شروط الرهن العقاري لأصحاب المعاشات في السنة. الرهن العقاري للمتقاعدين في سبيربنك. من يستطيع أن يكون المقترض

يمكن أن تنشأ الحاجة إلى قرض سكني في أي عمر. ولكن بالنسبة للمتقاعدين، غالبا ما يصبح الحصول على الرهن العقاري مشكلة حقيقية. ليست كل الشركات المصرفية على استعداد لتقديم الأفراد سن التقاعد قرض كبيرلفترات طويلة. ولكن لا يزال رؤساء المؤسسات المالية يسعون جاهدين لتطوير هؤلاء العملاء برامج خاصةتمويل الإسكان بشروط معينة.

مميزات الحصول على قرض السكن للمتقاعدين

غالبًا ما تستبعد حدود السن إمكانية حصول المتقاعد على رهن عقاري. قبل سن 75 عامًا، يجب سداد القرض بالكامل. ولكن لا يزال هذا العمر هو الحد الأقصى للاستلام ماللشراء السكن.
توظيف. المنظمات الماليةلديهم ثقة أكبر في المتقاعدين العاملين، مما يزيد من فرصهم في الحصول على الأموال. ولكن حتى أولئك الذين ليس لديهم دخل إضافي يمكن أن يحصلوا على قرض إذا كان هناك مقترضون مشاركين مسؤولون.
قرض للمتقاعدين العسكريين. يمكن لممثلي هذه الفئة من المواطنين أيضًا الاعتماد على الرهن العقاري في عام 2016. لكن سيتعين عليهم تلبية بعض الشروط. ش المقترض المحتمليجب أن يكون قد اكتسب ما لا يقل عن عشرين عامًا من الخبرة الإجمالية ويجب أن يكون مشاركًا في نظام الادخار والرهن العقاري لمدة ثلاث سنوات على الأقل قبل الفصل. إذا تقاعد جندي في وقت سابق لأسباب صحية، فلن تطلب البنوك أكثر من عشر سنوات من الخدمة الإجمالية.

ما الذي تحتاجه للحصول على قرض عقاري؟

يتم توفير الرهن العقاري للمتقاعدين في عام 2016 بشرط استيفاء المتطلبات التالية:

الوصول إلى 75 عامًا فقط في العام الماضينهاية أقساط القرض مع الفائدة.
يمكن للمتقاعدين العاملين تأكيد دخلهم الإضافي.
يمكن للمقترضين المحتملين القيام بذلك رسوم أولية. نادراً ما تقدم البنوك تنازلات عند إصدار الرهون العقارية للمتقاعدين المعسرين.
الملكية الخاصة مناسبة للضمانات. عند تقديم الضمانات، غالبا ما يقوم المقرضون بتخفيض أسعار الفائدة وتحديد شروط التمويل المثلى.
يمكنهم تقديم المستندات المطلوبة لتقديم الطلب.

عادةً ما تقدم الشركات المصرفية قروضًا عقارية للمواطنين في سن التقاعد عند تقديم جواز سفر مسجل روسي، ونسخة من بطاقة هوية خاصة، وشهادات تؤكد الدخل الإضافي، إن وجدت. قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى مستندات تثبت ملكية العقار المقدم كضمان.

إذا كان صاحب المعاش يعمل، فيجب عليك بالإضافة إلى ذلك تقديم شهادة الدخل ونسخة منها دفتر العمل. كلما زاد عدد المستندات المقدمة إلى لجنة الائتمان، زادت فرص حصول المتقاعدين على قرض عقاري في عام 2016.

ما هو البنك الذي يجب علي الاتصال به؟

يوفر فرصة لأصحاب المعاشات للحصول على قرض في عام 2016 للإسكان قيد الإنشاء أو الإسكان النهائي بأسعار فائدة تتراوح من 12.5 إلى 13 بالمائة. يمكن للمقترض أيضًا التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري دعم الدولةبمعدل لا يقل عن 11.4% سنويا. من الممكن إصدار قرض ل البناء الفرديأو لشراء العقارات في البلاد. لا تتجاوز أسعار الفائدة لمثل هذه الأشكال من الإقراض 13.5٪ سنويًا.
يقدم رهنًا عقاريًا بمبلغ يتراوح بين مليون ونصف إلى تسعين مليون روبل مع دفعة أولى تصل إلى 20٪. هناك العديد من برامج التمويل الحالية التي يمكنك من خلالها الحصول على أموال لشراء شقة في مبنى جديد أو شراء مسكن جاهز في السوق الثانوية.
العرض الحالي عبارة عن قرض عقاري بمعدل فائدة سنوي قدره سبعة بالمائة سنويًا. لكن يجب على العميل المحتمل سداد كامل مبلغ الدين قبل أن يبلغ 65 عامًا.

لحساب المبلغ التقريبي للدفعة الشهرية، استخدم الآلة الحاسبة عبر الإنترنت على الموقع الرسمي للمقرض. اليوم، تمنحك جميع البنوك الفرصة لإدخال البيانات بشكل مستقل ومعرفة مبلغ الدفعة الشهرية. للحصول على معلومات مفصلةستحتاج إلى الإشارة إلى سعر الفائدة ومبلغ الدفعة الأولى وشروط التمويل والتكلفة الكاملة للقرض. في غضون ثوان قليلة، سيتمكن المقترض في سن التقاعد من رؤية النتائج، وإذا لزم الأمر، تقديم طلب عبر الإنترنت مع مراعاة المعلمات المستلمة.

ليس الشباب فقط هم الذين يحلمون بالتحسين الظروف المعيشية، يمكن أيضًا للمتقاعدين الذين لديهم أحفاد أو يريدون ببساطة العيش في شقة واسعة شراء العقارات. الرهون العقارية للمتقاعدين في سبيربنك مختلفة معدلات منخفضة، وتبين أن الظروف هي الأكثر جاذبية القطاع المصرفي. لذلك، ليست هناك حاجة لتأجيل الشراء على الإطلاق - يمكنك إكمال المعاملة في المستقبل القريب بمساعدة.

شروط الرهن العقاري للمتقاعدين في سبيربنك

لماذا يختار الناس سبيربنك؟ يتم تقديم الرهون العقارية للمتقاعدين لشراء شقة هنا وفقًا للشروط التالية:

يتم منح الأموال لكل من العاملين وغير العاملين حتى سن 75 عامًا.
يتم إبرام العقد حتى بدون دفعة أولى.
صالح معدل تفضيليمن 11.1% سنويا.
يتم توفير قروض الرهن التقاعدي للمنازل والشقق قيد الإنشاء وشراء العقارات في المدينة والمناطق الريفية.
سيساعدك ذلك على معرفة مقدار الدفع الزائد والمساهمة شهريًا.

لإبرام اتفاقية بشروط جذابة، قم بدراسة جميع البرامج التي يقدمها سبيربنك. الرهون العقارية للمتقاعدين في عام 2019 ميسورة التكلفة وبسيطة؛ تحتاج إلى تحديد مبلغ القرض المطلوب، وحساب مبلغ الدفع باستخدام الآلة الحاسبة وفهم ما إذا كنت راضيًا عن العرض. لم يعد عليك أن تحلم بامتلاك شقتك الخاصة: حان وقت العمل!

الرهن العقاري في سبيربنك للعمل و المتقاعدين غير العاملينتظل متاحة، ولكن تخضع لعدد من الشروط الإلزامية. وأهمها عمر المقترض، وكذلك ملاءته.

يجب على المتقاعد الذي يرغب في الحصول على قرض رهن عقاري من سبيربنك تلبية متطلبات المقترضين:

الحد الأقصى للعمر في تاريخ سداد القرض هو 75 عامًا في حالة وجود إثبات الدخل، و65 عامًا في حالة عدم وجود إثبات.
جنسية الاتحاد الروسي.
يعمل الزوج كمقترض مشارك، إلا في حالة عقد الزواج الذي يحدد إجراءات الملكية المنفصلة للممتلكات، أو أن الزوج ليس مواطناً في الاتحاد الروسي.
الحد الأقصى لعدد المقترضين المشاركين هو 3 أشخاص، ويتم أخذ دخلهم في الاعتبار عند حساب الحد الأقصى لمبلغ القرض.
لفتح والاحتفاظ بحساب يحول إليه صاحب المعاش شهرياً الدفع الحالي، يفرض البنك رسومًا (تصل إلى 3٪ من مبلغ القرض).

أخير سعر الفائدةيجب الإشارة إلى الرهن العقاري في العقد. وهو يختلف عن الحد الأدنى المذكور في اتجاه أكبر، حيث يتم إضافة تكلفة التأمين وصيانة الحساب والرسوم الإضافية الأخرى إليه.

لأي غرض يتم إصدار القرض؟

يتم توفير رهن عقاري مؤمن بالعقارات (سواء الموجودة أو المشتراة) للمتقاعدين في سبيربنك لشراء:

شقق سكنية؛
في البيت؛
قطعة أرض
السكن قيد الإنشاء.

اعتمادًا على نوع السكن الذي تقرر شراءه، ما هي الفرص الماليةوالضمانات المقدمة، يقدم البنك شروط إقراض مختلفة. يتم النظر في كل طلب على حدة، وبناءً على النتائج، سيخبر موظف البنك العميل بالشروط الدقيقة التي بموجبها يُعرض عليه القرض (المبلغ، المدة، سعر الفائدة).

الرهن العقاري لشقة

لهذا النوع من الإقراض، الشروط والأحكام مال مستلفلأصحاب المعاشات ما يلي:

الحد الأدنى للمبلغ— 300 ألف روبل.
يتم حساب الحد الأقصى للمبلغ مع الأخذ بعين الاعتبار:

القيمة التقديرية للشقة المشتراة أو الضمان - حتى 85% من سعرها؛
مستويات دخل المقترضين الرئيسيين والمشاركين.

الدفعة الأولى تكون من 15% من تكلفة الشقة المشتراة (حسب اتفاقية الشراء والبيع).
يتم تحديد الحد الأقصى لمدة القرض مع الأخذ في الاعتبار عمر صاحب المعاش وتأكيد الدخل الذي يحصل عليه.
الضمان هو العقار الذي يتم شراؤه أو امتلاكه بطريقة أخرى.
التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض، وكذلك الضمانات. يمكنك رفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي، ولكن بعد ذلك سيزيد سعر الفائدة على الرهن العقاري بنسبة 1٪.
سعر الفائدة - من 9.1% عند استخدام الخدمة التسجيل الإلكترونيطلبات القروض. أكثر معدلات مواتيةلأولئك الذين يشترون المساكن المبنية بأموال سبيربنك. عند التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام وثيقتين، الحد الأدنى للسعر هو 10.1%.

مدة النظر في الطلب من 2 إلى 5 أيام من لحظة استلامه من قبل البنك. الفائدة التي تعود على المتقاعدين وعملاء سبيربنك الآخرين هي ذلك عمولة إضافيةلا يوجد أي رسوم لإصدار القرض أو سداده المبكر.

الرهن العقاري على الأرض و/أو المنزل قيد الإنشاء

وفقًا لتقدير المتقاعد، يمكن للبنك تقديم قرض رهن عقاري لتمويل شراء الأراضي للتطوير، والبناء غير المكتمل (تم وضع الأساس على الموقع)، والبناء الشخصي، ودفع مقابل الخدمات شركة بناءوشراء مواد البناء لبناء كوخ على قطعة الأرض المشتراة.

يتم تقديم القرض بالشروط التالية:

الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 300 ألف روبل.
الحد الأدنى للدفعة الأولى هو 25% من قيمة الضمان (حسب تقرير المثمن).
الضمان هو قطعة أرض، وإذا كان هناك نقص، ممتلكات إضافية ذات قيمة (سيارة، عقارات، ضماناتإلخ.).
التأمين - يتم التأمين على الضمانات ضد مخاطر الخسارة أو الدمار لصالح سبيربنك. إذا قام المقترض بالتأمين على الحياة والصحة، فإنه يحصل على خصم على سعر الفائدة بنسبة 1٪.
معدل الفائدة يبدأ من 10٪، ولكن بالنسبة للعملاء الذين لا يتلقون الرواتب في حسابهم في سبيربنك، يتم إنشاء زيادة بنسبة +0.5٪، بالإضافة إلى +1٪ للفترة بين توقيع الاتفاقية وتسجيل الرهن العقاري.
الحد الأقصى- مراعاة سن صاحب المعاش.
الحد الأقصى للمبلغ يصل إلى 85% من القيمة المقدرة للضمان.

مثل الشقة، يتم إصدار الأرض ذات البناء غير المكتمل برهن عقاري بشروط سداد القرض على أقساط سنوية. وهذا يعني أن الدفعات تتم مرة واحدة شهريًا في اليوم المحدد مسبقًا في الاتفاقية، ولكامل فترة سداد القرض مدفوعات شهريةيبقى دون تغيير.

إذا رغب صاحب المعاش في سداد الرهن العقاري مبكراً، فيمكنه القيام بذلك في أي وقت. حسب اختياره، سيتم تخفيض مبلغ الدفعات الشهرية (نسبيًا) أو سيتم تقصير فترة السداد.

الرهن العقاري لمنزل ريفي جاهز

شروط الحصول على قرض للشراء كوخ جاهزمع قطعة أرض مختلفة قليلا. يمكن للمتقاعدين التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مع مراعاة المعايير التالية:

الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 75% من القيمة المقدرة للضمان.
الحد الأدنى للدفعة الأولى هو 25% من سعر شراء المنزل (حسب اتفاقية الشراء والبيع).
التأمين إلزامي للمنزل، وحياة وصحة المقترض اختيارية. ليس من الضروري تأمين قطعة الأرض.
معدل الفائدة الأولي هو 9.5٪، يضاف إليه +0.5٪ (إذا لم يحصل صاحب المعاش على راتب على البطاقة أو الحساب في سبيربنك)، و +1٪ لرفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي.

تتأثر الشروط النهائية لقرض معين بحجم الدفعة الأولى (كلما كان سعر الفائدة أكبر، كلما انخفض سعر الفائدة)، وإمكانية تأكيد الدخل، وكذلك اختيار موضوع الشراء - العقارات من المطورين المعتمدين يكون أرخص.

كيف تختلف شروط المتقاعدين العاملين عن تلك الخاصة بالمتقاعدين غير العاملين؟

التوظيف هو عامل حاسم عند حساب الرهن العقاري. يريد البنك أن يكون لديه ثقة راسخة بأن العميل لن يفقد الدخل الذي يسمح له بدفع الدفعات الجارية دون تأخير. سيتم عرض سعر فائدة أقل على المتقاعد العامل.

يتم تأكيد الدخل من خلال وثيقتين:

شهادة من صندوق التقاعد بقيمة المعاش المستلم؛
شهادة 2-NDFL عن مقدار الراتب لآخر ستة أشهر.

هؤلاء المتقاعدين الذين:

متزوج. ويؤخذ في الاعتبار دخل كلا الزوجين فيزداد الحد الأقصى للمبلغالقروض وانخفاض أسعار الفائدة.
يجذب المقترضين المشاركين. هذا ينطبق بشكل خاص على المتقاعدين غير العاملين الذين لا يستطيعون تقديم أي وثيقة أخرى تؤكد استلام الدخل، بالإضافة إلى شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا.
يحصل على معاش تقاعدي وراتب على بطاقة سبيربنك.

يجب أن تؤخذ في الاعتبار تاريخ الرصيدالمقترض المحتمل. إذا كان صاحب المعاش قد تقدم بطلب للحصول على قرض من قبل سبيربنك، وحصل عليه وقام بسداده في الوقت المحدد دون تأخير، فسوف يتمتع بجميع المزايا عميل منتظم. يأخذ الحساب أيضًا في الاعتبار وجود حساب توفير يتم تلقي الأموال فيه بانتظام.

ملخص

في عام 2018، ظلت شروط إقراض المتقاعدين أقل ملاءمة مما كانت عليه في عام 2017. علاوة على ذلك، على موقع البنك، يمكنك التعرف على العروض الترويجية المختلفة التي تمنح المقترضين الرهن العقاريفوائد إضافية عند خدمة القرض. تجده في الخارج الحد الأدنى لحجميمكن استخدام سعر الفائدة مع مراعاة الظروف الفردية حاسبة القروضعلى الموقع الإلكتروني للبنك.

مرحباً! في هذا العاموتمكن المواطنون الروس من التغلب على العديد من تبعات انهيار 2014-2015، وارتفع مستوى الدخل ومستويات المعيشة للمواطنين، كما ارتفع عدد القروض لشراء المساكن. وفي هذا الصدد، تكتسب القروض العقارية للمتقاعدين شعبية متزايدة. سنكتشف اليوم تحت أي شروط يتم إصدار الرهن العقاري في سبيربنك للمتقاعدين والميزات والفروق الدقيقة ومتطلبات هذه الفئة من المقترضين.

المواطنون في سن التقاعد هم أكثر وعيا ومسؤولية تجاه الوفاء بمسؤولياتهم كمقترضين، لذلك ليس من المستغرب أن تضع العديد من البنوك شروط رهن عقاري خاصة لهم، ولكن هناك دائما مخاطر مرتبطة بالعمر وانخفاض الدخل. دعونا نفكر في هذا النوع من الإقراض بمزيد من التفصيل.

من الممكن الحصول على قرض لشراء شقة للمتقاعدين لكل من المساكن الجاهزة وتحت الإنشاء، ولكن يجب أن نتذكر أنه في أي حال قد يكون هناك عدد من الأسباب التي قد تجعل من الصعب الحصول على قرض رهن عقاري:

قد يكون مبلغ مدفوعات المعاشات التقاعدية غير كاف لسداد اشتراكات الرهن العقاري الإلزامية؛
قد تطلب المنظمات المصرفية مشاركة الضامنين أو المقترضين المشاركين الذين يعملون بشكل دائم وثابت حتى سن التقاعد؛
لن يكون كل بنك مناسبًا لمقترض معين؛ فعدد كبير من البنوك لا يقرض المتقاعدين المسنين.

من المهم أن نفهم أن المتقاعد العامل سيكون مقترضًا مرغوبًا فيه للبنك أكثر من المقترض غير العامل.

تصدر المؤسسات المصرفية قروضًا عقارية للمتقاعدين بنفس الطريقة التي يتم بها إصدار قروض عقارية للفئات الأخرى من المقترضين - المضمونة بممتلكات موجودة أو تم شراؤها. العقارات. ولكن هناك أيضًا شروطًا محددة:

بالنسبة للمتقاعدين، قد يتم تخفيض الحد الأقصى الممكن لمبلغ الرهن العقاري.
الحد الأقصى للفترة الممكنة التي سيتم خلالها منح الرهن العقاري سيكون أيضًا أقل من المقترضين العاديين.
هناك أيضًا حد عمري يمكنك خلاله استخدام خدمة مثل التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري - لن تنظر معظم البنوك في الطلبات المقدمة من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 أو 75 عامًا.
من الممكن تخفيض سعر الفائدة في نطاق تقريبي يتراوح بين 10-16٪ سنويًا.
في عدد من مؤسسات الائتمان، يمكن إصدار الرهون العقارية للمتقاعدين العاملين، وكذلك للأشخاص الذين يمثل معاشهم التقاعدي دخلهم الوحيد، بشرط إلزامي هو الحصول على تأمين ضد مخاطر الوفاة المحتملة قبل نهاية فترة سداد القرض.

نقطة مهمة! عند التقدم بطلب للحصول على قرض قبل سن التقاعد والحصول على وظيفة دائمة، يدفع المقترض نفس المبلغ شهريًا بمجرد حلول السن الذي يبدأ فيه دفع المعاشات التقاعدية في الدولة، ويتم تخفيض الاشتراكات الشهرية وفقًا لذلك. إذا تم إصدار الرهن العقاري في البداية لصاحب المعاش، فإن نظام الدفع يكون بحيث يتم سداد القرض على أقساط متساوية. لذلك، كن مستعدا لأن المدفوعات قبل سن التقاعد الرسمي ستكون أعلى من تلك المحسوبة أصلا على حاسبة الرهن العقاري في سبيربنك.

الإقراض العقاري للمتقاعدين في سبيربنك

يمكن إصدار هذا النوع من الإقراض، مثل الرهن العقاري للمتقاعدين في بنك الادخار، وفقًا لعدة أنواع من برامج الرهن العقاري الحالية:

شراء شقة جاهزة أو قيد الإنشاء؛
شراء منزل أو أرض للبناء المستقبلي؛
شراء كوخ ريفي أو أرض خارج المدينة لبنائه.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على الرهون العقارية للمتقاعدين في سبيربنك - شروط عام 2019 المطبقة في إطار برنامج معين.

كما ذكر أعلاه، يمكن للمقترض في سن التقاعد الحصول على قرض رهن عقاري لشراء شقة في مبنى جديد تم بناؤه بالفعل مبنى سكني، داشا، منزل أو أرض لبناء داشا أو منزل.

شراء شقة جاهزة

يمكن إصدار هذا النوع من القروض وفقًا لنظام قياسي. يتم تقديم القرض بالعملة الوطنية حصريًا.

مقاس الصناديق الخاصةلا يمكن أن تقل الدفعة الأولى عن 15%، ولا يزيد الحد الأقصى لمبلغ القرض عن 85% من تكلفة المسكن الجاري تجهيزه أو المسكن القائم، إذا كان بمثابة ضمان للوفاء بشروط القرض اتفاق.

شروط الرهن العقاري في سبيربنك للإسكان النهائي في الجدول:

اسعار الفائدة	سعر الأساس	البدلات
سكن جاهز	10,1	+0.2% مع الطاقة الكهروضوئية من 15-20%،
حملة "الأسرة الشابة"	9,6	+0.3% - إذا لم يتم شراء الشقة عبر موقع domclick +0.2% مع الطاقة الكهروضوئية من 15-20%، + 0.3% إذا لم يكن هناك راتب بطاقات سبيربنك, + 0.1% في حالة رفض التسجيل الإلكتروني؛ + 1% إذا رفضت التأمين؛ +0.6% على الرهن العقاري لمستندين

شراء العقارات قيد الإنشاء

شراء شقة في مبنى سكني في مرحلة "الحفرة" أي. خلال فترة البناء النشط أو أعمال التشطيب، يمكن لأي من المتقاعدين أيضًا. يمكن إصدار رهن عقاري للمتقاعد في سبيربنك بأسعار الفائدة التالية:

اهتمام	مُنَاقَصَة، ٪	البدلات
المعدلات الأساسية	10,2	+ 0.2% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%؛
أسعار مدعومة لمدة تصل إلى 7 سنوات	8,2	+ 0.2% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%؛ +1% إذا رفضت التأمين؛ + 0.1% إذا رفضت التسجيل الإلكتروني للرهن العقاري؛ + 0.3% إذا لم يكن لديك بطاقة الراتبسبيربنك.
أسعار مدعومة لمدة 7 سنوات وشهر واحد. ما يصل إلى 12 سنة.	8,7	+ 0.2% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%؛ +1% إذا رفضت التأمين؛ + 0.1% إذا رفضت التسجيل الإلكتروني للرهن العقاري؛ + 0.3% إذا لم يكن لديك بطاقة راتب من سبيربنك؛

أحد الشروط المهمة للحصول على رهن عقاري للإسكان قيد الإنشاء هو دفعة أولى لا تقل عن 15٪، ومدة القرض تصل إلى 30 عامًا. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بشروط تفضيلية من المطور والبنك، يتم تخفيض مدة القرض إلى 7-12 سنة.

الرهن العقاري على منزل أو أرض من أجل بنائه

لشراء منزل أو قطعة أرض من المقرر البناء عليها، يجب أن يكون لدى صاحب المعاش مدخراته الخاصة - دفعة أولى لا تقل عن 25٪ من قيمة العقار.

تم تحديد معدل هذا الرهن العقاري. إذا تم شراء هذا العقار قبل إصدار الرهن العقاري نفسه، فإن المعدل يزيد بنسبة 1٪.

شراء العقارات خارج المدينة

من الممكن الحصول على رهن عقاري بقيمة 300 ألف روبل أو أكثر لشراء كوخ ريفي أو أرض لبناءه من سبيربنك إذا كان لديك دفعة أولى لا تقل عن 25٪ من السعر الإجمالي للعقار. يجب ألا تتجاوز مدة إصدار القرض 30 عامًا.

شروط الرهن العقاري في سبيربنك لجميع البرامج:

البرامج	الحد الأقصى للمبلغ ألف روبل.	مُنَاقَصَة، ٪	المدة، سنوات	دفعة مبدئية	ملحوظة
سكن جاهز	15 000	10,1	30	15	+0.2% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%، + 0.3% إذا لم يكن لديك بطاقة راتب من سبيربنك، + 1% إذا رفضت التأمين؛ +0.6% على القروض العقارية بموجب وثيقتين: + 0.3% في حالة رفض شراء شقة عبر موقع domclick؛ ترقية الأسرة الشابة - المعدل الأساسي 9.6%
بناء	تصل إلى 85% من قيمة العقار	10,2	30	15	+0.2% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%، + 0.3% إذا لم يكن لديك بطاقة راتب من سبيربنك، + 0.1% إذا رفضت التسجيل الإلكتروني؛ + 1% إذا رفضت التأمين؛ +0.3% على القروض العقارية بموجب وثيقتين:
بناء مبنى سكني	ما يصل إلى 75% من قيمة الضمان	11	30	25
العقارات القطرية	ما يصل إلى 75% من قيمة الضمان	11,1	30	25	+0.3% إذا لم يحصل المقترض على الراتب على بطاقة سبيربنك؛ +1% في حالة عدم وجود بوليصة تأمين على الحياة؛ +1% إذا تم إصدار الرهن العقاري بعد تسجيل العقار لدى سلطات روسريستر
الرهن العقاري العسكري	2 502	9,5	20	20
قرض غير مستهدف بضمان عقاري	ما يصل إلى 60٪ من التكلفة	12,4	20		+ 0.5% - إذا لم يكن موظفاً براتب؛ + 1% – إذا رفضت التأمين على الحياة.
الرهن العقاري للمرآب وأماكن وقوف السيارات		11	30	25	+ 0.3% إذا لم يكن مشروع راتب، + 1% إذا تم رفض التأمين.
الرهن العقاري العائلي	ما يصل إلى 6 ملايين في المناطق وما يصل إلى 12 مليونًا في موسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد.	6	30	20
إعادة تمويل الرهن العقاري		10,6	30

الشروط العامة لجميع البرامج المدرجة في سبيربنك ستكون كما يلي:

يتم إصدار الرهن العقاري لأصحاب المعاشات حتى سن 75 عامًا، أي أنه يجب سداد القرض بحلول الوقت الذي يبلغ فيه المقترض 75 عامًا.
إذا تم إصدار قرض رهن عقاري من سبيربنك لشقة قيد الإنشاء أو جاهزة دون تقديم إثبات الدخل أو العمل الدائم (وفقًا لوثيقتين)، فإن الفترة التي يجب أن تسدد فيها التزاماتك النقدية بالكامل للبنك لا يمكن أن تتجاوز 65 عامًا عمر.
إذا لم يحدث الاستحقاق في ظل وجود مكان عمل دائم أجورإلى حساب أو بطاقة صادرة في هذا منظمة الائتمانبالنسبة لأصحاب المعاشات في سبيربنك هناك معامل متزايد + 0.3-0.5٪.
بالنسبة للدفعة الأولى التي تقل عن 20%، سيتم زيادة السعر بنسبة 0.2%.
إذا تم رفض التأمين على الحياة، فإن معدل الفائدة على الرهن العقاري للمتقاعدين سيزيد بنسبة +1٪.

توثيق

للحصول على رهن عقاري من سبيربنك، يجب على المتقاعد تقديم قائمة المستندات التالية:

جواز سفر
شهادة من صندوق التقاعدحول مقدار المعاش المستحق لمدة 6 أشهر.
شهادة المعاش التقاعدي (إن وجدت)

إذا كان المعاش التقاعدي يأتي إلى بطاقة سبيربنك، فلن تحتاج إلى تقديم شهادة معاش. إذا جاء المعاش إلى الحساب بنفس الطريقة. بالنسبة للمتقاعدين العاملين، يمكنك أيضًا تقديم المستندات المتعلقة بعملك (شهادة الدخل + نسخة مصدقة من سجل عملك).

من المهم أن نتذكر أن سبيربنك يأخذ في الاعتبار الدخل الإضافي دون أدلة وثائقية، مما سيسمح للمتقاعد، حتى مع معاش صغير، بالاعتماد على مبلغ لائق من الرهن العقاري.

تأمين

الحياة والأطراف أمر طوعي، ولكن الرفض يؤثر على سعر الفائدة. سيقوم البنك بإضافة 1٪ إلى السعر. أما بالنسبة للمتقاعدين، ففي بعض الحالات، سيكون رفض التأمين على الحياة من سبيربنك مفيدًا لأنه بالنسبة لكبار السن، فإن معدل التأمين مرتفع للغاية، وبالتالي فإن رسوم التأمين ستكون أعلى بكثير من الدفع الزائد بنسبة 1٪. تأكد من حساب الخيار الأكثر ربحية بالنسبة لك.

استخدم حسابنا لإجراء حساب أولي.

يعد التأمين على الشقة برهن عقاري من سبيربنك إلزاميًا، لذلك عند شراء منزل أو منزل جاهز، عليك أن تأخذ هذه التكاليف في الاعتبار.

الشروط العامة للإقراض العقاري للمتقاعدين

هل يمكن للمتقاعدين الحصول على قرض عقاري ليس فقط من سبيربنك؟ نعم بالتأكيد. شروط عامةمن أجل الحصول على رهن عقاري من سبيربنك ومؤسسات الائتمان الأخرى للأشخاص في سن التقاعد ما يلي:

توفر الجنسية الروسية؛
التسجيل الدائم في مكان تقديم الرهن العقاري أو موقع العقار؛
توافر الأموال الخاصة لتسديد دفعة أولى بالمبالغ المقررة؛
وجود دخل دائم يكفي لتسديد دفعة القرض - بعد الحصول على معاش تقاعدي ودفع الدفعة الشهرية، يجب أن يكون لدى صاحب المعاش أموال متاحة بمبلغ لا يقل عن 40٪ من إجمالي الدخل;
الامتثال لمتطلبات المقترضين.

إذا كان المتقاعد يشك فيما إذا كان سيتم منحه قرضا في بنك معين، فيمكنه دائما دراسة القائمة عروض الائتمانمباشرة على موقعنا الإلكتروني، تقدم بطلبك واحسب مع وسيط الرهن العقاري:

الفترة التي سيتم خلالها إصدار القرض، بناءً على عمر المقترض؛
الحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن، بناءً على ما إذا كان صاحب المعاش يعمل أم لا، ومبلغ معاشه التقاعدي؛
استخدام آلة حساب الرهن العقاريمعرفة حساب الدفعات الشهرية.

كيفية الحصول على الرهن العقاري

الإجراء العام للحصول على قرض عقاري للمتقاعدين هو كما يلي:

يقوم المقترض بتعبئة الاستبيان حسب نموذج البنك، وتقديم جواز السفر الأصلي والمعلومات التي تؤكد دخله الدائم؛
بعد الموافقة على القرض، يتم تقديم الوثائق المتعلقة بموضوع القرض وشهادة تؤكد توافر الأموال الخاصة بالمبلغ المطلوب؛
يشترك اتفاقية قرضمع البنك؛
تسجل سلطات Rosreestr نقل الحقوق في الكائن إلى المقترض والرهن في شكل رهن عقاري للبنك ؛
يتم دفع أموال الرهن العقاري لحساب المقترض أو البائع (حسب اتفاق الطرفين).
يقوم المتقاعد بسداد دفعات شهرية محسوبة في جدول سداد الرهن العقاري.

وقد ناقشناها بالتفصيل في مقال منفصل. أوصي بالتأكيد التحقق من ذلك.

سيكون من المفيد لك أيضًا معرفة معلومات حول البنوك الأخرى التي تقدم قروضًا عقارية للمتقاعدين وما هي شروط الإقراض الموجودة.

نحن في انتظار أسئلتكم في التعليقات. سنكون ممتنين لتقييم المنشور والنقر على أزرار الشبكة الاجتماعية.

إذا كانت لديك مشكلة معقدة وتحتاج إلى دعم قانوني، فنوصيك بالتسجيل استشارة مجانيةمباشرة على موقعنا.

على خلفية استقرار الوضع الاقتصادي في البلاد، يتزايد اهتمام المقترضين بقروض الرهن العقاري، لأنه في كثير من الأحيان هذه هي الطريقة الوحيدة لتحسين ظروف معيشتهم. إن اهتمام البنوك بجذب المقترضين الحقيقيين كبير أيضًا، لذا أصبحت القروض العقارية من سبيربنك في متناول المتقاعدين بشكل متزايد، لأنه على الرغم من المخاطر المحتملة، تظهر الممارسة أن الأشخاص في سن التقاعد يتعاملون مع مسألة الإقراض بعناية أكبر ووعي.

كان سبيربنك من أوائل البنوك التي قامت بتطوير وتقديم خدمات بأسعار معقولة للمستهلكين منتج الائتمان. تجدر الإشارة إلى أن سبيربنك هو أحد البنوك القليلة في روسيا التي تنظر في طلبات الرهن العقاري المقدمة من المقترضين في سن التقاعد الذين يتكون دخلهم فقط من مدفوعات المعاشات التقاعدية (المتقاعدين غير العاملين).

الحد الأدنى الحالي لسعر الفائدة على قرض الرهن العقاري هو 7.4%، ولكن هذه النسبة متاحة فقط في حالة استيفاء عدة شروط:

التأمين على حياة المقترض (إلزامي لأصحاب المعاشات) سيوفر 1%؛
تسجيل حقوق الملكية عن بعد/عبر الإنترنت (دون زيارة Rosreestr وMFC) - 0.1%؛
تخفيض سعر الفائدة بمساعدة المطور – الحد الأدنى للسعر هو 7.4%. لا يمكن استخدام هذه الخدمة إلا وفقًا لقائمة محددة من المطورين المشاركين في العرض الترويجي والمقدمة على موقع Sberbank الإلكتروني. من المهم أن نلاحظ أنه من أجل الحصول على خصم 2٪، يجب على المقترض أن يأخذ في الاعتبار القيود المفروضة على مدة الرهن العقاري (لا تزيد عن 12 عاما). مع الشروط التفصيليةيمكنك معرفة كيفية الحصول على قرض عقاري من سبيربنك في هذه المقالة.

الحد الأدنى لمبلغ قرض الرهن العقاري هو 300 ألف روبل، والحد الأقصى لا يمكن أن يتجاوز 80٪ من القيمة المقدرة للمباني السكنية. يمكن أن تتراوح الدفعة الأولى من 15 إلى 25%، حسب غرض الشراء.

إذا تقدم المقترض بطلب للحصول على قرض رهن عقاري إلى Sberbank قبل سن التقاعد، فسيتم احتساب شروط القرض على أساس عام، ولكن عندما يدخل المقترض في فئة "المتقاعد".

يمكن تغيير شروط سداد القرض وفقا لدخل المواطن:

انخفاض الدفع الشهري.
تم تمديد مدة القرض العقاري.

رسميًا، لا يشترط البنك وجود مقترض مشارك أو ضامن، ولكن من الناحية العملية، فإن وجود أحدهما يزيد بشكل كبير من فرص الموافقة على القرض. بالإضافة إلى ذلك، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، يمكن للمقترض إشراك الزوج كمقترض مشارك، مما سيزيد من إجمالي دخل الأسرة وكذلك فرص الموافقة على القرض.

متطلبات المقترضين

الرهن العقاري للمعاشات التقاعدية في سبيربنك له فروق دقيقة خاصة به، ومن أجل تقليل جميع المخاطر، يقدم سبيربنك عددًا من المتطلبات:

توافر الجنسية الروسية والتسجيل في مكان تقديم قرض الرهن العقاري؛
يجب ألا يتجاوز عمر المقترض وقت سداد القرض 75 عامًا، في حين أن الحد الأقصى للعمر في العديد من البنوك الأخرى يقتصر على 65 عامًا؛
نظرًا للمخاطر المتزايدة عند إصدار قروض الرهن العقاري للأشخاص الذين بلغوا سن التقاعد، يُلزم سبيربنك المقترضين بالحصول على تأمين على الحياة حتى في حالة الطوارئ الحدث المؤمن عليهتم الوفاء بالتزامات المقترض من قبل شركة التأمين؛
يجب أن يكون دخل المقترض مبلغًا كافيًا لخدمة القرض (عادةً ما تكون نسبة رصيد القرض/حقوق الملكية الشهرية 60/40).

للحصول على رهن عقاري، ستكون هناك حاجة إلى حزمة ثابتة من المستندات (اعتمادًا على الحالة المحددة، يحق للبنك طلب مستندات إضافية):

نموذج مقدم الطلب (يمكن تنزيله من موقع Sberbank الإلكتروني أو تعبئته في أحد الفروع)؛
جواز السفر الأصلي؛
تأكيد مبلغ المعاش المتراكم لآخر 180 يومًا (يمكن الحصول على الشهادة المقابلة من صندوق التقاعد)؛
شهادة التقاعد (الأصل).

إذا كان المقترض أحد عملاء سبيربنك ويتلقى معاشًا تقاعديًا على بطاقة مصرفية، فلا يلزم تقديم معلومات حول مبلغ المعاش التقاعدي.

إذا كان المقترض لا يزال يعمل، فسوف يطلب إثبات الدخل: شهادة 2-NDFL أو شهادة دخل على شكل بنك لآخر 6 أشهر، بالإضافة إلى نسخة مصدقة من دفتر سجل العمل من المكان من العمل. إذا كان Sberbank يخدم مشروع راتب المقترض، فلن يكون تأكيد الدخل ضروريًا أيضًا.

تعمل ولا تعمل

يمكن الموافقة على القرض لكل من المتقاعدين العاملين وغير العاملين.

من الناحية العملية، تتم الموافقة في كثير من الأحيان على المتقاعدين العاملين للحصول على قروض لسببين:

عادة ما يكون إجمالي دخل المتقاعد العامل أعلى، مما يعني أن الحد الأقصى لمبلغ القرض أعلى، وتزداد فرص الحصول على رهن عقاري معتمد؛
بالإضافة إلى ذلك، يأخذ المتقاعد العامل وضعًا نشطًا في الحياة، مما يؤثر على صحته، ونتيجة لذلك، على متوسط العمر المتوقع.

كما يمكن للمتقاعد غير العامل الاعتماد على الموافقة على القرض إذا كان دخله كافيا لخدمة الدين وإذا كان هناك مقترض مشارك.

برامج سبيربنك

في كثير من الأحيان، يحصل المتقاعدون على قروض الرهن العقاري لتحسين الظروف المعيشية لأطفالهم أو أحفادهم، ولكن أيضًا، عند التقاعد، يسعى المواطنون إلى شراء العقارات في مجتمعات الحدائق والداشا أو يقررون الانتقال إلى مكان إقامة دائم خارج المدينة. مع الأخذ في الاعتبار طلب المقترضين، قام Sberbank بتطوير برامج الرهن العقاري التالية بأسعار فائدة مختلفة.

سكن جاهز

عند شراء شقة جاهزة، يجب على المقترض تقديم دفعة أولى لا تقل عن 15% من تكلفة العقار السكني الذي تم شراؤه. وفي هذه الحالة لا يجوز أن يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض 85% من قيمة العقار السكني. الحد الأقصى الإقراض العقاري- 30 عاماً، على ألا تتجاوز المدة التي يصل فيها عمر المقترض إلى 75 عاماً.

سيكون الحد الأدنى لمعدل الرهن العقاري 9.4٪ سنويًا مع دفعات سنوية، أي مبالغ متساوية طوال مدة القرض بأكملها.

يتم تقديم القروض العقارية في سبيربنك بالروبل، بغض النظر عن البرنامج الذي يستخدمه المقترض.

الترويج للمباني الجديدة

شراء شقة قيد الإنشاء باستخدام برنامج الرهن العقاريقد يكون سبيربنك هو الأكثر ربحية قرار الائتمانللمتقاعدين في 2019 يقدم موقع Sberbank على الويب عددًا من المطورين الذين يقدمون خصمًا بنسبة 2٪ على قرض الرهن العقاري في حالة إبرام اتفاقية شراء وبيع لعقار سكني يتم بناؤه مباشرة بواسطة المطور المختار. سيؤدي ذلك إلى خفض سعر الفائدة إلى حد أدنى يبلغ 7.4% سنويًا.

بناء المنزل

يمكن للمقترض الحصول على رهن عقاري لبناء منزل أو شرائه قطعة أرضأو شراء قطعة أرض بها عقار سكني قيد الإنشاء. وللقيام بذلك، يجب أن يكون لدى المقترض دفعة أولى لا تقل عن 25% من التكلفة النهائية للمنزل، بناءً على تقديرات تحسبها المنظمات المعتمدة. يتم تقديم مبلغ القرض للمقترض على مرحلتين على أجزاء عند استلام تأكيد البناء.

العقارات القطرية

إجراءات الحصول على رهن عقاري للشراء منزل ريفييفي بمتطلبات قرض البناء. والفرق الوحيد هو أن مبلغ القرض يتم إصداره بالكامل، ويكون لتقييم المبنى السكني أهمية أساسية عند الموافقة على القرض. لن تتم الموافقة على قرض لشراء مبنى متهدم لا يتوافق مع معايير السكن.

الحد الأدنى لسعر الفائدة لشراء مبنى سكني خارج المدينة سيكون 10.5%.

يمكن سداد الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه بموجب أي من البرامج المقدمة مبكرًا دون فرض غرامات أو فوائد.

للقبول البنكي قرار إيجابي، سيستفيد المقترض الذي بلغ سن التقاعد من:

الحصول على معاش تقاعدي من خلال حساب سبيربنك، والذي سيؤدي تلقائيًا إلى تقليل عدد المستندات المطلوبة لتقديمها؛
أن يكون لديك تاريخ ائتماني جيد؛
إذا استمر نشاط العملالحصول على أموال في حدود إمكانياتك مشروع الراتبمع سبيربنك
أن تكون لديك الفرصة لجذب مقترض أو ضامن متمكن؛
إذا كان لدى المقترض بطاقة إئتمان، يجب تجديده بمقدار الحد المقدم، أو الأفضل إغلاقه؛
قم بزيادة إجمالي دخلك من خلال إشراك زوجتك كمقترض مشارك؛
أن يكون لديك حساب توفير في سبيربنك؛
تملك عقار سكني يمكن رهنه للبنك مقابل القرض المستلم. لقد كتبنا سابقًا عن كيفية الحصول على قرض مضمون بعقار من سبيربنك.

للحصول على قرض رهن عقاري من سبيربنك في عام 2019، أكثر من الظروف المواتيةيمكن للمتقاعدين العسكريين الاعتماد وفقًا لـ القانون الاتحادي"حول نظام الادخار والرهن العقاري توفير السكنالأفراد العسكريون" رقم 117-FZ بتاريخ 20 أغسطس 2004.

آلة حاسبة مريحة للرهن العقاري عبر الإنترنت لحساب أقساط الرهن العقاري الشهرية ومبلغ الدفع الزائد.

تلخيص

وبفضل التخفيض القياسي في أسعار الفائدة، أصبحت القروض العقارية أكثر جاذبية، وبطبيعة الحال، في متناول جميع المقترضين، بما في ذلك المتقاعدين.

إذا تم رفض المقترض بعد تقديم الطلب، فيجب عليك الاتصال بأخصائي في قسم الرهن العقاري في أقرب فرع من فروع سبيربنك. سيساعدك موظف البنك في حساب الدخل المطلوب، والذي يمكن تحقيقه عن طريق جذب المقترض المشارك، وسيوفر لك أيضًا خيارات لسداد القرض بشروط فردية، ممكنة في كل حالة محددة.

قبل التقدم إلى أحد البنوك للحصول على قرض رهن عقاري، تحتاج إلى تقييم ملاءتك المالية بشكل معقول، لأنه في حالة التأخير في الدفعات الشهرية، سيكلف كل يوم المقترض 0.2-0.5٪ من المبلغ الشهرييُقرض.

فئات

اختيار المحرر