У дома > Руски стандарт > Среден лихвен процент по кредитите c. Заявление за заем в Sovcombank


Среден лихвен процент по кредитите c. Заявление за заем в Sovcombank




Извадката включва ТОП 30 банки. Представени данни без транзакции PJSC Сбербанкпоради по-късния срок за отчитане във формуляри 0409128 „Данни за среднопретеглените лихвени проценти по средства, предоставени от кредитна институция“ и 0409129 „Данни за среднопретеглените лихвени проценти по средства, привлечени от кредитна институция“ в съответствие с Директива № на Банката на Русия 2332 от 12 ноември 2009 г. -U „За списъка, формулярите и процедурата за съставяне и подаване на отчетни форми кредитни организации V Централна банка Руска федерация” и са предназначени за оперативен анализ на ситуацията на кредитния и депозитния пазар.

Кредити за физически лица лицаЗаконни заеми лицаФизически депозити лицаЗаконни депозити лица

месец Средна лихва по кредита Средна ставка за 1 година
януари 29,28% 22,63%
февруари 28,94% 23,52%
Март 27,44% 24,55%
април 26,43% 22,53%
Може 29,16% 21,68%
юни 27,00% 20,44%
Юли 26,89% 20,13%
Август 26,11% 19,55%
Септември 25,24% 19,22%
октомври 25,71% 19,12%
ноември 25,50% 18,71%
месец До 1 година (включително „при поискване“) Включително МСП За всички кредити над 1 година Включително МСП
януари 19,82% 18,91% 17,35% 18,22%
февруари 18,34% 19,06% 16,82% 17,87%
Март 17,91% 19,16% 17,00% 17,58%
април 17,19% 18,96% 16,04% 17,86%
Може 16,05% 18,62% 16,51% 17,82%
юни 15,62% 18,22% 15,85% 17,10%
Юли 14,70% 17,78% 15,77% 17,29%
Август 14,33% 17,55% 14,97% 16,63%
Септември 14,03% 17,17% 15,06% 16,29%
октомври 13,72% 17,12% 14,55% 15,52%
ноември 13,83% 16,88% 14,74% 16,47%
месец Безсрочни депозити До 1 година без „при поискване“ До 1 година, включително „при поискване“ Над 1 година
януари 5,81% 15,70% 14,70% 15,01%
февруари 4,75% 14,23% 13,05% 15,33%
Март 3,63% 13,31% 12,41% 12,55%
април 3,00% 12,85% 11,89% 12,11%
Може 2,17% 11,96% 10,87% 11,72%
юни 2,30% 11,41% 10,41% 11,25%
Юли 1,69% 10,66% 9,78% 10,84%
Август 2,10% 10,22% 9,29% 10,45%
Септември 2,11% 9,91% 9,13% 10,29%
октомври 1,98% 9,82% 9,14% 10,08%
ноември 2,22% 9,63% 8,96% 10,15%
месец Средна лихва по депозитадо 1 година (включително „при поискване“) Средна ставка за 1 година
януари 15,21% 13,64%
февруари 13,48% 13,78%
Март 13,30% 13,17%
април 12,88% 12,45%
Може 11,49% 11,69%
юни 11,05% 11,33%
Юли 10,38% 11,73%
Август 9,83% 10,50%
Септември 9,94% 10,99%
октомври 9,99% 10,87%
ноември 10,13% 9,97%

При изчисленията не са използвани данни на Сбербанк. Щяха да подобрят данните, защото... всички проценти в Сбербанк са под тези средни стойности, което не е изненадващо. Не толкова отдавна печалбата на цялата ни банкова система за 9 месеца на 2015 г. се състоеше от печалбата на неговата банка. Всичко е наред с тях, но много други не се справят толкова добре, особено малки кредитни институции, които привличат пари от населението с 20-25% по-високи от посочените в таблиците. Всичко това се дължи на липсата на ликвидност. През януари 2015 г. редица банки привлякоха пари при 20% годишно, но тук средната „болнична температура“, особено след като извадката включваше банки само от ТОП-30, те повишиха лихвите по-малко агресивно.

След като разгледа всички данни, внимателният читател ще види, че има тенденция към по-ниски лихви, но при кредитите тя не е толкова интензивна, колкото при депозитите. Въпреки трудната година, пазарът на депозити, както юридически, така и лицанарасна с повече от 20%.

дата Депозити в рубли на юридически лица. души, трилион рубли Валутни депозити на юридически лица. души, трилион рубли Депозити в рубли на физически лица. души, трилион рубли Валутни депозити на физически лица души, трилион рубли
01.01.2014 5,598 2,298 13,985 2,953
01.02.2014 5,587 2,430 13,424 3,251
01.03.2014 5,821 2,774 13,496 3,390
01.04.2014 5,737 2,830 13,202 3,352
01.05.2014 6,237 2,858 13,469 3,326
01.06.2014 6,469 2,921 13,503 3,235
01.07.2014 6,187 2,804 13,678 3,176
01.08.2014 6,304 2,742 13,790 3,423
01.09.2014 6,449 2,818 13,923 3,451
01.10.2014 6,344 3,170 13,855 3,524
01.11.2014 6,800 3,649 13,822 3,971
01.12.2014 6,710 4,131 13,778 4,426
01.01.2015 6,566 4,586 13,699 4,983
01.02.2015 6,800 5,393 13,511 5,981
01.03.2015 6,354 5,020 13,883 5,330
01.04.2015 6,401 4,646 14,046 5,146
01.05.2015 6,733 4,106 14,502 4,738
01.06.2015 6,610 4,041 14,560 4,913
01.07.2015 6,446 4,408 14,793 5,194
01.08.2015 6,750 4,783 14,969 5,512
01.09.2015 6,773 5,453 14,989 6,246
01.10.2015 7,022 5,505 15,066 6,261
01.11.2015 7,508 5,365 15,145 6,113
01.12.2015 7,394 5,620 15,338 6,242

Това показва наличието на свободни пари, върху които инвеститорите искат да получат лихва, която е станала по-интересна. Тези. негативната ситуация в икономиката, която предизвика увеличение на ставките, от една страна позволява на гражданите да печелят пари (въпреки че това също е голям въпрос, тъй като всички тези повишен интерескомпенсирано от увеличени разходи в бъдеще), от друга страна, тази илюзорна възможност намалява бизнес и инвестиционната активност. Двоен удар. Какво общо има това с модела - негативните събития в икономиката пораждат други и сумират ефекта. Ето защо печеливши депозитите пак ще се върнат да те преследват. Но да не говорим за това.

Бях доволен от динамиката валутни депозити. За 2 години ръст от 120%. Все пак не можете да заблудите хората, има много опитни хора, които разбират, че в дългосрочен план моделът на долара „купувай и задръж“ работи.

Заеми, лихвените проценти изглеждат приемливи, но 1 от 10 фирми, които кандидатстват, получава заем. Ситуацията е по-добра при кредитите за автомобили, издават се и стокови кредити, но потребителските кредити също са намалели значително. Като цяло кредитирането работи наполовина или дори по-лошо. От това става ясно, че банките не бързат да разпределят събраните пари, а сами си решават проблемите.

Цялата банкова система има глобални проблеми. Когато рублата отслабва, рисковете от повишаване на лихвения процент на рефинансиране се увеличават. В момента повишаването на ставката не е много добро добро решениеза ЦБ, но при следващ подобен валутен скок може и да го направят. Тогава цялата работа за стабилизиране на кредитните и паричните пазари може да отиде на вятъра. Днес максималната лихва по депозитите в търговските банки за физически лица е 12,6%, а средната е около 10%. Отчетено е общо понижение на ставките спрямо декември. Имаше леко повишение на лихвите спрямо ноември, тъй като в края на 2015 г. много депозити се изчерпваха и някои банки активно привличаха кредити за новата година.

По-нататъшното намаляване на доходността на депозитите ще принуди все повече инвеститори да изучават инструменти фондова борса, но едва ли си струва да се надяваме на драстични промени. Повечето голям проблемВероятно причината е, че това е дългосрочна инвестиция на пари, а в условията на постоянна промяна е по-лесно да имате краткосрочна инвестиция. Тук обясненията могат да бъдат различни, авторът смята, че като цяло пазарът е просто оскъден спрямо наличните възможности, но същите постоянно настъпващи промени могат да променят неочаквано финансовите предпочитания на гражданите. Много динамична среда, толкова много събития се случват за една седмица, които могат значително да променят баланса на силите, така че в настоящата реалност прогнозите са безсмислени, важна е само правилната реакция.

Заемите ще бъдат издавани през новата година на 12 януари. До тази дата всички банкова системадържави (с изключение на банкоматите) си взеха ваканционна почивка. При какви проценти ще бъде възможно да получите заем през 2015 г.?

Цената на заема през 2015 г

Експертите отчитат в по-голямата си част поскъпване на кредитите през 2015 г. Това се дължи главно на увеличението на основния процент на Централната банка на Русия до 17%. Съответно цената на заемите трябва да се увеличи пропорционално. Ситуацията се влияе и от кризисната ситуация в икономиката, външните и вътрешните санкции, както и други фактори.

Заслужава да се отбележи, че през 2013 г. просрочените кредити вече достигнаха 15%. Следователно разширяването на кредитирането през 2014 г. и повишаването на лихвите по кредитите през 2015 г. ще доведе до увеличение на този показател.

Намаляването на доходите на домакинствата всъщност доведе до надхвърляне на критично ниво. Според проучване, кредитополучателите харчат над 50% от общия си доход за плащания по кредита.

В много по-малко се оказват гражданите, които имат намерение да теглят кредит през 2015 г изгодни условияотколкото кредитополучателите, теглили заеми през 2013–2014 г. Това е повлияно от негативните икономически тенденции, намаляването на доходите, нарастващите цени, спада на курса на рублата и значителното увеличение на процента на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация.

Средните лихви по кредитите през 2015 г. вече достигнаха:

  • почти 28% годишно за суми до 500 хиляди рубли със срок на заема от три месеца;
  • почти 24% за сума на заема до 3 милиона рубли.

Ипотечните заеми скочиха до прекомерните 30%, макар и в някои банки ипотекавсе още можете да кандидатствате за 13–17%. Например процентът е:

  • в Promsvyazbank - 16,5%;
  • в Sudostroitelny - 16,9%;
  • в Банка Ренесанс Кредит - 15.9%;
  • в Ергобанк е 13%.

Много банки чакат да видят как ще се държат по-големите финансови институции, по-специално Сбербанк, Райфайзенбанк, Алфа Банк или VTB24.

Лихвите по заеми на Сбербанк 2015 г
Сбербанк, по-специално, заяви, че минимално ще се обърне към средствата на Централната банка на Русия поради нейната непредсказуемост. Нов курс: опитайте се да привлечете повече средства от населението чрез увеличаване на лихвите по депозитите.

Освен това ръководството на банката реши да ограничи печалбите си, като намали маржа (разликата между лихвения процент по кредита и лихвения процент по депозита). Ако по-рано цифрата беше 6%, то отсега нататък тя ще падне до 5%.

Заслужава да се отбележи, че такава ниска цифра е възможна само за големи универсални банки. Що се отнася до финансовите институции, специализирани изключително в кредитирането, техният марж е принуден да бъде до 25% - рисковете от неизплащане и забавяне на плащанията са високи.

Сбербанк обяви лихви по ипотечните кредити до 15%, ако:

  • размерът на кредита ще надвишава 4 милиона рубли;
  • Срокът на заема ще бъде до 30 години;
  • Сделката ще бъде обработена чрез партньори.

При по-малка сума ставката ще се увеличи само с 1%, при липса на договор за застраховка "Живот" и "Здраве" на кредитополучателя - с още 0,5%.

На този етап Райфайзенбанк, VTB24 и Ханти-Мансийска банка. Всички те все още предлагат доста печеливши лихви по заемиза ипотечни програми, лежащи в диапазона 14–20%.

Самата Сбербанк декларира намерението си да продължи да кредитира своите ипотечни клиенти дори и на загуба. Въпреки това, някои други програми за кредитиране (по-специално заеми за автомобили) все пак ще трябва да бъдат затворени или значително намалени. Условията за издаване на заеми също ще станат по-строги, например размерът на първоначална вноскапри кандидатстване за ипотека.

Централната банка на Руската федерация обяви максимални лихви по кредитите

Централната банка на Руската федерация въведе определени ограничения за определени заеми на законодателно ниво от 1 януари 2015 г. Това нововъведение ще засегне предимно банките и кредитните институции.

Тоест през 2015 г. Централната банка на Русия започна да регулира пълна ценакредити 2015 г. Освен лихвата, включва и застраховка с комисионни. Банките, които започнат да издават заеми при лихвени проценти, които са завишени спрямо тази стойност, могат да бъдат обект на санкции или дори да загубят лиценза си.

Пределната ставка ще бъде изчислена въз основа на средната пазарна стойност плюс още една трета. Като цяло граничните стойности ще варират в зависимост от вида на заема, неговия обем и срок.

  • Заемите, издадени от търговски обекти, не могат да надвишават максимален залогна 60%.
  • Максимумът за кредит за автомобил с обезпечение автомобил е определен на 31%.
  • Потребителските кредити ще бъдат ограничени до 46,8%.
  • Лимит на офертите краткосрочни заеми„преди деня на плащане“ беше ограничен до 915%.
  • За заложните къщи максимумът ще бъде 86% за обезпечения на автомобили и 233% за други обезпечения.
  • Максимален праг за кредитни картиопределен на до 34,6%.

В резултат на това нововъведението ще принуди банките да намалят някои от изкуствено високите лихви, въпреки че публикуваните лихвени проценти все още са доста високи. Максималните стойности на общия лихвен процент по кредитите през 2015 г. ще бъдат коригирани на тримесечие.

Ще се увеличат лихвите по вече издадени заеми?

Този въпрос тревожи много кредитополучатели, които са взели заемите си преди 2015 г. На първо място, тези граждани, които са сключили договори за заем с „плаващ“ лихвен процент, имат причина да се притесняват. При този вид кредитиране текущият процент е обвързан с индикатора за рефинансиране на Централната банка на Русия. Променя се в зависимост от неговите колебания.

Поради увеличението на процента на рефинансиране до 17%, лихвите по кредитите също могат да се повишат. Въпреки това, ако централната банка ревизира през първото или второто тримесечие на 2015 г. сега текуща ставканадолу, тогава лихвените проценти ще намалеят.

Експертни мнения, прогнози и очаквания

Ситуацията сега е такава, че това, което се смяташе преди висока оценкана кредитиране при 20%, през новата 2015 г. с ключов процентСтавката на Централната банка от 17% може да се счита за почти преференциална. Увеличението на лихвите по кредитите през 2015 г., според експерти, ще бъде широко разпространено. В по-тежки условия ще бъдат поставени тези, които не са имали време да теглят заеми при „старите“ лихви.

Например, ако лихвеният процент за автомобилните заеми преди започваше от 16%, сега започва от 21–22% - същите 17% от Централната банка на Руската федерация плюс „ползата“ на банката, която в повечето случаи е 4– 10%.


Според експерти няма как да избегнем поскъпването на ипотечните кредити през 2015 г. Средният лихвен процент по ипотечния кредит през 2015 г. започна да расте стабилно от средата на 2014 г. и ще продължи да расте през 2015 г.

Най-оптимистичните прогнози в тази област са 13–16%, а скептиците – 15–17%. Вярно е, че експертите посочват, че крайната ставка ще зависи от редица параметри: първоначална вноска, срок на кредита, график на плащане и, разбира се, от избора на банката кредитор.

Ще се затегнат и условията, при които банките ще са готови да отпускат заеми. Например, банките ще обърнат специално внимание на доходите на клиента, времето на неговата непрекъсната работа на последно място, документирания размер на дохода, добра кредитна история и т.н. Високите лихвени проценти по кредитите през 2015 г. ще накарат не само кредитополучателите, но и банкерите мислят два пъти.

  1. Ако все пак решите да вземете заем през 2015 г. (например обстоятелствата ви принуждават да го направите), съветваме ви да прочетете текста особено внимателно договор за заем. Въпреки факта, че самият договор може да бъде доста обемен, а условията за изучаването му не са напълно подходящи.
  2. Горещо ви препоръчваме да обърнете специално внимание на графика плащания в брой. Би било полезно да използвате калкулатор и да изчислите дали предложените ви условия отговарят на посочените по-рано.
  3. Обърнете внимание на точността на определенията за „лихвен процент“ или „надплащане“, комисионни и др. спорни въпроси, например налагане на ненужни застрахователни задължения.
  4. Преди да кандидатствате за заем, например за същите домакински уреди, внимателно проучете всички предложения на пазара и изберете най-оптималното за себе си. Опитайте се да намерите сравнителни данни от консултанти; те обикновено имат необходимата информация.

Ако в началото на 2015 г. беше проблематично да се тегли заем поради много високи лихвивърху заеми, предлагани от банките, които от своя страна бяха равни на 17-процентната основна лихва на Централната банка (това е процентът, при който Централната банка отпуска заеми търговските банки), сега, с основна ставка на Централната банка, равна на 12,5% ​​годишно, банките предлагат доста приемливи цени за физически лица и юридически лицалихви по заеми.
Този рейтинг ще се фокусира върху потребителските кредити с най-ниски лихви за лятото на 2015 г. Не е включено в класацията образователни заеми, но са включени заеми за стоки, както и заеми, издадени за всякакви цели.

5 място. Парични средства, обезпечени с недвижими имоти - Жилищна финансова банка. Заемът се издава за всякакви цели и може да се използва като ипотека. Сума от 450 хиляди до 11 милиона рубли. Максимална сумасе определя индивидуално и е в размер до 60% от стойността на заложеното жилище или 50% от стойността на заложеното лично жилище. Лихвен процент- 15.99% годишно за период от 1 година до 20 години.


4 място. Потребителски кредит, обезпечен с недвижими имоти - Сбербанк на Русия. Кредитът се предоставя за всякакви цели, обезпечени с недвижими имоти, собственост на клиента. сума от 1 до 10 милиона рубли. Най-нисък лихвен процент този заем- 15,5% годишно при две условия: период до 10 години включително и съотношение на размера на кредита към оценъчната стойност обезпечени недвижими имотидо 40%.

3-то място. Обезпечен потребителски кредит - Premier Credit Bank. Заемът се издава за всякакви цели, обезпечени с недвижими имоти, Превозно средство, ценни книжаи др. Сума от 30 хиляди до 125 милиона рубли. Лихвен процент от 14 до 22% годишно.

2-ро място. Паричен заем 12% плюс - Sovcombank. Сума до 100 хиляди рубли. Лихвен процент 12% годишно при предназначениеповече от 80% Парииздадени по заема, и 17% годишно за неправомерно използване на повече от 20% от средствата, издадени по заема. Изисквания: трудов стаж най-малко 4 месеца на последното място на работа, възраст от 20 години, изтичане на срока за плащане на дълга по договора потребителско кредитиранетрябва да се случи преди 85-годишна възраст, непрекъсната регистрация за най-малко 4 последните месеци(на територията на едно населено място на Руската федерация) и пребиваване в града, където се намира банковият клон или в съседство населени места(но не повече от 70 километра от границата на населеното място).


В същото време колегите от депутатския корпус, наблюдавайки развитието на кризата в кредитния сектор, имаха нови възражения. „Последицата от въвеждането на процедура по несъстоятелност ще бъде, че на гражданите ще бъде конфискувано имуществото, включително жилищата. Този закон беше лобиран от банките“, каза по-специално депутатът от Държавната дума, заместник-ръководител на комисията по бюджет и данъци Оксана Дмитриева. Според парламентариста в контекста на спад в производството - и в резултат на това съкращения на работни места, повишена безработица и други форсмажорни обстоятелства за кредитополучателите - са необходими по-надеждни механизми за защита на хората, които не по своя вина се намират в трудни ситуации. финансови условия. Трябва да се отбележи, че прекомерните банкови апетити, включени в първоначалните версии на проектозакона за фалита на „физиците“, бяха някак опитомени по време на многобройни дискусии.

FSSP ще отпише дългове по заеми

И лице, обявено в несъстоятелност, е освободено от по-нататъшни претенции и искания на кредитора. Благодарение на новия закон ще се проведе процедура по оздравяване на длъжника. Експертите смятат, че това е социалната значимост на закона, който позволява да се изчистят дълговете. Има обаче и не съвсем приятен аспект на тази процедура.

Лице, обявено в несъстоятелност, няма да може да вземе нов заемне в която и да е банка. И много банкери смятат, че дори след този период тегленето на заем за такъв човек ще бъде проблематично. Очаква се през 2015 г. банките също да затегнат изискванията си към кредитополучателите.


Длъжниците ще бъдат изправени пред по-силен натиск колекторски агенции. През новата година колекторите ще бъдат изключително активни в тормоза не само на самите длъжници, но и на контактите с тях на работното място, докладването на дългове в социалните мрежи, тормоза на поръчители и роднини.

Нов закон за кредиторите

важно

LENTA.Ru, 10 февруари 2015 г. Дискусиите за механизмите за защита на длъжниците към банките стават все по-актуални на фона на кризата. Докато в Думата спорят дали трябва да се приеме законът за несъстоятелността на физическите лица, инструментите, с които разполага единственият, влизат в действие. официален- президентът на Русия, който със специален указ помилва виновния кредитополучател. Снимка: Денис Гуков / РИА Новости Безработен жител Краснодарски крайАнтон Ануфриенко, който през април 2013 г. искаше малко - да купи компютър на кредит за повече от 23 хиляди рубли, но не и да даде парите на банката - едва ли можеше да си представи две неща.


Първо: че ще бъде заловен и изправен пред правосъдието. Второ: че Владимир Путин ще обърне внимание на неговия случай.

Закон за заемите и длъжниците през 2015 г. или как да се обявите в несъстоятелност?

Обявяването за изчезнал става чрез съда, ако кредитополучателят не бъде открит от полицейски служители, след подходящо заявление или от заинтересовани лица в рамките на 5 години. Други опции Няма други ситуации, когато дълговете по кредита са напълно отписани, тоест банката очевидно понася загуби. Кредиторът може да се приспособи към кредитополучателя наполовина и да извърши процедура по рефинансиране, така че част от дълга да бъде опростен.

Имаше и практика, когато банките и организациите за микрофинансиране не можеха да вземат предвид до половината от натрупаните лихви, глоби и неустойки, опитвайки се да върнат първоначално издадената сума.

Банките отписват ли задължения по кредити?

FSSP ще отпише дългове по заеми

  1. У дома
  2. Новини
  3. На руснаците ще бъдат опростени дълговете по заеми към банките

20 юли 2017 г. дългове, заеми, банки, фалит На руснаците ще бъдат опростени дългове по заеми към банки за почти 1 трилион рубли, съобщава Известия на 20 юли 2017 г., позовавайки се на данни Федерална службасъдебни изпълнители (FSSP). Всички просрочени кредити, чието събиране се смята за невъзможно, ще бъдат отписани. FSSP обясни, че отписването на дълг към банката (затваряне изпълнително производство) ще настъпи, ако длъжникът не разполага с имущество, върху което може да бъде наложена възбрана.

Според службата половината от банковите дългове на обща стойност 2 трилиона рубли са лоши. Напомняме, че съдебните изпълнители събират средства за погасяване на задължение от банкови сметки, сметки в Пенсионен фонд, Пенсиите, социални плащанияи така нататък.

Какво очаква кредиторите през 2015 г

Съвестните граждани бяха враждебно настроени към почистването кредитна история, тъй като длъжниците, зависими от заеми, според тях са вкарани в безкрайно кредитно робство. Кредитният омбудсман към Асоциацията на руските банки редовно се натъква на случаи, когато пенсионери изплащат един заем на друг, за да изплатят скромна покупка домакински уреди. На кредитополучателя могат да бъдат дадени десетки заеми за покриване на други заеми.
След елиминирането на историята на просрочените задължения по кредитите ще има повече подобни ситуации. За проблемни кредитополучателище може да тегли кредит с повече изгодна лихва, но това няма да ги предпази от нови дългове и колектори. Новото предложение включва и досъдебно разрешаване на проблемите с дълговете, тоест осигуряване на правото за прехвърляне на дела на събирачи на дългове на законово ниво. Междувременно тази точка е написана с дребен шрифт в договора.

Как Путин прости на длъжника

Включително и за банкери, чиято роля за увеличаване на дълговата натовареност на гражданите все още чака да бъде оценена поради агресивната рекламна политика, липсата на ясни обяснения за пълния размер на задълженията и отговорностите по кредитите и лесната достъпност на парите на заем за тези, които очевидно не са в състояние да се издължат без вреда за себе си. Както виждаме, има и други механизми – коригиращи по форма, регулаторни по съдържание, които могат да повлияят на правоприлагащата практика при спорове между кредитополучатели и финансови институции. Съдебната практика официално не функционира в Русия.


Но обнародваният указ на президента за помилване на Ануфриенко - не просто длъжник, извършил глоба, а нападател, който е признал вината си - най-добре се разглежда като директен и очевиден сигнал: „Моля, бъдете внимателни с кредитополучателите“.
След като получи заема, Ануфриенко, „придавайки вид на законност на престъпните си действия, направи две плащания през периода на използване на заема<… произвел частичное погашение кредита на общую сумму 3250,00 рублей, после чего от исполнения взятых на себя обязательств по погашению предоставленного ему банком кредита уклонился, а добытым преступным путем имуществом распорядился по своему усмотрению, чем достиг корыстной цели, причинив своими активными умышленными действиями ЗАО «Банк Русский Стандарт» имущественный ущерб на общую сумму 19 866, 80 рублей». Банк подал в суд. Ануфриенко отпираться не стал и в преступлении сознался. После чего в особом порядке - без подробного рассмотрения - был признан виновным в мошенничестве в сфере кредитования, часть 1-я статьи 159 Уголовного кодекса РФ.

Резолюция за закриване на задължения по кредити, взети преди 2015 г

внимание

Банките отписват ли задължения по кредити? Тази информация ще бъде полезна за много кредитополучатели. Какво казва законодателството на Руската федерация за подобно действие? Каква е процедурата за опрощаване на дълг и какви условия са необходими, за да се избегнат проблеми в бъдеще? Законодателство за отписване на задължения по кредити Съгласно чл. 819 от Гражданския кодекс на Руската федерация, страните, които сключват договор за заем, са длъжни да изпълнят условията му изцяло. Ако кредитополучателят не изпълни определени клаузи от това споразумение, заемодателят има право да наложи санкции към него, както и да заведе дело за връщане на общата сума на изразходваните пари.


Тъй като финансовото състояние на повечето граждани е доста несигурно, въпросът дали банката може да отпише дълг по заем е уместен.
Подобни събития се провеждат на празници, като Нова година. Процедура за отписване на дългове За да отпишат дългове по кредити, банковите служители ще трябва да извършат редица действия. Започва с напомняне на длъжника за заема, след което процесът изглежда така:
  1. Подаване на искане от кредитора за плащане на сумата.
  2. Подаване на иск в съда.
  3. Решението, задължаващо банката да плати пари, идва 10 дни след вземането на решението или, обратно, съдията ще реши да застане на страната на ответника и да намали или анулира дълга.

Освен това, ако дългът трябва да бъде изплатен, служителите на FSSP се включват в работата. В ситуация, в която длъжникът успее да избегне запор на имущество, банката взема решение за отписване на дълговете.
Трудната икономическа ситуация в страната води до влошаване на условията на живот на гражданите. Безработицата расте, заплатите падат и съответно нарастват просрочените задължения на руснаците по вече взети кредити. Статистиците отбелязаха, че кредитният дълг на физическите лица през изминалата година (2014) се е увеличил с почти 45% и това не е границата.


Делът на проблемните кредити се увеличава всеки ден. Вече днес средно всеки длъжник има повече от един непогасен кредит, като максималната цифра е до седемнадесет проблемни кредита. Какво трябва да знаете, за да не станете длъжник Не вземайте заем, ако не сте уверени във финансовото си състояние. Ако мечтаете за нова кола, чиято цена е многократно по-висока от вашите доходи, по-добре е да помислите внимателно за всичко - такъв заем се класифицира като непрактичен.

В тази статия ще говорим защо руският кредитен пазар „падна“ и какво могат да очакват кредитополучателите през 2015 г.

Защо централната банка повиши основния лихвен процент?

Ключовият процент е процентът, при който регулаторът издава пари на руските банки. И ако преди 16 декември банките можеха да „заемат“ средства от Централната банка при 10,5% годишно, то след „Черен понеделник“ цената на заемните средства за тях веднага скочи до 17%.

Теоретично, колкото по-висока е основната лихва, толкова по-малко транзакции се извършват с пари (намалява инфлацията) и толкова по-скъпи са заемите в рубли (укрепва националната валута). Освен това високият основен лихвен процент бързо обезсърчава банките и големите играчи да участват във валутни спекулации.

За клиентите на банката увеличението на основния лихвен процент означава, че:

— ще се увеличи лихвата по депозитите. Много банки вече предлагат доходност на депозитите над 17% годишно;

— Ипотечните и потребителските кредити ще поскъпнат. Имайте предвид, че „настоящите“ кредитополучатели не трябва да бъдат засегнати от увеличението на лихвените проценти - това противоречи на руското законодателство.

Проблеми на руските банки

Генералният директор на Expert RA Павел Самиев смята, че руският банков сектор сега има малко поводи за оптимизъм. През 2015 г. експертът прогнозира двукратно забавяне на растежа на банковите активи. Всъщност това означава, че банковият пазар ще навлезе в период на стагнация.

Според него най-бързо развиващият се сегмент на кредитиране (ипотечното) през следващата година ще „падне“ поне наполовина. Сериозно ще бъде прекъснато и финансирането на малкия и среден бизнес заради значително увеличените просрочени задължения. Нека припомним, че само преди година именно МСП се смятаха за двигател на растежа на пазара.

Има и друг сериозен проблем. Не само акционерите, но и населението на страната губят интерес към руския банков пазар като цяло. Очаква се догодина банковият сектор да отчете минималната печалба за последните 7-8 години.

Анализатори от Credit Suisse, Morgan Stanley и Barclays също прогнозират рязък спад в печалбите на руските финансови организации.

По-специално, според изчисленията на Barclays, увеличението на основния лихвен процент с 6,5% ще доведе до факта, че руските банки вече ще се нуждаят от допълнителни 367 милиарда рубли годишно за обслужване на заеми от Централната банка. А това между другото е почти половината от печалбата на целия сектор за 11 месеца на 2014 г.!

Антикризисен пакет

Следващата година банките ще могат да издават потребителски заеми без ограничения в стойността им (до 1 юли 2015 г.). По-рано се предполагаше, че „таванът“ ще бъде въведен на 1 януари. Банките обаче поискаха от Централната банка да отложи датата за влизане в сила на ограничението поради трудната икономическа ситуация в страната.

Освен това Централната банка временно ще забрани признаването на отрицателна преоценка на портфейли от ценни книжа на финансови компании. Подготвят се и мерки за рекапитализация на банките през 2015 г.

Какво ще се промени за кредитополучателите?

Изисквания за затягане

Катастрофалният ръст на просрочения дълг принуждава банките да затегнат максимално изискванията си към потенциалните кредитополучатели. Това, което сега е много по-важно за банкерите, не е размерът на пазарния дял на потребителското кредитиране, а качеството на кредитния им портфейл.

През следващата година ще бъде почти невъзможно за кредитополучателите без официална работа да получат заем в брой. Форматът „два документа за петнадесет минути“ ще остане „зад борда“.

Потребителските заеми ще се издават само на кредитополучатели с идеална кредитна история и потвърждение за тяхната платежоспособност. Предпочитание се дава на „проверени“ клиенти на определена банка: участници в проекта за заплати, вложители, бивши кредитополучатели.

Между другото, максималните размери и условия на потребителските кредити вероятно ще бъдат сериозно намалени през следващата година.

Повишаване на лихвите

По-рано се предполагаше, че лимитът на цената на кредитите от банки и организации за микрофинансиране трябваше да влезе в сила на 1 януари 2015 г. Ситуацията на пазара обаче се промени толкова драматично в рамките на един месец, че „защитата от алчни банкери“, обещана на кредитополучателите, трябваше да бъде отложена с шест месеца.

Следователно през следващата година увеличението на ставките в този сегмент е просто неизбежно. По предварителни оценки може да е 5-6 процентни пункта.

Следващата година ще възникне парадоксална ситуация: кредитополучателите с потвърдена платежоспособност и добра кредитна история няма да вземат заеми (твърде скъпи), а банките просто няма да ги издадат на всички останали...

Закон за несъстоятелността на физическите лица

На 1 юли 2015 г. трябва да влезе в сила Законът „За несъстоятелността на физическите лица“, вече приет от Държавната дума на второ, основно четене.

Кредитополучателят може да се признае за „неплатежоспособен“, ако е невъзможно да изплати на банката дълг от 500 000 рубли или повече. Теоретично можете да се обявите за „фалирали“, дори ако имате по-„скромен“ дълг. В този случай обаче ще е необходимо да се докаже в съда, че задълженията по заема надвишават стойността на цялото имущество на кредитополучателя.

Законът също така задължава банките да извършват преструктуриране на дълга си до три години. Ако през този период кредитополучателят продаде цялото си имущество, но все още не е в състояние да изплати дълга към банката изцяло, дългът се счита за „опростен“.

За съжаление не трябва да разчитате на факта, че обявяването ви в несъстоятелност автоматично ще освободи кредитополучателя от задължения към банката. Банката и инкасаторите наистина ще го оставят на мира. Но те ще бъдат заменени от синдик, който ще се занимава с продажбата на имуществото на кредитополучателя. Цената на услугите му е 10 хиляди рубли плюс процент от „продажбите“ след приключване на процедурата.

Според закона кредитополучателят не може да бъде лишен от единственото жилище, в което е регистриран. Освен това длъжникът може да задържи предмети от ежедневието (например домакински уреди) на стойност до 30 хиляди рубли.

Как да изберем банка?

Очевидно не си струва изобщо да теглите потребителски заеми през следващата година. Много банки ще „замразят“ услугата, а условията за останалите ще бъдат сериозно затегнати.

Въпреки това, ако не можете без заемни средства, трябва да се даде предпочитание на банки с държавно участие.

На 15 декември по време на среща на първия вицепремиер Игор Шувалов с представители на банките беше взето решение за предоставяне на финансова подкрепа на няколко организации. „Късметлиите” могат да разчитат на допълнителна капитализация от Фонд „Национално благосъстояние”.

Съвсем предсказуемо държавата реши да подкрепи Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банка на Москва, Алфа-Банк, Росселхозбанк, Промсвязбанк и Откритие Банк.

Държавната помощ ще позволи на тези банки, първо, да не увеличават сериозно лихвените проценти по заемите, и второ, да издават изцяло основни кредитни продукти.

Повтаряме обаче: в условията на падащи реални доходи, заплаха от масови съкращения и замразяване на заплатите, новите банкови дългове не са най-доброто решение.