نموذج لاتفاقية قرض بين كيان قانوني وفرد. اتفاقية القرض بين كيان قانوني وفرد. هناك استثناء لهذه القاعدة

يحتاج أي فرد في المجتمع، سواء كان فردًا أو منظمة، إلى المال لضمان سبل عيشه. في بعض الأحيان لا تكون الأموال المكتسبة بالطريقة المعتادة من النشاط الرئيسي المدر للدخل كافية ويصبح من الضروري اللجوء إلى مساعدة الأموال الواردة من شخص آخر.

في مثل هذه الحالات، يتم إعداد اتفاقية القرض. هي اتفاقية يقوم بموجبها شخص واحد (يسمى المقرض) بتحويل أموال أو أشياء أخرى يجب تحديدها بخصائص عامة (عامة) إلى شخص آخر (يسمى المقترض)، ويتعهد المقترض بإعادة نفس المبلغ من المال أو المبلغ نفس العدد من الأشياء للمقرض، والجودة المقابلة ومع نفس الخصائص العامة.

يمكن أن تكون اتفاقية القرض:

المدفوعة، عندما يكون هناك التزام بدفع الفائدة، بالإضافة إلى المبلغ الأصلي؛
بدون مقابل، عندما لا يكون هناك التزام من هذا القبيل، ويلتزم المقترض بسداد مبلغ الدين الرئيسي فقط.

حسب نوع الموضوع ينقسم إلى اتفاق:

اتفاقية قرض بين فرد وكيان قانوني في مؤخراأصبحت ذات شعبية متزايدة في التداول المدني المحلي. عندما يكون المقترض فردًا، يتم تسهيل ذلك من خلال تطور منظمات التمويل الأصغر وشعبية القروض، وعندما يكون الكيان القانوني هو رغبة الأخير في الحصول على أموال إضافية نقديدون تأخير البنك.

إجراء الاستنتاج

إن عملية إبرام اتفاقية بسيطة للغاية ويمكن أن تتضمن إما نقل عنصر أو أموال دون إعداد أي مستندات (شفهيًا)، أو مع إعداد عقد مكتوب. غالبًا ما يتم العثور على الشكل الشفهي عند إضفاء الطابع الرسمي على العلاقات القانونية بين المواطنين، والشكل المكتوب - في جميع الحالات بمشاركة المنظمات وفي بعض الحالات بين الأفراد. وقد يأخذ شكل إيصال أو مستند منفصل.

ما يجب تحديده في العقد

يتم تنفيذ الاتفاقية عادة على النحو التالي: يقوم أحد الطرفين بإعداد نص الوثيقة، في أغلب الأحيان باستخدام النماذج القياسية المقبولة من قبل المنظمة أو الموجودة على الإنترنت، ويرسلها موقعة إلى الطرف الآخر. يقوم الطرف الثاني بدراسة الاتفاقية المستلمة، وإذا كانت الشروط مناسبة لها، يقوم بالتوقيع عليها.

مهم!وفي حالة وجود إضافات أو تغييرات، يتم إعداد بروتوكول الخلافات وإرساله إلى الطرف الأول.

بعد الاتفاق على كافة الشروط، يتم توقيع العقد من قبل الطرفين. يمكن تحويل الأموال نقدًا وفي شكل غير نقدي.

عند التسجيل قرض بدون فوائدبين القانونية و فرديجب أن يحتوي العقد على المعلومات الإلزامية التالية:

أسماء وعناوين الأطراف، معلومات عن رئيس الكيان القانوني (لا يهم ما إذا كان الفرد هو مؤسس المنظمة أو شخص خارجي)؛
موضوع القرض - يجب الإشارة إلى المبلغ المحدد، والعملة التي يتم بها تحويل الأموال، أو يجب تسمية الأشياء التي يتم نقلها، وحجمها، وجودتها؛
الفترة التي يجب خلالها سداد القرض (يجب الإشارة إلى يوم أو حدث محدد؛ إذا لم يتم تحديده في الاتفاقية، بحلول قاعدة عامةيساوي 30 يومًا)؛
العواقب القانونية للتأخير في سداد الديون في شكل عقوبة ومسؤولية في حالة الرفض الكامل لسداد الدين ؛
التفاصيل المصرفية للأطراف.

إذا تم دفع العقد، يتم الإشارة إلى سعر الفائدة لاستخدام الأموال.

مهم!إذا كان المقترض مواطنا، يجب عليه دفع ضريبة على الفوائد المستلمة وفقا النظام الحاليتحصيل الضرائب.

إذا كانت اتفاقية القرض بين شركة ذات مسؤولية محدودة وفرد تحتوي على شرط بشأن توفير الممتلكات كضمان كضمان لسداد الديون، فيجب أن تكون هذه الاتفاقية مصدقة من كاتب عدل. للقيام بذلك، يكفي الاتصال بمكتب كاتب العدل في موقع أحد الطرفين أو الأقرب إلى المكان الذي تم فيه إبرام العقد. سيقوم كاتب العدل باتخاذ الإجراءات اللازمة وتصديق نسختي الاتفاقية بتوقيعه.

عقد عينة

غالبًا ما يحدث أن الأطراف المقابلة بموجب اتفاقية القرض ليس لديها خدمات قانونية أو متخصصين خاصين بها. في هذه الحالة، يمكنك الاتصال بمكتب محاماة موثوق به أو محامٍ ذي خبرة للمساعدة في صياغة الاتفاقية. في بعض الحالات، سيساعد كاتب العدل في صياغة اتفاقية. بطريقة أو بأخرى، ستتطلب هذه الطريقة للحصول على نص الاتفاقية تكاليف مادية معينة في شكل دفع لهؤلاء الأشخاص مقابل خدمات إعداد الاتفاقية.

نموذج اتفاق مع الفائدة

إذا كان المقترض مواطنًا عند الإقراض أو التقدم بطلب للحصول على قرض صغير، فسيتم صياغة الاتفاقية من قبل المنظمة التي تقدم الأموال. علاوة على ذلك، في الحالة الأخيرة، يمكن أن تكون الشروط صارمة للغاية.

إذا كان لدى أحد الأطراف معرفة قانونية أولية، فيمكنك تنزيل نموذج اتفاقية على الإنترنت وملء الحقول الفارغة في النموذج بنفسك. في هذه الحالة، من الضروري التعامل بشكل صارم مع اختيار الموقع الذي سيتم تنزيل العقد منه، لفهم جوهر وشروط القرض، حتى لا تدفع نفسك إلى العبودية.

نموذج عقد بدون فوائد

الدخول حيز التنفيذ

كقاعدة عامة، يبدأ سريان الاتفاقية فقط من لحظة تحويل الأموال أو الأشياء من المقرض إلى المقترض، وقبل هذه اللحظة يكون من السابق لأوانه الحديث عن دخولها حيز التنفيذ. إذا كان هذا قرضًا من فرد إلى كيان قانوني، فسيتم إضفاء الطابع الرسمي على هذا الإجراء من خلال إجراء القبول والتحويل. يجب أن تشير إلى:

أسماء الأطراف؛
معلومات حول الأموال أو الأشياء المحولة؛
تاريخ نقل الملكية.

يعتبر القانون محررا منذ لحظة التوقيع عليه من قبل الطرفين.

اذا كان ضروري التوثيقتدخل الاتفاقية حيز التنفيذ منذ لحظة تسجيل كاتب العدل المعتمد.

إذا كان القانون يتطلب تسجيل حالة الاتفاقية مع هيئات Rosreestr، فإن الاتفاقية تدخل حيز التنفيذ فقط من لحظة إجراء سجل التسجيل في ملف واحد سجل الدولةحقوق ل العقاراتوالمعاملات معه.

ملحوظة!وقبل حدوث إحدى هذه اللحظات، من السابق لأوانه الحديث عن دخول اتفاقية القرض حيز التنفيذ. وجميع الإجراءات التي يقوم بها المقترض مع موضوع القرض قبل هذا الوقت غير قانونية.

تأمين الالتزام

ليس كل المشاركين في المعاملات التجارية في روسيا منضبطين وموثوقين. في كثير من الأحيان، يتم الحصول على القرض من أجل سد ثغرة في الميزانية العمومية لمؤسسة ما، وهذا لا يؤدي دائمًا إلى النتيجة المتوقعة. يمكن أن تتراكم الديون وتؤدي في النهاية إلى الإفلاس.

لكي يتمكن المُقرض من حماية نفسه بطريقة أو بأخرى على الأقل من السلوك غير النزيه المحتمل للمقترض، يتم استخدام تدابير أمنية مختلفة، وقبل كل شيء، هذا تعهد بالممتلكات. يمكن إدراج شرط الضمان في نص اتفاقية القرض نفسها، أو يمكن إضفاء الطابع الرسمي عليه في اتفاقية منفصلة. على أية حال، يجب ذكر موضوع التعهد بشكل مباشر في هذه المستندات، ويجب وصف الحالة الخارجية والفنية (إذا لزم الأمر) بالتفصيل. ويجب الإشارة إلى ما يعادل قيمته ومكان تخزينه مدة صحة الرهن والوصي عليه.

وعادة ما تستخدم الممتلكات كضمان

يجب أن يكون المقترض مالكاً للضمان، وإذا كان خاضعاً للإلزام تسجيل الدولة، ثم يجب تقديم نسخ من الشهادات ذات الصلة أو مقتطفات من سجلات الدولة. فيما يتعلق بالمنظمات، يجب إدراج هذه الممتلكات في الميزانية العمومية للكيان القانوني. في حالة عدم الوفاء بالالتزام، سيتم توجيه تحصيل الديون في المقام الأول إلى هذا العقار، لذلك سيكون الأمر مخيبا للآمال للغاية عندما يصبح العنصر الذي لا ينتمي إلى المقترض ضمانا، لأنه في هذه الحالة لن يكون من الممكن الحصول على الوفاء .

يمكن أن تكون الضمانات مجموعة متنوعة من الأشياء التي تخص المقترض. باستثناء الأشياء والأصناف المحدودة أو المحظورة تداولها:

المواد المخدرة وسلائفها؛
سلاح؛
المواد الكيميائية السامة.

بالإضافة إلى ذلك، إذا كان موضوع التعهد عقاريًا، فإن الاتفاقية المنشئة له تخضع لتسجيل الدولة ولن تدخل حيز التنفيذ إلا بعد إدخالها في سجل الدولة الموحد. وفي حالات أخرى، إذا كان هناك شرط تعهد، يجب أن تكون اتفاقية القرض مصدقة من كاتب العدل.

تعد اتفاقية القرض بين كيان قانوني وفرد أمرًا شائعًا إلى حد ما في العلاقات القانونية المدنية. لتجنب التفسيرات الخاطئة، يجب على كل طرف قراءة كل فقرة بعناية، وإذا لزم الأمر، وضع بروتوكول للخلاف.

القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

الاستخدام مال مستلف- جزء لا يتجزأ من الحياة مجتمع حديث. الشيء الرئيسي هو الامتثال بلا شك للمتطلبات القانونية. فقط في هذه الحالة لن تكون هناك مشاكل من الناحية القانونية والضريبية.

دعونا نفكر في بعض ميزات إبرام اتفاقية قرض بين الكيانات القانونية والأفراد، والشروط الأساسية للاقتراض، ومتطلبات المقترضين، وكذلك تحديد مسؤولية الأطراف في حالة عدم الوفاء بالتزامات ديونهم.

ميزات إبرام الصفقة

وفقا للقانون المدني الاتحاد الروسيالقرض عبارة عن اتفاقية مكتوبة أو شفهية بشأن تحويل الأموال أو الأصول المادية بشروط السداد الإلزامي.

بين الكيان القانوني والفرد لا يمكن أن يكون هناك سوى اتفاق مكتوب.

اعتمادًا على اتفاق الطرفين، يمكن أن يكون القرض:

تعتمد الحاجة إلى إعداد مستند مكتوب بشكل أساسي على مقدار الاقتراض. إذا تجاوز حجمه 10 أضعاف اقل اجرقانون العمل المعمول به حاليًا في الاتحاد الروسي (1 الحد الأدنى للأجور = 7500 روبل؛ 10 الحد الأدنى للأجور = 75000 روبل)، ثم يُطلب من الأطراف إضفاء الطابع الرسمي على علاقات الديون الخاصة بهم كتابيًا.

من السمات المهمة للاتفاقية أن المشرع لا يحدد حالة أطراف المعاملة، أي أن المقترض والمقرض يمكن أن يكونا كيانات قانونية وأفرادًا بأي شكل من الأشكال.

وهناك أيضا غيرها السمات المميزةالاتفاقيات:

الدخول حيز التنفيذ	على عكس معظم المستندات القانونية المدنية التي تدخل حيز التنفيذ وقت التوقيع، يعتبر العقد ساري المفعول فقط بعد النقل الفعلي لموضوع الاتفاقية (النقد والبضائع وما إلى ذلك). أي أنه حتى يفي المُقرض بجزءه من التزاماته، لا يتحمل المقترض أي مسؤولية بموجب اتفاقية الدين
اتجاه الأموال	يمكن استهداف القرض، أي إصداره لأغراض محددة. في هذه الحالة، بالإضافة إلى التزامات سداد الدين ودفع الفائدة، فإن المقترض لديه التزام بتقديمه المستندات المطلوبة، التأكد الاستخدام المقصودالأموال المقترضة (اتفاقية البيع والشراء، إيصالات البيع، الخ). وفي حالة الإخلال بهذا الشرط، يجوز للدائن أن يطلب إعادة الأموال مبكراً مع الفوائد المستحقة وفقاً للاتفاقية
الفائدة بموجب الاتفاقية	يعتبر أي قرض بفائدة تلقائيًا، ما لم ينص على خلاف ذلك صراحة في نص الاتفاقية. وعليه، إذا لم يحدد الطرفان نسبة محددة لاستخدام الأموال المقترضة، فسيتم احتسابها على أساس القانون ()
فترة سداد الديون	عادةً ما يتفق أطراف المعاملة على الفترة الزمنية التي يتم خلالها إبرام اتفاقية القرض. إذا لم يوجد مثل هذا الشرط في اتفاقية الدين أو المال أو غيره القيم الماديةيجب إعادتها إلى المُقرض خلال 30 يومًا من تاريخ نقلها إلى المقترض ()
طريقة نقل وسداد الديون	على عكس القروض، التي يتم إصدارها وسدادها فقط في فرع البنك، يمكن إصدار الأموال المقترضة طرق مختلفةباتفاق الطرفين. الأمر نفسه ينطبق على سداد الديون

الأفعال التشريعية

الوثيقة الرئيسية التي تنظم عملية إبرام الصفقة بموجب اتفاقية القرض، وكذلك التزامات الأطراف ومسؤولياتهم تجاه بعضهم البعض، هي القانون المدنيالاتحاد الروسي.

ومن الضروري أيضًا الانتباه إلى القوانين التشريعية التالية:

فيديو: اتفاقية القرض

الشروط التي يجب تحديدها

على الرغم من أن اتفاقية القرض هي وثيقة قانونية مدنية قياسية ويتم وضعها وفقًا للمتطلبات التشريع الروسييجب إيلاء اهتمام خاص للشروط التالية لاتفاقية الدين:

معلومات عن أطراف الصفقة	لن تعتمد شرعية الوثيقة بأكملها على مدى دقة وصحة إدخال تفاصيل المقرض والمقترض فحسب، بل تعتمد أيضًا على صلاحيتها لدى السلطات القضائية في حالة عدم الوفاء بالتزامات أحد الطرفين
موضوع الاتفاقية	كما ذكرنا سابقًا، لا يمكنك اقتراض الأموال فحسب، بل يمكنك أيضًا اقتراض أي أصول مادية موحدة حسب الجنس (). إذا كان موضوع اتفاقية الدين هو المال، فمن الضروري الإشارة بدقة إلى المبلغ (بالأرقام والكلمات، وسيتم قبول أرقام رأس المال فقط للنظر فيها في المحكمة)، وكذلك عملة القرض. إذا تم الاقتراض في عملة أجنبيةيجب أن يشير العقد إلى سعر الصرف الحالي وقت الإعداد. في الحالة التي يكون فيها موضوع العقد بضائع أو أشياء، فمن المهم وصفها في الاتفاقية بأكبر قدر ممكن من الدقة (الاسم، العلامة التجارية، اللون، وما إلى ذلك). سيساعد هذا في تجنب سوء الفهم عند سداد الديون.
فترة العائد الربحي	شرط إلزامي يهتم به المقترض في المقام الأول. في حالة عدم وجود تاريخ عودة محدد، يتم توفير فترة 30 يومًا للوفاء بالتزامات الديون (القانون المدني للاتحاد الروسي، المادة 807)
الفائدة وسدادها	وفي حالة عدم وجود إشارة مباشرة إلى مبلغ أجر المقترض، يتم استخدام الصيغ القياسية المنصوص عليها في القانون. وأيضا إذا لم يتم تحديد متى يجب دفع الفائدة يتم تحديد فترة السداد في نهاية كل شهر خلال مدة الاتفاقية
عواقب عدم الوفاء بالالتزامات التعاقدية	في أغلب الأحيان، يتم استخدام العقوبات في شكل فرض غرامة على مقدار التأخير، بالإضافة إلى غرامة لمرة واحدة لكل حالة عدم الدفع.
تسوية المنازعات	ويحدد الطرفان بشكل مستقل كيفية حل الخلافات - من خلال إجراءات المطالبة أو في المحكمة

شرط مهم أيضا العقد القياسيالقرض بين كيان قانوني وفرد هو إمكانية السداد المبكر للديون. إذا كان الاقتراض مجانيًا (بدون فوائد لاستخدام الأموال)، فلا يجوز تضمين هذا الشرط في الاتفاقية على الإطلاق.

وبما أن المُقرض لا يحقق أي ربح، فلا يهم عند أي نقطة خلال مدة الاتفاقية سيتم إرجاع الأموال. وفي حالة الفائدة، يجب مناقشة مسألة السداد المبكر مقدما، لأن المقرض يخاطر بخسارة الربح.

متطلبات المقترضين

المتطلبات ل المقترضين المحتملين، وتتشكل اعتمادا على:

ندرج المتطلبات الأساسية الإلزامية لكل اقتراض:

عمر	في وقت إبرام الاتفاقية، يجب أن يكون عمر المقترض 18 عامًا بالفعل، لأن هذا العمر هو الذي يحدد الأهلية القانونية للمواطنين وإمكانية الدخول في علاقات تعاقدية
المواطنة	يتم إبرام معظم اتفاقيات القروض بين الروس والكيانات القانونية المسجلة على أراضي الاتحاد الروسي والذين لديهم القدرة على تأكيد ذلك بالوثائق (جواز سفر RF، INN، OGRN، وما إلى ذلك). يمكن أيضًا لشخص غير مقيم في الدولة أن يعمل كطرف في المعاملة إذا كان هو مؤسس الشركة التي أبرمت الاتفاقية معها
تسجيل	عنوان تسجيل الأفراد أو العنوان القانونييجب أن تكون المنظمة موجودة في المنطقة التي يعمل فيها المُقرض
توظيف	على الرغم من أن معظم المنظمات مخلصة جدًا للمقترضين من حيث إثبات الدخل (لا حاجة لتقديم شهادات 2NDFL، وما إلى ذلك)، فمن الضروري إثبات أن لديك مكان عمل دائم

نموذج لاتفاقية قرض بين كيان قانوني وفرد

نموذج اتفاقية القرض القياسي هو مستند يحتوي على أقسام إلزامية معينة:

الجزء التمهيدي	تحتوي على اسم الوثيقة وتاريخ ومكان إعدادها بالإضافة إلى مكان إدخال بيانات المقترض والمقرض
حقوق والتزامات الأطراف	يقبل المقترض معينة مبلغ من المالوفي الوقت نفسه يتعهد بضمان العودة في الوقت المناسب. للمقرض الحق في المطالبة العودة المبكرةالمبلغ والفائدة المستحقة في حالة الأداء غير السليم للالتزامات من قبل المقترض
مدة العقد	يحدد اللحظة التي تدخل فيها الوثيقة حيز التنفيذ (تحويل الأموال)، وكذلك تاريخ الانتهاء
شروط خاصة	تحدد هذه الفقرة مبلغ الفائدة وعدد الدفعات وجدولها الزمني والتزامات المقترض بالإخطار بتغيير مكان الإقامة والعمل وما إلى ذلك.
قوة قهرية	قائمة بالظروف المسموح بها والتي بسببها لن يعتبر الفشل في الوفاء أو عدم الوفاء بالتزامات ديون المقترض انتهاكًا للاتفاقية
ضمانات تنفيذ العقد	الشروط ل التأمين الإلزاميأو التعهد أو الضمان أو أي ضمان آخر للعودة
مسؤولية الأطراف	يحدث وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي، كما تتم الإشارة إلى التفاصيل

نوع بدون فوائد

اتفاقية القرض بدون فوائد هي نوع من الأعمال الخيرية، لأنه نتيجة للاقتراض، لا يحصل المُقرض على أي فائدة مادية.

في أغلب الأحيان، يتم إبرام اتفاقيات القروض بدون فوائد في الحالات التالية:

بين المقربين	الأصدقاء والأقارب والمعارف - العديد من "اعتراض" أموال يوم الدفع من الوالدين أو الجيران، دون التفكير في أنهم يقومون بمعاملة قرض بدون فوائد. إذا تجاوز المبلغ 75000 روبل (10 أضعاف الحد الأدنى للأجور)، فيجب إعداد اتفاقية مكتوبة
بين شركة ذات مسؤولية محدودة والمؤسس	ويمثل القرض بدون فوائد في مثل هذه الحالة دعما ماديا، دون أي عواقب على الطرفين. ستقوم المنظمة بإرجاع الأموال أو الأصول المادية الأخرى، ولكنها لن تتحمل تكاليف غير ضرورية، كما هو الحال عند التقدم بطلب للحصول على قرض (الفائدة، عمولات بنكيةإلخ.)
بين المنظمات المتعددة الأطراف والمواطنين	على الرغم من أن أي منظمات التمويل الأصغر تسعى إلى تحقيق أهدافها الخاصة فائدة ماديةويمكنهم تقديم قروض بدون فوائد للروس كجزء من حملة تسويقية لجذب عملاء جدد

فيما يلي بعض العروض المقدمة من مؤسسات التمويل الأصغر:

روس كابيتال جروب	المبلغ - 100-300 ألف روبل، سعر الفائدة - 0.1٪ يوميا، المدة - من 1 إلى 12 شهرا
روس للتمويل الأصغر	المبلغ - 10-300 ألف روبل، سعر الفائدة - 0.15-0.7٪ يوميا، المدة - 0.5-7 سنوات
فينتيرا	المبلغ - 50-10 مليون روبل، سعر الفائدة - 0.12٪ يوميا، المدة - من يوم واحد إلى 5 سنوات
قسم المالية	المبلغ - 50-300 ألف روبل، سعر الفائدة - 7.2٪ شهريا، فترة الاقتراض - من 1 إلى 24 شهرا
التمويل الأصغر	المبلغ - 100-300 ألف روبل، سعر الفائدة - 10٪ شهريا، فترة الاقتراض - 3 أشهر
سيجال	المبلغ - 1-300 ألف روبل، سعر الفائدة - 1.25-2٪ يوميا، الفترة من 1 إلى 24 أسبوعا

نوع النسبة المئوية

اتفاقية القرض، التي تنص على مكافأة معينة للمقرض في شكل فائدة لاستخدام الأموال المقترضة، تختلف قليلاً في محتواها عن الأنواع الأخرى من الاتفاقيات.

تشمل الاختلافات الرئيسية ما يلي:

قائمة الوثائق المطلوبة

على عكس القروض المصرفية، لا يلزم وجود عدد كبير من المستندات لتقديم طلب للحصول على قرض. أهمها هي:

جواز سفر الاتحاد الروسي.
المستندات المتعلقة بوضع الكيان القانوني (شهادة التسجيل الضريبي، OGRN، الميثاق، وما إلى ذلك).
المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص الموقعين على اتفاقية القرض.

النقاط الرئيسية

النقاط الرئيسية لأي اتفاقية قرض هي:

فترة العائد الربحي

يمكن تحديد فترة سداد الديون بموجب اتفاقية القرض:

باتفاق الطرفين؛
بقرار منفرد من المقرض.

وفي كل الأحوال يجب تحديد تاريخ العودة النهائي في العقد. كما تنص بعض الاتفاقيات على إمكانية التمديد إذا تم دفع الفائدة في تاريخ انتهاء الاتفاقية.

للقيام بذلك، بعد دفع الفائدة على استخدام الأموال المقترضة، يتم وضع اتفاقية إضافية للاتفاقية الرئيسية لتمديد صلاحيتها.

المسؤولية عن انتهاك شروط الاتفاقية

يتم تحديد مسؤولية الأطراف بالضرورة في الوثيقة، وكذلك إجراءات التسوية موضوع مثير للجدل(في نموذج المطالبة أو الإجراء القضائي).

قرض نقدي بدون فوائدغرام. ، جواز السفر: سلسلة، رقم، الصادر، مكان الإقامة:، ويشار إليه فيما بعد بـ “ المقرض"، من ناحية، وفي الشخص الذي يتصرف على أساس، المشار إليه فيما بعد بـ " مستعير"، ومن ناحية أخرى، المشار إليهما فيما يلي باسم "الطرفان"، فقد أبرما هذه الاتفاقية، فيما يلي " اتفاق"، حول ما يلي:

1. موضوع الاتفاقية

1.1. بالاتفاق المؤكد يقوم المُقرض بتحويل القرض إلى المقترض بمبلغ روبل(يشار إليه فيما يلي باسم "مبلغ القرض")، و يتعهد المقترض بسداد مبلغ القرض المحددخلال المدة المنصوص عليها في هذه الاتفاقية.

1.2. وبموجب هذه الاتفاقية، لا يتم إنشاء أي فائدة لاستخدام القرض.

2. حقوق والتزامات الأطراف

2.1. يلتزم المُقرض بتحويل مبلغ القرض المحدد إلى المقترض قبل عام 2019. ويتم اعتبار لحظة التحويل لحظة استلام الأموال في مكتب النقد الخاص بالمقترض. عند استلام الأموال من المُقرض، يوقع الطرفان على قانون ثنائي. يجب تحويل مبلغ القرض إلى المقترض في وقت واحد كليا.

2.2. يجب أن يتم سداد مبلغ القرض المحدد في هذه الاتفاقية للمقترض في موعد أقصاه عام 2019.

2.3. ومع ذلك، يمكن للمقترض سداد مبلغ القرض دفعة واحدة بالكامل أو جزئيًا يجب أن يتم سداد مبلغ القرض بالكامل من قبل المقترضفي موعد لا يتجاوز الفترة المحددة في البند 2.2 من هذه الاتفاقية.

3. مسؤولية الأطراف

3.1. في حالة عدم الوفاء أو التنفيذ غير الصحيح للالتزامات من قبل أحد الطرفين بموجب هذه الاتفاقية، فإنه ملزم بتعويض الطرف الآخر عن الخسائر الناجمة عن عدم الوفاء.

4. حل النزاعات

4.1. جميع النزاعات والخلافات التي قد تنشأ بين الطرفين بشأن القضايا التي لم يتم حلها في نص هذه الاتفاقية سيتم حلها من خلال المفاوضات.

4.2. إذا لم يتم حل القضايا المثيرة للجدل أثناء المفاوضات، يتم حل النزاعات في المحكمة، التي ينص عليها التشريع الحالي للاتحاد الروسي.

5. صلاحية الاتفاقية

5.1. تدخل هذه الاتفاقية حيز التنفيذ من لحظة قيام المُقرض بتحويل مبلغ القرض إلى المقترض وتكون سارية حتى السداد الكاملالمقترض بالتزاماته تجاه المقرض.

5.2. يمكن تمديد فترة صلاحية هذه الاتفاقية باتفاق الطرفين على شروط جديدة.

5.3. يجوز إنهاء هذه الاتفاقية مبكرًا:

باتفاق الطرفين؛
للأسباب الأخرى المنصوص عليها في التشريع الحالي للاتحاد الروسي.

6. أحكام ختامية

6.1. تعتبر أي تغييرات وإضافات على هذه الاتفاقية صالحة بشرط أن تكون مكتوبة وموقعة من قبل ممثلي الأطراف المعتمدين حسب الأصول ومختومة.

6.2. يجب تقديم جميع الإشعارات والاتصالات كتابيًا.

وبالنظر إلى جوهر الأمر، فإن اتفاقية القرض النقدي لها أهمية خاصة أثناء التسوية القضايا الفرديةوكذلك في عملية تكوين علاقات معينة.

في هذه الحالة، نفترض موقفًا يتم فيه منح قرض من شخص لآخر، بهدف استعادته بعد مرور بعض الوقت. ووفقًا لقانون هذا النوع، يتوقع المقترض الحصول على قرض بدون فوائد من المؤسس، أو من مستأجر عادي (حسب النوايا)، بالشروط الأكثر ملاءمة.

نظرًا لأنه في المخطط التقليدي، يقوم المُقرض بتحويل الأموال إلى "مقدم الطلب" (في بعض الحالات، أشياء فردية ذات قيمة)، لتجنب أنواع مختلفة من الخلافات وسوء الفهم، يتم إبرام اتفاقية قرض بين الطرفين، حيث يقوم كلا الأفراد ويمكن للكيانات القانونية المشاركة.

إقرأ أيضاً على بوابتنا:

ما هو القرض بدون فوائد؟

قرض بدون فوائد في الظروف الروسية الممارسة الاقتصادية- ظاهرة شائعة وخاصة إلى حد ما. علاوة على ذلك، لا تشارك في هذه العملية الكيانات التابعة المشاركة في إعادة توزيع الأموال فيما بينها فحسب، بل أيضًا الكيانات التجارية المستقلة. يشعر البعض والآخرون بالقلق إزاء مسألة العلاقات مع السلطات الضريبية، أي أنهم مهتمون دائمًا بما إذا كان هناك أي شيء المخاطر الضريبية؟ على سبيل المثال، هل يمكن أن يؤدي القرض بدون فوائد إلى دخل غير تشغيلي في شكل مدخرات فائدة تخضع للضريبة كالمعتاد؟ سيتم مناقشة هذا الأمر أكثر ...

تنص الصيغة القانونية المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي على أنه عند الحصول على قرض بدون فوائد، يجب على الفرد و كيانقم بإعداد اتفاقية قرض تشير بوضوح إلى مبلغها، والتي سيتم إعادتها لاحقًا إلى المقترض بنفس النموذج.

وفقا للفن. 809، يعتبر القانون المدني اتفاقية القرض خالية من الفوائد إذا:

يتم الاتفاق بين المشاركين على مبلغ لا يتجاوز الحد الأدنى للأجور خمسين ضعف المبلغ، ولا يسري عليه النشاط الرياديواحد على الأقل من الأطراف المشاركة في الصفقة؛
يتم توقيع اتفاقية ضمان لسلامة الأشياء التي تحمل علامات الوراثة العائلية، أو أي قيمة أخرى، بما في ذلك القيمة القانونية.

الخصائص.

ومن المميزات أن اتفاقية القرض بدون فوائد تسمح بإمكانية سداد المبلغ قبل الموعد المحدد. وذلك لأن المقترض لا يحصل على أي ربح من الاتفاقية. ومع ذلك، فإن التزامات الأطراف لا تنتهي عند هذا الحد حتى يتم دفع الضرائب. وفي هذا الصدد، نص التشريع على عواقب مختلفة للكيانات القانونية والأفراد، وبالتالي فإن مخاطر هذه القضية ستكون مختلفة. في هذه المرحلة، من المهم أن نفهم أنه لا الفرد ولا الكيان القانوني، الذي يضع اتفاقية قرض بهذا الشكل، يخضع للضريبة. هنا نأخذ في الاعتبار نسبة "الزيادة" التي يحصل عليها أحد المشاركين في المعاملة في النموذج الدخل غير التشغيلي. يتم أخذ أساس مناقشة هذه العقوبات على أنه البند 8 من المادة 250 من قانون الضرائب في الاتحاد الروسي، حيث يتم تمثيل هذا النوع من الدخل كأرباح من الأموال المستلمة مجانًا. لمزيد من الوضوح، ينبغي توضيح أن هذا هو رأي العديد من الموظفين الخدمات الضريبيةيتم تقديمه بتنسيق الرأي الرسمي لدائرة الضرائب الفيدرالية في الاتحاد الروسي. ولذلك، فإن الشرط الضريبي للمقترض لا يزال مسألة مثيرة للجدل.

أنواع اتفاقية القرض.

كما ذكر أعلاه، يمكن أن تكون اتفاقية القرض:

نقدي؛
ملكية.

لذلك، قد تتكون من أشكال مختلفة. علاوة على ذلك، يتم في بعض الأحيان توفير الشروط الأساسية لاتفاقية القرض، والتي يتم تحديدها حسب الحالة أو الوضع الحالي. وفي ظل هذه الظروف قد يتخذ الاتفاق الشكل التالي:

— عقد الوكالة - يقوم أحد الطرفين، مقابل رسوم، بإجراءات نيابة عن الطرف الآخر.

— اتفاقية الوكالة- ينص على أن يقوم أحد الطرفين، نيابة عن الطرف الآخر، بتنفيذ إجراءات معينة ذات طبيعة قانونية.

— عقد ايجار- يقوم المستأجر بنقل الممتلكات المنقولة لاستخدامها مقابل رسوم معينة.

— اتفاقية القرض من المؤسس- يتم هنا إنشاء كيان قانوني، وتحدد شروط صيانته والتصرف فيه.

— استلام القرض - في بعض الحالات، يتيح إبرام اتفاقية إمكانية نقل الضمان إلى المُقرض. ببساطة، لا يمكن أن يكون تنسيق المستند هذا أكثر من نفس اتفاقية القرض المالي، ويتم تأكيدها كتابيًا فقط. يتعلق الأمر بشكل أساسي بالمواطنين العاديين، حيث يمكن إبرام اتفاقية القرض بين الأفراد شفهيًا، بشرط ألا يتجاوز مبلغ "القرض" عشرة أضعاف الحد الأدنى للدخل غير الخاضع للضريبة للمواطنين. وبعد ذلك، عندما يكون حجم القرض أكبر، يتم إبرام الاتفاق بين الأفراد كتابيًا.

ما الفرق بين الكيانات القانونية والأفراد عند إبرام اتفاقيات قرض بدون فوائد؟

تفترض اتفاقية القرض بين الكيانات القانونية (منظمة، شركة، إلخ) نوعًا معينًا من التطبيق العملي الاقتصادي. ببساطة، الاستفادة. نظرًا لأن أحد الطرفين يتلقى الأموال ويستخدمها لمصالحه التجارية الخاصة، وفقًا للفقرة 10 من الفن. 251 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي يتم تحديدها من خلال "القاعدة الضريبية". أي أن الضرائب على الربح الناتج لا يتم دفعها بشكل قانوني.

كما أن الاتفاق المبرم مع فرد مع شخص من نفس الوضع يلغي الحاجة إلى دفع الضرائب. ولكن، في حالة حصول الفرد على قرض من رجل أعمال أو من منظمة، فإن هذا الشخص ملزم بدفع ضريبة على الدخل الشخصي بمعدل 35 بالمائة من ثلث معدل إعادة التمويل المحدد البنك المركزيالاتحاد الروسي في وقت الحصول على "القرض".

اتفاقية قرض بدون فوائد مع المؤسس- تنزيل العينةيمكن العثور عليها في هذه المقالة. شكرا ل هذه الاتفاقيةيقوم رجل الأعمال، إلى حد ما، بتأمين أمواله الشخصية ضد عدم العودة وفي نفس الوقت يقوم بتطوير المؤسسة. تكشف المقالة بالتفصيل ميزات هذه الأداة المالية.

اتفاقية القرض بين المؤسس وشركة ذات مسؤولية محدودة

دراسة § 1 الفصل. 42 من القانون المدني للاتحاد الروسي، ينظم العلاقات المتعلقة بتقديم القروض، وقواعد القانون الاتحادي "بشأن الشركات ذات المسؤولية المحدودة" بتاريخ 08/02/1998 رقم 14-FZ ومقارنتها باتفاقية القرض بين المؤسس والمنظمة يمكن استخلاص النتائج التالية:

ولا يحظر القانون تنفيذ مثل هذه الاتفاقيات؛
لا يحدد القانون شروط القرض ومبلغ المبالغ المحولة؛
لا يحظر القانون إبرام عقد مجاني.

وهكذا، فيما يتعلق بهذا النوع من اتفاقيات القرض، ينطبق مبدأ "ما لا حرام فهو حلال". للمشاركين فيها الحق في تنظيم جميع الشروط بأنفسهم.

المؤسس والمدير المؤسس لشركة ذات مسؤولية محدودة كمقرض: هل هناك فرق؟

يتم اتخاذ القرار بشأن الحاجة إلى استثمارات إضافية في المنظمة في شكل قرض في اجتماع لمؤسسي الشركة ذات المسؤولية المحدودة.

تم إعداد اتفاقية القرض بين المؤسس والشركة ذات المسؤولية المحدودة، والتي ترد عينة منها في هذه المقالة، بطريقة قياسية: أحد طرفي المعاملة هو المؤسس (يمكن أن يكون فردًا أو كيانًا قانونيًا)، والآخر هي المنظمة. يشار إلى التفاصيل بشكل مناسب.

هل من الممكن أن يتم تقديم القرض من قبل المؤسس وهو مدير الشركة ذات المسؤولية المحدودة؟

في عام 2004، نظرت المحكمة في النزاع، الذي تم حله بناء على محتوى الفقرة 2 من الفن. 182 من القانون المدني للاتحاد الروسي: "لا يجوز للممثل إجراء معاملات نيابة عن الشخص الممثل فيما يتعلق بنفسه شخصيًا. ولا يمكنه أيضًا إجراء معاملات فيما يتعلق بشخص آخر يكون ممثله في نفس الوقت "(قرار FAS ZSO بتاريخ 15 يناير 2004 رقم F04/191-2632/A27-2003). ولم يتمكن المُقرض، مدير الشركة ذات المسؤولية المحدودة، من إعادة أمواله.

في عام 2006، أوضحت هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي، في قرارها المؤرخ 11 أبريل 2006 رقم 10327/05 في القضية رقم A13-13712/04-22، أنه وفقًا للمادة. 53 من القانون المدني للاتحاد الروسي، تقوم المنظمة بإنشاء أو تغيير أو إنهاء حقوقها والتزاماتها من خلال هيئاتها التي تعمل وفقًا للوثائق التأسيسية.

تعتبر جميع تصرفات الهيئات تصرفات كيان قانوني.

وهكذا تصرفات مدير المنظمة كما الهيئة التنفيذيةتعتبر تصرفات المنظمة، وليس ممثلها. البند 2 الفن. 182 من القانون المدني للاتحاد الروسي لا ينطبق في مثل هذه النزاعات.

في مثل هذه الحالات، يعمل المؤسس كمقرض كفرد، وكمقترض نيابة عن المنظمة.

القرض من المنظمة للمؤسس: بفائدة وبدون فوائد

تحتوي اتفاقية القرض مع المؤسس على نموذج مكتوب بسيط وتفاصيل عقد قياسية.

وإذا لم تشير إلى سعر فائدة ولم يكن هناك شرط مجاني، فسيتم اعتبارها متداولة كاتفاقية قرض بفائدة. سعر الفائدةسيتم فرض رسوم وفقا ل سعر الفائدة الرئيسيساري المفعول في تاريخ سداد القرض (البند 1 من المادة 809 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

يمكن تنزيل نموذج اتفاقية القرض دون الإشارة إلى الفائدة من الرابط: نموذج لاتفاقية القرض دون تحديد الفائدة

إذا كانت الاتفاقية بدون فوائد أو كان المعدل صغيرًا جدًا (أقل من 2/3 من معدل إعادة التمويل)، فيُعتبر أن المؤسس قد حصل على منفعة مادية. سيتعين عليه دفع ضريبة الدخل الشخصي. أو، كخيار، ستقوم المنظمة نفسها بحجب ضريبة الدخل الشخصي من راتب المؤسس إذا كان موظفا لديها.

يمكن تنزيل نموذج اتفاقية قرض من منظمة إلى المؤسس من الرابط: نموذج اتفاقية قرض من المنظمة من قبل المؤسس.

كيفية إعداد اتفاقية قرض بدون فوائد من مؤسس المنظمة: عينة

يتم إعداد اتفاقية قرض بدون فوائد من المؤسس بطريقة كلاسيكية. فإنه ينص:

وقت ومكان صياغة العقد؛
الجانبين.
مبلغ القرض؛
المواعيد النهائية لتقديمها؛
شرط عدم الفائدة؛
حقوق والتزامات الأطراف، والشروط الأخرى المتفق عليها؛
التفاصيل والتوقيعات وأختام الأطراف.

بالنسبة للمقرض، تتم الإشارة إلى الاسم الكامل وتفاصيل جواز السفر للمؤسس، وفي حقل "المقترض" - الاسم الكامل لشركة ذات مسؤولية محدودة والاسم الكامل للمدير كممثل له.

في نهاية الاتفاقية، تتم الإشارة إلى الاسم الكامل وتفاصيل جواز السفر والعنوان السكني للمقرض المؤسس وتفاصيل المنظمة المقترضة.

يمكن تنزيل نموذج اتفاقية قرض بدون فوائد بين المؤسس والمنظمة من الرابط: نموذج لاتفاقية قرض بدون فوائد مع المؤسس.

هل من الممكن تقديم قرض دون إبرام اتفاقية؟

إذا نشأ خلاف بين المؤسس والمنظمة بسبب رفض الأخيرة سداد الأموال المقترضة، فإن المشكلة الأساسية ستكون إثبات حقيقة إقراض الأموال.

من الواضح أنه يمكن إثبات حقيقة تحويل الأموال من مؤسس المنظمة باستخدام أمر استلام نقدي أو مستند دفع. وهي تعكس، كما هو الحال في الوثائق المحاسبية الأولية، العمل المنجز المعاملات التجارية. ولكن هل هذه الوثائق في حد ذاتها، دون اتفاقية قرض، تعني أن المؤسس أقرض أموالاً للمنظمة؟

أشارت المحكمة العليا للاتحاد الروسي، في حكمها الصادر بتاريخ 23 سبتمبر 2014 في القضية رقم 5-KG14-63، إلى أن أوامر الدفع وأوامر استلام النقد، باعتبارها مستندات أعدها طرف واحد فقط، لا تشير في حد ذاتها إلى إبرام اتفاقية قرض ولا تثبت اتفاق الطرفين على التزامات القرض، بل تؤكد فقط حقيقة تحويل مبلغ من المال.

وبما أن اتفاقية القرض الأصلية لم يتم تقديمها، فقد خلصت المحكمة إلى عدم وجود التزامات قرض على الأطراف.

يتم اتخاذ موقف مماثل من قبل AAC الثامن، والذي، بسبب عدم وجود اتفاقية القرض الأصلية، توصل إلى استنتاج مفاده أن المعاملة غير صالحة (قرار AAC الثامن بتاريخ 07/03/2013 في القضية رقم A70-2872 /2011).

وفي الوقت نفسه، أشارت هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي، في قرارها المؤرخ 04/05/2011 في القضية رقم 16324/10، إلى أن عدم وجود اتفاقية قرض أصلية في الحالة التي يتم فيها التحويل الفعلي للأموال إلى ثبت أن المقترض لا يترتب عليه الاعتراف باتفاقية القرض على أنها لم تبرم. وبناء على ذلك، فإن إعادة الأموال المستلمة بموجب هذه الاتفاقية إلزامية.

وبالتالي، فإن موقف المحاكم فيما يتعلق بالشروط التي ينبغي بموجبها اعتبار اتفاقية القرض مبرمة هو موقف متناقض.

تعد اتفاقية القرض (بفائدة أو بدون فوائد) مع مؤسس المنظمة أداة مرنة ومريحة إلى حد ما لتوزيع الأموال - الشخصية والعملية. يتم إعدادها وتنفيذها كاتفاقية قرض كلاسيكية.

كما تظهر الممارسة، إذا نشأ نزاع بشأن فشل المقترض في سداد الأموال المقترضة، فيجب على المُقرض إثبات حقيقتين:

وجود التزامات القروض التعاقدية.
توفير الأموال من قبل المقرض.

إذا لم يتم إثبات أي من الوقائع، يجوز للمحكمة الاعتراف بالعقد على أنه لم يتم إبرامه مع كل ما يترتب على ذلك من عواقب.

فئات

اختيار المحرر