التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفرك. هل من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفرك ورقم التعريف الضريبي ورقم التعريف الشخصي؟ الخيار الوحيد الممكن هو الاتصال بالقوة المتعددة الجنسيات
في الوقت الحالي، القروض الصغيرة متاحة جدًا للسكان من حيث الحصول عليها، ولهذا لا تكون هناك حاجة دائمًا إلى شهادة الدخل. بعد ذلك، سننظر فيما إذا كان من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص آخر.
هل من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفرك من أحد البنوك أو مؤسسات التمويل الأصغر؟ تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي
على الرغم من رغبة البنوك في جذب أكبر عدد ممكن من العملاء من أجل كسب المال على مدفوعات الفائدة، فإن تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي تنظم بشكل صارم إجراءات إصدار القروض. الغرض الرئيسي من السيطرة هو منع الاحتيال وإصدار القروض ذات احتمالية السداد المنخفضة.
يحدد البنك المركزي نسب مخاطر معينة، مما يقلل من احتمالية إصدار قروض منخفضة الجودة. كما يحظر على البنوك:
- إصدار قرض بدون مالك المستندات؛
- إبرام اتفاقية باستخدام نسخ من المستندات، بما في ذلك نسخة مصدقة من جواز السفر؛
- إقراض العملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيء.
لقد مرت فترة الإصدار الشامل للقروض الاستهلاكية، وتهتم المؤسسات المصرفية بتكوين محفظة قروض عالية الجودة، ولهذا فإنها تقوم بطرق تحقق إضافية عند إصدار القروض:
- يطلب معظمهم شهادة الدخل ونسخة من دفتر سجل العمل؛
- غالبًا ما يحتاج العملاء الجدد ليس فقط إلى تقديم جواز سفر، بل أيضًا إلى مستند إضافي (النسخ الأصلية)؛
- لتأكيد هويتك، أثناء عملية الإصدار، عليك التقاط صورة للمقترض على خلفية جواز سفره؛
- يجري التحقق من بيانات SNILS؛
- يتم إجراء دورات تدريبية لمتخصصي الائتمان حول موضوع "كيفية التعرف على المحتال"؛
- يتم تحويل الأموال إلى بطاقة شخصية.
إذا أتيت للحصول على قرض مع نسخة من جواز سفرك، سيُطلب منك تقديم الطلب في المرة القادمة باستخدام المستند الأصلي، حتى لو كنت عميلاً حاليًا ولديك تجربة إيجابية في سداد الديون. لا يعد فقدان الأصل حجة صالحة، لأنه لم يعد صالحًا، وبعد الاستبدال سيكون رقم المستند مختلفًا.
هل يمكن للمحتالين الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر؟ من المستحيل القيام بذلك في البنك، لأن المنظمات المالية الملتزمة بالقانون ليس لها الحق في إصدار قرض دون DOL الأصلي، ولكن هناك حالات يتواطأ فيها المحتالون مع موظفي مؤسسة ائتمانية.
هل من الممكن الحصول على قرض للحصول على نسخة من جواز سفر شخص آخر؟
لو أخصائي الائتمانيعمل وفقًا للقواعد، فمن الصعب إبرام اتفاقية قرض لشخص آخر حتى باستخدام جواز السفر الأصلي:
- إذا قمت بفحص صورة جواز السفر بعناية، في معظم الحالات، يمكنك التعرف على الاختلافات في مظهر الشخص؛
- في حالة محاولة المحتال الحصول على قرض باستخدام جواز سفر مزيف، عن طريق استبدال الصورة، يمكنك التحقق من البيانات في قاعدة البيانات الداخلية. في بعض الأحيان، هؤلاء هم عملاء البنك الحاليين، يمكنك مقارنة الصورة المحفوظة أو الاتصال برقم الهاتف المشار إليه في الملف المصرفي.
البنك يقبل كل شيء الطرق الممكنةالشيكات، لأنه في كثير من الأحيان يتم تغطية القروض المستحقة من الأرباح مؤسسة مالية.
هناك العديد من المخططات التي يمكن للمحتالين من خلالها تثبيت قرض على شخص آخر:
- يتواطأ المحتال مع موظف القرض، ولا يقوم الأخير بفحص المستندات بعناية شديدة. غالبًا ما يتم تنفيذ هذا المخطط عند إصدار القروض الاستهلاكية في المتاجر. وبعد شراء البضائع بالائتمان، يقومون ببيعها بسعر مخفض ويحصلون على النقود.
- موظف البنك نفسه غير أمين ويرسم قروض إضافيةللعملاء الحاليين أو شراء قاعدة بيانات لبيانات جواز السفر (مع نسخ) لإنشاء اتفاقيات قرض جديدة. يقدم الموظف القرض الوهمي لعدة أشهر، ثم يستقيل ويتوقف عن سداد الدفعات.
- في بعض الأحيان يمكنك أخذ المال من نسخة من جواز سفر شخص آخر بالميكرو التنظيم الماليوالتي في النضال من أجل العملاء لا تتطلب أدلة إضافية من المقترض. تتمتع مؤسسات التمويل الأصغر بظروف غير مواتية، ومن الصعب الحصول على عملاء ذوي جودة عالية، ولا يهتم المحتالون بتكلفة المال.
- أصبح التقدم بطلب للحصول على قرض صغير عبر الإنترنت شائعًا بشكل متزايد؛ للقيام بذلك، تحتاج إلى تقديم المستندات الممسوحة ضوئيًا. يستغل المحتالون هذه الفرصة بشكل نشط، خاصة عندما يتم توفير خيار النقل مالليس إلى البطاقة الشخصية للعميل، ولكن إلى المحفظة على خدمات الإنترنت.
ما إذا كان من الممكن الحصول على قرض باستخدام صورة جواز سفر شخص آخر، في معظم الحالات، يعتمد على احترافية ونزاهة موظف القرض.
المسؤولية عن مثل هذه الأعمال وفقا للتشريعات الروسية
إذا ثبتت حقيقة الاحتيال عند التقدم بطلب للحصول على قرض، فإن مرتكبيه يتحملون المسؤولية الجنائية:
- إذا ارتكبت الجريمة من شخص واحد:
- تم تنفيذ عملية الاحتيال من قبل مجموعة من الأشخاص باتفاق مسبق:
- العقوبات - 300 ألف روبل.
- ما يصل إلى عامين من العمل الإصلاحي؛
- السجن - ما يصل إلى 4 سنوات.
- إذا كان الموظف متورطا في جريمة:
- غرامة - ما يصل إلى 500 ألف روبل.
- العمل القسري – 5 سنوات؛
- مدة تقييد الحرية تصل إلى 6 سنوات.
كيف تحمي نفسك من هذا النوع من الاحتيال
يكتشف أحد الأشخاص وجود قرض غير قانوني عندما يبدأ البنك في الاتصال للمطالبة بسداد القرض. ويبدأ الذعر. بكم أنا مدين لك؟ هل يمكن لأحد أن يوقع العقد دون علمي؟ هل من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص آخر؟ ما هي الخطوة التالية؟
في هذه الحالة، الشيء الرئيسي هو عدم القلق، لا تهرب لسداد الديون، فمن الأفضل أن تبلغ على الفور أنك لست أنت من قام بصياغة اتفاقية القرض. يجب عليك أيضًا التقدم بطلب للحصول على وكالات تنفيذ القانونوانتظر جلسة المحكمة. المُقرض مهتم أيضًا بكشف المحتال. في 90% من الحالات، تتخذ المحكمة قرارات لصالح الطرف المتضرر، وهناك عدة طرق للتحقق:
- يمكنك أن تثبت بمساعدة كاميرات الفيديو في الفرع أو المتجر أنك لم تكن متواجداً وقت توقيع العقد.
- قد يكون لدى العميل عذر بأنه في يوم إصدار القرض كان في مدينة أخرى؛
- يجب إثبات استلام الأموال؛
- من الضروري إجراء فحص للتوقيع على العقد.
أنت بحاجة إلى حماية مستنداتك الخاصة من الأطراف الثالثة، لأنه بالإضافة إلى القرض، يمكنهم إنشاء شركة واجهة لك لغسل الأموال، الأمر الذي سيؤدي إلى عواقب غير سارة للغاية.
قواعد التعامل مع وثائق الهوية:
- إذا سُرق جواز سفرك أو فقد، فاكتب على الفور بيانًا إلى وكالات إنفاذ القانون؛
- لا تقم بحفظ نسخ ممسوحة ضوئيًا من المستندات على الأجهزة الرقمية الخاصة بأشخاص آخرين؛
- لا ترسل عمليات المسح عن طريق البريد؛
- لا تترك المستندات دون مراقبة؛
- تتبع جواز سفرك أثناء عملية التصوير أو إصدار تصريح المرور أو الشهادة؛
- لا تصنع آلة تصوير في أماكن مشبوهة؛
- لا تقدم معلومات جواز السفر الخاص بك للمشاركة في العروض الترويجية غير المألوفة؛
- في النسخ، إذا أمكن، أشر إلى الغرض المقصود منه؛
- لا تترك وثائق مهمة كضمان.
تسأل إيلينا
مرحبًا! هل من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر؟ الحقيقة هي أن جواز سفري موجود حاليًا في السفارة. وكنت بحاجة ماسة إلى المال. ماذا علي أن أفعل؟
يوم جيد، ايلينا! وهذا لا يسمح به القانون، ولكن هناك طريقة للخروج من هذا الوضع. سنخبرك أين يمكنك الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفرك.
ما هي المنظمات التي يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفرك؟
تتطلب المؤسسات المالية جواز سفر لتحديد الهوية. بدون هذه الوثيقة، من المستحيل تنفيذ عمليات مهمة. سوف تحتاج إليها حتى عند الحصول على قرض صغير.سيقوم موظف البنك بالتحقق من المعلومات المحددة في الطلب مع بيانات جواز السفر، والتحقق من التسجيل، وما إلى ذلك. عندما يأتي المواطن إلى مؤسسة مالية للحصول على قرض، يجب أن يكون معه جواز سفر، وإلا فإن البنك سيرفض الحصول على قرض. يُقرض.
لكن فقط أولئك الذين "يعانون" من مثل هذه الدقة البنوك الكبيرةوخطيرة الهياكل المالية.
سوف تغض البنوك الصغيرة ومنظمات التمويل الأصغر (منظمات التمويل الأصغر) الطرف عن عدم وجود جواز سفر. هنا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفرك عبر الإنترنت. نوصي باستخدام خدمة خاصة لتحقيق هدفك بسرعة:
قرض تصوير جوازات السفر من خلال مؤسسات التمويل الأصغر
يوجد في الاتحاد الروسي العديد من منظمات التمويل الأصغر التي تقدم القروض للأفراد/الكيانات القانونية دون الحاجة إلى حضور المقترض في المكتب. كل ما عليك فعله هو تقديم طلب عبر الإنترنت. إذا طلب المُقرض إجراء مسح ضوئي لجواز سفرك، فيمكن معالجته بسهولة من خلال نسخة مصورة.إن النسخة البسيطة، غير المعتمدة حتى من كاتب العدل، ستكون مساعدة جيدة في الحصول على قرض كمية قليلة. بدون جواز سفر في متناول اليد، يمكنك الاتصال بالقوة المتعددة الجنسيات بأمان.
في معظم الحالات، يستغرق التحقق بضع دقائق، ويتلقى العميل التوقيع الالكتروني. وهذا يدل على الموافقة على الطلب. بمجرد ظهوره في نموذج الاتفاقية، سيتم إكمال معاملة القرض.
يعد هذا الخيار مناسبًا تمامًا إذا لم يكن لديك جواز سفر مؤقتًا أو تم فقده. صحيح أن أسعار الفائدة ستكون مرتفعة والمبالغ النقدية ستكون صغيرة.
يمكن للمقترض الحصول على قرض:
على الخريطة؛
على المحفظة على الانترنت;
عن طريق التحويل البريدي
نقدي. ستقوم شركة البريد بتسليم المبلغ الصادر إلى الموقع المحدد.
القرض عن طريق صورة جواز السفر من خلال البنك
لا يمكنك الحصول على قرض عادي بدون جواز سفر، حتى من بنك صغير، ولكن يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان. ستحتاج إلى مؤسسة تُصدر منتجًا مصرفيًا عبر الإنترنت.إذا وصلت بطاقة الائتمان إلى منزلك بعد تقديم طلبك، فهذا يعني أنه تمت الموافقة عليها. ولكن معها سيكون هناك أيضًا اتفاق. وإلى أن يوقعها المقترض ويرسلها إلى البنك، لن يتم تفعيل بطاقة الائتمان.
أسعار البطاقات منخفضة نسبيا. هم أكثر ربحية اسعار الفائدةفي قرض سريع. في البداية، سيكون للبطاقة حد صغير، ولكن مع الاستخدام السليم والمنتظم يمكن أن يزيد.
في النهاية، نلاحظ أنه في حالة إيلينا سيكون هذا وسيلة جيدة للخروج من الوضع.
ومع ذلك، يمكن للمحتالين أيضًا الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر. إذا تلقيت خطابًا من مؤسسة ائتمانية يفيد بأن لديك دينًا، ولكنك لم تحصل على قرض، فننصحك بعدم تجاهل الإشعار. يجب عليك الاتصال بالمنظمة لتوضيح المشكلة المتعلقة بالقرض. ثم اتصل بالشرطة.
لقد كان هناك محتالون وسيظلون موجودين دائمًا طالما أن العالم موجود.
القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
كان يُنظر إلى الأكروبات التي يقوم بها اللص ذات يوم على أنها سرقة محفظة مواطن في الترام (مهنة "ناتف الريش"). هذا هو الحال الآن! في نصف ساعة فقط، يمكن للمحتال الحصول على 200-300 ألف روبل بطريقة "غير ضارة" تمامًا.
وإذا تم عرض الأمر على الدفق، فعدة مرات أكثر. نحن نتحدث عن الحصول على قرض باستخدام نسخة. ولكن هل هو كذلك؟ أو ربما هذه مجرد قصة رعب أخرى؟ وهل يجب أن تخشى ترك نسخة من جواز سفرك في مكان الطلب؟
لمن يمكنني الحصول على قرض؟
لا يمر دون عقاب. ينص القانون الجنائي للاتحاد الروسي على معاقبة الاحتيال في مجال الإقراض.
علاوة على ذلك، يمكن أن يكون موضوع الفعل الإجرامي بموجب البند 1 من هذه المادة أي شخص مؤهل قانونيًا يزيد عمره عن 16 عامًا، ويُشار إليه في العقد كمقترض. ويقدم عمدا معلومات كاذبة عن نفسه إلى البنك، بهدف نهائي هو سرقة الأموال.
لذلك، على سبيل المثال، إذا كان المهاجم، بعد أن استولى على جواز سفر شخص آخر أو نسخة منه، على دراية بمسؤول القروض البنكية، فيمكنه، من خلال مؤامرة إجرامية، ترتيب قرض بمبلغ معين من المال.
كما أن موظف البنك الذي لا يقدر عمله ويهتم بمعاملة إجرامية، ولديه إمكانية الوصول إلى نسخ من جوازات سفر المواطنين، سيكون قادرًا على إصدار قرض مزيف.
أي أنه من الناحية النظرية يمكنك الحصول على قرض لأي شخص تقع وثائقه في أيدي المحتالين.
هل من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر؟
ولكن ليس كل شيء بهذه البساطة بالنسبة للمحتالين، لأن هناك العديد من الجوانب في البنك التي تعقد السيناريو الخاص بهم.
المسؤولية الجنائية
إذا كان من الممكن في وقت سابق، قبل 7 إلى 10 سنوات، أن يظل الشخص المخدوع صامتًا، محفزًا ما كان يحدث بالفوضى التامة للقانون، فلن يقوم أحد الآن بسداد القرض الذي لم يحصل عليه.
من خلال الذهاب إلى المحكمة، واستخدام الفحص الخطي والتسجيلات من كاميرات المراقبة الموجودة في مقر البنك، يمكنك بسهولة إثبات عدم مشاركتك في معالجة القرض.
وسوف تجد خدمة الأمن التابعة للبنك بسرعة المحتال في صفوفها وتتأكد من سداده لدين القرض "الخاص بك". وبطبيعة الحال، لن يعلن البنك عن هذه الحادثة، لكنه سيفرض عقوبة صارمة على المحتال.
صورة للمقترض
تتطلب إجراءات التقدم للحصول على قرض صورة إلزامية للعميل، والتي يتم التقاطها بواسطة مدير الإقراض مباشرة في مقر البنك. ولكن كيف يمكن أن يتم ذلك دون حضور المقترض؟
المسؤولية الفردية لكل موظف في البنك عن أفعاله
لن يقرر كل موظف في البنك ارتكاب مثل هذا الاحتيال. بعد كل شيء، في معاملة إجرامية، من الضروري إشراك كل من مدير الائتمان الذي يحرر اتفاقية القرض، وأمين الصندوق، ورئيس القسم، الذي بدون توقيعه لن تكون أي اتفاقية صالحة.
إذا كان مدير الائتمان وأمين الصندوق لا يزال من الممكن استخلاصه في مؤامرة إجرامية، فإن رئيس القسم يتلقى مكافآت ومكافآت شهرية، ومن غير المرجح أن يوافق على عملية مشكوك فيها. وتقوم خدمة الأمن بالبنك بالتحقق من نظافة السجل الائتماني للمقترض وتتصل بالعميل.
يجب على البنوك ذات السمعة الطيبة التحقق من صحة المعلومات من مكان عمل المقترض ودخله وفقًا للبيانات المحاسبية.
إن ضباط الأمن هم الذين يقارنون الصورة الموجودة على المستندات بالصورة الملتقطة في البنك. لذلك مع الأساليب الأمنية الحديثة العمليات المصرفية، مثل هذه الصفقة ببساطة غير واقعية في بنك حسن السمعة.
أمان المعاملات الماليةمضمونة فقط من قبل البنوك الكبيرة ذات السمعة الطيبة والتي تقدر سمعتها كثيرًا.
هل يمكنهم التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام بيانات جواز السفر لدى مؤسسة التمويل الأصغر؟ الجواب بسيط: يمكنهم ذلك. هذه منظمات ذات أصل مشكوك فيه، والتي لا تحتاج حتى إلى الحصول على ترخيص لجذب الأموال من السكان، ولكن فقط إدراجها في سجل الدولة لمنظمات التمويل الأصغر التي جمعها البنك المركزي.
تقوم مؤسسات التمويل الأصغر بإقراض الكيانات القانونية، والسكان. للحصول على قرض من هذه المنظمات، لا يكون حضور المقترض مطلوبًا في كثير من الأحيان. يمكن تقديم طلب القرض عبر الإنترنت. لذلك، قد يكون أساس إدخال بيانات جواز سفر المواطن هو نسخته، التي حصل عليها المحتالون بأي وسيلة غير شريفة.
حتى إذا كانت وثيقة جواز السفر الممسوحة ضوئيًا مطلوبة، فمن الممكن بسهولة إعدادها من نسخة من الوثيقة. بعد أن تتحقق خدمة الأمان MFO من جميع بيانات المقترض، يتلقى العميل توقيعًا إلكترونيًا.
يقوم العميل بوضع توقيع إلكتروني على نموذج العقد ويتم إتمام المعاملة. يتلقى العميل الأموال عن طريق البطاقة أو بأي طريقة أخرى تناسبه، عن طريق البريد أو نقدًا من خلال البريد السريع الذي يأتي إلى منزله.
يمكنك أيضًا الحصول على قرض عبر الإنترنت باستخدام جواز سفرك، ولكنه سيكون فقط بطاقة ائتمان بحد معين من المال.
الإنترنت مليء بإعلانات البنوك المختلفة التي تعرض الحصول على الأموال بسرعة. شرط البنك للحصول على بطاقة الائتمان هو مجرد طلب مكتمل بالشكل المقرروجواز السفر.
سيحتاج المقترض المحتمل فقط إلى طباعة النموذج المتاح على الموقع الإلكتروني وتعبئته وإرساله مع النسخ اللازمة من صفحات جواز السفر إلى البنك.
وبعد التأكد من البيانات تتم الموافقة على الطلب. بطاقة إئتمانويتم إرساله مع العقد إلى منزل العميل لتوقيعه في الوثيقة. تم تفعيل البطاقة ويمكن سحب الأموال من البطاقة.
على سبيل المثال، بنك تينكوفينفذ بالضبط هذا الاقتراح على شبكة الإنترنت:
مع الأخذ في الاعتبار أن القروض يتم إصدارها لفئات من المواطنين مثل المتقاعدين والطلاب وحتى المتعثرين المستمرين أو ذوي السيئات تاريخ الرصيدولا يسع المرء إلا أن يخمن مدى شرعية المعاملات المالية التي تقوم بها هذه المنظمات.
قائمة البنوك وشروطها
الكل تقريبا مؤسسات الائتمانعرض لإصدار . معظم البنوك التي لديها خدمات مصرفية عبر الإنترنت وتعمل أيضًا في الوصول عن بعد، يمكن التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام نسخ من الوثائق، بما في ذلك جوازات السفر.
لكن لا يزال بعضهم يعرض على العميل التوقيع على الاتفاقية شخصيًا، مع تقديم النسخ الأصلية من النسخ المصورة المقدمة.
شروط الحصول عليها متشابهة أيضًا:
- تفاصيل جواز السفر؛
- جنسية الاتحاد الروسي؛
- التسجيل في موقع مؤسسة الائتمان.
- العمر من 18 إلى 65 سنة (يختلف حسب البنك)؛
- الأدلة الوثائقية للدخل.
على سبيل المثال، الضفة الشرقية، بالإضافة إلى القرض التقليدي، يمكنه إصدار قرض حتى عن بعد:
- على الموقع الإلكتروني للبنك أو من خلال الخدمة المصرفية عبر الإنترنت المقترض المحتمليقدم طلبًا للحصول على قرض. يقوم العميل فيه بملء المعلومات الشخصية، مكملة بنسخ من جواز السفر والمستندات الأخرى.
- بالإضافة إلى ذلك، يوقع العميل على بيان الموافقة على إصدار قرض عن بعد، والذي على أساسه يقوم موظف خدمة المعلومات بالبنك بتقديم ملاحظة مقابلة.
- ومن ثم يتم إنشاء الطلب وتأكيده عن طريق إرسال رمز مكون من ستة أرقام يرسله البنك للعميل إلى رقم خاص.
- وخلال فترة قصيرة يتم تحويل الأموال إلى الحساب الذي يحدده العميل. طبعا المبلغ سيكون قليل في حدود 100000 روبل. ولكن لا يزال بإمكانك الحصول عليه.
يعمل بنك Leto على هذا المبدأ. فيما يلي خوارزمية إصدار القروض على موارد الإنترنت:
يقدم بنك ستاندرد الروسي خدماته في ترتيب القروض التجارية.
لتسجيلهم في المتاجر عبر الإنترنت ما عليك سوى:
- تقديم طلب عبر الإنترنت؛
- انتظر مكالمة من مدير البنك.
- الإجابة على أسئلته المتعلقة بالمعلومات الشخصية للعميل. وبعد بضع دقائق، يتم اتخاذ قرار، غالبًا ما يكون إيجابيًا، بفتح حد ائتماني؛
- ثم يصل الساعي إلى منزل العميل ويلتقط نسخة من جواز السفر. يقوم المقترض بتوقيع العقد الذي جلبته شركة الشحن ويستلم البضائع المطلوبة.
فيما يلي نموذج إعلان من بنك Russian Standard Bank:
يعمل موقع Kredits ru بالمثل:
جميع نسخ وثائق الهوية الشخصية بعد 27 يوليو 2006، بناءً على التغييرات اعتبارًا من 7 أغسطس 2001، تخضع للتخزين لمدة خمس سنوات في البنك. يتم احتساب هذه الفترة من تاريخ إغلاق اتفاقية القرض مع العميل. وفيما يلي مقتطف من القانون:
هل من الممكن إبرام اتفاقية بدون وثيقة ولكن باستخدام بيانات جواز السفر؟
البنوك التي تقدم خدمات التسجيل اتفاقية قرضعبر الإنترنت، فرض الحد الأدنى من المتطلبات على المقترض.
وأهم هذه المتطلبات هي ما يلي:
- جنسية الاتحاد الروسي؛
- العمر من 17 إلى 70 سنة.
الشروط الإضافية قد تكون:
- بيانات عن الحالة الاجتماعية؛
- وجود الأطفال
- معلومات التوظيف؛
- رقم التليفون.
فيما يلي قائمة بالبنوك الراغبة في تقديم خدمات الإقراض عبر الإنترنت:
لإبرام اتفاقية، لا تحتاج إلى الحضور إلى فرع البنك وتقديمه المستندات المطلوبةوقم بالتوقيع على الوثيقة بنفسك.
يكفي اتباع هذه الخوارزمية:
الخطوةالاولى. تعبئة النموذج.
الخطوة الثانية. تعبئة بيانات جواز السفر.
الخطوة الثالثة. تعبئة المعلومات الشخصية.
بعد تلقي تأكيد البنك حول قرار إيجابي(عن طريق الاتصال برقم الهاتف المحدد في النموذج) ستتلقى الأموال في غضون 24 ساعة على بطاقتك المصرفية.
هل يمكنهم إقراض المال دون علم صاحب الجواز؟
كثيرًا ما يتساءل زوار الاستشارات القانونية: "هل يمكنهم الحصول على قرض دون علمي؟" بعد قراءة هذا المقال، يمكنك الإجابة على هذا السؤال بنفسك. اليوم، يمكن للبيانات الشخصية لأي مواطن أن تكون بمثابة أداة ممتازة للمحتالين في تنفيذ المعاملات الإجرامية.
بل إن لديهم تقسيمًا خاصًا للعمل، حيث يحصل أحدهم على نسخ من جوازات سفر المواطنين السذج، ويمارس آخرون التزوير، ويحصل آخرون على قروض غير قانونية. لتجنب الوقوع ضحية للمجرمين، يجب ألا تترك نسخًا من مستنداتك لأي شخص.
وفي الوقت نفسه، يجب تحديد موقع ما تكتبه بحيث لا يمكن للمهاجم استخدام المستند. ولكن يجب حفظها وقراءتها معلومات ضروريةحولك.
ماذا تفعل إذا كنت مدينًا
هناك مواقف يفقد فيها الشخص جواز سفره، ويتم إصدار قرض له، ولا يكتشف ذلك إلا بعد أن يتصل به البنك ويطالبه بسداد الدين. هناك خيار آخر ممكن، حيث لم يتم فقد جواز السفر، لكن القرض لا يزال يصدر. ماذا تفعل في هذه الحالة؟
إذا فقدت جواز سفرك، فأبلغ وكالات إنفاذ القانون بذلك على الفور.
في هذه الحالة، لن يتمكن المحتالون من استخدام وثيقتك، حيث سيتم إدخال رقم جواز السفر والسلسلة في سجل خاص. هذا السجل متاح للبنوك، لذا فإن خدمة الأمان الخاصة بهم ستكون قادرة على الكشف على الفور عن محاولة استخدام مستندك بشكل غير قانوني لسرقة الأموال.
كل واحد منا تقريبًا، عند زيارة هذه السلطة أو المؤسسة أو تلك، يترك بين النسخ العديدة من المستندات نسخة من جواز السفر. لهذا السبب، لدى الكثير من الناس سؤال معقول: هل يمكن لأي شخص الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص آخر؟
كما تظهر الممارسة، فإن الحالات التي يحصل فيها المحتالون على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر، دون علم مالكه، ليست شائعة جدًا. يحدث هذا عادةً في المواقف التي يفقد فيها الشخص هويته أو تتم سرقتها.
هل من الممكن الحصول على قرض؟
على الرغم من الرأي المقبول عموما والوعود الإعلانية المغرية، فإن الحصول على قرض ليس سهلا كما يبدو. وذلك للاقتراض من الدولة أو إحدى الشركات الخاصة المتخصصة ما يلزم الموارد الماليةوفقًا للمتطلبات القانونية، من الضروري جمع حزمة معينة من الأوراق. كل منظمة الائتمانلديها قائمتها الخاصة، ولكن الرئيسية و وثيقة إلزاميةتحتوي جميعها على جواز سفر.
لن تحصل أي مؤسسة مصرفية جادة على قرض إذا كان لديك فقط نسخة من جواز سفرك. بالإضافة إلى ذلك، يطلب الكثير من الأشخاص وثيقة إضافية تؤكد هوية الشخص الذي يقدم الطلب إلى البنك - هوية المتقاعد، جواز السفر الدولي، الهوية العسكرية.
يتم ذلك لمنع إمكانية الحصول على قرض باستخدام جواز سفر شخص آخر وللتأمين ضد الاحتيال المحتمل. إذا كنا نتحدث عن كبيرة مبلغ نقديأو قرض الرهن العقاري، إلى القائمة وثائق ضروريةيتم تضمين جواز سفر زوج مقدم الطلب أيضًا. وإلا فلن تتمكن من الحصول على قرض.
حالات الاحتيال
على مسألة ما إذا كان من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر، فإن الجواب لا لبس فيه - لا من الناحية القانونية. ومع ذلك، هناك مخططات احتيالية حيث لا يزال هذا ممكنًا. هناك العديد من هذه الخيارات:
- اتفاق مبدئي مع موظف البنك، عندما يقوم، وهو يعلم أن هذا قرض لشخص آخر، بتحرير جميع الأوراق باستخدام نسخة من جواز السفر؛
- إمكانية الحصول على نسخ من جوازات السفر المخزنة في قاعدة البيانات واستخدامها لمنفعة شخصية لموظفي البنك دون إشراك أي شخص آخر.
إنه أمر نادر جدًا، ولكن يحدث أن يقابله موظف رحيم، مؤمنًا بالقصة المحزنة التي مفادها أن المواطن لا يمكنه، لسبب وجيه جدًا، تقديم سوى نسخة من جواز سفره، أن يقابله في منتصف الطريق ويساعده في التقدم بطلب للحصول على قرض دون الحاجة إلى الحصول على قرض. إبداعي.
إذا كان هناك ضامنون المعنية؟
ومن بين الأوراق المطلوبة الكثيرة، هناك العديد من الشهادات الإضافية. يخضع العميل الذي يقرر التقدم بطلب للحصول على قرض لفحص شامل. تحاول المنظمات المصرفية معرفة أكبر قدر ممكن عنه، لذلك قد تتضمن القوائم رقم التعريف الضريبي (TIN)، وSNILS، ومعلومات عن الأطفال، وما إلى ذلك.
في الحالات التي يكون فيها المقترض المشارك أو الضامن بمثابة ضمان للمعاملة، لن يقبل البنك أيضًا نسخة من جواز سفره الأصلي؛
متى تكون المستندات الأصلية مطلوبة بالضبط؟
يتم تقديم كافة المستندات المطلوبة عند تقديم الطلب. يقترح بعض المواطنين الإبلاغ عن تلك غير المتوفرة حاليًا بعد أن تمنح اللجنة الإذن المبدئي. ومع ذلك، في المرحلة الأولى، لا تحتاج إلى نسخة من بطاقة الهوية، بل تحتاج إلى بطاقة الهوية نفسها. وفقًا للقواعد المعمول بها، يقوم موظف البنك بدراسة الطلب وحزمة المستندات بحضور العميل، وعندها فقط يقوم شخصيًا بعمل نسخة من جواز السفر والمستندات الأخرى. يتم بعد ذلك استخدام هذه النسخ كملحق لعقد القرض، ويستلم المالك النسخ الأصلية.
نسخة موثقة من جواز السفر
في حالة فقدان بطاقة الهوية، يجب على المواطن تصديق نسخة منها لدى كاتب العدل. عادة ما تكون هناك حاجة للعرض في المؤسسات المختلفة. ومع ذلك، إذا قررت اقتراض أموال من أحد البنوك، فمن المهم أن تعرف أنه لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفرك، حتى لو كانت مصدقة من كاتب عدل، لأن مثل هذا الفعل ليس له القوة القانونية المطلوبة.
ختم وتوقيع كاتب العدل لا يعطي الحق في الاستخدام هذا المستندبدلا من الأصلي. لن يبدأ موظف البنك في معالجة القرض باستخدام هذه النسخة من جواز السفر فحسب، بل لن يقبل الطلب أيضًا.
أين يمكنهم الحصول على قرض باستخدام نسخة؟
يمكن إصدار القرض بناءً على نسخة من جواز السفر. موظفي البنكبالتواطؤ مع موظفي المتجر. غالبًا ما يكون هذا بسبب شراء كمية كبيرة الأجهزة المنزلية، أجهزة الكمبيوتر، عربةوغيرها من السلع باهظة الثمن.
ويحدث أيضًا أن المديرين والبائعين أنفسهم يتقدمون بطلب للحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص آخر. إنهم يدفعون ثمنها لمدة شهرين، لتجنب جذب الانتباه، وفي نفس الوقت يشترون المزيد من السلع بنفس الطريقة. كل شيء ينتهي به الأمر هذا الشخصإنهاء. وبينما تكتشف الشرطة أو البنك ما هو الأمر، يقوم المحتالون بتغطية مساراتهم.
ماذا تفعل إذا كنت لا تزال تحصل على قرض باستخدام نسخة من جواز سفرك؟
ومع ذلك، إذا تم إصدار قرض لك باستخدام نسخة من جواز سفرك، فلا داعي للذعر على الإطلاق. وحتى أكثر من ذلك لدفع ثمنها. يجب عليك التصرف باستمرار.
بادئ ذي بدء، تحتاج إلى زيارة مؤسسة مصرفية لمعرفة الوقت والظروف التي تم فيها إصدار القرض بالضبط. من المستحسن أن يكون معك دليل على أن كل شيء حدث بدون حضورك. على سبيل المثال، كنت بعيدًا في ذلك الوقت، أو أن رقم الهاتف المحدد في العقد ليس خاصًا بك، وما إلى ذلك.
يجب عليك الاتصال بخدمة الأمن في البنك. سيساعد موظفوها في التعرف على الكتبة غير الشرفاء. إذا تم كل شيء في الوقت المناسب، يمكنك استخدام لقطات CCTV لمعرفة من قام بملء المستندات ومن حصل على القرض باستخدام جواز سفر شخص آخر.
من المهم كتابة مذكرة توضيحية تشير إلى عدم حصولك على القرض وطلب المساعدة في فهم ما حدث. يجب أن تضع على نسختك الرقم الوارد وتاريخ القبول للنظر فيه.
في بعض الحالات، لا ترغب المؤسسة المصرفية في الاعتراف بحقيقة التزوير واستخدام جواز سفر شخص آخر. ينصح المحامون بالاتصال بالشرطة أو تقديم شكوى بيان المطالبةإلى المحكمة. يمكن للمحامي الجيد الذي يمكنه إثبات أن القرض صدر على جواز سفر شخص آخر أن يقدم دعمًا كبيرًا. من الممكن إجراء فحص خط اليد، والذي سيؤكد أن التوقيع على العقد لا يتطابق مع التوقيع على بطاقة الهوية.
إذا كانت النتيجة ناجحة، فسيتم اتخاذ قرار بأن القرض تم الحصول عليه باستخدام جواز سفر شخص آخر وسيتم إعفاء الضحية من جميع التزامات سداد الأموال.
تدابير وقائية
بالطبع، لا يمكن لأحد أن يحمي نفسه بشكل كامل في المواقف الموضحة أعلاه، ولكن لا يزال من السهل اتخاذ بعض تدابير السلامة. للقيام بذلك، يجب عليك اتباع بعض القواعد البسيطة:
- لا تترك مستنداتك دون مراقبة؛
- إذا فقدت بطاقة هويتك، فقم على الفور بتقديم شكوى مناسبة إلى الشرطة أو مكتب الجوازات؛
- لا ترسل نسخًا من جواز سفرك والمستندات الشخصية الأخرى إلى بريد إلكترونيوخاصة للغرباء؛
- لا تقم بتخزين المعلومات على جهاز كمبيوتر أو الوسائط الرقمية.
من خلال أخذ هذه النصائح البسيطة في الاعتبار، لا داعي للقلق من قيام شخص ما بالحصول على قرض على جواز سفر شخص آخر، والذي قد يكون جواز سفرك.
التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفرك
لتقديم طلب للحصول على أي نوع من القروض، سيطلب البنك الحد الأدنى من المستندات من العميل، وهو يختلف عن المؤسسات المالية. لن ينظر أحد في طلب للحصول على قرض دون تقديم جواز سفر روسي - فهذه هي الوثيقة الرئيسية وبدونها يستحيل إبرام أي صفقة تقريبًا.
هل من الممكن الحصول على قرض للحصول على نسخة من جواز السفر؟
يمكنك أن تسمع في كثير من الأحيان أنه لا يمكنك ترك نسخة من وثيقة الهوية لأي شخص، لأن المجرمين سيصدرون قرضًا دون مشاركة المالك. من وجهة نظر قانونية، فإن النسخة المصورة ليست وثيقة رسمية، وبطبيعة الحال، ليس لها قوة قانونية. فارق بسيط مهم هو نسخة مصدقة من كاتب العدل. إن تقديم نسخة موثقة لا يكفي لتوقيع اتفاقية القرض، حيث سيطلب البنك جواز سفرك الأصلي.
لقد تم النظر في الحالات التي يحاول فيها شخص ما، بعد أن استولى على نسخة من جواز سفرك، حتى لو كان موثقًا، الحصول على قرض نيابةً عنك. الأمور مختلفة مع المحتالين. لتنفيذ عملية غير قانونية بقرض صادر لشخص آخر، يدخلون في علاقة إجرامية مع موظف في البنك، لكن هذا يعاقب عليه جنائيا.
هل من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص آخر؟
لا يمكنك حتى الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفرك، ناهيك عن نسخة من وثيقة هوية شخص آخر، والاستثناء هو مخطط احتيالي. يجوز للمجرم أن يتعاون مع الموظف مؤسسة مصرفيةوتزويده بنسخة من الوثيقة لشخص آخر. وبالنظر إلى حقيقة أن الموظف يحتاج فقط إلى جواز السفر الأصلي لتأكيد هويته وعمل نسخة منه، فمن الممكن جدًا تنفيذ مخطط احتيالي باستخدام نسخة من جواز السفر.
بمجرد معالجة القرض، سيكون لدى المحتال الأموال في متناول اليد ومن المرجح أن يتقاسم الأرباح غير المشروعة مع موظف واحد على الأقل في المؤسسة المالية. القصة حقيقية تمامًا وستأتي نهايتها عندما يكتشف الشخص الذي استخدم المجرمون نسخة من جواز سفره أنه لم يسدد القرض لفترة طويلة. تجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من حدوث هذا المخطط في روسيا، إلا أنه نادر جدًا؛ صدقوني، لن يكون من الصعب إثبات أنك لم تأت شخصيًا إلى البنك ولم تتقدم بطلب للحصول على قرض هناك.
تقدم بطلب للحصول على بطاقة
- 0 - 1188 فرك.
- وفقا لجواز سفرك
- من 18 سنة
- في يوم العلاج
- تصل إلى 10% على الرصيد
- إلى 10%
- ستجلب بطاقة الخصم التي تسمى "Benefit" الصادرة عن Home Credit دخلاً مرتفعًا لصاحبها من خلال تراكم الفائدة على الرصيد. هذا ايضا البطاقة البلاتينيةلديه عدد من الامتيازات وبعض الفرص الفريدة.
المزيد من التفاصيل
تقدم بطلب للحصول على بطاقة
- 0 - 18000 فرك.
- وفقا لجواز سفرك
- من 18 سنة
- في يوم العلاج
- عن طريق البريد أو
عن طريق البريد - تصل إلى 6% على الرصيد
- إلى 10%
- بطاقة ماستر بطاقة ائتمان
- بطاقة الخصم مخصصة حصريًا للأشخاص ذوي الدخل الجيد، إذا كان أحدهم، فستكون البطاقة أداة ممتازة في كل من الحياة اليومية، وأثناء السفر. وهي مجهزة بأحدث التقنيات - PayPass و3D Secure والرقاقة.
المزيد من التفاصيل
هناك مخطط احتيالي آخر، ولكنه يعمل أيضًا حصريًا بالاشتراك مع موظف غير أمين في مؤسسة مصرفية. يتلقى موظفو البنك الذين يصدرون القروض للمواطنين صورًا من جوازات السفر كل يوم، ومن ثم قد يتطور الوضع وفقًا للسيناريو الموضح أعلاه. خدمة الأمن في حالة تأهب دائمًا والموظف ليس شخصًا غبيًا، فهو يفهم أنه بسبب هذا الاحتيال لن يتم حرمانه من مكافأته أو فصله فحسب، بل سيستجيب إلى أقصى حد أمام القانون.
من الممكن بالفعل الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص غريب، ولكن التورط في مثل هذا المخطط الاحتيالي لا معنى له، لأن معرفة أي موظف في البنك هو المحتال لن يكون صعباً.
والسؤال الذي يطرح نفسه، كيف يتمكن المحتالون من التقدم بطلب للحصول على قروض باستخدام نسخ من جوازات سفر الآخرين؟ هناك أيضا رسم تخطيطي. يتلقى المحتال جواز السفر الأصلي من الشخص، كيف يحدث هذا ليس مهما على الإطلاق، لنفترض أنه سرقه ببساطة. ثم يجدون شخصًا مشابهًا أو يصنعون شخصًا مشابهًا للشخص الظاهر في صورة جواز سفر شخص آخر.
يذهب شخص مزيف إلى أحد مكاتب البنك ومعه وثيقة ليست خاصة به ويتحدث مع موظف غير مرتاب، ويوقع اتفاقية، وإذا تمت الموافقة عليها، يتلقى المال. لا يحب المحتالون استخدام هذه الطريقة، حيث من المرجح أن تلاحظ خدمة الأمن وجود تناقض في المظهر، ولكن حدثت مثل هذه الحالات أكثر من مرة.
سيكون هناك الكثير في المستقبل طرق مختلفةخداع الناس عن طريق إصدار قرض لشخص آخر. على سبيل المثال، توجد الآن محطات حيث يتعين عليك إرفاق جواز سفرك بالكاميرا للحصول على قرض. لا يمكنك التأكد من أن المحتالين لن يستخدموا هذا الابتكار لأغراض إجرامية، ومن غير المعروف كيف ستتعامل الشرطة مع هذا الأمر.
ماذا تفعل إذا تم إصدار قرض على جواز سفرك؟
1. في كثير من الأحيان، يحاول المجرمون التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام جواز سفر مسروق، مما يعني أن المالك سيلاحظ بالتأكيد فقدان الوثيقة. يُنصح بالاتصال بالشرطة على الفور والإبلاغ عن الخسارة. وبالتالي، سيكون هناك بعض الأدلة على عدم مشاركتك في طلب القرض.
2. لا داعي للذعر عندما تعلم أنه قد تم إصدار قرض لك. أولاً، أنت لم تقم بتسجيله شخصياً، لذلك من الواضح أنه لا داعي للقلق. ننصحك بالتواصل مع أحد فروع المؤسسة المالية ومعرفة تاريخ إصدار القرض باسمك، موضحًا أنك لم توقع شخصيًا على أي اتفاقيات.
3. لا تنس التواصل مع خدمة الأمن في البنك لطرح الأسئلة، فهم مهتمون بالكشف عن المحتالين في المنظمة. سيكون من الأفضل أن يكون هناك بعض الأدلة على الغياب عن المدينة وقت التقدم بطلب للحصول على القرض. إذا حدث هذا مؤخرًا نسبيًا، فمن خلال كاميرات المراقبة، يمكنك أن ترى بالضبط من جاء إلى المكتب للتوقيع على اتفاقية القرض.
