• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Как да коригирате малка грешка зависи от
• Тестване на интервю за счетоводител
• Индексация на заплатите: изберете правилно „базовия“ месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинска застраховка?
• Анонимизиран метален акаунт
• Какво включва задължителната медицинска застраховка - безплатни грижи и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица за задължителна медицинска застраховка?
• Коя застрахователна компания да избера за сключване на задължителна медицинска застраховка?

Здравейте всички. Тимофей Василиев и проектът "Закони за хората" са в ефир. Днес ще говоря накратко за най-новото законодателство относно микрокредитите. Юли 2016 г. ни донесе нови разпоредби, които най-накрая законово ограничиха растежа на лихвите по микрокредити. Но не бързайте да се радвате, тези правила ще важат само за онези заеми, които са издадени след 1 януари 2017 г.

Ако вече имате съществуващ заем и MFO безмилостно ви таксува 732% годишно, не можете да направите нищо, освен да се опитате да се преборите с тези лихви в съда. Говорих за всички възможни вариантивъзражения и

За тези, които все още не са теглили кредити, но планират да го направят, статията ще бъде изключително полезна.

Законът, разбира се, си е закон, но всеки от вас трябва да знае правата си. В противен случай ще бъде по-лесно за всякакви зложелатели да ви измамят, объркат и съблекат до бельо. Ето, между другото, каква е ситуацията. Напоследък всичко банкови кредитополучателитези, които бяха принудени да сключат кредитна застраховка, получиха законова възможност да откажат застраховка и да получат парите си обратно. За да направите това, кредитополучателят трябва да има време да се свърже с застрахователно дружествосъс съответно изявление. Писах повече за това. И мислите ли, че банкерите сега казват на кредитополучателите за това? Така че, трябва да знаете законите, това е факт.

Абонирайте се за моя блог (форма под статията), абонирайте се за моя YouTube канал, и следете за още новини.

Намаляване на лихвите по заеми от микрофинансиращи организации

И така, Федерален закон № 230-FZ от 03.07.2016 г. „За защита на правата и законните интереси на физическите лица при извършване на дейности за погасяване на просрочени задължения и за изменения на Федералния закон „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“ , което беше популярно наречено събирателно право по закон, в заключителни разпоредбисъдържа член 21, който изменя Федералния закон „За микрофинансовите дейности и организациите за микрофинансиране“.

Първо, нормата на параграф 9 от част 1 на член 12 от Федералния закон еволюира към намаляване:

1. Микрофинансиращата организация няма право:

9) начислява на кредитополучателя (физическо лице) лихва и (други плащания - фразата е изключена) по договор за потребителски кредит, чийто период на погасяване не надвишава една година, с изключение на неустойки (глоба, неустойка) и плащания за услуги, предоставени на кредитополучателя срещу такса, в случай че размерът на начислената лихва по договора достигне три пъти (в сегашната версия на закона - четири пъти) размера на кредита.

Е, по-нататък без промени: това условие трябва да бъде посочено на първата страница на договора за потребителски кредит, ако договорът е сключен за срок до 1 (една) година. Освен това тази информация трябва да бъде посочена преди таблицата, съдържаща отделните условия на кредита.

На руски тази норма означава, че MFO ще може да начислява лихва само докато не надвиши 3 пъти размера на основния дълг. Оттук нататък могат да се определят само глоби (наказания, санкции). Например, ако сте взели назаем 5000 рубли от MFO, лихвата по заема не може да надвишава 15 000 рубли. Всичко останало ще се покрива от глоби, които обаче съдебна процедураса значително намалени. Доколкото разбирам, статията е за планирана лихва в случай, че кредитополучателят не прави никакви забавяния.

Намалени лихви за микрофинансиращи организации

Второ, законът беше допълнен с революционна норма, а именно член 12.1 „Характеристики за изчисляване на лихви и други плащания в случай на забавяне на изпълнението на задълженията по заема“. Няма да копирам статията, ще ви кажа на ясен език за какво говорим:

Част първа

След забавяне на изплащането на заема, ако говорим за договори за заем, сключени за период до 1 година, MFO има право да продължи да начислява лихва само върху частта от главницата, която не е изплатена от кредитополучателя. В същото време лихвата върху тази сума продължава да се начислява, докато общият размер на дължимата лихва достигне сума, равна на удвоения размер на непогасената част от заема. Говорейки на руски, ако сте взели заем от 5000 рубли и не сте платили нито стотинка от главницата, размерът на натрупаната лихва не трябва да надвишава 10 000 рубли. Ако сте изплатили част от дълга, просто умножете оставащия дълг по 2.

Освен това MFO няма право да начислява лихва за периода от момента, в който общият размер на дължимата лихва достигне сума, равна на 2 пъти размера на непогасената част от кредита, и до момента частично погасяванекредитополучателят на сумата на заема и (или) плащането на дължимата лихва. С други думи, ако изплащате просрочен заем, тогава или с цялата сума наведнъж, или на няколко плащания, но колкото е възможно повече краткосрочен, в противен случай MFO отново ще навакса с размера на лихвата до 2 пъти размера на основния дълг.

Част две

След като кредитополучателят изпадне в забава, МФО получава правото да начисли неустойка, но само върху непогасената част от основния дълг. С други думи, вече не е възможно да се начислява неустойка върху лихвата.

Част трета

Всички изброени условия, посочени в част 1 и 2 на чл.12.1, трябва да бъдат посочени на първа страница на договора за потребителски кредит (за договори до 1 година), преди таблицата с отделните условия на договора.

Повтарям, тази норма влиза в сила на 1 януари 2017 г., така че не бързайте да бягате към организацията за микрофинансиране за пари. И след януари 2017 г. също не бързайте, MFO са предимно нечестни компании, които се опитват да заблудят кредитополучателите. В банките поне изчисленията са по-прозрачни, въпреки че с допълнителни услуги под формата на застраховки, депозити, заеми и т.н. също прекаляват. Мислете с главата си, прочетете законите, посетете моя блог и ще спрете да попадате в тези неприятни ситуации.

На 1 юли 2014 г. „Закон за потребителско кредитиране" Това е федерален закон номер 353. Публикуван е в Руски вестникпрез декември 2013 г. Законопроектът беше подготвен дълго време, в него бяха направени изменения и промени и сега, когато бяха взети предвид всички нюанси, банките и кредитополучателите получиха нови права и отговорности. В по-голяма степен законът е предназначен да защитава кредитополучателя и отчита неговите интереси, но има и разпоредби, които са от полза за кредиторите.

Един от най важни точки— сега банките и организациите за микрофинансиране (МФО) са обект на един и същ закон, сега няма разделение между тези кредитори.

Какво дава законът на кредитополучателя на банка или микрофинансираща институция?

1. Централната банка ще регулира максималния лихвен процент,предназначени за всички видове кредитиране. Това са едни от най-важните моменти от новия Закон за потребителското кредитиране, сега ще има правно регулиране на лихвения процент, което означава, че банките и организациите за микрофинансиране вече няма да могат да определят неоправдано високи лихвени проценти.Всяко тримесечие Централната банка ще извършва анализ на съществуващите кредитни предложения, в резултат на което на базата на показателите на стоте най-големи банки (МФО) в страната ще бъде определен среден лихвен процент за всеки вид кредит. Кредиторите могат да надхвърлят установената стойност средна ставкасамо с една трета.
2. Разкриване на UCS.Предишният закон, засягащ сектора на кредитирането, също гласеше, че банките са длъжни да обявят размера на ефективния лихвен процент и да кажат на кредитополучателя за това, преди да подпишат договора. Но на практика банките не направиха това, така че сега се появи нова мярка, според която няма да е възможно да се скрие PSC.UCS стойността трябва да бъде посочена на първата страница договор за заем. За да се избегне използването на дребен шрифт и звездички, UCS трябва да бъде поставен в рамка, която ще бъде разположена в горния десен ъгъл на страницата, площта на тази рамка трябва да заема поне 5% от площта на ​цялата първа страница. Шрифтът трябва да е лесен за четене и размерът му трябва да е най-големият, използван на тази страница. Кредитополучателите вече веднага ще видят реалния процент, приложен към заема.
3. Относно застраховката на кредитополучателя. IN напоследъкЧесто възниква ситуация, когато банките налагат на кредитополучателя ненужни услуги, като застраховка, или дори ги включват в договора по подразбиране. Сега заемодателят е длъжен да предостави пълна информация за допълнителната услуга. Вече в самото заявление за заем, което се дава на кредитополучателя за проверка, трябва да се посочи свързаната услуга и нейната цена. В същото време в същото заявление кредитополучателят може да се съгласи на допълнителна услуга или да откаже.Освен това банките вече няма да могат да предоставят услуги от „своите“ застрахователни компании. Кредитополучателят може да избере застраховател по свое усмотрение, този факт няма да бъде пречка за получаване на кредит или причина за промяна на условията на кредита.
4. Наказания.Законът ограничава размера на санкциите и глобите, които банката може да наложи на кредитополучател. Така че, ако кредитополучателят закъснее с плащането и след това банката продължи да начислява годишния лихвен процент, посочен в споразумението, санкциите не могат да надвишават 20% годишно. Ако не се прилага годишната ставка, тогава максималната глоба е 0,1% от просрочения дълг дневно.Затегнати са мерките в случаите, когато кредитополучателят наруши условията за погасяване на кредита. Ако кредитополучателят не плати заема в рамките на 60 дни от последните 180 дни, банката може да поиска прекратяване на договора и предсрочно плащанецялата сума на кредита заедно с лихвата. Ако заемът е издаден за период по-малък от 60 дни, тогава банката може да изиска ранно затварянеспоразумение 10 дни след факта на възникване на просроченото плащане.
5. Кредитополучателят може да откаже подписания договор за кредит.В рамките на 14 дни след изготвяне и подписване на договора за кредит, кредитополучателят може да се откаже от издадения кредит и да върне парите на банката заедно с натрупаната лихва за реалното ползване на кредита. Това може да стане без предварително уведомяване на банката, начисляването на лихвата става на място.
   Ако говорим за целеви заем, тогава можете да се откажете от заема в рамките на 30 дни. Това осигурява не само пълно затваряне, но и частично затваряне.

Какво дава законът на МФО и какви проблеми имат сега МФО?

Работата на микрофинансиращите организации ще стане по-прозрачна, но за самите МФО новият закон може да доведе до намаляване на сключените договори. Сега, тъй като МФО работят съгласно същия закон като банките, от тях се изисква да подчертаят стойността на PSC на първата страница на договора за заем. И ако смятате, че те таксуват 1-3% за ежедневното използване на кредитни средства, в крайна сметка годишният PSC ще бъде просто огромен. Кредитополучателите, виждайки значението му, ще помислят сто пъти дали трябва да сключат договор за заем.

Дори ако услугата се предоставя чрез интернет, което МФИ често правят, законът тук също изисква разкриване на пълна информация за кредитен продукт. Уебсайтът на MFO трябва да съдържа пълна информация за предоставяните услуги, включително годишни лихвени проценти. Ако се интересувате от лихвите по кредитите, тогава актуална информацияможе да се намери в кредитния рейтинг.

Комуникацията със събирачите на дългове стана по-ясна

Може да се каже, че нов законотносно потребителското кредитиране легализира работата на колекторите, тъй като сега банките имат право законно да отпускат заеми на други организации.

Но не всичко е толкова страшно, колкото може да изглежда, тъй като сега това е законът, той също така регулира дейността на организациите, на които се прехвърлят правата за събиране на дългове. Новият кредитор няма право да разпространява банкова тайна и е длъжен да осигури на кредитополучателя конфиденциалност, като не разкрива личните му данни.

Новият кредитор може да се обажда, да пише SMS-и, да си уговаря лични срещи, но всичко това трябва да става в рамките на строго определено време: 8-22 часа през делничните дни и 9-20 часа през почивните дни и празниците. Новият кредитор няма право да злоупотребява с правата си или да предприема действия, които причиняват каквато и да е вреда на кредитополучателя. Можете да научите повече за това как да се справите със събирачите на дългове в тази статия.

заключения

Ако анализираме основните промени, можем да стигнем до извода, че нов Закон за потребителското кредитиранее насочен повече към защита на кредитополучателите. Сега банките и организациите за микрофинансиране няма да могат да използват недостатъчно финансова грамотностнаселение за собствените си цели. Дори когато кандидатства за заем в размер над 100 000 рубли, заемодателят е длъжен да каже на кредитополучателя, че ако плащанията за всички съществуващи заемище изчезнат повече от 50% от заплати, тогава кредитополучателят може да има проблеми с плащанията, което ще доведе до санкции.

Законът ограничава размера на кредита, както и лихвения процент, който може да варира в зависимост от размера на кредита, факта на неговото обезпечение (например обезпечение) и други фактори. В съответствие със сравнително скорошни промени в законодателството, всички микрофинансиращи организации са разделени на микрофинансиращи компании и микрокредитни компании. Разликата е в ограниченията, които съществуват за всеки тип. Микрофинансиращите компании са по-големи, имат повече персонал и активи и следователно максималните суми на заемите, които отпускат, са малко по-високи. Каква отговорност носи кредитополучателят. Гражданите, които имат дългове по микрокредити, могат да бъдат разделени на две категории: Дългът не е изплатен По причини извън контрола на кредитополучателя Непогасяване на дълга Направено по волята на длъжника Разделението е наистина условно, тъй като в повечето случаи заемодателят няма да се интересува от причините за липсата на плащания.

Всички права запазени. При копиране на информация е необходима връзка.

Държавната дума предложи ограничаване на размера на дълга по потребителския заем, подчертавайки, че нивото на дълга сред населението нараства всяка година.

Михеев цитира данни, според които в началото на 2018 г. 38 милиона руснаци са имали задължения към банки.
„В същото време общият размер на просрочените задължения навсякъде банкова системаРусия, според Централната банка, възлиза на 2,205 трилиона рубли“, пише депутатът.
Парламентаристът отбелязва, че ситуацията се утежнява не само от безскрупулното, но и откровено „кръвожадното“ поведение на банките и микрофинансиращите организации, както и от ниската финансова грамотност на населението.

Русия ще ограничи максималния размер на дълга по потребителски заем

Да предположим, че сте взели заем в размер на 300 хиляди рубли при 21,5% годишно и за 48 месеца; вашето анюитетно плащане е 9370 рубли на месец.

внимание

Не сте направили 2 плащания и имате 40 дни просрочие.

Тогава размерът на наказанието ще бъде 107,28 рубли:

1. 9370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (руб.) - размерът на неустойките, начислени за забавяне на едно планирано плащане за 1 месец.
2. (9370 + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (руб.) – размерът на неустойките, начислени за забавени плащания за 2 планирани плащания за 10 дни от втория месец.
3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (търкайте) - сумата на наказанието за 40 дни.

Съвсем очевидно е, че банката не е доволна от толкова малка неустойка.

Ето защо финансистите използват клауза 2 на чл. 332 от Гражданския кодекс на Руската федерация, който гласи, че размерът на неустойката може да бъде увеличен по споразумение на страните.

Забавено плащане по кредит - какви са последствията?

Съгласно чл. 330, ал.1. Граждански кодексВ Руската федерация санкциите означават глоби и санкции:

• Глобата е еднократна санкция, която се прилага еднократно, но за всяко забавяне.
  Например, ако глобата е 100 рубли и не сте платили заема в продължение на 3 месеца, бъдете готови да платите допълнителна глоба от 300 рубли.
• Неустойката се изчислява въз основа на периода, през който сте забавили плащането.
  Ако закъснението е голямо, неустойката може да надхвърли размера на натрупаната лихва.

Информация

Съгласно чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация размерът на неустойките се изчислява въз основа на 1/360 от процента на рефинансиране - в момента той е 8,25% годишно - за всеки ден забавяне (0,0229%).

Нека разгледаме пример за изчисляване на неустойка въз основа на размера на неустойките, установени от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Какви са максималните санкции, които една банка и микрофинансираща организация може да наложи за забавени плащания?

Ограничения при изчисляване на лихвата по краткосрочни потребителски микрокредити

• Трикратно ограничение на лихвата по договор за потребителски микрокредит.

• Спиране на начисляването на лихви по просрочени кредити веднага щом лихвите достигнат двукратния размер на непогасената част от дълга.
• 1. размер на заема от 5000 рубли
• начислена лихва в размер на 15 000 рубли (5 000 рубли х 3).
• Бързите кредити станаха по-безопасни, а глобите и неустойките за просрочени плащания според новия закон се начисляват само върху остатъка от дълга, а не върху цялата сума на кредита. По-ниски лихви???? и само за просрочени плащания До 29 март 2018 г. изобщо нямаше лихвени ограничения за микрокредитите.

  Можеш да вземеш назаем хиляда и да върнеш десет хиляди.

  Никой не е регулирал тези числа.

Максимално начисляване на лихви и неустойки по кредита

Последиците от неизплащане на дълга за кредитополучателя могат да бъдат следните:

1. Увеличаване на размера на дълга в зависимост от условията на договора.
2. Прехвърляне на случая на колекторска агенция.
3. Принудително събиране на дълг (само след започване на изпълнително производство).

Представители на организации за микрофинансиране и колектори често прибягват до сплашване, заплашвайки длъжниците с отговорност за закъснения, но таванът на лихвения процент в момента има някои ограничения.

По споразумения, сключени през 2018 г., максималният размер на плащанията от длъжника е 300 процента от размера на кредита.

Наказателна и административна отговорност в случай, че длъжникът не се крие и не крие имуществото си, не пречи на властите (например службата на съдебния изпълнител, когато се извършва от нейни представители служебни задължения) не може да възникне.

Каква сума има право да изисква една микрофинансираща организация от задлъжнелите кредитополучатели?

Микрофинансиращата организация няма право да: 9) начислява лихва на отделен кредитополучател по договор за потребителски заем, чийто период на погасяване на потребителския заем не надвишава една година, с изключение на неустойки (глоби, неустойки) и плащания за услуги, предоставени на кредитополучателя срещу такса, в случай, че размерът на начислената лихва по договора достигне три пъти размера на кредита.

Федерален закон от 3 юли 2016 г. N 230-FZ) 2.

Как се извършва съдебната практика по микрокредитите през 2018 г

Правовед.RU 472 адвокати вече са на сайта

1. Гражданско право
2. Събиране на дългове

Кредитният лимит на картата е 4000 рубли.

Четири хиляди рубли. Забравих паролата си преди около година и не я използвам.

Минимално плащане 600 rub. През годината зареждах сметката на тази карта, периодично със закъснения и съответно с глоби. Днес дългът е 4600 рубли. Това е повече от точно преди година. Ясно е, че трябва да изгасите всичко наведнъж и да забравите.

Чудя се какъв е максималният размер на начисляването на лихва по заем от четири хиляди рубли и глоби.

За годината са получили около 20 000 рубли.
След това, на 29 март 2018 г., държавата въведе ограничение: надплащането по микрокредит не трябва да бъде повече от 400% от сумата на дълга. Забавено плащане по кредит - какви са последствията? Ако закъснението е голямо, неустойката може да надхвърли размера на натрупаната лихва.

Моля, имайте предвид, че неустойка не може да бъде начислена върху неплатената сума на неустойката.

Съгласно чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация размерът на неустойките се изчислява въз основа на 1/360 от процента на рефинансиране - в момента той е 8,25% годишно - за всеки ден забавяне (0,0229%).

9370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (търкайте.

Банкови глоби по кредит за просрочено плащане Можете да го намерите в текста искова молбанещо подобно на това: Виждате тези глоби и наказания - това е наказание.

Можете да намалите неустойката, ако тя е явно непропорционална на размера на дълга, който се състои от главницата и лихвите, натрупани по споразумението.

На 1 януари 2017 г. влязоха в сила членове 12 и 12.1 Федерален закон„За дейностите по микрофинансиране и организациите за микрофинансиране“ от 02.07.2010 г. N 151-FZ, който въвежда забрана за събиране на Micro от кредитополучатели финансова институция(MFO) неоснователно високи лихвиза потребителски микрокредити. Каква е причината за ограничаване на лихвите по микрокредитите? Причината е проста като света - Микрофинансиращите организации (МФО), в стремежа си да получат излишен доход, издават микрозаеми незабавно и практически без проверка на платежоспособността на клиента Микрозаемът е малък заем, който се предоставя за кратък период от време време и, като правило, без потвърждение и проверка на платежоспособността на кредитополучателя.

РУСКА ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛНИЯТ ЗАКОН

ЗА ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ (ЗАЕМ)

Държавна дума

Съвет на федерацията

Член 1. Отношения, регулирани от този федерален закон

1. Този федерален закон урежда отношенията, възникващи във връзка с предоставянето потребителски кредит(заем) на физическо лице за цели, които не са свързани с изпълнението предприемаческа дейност, въз основа на договор за кредит, договор за заем и сключване на съответния договор.

2. Този федерален закон, с изключение на случаите, изрично предвидени от него, не се прилага за отношения, възникващи във връзка с предоставянето на потребителски заем (заем), задълженията на кредитополучателя, по които са обезпечени с ипотека.

3. Разпоредбите на федералните закони, регулиращи дейността на кредитните организации и некредитните финансови организации, се прилагат към отношенията, посочени в част 1 на този член, доколкото не противоречат на този федерален закон.

Член 2. Законодателство Руска федерацияза потребителски кредит (заем)

Законодателството на Руската федерация относно потребителския кредит (заем) се основава на разпоредбите на Гражданския кодекс на Руската федерация и се състои от този федерален закон, Федералния закон „За банките и банково дело", Федерален закон от 2 юли 2010 г. N 151-FZ „За микрофинансовите дейности и организациите за микрофинансиране", Федерален закон от 18 юли 2009 г. N 190-FZ „За кредитното сътрудничество“, Федерален закон от 8 декември 1995 г. N 193-FZ „За селскостопанското сътрудничество“, Федерален закон от 19 юли 2007 г. N 196-FZ „За заложните къщи“ и други федерални закони, уреждащи отношенията, посочени в част 1 на член 1

Член 3. Основни понятия, използвани в този федерален закон

1. За целите на този федерален закон се използват следните основни понятия:

1) потребителски кредит (заем) - средства, предоставени от заемодателя на заемополучателя въз основа на договор за кредит, договор за заем, включително с използване на електронни средства за плащане, за цели, които не са свързани с бизнес дейности (наричани по-нататък потребителски кредит ( договор за заем), включително с кредитен лимит;

2) кредитополучател - физическо лице, което се е обърнало към заемодател с намерение да получи, получава или е получило потребителски заем (заем);

3) кредитор - кредитна организация, която предоставя или е предоставила потребителски заем, кредитна организация, която е предоставила или е предоставила потребителски заем, и некредитна финансова организация, която извършва професионални дейности по предоставяне на потребителски заеми, както и лице, което е получил право на иск срещу кредитополучателя по договор за потребителски кредит (заем) в процедура по цесия, универсално правоприемство или при възбрана върху имуществото на носителя на авторското право;

4) кредитен лимит - максимална сума Парипредоставена от заемодателя на заемополучателя, или максималния размер на еднократния дълг на заемополучателя към заемодателя по договор за потребителски заем (заем), при условията на който заемополучателят може частично да използва потребителски заем (заем);

5) професионална дейност по предоставяне на потребителски кредити - дейност на юридическо лице или индивидуален предприемачза предоставяне на потребителски заеми в брой (с изключение на заеми, предоставени от работодател на служител, заеми, предоставени на физически лица, които са учредители (участници) или свързани лица търговска организацияпредоставяне на заем, заеми, предоставени от брокер на клиент за извършване на сделки за покупко-продажба ценни книжа, както и други случаи, предвидени от федералния закон).

2. Други понятия и термини, използвани в този федерален закон, се използват в смисъла, в който се използват в гражданското законодателство.

Член 4. Професионална дейност по предоставяне на потребителски кредити

Професионалната дейност по предоставяне на потребителски заеми се извършва от кредитни организации, както и некредитни финансови организации в случаите, определени от федералните закони за тяхната дейност.

Член 5. Условия на договора за потребителски кредит (заем).

1. Договорът за потребителски кредит (заем) се състои от общи условия и индивидуални условия. Договорът за потребителски кредит (заем) може да съдържа елементи от други договори (смесено споразумение), ако това не противоречи на този федерален закон.

2. Гражданският кодекс на Руската федерация се прилага към условията на договора за потребителски кредит (заем), с изключение на условията, договорени между кредитора и кредитополучателя в съответствие с част 9 от този член.

3. Общите условия на договора за потребителски кредит (заем) се определят от заемодателя едностранно с цел повторно прилагане.

4. Кредиторът е длъжен да публикува следната информация на местата за предоставяне на услуги (местата, където се приемат заявления за потребителски кредит (заем), включително в информационната и телекомуникационна мрежа „Интернет”) за условията за предоставяне, ползване и погасяване потребителски кредит (заем):

1) име на кредитора, местонахождение на постоянния изпълнителен орган, номер за връзка, чрез който се осъществява комуникацията с взискателя, официалната страница в информационната и телекомуникационна мрежа "Интернет", номера на лиценза за извършване на банкови операции(за кредитни институции), информация за въвеждане на информация за кредитора в подходящия Държавен регистър(за микрофинансиращи организации, заложни къщи), за членство в саморегулираща се организация(за кредитни потребителски кооперации);

2) изисквания към кредитополучателя, установени от кредитора и чието изпълнение е задължително за предоставяне на потребителски заем (заем);

3) времето за разглеждане на заявлението на кредитополучателя за потребителски заем (заем) и решението на заемодателя относно това заявление, както и списъка с документи, необходими за разглеждане на заявлението, включително за оценка на кредитоспособността на кредитополучателя;

4) видове потребителски кредит (заем);

5) размера на потребителския кредит (заем) и условията за неговото погасяване;

6) валути, в които се предоставя потребителски кредит (заем);

7) методи за предоставяне на потребителски кредит (заем), включително използване на електронни средства за плащане от кредитополучателя;

8) лихвени проценти годишно, а при използване на променливи лихвени проценти - процедурата за тяхното определяне в съответствие с изискванията на този федерален закон;

8.1) датата, от която се изчислява лихвата за ползване на потребителски кредит (заем), или редът за нейното определяне;

9) видове и размери на други плащания от кредитополучателя по договора за потребителски кредит (заем);

10) стойностни диапазони пълна ценапотребителски кредит (заем), определен като се вземат предвид изискванията на този федерален закон по вид потребителски кредит (заем);

11) честота на плащанията от страна на кредитополучателя при погасяване на потребителски заем (заем), плащане на лихви и други плащания по заема (заем);

12) начини за кредитополучателя да изплати потребителски заем (заем), да плати лихва по него, включително безплатен начин за кредитополучателя да изпълни задълженията си по договор за потребителски заем (заем);

13) периодът, през който кредитополучателят има право да откаже да получи потребителски заем (заем);

14) методи за гарантиране на изпълнението на задълженията по договор за потребителски кредит (заем);

15) отговорността на кредитополучателя за неправилно изпълнение на договора за потребителски кредит (заем), размера на неустойката (глоба, неустойка), процедурата за нейното изчисляване, както и информация за това в какви случаи могат да бъдат приложени тези санкции;

16) информация за други договори, които кредитополучателят е длъжен да сключи, и (или) други услуги, които той е длъжен да получи във връзка с договора за потребителски кредит (заем), както и информация за способността на кредитополучателя да се съгласи със сключването на такива споразумения и (или) предоставянето на такива услуги или да ги откажете;

17) информация за възможно увеличение на размера на разходите на кредитополучателя в сравнение с очаквания размер на разходите в рубли, включително при използване на променлив лихвен процент, както и информация, че промяна в обменния курс чужда валутав миналото не показва промяна в обменния му курс в бъдеще и информация за повишените рискове от получаване на доход от кредитополучателя във валута, различна от валутата на заема (заема);

18) информация за определяне на обменния курс на чуждестранна валута в случай, че валутата, в която средствата се прехвърлят от кредитора на трета страна, посочена от кредитополучателя при предоставяне на потребителски заем (заем), може да се различава от валутата на потребителския заем ( заем);

19) информация за възможността за забрана на прехвърлянето от кредитор на права (вземания) на трети лица по договор за потребителски кредит (заем);

20) процедурата за предоставяне от кредитополучателя на информация за използването на потребителски кредит (заем) (ако в договора за потребителски кредит (заем) е включено условие за използването от кредитополучателя на получения потребителски кредит (заем) за определено време цели);

21) подсъдност на спорове по искове на кредитора срещу кредитополучателя;

22) формуляри или други стандартни формуляри, които определят общите условия на договора за потребителски кредит (заем).

5. Информацията, посочена в част 4 от този член, се предоставя на вниманието на кредитополучателя безплатно. Копия от документи, съдържащи посочената информация, трябва да бъдат предоставени на кредитополучателя по негово искане безплатно или срещу такса, която не надвишава разходите за тяхното производство.

6. Ако кредиторът включва трети лица в разпространението на информация относно условията за предоставяне, използване и погасяване на потребителски кредит (заем), тези лица са длъжни да разкриват информация в степента и по начина, посочен в част 4 от този член .

7. Общите условия на договора за потребителски кредит (заем) не трябва да съдържат задължение на кредитополучателя да сключва други договори или да използва услугите на кредитор или трети лица срещу заплащане. Кредиторът не може да изисква от кредитополучателя да плаща плащания по договор за потребителски кредит (заем), които не са посочени в отделните условия на такъв договор.

8. Когато кредитополучателят кандидатства за кредитор за потребителски заем (заем) в размер (с кредитен лимит) от 100 000 рубли или повече или еквивалентна сума в чуждестранна валута, заемодателят е длъжен да информира кредитополучателя, че ако в рамките на един година общият размер на плащанията за всички налични на кредитополучателя към датата на кандидатстване пред кредитора за потребителски заем (заем), задълженията по договори за кредит, договори за заем, включително плащания по предоставения потребителски заем (заем), ще надхвърли петдесет процента от годишния доход на кредитополучателя, за кредитополучателя съществува риск от неизпълнение на задълженията по договора за потребителски кредит (заем) и прилагането на санкции към него.

9. Индивидуалните условия на договора за потребителски кредит (заем) се договарят индивидуално между кредитора и кредитополучателя и включват следните условия:

1) размера на потребителския кредит (заем) или кредитния лимит и процедурата за промяната му;

2) срокът на действие на договора за потребителски кредит (заем) и срокът за погасяване на потребителския кредит (заем);

3) валутата, в която се предоставя потребителският кредит (заем);

4) годишният лихвен процент, а при използване на променлив лихвен процент - процедурата за определянето му в съответствие с изискванията на този федерален закон, стойността му към датата на предоставяне на индивидуалните условия на кредитополучателя;

5) информация за определяне на обменния курс на чуждестранна валута, ако валутата, в която средствата се прехвърлят от кредитора на трета страна, посочена от кредитополучателя при предоставяне на потребителски заем (заем), се различава от валутата, в която е бил потребителският заем (заем). предоставени;

5.1) посочване на промяната в размера на разходите на кредитополучателя при увеличаване на променливия лихвен процент на потребителския кредит (кредит), използван в договора за потребителски кредит (кредит), с един процентен пункт, считано от второто редовно плащане, на най-близката дата след очакваната дата на сключване на договора за потребителски кредит (заем);

6) броят, размерът и честотата (срокът) на плащанията от кредитополучателя по договор за потребителски кредит (заем) или процедурата за определяне на тези плащания;

7) процедурата за промяна на броя, размера и честотата (срока) на плащанията от кредитополучателя в случай на частично предсрочно погасяване на потребителски заем (заем);

8) начини за изпълнение на парични задължения по договор за потребителски кредит (заем) в местностпо местонахождение на кредитополучателя, посочено в договора за потребителски кредит (заем), включително безплатен начин за кредитополучателя за изпълнение на задълженията по такъв договор в населеното място на мястото, където кредитополучателят е получил офертата (предложението за сключване на договор) или по местонахождение на кредитополучателя, посочено в договора за потребителски кредит (заем);

9) посочване на необходимостта кредитополучателят да сключи други споразумения, необходими за сключването или изпълнението на договор за потребителски кредит (заем);

10) посочване на необходимостта от предоставяне на обезпечение за изпълнение на задълженията по договор за потребителски кредит (заем) и изискванията за такова обезпечение;

11) целта на използването от страна на кредитополучателя на потребителски кредит (заем) (ако в договора за потребителски кредит (заем) е включено условие за използването от страна на кредитополучателя на потребителски заем (заем) за определени цели);

12) отговорността на кредитополучателя за неправилно изпълнение на условията на договора за потребителски кредит (заем), размера на неустойката (глоба, неустойка) или процедурата за тяхното определяне;

13) възможността за забрана на прехвърлянето от кредитора на права (вземания) на трети лица по договор за потребителски кредит (заем);

14) съгласието на кредитополучателя с общите условия на договора за потребителски кредит (заем) от съответния вид;

15) услуги, предоставяни от кредитора на кредитополучателя срещу заплащане и необходими за сключване на договор за потребителски кредит (заем) (ако има такъв), тяхната цена или процедурата за определянето й (ако има), както и потвърждение за съгласието на кредитополучателя към предоставянето им;

16) метод за обмен на информация между кредитора и кредитополучателя.

10. В отделните условия на договора за потребителски кредит (заем) могат да бъдат включени и други условия. Ако общите условия на договора за потребителски кредит (заем) противоречат на отделните условия на договора за потребителски кредит (заем), се прилагат отделните условия на договора за потребителски кредит (заем).

11. Индивидуалните и общите условия на договора за потребителски кредит (заем) трябва да съответстват на информацията, предоставена от кредитора на кредитополучателя в съответствие с част 4 от този член.

12. Индивидуалните условия на договора за потребителски кредит (заем), посочени в част 9 от този член, са отразени под формата на таблица, чиято форма е установена нормативен актБанката на Русия, като се започне от първата страница на договора за потребителски кредит (заем), с ясен, лесен за четене шрифт.

13. Договорът за потребителски кредит (заем) не може да съдържа:

1) условие за прехвърляне на кредитора на цялата сума на потребителския заем (заем) или част от него като обезпечение за изпълнение на задълженията по договор за потребителски кредит (заем);

2) условие заемодателят да издаде нов потребителски заем (заем) на заемополучателя, за да изплати съществуващия дълг към заемодателя, без да сключва нов договор за потребителски заем (заем) след датата на възникване на този дълг;

3) условия, установяващи задължението на кредитополучателя да използва услугите на трети страни във връзка с изпълнението на паричните задължения на кредитополучателя по договор за потребителски кредит (заем) срещу заплащане.

14. Промените в индивидуалните условия и общите условия на договора за потребителски кредит (заем) се извършват в съответствие с изискванията, установени от този федерален закон.

15. Кредитополучателят, по начина, установен в договора за потребителски кредит (заем), е длъжен да уведоми заемодателя за промяна в информацията за контакт, използвана за комуникация с него, за промяна в начина на комуникация на заемодателя с него .

16. Кредиторът има право едностранно да намали постоянния лихвен процент, да намали или отмени таксата за предоставяне на услуги, предвидени в индивидуалните условия на договора за потребителски кредит (заем), да намали размера на неустойката (глоба, неустойка). ) или да го анулира изцяло или частично, да определи срок, в който не се начислява, или да реши да откаже събирането на неустойка (глоба, неустойка), както и да промени общите условия на договора за потребителски кредит (заем), при условие че това не води до възникване на нови или увеличаване на размера на съществуващите парични задължения на кредитополучателя по потребителския договор за кредит (заем). В този случай заемодателят, по начина, установен в договора за потребителски кредит (заем), е длъжен да изпрати на кредитополучателя известие за промени в условията на договора за потребителски кредит (заем), а в случай на промяна в размера на предстоящите плащания, както и информация за предстоящи плащания и предоставяне на достъп до информация за промени в условията на потребителския договор за кредит (заем).

17. Ако отделните условия на договора за потребителски кредит (заем) предвиждат заемодателят да открие банкова сметка за кредитополучателя, всички операции по такава сметка, свързани с изпълнението на задълженията по договора за потребителски кредит (заем), включително откриването сметка, издаването й на кредитополучателя и кредитирането й към сметката на кредитополучателя потребителски кредит (заем) трябва да бъде предоставен от кредитора безплатно.

18. Условията относно задължението на кредитополучателя да сключи други договори или да използва услугите на кредитор или трети лица срещу възнаграждение за сключване на договор за потребителски кредит (заем) или неговото изпълнение са включени в индивидуалните условия на потребителския кредит. договор (заем) само ако изразеното от кредитополучателя писмено съгласие за сключване на такъв договор и (или) предоставяне на такава услуга в заявление за потребителски кредит (кредит).

19. Кредиторът няма право да начислява възнаграждение за изпълнение на задълженията, възложени му с нормативен акт правни актовеРуската федерация, както и за услуги, предоставяйки които заемодателят действа единствено в свой собствен интерес и в резултат на предоставянето на които не се създава отделна имуществена облага за заемополучателя.

20. Размерът на плащането, извършено от кредитополучателя по договор за потребителски кредит (заем), ако е недостатъчен за пълно изпълнение на задълженията на кредитополучателя по договора за потребителски кредит (заем), погасява дълга на кредитополучателя в следния ред:

1) дълг по лихви;

2) дълг по главния дълг;

3) наказание (глоба, глоба) в размер, определен в съответствие с част 21 от този член;

4) начислена лихва за текущия период на плащане;

5) размера на главницата за текущия период на плащане;

6) други плащания, предвидени от законодателството на Руската федерация относно потребителския кредит (заем) или договора за потребителски кредит (заем).

21. Размерът на наказанието (глоба, неустойка) за неизпълнение или неправилно изпълнение от страна на кредитополучателя на задълженията за погасяване на потребителски заем (заем) и (или) плащане на лихва върху размера на потребителския заем (заем) не може да надвишава двадесет процента годишно, ако съгласно условията на договора за потребителски заем, кредит (заем) върху сумата на потребителския заем (заем), се начислява лихва за съответния период на нарушение на задълженията или ако съгласно условията на договор за потребителски кредит (заем), не се начислява лихва върху сумата на потребителския кредит (заем) за съответния период на нарушение на задълженията, 0, 1 процента от размера на просрочения дълг за всеки ден на нарушение на задълженията.

22. В договора за потребителски кредит (заем) страните могат да установят един начин или няколко начина за изпълнение от страна на кредитополучателя на паричните задължения по договора за потребителски кредит (заем). В този случай кредиторът е длъжен да предостави на кредитополучателя информация за начина на безвъзмездно изпълнение на паричното задължение по договора за потребителски кредит (заем) в населеното място, където кредитополучателят е получил предложението (предложението за сключване на договор). ) или по местонахождение на кредитополучателя, посочено в договора за потребителски кредит (заем).

Член 6. Пълна стойност на потребителския кредит (заем)

1. Пълната стойност на потребителския заем (заем) се определя както като процент годишно, така и в парично изражение и се изчислява по начина, установен от този федерален закон. Пълната стойност на потребителския кредит (кредит) се поставя в квадратни рамки в горния десен ъгъл на първата страница на договора за потребителски кредит (кредит) пред таблицата, съдържаща отделните условия на договора за потребителски кредит (кредит), и се отпечатва с цифри и главни букви в черно на бял фон с ясен, ясен начин, четим шрифт максимален размерот размера на шрифта, използван на тази страница. Пълната стойност на потребителския кредит (кредит) в парично изражение се поставя вдясно от пълната цена на потребителския кредит (кредит), определена като процент годишно. Площта на всяка квадратна рамка трябва да бъде най-малко 5 процента от площта на първата страница на договора за потребителски кредит (заем).

2. Пълната стойност на потребителския кредит (заем), определена като процент годишно, се изчислява по формулата:

PSK = i x NBP x 100,

Където PSK е общата цена на заема в проценти годишно с точност до третия знак след десетичната запетая;

NBP е броят на базовите периоди в една календарна година. Продължителността на календарната година се признава за триста шестдесет и пет дни;

2.1. Като най-нисък се определя лихвата на базисния период положително решениеуравнения:

Къде е сумата на kth паричен поток(плащане) по договор за потребителски кредит (заем). Многопосочните парични потоци (плащания) (входящ и изходящ поток на средства) се включват в изчислението с противоположни математически знаци - предоставянето на заем на кредитополучателя на датата на издаването му се включва в изчислението със знак минус, връщането на заемът от кредитополучателя, плащането на лихвата по кредита са включени в изчислението със знак минус "плюс";

Броят на пълните базови периоди от момента на издаване на заема до датата на k-тия паричен поток (плащане);

Периодът, изразен в дялове от базисния период, от края на тития базисен период до датата на k-тия паричен поток;

M - брой парични потоци (плащания);

I е лихвеният процент за базовия период, изразен в десетична форма.

2.2. Базовият период по договор за потребителски кредит (заем) е стандартният времеви интервал, който се появява с най-голяма честота в графика за плащане по договор за потребителски кредит (заем). Ако графикът за плащане по договор за потребителски кредит (заем) не съдържа времеви интервали между плащанията с продължителност по-малка от една година или равна на една година, една година се признава за базов период. За договори за потребителски кредит (заем) с кредитен лимит се използва процедурата за изчисляване на пълната стойност на заема (заема), установена в част 7 от този член. Ако два или повече времеви интервала се появят в графика за плащане по договор за потребителски кредит (заем) повече от веднъж с еднаква честота, най-малкият от тези интервали се признава за базов период. Ако графикът на плащанията по договор за потребителски кредит (заем) не съдържа повтарящи се интервали от време и Банката на Русия не е установила друга процедура, базовият период се признава като интервал от време, който е средната аритметична стойност за всички периоди, закръглена до най-близкия стандартен интервал от време. Стандартният времеви интервал е ден, месец, година, както и определен брой дни или месеци, чиято продължителност не надвишава една година. За целите на изчисляване на пълната стойност на кредита продължителността на всички месеци се счита за еднаква.

3. При определяне на пълната цена на потребителски заем (кредит), всички плащания, предшестващи датата на прехвърляне на средствата на кредитополучателя, се включват в плащанията, извършени от кредитополучателя на датата на първоначалния паричен поток (плащане) ().

4. Изчисляването на пълната стойност на потребителския заем (кредит) включва, като се вземат предвид спецификите, установени от този член, следващи плащаниякредитополучател:

1) за изплащане на главницата на дълга по договор за потребителски кредит (заем);

2) при плащане на лихва по договор за потребителски кредит (заем);

3) плащания от кредитополучателя в полза на кредитора, ако задължението на кредитополучателя да извършва такива плащания произтича от условията на договора за потребителски заем (заем) и (или) ако издаването на потребителски заем (заем) зависи от извършването на такива плащания;

4) такси за издаване и поддръжка електронни средстваплащане при сключване и изпълнение на договор за потребителски кредит (заем);

5) плащания в полза на трети страни, ако задължението на кредитополучателя да извършва такива плащания произтича от условията на договора за потребителски кредит (заем), който определя такива трети страни, и (или) ако издаването на потребителски кредит (заем) се поставя в зависимост от сключването на договор с трета страна. Ако в условията на договора за потребителски кредит (заем) е посочено трето лице, тарифите, прилагани от това лице, се използват за изчисляване на пълната стойност на потребителския кредит (заем). Тарифите, използвани за изчисляване на пълната цена на потребителски заем (заем), може да не вземат предвид индивидуални характеристикикредитополучател. Ако кредиторът не вземе предвид тези характеристики, кредитополучателят трябва да бъде информиран за това. Ако при изчисляване на пълната стойност на потребителски кредит (заем) плащанията в полза на трети лица не могат да бъдат еднозначно определени за целия срок на кредита, плащанията в полза на трети лица за целия срок на кредита се включват в изчисляването на пълния срок на кредита. цената на потребителския заем (заем) въз основа на тарифите, определени в деня на изчисляване на пълната цена на потребителския заем (кредит). Ако в договора за потребителски кредит (кредит) са посочени няколко трети страни, пълната стойност на потребителския кредит (заем) може да се изчисли с помощта на тарифите, прилагани от която и да е от тях, като се посочи информация за лицето, чиито тарифи са използвани при изчисляването на пълната цена на потребителски кредит (кредит), както и информация, че когато кредитополучателят кандидатства за друго лице, пълната стойност на потребителския кредит (кредит) може да се различава от изчислената;

6) размерът на застрахователната премия по застрахователното споразумение, ако бенефициерът по такова споразумение не е кредитополучателят или лице, признато за негов близък роднина;

7) размера на застрахователната премия по договора доброволно осигуряванев случай, че в зависимост от сключването от страна на кредитополучателя на договор за доброволно осигуряване, кредиторът предлага различни условиядоговор за потребителски кредит (заем), включително по отношение на периода на погасяване на потребителския кредит (заем) и (или) пълната стойност на кредита (заема) по отношение на лихвения процент и други плащания.

4.1. Изчисляването на пълната цена на потребителския заем (заем) като процент годишно включва плащанията на кредитополучателя, посочени в части 3 и тази статия. Пълната стойност на потребителския заем (заем) в парично изражение означава сумата от всички плащания на кредитополучателя, посочени в част 3 и параграфи 2 - 7 на част 4 от този член.

5. Изчисляването на пълната цена на потребителски кредит (заем) не включва:

1) плащания от кредитополучателя, чието задължение от страна на кредитополучателя не произтича от условията на договора за потребителски кредит (заем), а от изискванията на федералния закон;

2) плащания, свързани с неизпълнение или неправилно изпълнение от страна на кредитополучателя на условията на договора за потребителски кредит (заем);

3) плащания от кредитополучателя за обслужване на кредита, които са предвидени в договора за потребителски кредит (заем) и чийто размер и (или) условия на плащане зависят от решението на кредитополучателя и (или) неговото поведение;

4) плащания от кредитополучателя в полза на застрахователни организации при застраховане на обезпечението по договор за обезпечение, обезпечаващ искове срещу кредитополучателя по договор за потребителски кредит (заем);

5) плащания от страна на кредитополучателя за услуги, предоставянето на които не определя възможността за получаване на потребителски заем (заем) и не засяга пълната цена на потребителския заем (заем) по отношение на лихвени проценти и други плащания, при условие че че на кредитополучателя се предоставят допълнителни предимства в сравнение с предоставянето на такива услуги, са предмет на публично предложение и кредитополучателят има право да откаже услугата в рамките на четиринадесет календарни дни с възстановяване на част от плащането, пропорционално на цената на част от предоставената услуга преди уведомление за отказ.

6. При предоставяне на потребителски кредит (кредит) с кредитен лимит, изчисляването на пълната стойност на потребителския кредит (кредит) не включва таксата на кредитополучателя за извършване на транзакции във валута, различна от валутата, предвидена в договора ( валутата, в която е предоставен потребителският заем (заем), такса за спиране на транзакции, извършени с електронно платежно средство, и други разходи на кредитополучателя, свързани с използването на електронно платежно средство.

7. Ако условията на договора за потребителски кредит (кредит) изискват от кредитополучателя да плаща различни плащания на кредитополучателя в зависимост от неговото решение, пълната стойност на потребителския кредит (кредит) се изчислява въз основа на максималната възможна сума на потребителския кредит (заем) и условията за погасяване на потребителския кредит (заем), равни плащания по договор за потребителски кредит (заем) (погасяване на главницата, плащане на лихви и други плащания, определени от условията на потребителския кредит (заем) договор, ако в договора за потребителски кредит (заем) е предвиден минимум месечно плащане, изчисляването на пълната цена на потребителски кредит (заем) се прави въз основа на това условие.

8. Банката на Русия, в съответствие с установения от нея ред, изчислява и публикува тримесечно средната пазарна стойност на общата цена на потребителския заем (заем) в проценти годишно по категории потребителски кредити(заеми), определени от Банката на Русия, не по-късно от четиридесет и пет календарни дни преди началото на тримесечието, в което се определя средната пазарна стойност на пълната цена на потребителския заем (заем) като процент годишно приложение.

9. Категориите потребителски кредити (заеми) се определят от Банката на Русия по установения от нея начин, като се вземат предвид следните показатели (техните диапазони) - размер на кредита (заема), срок на погасяване на потребителския кредит (заем). ), наличие на обезпечение по кредита (заема), вид кредитор, предназначение на кредита, използване на електронно платежно средство, наличие на кредитен лимит, получаване на кредитополучателя по банковата му сметка, открита при кредитора, заплати, др. редовни плащания, натрупани във връзка с изпълнението на трудовите задължения и (или) пенсии, обезщетения и други социални или компенсационни плащания.

10. Средната пазарна стойност на общата цена на потребителския кредит (заем) в проценти годишно се определя от Банката на Русия като среднопретеглена стойност на най-малко сто най-големи кредитора в съответната категория потребителски кредит (заем) или най-малко една трета от общия брой кредитори, предоставящи съответната категория потребителски заем кредит (заем).

10.1. Ако при изчисляване на среднопретеглената стойност на общата стойност на кредита (заема) обемът на потребителските кредити (заеми), издадени в една категория потребителски кредит (заем) от един кредитор, надвишава 20 процента от общия обем на кредитите ( заеми), издадени от всички заемодатели в тази категория, тогава обемът на заемите на такъв кредитор се приема равен на 20 процента.

11. Към момента на сключване на договор за потребителски кредит (заем) общата стойност на потребителския кредит (заем) в проценти годишно не може да надвишава средната пазарна стойност на общата стойност на потребителския кредит (кредит) в проценти годишно от съответната категория потребителски кредит (заем), изчислена от Банката на Русия, прилагана през съответното календарно тримесечие, с повече от една трета. В случай на значителна промяна в пазарните условия, засягаща пълната цена на потребителския заем (заем) в проценти годишно, регулаторен акт на Банката на Русия може да установи период, през който ограничението, посочено в тази част, не подлежи на приложение.

Член 6.1. Особености на условията на договора за кредит, договора за заем, които се сключват с индивидуаленза цели, несвързани с неговата стопанска дейност и задълженията на кредитополучателя, за които са обезпечени с ипотека

1. В договор за кредит, договор за заем, които са сключени с физическо лице за цели, които не са свързани с неговата стопанска дейност, и задълженията на кредитополучателя, по които са обезпечени с ипотека, пълната стойност на заема (заема), обезпечен с ипотека трябва да се определя в съответствие с изискванията, установени от този федерален закон.

2. Изискванията на този федерален закон се прилагат за договор за кредит или договор за заем, който е сключен с физическо лице за цели, които не са свързани с неговата стопанска дейност, и задълженията на кредитополучателя, по които са обезпечени с ипотека:

1) поставяне на информация за пълната стойност на кредита (заема) на първата страница на договора за кредит, договора за заем;

2) забрана на заемодателя да начислява възнаграждение за изпълнение на задълженията, възложени му от регулаторните правни актове на Руската федерация, както и за услуги, които заемодателят предоставя единствено в свой собствен интерес и в резултат на предоставянето на което не създава отделна имотна облага за кредитополучателя;

3) публикуване на информация за условията за предоставяне, използване и погасяване на кредит (заем) на местата, където се предоставят услуги (места за приемане на заявления за кредит (заем), включително в информационната и телекомуникационна мрежа "Интернет"), както и по отношение на предоставянето на вниманието на кредитополучателя на друга информация, предвидена в този федерален закон;

4) предоставяне на кредитополучателя на график за плащане по договора за кредит, договора за заем;

5) безплатно изпълнение от кредитора на операции по банкова сметкакредитополучател, ако условията на договора за кредит или договора за заем предвиждат откриването му.

3. При изчисляване на пълната стойност на потребителски кредит (заем) по договор за кредит, договор за заем, които са сключени с физическо лице за цели, които не са свързани с неговата стопанска дейност, и задълженията на кредитополучателя, за които са обезпечени с ипотека, заедно с плащанията на кредитополучателя, посочени в части 3 и 4 на член 6 от този федерален закон, - за пълната стойност на потребителския заем (заем), изразена като процент годишно, и плащанията на кредитополучателя, посочени в част 3 и параграфи 2 - 7 от част 4 на член 6 от този федерален закон, - за пълната стойност на потребителския кредит кредит (заем) в парично изражение включва сумата на застрахователната премия, платена от кредитополучателя по застрахователно споразумение за обезпечение, обезпечаващо искове срещу кредитополучател по договор за потребителски кредит (заем).

4. По договор за кредит, договор за заем, който се сключва с физическо лице за цели, несвързани с неговата стопанска дейност, и задълженията на кредитополучателя по които са обезпечени с ипотека, се определя приблизителният размер на средната месечна вноска на кредитополучателя, изчислена в по начина, установен от Банката на Русия и носещ информационен характер. Приблизителният размер на средната месечна вноска на кредитополучателя е поставен в квадратна рамка отдясно на информацията за пълната цена на потребителския кредит (заем) в парично изражение и е посочен с цифри и главни букви. Площта на квадратната рамка трябва да бъде най-малко 5 процента от площта на първата страница на договора за кредит, договора за заем, които са сключени с физическо лице за цели, които не са свързани с неговата стопанска дейност, и задълженията на кредитополучателя по които са обезпечени с ипотека.

5. Размерът на неустойката (глоба, неустойка) за неизпълнение или неправилно изпълнение от страна на кредитополучателя на задълженията за погасяване на заема (заема) и (или) плащане на лихви за използване на заема (заема) по договор за кредит, заем договор, които са сключени с физическо лице за цели, които не са свързани с неговата стопанска дейност, и задълженията на кредитополучателя, за които са обезпечени с ипотека, не могат да надвишават сумата ключов процентна Централната банка на Руската федерация в деня на сключване на съответното споразумение, ако съгласно условията на договора за кредит, договора за заем се начислява лихва за съответния период на нарушение на изпълнението на задълженията или 0,06 процента от сумата просрочен дълг за всеки ден на нарушение на изпълнението на задълженията, ако съгласно условията на договора за кредит, договора за заем не се начислява лихва за ползване на кредит (заем) за съответния период на нарушение на задълженията.

Член 6.2. Характеристики на условията на договор за потребителски кредит (заем) без обезпечение, сключен за период не по-дълъг от петнадесет дни, за сума, която не надвишава 10 000 рубли

По споразумения за потребителски кредит (заем) без обезпечение, сключени за период не по-дълъг от петнадесет дни, за сума, която не надвишава 10 000 рубли, не се прилагат изискванията, установени в член 5, част 23, член 6, част 11 от този федерален закон, при едновременно спазване на следните условия:

1) заемодателят не начислява лихва, мерки за отговорност по договор за потребителски кредит (заем), както и плащания за услуги, предоставени от заемодателя на заемополучателя срещу отделна такса по договор за потребителски кредит (заем), с изключение на неустойка (глоба, неустойка) в размер на 0,1 процента от размера на просрочения дълг за всеки ден на нарушение на задълженията, след като фиксираният размер на плащанията достигне 30 процента от размера на потребителския кредит (заем) (наричан по-долу като максималната допустима стойност на фиксираната сума на плащанията);

2) условие, съдържащо забрана, установена в параграф 1 от този член, като се посочва максималната допустима стойност на фиксираната сума на плащанията, посочена на първата страница на договора за потребителски кредит (заем) без обезпечение, сключен за период не по-дълъг от петнадесет дни , за сума, която не надвишава 10 000 рубли, пред таблицата, съдържаща отделните условия на договора за потребителски кредит (заем);

3) дневната фиксирана сума на плащанията не надвишава стойност, равна на резултата от разделянето на максимално допустимата стойност на фиксираната сума на плащанията на 15;

4) договорът за потребителски кредит (заем) съдържа клауза, забраняваща увеличаване на срока и размера на потребителския кредит (заем).

Член 7. Сключване на договор за потребителски кредит (заем).

1. Договорът за потребителски кредит (заем) се сключва по начина, установен от законодателството на Руската федерация за договор за кредит, договор за заем, като се вземат предвид характеристиките, предвидени в този федерален закон.

2. Ако при предоставяне на потребителски заем (заем) на кредитополучателя се предлагат допълнителни услуги, предоставяни от кредитора и (или) трети лица срещу заплащане, включително застраховка живот и (или) здраве на кредитополучателя в полза на кредитора, както и други застрахователен интерескредитополучател, заявление за потребителски кредит (заем) трябва да бъде изготвено във формата, установена от кредитора, съдържащо съгласието на кредитополучателя да предоставя такива услуги, включително сключването на други споразумения, които кредитополучателят е длъжен да сключи във връзка с потребителя договор за заем. Кредиторът в искането за потребителски кредит (заем) е длъжен да посочи цената на кредита, предлаган срещу такса. допълнителна услугазаемодателя и трябва да осигури възможност на кредитополучателя да се съгласи или да откаже предоставянето на такава допълнителна услуга срещу заплащане, включително чрез сключване на други договори, които кредитополучателят е длъжен да сключи във връзка с договора за потребителски кредит (заем). .

3. Разглеждането на заявление за потребителски кредит (заем) и други документи на кредитополучателя и оценката на неговата кредитоспособност се извършват безплатно.

4. Ако кредитополучателят по искане на заемодателя е попълнил заявление за потребителски кредит (заем), но решението за сключване на договор за потребителски кредит (заем) не може да бъде взето в негово присъствие, по искане на кредитополучателя му се предоставя документ, съдържащ информация за датата на приемане за разглеждане на молбата му за потребителски кредит (заем).

5. Въз основа на резултатите от разглеждането на заявлението на кредитополучателя за потребителски заем (заем), заемодателят може да откаже на кредитополучателя да сключи договор за потребителски заем (заем), без да посочва причини, освен ако федералните закони не предвиждат задължението на заемодателя за мотивиране на отказа за сключване на споразумение. Информация за отказ за сключване на договор за потребителски кредит (заем) или за предоставяне на потребителски заем (заем) или част от него се изпраща от кредитора до бюрото кредитни историив съответствие с Федералния закон от 30 декември 2004 г. N 218-FZ „За кредитната история“.

6. Договорът за потребителски заем се счита за сключен, ако между страните по договора се постигне съгласие по всички отделни условия на договора, посочени в част 9 на член 5 от настоящия федерален закон. Договорът за потребителски кредит се счита за сключен от момента на прехвърляне на средствата на кредитополучателя.

7. Кредитополучателят има право да информира заемодателя за съгласието си да получи потребителски заем (заем) при условията, посочени в индивидуалните условия на договора за потребителски заем (заем), в рамките на пет работни дни от датата на предоставяне на заемополучателя на отделните условия на договора, освен ако заемодателят не е установил по-дълъг срок. При поискване от страна на кредитополучателя, в посочения срок, кредитодателят му предоставя безвъзмездно общите условия на договор за потребителски кредит (заем) от съответния вид.

8. Кредиторът няма право да променя едностранно отделните условия на предложения на кредитополучателя договор за потребителски кредит (заем) в рамките на пет работни дни от датата на получаването им от кредитополучателя, освен ако кредитодателят не е определил по-дълъг срок. .

9. Ако кредиторът получи индивидуалните условия на договора за потребителски кредит (заем), подписани от кредитополучателя след изтичане на срока, определен в част 8 от този член, договорът не се счита за сключен.

10. При сключване на договор за потребителски кредит (заем), за да осигури изпълнението на задълженията по договора, заемодателят има право да изиска от заемополучателя да застрахова за своя сметка рисковете от загуба и повреда на заложено имущество в размер не по-голям от размера на обезпеченото със залога вземане, както и за застраховане на други застрахователни интереси на кредитополучателя. Кредиторът е длъжен да предостави на кредитополучателя потребителски кредит (заем) при същите (сума, срок на погасяване на потребителския кредит (кредит) и лихвен процент) условия, ако кредитополучателят самостоятелно е застраховал своя живот, здраве или друг застрахователен интерес в в полза на кредитора от застраховател, който отговаря на критериите, установени от кредитора в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация. Ако федералният закон не предвижда задължително сключване на застрахователен договор от кредитополучателя, заемодателят е длъжен да предложи на кредитополучателя алтернативна възможност за потребителски заем (заем) при сравними условия (сума и период на погасяване на потребителски заем (заем) )) без задължително сключване на застрахователен договор.

11. Договор за потребителски кредит (заем), който предвижда задължително сключване от кредитополучателя на застрахователен договор, може да предвижда, че ако кредитополучателят не изпълни застрахователното си задължение повече от тридесет календарни дни, заемодателят има право да реши да увеличи лихвения процент по отпуснатия потребителски кредит (заем) до нивото на лихвения процент, действащ към момента на сключване на договор за потребителски кредит (заем) по договори за потребителски кредит (заем) на съпоставими (размер, срок на погасяване на потребителски кредит (заем) условия на потребителски кредит (заем) без задължително сключване на застрахователен договор, но не по-висок от лихвения процент по такива договори за потребителски кредит (заем), в сила към момента, в който заемодателят е взел решение за увеличение лихвата поради неизпълнение на застрахователното задължение.

12. Ако кредитополучателят не изпълни застрахователното задължение по условията на договора за потребителски кредит (заем) за повече от тридесет календарни дни, заемодателят има право да поиска предсрочно прекратяване на договора за потребителски кредит (заем) и (или) връщане на целия остатъчен размер на потребителския кредит (кредит) заедно с дължимата лихва за действителния период на кредита, като уведомява писмено кредитополучателя за това и определя разумен срок за погасяване на потребителския кредит (кредит), който не може да бъде по-кратък повече от тридесет календарни дни от датата, на която заемодателят изпрати посоченото известие, с изключение на случая, предвиден в част 11 от този член.

13. В случай на нарушение от страна на кредитополучателя на задължението, предвидено в договора за потребителски кредит (кредит) предназначениепотребителски кредит (заем), предоставен при условие, че кредитополучателят използва получените средства за определени цели, заемодателят също има право да откаже по-нататъшно кредитиране на кредитополучателя съгласно договора за потребителски кредит (заем) и (или) да поиска пълно ранно завръщанепотребителски кредит (заем).

14. Документите, необходими за сключване на договор за потребителски кредит (заем) в съответствие с този член, включително отделните условия на договора за потребителски кредит (заем) и заявление за потребителски кредит (заем), могат да бъдат подписани от страните с помощта на аналог на ръкописен подпис по начин, който потвърждава, че принадлежи на страните в съответствие с изискванията на федералните закони и се изпраща с помощта на информационни и телекомуникационни мрежи, включително Интернет. Всеки път, когато отделните условия на договор за потребителски кредит (заем) се преглеждат в информационната и телекомуникационна мрежа Интернет, кредитополучателят трябва да получи уведомление за периода, през който може да бъде сключен договор за потребителски кредит (заем) с кредитополучателя при тези условия и което се определя в съответствие с този федерален закон.

15. При сключване на договор за потребителски кредит (заем) заемодателят е длъжен да предостави на кредитополучателя информация за сумите и датите на плащанията на кредитополучателя по договора за потребителски кредит (заем) или реда за тяхното определяне, като посочва отделно суми, предназначени за погасяване на главницата по потребителския кредит (заем), и суми, предназначени за погасяване на лихви - при всяко плащане, както и общият размер на плащанията от кредитополучателя през срока на договора за потребителски кредит (кредит), определен въз основа на условията на договора за потребителски кредит (заем), които са в сила към датата на сключване на договора за потребителски кредит (заем) (наричан по-долу график за плащане по договор за потребителски кредит (заем) Това изискване не се прилага). в случай на потребителски кредит (заем) с кредитен лимит.

Чл. 8. Прехвърляне на електронно платежно средство при издаване на потребителски кредит чрез електронно платежно средство

При издаване на потребителски заем с електронно платежно средство, той трябва да бъде прехвърлен на кредитополучателя от заемодателя по местонахождението на заемодателя (негова структурна единица), а ако има отделно писмено съгласие от кредитополучателя - на адрес посочени от кредитополучателя при сключване на договора за потребителски кредит, по начин, който позволява ясно да се установи, че електронното платежно средство е получено лично от кредитополучателя или от негов представител, който има право на това. Прехвърлянето и използването на електронни платежни средства от кредитополучателя е разрешено само след като кредиторът е идентифицирал клиента в съответствие с изискванията, предвидени от законодателството на Руската федерация.

Член 9. Лихва по договор за потребителски кредит (заем).

1. Лихвеният процент по договор за потребителски кредит (заем) може да се определи с процент в проценти годишно, чийто фиксиран размер се определя от страните по договора в индивидуалните условия на договора за потребителски кредит (заем) при неговото сключване (постоянен лихвен процент), процент в проценти годишно, размер, който може да варира в зависимост от промените в променливата стойност, предвидена в отделните условия на договора за потребителски кредит (заем) (променлив лихвен процент).

2. Процедурата за изчисляване на променлив лихвен процент трябва да включва променлива стойност. Стойностите на променливата трябва да се определят въз основа на обстоятелства извън контрола на кредитора и неговите филиали. Стойностите на променливите трябва редовно да се публикуват в публично достъпни източници на информация.

3. В случай на използване на променлив лихвен процент при определяне на лихвения процент по договор за потребителски кредит (заем), заемодателят е длъжен да уведоми кредитополучателя, че стойността на променливата стойност, по която се изчислява лихвеният процент, може да не се променя. само надолу, но и нагоре, както и че промените в стойностите на дадена променлива през минали периоди не означават промяна в стойностите на тази променлива в бъдеще.

4. Кредиторът е длъжен да уведоми кредитополучателя за промяна на променливия лихвен процент, в чието изчисление е включена стойността на променливата стойност, не по-късно от седем дни от началото на периода на кредитиране, през който променената променлива ще се прилага лихвен процент и предоставя на кредитополучателя информация за пълната стойност на кредита (заема), изчислена въз основа на променената стойност на променливата, както и промени в графика на плащане по договора за потребителски кредит (заем) ( ако преди това е бил предоставен на кредитополучателя) по начина, предвиден в договора за потребителски кредит (заем).

5. При промяна на размера на предстоящите плащания по договор за потребителски кредит (заем), заемодателят изпраща на кредитополучателя актуализиран график на плащанията по договора за потребителски кредит (заем) (ако преди това е бил предоставен на кредитополучателя) по установения начин с това споразумение.

Чл. 10. Информация, предоставяна на кредитополучателя след сключване на договор за потребителски кредит (заем).

1. След сключване на договор за потребителски кредит (заем) кредиторът е длъжен да изпрати следната информация на кредитополучателя по начина, установен в договора, или да предостави достъп до нея:

2) дати и суми на извършените и предстоящите плащания на кредитополучателя по договора за потребителски кредит (заем) (суми на предстоящите плащания на кредитополучателя по потребителския кредит (заем) с променлива лихвен процентопределени по начина, установен от този федерален закон);

3) друга информация, посочена в договора за потребителски кредит (заем).

2. След сключване на договор за потребителски кредит (заем), предвиждащ предоставяне на потребителски кредит (заем) с кредитен лимит, заемодателят е длъжен да изпрати кредитополучателя по начина, установен в договора за потребителски кредит (заем), но при поне веднъж месечно, ако през предходния месец размерът на дълга на кредитополучателя се е променил, следната информация е безплатна или предоставя достъп до нея:

1) сумата на текущия дълг на кредитополучателя към кредитора по договор за потребителски кредит (заем);

2) дати и суми на извършените плащания за предходния месец и предстоящото плащане на кредитополучателя по договора за потребителски кредит (заем);

3) наличен размер на потребителски кредит (заем) с кредитен лимит.

3. След предоставяне на потребителски заем (кредит), кредитополучателят има право да получава при поискване веднъж месечно безплатно и произволен брой пъти срещу заплащане информацията, посочена в част 1 от този член.

4. Информация за наличие на просрочено задължение по договор за потребителски кредит (заем) се изпраща на кредитополучателя безплатно по начина и в срока, предвидени в договора за потребителски кредит (заем), но не по-късно от седем дни. от датата на възникване на просроченото задължение.

5. Кредиторът, който е кредитна институция, в съответствие с договора за потребителски кредит (заем), след като кредитополучателят извърши всяка операция с електронно платежно средство, с помощта на което кредитополучателят е получил потребителски кредит (заем), е длъжен да информира кредитополучателя за сумата от текущото му задължение към заемодателя по договора за потребителски кредит (заем) и около налична сумапотребителски кредит (заем) с кредитен лимит по договор за потребителски кредит (заем), като включите такава информация в уведомлението, предвидено в част 4 на член 9 от Федералния закон от 27 юни 2011 г. N 161-FZ „За националното плащане Система".

Член 11. Правото на кредитополучателя да откаже да получи потребителски заем (заем) и предсрочно погасяване на потребителски заем (заем)

1. Кредитополучателят има право да откаже да получи потребителски заем (заем), изцяло или частично, като уведоми заемодателя за това преди изтичането на срока, определен от споразумението за предоставянето му.

2. Кредитополучателят в рамките на четиринадесет календарни дни от датата на получаване на потребителския заем (заем) има право да погаси предсрочно цялата сума на потребителския заем (заем) без предварително уведомяване на заемодателя с плащане на лихва за действителен срок на заема.

3. Кредитополучателят в рамките на тридесет календарни дни от датата на получаване на потребителски заем (заем), предоставен при условие, че кредитополучателят използва получените средства за определени цели, има право да изплати цялата сума на потребителския заем ( заем) или част от него на заемодателя предсрочно без предизвестие до заемодателя с плащане на лихва за действителния период на заема.

4. Кредитополучателят има право да изплати цялата сума на получения потребителски кредит (заем) или част от него на кредитора предсрочно, като уведоми кредитора по начина, установен в договора за потребителски кредит (заем) не по-малко от тридесет календарни дни преди деня на погасяване на потребителския кредит (заем), освен ако в договора за потребителски кредит (заем) не е установен по-кратък срок.

5. В договор за потребителски кредит (кредит), в случай на частично предсрочно погасяване на потребителски кредит (кредит), изискване за предсрочно погасяване на част от потребителския кредит (кредит) може да бъде установено само в деня на следващия плащане по договора за потребителски кредит (заем) в съответствие с графика за плащане по договор за потребителски кредит (заем), но не повече от тридесет календарни дни от датата на уведомяване на заемодателя за такова погасяване с плащане на лихва за действителния заем Период.

6. В случай на предсрочно погасяване на целия размер на потребителския кредит (заем) или на част от него, кредитополучателят е длъжен да заплати на кредитора лихва по договора за потребителски кредит (кредит) върху погасената сума на потребителския кредит (кредит). ) включително до деня на реалното погасяване на съответната сума по потребителския кредит (заем) или части от него.

7. Ако кредитополучателят изплати предсрочно цялата сума на потребителския заем (заем) или част от него в съответствие с част 4 от този член, заемодателят в рамките на пет календарни дни от датата на получаване на уведомлението въз основа на предсрочно погасения размер на потребителския кредит (кредит), е длъжен да изчисли размера на главницата и лихвите за действителния период на ползване на потребителския кредит (кредит), дължими от кредитополучателя в деня, в който кредиторът е уведомен за такова предсрочно погасяване и предоставете посочената информация. Ако условията на договора за потребителски кредит (заем) предвиждат откриването и поддържането на банкова сметка на кредитополучателя при заемодателя, заемодателят също така предоставя на кредитополучателя информация за салдото на средствата по банковата сметка на кредитополучателя.

8. В случай на предсрочно погасяване на част от потребителски кредит (заем), кредиторът, по начина, установен в договора за потребителски кредит (заем), е длъжен да предостави на кредитополучателя пълната стойност на потребителския кредит (кредит) ако предсрочното погасяване на потребителския кредит (кредит) е довело до промяна в пълната стойност на потребителския кредит (кредит), както и актуализиран график за плащане по договора за потребителски кредит (кредит), ако има такъв предварително е предоставен график на кредитополучателя.

9. Предсрочното погасяване на част от потребителски кредит (заем) не води до необходимост от промяна на договорите, осигуряващи изпълнението на задълженията на кредитополучателя по договора за потребителски кредит.

Член 12. Прехвърляне на права (вземания) по договор за потребителски кредит (заем).

1. Кредиторът има право да преотстъпва права (вземания) по договор за потребителски кредит (заем) само на юридическо лице, извършващо професионална дейност по предоставяне на потребителски заеми, юридическо лице, занимаващо се с възстановяване на просрочени задължения на физически лица като основен дейност, специализирана финансова компания или физическо лице, посочено в писменото съгласие на кредитополучателя, получено от кредитора, след като кредитополучателят е просрочен по договор за потребителски кредит (заем), освен ако забраната за извършване на прехвърляне е предвидена от федералния закон или споразумение, съдържащо условие за забрана за възлагане, договорено при сключването му по реда, установен от този федерален закон. В този случай заемополучателят запазва по отношение на новия заемодател всички права, предоставени му по отношение на първоначалния заемодател в съответствие с федералните закони.

2. При прехвърляне на права (претенции) по договор за потребителски кредит (заем) заемодателят има право да прехвърли личните данни на кредитополучателя и лицата, предоставили обезпечение по договора за потребителски кредит (заем) в съответствие със законодателството на Руската федерация. Федерация за лични данни.

3. Лицето, на което са преотстъпени правата (вземанията) по договор за потребителски кредит (заем), е длъжно да пази банковата и друга защитена от закона тайна, личните данни, станали му известни във връзка с прехвърлянето на права (вземания). ), гарантира поверителността и сигурността на тези данни и носи отговорност за тяхното разкриване.

Член 13. Разрешаване на спорове

1. Искове на кредитополучателя срещу кредитора за защита на правата на потребителите се предявяват в съответствие със законодателството на Руската федерация.

2. В отделните условия на договор за потребителски кредит (заем), по споразумение на страните, териториалната компетентност на делото може да бъде променена по иск на кредитора срещу кредитополучателя, който е възникнал или може да възникне в бъдеще по всяко време време, преди съдът да приеме делото за производство, с изключение на случаите, установени от федералните закони.

3. При промяна на териториалната компетентност в отделните условия на договора за потребителски кредит (заем) страните са длъжни да определят съда, чиято юрисдикция ще включва спора по иска на кредитора, в рамките на съставния субект на Руската федерация на местоположението на кредитополучателя, посочено от него в договора за потребителски кредит (заем), или на мястото, където кредитополучателят е получил предложението (предложението за сключване на договор).

4. Кредитополучателят и кредиторът имат право да сключат арбитражно споразумение за разрешаване на спор по договор за потребителски кредит (заем) само след възникване на основанието за предявяване на иска.

5. Юридическите и физическите лица нямат право да изискват от кредитополучателя да изпълни задълженията си по договор за потребителски кредит (заем), ако към момента на сключването му първоначалният кредитор не е бил юридическо лице, извършващо професионални дейности по предоставяне на потребителски кредити, като към момента на прехвърляне на права (вземания) по договора за потребителски кредит (заем) новият кредитор не е юридическо лице, извършващо професионална дейност по предоставяне на потребителски кредити, юридическо лице, занимаващо се със събиране на просрочени задължения на физически лица като основна дейност, специализирана финансова компания или физическо лице, посочено в писменото съгласие на кредитополучателя, предвидено в част 1 на член 12 от този федерален закон.

Член 14. Последици от нарушение на кредитополучателя на условията за погасяване на главницата на дълга и (или) плащане на лихва по договор за потребителски кредит (заем)

1. Нарушаването от страна на кредитополучателя на крайните срокове за погасяване на главницата на дълга и (или) плащане на лихви по договор за потребителски заем (заем) води до отговорност, установена от федералния закон, договора за потребителски заем (заем), както и възникването на правото на заемодателя да поиска предсрочно погасяване на цялата останала сума на потребителския кредит (кредит) заедно с дължимата лихва по договора за потребителски кредит (кредит) и (или) прекратяване на договора за потребителски кредит (кредит) в случай, предвиден в тази статия.

2. В случай на нарушение от страна на кредитополучателя на условията на договора за потребителски кредит (заем) по отношение на условията за погасяване на главницата и (или) плащане на лихвата за продължителност (обща продължителност) повече от шестдесет календарни дни през последните сто и осемдесет календарни дни заемодателят има право да изиска предсрочно погасяване на остатъка от сумата на потребителския кредит (кредит) заедно с дължимата лихва и (или) прекратяване на договора за потребителски кредит (заем), като уведоми кредитополучателя в по начина, установен в договора, и определящ разумен срок за погасяване на остатъка от потребителския кредит (заем), който не може да бъде по-кратък от тридесет календарни дни от датата, на която кредиторът изпрати уведомлението.

3. Ако кредитополучателят наруши условията на договор за потребителски кредит (заем), сключен за период по-малък от шестдесет календарни дни, крайният срок за погасяване на главницата и (или) плащане на лихвата за продължителност (обща продължителност) от повече от десет календарни дни заемодателят има право да изиска предсрочно погасяване на остатъка от сумата на потребителския заем (кредит) заедно с дължимата лихва или прекратяване на договора, като уведоми кредитополучателя по начина, установен от договора, и определи разумен срок срок за погасяване на остатъка от сумата по потребителския кредит (заем), който не може да бъде по-кратък от десет календарни дни от датата на изпращане от кредитора на уведомлението.

4. Не могат да се прилагат мерки за отговорност към кредитополучателя за нарушаване на сроковете за погасяване на главницата на дълга и (или) плащане на лихвата, ако кредитополучателят е спазил сроковете, посочени в последния график за плащане по потребителския кредит (заем) споразумение, изпратено от кредитора на кредитополучателя по начина, предвиден в потребителския договор за кредит (заем).

2. Този федерален закон се прилага за договори за потребителски кредит (заем), сключени след деня на влизането му в сила.

3. Банката на Русия започва да публикува средните пазарни стойности на общата цена на потребителски заем (заем) по категории потребителски заеми (заеми), предвидени в този федерален закон, не по-късно от 14 ноември 2014 г.

Президентът

Руска федерация

Московски Кремъл

Дейностите на MFO се регулират от Федерален закон 151, който установява размера, процедурата и условията за отпускане на заеми. Микрофинансиращата организация има статут на юридическо лице и съответно трябва да бъде вписана в държавния регистър и може да извършва микрофинансова дейност под формата на микрокредитна или микрофинансова компания.

Въз основа на този Федерален закон за МФО Банката на Русия въвежда информация за юридическо лице в държавния регистър на микрофинансовите организации, отказва да въведе информация или го изключва от регистъра. Информацията е отворена и общодостъпна. Така че, ако се интересувате от конкретна компания, можете да намерите информация за нея на официалния уебсайт Централна банкаРусия.

По принцип организациите за микрофинансиране имат право да предоставят заеми в размер на не повече от 1 милион рубли. с максимален срок за връщане не повече от 1 година. Лихвата най-често се изчислява на дневен лихвен процент, който е средно 2 – 2,5%/ден. В годишен еквивалент това възлиза на 730 – 912,5%.

Лихвите по краткосрочните микрокредити винаги са огромни. Много клиенти обаче избират такива финансови продукти поради простотата и бързината на извършване на транзакция и получаване на средства. MFO, за разлика от банките, не изискват пакети от документи, всички видове удостоверения за доходи и месторабота - най-често е достатъчен паспорт.

Също така е важно, че кредитополучателят може да вземе малка сума, като се започне от 1000 – 3000 рубли, в зависимост от условията в конкретна компания. Банките не дават толкова малки кредити. Максималният срок на микрокредитиране е 1 година, но повечето организации обикновено го ограничават до 1 месец (30 дни).

Има смисъл да вземете микрозаем, когато наистина имате нужда от пари много спешно за кратък период от време - и сте сигурни, че ще можете да ги върнете на падежа. В противен случай високите лихви, глоби и такси за закъснение могат да доведат до безкрайни дългове, когато плащате такса за подновяване или ви бъдат начислени глоби, но размерът на главния дълг няма да намалее.

Регулиране на дейността на МФО

Нека разгледаме основните условия за предоставяне на микрокредити в съответствие с Федералния закон за МФО:

1. Компаниите предоставят заеми в руска валута въз основа на споразумение за микрокредит.
2. Микрофинансиращата организация определя условията на заема в правилата за микрокредитиране, които се одобряват от управителния орган на компанията.
3. Правилата за отпускане на кредит са в свободен достъпза справка. Това трябва да съдържа следната информация: процедурата за подаване и разглеждане на заявление, процедурата за сключване на споразумение и предоставяне на график за плащане, допълнителни условия, които са установени от организацията и не са условията на договора за заем.
4. Споразумението може да предвижда издаване на целеви микрокредит, което предполага контрол върху използването на средствата и налагане на задължението на кредитополучателя да осигури такъв контрол.
5. Правилата не могат да установяват правата и задълженията на страните по договор за микрокредит. Ако правилата за предоставяне съдържат условия, които противоречат на споразумението, се прилагат условията на договора, сключен с кредитополучателя.

Винаги внимателно изучавайте документацията, публикувана в публичното пространство, внимателно прочетете общите и индивидуалните условия и ако нещо не разбирате, задавайте въпроси на мениджъра/консултанта на компанията.

В допълнение, според някои изменения на друг закон за микрофинансиращите организации, за незаконно използване на израза микрофинансираща организация, глоба за юридически лицаможе да бъде 100 000–300 000 рубли, за непредоставяне на правилата за преглед – 50 000–100 000 рубли.

Отговорности на микрофинансираща компания

Съгласно Федерален закон 151 за MFO, компанията има следните задължения към потенциален кредитополучател:

• публикувайте правилата за предоставяне на микрокредити на място, достъпно за преглед, както и в интернет;
• разкрива информация за лица, които оказват влияние върху вземането на решения от управителните органи на дружество за микрофинансиране;
• информира потенциалния клиент дали организацията е включена в държавния регистър и, при поискване, предоставя копие от съответния документ (обикновено сертификат на микрофинансиращата организация);
• предоставя пълна и надеждна информация за условията на кредита на лицето, подало заявлението, включително правата и задълженията, свързани с получаването на микрокредит;
• при подаване на заявление преди подписване на договор и получаване на заем, информирайте за условията, възможни промени по инициатива на страните, плащания, свързани с получаване, обслужване, погасяване на заема и нарушаване на задължения;
• гарантиране на тайната на транзакциите, извършвани от кредитополучателите на МФО;
• спазват икономическите стандарти в съответствие със закона за МФО от 2017 г. и регламентиБанка на Русия;
• изпълнява други задължения в съответствие със законодателството, правните норми и актовете на Централната банка на Руската федерация, учредителните документи и условията на сключените споразумения.

Преди да подпишете споразумението на етапа на кандидатстване, препоръчваме да проучите правилата, допълнителните споразумения за заем, графика на плащане - и да зададете въпроси, ако има нюанси, които не разбирате. Не забравяйте, че служителите на микрофинансираща организация са длъжни да предоставят пълна и надеждна информация преди сключване на транзакция.

Характеристики на изчисляване на лихвата в случай на забава

През 2016 г. законът беше преразгледан, за да се определи колко микрофинансиращи организации могат да начисляват максимална лихва върху сумата на неизплатен микрокредит. Лихвеният лимит се промени от четири пъти главницата на три пъти.

Така на 1 януари 2017 г. влезе в сила законът за микрофинансиращите организации, според който микрофинансиращите организации имат право да начисляват лихва, докато размерът на главния дълг достигне три пъти. В този случай компанията може да начисли комисиона само върху непогасената част от кредита.

И така, как се изчислява дългът в случай на забавено плащане:

1. Начислената лихва не трябва да надвишава двойния размер на непогасения дълг. От момента, в който лихвеният дълг достигне два пъти главницата на дълга, организацията няма право да продължи да начислява лихва. Но от момента на частично погасяване на основния дълг или плащане на лихва, начисляването на комисионна може да бъде възобновено.
2. Ако има забавяне на плащането, организацията също има право да наложи начисляване на санкции допълнителни комисионниза неизпълнение на задълженията на кредитополучателя.

За да разберем изчисленията, нека вземем дълг (микрозаем или част от микрозаем) от 10 000 рубли. - това е размерът на основния дълг по него не може да бъде повече от 20 000 рубли. (двоен размер на дълга с лихва). В резултат на това общият дълг е 30 000 рубли. (три пъти главницата).

Информацията, посочена в параграфи 1 и 2, трябва да бъде посочена на първата страница на договора за кредит със срок на погасяване не повече от 1 година - преди таблицата, посочваща индивидуалните условия за предоставяне на микрокредит.

Поради горните обстоятелства много компании за микрофинансиране продават дългове с просрочени плащания над 90 дни на колектори и агенции или ги отписват. Това се случва, защото е нерентабилно да продължите да начислявате лихви, тъй като организациите плащат данъци въз основа на начислените лихви, а не на действителните печалби - поради дългове с такъв период на просрочие печалбите са значително намалени.

Най-добрите предложения за микрокредити

• Кой е архитект и с какво се занимава?
• Какво да вземете, за да станете одитор
• Стратегия „Победа“ – печеливш скалп на Forex
• Нека направим пари на фондовата борса в кампанията за един играч!
• Потенциалният БВП се измерва чрез обем
• Концепцията, функциите и значението на финансовите отчети в руската и международната практика
• Микроикономика и макроикономика
• Ние работим правилно: всички инструкции за бюджетно счетоводство P 153 инструкции 174n
• Лош дълг от задбалансова сметка Когато дълговете на контрагентите са признати за лоши
• Консолидирана отчетност Консолидирана отчетност бюджет 21 отдел образование otcdi

• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Как да коригирате малка грешка зависи от
• Тестване на интервю за счетоводител
• Индексация на заплатите: изберете правилно „базовия“ месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинска застраховка?
• Анонимизиран метален акаунт
• Какво включва задължителната медицинска застраховка - безплатни грижи и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица за задължителна медицинска застраховка?
• Коя застрахователна компания да избера за сключване на задължителна медицинска застраховка?