برنامج دعم الإقراض العقاري في العام. متطلبات المقترضين في غازبرومبانك. الإقراض الاجتماعي "الرهن العقاري العسكري" في سبيربنك
اليوم لجميع أولئك الذين لم يتح لهم الوقت بعد للاستفادة منه برنامج تفضيليالرهن العقاري بدعم من الدولة، والسؤال هو ما إذا كانت الدولة ستواصل دعم الرهن العقاري في عام 2017؟ وتقوم وزارة المالية الآن، بالتعاون مع وزارة البناء، باستكشاف خيارات مختلفة لمساعدة المواطنين الذين يرغبون في التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بشروط تفضيلية في العام المقبل. وبأمر من ديمتري ميدفيديف، ستخصص الدولة 20 مليار روبل لهذه الأغراض. سنويا.
شروط الرهن العقاري بدعم من الدولة 2017
في الوقت الحالي، يتضمن برنامج الدولة دعم أسعار الفائدة المعقولة على قروض الرهن العقاري على حساب صندوق التقاعد في البنوك المشاركة في البرنامج. يقدم البنك للعملاء سعر فائدة مخفضًا (يصل إلى 12٪)، ويتم تعويض فرق الفائدة لتغطية الربح الذي فقده البنك من قبل الدولة.
يعد الرهن العقاري في عام 2017 نوعًا جديدًا من برامج الدولة التي يتم تطويرها حاليًا. ومع ذلك، يمكن للمقترضين التأكد من أن القروض العقارية والمساعدات الحكومية في عام 2017 ستكون متاحة لجميع الفئات الضعيفة اجتماعيا من السكان.
يقدم عدد من البنوك بمشاركة الدولة للعملاء فرصة الحصول على قرض عقاري بالشروط الأساسية التالية:
- عمر المقترض يزيد عن 21 عامًا ولكن أقل من 65 عامًا (65 عامًا الحد الأقصى للعمرفي تاريخ سداد القرض).
- الحد الأقصى لسعر الفائدة هو 12%.
- الحد الأدنى لحجم دفعة مبدئية– 20% من ثمن العقار الذي تم شراؤه.
- ويتم دعم شراء المساكن في المنازل قيد الإنشاء.
- يمكنك جذب ما يصل إلى 3 من المقترضين المشاركين.
- الحد الأدنى لحجم القرض هو 300 ألف روبل، والحد الأقصى هو 3 ملايين روبل. (في المناطق) أو 8 ملايين روبل. (موسكو، سانت بطرسبرغ).
هذه هي الشروط الأساسية التي تنطبق على جميع البنوك العاملة بهذا البرنامج. للحصول على الحق في تقديم هذه الأنواع من القروض للسكان، تحصل البنوك على ترخيص خاص. لا يمكنك شراء مسكن من شخص خاص برهن عقاري بموجب برنامج الدولة. يُسمح فقط بمعاملات الشراء والبيع في المنازل المبنية حديثًا من المطورين أو فقط المساكن قيد الإنشاء في واحدة أو أخرى مجمع سكني، المعتمدة في هذا البنك.
إذا لم يكن لدى المقترض منزل خاص به، فسيتم رهن العقار الذي تم شراؤه للبنك ويظل تحت الأعباء حتى يسدد العميل القرض بالكامل بموجب برنامج الدولة. ثم يتم تسجيل إزالة العبء في سجل الدولة الموحد.
الحد الأقصى لمدة القرض هو 30 سنة. عند تحديد المدة، ينظر البنك إلى عمر المقترض ويقدم الشروط بحيث لا يكون عمر العميل 75 عامًا وقت سداد القرض. ومع الأخذ في الاعتبار تزايد الدفع الزائد مع زيادة فترة سداد القرض، تعتبر الفترة المثالية هي 15 سنة أو أقل.
وينبغي أيضا أن يؤخذ في الاعتبار أن برنامج الدولة ينطبق على الفئات الضعيفة اجتماعيا من السكان. ويشمل ذلك الأطباء والمعلمين والعسكريين والأسر الكبيرة والعاملين في القطاع العام وموظفي الخدمة المدنية. فقط من خلال توثيق حالته الاجتماعية سيتمكن المقترض من التقدم بطلب للمشاركة في برنامج الدولة.
الرهن العقاري بدعم من الدولة 2017 في سبيربنك
سبيربنك هو الرائد في السوق الإقراض العقاري، نظرًا لأن أكثر من 50٪ من سوق الرهن العقاري في البلاد يقع على حصتها. الرهن العقاري للدولة 2017 - هذه هي تلك المنتجات المصرفية التي سيتم تقديمها اعتبارًا من 01/01/2017 للسكان في سبيربنك والبنوك الأخرى بمشاركة الدولة.
حاليًا وحتى 1 يناير 2017، يقدم سبيربنك قروضًا عقارية بدعم من الدولة بالشروط التالية:
- الحد الأدنى للدفعة الأولى هو 20% من تكلفة السكن.
- مدة القرض من 1 إلى 30 سنة.
- معدل – 11.9% قبل تسجيل الرهن العقاري وبعد التسجيل.
بالإضافة إلى دفع الفائدة على القرض، سيتعين على المقترض تحمل تكاليف إضافية:
- تأمين الشراء للمنزل الذي تشتريه.
- دفع ثمن تقييم المنزل من شركة تقييم معتمدة.
- توثيق بعض المستندات المقدمة للبنك.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يصبح الزوج مقترضًا مشاركًا، بغض النظر عما إذا كان يعمل أو مقدار دخله. لا يتم إصدار القرض للأشخاص الذين لا يستطيعون التحقق من دخلهم. لذا، لجميع العاملين بموجب عقود عمل، ستحتاج إلى تقديم نسخة من دفتر العمل أو شهادة من المنشأة تفيد أن مدة الخدمة في آخر مكان عمل لا تقل عن 6 أشهر، وبإجمالي أكثر من 6 أشهر السنوات الخمس الماضية، يجب أن تكون مدة الخدمة الإجمالية 12 شهرًا على الأقل.
لا يفرض البنك رسوم موافقة طلب القرضوتسجيل القرض، كما سيتمكن أي مقترض، إذا رغب في ذلك، من سداد القرض قبل الموعد المحدد ولن يكون ملزمًا بدفع أي شيء عمولة إضافيةأو غرامة. في حالة التأخر في السداد، سيقوم البنك بدفع غرامة قدرها 20٪ سنويًا. في سبيربنك يمنح العميل الحق في تحرير ما هو مستحق له بموجب القانون خصم الضرائب.
مرحبًا بكم في صفحات المجلة الإلكترونية "Ipotekoved.RU". سنتحدث اليوم عن برنامج مساعدة مقترضي الرهن العقاري وكيف يمكنك الحصول على مساعدة في سداد قرضك العقاري من الدولة في عام 2019.
اليوم سوف تتعلم:
— ما هو هذا البرنامج لمساعدة فئات معينة من المقترضين على الرهن العقاري؟
— كيف تحصل على مساعدة في سداد الرهن العقاري من الدولة؟
— آراء أولئك الذين حصلوا على مساعدة حكومية في سداد رهنهم العقاري.
لذا، تفضل!
لقد أصبح الرهن العقاري واحدًا من أدوات فعالةحلول قضية السكنفي روسيا. نعم، لها عدد من السلبيات والمزايا، والتي سنتناولها في تدوينة منفصلة لمشروعنا، لكن هذه فرصة حقيقية، خاصة للعائلات الشابة، لشراء السكن.
مع بداية أزمة اقتصادية أخرى، كان على الدولة تقديم الدعم لمقترضي الرهن العقاري الذين وجدوا أنفسهم في وضع مالي صعب. في أبريل 2015، صدر المرسوم المقابل رقم 373 الصادر عن حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 20 أبريل 2015، والذي وقعه د. ميدفيديف. عامل التنفيذ من هذا المشروعأصبحت وكالة JSC لإقراض الرهن العقاري السكني.
في البداية، نص هذا القرار على صلاحية برنامج المساعدة حتى نهاية عام 2016، لكن تم إجراء تغييرات وإضافات عليه بشكل متكرر. اليوم، بحسب أحدث التغييرات 373 مرسومًا حكوميًا بتاريخ 24 نوفمبر 2016, مساعدة لمقترضي الرهن العقاري (إعادة هيكلة الرهن العقاري) صالحة حتى 1 مارس 2017(تم تمديده حتى 31 مايو 2017 بموجب مرسوم من حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 2017/02/10 رقم 172، اعتبارًا من 03/07/2017 تم تعليق قبول الطلبات الجديدة بسبب إنفاق الأموال في إطار البرنامج.
ومع ذلك، في يوليو 2017، تم تخصيص 2 مليار روبل إضافية من الصندوق الحكومي لاستئناف البرنامج. في 11 أغسطس 2017، تم إصدار الشروط الجديدة للمشاركة في برنامج مساعدة المقترضين على الرهن العقاري - والتي ستتعرف عليها من خلال هذه التدوينة) وهي كما يلي:
- يتم تخفيض التزامات الرهن العقاري للمقترض تجاه البنك بمبلغ يتراوح بين 20% إلى 30% من الرصيد (حسب تقدير بنك المُقرض)، ولكن ليس أكثر من 1500000 روبل روسي.
- بالاتفاق بين المقترض والبنك، يمكنك اختيار شكل المساعدة، أي أو استخدام كامل مبلغ المساعدة العقارية لسداد الدين الرئيسي وبالتالي تقليل الدفع الشهريأو تخفيض الدفعة الشهرية بنسبة 50% أو أكثر لمدة تصل إلى 1.5 سنة.
- إستبدال الرهن العقاري بالعملة الأجنبيةإلى الروبل. علاوة على ذلك، لا يمكن أن يكون معدل الرهن العقاري أعلى من 11.5٪ سنويًا. بالنسبة للرهن العقاري بالروبل، ليس أعلى من سعر البنك الحالي، باستثناء الحالات المنصوص عليها في اتفاقية الرهن العقاري، في حالة انتهاك قواعد التأمين.
- قبل 1 سبتمبر، يجب إنشاء لجنة خاصة مشتركة بين الإدارات تكون قادرة على زيادة الحد الأقصى للدفع بموجب البرنامج مرتين والموافقة على طلبات المشاركة في حالة وجود انحرافات عن الشروط الأساسية، ولكن ليس أكثر من نقطتين.
مثال: إذا كان لدى الأسرة رصيد رهن عقاري وقت إعادة الهيكلة قدره 2 مليون روبل، وبعد التحقق وثائق AHMLقرر البنك الدائن شطب الدين بمبلغ 20% من رصيد الدين الأصلي ثم برهن 12% سنويا مع مدة متبقية 10 سنوات يتم تخفيض السداد من المبلغ المخطط له وهو 28,694 روبل. شهريًا حتى 22955. استفد من 5739 روبل.
هناك رأي مفاده أن البنوك في كثير من الأحيان ترفض تنفيذ إعادة هيكلة الرهن العقاري، ولكن في الواقع هذا الإجراء مفيد للغاية بالنسبة لهم لأنه يتم تعويض الخسائر التي يتكبدها البنك (إيرادات الفوائد المفقودة) بسبب السداد المبكر من قبل الدولة.
تشير التغييرات في برنامج مساعدة مقترضي الرهن العقاري بتاريخ 10/02/2017 إلى أن الحد الأقصى للتعويض بنسبة 30٪ من الرصيد (ما يصل إلى 1.5 مليون روبل) يتم تعويضه من قبل الدولة فقط إذا كان هناك طفلان في الأسرة أو كنت معاق (طفل معاق)، ويمكن أيضًا للمحاربين القدامى التقديم. مع طفل واحد يمكنك المطالبة بـ 20% فقط. تسمح التغييرات بتاريخ 10 أغسطس 2017 بمضاعفة الحد الأقصى للدفع بقرار من لجنة خاصة مشتركة بين الإدارات. كما يجب إصدار قرض الرهن العقاري في موعد لا يتجاوز 12 شهرًا قبل تاريخ تقديم طلب إعادة الهيكلة.
بعد تحليل المراجعات السلبية حول سداد الرهن العقاري بمساعدة الدولة، توصل خبراؤنا إلى استنتاج مفاده أن أساس الرفض غالبًا ما يكون المعلومات غير الدقيقة المقدمة من المقترض ونقص المعرفة بالمتطلبات والشروط الأساسية لدعم الدولة. دعونا نتحدث عنهم الآن.
نقطة مهمة! تم تعليق قبول المستندات في إطار البرنامج منذ 2 ديسمبر 2018 ولم يعد البرنامج يعمل.
من يمكنه الحصول على الدعم من الدولة
ينص المرسوم الحكومي رقم 373، بصيغته المعدلة في 24 نوفمبر 2016، على القائمة التالية للأشخاص الذين يمكن للدولة أن تساعدهم في دفع أقساط الرهن العقاري:
- مواطنو الاتحاد الروسي الذين لديهم طفل قاصر واحد أو أكثر؛
- الأوصياء (الأوصياء) على طفل قاصر واحد أو أكثر؛
- المشاركون في الأعمال العدائية؛
- الأشخاص ذوو الإعاقة أو الأسر التي لديها أطفال معاقون؛
- المواطنون الذين لديهم أطفال معالين تقل أعمارهم عن 24 عامًا ويدرسون بدوام كامل في مؤسسة تعليمية.
متطلبات الإسكان الرهن العقاري
للحصول على مساعدة من الدولة، يجب أن تتوفر في الشقة المرهونة الخصائص التالية:
- يجب ألا تتجاوز المساحة الإجمالية لشقة من غرفة واحدة - 45 مترًا مربعًا، لشقة من غرفتين - 65 مترًا مربعًا. ولثلاثة روبل أو أكثر - 85 مترًا مربعًا.
- تكلفة 1 متر مربع. مساحة السكن الإجمالية لا تتجاوز 60% متوسط السعرشقة نموذجية في منطقتك في تاريخ الانتهاء اتفاقية قرض(وفق الخدمة الفيدراليةإحصائيات الدولة).
- يجب أن يكون المبنى السكني هو الوحيد لمقترض الرهن العقاري. وفي هذه الحالة يجوز أن تكون حصة الملكية الإجمالية لا تزيد عن 50% من جميع أفراد الأسرة في عقار سكني واحد آخر. يتم احتساب توافر الممتلكات من 30/04/2015. أولئك. لن يكون من الممكن إعادة كتابة/التبرع بعقارات "إضافية" بسرعة لكي تصبح مشاركًا.
نقطة مهمة! لا ينطبق شرط المساحة الإجمالية للسكن المرهون وتكلفة المتر المربع على العائلات التي لديها 3 أطفال قاصرين أو أكثر. إذا كان لديك أكثر من 50% من الممتلكات في منزل آخر، فسيتم حرمانك من البرنامج، ولكن يمكنك نقلها إلى الأقارب وبعد ذلك سيكون كل شيء على ما يرام. للقيام بذلك بسرعة ودون مشاكل، نوصي بالاشتراك في استشارة مجانيةلمحامينا (ترقية حتى 31/12/2019) في نموذج خاص في الزاوية. اعتبارًا من 11 أغسطس 2017، يجب حل النزاعات المتعلقة بالمتر المربع والانحرافات في إطار البرنامج من قبل لجنة خاصة مشتركة بين الإدارات، والتي سيتم إنشاؤها في سبتمبر.
متطلبات المقترضين الرهن العقاري
- الجنسية الروسية
- دخلك أقل من اثنين أجور المعيشةفي مكان إقامتك لكل فرد في الأسرة، مع طرح دفعة الرهن العقاري الشهرية. ثلاثة كاملة الشهر الماضي. في هذه الحالة، يجب أن يزيد دفع الرهن العقاري بنسبة 30٪ على الأقل من الدفعة الأولية.
أولئك. هذا البرنامجمناسبة فقط للرهون العقارية بالعملة الأجنبية والمقترضين بمعدل فائدة متغير. بالنسبة لمقترضي الرهن العقاري العاديين، فإن الوضع مستحيل عندما الدفع الحاليأعلى من الأصل بنسبة 30٪. ولكن عندما تبدأ اللجنة المشتركة بين الإدارات العمل، سيكون من الممكن تقديم طلب هناك للنظر فيه لأنه يُسمح بما يصل إلى انحرافين عن الشروط. الانحراف لزيادة الدفعة الشهرية، من بين أمور أخرى.
إذا كان لديك مقترض مشارك في الرهن العقاري ولديه حصة مسجلة في ملكية هذه الشقة، فهو ملزم بتقديم مجموعة كاملة من المستندات لنفسه ولأفراد أسرته.
الآن أجب عن هذه الأسئلة. إذا تلقيت الإجابة "لا" على أحدهم، فلن تتمكن من التأهل للمشاركة في برنامج دعم مقترضي الرهن العقاري في عام 2019.
- هل لديك أطفال قاصرون أم أنك وصيّ (وصي) على هؤلاء الأطفال؟
- شراء المساكن مع الرهن العقاري في روسيا؟
- هل جميع مقترضي الرهن العقاري مواطنون في الاتحاد الروسي؟
- بعد خصم دفع الرهن العقاري، هل دخل كل فرد من أفراد أسرتك أقل من ضعف تكلفة المعيشة في منطقتك؟
- هل زادت دفعتك بنسبة 30% عن الجدول الأصلي؟
- هل يتم إصدار الرهن العقاري لشراء مسكن جاهز أو مسكن قيد الإنشاء؟
- إجمالي مساحة السكن أقل من 45 متر مربع لشقة من غرفة واحدة، 65 متر مربع. لشقة من غرفتين و 85 متر مربع. مقابل ثلاثة روبل وما فوق (باستثناء العائلات التي لديها 3 أطفال أو أكثر).
- تكلفة 1 متر مربع. لا تزيد عن 60% من متوسط تكلفة المتر المربع في شقة نموذجية في منطقتك؟
إذا كانت جميع إجاباتك "نعم"، فستتمكن من الحصول على دعم من الدولة في الإطفاء قروض الرهن العقاري.
كيفية الحصول على الدعم الحكومي
الآن أنت تعرف بالفعل أنه يمكنك الاعتماد على دعم الدولة لسداد الرهن العقاري الخاص بك. الآن كل ما تبقى هو معرفة كيفية الحصول عليه.
بادئ ذي بدء، تحتاج إلى الاتصال بالبنك الذي تلقيت فيه الرهن العقاري الخاص بك. تشارك جميع البنوك الكبرى تقريبًا في برنامج المساعدة على الرهن العقاري هذا. القائمة الكاملة يمكن تحميلها.
كقاعدة عامة، يتم التعامل مع هذه المشكلة من قبل القسم للعمل مع الديون المتأخرة. تحتاج فقط إلى الاتصال مركز التواصلالبنك الذي تتعامل معه ومعرفة مكان وجوده.
سيقدم لك البنك قائمة بالمستندات للحصول على دعم الدولة للرهن العقاري. يتم عرض قائمة عينة أدناه:
- استمارة طلب مع الإشارة الإلزامية إلى سبب تقديم المساعدة لك من الدولة (انخفاض الدخل، التسريح من العمل، إجازة الأمومة، وما إلى ذلك).
- جوازات السفر وشهادات الميلاد للقاصرين من جميع أفراد الأسرة.
- شهادة الزواج (إذا كان الزواج مسجلا).
- شهادة الطلاق، تغيير الاسم الكامل، الوالدين والأبناء، اتفاقية الوالدين على إقامة الطفل مع أحد الوالدين (إذا لزم الأمر).
- قرار من سلطات الوصاية أو قرار من المحكمة بإنشاء الوصاية (للأوصياء والأوصياء).
- شهادة المحارب القديم (للمحاربين القدامى).
- وثائق عن إعاقة المقترض أو المقترض المشارك أو أطفالهم.
- شهادة الميلاد للأشخاص المعالين الذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا.
- شهادة تكوين الأسرة لتأكيد إقامة المُعال الذي يقل عمره عن 24 عامًا مع المقترض / المقترض المشترك.
- مساعدة من مؤسسة تعليميةأن الطفل الذي يقل عمره عن 24 عامًا والذي يعول المقترض/المقترض المشارك يدرس بدوام كامل.
- إشعار من صندوق التقاعد بأن الشخص المعال الذي يقل عمره عن 24 عامًا ليس لديه دخل عمل مستقل.
- نسخة مصدقة من سجل عمل المقترض/المقترض المشارك.
- شهادة توظيف رسمية (للضباط العسكريين أو ضباط إنفاذ القانون).
- شهادة تسجيل رواد الأعمال الأفراد (لرواد الأعمال الأفراد).
- أمر من وزارة العدل الروسية بشأن التعيين ككاتب عدل (لكتاب العدل).
- سجل العمل و/أو منتهي الصلاحية عقد التوظيفللعاطلين عن العمل.
- وثيقة التسجيل في خدمة التوظيف (للعاطلين عن العمل).
- إخطار صندوق التقاعد عن حالة الحساب الشخصي للمؤمن عليه (للجميع).
- شهادة من الصندوق الفيدرالي للتأمين الاجتماعي في الاتحاد الروسي حول الدخل بسبب العجز المؤقت والمزايا والمدفوعات الأخرى.
- شهادة الدخل في شكل 2 من ضريبة الدخل الشخصي أو في شكل بنك من جميع أفراد الأسرة.
- شهادة بنكية بإجمالي دخل الأسرة (مقدمة من البنك).
- الإقرارات الضريبية وبراءات الاختراع وما إلى ذلك.
- شهادة بقيمة المعاش التقاعدي لأصحاب المعاشات.
- اتفاقية قرض
- مذكرة الرهن العقاري (إذا صدرت، فهي في البنك).
- طلب من المقترضين حول توفر العقارات في روسيا.
- اتفاق المشاركة في رأس المال(للرهن العقاري على مبنى جديد).
- اتفاقية تقييم ضمانات الرهن العقاري.
- جواز السفر الفني / المساحي للمباني السكنية.
- جدول سداد الرهن العقاري.
القائمة مثيرة للإعجاب للغاية وستجعلك تركض قليلاً، لكن الأمر يستحق ذلك. النقطة الوحيدة الصعبة للغاية هي المقتطفات من سجل الدولة الموحد للعقارات. أنها تكلف المال. مقتطف واحد من حقوق الملكية في جميع أنحاء روسيا هو 1500 روبل للشخص الواحد ولن يعيده أحد إليك إذا رفضت. آخر مرة كان هناك الكثير من الشكاوى حول هذا الموضوع. اعتبارًا من 11 أغسطس 2017، تم إلغاء شرط الحصول على مقتطف من سجل الدولة الموحد. وليس للبنك الحق في المطالبة بذلك. AHML تطلب ذلك بشكل مستقل.
بعد القائمة الكاملةتم تقديم المستندات إلى البنك، ويجب على الموظف المسؤول إرسالها إلى AHML للتحقق منها. في المتوسط، يستمر لمدة 30 يومًا، لكن تعليقات المشاركين تشير إلى أنه يمكن أن يستمر لمدة تصل إلى ستة أشهر. يطلب البنك وAHML مستندات إضافية وفقًا لتقديرهم.
عندما يتخذ AHML قرارًا إيجابيًا، سيقوم البنك بإعلامك بموعد الاجتماع. بعد ذلك، ستحتاج إلى التوقيع على جدول دفع جديد، ومستند PSK جديد، وإبرام اتفاقية إعادة الهيكلة (اتفاقية إضافية لاتفاقية الرهن العقاري)، واتفاقية بشأن التغييرات في شروط الرهن العقاري. بعد ذلك، سوف تحتاج إلى الانتظار من 2 إلى 4 أسابيع، حتى يتم طلب الرهن العقاري من أرشيف البنك. بعد ذلك فمن الضروري جنبا إلى جنب مع الحزمة الكاملة وثائق القرضواتفاقية بشأن التغييرات في شروط الرهن العقاري (تأكد من عمل نسخ) قم بزيارة وزارة العدل لتسجيل الدولة للتغييرات.
العملية مماثلة في غازبرومبانك. يقوم VTB 24 بإغلاق الرهن العقاري وإصداره قرض جديدمقابل مبلغ أقل، مما يعني أن لديك مرة أخرى تكاليف التأمين والتقييم.
لا يوجد أي رسوم لإعادة هيكلة الرهن العقاري. إن تنفيذ هذا الإجراء لا يعفيك من دفع القسط الشهري وأقساط التأمين المنصوص عليها في العقد.
في 18 مارس 2015، تم إطلاق برنامج الإقراض العقاري في روسيا كجزء من أحد البرامج الرئيسية. المؤسسات الماليةالدولة - سبيربنك. الهدف من هذا المشروع جيد - لمساعدة سكان الاتحاد الروسي في الحصول على مساكنهم الخاصة.لقد استخدمت العديد من العائلات بالفعل منتج Sberbank في عام 2015 الماضي. هل سيتم تمديد برنامج الرهن العقاري من دعم الدولةفي عام 2017؟
المحتويات [إظهار]
مدة البرنامج
أود أن أطمئن أولئك الذين لم يتمكنوا بعد من شراء مساكن مرهونة في السوق الأولية: سيواصل سبيربنك إصدار القروض في إطار برنامج الدولة لدعم الرهن العقاري حتى 1 مارس 2017. علاوة على ذلك، اعتبارا من 17 يوليو 2015، قام سبيربنك بتخفيض سعر الفائدة على القرض بنسبة 0.5٪، ويقدم للمقترض 11.4٪ سنويا.
ماذا يعني "الرهن العقاري المدعوم من الدولة"؟
هذا برنامج إقراض خاص يتم بموجبه دعم جزء من الأموال من قبل الدولة من صندوق التقاعد. عند الحصول على قرض رهن عقاري، يتم تخفيض سعر الفائدة، وبالتالي تقليل إجمالي المدفوعات الزائدة للسكن الذي تم شراؤه. عدد قليل من البنوك تشارك في مثل هذه المشاريع. ومن هنا إحدى الصعوبات في الحصول على قرض عقاري: يجب على المقترض المحتمل أن يفي بمعايير ومتطلبات شركة معينة. مهام هذا برنامج الدولةولا يشمل ذلك مساعدة الأسر في شراء منازلها فحسب، بل يشمل أيضًا الدعم شركات البناء. ولهذا السبب يمكن إصدار قرض الرهن العقاري بموجب برنامج الدولة حصريًا للإسكان قيد الإنشاء أو الإسكان النهائي في المباني الجديدة. انتباه! لا ينطبق هذا البرنامج على سوق الإسكان الثانوي.
كيفية الحصول على رهن عقاري بدعم من الدولة من سبيربنك؟
التسجيل المبكر الرهن العقاري التفضيليمع دعم الدولة كان متاحًا فقط للعائلات التي تتمتع بالحماية الاجتماعية الحكومية. يمكن أن تكون هذه عائلات شابة كبيرة، أو آباء وحيدين، أو عائلات يكون فيها أطفال أو آباء معوقين. نفس برنامج الإقراض العقاري متاح لجميع مواطني الاتحاد الروسي خارج وضعهم الاجتماعي. كل ما تحتاجه هو استيفاء المعايير والمتطلبات التي يطرحها سبيربنك للمقترضين.
شروط الحصول على القرض العقاري
يتضمن برنامج الإقراض العقاري الشروط التالية:
- سعر الفائدة - 11,4% .
- الدفعة الأولى لا تقل عن 20% من تكلفة السكن.
- شروط القرض - من 1 سنة إلى 30 سنة.
- الحد الأدنى لحجم القرض هو 300000 روبل.
- أكبر مبلغ قرض: 8.000.000 روبل لسكان منطقة موسكو وسانت بطرسبرغ، 3.000.000 روبل لمناطق أخرى من الاتحاد الروسي.
- ضمانات على شكل مساكن تم شراؤها أو عقارات أخرى تلبي متطلبات البنك.
- التسجيل الإلزامي للتأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض.إذا خالف المستفيد من القرض شروط التجديد السنوي للتأمين، فإن سعر الفائدة سيرتفع إلى 12.4% سنوياً.
لا يمكن إصدار رهن عقاري بدعم من الدولة إلا للشراء من مطور لأنواع المساكن مثل:
- العقارات في المباني الجديدة.
- منزل سكني
- منزل منفصل
- تاون هاوس مع الأرض.
انتباه! يصدر سبيربنك قروضًا عقارية بدعم من الدولة فقط للعقارات التي اجتازت اعتماد الدولة. يمكن العثور بسهولة على قائمة المباني الجديدة المعتمدة على الموقع الرسمي لسبيربنك. بمجرد الوصول إلى القسم المخصص لبرنامج دعم الرهن العقاري الحكومي، يمكنك الانتقال إلى صفحة سجل الكائنات المعتمدة من قبل البنك وعرضها الخيارات المتاحةالإسكان. تتضمن إجراءات اعتماد المنشأة تقليل المخاطر التي يتعرض لها المقترضون. وبالتالي، يوفر سبيربنك للمشاركين في البرنامج ضمانًا جيدًا بأن السكن المكتمل يلبي جميع المعايير اللازمة، وسيتم الانتهاء من بناء العقارات غير المكتملة.
متطلبات المقترض
يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين يستوفون المعايير التالية أن يصبحوا مشاركين في برنامج سبيربنك بدعم من الدولة:
- الحد الإدنى للعمرفي وقت تقديم الطلب - العمر 21 سنة;
- الحد الأقصى لعمر المقترض عند سداد الرهن العقاري هو 60 عامًا (للرجال) و55 عامًا (للنساء).
- توافر التسجيل.
- دخل ثابت.
- عامل عام الخبرة - من 1 سنة.
- خبرة العمل في مكان العمل الحالي – من ستة أشهر.
هام: يسمح سبيربنك بمشاركة المقترضين المشاركين في الحصول على رهن عقاري بدعم من الدولة. في هذه الحالة، سيتم أخذ إجمالي دخلهم بعين الاعتبار عند حساب الحد الأقصى لمبلغ القرض. لا يمكن لأكثر من ثلاثة أشخاص العمل كمقترضين مشاركين. يصبح زوج المقترض الرئيسي مقترضًا مشاركًا دون فشل، بغض النظر عن ملاءته وعمره (الاستثناء: وجود عقد زواج ساري المفعول).
المستندات المطلوبة
للنظر في طلب للحصول على رهن عقاري في سبيربنك ستكون المستندات التالية مطلوبة:
- نموذج الطلب (نيابة عن المقترض وجميع المقترضين المشاركين)؛
- جواز سفر المقترض وجميع المقترضين المشاركين مع علامة التسجيل؛
- تأكيد التسجيل الدائم في مكان الإقامة (للمقترضين ذوي التسجيل المؤقت)؛
- سجل عمل المقترض والمقترضين المشاركين؛
- تأكيد دخل المقترض والمقترضين المشاركين.
إذا حصل المقترض على رهن عقاري مضمون بعقارات أخرى، فيجب عليه أيضًا تقديم مستندات الرهن (شهادة ملكية، تقرير عن القيمة المقدرة للعقار، وما إلى ذلك). طلب تمت مراجعته بواسطة سبيربنك خلال 2-5 أيام عملمن لحظة تقديم القائمة الكاملة للوثائق. بعد الموافقة على إصدار القرض العقاري، قد يطلب البنك مستندات من المقترض مثل:
- تأكيد توافر الأموال اللازمة لتسديد دفعة أولى؛
- وثيقة الرهن العقاري السكني.
يرجى الأخذ في الاعتبار أن البنك لديه الحق في استكمال القائمة وثائق ضرورية.
كيفية الحصول على قرض الرهن العقاري وسداده؟
التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة إلى المقترض المحتمل تحتاج إلى الاتصال بأحد فروع سبيربنك في روسيا:
- في مكان تسجيل المستفيد الرئيسي من القرض أو أحد المقترضين المشاركين؛
- في موقع كائن الإقراض؛
- في مكان اعتماد الشركة التي هي صاحب العمل للمقترض أو المقترض المشارك.
يمكن للمقترض الحصول على القرض كليًا أو جزئيًا. يتم سداد القرض شهريًا وفقًا لجدول دفع الأقساط السنوية (على أقساط متساوية). يتم السداد المبكر للقرض (جزئيًا أو كليًا) بناءً على طلب المقترض، والذي يشير إلى التاريخ والمبلغ والحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه إلى البنك.
انتباه! سبيربنك لا يتقاضى رسوما فرادىلا توجد رسوم على إصدار القرض أو السداد المبكر له. في حالة التأخر في سداد القسط التالي، يلتزم المقترض بدفع غرامة (20٪ من مبلغ التأخر في السداد).
فرص إضافية للمقترض
للكامل أو السداد الجزئيقرض (ولكن ليس لدفع الغرامات!) المقترض لديه الحق في استخدام الأموال رأس مال الأمومة . يوفر Sberbank أيضًا للمقترض إمكانية استخدام حق الخصم الضريبيبمبلغ 13٪ من الفائدة المدفوعة. في عام 2017، تم زيادة مبلغ خصم ضريبة الأملاك إلى 2،000،000 روبل. وبالتالي، فإن الرهن العقاري بدعم من الدولة من سبيربنك هو برنامج يوفر فوائد لثلاثة أطراف: المقترض والبنك والمطور. إن بساطة إجراءات التسجيل، وسعر القرض المخفض، والقدرة على الحصول على مكافآت إضافية أثناء الدفع - كل هذا يحفز ويطور صناعة العقارات. والمستهلك خدمات بنكية""لا يبقى في خسارة""، الاستلام فرصة حقيقيةالحصول على السكن الجودة الخاصة بك.
فيديو: كل ما يتعلق بالقروض العقارية بدعم حكومي
في الوقت الحالي، أصبح الحصول على قرض عقاري أمرًا شائعًا جدًا بين مجموعة واسعة من الأشخاص. المواطنين، من أجل الحصول بسرعة وبشكل مربح نقديلشراء منزل، يتصلون بالعديد من المنظمات في وقت واحد على أمل الحصول على العرض الأكثر جاذبية وفقًا للشروط. بعد ذلك، سننظر في ما هو الرهن العقاري بدعم من الدولة، ولمن يتم تقديمه، والفروق الدقيقة في التسجيل وغيرها من القضايا.
ماذا يعني ذلك
برنامج إقراض الإسكانتم تنفيذها بدعم حكومي من قبل العديد المؤسسات المصرفيةعلى أراضي الاتحاد الروسي. إحدى هذه المنظمات هي سبيربنك.
الآلية الرئيسية لهذا البرنامج هي قيام الدولة بتوجيه الأموال من صندوق التقاعد للتمويل الجزئي لمنتجات الإسكان المصرفية.
وبما أن البنك يحصل على جزء من الموارد المالية، فإن هذا الأخير لديه الفرصة لتزويد الأفراد بشروط إقراض أكثر ملاءمة من منتجات الرهن العقاري التقليدية.
شروط الرهن العقاري بدعم من الدولة في سبيربنك
يتم إصدار قرض الإسكان بدعم من الدولة من قبل سبيربنك بالشروط التالية:
| الحد الأدنى لحجم القرض | 300000 روبل |
| الحد الأقصى للمبلغ الأقصى للعقار الموجود في موسكو والمنطقة، وسانت بطرسبرغ و منطقة لينينغراد | 8000000 روبل |
| لأقصى حد أكبر مقاس قرض سكنيللعقارات الواقعة على أراضي الكيانات المكونة الأخرى للاتحاد الروسي | 3000000 روبل |
| شرط | من 1 إلى 30 سنة |
| دفعة مبدئية | من 20% |
| عملة الإقراض | الروبل الروسي |
| مُنَاقَصَة | 11.9% صالحة طوال مدة الرهن العقاري، أما في حالة مخالفة المقترض لشروط تجديد عقد التأمين على الحياة والتأمين الصحي فيمكن زيادة النسبة إلى 12.9% |
| رسوم القرض | غائب |
شروط إضافية:
- برنامج الدولة صالح لغرض الحصول على العقارات غير المكتملة، وكذلك العقارات الجاهزة في المباني الجديدة؛
- موعد التسليم أعمال بناءعند شراء السكن في إطار برنامج الدولة غير محدود؛
- يمكن نقل الوثائق المتعلقة بالعقار المقترض إلى سبيربنك في غضون شهرين بعد تاريخ الموافقة على قرار تقديم قرض الإسكان؛
- التأمين على الحياة والتأمين الصحي إلزامي.
لمن يعطونها؟
يمكن للفئات التالية من الأشخاص الاستفادة من برنامج قروض الإسكان بدعم من الدولة في سبيربنك:
- الأفراد الذين هم في الطابور لتحسين ظروفهم المعيشية؛
- العائلات التي يكون لكل فرد من أفراد الأسرة مساحة مشتركة في الشقة أقل من 18 فردًا متر مربع;
- الأفراد العاملين في القطاع العام ( طاقم طبيوالمعلمين والعسكريين والعلماء الشباب وما إلى ذلك).
تم تصميم قرض الإسكان بدعم من الدولة لتزويد المواطنين بفرصة شراء السكن وفقًا للحد الأدنى الذي يحدده القانون - 18 مترًا مربعًا للشخص الواحد. إذا قررت الأسرة الحصول على رهن عقاري لشراء مسكن بمساحة أكبر، فيجب عليها أيضًا الاعتماد على استثمارات إضافية من أموالها الخاصة.
كيفية التقديم
لتنفيذ إجراءات الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة، ينبغي اتخاذ الإجراءات التالية:
- تأكد من أن كافة المتطلبات التي تم طرحها مؤسسة الائتمان، يتم مراعاتها على النحو الواجب؛
- قم بتنزيل النموذج واملأه بنفسك، أو مباشرة في فرع البنك؛
- جمع حزمة من الوثائق المطلوبة؛
- قم بزيارة أحد مكاتب إضافيةسبيربنك، الذي يقع على مقربة من مكان إقامة المقترض؛
- نتوقع من سبيربنك مراجعة المستندات والرد على الطلب خلال الإطار الزمني المحدد؛
- بعد صدورها من البنك قرار إيجابييجب إعداد الوثائق الخاصة بالشيء المعار؛
- تقديم المستندات المجمعة على العقار إلى فرع سبيربنك؛
- التوقيع على وثائق القروض واتفاقيات الضمان والتأمين؛
- تلقي الأموال من البنك وتنفيذ تسجيل الدولة لحقوق الملكية.
متطلبات المقترضين
فقط الأفراد الذين يستوفون المتطلبات التالية ستتاح لهم الفرصة لتلقي الأموال في إطار برنامج الدولة:
تنطبق أيضًا المتطلبات التالية على الممتلكات المعتمدة:
- يتم توفير برنامج دعم الدولة للإقراض العقاري فقط بغرض شراء المساكن في السوق الأولية، أي في المباني الجديدة أو الممتلكات غير المكتملة؛
- يجب أن يكون لدى العميل اتفاقية شراء وبيع، أو مشاركة في رأس المال، أو التنازل عن حقوق المطالبة على الشيء المعار؛
- يمكن استخدام البرنامج لشراء شقة في مبنى سكني، تاون هاوس أو مبنى سكني مع الأرض.
المستندات المطلوبة
تنقسم المستندات إلى فئتين - تلك التي يطلبها البنك للنظر في طلب القرض، وتلك التي يجب تقديمها بعد الموافقة على الطلب. إلى جانب نموذج الطلب، يتم تقديم المستندات التالية إلى البنك للنظر فيها:
- نموذج الطلب نفسه؛
- جواز السفر المدني للمقترض والمقترض المشارك؛
- إذا كان لدى العميل تسجيل مؤقت، يتم تقديم وثيقة تشير إلى وجوده؛
- الوثائق التي تثبت قيمة الدخل الشهري المستلم والوظيفة.
يمكن تأمين القرض بضمان عقار آخر مختلف عن العقار الجاري تمويله. في هذه الحالة، يجب عليك تقديم ما يلي إلى سبيربنك:
- وثائق عن الكائن الذي يتم التعهد به.
بعد الموافقة على الطلب وتقديم الرد الإيجابي للعميل، يجب تقديم ما يلي:
- وثائق عن الشيء المعار؛
- المستندات التي تثبت توافر الدفعة الأولى.
ملحوظة! قد يتم تغيير قائمة المستندات المقدمة وفقًا لتقدير سبيربنك.
الحصول على القرض وخدمته
يمكن تقديم قرض الإسكان بدعم من الدولة في فروع سبيربنك الموجودة:
- على عنوان التسجيل الدائم للعميل أو أحد المقترضين المشاركين؛
- على عنوان موقع الشيء المعار؛
- في موقع المنظمة التي يعمل بها العميل أو أحد المقترضين المشاركين.
تتراوح مدة معالجة طلب الحصول على قرض السكن من 2 إلى 5 أيام عمل من تاريخ تقديمه إلى البنك القائمة الكاملةوثائق. يمكن تقديم القرض:
- في وقت واحد؛
- في اجزاء.
يتم السداد بترتيب الدفعات الشهرية. نظام السداد هو المعاش. لدى العميل خيار السداد المبكر، إما جزئيًا أو كليًا. الحد الأدنى لمبلغ السداد المبكر غير محدود. لا توجد عمولات. لتنفيذ هذا الإجراء، يجب عليك تقديم طلب إلى سبيربنك يحتوي على:
- تاريخ السداد المبكر (أيام العمل فقط)؛
- مبلغ الدفع
- الحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه.
في حالة التأخر في سداد قرض الإسكان، سيتم فرض غرامة. الإجراء لحسابها:
- الحجم – 20%;
- فترة استحقاق العقوبة - من اليوم التالي للتاريخ الذي يجب فيه الوفاء بالالتزامات حتى تاريخ سداد الدين؛
- يتم فرض العقوبة على مقدار التأخير الناتج.
مزايا
يحصل المقترضون الذين يقررون الاستفادة من برنامج الإقراض العقاري المدعوم من الحكومة على المزايا التالية:
- يقدم عملاء الراتب جواز سفر فقط للنظر في الطلب؛
- من الممكن زيادة مبلغ القرض - ولهذا فمن الضروري جذب المقترضين المشاركين (لا يزيد عن ثلاثة أفراد)؛
- طريقة مريحة للسداد - يحتاج العميل فقط إلى الإيداع المبلغ المطلوبإلى الحساب الجاري، وسيتم السداد تلقائياً في تاريخ الدفعة التالية حسب جدول السداد.
تأمين
يحتوي برنامج الإقراض العقاري على متطلب إلزامي - يجب على المقترض الحصول على بوليصة تأمين للحماية من مخاطر فقدان الصحة أو الوفاة. يُسمى هذا المنتج "التأمين ضد الحوادث والأمراض" ويسمح لك بالتأكد من استيفائه الالتزامات الماليةإلى البنك في حالة الأحداث التأمينية التالية:
- وفاة المقترض نتيجة لحادث أو مرض خطير؛
- فقدان القدرة على العمل وإنشاء المجموعة الأولى أو الثانية من الإعاقة.
تطبق أسعار التأمين التالية:
يعد الرهن العقاري بدعم من الدولة فرصة فريدة لشرائح معينة من السكان للحصول على أموال لشراء العقارات في ظل ظروف خاصة. إذا كان العميل "موظف دولة" أو في طور التحسين الظروف المعيشية, طريق التسجيل من هذا المنتجسبيربنك مفتوح له. على أية حال، يجدر التحقق من المتطلبات الأخرى التي وضعها البنك، وكذلك اتباع تعليمات التسجيل بدقة.
فيديو: سبيربنك بالتفصيل | قرض السكن | القرض العقاري
تعليقاتك
مع اقتصاد غير مستقر إلى حد ما وتراجع قوة شرائيةقضايا شراء شقة حادة بشكل خاص. يمكن لعدد قليل من العائلات الروسية شراء السكن من الصفر، لذلك يتعين عليهم اللجوء إلى قروض الرهن العقاري. ومع ذلك، في مؤخراوهذا الاتجاه «أعرج»، إذ انخفضت دخول الناس، وزاد التضخم، وحتى أدنى الدفعات تقع على عاتقهم. ميزانية الأسرةعبئا ثقيلا. ولذلك، أتاحت الدولة الفرصة للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة.
في هذه الأيام، وبسبب ارتفاع أسعار الفائدة، لا تستطيع سوى عدد قليل من العائلات تحمل تكاليف الرهن العقاري التقليدي. أولئك الذين يحتاجون إلى تحسين الظروف المعيشية ولديهم متوسط الدخل، تم إنشاء رهن عقاري بدعم حكومي.
ميزات ومزايا الرهن العقاري بدعم من الدولة
هذا مشروع تشارك فيه البنوك الفردية فقط. وتخصص الحكومة جزئيا أموالا من صندوق التقاعد لقروض الإسكان، مما يسمح للبنوك المشاركة في البرنامج باستخدام سعر فائدة مخفض. تهدف القروض العقارية بدعم من الدولة إلى شراء شقق في المباني الجديدة التي تم تشييدها بتمويل من الدولة.
من قد يكون مهتمًا بهذا البرنامج؟
بالطبع، عائلات عادية، يعيش على متوسط الدخلوالراغبين في شراء شقة في مبنى جديد.
شروط الرهن العقاري بدعم حكومي
سعر الفائدة - من 11% سنويا.
يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 30 عامًا، أو حتى يصل المقترض إلى الحد الأقصى للعمر المسموح به.
الدفعة الأولى في جميع البنوك تكون من 20% من تكلفة العقار الذي تم شراؤه (باستثناء TransCapitalBank، حيث تكون الدفعة الأولى من 15%). عند تسجيل عقار سكني آخر مملوك للمقترض كضمان، لا توجد دفعة أولى.
إذا كان المقترض قادرًا على سداد دفعة أولى بنسبة 40-60%، فسيكون سعر الفائدة أقل.
يحتفظ المشارك بالحق في خصم ضريبي على الرهن العقاري.
يتم إلغاء جميع الرسوم المصرفية.
التأمين على حياة المقترض وقدرته على العمل ليس إلزاميا في بعض البنوك، مما يسمح بتوفير كبير. ومع ذلك، في جميع الأحوال، يتم التأمين على الشقة المرهونة ضد أخطار الضرر والخسارة.
مجموع القرض العقاريمحدودة حسب المنطقة:
لموسكو وسانت بطرسبرغ - ما لا يزيد عن 8 ملايين روبل؛
لأي منطقة أخرى في الاتحاد الروسي - ما لا يزيد عن 3 ملايين روبل.
وتؤخذ في الاعتبار أيضًا القيمة المقدرة للسكن الذي يتم التعهد به. لا يجوز أن يتجاوز مبلغ القرض 80% من قيمة شقة الضمان. يُمنح المقترض 120 يومًا لاختيار السكن.
ما هي المتطلبات للمقترض؟
متطلبات المقترض لا تختلف كثيرا عن الآخرين برامج الرهن العقاري. العمر - 18 عامًا على الأقل (في بعض البنوك لا يقل عمره عن 21 عامًا) ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية سداد القرض (في سبيربنك لا يزيد عمره عن 75 عامًا). مطلوب الجنسية الروسية، ستة أشهر على الأقل من الخبرة في العمل في مكان العمل الحالي، ودخل مؤكد كاف. يُسمح غالبًا بجذب ثلاثة أو أربعة من المقترضين المشاركين (حسب البنك)؛ يتم أخذ دخلهم في الاعتبار عند الحساب الحد الأقصى للمبلغيُقرض يجب أن يكون الزوجان مقترضين مشاركين. يجب ألا تزيد الدفعة الشهرية عن 45% من إجمالي الدخل لجميع المقترضين المشاركين في صفقة الرهن العقاري.
حاليًا، لا يوجد أكثر من 10 بنوك تقدم هذا البرنامج، بأسماء مختلفة - الرهن العقاري للمساكن قيد الإنشاء بدعم من الدولة، بالإضافة إلى قرض "المبنى الجديد" أو "الأساسي". أكبر البنوك التي تدعم الدولة للقروض العقارية هي Sberbank و VTB24 و Uralsib و Investtorgbank و TransCapitalBank وبعض البنوك الأخرى تعمل أيضًا في إطار هذا البرنامج. جداً شروط مربحةتقدم AHML الإقراض في إطار برنامج "البناء الجديد": يتم تحديد سعر الفائدة بنسبة 7.9٪ -11٪ سنويًا، ويسمح بدفع دفعة أولى باستخدام رأس مال الأمومة، وهناك خصومات خاصة للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر. وفي البنوك الأخرى يتراوح المعدل من 11% إلى 15% سنوياً. توفر البنوك شروطًا مواتية لعملائها من ذوي الرواتب.
عيوب الرهون العقارية المدعومة من الحكومة
بالرغم من اسعار الفائدةورغم الاستهانة بها، فإن القروض العقارية المدعومة من الدولة لها عيوب عديدة.
أولاً، يتم إصدار القروض بموجب هذا البرنامج من قبل عدد محدود من البنوك. في حين أن سكان المدن الكبرى يمكنهم اختيار البنك المناسب، فإن سكان المدن الإقليمية الصغيرة لا تتاح لهم هذه الفرصة.
ثانياً، يبدأ تطبيق سعر الفائدة المخفض (11% سنوياً) من لحظة تسجيل المقترض لملكية الشقة. خلال مرحلة البناء، تكون أسعار الفائدة أعلى.
ثالثا، أموال لدفعة مقدمة قدرها 20٪ من تكلفة السكن. لن يتمكن كل مقترض ذو دخل متوسط من توفير هذا المبلغ (هذه هي فئة المواطنين التي تم تصميم البرنامج من أجلها).
رابعا، البنوك لديها قائمة بشركات التطوير المعتمدة، ويجب شراء السكن منها، وإلا فإن السعر سيرتفع.
يعد الرهن العقاري بدعم من الدولة برنامجًا واعدًا إلى حد ما، لكن به العديد من القيود. يتم استخدامه فقط لشراء الشقق في السوق الأولية؛ وعدد البنوك التي تصدره، والمباني الجديدة نفسها حيث يمكنك شراء السكن، محدودة. وفي الوقت الحالي، يركز البرنامج فقط على المساكن قيد الإنشاء. سنرى ماذا سيحدث بعد ذلك!
مدة البرنامج
انتهت صلاحية برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي في 31 ديسمبر 2016. على الرغم من ذلك، قرر سبيربنك مواصلة إصدار القروض بموجب شروط برنامج "الرهن العقاري بدعم الدولة" في عام 2017. ومع ذلك، لن يتمكن من الحصول على مثل هذا الدعم إلا أولئك الذين تمكنوا من التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة قبل 1 يناير 2017. قال أليكسي تروبنيكوف، المدير التنفيذي ورئيس قسم تطوير الإقراض المضمون في سبيربنك، لفيدوموستي.
لقد قيل مرارًا وتكرارًا أنه قبل إبرام اتفاقية الرهن العقاري، من المهم للغاية تحليل عروض البنوك المختلفة، وقراءة جميع بنود الوثيقة بعناية وعدم التوقيع عليها إذا كان أي منها قد يضر بالمقترض في المستقبل. نظرًا لأن قرض الإسكان عادة ما يكون طويل الأجل، ويتم إصداره لمدة خمسة عشر أو حتى ثلاثين عامًا، فإن هذا يشير بالفعل إلى أن دفع الفائدة الزائدة سيكون كبيرًا جدًا. وهذا هو السبب في أن البنود غير المواتية الأخرى في العقد الرئيسي غير مرغوب فيها إلى حد كبير. بالإضافة إلى ذلك، ينتمي العديد من المواطنين إلى فئات تفضيلية، والتي ينبغي أيضًا الاستفادة منها إن أمكن.
ومع ذلك، كما تظهر الممارسة، فإن المقترضين ليسوا منتبهين بما فيه الكفاية في اختيارهم ويظهرون الإهمال المفرط، لذلك غالبا ما يجدون أنفسهم في موقف صعب. الوضع المالي، المخاطرة بخسارة الأموال والعقارات ووجهك فيها تاريخ الرصيد. وهذا أمر حاد بشكل خاص على خلفية الأحداث الاقتصادية الأخيرة، عندما انخفض ملاءة السكان وسعر الصرف عملة أجنبيةلقد نما بشكل كبير وليس لديه أي نية للانخفاض.
حيث أن الدولة الروسية تساهم بشكل فعال في الحل مشكلة الإسكانمن مواطنيها، تم تقديمه برنامج خاصالدعم الحكومي الذي يتعاون معه الكثيرون البنوك الكبيرةفي روسيا. منذ سبيربنك هو الأكبر الهيكل المصرفيفي الاتحاد الروسي، وخاصة في مسألة الإقراض السكني، انضم إلى المشروع في المقام الأول.
القراء الأعزاء!
تتحدث مقالاتنا عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فريدة من نوعها. إذا كنت تريد معرفة كيفية حل مشكلتك المحددة، فيرجى الاتصال بنموذج المستشار عبر الإنترنت الموجود على اليمين ←
إنه سريع ومجاني!أو اتصل بنا عبر الهاتف (24/7):
التغييرات في اللوائح الحكومية
وينظم المساعدات التي تقدمها الدولة القرار الحكومي رقم 373 الصادر في هذا الشأن بتاريخ 23 يوليو 2015 مع التعديلات والإضافات عليه. ال الفعل المعياريينظم قائمة الشروط الأساسية ومبدأ تقديم دعم الدولة لمقترضي الرهن العقاري الذين يجدون أنفسهم، دون أي خطأ من جانبهم، في وضع صعب ولا يمكنهم الوفاء بالتزاماتهم تجاه البنك بشكل مستقل في الوقت المحدد.
بالإضافة إلى المرسوم الحكومي، صدر المرسوم الرئاسي رقم 1331، والذي يشير إلى أنه يتم تنفيذ دعم الدولة للقروض العقارية في عام 2017 وشروط سبيربنك لدعم السكان، والتي يمكن أن تقدم أدلة موثقة على وجود أسباب للحصول عليها .
في البداية، تم تخصيص مبلغ يساوي عشرة بالمائة من ميزانية الدولة للمساعدة في سداد قرض الرهن العقاري، ولكن اليوم يمكن للمواطنين المطالبة باسترداد 20٪، وفي بعض الحالات، على سبيل المثال، للمحاربين القدامى العسكريين أو العائلات الكبيرة، المبلغ المكتوب يمكن أن تصل نسبة الإيقاف إلى ثلاثين بالمائة. للمشاركة في البرنامج، يجب على العملاء الذين حصلوا على قرض من سبيربنك، الاتصال بهذه المؤسسة المالية المعينة.
ماذا يقدم سبيربنك؟
في عام 2017، يقدم سبيربنك، بدعم من الحكومة، المساعدة للمقترضين بالشروط التالية:
لمن تعتبر المساعدة ذات صلة؟
تمت الموافقة على دعم الدولة البرنامج الفيدرالي، يمكن استخدامها من قبل الأشخاص الذين فقدوا ملاءتهم مؤقتًا. ويشمل ذلك المقترضين الذين انخفض مستوى دخلهم بنسبة ثلاثين بالمائة أو أكثر خلال ثلاثة أشهر. بالإضافة إلى ذلك، تم تحديد قائمة واضحة بفئات المواطنين الذين يمكن أن يصبحوا مشاركين برنامج اجتماعيمن خلال سبيربنك.
مع الأخذ في الاعتبار التغييرات الحالية في قرار الحكومة، يُسمح لعائلة المقترض ليس فقط بامتلاك السكن المرهون الوحيد، ولكن أيضًا بما لا يزيد عن خمسين بالمائة من مساحة المعيشة الأخرى.
ما لا يقل أهمية بالنسبة للمشاركة في عام 2017 هو شراء مساكن الميزانية باستخدام الرهن العقاري. على وجه الخصوص، إذا كان هذا شقة استوديويجب ألا تزيد مساحتها عن 45 مترًا مربعًا، إذا كانت الشقة المكونة من غرفتين لا تزيد مساحتها عن 65 مترًا مربعًا، والشقة المكونة من ثلاث غرف فما فوق بحد أقصى 85 مترًا مربعًا. لا تنطبق هذه القواعد إلا في حالات العائلات الكبيرة.
سداد جزء من الدين
حتى الآن، لا يحدد سبيربنك مواعيد نهائية لتسديد المدفوعات المبكرة في شكل شطب الديون الحكومية. هذا نقطة مهمةحيث أنه حتى وقت قريب كانت هناك مثل هذه القيود وكانت تساوي ثلاثة أشهر من تاريخ الموافقة والإصدار قرض المنزل. علاوة على ذلك، فقد تم إلغاؤه الآن و مبلغ ثابت الحد الأدنى للدفعوالذي كان خمسة عشر ألفًا.
من أجل شطب جزء من الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه لشراء أو بناء العقارات السكنية، يجب على المقترض الذي ينتمي إلى واحدة أو أكثر من الفئات التفضيلية المذكورة أعلاه الاتصال بالفرع المحلي لسبيربنك في مكان إقامته أو موقعه السكن لتقديم الطلب المناسب وتوضيح قائمة المستندات اللازمة. في كل حالة على حدة، ستكون القائمة مختلفة قليلاً، نظرًا لأن فئات المقترضين ليست هي نفسها، بالإضافة إلى منطقة الإقامة والعقار ومدة الرهن العقاري ومبلغ القرض.
ومع ذلك، من الضروري إعداد المستندات التي تؤكد انخفاض الدخل وتؤكد حقيقة أن هذا لم يكن خطأ المقترض. ينظر البنك في جميع الطلبات الواردة ويحق له أن يقرر بشكل مستقل أي منها يجب إرساله إلى الجهة الحكومية وأي منها يجب رفضه.
استرداد كامل
الحديث عن السداد الكاملقرض السكن ممكن فقط في سياق الأسر الكبيرة. ومع ذلك، فمن المهم أن تأخذ في الاعتبار ذلك ميزانية الدولةليست غير محدودة وبالتالي يمكن تخصيص مبلغ لا يزيد عن ثلاثين بالمائة من الدين لعائلة واحدة. وعليه، إذا كان رصيد الدين كبيراً جداً، فإن الدولة لن تقوم بسداده بالكامل. نعم جزئيًا، لكن هذا لا يزال عبئًا على أسرة المقترض وسيتعين عليه دفع معظمه بنفسه.
في في هذه الحالةيجب عليك أولا الحصول على الحالة أسرة كبيرة. على عكس الإجراء الموضح أعلاه، هنا تحتاج إلى تقديم طلب ليس إلى سبيربنك، ولكن أولا صندوق التقاعد. سوف تحتاج إلى أن يكون معك وثائق هوية لكل فرد من أفراد الأسرة (جوازات سفر الزوجين، وشهادات ميلاد جميع الأطفال الصغار)، وشهادة الزواج، والأوراق التي تثبت حقوق الملكية العقارات، اتفاقية الرهن العقاري الرئيسية، شهادة برصيد الدين، أخرى.
بعد ذلك، سيتم النظر في الطلب والمستندات من قبل الجهات الحكومية. في حالة الموافقة، سيتم تحويل الأموال مباشرة إلى حساب سبيربنك، وتجاوز حساب المقترضين. يتم ذلك حتى يتم تحديده الموارد الماليةواستخدمت وفقا للغرض من إصدارها. إذا نشأت أي صعوبات في التسجيل، فيمكنك طلب تمديد فترة سداد الرهن العقاري، وإذا قام Sberbank بتمديدها، فقم بإبرام اتفاقية إعادة هيكلة الديون معه.
القراء الأعزاء!
إنه سريع ومجاني!أو اتصل بنا عبر الهاتف (24/7).
