 януари 2016 г. надвишава 13% (с минимално допустимо ниво от 10%).
Таблица 2.5 – Показатели за капиталова адекватност на Банка ОТП 2014-2015 г.
Кредитирането на физически лица е едно от приоритетните направления в дейността на Банката. Основните видове кредитиране на Банката са кредитиране на място на продажба (POS кредитиране), кредитни карти и нецелеви заеми(или парични заеми).
В края на отчетната година кредитите на място заемат 36% от кредитния портфейл на физически лица, кредитните карти – 37%, кредитите в брой – 20%, а другите видове кредити – 7%. Като цяло делът на кредитите за физически лица в кредитния портфейл на Банката възлиза на 89% към края на 2015 г. Според Frank Research Group към 1 януари 2016 г. OTP Bank JSC е на 20-то място сред руските банки по отношение на обема на кредитния портфейл на дребно. В края на 2015 г. портфейлът от кредити на банката за физически лица възлиза на 89 милиарда рубли, което показва спад от 26% в сравнение с 2014 г. (120 милиарда рубли).
През 2015 г. основният фокус на Банка ОТП АД в областта на управлението на средствата на физически лица беше насочен към намаляване на цената на портфейла от срочни депозити на физически лица, както и намаляване на концентрацията на големи депозити. Поради високата волатилност и липсата на ликвидност на пазара през декември 2014 г. – януари 2015 г. Банката привлече допълнителна ликвидна възглавница под формата на депозити от физически лица.
От февруари 2015 г. Банката започна постепенно да намалява обема на портфейла от депозити на дребно и неговата стойност. В периода от февруари до септември 2015 г. общият обем на срочните депозити е намален с 10,3 млрд. рубли или 19% (от 54,3 млрд. рубли в края на януари 2015 г. до 43,9 млрд. рубли в края на септември 2015 г.). Максимални залозиатракциите през този период бяха намалени от 17% на 11,5% годишно в съответствие с пазарното ниво и реалните нужди на Банката. В края на 2015 г. портфейлът от срочни депозити на физически лица е намален с 6,8 милиарда рубли или 13% (от 51,7 милиарда рубли в началото на годината до 45 милиарда рубли в края на годината).
През септември 2015 г. беше взето решение за спиране на намаляването на портфейла. С цел изпълнение това решениебяха ревизирани лихвените проценти по основните депозити от линията на банката, стартира сезонният депозит „Рекорд“ и промоцииза насърчаване на депозитите на банката. За да се сведе до минимум концентрацията на гъвкави депозити с възможност за попълване и да се повиши привлекателността в очите на клиентите на депозитните продукти на Банката, през 2015 г. беше реализиран проект за рестартиране на линията депозити за физически лица, който включва: промяна на маркетингови имена на депозити за опростяване на избора 26 включително заеми за дебитни карти(В брой на карта), продажба през ПОС мрежата 25 депозита, увеличение минимални сумидепозити и размери на лихвените проценти. Условията за удължаване и предсрочно прекратяване бяха променени, за да бъдат по-изгодни и безрискови за Банката, броят на депозитите в линията беше намален и дублиращите се регионални продукти бяха отменени.
Към 1 декември 2016 г. нетните активи на OTP BANK възлизат на 140,63 милиарда рубли. През годината активите са намалели с -17,85%. Спадът на нетните активи имаше положително въздействие върху възвръщаемостта на активите ROI (данни към най-близката дата на тримесечие, 1 октомври 2016 г.): през годината възвръщаемостта на нетните активи се увеличи от -2,82% до 0,33%.
По отношение на предоставяните услуги банката привлича основно пари на клиенти, като тези средства са достатъчно диверсифицирани (между юридически и физически лица) и инвестира средства основно в кредити и повече в кредити за физически лица (т.е. това е кредит на дребно).
OTP Bank е дъщерна чуждестранна банка. OTP BANK - има право да работи с Пенсионния фонд на Руската федерация и може да привлича средства за доверително управление, депозити и спестявания за жилищно осигуряване на военнослужещи; има право да работи с недържавни пенсионни фондове, които осигуряват задължително пенсионно осигуряване, и може да привлича пенсионни спестявания и спестявания за жилищно осигуряване на военнослужещи; има право да открива сметки и депозити в съответствие със Закон 213-FZ от 21 юли 2014 г., т.е. организации от стратегическо значение за военно-промишления комплекс и сигурността на Руската федерация; В кредитната институция са назначени упълномощени представители на Банката на Русия.
Ликвидните активи на банката са онези банкови средства, които могат бързо да бъдат превърнати в пари, за да бъдат върнати на техните клиенти вложители. За да оцените ликвидността, помислете за период от приблизително 30 дни, през който банката ще може (или няма да може) да изпълни част от финансовите си задължения (тъй като никоя банка не може да върне всички задължения в рамките на 30 дни). Тази „част“ се нарича „очакван изходящ поток“. Ликвидността може да се счита за важен компонент на концепцията за надеждност на банката.
Нека представим накратко структурата на високоликвидните активи под формата на таблица
Таблица 2.6 – Структура на високоликвидните активи
| Име на индикатора | 01 декември 2015 г., хиляди рубли | 01 декември 2016 г., хиляди рубли | ||
| средства в касата | 3 263 899 | (32.08%) | 2 152 513 | (16.58%) |
| средства по сметки в Банката на Русия | 1 410 964 | (13.87%) | 2 499 374 | (19.25%) |
| НОСТРО кореспондентски сметки в банки (нето) | 1 420 861 | (13.96%) | 206 177 | (1.59%) |
| междубанкови кредити, предоставени до 30 дни | 2 200 000 | (21.62%) | 6 066 454 | (46.72%) |
| високоликвидни ценни книжа на Руската федерация | 942 400 | (9.26%) | 754 937 | (5.81%) |
| високоликвидни ценни книжа на банки и държави | 1 102 778 | (10.84%) | 1 534 359 | (11.82%) |
| високоликвидни активи, като се вземат предвид отстъпки и корекции (въз основа на Директива № 3269-U от 31 май 2014 г.) | 10 175 485 | (100.00%) | 12 983 660 | (100.00%) |
От таблицата на ликвидните активи виждаме, че сумите на високоликвидните ценни книжа на банки и държави са се увеличили, сумите на средствата по сметки в Банката на Русия, междубанковите заеми, предоставени за период до 30 дни, са се увеличили значително, сумите на високоликвидните ценни книжа на Руската федерация са намалели, сумите на средствата в брой са намалели значително, кореспондентските сметки на NOSTRO в банките (нето), докато обемът на високоликвидните активи, като се вземат предвид отстъпките и корекциите (въз основа на Директива № 3269-U от 31 май 2014 г.) се увеличи през годината от 10,18 до 12,98 милиарда рубли.
Структурата на текущите задължения е показана в таблица 2.7.
Таблица 2.7 – Структура на текущите задължения
| Име на индикатора | 01 декември 2015 г., хиляди рубли | 01 декември 2016 г., хиляди рубли | ||
| депозити на физически лица с падеж над една година | 16 996 377 | (20.10%) | 12 828 640 | (16.54%) |
| други депозити на физически лица (включително индивидуални предприемачи) (за период до 1 година) | 38 546 598 | (45.58%) | 43 068 012 | (55.53%) |
| депозити и други средства на юридически лица (за период до 1 година) | 17 627 491 | (20.84%) | 16 128 011 | (20.80%) |
| вкл. текущи средства на юридически лица (без индивидуални предприемачи) | 9 400 375 | (11.12%) | 11 287 631 | (14.55%) |
| кореспондентски сметки на ЛОРО банки | 263 604 | (0.31%) | 284 429 | (0.37%) |
| получени междубанкови заеми за срок до 30 дни | 6 835 458 | (8.08%) | 2 737 639 | (3.53%) |
| собствени ценни книжа | 108 598 | (0.13%) | 210 467 | (0.27%) |
| задължения за плащане на лихви, просрочия, дължими сметки и други дългове | 4 186 823 | (4.95%) | 2 297 138 | (2.96%) |
| очакван паричен поток | 23 149 958 | (27.38%) | 16 929 111 | (21.83%) |
| текущи пасиви | 84 564 949 | (100.00%) | 77 554 336 | (100.00%) |
През разглеждания период това, което се случи с ресурсната база е, че сумите на други депозити на физически лица (включително индивидуални предприемачи) (за период до 1 година), депозити и други средства на юридически лица (за период до до 1 година), а кореспондентските сметки на ЛОРО банките се промениха леко, сумите се увеличиха, вкл. текущи средства на юридически лица (без индивидуални предприемачи), размерът на собствените ценни книжа се е увеличил значително, размерът на депозитите на физически лица със срок над една година е намалял, размерът на междубанковите заеми, получени за период до 30 дни , задължения за лихвени плащания, просрочени задължения, кредитори и други дългове, докато очакваният паричен поток е намалял през годината от 23,15 на 16,93 милиарда рубли.
В разглеждания момент съотношението на високоликвидните активи (средства, които са лесно достъпни за банката през следващия месец) и очакваното изтичане на текущи задължения ни дава стойност от 76,69%, което означава недостатъчна граница на сигурност за преодоляване възможен отлив на клиенти, но банката е голяма и е малко вероятно такъв значителен отлив.
Обемът на доходоносните активи на банката е 89,23% от общите активи, а обемът на лихвоносните пасиви е 60,20% от общите пасиви. Обемът на доходоносните активи приблизително съответства на средния за големите руски банки (84%). Структура на приходните активи към 01.12.2016 г. и година назад.
Таблица 2.8 – Структура на доходоносните активи
| Име на индикатора | 01 декември 2015 г., хиляди рубли | 01 декември 2016 г., хиляди рубли | ||
| Междубанкови кредити | 8 261 537 | (5.54%) | 22 311 495 | (17.78%) |
| Кредити на юридически лица | 10 527 149 | (7.06%) | 10 445 702 | (8.32%) |
| Кредити на физически лица | 110 610 324 | (74.22%) | 78 269 135 | (62.37%) |
| Менителници | 2 595 416 | (1.74%) | (0.00%) | |
| Инвестиции в лизингови операции и придобити права на вземане | 2 373 577 | (1.59%) | 3 362 135 | (2.68%) |
| Инвестиции в ценни книжа | 2 366 379 | (1.59%) | 5 571 672 | (4.44%) |
| Заеми за други доходи | 5 631 | (0.00%) | 22 300 | (0.02%) |
| Доходни активи | 149 022 210 | (100.00%) | 125 489 973 | (100.00%) |
Виждаме, че размерите на Кредитите на юридически лица са се променили леко, размерите на Инвестициите в лизингови операции и придобитите права на вземане са се увеличили, размерите на Междубанковите кредити, Инвестициите в ценни книжа са се увеличили значително, размерите на Кредити на физически лица са намалели , сумите на менителниците са намалели значително, а общият размер на активите, генериращи доход, е намалял с 15,8% от 149,02 до 125,49 милиарда рубли.
Анализът на степента на обезпеченост на издадените кредити, както и тяхната структура, е представен в таблица 2.9.
Таблица 2.9 – Обезпечение на отпуснати кредити
| Име на индикатора | 01 декември 2015 г., хиляди рубли | 01 декември 2016 г., хиляди рубли | ||
| Ценни книжа, приети като обезпечение по издадени заеми | 14 331 501 | (10.88%) | 12 153 229 | (10.62%) |
| Имотът се приема като гаранция | 9 109 051 | (6.91%) | 10 079 410 | (8.81%) |
| Благородни метали, приети като обезпечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Получи гаранции и гаранции | 70 099 101 | (53.19%) | 73 193 137 | (63.97%) |
| Размер на кредитния портфейл | 131 778 218 | (100.00%) | 114 410 767 | (100.00%) |
| - вкл. заеми на юридически лица | 6 767 253 | (5.14%) | 5 583 206 | (4.88%) |
| - вкл. лични заеми лица | 110 610 324 | (83.94%) | 78 269 135 | (68.41%) |
| - вкл. заеми към банки | 8 261 537 | (6.27%) | 22 311 495 | (19.50%) |
Анализът на таблицата показва, че банката се фокусира върху кредитирането на физически лица, формата на обезпечение за които е смесени видове обезпечения. Общото ниво на обезпеченост на кредита е недостатъчно, за да покрие евентуални загуби, свързани с евентуално невръщане на кредити.
Таблица 2.10 – Кратка структура на лихвените задължения
Виждаме, че размерът на законовите средства е леко променен. лица, депозити на физически лица лица, размерът на средствата от банките (междубанково кредитиране и кореспондентски сметки) е намалял значително, а общият размер на лихвените задължения е намалял с 12,4% от 96,64 на 84,66 милиарда рубли.
Рентабилността на източниците на собствени средства (изчислена на базата на балансови данни) нараства през годината от -22,55% на 2,47%. В същото време възвръщаемостта на капитала ROE (изчислена чрез формуляри 102 и 134) се увеличи през годината от -17,65% на 1,91%.
Нетният лихвен марж намаля през годината от 15,38% на 15,04%. Рентабилността на кредитните операции намалява през годината от 25,03% на 22,00%. Цената на набраните средства намалява през годината от 9,23% на 6,56%. Цената на средствата на населението (физическите лица) намалява през годината от 10,61% на 7,83%.
Вижте по-подробно: структурата на приходите и разходите и показателите за рентабилност, а сега ще разгледаме по-отблизо други важни показатели от гледна точка на надеждността на кредитната институция.
Таблица 2.11 – Структура на собствения капитал
През годината източниците на собствени средства нарастват с 4,1%. Но през последния месец (ноември 2016 г.) източниците на собствени средства са се увеличили с 1,5%. .
Делът на просрочените кредити има тенденция да нараства през годината и последните шест месеца. Делът на провизиите за загуби по кредити има тенденция да остане практически непроменен през годината и последното полугодие. Размерът на стандартния размер на големите кредитни рискове N7 (макс. 800%) през годината е доста малък и има тенденция да расте леко, но през последните шест месеца има тенденция леко да спада.
Нивото на просрочените кредити към последната дата е много по-високо от средното за руските банки (около 3-4%).
Нивото на резерва към последната разглеждана дата е много по-високо от средното за руските банки (около 10-11%).
И така, анализ финансови дейностии статистическите данни за изминалата 2016 г. на кредитната организация Банка ОТП АД показват наличието на някои негативни тенденции, които могат да повлияят финансова стабилностбанка в бъдеще.
Страница 1
OTP Bank е една от най-големите банки в Русия. Именно тази банка беше една от първите, които започнаха да работят в Русия с физически лица и работи стабилно на този пазар от 25 години. Нека разгледаме историята на възникването и развитието на OTP Bank в Русия.
През 1994 г. OTP Bank получава лицензи за осъществяване банкови операциии започва своята банкова дейност в Русия. През 2003 г. първият потребителски кредит. Банката стана една от първите кредитни институции в Русия и започва целенасочено да развива своя бизнес на дребно. През 2004 г. се наблюдава интензивно развитие на клоновата мрежа на банката. Годишно се откриват около 30 нови кредитно-касови офиса. През 2005 г. Investsberbank се сля с Руската генерална банка, специализирана в работата с големи корпоративни клиенти. В резултат на това сливане банката влезе в списъка на 40-те най-големи руски кредитни институции по отношение на активите, броят на клоновете и филиалите в Москва и регионите достигна 20, а клиентското портфолио беше значително диверсифицирано. Сливането на Omskpromstroybank (Омск) и Promfinservicebank (Новоросийск), които бяха преобразувани съответно в клонове Omsky и Novorossiysk, се състоя през 2006 г. Има и придобиване на контролен пакет акции в банката от OTP Group, която обслужва повече от 12 милиона клиенти в 9 държави. Тази транзакция получи одобрение от Централната банка на Русия, Руската антимонополна агенция, както и от Унгарския орган за финансов надзор. През 2007 г. банката беше включена в 10-те най-динамично развиващи се банки според RBC.Rating, благодарение на впечатляващата динамика на растеж на резултатите за 2003-2007 г. През 2008 г. беше извършено ребрандиране, в резултат на което Банка ОТП зае 8-мо място в рейтинга за лоялност на Националната агенция за финансови изследвания (НАФИ) и 22-ро място в класацията за разпознаваемост на банките. Появява се услугата "Мобилен банкер" - продажби банкови услугичрез агенти. През 2009 г. нетната печалба на OTP Bank към 1 януари 2009 г. възлиза на 1,8 милиарда рубли, което е 1,5 пъти повече от цифрата за същата дата на 2008 г. OTP Bank зае 2-ро място в Русия по издаване на кредити. POS кредитите на OTP Bank стават достъпни в магазините на големите търговци на дребно - Техносила, Евросет и Елдорадо. Портфейлът от депозити на физически лица се увеличи през годината с 10 милиарда руски рубли. Броят на пунктовете, в които се предлагат кредити на OTP Bank, надхвърли 13 хиляди, откри 7 пункта с различни формати, включително клон в Челябинск - осмият в Русия и първият в Урал. Банка ОТП стана носител на две престижни национални награди - "Финансов Олимп" и "Марка на годината". 2011 г. е запомнена с факта, че на 29 март 2011 г. OTP Bank пласира емисия облигации от серия 02 general на MICEX номинална стойност 2,5 милиарда рубли. OTP Bank значително променя системата за оценка на риска при издаване на нецелеви кредити и стартира програма за ценообразуване, базирана на риска (дефиниция лихвен процентвъз основа на оценка на риска). Към 1 декември 2011 г. OTP Bank увеличава своя дял на пазара на кредитиране на дребно до 20,4%; През декември 2011 г. беше открит нов клон на банката - „Dalnevostochny” в Хабаровск. Банка ОТП става лауреат на наградата "Права на потребителите и качество на обслужване - 2011" (специална номинация на дирекция "Награда" Финансова грамотност"), носител на наградата "Финансов Олимп" в номинацията "Банка на дребно". Потенциал и перспектива", за трети път стана лауреат на наградата "Марка на годината - 2010" в " Финансови организации, продукти и услуги. Застраховка".
От гледна точка на организационната си структура OTP Bank е многостепенна система. Включва регионални банки, както и масови институции: клонове и клонове. Регионалните банки и клоновете на OTP Bank също се ползват с правата юридически лицаи имат баланс, който е включен в баланса на OTP Bank. Те действат въз основа на правилника за тези институции, одобрен от Съвета на директорите на OOTP Bank. В съответствие с нормативните разпоредби те са включени в единната организационна структура на Банка ОТП, имат правата на юридически лица, изпълняват функциите си, ръководейки се от актове Централна банка RF и OTP Bank of Russia.
OTP Bank е голям и сложен организъм със собствени традиции и дълга история.
Омск Первомайское OTP отделБанката е един от най-големите клонове на OTP Bank of Russia, има 44 допълнителни офиса и около 9 клона и има около 80 служители.
Банката притежава лиценз за извършване на банкови операции и сделки с чужда валута. Клонът на Омск Первомайск на OTP Bank има собствен печат, печати, формуляри с името на банката и работи въз основа на разпоредби, разработени в съответствие с Устава на OJSC OTP Bank.
Полезни статии:
Задължително медицинско осигуряване: същност и цел
Задължителен здравна осигуровка(задължителна медицинска застраховка) е един от най важни елементисистеми за социална защита на населението по отношение на опазване на здравето и получаване на необходимата медицинска помощ в случай на заболяване. В Русия задължителното здравно осигуряване е държавно и всеобщо за населението...
Проблеми със свободните лихви
Принципът на свободата на интереса е частен случай на принципа на свободата на договаряне, установен в чл. 421 Граждански кодекс RF. Свободата на лихвата означава допустимостта на сключването на лихвени споразумения и предполага самостоятелно определяне на размера на лихвения процент от страните по споразумението. Процентен размер...
Характеристика на основните елементи на кредитната система
Основни елементи кредитна системаса следните: - Централна банка. - Банков сектор, което включва търговските банки, спестовни, инвестиционни, ипотечни, специализирани отраслови банки. - специализирани небанкови финансови институции (инвестиционни...
