У дома > Бинбанк > Преференциален кредит за закупуване на автомобил. Преференциален лихвен процент за заем за автомобил с държавна подкрепа и списък на автомобили


Преференциален кредит за закупуване на автомобил. Преференциален лихвен процент за заем за автомобил с държавна подкрепа и списък на автомобили




Програмата за съфинансиране на автомобилни заеми за закупуване на личен автомобил работи в Русия от няколко години. Програмата е въведена за активиране поведението на потребителитена автомобилния пазар. Първо издаване на заеми за автомобили с държавни субсидиие реализиран през 2012 г. Правителството отпусна финансова помощ в размер на 5 милиарда рубли. Няколко милиарда рубли се отделят годишно за изпълнението на кредитната програма.

Тази година програмата предлага намален лихвен процент и разширен списък на търговските банки, участващи в държавно съфинансиране. През 2017 г. преференциалната ставка е намалена средно с 6,5%. Според прогнозите на разработчиците на стратегията за субсидиране през следващата година ще бъдат закупени около 400 000 автомобила със средства за преференциално кредитиране. Надеждно е известно, че настоящите правителствени проекти за рециклиране и обмен на автомобили в рамките на търговията ще бъдат ограничени.

Заемът за кола по държавната програма включва следните условия за участие:

  • Списъкът с модели включва автомобили, чиято цена< 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
  • отсъствие първоначална вноска(преди това, за да получите кола на кредит по държавната програма, първо трябваше да платите 1/5 от цената й);
  • Срокът на кредита е не повече от 3 години.

На 1 юли тази година стартираха опции в рамките на програмата за субсидиране на заеми за автомобили - "Първата кола" и " Семеен автомобил».

Интересно!Ако закупите автомобил съгласно условията на тези програми, можете да се класирате за отстъпка до 10% от цената на автомобила. Държавната програма за автомобилни заеми за 2017 г. „Семеен автомобил“ получи подкрепа от Министерството на промишлеността и търговията в размер на 3,75 милиарда рубли.

Освен това държавната програма за преференциални автомобилни заеми освобождава кредитополучателя от допълнителни такси. Например, ако вземете заем за кола от VTB 24 с държавни субсидии през 2017 г., банката може да се опита да наложи застраховка живот и здраве. Съгласно условията на програмата, кредитополучателят може да откаже да предостави тези опции.

Условията на субсидията ви позволяват да закупите както нови автомобили от автокъщи, така и употребявани. Съгласно разпоредбите на програмите за държавна подкрепа за автомобилни заеми, автомобилът трябва да бъде произведен в Русия. За да помогнем на кредитополучателя да се ориентира в списъка с модели, ние представяме разширен списък:

Списъкът с автомобили се променя всяка година. Автомобилът трябва да попада в категорията „леки автомобили“, тоест да има не повече от седем места, а собственото тегло не трябва да надвишава 3,5 т. Списъкът с автомобили може да бъде преразгледан по искане на организацията кредитор.

Закупуването на нов или употребяван автомобил с помощта на държавен автомобилен заем се извършва чрез кредитиране в търговските банки. В сравнение с началните вълни на програмата, списъкът кредитни институциисе разшири значително - повече от 90 банки предлагат да вземат заем за кола с държавна подкрепа през 2017 г. (списъкът с основните организации е по-долу).

В момента в изцялодържавната програма за автомобилни заеми за 2017 г., включително подпрограмите „Семеен автомобил“ и „Първа кола“, се прилага във всички големи банки, сред които:

Преференциалното кредитиране може да се предоставя от дъщерни дружества на финансови институции на производителите на автомобили. Например, компанията Toyota има подразделение в Русия, Toyota Bank, която предоставя заеми на собствениците на автомобили. Информация за програмите за корпоративно кредитиране е публикувана в автокъщи и на уебсайтовете на производителите на автомобили.

Също така заемите за автомобили се издават от дъщерни дружества на застрахователни компании. Например Rosgosstrakh Bank предоставя заем за кола и го допълва изгодни предложенияза застраховка на закупения автомобил.

Интересно!Участието в програмите „Първа кола“, „Семеен автомобил“, „Голямо семейство“ позволява на кредитополучателите да плащат част от заема от средства капитал за майчинство, чийто размер е тази годинанадвишава 450 хиляди рубли.

Изисквания към кредитополучателите

Държавната програма за заем на автомобили налага стандартни изисквания към потенциалните участници. Условията са почти идентични с тези, поставени от банките при издаването потребителски кредит. Кредитополучателят не трябва да е по-възрастен от 65 години, но не по-млад от 21 години. Необходимо е да има постоянна регистрация на мястото, където е получен преференциалният заем. Първоначалният лихвен процент на банката по заем за кола не трябва да бъде повече от осемнадесет процента.

Заемът трябва да бъде изплатен не по-късно от тридесет и шест месеца от датата на издаване. Закупеният автомобил трябва да е произведен не по-рано от 2016 г. Участниците в програмата са лишени от правото да получават други преференциални заеми през годината.

Участниците в програмата First Car не трябва да са на възраст над тридесет години. Също така по тази програма трябва да предоставите сертификат, потвърждаващ липсата на закупено преди това движимо оборудване (като потвърждение, че колата наистина е първата).

Все повече руски банки и автомобилни производители се присъединяват към програми за преференциални кредити за автомобили "Семеен автомобил"И "Първата кола", стартирана това лято от правителството на Русия и Министерството на промишлеността и търговията в рамките на Резолюция № 808 от 7 юли 2017 г. Срокът на валидност на двете програми е до 31 декември 2017г. По-долу са основните предимства, които се предоставят на участниците в двете държавни програми при закупуване на автомобил на кредит с държавна подкрепа.

Тези програми са разработени от Министерството на промишлеността и търговията и стартирани от правителството през втората половина на 2017 г., за да направят автомобилите по-достъпни за руските семейства, както и да подкрепят местните автомобилни производители, които отдавна изпитват финансови затруднения време поради спад в търсенето на нови превозни средства на фона на намаляване на реалните доходи на населението. В резултат на това през първите месеци на държавните програми „Семейство“ и „Първа кола“ дилърите на автомобили във всички региони на страната отбелязаха значително увеличение на продажбите в сегмента на масовите автомобили.

Условия на държавната програма Семеен автомобил

Участниците в програмата имат право на 10% отстъпка от стойността на закупения автомобил, което се компенсира на участващите банки чрез държавни субсидии. Гражданите могат да участват в нови държавни програми до 31 декември 2017 г.:

  • имащи две или повече непълнолетни деца - "Семеен автомобил";
  • закупуване на автомобил за първи път - "Първата кола".

Първата държавна програма за много руснаци неправилно свързанис предложената по-рано програма „Кола за голямо семейство“ (т.е. за семейства с три или повече деца). Също така стартираната от правителството програма за заем „Семеен автомобил“ няма нищо общо с второ дете (отдавна се обсъжда възможността за използване на майчински капитал за закупуване на кола, включително през 2017 г.).

Въпреки това, всички тези категории семейства с две или повече деца до 18 години, могат да участват в новата държавна програма до 31 декември 2017 г. и да закупят нов лек автомобил на стойност до 1,45 милиона рубли на кредит с 10% отстъпка при преференциална цена лихвен процент(и нито един за това не е задължително).

Общо през тази година в рамките на тези програми се планира прилагането на преференциални автокредити с държавни субсидии. най-малко 58,35 хиляди коли. Със заповед № 1369-р от 29 юни 2017 г. за съответните цели правителството на Руската федерация отпусна средства на Министерството на промишлеността и търговията в размер на 3,75 милиарда рубли. Само за първите 2 месеца от програмата вече са продадени повече от 16 хиляди автомобила (с други думи, програмата вече е в разгара си и семействата с деца все още имат достатъчно време да участват в нея).

Трябва да се отбележи, че програмите работят във връзка с въведените по-рано държавни субсидии за автомобилни кредити, които допълнително осигуряват намаление на лихвата с 6,7%от базовата стойност при закупуване на автомобили, произведени през 2016 и 2017 г. (максималната крайна ставка в този случай ще бъде не повече от 11,3%).

Предпоставка на програмата- кредитополучателят да не сключва други договори през 2017 г договори за заемза закупуване на автомобил (включително преди момента на кандидатстване). Съответният факт се проверява чрез Бюрото за кредитна история.

Кои банки участват?

И двете държавни програми са кредитни програми. Механизмът за тяхното реализиране е предоставянето чрез банки, одобрени от правителството като участници в програмата, на преференциални автокредити, които включват отстъпка от 10% от цената на автомобила под формата на компенсация от държавния бюджет за разходи за плащане на първоначалната вноска. Благодарение на това семейства с 2 или повече непълнолетни деца изобщо могат да получат такъв заем за кола без плащане на капаро(заплаща се на банката в размер на 10% от държавата).

Списък на банките, участващи в програмите Family Car и "Първата кола"публикувани на официалния уебсайт на Министерството на промишлеността и търговията на Русия и периодично се актуализира. Големи банкис широка федерална мрежа са представени от Cetelem Bank (дъщерно дружество на Sberbank, специализирано в автомобилни кредити), VTB24, Банка Уралсиб, Sovcombank, Rusfinance Bank и други (в момента са обявени само 15 кредитни институции).

  1. Cetelem Bank LLC (собственост на Sberbank и специализирана в автомобилно и потребителско кредитиране);
  2. PJSC VTB24;
  3. Volkswagen Bank RUS LLC;
  4. JSC MS Bank RUS;
  5. PJSC "Bank Uralsib";
  6. PJSC NCB "Radiotechbank";
  7. JSC "TatSotsBank";
  8. PJSC Sovcombank;
  9. PJSC Sarovbusinessbank;
  10. PJSC JSCB "Energobank";
  11. JSC RN Bank;
  12. PSA BANK Finance Rus LLC;
  13. Rusfinance Bank LLC;
  14. PJSC "Plus Bank";
  15. АД "Газбанк"

В повечето от тези участващи банки е възможно да получите преференциален кредит без първоначална вноска. Максимален срокизплащането на заема е 36 месеца.

Какви автомобили отговарят на условията за програмата?

Закупеният автомобил трябва да е нов (2016 или 2017 г.), не повече от 1,45 милиона рубли(включително разходите за застраховка) и трябва да бъдат събрани в Русия. Тези критерии спадат към:

  • цялата моделна гама от традиционни руски марки автомобили, които произвеждат нови автомобилипрез 2016 г. и 2017 г. (LADA, UAZ);
  • чужди автомобили, сглобени на поточните линии на AvtoVAZ и LADA Ижевск (Nissan Almera, Datsun);
  • автомобили от китайски марки, произведени в Карачаево-Черкезия в завода Derways (Brilliance, Chery, Lifan и др.);
  • други руски чужди автомобили на стойност до 1 450 000 рубли (автомобили Chevrolet Niva, Ford, Renault и Nissan, няколко модела Skoda и Volkswagen, корейски автомобили Hyundai и KIA и др.)

| Повече ▼ подробна информацияЗа конкретни модели автомобили, участващи в програмата за преференциални автокредити през 2017 г., проверете при вашия дилър на автомобили.

Как да получите преференциален заем за кола по държавната програма

За преференциална покупкаавтомобил, трябва да се свържете с дилъра на автомобили на интересуващия ви производител или директно с центъра за кредитиране на автомобили в избраната кредитна институция.

В първия случай купувачът първо трябва да се увери, че автокъщата си сътрудничи с банка, участваща в програмата за субсидиране на заеми за автомобили (за да направите това, ще трябва да проверите списъка с дилъри партньори на уебсайта на кредитната институция).

Следва процедурата за получаване преференциален кредит за автомобилстандарт, но в допълнение към традиционния набор от документи (в повечето случаи заемът за кола се издава при представяне на паспорт, удостоверение за доходи и шофьорска книжка) ще е необходимо:

  • участник в програмата Family Car ще трябва да осигури удостоверения за раждане на деца, съдържащ пълното име на кредитополучателя в полетата за единия от родителите (ако е необходимо, също документи, потвърждаващи промяната на фамилията на кредитополучателя, например свидетелство за брак).
  • Добре дошли са и клиенти, желаещи да кандидатстват за кредит по програма „Първа кола”. проверка в базите данни на КАТза наличие на други автомобили в имота.

Основните условия на държавната програма за преференциално кредитиране за закупуване на автомобил са изискванията за теглото и цената на автомобила, годината му на производство, както и някои други. При тези условия гражданинът-кредитополучател има право да разчита на отстъпка от 6,7 процентни пункта

Държавната програма, по която гражданите могат да теглят заем за закупуване на автомобил при преференциални условия, стартира през 2009 г. Оттогава той е подновен повече от 5 пъти, като всеки път се променят някои от условията му. Преференциалните автокредити продължават и през 2017 г.

Стара и нова програма

Настоящата програма е регламентирана с постановление на правителството на Руската федерация от 16 април 2015 г. № 364, одобрено под председателството на Д. А. Медведев. Той предвижда предоставяне на субсидии не на търговски организации, а на финансови институции, които издават заеми за закупуване на транспорт. Всъщност субсидиите са предназначени за банките, за да не загубят доходите си, които биха получили без преференциално кредитиране.

Проектът си поставя за задача развитие на автомобилната индустрия и постигане на висока конкурентоспособност на пазара. През 2017 г. се планира да бъдат отделени 10 милиарда рубли, тази сума ще бъде достатъчна за 350 хиляди единици. автомобили

Програмата за преференциално кредитиране на автомобили е само една от трите държавни програми, насочени към стимулиране на търсенето на моторни превозни средства. Другите две са обновяване на автопарка и преференциален лизинг. Само през 2016 г. по тези проекти са продадени над 600 хиляди автомобила, около половината от които са закупени от физически лица на кредит с отстъпка.

Условия за отпускане на субсидии

Банката получава субсидии по държавната програма само ако са изпълнени условията, определени от правителството. Съответно банката изисква от своите клиенти кредитополучатели да ги спазват.

Основни условия на програмата към 2017 г.:

  1. Превозното средство трябва да тежи не повече от 3,5 тона.
  2. Цената на автомобила не трябва да надвишава 1,45 милиона рубли.
  3. Закупеният автомобил трябва преди това да е собственост на граждани.
  4. Закупеният автомобил не трябва да бъде включен, включително преди това.
  5. Автомобилът трябва да е произведен не по-рано от 2016 г.
  6. Между банката и кредитополучателя се сключва договор за залог, предмет на който е закупеният автомобил.
  7. Договорът за кредит между банката и кредитополучателя се сключва за срок не по-дълъг от 3 години.
  8. Заемът трябва да бъде предоставен преди 31 декември 2017 г.

Преференциалният лихвен процент се определя като разлика между действащия лихвен процент по банковия кредит за закупуване на транспорт за лицаи отстъпка, който не може да бъде повече от 6,7 процентни пункта.

Репортаж от кореспондентите на телевизионния канал Rossiya 1 за преференциалното кредитиране:

Основни разлики спрямо действащите през 2015 и 2016 г. условия

Основната положителна разлика от условията на текущия държавен проект през предходните години беше увеличението на цената на закупените местни автомобили:

Освен това, ако преди това за получаване на преференциален заем се изискваше първоначална вноска от 20% от цената на автомобила, то през 2017 г. това условие е изключено.

Промени настъпиха и в реда за изчисляване на субсидиите - през 2015 г. и 2016 г. част от възнаграждението на банката беше предмет на субсидии, определени от разликата между оперативните кредитен проценти 2/3 ключов процентБанка на Русия.

Допълнителни изисквания на банките

Горните условия за участие в програмата са задължителни от гледна точка на правителството на Руската федерация. От своя страна финансовите организации, които издават заеми, имат право да създават свои собствени допълнителни условияи ограничения. В по-голямата си част това са изискванията към кредитополучателите:

  1. Възрастта на кредитополучателя е различна във всяка банка.
  2. Гражданството е на Руската федерация, но някои банки приемат клиенти с чуждо гражданство.
  3. Първоначално плащане – въпреки че правителството премахна изискването за предплащане, банките играят на сигурно и въвеждат условия за задължително авансово плащане. Размерът му също зависи от кредитна политикаконкретна банка.
  4. Трудов опит - кредитополучателят трябва да потвърди платежоспособността си и наличието на редовен доход. Обикновено се изискват опит от 3 до 6 месеца.
  5. Наличие на регистрация на мястото, където е получен заемът.
  6. Застраховка на закупено превозно средство.

Заслужава да се отбележи, че лихвеният процент за закупуване на автомобил е различен във всички банки. Заемът обаче да е предмет на условията програма за ползи, този процент не трябва да надвишава 18%. С други думи, най-високата лихва по кредит с държавна подкрепа ще бъде 11,3% (18% - 6,7%). Съответно, ако кредитен продуктконкретна банка на Общи условиясе предлага при по-ниска лихва, преференциалната лихва ще бъде още по-ниска.

Кои банки отпускат заеми?

Пълен списъкбанките, участващи в преференциалното кредитиране за покупко-продажба на превозни средства, ще бъдат известни едва на 31 май 2017 г. Това се дължи на факта, че до този момент на кредитните институции е дадено време да сключат подходящо споразумение с Министерството на промишлеността и търговията за субсидиране на кредити за автомобили.

Трябва да се отбележи, че за да сключи споразумение, банката трябва да отговаря на определени критерии:

  • да няма просрочени задължения към бюджета, включително за връщане на получени преди това субсидии;
  • не трябва да е в процес на реорганизация, несъстоятелност или ликвидация;
  • сред акционерите на банката не трябва да има чужденци, притежаващи повече от 50% от акциите;
  • има сключен договор с бюро за кредитни истории.

Днес можем спокойно да кажем, че такива гиганти на финансовия сектор като Банката на Москва и много други определено ще участват в обновения държавен проект и ще издават преференциални заеми.

Кои автомобили отговарят на условията за облекчения?

Като се има предвид, че основната цел на обновената програма е развитието на руската автомобилна индустрия, закупуване на транспорт с преференциални цени кредитни условияще бъде възможно само ако се произвежда на територията на Руската федерация.

Според ръководителя на Министерството на промишлеността и търговията Д. Мантуров, настоящата държавна програма успешно се справя с възложената й задача. Почти всеки трети автомобил в страната е закупен чрез заеми с държавна подкрепа и всички тези коли са руско производство (сглобени). Лидер в продажбите са продуктите на AvtoVAZ (Lada, Renault Duster и други модели, Kia, Hyundai и др.).

По-долу е даден списък с някои автомобили, които ще могат да бъдат закупени с преференциален кредит. Естествено, цената му зависи и от конфигурацията на закупената машина.

Таблица. Списък на автомобили, отговарящи на условията за преференциални кредити за автомобили

Модел снимка Цена (хиляда рубли)

от 1 152

от 599

от 1 369

от 758

от 1 324

от 1 264

от 546

От 1407 г

от 599

от 1 459

Обобщавайки, трябва да се каже, че държавната програма за преференциални автомобилни заеми през 2017 г. не само ще продължи да действа, но и ще зарадва шофьорите с нови модели, които се появиха поради увеличаване на максималната цена на превозното средство.

Автор: . Адвокат. Специализация – гражданско, арбитражно, корпоративно, административно право. Общ юридически стаж над 13 години. Образование: Новосибирски държавен университет, юридически факултет, катедра гражданско право.
22 май 2017 г.

През 2017 г. държавната програма за подпомагане на автомобилните кредити продължи да работи. Той е насочен към подпомагане на автомобилната индустрия. С помощта на банките държавната подкрепа за автомобилни заеми помага на руснаците да купуват нови и употребявани автомобили. Нека да разгледаме по-отблизо условията.

Държавната програма за субсидиране на автомобилни кредити е уникална финансова помощна производителите на автомобили и жителите на страната, от правителството и Министерството на промишлеността и търговията.

Предназначението му е:

  • подкрепа за руски производители на автомобили и предприятия, които сглобяват чужди автомобили;
  • развитие на вътрешния автомобилен пазар;
  • подобряване на икономическата ситуация в страната;
  • задоволяване на нарастващото търсене на нови автомобили.

Условия на програмата за държавна подкрепа за автомобилни заеми през 2017 г

Условията на програмата са променени през 2017 г.:

  • цената на колата, която попада под, се е увеличила преференциално кредитиранедо 1,45 милиона рубли;
  • размерът на първоначалната вноска е намален до 20%, а правителствата планират да я премахнат напълно;
  • Списъкът с автомобили, които могат да се кредитират при преференции, е разширен. SUV и други популярни модели бяха добавени към бюджетните. Списък с такива автомобили е представен по-долу. Но всяка банка самостоятелно избира автомобили за кредитиране с държавни субсидии;
  • заемът се издава в рубли, допълнителни комисионнии не предоставя никакви такси. Банките обаче могат силно да предлагат застрахователни програми, което се отразява на цената на заема;
  • максимален срок на кредита - 3 години;
  • отстъпката по кредит с държавна подкрепа е фиксирана и възлиза на 6,7%;
  • семейства с две или повече деца имат право да закупят кола с помощта на майчински капитал;
  • планира се въвеждането на нови цели кредитни програмиза закупуване на нови автомобили с атрактивни условия.

Предимствата на програмата за държавна подкрепа за автомобилни заеми са очевидни:

  • държавата компенсира банките за загубените приходи от намаляване на лихвите;
  • автолюбители - възможност за закупуване нова колапри намалена с 6,7 % ставка.

Някои автокъщи и банкови институции, работещи по държавната програма, предлагат нови автомобили без намаляване на лихвата. Продавачите пропорционално намаляват цената на колата, която също изглежда привлекателна.

Списък на автомобили по държавната програма през 2017 г

Само определени автомобили участват в държавната програма за подпомагане на автомобилните заеми. Списък на автомобили 2017:

модел автомобил

Идент. Номер на превозното средство (VIN)

1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172

Фабия, Октавия

Хънтър, Патриот, Пикап

Хънтър, патриот

2206, 2860, 3303, 3741, 3909

2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302

Соната, акцент

Tiger, LC100, Road Partner

Условия за получаване на заем за автомобил с държавна подкрепа

Условия за получаване на кредити за автомобили от държавна подкрепаса еднакви за всички банки:

  • кредитите за автомобили се издават само в рубли;
  • заемните средства се отпускат само за закупуване на автомобил от списъка по-горе. Цената на такъв автомобил е не повече от 1,45 милиона рубли, а теглото му е до 3,5 тона;
  • Само превозни средства, регистрирани на юридическо лицеи издаден преди по-малко от година;
  • първоначална вноска - 20 %;
  • срок на кредита - до 36 месеца.

В същото време за банкови институцииправо на корекции, предлагане на повече изгодни условиякредитиране на клиенти. Те обаче не могат: да променят максималния лихвен процент, размера на авансовото плащане или други изисквания както за срокове, така и за надплащания.

Кой ще получи кредит за кола с държавна подкрепа?

Общи изисквания към кредитополучателите:

  • руско гражданство;
  • възраст - 25-65 години;
  • официална заетост през последните 6 месеца, потвърдена с официално удостоверение;
  • потвърждение за платежоспособност под формата на удостоверение за доходи;
  • положителен кредитна история, липса на задължения и просрочия по предишни заеми.

Лоялните условия на държавна подкрепа са привлекателни. Но не всички ентусиасти на автомобили ще могат да се възползват от тях. На някои хора ще бъде отказан заем за кола с държавна подкрепа. Това ще се случи с тези, които:

  • не отговарят на изискванията на програмата;
  • не представи необходимите документи;
  • има отрицателна кредитна история.

Също така кредити ще бъдат отказани на жени с деца под 6 месеца.

Пакетът документи, предоставен от кредитополучателя, ще бъде прегледан в рамките на 2-5 дни. Ако поне едно изискване не е изпълнено, заемът за автомобил ще бъде отказан.

Списък на банките, участващи в преференциалната програма за автокредитиране

През 2017 г. над 90 банки прилагат програми за автомобилно кредитиране с държавна подкрепа. Както беше отбелязано по-горе, банката има право самостоятелно да коригира условията за кредитиране. Следователно предложенията на банките са различни, както и предимствата. Клиентите имат право на предсрочно погасяване на кредита, няма комисионни и др.

Условия на 10 атрактивни програми за заем на автомобили с държавна подкрепа:

банка

програма

Лихвен процент (% годишно)

Особености

Русфинанс банка

Fiat (Doblo, Ducato, Scudo, Fullback, лична застраховка)

Задължителен Регистрация КАСКО и лична застраховка на кредитополучателя

Банка „Санкт Петербург

Правителствена програма

Задължителен Регистрация КАСКО, не се изисква доказване на доход

Локомотив (с държавна субсидия)

При липса на КАСКО и застраховка Живот, процентът се увеличава с 3% за всяка полица

ЛокоБанк

Локо-Авто Престиж ГОС

Задължителен регистрация на застраховка КАСКО в одобрена от банката застрахователна компания

AutoLight (държавна програма за субсидиране)

Задължителен регистрация на КАСКО, ДСАГО и застраховка живот - доброволно

Задължителен Регистрация КАСКО, ако клиентът не е съгласен, тарифата се увеличава с 2,18%

Совкомбанк

Auto Style-Special (субсидиран от държавата)

Ако откажете КАСКО или лична застраховка, ставката се увеличава

Связбанк

Собствен автомобил (с държавна подкрепа)

Задължителен регистрация на застраховка КАСКО, в случай на отсъствие тарифата се увеличава с 3%

Банка Сетелем

Партньор (субсидиран, Hyundai, KIA classics)

Предсрочно погасяване при спазване на банковите условия

Държавната програма за подпомагане на заеми за автомобили прави закупуването на автомобили достъпно. Поради това броят на кредитополучателите, които се възползват от тази възможност, непрекъснато расте.

Време за четене: 6 минути

Цената на автомобилите в момента е доста висока за много руснаци и закупуването им може да бъде проблем. руското правителствопредлага начин за решаването му. Програмата за получаване на преференциални автокредити, която стартира през 2013 г., не престана да съществува и през 2018 г. По държавната програма през 2019 г. ще бъде възможно и закупуване на автомобил на кредит. Схемата се състои в това, че държавата компенсира банката за първоначалната вноска в размер на 10-25% от цената на автомобила.

За промени в държавната програма

През 2017 г. подкрепата за продажбите на автомобили, произведени в Руската федерация, беше финансирана в размер на около 50 милиарда рубли. Такива значителни средства стимулираха производството и последващата продажба на сглобени в страната автомобили различни видове. Държавната програма за преференциални автокредити продължи и през 2019 г., като беше удължена до 2020 г. Тази година за него са отделени 15 милиарда рубли. Тези средства трябва да са достатъчни за намаляване на цената на заемите за закупуване на 45 хиляди автомобила.

Гражданите на Руската федерация, които досега не са притежавали автомобил, ще могат през 2019 г. да изтеглят преференциален кредит за автомобил, субсидиран от държавата, който се нарича „Първа кола“. Многодетни семействаще могат да закупят автомобил по програмата Family Car.

Как работи програмата

На първо място, трябва да разберете какво представлява заемът за автомобил с държавна подкрепа. Същността му може да бъде формулирана накратко по следния начин: държавата компенсира 10% или 25% от цената на автомобила под формата на авансово плащане за кредит. И това е всичко. Няма да има намаление на лихвите по кредитите за автомобили за сметка на държавата, както в предишни години. В този случай ще се прилага обезщетение в размер на 25%. Далеч на изток, а в останалите региони – само 10%.

Държавната програма доведе до увеличаване на търсенето на руски автомобили. Тази тенденция продължи и през 2019г преференциален заемЩе бъде възможно за домашни автомобили, но чужди автомобили, сглобени в Русия. Списъкът на предлаганите автомобили по програмата за държавно подпомагане се разшири до петдесет модела.

Кой може да участва

Гражданин на Руската федерация не по-млад от 21 години и не по-възрастен от 65 години може да стане собственик на автомобил съгласно условията на програмата за държавна подкрепа. Изключение правят младите майки с деца под 6-месечна възраст. Освен това банката може да откаже издаване на заем, ако кандидатът има просрочени или непогасени заеми.

Изисквания

Условията на държавната програма за предоставяне на заеми за автомобили във версията от 2019 г. поставят редица изисквания и за двете на потенциален кредитополучател, и към закупения автомобил. Нека ги посочим накратко.

По отношение на кредитополучателя списъкът с изисквания изглежда така:

  • потенциалният кредитополучател е физическо лице;
  • Руско гражданство и регистрация в града, където ще бъде закупен автомобилът;
  • трудовият стаж на текущото място на работа трябва да бъде повече от шест месеца, а общият стаж - повече от 12 месеца;
  • положителна кредитна история.

Условията за получаване на заем за кола с държавна подкрепа през 2019 г. ще изискват документални доказателства за всички тези данни.

Освен това, за да участва в програмата „Първа кола“, кредитополучателят никога преди това не трябва да е притежавал автомобил, тоест никога преди това да не е регистриран на негово име.

За да получите преференциален автомобилен кредит „Семеен автомобил“, семейството трябва да има две или повече непълнолетни деца. В случая няма значение дали това превозно средство ще е първото.

За превозните средства се прилагат следните изисквания:

  • струва не повече от 1,5 милиона рубли;
  • теглото не надвишава 3,5 тона;
  • година на производство - 2018 или 2019 (PTS трябва да бъде издаден не по-рано от 12/01/18);

Отделно трябва да се каже, че срокът на договора за заем не надвишава 3 години. Въпреки това, можете да разберете всички условия на заем за кола, като прочетете този, специално посветен на този въпрос.

Как да кандидатствам

Въпросният кредит има една особеност. Това е следното: за да закупите кола на кредит с държавна подкрепа през 2019 г., първо трябва да отидете в банката, а не в банката. Много дилъри са сключили съответни споразумения с различни финансови институции.

Посетете банката, препоръчана от автокъщата, само след като изберете подходящия модел автомобил. Там служителят ще запознае купувача с условията, цената и размера на кредита. След като разбрах, въз основа на текущата финансова ситуация, наличие на обслужване на предложения вид кредит, кредитополучателят избира конкретен автомобил, след което всъщност започва изпълнението на договора.

Ще бъде възможно да закупите кола по програмата за преференциални държавни заеми за автомобили през 2019 г., след като предоставите на банката паспорт, сертификат 2-NDFL и копие, заверено от работодателя трудова книжкаи, разбира се, след като направите първоначална вноска.

Добре е да знаете: ако необходимата сума на вноската не е достатъчна, кредитополучателят ще трябва да намери поръчител.

Между другото, наличието на гаранция позволява дори безработни граждани да вземат такъв заем. И някои финансови институции предоставят възможност за закупуване на кола през 2019 г. на кредит по държавната програма и.

След като получи документите, банката си дава не повече от 7 дни, за да ги разгледа и да вземе решение. Ако заявлението бъде одобрено, средствата се превеждат по разплащателната сметка на партньорския автодилър и кредитополучателят взема автомобила.

Някои финансови организации предлагат, в допълнение към автомобили от автокъща, закупуване на обезпечени копия, които са станали тяхна собственост. Тази опция е полезна за граждани, които нямат достатъчно средства за извършване на сделка с дилърска компания.

Моля, обърнете внимание, че списъкът с документи, необходими за изготвяне на споразумение, може да варира в различните банки. Въпросът какви документи са необходими за кредит за автомобил е разгледан по-подробно в темата, посветена на тази тема. В него ще намерите общ списък на необходимите документи.

Списък на автомобили

Особеност на заема за кола с държавна подкрепа през 2019 г. е ограничен списък от автомобили. Някои параметри - цена, възраст - вече бяха отбелязани по-горе. Но на държавно ниво се определят конкретни марки и модели превозни средства, които могат да бъдат закупени при преференциални условия. Този списък включва:

  • всички модели LADA;
  • всички модели UAZ;
  • Фолксваген Поло;
  • Тойота Корола;
  • SKODA Octavia, Fabia;
  • Renault Duster, Sandero, Logan;
  • Пежо 408, 301;
  • Опел Астра;
  • Nissan Tiida, Note, Almera;
  • Мицубиши Лансер;
  • Mazda3;
  • KIA Сee’d, KIA Rio;
  • Хюндай Соларис;
  • Форд Фокус;
  • Daewoo Nexia, Matiz;
  • Chevrolet NIVA, Cruze, Cobalt, Aveo;
  • Citroen C-Elysee и Citroen C4.

Трябва да се отбележи, че списъкът на превозните средства за заем на автомобили по държавната програма за версия 2019 включва превозни средства само с определена конфигурация. Тези, чиято цена е по-висока от максимално възможната сума, както и автомобили, сглобени извън Русия, се елиминират.

След като получиха значителни печалби, производителите и автокъщите бяха принудени да коригират финансовата си политика и да преминат към по-лоялна схема за продажба на продукти, за да избегнат спад в търсенето за тях. Поради това списъкът с автомобили, налични при условията на държавно субсидиран автомобилен заем през 2019 г., се разшири и включва бюджетни автомобили. Като се има предвид това, може да се твърди, че нивото на интерес към покупката на автомобили се дължи на пари на заеммалко вероятно е да намалее.

Банки партньори

Министерството на промишлеността и търговията редовно публикува списък на банките, предоставящи заеми за автомобили с държавна подкрепа. През 2019 г. в този сегмент финансов пазарЩе работят над 90 кредитни институции. Нека назовем само най-популярните банки:

  • "Росбанк";
  • Rosselkhozbank;
  • "Уникредит";
  • ВТБ 24.

Лидерът в сектора на банкирането на дребно, Сбербанк, предоставя държавен заем за автомобил от 2019 г. чрез Cetelem Bank. Това е съвместно предприятие между Сбербанк и подразделението за потребителско кредитиране на BNP Paribas Group. .

Благодарение на тази стойност този показателминалата година са продадени повече от 50 хиляди коли.

Струва си да се спомене още един момент по отношение на Cetelem Bank. През 2013 г. започва сътрудничеството му с гиганта на чуждестранната автомобилна индустрия Ford. Списъкът с автомобили, налични при условията на преференциален автомобилен заем през 2019 г., включваше и популярни модели като Ford Focus Ambiente и Ford Focus Trend.

Избирам изгоден автомобилен заемможете, като изучавате, което показва рейтинга на банките партньори на държавата в областта на кредитирането на автомобили на физически лица.

Предимства и недостатъци

Получаването на заем за кола за нова кола по правителствената програма е естествено желание на много наши сънародници. Общата розова картина обаче се разваля от някои точки.

Сред очевидните предимства си струва да се подчертае:

  • компенсация на първоначалната вноска от държавата;
  • в сравнение с обичайните лихвени проценти по целеви заеми за автомобили са значително по-ниски;
  • пълна прозрачност и чистота на програмата от правна гледна точка. Все пак го лансира държавата.

В същото време заем за кола държавна програмапрез 2019 г. има следните недостатъци:

  • ограничения за:
    • списък на наличните за закупуване модели;
    • максимална цена на автомобила;
  • много сериозен подход към проверката на предоставените документи, които са предназначени да потвърдят нивото на официалния доход;
  • само руски граждани могат да купуват автомобили на кредит по държавната програма за 2019 г.;
  • поради непрекъснатото нарастване на броя на клиентите, които кандидатстват за това финансово обслужване, докато държавата регулира само лихвата, банките често мамят в своя полза. Нека посочим няколко примера:
    • тезата "колкото по-бързо, толкова по-добре". в такъв случайне е оправдано. В крайна сметка след 10 минути (това е крайният срок за обработка на такъв заем, повечето финансови организации) просто е физически невъзможно да се прочетат всички клаузи на договора, сред които вероятно има и такива, които са съмнителни;
    • автомобил, закупен на кредит по държавната програма за 2018 г., трябва да бъде. Освен това, акредитиран от банката Застрахователни компаниицената на такава политика често е завишена;
    • към застрахователната премия може да се прилага комисионна;
    • Дори и при подходящ лихвен процент, трябва да се има предвид, че самата финансова институция може да вземе значителна комисионна за своите услуги.

Въпреки факта, че заемите за автомобили с държавни субсидии през 2019 г. са насочени към физически лица, малките предприятия могат да използват тази мярка, за да подкрепят местната автомобилна индустрия за свои собствени цели. Разбира се, в някои случаи възможността за получаване на заем за закупуване на превозно средство е неприемлива, но е доста реалистична за много области предприемаческа дейност. Например за малка компания, специализирана в ремонта на компютърна техника, веднага след отваряне ще бъде достатъчна една кола за посещение на техник. И предприемач с дори малък начален капитал може да стане негов собственик, като вземе заем с държавна подкрепа за кола през 2019 г.

Програма за преференциален автомобилен кредит: Видео

Специалист по кредитиране на физически лица и малък и среден бизнес. Опит в банков сектор– повече от 15 години.