У дома > Мегафон > Рефинансиране на заеми при изгодни условия. Рефинансиране на потребителски кредити


Рефинансиране на заеми при изгодни условия. Рефинансиране на потребителски кредити




Почти всеки тегли заеми по един или друг начин. Например в напоследъке популярен, както и заемите за бременни. Като цяло кой от необходимост, кой от липса на опит, но повечето хора прибягват до помощта на финансови организации.

Установяване Условия Искам
най-добър заем от 13,5%
2 милиона
1-7 години 		Дизайн!
1 минута от 10,9%
1.5 милиона
1-5 години 		Дизайн!
15 минутиот 11,5%
до 1 милион 		Дизайн!
SovComBank 90 минутиот 11,9%
до 30 милиона 		Дизайн!
Ренесанс Кредитслед 1 часот 10,9%
до 700 тр. 		Дизайн!
1-2 часаот 9,9%
до 1,3 милиона 		Дизайн!
ВТБ 1-2 часаот 12,9%
до 3 милиона 		Дизайн!
2 минутиточно 10.99%
до 2 милиона
1-5 години 		Дизайн!
Алфа банка 2 минутиот 11,99%
до 4 милиона
1-7 години 		Дизайн!

Използването на кредитна карта се превърна в част от нашия вече цивилизован живот. Но, уви, животът не е приказка и ние не сме компютри. Като вземете заемни средства, можете да направите грешка, която може да бъде коригирана чрез рефинансиране в друга банка (или рефинансиране). За да направите това, можете да дойдете директно във всеки отдел на една от банките, разположени във вашия град, или чрез интернет, седейки у дома на компютъра си (тук, между другото, разгледахме 7-те основни причини, поради които това е най-добрият вариант).

Какво е on-lending

Чудите се какво е рефинансиране банков заем, някои хора бъркат това понятие с кредитно преструктуриране. Това е абсолютно различни концепции. Последното представлява промяна във формата и условията съществуващ заембанка кредитор.

Рефинансиране на заем означава получаване на нов заем. Целта на манипулацията е погасяване на съществуващ кредит за повече изгодни условия. С други думи, в този случай кредитът е покрит с друг кредит. Терминът „рефинансиране” се състои от два компонента, които заедно означават рефинансиране.

Възможно ли е рефинансиране в банката, от която сте изтеглили първоначалния кредит? Понякога това е възможно, но като цяло банковите организации не са склонни да го правят. В такива случаи те почти винаги губят печалби. Следователно, когато се говори за това какво е рефинансиране, те обикновено имат предвид рефинансиране в друга организация.

В какви случаи прибягвате до рефинансиране?

Има няколко ситуации, при които такава помощ, рефинансиране, е икономически оправдано. Например кредитиране от банки лицаполезни в такива случаи:

  • Промяна в пазарната ситуация (например пазарът е променил курса). Да приемем, че сте взели ипотека преди 10 години, върнете същата сума. Но вие го взехте на 21%, а друга организация днес предлага на по-нисък процент - например на 15%. В такава ситуация рефинансирането полезно ли е? Много.

Почти невъзможно е да рефинансирате ипотека в същата банка, така че трябва да отидете в други финансови структурипредоставяне на рефинансиране под нисък процент.

  • При бягство от закъснения. Ако не успеете да извършите плащания навреме, ще бъдете изправени пред санкции и заемът става още по-малко изгоден. Ако няма откъде да вземете пари, трябва да разберете как да получите заем от друга банка. В случай на заем с просрочие, не всеки банкова структураще посрещне длъжниците наполовина. Логично е - ако кредитополучателите имат проблеми с платежоспособността, къде е гаранцията, че ще могат да изплатят задълженията си в тези ситуации? Това означава, че в случай на просрочени кредити е необходимо или да убедите нов потенциален кредитор, че това е временно явление, или да отидете на не много изгодна сделка със значителна лихва. Някои организации се съгласяват на рискови сделки с клиенти с лоша кредитна история и просрочия. Но при финансово изтощителни условия.
  • Ако желаете или е необходимо, увеличете размер на кредит. Почти винаги тази опция включва ситуация с обезпечени заеми. Например потребител е взел ипотечен кредит, вече е платил половината от средствата, но спешно се нуждае от средства за други цели. Ако кредиторът, който е сключил ипотечна сделка с дадено лице, не се съгласи да промени условията, потребителят ще рефинансира другаде, което ще предложи по-примамлива схема. Става дума за предоставяне на повече голяма сума, които могат да се използват за покриване на съществуващото обезпечение.
  • Ако е необходимо, заменете няколко кредита с един. Ако има много заеми, схемата за рефинансиране помага да се опрости взаимодействието с кредиторите. В този случай длъжникът прехвърля отношения с множество кредитори към една структура. Освен това той получава финансови облаги. След това ще ви кажем къде можете да рефинансирате при такива условия.

"ВТБ 24"

Как да направя 1 заем от 6? Онлайн кандидатстваневъв VTB24 - и може би всичките ви потребителски дългове ще станат едно. Удобен. И печелившо:

  • Сума и лихва— от 600 000 при ставка от 13,5%;
  • Сума и лихва- до 600 000 при процент 14-17%;
  • Срок— 0,5 — 5 години;
  • Период на преглед— 1-2 дни;
  • Изисквания— Възраст от 23 години.

Възможно е рефинансиране на потребителски кредити, кредити за автомобили, ипотечни кредити, дългове по карти.

"Совкомбанк"

Как можете да рефинансирате, ако банката не рефинансира директно? Опитайте се да кандидатствате за допълнителен заем, който ще „покрие“ просрочените задължения по текущите заеми. Да, схемата за маневриране между промените в ставките (първата в списъка със ситуации на рефинансиране) рядко е подходяща в такива случаи, но проблемът с просрочените плащания може да бъде решен по този начин.

Пример за кредитен продукт – „Стандарт плюс”:

  • сума – 40 000 – 300 000;
  • предложение – 22-32%;
  • срок– 1-3 години;
  • период на преглед- 1 ден.

"Ренесанс кредит"

За потребител с просрочен кредит е подходяща програмата „За спешни цели“. Характеризира се с:

  • сума – 30 000 – 100 000;
  • предложение – 19,9-27,5%;
  • срок– 2-5 години;
  • период на преглед– 1-2 дни.

Трудно е да се каже в коя банка можете да направите по-бърз „конт ход“, при условие че банката не се занимава с целево рефинансиране. Отзивите на потребителите потвърждават това.

"Райфайзенбанк"

Райфайзенбанк ви позволява да комбинирате до 5 кредита в един. Ако форматите на заема са различни, тогава до 3 (например потребителски, автомобилни заеми и ипотеки). Освен това има възможност за рефинансиране на до 4 карти.

  • сума – 90 000 – 2000 000;
  • предложение – 11,9-16,9%;
  • срок– 2-5 години;
  • период на преглед– 1-2 дни.

Кои банки правят подарък на клиентите под формата на възможност за получаване на допълнителни средства? Райфайзенбанк. Ето защо, когато избирате коя банка да направите втори кредитор, може би е по-добре да се свържете с тази.

"Алфа Банк"

Подобно на други банки и тази може да реши проблема с кредитите в последния момент. Най-лошите обстоятелства са тези, които се „обединяват“ срещу кредитополучателя всички заедно. В Alfa-Bank можете да рефинансирате до 5 заема едновременно.

  • сума– до 3 000 000;
  • предложение – 11,9-16,9%;
  • срок– 1-7 години;
  • период на преглед– 1-2 дни.

"ОТП Банк"

Ако се случи така, че просрочията се задават на хоризонта и не искате да се занимавате с целево кредитиране, можете да вземете пари в брой от OTP Bank. За тези, които изберат тази организация, последната ще предложи следните условия:

  • сума– до 1000 000;
  • предложение– от 12,5%;
  • срок– 1-5 години;
  • период на преглед- 15 минути.

Научихте за рефинансиране на заем - какво е и къде можете да кандидатствате.

В една от нашите статии можете да намерите информация за водещите банки в страната. Тази информация може да ви бъде полезна, особено ако планирате да теглите кредит.

Кои банки рефинансират заеми? Почти всички имат заеми. И някои хора доста лесно теглят три или дори четири заема за себе си. Така направи и Алексей, един от моите другари.

Постепенно животът му започва да се разпада - развод, болест на родителите му, а заради кризата го съкращават от работа. Имаше достатъчно пари за живот, но заемите, натрупани по-рано...

В крайна сметка стигна до момент, в който се замисли за нов заем, за да изплати съществуващите.

Още повече, че лихвата на новата беше значително по-ниска от тази на старите! Това се нарича рефинансиране на заема. Нека разгледаме по-отблизо кои банки рефинансират заеми.

Ако сте взели заем от която и да е банка за дълъг период от време, това не означава, че определено ще си сътрудничите само с тях през цялото това време. Други банки също биха искали да ви имат като клиент. И дори да нямате нужда от друг заем, те с радост ще вземат този.

Какво е рефинансиране

Поради тази причина може да ви бъде предложена по-ниска лихва и като цяло по-изгодни условия. Те ще ви дадат пари за погасяване на кредита от предишната банка, така че всичките ви задължения да бъдат прехвърлени към нея нова банка.

Така че, ако ви е трудно да живеете с дълговете си, вземете отново заем някъде другаде.

Ако има забавяне

Понякога се случва по причини извън нашия контрол (или понякога извън нашия контрол) да не можем да извършим следващото плащане по кредита навреме. Преди да разберете кои банки рефинансират просрочени кредити, отговорете на един много важен въпрос:

Защо се случи това?

Причините могат да бъдат много различни, глупави или сериозни, уважителни или не. Но във всеки случай записът за вашата просрочие автоматично се озовава в Бюрото за кредитна история и ви разваля същата тази кредитна история. Дори ако просто сте забравили да вземете предвид някаква комисионна и не сте платили допълнителни 2 рубли.

Как да го оправя

Вероятно червеят в главата ви гризе отвратително и скърца отвратително: „Трябваше да мислиш преди!“ Но, това се случва. Твърде късно е да мислим по-рано, но сега е моментът да помислим за по-нататъшни действия.

Първото нещо, от което се нуждаете, е обяснение за вашия дълг. Колкото повече сертификати и документи можете да получите, за да се оправдаете, толкова по-добре. Това може да са банкови извлечения като доказателство, че заплатите ви са забавени, или удостоверения от лекар или болница.

Заедно с обяснението си отидете в банката, за да платите всички такси за закъснение. Там можете също да обсъдите възможността за рефинансиране; може би банката няма да иска да загуби клиент поради глупости (ако забавянето се дължи на глупости) или ще разбере позицията ви и ще приеме искреното ви желание да погасите дълга по-нататък.

Внимание!

В нова, различна банка едва ли ще бъдете посрещнати радостно с огромен брой оферти, но и няма да ви обърнат на вратата. Освен това ще трябва да дадете обяснение за забавянето и да убедите банката, че това няма да се повтори и може да разчита на вас.

За по-голяма убедителност може да се наложи да оставите депозит или да намерите поръчител, тогава шансовете за рефинансиране се увеличават.

И коригирайте кредитната си история, попълнете я с добри записи. Например, това може да стане, ако вземете малки и бързи кредитии успешно да ги изплати навреме.

Бързите кредити за малки суми се издават без задълбочена проверка, така че могат да бъдат получени дори с не много добра кредитна история. Но записът за тяхното успешно изплащане ще се хареса на по-големите организации.

Къде да отидем?

В днешно време не е толкова трудно да се намери кои банки се занимават с рефинансиране на кредити, по-трудно е да се каже кои НЕ се занимават с това.

Изборът ви може да бъде ограничен само от вида на кредита, тъй като на някои места няма да теглят ипотека, а в същото време в други банки само го чакат.

съвет!

Първо се свържете с банката, в която получавате заплатата си и чийто клиент вече сте. Там няма да сте „човек от улицата“, ще имате малко повече доверие и може би по-лоялни условия.

Надявам се, че тези съвети ще ви помогнат да подобрите текущото си положение и да предотвратите забавяния в бъдеще. Грижете се за честта и кредитната си история от ранна възраст.

източник: http://finvestment.ru/

Назаем. Различни методи за рефинансиране

Има няколко схеми за рефинансиране. Ние изхождаме от факта, че банката кредитор, която е издала заема, не трябва да променя процента на кредитополучателя по вече издаден заем.

Рефинансирането е необходимо за кредитополучателя, но не и за кредитиращата банка, която е издала заема на кредитополучателя. Освен това: това е добре за банката: заемът е издаден, кредитополучателят плаща редовно. Колкото по-висок е лихвеният процент на кредитополучателя по заема, толкова повече парибанката ще получи. Какво? Иска ли кредитополучателят да рефинансира заема? Иска ли банката вече да не се чувства толкова добре?

Банката, която е издала заема на кредитополучателя (основния кредитор), не иска да загуби печеливш клиент. И следователно по всякакъв възможен начин предотвратява рефинансирането на заема от друга банка. И различни начинирефинансирането по същество е начин да се заобиколи нежеланието на банката да пусне клиента си.

„Крива схема“ на рефинансиране

За да го приложите, имате нужда от „добър чичо“. Ако има „добър чичо“, тогава всичко е просто:

  1. „Добрият чичо“ дава пари, за да плати на банката си.
  2. Вие изплащате кредита към вашата банка.
  3. Премахвате депозита от имота си.
  4. Използвайки вашия недвижим имот като обезпечение, вие теглите кредит от друга банка, където лихвите са по-ниски и условията са по-добри.
  5. Връщате парите на „добрия чичо“.
  6. След това изплащате кредита в новата банка.

Предимствата на тази схема за рефинансиране:Изборът на банки, издаващи заеми, обезпечени със съществуващи недвижими имоти, е доста голям. Има повече от тези, които имат реално работещи програми за рефинансиране. Можете да изберете програма с по-изгодни условия от тези, които предоставят програмите за рефинансиране.

Недостатъци на „кривата схема“ на рефинансиране:за да го приложите, имате нужда от „добър чичо“. Първо трябва да се намери този „добър човек“. И не е лесно. (Разбира се: малко са хората, които желаят да дадат голяма сума пари, дори и за кратък период (два месеца), без никаква гаранция).

И следователно, дори ако този „добър чичо“ бъде намерен, може да се окаже, че той не е толкова мил. (Разбира се: въпреки че дава пари, той поиска такъв лихвен процент за използването на парите си, че не е необходимо рефинансиране!)

Класическа схема за рефинансиране

Новата банка дава пари, за да се разплати със старата банка кредитор.
Тоест не е необходим „добър чичо“. Банката просто дава пари и поема задължение от вас да ипотекирате апартамент (или друг недвижим имот), когато изплатите „вашата“ банка кредитор.

Технически изглежда така:

1. Отивате в нова банка, представяте документи, потвърждаващи вашата платежоспособности да получите решение от кредитния комитет, че банката е готова да ви предостави кредит. Решението на кредитния комитет посочва размера на кредита.

внимание!

Размерът на кредита зависи не само от вашата платежоспособност, но и от стойността на вашия апартамент. Следователно апартаментът трябва да бъде оценен предварително оценителска фирма, акредитирана от банката, на чиято оценка банката се доверява.

2. Във „вашата“ банка пишете извлечение,с молба да приема от вас сума парив размер на остатъка от задължението Ви към банката.

3. Вашата банка от своя страна ви дава съгласие да приемете сумата париза предсрочно погасяване на дълга.

Това съгласие е необходимо, за да не се окаже, че теглите кредит от нова банка, плащате лихви по него, но не можете да го използвате по предназначение, защото банката ви не е готова да приеме пари от вас за предсрочно погасяване .

4. С това съгласие отивате в новата банка.Банката подписва с вас договор за кредит и ви дава пари. Как се издават пари зависи от конкретната банка, рефинансираща кредита: парите могат да бъдат издадени в брой в касата на новата банка кредитор или могат да бъдат преведени по вашата сметка в предишната банка кредитор.

Паричната сума може да бъде равна на размера на дълга ви към предишната банка кредитор или може да е по-голяма от дълга ви към банката и след това безплатно пари в брой(разликата между кредита, издаден от новата банка кредитор и размера на дълга към предишната банка кредитор) Можете да използвате по свое усмотрение.

5. Погасявате задължението към предишната банка кредитор и премахвате обезпечението от недвижимия имот.Докато имотът не бъде заложен пред новата банка кредитор, банката няма обезпечение по кредита и смята, че такъв кредит е по-рисков. Затова банката компенсира риска с по-висок лихвен процент
6. Ипотекирате имота си в нова банка кредитор,заем за рефинансиране.

След като новата банка кредитор получи имота като обезпечение, кредитът е обезпечен и ако сте платили при по-висока лихва, то от момента на обезпечението започвате да плащате при по-ниска лихва.

Предимствата на „класическата схема“ на рефинансиране: няма нужда да търсите „добър чичо“. Всички пари са предоставени от новата банка кредитор.
Недостатъци на „класическата схема“ на рефинансиране: банките току-що започнаха да се занимават с рефинансиране.

Мнозина просто казват, че са готови да рефинансират заема: „Елате, вие ще бъдете първият, ние ще ви обучим как да го направите.“

Внимание!

Малко са онези банки, които реално, не на думи, а на дела, рефинансират кредити. Следователно, докато схемата за рефинансиране не е достъпна за всички: те не са готови да дадат заем за всеки имот и не всички доходи на кредитополучателя могат да бъдат взети предвид от тези банки, които действително се занимават с рефинансиране.

източник: https://www.ipotek.ru/

Как да рефинансираме заеми от други банки?

Рефинансиране или рефинансиране на заеми е получаване на нов заем при по-изгодни условия (например с по-ниска лихва) за пълно или частично погасяване на съществуващ заем.

Доскоро тази процедура можеше да се използва само в банката, в която е изтеглен първият кредит, но сега ситуацията се промени драстично и можете да рефинансирате кредита в друга банка. Заслужава обаче да се отбележи, че не всички банки имат програма за рефинансиране на кредити.

Например рефинансиране ипотека, регистрирани в друга банка, може да се направи в Sberbank и VTB 24. Към списъка на банките, участващи в рефинансиране потребителски кредитидруги банки включват Sberbank, VTB 24, Rosbank, IntechBank, Bank of Moscow и др.

Райфайзенбанк е специализирана основно в издаването на заеми за автомобили и тяхното рефинансиране, освен това ви позволява да рефинансирате заеми за автомобили от други банки. Uniastrum Bank, за разлика от други, е специализирана в рефинансиране на кредитни карти и необезпечени кредити чрез издаване на собствени кредитни карти.

Ако банката, в която е издаден заемът, не рефинансира, тогава кредитополучателят ще трябва да се свърже с друга кредитна институция, която рефинансира заеми от други банки. След подписване на договор за рефинансиране на кредита, банката погасява задължението на клиента към друга банка, като превежда цялата останала сума към нея.

Струва си да се отбележи, че размерът на новия заем може да бъде по-голям от действителния дълг по заема, а кредитополучателят може да се разпорежда с останалата сума след изплащане на дълга, както желае. Ако се рефинансира обезпечен заем, обезпечението трябва да бъде прехвърлено на нова банка.

До преиздаване на обезпечението лихвеният процент по рефинансиране ще бъде увеличен. След като обезпечението бъде потвърдено с новата банка, процентът на рефинансиране ще бъде намален до предварително договорения.

внимание!

Най-изгодните условия за рефинансиране на обезпечен заем се предлагат в банката, в която е издаден обезпеченият заем, т.к. в този случай няма да е необходимо да пререгистрирате обезпечението в друга банка, което ще спести възможни разходи и значително ще ускори процеса.

Услугата за рефинансиране на кредит позволява на кредитополучателя да намали размера на месечната вноска чрез намаляване на лихвения процент и увеличаване на срока на кредита. Освен това, като част от програмата за рефинансиране, можете да комбинирате няколко вече взети заеми в един голям и по този начин да намалите възможните разходи за поддържане на заема, но това не е всичко.

Можете също така да намалите разходите, като рефинансирате кредит в чуждестранна валута, т.к Много по-удобно и изгодно е, когато месечните плащания по кредита се извършват във валутата на заплатата на кредитополучателя.

От всичко казано по-горе става ясно, че рефинансирането на заем е доста изгодна услугаза кредитополучатели, които искат да променят условията на кредитиране към по-добро за себе си и благодарение на това да не плащат „допълнителни“ пари. За да рефинансира, кредитополучателят трябва да се свърже с банката, в която вече има открит заем, и разберете дали банката предоставя услуга за рефинансиране.

Ако се предоставя услуга за рефинансиране на заем, кредитополучателят може да я използва, т.к банките, в които кредитополучателят има заем, като правило предлагат най-изгодните условия за рефинансиране на съществуващи заеми.

В противен случай кредитополучателят трябва да потърси кредитни институции, които рефинансират заеми от други банки, и да избере сред тях банката с най-изгодни условия.

съвет!

Преди рефинансиране всеки кредитополучател трябва да разбере дали е възможно предсрочно погасяваневзет преди това кредит и дали се очакват неустойки за това.

Ако възможността за предсрочно погасяване е забранена от договора за заем, тогава рефинансирането няма да бъде възможно. Ако съществува такава възможност, тогава кредитополучателят трябва внимателно да изчисли всички възможни разходи, свързани с процедурата по рефинансиране на заема, и да ги сравни с възможните спестявания.

За да се изчислят възможните спестявания, е необходимо да се сравни лихвеният процент на съществуващия заем с процента на рефинансиране. Ако разликата в лихвените проценти не надвишава 2%, тогава не си струва да рефинансирате заема, т.к няма да донесе никакви спестявания.

При рефинансиране на кредит банката извършва стандартни процедури за проверка, които включват проверка на платежоспособността и кредитната история на бъдещия кредитополучател. След приключване на проверката кредитната институция решава дали да издаде заем на кредитополучателя или не.

източник: http://f1nansist.ru/

Кои банки предлагат рефинансиране на кредити?

Кризата в нашата икономика удари доходите на гражданите, лишавайки мнозина от възможността да плащат вноските по кредита изцяло и навреме. За да не станете нарушител и да не разрушите кредитната си история, можете да използвате различни начини, включително услуги по рефинансиране.

Ще разгледаме кои банки рефинансират заеми и в какви случаи рефинансирането е неизгодно за кредитополучателя.

Какво дава рефинансирането?

Рефинансирането на вашия заем ще ви даде следните възможности:

  • намаляване на лихвата по кредита;
  • удължете сроковете на заема;
  • намаляване на размера на месечните вноски;
  • валутата на кредита може да бъде променена;
  • ако има няколко издадени заеми в различни банки, вместо това отворете един.

Къде да отидем?

Днес няколко големи банки се занимават с рефинансиране на заеми, сред които е за предпочитане да кандидатствате за вида на заема в следните банки:

  1. автокредити - Райфайзенбанк;
  2. ипотека - VTB24, Sberbank;
  3. кредитни карти, необезпечени кредити – Uniastrum Bank;
  4. потребителски кредити – Интехбанк.

Можете да намерите подходяща банка за рефинансиране, като посетите множество онлайн ресурси, посветени на кредитните услуги, например добре познатия портал banki.ru.

Разбира се, не сме изброили всички банки, които предоставят рефинансиране, но сме изброили най-големите и надеждни. Първо, трябва да кандидатствате във вашата банка.

внимание!

Рефинансирането ще изисква събиране на пълен пакет документи и обосновка на необходимостта от подновяване на договора за заем при нови условия. Изискванията на банките за рефинансиране включват поне половината от кредита да е изплатен и да няма нарушения от страна на кредитополучателя.

Ако кредитополучателят не е в състояние да изпълни изискванията на договора за заем, той може да бъде прекратен. За това как да прекратите договор за кредит с банка можете да прочетете тук.

Изгодно ли е рефинансирането?

Въпреки всички горепосочени предимства, рефинансирането на заеми не винаги решава проблемите на кредитополучателите. При вземане на решение за теглене на нов заем, за да изплатите предишния, би било полезно да изчислите какви евентуални разходи са възможни и дали те ще надхвърлят спестяванията от намалената лихва.

Съветваме ви да разберете от банките, които се занимават с рефинансиране за всички капани, тоест неустойки за предсрочно погасяване, разходи за рефинансиране и сравнете лихвените проценти. Ако разликата е по-малка от 2%, рефинансирането се счита за неподходящо.

източник: http://cleanbrain.ru/

Банки, предоставящи услуги по рефинансиране

изобилие кредитни предложенияи големият брой действително издадени заеми на физически лица доведе до формирането в Русия на цял слой от населението, живеещо от кредитни средства. Някои руснаци имат повече от 3 изплатени заема едновременно.

Разбира се, кредитополучателите не винаги са в състояние точно да изчислят собствените си финансови възможности - в крайна сметка понякога в живота ни се случват непредвидени обстоятелства, които изискват незабавни финансови разходи.

съвет!

Ако стане трудно или невъзможно да се плащат вноски по заем, тогава има смисъл да се свържете с банката и да използвате услугата за рефинансиране на заем, като по този начин избягвате да си създавате проблеми. дългов капани към списъците с ненадеждни кредитополучатели.

Кои банки рефинансират заеми?

Разбира се, не всички банки предоставят възможност за рефинансиране на заем - в някои финансови институции тази услуга изобщо не се предлага, в други е свързана със значителни ограничения или изисква дори по-сериозни финансови разходи от плащанията по съществуващи заеми.

Когато избирате банка за рефинансиране на заем (или заеми, ако имате няколко от тях), преди всичко трябва да се стремите да получите тази услуга от банката, от която е изтеглен първоначалният заем. Ако по някаква причина това не е възможно, тогава техническото задание за рефинансиране на кредит в банка, предлагаща такава услуга, ще стане насока.

Банките, които се занимават с рефинансиране на заеми, се различават не само по условията на рефинансиране, но и по видовете заеми, които са на разположение за рефинансиране.

Например Alfa Bank рефинансира предимно потребителски заеми, а Otkritie Bank предлага рефинансиране само на служители на акредитирани компании или притежатели на собствени карти за заплати.

Освен това има банки, които рефинансират само кредити от други банки и банки, които предоставят тази услуга само за своите клиенти.

Условия за рефинансиране на кредити от банки

Росбанк.Програмата за рефинансиране на кредити на Росбанк е може би една от най-мощните програми за рефинансиране сред руските банки. Предлага се рефинансиране на ипотечни, потребителски и автомобилни кредити.

Условията за рефинансиране се определят от принадлежността на клиента към една от повече от 10 категории кредитополучатели. Можете да изясните параметрите за рефинансиране на официалния уебсайт на банката на адрес http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/cel/.

внимание!

Безспорното предимство на рефинансирането в Росбанк е неговата гъвкавост - почти всеки кредитополучател, който няма дългосрочни просрочия по заеми, може да намери изгодни условия.

Сбербанк.Повечето голяма банкаРусия предлага най-доброто прости условиярефинансиране на два вида кредити: ипотечни - при 12,25% (минимална ставка) и потребителски кредити - при 17%.

Изгодните лихвени проценти привличат много потенциални клиенти, но получаването на такъв заем не е толкова лесно - Сбербанк много внимателно проверява и анализира платежоспособността на своите клиенти.

Откриване на банка.Заемите за рефинансиране в Bank Otkritie (както беше споменато по-рано) са достъпни само за служители на организации, които са партньори на банката. Такива организации са разделени на три групи – A, B C.

Принадлежността към една или друга група определя и лихвения процент, който ще бъде начислен на клиента при рефинансиране на заем в Банка Откритие: за група А - от 15,9 до 17,9%, за група Б - от 17,9 до 19,9%, за група В - от 20,9 на 23,9%.

Начислената лихва се влияе и от срока на новия заем. Освен това банката активно предлага на кредитополучатели от други банки, които не са служители на акредитирани компании, просто да кандидатстват за потребителски кредитпри индивидуално определен лихвен процент (което не винаги е изгодно при рефинансиране).

ВТБ 24.Представител на тази част от банките, занимаващи се с рефинансиране на кредити, които имат специална програма за рефинансиране и са насочени към масовото използване на този финансов продукт.

В същото време рефинансирането на заеми от банки, които са част от групата VTB (Bank of Moscow, Leto-Bank, Transcreditbank), не се предоставя във VTB 24 - това е една от онези банки, които позволяват рефинансиране на заеми само от други банки.

Рефинансирането на заеми във VTB 24 Bank е доста печеливш бизнес, особено за собствениците на карти за заплати на VTB Bank - рефинансирането на заеми за такива клиенти се извършва в размер на само 15,5% годишно. При останалите клиенти процентите са малко по-високи – от 17,5%.

Внимание!

Задължителни условия за рефинансиране на заем във VTB Bank са липсата на задължения по рефинансирани заеми в други банки, срокът на оставащите плащания е най-малко 3 месеца. Можете да рефинансирате за сума от 100 хиляди до 1 милион рубли.

Освен това, ако имате нужда от сума до 500 хиляди рубли, тогава можете да изпратите заявление за рефинансиране на заем до банка VTB 24 директно на официалния уебсайт на банката - http://www.vtb24.ru/personal/loans/personal/ рефинансиране/ref/Pages/ default.aspx?geo=ob

Банка на Москва.Програмата за рефинансиране на заеми в Банката на Москва се различава от програмата на банката „майка“ - VTB. Тук можете да рефинансирате заеми не само от други банки, но и тези, издадени от самата Банка на Москва, но само за ипотека - не можете да рефинансирате заем за кола или потребителски заем в Банката на Москва.

Но условията за рефинансиране на ипотека в Банката на Москва са много благоприятни - банката рефинансира заемите си при процент от 11,45%, а заемите от други банки при 10,95%.

Банков тръст.Масово ориентиран клиентски кредит Bank Trust предоставя и възможност за рефинансиране на съществуващи кредити, но не и за своите клиенти.
Рефинансиране на кредити в Trust Bank е възможно само за потребителски кредити и кредити за автомобили;

При рефинансираните кредити има „разклонение” в размера на кредита – от 50 до 300 хиляди. Също задължителни условияЗа да рефинансирате заем в Trust Bank, няма забавяне на погасените заеми, оставащият период за плащане е най-малко 3 месеца, а заемът е не по-малко от шест месеца. Една от силните страни на Bank Trust са дистанционните услуги, които са удобни за клиентите, включително тези, достъпни на официалния уебсайт на банката.

Това важи и за програмите за рефинансиране - калкулатор за рефинансиране на заем в Trust Bank е достъпен на официалния уебсайт на банката - http://www.trust.ru/retail/cash/credit100212/ и онлайн приложение за рефинансиране на заем в Trust Bank - https :// www.trust.ru/retail/cash/request/. Тези услуги ще ви позволят дистанционно да изчислите условията и да подадете предварително заявление за рефинансиране на заем.

Банка Ориент Експрес.Специална програма за рефинансиране на заеми в Ориент експресбез буркан. Въпреки това, потенциалните клиенти, подобно на Банка Откритие, са поканени да кандидатстват за паричен заем при лихва от 14,9% и да изразходват получените средства за изплащане на заеми, взети от други банки.

Home Credit Bank.Рефинансиране в Home Credit Bank е достъпно само за клиенти на трети страни банки, но можете да рефинансирате всякакъв вид кредит - кредит за кола, ипотечен или потребителски кредит. Благоприятен лихвен процент - от 19,9%, срок на заема от 1 до 5 години за суми от 50 хиляди до половин милион рубли.

внимание!

Банките, участващи в рефинансирането на кредити, се фокусират предимно върху собствените си нужди. Както можете да видите, броят на банките, които предлагат рефинансиране на собствените си клиенти, не е толкова голям - в крайна сметка не е много изгодно за банката да забавя получаването на средства, но примамването на клиент от друга банка във всеки случай е оправдан ход.

Когато избирате банка за рефинансиране, помислете не само за факта, че тази услуга се предоставя в определена част кредитна институция, но и окончателните условия на рефинансиране.

източник: http://www.burokratam-net.ru/

Кои банки обикновено рефинансират заеми?

Рефинансирането на заема трябва да се разбира като пълно или частично погасяванедълг чрез покриване на стар кредит с нов, но при по-изгодни условия.

Рефинансирането на заема може да се извърши или във вашата банка, или в нова. Освен това не всяка банка се ангажира да рефинансира собствения си заем, така че за всеки кредитополучател въпросът е как да намери банки, които рефинансират заеми.

Много банки днес предлагат програми за рефинансиране. Банките, които рефинансират заеми, обикновено предлагат програми за всички видове: потребителски, ипотечни или автомобилни заеми. Ако при кредитирането кредитополучателят е изтеглил обезпечен заем, тогава е необходимо да преминете през специална процедура, за да го пререгистрирате в нова банка.

Процедурата по рефинансиране е подобна на обикновения заем. Новата банка кредитор издава пари в брой или изплаща целия дълг по стария заем. В същото време е възможно да се получи нов заемв размер, който надвишава дълга на кредитора. В този случай кредитополучателят може сам да се разпорежда с остатъците по кредита, които остават след погасяване на стария дълг.

съвет!

При рефинансиране е необходимо да се предвиди или разбере какви проблеми могат да го очакват с нов заем. Основното, на което трябва да обърнете внимание, преди да кандидатствате в нова банка, е лихвата. Не трябва да е по-малко от 2%, в противен случай сделката ще стане неизгодна и заемът ще бъде намален само леко.

Но ако вземем предвид, че рефинансирането изисква и допълнителни инвестиции от страна на кредитополучателя - ще са необходими средства за нова застраховка, подновяване на кредита и т.н. - тогава то ще стане напълно нерентабилно.

Необходимо е също така да разберете дали старата банка ще начисли глоба на кредитополучателя, ако заемът бъде изплатен предсрочно и дали изобщо е възможно да се рефинансира. Някои банки, които не искат да загубят клиенти, посочват клауза в споразумението, която гласи, че рефинансирането на заема е невъзможно.

Банките, занимаващи се с рефинансиране на потребителски заеми, заеми за автомобили и ипотеки, вземат предвид финансово положениенов клиент и неговата кредитна история. За да направите това, ще ви трябват нови документи, потвърждаващи вашите доходи.

Ако финансовото състояние на кредитополучателя се е влошило значително в резултат на тегленето на първия заем, тогава възможността за получаване на нов заем е минимална. Същото се случва и с кредитната история: не всяка банка ще се съгласи да има ненадежден клиент.

Обикновено банките, участващи в рефинансирането на заеми, винаги внимателно проверяват новия кредитополучател: неговата кредитна история, достоверността на информацията за доходите и графика на плащанията. Ако отговарят на всички тези изисквания, тогава на кредитополучателя се предоставя специална програма за рефинансиране, която се разработва за всеки клиент поотделно, като се вземат предвид неговите предимства и някои недостатъци.

Този банков продукт, рефинансиране на заем, може значително да помогне на всеки кредитополучател. Но заемодателят трябва внимателно да избере банкова институция за нов заем. Затова винаги първо разберете кои банки предоставят рефинансиране на кредити и сравнете техните програми за рефинансиране.

Днес в Русия не можете да получите рефинансиране от всяка банка. Трябва да се каже, че най-приемливите условия за рефинансиране, с доста благоприятни програми за кредитополучателя, съществуват в следните банкови институции:

1. "Росбанк".Специална програма за рефинансиране, създадена от тази банка под същото име, предлага на нови клиенти доста изгодни условия. Rosbank се занимава с прекредитиране на всички видове заеми: потребителски, ипотечни и автомобилни заеми. Всеки от тях има собствена програма за рефинансиране, с различни максимални суми и условия:

  • до 15 милиона в рубли се отпускат за ипотека, като се започне от 500 хиляди и се прави за период от най-малко 6 месеца, с максимум 25 години при 12,75% годишна лихва;
  • за потребителите - 20 хиляди - 1,5 милиона в рубли, произведени до пет години при 16–19% годишна ставка;
  • заем за кола - от 60 хиляди–1 милион. руб., при 16–18,5%.

2. ВТБ 24.Банката има и изгодни условия за рефинансиране. Единствената точка, която трябва да се вземе предвид, е кредитна история, който няма много добра репутация. VTB 24 се опитва да не работи с такива клиенти, така че кредитополучателят трябва да се увери в репутацията си, като я прегледа предварително, преди да кандидатства за рефинансиране.

Тази банка се занимава с всички видове рефинансиране, но условията за рефинансиране на кредит за кола и потребителски кредит са еднакви: от 30 хиляди до 1 милион. rub., произведени до пет години при 16–17,5%. Сумата за ипотека е от 500 хиляди до 75 милиона рубли, периодът на рефинансиране може да бъде 50 години. Лихвата по кредита зависи от много причини и може да варира между 15–17%.

3. Rosselkhozbank.Банката предоставя на своите клиенти рефинансиране на всички видове кредити.
Потребителските кредити и кредитите за автомобили могат да бъдат рефинансирани: под годишна лихва 18,8–20%, до 5 години, максимален заем - 1 милион, в рубли. Ипотека - от 11,9% с максимум до 14,5%, в размер на 500 хиляди - 26 милиона рубли, до 25 години.

4. Сбербанк.Тази банка е разработила програма за рефинансиране за всички заеми. Важен фактор- тук няма комисионни. В зависимост от срока на рефинансиране и размера на кредита лихвеният процент може да варира от 17–21,5%. Периодът на рефинансиране е до 5 години, със сума от 1 милион, в рубли.

Рефинансирането на потребителски заем има същите параметри, но годишният лихвен процент може да се увеличи до 25,5%.
Рефинансирането на ипотека от Сбербанк се извършва при годишна лихва от 13,25, с максимум 13,75%, за период до 30 години. Сумата, която кредитополучателят може да има на разположение, не може да надвишава оставащия ипотечен дълг и е само с 20% по-малка от обезпечителна стойностжилища.

Внимание!

Дори да знаете кои банки предлагат рефинансиране на заеми, винаги трябва да проучите подробно всичките им програми за рефинансиране и да вземете предвид всички възможни плюсове и минуси. Но едно от основните изисквания на всяка банка е отличен КИ.

Ето защо, преди да отправите такова искане към банкова институция, кредитополучателят трябва да обърне специално внимание на CI и, ако е необходимо, да се опита да го „почисти“.

източник: http://refinkredit.ru/

Кои банки рефинансират заеми?

В момента на пазара банкови услугиСекторът на рефинансиране се разширява и все повече кредитни институции предлагат тази услуга на населението. Доста е трудно да се избира от огромен брой опции. Освен това си струва да се разбере, че рефинансирането е целеви потребителски заем, който има свои собствени характеристики.

Избор на програма за рефинансиране

На какво трябва да обърнете специално внимание при избора на програма за рефинансиране: диапазонът на лихвите по кредитите и условията за тяхното предоставяне.

Например VTB Bank of Moscow предлага, в зависимост от срока на заема и размера на заема, намалена ставка от 13,9% за клиенти на заплата, наети в определени области, по-специално за здравни работници, работници в образованието, определени видове правоприлагащи агенции и представители на държавна администрация.

За останалите клиенти базовата ставка е 14,9%. Несъответствие в различни финансова институцияможе да има повече, така че тази точка е много важна, тъй като повечето банки обявяват формулировката „от“ и размера на лихвата. Най-високият лихвен процент на заема може да не е напълно изгоден.

Предоставяне на допълнителна сума на кредита в допълнение към това, което ще се използва за рефинансиране

Максимален срок и условия за предоставянето му. Тази позиция позволява да се намали финансовата тежест върху бюджета чрез намаляване на месечното плащане. Например, максимален срокрефинансиране на потребителски кредити е 84 месеца.

съвет!

Ако е необходимо да се намали месечното плащане и има дълъг оставащ срок на съществуващите дългови задължения, например 4-5 години, такива предложения трябва да бъдат разгледани първо.

Възможност за избор на удобна за клиента дата за погасяване на кредита в рамките на определения максимален срок.

Основни функции

В процеса на подбор трябва да вземете предвид основните характеристики на рефинансирането:

  1. Гъвкавостта на офертата ви позволява да комбинирате всичките си съществуващи заеми в един, например ипотеки, заеми за автомобили, дългове по кредитни карти и заеми в брой. Такива предложения има в Citibank и Transcapitalbank.
  2. Промени в лихвените проценти през срока на кредита. Така някои банки предоставят малка лихва за определено време, обикновено за 3 месеца, след което я повишават с 2-3 пункта. Тук трябва да изясните максималната крайна оферта.
  3. Период на одобрение на заявлението. Важно е дали клиентът е изправен пред възможност за забавяне през този период. Например Сбербанк и B&N Bank разглеждат заявленията възможно най-бързо.
  4. Наличие/липса на забавяне. Има банки, които одобряват заем за рефинансиране само ако няма просрочия по съществуващи дългови задължения, а има и такива, за които е важно да спазват подробно графика за плащане за определен период, обикновено за последните 6 месеца към момента. за получаване на нов заем. Преди да определите кредитора, трябва да проучите това условие.
  5. Продължителността на действителните дългови задължения към момента на рефинансиране. Различава между банките, но обикновено е 6 месеца. Например, съответното търсене се предлага от Zapsibkombank и Avtogradbank.
  6. Според различни банки до края на плащанията по договора за заем трябва да останат от 3 до 12 месеца. По-специално, VTB 24 дава възможност за рефинансиране на заеми, на които остават поне 3 месеца за изплащане.
  7. Доходност на преизчисляването на заема. При рефинансиране на заеми, издадени в чужда валута, със задължителното преобразуване в рубли в нова банка, струва си да се уверите, че средствата, получени в дълг, са достатъчни за пълното изплащане на съществуващия заем и осъществимостта на такова кредитиране.

Да се ​​намали колкото е възможно повече финансови рисковеклиентът трябва внимателно да обмисли всички избрани опции. Всъщност в някои случаи нов заем може да се различава от предишния само с 0,5%, а разликата между плащанията в крайна сметка ще доведе до прилична сума. При други привидно изгодните 2-3% не си заслужават главоболието с пререгистрацията.

Не знаете кои банки предлагат рефинансиране на кредити на физически лица? Как да изберем от цялото разнообразие най-добрите сделки 2019? След като прочетете този преглед, ще разберете коя банка е изгодна да кандидатствате за рефинансиране на потребителски заеми от други банки! Списъкът е съставен от независим експерт по банкови продукти и автор на финансов блог на непълно работно време! Така че ще бъде интересно!

Поради постепенното намаляване на лихвените проценти по кредитите, за много кредитополучатели въпросът за рефинансиране на техните заеми, които са взети в предишни години. Най-често рефинансирането на кредит в друга банка се дължи на 2 основни причини: или съществуващ заемТой беше взет висок процент, или сега финансовото състояние на кредитополучателя се е променило и е станало много по-трудно да плаща по договора за заем. В този случай ще бъде изгодно да рефинансирате кредитните си задължения и да спестите лихви и месечни вноски. В тази статия ще ви кажа къде е най-добре да рефинансирате заеми от други банки и какви условия са най-благоприятни за физически лица през 2019 г.

Защо да рефинансираме заеми от други банки?

Първо, нека да определим как може да ни помогне кандидатстването за нов кредит за изплащане на стари задължения по кредити в други банки. Какви са предимствата на програмите за рефинансиране за нас, физически лица:

  1. Намаляване на лихвата по кредита.Както казах по-горе, ако сте взели заем при условия, които не са били много изгодни за вас, тогава рефинансирането е начин да коригирате грешката си и да спестите лихва. Но тук има един нюанс. Факт е, че повечето банки издават заеми, използвайки система от диференцирани плащания. Какво означава? Това означава, че в началото на погасяването на кредита, например през първите 3-6 месеца, се изплаща основната част от лихвата. И тогава главният дълг се изплаща. Ето защо препоръчвам, ако рефинансирате, за да намалите процента, по-добре е да го направите възможно най-рано. Когато остават няколко месеца до края на срока на кредита, няма смисъл да се рефинансира, за да се спестят лихви. Но ако имате нужда от допълнителни пари в брой, тогава рефинансирането е правилният начин.
  2. Намалете месечно плащанена заем.Всеки може да попадне в ситуация, в която финансовото му състояние да се промени драматично. И естествено, това се отразява на способността ви да плащате задълженията си по кредита. За да избегнете забавяне и да бъде по-удобно изплащането на вашия кредит, можете да използвате услугите на банките за кредитиране. При нов кредит просто увеличавате срока, а плащането става по-малко. Но тук не забравяйте за другата страна на монетата - надплащане.
  3. Обединяване на няколко кредита в един.Повечето кредитополучатели в Русия имат два или повече заема. Освен това заемите, като правило, са от различни банки. Това не е съвсем удобно, защото трябва да плащате 2 или повече пъти на месец. А това ни отнема времето, което би могло да бъде изразходвано полезно по друг начин. В такива случаи хората обмислят рефинансиране, за да комбинират всички заеми и да платят само един.
  4. Освободете обезпечението по кредита. IN в такъв случай, издаден заем за кола, обезпечен с кола или ипотека, може да бъде рефинансиран с необезпечен заем и по този начин да освободи обезпечението от задължения по заема. Това е много удобно, когато трябва да продадете колата или апартамента, който е заложен кредитна организация.

ТОП 7 банки за рефинансиране на кредити на физически лица

След като анализирах множество оферти за физически лица от известни банки в страната, стигнах до списък със 7-те най-добри банки, предлагащи най-изгодни условия за рефинансиране, рефинансиране и консолидационни програми за потребителски кредити, включително кредитни карти, ипотечни кредити и микрокредити . Горещо препоръчвам на всеки, който иска да кандидатства за рефинансиране, първо да се запознае с този рейтинг, да сравни и избере подходящи условия за себе си и без забавяне да подаде онлайн заявление през Интернет.

Най-доброто предложение за 2019 г. - рефинансиране в Alfa-Bank

През 2019 г. програмата за рефинансиране от Alfa-Bank е много популярна. Тази кредитна институция се развива с много бързи темпове и се стреми да привлече възможно най-много клиенти, като предлага много изгодни условия. И разбира се, това е добра новина, защото лихвеният процент тук се счита за един от най-ниските, а процесът на получаване на заем е бърз!

Нека разгледаме условията за кредитиране от Alfa-Bank

  • Ниска лихва по кредита от 11,99%. Изчислява се индивидуално.
  • Продължителност от 1 до 5 години. За клиенти на заплата максималният период е 7 години.
  • Размер на кредита от 50 хиляди до 4 милиона рубли.
  • Не се изисква обезпечение (нито обезпечение, нито поръчители).
  • Те не предоставят заеми на индивидуални предприемачи.
  • Възможни са всички видове рефинансиране кредитни продукти, включително микрозаеми от микрофинансиращи организации, заеми за автомобили и ипотеки.
  • Едно заявление за рефинансиране и допълнителни пари (ако е необходимо).
  • Решение по вашата кандидатура онлайн само за 15 минути!

Рефинансиране на потребителски заеми в Москва от Interprombank

Търсите къде да рефинансирате заемите си в Москва и Московска област? Програмата за рефинансиране на заеми в банки на трети страни от Московската Интерпромбанк се счита за една от най-интересните за жителите на Москва и региона. Тук могат да подадат заявление само жители на столицата и Московска област на възраст от 18 до 75 години. Така дори пенсионери под 75 години могат да рефинансират заем тук.

Условия за рефинансиране на заеми в Interprombank

  • Лихвен процент по кредита от 11% (минус 1% след приключване на рефинансирането)
  • Срокът на новия договор е от 6 до 72 месеца.
  • Размерът на кредита е не по-малко от 45 хиляди рубли и не повече от 1,1 милиона рубли.
  • Регистрацията и пребиваването трябва да са в Москва или Московска област.
  • Като кандидатствате за заем по програмата за рефинансиране в Interprombank, можете да комбинирате всичките си заеми и да плащате само едно месечно плащане. Освен това, ако кредитната ви история позволява, ще ви бъдат предложени допълнителни пари за всякакви цели.

Изгодно рефинансиране без сертификати и без лихва за 120 дни

Tinkoff Bank вече има уникални условия, които никоя друга банка в Русия не предлага. Особеността на условията е, че ако кандидатствате за карта в Tinkoff и сте одобрени за необходимия лимит, тогава можете да изплатите дълг в друга банка (заем, микрозаем или кредитна карта). И основното предимство е, че няма да начислявате лихва върху прехвърлената сума на дълга от друга банка по вашата кредитна карта Tinkoff в продължение на 120 дни (4 пълни месеца)! Това е чудесен начин да рефинансирате вашите потребителски заеми с банки трети страни. Ако имате ипотечен кредит, тогава се възползвайте от друга оферта - Тинкоф ипотека .

За да се възползвате от изгодните условия на „Рефинансиране без лихва за 120 дни“ е необходимо:

  1. към вашата кредитна карта Tinkoff и получете решение в рамките на 5 минути.
  2. Ако картата бъде одобрена, банков специалист ще я достави на удобно за вас място.
  3. Когато активирате картата по телефона, кажете, че искате да прехвърлите дълга от друга банка.
  4. Ще трябва да предоставите на оператора Tinkoff подробности за прехвърляне на пари в друга банка.
  5. В рамките на 1-2 работни дни банката ще преведе пари от вашата кредитна карта Карти Tinkoffза изплащане на дълг от друга банка. И ще получите 4 месеца безлихвен период за тази сума на дълга.

В случай, че ви откажат Tinkoff Bankна кредитна карта или не сте доволни от лимита, Alfa Bank има подобен продукт. Там можете също да получите кредитна карта, да изплатите дълг в друга банка с тази карта и да не плащате лихва по картата на Alfa Bank в продължение на 100 дни. Тоест един вид лихвена ваканция по картата. Това е чудесен начин за рефинансиране на малък заем или микрозаем в друга банка. .

Заем за рефинансиране от UBRIR с паспорт и удостоверение за доход

Уралската банка за реконструкция и развитие предлага доста изгодни условия за кредитиране на индивидуални кредитополучатели. Като подадете заявление за рефинансиране в тази банка, можете да намалите размера на плащанията, да намалите лихвения процент, да намалите броя на заемите и кредитните карти, както и да получите допълнителни средстваако е необходимо. За регистрация ще ви трябват само 2 документа - паспорт и удостоверение за доход. Освен това те могат да кандидатстват наети служителикомпании и индивидуални предприемачи(IP).

Условия за оферта в UBRIR

  • Лихвеният процент по кредита е 15-19%, с възможност за намаляване след 2 месеца до 13-15% годишно.
  • Продължителност от 24 до 84 месеца.
  • Сума до 1 милион рубли.
  • Възрастта на кредитополучателя е 21-75 години.
  • Заявлението се разглежда в възможно най-скоро- 1 ден.

Рефинансиране на заеми от други банки без обезпечение или поръчители в Росбанк

Друга банка, която рефинансира потребителски кредити на физически лица, е РОСБАНК. Кредитна организация ви дава възможност да изплатите съществуващи задължения по заем в друга банка с нов заем, което ще ви позволи да намалите процента, плащането, да освободите обезпечение в друга банка, да комбинирате няколко заема в един или да получите допълнителни пари за всеки друга цел.

Ако погледнете условията за рефинансиране, които Rosbank предлага на физически лица, те са едни от най-печелившите:

  • Ниска лихва - от 11.99%.
  • Голяма сума до 3 милиона рубли.
  • Максималният период е 60 месеца за нови клиенти, 84 месеца за клиенти на заплата.

Оферта с фиксиран лихвен процент за физически лица от Uralsib Bank

Uralsib Bank днес предлага да рефинансира всички ваши заеми от други банки и да ги комбинира в един заем под изгодна лихвакредитиране. За разлика от много други банки, Uralsib незабавно обявява фиксиран процент, при който може да ви одобри заем. Този процент в момента е 11,4 процента годишно, което е един от най-ниските проценти за рефинансиране.

Накратко за печелившото рефинансиране на заем от Uralsib

  • Лихвеният процент по кредита е фиксиран - 11,4% годишно.
  • Продължителност от 13 до 84 месеца.
  • Сума до 2 милиона рубли.
  • Възможност за изплащане на заеми от други банки, както и получаване на допълнителни средства за всякакви цели.
  • Кредитополучателят трябва да е навършил 23 години, за да кандидатства.
  • Ако имате нужда от сума за рефинансиране до 250 хиляди рубли, тогава ще ви трябват само 2 документа: паспорт + втори документ (шофьорска книжка, SNILS, INN, международен паспорт и т.н.). Ако е над 250 tr, тогава допълнително ще ви е необходим документ, потвърждаващ вашия доход - 2-NDFL.

Изгодни условия за рефинансиране от Райфайзенбанк

За клиенти на възраст от 23 до 67 години Райфайзенбанк предлага комбиниране на до 5 съществуващи договора за кредит с други банки (ипотечен кредит, кредит за автомобил, кредитна карта или потребителски кредит в брой).

На страницата на банката можете да разберете подробни условия, изчислете възможността за комбиниране на заеми с помощта на калкулатор и изпратете заявление. И само след няколко минути ще получите онлайн решение.

Условия на офертата в Райфайзенбанк

  • Благоприятна ставка от 10,99% от втората година, 11,9% през първата година.
  • Ако в рамките на 90 дни не затворите кредитите, за които сте рефинансирали в Райфайзенбанк, лихвеният процент може да бъде увеличен с 8 процента.
  • Комбинирайте до 5 различни заема.
  • Минималната сума е 90 хиляди, максималната е 2 милиона рубли.
  • Необходимите документи са паспорт и сертификат 2-NDFL за последните 3 месеца. Ако сумата е до 300 000 rub. - само паспорт!
  • Индивидуалните предприемачи не се кредитират.

Къде и как да рефинансирам заем, ако бъде отказан

Много често тези, които в момента изпитват проблеми с изплащането на текущи задължения, искат да рефинансират заема си. Тоест човек вече има просрочие по кредита си и търси откъде да го рефинансира. Това е доста често срещана ситуация и затова е необходимо ясно да се разбере как да се излезе от тази ситуация. Като човек, работил 10 години в кредитния отдел на банка, мога да кажа какво трябва да се направи:

  1. Като начало трябва да разберете, че със забавено плащане текущ заемдо 30 дни все още има добри шансове за получаване положително решениеот специални програмирефинансиране, които са дадени по-горе. Ако забавянето е много повече от 1 месец, тогава шансовете за рефинансиране на вашите кредити са значително по-малки. Но във всеки случай, за да излезете от тази ситуация, трябва да действате. Ето защо, във всеки случай, опитайте се да оставите онлайн приложения от горния рейтинг на банките.
  2. Ако всички банки откажат или одобрят недостатъчен лимит за програмата за рефинансиране, тогава трябва да опитате да получите паричен заем от изброените по-долу банки. Там можете да кандидатствате за заем без доказване на доход или обратно, обезпечен с недвижим имот или право на собственост върху превозно средство.
  3. Ако бъде отказан редовен паричен заем, единственият начин е да кандидатствате за заем от най-близкия си роднина (съпруг/съпруга, брат/сестра), който ще ви помогне да покриете просрочените задължения с получените пари. И вече ще му дадеш парите.

По-долу са 8 печеливши банки, които издават парични заеми за всякакви цели, включително заеми за рефинансиране от други банки. За да кандидатствате за този вид кредит за рефинансиране, не е необходимо да събирате удостоверения за кредити от други банки.

  1. Банка за жилищно финансиране- за тези, които банките отказват да рефинансират. В кредитна институция можете да получите заем за рефинансиране без отказ, обезпечен с апартамент! Страхотна възможност за рефинансиране за тези с лоша кредитна история!
  2. — потребителски паричен кредит при изгодна лихва за тези, които искат да рефинансират кредити от други банки. Ако сте бюджетен служител, тогава не се колебайте да изпратите заявление до тази банка. Банката е лоялна към тази категория кредитополучатели!
  3. — ако закъсненията не ви позволяват спешно да рефинансирате заема, тогава изходът от ситуацията ще бъде отпускането на заем на друго лице, например на вашите родители или баби и дядовци. UBRIR Bank предлага изгодни условия за пенсионери.

Гледайте видеото за обучение: „Какво е рефинансиране и как да го направите правилно?“

Погасяване с помощта на услугите на VTB

  • След като кандидатствате за паричен заем, ние ще ви открием сметка или ще ви предоставим карта за удобни плащания. Можете да погасите дълга си във всеки клон на нашата банка. Свържете се с оператора и му покажете своя паспорт, банкова карта или номер на лична сметка.
  • ако имате банкова карта, можете да върнете кредита, като внесете пари в брой на всеки банкомат, който приема пари в брой. Ако трябва да попълните сметката си, за да погасите дълг, това може да стане и с помощта на банкомат.
  • За да контролирате дистанционно изплащането на плащанията по кредита, свържете услугата. Без посещение в отделението. Просто посетете уебсайта или изтеглете мобилното приложение.
  • Можете да настроите автоматично плащане. Услугата ви позволява да превеждате средства по сметката си по график без ваше участие.

Прехвърляне от карта на карта

Прехвърляне от карта на карта (трябва да се вземат предвид 3 дни за прехвърляне)

Други методи за погасяване (с комисионна и кредитиране до няколко дни)

  • в Руската поща;
  • превод от сметка в друга банка;
  • в платежни терминали;
  • чрез точки за мрежови услуги " Златна корона"(включва мрежата от салони "Euroset", "MTS" (АО "Руска телефонна компания"), "Beeline" (АО "VimpelCom"), "Кари" и други).

Предсрочно погасяване на кредита

Можете да погасите кредита предсрочно (частично или изцяло) без комисионна.

  1. Кандидатствайте за предсрочно погасяване на.
  2. Променете условията за погасяване на кредита: намалете срока или размера на месечната вноска.
    • Можете предварително да изчислите промените в графика си в таблицата.
  3. Депозирайте сумата за предсрочно плащане в сметката си навреме.

Как да разберете актуална информация за месечно плащане и неплатено салдо

  • като се използва ;
  • във всеки клон на VTB;
  • чрез обаждане в центъра за обслужване на клиенти;

Ако е необходимо, намалете или преместете плащането

Сега банките намаляват лихвите по кредитите и е време или да вземете нов, или да рефинансирате стари, които все още не сте успели да изплатите. Обикновено се събират няколко кредита от различни банки в един и се плащат на една банка само веднъж месечно в общо плащане. Но можете също така да рефинансирате единствения си заем, за да получите по-нисък лихвен процент върху остатъка от дълга си.

Преструктурирането на дълга по заема ви позволява не само да намалите месечните плащания, но и да получите допълнителни пари, като същевременно запазите същата сума на плащането.

6 банки за рефинансиране на кредити

Това не са всички банки, които рефинансират кредити, но събрахме пет най-добрите опциис минимална лихваоткази и по-добри лихви и условия за преструктуриране.

Най-ниският лихвен процент за рефинансиране се предлага от Uralsib - фиксиран 11,4% в Руската федерация и Interprombank, но това е само за тези, които живеят в Москва или Московска област, и Rosbank - но само за клиенти на заплата. Банката на Москва има малко по-висок процент от 12,9%, но можете да го получите във всеки регион на Руската федерация, където се намира тази банка. Същото е и с UBRD и Uralsib, плюс заемът се издава само с паспорт и удостоверение за доход, включително за пенсионери. Uralsib предлага без сертификати. И SKB е добра, защото предлага фиксирана лихва, която не зависи от допълнителни условия(всички знаем, че процентът " От *%" в 99% от случаите е невъзможно да се получи).

4 причини за рефинансиране

Малко теория, преди да преминем към подробно разглеждане на банките. Някои хора дори не знаят какво е това, защо е необходимо и как може да ви помогне. Ето 4 причини, поради които трябва да рефинансирате.

  1. Събиране на всички заеми в едно. Заемите, взети от различни банки, имат различни месечни дати на плащане. В резултат на това трябва да ходите да плащате на различни места няколко пъти в месеца или да плащате веднъж на датата на първото плащане. Защо са ви нужни тези трудности? Отърваваме се от куп сметки и комбинираме всички заеми в едно. Платете едно плащане еднократно.
  2. Намаляване на лихвата. Взели ли сте кредит с 24% годишно? При рефинансиране можете да го получите на 12% и незабавно да намалите баланса на дълга наполовина. Така че е полезно дори ако имате само един, а не няколко заема.
  3. Допълнителни пари. Повечето банки ви позволяват при сключване на договор да въведете по-голяма сума от остатъка на задължението - разликата ще получите в същия ден в брой и можете да я използвате по свое усмотрение, както и да я изплатите с еднократно плащане . Така че, ако имате нужда от нов заем, може би е по-лесно да рефинансирате дълговете си?
  4. Отърваваме се от ненужните застраховки и комисионни. Вместо да плащате няколко застраховки и комисионни в няколко банки, където кредитите ви все още не са погасени, можете да направите това само в една или дори да сключите договор без застраховка.

Interprombank - 12% за Москва и Московска област

  • Сума: от 45 хиляди рубли. до 1 000 000;
  • Продължителност: От 6 месеца. до 5 години;
  • Лихвен процент: От 12% до 19%;
  • Възраст: 21-75 години;
  • Документи: паспорт, регистрация в Москва, доказателство за доход, трудов стаж.
  • Преглед на заявката: 1-2 дни.

Приятно и най ниска ставка 12% са достъпни само за жители на Москва и Московска област. Могат да кандидатстват както работещи, така и пенсионери. Работещите ще трябва да носят удостоверение за доходи и копие от трудовата си книжка, а пенсионерите - удостоверение от фонд "Пенсии" за натрупана пенсия и копие от спестовната си книжка.

VTB Bank of Moscow - от 12,9% за всички

  • Сума: От 100 000 до 3 милиона;
  • Продължителност: До 5 години;
  • Лихвен процент: От 12.9% до 17%;
  • Възраст: 21-70 години;
  • Документи: доказване на доход + паспорт;
  • Преглед на заявката: 1-2 дни.

За разлика от Interprombank, можете да кандидатствате във всеки регион на Руската федерация, където работи тази банка. Почти без отказ организира преструктуриране на потребителски кредити от други банки на по-ниска ставка. Основното е, че имате постоянна или временна регистрация там. Изисква се минимум три месеца опит на текущото място на работа.

Банката на Москва намали не само минималния, но и максималния лихвен процент, така че ако някъде плащате повече от 17%, е време да започнете да плащате по-малко.

SKB Bank - фиксиран лихвен процент 19,9%

  • Сума: От 30 000 до 1,3 милиона;
  • Продължителност: До 5 години;
  • Лихвен процент: Фиксиран 19.9%;
  • Възраст: 23-70 години;
  • Документи: 2 документа + удостоверение 2-NDFL;
  • Преглед на заявката: 1-2 дни.

В SKB процентът е по-висок от този в другите две банки, но процентът е фиксиран и не зависи от никакви условия. Как обикновено става? На уебсайта пише „от 12%“, но банката ще ви даде 17%-24%. Тук не е така - когато рефинансирате заем, при всички случаи ще получите 19,9%. Струва си да се свържете, ако плащате повече сега. Висока вероятност за одобрение с добър CI.

Всеки гражданин на Руската федерация може да кандидатства. Необходим е и най-малко три месеца опит на текущото ви работно място. Мъжете също трябва да представят военна книжка. И ще ви трябва информация за всички заеми, които искате да включите тази програмарефинансиране.

Rosbank - от 9,9% годишно във всеки регион

  • Сума: от 100 хиляди рубли. до 2 000 000;
  • Продължителност: От 12 месеца. до 5 години;
  • Лихвен процент: От 9.9% до 17%;
  • Възраст: 24-65 години;
  • Документи: паспорт + доказателство за доход (2-NDFL).
  • Разглеждане на кандидатурата: 1 ден.

Най-нисък процент се предлага или на техните клиенти на заплата (9,9%-14%), или на служители на фирми партньори на Rosbank (11%-16%). При нормални условия процентът е от 12% до 17% годишно. Но ако сте взели заем преди година или две, тогава такова намаление на лихвите все още може да бъде много изгодно.

Условията са прости. Основното нещо е руско гражданство и пребиваване в региона, в който работи Rosbank. За да кандидатствате, ще ви е необходим паспорт и доказателство за доход с помощта на сертификат 2-NDFL. Ако сумата е над 400 хиляди рубли, добавете заверено копие от трудовата книжка.

UBRD - рефинансиране при 13%

  • Сума: от 30 хиляди рубли. до 1 000 000;
  • Продължителност: От 24 месеца. до 7 години;
  • Лихвен процент: От 13% годишно;
  • Възраст: 21-75 години;
  • Документи: паспорт и справка за доход.
  • Разглеждане на кандидатурата: 1 ден.

Най-важното предимство на тази банка е, че възрастта на кредитополучателя е до 75 години, което означава, че те също могат да кандидатстват. Лихвени процентив други банки може и да са по-ниски, но по отношение на възрастта ОББРБ има най-преференциални условия.

Заявлението може да бъде одобрено в рамките на 15 минути, след което остава само да изготвите споразумение в най-близкия банков клон.

важно: трябва да имате регистрация в региона на дейност Уралска банкаРеконструкция и развитие.

За да одобрите заявлението, ви е необходим не само паспорт, но и удостоверение за доход. Освен това вашият трудов стаж на текущата ви работа трябва да е поне 6 месеца.

Можете да погасите предсрочно без такси - ще изплатите задълженията си по-бързо и ще надплатите по-малко.

Uralsib - само 2 документа и никакви сертификати

  • Сума: от 35 хиляди рубли. до 12 000 000;
  • Продължителност: От 13 месеца. до 7 години;
  • Лихвен процент: фиксиран 11.4% годишно;
  • Възраст: 23-70 години;
  • Документи: задграничен паспорт, допълнителен документ или удостоверение за доход.
  • Преглед на заявлението: няколко часа.

Основното предимство на тази банка е фиксирана лихварефинансиране 11,4%, плюс малки количестваТой е готов да преструктурира до 250 хиляди рубли, само с паспорт и още един документ (лиценз, SNILS, INN или международен паспорт). За голямо количествоВече ще ви трябва доказателство за доход.

Можете да рефинансирате неограничен брой кредити от други банки, но трябва да носите документи за всеки от тях. Освен това, ако всички необходими данни (лихви, суми, месечни плащания и т.н.) вече са включени договор за заем, не е необходимо да получавате допълнителни сертификати от тези банки.

професионалисти: без потвърждаване на доходи и събиране на ненужни удостоверения. минуси- Не .

Не работят с потребителски кредити, взети във валута, за развитие на малък бизнес, такива, при които сте само съкредитополучател, и микрокредити. Те не се ангажират с частично преструктуриране. Всичко друго е възможно.

Нека изчислим ползите

Нека да видим как работи това с ясен пример с някои опростявания. Да приемем, че имате три потребителски заема, всеки за три години:

  1. 100 000 при 17%, месечно плащане 3566 рубли;
  2. 150 000 при 15%, месечно плащане 5200 rub.;
  3. 190 000 при 23%, плащат 7355 рубли всеки месец;

Обща сума на кредитаОбщо 440 000 рубли месечно плащане: 3566+5200+7355=16121 rub.

Ако рефинансирате заема си, получавате нов лихвен процент. Нека бъде Interprombank и ставката е 12%. За да изчислим новото месечно плащане, ще използваме - за да го опростим, можете да посочите същата обща сума от 440 tr. и срок от 3 години. И виждаме, че месечното плащане вече е 14 614 рубли.

Преброяваме ползите: 16121-14614 = 1507 rub. Това е 9,3% от първоначалното плащане. Тоест спестявате почти 10% от парите.

Вярно е, че изчисленията не са съвсем точни, тъй като когато кандидатствате за рефинансиране, вашият дълг вече е под 440 000, защото вече сте успели да изплатите нещо. Но вие разбирате – колкото по-голяма е разликата между лихвения процент, по който плащате личен заем, и лихвения процент на банката, към която сте кандидатствали, толкова по-голяма е ползата ви.