برنامج الدولة للرهن العقاري. بطاقات الخصم. شروط برنامج "الرهن العقاري بدعم الدولة".
في هذه الأيام، وبسبب ارتفاع أسعار الفائدة، لا تستطيع سوى عدد قليل من العائلات تحمل تكاليف الرهن العقاري التقليدي. أولئك الذين يحتاجون إلى تحسين الظروف المعيشية ولديهم متوسط الدخل، تم إنشاء الرهن العقاري مع دعم الدولة.
ميزات ومزايا الرهن العقاري بدعم من الدولة
هذا مشروع تشارك فيه البنوك الفردية فقط. تقوم الحكومة بتخصيص أموال جزئية من صندوق المعاشات التقاعدية ل إقراض الإسكان، والذي يسمح للبنوك المشاركة في البرنامج باستخدام رمز مخفض سعر الفائدة. تهدف القروض العقارية بدعم من الدولة إلى شراء شقق في المباني الجديدة التي تم تشييدها بتمويل من الدولة.
من قد يكون مهتمًا بهذا البرنامج؟
بالطبع، عائلات عادية، يعيش على متوسط الدخلوالراغبين في شراء شقة في مبنى جديد.
شروط الرهن العقاري بدعم حكومي
سعر الفائدة - من 11% سنويا.
يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 30 عامًا، أو حتى يصل المقترض إلى الحد الأقصى للعمر المسموح به.
الدفعة الأولى في جميع البنوك تكون من 20% من تكلفة العقار الذي تم شراؤه (باستثناء TransCapitalBank، حيث تكون الدفعة الأولى من 15%). عند تسجيل عقار سكني آخر مملوك للمقترض كضمان، لا توجد دفعة أولى.
إذا كان المقترض قادرًا على سداد دفعة أولى بنسبة 40-60%، فسيكون سعر الفائدة أقل.
يحتفظ المشارك بالحق في خصم الضرائبعلى الرهن العقاري.
يتم إلغاء جميع الرسوم المصرفية.
التأمين على حياة المقترض وقدرته على العمل ليس إلزاميا في بعض البنوك، مما يسمح بتوفير كبير. ومع ذلك، في جميع الأحوال، يتم التأمين على الشقة المرهونة ضد أخطار الضرر والخسارة.
مبلغ قرض الرهن العقاري محدود حسب المنطقة:
لموسكو وسانت بطرسبرغ - ما لا يزيد عن 8 ملايين روبل؛
لأي منطقة أخرى في الاتحاد الروسي - ما لا يزيد عن 3 ملايين روبل.
وتؤخذ في الاعتبار أيضًا القيمة المقدرة للسكن الذي يتم التعهد به. لا يجوز أن يتجاوز مبلغ القرض 80% من قيمة شقة الضمان. يُمنح المقترض 120 يومًا لاختيار السكن.
ما هي المتطلبات للمقترض؟
متطلبات المقترض لا تختلف كثيرا عن الآخرين برامج الرهن العقاري. العمر - 18 عامًا على الأقل (في بعض البنوك لا يقل عمره عن 21 عامًا) ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية سداد القرض (في سبيربنك لا يزيد عمره عن 75 عامًا). مطلوب الجنسية الروسية، وخبرة لا تقل عن ستة أشهر في مكان العمل الحالي، ودخل مؤكد كافٍ. يُسمح غالبًا بجذب ثلاثة أو أربعة من المقترضين المشاركين (حسب البنك)؛ يتم أخذ دخلهم في الاعتبار عند حساب الحد الأقصى لمبلغ القرض. يجب أن يكون الزوجان مقترضين مشاركين. يجب ألا تزيد الدفعة الشهرية عن 45% من إجمالي الدخل لجميع المقترضين المشاركين في صفقة الرهن العقاري.
حاليًا، لا يوجد أكثر من 10 بنوك تقدم هذا البرنامج، بأسماء مختلفة - الرهن العقاري للمساكن قيد الإنشاء بدعم من الدولة، بالإضافة إلى قرض "المبنى الجديد" أو "الأساسي". أكبر البنوك التي تدعم الدولة في مجال الرهن العقاري هي Sberbank وVTB24، كما تعمل Gazprombank وUralsib وInvesttorgbank وTransCapitalBank وبعض البنوك الأخرى في إطار هذا البرنامج. جداً شروط مربحةتقدم شركة AHML الإقراض ضمن برنامج "المبنى الجديد": سعر الفائدة محدد بـ 7.9% -11% سنوياً، ويسمح بالودائع دفعة مبدئيةعلى حساب رأس مال الأمومة، هناك خصومات خاصة للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر. وفي البنوك الأخرى يتراوح المعدل من 11% إلى 15% سنوياً. توفر البنوك شروطًا مواتية لعملائها من ذوي الرواتب.
عيوب الرهون العقارية المدعومة من الحكومة
على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة، فإن الرهون العقارية المدعومة من الحكومة لها عيوب عديدة.
أولاً، يتم إصدار القروض بموجب هذا البرنامج من قبل عدد محدود من البنوك. في حين أن سكان المدن الكبرى يمكنهم اختيار البنك المناسب، فإن سكان المدن الإقليمية الصغيرة لا تتاح لهم هذه الفرصة.
ثانياً، يبدأ تطبيق سعر الفائدة المخفض (11% سنوياً) من لحظة تسجيل المقترض لملكية الشقة. خلال مرحلة البناء، تكون أسعار الفائدة أعلى.
ثالثا، أموال لدفعة أولى قدرها 20٪ من تكلفة السكن. لن يتمكن كل مقترض ذو دخل متوسط من توفير هذا المبلغ (هذه هي فئة المواطنين التي تم تصميم البرنامج من أجلها).
رابعا، البنوك لديها قائمة بشركات التطوير المعتمدة، ويجب شراء السكن منها، وإلا فإن السعر سيرتفع.
يعد الرهن العقاري بدعم من الدولة برنامجًا واعدًا إلى حد ما، لكن به العديد من القيود. يتم استخدامه فقط لشراء الشقق في السوق الأولية، وعدد البنوك التي تصدره والمباني الجديدة نفسها حيث يمكنك شراء السكن محدودة. وفي الوقت الحالي، يركز البرنامج فقط على المساكن قيد الإنشاء. سنرى ماذا سيحدث بعد ذلك!
مدة البرنامج
انتهت صلاحية برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي في 31 ديسمبر 2016. على الرغم من ذلك، قرر سبيربنك مواصلة إصدار القروض بموجب شروط برنامج "الرهن العقاري بدعم الدولة" في عام 2017. ومع ذلك، لن يتمكن من الحصول على مثل هذا الدعم إلا أولئك الذين تمكنوا من التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة قبل 1 يناير 2017. قرض، قال أليكسي تروبنيكوف، المدير التنفيذي ورئيس قسم تطوير الإقراض المضمون في سبيربنك، لفيدوموستي.
في أكتوبر 2015، أمر الرئيس بأن تنظر الحكومة في مسألة دعم الدولة للبرامج المصرفية الإقراض العقاريلعام 2016. دعونا نتذكر أن برنامج دعم الدولة للإقراض العقاري تم إطلاقه في مارس 2015. وإذا استخلصنا استنتاجات حول النتائج، فإن تمديدها منطقي إلى حد كبير. بعد مرور بعض الوقت، تم توسيع برنامج الدولة بشكل كبير، وتم تخصيص 700 مليار روبل له. ومن هذا المنطلق، توصل الخبراء إلى استنتاج واضح مفاده أن مثل هذا البرنامج مطلوب ويحقق نتائج ملموسة.
هل سيتم تمديد برنامج الدعم الحكومي؟
قد يتم تمديد برنامج دعم الدولة حتى النهاية السنة الحاليةالحد الأدنى. صرح بذلك وزير البناء والإسكان والخدمات المجتمعية م. مين. في الوقت الحالي، لا يوجد حل رسمي على هذا النحو، ولا توجد أيضًا معلومات حول الشروط المحددة للبرنامج. لكن جميع المشاركين والخبراء يتفقون على رأي واحد - من المحتمل أن يتغير مبلغ التعويض للبنوك من الدولة. وبعبارة أخرى، سيتم توسيع الدعم الحكومي للإقراض العقاري، ولكن فقط على حساب أرباح الدولة المؤسسات المصرفية. ومن المتوقع أيضًا حدوث انخفاض طفيف في هوامش البنوك. قد يكون مقدار تخفيض الدعم 1.25%. وقد حظيت هذه الفكرة بدعم جميع اللاعبين الرئيسيين تقريبًا في هذا القطاع من السوق المصرفية.
ووفقا للخبراء، قام المصرفيون بتقييم سياسة السلطات هذه على أنها عدوانية، لكنهم ما زالوا مجبرين على الموافقة عليها بسبب الركود الملحوظ في الوضع الاقتصادي في البلاد ككل.
الرهون العقارية بدعم من الدولة في البنوك الروسية
الإقراض العقاري التفضيلي في إطار برنامج دعم الدولة في VTB 24
البنك مستعد لتقديم قرض بدفعة أولى قدرها 20%. يتم إصدار القرض لمدة 30 عامًا بفائدة 13٪ سنويًا. مبلغ القرض النهائي هو 3 ملايين روبل. للمشاركة في الإقراض العقاري التفضيلي، يجب استيفاء الشروط التالية:
- سعر الفائدة المشار إليه صالح فقط في حالة التأمين الشامل؛
- يجب أن يتم إصدار الرهن العقاري مباشرة مع البنك نفسه.
يتمتع هذا البرنامج بالعديد من المزايا مقارنة ببرامج الرهن العقاري الأخرى: معدل فائدة منخفض، تعامل ميسر مع عمر المقترض. يمكن التحقق من مقدار الدخل طرق مختلفة، وهذا لن يغير سعر القرض بأي شكل من الأشكال.
شروط إعادة تمويل الرهن العقاري في بنك VTB 24
ظلت شروط الإقراض العقاري في VTB 24 دون تغيير تقريبًا في عام 2016. العملاء لا يزال لديهم الفرصة. في هذه الحالة، يحصل المقترض على الحق في تغيير شروط القرض لشراء منزل جديد أو شراء شقة في السوق الثانوية. يوصي الخبراء بالتقدم بطلب إعادة التمويل فقط إذا كانت أموالك في حالة جيدة. وضع صعبولا يوجد مال لسداد القرض أو تم أخذ القرض بعملة ارتفع سعر صرفها بشكل حاد مع مرور الوقت.
أما قائمة المستندات التي يجب تقديمها للمقترض، فلم تشهد أي تغييرات مقارنة بالفترة السابقة.
للحصول على صورة كاملة لما المبلغ الشهريسوف تحتاج إلى الدفع وتحديد تكلفة الإقراض بهذه الشروط بالضبط، يمكنك استخدامها.
للحصول على قرض بشروط تفضيلية، يجب عليك التقدم بطلب للحصول عليه قبل 1 مارس 2016. وسيكون المبلغ بالنسبة لسكان موسكو وسكان منطقة موسكو 8 ملايين روبل، وللروس الآخرين 3 ملايين.
شرط آخر مهم هو شرط التأمين على حياة المقترض خلال السنة الأولى من استخدام القرض. ثم قد لا يتم تجديد التأمين، ولكن سيتعين عليك دفع ثمنه عن طريق زيادة السعر بنسبة 1 بالمائة.
الرهن العقاري بدعم من الدولة في سبيربنك
لدى سبيربنك الروسي أيضًا برنامج للإقراض العقاري التفضيلي بدعم حكومي. يحصل نقدييمكنك فقط شراء أخرى جديدة متر مربعمن سوق العقارات الأولية. الحد الأدنى للمبلغالرهن العقاري 300 ألف روبل.
شروط القرض هي كما يلي:
- - سعر الفائدة - من 11.4% سنويا؛
- - الدفعة الأولى - من 20%؛
- - مدة القرض من 12 شهرًا إلى 30 عامًا؛
- - مبلغ القرض - من 300 ألف إلى 8 ملايين روبل.
البند الإلزامي هو التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض.
بطاقة التقسيط هي منتج مصرفي مناسب. إذا تم استيفاء الشروط، يتم تقديم الأموال بفائدة 0٪ لمدة تصل إلى 2-3 سنوات، ويتم منح الاسترداد النقدي. في مراجعة أفضل البطاقات 2019 – الظروفأفضل البطاقات الافتراضية لعام 2019 من نظام ياندكس وغيره
تقدم خدمة Yandex.Money الشهيرة للمستخدمين خدمات مريحة وعالمية. البطاقات الافتراضيةتعمل Yandex على توسيع إمكانيات استخدام المحفظة الإلكترونيةالأفضل بطاقات اجتماعيةسبيربنك وبنك بوشتا في عام 2019
البطاقات الاجتماعية - الخيار الأفضللقيد وادخار المعاشات والمزايا. تتراكم الفائدة على رصيد الحساب، مما يسمح لك بزيادة مدخراتك. اجتماعيأفضل ثلاث بطاقات عملات ومتعددة العملات لعام 2019: سبيربنك والمزيد
يتم إصدار عملة الخصم "البلاستيكية" من سبيربنك، كبديل لبطاقة متعددة العملات، في إطار أنظمة الدفع VISA وMasterCard. عند إجراء المدفوعات في الخارج، يكون الأمر أكثر اقتصادا بسبببطاقات الدخل من VTB
البطاقات المصرفية "VTB" (المعروفة سابقًا باسم "VTB24") هي بطاقات ائتمان وخصم، وتتراوح حالتها من الكلاسيكية إلى المميزة. الأكثر حالة هي خيار مربحبين الجميع. شكرا لبطاقات الدفع من بنك تينكوف:الأنواع والأحوال
يحتل بنك Tinkoff بقوة مكانة رائدة من حيث عدد الإصدارات بطاقات الائتمان. في البداية تركزت أنشطة البنك على إصدار بطاقات الائتمان، ولكن الآنبطاقات تأشيرة بلاتينيوممن Tinkoff وSberbank وAlfa-Bank: الشروط والمراجعات
دَين بطاقات تينكوف، والتي تكون مراجعاتها مليئة بالبهجة، وتثير اهتمامًا حقيقيًا لدى العملاء. يقدم البنك أسعار الفائدة المرتفعةلتحقيق التوازن واسترداد نقدي جيد. ومع ذلك، تماماهل سيصدر VTB 24 بطاقة متعددة العملات في عام 2019 وبديلين؟
تقدم VTB24 Multicard كبديل للبطاقة متعددة العملات. دعونا نفكر في مدى ربحية ذلك وما إذا كانت Multicard تتمتع بمزايا مقارنة بالعروض متعددة العملاتبطاقات مفيدة من بنك ألفا
Alfa-Bank على استعداد لتزويد العميل بطاقة بلاستيكيةفي أي مناسبة، فإن عدد الخيارات يقترب بالفعل من مائة. لاختيار الأكثر ربحية بالنسبة لك، عليك أن تعرف الفوائدالخدمات المصرفية بطاقات الشركاتللكيانات القانونية في عام 2019
شركة كبرى بطاقة مصرفية كيان قانونييكون أداة فعالةإجراء معاملات الإنفاق المتعلقة بها النشاط الاقتصادي. ليستخدم
قرض عقاري بمساعدة الحكومة
من بين عروض الإقراض الأخرى للسكان، هناك طلب جيد على الرهن العقاري بدعم حكومي، وشروط الحصول عليه من مختلف البنوك يمكنك معرفةها أدناه. بشكل عام، تخدم قروض الرهن العقاري كلا من سوق الإسكان الأساسي من المطورين وسوق الإسكان الثانوي.
ليست جميع شرائح السكان قادرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري بالشروط العادية، عندما يكون سعر الفائدة على هذا القرض أكثر من 20 في المائة. ولذلك الحكومة الاتحاد الروسيتم تطوير المشروع قروض الرهن العقاريبدعم حكومي، عندما يكون جزء من الأموال من صندوق التقاعدإعادة توجيهها لدعم مثل هذه القروض.
الشروط الأساسية لقرض الرهن العقاري
- أسعار فائدة تبدأ من 11% سنوياً
- مدة السداد ثلاثون سنة، أو حتى يبلغ المستحق الحد الأقصى للعمروفقا لشروط القرض
- الدفعة الأولى هي 20% من تكلفة مساحة المعيشة المشتراة
- إذا كان القرض مضمونًا بضمانات عقارات أخرى يملكها المقترض، فلا توجد رسوم دخول مطلوبة
- إذا كان المقترض قادرًا على المساهمة بنسبة 40-60% التكلفة الكاملةشراء المساكن، يتم تخفيض سعر الفائدة
- من خلال الحصول على رهن عقاري بدعم من الدولة، فإنك تحصل على خصم ضريبي
- لا رسوم التسجيل
- عملة القرض: الروبل الروسي
الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 3 ملايين روبل، باستثناء موسكو والمنطقة، وكذلك سانت بطرسبرغ و منطقة لينينغرادوالتي سيكون مبلغ القرض لها 8 ملايين روبل
الرهن العقاري بدعم من الدولة في عام 2016، تختلف شروط الحصول عليه قليلاً بنوك مختلفةتوفيرها. هذا الرهن العقاري غير متوفر في جميع البنوك في الاتحاد الروسي. في الوقت الحالي، يمكن توفيره بواسطة UniCreditBank، وSberbank، وRosselkhozbank، وRosbank، وBank of موسكو، وVTB-24، وOtkritie، وDeltaCredit، وVozrozhdenie، وPromsvyazbank، وSvyaz -Bank، و"Gazprombank"، و"Raiffeisenbank". قائمة البنوك المشاركة في البرنامج تتزايد تدريجيا. دعونا ننظر في شروط هذا القرض في بعض البنوك.
شروط وأحكام سبيربنك
- صدرت في الفترة من 1 مارس إلى 31 ديسمبر 2016
- إذا تم خدمتك من قبل أحد البنوك كجزء من مشروع الراتب، فسيكون جواز السفر فقط كافيًا للتسجيل
- يُسمح بجذب المقترضين المشاركين لزيادة حجم القروض
- مطلوب التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض
- وفي حالة رفض تجديد التأمين السنوي ترتفع النسبة إلى 12.9%
- من الممكن استخدام رأس مال الأمومة لسداد القرض
ومع ذلك، فإن النقطة الأخيرة المتعلقة بسداد القرض برأس مال الأمومة ذات صلة بجميع البنوك التي تتوفر فيها الرهون العقارية بدعم من الدولة، وفي عام 2016، تحتوي شروط الحصول على القرض وسداده على ذكر هذا الاحتمال.
من يستطيع الاستفادة من هذا الرهن العقاري؟
- الموجودون على قائمة الانتظار لتحسين الظروف المعيشية
- العائلات التي يملك كل فرد من أفرادها مساحة معيشة تقل عن 18 مترًا مربعًا
- لموظفي القطاع العام
متطلبات المستفيدين من القروض
- العمر من 21 إلى 65 عامًا وقت الدفع الأخير في سبيربنك 75 عامًا
- شهادة الدخل على شكل بنك، أو ضريبة الدخل الشخصي القياسية-2
- - خبرة عمل لا تقل عن ستة أشهر في آخر مكان عمل
- كن مواطناً في الاتحاد الروسي
أحد شروط هذه القروض هو شراء مساحة سكنية فقط من المطورين المعتمدين من قبل البنوك، مما يضيق بشكل كبير اختيار الخيارات. كل بنك لديه قائمته الخاصة، ويمكنك الاطلاع عليها على موقع البنك. البحث في مثل هذه القوائم مريح للغاية. يمكنهم فرز الشقق حسب حجم المنطقة ونوع المنزل ومواد الجدار وغيرها من المعالم، مما سيسمح لك باختيار الخيار الأفضل لنفسك.
بالطبع، هذا يستحق المشاهدة الجوانب الإيجابية. تحصل على السكن في مبنى جديد. المنازل المبنية وفقًا لمعايير الجودة الجديدة أصبحت أكثر اتساعًا. وكقاعدة عامة أيضًا، تتمتع المناطق الجديدة ببنية تحتية أكثر تطورًا.
الرهن العقاري بدعم من الدولة في عام 2016، وشروط الحصول عليه والدعم في TransCapitalBank مثيرة للاهتمام للغاية. من هذا البنك، بشروط تفضيلية، يمكنك الحصول على قرض لشراء شقة في السوق الثانوية، من الكيانات القانونية.
شروط وأحكام TransCapitalBank
- حجم القرض المقدم هو من نصف مليون
- فترة سداد تصل إلى 25 سنة
- معدل القرض يبدأ من 10.9% سنوياً
- الإقراض لسوق الإسكان الأولية والثانوية
- الحد الأدنى للدفعة الأولى على القرض هو 20٪ من التكلفة الإجماليةمكان عيش \ سكن
- إمكانية التسجيل باستخدام وثيقتين بمساهمة 30%
متطلبات البنك لمتلقي القرض
- الجنسية الروسية مطلوبة
- أن يكون عمر المقترض من 21 إلى 75 سنة وقت آخر دفعة
- بالنسبة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم وقت الدفع الأخير عن 65 عامًا، يلزم التأمين
- إجمالي الخبرة العملية التي لا تقل عن سنة واحدة منها 3 أشهر في آخر مكان عمل
- الحد الأقصى 4 من المقترضين، بما في ذلك الزوج
وهذا ليس أكثر قليل الاهتمامبواسطة القرض العقاريبدعم حكومي. تقدم العديد من البنوك خدماتها، وعلى الرغم من أن جميعها لديها متطلبات مماثلة بشكل عام، إلا أن هناك سمات مميزة وفروق دقيقة.
على سبيل المثال، في AHML Novostroika، تبدو الرهون العقارية بدعم من الدولة في عام 2016، وشروط الحصول على قرض، وأسعار الفائدة على القروض أكثر جاذبية مقارنة بالآخرين. رغم أنها غير متوفرة في جميع المدن.
معلمات القرض العقاري
- تتراوح أسعار الفائدة من 7.9% إلى 11% سنوياً
- - مدة السداد من ثلاث إلى ثلاثين سنة
- الحد الأدنى لمبلغ الأموال من 350 ألف الروبل الروسي. على ألا تقل عن ثلاثين بالمائة من قيمة الضمان
يتقلب سعر الفائدة اعتمادًا على شروط القرض وحجم الدفعة الأولى وحجم قيمة الضمان. كما تفهم، تشير الضمانات هنا إلى العقار الذي يتم شراؤه.
تختلف معلمات مثل هذا البرنامج إلى حد ما في بنك ROST، الذي تقع منطقة نشاطه في كالوغا ومنطقة كالوغا. يبدأ سعر الفائدة في هذا البنك من 7.9%. علاوة على ذلك، ستكون 14% سنوياً قبل تسجيل الملكية من قبل المقترض، ومن 7.9% إلى 11% بعد ذلك، ولكن بشرط التأمين الكامل فقط. وبخلاف ذلك، ستكون 25% في مرحلة البناء، و25.7% عندما تصبح مساحة المعيشة ملكًا للمقترض.
وستكون فترة السداد في هذا البنك من 3 إلى 25 سنة، ويتراوح المبلغ المقدم من ثلاثمائة ألف إلى ثلاثة ملايين. يجب أن تكون الدفعة الأولى 30% على الأقل من تكلفة مساحة المعيشة، ويمكن أن تصل إلى 70%. لا يحتاج العقد إلى التوثيق.
يعتبر الرهن العقاري بدعم من الدولة وشروط الحصول عليه في عام 2016 مثاليًا لأولئك الذين يرغبون في تحسين ظروفهم المعيشية. ولكن مثل كل الأشياء الجيدة، فإن لها أيضًا جوانبها السلبية. أحدها هو أن قائمة البنوك التي تصدر القروض في إطار هذا البرنامج محدودة حتى الآن. وإذا كانت هذه ليست مشكلة في المدن الكبيرة بعد، لأن... يبقى الاختيار، ثم في المدن الأصغر، حيث لا يوجد سوى عدد قليل من البنوك، لا يوجد خيار عمليا.
إذا كانت لديك شكوك بشأن البنك الذي ستتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، وما إذا كان هناك أي خيار على الإطلاق في منطقتك، فيمكننا مساعدتك في حل هذه المشكلة. نحن نعمل مباشرة مع العديد من البنوك ولدينا قاعدة بيانات للخدمات التي تقدمها. لن يكون من الصعب علينا اختيار الخيار الأفضل بالنسبة لك.
ما هو المطلوب منك
- تقديم طلب في نظامنا
- قم بتعبئة النموذج حسب المتطلبات
- يرجى الإشارة إلى المنطقة التي ترغب في شراء السكن فيها
- حدد معالم الممتلكات الحالية الخاصة بك، والتي يمكن أن تكون بمثابة ضمان للرهن العقاري
- اترك تفاصيل الاتصال الخاصة بك
وسيقوم مستشارنا بالاتصال بك قريبًا. سنساعدك ليس فقط في اختيار الخيار الأفضل بالنسبة لك، ولكننا سنقدم لك النصائح أيضًا في مرحلة التسجيل. من الممكن أيضًا المشاركة في ما يسمى ب. السكن الاجتماعي، ويمكنك الحصول على نقد من البنك كدفعة أولى على الرهن العقاري، أو لدفعة جزئية. للقيام بذلك، تحتاج إلى تأكيد أنك مؤهل لمثل هذا البرنامج.
إذا كنت بحاجة إلى قرض عقاري بدعم من الدولة، فإن شروط الحصول عليه تناسبك في عام 2016، وترغب في الحصول عليه في إطار برنامج دعم الإسكان الاجتماعي، فأنت بحاجة إلى تقديم حزمة من المستندات إلى السلطات المحلية تتكون من شهادة بأن تحتاج الأسرة إلى ظروف معيشية أفضل، ونسخ من جوازات السفر وشهادات الميلاد وشهادات الزواج، بالإضافة إلى شهادات دخل أفراد الأسرة ومستخرج من سجل المنزل، إذا كنت من أصحاب المنازل.
تم تمديد القروض العقارية بدعم من الدولة في عام 2016 حتى نهاية العام. تم تأجيل البرنامج بسبب تنفيذه الناجح في المدن الروسية الكبرى. كان للقروض العقارية التفضيلية تأثير مفيد على تطوير أسواق القروض العقارية والإسكانية.
وفي عام 2015، تم شراء 70-75% من الشقق في سوق العقارات الأولية باستخدام القروض العقارية المدعومة من الدولة. بحلول 1 مارس 2016، على حساب الأموال المستهدفة للأفراد المجمعات السكنيةوصلت هذه القيمة إلى 90٪ من الصندوق بأكمله. وفقًا لوزارة المالية في الاتحاد الروسي، في نهاية يناير 2016، تم تقديم أكثر من 227 ألف قرض رهن عقاري بقيمة 405.7 مليار روبل. في أغلب الأحيان، تم استخدام البرنامج الفيدرالي لشراء شقق مكونة من غرفتين وثلاث غرف بمساحة 60 - 85 مترًا مربعًا.
تم التوقيع على قرار تمديد البرنامج في 1 مارس 2016. صرح رئيس وزراء الاتحاد الروسي د. ميدفيديف بذلك في الشروط عدم الاستقرار الاقتصادي الكليوانخفاض الدخل الحقيقي للروس، والحفاظ على الرهون العقارية بدعم من الدولة هو إجراء ضروري.
الأهداف الرئيسية لتمديدها هي:
- المساعدة في حل مشاكل الإسكان للمواطنين؛
- دعم صناعة البناء والتشييد.
- ومنع سوق العقارات من الهبوط؛
- تشجيع البنوك على توسيع نطاق منتجاتها من القروض العقارية.
تتضمن الطبعة الجديدة من البرنامج تغييرات طفيفة. على وجه الخصوص، تم زيادة حجم إصدار رأس المال المقترض من 700 مليار روبل إلى 1 تريليون. روبل وتمت مراجعة حدود جميع البنوك التي تبيع القروض العقارية بدعم من الدولة في نهاية شهر مارس. ولم تتجاوز القاعدة الجديدة اللاعبين الذين أصبحوا مشاركين في برنامج دعم الرهن العقاري في عام 2016.
التغييرات أثرت أيضا على دعم جزء من المعدل. إذا تم تعويض البنوك المشاركة سابقًا بنسبة 3.5٪ من السعر، إذن طبعة جديدةيوفر البرنامج 2.5% فقط. وبالنسبة للمقرضين، فإن خفض الدعم بنسبة 1% يؤدي إلى خسارة جزء من الدخل الحدي. وفي هذا الصدد، تغير جميع المشاركين تقريبا شروطالإقراض من حيث أسعار الفائدة، وتحديد نسبة سنوية قصوى قدرها 12٪.
ما الذي يبقى دون تغيير؟
وبصرف النظر عن مبلغ الفائدة المدعومة وحجم الإصدار، لم تتغير الشروط المتبقية للإقراض العقاري التفضيلي لعام 2016. وعلى وجه الخصوص، فإن الأسر ذات الدخل المتوسط التي تحتاج إلى حل هي وحدها القادرة على التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية تفضيلية مشكلة الإسكانأو في تحسين الظروف المعيشية.
الحد الأقصى لسعر الفائدة على القرض العقاري المستهدف هو 12%. هناك قيود على الحد الأقصى للمبلغقرض - 8 ملايين روبل في المدن ذات الأهمية الفيدرالية و 2 مليون روبل - للكيانات الأخرى المكونة للاتحاد الروسي. في جميع البنوك المشاركة، تكون الدفعة الأولى 20% على الأقل من قيمة العقار. الاستثناء هو TransCapitalBank، حيث يتم تحديد الحد الأدنى للدفعة لمرة واحدة بنسبة 15%. إذا قدم المقترض مساكن سائلة أخرى كضمان، فإن بعض المقرضين على استعداد للنظر في إمكانية الحصول على رهن عقاري دون دفعة أولى.
الصعوبات التي يواجهها المقترضون
وعلى الرغم من شروط الإقراض التفضيلية، فإن القروض العقارية بدعم من الدولة متاحة لـ 1% فقط من الروس. ترتبط الصعوبات الرئيسية في الحصول عليها بالتكاليف الإضافية المرتفعة إلى حد ما التي يجب على المقترضين تحملها. وهي لا تتعلق فقط بتأمين الممتلكات، ولكن أيضًا بالتأمين على الحياة الشخصية والتأمين الصحي لمقدم الطلب.
وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري"، يجب التأمين على العقار. ومع ذلك، فإن العديد من المشاركين في البرنامج لديهم أيضًا التأمين الإلزاميحياة وصحة المقترض. وفي الوقت نفسه، قضية خدمات التأمينيقدمونها في عدد صغير من شركات التأمين التي هي شركائهم. وغالباً ما تكون أسعارها أعلى من متوسط السوق. بشكل عام، ستكلف خدمات التأمين صاحب القرض 1-3٪ من القيمة السوقيةالعقارات.
وبموجب البرنامج، يمكنك شراء السكن فقط في السوق الأولية. لم يتم قبول اقتراح شراء العقارات في السوق الثانوية من قبل حكومة الاتحاد الروسي منذ ذلك الحين النقاء الشرعيكثيرا ما يثير الشكوك. فرصة شراء تفضيليينطبق السكن فقط على الشقق التي تستوفي الحد الأدنى الإلزامي وهو 18 مترًا مربعًا لكل فرد من أفراد الأسرة. إذا أراد المقترض شراء مسكن أكثر اتساعا، فعليه دفع الفرق الصناديق الخاصة.
ما هي البنوك التي يمكنك الحصول على رهن عقاري تفضيلي منها؟
المشاركون في البرنامج هم: بنوك تجاريةومؤسسات الائتمان بمشاركة الدولة. ومن الجدير بالذكر أن جميع اللاعبين الرئيسيين من بين العشرة الأوائل من حيث حجم محفظة الرهن العقاري يقدمون القروض العقارية بدعم حكومي. مع القائمة الكاملةيمكن العثور على المشاركين على الموقع الإلكتروني لوزارة المالية في الاتحاد الروسي.
شروط الإقراض المنصوص عليها في برنامج دعم جزء من سعر الفائدة على الرهن العقاري هي نفسها لجميع المشاركين. ومع ذلك، قد يقدم بعض اللاعبين امتيازات معينة لعملائهم.
وخاصة في عام 2015 البنوك الكبيرةأصدر قرضًا مستهدفًا بنسبة 11-11.5٪.
آخر الأخبارفي عام 2016 تشير إلى أن هناك انخفاضا فائدة سنويةفي الوقت الحالي يمكنك أن تنسى. نظرًا لتخفيض التعويض عن جزء من سعر الفائدة بنسبة 1٪، فقد حددت العديد من البنوك الحد الأقصى لرسوم الأموال المقترضة - 12٪.
قد يتم إيقاف تقديم فوائد شراء المساكن في المباني الجديدة إذا قام البنك المركزي للاتحاد الروسي بتخفيض سعر الفائدة إلى 8.5٪. وفي الوقت نفسه، لا يمكن لسياسة الجهة التنظيمية أن تؤثر على شروط العقود المبرمة مسبقًا. مع الأخذ في الاعتبار أن البلاد لا تزال مرتفعة المخاطر المالية، تحدث عن التليين السياسة النقديةالبنك المركزي للاتحاد الروسي متهور.
وأصبح البنك من أوائل المشاركين البرنامج الفيدراليوتمكنت من التفوق على الآخرين من حيث حجم الإصدار. وهو يمثل أكثر من 79٪ من جميع القروض المدعومة من الحكومة الصادرة. مؤسسة الائتمانيوفر المال لشراء المساكن الجاهزة أو قيد الإنشاء في المباني الجديدة.
متطلبات سبيربنك للمقترضين
للحصول على قرض بشروط تفضيلية، يجب على المتقدمين استيفاء المتطلبات التالية:
- قيود السن: الحد الأدنى للسن - 21 سنة؛
- الخبرة العملية: ستة أشهر على الأقل في آخر مكان عمل وسنة واحدة على الأقل من إجمالي الخبرة العملية على مدى السنوات الخمس الماضية؛
- القدرة على جذب ما يصل إلى 3 مقترضين مشاركين (يصبح الزوج الثاني للمقترض تلقائيًا مقترضًا مشاركًا، بغض النظر عن ملاءته المالية).
المستندات المطلوبة لسبيربنك
للحصول على الرهن العقاري التفضيلييجب على المقترض تقديم:
- وثائق الهوية (جواز السفر، شهادة تسجيل الزواج، البطاقة العسكرية)؛
- المستندات التي تؤكد ملاءة الشخص العادي (شهادة في النموذج 2-NDFL، نسخة دفتر العمل، كشف حساب من حساب الوديعة، وما إلى ذلك؛ للمشاركين مشاريع الراتببطاقة الخصم كافية)؛
- المستندات الخاصة بالعقار السكني الذي تم شراؤه (يتم تقديمها خلال 60 يومًا من تاريخ الموافقة على طلب القرض).
التأمين على الحياة والتأمين الصحي عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري تفضيلي في سبيربنك هو المتطلبات المسبقة. توفر مؤسسة الائتمان الفرصة لسداد جزء من التزامات الرهن العقاري باستخدام أموال رأس مال الأمومة. إذا نشأت صعوبات مالية، فمن الممكن إعادة هيكلة القرض.
شروط الرهن العقاري بدعم من الدولة في VTB 24
وفقا لحجم إصدار التفضيلية الرهن العقاري VTB 24 يحتل المركز الثاني. شروط الإقراض من حيث متطلبات المقترض مماثلة لتلك الموجودة في سبيربنك. مؤسسة الائتمان لا تحظر الاستخدام رأس مال الأملسداد جزء ديون الرهن العقاريأو تقديم دفعة أولى.
مدة القرض بدعم حكومي بعد 1 مارستم تخفيضها إلى 30 عامًا. يجب ألا يزيد عمر صاحب الرهن العقاري عن 60 عامًا عند سداد الدين. يتم تقديم القرض للمواطنين الذين لديهم تسجيل دائم أو مؤقت في المنطقة التي يتواجد فيها المُقرض، بدءًا من سن 21 عامًا.
على عكس Sberbank، يعمل VTB 24 على تبسيط متطلبات مدة خدمة المقترض. للحصول على قرض تفضيليبالنسبة للسكن يكفي العمل في المكان الأخير لمدة 3 أشهر، ويجب أن تكون إجمالي خبرة العمل سنة واحدة.
الحصول على رهن عقاري ضمن البرنامج إعانات الدولةيتكون VTB 24 من عدة مراحل:
- المرحلة 1 - تقديم طلب على الموقع الإلكتروني للبنك أو مباشرة في مكتب المُقرض؛
- المرحلة الثانية - دراسة الطلب من قبل لجنة الائتمان؛
- المرحلة 3 - تقديم المستندات الأصلية إلى البنك (إذا تم تقديم طلب القرض عبر الإنترنت)؛
- المرحلة الرابعة - البحث عن عقار مناسب في السوق الأولية؛
- المرحلة الخامسة - تقديم المستندات للمقرض للعقار الذي تم شراؤه والموافقة على المعاملة وتوقيع اتفاقية القرض.
الرهن العقاري بدعم من الدولة في غازبرومبانك
بلغ إصدار القروض العقارية التفضيلية في غازبروم بنك في عام 2015 أكثر من 44٪ من إجمالي حجم الإقراض العقاري. الأسعار حسب منتج الائتمانداخل برنامج الدولةتبقى واحدة من أدنى المعدلات في السوق المحلية. يقدم البنك القرض المستهدفبمعدل 11.35% سنوياً، على أن يقدم المقترض 50% أو أكثر من أمواله الخاصة، وألا تتجاوز فترة سداد الدين 7 سنوات. عند إصدار الأموال المقترضة، شرط تاريخ الرصيدطالب وظيفة.
متطلبات المقترضين في غازبرومبانك
للحصول على قرض عقاري من بنك غازبروم، يجب على مقدم الطلب تلبية المتطلبات التالية:
- عمر:
- للنساء - من 20 إلى 50 سنة؛
- للرجال - من 20 إلى 55 سنة؛
- الخبرة العملية: مستمرة - 6 أشهر، إجمالي الخبرة - من سنة واحدة؛
- توفر التسجيل في المنطقة التي يتواجد فيها المُقرض.
يتيح تمديد برنامج دعم الرهن العقاري في عام 2016 للمواطنين ذوي الدخل المتوسط الحصول على مساكنهم الخاصة. هذا أفضل عرضسوق الرهن العقاري.
