من يحصل على رهن عقاري بدعم من الدولة من سبيربنك؟ قرض عقاري بدعم حكومي من سبيربنك. الجوانب الإيجابية للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة في سبيربنك
منذ بداية عام 2018، تم تطوير برنامج على مستوى الدولة لدعم الأسر الروسية عند التسجيل قروض الرهن العقاريلشراء السكن. ستتمكن العائلات التي لديها طفلان أو أكثر من الحصول على مثل هذا القرض من البنوك الروسية الرائدة. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما هو الرهن العقاري العائلي دعم الدولةسبيربنك، الشروط ولمن يُمنح، وكذلك الميزات والمتطلبات الموجودة.
بمرسوم من بوتين ف. العائلات الروسية التي كانت موجودة منذ البداية السنة الحاليةإذا ولد طفل ثانٍ أو ثالث بحلول نهاية عام 2022، فسيتمكن من الحصول على رهن عقاري عائلي تفضيلي بنسبة 6٪. والسعر مدعوم من موازنة الدولة ويحصل عليه العميل الحد الأدنى للنسبة المئويةلاستخدام الأموال المقترضة.
الشروط الأساسية للحصول على رهن عقاري بدعم من الدولة من سبيربنك في عام 2019 معروضة في الجدول أدناه.
من خلال التقدم بطلب للحصول على "الرهن العقاري العائلي بدعم من الدولة في سبيربنك" بنسبة 6 بالمائة، سيتمكن العملاء من شراء المساكن الجاهزة وتحت الإنشاء: الشقق، المباني السكنية، منازل المدينة، ولكن فقط من كيان قانوني (مطور أو مقاول) . يجب أن تكون العقارات معتمدة من قبل البنك. في عملية التقديم طلب القرضيتمتع المقترض المحتمل بفرصة التعرف على سجل الأشياء المعتمدة من قبل المؤسسة الائتمانية.
مهم! يحتوي البرنامج على فارق بسيط مهم - معدل 6٪ سنويًا صالح طوال فترة الرهن العقاري بأكملها، ولكن بالنسبة لسكان المناطق الريفية لمدة الشرق الأقصىإنها 5٪. وفي هذه الحالة، يجب أن يكون ميلاد الطفل بعد 1 يناير 2019.
التغييرات لعام 2019
تم إجراء التغييرات التالية على برنامج الرهن العقاري العائلي:
- سيكون السعر التفضيلي ساري المفعول طوال مدة القرض؛
- يُسمح بإعادة تمويل القروض المُعاد تمويلها مسبقًا بفائدة 6%؛
- ومن الممكن أيضا الحصول على الرهن العقاري التفضيليبنسبة 5% و السكن الثانويلسكان فار فوتسوك.
نقطة مهمة! من 12 أغسطس 2019يتم إصدار الرهون العقارية العائلية من سبيربنك للمقيمين في جميع مناطق روسيا بمعدل مخفض قدره 5% سنويا.
فترات الصلاحية
برنامج الرهن العقاري قيد النظر يسمح لك بإبرام اتفاقية قرضمن 7 فبراير 2018. ويعود تاريخ إصدار آخر القروض إلى 1 مارس 2023. ومثل بعض المشاريع الأخرى التي تحظى بدعم الدولة، يمكن تمديد منتج الرهن العقاري هذا بشرط إثبات فعاليته وتحرير الموارد اللازمة من ميزانية الدولة.
وكما سبقت الإشارة إليه سابقاً، المتطلبات المسبقةتسجيل الرهن العقاري العائلي هو ولادة طفل ثانٍ وثالث خلال فترة زمنية محددة. لن يتم أخذ الأطفال الذين ولدوا بعد يوم واحد أو قبل هذا التاريخ بعين الاعتبار. لا توجد استثناءات هنا.
في الوقت الحالي، من المستحيل إعادة تمويل الرهن العقاري مع سبيربنك بنسبة 6 بالمائة بموجب اللوائح الحكومية. يستكشف سبيربنك هذا الاحتمال فقط.
متطلبات
يجب على المقترضين المحتملين الذين يقررون الحصول على قرض رهن عقاري عائلي تلبية المتطلبات الأساسية التالية:
- وجود الجنسية الروسية (يجب أن يكون كلا الوالدين من مواطني الاتحاد الروسي)؛
- الحد الأقصى للعمر - ألا يقل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 75 عامًا وقت إبرام العقد ونهاية فترة صلاحيته، على التوالي؛
- الخبرة في مكان العمل الحالي لمدة ستة أشهر على الأقل مع إجمالي مدة الخدمة على مدى السنوات الخمس الماضية لا تقل عن 12 شهرًا؛
- الملاءة الكافية
- لا يوجد تاريخ ائتماني سلبي.
يجب أن يصبح زوج المقترض مقترضًا مشاركًا، وتنطبق عليه المتطلبات المذكورة أعلاه. وبموجب اتفاقية واحدة، يمكن أن يصبح ما يصل إلى 4 أشخاص مقترضين مشاركين، بما في ذلك الأقارب المباشرين.
يقدم المقترض مع المقترض المشارك المجموعة التالية من المستندات في وقت الاتصال بـ Sberbank:
- جواز سفر مواطن روسي.
- استمارة الطلب مع التوقيع.
- وثيقة زواج.
- عقد الزواج (إذا تم إبرامه).
- شهادات ميلاد الأطفال.
- المستندات التي تؤكد التوظيف واستلام الأجور.
- وثائق التسجيل (الدائمة أو المؤقتة).
- وثائق للعقار الذي تم شراؤه.
حيث أن شراء السكن مسموح به فقط من الكيانات القانونية، يشترط البنك تقديم مستندات وأوراق تسجيل الشركة التي تؤكد صلاحية إتمام المعاملة، إذا لم يكن هذا الكيان القانوني معتمدًا لدى البنك بعد.
كيف تحصل على
يتم تقديم طلب القرض مباشرة إلى الفرع المعتمد لبنك سبيربنك في روسيا. تبدو عملية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عائلي خطوة بخطوة كما يلي:
- إعداد حزمة من الوثائق.
- تقديم طلب القرض والنظر فيه (يتم النظر في كل طلب في المتوسط من 2 إلى 5 أيام عمل، حسب الحالة المحددة).
- إبرام الاتفاقية وتوقيع المستندات اللازمة في حالة صدورها قرار إيجابي(إبرام اتفاقية القرض واتفاقية الرهن العقاري (التعهد) والموافقة على جدول السداد).
- قسط دفعة مبدئيةبسبب الصناديق الخاصةعميل.
- العبء الممتلكات الجانبية(تسجيل المعاملة) لدى سلطة التسجيل.
- تحويل المبلغ المتبقي من قبل البنك لصالح البائع (يتم ذلك عن طريق التحويل المصرفي).
بعد كل هذه المراحل، يبدأ المقترض، وفقا للجدول الموقع، في سداد الدين عن طريق سداد الأقساط الشهرية. يُسمح بالتنفيذ المبكر للعقد بناءً على طلب العميل دون أي غرامات أو عمولات.
يتم إصدار القرض في وقت واحد. لا يتم توفير التحويلات الجزئية.
من شروط الموافقة على طلب إصدار الرخصة العائلية، أو كما يطلق عليها شعبياً ""، إبرام عقد التأمين. من الضروري تأمين الضمانات المحولة إلى سبيربنك، وكذلك حياة وصحة المقترض / المقترض المشارك.
انتباه! يتم إبرام عقد التأمين الشامل لمدة سنة واحدة مع التجديد السنوي. قد يؤدي عدم التجديد إلى زيادة سعر الفائدة المحدد في اتفاقية القرض.
ماذا يحدث للسعر بعد انتهاء فترة السماح؟
تشير فترة السماح إلى الفترة الزمنية التي يولد خلالها الطفل الثاني و/أو الثالث في الأسرة. ولا يمكن أن تتجاوز مدته القصوى 8 سنوات. ويحدد القانون التدرج التالي لفترات السماح والمعدلات:
- عند ولادة الطفل الثاني - 6% لمدة 3 سنوات من تاريخ تسجيل الرهن العقاري؛
- عند ولادة الطفل الثالث - 6% لمدة 5 سنوات من تاريخ إبرام العقد؛
- عند ولادة طفلين أو أكثر (2، 3 أطفال) خلال فترة البرنامج - 6% لمدة 8 سنوات.
وبعد التوقيع على القرار المعدل بتاريخ 5 أبريل 2019 هذه القاعدةلقد فقدت قوتها. الآن سيكون معدل 5٪ صالحًا طوال الفترة.
إعادة التمويل
إذا كان لديك بالفعل قرض رهن عقاري، فيحق لك إعادة تمويله معدل تفضيليبنسبة 5%. ومع ذلك، إذا كنت ترغب في القيام بذلك في Sberbank نفسه، فسيتعين عليك الانتظار قليلا. سيبدأ سبيربنك في إعادة تمويل قروض الرهن العقاري الخاصة به اعتبارًا من أكتوبر 2019، ومن بنوك الطرف الثالث فقط بعد 30 نوفمبر 2019.
هل من الممكن استخدام رأس مال الأمومة؟
يتمتع المقترض، إلى جانب فرصة المشاركة في برنامج الرهن العقاري التفضيلي، بالحق التشريعي في استخدام رأس مال الأمومة. ويمكن استخدامه لسداد الديون بموجب العقد (أصل الدين والفائدة المستحقة)، وكذلك لتسديد دفعة أولى.
سيكون استخدام رأس مال الأمومة لأغراض الرهن العقاري ممكنا مباشرة بعد ولادة الطفل الثاني أو الثالث، باستثناء الانتظار حتى يبلغ الأطفال ثلاث سنوات من العمر.
إن رأس مال الأمومة، إلى جانب دعم الدولة لسعر الفائدة، سوف يقلل بشكل كبير من عبء القروض وسيحصل على دعم مالي جدي.
برامج دعم الدولة الأخرى في سبيربنك
الرهن العقاري العائليبمعدل 6% في عام 2019 ليس البرنامج الوحيد الذي يحظى بدعم حكومي. في الوقت الحالي، يمكن للعملاء المحتملين الاستفادة من منتجات الرهن العقاري التالية ذات المزايا الحكومية:
- الرهن العقاري العسكري
- الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة؛
- الرهن العقاري للعائلات الشابة.
- برنامج مساعدة لمقترضي الرهن العقاري الذين أنجبوا طفلاً ثالثًا بمبلغ 450.000 روبل؛
- إعادة هيكلة الرهن العقاري.
وترد الشروط الموجزة لهم في الجدول أدناه.
| البرامج | الحد الأقصى للمبلغ ألف روبل. | مُنَاقَصَة، ٪ | المدة، سنوات | دفعة مبدئية | ملحوظة |
|---|---|---|---|---|---|
| سكن جاهز | 15 000 | 9,5 | 30 | 15 | +0.2% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%، + 1% إذا رفضت التأمين؛ +0.8% على القروض العقارية بموجب وثيقتين: + 0.3% في حالة رفض شراء شقة عبر موقع domclick؛ ترقية الأسرة الشابة - المعدل الأساسي 9.1% |
| بناء | تصل إلى 85% من قيمة العقار | 9,6 | 30 | 15 | +0.2% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%، + 0.5% إذا لم يكن كذلك بطاقة الراتبسبيربنك, + 1% إذا رفضت التأمين؛ +0.8% على القروض العقارية بموجب وثيقتين: |
| بناء مبنى سكني | ما يصل إلى 75% من قيمة الضمان | 10,3 | 30 | 25 | |
| العقارات القطرية | ما يصل إلى 75% من قيمة الضمان | 9,8 | 30 | 25 | +0.5% إذا لم يحصل المقترض على الراتب على بطاقة سبيربنك؛ +1% في حالة عدم وجود بوليصة تأمين على الحياة؛ +1% إذا تم إصدار الرهن العقاري بعد تسجيل العقار لدى سلطات روسريستر |
| الرهن العقاري العسكري | 2 502 | 9,2 | 20 | 20 | |
| قرض غير مستهدف بضمان عقاري | ما يصل إلى 60٪ من التكلفة | 11,9 | 20 | + 0.5% - إذا لم يكن موظفاً براتب؛ + 1% – إذا رفضت التأمين على الحياة. |
|
| الرهن العقاري للمرآب وأماكن وقوف السيارات | 10,3 | 30 | 25 | + 0.5% إذا لم يكن مشروع راتب، + 1% إذا تم رفض التأمين. | |
| الرهن العقاري العائلي | ما يصل إلى 6 ملايين في المناطق وما يصل إلى 12 مليونًا في موسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد. | 6 | 30 | 20 | |
| إعادة تمويل الرهن العقاري | 10,1 | 30 | |||
| الترويج "منزلك الجاهز" | ما يصل إلى 8،000،000 ₽ للعقارات في موسكو ومنطقة موسكو ما يصل إلى 5،000،000 ₽ للأشياء الموجودة في منطقة ليبيتسك | 10,9 | 30 | 20 | قبل تسجيل الرهن العقاري تكون نسبة الفائدة 12.9% |
يوجد أيضًا برنامج قياسي لإعادة تمويل الرهن العقاري، والذي بموجبه يمكن للمقترض إعادة إصداره القرض الحاليبمعدل فائدة 10.1% سنوياً لمدة تصل إلى 30 عاماً.
يحق للعملاء الذين حصلوا على رهن عقاري منذ عدة سنوات، عندما كانت أسعار الفائدة على القروض أعلى من الأسعار الحالية، تقديم طلب. تبين الممارسة أن هذه الطريقة تعمل، ولكن الانخفاض سيكون ضئيلا (0.5-1٪ سنويا).
يعد سبيربنك أكبر مشارك وشريك للدولة في تنفيذ برامج مختلفة لمساعدة مقترضي الرهن العقاري. يتم حاليًا تنفيذ ما يلي بنجاح: "الرهن العقاري العائلي بدعم من الدولة"، "الرهن العقاري العسكري"، ""، ""، "".
نحن في انتظار أسئلتكم في التعليقات. هل تخطط لشراء شقة في إطار هذا البرنامج؟
يرجى تقييم المنشور والاعجاب به.
في روسيا، الرهن العقاري الاجتماعي متاح للأشخاص ذوي الدخل المنخفض. هذه مجموعة كاملة من الأنشطة المصممة للأشخاص غير القادرين على الحصول على قرض بالشروط العادية. الرهن العقاري بدعم من الدولة، مع كل مزاياه، ينطوي على عدد من القيود الصارمة.
دعونا نتعرف على البرامج المعمول بها في عام 2019 وما هي الفروق الدقيقة الرئيسية فيها.
أشكال الإعانات الحكومية
تسمح برامج الرهن العقاري بدعم حكومي (اجتماعي) للأشخاص ذوي الدخل المنخفض باقتراض مبلغ كبير من البنك ضروري لشراء السكن.
وتتحمل الدولة جزءاً من التكاليف.
هناك عدة أشكال من الإعانات الاجتماعية:
- الإقراض مع تخفيض أسعار الفائدة على حساب الموازنة.
- إصدار دعم الدولة لجزء من تكلفة الشقة.
- تقديم الدعم لشراء المساكن من الصندوق الاجتماعيعلى أقساط.
كل نوع من هذه الأنواع من المساعدة له خفاياه وفروقه الدقيقة. بالإضافة إلى ذلك، لدى البلاد العديد من البرامج التي تستهدف مجموعات مختلفة من السكان. على سبيل المثال، يتم منح الأسر الشابة والأفراد العسكريين وموظفي القطاع العام وبعض الأشخاص الآخرين قروضًا منفصلة.
يمكنك الحصول على الدعم الحكومي لبرنامج واحد فقط. هذا لا ينطبق على الاستخدام رأس مال الأمومة.
أهداف دعم الدولة للقروض العقارية
جوهر البرنامج هو كما يلي:
- تهيئة الظروف الملائمة لنمو رفاهية الفقراء وغيرهم من الفئات الضعيفة من المواطنين.
- تنشيط السوق العقاري والقطاع المصرفي.
- تحفيز بناء السكن الاجتماعي المريح (استثمار الأموال).
خمسة برامج مربحة
الرهن العقاري بدعم من الدولة متاح منذ عدة سنوات. وفي عام 2016، تغيرت ظروفها قليلاً. وتبقى على حالها خلال الفترة الحالية. عند اختيار البرنامج، يجب عليك التركيز على المجموعة التي تم كتابتها.
دعونا نلقي نظرة على السمات الرئيسية للمشاريع الخمسة الأكثر شعبية.
هل تحتاج إلى معلومات حول هذه المسألة؟ وسيتواصل معك محامونا قريبًا.
عائلة شابة
يتم تقديم شهادة سداد الرهن العقاري للأزواج الذين لم يتجاوزوا عيد ميلادهم الخامس والثلاثين. بالإضافة إلى ذلك، يجب على الأسرة الوقوف في طابور لتحسين الظروف المعيشية في الإدارة المحلية.
يعتمد مقدار الدعم على تكوين عائلة مقدم الطلب:
- سيتم تزويد الأزواج الذين ليس لديهم أطفال بمبلغ يعادل 35٪ من التكلفة الإجماليةالإسكان.
- للعائلات التي لديها أطفال - 40%.
يُستخدم هذا النوع من الدعم للدفعة الأولى للرهن العقاري أو كإضافة إلى المبلغ المتاح بالفعل لشراء شقة.
يجب عليك تأكيد قدرتك على دفع حصتك:
- شهادات الدخل (مستوى معين)؛
- وثيقة تؤكد توفر المبلغ الأصلي (كشف حساب بنكي).
إقراض الأفراد العسكريين
العسكريون الذين وقعوا عقدًا بعد 01/01/2005 يحصلون على مبلغ معين سنويًا في حسابهم الشخصي. يمكنك استخدامه، على سبيل المثال، لتسديد دفعة أولى بعد ثلاث سنوات.
يتم توفير هذه الإعانة فقط للمدافعين المحتاجين عن الوطن. يعتبر ضباط الشرطة نفس الأفراد العسكريين. ولا يحق لهم الحصول على الإعانة إلا بعد 10 سنوات من الخدمة.
تصدر البنوك رهنًا عقاريًا للأفراد العسكريين بشرط السداد حتى سن 45 عامًا.
مساعدة للعلماء الشباب وأعضاء هيئة التدريس
وهو يستهدف بشكل رئيسي الشباب. ألا يزيد عمر المتقدم عن 35 عاماً بالنسبة لأطباء العلوم، ويمتد السن إلى 40 عاماً. ويُطلب من هؤلاء المواطنين التأكيد على أنهم بحاجة إلى ظروف معيشية أفضل، وفقًا للقانون.
يمكن استخدام شهادة دعم الدولة كدفعة مقدمة. وينطبق البرنامج أيضًا على المعلمين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. يحصلون على رهن عقاري بمعدل فائدة لا يقل عن 8.5. وبالإضافة إلى ذلك، تدفع الميزانية 20% من المبلغ الإجمالي في المرة الواحدة.
لكن المعلم ملزم بدفع 10٪ من تكلفة الشقة على الفور.
برنامج اجتماعي
يمكن استخدامه من قبل أي مواطن في الاتحاد الروسي أظهر الحاجة إلى التحسين. الظروف المعيشية. يتم تنفيذ البرنامج بثلاث طرق:
- شراء شقق من الصندوق الاجتماعي بتكلفة 1.5 – 2.5 أقل من سعر السوق.
- - تخفيض سعر الفائدة على حساب الموازنة.
- دعم الدفعة الأولى.
ويشترط على متلقي المساعدة أن يكون لديه 10% من المبلغ الإجمالي في حسابه البنكي.
في الرهن العقاري الاجتماعييمكن فقط للمواطنين العاملين رسميًا المشاركة.
أموال الأم
في كثير من الأحيان، تستخدم الأسر التي لديها أطفال الأموال المخصصة من قبل الدولة بعد ولادة أطفالها الثاني واللاحق لسداد الرهن العقاري.
يُسمح باستخدام الشهادة كدفعة مقدمة أو لسداد رصيد الرهن العقاري الصادر مسبقًا.
متوافق مع الأنواع الأخرى الإقراض الاجتماعيعلى حساب الميزانية.
الشروط العامة لجميع برامج الدولة لعام 2019
هناك عدد من الشروط التي يجب أن يستوفيها متلقي المساعدة وموطنه الجديد المقترح.
- يتم إنفاق أموال الميزانية فقط على سوق الإسكان الأولي (باستثناء الجيش).
- رسوم البداية - من 20% (باستثناء المتخصصين الشباب).
- المعدل السنوي - يصل إلى 12%
- يتم إصدار الرهون العقارية بعملة الدولة فقط.
- مدة القرض تقتصر على 30 عاما.
- التأمين الإلزامي على الممتلكات.
- حساب مساحة السكن المستقبلي حسب الصيغة المحددة:
- 32 متر مربع م. لكل مواطن.
- 48 - لشخصين.
- لكل فرد إضافي من أفراد الأسرة يتم إضافة 18 متر مربع. م.
خمسة عروض مربحة وشروطها في عام 2019
تشارك العديد من المؤسسات المالية في المناسبات الحكومية. مقترحاتهم تختلف في بعض الفروق الدقيقة.
والقاسم المشترك بين الجميع هو ما يلي: الدولة برنامج الرهن العقاريفرض قيود على المؤسسات المالية. التعاون مع الميزانية لا يسمح بإدراجها في العقود شروط إضافيةتهدف إلى زيادة دخل البنك.
تتوافق برامج البنك تمامًا مع القواعد والقيود التي وضعتها اللوائح الحكومية فيما يتعلق باختيار شروط السكن والقرض.
شروط سبيربنك
تقوم هذه المؤسسة المالية بإصدار قروض عقارية مدعومة من الحكومة لعدة سنوات. لا تختلف ظروف عام 2019 عمليا عن الظروف السابقة:
- معدل 11.4%؛
- التسجيل بمبلغ 300 ألف روبل.
- يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ من قبل البنك المركزي: ما يصل إلى 3 ملايين روبل. في الاتحاد الروسي ما يصل إلى 8 ملايين روبل. - في موسكو وسانت بطرسبرغ؛
- دفعة أولى - من 20٪
- تصدر للمواطنين الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا ؛
- ويجب ألا يتجاوز الاشتراك الشهري 45% من إجمالي دخل الأسرة.
"في تي بي"
نقدم فقط الشروط التي تختلف عن تلك التي سبق ذكرها بالنسبة لسبيربنك. يسمح VTB بالسداد المبكر للديون. لا توجد رسوم إضافية لهذا الغرض.
قامت هذه المؤسسة المالية برفع المساهمة الأولية إلى 40%. ولكن هناك شرطين جذابين:
- الحد الأدنى من المستندات للتسجيل: جواز السفر وبيانات الدخل الرسمية.
- يتيح لك برنامج المقترض المشترك جذب الأقارب.
روسيلخوزبانك
لقد تم تخفيض المعدل هنا. وهي 10.9% فقط. يمكنك إيداع المبلغ بالكامل من الشهر الأول، ولا توجد أي غرامات أو غرامات.
عمر مقترض الرهن العقاريلا يعتمد على الجنس. الشرط الأساسي هو أن يقوم الشخص بإرجاع كامل المبلغ إلى البنك قبل عيد ميلاده الخامس والستين. ومع ذلك، يمنح البنك نفسه ما يصل إلى 90 يومًا ليقرر ما إذا كان سيوافق على الطلب أم لا.
في حال رفض العميل التأمين، يرتفع المعدل تلقائيا بنسبة 7% (يصبح عاديا).
"بناء جديد"
مشروع ممول من مصدرين: الميزانية ودخل المواطن. وهو يستهدف الأشخاص ذوي الرواتب المنخفضة. منح الحق في تغطية الديون:
- مال الأم؛
- خصم الضرائب.
ما هو الخصم الضريبي
يمكن لكل دافعي الضرائب الاتصال مصلحة الضرائبفيرد إليه ذلك الجزء من المبلغ الذي أنفقه على الرهن العقاري. تتلقى الميزانية جزءًا من الأموال من الصفقة - ضريبة. وسيعيد لك 13% مما تم نقله إليه.
بموجب القانون، تقتصر مبالغ الرهن العقاري على 2 مليون روبل. أي أنه يمكنك إرجاع 260 ألف روبل من اللوحة الرئيسية. (13% من 2 مليون). لكن مدفوعات الفائدة ليست محدودة.
يتم احتساب دفعات الفائدة على النحو التالي:
مبلغ دفعات فوائد القرض × 13% = استرداد الضريبة.
إذا أنفقت، على سبيل المثال، 450 ألف روبل، فسوف يعيدونك:
450.000×13% = 58.5 ألف روبل.
لا يتم تنفيذ العملية تلقائيًا من قبل الوكالة الحكومية. يجب عليك الاتصال بمكتب الضرائب مع بيان.
بنك موسكو
يقدم قرضا بفائدة 14.7%. لكن فترة السداد زادت بشكل كبير - حتى 50 عامًا. وقد تم زيادة المبلغ لسكان العاصمة. يصل إلى 8 ملايين روبل. الدفعة الأولى - 20%. يعمل مع الميزانية في جميع القضايا.
تكاليف الرهن العقاري الإضافية
وتشمل هذه:
- زيارة كاتب العدل لإعداد المستندات (المبلغ يعتمد على المنطقة).
- تقييم السكن (بموجب العقد).
- شراء وثائق التأمين.
خوارزمية عالمية للحصول على رهن عقاري - 5 خطوات بسيطة
لا يختلف الإقراض بدعم الدولة عمليا عن الإجراء المعتاد للحصول على رهن عقاري.
تتم جدولة جميع الإجراءات بدقة. تبدو مثل هذا:
الخطوة 1: جمع الوثائق
هذه هي المرحلة الأكثر أهمية. لا ينصح بالتسرع. دراسة المتطلبات القانونية بعناية. - عمل نسخ من بطاقات الهوية لجميع أفراد الأسرة. جمع المعلومات حول الدخل والممتلكات والسكن الحالي. لا تنس التحقق من شهادة مساعدات الدولة. بعض البنوك تطلب إثبات التوظيف. عليك أن تطلب من إدارة المؤسسة كتاب العمل أو نسخة مصدقة منه.
يعتمد عدد الأوراق المالية على شروط مؤسسة الائتمان.
الخطوة 2. حدد البنك
شروط وتفضيلات المقترض مهمة هنا. البيانات الرئيسية التي تتطلب دراسة وثيقة مذكورة أعلاه. يجب عليك تقييم نقاط قوتك عند النظر في الأسعار والنسبة المئوية للمبلغ الذي تحتاج إلى إيداعه مرة واحدة.
الخطوة 3. ماذا سنشتري؟
المواطنون المستفيدون من ضمان الميزانية محدودون في اختيارهم للشقق. لا يُسمح باستثمار الأموال إلا في المباني الجديدة. كقاعدة عامة، دائرتهم محدودة. تتعاون البنوك مع مطوريها، الذين بدورهم يتلقون موارد الميزانية. بهذه الطريقة تحمي الدولة أموالها.
أسهل طريقة هي التحدث إلى البنك وطلب توصياتهم. بناءً عليها، اختر شقة تناسب ذوقك وميزانيتك.
لا تتردد في السؤال خمس مرات عن تلك المنازل التي تعجبك أكثر من تلك المعروضة.
الخطوة 4. إبرام اتفاقية مع البنك
عندما يتم الانتهاء من جميع الموافقات ويتم العثور على السكن الذي يلبي الشروط المحددة، ينبغي قراءة اتفاقية القرض.
يرجى مراجعة أقسام الطباعة الدقيقة بعناية.
قد تكون هناك مشاكل مستقبلية مخفية في شكل اتفاق على غرامة إذا تأخر السداد لمدة ساعة وما شابه.
اسأل ما إذا كانت الاتفاقية تتضمن بندًا لـ السداد المبكرالرهون العقارية. قد يكون هذا مفيدًا لاحقًا.
الخطوة 5. تسجيل الملكية
بعد تحويل الأموال، يجب على المشتري تسجيل حقه في العقار.
للقيام بذلك، يجب نقل اتفاقية الشراء والبيع إلى فرع Rosreestr. وسوف إصلاحه هناك، والتي سوف تعطي ضمانات إضافيةعلى الممتلكات.
حتى يتم سداد الدين بالكامل في الواقع، سوف تستخدم السكن المملوك لك منظمة الائتمان. إنه هناك كضمان. لذلك، سيكون عليك تأمينه.
يتم إضفاء الطابع الرسمي على حق البنك في الحصول على شقة بشكل قانوني عن طريق الرهن العقاري. يتم إصدار الوثيقة من كاتب العدل ويتم الاحتفاظ بها في البنك. تضمن هذه الوثيقة للمؤسسة المالية إعادة المبلغ المستثمر.
لا يجوز بيع الشقة المرهونة أو التبرع بها وما إلى ذلك. في الحالات الأكثر خطورة، يجب عليك استشارة المتخصصين.
نتائج برامج الرهن العقاري وآفاق التنمية
وقد أثبتت الأحداث التي جرت فعالية التعاون بين الميزانية والمواطنين في الحصول على القرض العقاري.
وهكذا، في عام 2015، تم تسجيل زيادة في تزويد سكان الدولة بالعدادات الخاصة بهم. وارتفع المؤشر من 22 مترا مربعا. م. للشخص الواحد حتى 24 مترًا مربعًا. م حصة الأسر القادرة على الشراء شقة جديدة، ينمو أيضًا.
وفي هذا العام ارتفع بنسبة 30%.
- وكانت النتيجة الإيجابية الرئيسية هي إتاحة الفرصة للأشخاص ذوي الدخل المنخفض لحل مشكلة الإسكان الخاصة بهم.
- يتم إصدار القرض بآجال طويلة ، والمدفوعات الزائدة عليه صغيرة.
- جدول الدفع مخلص.
- يخضع تفاعل الأشخاص مع البنوك لرقابة حكومية صارمة.
نقاط سلبية
لسوء الحظ، لم يتم التغلب على جميع العيوب.
- يقوم بعض المقرضين بتأخير عملية مراجعة الطلب.
- قائمة المستندات المطلوبة لا تزال كبيرة.
- هناك حالات عندما تكون أموال الرهن العقاري مؤسسة الائتمانليس في عجلة من امرنا للتخلي عنها.
وفي الوقت نفسه، هناك اهتمام متزايد بهذا النوع من التعاون بين المواطنين. بدأ الناس يثقون في الضمانات الحكومية لشراء المساكن.
القراء الأعزاء!
وصفنا الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فريدة من نوعها وتتطلب مساعدة قانونية فردية.
لحل مشكلتك بسرعة، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.
التغييرات الأخيرة
من أبريل إلى نهاية نوفمبر 2018، يمكن للروس التقدم بطلب للحصول على الجنسية قرض تفضيليلشراء الجاهزة بيت خشبيمن الصانع. وقدمت الدولة الدعم اللازم للبنوك، حيث غطى 5% من الفائدة الأولية على القرض.
في أبريل 2019، تم التوقيع على قانون "إجازات الرهن العقاري"، مما يشير إلى أنه يمكن للمقترضين الذين يجدون أنفسهم في مواقف حياتية صعبة الاعتماد على منحهم فترة سماح: 6 أشهر، خلالها أشخاص محددينسوف تكون قادرة على تعليق دفعات القروض أو تقليل حجمها.
تنطبق القواعد الجديدة على المواطنين الذين فقدوا وظائفهم، أو حصلوا على 1-2 مجموعة من الإعاقة، أو فقدوا معيلهم. وستنطبق قواعد القانون هذه أيضًا على العلاقات القانونية الائتمانية الحالية.
يقوم خبراؤنا بمراقبة جميع التغييرات في التشريعات لتزويدك بمعلومات موثوقة.
اشترك في تحديثاتنا!
الرهن العقاري بدعم من الدولة
4 فبراير 2017، 01:57 4 مايو 2019 19:05 
وبما أن غالبية سكان البلاد لديهم دخل متوسط، فإن قرض الرهن العقاري المدعوم من الحكومة هو الطريقة الوحيدة لهم للحصول على مساكنهم الخاصة. يصدر سبيربنك قروضًا عقارية بدعم من الدولة للعديد من المقترضين، وهذا النوع من القروض ميسور التكلفة تمامًا. ومع ذلك، لديها الفروق الدقيقة الخاصة بها.
ماذا يعني الرهن العقاري بدعم حكومي؟
إذن ما هو الرهن العقاري بدعم من الدولة من سبيربنك الروسي؟ هذا ما يسمونه خاص برنامج الائتمانوالتي تمولها الدولة جزئيا. إن قرض الرهن العقاري الصادر بموجبه له سعر فائدة أقل، مما يقلل التكلفة الكاملةيُقرض.
لا تشارك جميع المؤسسات المصرفية الروسية في هذا المشروع، لذا فإن الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة أمر صعب للغاية، لأنه من الضروري تلبية معايير ومتطلبات معينة مؤسسة مصرفية. تساعد الحكومة العائلات الروسية مالياً في شراء منازلها، مما يساهم في تطوير سوق البناء.
ينطبق برنامج الدولة من سبيربنك للحصول على رهن عقاري على الشقق الموجودة في المنازل المبنية حديثًا أو في المباني قيد الإنشاء. علاوة على ذلك، يجب شراء العقار من المطور وأن يكون معتمدًا مؤسسة مالية. لم يتم تضمين الإسكان في السوق الثانوية في برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي في سبيربنك.
مدة البرنامج
في الوقت الراهن الرهن العقاري السكنيمن سبيربنك بدعم من الدولة يمكن إصداره اعتبارًا من 07/02/2018. ومن المخطط التوقف عن إصدار مثل هذه القروض العقارية في نهاية عام 2022. إذا كان لهذا المشروع الأثر المطلوب وكانت هناك أموال في الميزانية فيمكن تمديده.
أحد شروط الحصول على رهن عقاري بنسبة 6% سنويًا هو ولادة طفل ثانٍ و/أو ثالث خلال هذه الفترة الزمنية. لا يمكن إعادة هيكلة الرهن العقاري في سبيربنك على حساب الدولة. على الرغم من أن البنك يعمل في هذا الاتجاه.
لمن وما هو نوع السكن المتاح في إطار هذا البرنامج؟
بموجب شروط البرنامج، يمكنك فقط شراء السكن من مطور شريك في Sberbank وهو مشارك في برنامج دعم الدولة. القائمة الكاملة منظمات البناءيمكن التحقق منها في المكتب التنظيم المالي.
يمكن للأشخاص الذين يتقدمون للحصول على رهن عقاري من سبيربنك بدعم من الدولة الاستفادة في نفس الوقت من الآخرين البرامج التفضيليةسبيربنك - عاصمة الأمومة، البرامج الإقليمية التي تدعم الأسر الكبيرة، إلخ.
مزايا
يلاحظ العملاء الذين أصبحوا مشاركين في برنامج الإقراض العقاري بدعم حكومي المزايا التالية للمشروع:
- المقترضين الذين هم على خدمات الرواتبالبنك، عند ملء الطلب، يكفي تقديم جواز سفر روسي.
- من الممكن أن تزيد الحد الائتمانيالرهون العقارية، بشرط مشاركة المقترضين المشاركين (من 1 إلى 3 أشخاص).
- يتم سداد الديون تلقائيًا - عن طريق خصم المبلغ المطلوب شهريًا من الحساب الجاري للعميل.
كيفية الحصول على رهن عقاري بدعم من الدولة من سبيربنك
قبل الحصول على القرض العقاري، يجب على المقترض قراءة شروط وأحكام القرض. يمكن العثور عليها على الموقع الرسمي للمؤسسة المالية.
يتم تقديم الطلب في الفرع الموجود في مكان التسجيل. خوارزمية الحصول على قرض رهن عقاري تفضيلي بموجب برنامج سبيربنك هي كما يلي:
- جمع حزمة من الوثائق اللازمة.
- تقدم بطلب للحصول على قرض واحصل على قرار إيجابي من المُقرض (في غضون 2-5 الأيام المصرفية).
- التوقيع على اتفاقية القرض والمستندات ذات الصلة (ضمانات القرض وجدول السداد).
- ادفع القسط الأول.
- تسجيل المعاملة لدى سلطة التسجيل.
بعد ذلك، تقوم المؤسسة المصرفية بتحويل المبلغ المتبقي بطريقة غير نقدية إلى حساب شركة البناء.
بعد ذلك، يقوم المقترض بسداد قرض الرهن العقاري شهريًا مع دفعات سنوية وفقًا لجدول السداد المعتمد. من الممكن سداد القرض قبل الموعد المحدد عن طريق تقديم طلب إلى البنك. وفقا للقانون، لا توجد غرامات أو عمولات.
شروط الحصول على القرض العقاري
يتم إبرام قرض الرهن العقاري من سبيربنك بالشروط التالية:
- الفائدة – 6% سنويا.
- مبلغ الدفعة الأولى يبدأ من 20% من سعر العقار.
- فترة القرض – 1-30 سنة.
- الحد الائتماني: الحد الأدنى – 300 ألف روبل، الحد الأقصى – 8 مليون روبل. لسكان موسكو وسكان المنطقة وكذلك الذين يعيشون في سانت بطرسبرغ. لأولئك الذين يعيشون في مناطق أخرى من البلاد – 3 ملايين روبل.
- ضمان القرض هو العقار الذي تم شراؤه، والذي يجب أن يفي بمتطلبات المؤسسة المالية.
- ديكور بوليصة التأمينبالضرورة.
- في حالة انتهاك شروط تجديد عقد التأمين، يقوم البنك تلقائيًا بزيادة سعر الفائدة إلى 12.4% سنويًا.
يتم إصدار رهن عقاري بدعم من الدولة من سبيربنك لشراء الشقق في المباني قيد الإنشاء أو المبنية حديثًا، لشراء منازل فردية أو منازل مستقلة مع قطعة أرض.
يتم إصدار الرهون العقارية بدعم من الدولة من قبل سبيربنك للإسكان المعتمد من الدولة، وتوجد قائمتها على الموقع الإلكتروني للمؤسسة المالية في قسم برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي. هذا العامل يقلل من جميع مخاطر العميل. يعمل سبيربنك كضامن لمطابقة العقارات المشتراة في المنازل المبنية أنظمة البناءيضمن الانتهاء من بناء المنازل في المبنى الجديد الذي تم شراء الشقق فيه.
حول المتطلبات لمقدم الطلب
يمكن للروس الذين يستوفون المتطلبات التالية لمؤسسة مالية المشاركة في برنامج سبيربنك بدعم من الدولة:
- الحد الأدنى للعمر هو من 21 عامًا في وقت تقديم طلب القرض إلى 60 عامًا (للرجال) و55 عامًا (للنساء) في وقت إغلاق القرض.
- التسجيل الروسي.
- وجود دخل منتظم.
- إجمالي خبرة العمل أكثر من 12 شهرًا، وأكثر من 6 أشهر في آخر مكان عمل.
من خلال التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري بدعم من الدولة من سبيربنك، يمكن للمقترض جذب المقترضين المشاركين. ويؤخذ بعين الاعتبار عند تحديد الحد الائتماني في هذه الحالة إجمالي الدخلالمشاركون في المعاملة، ولا يُسمح بعددهم بأكثر من ثلاثة. يعتبر زوج/زوجة المقترض تلقائيًا مقترضًا مشاركًا، بغض النظر عن العمر والملاءة المالية. الاستثناء من هذه القاعدة هو للأشخاص الذين أبرموا عقد زواج.
حزمة من الوثائق
يمكنك الحصول على قرض عقاري من سبيربنك بناءً على مجموعة من المستندات التي تتكون من:
- استمارة طلب موقعة من جميع المقترضين المشاركين.
- جوازات سفر المقترضين المشاركين تحتوي على ختم التسجيل.
- نسخ من سجلات العمل لجميع المقترضين المشاركين.
- المستندات التي تؤكد دخل المقترضين المشاركين.
عند أخذ الرهن العقاري المضمون من قبل آخر العقاراتتحتاج إلى تقديم المستندات للحصول على ضمانات. بعد تقديم حزمة المستندات، يقوم البنك بمراجعة الطلب. مدة النظر في الطلب من 2 إلى 5 أيام مصرفية. عند تلقي قرار إيجابي، سيحتاج المقترض إلى تأكيد توفر مبلغ الدفعة الأولى وعدد من المستندات الأخرى بناءً على طلب المُقرض.
الحصول على قرض الرهن العقاري وسداده
لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري في سبيربنك، يجب على مقدم الطلب الاتصال بفرع المؤسسة المالية الموجود:
- في مكان تسجيل المستلم أو المقترض المشارك.
- في موقع العقار الذي تم شراؤه عن طريق الائتمان.
- في مكان تسجيل صاحب العمل الخاص بك.
يتم إصدار القرض في وقت واحد. يتم سداد القرض على دفعات شهرية سنوية (مساوية) وفقا للجدول الزمني المعتمد. لإغلاق الرهن العقاري مع Sberbank قبل الموعد المحدد، تحتاج إلى كتابة طلب يشير إلى الرقم والمبلغ ورقم الحساب الذي سيتم سداد القرض منه. خلف التأخر في السداديخضع الدفع الشهري لغرامة تصل إلى 20٪ من الدفعة المتأخرة. خوارزمية الإجراءات:
- جمع الوثائق اللازمة.
- الحصول على معلومات من الإدارة حول العقارات التي يمكن شراؤها بالرهن العقاري بدعم من الدولة.
- اختيار السكن والتفاوض مع البائع.
- تقديم طلب إلى البنك (مراجعة تصل إلى 5 أيام).
- تسجيل الحقوق العقارية.
- تأمين المنزل.
- تسجيل الرهن العقاري لشقة.
إذا كان المقترض عميلاً براتب في Sberbank، فمن الأسهل الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة. للتقديم، تحتاج فقط إلى جواز سفر روسي. لزيادة الحد الائتماني للقرض، يتم جذب المقترضين المشاركين.
يمكنك سداد قرض الرهن العقاري بدعم من الدولة مبكرًا، إما بالكامل أو جزئيًا. لا يوجد حد أدنى للدفع لإغلاق القرض مبكرًا.
حول التأمين
يعد شراء بوليصة تأمين مطلبًا إلزاميًا لسبيربنك عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة. يتم الاعتراف بما يلي كحدث مؤمن عليه:
- وفاة المستفيد من القرض نتيجة لحادث أو مرض خطير.
- فقدان القدرة على العمل والإصابة بالإعاقة (المجموعتان 1 و2).
مبلغ دفع التأمين السنوي:
- 1.99% من مبلغ القرض ( شروط عامةتأمين).
- 2.5% من مبلغ القرض (التأمين بمعايير انتقائية).
تمثل قروض الرهن العقاري بدعم حكومي فرصة فريدة للمقترضين ذوي الدخل المتوسط لشراء منازلهم الخاصة بشروط تفضيلية.
يصدر سبيربنك قروضًا عقارية لموظفي الخدمة المدنية والأشخاص العاملين في القطاع العام الذين يحتاجون إلى تحسين ظروف سكنهم والذين قاموا بتوثيق ذلك. أي شخص يستوفي متطلبات سبيربنك للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة لديه فرصة لشراء منزله الخاص بالدين.
ماذا يحدث للسعر بعد انتهاء فترة السماح؟
تتمثل مساعدة الدولة في سداد الرهن العقاري في عام 2018 في دعم سعر الفائدة بنسبة 6٪ سنويًا، والذي تم تحديده للمقترض في فترة السماح. ويشير إلى الفترة الزمنية التي ولد فيها الطفل الثاني و/أو الثالث في الأسرة. فترة السماح لا تزيد عن 8 سنوات. وقد حدد القانون التدرج التالي لفترات السماح وأسعار الفائدة:
- إذا ولد الطفل الثاني - 6% سنويا لمدة 3 سنوات من تاريخ الحصول على القرض.
- إذا ولد الطفل الثالث - 6% سنويا لمدة 5 سنوات من تاريخ الحصول على القرض.
- في حالة ولادة طفلين أو أكثر - 6% سنويًا لمدة 8 سنوات من تاريخ الحصول على القرض.
وبعد انتهاء فترة السماح سعر الفائدةبالنسبة للرهن العقاري بدعم الدولة من سبيربنك سيكون 9.5٪ سنويًا، أو زاد المعروض من إعادة التمويل من البنك المركزي بمقدار نقطتين.
استخدام رأس مال الأمومة
المشاركة في البرنامج إعانات الدولةيتيح الرهن العقاري في سبيربنك للمقترض استخدام رأس مال الأمومة. ويمكن استخدامه لسداد دين القرض (كل من القرض المأخوذ والفائدة المتراكمة)، ويمكن استخدامه كدفعة مقدمة.
يمكنك استخدام رأس مال الأمومة مباشرة بمجرد ولادة طفلك الثاني أو الثالث. هذه الفرصة وسعر الفائدة المدعوم يقللان من العبء الائتماني ميزانية الأسرةوتحظى بدعم جدي من قبل الدولة.
حول البرامج الأخرى بدعم الدولة في سبيربنك
الرهن العقاري في سبيربنك بدعم من الدولة عائلات كبيرةليس البرنامج الوحيد الذي تدعمه الحكومة. يقدم سبيربنك ما يلي منتجات الائتمانبدعم من الدولة:
- تسجيل الرهون العقارية للعسكريين من قائمة الشيكل.
- التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري باستخدام رأس مال الأمومة.
- الحصول على قرض عقاري للعائلات الشابة.
- المشاركة في برنامج مساعدة المقترضين على الرهن العقاري.
- إعادة هيكلة القروض العقارية.
يمكن الاطلاع على شروط وأحكام هذه المشاريع على الموقع الإلكتروني للمؤسسة الائتمانية. يمكن للمؤسسة المصرفية ترتيب إعادة تمويل الرهن العقاري بشروط قياسية. يتيح لك هذا الإجراء تحويل قرض الرهن العقاري الحالي إلى Sberbank بمعدل 9.5٪ سنويًا و فترة الائتمانما يصل إلى 30 سنة.
من الممكن خفض سعر الفائدة على الرهن العقاري الذي تم إصداره مسبقًا بسعر أعلى نسبة عالية. سيتم تخفيض السعر، ولكن ليس كثيرًا – بحد أقصى 0.5-1 نقطة. يعد بنك سبيربنك الروسي أكبر منفذ لبرامج قروض الرهن العقاري بدعم حكومي. ينفذون العديد من المشاريع التي تدعمها الدولة.
منذ مارس 2015 في الاتحاد الروسيفي إحدى المؤسسات المالية الرئيسية، بدأ سبيربنك إقراض الرهن العقاري بدعم من الدولة. الغرض من برنامج الرهن العقاري الحكومي هو مساعدة المواطنين الروس في الحصول أخيرًا على مساحة معيشية خاصة بهم.
وبحسب الإحصائيات المقدمة، فإن نسبة المتقدمين بطلب للحصول على قرض في إطار برنامج دعم الرهن العقاري كبيرة جدًا بالفعل. ولكن ما إذا كان برنامج الرهن العقاري من سبيربنك سيعمل يظل سؤالاً مفتوحًا.
سبيربنك – الرهن العقاري بدعم من الدولة
أصبح الحصول على قروض الرهن العقاري بدعم من الدولة يحظى بشعبية متزايدة بين المواطنين الروس.
المستهلكين خدمات بنكيةإنهم يريدون دائمًا الحصول على الأصول النقدية في أسرع وقت ممكن، لذلك يقومون بملء طلب في العديد من المؤسسات المالية في وقت واحد. بعد كل شيء، الجميع يريد الحصول على قرض ودفع مبالغ زائدة عليه بأقل قدر ممكن. بهذه الطريقة، يتم اختيار العرض الأكثر فائدة.
ماذا يعني قرض الرهن العقاري مع برنامج دعم الدولة؟
متى هذا المنتجظهرت للتو، وكانت فريدة من نوعها. الآن ترغب العديد من المؤسسات المالية في استخدامه، لأنه يزيد من تدفق العملاء. يتم تخصيص جزء من أموال القرض من قبل الدولة من صندوق التقاعد.
فيديو
في في هذه الحالةيساعد دعم الدولة للإقراض العقاري في تحديد سعر الفائدة على القرض. وهذا يعني أنه يتم تقليل إجمالي المدفوعات الزائدة للمستهلك، فهو ببساطة يوفر أمواله.
ولكن الآن المشاركين من هذا المشروعلا يوجد الكثير من المؤسسات المالية، لذلك سيواجه المقترض المحتمل وقتًا عصيبًا. سيُعرض على العميل المحتمل عدد من المتطلبات التي يجب استيفائها، وإلا سيتم رفضها.
لا يمكن للمشارك في البرنامج الذي يحظى بدعم الدولة أن يصبح فقط فرديلتحسين ظروفهم المعيشية، و شركة بناء. ولذلك فإن شروط الحصول عليه تنص بوضوح على أن القرض يصدر فقط للسكن في مبنى جديد أو في منشأة قيد الإنشاء، وليس للسكن الثانوي.
ما هي شروط الحكم التي طرحها سبيربنك؟
في الجدول أدناه نقدم بيانات موثوقة حول شروط الإقراض في عام 2018.
| شروط الإقراض | وصف |
|---|---|
| مبلغ القرض | يمكن للحد الأدنى للمقترض المحتمل أن يطلب 300000 روبل. يمكن أن يصل الحد الأقصى لمبلغ الإقراض (بالنسبة للمرافق الموجودة في موسكو والمنطقة وسانت بطرسبرغ والمنطقة) إلى 8،000،000 روبل. في مناطق أخرى من الاتحاد الروسي حجم الحديمكن أن تكون المشكلة 3،000،000 روبل. |
| فترة الإقراض | يمكنك الحصول على قرض لمدة سنة واحدة. ولكن في أغلب الأحيان، يتم إصدار منتجات القروض لفترة أطول – تصل إلى 30 عامًا. |
| الدفع الأولي | بدون دفعة أولى، لن يتم إصدار الرهن العقاري. حجم الدفعة الأولى في سبيربنك هو 20٪. |
| الفائدة المحاسبية | طوال فترة القرض بأكملها هناك معدل فائدة ثابت قدره 11.9٪. في حالة مخالفة المقترض لاتفاقية التأمين على الحياة والتأمين الصحي، يرتفع معدل الخصم إلى 12.9%. |
| رسوم إنشاء الرهن العقاري | لا يوفر Sberbank رسوم العمولة على هذا النحو. |
إضافي معلمات الإقراض:
- يتم توفير دعم الدولة للقروض العقارية للعقارات في مرحلة التطوير وفي مرحلة البناء غير المكتمل وفي مرحلة العقارات الجاهزة للسكن. ولا تمول الدولة القطاع الثانوي بأي شكل من الأشكال.
- لن تؤثر فترة البناء المؤقتة على تقديم المساعدة من الدولة.
- وثائق السكن المختار تخضع ل الإقراض العقاري، يجب تقديمها إلى المؤسسة المالية داخل 60 يومابعد صدور حكم إيجابي على حساب إصدار القرض.
- سيطلب منك سبيربنك إصدار سياسة.
من هو المؤهل للحصول على قرض عقاري مدعوم من الحكومة؟
يتم توفير هذا النوع من الإقراض لما يلي فئات السكان:
- الأفراد الذين أخذوا دورهم لتحسين نوعية ظروفهم المعيشية.
- في أغلب الأحيان، العائلات الشابة التي يكون فيها كل عضو أقل من 18 مترامربع من المساحة الإجمالية.
- الأفراد الذين يشغلون مناصب في هياكل الميزانية ( في المدارس والمؤسسات الطبية والهياكل العسكرية، الخ.).
يمكن لهذه الفئات من الناس الاستفادة من القروض العقارية المدعومة من الحكومة. هذه فرصة فريدة لتوسيع مساحة المعيشة الخاصة بك وفقًا للتشريعات المحلية التي يتم تخصيصها لكل عضو من 18 مترا.
إذا كان المقترض المحتمل يريد مساحة معيشة أكبر من تلك الخاضعة للتنظيم، فسيتعين عليه الاستثمار فيها هذه الصفقةوالمدخرات النقدية الخاصة.
كيف تتم عملية الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة؟
ما هي الإجراءات التي ينبغي اتخاذها للحصول على قرض الرهن العقاري العزيزة:
متطلبات المقترضين المحتملين في سبيربنك
من يمكنه الحصول على قرض رهن عقاري من سبيربنك؟ من الذي يوافق البنك على إقراضه في إطار برنامج الدولة؟ غالبًا ما يمكن سماع هذه الأسئلة في فروع المؤسسات المالية أو على الإنترنت.
يجب على المقترض المحتمل تلبية جميع المتطلبات التالية.
| متطلبات | وصف |
|---|---|
| عمر الإطار المحتمل | عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة إلى Sberbank، يجب أن يكون عمر العميل 21 عامًا على الأقل. عند سداد الدفعة النهائية من قرض الرهن العقاري، لا يجوز أن يتجاوز عمر العميل 75 عامًا. |
| آخر تجربة عمل في المكان | يطرح سبيربنك شرطًا للحصول على علامة في دفتر سجل التوظيف المقترض المحتملمن ستة أشهر أو أكثر. |
| الخبرة الإجمالية للمقترض | يجب أن يكون المقترض قد عمل دون انقطاع لمدة 12 شهرًا أو أكثر خلال الـ 60 شهرًا الماضية. هذا الشرط غير مناسب للمشاركين مشاريع الراتب. |
| المقترضون المشاركون | لا يمكن للعميل جذب أكثر من 3 أشخاص ويمكن أخذ دخلهم بعين الاعتبار لزيادة مبلغ الإقراض في إطار هذا البرنامج. |
والاشتراطات التي تنطبق على العقار المعار - العقارات - هي كما يلي:
- ينص برنامج دعم الدولة على أن العميل سوف ينظر في الخيارات الخاصة بأشياء السوق الأولية فقط.
- يجب أن يكون لدى العميل اتفاقية بيع وشراء أو نقل ملكية أو بيع ملكية.
- يعتبر السكن بمثابة استحواذ في مبنى سكنيأو تاون هاوس أو أي عقار سكني آخر ( مع مؤامرة فمن الممكن).
ما هي المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري في سبيربنك؟
جنبا إلى جنب مع نموذج الطلب المكتمل، الإمكانات يقدم المقترض:
- جواز السفر المدني للاتحاد الروسي والمقترضين المشاركين.
- شهادة تؤكد التسجيل المؤقت للمقترض المحتمل.
- شهادة توضح الدخل الشهري للعميل.
- نسخة دفتر العمل، مصدق بتوقيع المدير وختمه الرطب.
قد يقرر المقترض المحتمل رهن عقار آخر غير العقار المعار كضمان، وفي هذه الحالة سيحتاج إلى جمع كافة الأوراق المتعلقة بهذا العقار. بالإضافة إلى ذلك، يحتفظ Sberbank بالحق في تغيير قائمة الأوراق المالية المطلوبة.
بعد إصدار حكم إيجابي للغاية، العميل يمكن البدء في التحضير:
- أوراق عن الشيء الخاضع للإقراض.
- ورقة تنص على أن العميل على استعداد لسداد الدفعة الأولى من الرهن العقاري.
كيف تحصل وما هي خدمة قرض الرهن العقاري من سبيربنك؟
يمكن إصدار القرض العقاري في الفروع، والتي تقع:
- بواسطة العنوان إقامة دائمةالمقترض المحتمل أو أحد المقترضين المشاركين.
- على العنوان الذي يقع فيه العقار المراد إقراضه.
- في العنوان الذي توجد به المنظمة التي يوجد بها العميل المحتمل أو الطرف الثالث المشارك في أعمال الإقراض.
للنظر في الاستبيان المكتمل والحكم الأولي من المؤسسة المالية يستغرق من 2 إلى 5 أيام.
يمكن إصدار قرض الرهن العقاري إما في كلياعلى الفور وبحصص متساوية. في اتفاقية قرضيُذكر أن العميل يتعهد بسداد أقساط القرض الصادر كل شهر. طريقة حساب الدفع المختارة هي المعاش السنوي.
يسمح سبيربنك بالسداد المبكر موعد التسليمسواء بشكل كامل أو جزئي على الفور. لا يوجد حد أدنى لمبلغ الدفع المطلوب في سبيربنك. كما أن المؤسسة المالية لا تقدم رسوم عمولة سواء للإصدار أو للخدمة.
من أجل تسديد الدفعة قبل الموعد المحدد، ينبغي القيام بما يلي:
- قم بإعداد بيان مناسب يناقش تاريخ الدفع ومبلغ المبلغ المودع والحساب الذي سيتم التحويل منه إلى المؤسسة المالية.
- يجب تسليم هذا الطلب للموظف وتوضيح التفاصيل مرة أخرى.
إذا لم يكن لدى العميل الوقت الكافي لإيداع الأموال وفقًا لجدول زمني محدد بدقة، فسيتم تطبيق العقوبات.
كيف يتم احتساب العقوبة؟
- حجمها هو 20%.
- مستحق من التاريخ المؤقت الذي يصبح فيه الالتزام بدفع قرض الرهن العقاري مستحقاً مرة أخرى.
- يتم احتساب مبلغ العقوبة فقط على مقدار الالتزام المتأخر.
الجوانب الإيجابية للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة في سبيربنك
يمكن لأولئك الذين يقررون الحصول على رهن عقاري في إطار برنامج الدولة أن يتوقعوا ذلك العديد من المزايا:
تسجيل سياسة في سبيربنك
مطلب لا يقبل الجدال الخامس -ويتم هذا التسجيل للتأمين للحد من المخاطر التي تهدد الصحة، أو الموت تماما.
يُسمى هذا المنتج التأمين ضد الحوادث والمرض. شركة التأمينيتحمل المسؤولية في حالة وقوع الأحداث التالية لسداد أموال القروض:
- وفاة المقترض نتيجة حادث أو مرض خطير.
- فقدان القدرة على العمل والتكليف بفئتي الإعاقة الأولى والثانية.
يتم تحديد أسعار التأمين على النحو التالي: انظر تحت الطاوله
الحد الأدنى للمدة الزمنية لإصدار وثيقة التأمين هو 1 سنة. بعد انتهاء صلاحية البوليصة، يجب على العميل إجراء التجديد. إذا لم يحدث هذا، فسيتم زيادة معدل الخصم وسيكون مساويا 12.4% سنوياً.
خاتمة
الإقراض العقاري بدعم من الدولة أمر بالغ الأهمية فرصة جيدةتتلقى شرائح معينة من السكان (في أغلب الأحيان ذات مستوى دخل متوسط) أموال القروض لتحسين ظروف معيشتهم.
لكن المؤسسة المالية تضع أيضًا شروطًا خاصة للإقراض. إذا كان العميل يعمل في القطاع العام أو تم تسجيله لفترة طويلة للحصول على السكن، فإن الضوء الأخضر لمثل هذا الشخص مضاء.
ولكن لا ينبغي أن تفرح مقدما، أولا تحتاج إلى التحقق من الامتثال لجميع المتطلبات المذكورة. بعد ذلك، عليك أن تعرف بوضوح كيفية ملء النموذج بشكل صحيح.
ما مقدار القرض الذي يمكنني توقعه؟
البنك يوافق دائما الحد الأقصى للمبلغوالتي يمكن إصدارها للمقترض والمقترضين المشاركين المحددين في نموذج الطلب. ومع ذلك، لا يمكن أن يزيد مبلغ القرض عن 85% من قيمة العقار الذي اخترته.
لقد حرموني من القرض. لماذا؟ ما يجب القيام به؟
ولم يوضح البنك أسباب الرفض، حيث سيؤدي ذلك إلى الكشف عن نظام تقييم المقترض، وهو سر تجاري. من المحتمل أن يكون هناك حوالي عشرين معلمة للمقترض والمقترضين المشاركين التي يمكن لهذا النظام الاعتماد عليها.
في حالة رفض البنك لك، يمكنك إعادة تقديم طلب للحصول على القرض خلال الفترة المحددة في نص الرفض المرافق. وفي بعض الحالات، يمكنك إعادة تقديم الطلب على الفور.
كيف تزيد فرصك في الحصول على قرض عقاري براتب رسمي صغير؟
على سبيل المثال، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بشهادة في نموذج البنك بدلاً من شهادة 2-NDFL. شهادة الدخل على شكل بنك هي وثيقة بديلة يقبلها البنك كتأكيد لدخل المقترض، ولكن يمكن أن تؤخذ فيها الأرباح الإضافية بعين الاعتبار.
أنا شخص مسن، هل سيعطونني رهنًا عقاريًا؟
يمكنك الحصول على رهن عقاري حتى يبلغ عمرك 75 عامًا. على سبيل المثال، إذا كان عمرك 65 عامًا، فيمكنك الحصول على رهن عقاري لمدة 10 سنوات.
إذا تلقيت راتبًا على بطاقة سبيربنك؟
قد يحصل عملاء سبيربنك الذين يتقاضون رواتبهم، اعتمادًا على شروط القرض الأخرى، على مزايا إضافية. وفي الوقت نفسه، تتوفر المزايا إذا كان أي من المقترضين المشاركين عميلاً يتقاضى راتبًا.
· إذا قمت خلال الشهرين الماضيين بإيداع راتب واحد على الأقل في بطاقة أو حساب سبيربنك الخاص بك، فيمكنك الحصول على خصم على السعر الخاص بك.
· إذا تم إيداع راتبك في بطاقة (حساب) سبيربنك الخاصة بك خلال 4 أشهر على الأقل من الأشهر الستة الماضية، فلن تحتاج بالإضافة إلى ذلك إلى تحميل شهادة الدخل ونسخة من دفتر سجل العمل الخاص بك.
كيف يمكنني معرفة الدفعة الزائدة على قرضي المستقبلي؟
تستطيع أن ترى مقدار الدفع الزائد من خلال التسجيل في حساب شخصي . بعد التسجيل، انقر على لوحة الحساب وسترى مخطط الدفع الزائد في الآلة الحاسبة.
هل من المربح شراء بوليصة تأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض؟
يسمح لك التأمين على الحياة والتأمين الصحي في شركة التأمين Sberbank Life Insurance LLC أو الشركات الأخرى المعتمدة من قبل Sberbank بتخفيض معدل القرض بنسبة 1٪.
بالنظر إلى شراء البوليصة، ستوفر فعليًا حوالي 0.5 نقطة مئوية من السعر. بالإضافة إلى التوفير في السعر، تحقق الوثيقة غرضها المباشر - حيث ستدفع شركة التأمين للبنك رصيد الدين على قرض الرهن العقاري الخاص بك عندما الحدث المؤمن عليه(الإعاقة أو الوفاة).
أنا مواطن في بلد آخر، هل يمكنني الحصول على رهن عقاري؟
يتم إصدار الرهون العقارية من سبيربنك فقط للمواطنين الروس.
من يمكنه أن يكون مقترضًا مشاركًا؟
في أغلب الأحيان، يكون المقترضون المشاركون هم أقارب المقترض الرئيسي - الزوج والآباء والأطفال والإخوة والأخوات. في المجمل، يمكنك جذب ما يصل إلى 6 من المقترضين المشاركين. إذا كنت متزوجًا، فيجب أن تكون زوجتك مقترضًا مشاركًا مطلوبًا. الاستثناءات ممكنة إذا تم إبرام عقد الزواج بين الزوجين.
على سبيل المثال، لزيادة فرص الحصول على كمية أكبرإذا تمت الموافقة عليه، يمكنك جذب المقترضين المشاركين - المشاركين في مشاريع الراتب. وعند التقدم بطلب للحصول على قرض، يمكنك ملاحظة أنك لا تريد أن تأخذ في الاعتبار ملاءة المقترض المشارك. سيؤدي هذا إلى تقليل قائمة المستندات المطلوبة، ولكنه قد يقلل من الحد الأقصى للمبلغ المعتمد.كيفية استخدام رأس مال الأمومة للرهن العقاري؟
يمكنك استخدام أموال رأس مال الأمومة كليًا أو جزئيًا كدفعة أولى عند الحصول على رهن عقاري. يمكنك استخدام رأس مال الأمومة فقط أو مجموع رأس مال الأمومة والأموال الخاصة. بواسطة الحد الأدنى لحجمبالنسبة للدفعة الأولية، نوصي باستخدام حاسبة DomClick.
عند استخدام أموال رأس مال الأمومة، من المهم الاتفاق مع البائع على الإجراء والموعد النهائي للاستلام مالرأس مال الأمومة، حيث يتم تحويل هذا المبلغ من صندوق التقاعدليس على الفور.
كما يمكن استخدام أموال رأس مال الأمومة للسداد المبكر للقرض الحالي.ما هي التكاليف الإضافية التي ستتحملها عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري؟
اعتمادًا على نوع العقار ومجموعة الخدمات المحددة، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، سيتعين عليك الدفع:
· تقرير التقييم - من 2000₽ حسب المنطقة وشركة التقييم (مطلوب لتقييم الضمانات)؛
· تأمين الضمان (للشقة المشتراة) - يعتمد بشكل مباشر على حجم القرض؛
· التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض (ليس إلزاميا، ولكنه يقلل من سعر القرض) - يعتمد بشكل مباشر على حجم القرض؛
· رسوم الدولة لتسجيل المعاملة في Rosreestr - 2000₽ في مستقلالتسجيل أو 1,400 ₽ للتسجيل الإلكتروني إستراتيون (هو خدمة اضافيةويتم دفعها بشكل منفصل)؛
· استئجار صندوق ودائع آمن والدفع مقابل الوصول إليه (عند شراء منزل ثانوي نقدًا) أو الدفع مقابل خدمة دفع آمنة - بدءًا من 2000₽ .
تكلفة الخدمات تقريبية. تحقق من التكلفة الدقيقة على المواقع الإلكترونية للخدمات ذات الصلة.
ما هو الأفضل: بناء جديد أو إعادة البيع؟
كقاعدة عامة، يتم شراء الشقة أو الشقق في المبنى الجديد مباشرة من المطور، في حين يتم شراء الشقق المعاد بيعها من المالك السابق.
لم يسكن أحد في المبنى الجديد قبلك، السعر متر مربعأقل من شقة من نفس الفئة في السوق الثانوية، هناك عروض ترويجية من المطورين، وتخطيطات أكثر حداثة، ومع ذلك، لن تتمكن من التسجيل بسرعة في مكان إقامتك، ولن يتم تشغيل المصعد والغاز حتى انتقل غالبية السكان للسكن، وعلى الأرجح سيتعين عليك انتظار تطوير البنية التحتية واستكمال أعمال التجديد في منزل الجيران.
كقاعدة عامة، يمكنك الانتقال إلى عقار ثانوي والتسجيل فورًا بعد الشراء، وقد تم بالفعل تطوير البنية التحتية المحيطة به، ومع ذلك، سيتعين عليك على الأرجح أن تكون راضيًا بالتخطيط القياسي والاتصالات البالية، وسوف تحتاج إلى ذلك. التحقق من النقاء القانوني للعقار وأطراف الصفقة.
ما هي المدة الزمنية اللازمة لمعالجة طلب القرض؟
لا تتجاوز مراجعة الطلب يومين، لكن معظم العملاء يحصلون على الموافقة في يوم تقديم الطلب.
كيف تتم عملية الحصول على رهن عقاري من سبيربنك من خلال DomClick؟
اعتمادا على نوع العقار والمعلمات الأخرى، قد تختلف عملية الحصول على الرهن العقاري.
ومع ذلك، فإن المرحلة الأولى هي نفسها بالنسبة للجميع - تقديم طلب للحصول على قرض. للتقديم، قم بحساب القرض باستخدام حاسبة DomClick، وقم بالتسجيل في الموقع، واملأ النموذج وأرفقه المستندات المطلوبة. لا تتجاوز مراجعة الطلب يومين، لكن معظم العملاء يحصلون على الموافقة في يوم تقديم الطلب.
إذا لم تكن قد قمت باختيار عقار بعد، فيمكنك البدء في القيام بذلك فورًا بعد الحصول على موافقة البنك، عندما تعرف الحد الأقصى لمبلغ القرض المناسب لك.
عند اختيار العقار، قم بتحميل المستندات اللازمة في حساب DomClick الخاص بك.
في غضون 3-5 أيام سيتم إبلاغك بالموافقة على العقار الذي اخترته. يمكنك اختيار تاريخ مناسب للمعاملة التي يتم تنفيذها في مركز إقراض الرهن العقاري في سبيربنك.
المرحلة الأخيرة هي تسجيل الصفقة في Rosreestr. تهانينا، لقد انتهيت!
لماذا التسجيل في DomClick؟
بعد التسجيل، سيكون لديك إمكانية الوصول إلى مساعدة المستشار في الدردشة واستبيان المقترض. يتيح لك التسجيل حفظ بياناتك لتتمكن من العودة لملء الطلب في أي وقت. بعد الحصول على الموافقة على القرض في الحساب الشخصي للمقترض، ستتمكن من التواصل مع مديرك وإرسال المستندات إلى البنك عبر الإنترنت والحصول على الخدمات اللازمة للحصول على قرض عقاري.
كيف أعرف قرار البنك؟
مباشرة بعد النظر في طلبك، ستصلك رسالة نصية قصيرة تتضمن قرار البنك. سوف يتصل بك أحد موظفي البنك أيضًا.
