كيفية حساب الفائدة على القرض يوميا. الفائدة المصرفية على القرض: كيفية حسابها بشكل صحيح بنفسك. حاسبة القروض مع السداد المبكر
ما هو جيد للبنك هو سيئ للمقترض
غالبًا ما تنشأ المواقف عندما يشعر المقترضون بالحرج لسبب ما من التحقق منهم موظفي البنكجميع تفاصيل اتفاقية القرض، وبالتالي تلحق "ضررًا" بنفسك. بعد كل ذلك مؤسسة مصرفيةلن تعمل أبدا في حيرة. خذ على سبيل المثال مشكلة كيفية حساب الفائدة على القرض بشكل صحيح.
سيكون مدير القرض سعيدًا بتقديم جدول سداد بالمبالغ المحددة، لكنه سيرفض عرض إظهار الصيغة. مثل الكمبيوتر يحسب كل شيء بنفسه. لكن البرنامج المصرفي يأتي بنتائج تعود بالنفع على البنك. لكي تفهم بنفسك، عليك أن تتذكر أن هناك خيارين لسداد المبلغ المقترض: على أقساط متساوية كل شهر وتحصيل الفائدة على الرصيد الفعلي شهريًا.
إذا كانت شروط اتفاقية القرض تشير إلى أن القرض يتم سداده كل شهر على أقساط متساوية (في الدفع الإلزاميتؤخذ في الاعتبار كل من الفائدة وجزء من القرض)، لإجراء الحساب، تحتاج إلى تطبيق ما يسمى بصيغة "القسط السنوي": الدفع = (مبلغ القرض * سعر الفائدة / 12) / (1-1/(1+ الفائدة المعدل / 12) * عدد الأشهر). إذا قمنا باستبدال الأرقام الشرطية في الصيغة: حجم القرض - 200 ألف روبل، الحجم سعر الفائدة- 21% اتضح أن المقترض سيعطي البنك 18.62 ألف روبل كل شهر. في هذه الحالة، ستكون التكلفة الإجمالية للقرض 223.48 ألف روبل.
مع هذا المخطط لحساب مبالغ الفائدة لاستخدام القرض، عليك أن تتذكر أنه يتم إعادة حسابها شهريا، مع تغير حجم "هيئة القرض". الدفعة = (مبلغ القرض / عدد الأشهر) + رصيد الدين * سعر الفائدة / 12. إذا استبدلنا القيم المذكورة أعلاه في الصيغة، يتبين أنه في الشهر الأول سيدفع المقترض 20.16 ألف روبل إلى نقد البنك مكتب. ومع ذلك، في الثانية - بالفعل 19.87 ألف روبل. وسيكون المبلغ الإجمالي 222.75 ألف روبل. وبالتالي، فإن الحسابات باستخدام الصيغة الثانية هي الأفضل للعميل. وإدراكا لذلك، فإن العديد من البنوك لا تترك الحق في الاختيار، وتفرض نظام الأقساط.
كما هو مذكور أعلاه، غالبًا ما تمارس البنوك الحيل، حيث تركز انتباه المقترض على بعض جوانب المعاملة، بينما تلتزم الصمت بحذر بشأن الجوانب الأخرى. وفي هذه الحالة يوافق العميل على كافة بنود العقد. على سبيل المثال، يمكن أن تؤخذ في الاعتبار العمولات سيئة السمعة التي يدفعها العميل مقابل مجموعة من العمليات المختلفة في مبلغ القرض، مما يؤدي إلى زيادتها. أو التأمين. كما أنها تلعب ضد العميل. علاوة على ذلك، فإن الأخير "يغذي" ليس البنك فحسب، بل أيضًا شركة التأمين. ويمكن أن يكون هناك العديد من هذه الفروق الدقيقة.
بسيط جدا. اقرأ العقد بعناية، واسأل المدير عن جميع المزالق (لا تخجل من السؤال) واحسب المبالغ بنفسك باستخدام الصيغ الواردة في المقالة. سيستغرق العمل بضع ساعات، ولكن يمكنك توفير الكثير من الأعصاب والوقت في المستقبل.
قليل منهم المقترضين المحتملينيفكر في سبب اختلاف تكلفة القروض التي لها نفس سعر الفائدة. وبالنسبة للمقترضين عديمي الخبرة، فإن مفهوم التكلفة الكاملة للقرض غير واضح بشكل عام.
لذلك، دعونا نلقي نظرة على أمثلة محددة لكيفية حساب القرض بنفسك.
في الأساس، تكون صيغة القرض بسيطة بمجرد فهم سعر الفائدة. في أي ظروف برنامج الائتمانيتم كتابته مع إضافة كلمة "سنوي". ويعني الأخير أن تكلفة القرض يتم حسابها على أساس سعر فائدة البنك لمدة عام واحد. التكلفة الكاملة للقرض تتبع من هذا. وهو المبلغ الذي سيدفعه المقترض بالإضافة إلى ذلك إلى البنك مقابل الأموال المقدمة، أي رسوم أموال الائتمان.
لذا فإن صيغة القرض هي معادلة رياضية بسيطة فيها:
- X - تكلفة القرض؛
- X2 – التكلفة الإجمالية للقرض؛
- ص - سعر الفائدة؛
- ص - مبلغ القرض؛
- Z - مدة القرض.
يتراوح متوسط \u200b\u200bسعر الفائدة على القروض الاستهلاكية اليوم من 19 إلى 30٪، ولنأخذ 25٪ كأساس.
متوسط المبلغ الذي يطلبه المقترضون هو من 300 إلى 900 ألف، لنأخذ 500 ألف للحساب.
متوسط مدة القرض هو 3-5 سنوات. لفهم الفرق، دعونا نحسب كلا الحدين.
س = (500*25%)*3
لذلك، نحصل على X = 125 ألف (هذه هي تكلفة سنة واحدة من الإقراض أو 25٪ سنويًا، أو ¼ مبلغ القرض).
سنقوم بسداد القرض لمدة 3 سنوات، مما يعني X = 125,000*3 = 375,000
السعر الكاملالقرض هو المبلغ الذي يجب على العميل إرجاعه للبنك على مدى 3 سنوات أو أصل المبلغ والفائدة، ونعتبر:
X2 = 500 ألف (أصل الدين) + 375 ألف (الفائدة) = 875 ألف.
تكلفة القرض ستكون – 125 ألف * 5 = 625 ألف
التكلفة الإجمالية للقرض – 625 ألف + 500 ألف = 1125000
إذا حصل العميل على قرض لمدة 5 سنوات، فإن مبلغ الفائدة يتجاوز الدين الأصلي. وهذا يعد انتهاكًا للقانون الذي ينظمه سعر الفائدة. وبالتالي، مع القرض طويل الأجل سيكون سعر الفائدة أقل، ومع القرض قصير الأجل سيكون أعلى. تم استخدام نفس سعر الفائدة في الحسابات المقدمة.
كما أن ما ورد أعلاه هو حساب تقريبي. إذا قام البنك بالحساب، فسوف يأخذ في الاعتبار المبلغ الذي سيدفعه العميل مقابل الدين الرئيسي لكل سنة من مدة القرض، وسيخفض تكلفة القرض
بمعنى آخر، بالنسبة للسنة الأولى من الدفعات، سيساهم العميل بمبلغ 100 ألف في الدين الرئيسي، مما يعني أنه سيتم تحصيل 25٪ سنويًا في العام المقبل ليس على 500، بل على 400 ألف،
وفي السنة الثانية، سيساهم العميل بمبلغ 200 ألف أخرى، ثم يتم استحقاق الفائدة على 200 ألف.
الدفع الشهري: نحسب أكثر
اليوم البنوك، وإصدار المستهلك و قروض الرهن العقاري، يستخدمون نظام سداد القرض ونظام الدفع السنوي. جوهرهم هو كما يلي:
يتم تقسيم التكلفة الإجمالية للقرض بشكل متناسب على مدة القرض حسب الشهر. لذلك، وبالعودة إلى الحسابات، لنأخذ كأساس قرضًا بفترة قرض مدتها 3 سنوات باعتباره الأكثر قبولًا أو صحة.
لذلك، وفقا للحسابات، يجب على المقترض إعادة 875 ألف إلى البنك خلال 3 سنوات.
بناء على حقيقة أن المعاش هو الدفع الشهري، من أجل التيسير، دعونا نحول 3 سنوات إلى أشهر – 12*3=36
توضح الحسابات المذكورة أعلاه بوضوح مخطط تشكيل تكلفة القروض، مما سيجعل من الممكن حساب تكلفتها الإجمالية تقريبًا.
الحيل المصرفية وخفايا الظروف
حتى الحساب الأولي التقريبي يظهر ذلك قرض مصرفي- متعة باهظة الثمن. هناك دقة أخرى لا يعرفها العميل إلا بعد إبرام العقد وهي سعر الفائدة الفعلي. في جوهرها، هذه هي القيمة التي تعبر عن جميع التكاليف التي يتحملها العميل لسداد القرض الذي حصل عليه. بعد كل الحسابات يمكن أن تزيد من 25 إلى 28.1٪.
وبناءً على ذلك، تحدد البنوك في البداية سعر فائدة أقل، لأن هذا هو ما يركز عليه العميل عند اختيار برنامج القرض.
وفي الوقت نفسه، فإنها تزيد من سعر الفائدة الفعلي لعمولة البنك لفتح حساب ائتماني والتأمين. وبالتالي، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، على سبيل المثال، من Sberbank، مقابل 500 ألف روبل، سيحصل العميل على 485 أو 480 فقط، وسيتم فرض سعر الفائدة للسنة الأولى على 500 ألف. ونتيجة لذلك، لن يقتصر الأمر على عدم حصول العميل على المبلغ المذكور عن طريق سداد القرض من القرض فحسب، بل سيقوم البنك بتحصيل فوائده عليه.
وفي نهاية المطاف، ستزداد التكلفة الإجمالية وسعر الفائدة الفعلي.
أنظمة سداد القروض الصعبة: عد وفكر مثل البنك
يقع المقترض الحديث في الأسر المصرفي، لأنه يحق له فقط اختيار الشروط المثلى من البرامج المقدمة في السوق، وعدم إملاءها. وبالتالي، يمكن للعميل اللعب فقط مسابقةالبنوك.
آخر شيء هو اختيار نظام سداد القرض. على سبيل المثال، داخل برامج الرهن العقارييمكنك اختيار الأقساط أو الدفع المتباين.
باستخدام مثال الحسابات، تكون المدفوعات المتباينة أكثر ربحية للمقترض. ولكن من أجل السيطرة عليها، يجب أن يكون لدى الأخير مستوى عالٍ، دخل ثابت. بالنسبة للمقترض العادي، سيقدم البنك دفعة سنوية، مع الحصول على ربح ثابت لسنوات عديدة.
وهذا الأخير هو أيضًا تقليد كبير، لأنه مع المدفوعات المتباينة، سيقوم البنك بتضمين المخاطر في سعر الفائدة، وبالتالي يحصل على دخله.
تحيات! أنا متأكد من أنه ليس من الضروري أن أعرف وأكون قادرًا على فعل كل شيء في العالم. نعم، هذا مستحيل من حيث المبدأ. ولكن في المجالات الأكثر أهمية بالنسبة للشخص، فإن الأمر يستحق التنقل على الأقل على مستوى "إبريق الشاي".
أنا أعتبر العمل والأعمال والأسرة والصحة وبالطبع المال مجالات حيوية. ما الذي أحصل عليه؟ وعلاوة على ذلك، فإن أي استثمار يتطلب. حتى لو كان تافها وديعة بنكيةأو قرض لتطوير الأعمال.
لأكون صادقًا، لم أقم بإجراء مثل هذه الحسابات يدويًا لفترة طويلة جدًا. لماذا؟ بعد كل شيء، هناك الكثير تطبيقات مريحةوالآلات الحاسبة على الإنترنت. وكملاذ أخير، سيساعدك جدول Excel "الآمن من الفشل".
ولكن لا يضر معرفة الصيغ الأولية للحسابات الأساسية! موافق، يمكن بالتأكيد تصنيف الفائدة على الودائع أو القروض على أنها "أساسية".
أدناه سوف نتذكر الجبر المدرسي. يجب أن يكون مفيدًا على الأقل في مكان ما في الحياة.
نقوم بحساب النسبة المئوية لمبلغ الإيداع
اسمحوا لي أن أذكرك أن الفائدة على الوديعة المصرفية يمكن أن تكون بسيطة أو معقدة.
في الحالة الأولى، يحصل البنك على دخل على مبلغ الوديعة الأولية. أي أن المودع يحصل كل شهر/ربع/سنة على نفس "المكافأة" من البنك.
بالطبع، الصيغ الحسابية بسيطة و الفائدة المركبةتختلف عن بعضها البعض.
دعونا ننظر إليهم باستخدام مثال محدد.
العائد على الودائع بفائدة بسيطة
- المبلغ % = (الإيداع*السعر*الأيام في فترة الفاتورة)/(الأيام في السنة*100)
مثال. فتحت فاليرا وديعة بمبلغ 20000 روبل بمعدل 9٪ سنويًا لمدة عام واحد.
سنقوم بحساب ربحية الوديعة لمدة سنة وشهر وأسبوع ويوم واحد.
مبلغ الفائدة للسنة = (20.000*9*365)/(365*100) = 1800 روبل
من الواضح أنه في مثالنا، يمكن حساب الربحية السنوية بشكل أكثر بساطة: 20000 * 0.09. ونتيجة لذلك، تحصل على نفس 1800 روبل. لكن بما أننا قررنا العد وفقًا للصيغة، فسنحسب وفقًا لها. الشيء الرئيسي هو فهم المنطق.
مبلغ الفائدة لشهر (يونيو) = (20.000*9*30)/(365*100) = 148 روبل
مبلغ الفائدة للأسبوع = (20.000*9*7)/(365*100) = 34.5 روبل
مقدار الفائدة في اليوم = (20000*9*1)/(365*100) = 5 روبل
نوافق على أن صيغة الفائدة البسيطة هي صيغة أولية. يسمح لك بحساب العائد على الوديعة لأي عدد من الأيام.
العائد على الودائع مع الفائدة المركبة
دعونا تعقيد المثال. تعد صيغة حساب الفائدة المركبة أكثر تعقيدًا قليلاً مما كانت عليه في الإصدار السابق. يجب أن تحتوي الآلة الحاسبة على وظيفة الطاقة. وبدلاً من ذلك، يمكنك استخدام خيار الدرجة في جدول Excel.
- المبلغ % = المساهمة * (1+ معدل فترة الرسملة) عدد الرسملة - المساهمة
- معدل فترة الرسملة = (المعدل السنوي*الأيام في فترة الرسملة)/(عدد الأيام في السنة*100)
دعنا نعود إلى مثالنا. نشرت فاليرا على وديعة بنكيةنفس 20000 روبل بمعدل 9٪ سنويًا. ولكن هذه المرة - .
أولاً، دعونا نحسب معدل فترة الرسملة. وفقًا لشروط الوديعة، يتم استحقاق الفائدة و"إضافتها" إلى الوديعة مرة واحدة في الشهر. هذا يعني أن لدينا 30 يومًا في فترة الرسملة.
وبالتالي فإن معدل فترة الرسملة = (9*30)/(365*100) = 0.0074%
الآن نقوم بحساب المبلغ الذي ستجلبه مساهمتنا في شكل فائدة لفترات مختلفة.
مبلغ الفائدة للسنة = 20000*(1+0.0074) 12 – 20000 = 1850 روبل
ونرفعها إلى القوة "12" لأن السنة تتضمن اثنتي عشرة فترة من الرسملة.
كما ترون، حتى مع هذا المبلغ الرمزي و المدى القصيرالفرق في ربحية الوديعة بفائدة بسيطة ومركبة هو 50 روبل.
مبلغ الفائدة لمدة ستة أشهر = 20.000*(1+0.0074) 6 – 20.000 = 905 روبل
مبلغ الفائدة للربع = 20.000*(1+0.0074) 3 – 20.000 = 447 روبل
مبلغ الفائدة الشهرية = 20,000*(1+0.0074) 1 – 20,000 = 148 روبل
ملحوظة! لا تؤثر رسملة الفائدة بأي شكل من الأشكال على ربحية الوديعة للشهر الأول.
سيحصل المستثمر على نفس مبلغ 148 روبل مع الفائدة البسيطة والمركبة. ستبدأ الاختلافات في الربحية من الشهر الثاني. وكلما طالت مدة الإيداع، كلما كان الفرق أكثر أهمية.
قبل أن نبتعد كثيرًا عن موضوع الفائدة المركبة، دعونا نتحقق من مدى عدالة إحدى التوصيات المستشارين الماليين. أقصد النصيحة ألا تختار مرة كل ستة أشهر أو ربع سنة، بل مرة واحدة في الشهر.
لنفترض أن شركة فاليرا المشروطة قامت بوضع وديعة بنفس المبلغ والمدة وبنفس السعر، ولكن مع رسملة الفائدة كل ستة أشهر.
المعدل = (9*182)/(365*100) = 0.0449%
الآن نقوم بحساب العائد على الوديعة لهذا العام.
مبلغ الفائدة للسنة = 20000*(1+0.0449) 2 – 20000 = 1836 روبل
الخلاصة: مع تساوي جميع الأمور الأخرى، فإن الرسملة نصف السنوية ستجعل فاليرا أقل بـ 14 روبل من الرسملة الشهرية (1850 - 1836).
وأنا أفهم أن الفرق صغير جدا. لكن بياناتنا الأولية الأخرى رمزية. بالنسبة للمبالغ الكبيرة ولفترات طويلة، سيتحول 14 روبل إلى آلاف وملايين.
نحن نحسب النسبة المئوية للقرض
ننتقل من الودائع إلى القروض. في الواقع، صيغة حساب القرض لا تختلف عن الصيغة الأساسية.
مثال. صمم يوري القروض الاستهلاكيةفي سبيربنك بمبلغ 100000 روبل لمدة عامين بمعدل 20٪ سنويًا.
- المبلغ % = (رصيد الدين*المعدل السنوي*الأيام في فترة الفاتورة)/(عدد الأيام في السنة*100)
مبلغ الفائدة للشهر الأول = (100000*20*30)/(365*100) = 1644 روبل
مقدار الفائدة ليوم واحد = (100000*20*1)/(365*100) = 55 روبل
ملحوظة! جنبا إلى جنب مع رصيد الدين، ينخفض \u200b\u200bقيمة الفائدة على القرض. وفي هذا الصدد، فإن المخطط المتباين أكثر "عدلاً" من مخطط المعاش السنوي.
لنفترض الآن أن يوري قد سدد نصف قرضه. والآن رصيد ديونه للبنك ليس 100000 بل 50000 روبل.
كم سينخفض عبء الفائدة عليه؟
مبلغ الفائدة الشهرية = (50,000*20*30)/(365*100) = 822 روبل (بدلاً من 1644)
مبلغ الفائدة ليوم واحد = (50.000*20*1)/(365*100) = 27 روبل (بدلاً من 55)
كل شيء عادل: انخفض الدين المستحق للبنك بمقدار النصف - وانخفض عبء "الفائدة" على المقترض بمقدار النصف.
هل تحسب الفائدة على القروض والودائع لنفسك؟ اشترك في التحديثات وشارك الروابط للمشاركات الجديدة مع أصدقائك على الشبكات الاجتماعية!
لحساب الفائدة على القرض، يبدأ معظم الناس في تذكر دورة الرياضيات المدرسية. اتضح أن هناك صيغ حسابية للفائدة البسيطة والمركبة. شخص آخر يتذكر النسب المختلطة. والنتيجة هي عدة إصدارات لكيفية حساب الفائدة بشكل صحيح.
في الواقع، كل شيء أبسط إلى حد ما وفي نفس الوقت أكثر تعقيدا. لا يتعين عليك أن تقرر فقط معايير القرض (الفائدة، المدة، المبلغ)، ولكن أيضًا تخيل أي من المخططين المحتملين سيفرض البنك فائدة عليه.
1. نظام حساب الفائدة القياسي.
في في هذه الحالةمبلغ الفائدة متغير ويتناقص مع سداد الجزء الرئيسي من الدين. وبعبارة أخرى، من كمية أقلالقرض، كلما انخفضت الفائدة المستحقة.
في الشهر الأول، يدفع المقترض الجزء الأكبر من مبلغ الفائدة، ومع استمرار الدفعات، مما يقلل مبلغ الدين المتبقي، يدفع فائدة أقل فأقل.
2. نظام المعاش.
عند استخدام نظام حساب الفائدة السنوية، يقوم البنك بحساب كامل مبلغ الفائدة على القرض طوال المدة ويقسمه إلى أجزاء متساوية.
وهذا يعني أن الدفعة الشهرية لن تتغير طوال المدة بأكملها. سوف تدفع حصص متساوية.
تعتمد صيغ حساب نظام الدفع هذا على ما يسمى بمعامل القسط السنوي، والذي يتم حسابه باستخدام الصيغة:
أك = ف * (1+ف)ن / ((1+ف)ن-1)
AK - معامل المعاش.
P هو معامل سعر الفائدة (يمكن حسابه باستخدام الصيغة التالية: P = C/1200، حيث C هو سعر الفائدة).
n هي مدة سداد القرض.
Sa = AK * С K
سا - دفع القرض الشهري؛
AK - معامل المعاش.
CK - مبلغ القرض.
إجمالي تكلفة القرض:
ق=ن*سا
S - مبلغ مدفوعات القرض؛
n هي مدة سداد القرض.
سا - دفع القرض الشهري.
أي من هذه المخططات هو الأفضل يعتمد على شروط محددة: مدة القرض، وإمكانية السداد المبكر وإعادة التمويل.
تحتاج أيضًا إلى معرفة كل شيء على الإطلاق عمولات بنكيةلخدمة القروض. ومن هنا يمكن أن تكون الرسوم محجوبة، ولهذا السبب قد يكون للقرض الجذاب للوهلة الأولى طابع الاستعباد. وهذا يشمل أيضًا عقوبات مختلفة لانتهاك قواعد العقد.
فقط من خلال الحصول على فكرة واضحة وأرقام حقيقية لجميع المكونات المذكورة أعلاه، لا يمكنك حساب الفائدة على القرض فحسب، بل تحليلها لمعرفة مدى جدواها.
ولتسهيل عملية الحساب، نقدم لك حاسبة القروض عبر الإنترنت والتي تأخذ في الاعتبار كل ما سبق.
حساب القرض
حاسبة القروض المتقدمة.
في القطاع المصرفيهناك نظامان لتحديد مبلغ الدفعات: المتمايزة والقسط السنوي. حساب الفائدة عليها مختلف. غالبًا ما تعرض البنوك على عملائها اختيار نظام سداد الديون الخاص بهم. لذلك، من المهم أن تعرف مسبقًا طريقة الدفع الأكثر ربحية.
مدفوعات المعاش
وبموجب هذا النظام، يكون مبلغ الدفعات هو نفسه طوال مدة القرض بالكامل. المعاش - دفعات متساوية لبعضها البعض. الجزء الرئيسي القروض الاستهلاكيةويتم سداد القروض الصغيرة بهذه الطريقة.
مع المعاش السنوي، تذهب جميع الأموال أولاً لدفع الفائدة للبنك، أي. يحصل المُقرض على أكبر ربح في الأشهر الأولى، ثم يبدأ تحويل الأموال لإغلاق الدين الرئيسي (هيئة القرض).
خوارزمية لحساب مبلغ المدفوعات:
- VP= (PC ×GP/12)/(1-((1/(1+GP⁄12))) (KP-1)، حيث:
- نائب الرئيس - مبلغ الدفع.
- الكمبيوتر الشخصي - مبلغ القرض الأساسي.
- GP - سعر الفائدة السنوي.
- KP – عدد أقساط القرض.
مثال. حصل العميل على قرض بمبلغ 65000 روبل. بمعدل 15% سنويا لمدة سنة واحدة. مبلغ الدفعات لجميع الأشهر القادمة يساوي (65000*15/12)/(1-((1/(1+15/12))) (12-1) = 5866.79 روبل. مع القسط السنوي، ما عليك سوى الحساب المبلغ الإجمالي للمدفوعات الزائدة للسنة يساوي (5866.79*12)-65000=5401.48 فرك.
مدفوعات متباينة
مع هذا النوع من الحساب، فإن كمية الشرائح الشهرية تتناقص باستمرار. بالنسبة لقروض السيارات والرهون العقارية، غالبًا ما يتم إنشاء نظام متباين لحساب الفائدة. يتكون الدفع من مبلغ ثابت يمكنك من خلاله سداد القرض بأجزاء متساوية ومبلغ متناقص باستمرار من الفائدة المتراكمة. سيتم احتساب القرض باستخدام الصيغة التالية:
- SP= (OZ*ST*DM)/(100*365)، حيث:
- SP - مقدار الفائدة.
- OZ – رصيد القرض الرئيسي.
- ST - سعر الفائدة.
- DM – عدد الأيام في الشهر المحدد.
- 365 أو 366 هو عدد أيام السنة.
- 100 هو عدد النسبة المئوية.
مبلغ ثابتيساوي نتيجة تقسيم مبلغ القرض على 12 شهرا. مثال. حصل العميل على قرض بمبلغ 65000 روبل. بمعدل 15% سنويا لمدة سنة واحدة. المبلغ الثابت هو 65000/12 = 5416، 6 روبل. في الشهر الأول سيكون الدفع 5416.6+((65000*15*30)/(100*365))= 5416.6+801.3=6217.9 روبل. عند سداد الشهر الثاني سينخفض مبلغ القرض بمقدار 5416.6 وستكون المساهمة 5416.6 + ((59583.4*15*30)/(100*365))= 6151.2 روبل.
ما هي طريقة حساب الفائدة الأكثر ربحية؟
لا يمكن للمواطن اختيار نوع الدفع عند شراء البضائع بالتقسيط أو الحصول على قرض صغير. إذا قرر المقترض الحصول على قرض سيارة أو الحصول على رهن عقاري، فقد يُعرض عليه خيار سداد الديون المتباينة أو السنوية. إيجابيات وسلبيات كلتا الطريقتين لحساب الفائدة:
| طريقة حساب الفائدة | مزايا | عيوب |
| دخل سنوي |
|
|
| متباينة |
|
|
معايير اختيار سعر الفائدة
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك الذي تختاره، يجب عليك التعرف على شروط وأحكام القرض. عند اختيار طريقة لحساب الفائدة، عليك أن تأخذ في الاعتبار:
- إمكانية السداد المبكر للديون. تمنع بعض البنوك العملاء من سداد القرض حتى مرور فترة زمنية معينة. على سبيل المثال، إذا تم الحصول على قرض لمدة عامين، فسيكون من الممكن سداده في وقت مبكر من العام. في بعض المؤسسات، يكون إغلاق القرض قبل وقت طويل من نهاية المدة مصحوبًا عمولة إضافية.
- انتظام ومقدار الدخل الشهري الخاص بك.
تعتبر الدفعات المتباينة مفيدة إذا كان المقترض يخطط لسداد القرض طوال فترة مدته بالكامل، لأن الدفعة الزائدة النهائية ستكون أقل.
إذا كان المواطن سيقوم بسداد الديون بسرعة، فيمكنك اختيار نظام الأقساط، لأنه إذا قمت بالسداد مبكرًا، سيكون مبلغ الفائدة أقل.
طرق الحساب
يجب على المواطن أن يأخذ في الاعتبار أن نتيجة الحسابات المستقلة قد تختلف عن المبلغ المستلم من البنك. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن مبلغ العمولة وتكاليف تسجيل العقد، التأمين الإلزامي. يجب الإشارة إلى قيمها في اتفاقية قرض. يمكنك حساب القرض الخاص بك بالطرق التالية:
| طريقة حساب | ||
| استخدام صيغة مع جدولة الدفع اليدوية | سوف يفهم المقترض تمامًا خوارزمية حساب الفائدة. |
|
| استخدام جداول بيانات Excel |
| من الضروري أن نفهم تمامًا وظائف برنامج Excel. |
| آلة حاسبة على الانترنت | الحساب التلقائي. |
|
فيديو
