عروض رائعة على السيارات الجديدة بالتقسيط. أين هو أفضل مكان للحصول على قرض السيارة؟
المؤسسات المصرفيةتقديم العديد من برامج التعاون التي تختلف في مقدار دفعات الفائدة، وكذلك الشروط الأساسية. غالبًا ما يكون من المستحيل الاستغناء عن الأموال المقترضة، لذلك يطرح السؤال - ما هو أكثر ربحية، قرض السيارة أو القروض الاستهلاكية؟ يتمتع كلا النوعين من القروض بمزايا وميزات رئيسية تستحق معرفة المزيد عنها قبل إبرام العقد. لا يمكن إعطاء مشتري السيارة توصية لا لبس فيها فيما يتعلق باختيار برنامج الائتمان - لذلك فإن الأمر يستحق الموازنة بعناية بين جميع الإيجابيات والسلبيات في موقف معين.
عند اختيار قرض السيارة، يجب أن تأخذ في الاعتبار جميع المزالق
قرض السيارة
في أغلب الأحيان نعني البنك الذي يصدر الأموال للبائع عربةدون وساطة المشتري. لفترة معينة، يصبح البنك الذي أصدر القرض هو مالك السيارة، بينما يُمنح السائق الحق في استخدامها. في معظم الحالات هو كذلك مؤسسة ماليةيتحمل جميع متاعب الأعمال الورقية - فما على المشتري سوى وضع المستندات على الورق.
إيجابيات قرض السيارة
إذا كنت تريد معرفة القرض الأكثر ربحية من الناحية النقدية، فلن يكون لقرض السيارة بديل. يتيح لك الحصول على المبلغ المطلوب بنسبة تقل بمقدار 2-2.5 مرة عن تلك المقدمة عند إصدار المبلغ المطلوب نقدًا. ستكون الفائدة منخفضة بشكل خاص إذا كان مبلغ الدفعة الأولى مرتفعًا ومدة القرض قصيرة - تحدد بعض البنوك عمومًا قيمة رمزية للمؤشر في هذه الحالة. بالإضافة إلى ذلك، لن تضطر إلى التعامل مع دفع العمولات خدمات التسوية والنقد، إصدار النقدية والتحصيل. وبما أن المشتري لا يحصل على أموال في متناول اليد، فإن المتاعب المرتبطة بحملها تختفي أيضًا. كمية كبيرةنقدا أو باستخدام البطاقات المصرفية، مصممة للحد الكبير من الأموال المتاحة.
لن تكون هناك أسئلة حول مبلغ القرض - نظرًا لأن السيارة نفسها تعمل كضمان للقرض، فإن البنك سوف يوفر لك المال عن طيب خاطر، حتى لو كان سداده سيضعك في وضع مالي صعب. ليست هناك حاجة لاتفاقيات الضمان - وجود الممتلكات المرهونةومع الخسارة البطيئة للقيمة والسيولة العالية، سيشعر موظفو البنك براحة البال بشأن تلقي دخلهم. بعض المؤسسات المالية لديها برامج خاصةقروض السيارات، والتي يمكن للمشتري من خلالها استبدال السيارة بسيارة أحدث عن طريق دفع مبلغ إضافي كمية قليلة. كما أن البنوك أكثر استعدادًا للتسامح مع بعض التأخير والانتهاكات الأخرى المتعلقة بقروض السيارات مقارنة بإصدار النقود.
عادة ما يتعامل البنك مع جميع الأوراق اللازمة
سلبيات برامج قروض السيارات
إذا فهمت الفرق بين إقراض السيارات والإقراض الاستهلاكي، عليك أن تأخذ في الاعتبار أن السيارة ستكون في ملكية مؤقتة للبنك، الذي يتمتع بحرية إدارة العقار وفقًا لتقديره الخاص. في معظم الحالات، تتم مصادرة سيارات المتعثرين "المزمنين" قبل المحاكمة، وتؤكد السلطات فقط حق المؤسسات المالية في تنفيذ المصادرة. بالإضافة إلى ذلك، لن يكون من الممكن بالتأكيد أن يعهد بإدارتها إلى شخص آخر أو القيام بأي إجراء جدي آخر دون إذن البنك. بالإضافة إلى ذلك، ليس من الممكن دائمًا شراء سيارة تعجبك، كقاعدة عامة، البرامج المتاحةويرتبط الإقراض بقائمة ضيقة إلى حد ما من النماذج.
يجب أيضًا ألا تنجذب إلى سعر الفائدة المنخفض - سيتعين عليك الشراء وفقًا للشروط التي يقدمها البنك. هذا يعني أنه سيتعين عليك إضافة 10-15٪ أخرى من تكلفة السيارة إلى مبلغ المدفوعات المحدد. تحتاج إلى شراء التأمين كل عام، حيث أن البنك يحرس أرباحه بغيرة ولن يتسامح مع تعرض ممتلكاته لخطر التلف أو الخسارة الكاملة. في حالة رفض تجديد عقد التأمين مؤسسة ماليةيجوز سحب السيارة، أو زيادة سعر الفائدة للتعويض عن مخاطرها.
ائتمان العملاء
نادراً ما يكون للقروض التي يتم إصدارها لتلبية الاحتياجات الإنسانية العامة غرض محدد. عادةً ما يتم تقديم المبلغ المطلوب نقدًا أو تحويله ببساطة إلى حساب مصرفي، مع عرض استخدام البطاقة لتسهيل استلام الأموال. وفي أغلب الأحوال يكون للمقترض الحرية الكاملة في التصرف بالمبلغ المحول إليه.
الجوانب الإيجابية
إنها الحرية التي تغري الكثير من الناس الذين يحصلون على قروض استهلاكية - يأخذون القليل المزيد من الماليمكنهم الشراء "من أجل التغيير" الأجهزة المنزليةوملحقات مفيدة وإما إغلاق الناتج تمامًا ميزانية الأسرةفتحة. بالإضافة إلى ذلك، لدى المستهلك الفرصة لشراء أي سيارة تتوافق تماما مع تفضيلاته - البنك الذي أصدر مثل هذا القرض غير مبال بالإجراءات الإضافية للشخص. يمكن للمرء أن يجادل حول فوائد قرض المستهلك من وجهة نظر نقدية، ولكن من الواضح أن شراء تأمين CASCO ليس كذلك الظروف المواتيةبالتأكيد لن يجبرك أحد. ولن تضطر إلى دفع مبلغ كبير جدًا عند تغيير الوضع إلى ذلك السوق المالي-- نادرا ما تتم مراجعة أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية.
يتمتع المقترض بمزيد من الحرية مع القرض الاستهلاكي
ليست هناك حاجة لتقديم ضمانات والخوف المستمر من فقدان السيارة في حالة انتهاك شروط العقد. إذا كان البنك يطلب ضمانات، فإنه في معظم الحالات يقدم المزيد قروض مربحة- مع انخفاض سعر الفائدة، وتمديد المدة، وزيادة مبلغ الأموال الصادرة. ليس عليك أيضًا أن تعرف مسبقًا من هو المستعد للتعاون مع البنك الذي تختاره.
العيوب الرئيسية
ليس من الممكن أن نقول بشكل لا لبس فيه أنه أفضل - على الرغم من أنه ليست هناك حاجة لشراء سياسة CASCO في الإقراض الاستهلاكي، إلا أنها سعر الفائدةسيكون ما يقرب من ضعف الارتفاع. هناك أيضًا مدفوعات عمولة لخدمات إدارة النقد أو صرف الأموال أو تحويلها إلى البطاقات المصرفية. إذا تم الدفع نقدًا، فسيتعين عليك اتخاذ احتياطات خطيرة للغاية لتجنب الوقوع ضحية للسرقة.
أيضًا، لا يجب الاعتماد على مبلغ كبير - حيث تظهر الممارسة أن البنوك تدفع ما يصل إلى مليون روبل على القروض الاستهلاكية. في هذه الحالة، من الضروري العثور على الضامنين مقدما الذين سيكونون قادرين على الإجابة عن التزاماتك في حالة استحالة إعادة الأموال وفقا للاتفاقية. إذا كان المبلغ أكثر من 300 ألف روبل، فيجب أن يكون الضمان كيانمع إيجابية النتائج الماليةخلف العام الماضي. من الضروري أيضًا جمع الكثير من المستندات مسبقًا ومراقبة سجل الائتمان الخاص بك بعناية - إذا تم العثور على "بقع داكنة" فيه، فسيكون الرفض أمرًا لا مفر منه تقريبًا. سيكون من الصعب جدًا على الشخص الذي يقل عمره عن 25 عامًا أو أكثر عن 55 عامًا، وكذلك الشخص الذي ليس لديه دخل رسمي، الحصول على قرض استهلاكي.
كيفية اختيار أفضل قرض؟
لكن من الواضح أنه يجب على مشتري السيارة أن يتأكد من قدرته على دفع المال وفق الجدول الزمني المقرر، إذ يحق للبنك أن يأخذ الضمانات الموجودة في ملكيته المؤقتة. أيضًا، سيكون قرض السيارة مفيدًا لأولئك الذين خططوا في البداية لشراء تأمين CASCO وليس لديهم أي شيء ضد العبء المالي الإضافي على ميزانيتهم. و هنا الإقراض الاستهلاكييستخدم في الحالات التالية:
- عندما تحتاج إلى شراء ليس فقط سيارة، ولكن أيضًا سلعًا أخرى باهظة الثمن؛
- عندما ينقص جزء فقط من المال لشراء سيارة؛
- عندما يكون لدى الشخص تاريخ ائتماني جيد ويمكنه الحصول على قرض بشروط مواتية للغاية.
يعد شراء سيارة أمرًا مكلفًا للغاية، لذا يفضل الكثير من الناس سيارة خاصة برنامج الائتمانقرض السيارة هذا نوع مستهدف من القروض، حيث يمكن استخدام الأموال المقترضة حصريًا لشراء سيارة تلبي متطلبات البنك. دعونا نفكر في مسألة ما إذا كان قرض السيارة مربحًا وأين من الأفضل التقدم بطلب للحصول عليه، وسنقوم بإجراء مراجعة موجزة للعروض المصرفية الحالية.
فوائد قرض السيارة
إذا نظرنا إلى الإحصائيات، فإن غالبية أصحاب السيارات السعداء على الطرق الروسية اشتروا سياراتهم بمساعدة قروض السيارات. ومن السهل جدًا شرح اختيارهم للاستثمار في شراء أموال البنك: تحصل على سيارتك العزيزة الآن وتدفع ثمنها على أقساط صغيرة خلال فترة زمنية معينة.
الميزة الثانية هي أن المقترض لديه القدرة على جعل قرضه مربحا. بعد كل شيء، يحدد البنك نفسه النسبة المئوية لكل عميل، ويعتمد ذلك على ظروف معينة: التاريخ الائتماني، والملاءة المالية، والعمر. لكن الدور الحاسم في هذه القضية يلعبه رسوم أولية، كلما ارتفعت النسبة، انخفضت النسبة. لذلك، مع وجود قدر معين من مدخراته الخاصة، يمكن لعشاق السيارات شراء سيارة أكثر تكلفة ومرموقة أو توفير الفائدة.
عيوب
على الرغم من كل المزايا التي تتمتع بها قروض السيارات، إلا أن لها عددًا من العيوب. السبب الرئيسي هو أن شراء سيارة بالائتمان يزيد من تكلفتها بشكل كبير، ويمكن أن تصل هذه الزيادة إلى 40-50٪ حسب الفائدة. وإذا كنت ترغب حقا في الحصول على شروط الإقراض الأكثر ملاءمة، فسيتعين عليك النظر في أكثر من عشرة عروض بنكية وقضاء الكثير من الوقت عليها.
والعيب الآخر هو أن البنك سوف يلزم المقترض بتأمين الضمان، في في هذه الحالةسيارة خاضعة لتأمين كاسكو، الأمر الذي سيكلفه الكثير، في المتوسط من 4 إلى 12%من القيمة السوقية للسيارة. علاوة على ذلك شركات التأمينإنهم مترددون في تأمين السيارات المستعملة، لأن هذا يمثل مخاطرة كبيرة إلى حد ما، وغير مربح لأصحاب السيارات لأن تكلفة البوليصة ستكون أقل قليلاً السعر الحاليعربة.
هناك عيب كبير آخر: يتخذ البنك قرارا منفردا بشأن الحد الأقصى لمبلغ القرض لكل مقترض على حدة، إذا كان مستوى الأرباح يترك الكثير مما هو مرغوب فيه، فلا يمكنك الاعتماد على قرض سيارة جيد، وإلا الدفع الشهريسيتجاوز نصف الأرباح، وهو أمر لم يعد مقبولا. على الرغم من أن البنوك وجدت هنا أيضًا حلاً معقولاً - يمكن للمقترض أن يجذب مقترضًا مشاركًا إذا كانت أرباحه لا تكفي لشراء سيارة.
يرجى ملاحظة أن البنوك، بالإضافة إلى التأمين الإضافي، تطلب من المقترض الحصول على تأمين على الحياة والتأمين الصحي، والذي يتم إجراؤه أيضًا على حساب المقترض، وبالتالي يزيد من تكلفة القرض.
ومع ذلك، لا يمكن إنكار أن قروض السيارات هي منتج شائع وأن العديد من عشاق السيارات ما زالوا يستخدمون المنتجات المصرفية بنشاط. كلما زاد الطلب، زاد العرض، وبالتالي زادت المنافسة قرض مناسبعلى السيارة أمر ممكن تماما، دعونا نلقي نظرة على أين وكيف يمكن القيام بذلك.
برنامج دعم الدولة
في الوقت الحالي، تقدم بعض البنوك، والتي سيتم عرض قائمتها أدناه، قروض سيارات لشراء سيارة جديدة بدعم حكومي. جوهر هذا البرنامج هو أن الدولة تدفع للبنك جزءًا من الفائدة على قرض السيارة، أي ثلثي سعر إعادة التمويل. أي أنه يتم طرح ثلثي معدل إعادة التمويل من المعدل الأساسي، والذي يبلغ اليوم 10٪، أو 6.67٪ (هذا خصم من الفائدة الأساسية) سنويًا.
هناك العديد من الشروط الأساسية هنا، أولاً وقبل كل شيء، يمكنك فقط شراء سيارة ركاب جديدة لم تكن مملوكة لك فردي. الشرط الثاني هو أن تكون السيارة من إنتاج محلي أو أجنبي ولكن يتم تجميعها على أراضي بلدنا. من بين الشروط الأخرى: مساهمة لا تقل عن 20%، مبلغ 1150 ألف روبل، مدة أقصاها تصل إلى 3 سنوات.
ما هي البنوك التي يعمل بها البرنامج:
- بنك يونيكريديت؛
- بنك سيتيلم؛
- فتب 24؛
- تاتفوندبانك.
- جلوبكس بنك.
يمكن للمقترض المحتمل فقط الذهاب إلى المواقع الرسمية للبنك، ودراسة كل عرض بعناية، والأهم من ذلك، تحليل المتطلبات وترك طلب هناك. إذا كانت العروض ذات الإعانات الحكومية لا تناسبك، على سبيل المثال، تكلفة السيارة المطلوبة تتجاوز الحد المحدد، فأنت بحاجة إلى دراسة العروض الأخرى وتحديد المكان الذي يكون فيه الحصول على قرض سيارة أكثر ربحية، وسنقوم بإدراج العديد من البنوك وشروط الإقراض.
مقارنة أسعار قروض السيارات في بنوك تجاريةمع الإعانات الحكومية
عروض من البنوك الروسية
يوجد حوالي 1000 بنك تجاري في روسيا، لكن ليس جميعها تعمل في مجال إقراض السيارات. على سبيل المثال، أوقف بنك سبيربنك الروسي مؤخرًا برنامج قروض السيارات، على الرغم من أن معظم المقترضين يفضلون التعاون مع هذا البنك. دعونا نلقي نظرة فاحصة على البنك الذي يقدم قرض سيارة مربحًا.
يرجى ملاحظة أن اختيار ماركة السيارة محدود للغاية، ويجب تجميعها في الاتحاد الروسي.
في تي بي 24
تم تصميم برنامج Autostandard في أحد أكبر البنوك في بلدنا لشراء أي سيارة، بغض النظر عن الشركة المصنعة وسنة الصنع. المعدل الأساسي على قرض شراء سيارة جديدة من إنتاج أجنبي ومحلي هو 18%، وإذا وافق المقترض على التأمين على حياة وصحة المقترض طوال فترة القرض، فسيكون المعدل 16.9%، إذا كان يرفض ذلك 20.9%. بالنسبة لشراء السيارات المحلية والأجنبية ذات الأميال المقطوعة، تكون الأسعار أعلى بنقطة واحدة.
وفقًا لشروط القرض، يمكنك الحصول على قرض بموجب هذا البرنامج لشراء سيارة جديدة أو مستعملة، ويكون سعر شراء سيارة أجنبية جديدة أكثر ملاءمة. بالمناسبة، على سيارة جديدةدفعة أولى 20%، وللسيارة المستعملة 30%. وأخيرًا: المدة بحد أقصى 7 و5 سنوات.
روسيلزوخبانك
إذا كنت تبحث عن قرض السيارة الأكثر ربحية، فيمكنك العثور عليه في Rosselkhozbank. لنأخذ بعين الاعتبار الشروط الأساسية: المعدل الأساسي للقرض المستهدف هو 17.5%، والذي يزيد بمقدار 6 وحدات إذا رفض المقترض التأمين الشخصي. تتوفر شروط خاصة للعملاء الموثوقين، ناقص 2% من السعر الأساسي وناقص 1% للمستلمين أجورإلى حساب مصرفي.
الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 3 ملايين روبل، ومدة تصل إلى 60 شهرًا، والحد الأدنى للدفع هو 15٪. يعد تأمين CASCO للسيارة المشتراة إلزاميًا.
عرض الائتمان من بنك VTB 24
لوكوبنك
كما أن هناك شروطاً مواتية لقروض السيارات، ولدى البنك عدة برامج مستهدفة، منها القروض بالإعانات الحكومية، وكذلك عروض شراء السيارات المستعملة. تتراوح نسبة الفائدة من 13.4% إلى 16.9% حسب البرنامج المختار.
هنا يمكنك أيضًا الحصول على قرض لشراء سيارة بدون تأمين CASCO، ووفقًا لهذا العرض، فإن السعر يبدأ من 16.9٪، ومبلغ الدفعة الأولى 25٪، والمبلغ يصل إلى 1500000 روبل. بالنسبة للبرامج الأخرى، تبدأ الدفعة الأولى من 20%، ويصل مبلغ القرض إلى 5 ملايين روبل.
يرجى ملاحظة أن البنك يعلن عن السعر النهائي لقرض السيارة بعد مراجعة المستندات وتقييم ملاءة المقترض.
ائتمان العملاء
من الجدير بالتأكيد النظر في خيار الإقراض الاستهلاكي. كيف يمكن أن يكون شراء سيارة بالائتمان مربحًا؟ كل شيء هنا بسيط للغاية، لا تحتاج إلى دفعة أولى، يمكنك الحصول على قرض بالمبلغ الذي تحتاجه. بالإضافة إلى ذلك، أصبحت البنوك اليوم على استعداد لتقديم مبلغ في إطار برنامج الإقراض غير المستهدف يكفي لشراء سيارة جديدة أجنبية الصنع.
وإذا تحدثنا عن أسعار الفائدة، فهي تعتمد بشكل كامل على قرار البنك. إذا كنت عميلا جذابا من جميع النواحي، فستتمكن بالتأكيد من الحصول على قرض بمعدل فائدة لا يقل عن 15٪ سنويا. للقيام بذلك، يجب أن تكون عميلاً متمكنًا وله سجل ائتماني إيجابي. يُنصح بالاتصال بالمؤسسة المالية التي لديك تجربة تعاون إيجابية معها.
وبالإضافة إلى ذلك، فإن طريقة الشراء هذه لها مزايا أخرى. أولاً، لا تحتاج إلى دفع مبالغ زائدة مقابل تأمين CASCO. ثانيا، بعد الشراء، لن تكون سيارتك موضوع ضمان للبنك. هناك عيب واحد فقط: إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير، فسيتعين عليك جذب المقترضين المشاركين أو الضامنين أو تقديم ضمان في شكل ممتلكات سائلة، على سبيل المثال، العقارات.
إذا اخترت هذه الطريقة، فعليك أولا أن تقرر نوع ونموذج السيارة المرغوبة، وتحديدها القيمة السوقية. ثم أرسل طلبًا إلى العديد من البنوك وانتظر الرد، إذا أعطى العديد من المقرضين إجابة إيجابية، فاختر المقرض الذي يتمتع بشروط أكثر ملاءمة. بعد ذلك، يمكنك إلقاء نظرة على الخيارات المتاحة أمامك وتقديم شهادات للبنك لتقديم طلب للحصول على قرض. عند إبرام الاتفاقية مع البنك وإيداع الأموال في حسابك، يمكنك شراء السيارة التي تريدها.
وبالمناسبة، قرار البنك بإصدار القرض ساري المفعول لمدة شهر على الأقل، فلا تتسرع في اختيار السيارة، فسيتبقى لديك الوقت الكافي.
شراء سيارة بالدين من وكيل رسمي
تعد إجراءات الحصول على قرض سيارة من أحد البنوك إجراءً مزعجًا للغاية، لأن كل بنك لديه قائمة بمتطلبات عملية المعاملة، لذلك يفضل معظم المشترين المحتملين شراء سيارات جديدة أو سيارات مستعملة من خلال وكلاء السيارات. عملية الشراء هنا بسيطة للغاية، ما عليك سوى اختيار وكالة موثوقة، ثم تحديد سيارة هناك وإكمال عملية الشراء باستخدام أموال الائتمان. لكن هذا الشراء له عدد من العيوب المهمة. أولاً، يتعاون وكلاء السيارات مع البنوك، وهو الذي يقرر تقديم قرض لك أم لا. ثانيا، هنا لن يتم عرض عليك أكثر معدلات مواتية.
سؤال آخر هو إذا كنت تشتري سيارة جديدة من وكيل رسمي، أي ممثل لعلامة تجارية معينة في السوق. يمكنك العثور في كل منطقة على وكيل رسمي لأي علامة تجارية معروفة تقريبًا.
تعتمد شروط تقديم خطة التقسيط أو قرض السيارة لشراء سيارة من وكيل رسمي على سياسة الشركة. بالإضافة إلى ذلك، تتعاون هذه الشركات أيضًا مع البنوك، لأنها هي نفسها لا تقدم الإقراض، مما يعني أن الأسعار تعتمد إلى حد كبير على المُقرض الذي تختاره. يقدم بعض التجار أسعارًا دنيا، على سبيل المثال، تبدأ من 4.5%، ولكن هذه ليست أكثر من حيلة تسويقية لجذب عملاء جدد، وسيكون السعر الحقيقي على الأقل 10-12%.
من الصعب أن تحدد بوضوح قرض السيارة الأكثر ربحية بالنسبة لك. من المنطقي النظر في جميع الخيارات، لأنه بالنسبة لبعض العملاء، من المنطقي في الواقع الحصول على قرض سيارة، على سبيل المثال، إذا لم يكن للمقترض سجل ائتماني إيجابي. على أية حال، فإن الأمر يستحق دراسة سوق الخدمات المصرفية بعناية.
لم تعد السيارة رفاهية منذ فترة طويلة، بل أصبحت الآن وسيلة نقل لا يستطيع الكثير من الناس الاستغناء عنها. وفقا للإحصاءات، يتم بيع أكثر من نصف السيارات على الائتمان، وهذا هو سبب السؤال البنوك التي تعطي قروض السيارات، هو الآن الأكثر صلة. في الواقع، هناك العديد من هذه المؤسسات المالية وكل منها تحدد شروطها الخاصة للحصول على قروض السيارات. بسبب المنافسة الهائلة، تضطر البنوك إلى خفض أسعار الفائدة، ووضع شروط خاصة مختلفة، وجعل البرامج أكثر ولاءً وربحية للمقترضين. يمكن لبعض البنوك تقديم برنامج واحد فقط لقرض السيارة، في حين أن البعض الآخر لديه من 10 إلى 40 عرضًا مختلفًا في مجموعته. يمكنك الآن العثور على برامج قروض السيارات بدون دفعة أولى والشراء الإلزامي لشركة CASCO، والتي تهدف إلى تمويل شراء ليس فقط السيارات الجديدة، ولكن أيضًا السيارات المستعملة.
وتحاول جميع البنوك دون استثناء توسيع قاعدة عملائها من خلال العروض الإعلانية الجذابة. تظهر الممارسة أن العديد من المؤسسات المالية تقوم بذلك بشكل جيد - العملاء يرون معدل منخفض، عدم وجود الدفع المسبق أو CASCO، سيتصلون بالتأكيد بهذا البنك. لا أحد يجادل، للوهلة الأولى، في أن شراء سيارة دون أن يكون لديك فلس واحد في جيبك أو دون إنفاق مبلغ كبير على التأمين الباهظ الثمن يبدو مربحًا بلا شك. ولكن قبل التوقيع على اتفاقية مع أحد البنوك التي تقدم لك قرض سيارة بدون دفعة أولى أو تسمح لك بالتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة دون شراء سياسة CASCO، يجب عليك التفكير مليًا فيما إذا كانت هناك مشكلة في مثل هذه العروض وما إذا كانت يستحق التقدم بطلب للحصول على قرض السيارة هذا على الإطلاق. للحصول على مثال واضح، دعونا نلقي نظرة على عروض قروض السيارات من ثلاثة بنوك مختلفة.
مراجعة قروض السيارات من AiMoneyBank، التواصل بين البنك وRosselkhozbank
ستتيح لك هذه المراجعة فهم قروض السيارات بدون دفعة أولى والشراء الإلزامي لـ CASCO. وهل يستحق التفكير في شراء سيارة في مثل هذه الظروف؟
لنبدأ مع IMoneyBank.
1. آي موني بنك
هذه المؤسسة المالية لديها فقط قروض السيارات والودائع في محفظتها. وفي الوقت نفسه، لا يوجد سوى 4 برامج تهدف إلى شراء سيارة:
- "قياسي" - معدل يبدأ من 26% سنويًا؛
- "التاجر" - معدل يبدأ من 23% سنويًا؛
- "معيار VIP" - معدل يبدأ من 20% سنويًا؛
- "من يد إلى يد" - بمعدل يبدأ من 35% سنوياً.
هنا يمكنك بسهولة الحصول على أي قرض السيارة، iMoneyBankيصدر قروضًا لشراء السيارات بدون دفعة أولى. في هذه المؤسسة المالية يمكنك الحصول على قرض لشراء سيارة جديدة ومستعملة. علاوة على ذلك، فإن القيود المفروضة على عمر السيارة مرنة للغاية مقارنة بشروط برامج البنوك الأخرى. سيصدر لك iMoneyBank قرض سيارة لشراء سيارة مستعملة فقط إذا كان عمرها وقت سداد الدين لا يتجاوز 15 عامًا. بمعنى آخر، بفضل AiMoneyBank، يمكنك شراء سيارة مصنوعة في عام 2005 عن طريق الائتمان، بشرط أن يتم إصدار القرض لمدة 5 سنوات.
بالطبع، هذه ميزة كبيرة، ولكن إذا نظرت إلى سعر الفائدة، عند التقدم بطلب للحصول على قرض دون دفعة مقدمة، فإن كل الحماس لشراء سيارة بالائتمان من خلال هذا البنك يختفي على الفور. لذلك، إذا حصلنا على قرض سيارة في إطار البرنامج "القياسي" دون دفعة أولى، بدلا من 26٪ الموعودة سنويا، نحصل على 35٪، بشرط أن نحتاج إلى 700000 روبل لمدة 5 سنوات. يتم تخفيض المعدل إلى 30٪ سنويًا، بشرط أن نأخذ نفس المبلغ من المال، ولكن لمدة عام واحد. علاوة على ذلك، إذا كان من بين 700000 روبل نحتاجها، لدينا بالفعل 630000 روبل، فإن المعدل يظل كما هو - 30٪ سنويًا. اتضح أنه بنسبة 26٪ في إطار هذا البرنامج، يمكنك الحصول على قرض فقط بمدة قرض مدتها سنة واحدة ودفعة أولية لا تقل عن 630.000 روبل. أليس من الأسهل إذن إصدار ترخيص المستهلك؟ قرض غير مستهدفبمبلغ 70000 روبل؟ سيكون هذا الخيار أكثر ربحية.
وبموجب برنامج "VIP Standard"، يمكنك الحصول على قرض سيارة بدون دفعة مقدمة بنسبة 25% فقط سنويًا، وبموجب برنامج "يدًا بيد" وبنفس الشروط سيتم تحديدك بفائدة 47% سنويًا. علاوة على ذلك، فإن وجود الدفعة الأولى سيسمح لك بتخفيض السعر فقط إذا كان مبلغه يساوي 500000 روبل.
2. بنك الاتصالات
يقدم بنك Svyaz لعملائه برنامجين فقط لقروض السيارات، أحدهما مدعوم من الدولة. مع هذا البرنامج يمكنك تحقيق الربح قرض السيارة من بنك Svyazطرح الشروط التالية:
- مدة القرض تصل إلى 3 سنوات؛
- الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 800000 روبل؛
- الحد الأدنى للدفعة الأولى هو 20% من تكلفة السيارة؛
- سعر الفائدة 11.9% سنويا.
حسب شروط البرنامج إعانات الدولةقروض السيارات، مطلوب منك شراء بوليصة CASCO، وسيارة جديدة فقط، مصنوعة حصريًا في روسيا. يتيح لك برنامج قرض السيارة القياسي "سيارتك الخاصة" الحصول على قرض دون شراء تأمين. شروطها هي:
- مدة القرض تصل إلى 60 شهرًا ؛
- الحد الأدنى للدفعة الأولى - 20% من تكلفة السيارة؛
- سعر الفائدة 19.5% لمدة القرض تصل إلى 36 شهرًا، وإذا كانت الفترة أطول، سيكون السعر 23% سنويًا.
يتم إصدار قرض السيارة بناءً على أربع وثائق:
- جواز سفر؛
- حقوق؛
- شهادة دخل؛
- نسخة من كتاب العمل.
إذا لم تتمكن من تقديم نسخة من سجل عملك، فسيتم زيادة سعر الفائدة بنسبة 1٪، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض بمستندين - بنسبة 2٪. في حالة عدم وجود سياسة CASCO، يرتفع المعدل بنسبة 3٪. لذلك، إذا حصلت على قرض سيارة لأكثر من 3 سنوات ورفضت CASCO، فسيكون المعدل 26٪ سنويًا. هذا، بالطبع، أرخص من قروض السيارات من AiMoneyBank بدون دفعة أولى، ولكن مع ذلك، فإن نسبة 3٪ الإضافية سنويًا تزيد بشكل كبير من تكلفة القرض، وهناك أيضًا مخاطر كبيرة.
3. روسيلخوزبانك
لدى Rosselkhozbank برنامج واحد فقط لقرض السيارة يهدف إلى شراء سيارات جديدة فقط. التخلي قرض السيارة، البنك الزراعييأخذ في الاعتبار مجموعة كاملة من المستندات والدفعة الأولى الإلزامية وشراء تأمين CASCO. هنا يمكنك الحصول على قرض لشراء سيارة بالشروط التالية:
- الحد الأدنى للدفعة الأولى - 10٪ من تكلفة السيارة (إذا تم تضمين CASCO في نص القرض - 20٪)؛
- الحد الأقصى لمدة القرض - 60 شهرا؛
- الشراء الإلزامي لتأمين CASCO طوال فترة القرض بأكملها؛
- سعر الفائدة 19% سنويا.
كما ترون، لا يمكن الحصول على قرض السيارة الأكثر ربحية إلا عن طريق إجراء دفعة مقدمة وشراء السيارة بوليصة التأمينكاسكو. وهذا لا يعتمد على بنك معين، بل يعتمد بشكل مباشر على الشروط التي توافق عليها. من الأفضل الانتظار قليلاً أثناء شراء سيارة وتوفير المال للدفع المسبق والتأمين بدلاً من الدفع الزائد مبلغ كبيرإناء.
ما هو المطلوب للحصول على قرض السيارة
في الواقع، لا تحتاج إلى الكثير للحصول على قرض سيارة. تتضمن أبسط برامج قروض السيارات السريعة إصدار قرض باستخدام وثيقتين: جواز السفر ورخصة القيادة. يمكنك أيضًا تقديم طلب إذا قرار إيجابيبعد نصف ساعة ستغادر بسيارة جديدة. لكن المدفوعات الزائدة على هذه القروض ستكون كبيرة للغاية. بعد كل شيء، يستخدم البنك فحص سريعالمقترض عند النظر في الطلب ولا يحصل على أي ضمانات للعودة مال. ولذلك تضع المؤسسة المالية جميع مخاطرها فيها نسبة عاليةللحصول على قرض السيارة السريع.
بالطبع، إذا لم تكن خائفًا من دفع مبالغ زائدة كبيرة وتحتاج فقط إلى سيارة بشكل عاجل، فيمكنك استخدام قروض السيارات السريعة. ولكن تجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من سهولة التسجيل وسرعة النظر في الطلب، هناك بعض الفروق الدقيقة هنا. على سبيل المثال، الدفع المسبق والتأمين. إذا كان بإمكانك العثور على عروض من بين برامج قروض السيارات الكلاسيكية دون إجراء دفعة مقدمة وشراء التأمين، فلن تتمكن من الحصول على قرض سيارة سريع بدونها. في كثير من الأحيان، عند إصدار قرض لشراء سيارة باستخدام وثيقتين، تطلب البنوك ما لا يقل عن 30٪، أو حتى 50٪ من تكلفة السيارة. يعد التأمين على السيارات لصالح البنك بموجب CASCO مطلبًا إلزاميًا ولم تتم مناقشة هذا الأمر.
إذا لم تكن في عجلة من أمرك، فمن المنطقي الحصول على قرض بشروط أكثر ملاءمة. أولا وقبل كل شيء، تحتاج إلى جمع مجموعة كاملة من الوثائق من أجل القيام بذلك ما الذي تحتاجه للحصول على قرض السيارة؟بالضبط - يعتمد ذلك على البنك المحدد. عادة ما تكون هذه 4 وثائق:
- جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
- رخصة السائق؛
- شهادة دخل؛
- نسخة من كتاب العمل مصدقة من جهة العمل.
بالإضافة إلى هذه المستندات، قد تكون هناك حاجة إلى وثائق أخرى، كل هذا يتوقف على سياسة بنك معين. تشمل المستندات الإضافية التي تطلبها المؤسسات المالية في أغلب الأحيان ما يلي:
- جواز سفر دولي؛
- سنيلز؛
- الهوية العسكرية
- نسخة من جواز سفر زوجتك؛
- المستندات التي تؤكد دخل الزوج؛
- بوليصة تأمين المقترض؛
- شهادات تؤكد الدخل الإضافي؛
- المستندات التي تؤكد النفقات الشهرية.
للحفاظ على سعر الفائدة على قرض السيارة منخفضًا جدًا، يتعين عليك تقديم أكبر عدد ممكن من الضمانات لاسترداد الأموال للبنك. كقاعدة عامة، كلما زاد عدد المستندات التي تؤكد ملاءتك المالية، زادت قدرة البنك على الوثوق بك. كما تتيح نسبة الدفعة الأولى المرتفعة إمكانية الحصول على قرض سيارة مربح. ولا تنس أيضًا تاريخك الائتماني. إذا كانت لديك علامات سلبية في نظام الدفع الخاص بك، فمن المستحيل الحصول على قرض سيارة مربح، وفي بعض الحالات يكون من المستحيل الحصول عليه على الإطلاق.
في الواقع، يختار الجميع لأنفسهم الشروط التي يجب تقديمها للحصول على قرض لشراء سيارة: مع أو بدون الدفع المسبق، أو شراء CASCO أو رفضه، أو جمع مجموعة كاملة من المستندات أو التقدم بطلب للحصول على قرض في اثنتين. تظهر الممارسة أن معظم سائقي السيارات ما زالوا يفضلون التسجيل سيارة على الائتمان في روسيا، بأفضل الشروط الممكنة. لذلك دعونا نلقي نظرة على شروط قروض السيارات من البنوك الروسية وننتبه إلى ما يؤثر على ربحية عروضها.
ما هي البنوك التي تصدر قروض السيارات: لمحة موجزة عن الشروط
هناك الكثير من المؤسسات المالية في روسيا التي لديها برامج قروض السيارات في محفظتها الاستثمارية. من بينها، يمكنك اختيار أفضل شروط قرض السيارة لنفسك، ولكن في بعض الأحيان يكون من الصعب جدًا القيام بذلك. خاصة إذا كنت تحصل على قرض سيارة لأول مرة، فمن الصعب عدم الخلط بين العديد من العروض واختيار القرض الذي سيكون الأمثل، وليس القرض الذي سيتعين عليك دفع ثلاثة أضعاف سعره، "الشراء" في الإعلانات المغرية. لذلك، دعونا ننظر إلى البنوك التي تصدر قروض السيارات وتحت أي شروط.
بنك الطليعة
يقدم بنك Avangard قروض السيارات فقط لسيارات الركاب الجديدة، الروسية والأجنبية الصنع. يمكنك أيضًا شراء المركبات التجارية الخفيفة ضمن هذا البرنامج.
شروط الحصول على قرض السيارة هي:
- الحد الأقصى لمدة القرض هو 5 سنوات، عند شراء المركبات التجارية - سنتان؛
- سعر الفائدة 23% سنويا;
- الدفع المسبق الإلزامي، ومبلغه يساوي 30٪ على الأقل من تكلفة السيارة؛
- لا يوجد تأمين إلزامي للسيارة، وكذلك على حياة وصحة المقترض.
بالإضافة إلى أنك لا تحتاج لشراء التأمين عن طريق التسجيل قرض السيارة من بنك أفانغاردلا يتطلب منك تقديم إثبات الدخل. ومع ذلك، فإن هذا لا يزيد من سعر الفائدة. تقوم المؤسسة المالية بمراجعة طلبك خلال 3 أيام، وبعد اتخاذ قرار إيجابي، تصدر قرارًا خاصًا بطاقة إئتمانالذي يقوم بتحويل الأموال المخصصة لشراء سيارة إلى حسابه. يجب عليك اختيار سيارة من وكالة سيارات تدعم الدفع بالبطاقة، حيث أنه إذا كانت الوكالة لا تقبل الدفع غير النقدي، فسوف يقوم البنك بشطب 2% من مبلغ التحويل لدفع العمولة هذه العملية. يمكنك أيضًا الحصول على قرض سيارة من هذا البنك عملة أجنبيةبمعدل 11% سنوياً ولعملائنا الأوفياء الدائمين والمشاركين فيها مشروع الراتبتقدم Avangard قروض السيارات بالروبل بنسبة 21٪ سنويًا.
اتحاد البنك
لدى Union Bank خط يتكون من 5 برامج لقروض السيارات:
- قرض السيارة المدعوم من الحكومة؛
- قرض السيارة الكلاسيكية؛
- قرض السيارة على أساس وثيقتين؛
- قرض لشراء المركبات التجارية؛
- برنامج قرض السيارة الخاص لسيارات GAZ.
مبلغ الدفعة الأولى المطلوبة لجميع البرامج هو 20% من تكلفة السيارة. الحد الأقصىالإقراض لكل - 60 شهرا، باستثناء قرض السيارة المدعوم من الدولة. هنا، كقاعدة عامة، يقتصر على 3 سنوات. يتم إصدار قروض السيارات الكلاسيكية لكل من السيارات الجديدة والمستعملة. وفي الوقت نفسه، لشراء سيارة مستعملة في قرض السيارة من بنك سويوزيتطلب دفعة مقدمة لا تقل عن 30٪ من تكلفة السيارة. سيكون سعر الفائدة في هذه الحالة 22٪ سنويًا. سوف تحصل على سيارة جديدة بالائتمان بموجب هذا البرنامج بفائدة 20% سنويًا. وفقًا لشروط هذا البرنامج، يتعين عليك تقديم مجموعة كاملة من المستندات وشراء تأمين CASCO.
بموجب برنامج "قرض السيارة بمستندين"، عند شراء سيارة جديدة، سيكون المعدل 20.5% سنويًا، إذا كانت السيارة المستعملة - 22.5% سنويًا. يضع البنك قيودًا على عمر السيارات المستعملة - يجب ألا يزيد عمر السيارة عن 7 سنوات وقت سداد القرض. يتأثر تخفيض السعر في بنك معين بمبلغ الدفعة المقدمة. إذا كان يساوي 40%-50% من تكلفة السيارة، فإن معدل الفائدة سيكون 18% سنويا. كما يتم تخفيض السعر بنسبة 0.5% لعملاء البنك من أصحاب الرواتب والشركات. وفي حالة رفض التأمين على السيارة، سيتم زيادة النسبة بمقدار 3 نقاط.
بنك ساروف للأعمال
تحتوي هذه المؤسسة المالية في محفظتها على برنامج واحد فقط لقرض السيارة، ولا تنص شروطه على تأمين CASCO الإلزامي. يتم إصدار القرض لكل من السيارات الجديدة والمستعملة، ولكن لا يقل عن 400000 روبل. الحد الأقصى لمدة قرض السيارة هو 5 سنوات. إذا كنت تتقدم بهذه الفترة قرض السيارة من بنك ساروف للأعماليمنحك 21.4% سنويًا عند الحصول على قرض لشراء سيارة جديدة. وإذا تم استخدامه، سيكون المعدل 23.4% سنويا. لدى البنك نظام لتخفيض سعر الفائدة الأولي على القرض:
- عند شراء سياسة CASCO، يتم تخفيض السعر بنسبة 0.5٪؛
- عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة مع ضامن، يتم تخفيض السعر بنسبة 0.5٪؛
- إذا كان لديك سجل ائتماني مثالي، فسيتم تخفيض المعدل بنسبة 1٪
- إذا كنت أحد عملاء البنك الذين يتقاضون راتباً، فسيتم تخفيض السعر بنسبة 1%؛
- إذا تجاوز مبلغ القرض 1.500.000 مليون روبل، فسيتم تخفيض السعر بنسبة 0.5٪.
يمكنك الاستفادة من برنامج الدعم الحكومي. وفي هذه الحالة، سيتم تخفيض السعر الأولي بنسبة 7.67%. تنص شروط البنك على دفعة أولية قدرها 20٪ من تكلفة السيارة ومجموعة كاملة من المستندات.
Avtotorgbank
هنا يمكنك الحصول على قرض لشراء سيارة باستخدام برنامجين لقروض السيارات:
- قرض السيارة للسيارات الجديدة؛
- قرض لشراء سيارة مستعملة.
عند شراء سيارة جديدة في قرض السيارة، Avtotorgbankيطرح الشروط التالية:
- يمكن الحصول على قرض السيارة بالروبل وبالعملة الأجنبية؛
- الحد الأقصى لمبلغ القرض - 5،000،000 روبل؛
- الحد الأقصى لمدة القرض - 60 شهرا؛
- دفعة أولى إلزامية - 20% على الأقل من تكلفة السيارة؛
- يعتبر تأمين CASCO متطلبًا إلزاميًا؛
- التأمين على الحياة والتأمين الصحي طوعي.
أما بالنسبة لسعر الفائدة، فيعتمد حجمه على المدة ومبلغ الدفعة الأولى وعملة قرض السيارة. إذا حصلت على قرض بالعملة الأجنبية، فسيكون معدل الفائدة لأي مدة ودفعة 15٪ سنويًا. عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة بالروبل لمدة عام واحد مع دفعة أولى لا تقل عن 20٪، سيكون المعدل 18٪، لمدة 3 سنوات - 19٪، لمدة 5 سنوات - 19.5٪ سنويًا. اثاره قرض السيارة في Avtotorgbankلمدة عام واحد مع دفعة أولى لا تقل عن 40٪ من تكلفة السيارة، سيكون المعدل 17.5٪، لمدة 3 سنوات - 18.5٪، لمدة 5 سنوات - 19٪ سنويا.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض شراء سيارة مستعملة، لا تتغير الشروط الأساسية. تتراوح أسعار الفائدة من 19% إلى 20% سنويًا، اعتمادًا على مدة القرض ومبلغ الدفعة الأولى. لقد وضع البنك حدًا لعمر السيارة المستعملة - في وقت سداد القرض، يجب ألا يزيد عمر السيارة عن 8 سنوات.
بنك ألفا
يمكنك في Alfa-Bank الحصول على قرض سيارة لشراء سيارة جديدة ومستعملة. وفي الوقت نفسه، فإن تأمين CASCO ليس أيضًا شرطًا أساسيًا هنا. لذلك، تقوم مؤسسة مالية بإصدار قرض لشراء سيارة جديدة مع تأمين كاسكو بالشروط التالية:
- الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة هو 3،000،000 روبل؛
- الحد الأقصى لمدة القرض - 5 سنوات؛
- الدفعة الأولى الإلزامية تساوي 15% من تكلفة السيارة؛
- يتراوح سعر الفائدة على هذا القرض من 22.49٪ إلى 23.49٪ سنويًا.
إذا كنت ترغب في شراء سيارة مستعملة مع CASCO في قرض السيارة من بنك ألفاأنا على استعداد لإعطائك مليون روبل كحد أقصى مقابل ذلك. لا يتغير مبلغ الدفعة الأولى، ولكن مدة القرض تقتصر على 3 سنوات. تتراوح معدلات الفائدة على القروض للسيارات المستعملة من 24.49% إلى 25.49% سنوياً. لكن عند التقديم على قرض السيارة بدون كاسكو ستكون الشروط كالتالي:
يطلب البنك من المقترض تقديم مجموعة كاملة من المستندات، العمالة الرسميةودخل ثابت يسمح لك بسداد قرض السيارة. يقدم بنك ألفا لعملائه من الراتب معدل فائدة يبلغ 19.99% سنويًا على سيارة جديدة مع التأمين، و26.49% على السيارة الجديدة بدون تأمين. أما بالنسبة للسيارات المستعملة فتتراوح المعدلات هنا من 21.99% مع كاسكو ومن 28.49% بدون كاسكو،
بنك الطاقة
يقدم Energobank لعملائه برنامجين لقروض السيارات، يتضمن أحدهما دعم الفوائد الحكومية. عن طريق الاتصال بنك الطاقة، قرض السيارةسوف تحصل على قرض مدعوم من الحكومة بأفضل الشروط - بمعدل فائدة 7.33% سنويًا. شروط مثل هذا البرنامج موحدة لجميع البنوك العاملة مع برنامج دعم الدولة لقروض السيارات. والفرق الوحيد هو النسبة المئوية - فكلما ارتفع سعر الفائدة الأساسي للبنك، كلما ارتفع السعر بعد الدعم. في هذا البنك، المعدل الأولي ليس مرتفعا، ولهذا السبب يتم إصدار قرض السيارة بنسبة 7.33٪.
الشروط القياسية لإصدار قروض السيارات في Energobank هي كما يلي:
- يتم إصدار القرض للسيارات الجديدة والسيارات المستعملة.
- مدة القرض للسيارات الجديدة 7 سنوات، للسيارات المستعملة - 5 سنوات:
- يعد تأمين CASCO شرطًا إلزاميًا إذا تجاوز مبلغ القرض 2،000،000 روبل؛
- دفعة أولى بنسبة 20% من تكلفة السيارة؛
- سعر الفائدة 15% سنويا.
كما ترون، فإن سعر الفائدة في هذا البنك منخفض للغاية. لكن لا يمكنك الحصول على قرض سيارة بهذه النسبة إلا إذا تم استيفاء جميع الشروط التي يحددها البنك بشكل فردي لكل عميل.
أجروبرومكريديت
لدى هذه المؤسسة المالية خط يتكون من 4 برامج لقروض السيارات سيارات الركاب. جميع البرامج لها شروطها وأسعارها ومتطلباتها.
يحدد بنك Agropromcredit أسعار الفائدة بشكل فردي لكل عميل.
وهي تعتمد على عوامل كثيرة: الملاءة المالية، والتاريخ الائتماني، وتوافر اتفاقيات القروض المفتوحة مع البنوك الأخرى، وشراء التأمين، وغير ذلك الكثير.
بنك روسفاينانس
لدى Rusfinance Bank أكثر من 30 برنامجًا لقروض السيارات في محفظته. وهذا يشمل كلاً من الشروط القياسية والعروض الخاصة. إذا كنت ترغب في شراء سيارة من طراز وموديل محدد قرض السيارة من Rusfinancebankعلى استعداد لنقدم لكم لهذا الغرض برنامج منفصل. هناك شروط خاصة لشراء العلامات التجارية الشهيرة عن طريق الائتمان مثل:
يمكنك في بنك Rusfinance الحصول على قرض سيارة بدفع مؤجل أو في إطار برنامج دعم الدولة لقروض السيارات. البنك على استعداد لإصدار أي قرض تقريبًا لا يتجاوز مبلغه 800000 روبل بدون شهادة دخل في شكل 2NDFL. يمكنك هنا أيضًا الحصول على قرض سيارة لسيارة مستعملة من أي نوع وموديل لا يزيد عمرها عن 6 سنوات وقت سداد الدين. بالنسبة للكثيرين، يمكن أن يكون ناقصا أن البنك يصدر قروضا لشراء سيارة فقط إذا كان هناك دفعة أولى (الحد الأدنى 20٪) ومع التأمين الإلزامي على السيارة بموجب CASCO. في الواقع، فإن مثل هذه الشروط تجعل قروض السيارات من بنك Rusfinance متاحة وغير مكلفة. إذا أخذنا في الاعتبار برنامج دعم الدولة لقروض السيارات، فإن المعدلات في هذا البنك تبدأ عند 8.17٪ سنويًا. يتم تحديد النسبة لكل عميل على حدة ولا يمكن أن تتجاوز 33% سنويا.
البنك المطلق
يقدم بنك Absolut قروض السيارات لعملائه فقط بدفع 40٪ من تكلفة السيارة المشتراة. هنا يمكنك الحصول على قرض سيارة ليس فقط لسيارة جديدة، ولكن أيضًا لسيارة مستعملة. سعر الفائدة عند شراء سيارة في قرض السيارة، مطلقيحددها البنك بشكل فردي وتبدأ بـ 21.5٪ سنويًا. يمكنك شراء سيارة مستعملة بالائتمان من قائمة البنك للسيارات المصادرة. ولهذا الغرض، لدى المؤسسة المالية شروط خاصة، تشمل معدل فائدة مخفضًا بنسبة 18٪ سنويًا. يتم تقديم هذه القروض لمدة تصل إلى 3 سنوات، والقروض القياسية - حتى 5 سنوات. الشرط المطلوبعند إصدار قرض السيارة، يتم شراء بوليصة تأمين CASCO طوال فترة القرض. قد يتم تضمين تكلفة قسط التأمين في نص القرض.
يقدم بنك سوفيتسكي لعملائه 8 برامج لقروض السيارات:
للحصول على قرض سيارة لشراء سيارة جديدة، يجب عليك تقديم مجموعة كاملة من المستندات. تتراوح معدلات الفائدة من 20% إلى 28% سنويًا، اعتمادًا على مدة القرض ومبلغ الدفعة المقدمة. الحد الأدنى للدفعة الأولى هو 10% من تكلفة السيارة. كقاعدة عامة، كلما كانت الدفعة المقدمة أكبر، كانت المدة أقصر وانخفض المعدل. بالنسبة لقروض السيارات المستعملة، تتراوح الأسعار من 22% إلى 33% سنويًا. وهنا لا تعتمد النسبة فقط على القسط ومدة القرض، ولكن أيضًا على مدى توفر التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض. إذا قررت تسجيل سيارة مستعملة بدون CASCO قرض السيارة من بنك سوفيتسكييمكن تثبيتها لك الحد الأقصى للنسبة المئوية- 35% سنويا. بالنسبة لقروض السيارات المدعومة من الحكومة، تتراوح الأسعار من 12.33% إلى 13.83%. وميزة هذا البرنامج أنه تتم مراجعة الطلب خلال ساعة واحدة وتكون المعدلات منخفضة. يتيح لك برنامج قرض السيارات "Hand to Hand" شراء سيارة مستعملة من فرد بفائدة 24% سنويًا. يمكن اعتبار كل برنامج من برامج هذا البنك في وضع "TURBO" بناءً على طلب المقترض. وهذا يعني أنه سيتم إصدار قرض سيارة لك باستخدام وثيقتين خلال ساعة واحدة.
تاتفوندبانك
لدى Tatfondbank 8 برامج لقروض السيارات في محفظته.
يتضمن كل برنامج من برامج قروض السيارات التسجيل الإلزاميسياسة CASCO طوال فترة القرض. قد يتم تضمين تكلفة السياسة للسنة الأولى في هيئة القرض.
بالتينفيست بنك
إذا كنت ترغب في الحصول على مربحة قرض السيارة، بالتينفيست بنكمناسب لك تمامًا. تقدم المؤسسة المالية 5 برامج لقروض السيارات، وأسعارها مواتية للغاية.
- قرض السيارة لشراء سيارة جديدة كجزء من برنامج الدعم الحكومي. يمكنك الحصول على مبلغ قرض يصل إلى 800000 روبل عن طريق سداد دفعة مقدمة بنسبة 20% لمدة تصل إلى 3 سنوات بمعدل 12.33% سنويًا.
- يتم إصدار قرض لسيارة جديدة بمبلغ يصل إلى 3،000،000 مليون روبل لمدة تصل إلى 7 سنوات. الحد الأدنى للدفعة الأولى هو 10% من تكلفة السيارة، وسعر الفائدة 17.25% سنوياً.
- يتم إصدار قرض السيارة لشراء سيارة جديدة من فئة MKA بنفس الشروط، ولكن بفائدة 18.25٪ سنويًا.
- يمكن إصدار قرض لشراء سيارة مستعملة بدفعة مقدمة بنسبة 15% لمدة تصل إلى 7 سنوات. الحد الأقصى للمبلغ يصل إلى 3.000.000 روبل، وسعر الفائدة 18.25%.
- يمكن شراء سيارة مستعملة من فئة MKA عن طريق الائتمان من هذا البنك بفائدة 22.25% سنويًا مع دفعة مقدمة بنسبة 15%. يتم إصدار القرض لمدة 5 سنوات بمبلغ يصل إلى 3،000،000 روبل.
جميع أسعار الفائدة تخضع ل التأمين الإلزامي CASCO والموافقة الطوعية على الحياة والتأمين الصحي.
كيفية الحصول على قرض السيارة
بعد إلقاء نظرة عامة مختصرة على البنوك التي تصدر قروضًا لشراء سيارة وتحت أي شروط، ربما تكون قد قررت بالفعل المؤسسة المالية التي تريد الحصول على قرض سيارة منها. وفي الوقت نفسه، من المهم جدًا أن نعرف كيفية الحصول على قرض السيارةلأنه لا يستطيع الجميع الوصول إلى الظروف التي يريدونها. لذلك، لكي يكون القرار بشأن قرض السيارة وفقًا للشروط التي اخترتها إيجابيًا، يجب عليك:
- التعرف على تفاصيل خدمات البنك؛
- دراسة قائمة المستندات والمتطلبات المطلوبة للمقترضين؛
- تأكد بنفسك من مدى امتثالك لمتطلبات البنك - وهذا معيار مهم، ويجب عليك الالتزام الكامل بجميع المتطلبات؛
- اجمع كل شيء المستندات المطلوبةوإذا لم يكن هذا قرض سيارة سريعًا، فحاول تقديم أكبر عدد ممكن من المستندات التي تؤكد دخلك؛
- أرسل مستنداتك إلى البنك للمراجعة وانتظر القرار؛
- عند الموافقة على الطلب، اختر سيارة، وادفع مبلغ الدفعة الأولى (إذا كانت الشروط منصوص عليها)؛
- صياغة اتفاقية الشراء والبيع؛
- إبرام عقد تأمين السيارة (إذا نصت عليه الشروط والأحكام)؛
- التوقيع على اتفاقية لتقديم قرض مستهدف لشراء سيارة؛
- تسجيل السيارة لدى مفتشية السلامة المرورية الحكومية؛
- في غضون 10 أيام، قم بتسليم المبلغ الأصلي للبنك إذا كان ضمان قرض السيارة هو السيارة المشتراة.
النقطة الأخيرة مهمة جدًا، نظرًا لأن جميع البنوك تقريبًا تصدر قروض سيارات بضمان السيارة المشتراة. إذا لم تحضر إلى وقت محدديتم إيداع PTS في البنك، وسيتم محاسبتك بغرامة لا تقل عن 10000 روبل. إذا كنت لا ترغب في استخدام سيارتك الجديدة كضمان للحصول على القرض، فاكتشف ذلك البنوك التي تعطي قروض السياراتدون تسجيل السيارة كضمان. ومن الجدير بالذكر أن مثل هذه البنوك قليلة جدًا، لذلك من الأسهل عليك أن تقدم للمؤسسة المالية ضمانًا سائلاً آخر. عندها لن تكون سيارتك الجديدة تحت عبء البنك وسيكون بإمكانك أن تفعل بها ما تريد.
لتلخيص ذلك، أود أن أقول إنه بالنظر إلى مراجعة البنوك وبرامج قروض السيارات الخاصة بها الموصوفة أعلاه، فمن الواضح أن كل مؤسسة مالية تحاول طرح متطلباتها وشروطها. وهناك أيضا فرق كبير في أسعار الفائدة. تصدر بعض البنوك قروض السيارات بشروط أكثر ملاءمة، والبعض الآخر يحدد أسعار فائدة باهظة. هناك تشابه واحد فقط فيما بينها - كلما قلّت المتطلبات، ارتفع المعدل. لذلك، أي بنك ستتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة فيه، سواء للوفاء بجميع الشروط أو الحصول على قرض بناءً على وثيقتين، هو أمر متروك لك للاختيار. الشيء الرئيسي هنا هو أن تقوم بالاختيار الصحيح ولا تقع فيه فخ الديونمن خلال الإهمال والإهمال.
لأولئك الذين قرروا الحصول على سيارتهم الخاصة، الخيار الأفضل- التقدم بطلب للحصول على قرض السيارة. بعد كل شيء، في هذه الحالة ليست هناك حاجة لإضاعة الوقت الثمين لتجميع المبلغ المطلوب بأكمله. تقدم العديد من البنوك لعملائها قروض سيارات مربحة، مما يسمح لهم بالحصول على وسائل النقل الخاصة بهم على الفور وعدم دفع مبالغ زائدة مقابلها. ولكن من أين تبدأ عندما تقرر شراء سيارة بالائتمان؟
ما الذي يجب الاعتماد عليه عند اختيار قرض السيارة؟
أول شيء يجب أن ننتبه إليه عند اختيار قرض السيارة هو سعر الفائدة. تتمتع قروض السيارات بالروبل دائمًا بمعدل فائدة أعلى سنويًا مقارنة بقروض العملات الأجنبية. ومع ذلك، عليك أن تبدأ ليس فقط من السعر المعلن، ولكن أيضًا من المدفوعات الإضافية والعمولات وما إلى ذلك. المنصوص عليها في شروط القرض. هذه هي الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها اختيار الحل الأكثر ربحية لنفسك.
يجب عليك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار طريقة الحساب: متمايزة أو سنوية. في الحالة الأولى، يتناقص مبلغ القسط كل شهر، حيث تصغر هيئة القرض، وبالتالي تقل الفائدة المتراكمة عليه. يتضمن الدفع السنوي دفع نفس المبلغ طوال فترة سداد الديون بأكملها.
أما بالنسبة لاختيار العملة، يوصي الخبراء بشدة باختيار قرض بالعملة التي يرتبط بها دخلك.
يمكن الآن لسكان العاصمة الروسية أن يجدوا بسهولة قروض السيارات لأنفسهم في موسكو والتي تناسبهم بنسبة 100%، لأن السوق عروض الائتماننفسه أنواع مختلفةيتم تجديده كل عام.
من يمكنه الحصول على قرض سيارة؟
هناك العديد من العوامل التي قد تتداخل مع المعالجة السلسة للقرض وشراء وسيلة النقل الخاصة بك. ومع ذلك، يمكن لمعظم الناس بسهولة الحصول على قرض لشراء سيارة شخصية. لمن تصدر البنوك قروض السيارات دون إجراءات ومشاكل غير ضرورية؟
- بالنسبة لأولئك الذين لديهم دليل على ملاءتهم المالية العالية أو على استعداد لتسديد دفعة أولى أكبر.
- بالنسبة لأولئك الذين لديهم إيجابية تاريخ الرصيد(في الماضي لم تكن هناك حوادث تتعلق بالتأخير في السداد أو رفض إيداع الأموال على القرض).
- أولئك الذين لم يكن لديهم تعارض مع القانون والسجلات الجنائية وما إلى ذلك.
- هؤلاء المقترضون الذين تتوافق بياناتهم مع شروط القرض (قد تنص الشروط على متطلبات تتعلق حصر العمر، وجود ممتلكات قيمة، مدة الخدمة، الخ).
- القادرون على تقديم ضمانات للبنك (عقارات، ممتلكات أخرى).
اختر أفضل قرض سيارة مع InCred!
InCred هي خدمة فريدة من نوعها توفر معلومات كاملة عن قروض السيارات في موسكو. يحصل مستخدمو InCred على إمكانية الوصول إلى جميع عروض قروض السيارات، مما سيسمح لك بمقارنة شروط البنوك المختلفة واختيار الخيار الأفضل. لتجنب التكاليف غير الضرورية في المستقبل، يمكنك حساب قرض السيارة الخاص بك باستخدام الآلة الحاسبة مباشرة على الموقع. وإذا ظهرت أسئلة جديدة، سيكون خبراء InCred سعداء بتزويدك بالدعم والمشورة المطلوبة القرار الأفضل. اتصل بنا!
بدون مساعدة مال مستلفشراء سيارة حديثة سيكون مهمة مكلفة للغاية. لقد أتاح قرض السيارة شراء سيارات جديدة حتى مع عدم وجود مدخرات شخصية كافية. يمكن تقليل الدفع الزائد الناتج بشكل كبير إذا قدم البنك أقل قرض سيارة ممكن.
خيارات لاختيار قرض سيارة مربح
تحتوي العروض المصرفية الحالية على مجموعة واسعة من برامج قروض السيارات التي تأخذ في الاعتبار تفضيلات سائقي السيارات الأكثر مراحل مختلفةدخل. أ منافسة عاليةسيسمح لك سوق قروض السيارات بإيجاد خيار مربح حقًا للمقترض.
هناك العديد من المعايير التي بموجبها يتم تقليل المدفوعات الزائدة بشكل كبير:
- سعر الفائدة؛
- جاذبية أموال الميزانيةفي إطار برنامج الدولة كما السداد الجزئييُقرض؛
- تخفيض العمولات والتكاليف الأخرى.
منظمات الائتمان في مؤخرالقد خفضت متطلباتها لمقترضي قروض السيارات، لكن هذا يجبرهم على توخي المزيد من الحذر في اختيار برنامج تمويل يسمح لهم بسداد المساهمات لسداد الديون دون الإضرار بميزانية الأسرة.
تأثير انخفاض الفائدة على الفوائد
من الأهمية الأساسية في تحديد المدفوعات الزائدة هو سعر الفائدة لاستخدام أموال المنظمة. في الواقع، كلما ارتفع المعدل، انخفضت الدفعة النهائية للمقرض.
ومن بين البرامج القياسية الحالية، تقدم بعض البنوك خيارات بمعدل فائدة يتراوح بين 8 و12%، مع مراعاة شروط معينة يستوفيها المقترض.
ارتفاع مخاطر فقدان الضمانات أثناء تشغيل السيارة وسداد الديون اتفاقية قرضيجبر البنك على المطالبة ضمانات إضافيةفي شكل تأمين CASCO. قد تحتاج أيضًا إلى التأمين على الحياة والتأمين الصحي. إن وجود مثل هذا التأمين سيسمح للبنك بتقديم أسعار أفضل على قرض السيارة. سيؤدي غياب CASCO إلى الحد بشكل كبير من اختيار المقترض، وسيكون المعدل أعلى. عن طريق حسابات بسيطة بمساعدة أي حاسبة قرض السيارةسيتمكن العميل من تحديد ما سيكون أكثر ربحية بالنسبة له.
كقاعدة عامة، يزيد سعر الفائدة بدون CASCO بمعدل 2٪ سنويًا. إنه مبلغ الدفع الزائد السنوي الذي يجب مقارنته بتكلفة السياسة السنوية.
المعلمات التي تقلل النسبة المئوية
بالإضافة إلى وجود أو عدم وجود CASCO، هناك العديد من العوامل التي ستؤثر على سعر الفائدة الذي يحدده البنك:
- المبلغ المدفوع مقدما.كلما كانت الدفعة الأولى أكبر نسبة أقلعلى سبيل الإعارة. إن استعداد البنك لاستثمار مبالغ كبيرة لدفع ثمن الشراء هو تأكيد على الاستقرار الوضع الماليوملاءة العميل. إذا لم يكن لديك أي مدخرات خاصة بك، فلا ينبغي أن تأمل في الحصول عليها نسبة منخفضةومع ذلك، في إطار الإقراض القياسي، يمكنك العثور على عروض ترويجية كجزء من المشاريع المشتركة بين المُقرض ووكالة بيع السيارات والبرامج الفردية.
- توافر مجموعة كافية من المستندات وضمانات القرض.يعد تسجيل السيارة المشتراة كضمان سمة أساسية لقرض السيارة الأصناف المستهدفةيُقرض ومع ذلك، في بعض الأحيان لا يكون لدى البنك ما يكفي منها. ضمانات إضافيةعلى ضمانات في شكل أموال منقولة أخرى العقارات، سيسمح لك بالاعتماد على تخفيض المدفوعات الزائدة.
- تأكيد الملاءة.يتم ذلك من خلال تقديم شهادات الراتب ونسخ منها عقد التوظيفأو كتاب العمل إذا كان لدى العميل، وفقًا للشهادات، وظيفة مستقرة وذات أجر جيد، فيمكنه الحصول على قرض بسعر فائدة أقل.
- برنامج تقسيط خاص من الشركة المصنعة لعلامة تجارية معينة للسيارات. برامج مماثلةيمكن العثور عليها ليس فقط في وكلاء السيارات، ولكن أيضا في البنوك. سيسمح لك تقديم الأقساط بالتعامل مع الحد الأدنى من المدفوعات الزائدة.
العروض الحالية من أكبر البنوك
عند اختيار خيار القرض، تحتاج إلى دراسة جميع العروض، وكذلك تحديد بنك الإقراض الأكثر ملاءمة.
سيسمح لك الجدول التالي للإقراض لمدة 3 سنوات بالتنقل بين عروض أكبر البنوك في روسيا واختيار الخيار الأمثل للمقترض.
| منظمة الائتمان | برنامج | المبلغ، فرك | شرط | الحد الأدنى للنسبة المئوية |
| في تي بي 24 | امتياز السيارات | 1.5 مليون | 5 سنوات | 11,1 |
| زينيث | مستخدم | 3.5 مليون | 7 سنوات | 14,0 |
| بنك ألفا | AlfaAuto | 3.0 مليون | 5 سنوات | 15,9 |
| سوفكومبانك | بديل | 2.0 مليون | 5 سنوات | 19,5 |
| بنك سفيز | شريك مميز | 6.0 مليون | 5 سنوات | 13,9 |
| روسفاينانس | لادا المالية | 6.5 مليون | 3 سنوات | 10,3 |
| سيثيلم | انضم | 2.0 مليون | 5 سنوات | 13,0 |
فيديو حول اختيار قرض السيارة
وبما أن البنوك تقوم باستمرار بتغيير وتحسين عروضها، فيجب عليك التحقق من الأسعار الحالية في وقت طلبك. فمن المستحسن أن تولي اهتماما خاصا البرامج التابعةبالنسبة لبعض ماركات السيارات (فولكس فاجن، تويوتا، بي إم دبليو، هيونداي، سيارات VAZ المحلية، إلخ) - يتم إصدار الأسهم الحالية بنسبة 5.5-9.0٪ سنويًا.
