У дома > Росселхозбанк > Депозити от 12 годишно с месечни лихвени плащания. Пример за капитализация на лихвата веднъж на тримесечие. Изчисляване на сложна лихва


Депозити от 12 годишно с месечни лихвени плащания. Пример за капитализация на лихвата веднъж на тримесечие. Изчисляване на сложна лихва




Не всеки руснак има възможност да направи скъпа покупка. Много хора, които мечтаят да си купят нов домакински уредиили недвижими имоти, са принудени да участват в потребителски или ипотечно кредитиране. Проучване, представено на вътрешния финансов пазаркредитни продукти, всеки руски гражданин се опитва да спести от лихви. За да намерят най-изгодния заем във всички отношения, хората трябва да знаят как да изчисляват месечните вноски и лихвените проценти. Това може да стане директно в клона. финансова институцияили самостоятелно, като използвате специални формули.

Как да изчислим годишната лихва по кредит?

S = Sz * i * Kk / Kg, където

  • S е размерът на лихвата;
  • Sz - размерът на кредита (например);
  • i - годишен лихвен процент;
  • Kk - броят дни, отпуснати от банката за погасяване на кредита;
  • Kg е броят на дните в текущата година.

Как да изчислите размера на натрупаната лихва, можете да разгледате следния пример:

  • Срок на кредита - 1 година.
  • Годишен лихвен процент (приблизително като за получените от други банки) - 18.00%.
  • S \u003d 300 000 * 18 * 365 / 365 \u003d 54 000 рубли ще трябва да бъдат платени от физическо лице за използване на кредитни средства.

За да изчислят годишната лихва, клиентите на финансова институция трябва внимателно да проучат договора за заем. Споразумението обикновено определя не само сумата на заема, но и каква сума трябва да бъде върната в края на договора. За да направите изчисления, извадете по-малката сума от по-голямата сума, след това разделете резултата на продължителността на кредитната програма, след което умножете крайната цифра по 100%.

  • Физическо лице е издало заем - 300 000 рубли.
  • Срок на кредита - 1 година.
  • В края на срока трябва да върнете - 354 000 рубли.
  • Годишна лихва S \u003d (354 000 - 300 000): 1 * 100% \u003d 54 000 рубли.

Има и друг начин за изчисляване. Кредитополучателят трябва да обобщи всички месечни плащания и след това да добави допълнителни плащания към получения резултат (например допълнителни такси, комисионни, сумата на средствата, начислени от банката за обслужване на кредитната програма и др.). След това полученият резултат трябва да се раздели на срока на заема и крайната цифра да се умножи по 100%.

  • Физическо лице е издало заем - 300 000 рубли.
  • Срок на кредита - 1 година.
  • Годишният лихвен процент е 18.00%.
  • Допълнителни плащания - 2500 рубли.
  • Размерът на месечното плащане е 4500 рубли.
  • Годишна лихва S \u003d (4500 * 12 + 2500) * 18,00% : 1 * 100% \u003d (54 000 + 2500) : 1 * 100% \u003d 56 500 рубли.

Формула за изчисляване на лихвата по заем

Днес в банков секторИма две основни схеми за изчисляване на лихвата по кредитни програми. AT този случайстава дума за диференцирани и анюитетни вноски, които кредитополучателите са длъжни да правят веднъж месечно по разплащателната сметка на своя кредитор.

Как се извършват изчисленията, можете да разгледате пример:

  • Сума на месечното плащане = (60 000 * (0,17/12)) : 1 - (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00 : 0,1553 = 5 472 29 рубли.

При изчисляване на размера на месечните плащания (диференцирани) банките използват различна формула:

  • Sp - размерът на начислената лихва;
  • t е броят на дните в периода на плащане;
  • Sk е сумата на салдото по кредита;
  • P е лихвеният процент по кредита (годишен);
  • Y е броят на дните (календар) в годината (366/365).
  • Физическо лице е издало заем в размер на 60 000 рубли.
  • Годишният лихвен процент е 17.00%.
  • Срокът на кредита е 1 година (12 месеца).
  • Размерът на заема, който се изплаща всеки месец, е 5000 рубли.
  • За януари = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
  • За февруари = (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 ...
  • За декември = (5000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.

Как хората могат да изберат най-изгодната схема за начисляване на лихви?

Да се потенциални кредитополучателиза да изберете най-печелившата схема за изчисляване на лихвата, трябва да направите сравнение между двата метода. Ако акцентът е върху размера на надплащането, тогава ще бъде по-изгодно да се съставят кредитни програми, които предвиждат диференцирани месечни плащания. Трябва да се отбележи, че този метод има и недостатък. За разлика от анюитетните плащания, при диференциран метод на погасяване на заем, основната кредитна тежест ще бъде поставена върху първите месеци от използването на програмата.

Ако разгледаме ипотечните кредитни продукти, тогава анюитетният метод на изплащане ще бъде изключително неизгоден за тях, тъй като в този случай хората ще трябва да надплатят много големи сумиПари.

Как да изчислим ипотека за 15 години?

Всеки човек рано или късно започва да мисли как да подобри своето условия на живот. Ако има достатъчно спестявания, той може да закупи по-просторна жилищна площ. В случай, че лицата нямат възможност да спестят дори една трета от стойността на имота, единственият вариантподобряване на условията на живот е участие в ипотечно кредитиране.

В момента на вътрешния финансов пазар огромен брой банки предлагат ипотечни заеми на руснаците. За да изберете най изгодни условиякредитиране, лицата трябва самостоятелно да изчислят колко лихви ще трябва да платят, например за 15 години. Когато правят изчисления, потенциалните кредитополучатели трябва да вземат предвид, че цената на ипотечния кредит включва:

  • размера на кредита;
  • размера на начислената лихва за целия период на ползване на кредита;
  • осигурителни плащания;
  • цената на услугите на оценителя;
  • допълнителни плащания.

По правило ипотечните кредити могат да се изплащат или чрез анюитет, или чрез диференцирани плащания. За потенциалните кредитополучатели ще бъде по-лесно да изчислят надплащането по заем в случай на анюитетни плащания. За да направят това, те трябва да използват формулата:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), където:

  • X - размерът на месечното плащане (анюитет);
  • S - размерът на ипотечния кредит;
  • p - 1/12 от лихвения процент (годишен);
  • m е срокът на ипотечния кредит (в месеци), в случая 15 години = 180 месеца;
  • ^ - в степен.

При изчисляване на диференцирани плащания е обичайно да се използва следната формула:

  • OSH * PrS * x / z - определя се месечно плащане.
  • OSZ / y - намаляване на дълга след извършване на месечно плащане.
  • OSZ - салдо по кредита (изчисляването се извършва отделно за всеки месец);
  • PrS - лихвен процент (общ);
  • y е броят на оставащите месеци до пълно изплащанезаем
  • x е броят на дните в месеца на фактуриране;
  • z е броят на дните за плащане (общо) за една година.

съвет:в случай на ипотечен кредит, който предвижда диференцирани плащания, е по-добре потенциалните кредитополучатели да използват кредитен калкулатор. Това се дължи на факта, че за извършване на изчисленията се използва сложна формула. Можете също така да се свържете с клона на банката, където планирате да издадете ипотечна програма, където специалистът ще изчисли размера на месечното плащане и ще отговори на всички въпроси, които интересуват клиента, например възможно ли е.

Как да изчислим месечната вноска по кредита?

Много руски граждани, които избират кредитна програма, използвайте стандартната формула за изчисляване на месечните плащания. Те вземат за база размера на кредита, умножават го по месечната лихва и всичко умножават по броя на месеците на кредитиране.

  • Лихвен процент – 10.00%.
  • Първо се определя месечният лихвен процент - 10,00% / 12 = 0,83.
  • (100 000 x 0,83%) x 12 = 9 960,00 рубли трябва да се връщат месечно.

съвет:тази формула може да се приложи в случай на анюитетни плащания, при които кредитополучателят ще трябва да върне фиксирана сума средства веднъж месечно. В случай, че банката е издала заем при условията на диференцирани плащания, размерът на месечните плащания ще се изчислява по различна формула. Заслужава да се отбележи също, че при плащане с диференцирани плащания физическите лица ще трябва да връщат по-малка сума на кредитора всеки следващ месец.

При изчисляване на диференцирани плащания на физически лица е необходимо да се вземе предвид едно важен момент. Лихвеният процент ще се начислява всеки месец върху сумата на кредита, намалена с вече направените месечни плащания.

  • Размерът на заема е 100 000 рубли.
  • Продължителността на програмата е 1 година.
  • Месечна лихва 0.83%.
  • Месечно плащане (сума на кредита / брой месеци (периоди на плащане)).

Размерът на месечните плащания (диференцирани) ще се изчислява за всеки месец:

Срок на заема Изчисляване на месечна лихва Сума на месечното плащане
януари 100 000 * 0,83% 8333,33 + 830 = 9163,33 рубли
февруари (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% 8 333,33 + 760,83 = 9 094,16 рубли
Март (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% 8 333,33 + 691,67 = 9 025,00 рубли
април (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% 8 333,33 + 622,00 = 8 955,33 рубли
Може (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% 8 333,33 + 553,33 = 8 886,66 рубли
юни (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% 8333,33 + 484,17 = 8817,50 рубли
Юли (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% 8333,33 + 415,00 = 8748,33 рубли
Август (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% 8 333,33 + 345,83 = 8 679,16 рубли
Септември (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% 8 333,33 + 276,67 = 8 610,00 рубли
октомври (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% 8 333,33 + 207,50 = 8 540,83 рубли
ноември (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% 8333,33 + 138,33 = 8471,66 рубли
декември (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% 8333,33 + 69,17 = 8402,50 рубли

Примерът показва, че всеки месец тялото на кредита за погасяване ще остане непроменено, а размерът на натрупаната лихва ще се промени в посока надолу.

Как да изчислим месечната вноска по кредита чрез програмата?

В тази програма трябва да попълните празните прозорци, в които трябва да въведете данни:

  • заета сума;
  • валута, в която се планира регистрацията кредитен продукт;
  • предлагания от банката лихвен процент;
  • продължителност на кредитната програма;
  • вид плащания (диференцирани или анюитетни);
  • начало на плащанията по кредита.

След като въведете всички данни, потенциалните кредитополучатели трябва само да кликнат върху бутона „изчисли“. Буквално след няколко секунди на екрана на монитора ще се покаже информация, която ще позволи на хората да дадат финансова оценкаизбрана кредитна програма.

Запазете статията с 2 щраквания:

Всеки руснак, който реши да използва достъпен банков продукт, например, трябва да оцени своите финансови възможности. За да направи това, той трябва да направи изчисления на годишните лихви и месечните плащания. Изчисленията ще бъдат възможни само с използването на специални формули. Също лицаможе да се използва безплатно кредитни калкулатори, които се намират на официалните уебсайтове на руските банки. Направените изчисления ще позволят на потенциалните кредитополучатели да разберат дали ще могат да обслужват избрания кредит или трябва да потърсят програма с по-достъпни условия.

Във връзка с

Всеки инвеститор има за цел да увеличи собствените си спестявания. Въпреки това, не всички клиенти на банката могат да сравнят очакваната възвръщаемост на депозита и нивото на доверие във финансовата институция в правилните пропорции. Повечето инвеститори пренебрегват максималните лихвени проценти и откриват депозити в банки с висок финансов рейтинг, което предизвиква несъмнено доверие.

В същото време има и такива инвеститори, които в името на възможността да получат повече доходи поемат рискове и поставят средства в малко известни банкови и дори небанкови институции. Помислете кои организации в момента предлагат лихвени проценти от 12% годишно или повече по депозити и при какви условия.

Оферти от ПФИ

Най-висок доход от депозити предлагат не толкова отдавна, но бързо развиващи се организации за микрофинансиране (ПФИ). Лихвата при тях може да достигне 20-22% годишно. МФО обаче не принадлежат към банковите институции и съгласно Закона за банките и банковата дейност не могат да отварят депозити, тъй като не са включени в системата за гарантиране на депозитите. Но те могат да издават заеми и да извършват редица финансови транзакции(със значителни ограничения от ЦБ). Следователно инвестициите в ПФИ се формализират с договор за заем.

Според действащото законодателство минимален размердепозитът тук е 1,5 милиона рубли. Съгласете се, че не всеки среден руснак има такова количество свободни средства. В същото време депозитът няма да бъде застрахован от държавата, за разлика от банките, където в случай на отнемане на лиценз се гарантира обезщетение до 700 хиляди рубли. Служителите на институциите за микрофинансиране често предлагат на вложителите да застраховат депозитите си частно, но Застрахователни компанииначисляват комисионна, което намалява доходността с няколко процента.

За да разберете какви видове депозити предлагат ПФИ, в списъка с предоставяните услуги не трябва да търсите стандартните „Депозити“ или „Депозити“, а нещо друго, например „Инвестиционни продукти“ или „Инвестиции в микрофинансирането“. Сектор".

Помислете за примера на доста добре известни условия за поставяне на средства в такива организации. от инвестиционен продукт„Вашият доход“ тук предлага лихвен процент от 13% до 21%x. Срок на инвестицията - 3 или 6 месеца, 1 или 2 години. Минималната сума на инвестицията е от 1,5 милиона рубли. Доходът се изплаща тримесечно.

Също така трябва да запомните за плащането на данъци върху печалбите от депозити, чиито лихвени проценти надвишават процента на рефинансиране (сега 8,25%) с повече от 5 пункта. Следователно, ако процентът е най-малко 13,5%, тогава ще трябва да споделите получения доход с държавата.

Инвестиционни и застрахователни продукти

Ако вземем предвид банковите организации, тогава застрахователните и инвестиционните депозити имат най-висока доходност, ставките по тях достигат 15% годишно. Но такива депозити далеч не са интересни за всеки клиент, тъй като за застрахователен депозит се изисква личен застрахователен договор и като постави средства в инвестиционна сметка, клиентът рискува да загуби част от спестяванията.

Помислете за примера на Russian Standard Bank, която е инвестиционен депозит. При извършване на депозит Пролетни инвестиции парите се превеждат едновременно по депозитната сметка и по акцията инвестиционен фонд. Съотношението на средствата по сметките може да бъде 50/50 или 30/70.

В същото време инвестиционният портфейл за всеки инвеститор се формира индивидуално. Лихвеният процент зависи от периода на поставяне, размера на инвестициите и дела на инвестициите във взаимни фондове, негов максимален размер 12,5% годишно. Доходът се изплаща по картовата сметка в края на срока.

Малко банки предлагат лични застрахователни депозити. Предложението на Nomos-Bank може да се нарече най-търсеното. Депозитът "Номос-Застрахователен депозит" се издава за 6 месеца или 1 година при лихвен процент от 12,15% годишно. Този процент се определя, ако полицата е платена в деня на откриване на депозита натрупваща застраховкаживот. Срокът на полицата трябва да бъде 10 или повече години. Минималната инвестиция е 60 000 рубли. По този депозит не се предоставят попълвания и тегления на вноски, лихвите се изплащат в брой в касата на банката в края на срока.

Класически спестовни депозити

Ако вземем предвид класиката спестовни депозити, тогава нито една от банките не предлага процент от 12% днес. Въпреки това, можете да получите доход от 11-11,5% с помощта на двете сезонни предложения, или чрез поставяне на средства в някоя от "младите" банки, които искат да привлекат клиенти с високи проценти. Въз основа на това, по-долу са условията на 3 депозита с максимална доходност, актуални за април 2014 г.

Riabank с RIA Спестовен депозитпредлага най-високата лихва до момента - 11,5% годишно. За да получите такъв доход, трябва да отворите депозит в размер на 1 милион рубли за период от 540 дни. Сметката може да бъде попълвана със суми, които не надвишават 500 хиляди рубли на ден, с изключение на последните 60 дни от срока, също е разрешено ранно затварянепринос под? ставки след месец на действително наличие на средства в банката. Лихвата се изплаща по разплащателната сметка в края на срока.

Riabank е основана през 2003 г. и участва в системата за гарантиране на депозитите от 2006 г. По отношение на нетните активи банката се нарежда на 447-о място, по отношение на чиста печалба- 272 място.

"Срочен" депозит от RTS-Bankсе отваря в размер на 50 хиляди рубли при лихва от 11,2% годишно. Периодът на настаняване е 5 години, но сметката може да бъде закрита предсрочно при преференциални условия. Осигурено е попълване - не повече от 10 пъти, размерът на допълнителните вноски не трябва да бъде повече от суматапърва вноска. Лихвата се плаща ежемесечно.

RTS-Bank е малка регионална банкова институция, те заемат 487-мо място по отношение на нетните активи и 478-мо по отношение на нетната печалба.

Сезонен депозит от Binbankпод съответното име "Хит на сезона" има ставка от 11% годишно със сума от 300 хиляди рубли и период на настаняване от 366 дни. Възможно ли е попълване на депозита, както и предсрочно закриване на сметката със спестяване? ставки. Инвеститорът ще получи доход в края на срока.

Binbank не се нуждае от специално представяне, тя се нарежда на 33-то място по отношение на нетните активи, но едва на 884-то място по отношение на нетната печалба. Най-вероятно поради тази причина банката се опитва да привлече вложители с високи лихви по депозитите.

Както виждаме, днес е напълно възможно да се намери депозит при лихва от 12% годишно, но условията за поставяне на такива депозити не са подходящи за всеки вложител.

Оферти на месеца:

Дебитни карти

Кредитни карти

микрокредити

Потребителски кредити

Виж повече

Виж повече

Виж повече

Сега средно максимален залогна депозити в рубли в ТОП-10 банки (вижте публикацията "Най-печелившите депозити по отношение на лихвата") е 9,475%. Следователно максималната лихва по депозитите на физически лица трябва да бъде около 11,5%.

Но в търсене на нови клиенти и свободни средства, банките (предимно малки регионални организации и институции, които наскоро са навлезли на пазара) са готови да откриват депозити под повече висок процент, предлагащи програми с лихва по депозит от 12 процента годишно или повече.

Принос: 12 процента

Повечето високи залозибанките предоставят "детски", "пенсионни", застрахователни и инвестиционни депозити. Първите два вида депозити по правило се отнасят до натрупващи се продукти и предполагат доста дългосрочно съхранение на средства по депозитна сметка. банкова сметка, и както знаете, колкото по-дълъг е срокът на депозита, толкова по-висок е процентът по него. Инвестиционните и застрахователни депозити (процентът може да достигне 15%) не са от интерес за всеки клиент, тъй като първият носи риск от загуба на част от инвестираните средства, а вторият включва подписване на личен застрахователен договор.

Има обаче и обикновени "скъпи" депозити (12 процентагодишнои повече), чието изпълнение е достъпно за всички заинтересовани лица и не изисква сключване на допълнителни споразумения. Сега на пазара има около петдесет такива депозита (12 процента - 12,5 процента), половината от които имат висока минимална сума - от 50 хиляди до 1 милион рубли.

Депозити - 12 процента годишно

Най-изгодните програми за клиента с лихва по депозита от 12% годишно и не много висока първа вноска сега се предлагат от Benifit-Bank, Mezhtrustbank и Strategy.

„Юбилей (в края на срока)“ на Межтръстбанк е сезонен принос (12 процентапроцентът е валиден за депозит, открит преди 31.08.2013 г.) с минимална сума от 10 хиляди рубли за период от 1 година. Депозитът "Кумулативен" на Benefit-Bank с първа вноска от 20 хиляди рубли се отваря за 2 години. Тези два депозита могат да бъдат попълвани, лихвата по тях се изплаща в края на срока.

Според попълнения депозит "Captain Strategy" с месечно плащанепроцента от банка "Стратегия" е осигурен минимална сума 10 хиляди рубли, срокът на депозита е 2 години. Номинална ставка за този принос- 12 процента - могат да бъдат увеличени поради капитализация, тъй като по желание на клиента месечният доход може да бъде изплатен на вложителя или добавен към главницата на депозита.

22.06.2017 0

Днес банките предлагат много услуги на населението, най-популярните от които са кредитиране и депозит. Политиките по отношение на заемите и депозитите се контролират до голяма степен от Централната банка на Руската федерация, както и от законодателни актовеРусия. Въпреки това банките имат право да предоставят заеми и да поставят депозити при определени условия, ако това не противоречи на закона.
Според статистиката всеки 10-ти руснак е клиент на тази или онази банка. Ето защо е толкова важен въпросът как се изчислява годишната лихва по кредит или банков депозит. В повечето случаи лихвата се отнася до размера на залога. Общият размер на надплащането по заема, както и размерът на месечното плащане, зависи от лихвения процент.

Годишен процент на депозитите: изчисляване по формулата

Първо, нека разгледаме банкови депозити. Условията са посочени в договора към момента на откриване на депозитна сметка. Върху депозираната сума се начислява лихва. Това е парична награда, която банката изплаща на вложителя за използването на парите му.

Гражданският кодекс на Руската федерация предвижда възможността гражданите да изтеглят депозит по всяко време, заедно с натрупаната лихва.

Всички нюанси, условия и изисквания за депозита са отразени в споразумението между банката и вложителя. Изчисляването на годишната лихва се извършва по два начина:


Годишен процент на кредита: изчисляване по формулата

Днес търсенето на кредити е огромно, но популярността на даден кредитен продукт зависи от годишния лихвен процент. От своя страна размерът на месечната вноска зависи от лихвения процент.

Когато разглеждате въпроса за изчисляване на лихвата по заем, е необходимо да се запознаете с основните определения и характеристики на кредитирането в руските банкови институции.

Годишният лихвен процент е сума пари, които кредитополучателят се задължава да изплати в края на годината. Лихвите обаче обикновено се изчисляват на месечна или дневна база за краткосрочни заеми.

Без значение колко привлекателен изглежда лихвеният процент по заема, трябва да се разбере, че заемите никога не се издават безплатно. Няма значение какъв вид заем е взет: ипотечен, потребителски заем или заем за кола, на банката пак ще бъде изплатена сума, по-голяма от взетата. За да изчислите размера на месечните плащания, е необходимо да разделите годишния процент на 12. В някои случаи заемодателят определя дневен лихвен процент.

Пример: тегли се заем при 20% годишно. Колко лихви от тялото на заема трябва да плащате дневно? Ние вярваме: 20% : 365 = 0,054% .

Преди подписване договор за заемпрепоръчваме внимателно да прегледате вашите финансово положениеи също така правят прогнози за бъдещето. Днес средна ставкав руски банкие приблизително 14%, така че надплащането по кредита и месечните плащания могат да бъдат доста големи. Ако кредитополучателят не е в състояние да изплати дълга, това ще доведе до налагане на санкции, съдебни дела и загуба на имущество.

Също така си струва да знаете, че лихвените проценти могат да варират в зависимост от тяхното състояние.:

  • постоянно -процентът не се променя и се определя за целия период на погасяване на кредита;
  • плаващзависи от много параметри, например от обменния курс, инфлация, процент на рефинансиране и др.;
  • много нива -основният критерий за ставката е размерът на остатъчния дълг.

След като се запознаете с основните понятия, можете да преминете към изчисляването на лихвения процент по заем. За целта са ви необходими:

  1. Разберете баланса към момента на сетълмента и размера на дълга. Например балансът е 3000 рубли.
  2. Разберете цената на всички елементи на заема, като вземете извлечение от заемната сметка: 30 рубли.
    Използвайки формулата, разделете 30 на 3000, получавате 0,01.
  3. Умножаваме получената стойност по 100. Резултатът е ставка, която регулира месечните плащания: 0,01 х 100 = 1%.

За да изчислите годишния процент, трябва да умножите 1% по 12 месеца: 1 x 12 = 12%годишно.

Ипотечни кредитисе изчисляват много по-трудно, т.к включват много променливи. За правилно изчисление сумата на кредита и лихвеният процент няма да са достатъчни. По-добре е да използвате калкулатор, който ще ви помогне да изчислите приблизителния процент и размера на месечните плащания по ипотека.

Изчисляване на годишна лихва по кредит. Онлайн калкулатор (салдо по месеци и сума на надплащане)

За подробно определяне на годишната лихва по кредита, разпределението на остатъка от тялото на кредита по месеци и години, както и извеждане на информация под формата на графика или таблица, можете да използвате онлайн калкулатора за изчисляване

Здравейте скъпи читатели!

Наскоро имахме много сериозна възрастна дама в офиса. Покойният съпруг й оставил солидна сума, спечелена от собствен бизнес. Баба попита как може сама да изчисли лихвата. О, ако всички стари хора бяха толкова внимателни! Повечето от тях, за съжаление, лесно раздават последните си спестявания на измамници. Учил съм баба си. Бъдете в течение.

Колкото повече инвестиции, толкова повече печалба. Не е нужно да правите нищо сами.

Откриването на депозит в банка е пасивен вид доход, който набира популярност сред жителите на нашата страна. Популярността му се обяснява лесно: инвестирате „безплатно“ пари в бройкъм банката, изчакайте определен период от време и получете печалба.

Разбира се, банков консултант, например Сбербанк, ще се радва да ви каже какво пише в неговата брошура за банковите оферти: такъв или такъв депозит, доходност - до 10 процента годишно и т.н.

Но какви са тези 10 процента? Донесъл си истински пари, а те ти говорят за някаква абстрактна лихва. Със сигурност искате да знаете какво означават тези проценти по отношение на реални пари, каква ще бъде печалбата ви в рубли след месец, година? Не всеки банков служител ще може да ви предостави такава информация.

Но можете да изчислите всичко сами. Изчисленията само изглеждат сложни. Всъщност всичко е просто, те се правят по формулата за изчисление. Тази формула се променя в зависимост от капитализацията на лихвата: ако е, е необходим един алгоритъм за изчисление, ако не е, друг. Въпреки това, дори и да нямате под ръка калкулатор, можете да използвате формулата, за да определите точно възвръщаемостта на инвестицията.

Изчислете проста лихва

Формулата работи, когато не се очаква капитализация на лихвата. С други думи, депозирате пари в сметка и ги оставяте там за определен период от време.

През този период няма промяна в лихвата и размера на депозита.

Да приемем, че депозитът е 200 000 рубли. Годишната лихва е 10 процента. Как да изчислим печалбата, която ще даде инвестицията?

Нека приложим следната формула:

S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100

Символ Спосочена е сумата на натрупаната лихва, която трябва да получим, за да разберем печалбата.

П- сумата, която внасяме в сметката.

аз- годишен лихвен процент.

T– периодът (дни), за който се изчислява лихвата (обикновено около половината от срока на депозита).

К- броят на дните в годината (365 или 366, ако годината е високосна).

Нека преброим:

S = 200 000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (рубли). Получихме сумата на лихвата, която ще бъде начислена за 184 дни.

Изчисляване на сложна лихва

Кога се изисква сложна лихва? Ако се очаква капитализация на вноската.

Капитализация на депозита - това означава, че лихвите, които се начисляват на месец, трябва да се добавят към сумата на вашата инвестиция.

Така за втория месец, за да изчислите лихвата, трябва да вземете първоначалната сума на депозита, плюс натрупаната лихва през първия месец.

S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100

С- печалба (начислена лихва за определен период).

П- сумата, депозирана по сметката първоначално, като се вземе предвид капитализацията през следващите месеци.

аз- годишен процент.

Дж– дни, през които се извършва капитализация.

К- броя на дните в годината.

Първо, нека изчислим каква ще бъде сумата на депозита след месец.

200 000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (рубли) - лихва, която ще се начислява на месец. Добавяме ги към 200 000 рубли. За да изчислим лихвата за втория месец, вземаме като P сумата от 201 643 рубли.

Изчисляването на печалбата за втория месец, ако има 31 дни, ще бъде както следва:

201 643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (рубли).

Ако тази формула се приложи за всеки месец, ще видим как расте печалбата през годината.

Бъди внимателен!

Изчислете сложния лихвен процент

Сложният (ефективен) лихвен процент по депозита показва какъв доход реално има вложителят. Оказва се след извършване на операции със сложна лихва. Това е размерът на лихвата за целия период на работа на банката с вашия депозит. Процентът се изчислява от банката, за да информира потенциалните вложители за ползите от сътрудничеството с определена банка.

Ефективният лихвен процент се определя и когато става въпрос за кредит. За да го изчисли, кредитополучателят трябва да изчисли цялата сума на дълга, т.е. добавете сумата, която банката му е издала с цената на кредита (лихвата), комисионни за определени услуги (например SMS известия и др.), размера на застраховката на кредита и др. След като получите тази сума, можете да изчислите колко вноска ще трябва да правите месечно.

Не е лесно да определите сами ефективния лихвен процент. Банките, които имат онлайн версия разполагат с калкулатори, с които сложната лихва се изчислява много бързо.

Относно процедурата за изчисляване на лихвата по видео депозит:

Как да изчислим процента от конкретна сума?

Какъв е алгоритъмът за изчисляване на процента от определена сума? Нека се обърнем към математиката, като си спомним как сме изчислили процента на броя в уроците.

Например, трябва да определите колко ще бъдат 60% от 1000 рубли.

Опции за разсъждение:

  • Първи начин. Взимаме 1000 рубли за 100 процента. Трябва да намерим X (60 процента от сумата в рубли). X - 60 процента. И така, X \u003d 1000 × 60% ÷ 100% \u003d 600 рубли. Получихме 60 процента от 1000 рубли, което е 600 рубли.
  • Вторият, по-лесен начин. 60 процента са 0,3 от сумата. Следователно, за да намерите 60 процента от 1000 рубли, можете да умножите 0,3 по 1000. Получава се 600 (рубли). Изчислението е много по-кратко, но не по-малко точно от първото.

Нека решим още няколко прости примера, за да намерим прости проценти:

Колко в рубли ще бъде 18 процента годишно от депозит от 20 000 рубли?

0,18 × 20 000 = 3600 рубли за една година.

Нека изчислим 19 процента годишно за 2 години (24 месеца). Общата лихва е 8000. Задачата е да разберете каква е била първоначалната сума на депозита.

Представете си, че сте на изпит и попаднете на такава задача

Нека да го разберем. Депозирахме определена сума в сметката. Нека го обозначим, както преди, P. 19 процента от печалбата се натрупват годишно. Срокът на депозита е 24 месеца. През това време бяхме щастливи собственици на допълнителни 8000 рубли. И така, P × 0,19 × 2 = 8000 (умножихме началния капитал по годишния процент и по броя на годините).

P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21 052 (рубли) - това беше нашият принос към банката.

Нека работим с друг пример.

500 000 - сумата, депозирана в банкова сметка при 10 процента годишно. Срокът на депозита е 10 години.

Ние решаваме. 500 000 × 0,1 × 10 = 500 000 рубли процента. Тези. след 10 години нашата сума при 10 годишна лихва трябва да се удвои и ние ще получим 1 000 000 рубли.

Нека изчислим процентите с примери

Размерът на заема е 20 000 рубли. Годишен процент- 18,9%. Прост процент.

Каква ще бъде месечната вноска?

20 000 × 0,189 = 3780 е лихвата за годината. На месец лихвата ще бъде 12 пъти по-малка от тази сума. Така че ще бъде 315 рубли. Разделете 20 000 на 12 (броя на месеците в годината). Получаваме 1667 рубли. Това е делът на главницата за един месец. Добавяме към него 315 рубли. Общо 1982 рубли - месечна вноска по кредита.

Какъв принос трябва да се направи днес в бизнес, който дава 15 процента печалба годишно, така че след 24 месеца да има 300 000 рубли?

Нека започнем с факта, че след 24 месеца ще имаме 300 000 рубли (това е сумата на нашата инвестиция с лихва по депозита за 2 години).

Депозирахме определена сума (P) в банковата сметка. Годишен процент - 15.

Следователно 2 × P × 0,15 + P = 300 000 рубли. P \u003d 300 000 ÷ (0, 3 + 1) \u003d 230 769 рубли е нашата първоначална инвестиция.

Сумата от 5000 рубли се поставя в банката. Годишният процент е 7,8%. Какво ще получа в края на годината?

Изчисляваме: 5000 × 0,078 + 5000 = 5390 рубли.

И ако отворите депозит в размер на 50 000 рубли с годишен процент от 7,6 за период от 99 дни?

У нас е признат английският лихвен метод, затова се счита, че една година има 365 дни. И така, 50 000 × 0,076 × 99 ÷ 365 = 1030 рубли - лихва за определения период от време (99 дни). На изхода сумата ще бъде 51 030 рубли.

От 15 000 рубли трябва да извадите 20 процента. Нека означим 15 000 като 100 процента. 0,2 е делът от 20 процента общо. Извадете 0,2 × 15 000 от 15 000, за да получите 12 000.

Нека направим още едно изчисление.

Колко ще бъдат 5% от сумата от 60 000 000 рубли в рубли? 0,05 × 60 000 000 = 3 000 000 рубли.

Сега да определим каква ще е дневната лихва, ако годишната е 17.9?

Ние се аргументираме по следния начин: за цялата година сумата, която първоначално сме внесли, е по сметката, което ни дава печалба от 17,9 процента в края на годината. Колко печалба дава тази сума на месец? 17,9 ÷ 12 = 1,49 процента - печалба всеки месец. А през деня? 17,9 ÷ 365 = 0,049 процента, добавяни ежедневно към нашия депозит.

Например сумата на депозита е 100 000 рубли. Процентът на печалба на година е 17,8. Годишната лихва ще бъде равна на 0,178 × 100 000 = 17 800 рубли (на година). Дневният размер на лихвата се изчислява, като годишната сума се раздели на 365. Получаваме 48 рубли - дневна печалба.

Накрая изчисляваме 5% от сумата от 2000 г.

Всичко е изключително просто. 2000 х 0,05 = 100.

Изчисляваме лихвата по депозита без помощта на банков консултант

На всички е ясно, че депозитите в банката се правят с цел печалба. А печалбата е лихва. Как можете веднага да определите печалбата?

Годишен депозит без попълване

Когато се прави годишен депозит, когато се очаква да се получи лихва в края на годината, не е трудно да се изчисли печалбата.

Да предположим, че в сметката са депозирани 700 хиляди рубли. Приносът е направен на 15.07.2014 г. Срокът на депозита е една година. Лихвен процент - 9%.В резултат на това на 15 юли 2015 г. инвеститорът върна своите 700 000 рубли и получи 63 000 печалби в допълнение към тях (изчислението е както следва: 700 000 × 9 ÷ 100 = 63 000).

Депозит за период повече или по-малко от година без попълване

Да кажем, че 700 хиляди рубли са депозирани в банкова сметка, както в предишния случай. Но срокът на депозита е 180 дни. Годишният процент все още е 9%.

Изчислението в този случай ще бъде по-сложно:

700 000 трябва да се умножат по 9, да се разделят на 9, след това на 100 и след това на 365. Получава се 172,603. Умножаваме това число по 180. Резултатът е 31 068,5.

Депозит с попълване

Нека направим задачата още по-трудна.

Да кажем, че сме отворили депозит, който можем да попълним колкото е възможно повече. Депозитът (500 000 рубли) беше открит на 15 юли 2016 г. при следните условия: годишна лихва - 9%, срок на депозита - една година. На 10 декември 2016 г. попълнихме сметката, като депозирахме още 200 хиляди рубли. Въпросът е каква печалба ще получим на 15 юли 2017 г., т.е. след закриване на депозита?

Първо, нека изчислим колко дни са минали от 15.07.2016 г. до 09.07.2016 г. (периодът, когато депозитът е бил 500 хиляди рубли), а след това колко дни депозитът е бил 700 хиляди рубли (от 10.12.2016 г. до 14.07.2017 г.).

Оказва се:

500 хиляди рубли бяха по сметката за 148 дни;

700 хиляди рубли - в рамките на 217 дни.

Добавяме 148 към 217. Сборът е 365. Така че сме изчислили всичко правилно.

Умножаваме 500 000 по 9, разделяме произведението на тези числа на 100, разделяме получената сума на 365 и умножаваме по 148. Общо - 18 246 рубли 58 копейки (доход за първия период).

Умножаваме 700 000 по 9, разделяме произведението на тези числа на 100, разделяме получения сбор на 365 и умножаваме по 217.

Общо - 37 454 рубли 79 копейки (доход за периода след попълване на акаунта).

Обобщаваме доходите за 2 периода: 18 246 рубли 58 копейки + 37 454 рубли 79 копейки = 55 701 рубли 37 копейки.

Комплексни изчисления на печалбата, като се вземе предвид капитализацията

Капитализация на депозита - определяне на лихвата за всеки следващ месец въз основа на сумата от предходния месец с добавена към нея лихва, натрупана през този месец.

Да кажем, че приносът, който вече ни е известен - 700 хиляди рубли - е направен за една година. Годишен процент - 9%. Лихвата се изчислява всеки месец. Инвеститорът има право да тегли лихва на месечна база или да капитализира вноската си. Вторият случай предполага по-висок добив.

Нека направим изчислението.

През първия месец банкова работа, при условие че има 30 дни, депозитът ще се увеличи с 5 178 рубли 8 копейки (700 000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5 178,08).

Добавяме това число към 700 000. Оказва се 705 178,08 рубли. Умножаваме сбора по 9, делим на 100, след това на 365 и умножаваме по 30. Получава се числото 5 216,39, т.е. 5 216 рубли 39 копейки. Нека го сравним с резултата от предишното изчисление. Разликата е 38 рубли 31 копейки.

Нека изчислим доходите за третия месец:

700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.

710394, 47 умножете по 9, разделете на 100, след това на 365 и умножете по 30.

Общо - 5254.97, т.е. 5254 рубли 97 копейки.

Такава печалба ще даде депозит за три месеца. По същия начин се изчислява доходът за 5, за 10 и т.н. месеца. Годишната доходност ще бъде 64 728 рубли 4 копейки, ако приемем, че броят на дните в месеца е 30.

Имайте предвид, че годишната лихва по депозит без капитализация обикновено е по-висока от тази по депозит с капитализация.

Преди да изберете депозит, разберете всички подробности за изчисляването на лихвата. Направете сами изчисленията, сравнете доходността на различните депозити.

Инвестирането без капитализация може да ви донесе повече печалба, отколкото инвестирането с нея. И обратно.

Изчисляване на печалбата, когато начисляването на лихвата се извършва в края на срока на депозита

Инвестиция за няколко години

Вложителят откри банкова сметка за 10 000 рубли. Годишният процент е 9%. Инвестиционният период е 24 месеца.

За една година:

Нека приемем 10 000 за 100 процента. X е броят на рублите, съответстващ на 9%. X \u003d 10000 × 9 ÷ 100 \u003d 900. Печалба за първата година - 900 рубли.

За 2 години:

Изчислението е просто: умножете 900 по 2.

Получаваме 1800 рубли печалба от двугодишна вноска.

Инвестиция за няколко месеца

10 000 депозирани в сметката за 3 месеца. Годишен процент - 9%. За година печалбата ще бъде 900 рубли. Печалба след 90 дни - X.

X \u003d 900 × 90 ÷ 365 \u003d 221,92 рубли.

Как да изчислим дохода от попълнен депозит, при условие че лихвата се изплаща в края на срока?

Сметките, които могат да бъдат финансирани, обикновено предлагат по-ниска възвръщаемост. Докато споразумението е в сила, може да настъпи намаляване на процента на рефинансиране и депозитът на вложителя няма да бъде от полза за банката. Тези. плащанията по депозита ще започнат да надвишават лихвите, плащани от длъжници, теглили заеми. Това обаче не се отнася за ситуации, при които процентът по депозита не зависи от лихвения процент по рефинансиране.

И така, процентът на рефинансиране се повишава - лихвеният процент по депозита се увеличава; процентът на рефинансиране намалява - печалбата на инвеститора става по-малка.

Депозит - 10 000 рубли. Срокът е 90 дни. Годишен процент - 9%. След 30 дни вложителят депозира 3 хиляди рубли в сметката.

900 рубли - печалба за годината, ако депозитът не е бил попълнен.

За месец: 900 × 30 ÷ 365 = 73,972 рубли.

По сметката след 30 дни - 13 хиляди рубли.

Преизчисляване за цялата година: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 рубли.

На 2 последните месеци: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 рубли.

В резултат на това печалбата (всички начислени лихви): 266 302 рубли.

Изчисляване на дохода от депозит с капитализация

Плащането на лихвата по депозита може да бъде:

  • еднократно, т.е. в деня на подписване, прекратяване или прекратяване на договора за депозит;
  • периодично: сумата се разделя и издава всеки месец, на всеки три месеца, веднъж на тримесечие или годишно.

Изборът е на клиента кой от следните варианти да предпочете:

  • посещавайте банката на определените в договора интервали, за да теглите лихви, натрупани през изминалия период;
  • или ги получавате на картата автоматично.

Да капитализирате лихвата означава да я добавяте към баланса на депозита всеки месец.

Представете си, че идвате в банката всеки месец в деня, в който се начислява лихвата, теглите я и попълвате депозита си с изтеглената сума.

Има увеличение на остатъка по депозита - върху лихвата се начислява лихва. Такива депозити се препоръчват за хора, които не планират да теглят спестявания преди края на периода на депозита.

Има депозити с възможно теглене на капитализирани лихви.

Изчислете лихвата по депозит с капитализация

В първия ден на годината беше открит депозит, включващ капитализиране на лихвата. Размерът на депозита е 10 000 рубли. Годишен процент - 9%. Срокът е шест месеца, т.е. 180 дни. Лихвите се начисляват и капитализират на 30-то или 31-во число на всеки месец.

10000 × (1 + 0,09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0,09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0,09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1.007397260273973 3 × 1.00690410959 × 0.0076438356164384 2 = 10452.12 (rubles).

  • 30 дни - 3 месеца;
  • 28 дни - 1 месец;
  • 31 дни - 2 месеца.

При изчисляване на броя на дните в един период трябва да се има предвид, че когато последният ден от периода е уикенд, краят на периода се отлага за първия работен ден след него.

Поради това онлайн калкулаторите не могат да дадат 100% точно изчисление. Невъзможно е да се изчисли точно лихвата по депозит за 24 месеца, ако одобрението на производствения календар е годишен въпрос.

Проверка дали лихвите по депозита са изчислени правилно

Технологията не винаги работи добре. Имайки под ръка извлечение от сметката, можете да преизчислите дължимата лихва.

Например на 20 януари е направена вноска от 10 000 рубли. Очаква се лихвата да се капитализира на тримесечие. Срокът за внасяне на средства е 273 дни. Годишен процент - 9%. През март, на 10-ти, имаше попълване на депозита с 30 хиляди рубли. На 15 юли вложителят изтегли 10 хиляди рубли от сметката. 20 април и 20 юли са почивни дни.

Изкуство. 214.2 (TC RF) гласи, че ако при сключването на споразумение или неговото удължаване до три години, лихвите по депозит в рубли са били по-високи през февруари 2014 г. от лихвения процент на рефинансиране с 5%, върху доходите от лихви, надвишаващи тази стойност, вложителят трябва да плати данък в размер на 35 процента. В този случай банката трябва да издаде документи.

Процедурата за изчисляване на лихвата върху банкова сметкав ексел:

Как сами да изчислите доходността на депозита?

Много граждани на нашата страна дават средствата си за съхранение и увеличаване на банките. Ако депозитът не надвишава 700 хиляди рубли, той е застрахован от държавата. Откривайки банкова сметка, човек получава гаранция за връщането на средствата си с добавена лихва към тях.

Смята се, че лихвеният процент показва доходността на депозита. Правилно ли е това мнение? Не е вярно. Необходимо е да се вземат предвид всички свойства на приноса, за да се определи доходността от него.

За да предвидите доходността, трябва да знаете как се изчислява лихвата.

Работейки дълго време в банка, разбрах, че повечето граждани не знаят как да изчисляват лихвата. Не всички банки обаче имат съвестни служители. Много от тях, подобно на клиентите, не могат да изчислят печалбата от депозита. Ето защо е важно да се научите как сами да изчислявате доходността на депозита.

200 хиляди рубли бяха поставени за една година.

Спомнете си, че има 3 вида депозити:

  • с добавяне на печалба към сумата на депозита веднъж месечно;
  • с начисляване на печалба веднъж на тримесечие;
  • с начисляване на печалба веднъж годишно.

Използват се 2 формули:

  • да изчислява проста лихва;
  • за изчисляване на сложна лихва.

Обикновената лихва означава, че печалбата от депозита се начислява преди изтичането на срока на депозита.Сложната лихва се дължи на добавяне на лихва към сумата на депозита в определени дни.

Простата лихва се изчислява, както следва:

S = (P x I x t ÷ K) ÷ 100 (S - печалба; I - годишен %; t - брой дни, в които е изчислена лихвата по депозита; K - дни в годината; P - първоначална сума по сметката ).

Формула за изчисляване на сложната лихва:

S = (P x I x j ÷ K) ÷ 100 (j е броят дни в периода, в края на който лихвата се капитализира; P е сумата на депозита с натрупаната лихва; S е първоначалната сума на депозита с добавяне на лихва).

Пример за капитализация на лихвата веднъж месечно

Използва се формулата на сложната лихва. През януари S = ​​1189,04 рубли (100 000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).

Добавете размера на лихвата за месеца към първоначалната сума.

Резултатът е 101 189,04 рубли.

През февруари S = ​​1086,74 рубли (101 189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086,74).

Януарската лихва е по-висока от февруари, т.к Януари има повече дни. Добавете 101189,04 към 1086,74. Получаваме 102275,78 рубли. И така за всеки месец вноска.

Пример за капитализация на лихвата веднъж на тримесечие

Съществува риск от допускане на такава грешка (както моят опит показва, това е често срещано): да поставите във формулата вместо j = 90 или 91 дни j = 30 или 31, т.е. вземете предвид броя на дните в един месец, а не в тримесечие.

Изчислението се извършва по формулата на сложната лихва.

През първото тримесечие S = 3452,05 рубли (100 000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).

Във второто тримесечие вместо 100 000 вземаме 103452,05. Освен това, надявам се всичко да е ясно.

Пример за капитализация в края на периода на депозита

Нуждаем се от формула за изчисляване на проста лихва.

Ако депозитът е 100 000 рубли, S ще бъде 14 000 рубли (100 000 x 14 x 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14 000).

Тук мъдростта свършва.

Изчислете лихвата, внимателно проучете договора с банката, преди да го подпишете.

Бъдете финансово грамотни!

Умножете парите си!