بيت > بنك روسفاينانس > البرنامج الفيدرالي لمساعدة المقترضين على الرهن العقاري. برنامج مساعدة الدولة لمقترضي الرهن العقاري. على ماذا تحصل


البرنامج الفيدرالي لمساعدة المقترضين على الرهن العقاري. برنامج مساعدة الدولة لمقترضي الرهن العقاري. على ماذا تحصل




بسبب التدهور الكبير في الوضع المالي للمواطنين الاتحاد الروسيوفي عام 2015 قررت الدولة تقديم المساعدة المقترضين الرهن العقاريالانتماء إلى فئات اجتماعية. ويتم تنفيذ هذا المشروع من خلال وكالة الرهن العقاري إقراض الإسكان(اهمل). تجدر الإشارة مرة واحدة إلى أنه يمكن لمواطنين معينين فقط الاستفادة من برنامج المساعدة هذا، والذي سننظر في متطلباته، بالإضافة إلى مجموعة المستندات اللازمة وإجراءات التسجيل، بمزيد من التفصيل في هذه المقالة.

خيارات لمساعدة مقترضي الرهن العقاري

من المهم أن نلاحظ على الفور أن البرنامج في الوقت الحالي ينطبق حصريًا على العقود المبرمة بموجبه خلال هذه الفترة حتى 31 مايو 2017. أي أنه إذا كانت لديك الفرصة والرغبة في استخدام المساعدة، فيجب عليك التقدم بطلب للحصول عليها في أقرب وقت ممكن. ننصحك أيضًا بمراجعة البنك الذي تتعامل معه أولاً بشأن مشاركته في البرنامج ومدى توفر الأموال المخصصة من الميزانية لهذه المساعدة، لأنه في غيابها، ستذهب كل الجهود لجمع المستندات وإضفاء الطابع الرسمي عليها سدى.


ومن الجدير بالذكر أن هذا البرنامج يوفر عدة خيارات للمساعدة المالية، والتي يختار منها المقترض نفسه والبنك الذي يتعامل معه الخيار الأنسب منها. علاوة على ذلك، فإن الإجراء نفسه ينص على إعادة الهيكلة التزام الدينمن خلال اتفاقيات إضافية أو إبرام اتفاقية قرض جديدة. يمكن تقديم المساعدة المباشرة بإحدى الطرق الأربع.

  1. سداد جزء من أصل الرهن العقاري. هذا الخيارينص على تحويل الأموال لمرة واحدة، لا يمكن أن يتجاوز حجمها 20٪ من رصيد الدين في وقت إعادة الهيكلة و 600000 روبل (30٪ و 1500000 روبل للعائلات الكبيرة وتلك التي لديها طفلين قاصرين)، مع الهدف المقصود الغرض من تخفيض مبلغ الدين الرئيسي.
  2. انخفاض الدفع الشهري. سيتم تقليل حجمها بنسبة 50٪ على الأقل لمدة تصل إلى 18 شهرًا.
  3. تخفيض سعر الفائدة. إذا تم إصدار الرهن العقاري في الأصل بالروبل، فيجب ألا يتجاوز مستوى العمولة المنشأة حديثًا لاستخدام الأموال المقترضة قيمتها الحالية، وللقروض بالعملة الأجنبية - لا يزيد عن 12٪ سنويًا.
  4. تغيير عملة الإقراض. يتم تقديم المساعدة لإعادة هيكلة الديون من عملة أجنبيةبالروبل بالسعر الذي حدده البنك المركزي للاتحاد الروسي في وقت تنفيذ المعاملة.

ومن الجدير بالذكر أن الدفع المؤجل متاح أيضًا. أي أنه تم توفيره فترة السماحلسداد الرهن العقاري، والذي ينص على فترة صلاحيته إعفاء المقترض من الالتزام بدفع جزء من الدين الرئيسي والفوائد المستحقة.

شروط الحصول على مساعدة لمقترضي الرهن العقاري من AHML

لاستخدام البرنامج، يجب على مقترض الرهن العقاري، بالإضافة إلى كونه مواطنا في الاتحاد الروسي، تلبية جميع المتطلبات الأساسية الأربعة. إذا لم يتم استيفاء أحد الشروط على الأقل، فسيتم رفض المساعدة للأسف.

1. الموقف تجاه مجموعة اجتماعية. سيكون كافيًا استيفاء أحد الشروط التالية:

  • لديه طفل قاصر واحد أو أكثر (مملوك أو متبني أو تحت رعايته رسميًا)؛
  • مقاتل مخضرم؛
  • أنت نفسك معاق أو يوجد طفل معاق في العائلة؛
  • يتم دعم الطالب المُعال الذي يقل عمره عن 24 عامًا.

2. عدم كفاية دخل الأسرة. إذا كان في وقت سابق (قبل عام 2017) كان التخفيض الإلزامي مطلوبًا أجورأن يكون لدى المقترض 30% على الأقل، فهذا الشرط ملغى حالياً. ولتلبية هذا الشرط، يكفي أن لا يتجاوز متوسط ​​دخل الأسرة للأشهر الثلاثة الأخيرة، بعد سداد قرض الرهن العقاري، حدين أدنى للمعيشة يتوافق مع منطقة إقامة المقترض، لكل فرد من أفراد أسرته.


على سبيل المثال، حصل شخص يعيش في منطقة ساراتوف على 3 الشهر الماضي 150.000 روبل. هكذا متوسط ​​الدخلسيكون 50000 روبل. تتكون عائلته من ثلاثة أشخاص - هو (المقترض)، وزوجته (المقترض المشارك) و طفل قاصر. يستقبل الزوج مدفوعات الأمومةوالتي بلغ مبلغها خلال الأشهر الثلاثة الماضية 30750 روبل. أي أن متوسط ​​القيمة هو 10250 روبل. النفقات المخططة، وفقا للجدول الزمني، لدفع الرهن العقاري شهريا هي 15430 روبل.

يتم الحساب على النحو التالي. يتم طرح تكلفة سداد الرهن العقاري من إجمالي دخل الأسرة، والذي سيكون في هذه الحالة 60250 روبل شهريا. سيكون صافي الرصيد 44820 روبل. يجب تقسيم هذا المبلغ بين جميع أفراد الأسرة، أي 3. وبناء على ذلك، سيحصل كل منهم على 14940 روبل.

الآن كل ما تبقى هو التحقق من مبالغ الدخل بضعف الحد الأدنى للكفاف، والذي يبلغ في المنطقة المقابلة 8773 روبل للسكان الأصحاء، و8300 روبل للأطفال. يجب أن يكون لكل فرد من أفراد الأسرة القادرين (المقترض والمقترض المشارك) دخل يصل إلى 17546 روبل، وللطفل - ما يصل إلى 16600 روبل. جميع القيم تتجاوز تلك التي تم الحصول عليها بالفعل متوسط ​​الدخللكل فرد من أفراد الأسرة. وهكذا، حسب المثال، يكون المقترض مستوفيا للشرط الثاني من البرنامج.


3. الامتثال لمساحة المعيشة. بالإضافة إلى الاستخدام الإلزامي للشقة، والتي تقع أيضًا على أراضي الاتحاد الروسي، كضمان للحصول على قرض عقاري، من الضروري أن:

  • وفقا للقيمة المقدرة، على أساس السعر لكل 1 متر مربع. متر، لا يتجاوز 60٪ من تكلفة 1 متر مربع. متر من العقارات ذات الصلة وفقا ل الخدمة الفيدراليةإحصاءات الدولة في وقت تنفيذ اتفاقية القرض؛
  • إجمالي مساحة المعيشة لم تتجاوز 45 مترا مربعا. متر، إذا كان تخطيطه يشير إلى غرفة واحدة؛
  • إجمالي مساحة المعيشة لم تتجاوز 65 مترا مربعا. متر، إذا كان تخطيطه يشير إلى غرفتين؛
  • إجمالي مساحة المعيشة لم تتجاوز 85 مترا مربعا. متر إذا كان تخطيطه يشير إلى 3 غرف فأكثر.

تجدر الإشارة إلى أن جميع متطلبات اللقطات والتكلفة لا تنطبق على المواطنين الذين لديهم ثلاثة أطفال قاصرين أو أكثر في أسرهم. وبناء على ذلك، يكفي فقط أن يقع السكن على أراضي الاتحاد الروسي ويكون بمثابة ضمان لقرض الرهن العقاري.


4. السكن الوحيد. يجب أن يكون العقار المحدد في الفقرة الثالثة هو العقار المناسب الوحيد المملوك للراهن. على الرغم من أنه يُسمح للمقترض نفسه وأفراد أسرته بتملك ما يصل إلى 50% من عقار سكني واحد آخر.

الحزمة المطلوبة من الوثائق

إذا تم استيفاء جميع المتطلبات الأربعة المذكورة أعلاه، فيجب عليك المتابعة لجمع حزمة من المستندات. ومن الجدير بالذكر على الفور ذلك الإطار التشريعييسمح للبنك بإضافة إلى القائمة وثائق ضروريةعلى أساس فردي. ولذلك، فإنه غالبا ما يكون من المفيد الاتصال بك مؤسسة الائتمانللتشاور التفصيلي. بالرغم من الوثائق الإلزاميةسوف يكون:

    جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي (المقترض وزوجته)؛

    شهادة ميلاد الطفل؛

    شهادة الزواج الحالي أو المنحل؛

    إذا تم فسخ الزواج، يتم تقديم شهادة بذلك وقرار من المحكمة أو موافقة الوالدين على إقامة الطفل مع أحد الزوجين السابقين.

    شهادة محارب قديم أو وثيقة تؤكد التنازل عن الإعاقة للمقترض/طفله، الخ.

الوثائق المالية. اعتمادًا على خيار التوظيف الخاص بك، قد يُطلب منك ما يلي:

    نسخة من سجل العمل مصدقة من جهة العمل؛

    شهادة الدخل معيار الدولة;

    شهادة تسجيل رجل أعمال فردي؛

    شهادة التسجيل من السلطات التأمينات الاجتماعيةعند التنازل عن حالة البطالة مع مستوى المدفوعات المستلمة؛

    شهادة من صندوق التقاعد عن حالة التسجيل ومبلغ المزايا المستحقة وغيرها.

القروض والوثائق المرهقة.

    اتفاقية الرهن العقاري؛

    اتفاقية قرض؛

    جدول الدفع؛

    اتفاقيات إضافية لاتفاقية القرض؛

    مقتطف من المتحدة سجل الدولةحقوق العقارات والمعاملات معها بشأن موضوع الرهن العقاري (فترة الصلاحية - شهر واحد)؛

    تقرير التقييم العقاري الذي تم إجراؤه وقت تسجيل الرهن العقاري؛

    الرهن العقاري على الضمان.

إجراءات الحصول على المساعدة

بالنسبة للمقترض، إذا كنت لا تأخذ في الاعتبار عملية جمع حزمة المستندات اللازمة، فإن عملية استخدام هذا البرنامج بسيطة للغاية. كل ما عليك فعله هو الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه وتزويدك بمجموعة المستندات المناسبة وطلب إعادة الهيكلة. بعد ذلك، يقوم المُقرض بنفسه بتنفيذ جميع الإجراءات اللازمة للنظر في الطلب، وإذا لزم الأمر، يقدمه إلى AHML لإجراء تحليل إضافي. إذا كان القرار إيجابيا، فسيكون كافيا الاتفاق مع البنك على الوقت والتاريخ المناسبين لوضع اتفاقية جديدة أو إضافة إلى الاتفاقية الحالية.

سنتحدث اليوم عن برنامج مساعدة مقترضي الرهن العقاري وكيف يمكنك الحصول على مساعدة في سداد قرضك العقاري
من الدولة في عام 2019.

برنامج مساعدة مقترضي الرهن العقاري في عام 2019 من الدولة والتغييرات و 730 مليون إضافية.

اليوم سوف تتعلم:

  • ما هو هذا البرنامج لمساعدة فئات معينة من المقترضين على الرهن العقاري؟
  • كيفية الحصول على مساعدة في سداد الرهن العقاري من الدولة؟
  • مراجعات لأولئك الذين تلقوا مساعدة حكومية في سداد رهنهم العقاري.

ما يمكنك الحصول عليه

لقد أصبح الرهن العقاري واحدًا من أدوات فعالةحلول قضية السكنفي روسيا. نعم، لها عدد من الإيجابيات والسلبيات، والتي سنتناولها في تدوينة منفصلة لمشروعنا، ولكن هذا فرصة حقيقيةوخاصة العائلات الشابة لشراء المساكن.

مع بداية أزمة اقتصادية أخرى، كان على الدولة تقديم الدعم لمقترضي الرهن العقاري الذين وجدوا أنفسهم في وضع مالي صعب. في أبريل 2015، صدر المرسوم المقابل رقم 373 الصادر عن حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 20 أبريل 2015، والذي وقعه د. ميدفيديف. عامل التنفيذ من هذا المشروعأصبحت وكالة JSC لإقراض الرهن العقاري السكني.

في البداية، نص هذا القرار على صلاحية برنامج المساعدة حتى نهاية عام 2016، لكن تم إجراء تغييرات وإضافات عليه بشكل متكرر.

اليوم، بحسب أحدث التغييرات 373 مرسومًا حكوميًا بتاريخ 24 نوفمبر 2016, مساعدة لمقترضي الرهن العقاري (إعادة هيكلة الرهن العقاري) صالحة حتى 1 مارس 2017(تم تمديده حتى 31 مايو 2017 بموجب مرسوم من حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 10/02/2017 رقم 172، اعتبارًا من 07/03/2017 تم تعليق قبول الطلبات الجديدة بسبب إنفاق الأموال في إطار البرنامج.

ومع ذلك، في يوليو 2017، تم تخصيص 2 مليار روبل إضافية من الصندوق الحكومي لاستئناف البرنامج. في 11 أغسطس 2017، تم إصدار الشروط الجديدة للمشاركة في برنامج مساعدة مقترضي الرهن العقاري - مرسوم الحكومة الروسية رقم 961، والتي ستتعرف عليها من هذه المقالة) وهي كما يلي:

  • يتم تخفيض التزامات الرهن العقاري للمقترض تجاه البنك بمبلغ يتراوح بين 20% إلى 30% من الرصيد (حسب تقدير بنك المُقرض)، ولكن ليس أكثر من 1500000 روبل روسي.
  • بالاتفاق بين المقترض والبنك، يمكنك اختيار شكل المساعدة، أو استخدام كامل مبلغ المساعدة العقارية لسداد الدين الرئيسي وبالتالي تقليل الدفع الشهريأو تخفيض الدفعة الشهرية بنسبة 50% أو أكثر لمدة تصل إلى 1.5 سنة.
  • استبدال الرهون العقارية بالعملة الأجنبية بالروبل. علاوة على ذلك، لا يمكن أن يكون معدل الرهن العقاري أعلى من 11.5٪ سنويًا. بالنسبة للرهن العقاري بالروبل، ليس أعلى من سعر البنك الحالي، باستثناء الحالات المنصوص عليها في اتفاقية الرهن العقاري، في حالة انتهاك قواعد التأمين.
  • قبل 1 سبتمبر، يجب إنشاء لجنة خاصة مشتركة بين الإدارات تكون قادرة على زيادة الحد الأقصى للدفع بموجب البرنامج مرتين والموافقة على طلبات المشاركة في حالة وجود انحرافات عن الشروط الأساسية، ولكن ليس أكثر من نقطتين.

مثال:إذا كان لدى الأسرة رصيد رهن عقاري وقت إعادة الهيكلة قدره 2 مليون روبل وبعد التحقق وثائق AHMLقرر البنك الدائن شطب الدين بمبلغ 20% من رصيد الدين الأصلي ثم برهن 12% سنويا مع مدة متبقية 10 سنوات يتم تخفيض السداد من المبلغ المخطط له وهو 28,694 روبل. شهريًا حتى 22955. استفد من 5739 روبل.

هناك رأي مفاده أن البنوك في كثير من الأحيان ترفض تنفيذ إعادة هيكلة الرهن العقاري، ولكن في الواقع هذا الإجراء مفيد للغاية بالنسبة لهم لأنه يتم تعويض الخسائر التي يتكبدها البنك (إيرادات الفوائد المفقودة) بسبب السداد المبكر من قبل الدولة.

تغييرات في برنامج المساعدة على الرهن العقاري بتاريخ 10/02/2017 تشير إلى أن الحد الأقصى للتعويض بنسبة 30٪ من الرصيد (ما يصل إلى 1.5 مليون روبل) يتم تعويضه من قبل الدولة فقط إذا كان هناك طفلان في الأسرة أو كنت معاقًا (طفل معاق)، وقدامى المحاربين العسكريين يمكن أيضًا تطبيق الإجراءات. مع طفل واحد يمكنك المطالبة بـ 20% فقط. تسمح التغييرات بتاريخ 10 أغسطس 2017 بمضاعفة الحد الأقصى للدفع بقرار من لجنة خاصة مشتركة بين الإدارات.

بعد تحليل المراجعات السلبية حول سداد الرهن العقاري بمساعدة الدولة، توصل خبراؤنا إلى استنتاج مفاده أن أساس الرفض غالبًا ما يكون المعلومات غير الدقيقة المقدمة من المقترض ونقص المعرفة بالمتطلبات والشروط الأساسية لدعم الدولة. دعونا نتحدث عنهم الآن.

نقطة مهمة!تم تعليق قبول المستندات في إطار البرنامج منذ 2 ديسمبر 2018 ولم يعد البرنامج يعمل.

من يمكنه الحصول على الدعم من الدولة

ينص المرسوم الحكومي رقم 373، بصيغته المعدلة في 24 نوفمبر 2016، على القائمة التالية للأشخاص الذين يمكن للدولة أن تساعدهم في دفع أقساط الرهن العقاري:

  • مواطنو الاتحاد الروسي الذين لديهم طفل قاصر واحد أو أكثر؛
  • الأوصياء (الأوصياء) على طفل قاصر واحد أو أكثر؛
  • المشاركون في الأعمال العدائية؛
  • الأشخاص ذوو الإعاقة أو الأسر التي لديها أطفال معاقون؛
  • المواطنون الذين لديهم أطفال معالين تقل أعمارهم عن 24 عامًا ويدرسون بدوام كامل في مؤسسة تعليمية.

متطلبات الإسكان الرهن العقاري

للحصول على مساعدة من الدولة، يجب أن تتوفر في الشقة المرهونة الخصائص التالية:

  • يجب ألا تتجاوز المساحة الإجمالية لشقة من غرفة واحدة - 45 مترًا مربعًا، لشقة من غرفتين - 65 مترًا مربعًا. ولثلاثة روبل أو أكثر - 85 مترًا مربعًا.
  • تكلفة 1 متر مربع. مساحة السكن الإجمالية لا تتجاوز 60% متوسط ​​السعرشقة نموذجية في منطقتك في تاريخ إبرام اتفاقية القرض (وفقًا لخدمة الإحصاء الفيدرالية بالولاية).
  • يجب أن يكون المبنى السكني هو الوحيد لمقترض الرهن العقاري. وفي هذه الحالة يجوز أن تكون حصة الملكية الإجمالية لا تزيد عن 50% من جميع أفراد الأسرة في عقار سكني واحد آخر. يتم احتساب توافر الممتلكات من 30/04/2015. أولئك. لن يكون من الممكن إعادة كتابة/التبرع بعقارات "إضافية" بسرعة لكي تصبح مشاركًا.

نقطة مهمة!لا ينطبق شرط المساحة الإجمالية للسكن المرهون وتكلفة المتر المربع على العائلات التي لديها 3 أطفال قاصرين أو أكثر. إذا كان لديك أكثر من 50% من الممتلكات في منزل آخر، فسيتم حرمانك من البرنامج، ولكن يمكنك نقلها إلى الأقارب وبعد ذلك سيكون كل شيء على ما يرام. من تاريخ 11/08/2017 انتهت الخلافات متر مربعوينبغي أن تقرر الانحرافات في إطار البرنامج لجنة خاصة مشتركة بين الإدارات، والتي سيتم إنشاؤها في سبتمبر.

متطلبات المقترضين الرهن العقاري

  • الجنسية الروسية
  • دخلك أقل من ضعف تكلفة المعيشة في المكان الذي تعيش فيه لكل فرد في أسرتك، مطروحًا من دفعة الرهن العقاري الشهرية. يتم تحليل الأشهر الثلاثة الأخيرة الكاملة. في هذه الحالة، يجب أن يزيد دفع الرهن العقاري بنسبة 30٪ على الأقل من الدفعة الأولية.

أولئك. هذا البرنامجمناسبة فقط للرهون العقارية بالعملة الأجنبية والمقترضين بمعدل فائدة متغير. بالنسبة لمقترضي الرهن العقاري العاديين، فإن الوضع مستحيل عندما الدفع الحاليأعلى من الأصل بنسبة 30٪. ولكن عندما تبدأ اللجنة المشتركة بين الإدارات العمل، سيكون من الممكن تقديم طلب هناك للنظر فيه، لأنه يُسمح بما يصل إلى انحرافين عن الشروط. الانحراف لزيادة الدفعة الشهرية، من بين أمور أخرى.

إذا كان لديك مقترض مشارك في الرهن العقاري ولديه حصة مسجلة في ملكية هذه الشقة، فهو ملزم بتقديم مجموعة كاملة من المستندات لنفسه ولأفراد أسرته.

الآن أجب عن هذه الأسئلة.
إذا تلقيت الإجابة "لا" على أحدهم، فلن تتمكن من التأهل للمشاركة في برنامج دعم مقترضي الرهن العقاري لعام 2018:

  1. هل لديك أطفال قاصرون أم أنك وصيّ (وصي) على هؤلاء الأطفال؟
  2. شراء المساكن مع الرهن العقاري في روسيا؟
  3. هل جميع مقترضي الرهن العقاري مواطنون في الاتحاد الروسي؟
  4. بعد خصم دفعة الرهن العقاري، هل دخل كل فرد من أفراد أسرتك أقل من ضعف تكلفة المعيشة في منطقتك؟
  5. هل زادت دفعتك بنسبة 30% عن الجدول الأصلي؟
  6. هل يتم إصدار الرهن العقاري لشراء مسكن جاهز أو مسكن قيد الإنشاء؟
  7. إجمالي مساحة السكن أقل من 45 مترًا مربعًا للشقة المكونة من غرفة واحدة، 65 مترًا مربعًا. لشقة من غرفتين و 85 متر مربع. مقابل ثلاثة روبل وما فوق (باستثناء العائلات التي لديها 3 أطفال أو أكثر).
  8. تكلفة 1 متر مربع. لا تزيد عن 60% من متوسط ​​تكلفة المتر المربع في شقة نموذجية في منطقتك؟

إذا كانت جميع إجاباتك "نعم"، فستتمكن من الحصول على دعم من الدولة في الإطفاء قروض الرهن العقاري.

كيفية الحصول على الدعم الحكومي

الآن أنت تعرف بالفعل أنه يمكنك الاعتماد عليه دعم من الدولة في سداد الرهن العقاري . الآن كل ما تبقى هو معرفة كيفية الحصول عليه.

بادئ ذي بدء، تحتاج إلى الاتصال بالبنك الذي تلقيت فيه الرهن العقاري الخاص بك. تشارك جميع البنوك الكبرى تقريبًا في برنامج المساعدة على الرهن العقاري.

يمكن تحميل القائمة الكاملة من الرابط.

كقاعدة عامة، يتم التعامل مع هذه المشكلة من قبل القسم للعمل مع الديون المتأخرة. تحتاج فقط إلى الاتصال مركز التواصلالبنك الذي تتعامل معه ومعرفة مكان وجوده.

سيعطيك البنك قائمة بالمستندات الخاصة بذلك دعم الدولة للقروض العقارية. يتم عرض قائمة عينة أدناه:

  1. نموذج طلب مع الإشارة الإلزامية إلى سبب تقديم المساعدة لك من الدولة (انخفاض الدخل، التسريح من العمل، إجازة الأمومة، وما إلى ذلك).
  2. جوازات السفر وشهادات الميلاد للقاصرين من جميع أفراد الأسرة.
  3. شهادة الزواج (إذا كان الزواج مسجلا).
  4. شهادة الطلاق، تغيير الاسم الكامل، الوالدين والأبناء، اتفاقية الوالدين على إقامة الطفل مع أحد الوالدين (إذا لزم الأمر).
  5. قرار من سلطات الوصاية أو قرار من المحكمة بإنشاء الوصاية (للأوصياء والأوصياء).
  6. شهادة المحارب القديم (للمحاربين القدامى).
  7. وثائق عن إعاقة المقترض أو المقترض المشارك أو أطفالهم.
  8. شهادة الميلاد للأشخاص المعالين الذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا.
  9. شهادة تكوين الأسرة لتأكيد إقامة المُعال الذي يقل عمره عن 24 عامًا مع المقترض / المقترض المشترك.
  10. مساعدة من مؤسسة تعليميةأن الطفل الذي يقل عمره عن 24 عامًا والذي يعول المقترض/المقترض المشارك يدرس بدوام كامل.
  11. إشعار من صندوق التقاعد بأن الشخص المعال الذي يقل عمره عن 24 عامًا ليس لديه دخل عمل مستقل.
  12. نسخة مصدقة من سجل عمل المقترض/المقترض المشارك.
  13. شهادة توظيف رسمية (للضباط العسكريين أو ضباط إنفاذ القانون).
  14. شهادة تسجيل رواد الأعمال الأفراد (لرواد الأعمال الأفراد).
  15. أمر من وزارة العدل الروسية بشأن التعيين ككاتب عدل (لكتاب العدل).
  16. سجل العمل و/أو منتهي الصلاحية عقد التوظيفللعاطلين عن العمل.
  17. وثيقة التسجيل في خدمة التوظيف (للعاطلين عن العمل).
  18. يلاحظ صندوق التقاعدعن حالة الحساب الشخصي للمؤمن عليه (للجميع).
  19. شهادة من الصندوق الفيدرالي للتأمين الاجتماعي في الاتحاد الروسي حول الدخل بسبب العجز المؤقت والمزايا والمدفوعات الأخرى.
  20. شهادة الدخل في شكل 2 من ضريبة الدخل الشخصي أو في شكل بنك من جميع أفراد الأسرة.
  21. شهادة بنكية بإجمالي دخل الأسرة (مقدمة من البنك).
  22. الإقرارات الضريبية وبراءات الاختراع وما إلى ذلك.
  23. شهادة بقيمة المعاش التقاعدي لأصحاب المعاشات.
  24. اتفاقية قرض
  25. مذكرة الرهن العقاري (إذا صدرت، فهي في البنك).
  26. بيان من المقترضين حول مدى توفرهم العقاراتعلى الأراضي الروسية.
  27. اتفاق المشاركة في رأس المال(للرهن العقاري على مبنى جديد).
  28. اتفاقية تقييم ضمانات الرهن العقاري.
  29. جواز السفر الفني / المساحي للمباني السكنية.
  30. جدول سداد الرهن العقاري.

القائمة مثيرة للإعجاب للغاية وستجعلك تركض قليلاً، لكن الأمر يستحق ذلك. النقطة الوحيدة الصعبة للغاية هي مقتطفات من سجل الدولة الموحد للعقارات. أنها تكلف المال. مقتطف واحد من حقوق الملكية في جميع أنحاء روسيا هو 1500 روبل للشخص الواحد ولن يعيده أحد إليك إذا رفضت. آخر مرة كان هناك الكثير من الشكاوى حول هذا الموضوع. اعتبارًا من 11 أغسطس 2017، تم إلغاء شرط الحصول على مقتطف من سجل الدولة الموحد. وليس للبنك الحق في المطالبة بذلك. AHML تطلب ذلك بشكل مستقل.

بعد القائمة الكاملةتم تقديم المستندات إلى البنك، ويجب على الموظف المسؤول إرسالها إلى AHML للتحقق منها. في المتوسط، يستمر لمدة 30 يومًا، لكن تعليقات المشاركين تشير إلى أنه يمكن أن يستمر لمدة تصل إلى ستة أشهر. يطلب البنك وAHML مستندات إضافية وفقًا لتقديرهم.

متى سيتم قبول AHML قرار إيجابيسيقوم البنك بإعلامك بموعد الاجتماع. بعد ذلك، ستحتاج إلى التوقيع على جدول دفع جديد، ومستند PSK جديد، وإبرام اتفاقية إعادة الهيكلة (اتفاقية إضافية لاتفاقية الرهن العقاري)، واتفاقية لتغيير شروط الرهن العقاري. بعد ذلك، سوف تحتاج إلى الانتظار من 2 إلى 4 أسابيع، حتى يتم طلب الرهن العقاري من أرشيف البنك. بعد ذلك فمن الضروري جنبا إلى جنب مع الحزمة الكاملة وثائق القرضواتفاقية لتغيير شروط الرهن العقاري (تأكد من عمل نسخ) قم بزيارة وزارة العدل لتسجيل حالة التغييرات.

العملية مماثلة في غازبرومبانك. يقوم VTB 24 بإغلاق الرهن العقاري وإصداره قرض جديدمقابل مبلغ أقل، مما يعني أن لديك مرة أخرى تكاليف التأمين والتقييم.

لا يوجد أي رسوم لإعادة هيكلة الرهن العقاري. إن تنفيذ هذا الإجراء لا يعفيك من دفع القسط الشهري وأقساط التأمين المنصوص عليها في العقد.

خاتمة

هناك عدد من السلبية و ردود الفعل الإيجابيةفي إطار هذا البرنامج.

إيجابي:

  • يمكن أن يساعد مبلغ الدعم الذي يصل إلى 600000 روبل في تقليل دفعات الرهن العقاري الخاص بك.
  • يمكن أن يساعد تقليل دفع الرهن العقاري الخاص بك في تخفيف الوضع المالي الصعب.

سلبي:

  • قائمة كبيرة من الوثائق.
  • عدم وجود آليات شفافة لمتابعة مراحل النظر في الطلب.
  • أوقات المعالجة الطويلة.
  • لا يوجد شرط إلزامي لذكر سبب الرفض.

من هذا يمكننا أن نستنتج أن برنامج المساعدة هو بالفعل أداة جيدة لدعم مقترضي الرهن العقاري، لكن آلية تنفيذه معقدة وخرقاء ومبهمة، مما يؤدي إلى السلبية من جانب السكان.

آمل أن يكون كل شيء واضحًا لك الآن، كيف سداد الرهن العقاري بمساعدة الدولة.

نقطة مهمة!إذا كنت قد قدمت طلبًا للمشاركة سابقًا، ولكن لم تتلق ردًا، فأنت بحاجة إلى جمع جميع المستندات مرة أخرى وتقديم الطلب مرة أخرى.

إذا لم تتمكن من المشاركة في هذا البرنامج، فنوصيك بالنظر في نوع آخر من الدعم لمقترضي الرهن العقاري - الشروط التفصيليةالموصوفة في وظيفة خاصة. واصل القراءة.

في أكتوبر 2018، وقع ديمتري ميدفيديف مرسومًا حكوميًا لمواصلة برنامج مساعدة مقترضي الرهن العقاري. تم تخصيص 730.000.000 روبل إضافية لتنفيذ هذا البرنامج.
فيديو: انطلقت الخط الساخنفي إطار برنامج مساعدة المقترضين على الرهن العقاري

شروط معالجة البيانات الشخصية

أعطي موافقتي لموقع بنك JSC، العنوان 125009، موسكو، ش. Vozdvizhenka، 10 (المشار إليهم فيما يلي باسم الوكيل)، بالإضافة إلى البنوك الشريكة والأطراف المقابلة الأخرى للوكيل (المشار إليهم فيما يلي باسم الشركاء 1) لمعالجة جميع بياناتي الشخصية المحددة في الطلب بأي وسيلة، بما في ذلك من خلال أطراف ثالثة، بما في ذلك النسخ والنسخ الإلكتروني وإضفاء الطابع الشخصي والحظر والتدمير، بالإضافة إلى المعالجة المذكورة أعلاه لبياناتي الشخصية الأخرى التي تم الحصول عليها نتيجة معالجتها، لغرض:

  • تزويدي بقرض رهن عقاري؛

  • خلق نظم المعلوماتالبيانات الشخصية للوكيل والشركاء، وكذلك لأي أغراض أخرى تتعلق بشكل مباشر أو غير مباشر بتزويدني بقرض رهن عقاري و/أو تقديم منتجات أخرى للوكيل والشركاء، وإرسال معلومات لي حول المنتجات والخدمات الجديدة للوكيل والشركاء و/أو نظرائهم.

يتم منح الموافقة المحددة لمدة 15 عامًا، وفي حالة سحبها، يجب إنهاء معالجة بياناتي الشخصية من قبل الوكيل و/أو الشركاء و/أو الأطراف الثالثة وتدمير البيانات، بشرط إنهاء الاتفاقيات مع الوكيل أو الشركاء أو الأطراف الثالثة العقود المدنيةو السداد الكاملالديون بموجب هذه الاتفاقيات."

1 PJSC SKB Primorye "Primsotsbank" 690106، إقليم بريمورسكي، فلاديفوستوك، شارع بارتيزانسكي، 44؛ JSC "ARIZHK" 163000، أرخانجيلسك، ش. بوبوفا، 17 عامًا؛ أوجسك "سايزك" 620075، منطقة سفيردلوفسك، ايكاترينبرج، ش. بيلينسكوجو، 35 عامًا؛ JSCB "Altai Business Bank" (OJSC) 656049، روسيا، إقليم ألتاي، بارناول، شارع لينين، 43؛ JSC "منزل موثوق" 125284، موسكو، لينينغرادسكي بروسبكت، 31 أ، مبنى 1؛ JSC "منزل موثوق" 125284، موسكو، لينينغرادسكي بروسبكت، 31 أ، مبنى 1؛ صندوق الإسكان للرهن العقاري (فيليكي نوفغورود) منطقة نوفغورود، فيليكي نوفغورود، ش. بولشايا سانت بطرسبورغسكايا، 6؛ OJSC "AHML RSO-Alania" 362027، جمهورية أوسيتيا الشمالية-ألانيا، فلاديكافكاز، ش. ماركوس، رقم 51؛ VGIF, 600001, منطقة فلاديمير, فلاديمير, شارع لينين, 21A; OJSC "VAIZhK" 400001، فولغوجراد، ش. كانوننيكوفا، 23 عاماً؛ JSC "AHML VO" 160009، فولوغدا، ش. تشيليوسكينتسيف، 47؛ JSC "منطقة أزهيك فورونيج" 394036، فورونيج، ش. الذكرى العشرين لكومسومول، 54 أ؛ JSCB "Izhkombank" (PJSC) 426076، جمهورية أودمورت، إيجيفسك، ش. لينينا، 30؛ JSC "KOIA" 305000، منطقة كورسك، كورسك، ش. غوركي، 50؛ OJSC "AHML RT" 420111، جمهورية تتارستان، كازان، شارع ب. كراسنايا، 15/9؛ لا "صندوق ZhSS KO" 236001، كالينينغراد، ش. جرين، 89؛ JSC "KOSHELEV-BANK" 443100، منطقة سمارة، سمارة، ش. ماياكوفسكوغو، 14 عامًا؛ JSC "AHML KO" 650066، منطقة كيميروفو، كيميروفو، شارع أوكتيابرسكي، 51؛ الشركة المساهمة KB "خلينوف" 610002، منطقة كيروف، كيروف، ش. أوريتسكوغو، 40؛ KKFZhS 660095، كراسنويارسك، جادة. صحف "كراسنويارسكي رابوتشي"، 126، المكتب 640؛ JSC "KIZHK" 640007، منطقة كورغان، كورغان، ش. بوروفا-بيتروفا، 112؛ شركة ذات مسؤولية محدودة "Uralregionipoteka" 455044، منطقة تشيليابينسك، ماجنيتوجورسك، شارع كارل ماركس، 77، مبنى. 3؛ OJSC "Dagipoteka" 367027، جمهورية داغستان، محج قلعة، ش. إنجيلسا، 47؛ OJSC "RO IZHK منطقة ياروسلافل" 150000، ياروسلافل، ش. سالتيكوفا-شيدرينا، 12 عامًا؛ OJSC "شركة الرهن العقاري لجمهورية تشوفاش" 428.000، جمهورية تشوفاش، تشيبوكساري، شارع موسكوفسكي، 3؛ SE NO "NIKA" 603089، نيجني نوفغورود، ش. بولتافسكايا، 26؛ JSC "NOAIK" 630102، نوفوسيبيرسك، ش. زيريانوفسكايا، 53 عامًا؛ المؤسسة الحكومية الوحدوية لجمهورية كازاخستان "صندوق ملكية الدولة لجمهورية كازاخستان" 185035، جمهورية كاريليا، بتروزافودسك، ش. جوجوليا، 12؛ JSC "Avtogradbank" 423831، جمهورية تتارستان، نابريجناي تشيلني، شارع خاسان توفان، 43؛ JSC "شركة يامال للرهن العقاري" 629008، يامالو نينيتس منطقة الحكم الذاتي، سالخارد، ش. الجمهورية، 78؛ JSC "MIK" 430000، جمهورية موردوفيا، سارانسك، ش. الشيوعية، 89؛ شركة مساهمة "شركة الرهن العقاري في منطقة ساراتوف" 410003، ساراتوف، ش. هم. Kutyakova I. S. رقم 6؛ JSC CB "ForBank" 107140، موسكو، ش. أدنى كراسنوسيلسكايا، 5، مبنى 5؛ JSC "KOMIipoteka" 167000، جمهورية كومي، سيكتيفكار، ش. الدولية، رقم 133؛ JSC "AHML لمنطقة تامبوف" 392000، تامبوف، ش. سوفيتسكايا، 191 "ب"، أو جي إس سي "أوغايك" 450098، أوفا، شارع أوكتيابريا، 132/3، الطابق السادس، غرفة. 605؛ OJSC "شركة الرهن العقاري لجمهورية تشوفاش" 428000، جمهورية تشوفاش، تشيبوكساري، شارع موسكوفسكي، 3؛ الشركة المساهمة "AHML منطقة تيومين» تيومين ش. أوردجونيكيدزه، 63 عامًا؛ JSC "شركة الرهن العقاري في جمهورية بورياتيا" 670000، جمهورية بورياتيا، أولان أودي، شارع. بروفسويوزنايا، 35 عامًا؛ JSC "وكالة الاستثمار العقاري في إقليم ستافروبول" 355035، إقليم ستافروبول، ستافروبول، ش. لينينا، 217 أ؛ شركة ذات مسؤولية محدودة "Info-Content" 620075 إيكاترينبرج، شارع روزا لوكسمبورغ، 19.

يمكن أن يؤدي عدم استقرار الواقع الاقتصادي وظهور صعوبات في الحياة الخاصة إلى حقيقة أن التزامات الدفع كانت مفترضة مسبقًا ديون الرهن العقاريلن يتمكن المقترض من الوفاء بها بنفس المبلغ. تهتم المنظمات المصرفية بضمان عدم تراكم ديون القروض على المواطنين، لذلك يقومون بإعادة هيكلة الديون أو التبرع العطل الائتمانية. لكن كل هذه الخطوات ليست دائما قادرة على مساعدة العائلات التي تجد نفسها في مواقف صعبة.

للحصول على الدعم الحكومي، يجب عليك استيفاء المعايير المحددة ومتابعة إجراءات التسجيل.

بدأت العمل في عام 2016 برنامج الحكومة، تهدف إلى مساعدة مقترضي الرهن العقاري الذين لا يستطيعون سداد قرضهم بسبب الظروف الحالية. يتم تخصيص مبالغ معينة من الميزانية مال، والتي تستخدم لسداد ديون الرهن العقاري جزئيا.

تم تطوير وتنفيذ الرهن العقاري كبرنامج إقراض خاص في الاتحاد الروسي لتمكين المواطنين من شراء العقارات دون استثمارات أولية كبيرة. جوهر هذا البرنامج هو مساعدة الناس. لدى العديد من العائلات الفرصة لعدم الادخار لسنوات عديدة من أجل السكن، ولكن لشرائه اليوم، وأثناء العيش فيه، لسداد المبالغ المقترضة. يتم إصدار الرهن العقاري لمدة تصل إلى 30 عامًا، ويتم دفع جميع الأموال التي يتم إنفاقها على السكن، بالإضافة إلى فوائد استخدامها، على أقساط شهرية.

يعد برنامج الرهن العقاري جيدًا ومريحًا للجميع، ولكن له أيضًا عيبًا كبيرًا - لا يمكنك التنبؤ برفاهيتك لعقود قادمة. تخضع حياة كل شخص للتغييرات، ولسوء الحظ، ليست جميعها إيجابية. على مدى عقود عديدة، يمكن للمواطن أن ينشئ أسرة، أو أطفال، أو يفقد وظيفة جيدة الأجر أو حتى الصحة. المبدأ نفسه الإقراض العقارييعني أنه إذا لم يعد الشخص قادراً على دفع الأقساط الشهرية، يتم بيع مساحة المعيشة ويأخذ البنك رصيد الدين غير المدفوع، ويتم إرجاع فرق المبلغ المقترض السابق. لا شك أن مثل هذه النتيجة تعتبر مؤسفة، لأن سنوات من المساهمات تذهب أدراج الرياح، ناهيك عن حقيقة مفادها أن صاحب المنزل ينتهي به الأمر إلى الشارع. ولمنع مثل هذا الوضع، تم تطوير برنامج حكومي لدعم مقترضي الرهن العقاري في عام 2015.

الإطار التشريعي

بدأ هذا النظام العمل في عام 2016. تم تحديد أسسه في مرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 373 "بشأن الشروط الأساسية لتنفيذ برنامج المساعدة..." بتاريخ 20 أبريل 2015. وتم تعليقه لمدة أقل من عامين، ولكن بعد ذلك استؤنفت مرة أخرى. في أغسطس 2017، قررت حكومة الاتحاد الروسي استئناف البرنامج الذي تم إيقافه بحلول ذلك الوقت، والذي نص عليه القرار رقم 961 بتاريخ 11 أغسطس 2017. ولم يتم تحديد تاريخ انتهاء دعم الدولة وفي عام 2018 تم ذلك صالحة إلى الحد المقرر. وحتى الآن، تم تقديم الدعم الحكومي لنحو 19 ألف أسرة تجد نفسها في وضع مالي صعب.

لقد تم تنقيح القرار رقم 373 وتحسينه باستمرار منذ اعتماده لأول مرة، حيث تم إدخال نقاط مهمة جديدة فيه أدت إلى تحسين إجراءات التفاعل وأخذت في الاعتبار مصالح المقترضين في المقام الأول. وتحدد الوثيقة الشروط الأساسية للمشاركة في البرنامج ومبلغ الأموال المخصصة من صندوق حكومي خاص. وفي عام 2017، تم تخصيص ملياري روبل لتنفيذ البرنامج.

هيئة داعمة

يتم تنفيذ برنامج دعم الدولة لمقترضي الرهن العقاري من خلال وزارة البناء في الاتحاد الروسي، ويتم تنفيذه مباشرة شركة مساهمة"وكالة الإقراض العقاري السكني" (AHML). هذا الهيكل مخول بالنظر في المرشحين المتقدمين للحصول على دعم الحكومة النقدية وتحفيز الإقراض السكني.

أهلل هو تنظيم الدولةوتتكون ميزانيتها من 100% من أموال رأس مال الدولة. هذا الهيكل له غرض واضح - تقديم الدعم للبنوك التي تشارك في الإقراض العقاري طويل الأجل.

ويتم التعاون بين البنوك وشركة AHML وفق المخطط التالي:

  1. يتقدم المواطن بطلب إلى مؤسسة ائتمانية ويحصل على قرض منها لشراء مسكن.
  2. إذا تم استيفاء شروط معينة، يلجأ المقترض إلى AHML للحصول على دعم الدولة. لا يتم تسليم الأموال المخصصة نقدًا للمحتاجين، بل يتم تحويلها مباشرة إلى المُقرض السداد الجزئيدَين.
  3. يقوم البنك باستعادة احتياطياته المالية باستخدام الأموال الصادرة، ويتم شطب المبلغ المحول من دين الدافع.

وفي مثل هذه العمليات يحترم البنك مصالحه، ويحصل المقترض على دعم مالي من الدولة وتوسع إمكانية سداد الدين.

فئات المقترض

ينص المرسوم الحكومي رقم 373 القائمة الكاملةالمواطنون الذين لهم الحق في الاعتماد على المشاركة في البرنامج المطور. تمت الموافقة على القائمة في عام 2015 وتم تعديلها بشكل طفيف في نوفمبر 2016. ويشمل:

  1. الآباء الذين لديهم طفل قاصر واحد أو أكثر.
  2. الأوصياء أو الأوصياء الذين يقومون بتربية طفل قاصر واحد أو أكثر من الأطفال دون سن 18 عامًا.
  3. المواطنون الذين شاركوا في الأعمال العدائية.
  4. الأشخاص الذين يعانون من أي درجة من الإعاقة، يخضعون للتأكيد الرسمي لهذه الحقيقة.
  5. الآباء تربية طفل معاق.
  6. الآباء والأمهات الذين يعولون الأطفال الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا، ولكن أقل من 24 عامًا، بشرط أن يكونوا طلابًا بدوام كامل في المؤسسات التعليمية.

تنطبق الشروط فقط على الأشخاص الذين يحملون الجنسية الروسية وجواز السفر الروسي والتسجيل الدائم في روسيا.

متطلبات المقترضين

من الممكن سداد الرهن العقاري على حساب الدولة، ولكن من الضروري تلبية المتطلبات المحددة. يجب أن يندرج المقترض ضمن إحدى الفئات المدرجة وأن يكون مواطنًا في الاتحاد الروسي، لكن هذا لا يضمن تقديم المساعدة.

أحد أهم المؤشرات هو مستوى الأجور في الوقت الحالي ونسبة حجم دفعة القرض في يوم التسجيل ويوم التقديم على AHML. أن يكون المتقدم ذو دخل شهري منخفض. يتم احتساب حد الراتب على النحو التالي:

  1. يتم خصم مبلغ دفع الرهن العقاري من دخلك الشهري.
  2. يجب ألا يتجاوز المبلغ المتبقي أجر المعيشةبحجم مزدوج. يتم أخذ PM لمنطقة معينة كأساس. يتم تقسيم مبلغ الدخل بين جميع أفراد الأسرة.

يأخذ الحساب في الاعتبار بيانات الأشهر الثلاثة الماضية. ينطلق متخصصو AHML من حقيقة أن سداد القرض المحدد مسبقًا يجب أن يزيد بنسبة 30٪ على الأقل. غالبًا ما ينشأ هذا الموقف بين هؤلاء المواطنين الذين أصدروا الرهن العقاري بالعملة الأجنبيةأو أخذ قرضًا بسعر فائدة متغير.

متطلبات القرض

لتلقي المساعدة المالية، من المهم للغاية أن يفي القرض نفسه بالمتطلبات المحددة. وهي تنطبق بشكل رئيسي على مبلغ قرض الرهن العقاري. من غير المعقول للغاية وضع أي قيود من الناحية النقدية، لأن تكلفة العقارات السكنية تختلف باختلاف المنطقة والمكان، لذلك يتم طرح المتطلبات مباشرة على العقارات المأخوذة على الرهن العقاري. يجب أن يستوفي السكن الإضافي المعايير التالية:

  1. يجب ألا تزيد مساحة العقار عن 45 م2 للشقة المكونة من غرفة واحدة، و65 م2 للشقة المكونة من غرفتين، و85 م2 للشقة المكونة من 3 غرف.
  2. يتم حساب تكلفة المتر المربع الواحد على أساس متوسط ​​السعر في منطقة معينة محلية. يسمح بتجاوز المتوسط ​​بما لا يزيد عن 60%.
  3. العقار المرهون هو مكان المعيشة الوحيد للمقترض. وإذا كان له حصة في مباني أخرى، فمن المهم ألا تتجاوز 50% من المساحة الإجمالية. البيانات المتعلقة بتوفر العقارات الأخرى مأخوذة من عام 2015.

يرجى ملاحظة أن جميع القيود المذكورة أعلاه بشأن الائتمان ومساحة المعيشة لا تنطبق على الأسر التي لديها ثلاثة أطفال قاصرين أو أكثر.

شروط المشاركة في البرنامج

لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على دعم الدولة إلا إذا استوفيت أحد الشروط الرئيسية، والتي غالبًا ما لا يأخذها المدينون في الاعتبار - يجب أن يكون قرض الرهن العقاري قد تم إصداره قبل عام على الأقل. إذا تم الحصول على القرض قبل بضعة أشهر فقط، فلا ينبغي الاعتماد على إعادة هيكلة الديون. لا تهدف جميع جهود الدولة إلى تحرير المقترض من التزامات القرض. فالدعم لا يؤدي إلا إلى خفض المدفوعات إلى مستوى مقبول، ويترك للمواطن مبلغاً يستطيع تسديده بنفسه.

الاعتماد على مساعدة ماليةممكن مرة واحدة فقط. علاوة على ذلك، إذا تم رفض الطلب لأسباب غير كافية، فيمكن للمواطن الاستئناف أمام لجنة خاصة مشتركة بين الإدارات. تمت الموافقة عليه في عام 2017 ويسمح باتباع نهج فردي أكثر للنظر في المواقف. لا تستطيع اللجنة أن تقرر فقط الحاجة إلى المساعدة في طلب تم رفضه مسبقًا، بل يمكنها أيضًا زيادة مبلغ التعويض بأي عدد من الوحدات، حتى 100٪.

تنسيق المساعدة

يتم التعبير عن النتيجة النهائية للمساعدة الحكومية من الناحية النقدية، ولكن الشكل الذي سيتم اختياره في كل حالة محددة يعتمد على العديد من الظروف. هناك طريقتان رئيسيتان لتقليل دفعاتك الشهرية:

  1. تخفيض التزامات ديون المقترض.
  2. ترجمة قرض بالعملة الأجنبيةبما يعادل الروبل.

يعتمد اختيار الخيار، أولا وقبل كل شيء، على البيانات الأولية للقرض الذي تم الحصول عليه.

تم تطوير برنامج دعم الدولة بعد ذلك ازمة اقتصاديةضعفت بشكل ملحوظ الفرص الماليةدافعي. قبل بضع سنوات، تم إصدار القروض العقارية بأسعار فائدة متفاوتة، لأن هذا الجانب لم يكن ينظم من قبل الدولة. يحمي هذا الإجراء مؤسسة الائتمان نفسها بشكل جيد من خسارة الأرباح، ولكن بالنسبة للمقترض يمكن أن يصبح فخ الديون، وهو ما حدث بالفعل للعديد من الدافعين.

كان للظروف الصعبة وحقيقة الانخفاض الخطير في مستوى دخل عدد كبير من المواطنين تأثير سلبي في المقام الأول على ملاءتهم.

تقليل التزامات المقترض

يتم تخفيض التزامات المقترض وفقا لنظام معين. أول ما تقرره المؤسسة المالية هو مقدار تعويض مقدم الطلب. المثبتة الحد الأدنى لحجمفي هذه الحالة غير موجود، ولكن هناك حد أقصى. في كثير من الأحيان يتم سداد 20-30٪ من إجمالي الرصيد المستحق على الرهن العقاري. ويشترط أن لا يتجاوز مبلغ دعم الدولة مليون ونصف مليون روبل.

ستتمكن الفئات التالية من المواطنين من سداد 30٪ من الديون:

  1. الأسرة لديها طفلان قاصران.
  2. لقد تم إثبات الإعاقة.
  3. يقوم الآباء بتربية طفل معاق.
  4. مقدم الطلب هو من المحاربين القدامى.

يمكن للعائلات التي لديها طفل واحد الحصول على 20٪ فقط من ديون الرهن العقاري المتبقية. يرجى ملاحظة أنه من من هذه القاعدةويجوز إجراء استثناء إذا قررت اللجنة المشتركة بين الإدارات أن الدفع مستحق مبلغ كبيردَين.

من المهم تحديد ليس فقط مقدار الأموال التي سيتم تعويضها أموال الميزانيةولكن أيضًا كيفية تقديمها. هناك خياران للمساعدة:

  1. يتم شطب كامل المبلغ المتفق عليه من رصيد الدين، وبعد ذلك يتم إعادة حساب مبلغ الدفعات الشهرية.
  2. متاح مبلغ من المالمقسمة إلى أجزاء، سيتم استخدام كل منها للتعويض عن الدفعة الشهرية. في هذه الحالة هناك نوعان من القيود الهامة. أولاً، يمكنك تعويض ما لا يزيد عن 50% من الاشتراك الشهري. وثانياً، يجب ألا تتجاوز مدة هذا الدفع 18 شهراً.

يتم تحديد أي خيار يتم الاختيار بين المقترض والمقرض، ولكن الامتياز يُعطى للمواطن، لأن المؤسسة المالية لا تخسر شيئًا في كلتا الحالتين.

استبدال الرهون العقارية بالعملة الأجنبية بالروبل

يجد العديد من مقترضي الرهن العقاري أنفسهم في وضع غير سارة الانهيار الماليعلى وجه التحديد لأنهم في وقت ما حصلوا على قرض بالعملة الأجنبية. استقرار على المدى الطويل سوق صرف العملات الأجنبيةأضعفت يقظة المواطنين، وبدا أن لا شيء سيهز الوضع الحالي. وزاد حجم القروض العقارية المتخذة بسبب القفزة في سعر الصرف عدة مرات. ونظراً لسعر الفائدة المطبق عليهم، أصبح سداد المستحقات أمراً غير واقعي بكل بساطة.

يسمح برنامج دعم الدولة للمواطنين الذين حصلوا على رهن عقاري بالعملة الأجنبية بتحويل القرض إلى ما يعادله بالروبل.

ولا تتم إعادة هيكلة هذه القروض بالمعدل المحدد، بل وفقًا للقوانين المعتمدة اليوم. يجب ألا يتجاوز سعر الفائدة المطبق على ما يعادل الروبل السعر الذي يقدمه البنك اليوم للتسجيل برامج الرهن العقاري. لا يمكن زيادة السعر إلا في حالة واحدة إذا انتهك المقترض قواعد التأمين المنصوص عليها في اتفاقية القرض.

وثائق لإعادة الهيكلة

تنظر المنظمات المالية في طلب إعادة هيكلة الديون بمساعدة دعم الدولة فقط إذا قدم المقترض حزمة المستندات المطلوبة للنظر في ترشيحه. يجب التأكد من المعلومات المتعلقة بوضعه المالي والعائلي وملاءمتها لشروط البرنامج.

تتكون قائمة الوثائق من النماذج التالية:

  1. جواز سفر.
  2. نشيط اتفاقية قرض.
  3. وثائق للأطفال القصر - شهادات الميلاد.
  4. شهادة العجز أو المشاركة في الأعمال العدائية واستلام الحالة العسكرية.
  5. شهادة من مؤسسة طبية إذا كان الطفل القاصر يعاني من إعاقة.
  6. شهادة الدخل لآخر ثلاثة أشهر.
  7. نسخة من دفتر العمل من جهة العمل أو أصله إذا كان الشخص لا يعمل في الوقت الحالي.
  8. شهادة من مؤسسة تعليمية تفيد أن الطفل البالغ هو طالب بدوام كامل.
  9. يجب على الأوصياء والآباء بالتبني تقديم قرار من سلطات الوصاية وأمر من المحكمة.
  10. مقتطف من سجل الدولة الموحد.
  11. بوليصة التأمين.

يمكن استكمال القائمة حسب تقديرك مؤسسة الائتمان. مرفق بالمقال نموذج طلب لإعادة هيكلة الرهن العقاري.

إجراء

للحصول على الدولة الدعم الماليلسداد جزء من قرض الرهن العقاري المتبقي، سيحتاج المقترض إلى اتباع إجراء خطوة بخطوة. ويتكون من الخطوات التالية:

  1. يتم تقديم حزمة من المستندات إلى المؤسسة الائتمانية التي أصدرت قرض الرهن العقاري.
  2. يقوم البنك بمراجعة الطلب المقدم ويصدر قراره.
  3. إذا كان القرار إيجابيا، ينتقل مقدم الطلب إلى الخطوة التالية، وإذا كان القرار سلبيا، فيمكنه الاتصال باللجنة المشتركة بين الإدارات لإجراء دراسة أكثر تفصيلا للظروف واستجابة أكثر فردية.
  4. يتم إبرام اتفاقية قرض جديدة أو يتم إعداد اتفاقية إضافية للنموذج الحالي.

أولا، يقوم البنك بسداد الفرق من الصناديق الخاصة، ولكن بعد ذلك يتم تعويض المبلغ المحدد بالكامل بواسطة AHML

الاتصال بالبنك

يشكو العديد من المقترضين من أن البنك يرفض إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري الخاص بهم، ولا يرغبون في النظر في المستندات لتلقي الدعم الحكومي. وينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أنه ليست كل المؤسسات الائتمانية مدرجة في قائمة AHML، مما يعقد إمكانية التعاون. إذا كان الرفض هو مبادرة البنك، فيمكنك تقديم طلب بأمان إلى اللجنة المشتركة بين الإدارات، لأن مثل هذه الإجراءات تعتبر غير قانونية.

المقترض الذي، في حكمه، مؤهل للحصول على المتطلبات المقررةوشروط دعم الدولة، يجب ملء استمارة الطلب. تم تأكيد هذا النموذج الوثائق التي تم جمعهاوتحويلها إلى الدائن للفحص والحكم النهائي.

ويؤدي القرار الإيجابي إلى مراجعة مبكرة المبالغ المقررةالمدفوعات. قبل توقيع اتفاقيات جديدة مع البنك، يجب عليك تحديد طريقة التعويض - لمرة واحدة أو على دفعات لسداد الأقساط الشهرية.

التواصل مع AHML

يتم تنفيذ إجراءات التسجيل بأكملها بالتعاون الوثيق بين البنك وشركة AHML. إذا اتبعت العملية مسارًا قياسيًا، فلن يضطر المواطن إلى التقدم بطلب إلى AHML من تلقاء نفسه، بل سيتم التعامل مع هذا الأمر من قبل المُقرض. يقدم البنك المستندات التي تمت مراجعتها بالفعل إلى الوكالة، والتي تقوم بالتحويل بناءً عليها التنظيم الماليمبلغ التعويض المتفق عليه.

إذا رفض الدائن طلب إعادة هيكلة الديون أو قرر تعويض جزء صغير فقط منه، وهو أمر غير مبرر في رأي مالك العقار نفسه، فيمكن البدء في مراجعة العمولة للوضع. وفي بعض الحالات قد تقرر الهيئة سداد 100% من الدين، ولكن لهذا الغرض يجب أن تكون الأسباب مقنعة للغاية.

وثائق عينة

أنت قد تكون مهتم

أضافت الأزمة الاقتصادية التي تعيشها البلاد العديد من المشاكل للمواطنين. ولذلك فإن الدولة تتطور برامج خاصةمساعدة للسكان. تساعد برامج المساعدة لمقترضي الرهن العقاري الأشخاص على عدم فقدان مساكنهم التي اشتروها مسبقًا عن طريق الائتمان، كما تساعدهم أيضًا على شراء العقارات في الوقت الحالي.

ما هو برنامج المساعدة على الرهن العقاري الفيدرالي؟

وافقت حكومة الاتحاد الروسي على برنامج لمساعدة المقترضين الذين سبق لهم الحصول على رهن عقاري على منازلهم. المواطنون في صعوبة المركز المالي، يمكن أن يطالب ببعض الامتيازات.

يحق للأشخاص الذين تمكنوا من تقديم المستندات بموجب هذا البرنامج قبل 7 مارس الاعتماد على مساعدة الدولة لحاملي الرهن العقاري.

كانت خصوصية البرنامج هي أنه يمكن للمواطنين الحصول على مبلغ 600 ألف روبل. وكان لا بد من تقديم الوثائق إلى AHML.

منذ عام 2017، تمت الموافقة على قرار جديد بشأن إعادة هيكلة الرهون العقارية للمواطنين الذين يعانون من أوضاع مالية صعبة.

إعادة هيكلة الرهن العقاري

أنشأت حكومة الاتحاد الروسي تشغيل البرنامج بموجب القرار رقم 961 للاتحاد الروسي بتاريخ 11 أغسطس 2017.

الحد الأقصى لمبلغ التعويض عن كل قرض رهن عقاري معاد هيكلته يساوي 30٪ من الرصيد، ولكن ليس أكثر من 1500 ألف روبل.

عن طريق إعادة التمويل، يتم تخفيض سعر القرض ويتم توفير الدفع على أقساط.

إذا شاركت في برنامج إعادة التمويل مساعدات الدولة، فهو الذي يدفع للبنك أكثر من نصف الفائدة. وتبين أن البنك يخفف العبء المالي عن العميل وفي نفس الوقت لا يخسر أمواله.

يجب أن يمتثل برنامج إعادة التمويل حالة إضافية- مرور عام على تاريخ إبرام اتفاقية القرض.

على عائلات كبيرةلا تنطبق شروط البرنامج فيما يتعلق باللقطات وتكلفة السكن.

فقط المقترضون الحقيقيون الذين عانوا من صعوبات مالية بسبب فقدان الوظيفة أو انخفاض الدخل يمكنهم التأهل لبرنامج إعادة الهيكلة. في هذه الحالة، سيكون عليك توثيق تدهور وضعك المالي.

خوارزمية الإجراءات أثناء إعادة الهيكلة:

  1. اتصل بـ AHML لطلب إعادة الهيكلة. قائمة الوثائق للمشاركة في البرنامج:
    • جواز سفر؛
    • اتفاقية الرهن العقاري
    • مقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية في مجال العقارات؛
    • شهادة دخل الأسرة لآخر 3 أشهر؛
    • شهادة من البنك بشأن الدين؛
    • الوثائق التي تؤكد سبب وجيه لإعادة الهيكلة.
      هذه قائمة عينة من الوثائق. يوصى بالتحقق من قائمة أكثر دقة في الموقع.
  2. تتم مراجعة طلب إعادة التمويل خلال عشرة أيام.
  3. في حالة تلقي قرار إيجابي، سيقوم العميل بدفع الرهن العقاري وفقا للجدول الجديد.

الأزمة المالية ليست بعد سببا للذعر. جد طريقا الى الخارج وضع صعبانت تستطيع دائما. الرهن العقاري مع دعم الدولةسوف يساعد دائما في حل مشاكل المواطنين. الشيء الرئيسي هو طلب المساعدة في الوقت المناسب.

من هو المؤهل للحصول على المساعدة الحكومية في شطب الدين الرئيسي على الرهن العقاري؟

  • العائلات الشابة التي تقل أعمارهم عن 35 عامًا مع الأطفال.
  • المشاركون في العمليات القتالية.
  • المعاقين والمواطنين يقومون بتربية الأطفال المعاقين.
  • عائلات كبيرة.
  • الأشخاص الذين هم أوصياء على طفل أو أكثر.
  • وما إلى ذلك وهلم جرا.

يمكن لمواطني الاتحاد الروسي فقط الاعتماد على فوائد الرهن العقاري. أيضًا، للحصول على الامتياز، يجب أن تستوفي الشقة متطلبات معينة:

لذلك، لكي لا يتم الرفض، من الضروري التحقق مما إذا كان الشخص يستوفي الشروط المذكورة أعلاه.

متطلبات المقترضين

الشروط الأساسية التي يجب على المقترض توافرها لتقديم طلب الدعم:

  • جنسية الاتحاد الروسي.
  • الدخل تحت مستوى الكفاف.
  • تم أخذ القرض في روسيا.
  • انخفاض كبير في الدخل خلال الأشهر الثلاثة الأخيرة أو الفصل من العمل.

إذا نظرنا في الرهن العقاري بالعملة الأجنبية، فيمكنك طلب المساعدة إذا زاد الدين مع زيادة سعر الصرف.

فيما يلي المتطلبات الرئيسية لدعم وإعادة هيكلة القروض العقارية. ومع ذلك، إذا كان الشخص يريد فقط أن يصدر الرهن العقاري التفضيليأن يكون متمكناً، وبالتالي يكون له راتب جيد، يتجاوز حد الكفاف.

أنواع أخرى من إعانات الرهن العقاري

هناك العديد من برامج الدعم لمواطني الاتحاد الروسي. غالبًا ما يعتمدون على منطقة الإقامة. لذلك، يوصى بالتحقق من توفرها في مكان إقامتك. الأنواع الرئيسية للإعانات هي:

  • تخفيض سعر الفائدة على القرض.
  • برامج مساعدة للعائلات الشابة التي تقل أعمارهم عن 35 عامًا.
  • إستبدال قرض بالعملة الأجنبيةإلى الروبل.
  • أنواع مختلفة من برامج الإسكان.
  • مشاركة رأس مال الأمومة في سداد الرهن العقاري أو الدفعة الأولى.

قد يُحرم أي شخص من الدعم أو استخدام برنامج معين. ومع ذلك، عادةً ما يرجع ذلك فقط إلى حزمة المستندات المقدمة بشكل غير صحيح أو الفشل في الوفاء بشروط اتفاقية القرض.

- دعم القروض السكنية للأسر الشابة

ينطبق هذا البرنامج على العائلات الشابة التي يقل عمرها عن 35 عامًا. مع حزمة معينة من الأوراق، يجب عليك التوجه إلى مكتب إدارة سياسات الإسكان التابع للإدارة في مدينة الإقامة.

توثيق:

  • بطاقات الهوية لجميع أفراد الأسرة بما في ذلك الأطفال.
  • وثائق تؤكد الظروف المعيشية غير المرضية.
  • يتم كتابة بيان على الفور.

إذا كانت الأسرة مؤهلة لبرنامج مساعدة الرهن العقاري، فسيتم إصدار شهادة خلال عشرة أيام يمكن استخدامها كدفعة مقدمة أو سداد لقرض رهن عقاري قائم، إذا كان قد تم إصداره بالفعل.

يمكن للأسرة المشاركة في برنامج الدعم إذا:

  • المربعات الفعلية للشخص الواحد أقل من القاعدة القانونية.
  • عمر أحد أفراد الأسرة أقل من 35 عامًا.
  • لم تتدهور ظروف السكن خلال السنوات الخمس الماضية.

وبحسب البرنامج يمكنك تعويض 30% من تكلفة السكن، إذا كان لديك أطفال ف40%.

ويدفع المقترض باقي المبلغ بنفسه.

يمكنك الحصول على مساعدة من الدولة في إطار هذا البرنامج إذا تم الاعتراف بأن الأسرة بحاجة إلى سكن. وفي الوقت نفسه يجب أن يكون دخل الوحدة الاجتماعية كافيا لسداد القرض.

دعم الرهن العقاري لولادة طفل ثان

عندما يولد طفل ثان في الأسرة، يحق لها أيضا التقدم بطلب للحصول على برنامج "الأسرة الشابة - الإسكان بأسعار معقولة" وسداد الرهن العقاري بمساعدة الدولة. ومع ذلك، إذا لم يتم استخدام هذا الحق من قبل.

بالإضافة إلى ذلك، عند ولادة النسل الثاني، تحصل الوحدة المجتمعية على شهادة استخدام “ رأس مال الأم" يمكن استخدامه ك رسوم أوليةللحصول على رهن عقاري أو لسداد رهن عقاري تم أخذه مسبقًا. الآن، يبلغ حجم هذه المساعدة من الدولة 453.026 روبل.

كيفية الحصول على قرض عقاري للمتقاعدين

وقد أعادت البنوك النظر في موقفها فيما يتعلق بالقروض العقارية لأصحاب المعاشات. ويقوم بعضهم الآن بإصدار فئات سكنية لهؤلاء المواطنين. ومع ذلك، لا ينبغي عليك الاعتماد على قرض طويل الأجل عند سن الستين. تصدر البنوك قروضًا عقارية للمتقاعدين لمدة لا تزيد عن 10 سنوات. الاستثناءات هي المواطنين الذين تقاعدوا مبكرا.

يمكن للمواطنين المتقاعدين الاعتماد على الرهن العقاري باستخدام وثيقتين:

  • هوية المتقاعد.
  • جواز سفر.

ومع ذلك، سيتعين على قرار البنك الانتظار لفترة طويلة. إذا كان معاش المقترض يسمح له بدفع الرهن العقاري، فسيتم الموافقة على قرضه.

يتمتع المتقاعد العامل بفرصة أفضل للحصول على قرض عقاري.

تخفيض أسعار الفائدة على الرهن العقاري

لخفض سعر الفائدة على الرهن العقاري الحاليمن الدولة إلى سبيربنك بطريقتين:

  • نداء شخصي؛
  • طلب عبر الإنترنت.

للقيام بذلك، عليك الذهاب إلى مدير المؤسسة الائتمانية وكتابة طلب لتخفيض سعر الفائدة.

يجب إبلاغ المدير برغبتك في خفض سعر الفائدة على القرض بناءً على التخفيض سعر الفائدة الرئيسيالبنك المركزي.

بشكل عام، نسخة من جواز السفر والطلب كافية لتقديم الطلب. ومع ذلك، في بعض الأحيان قد يطلب المدير:

  • اتفاقية الرهن العقاري.
  • وثائق الشقة.

لذلك، لتجنب الذهاب إلى البنك مرتين، من الأفضل الاتصال بالمدير وتوضيح ما عليك أن تأخذه معك.

يتم وصف إمكانية خفض السعر في اتفاقية الرهن العقاري. إذا لم يجد المقترض مثل هذا الشرط هناك، فلا يزال بإمكانك محاولة خفض السعر. بعد كل شيء، لن يكون من الصعب كتابة الطلب، ويمكنك إرساله عبر الإنترنت في 20 دقيقة.

- دعم أسعار الفائدة على الرهن العقاري

يتم أيضًا تقديم مساعدة الدولة في سداد الرهون العقارية في شكل خصم الضرائب. يمكن للشخص الذي اشترى شقة برهن عقاري ولديه مكان عمل رسمي المطالبة باسترداد الفائدة المدفوعة للبنك بمبلغ 13٪.

كيفية الحصول على المساعدة هناك خطوات رئيسية:

  1. جمع الوثائق:
    • جواز سفر؛
    • اتفاقية الرهن العقاري؛
    • إيصالات تؤكد دفع القرض والفائدة؛
    • إعلان للسنة؛
    • شهادة من العمل تؤكد سداد ضريبة الدخل لهذا العام.
  2. تعال مع المستندات إلى دائرة الضرائب الفيدرالية واكتب طلبًا للخصم.
  3. وفي غضون شهرين إلى ثلاثة أشهر، سيقوم التفتيش بدفع تعويض قدره 13٪ من الفائدة المدفوعة للبنك.

تحاول الدولة مساعدة مواطنيها. ولذلك، يتم تطوير برامج الدولة المختلفة سنويا مساعدة مالية، بما في ذلك ما يتعلق بالرهون العقارية. بعد كل شيء، هذا النوع من القروض قروض الرهن العقاري- بالنسبة لكثير من الناس هو كذلك الخيار الوحيدالاستحواذ على العقارات.