У дома > Възраждане > Какво е банков депозит: анализ с примери. Депозит


Какво е банков депозит: анализ с примери. Депозит




Освен депозит в банкова институция можете да откриете и депозит. Разликата между тези понятия е малка, но има.

Депозитът, подобно на депозита, има свои собствени видове и предимства. Нека да разгледаме по-отблизо какво представлява и какви са разликите.

Депозитът е внасяне на средства по сметка в банкова институция. Това е по-сигурен метод за съхраняване на пари, отколкото да имате гнездо у дома. Той има редица предимства:

  • пари в бройще бъде безопасно, тъй като банките са стабилни институции. Те съществуват от много години финансов пазарнезависимо дали има криза в страната или не;
  • банковите предприятия са под контрола на държавата, техният фалит се случва в редки случаи, така че можете да сте спокойни за навременните плащания по депозита;
  • Парите могат не само да бъдат надеждно спестени, но и увеличени благодарение на изгоден лихвен процент.

Видове депозити

Те са разделени на няколко вида:

  • Спешно. Има кратък срок на годност, но можете да получите висок доход. Има един недостатък - ако клиентът изтегли парите си предсрочно, той губи допълнителния си доход.
  • При поискване – лихвата им не е висока, но клиентът ще може да изтегли парите си по всяко време, като това може да стане частично или изцяло. Чрез преподаване на гъвкавост на условията се губи увеличен доход.
  • Чуждестранна валута - инвестират се средства чужда валута.
  • Краткосрочен – периодът може да варира от един ден до 2 седмици;
  • Специализирани - например отделни условия за клиенти на ученици, хора с увреждания или ветерани.
  • Тип депозит с месечни таксипроцента и в края на договора.

Каква е разликата между депозит и депозит?

Депозитът, подобно на депозита, е откриване на сметка и съхраняване на пари в нея. Разделен е на същите видове. Но има разлики между тях:

  1. Депозитът може да бъде открит както в банка, така и в друга финансова компания. Депозитът се открива само в банкова институция.
  2. Депозитът може да бъде не само пари, но и бижута, акции или ценни книжа. Депозит може да бъде открит само в паричен еквивалент.
Депозит имоти

Те се определят от потребителя:

  • лихва по депозита - колкото е по-висока, толкова по-голям е доходът;
  • възможността за попълване през договорения период - по този начин клиентът може да увеличи печалбата си;
  • капитализацията е самото начисляване на лихвата, това се прави веднъж месечно, веднъж на тримесечие или годишно;
  • застраховката е желание на самия клиент, допълнителна гаранциявъзстановяване;
  • срок - най-добрият период за сключване на договор е година: връщате парите и печелите;
  • валута на депозит - в Русия можете да отворите сметка в евро, рубли или долари. Ако сметката е открита в чуждестранна валута, лихвеният процент ще варира от 6 до 9%. Можете да спечелите добри пари от такава функция. Печалбите растат не само поради лихвите, но и поради скока на цените в еврото и долара.
  • възможността за връщане на част от депозита без загуба на лихва е много удобна функция, но не всички банкови институции го предоставят. Например, трябва спешно да изтеглите определена сума пари. Да кажем, че в сметката има 250 000 рубли, трябва да вземете 100 000 рубли. Лихвата ще продължи да се начислява, но за по-малка сума.

Въпреки факта, че депозит може да бъде открит не само в банка, най-добре е да го направите там. Преди да сключите споразумение с банкова институция, е необходимо да проучите условията на няколко от тях. Трябва да изберете най-изгодните оферти и едва след това да отворите депозит.

Депозит – това са юридически или физически лица, които са поставени във финансова институция (банка) за получаване на доходи под формата на лихвени плащания. Условията, сроковете и размерите на плащанията се определят в договора, сключен между банката и вложителя, и могат да варират в зависимост от избрания вид депозит.

История на депозитите

Думата „depusitum“ се появява в римското право и означава депозит, тоест сделка, при която едната страна (вложителят) прехвърля нещо ценно на другата страна (депозитаря) за съхранение. Всяко нещо може да действа като обект за съхранение, скъпоценни металии така нататък.

Първите находища се появяват през 6 век пр. н. е. в Древен Вавилон, когато започва етапът на „храмовете“. банкова система. Такива заведения получавали глоби и „вноски“ от земите, притежавани от жителите на Вавилон. Свещениците („управителите” на тези храмове) имаха задачата да запазят получените средства и да ги инвестират в печеливши области.

Получената печалба беше използвана за подобряване на помещенията и допълнително украсяване на фасадите и вътрешната декорация. Свещениците бързо разбраха перспективите на подобни начинания. С течение на времето депозитите се появиха в опростена форма. Парите са натрупани за по-нататъшно обръщение и печалба. Тази система продължи доста дълго време. От началото на 13 век започва активно ограбване на храмове и те престават да съществуват.

350 пр. н. е. –първи в Древен Рим. Специални лица „аргентарии“ имаха свои собствени заведения, в които се извършваха сделки за издаване на заеми и привличане на депозити. Всички транзакции се записват в специални книги. Първите лихви по депозитите варират (в зависимост от приложимото законодателство). През периода на класическото право депозитите носеха 1% годишно, през периода на правото на Юстиниан - 6% и т.н. Начисляването на лихви върху получените печалби беше забранено.

12 век- появата на първите споменавания на италиански банкери.

14-15 век– броят на търговските банкери непрекъснато нараства. Депозити се приемат в най-големите градове на Европа - Барселона, Париж, Лондон.

16-17 век– появата на първите банки в Италия. Именно италианците се смятат за родоначалници на банковата система.

18-19 век– период на активно развитие на депозитния оборот. Появяват се така наречените чекове - един от видовете кредитни средства. По своята същност чекът е нареждане на банката да даде на приносителя сумата, посочена в документа. През този период чековете стават по-популярни от монетите или книжните пари.

Късен 19 век– приемане на първите депозити в Русия. През 1891 г. има три вида депозити:

За съхранение;
- завинаги;
- за тираж.

Началото на 20 векобщ обем на разплащателните сметки със финансови структуриСАЩ, Франция и Великобритания надхвърлят границата от 65%.

1921 г- възникване на Държавната банка на RSFSR. Скоро частните банки започнаха да се отварят.

1961 г– приемане на основите на гражданското законодателство на Съветския съюз, в които се споменава възможността за получаване на депозити от населението и съхраняването им в спестовни банки. В същото време правото да определя лихвените проценти по депозитите остана за Министерския съвет на съюза.

1964 г– изготвяне на договор за банков депозит.

1991 г- реформа гражданско право, изменения в договора за банков депозит.

Видове депозити


Съвременните депозити могат да варират:

- валута(можете да отворите депозит в рубли, чуждестранни валути на други държави или да дадете предпочитание на мултивалутна сметка);

- период на настаняване(спешно, при поискване);

- лихвен процент(„плаващ“, фиксиран);

- характеристики на попълване (теглене) на средства.Има депозитни сметки с възможност за депозиране на средства (без това) и с възможност частично оттегляне(без нея);

- статут на собственик(депозити могат да бъдат открити от юридически и физически лица);

- характеристики на лихвеното плащане(веднъж месечно, веднъж на три месеца, веднъж годишно, след изтичане на договора);

- според условията за изчисляване на ставката(сложна и проста лихва).

Всички депозити могат да бъдат разделени на три вида:

1. Депозити на поискване– услуга, която предполага безплатно използване на средства. Такъв депозит може да бъде попълнен по всяко време и цялата сума може да бъде изтеглена наведнъж. Характеристики на услугата – минимална лихва, тъй като банката не може да използва пълноценно постъпилите за съхранение средства.


2. Депозитни срочни депозити– се различават по наличието на ограничен срок на годност на средствата – от 1-3 месеца до няколко години. Този депозит се съхранява в банката и се връща на клиента заедно с натрупаната лихва. Забранено е извършването на операции по попълване (теглене) на средства по срочни депозити. При предсрочно прекратяване на договора банката може да наложи неустойки.


3. Спестовен влогподходящ за постоянно увеличаване на капитала с цел извършване на големи покупки в бъдеще. Особеността на такъв депозит е възможността за периодично попълване малки количества. В същото време всички промени в акаунта могат да бъдат проследени собствена сметка. Няма определен срок за такива депозити. Единственото изискване е да уведомите банката предварително за плановете си за теглене на средства.

В същото време депозитите могат да бъдат класифицирани според няколко основни параметъра:


1. По период на настаняване:

- краткосрочен депозит– внасяне на средства за ограничен период (до една година). Основната задача на банката е да привлича нови клиенти „в своите редици”;

- дългосрочен депозит –внасяне на капитал в банка за период от една година или повече. Тегленето на пари предсрочно обаче е забранено. Особеност на депозита са повишените лихвени проценти.

2. По вид вложител:

- депозит за физически лица– банкова услуга, предназначена за населението, обикновените хора. Сумите на депозитите до 1,4 милиона рубли са предмет на програмата за застраховане на депозити;

- депозит за юридически лица – услуга, предназначена за фирми и организации. По споразумение тегленето на средства преди края на договора може да бъде забранено.

3. Според характеристиките на лихвеното плащане:

- с капитализация на лихвата.Всеки месец в началото на нов отчетен период се начислява лихва по депозита и се изчислява нов процент за новата сума;

- в края на срока.Начислената лихва се изплаща само при изтичане на договора;

- всеки месец.Начислената лихва се кредитира ежемесечно по картата на клиента или се издава в брой.

4. Ако е възможно, попълване:

- депозити с възможност за попълване.Разрешено е да се внасят пари по сметката по всяко време, но не повече от определената от банката сума;

- депозити без възможност за попълване.През целия период на договора попълването е забранено.

5. Ако е възможно удължаване:

- преобръщане на депозитиможе да бъде подновен автоматично или по желание на клиента. Условията и продължителността на договора остават непроменени;

- невъзобновяеми депозитине може да бъде автоматично подновен. трябва да се яви в банката в рамките на три дни след изтичане на договора и да сключи нов договор. Лихвеният процент, условията и срокът обаче могат да варират.

6. По вид валута:

- депозити в национална валута.Са различни благоприятни условия, висока лихва;

- депозити в чуждестранна валута.За разлика от предишния тип депозит, те имат малък процент (до 7-8% годишно);


- мултивалутни депозитистават все по-редки. Тук вложителят има възможност да промени валутата на депозита през периода на договора, без да губи лихва.

7. Според състоянието:

- фиксиран депозит -това е депозит, по който не са извършвани транзакции (тегления, депозити) за дълъг период от време;

- задържан депозит– това е депозит, който е останал в банката след смъртта на клиента и не е потърсен от близки;

- непотърсен депозит– този „статус“ се присвоява на депозит, който не е бил изтеглен навреме от клиента по време на живота на последния. Причините обикновено са основателни - спешно заминаване, болест и т.н.

Договор за депозит

Договор за депозит- това е основата и правното основание за взаимоотношенията между вложителя и банката. При проектирането му се вземат предвид следните точки:

1. Понятие и видове банков договор.Договор за депозит:

Сключва се, като се вземе предвид съхранението на преведените средства в банката, навременното плащане на лихвата и погасяването;

Това е едностранен документ, тъй като отговорност носи само банката;

Вие сте публичен характер, така че не може да се дава предпочитание на нито един клиент (физическо лице);

Сключен в писмен вид. Устното споразумение може да се счита за нищожно.

2. Страни по договора за влог

Основни изисквания:

- банкатрябва да притежават лиценз от Централната банка на Руската федерация Уставният капиталне по-малко от определена норма;

- инвеститори– физически или юридически лица, резиденти или нерезиденти. Физически лицанерезидентите трябва да получат специално разрешение за откриване на депозит, което трябва да бъде издадено от Централната банка на Руската федерация. За чуждестранни юридически лица такова разрешение не се изисква.

3. Права и задължения:

Начислените лихви и цялата сума на безсрочния депозит се изплащат при поискване;

При изтичане на договора се изплащат начислените лихви и цялата сума на срочния депозит;

Лихвеният процент по срочен депозит не може да бъде намаляван от банката в едностраннобез предварително уведомяване на клиента;

Условията, възможността за промяна на тарифата и процедурата за плащане трябва да бъдат посочени в договора.

4. Отговорност на банката:

Договорът трябва да предвижда осигуряване на навременно плащане на депозита (неустойка);

Депозитът се покрива от държавната програма за гарантиране на депозитите;

Ако банката не изпълни задълженията си, е възможно да прекрати договора едностранно с искане за връщане на средствата и натрупаните лихви.

Депозитна политика

Днешната политика за депозити търговска банкакакто следва:

Основният акцент е върху следните направления:

Работете върху създаването на нова стратегия за привличане на допълнителен капитал под формата на депозити. За целта се извършва пазарен анализ, изучава се финансовата среда и нуждите на клиента, извършва се прогнозна и диагностична работа;

Определят се принципите за по-нататъшната дейност на банката по предлагане, развитие и насърчаване на депозити;

Изпълняват се тактически и стратегически планове;

Извършва се детайлно наблюдение на дейността на финансовата структура.

Един от основните документи на всяка търговска банка се отнася до депозитната политика на институцията. Той определя:

Цели, задачи, насоки на инвестиционната политика на банката за периода на дейност;

Основната структура на привлечените средства от физически и юридически лица (депозити, междубанкови кредити и др.);

Перспективи за нарастване на вътрешния капитал на банката;

Предпочитани видове депозити, основни условия;

Контингент от бъдещи клиенти (юридически лица, население, правителствени агенциии така нататък);

География на набиране на капитал и издаване на заеми, тоест мащабът на работата на банката (в рамките на един регион или държава);

Съотношението между депозитите в национална и чуждестранна валута;

Видове привличане на депозити (чрез издаване на сметки, сертификати, въз основа на кореспондентски сметки и т.н.);

Условия за откриване на депозити.

Основната отговорност за посоката на депозитната политика е на банков борд.На него е възложена функцията да одобрява условията и характеристиките на привличане на депозити, както и да контролира изпълнението на взетите решения.

Задачата е да се оцени динамиката на ресурсите, да се анализира структурата и формирането на депозитите, да се решат проблемите с попълването на депозитния портфейл, да се коригира политиката в областта на депозитите. Комитет за управление на активите и пасивите.

Вземането на решения за общия обем на резервите, определянето на лихвите по депозитите и други ресурси (междубанкови заеми, сметки), наблюдението на спазването на нормите и правилата от финансовата институция е поверено на финансово управление.

Лихви по депозити

Лихвен процент по депозитпредставлява фиксиран (променлив) процент, при който едната страна по сделката кредитира (предоставя пари на) другата. В отношенията между вложител и банка първият е кредитор, а вторият е кредитор.

Основни групи лихвени проценти:

1. Тарифи, базирани на законодателна подкрепа - регулирани и нерегламентирани.

2. В зависимост от изменението на стойността - плаваща или фиксирана.

3. Пазарни курсове – банкови и аукционни (определяни след специално организирани аукциони).

4. Междубанкови лихвени проценти (използвани при работа между различни банки).

Основен фактори, влияещи върху размера на депозитната лихва.

За да увеличат спестяванията си, хората използват различни начиниинвестиране. Банковите депозити са едни от най-простите и най-много налични опцииправя печалба. Как да изберете правилния депозитен продукт и да не правите грешки, какви документи трябва да бъдат подготвени и кога банката е длъжна да преведе лихва - всичко това си струва да се проучи подробно.

Какво е банков депозит

Ако говорим за определението какво е депозит, тогава това са прехвърлени финанси кредитна институция(държавен или търговски) на фиксирано времес цел генериране на доходи. За да направите това, се открива депозитна сметка, където се съхраняват средства, и там се прехвърлят натрупаните лихви.

Като инструмент за спестяване, депозитът помага да се реализира печалба. Съгласно споразумението вложителят дава на банката пари за определен период. Финансовите институции също се интересуват от привличане на средства от юридически лица и обикновени граждани, тъй като впоследствие извършват финансови транзакции с набраните средства, насочвайки заеми към издаване на заеми при по-висок лихвен процент. Разликата между платената и получената лихва е печалбата на банката. Ето как банките, като вид посредници между кредитополучатели и инвеститори, печелят пари.

Каква е разликата между депозит и депозит?

Някои хора вярват, че депозитът и депозитът не се различават един от друг. Това твърдение може да се счита за вярно, тъй като някои банкови институции не споделят тази концепция. И все пак трябва да знаете как депозитът се различава от депозита в банка. Депозитът е пари, прехвърлени в банката за съхранение и чиято цел е печалба. Депозитът е пари и други активи (ценни книжа, благородни метали, акции, облигации и др.). Ето какво означава думата депозит и по какво се различава от депозит.

Видове банкови депозити

Има няколко специални критерия, по които депозитите могат да бъдат разделени. По-долу са основните градации, които се срещат в областта:

според формата на оттегляне
  • спешно;
  • условно;
  • poste restante.

според формата парично обръщение
  • пари в брой;
  • безналични.

по валута на разположение
  • в националния;
  • в чужди;
  • мултивалута.

от собственик
  • на приносител;
  • номинален.

по предназначение
  • печеливш;
  • Гаранция.

според метода на формализиране на задълженията

Депозит при поискване

Този тип депозитно предложение ще бъде оптимално, ако има нужда да се поставят пари за безопасност, а не за извличане на доходи, тъй като средствата могат да се съхраняват върху него за неограничен период от време, те могат да бъдат завещани и изтеглени при първа нужда. Безсрочните депозити са постоянна банкова сметка, която автоматично се прехвърля. Няма ограничения за баланса и сумите на вноските.

Единственият недостатък на това предложение е начисляването минимална печалба, чиято стойност никога не е по-висока от 1,5%. Хората, които отварят такива депозити, нямат за цел да получават допълнителни средства, но представя пари на финансова институция за съхранение. Такива сметки могат да бъдат открити за обслужване кредитни програмии по този начин се изчислява лихва върху салда по сметки банкови карти.

Срочни банкови депозити

Ако целта е печалба, струва си да разберете какво е срочен депозит. Основната разлика е, че тя се отваря за определен период, като през това време инвеститорът няма право да тегли инвестирани пари от разплащателната сметка. Ако той направи това, тогава лихвите по депозитните продукти се начисляват по ставката „при поискване“. Вярно е, че в наше време някои банкови институции привличат клиенти с повишени лихвени проценти в случай ранно оттеглянеПари.

Падежът на депозитната сметка влияе върху лихвените проценти - колкото по-дълъг е депозитът, толкова по-високи са лихвите. Лихвата може да се тегли месечно или да се капитализира в сметката. След изтичане краткосрочният депозит може да бъде прехвърлен към минималния процент или автоматично удължен за нов период - това е посочено в споразумението. Що се отнася до депозирането на средства, това също е предвидено в договорните задължения.

Не струва нищо Нов продукт– инвестиционен депозит. Не може да се нарече депозит в пълния смисъл на думата, тъй като е комбинация от срочен депозит и инвестиция в взаимни фондовесобственост на банкова институция. Продуктът е рискова форма на инвестиция, тъй като клиентът може да направи големи печалби или да понесе загуби. Друг вид инвестиционен инструментса подчинени депозитни продукти, чийто срок не може да бъде по-малък от 5 години. Цената за обслужване на подчинени депозити е по-висока класически оферти.

Условия за депозити

Борещи се за всеки клиент предлагат финансовите институции различни условияза привличане на пари за депозит. Всички те са предписани в договора и сред тях могат да се разграничат основните точки:

  • лихвен процент по текущия депозит;
  • минимум и максимална сума;
  • време и процедура за плащане или капитализиране на лихвата;
  • възможност за допълнително попълване на разплащателната сметка;
  • условия за предсрочно закриване или удължаване.

Депозитна валута

На модерен етапПовечето финансови институции предлагат откриване на депозитна сметка в парични единициразлични състояния. Лихвените проценти зависят от валутата на депозита. По правило продуктите в чуждестранна валута са по-евтини от тези в рубли, но се смята, че по този начин можете да застраховате пари срещу инфлация и валутни колебания. Можете да депозирате средства по депозитна сметка в една валута или в няколко едновременно ( мултивалутен депозит).

Лихвен процент по депозити

Цените могат да варират в широк диапазон. Не преследвайте твърде много изгодни предложения, тъй като те са рискови и платената застраховка в случай на фалит на банка ще покрива само сума, която не надвишава 1 400 000 рубли. Съгласно разпоредбите на Централната банка на Руската федерация, лихвите върху предоставените средства се начисляват ежедневно. Те могат да бъдат добавени към самия депозит, участвайки в по-нататъшната капитализация, или да бъдат платени отделно за определен период от време. При избор на депозит при поискване процентът депозитна лихвае зададено на минимално ниво.

Как се изчисляват лихвите по депозитите

В зависимост от вида на депозита и преследваните цели, начисляването на лихвата по депозита варира. Може да възникне със или без капитализация и да бъде платено или добавено към дълготрайни активи:

  • в определен период от време (десетилетие, месец, тримесечие и др.);
  • в края на периода на настаняване.

Срок на депозита

Всички предложения за депозит могат да бъдат разделени на безсрочни и срочни. При първия вариант срокът на депозита не е установен (депозити на виждане). Срочните депозити предполагат сключване на договор за определен период от време. Може да се задава във всякаква времева рамка: дни, месеци, години. Такива вноски могат да бъдат разделени на:

  • краткосрочни (до 12 месеца);
  • средносрочен (12-36 месеца);
  • дългосрочно (от 36 месеца).

Струва си да се отбележи, че потребителят може да изтегли парите, от които се нуждае, по всяко време, но след това губи интерес. Някои банки предлагат на клиентите лично да определят периода, за който им е удобно да поставят средства. Това е така нареченият индивидуален депозитен период. Добре е, защото потребителят сам избира времето, когато има нужда от пари и печели от това.

Възможно ли е попълване на депозита?

Има депозити със и без възможност за попълване. Сред попълнените е вече добре познатият „депозит на поискване“. Приносите са разрешени независимо от времето. Що се отнася до срочните депозити, те се разделят на:

  • спестявания. Създаден, за да спести пари и не включва допълнителни вноски.
  • кумулативен. Създаден, за да може да събере пари за голяма покупка. Те могат да бъдат допълвани с всякаква сума (някои банки могат да поставят лимити), като върху общата сума се начислява лихва. По правило такива предложения се изпълняват в рамките на цялостни програми (например спестяване за изграждане на апартамент и т.н.), но такива депозити имат по-нисък лихвен процент в сравнение със спестовните депозити, тъй като банката не може да знае каква сума в крайна сметка ще бъде в сметката и следователно не поема рискове, като начислява висок лихвен процент.

Банките предлагат презареждаеми депозити с възможност за частично теглене, но при такива продукти размерът на минималния баланс е ясно посочен в договора. Клиентът може многократно да тегли част от средствата и да попълва сметката обратно, но основната сума трябва да бъде постоянна. Лихвените проценти на такива оферти са по-ниски, но те по никакъв начин не влияят на възможността да теглите или допълвате сметката си.

Кой депозит да изберете

Много хора се чудят как да изберат банкова сметказа да не стане грешка. IN в такъв случайвсичко зависи от целта, която преследвате. Ако просто трябва да запазите натрупаните си спестявания, тогава трябва да изберете продукт „при поискване“. Ако искате да увеличите събраните средства, тогава трябва да го прочетете чрез спестовни депозити. Желаещите да натрупат определена сума трябва да изберат спестовни депозитни продукти.

Не трябва да преследвате големи приходи, тъй като това е свързано с рискове, а се фокусирайте върху ликвидността на депозита. По-добре е да се даде предпочитание на банки с репутация и опит на пазара (Sberbank, VTB и др.). Важен фактор ще бъде наличието на информация за депозити, съответствие лихвен процентиндикатори за процент на рефинансиране Централна банка Руска федерация.

Как да отворите депозит

Струва си да се отбележи, че отварянето на депозити не отнема много време. За да направите това ви трябва:

  • вземете решение за депозитен продукт;
  • посетете банков клон (някои институции предлагат извършване на процедурата онлайн или чрез информационен павилион);
  • предоставете необходимия пакет документи и попълнете заявление;
  • подпишете договора.

Заявление за откриване на депозитна сметка

Преди да постави средства по депозитна сметка, клиентът трябва да попълни заявление за откриване на депозит. Всяка банка има право самостоятелно да разработи формуляр на този документ, но като цяло съдържа минимум необходимата информацияотносно клиента. Заявлението се подписва от вложителя от една страна и от упълномощено лице на банката от друга страна и се заверява с печат.

Документи за откриване на депозит

Една финансова институция може да има различни изисквания към вложителите. Физическите лица трябва да представят само паспорт или друг документ за самоличност (военна книжка, разрешение за пребиваване, лична карта на пенсионери т.н.). Юридическите лица и индивидуалните предприемачи представят други документи за откриване на депозитна сметка, чийто списък трябва да бъде изяснен с финансовата институция.

Договор за откриване на депозитна сметка

При внасяне на пари с цел получаване на печалба клиентът сключва договор с банкова институция за откриване на депозит, в който се посочват:

  • предмет на споразумението;
  • отговорности на финансовата институция;
  • права и задължения на вложителя;
  • как ще се решат спорни въпроси;
  • възможност за предсрочно прекратяване.

Споразумението определя отношенията между страните. Възможно е да има опции за намаляване/увеличаване на лихвения процент, извършване на допълнителни вноски, процедура за изплащане на печалби и др. Ако договорът е сключен в полза на трето лице (роднина, приятел, организация и др.), тогава данните за бенефициента на депозита трябва да бъдат записани в документа. Струва си да предвидите всички нюанси и да ги посочите в договора, тъй като той ще бъде основният документ, ако трябва да се справите с него в съда, ако възникне проблем. спорни ситуации.

Как да затворите банков депозит

След изтичане на времето за внасяне на средства депозитът трябва да бъде закрит. За целта клиентът трябва да се яви в клона с договор и документ за самоличност в деня на затваряне на депозита или на следващия. Ако договорът посочва автоматично удължаване и инвеститорът е доволен от това, тогава не е нужно да посещавате банкова институция. В противен случай, ако клиентът не се яви за парите, банковият превод този приносв категорията "по заявка".

Ранно закриване на депозита

Всеки клиент има право да затвори депозита предсрочно. Той ще получи цялата сума на вложените средства и печалбите, съгласно договора. За да направите това, трябва да дойдете лично в банката, като носите със себе си споразумение и документ за самоличност. Ще трябва да напишете заявление за предсрочно теглене на пари, след което банковата институция е длъжна да върне финансови ресурси V изцялоплюс дължимата печалба през времето, когато парите са били поставени в сметката.

Видео: Банков депозит

Склонността на хората да съхраняват и увеличават своето богатство е известна от древността. Но ако преди това парите трябваше да бъдат скрити в сандъци, тогава с развитието финансови отношениячовек може да занесе спестяванията си в банката и не само да ги пази, но и да направи добра печалба.

В тази връзка терминът „депозит“ твърдо навлезе в нашия лексикон, т.е банково обслужванеза съхранение на пари и плащане на определени лихви. Какво е депозит? И как това е от полза за клиентите на финансовите институции?

Срок "депозит"идва от латински депозитум, което означава „залог“ или „нещо, дадено за съхранение“. Историята на депозитите се връща към времето на Древна Елада, когато те се натрупват в храмове големи количестваприходи от наем на земя и дарения от енориаши.

Тогава свещениците бяха изправени пред задачата да увеличат тези средства, така че те започнаха да ги инвестират във всякакви печеливши предприятия. С течение на времето в много страни се появиха обменници, които приемаха златни монети от населението и гарантираха изплащане на тяхната равностойност след известно време.


Така се раждат първите депозитни операции, които са широко разпространени днес.

Днес под банков депозит се разбира сума пари, които клиентът превежда на банката с условие за последващо възнаграждение. Приемайки средства от физически и юридически лица, финансовите институции ги пускат в обращение и ги споделят със своите инвеститори.

Тъй като, както всеки предприемач, банката може да фалира, възможността за невръщане на пари е предмет на застраховка независими организации. В Русия застраховката на депозитите се извършва на законодателно ниво и предвижда 100% изплащане на инвестираните средства, но не повече от 1,4 милиона рубли.

В зависимост от сроковете депозитите се делят на срочни депозити и депозити на виждане. В първия случай парите се депозират в банката за определен период и се изтеглят напълно след този период.

При споразумения за безсрочни депозити не се установява период на съхранение и парите се връщат по всяко време по искане на вложителя.


По правило срочните депозити са много по-изгодни, защото се приемат на по-ниски цени. високи залози, обаче, имат по-малка ликвидност.

В допълнение към банковите депозити има депозити при наемане на апартамент, които имат малко по-различно значение. При наемане се сключва договор между наемателя и собственика на имота, според който наемателят заплаща наем за първия месец на пребиваване и допълнителна сума (депозит), равна на месечната вноска.

Такъв депозит не носи печалба на наемателя, но позволява на наемодателя да се предпази от възможни негативни последици– увреждане на имущество, неплащане комунални услуги. След изтичане на лизинга, ако собственикът няма претенции към наемателя, това плащане се връща в пълен размер.

Често термините „вноска“ и „депозит“ се използват като синоними, но в действителност те имат някои разлики.

Първо, депозитът се прехвърля само на регистрирани кредитни организации, работещ за законно, а депозитите се правят както в банки, така и в небанкови институции.

Второ, като депозит се използват само пари в брой, докато ценни книжа, благородни метали или активи също могат да се използват като депозит.

Трето, депозитът се прехвърля при определен процент, а вноската се прехвърля както срещу такса, така и безплатно.

Депозитите са от полза както за банките, така и за вложителите. Финансови организациимогат да използват събраните средства за извършване на различни банкови операции(например предоставяне на заеми) и получавате солиден доход.


За инвеститорите ползата от депозитите е преди всичко възможността да спестят парите си и да увеличат обема им чрез получаване на лихва. В допълнение, депозитът позволява на човек по-лесно да натрупа сумата за всяка покупка, без да харчи пари за ненужни неща.