العثور على قرض لشراء منزل. أين هو أفضل مكان للحصول على قرض لشراء منزل؟ أين يمكنني الحصول على قرض لشراء منزل؟

على مدى الأشهر الستة الماضية، زادت شعبية القروض لشراء العقارات بشكل حاد. في عام 2020، أصبحت الشقق نفسها أرخص، و اسعار الفائدةالبنوك - أقل. في هذا الصدد، لدى العديد من العملاء المحتملين للمؤسسات المالية والائتمانية سؤال حول ما هو أفضل: الرهن العقاري أو القرض. بادئ ذي بدء، تجدر الإشارة إلى أن الرهن العقاري ليس أكثر من نوع من القروض. وفي معظم الحالات تتم مقارنتها بنوع آخر من القروض - المستهلك قرض غير مستهدف.

الرهن العقاري هو نوع من القروض التي تصبح فيها الممتلكات المكتسبة (العقارات) ضمانة وتضمن الوفاء بالتزامات المدين. وهذا النهج يقلل من مخاطر البنك ويجعل القرض أرخص.

تقوم البنوك دائمًا بتعويض عدم اليقين في المستقبل بسعر خدماتها. في الواقع، يدفع العملاء الواعين هؤلاء المقترضين الذين لن يسددوا القرض وسيتجنبون دفع الغرامات بكل الطرق الممكنة (عادةً ما يشكل هؤلاء 1-2٪ من عملاء البنك).

العقارات هي ضمانات موثوقة للغاية. الشقة ليست سيارة، ولا يمكن سرقتها أو التعرض لحادث، ولا يمكن نقلها في الفضاء وإخفائها عن هواة الجمع. وبالمقارنة بالقرض غير المستهدف، يبدو قرض الرهن العقاري أكثر موثوقية. عدد التزامات المدينين غير المحققة في هذه الحالة أقل بكثير، وأسعار الفائدة على الرهن العقاري أقل بكثير. على الرغم من أن تكلفة القرض بعيدة كل البعد عن الفرق الوحيد بين الرهن العقاري والقرض غير المستهدف.

إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري

الجانب السلبي

عند التفكير فيما هو أكثر ملاءمة – الرهن العقاري أو القرض لشراء شقة – عليك أن تأخذ في الاعتبار الميزات التالية للرهن العقاري.

تسجيل القرض العقاري - الإجراء طويل. سيطلب البنك مجموعة كبيرة من المستندات، وسيقوم بفحص كل شيء بعناية وقد يرفض في النهاية تقديم الأموال.
سيحتاج العميل إلى شراء تأمين للعقار الذي تم شراؤه، وكذلك التأمين عليه الحياة الخاصةوالصحة.
لديك رهن عقاري هناك الحد الأدنى للحجم. تحجم العديد من البنوك عن تقديم مبالغ أقل من 500 ألف روبل.
شقة تم شراؤها سوف تصبح ممتلكات مثقلة بالرهن. وإلى أن يتم سداد القرض، لا يمكن بيعه أو استخدامه كضمان لقرض آخر.
عند إتمام المعاملة، سيحتاج العميل إلى دفع تكاليف إجراء التقييم العقاري.
سيقوم البنك بإصدار قرض لشراء ليس كل العقارات. يقتصر المقترض في اختيار السكن في المستقبل.
البنوك لديها موقف سلبي تجاه حقيقة ذلك شقة الائتمانسيتم تسجيل الأطفال القصر أو الأشخاص ذوي الإعاقة. وهذا يجعل من الصعب تنفيذ الرهن.

ما هو الجيد في الرهن العقاري؟

عند مقارنة خيارات شراء العقارات واختيار الرهن العقاري أو القرض لشراء شقة، عليك أن تأخذ في الاعتبار الجوانب الإيجابية للرهن العقاري. هناك العديد منهم:

سعر الفائدة على هذا القرض منخفض نسبيا،
فترة سداد القرض طويلة، مما يقلل من الدفع الشهريويجعل القرض سهلا نسبيا،
يمكن أن يكون التأمين الذي تم شراؤه مفيدًا حقًا،
استخدام مخطط الرهن العقاري، يحصل المقترض على الحق في ذلك خصم الضرائب(ينقص ضريبة الدخلبالنسبة لمبلغ المدفوعات للبنك)
يمكن للفئة المقابلة من المقترضين استخدام أداة مالية مثل رأس مال الأمومة وتقليل مبلغ القرض بشكل كبير أو رسوم أولية.

من المزايا المهمة للرهن العقاري أن "النقاء" القانوني للشقة المخطط لشرائها سيتم تحليله ليس فقط من قبل المشتري، ولكن أيضًا من قبل متخصصي البنوك، بالإضافة إلى خدمة الأمن التابعة لشركة التأمين. وهذا يقلل من احتمالية مواجهة صفقة الاستحواذ على العقارات في المستقبل.

بالإضافة إلى ذلك، عند تقييم ما هو أكثر ربحية - الرهن العقاري أو قرض لشراء شقة - فإن الأمر يستحق إلقاء نظرة فاحصة على برامج الدعم الحكومية الخاصة الإقراض العقاري. إنها تحد بشكل كبير من اختيار المقترض للشقة (تنطبق فقط على السكن من المطورين المعتمدين)، ولكنها تقلل بشكل كبير من تكلفة القرض. في الوقت الحالي، من الممكن الحصول على قرض لمدة 30 عامًا بمعدل أقل من 12٪ سنويًا. نتيجة لذلك، سيكون الدفع الشهري أقل بمقدار 3-4 مرات من القرض الاستهلاكي غير المستهدف قصير الأجل.

متى يكون من المنطقي الحصول على قرض استهلاكي للإسكان؟

من المنطقي استخدام قرض غير مستهدف لشراء منزل في حالة واحدة فقط – إذا لزم الأمر نسبيا كمية صغيرةعلى المدى القصير . لنفترض أن المقترض يمكنه الدفع منه الصناديق الخاصة 85-90% من تكلفة الشقة أو يتوقع الحصول على ميراث كبير في أقصر وقت ممكن، يتوقع من خلاله تغطية الدين. في مثل هذه الظروف، المهم هو المدى القصير لصياغة اتفاقية القرض وتحقيق وفورات كبيرة في المدفوعات "ذات الصلة"، والمدفوعات الزائدة المستحقة عالية المخاطرسوف تكون صغيرة.

إذا كان من الممكن دفع 60-70٪ من تكلفة السكن، ومن المقرر سداد القرض خلال 3-4 سنوات، فقد يكون الرهن العقاري "على وثيقتين" مناسبًا. مثل هذا القرض لا يخلق مشاكل عند التقدم بطلب للحصول على قرض، ولا يحد بشكل كبير من اختيار العميل للشقة ولا يزيد بشكل كبير من سعر الفائدة.

تقييم المقدم منتجات الائتمان، عليك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار حقيقة أنه من خلال الرهن العقاري، يكتسب الزوجان تلقائيًا حقوق الملكية العقارية، حتى لو كان المقترض شخصًا واحدًا فقط. وفي حالة القرض غير المستهدف، من الممكن استخدام الأموال التي كانت في الحساب قبل الزواج لسداد الدين. وهذا سيجعل أحد الزوجين فقط هو صاحب الشقة.

فيديو: الرهن العقاري أو القرض - المزالق

بالنسبة للعديد من العائلات، تظل مسألة شراء عدادات سكنية أو تحسين الظروف القائمة ذات صلة. ومع ذلك، لا يستطيع الجميع تحمل مثل هذه المشتريات أو حتى الافتتاح خط ائتمانونظراً لدخولهم المتواضعة، فهي ليست في متناول الجميع. وفي الوقت نفسه، يمكن لبعض فئات المواطنين الحصول على قرض بدون فوائد لشراء منزل. ولكن من المهم معرفة من يمكنه التقدم بطلب للحصول على إعانة مجانية وتحت أي شروط.

التعاريف الأساسية

الدولة الاجتماعية البرنامج - الأنشطة التي تفكر فيها الحكومة وتنفذها وتنفذها السلطة التنفيذية بهدف تقديم المساعدة للأسر الشابة من خلال الإعانات أو قروض الإسكان بشروط مميزة.

الرهن العقاري هو قرض مصرفي يتم تقديمه للعميل لغرض الشراء فقط العقارات. عند التقديم، يتقدم الأفراد بطلب لشراء مساكن (شقق أو منازل) باستخدام الأموال المخصصة.

الأسرة الشابة هي الشخص الذي تم تسجيل علاقته بموجب قوانين البلد، وكذلك أطفالهم (الطفل).

الأسرة الكبيرة هي وحدة من المجتمع حيث يشارك الزوجان في تربية 3 أطفال على الأقل. ولا يهم العلاقة البيولوجية، بل يمكن اعتمادها في الواقع.

عائلة محتاجة - ليس لديها عقار خاص بها وتشغل المبنى بموجب عقد إيجار أو تم الاعتراف بها على أنها بحاجة إلى تحسين الظروف المعيشية. ويجب توثيق هذا الأخير عن طريق شهادة من الهيئة الحكومية الإقليمية.

الدفعة الأولى عبارة عن حصة معينة من إجمالي تكلفة العدادات السكنية المشتراة، والتي يجب على المقترض دفعها من أمواله الخاصة عند فتح خط ائتمان. هذا هو شرط الإقراض القياسي المستخدم لتأكيد ملاءة العميل.

فقط بعض الأشخاص يمكنهم الاعتماد على الحصول على قرض بدون فوائد لشراء منزل

سعر الفائدة هو المبلغ المدفوع الزائد عن القرض مقابل قيام البنك بتوفير الأموال للاستخدام. ويتم سدادها بشكل دوري (كل شهر) أثناء سريان الاتفاقية أو حتى سداد الدين بالكامل.

دعم مالي - المساعدات الماديةمن الدولة إلى المواطنين المشمولين في فئة المستفيدين. تقدم في شكل سداد مبلغ معين من قرض الإسكان.

المعيار المحاسبي للمنطقة السكنية هو الحد الأدنى المطلوب للمتر المربع من إجمالي مساحة المعيشة، والذي يؤخذ كأساس عند حساب الحاجة للتوسع.

الغرض من الاستلام

يهدف قرض بدون فوائد لشراء العقارات إلى مساعدة العائلات الشابة التي تحتاج إلى سقف خاص بها فوق رؤوسها بسبب غيابه أو الظروف الضيقة للغاية.

على الرغم من السوق السكن الثانويمليئة بالعروض المختلفة، بما في ذلك الإيجارات ميزانية الأسرةهذه النفقات غير مبررة ومكلفة. وهذا يدفع الشباب إلى البحث عن حلول أخرى، وليست البرامج الحكومية أقلها أهمية. لذلك، يجب عليك معرفة كيفية الحصول على قرض سكني بدون فوائد.

وفي العام الحالي 2018، يدخل برنامج "العائلة الشابة" حيز التنفيذ. وكجزء من تنفيذه، من المتوقع تقديم قرض بفائدة 0% لشراء أمتار مربعة في المباني السكنية، وسيمتد سداده على مدى عدة عقود. يغطي هذا البرنامج أيضًا الأسر ذات الوالد الوحيد.

يتم تقديم قروض الرهن العقاري من خلال العديد من البنوك، بما في ذلك سبيربنك وجازبرومبانك. خصوصية تنفيذ اتفاقية توفير الأموال في عام 2018 هي أنه لا يوجد شرط لتقديم مساهمة أولية. الدعم ممكن أيضًا ماليًا للعائلات التي ليس لديها أطفال، لكنه محدود.

قرض بدون فوائد مخصص للعائلات المحتاجة

وبالتالي، فإن الدولة مستعدة لتزويد الأزواج الذين ليس لديهم أطفال بإعانة تصل إلى 30٪ من سعر الشقة. إذا كان هناك طفل واحد، فإن الدعم سيصل إلى 35٪ من تكلفة مساحة المعيشة. يمكن للعائلات الكبيرة الاعتماد على 40%. يحق للعملاء صرف الدعم على الدفعة الأولى وعلى سداد الفائدة على القرض، مما يجعل الرهن العقاري بدون فوائد. يمكن سداد القرض عن طريق إرسال الأموال رأس مال الأمومةأو الأموال المخصصة في إطار البرامج الاجتماعية الأخرى.

الإطار التشريعي

يتم تنظيم الإقراض السكني في الدولة من خلال عدد من اللوائح:

القانون المدني للاتحاد الروسي. يحتوي على نقاط أساسية تتعلق بقواعد توفير الأموال وتأمين القروض.
القانون الاتحادي رقم 102 "في شأن الرهن العقاري".
قانون اتحادي رقم 218 "في شأن تاريخ الائتمان".
القانون الاتحادي رقم 395-1 "في شأن البنوك وأنشطتها" وما إلى ذلك.

جوهر وخصائص القرض

هناك الآن طريقتان للمساعدة الحكومية المتاحة للعائلات الشابة في شراء شققهم الخاصة:

الرهن العقاري بشروط تفضيلية، وهو مخصص للأزواج الشباب الذين يندرجون في إطار برنامج الدولة الذي يحمل نفس الاسم. يمكن للأزواج الذين ليس لديهم أطفال، وعلى العكس من ذلك، المشاركة في العائلات الكبيرة.
البرنامج في بنك تجاري. جوهر هذا هو انخفاض سعر الفائدة أو تخفيض مبلغ المساهمة الأولية من احتياطياتك.

وهكذا، فإن شروط الرهن العقاري في ظل التيار البرنامج الفيدرالييقدم سبيربنك قروضًا لمدة تصل إلى 30 عامًا. يتم احتساب مبلغ الدعم شخصيًا بناءً على طلب لكل عميل من قبل الحكومة المحلية عند إصدار شهادة تحسين ظروف السكن.

وبغض النظر عن الطريقة، لن تتمكن الأسرة من رؤية الأموال. ويتم منحهم شهادة مقابلة بالمبلغ المعتمد، والذي يستخدم لسداد القرض أو الفائدة. ولا ترعى الدولة بشكل كامل شراء المساكن بهذه الطريقة.

عند تلقي المساعدة الحكومية، يكون المال نقدالم يتم إصدارها

في أغلب الأحيان، يتم استخدام أموال الدعم لسداد الدفعة الأولى في حالة اقتراض الأموال من كيان تجاري. يعتمد مقدار المساعدة على السياسة الإقليمية وتكلفة كائن الشراء.

شروط الإصدار

تهدف القروض العقارية الاجتماعية حاليًا إلى دعم المواطنين الضعفاء الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا والذين ليس لديهم دخل ثابت أجور. فهو يمنحك الفرصة لإجراء عملية شراء باستخدام أموالك الخاصة بنفسك.

يمكن للعائلات المشاركة وإجراء عمليات شراء كبيرة بأقل قدر من الدفع الزائد:

الشباب الذين يقومون بتربية طفل واحد على الأقل.
عائلات كبيرة.
غير مكتمل (أحد الوالدين مفقود).

يجب أن لا يقل عمر الوالدين، عند التقدم بطلب للحصول على القرض، عن 18 عامًا ولا يزيد عن 35 عامًا. كما يجب ألا يكون هناك أي عقارات في العقار.

يجب أن يكون الدخل من عمل الزوجين بدون أطفال 21600 روبل أو أكثر، وإذا كان هناك طفل واحد، فإن مبلغ الأموال المتاحة يزيد شهريًا إلى 32500 روبل على الأقل. يجب أن يكون جميع أفراد الأسرة حاصلين على الجنسية الروسية، وأن يوثقوا وضعهم كمحتاجين، وأن يتم تسجيلهم وفقًا لذلك.

يتم تعيين الحالة للعائلات إذا لم يكن أي من أفرادها يمتلك أي سكن آخر ويعيشون جميعًا فيه شقة مستأجرةأو عدم وجود أمتار مربعة كافية للشخص الواحد في العقار الحالي. ويختلف المؤشر الأخير من منطقة إلى أخرى ويتم وصفه محليا.

يتم تقديم وثائق التسجيل إلى المنظمة المناسبة. إذا كان هناك أطفال أو مستفيدين، فإن المكان في قائمة الانتظار سيكون أعلى. يحصل كل مشارك على شهادة بمبلغ معين كنسبة من قيمة المعاملة.

للحصول على قرض، يجب استيفاء متطلبات معينة

يتم توفير الرهون العقارية المصممة للعائلات من فئة الشباب من قبل سبيربنك. وفي الوقت نفسه يتم تنفيذه في الخارج برنامج الدولة. في الواقع، هذا قرض سكني عادي، ولكن معدل الفائدة عليه منخفض ويبدأ بـ 12.5٪ سنويًا. الشروط الأخرى أيضًا ليست أقل إغراءً:

رسوم بداية صغيرة (15% أو أكثر).
تمت زيادة مدة فتح الخط إلى 30 عامًا.
يمكن تأجيل أصل الدين بناء على طلب العميل إذا كان هناك إضافة إلى العائلة.
من الواقعي استخدام رأس مال الأمومة لسداد القرض، ولا داعي للانتظار حتى يبلغ الطفل 3 سنوات.

المستندات المطلوبة

للمشاركة في برنامج الدولة لدعم شراء المساكن، من فرديمطلوب منك تقديم عدد من المستندات ونسخها:

وثائق الهوية – جوازات السفر الوطنية؛
وثائق من مكتب التسجيل حول ولادة كل طفل وحول إضفاء الطابع الرسمي على الزواج وتسجيله؛
بطاقة تعريف. رموز الزوج؛
شهادات من صاحب العمل الرئيسي حول دخل كل من الوالدين؛
طلب للحصول على الأموال.

عند التقديم، يجب عليك أولاً التحقق من جميع المستندات للتأكد من توفرها ودقتها. حيث أن غيابها أو وجود أي أخطاء فيها يمكن أن يضع حداً للموافقة على الطلب.

أنواع القروض

وفي العاصمة تباع العقارات بأعلى الأسعار. وهي أعلى بعدة مرات من دخل الروس العاديين. إذا لم تكن هناك قروض بدون فوائد، فلن تتمكن العائلات الشابة من الحصول على ركن خاص بها. وهذا يخلق اهتماماً متزايداً من جانب الدولة، التي تحاول، من خلال حوافز شراء العقارات، تأمين المهنيين الشباب وبالتالي اقتصاد البلاد.

مطلوب تقديم الشهادات والوثائق الأخرى للحصول على القرض

يعد قرض شراء المساكن للشباب الذين قاموا مؤخرًا بإضفاء الطابع الرسمي على علاقتهم هو الأكثر جاذبية في سبيربنك. وكجزء من الترويج لهم، تكون الظروف مواتية جدًا للمقترضين. للمقارنة، تتطلب البنوك الأخرى، مثل VTB، وما إلى ذلك، ما لا يقل عن 25٪ من أموالها من سعر العقار، ويحتاج Sberbank إلى 15٪. تتراوح النسبة من 12.5 إلى 15% وتتناسب طردياً مع متوسط دخل الأسرة وطول مدة القرض وأصحاب القرض بطاقات الراتبلديك الفرصة لتوفير المزيد من أسعار الفائدة. الحد الأدنى لعدد المستندات المطلوبة من مقدم الطلب هو:

شهادة دخل؛
شهادة من السلطة الحكومية المحلية بخصوص التسجيل؛
وثيقة زواج؛

فوائد للعائلات التي لديها العديد من الأطفال

لا يتم ترك الأشخاص الذين لديهم العديد من الأطفال دون مراقبة أيضًا. كل عام، في إطار برامج مختلفة، يتم منحهم الفرصة للحصول على سكن مريح، لأن روسيا، مثل جميع الدول المتحضرة، تريد الحد من الأيتام وخلق ظروف مواتية لتربية المواطنين الأصحاء. يتم تقديم المساعدة ليس فقط للعائلات التي لديها أطفال بيولوجيين، ولكن أيضًا لأولئك الذين تبنوا أطفالًا من دور الأيتام. فوائد هذه الفئات هي كما يلي:

الرهن العقاري بمعدل 6-11٪، وإذا كان هناك أربعة أطفال أو أكثر في الأسرة، يتم دعم جزء من الدين الرئيسي أيضًا.
قرض بفائدة 0% للبناء. وفي نفس الوقت يبرز قطعة أرضللأغراض المناسبة بمساحة من 6 إلى 15 فدان. في عام 2018، لا يوجد نص على التخلي عن قطعة الأرض لصالح شقة. قطعة الأرض مخصصة فقط للأشخاص عديمي الجنسية الذين لديهم العديد من الأطفال، والذين يعيشون في المنطقة التي تم تخصيص الفدان فيها لمدة 5 سنوات أو أكثر، والذين هم على علاقة زوجية رسميًا. وفي الوقت نفسه، لا ينبغي للأسرة أن تمتلك أي أرض أخرى (ملكية قابلة للتوريث مدى الحياة).

يتطلب التمويل على شكل قرض لشراء شقة من الدولة أيضًا التسجيل والحصول على وثيقة داعمة. لا يتم إصداره لجميع العائلات التي لديها العديد من الأطفال. ويستند إلى تقييم الدعم المادي. إذا تبين أن هذا غير كاف، فسيتم إصدار الشهادة المناسبة. في الوقت نفسه، يجب تأكيد الدعم المالي الضعيف بشكل موضوعي (أرباح متواضعة للوالدين، وما إلى ذلك).

تتمتع العائلات الكبيرة بمزايا إضافية

تكون اللجنة المنشأة خصيصًا مسؤولة عن التحقق من صحة عدم كفاية الأمن. وتشمل مهامها فحص الظروف المعيشية مع التركيز على الأطفال، والمناخ النفسي، وما إلى ذلك. وتشكل جميعها معًا الأساس لقرار منح المزايا أو رفضها.

عروض أخرى

قرض عقاري لشراء منزل أو شقة في إطار البرامج الحكومية في هذا العاممتوفر أيضًا في فئات أخرى:

الأفراد العسكريين؛
الطاقم العلمي؛
موظفي الدولة؛
المتقاعدين، الخ.

توفر السكك الحديدية الروسية أيضًا لموظفيها المبتدئين الحاليين أو أولئك الذين تقاعدوا بالفعل بسبب بلوغهم السن أو التي ينص عليها القانون فرصة الحصول على السكن بشروط تفضيلية.

ومع ذلك، فإن القروض المقدمة في إطار البرامج الخاصة بهذه الفئات لا تعتبر بدون فوائد. كل ما يمكن لهؤلاء العملاء الاعتماد عليه هو معدل فائدة مخفض على القرض، مما يجعله مغريًا وبأسعار معقولة.

تتوفر عروض مماثلة في Sberbank، VTB 24، Gasprombank، Rosselkhozbank. بغض النظر عن شروط الإقراض (قرض بفائدة 0٪ أو الرهن العقاري التفضيلي)، سيكون الكائن الذي تم شراؤه بمثابة ضمان في العلاقات القانونية، كضامن للوفاء بالالتزامات تجاه المُقرض. يمكنك حساب تكلفة خدمة القرض تقريبًا باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت على الموقع الرسمي لأحد البنوك.

يوري كارلوفيتش بيلشيفسكي

مدة القراءة: 9 دقائق

أ أ

من أجل حل مشكلة الإسكان في أسرع وقت ممكن، ستكون هناك حاجة إلى الكثير من المال، وهو ما لا يتوفر لدى المشتري دائمًا تحت تصرفه. من أجل مساعدة شخص معسر مؤقتًا، تقدم العديد من البنوك خدمة القروض لشراء منزل.

واحد من السمات المميزةاتفاقية القرض هي أن المقترض يتعهد بسداد البنك نقدي، مع مراعاة شروط الائتمان وشروط الدفع التي تحددها مؤسسة مالية(بنك). ووفقا للإحصاءات، فإن متوسط شروط إصدار قرض لشراء مساحة سكنية يتراوح بين 5 إلى 25 سنة.

كيفية الحصول على قرض لشراء شقة، وما إذا كانت هناك برامج إقراض تفضيلية للمواطنين ومن يمكنه الاستفادة من العروض الخاصة هو موضوع مقالتنا.

ما هي شروط وأنواع القروض التفضيلية لشراء السكن؟

هناك 3 أنواع من القروض التفضيلية لشراء مساحة للعيش:

قرض يتم فيه سداد سعر الفائدة من أموال الميزانية(% يمكن دعمها من قبل الدولة جزئياً أو كلياً).
قرض مدعوم- تقديم الدولة أو صاحب العمل إعانة تهدف إلى سداد الدفعة الأولى لسداد القرض. يعتمد حجمها على المنطقة التي يخطط المشتري لشراء السكن فيها.
بيع الشقق بأسعار مخفضة للأفراد، الموجودون على قائمة انتظار المحتاجين لتحسين ظروف السكن ( هذا منولم يتم تقديم الإقراض في جميع مناطق البلاد).

قد تقوم بعض البنوك بالاتفاق مع المقترض بتقديم منافع خاصة بها، على سبيل المثال:

زيادة مدة القرض (ولكن ليس أكثر من 30 سنة)؛
مراجعة جدول الدفع وما إلى ذلك.

الشركة الرائدة بين البنوك التي تمارس تزويد المقترضين الظروف المواتيةالإقراض التفضيلي هو سبيربنك الروسي. يقدم للعملاء حدًا أدنى لسعر الفائدة على الدفعات السنوية:

عند الإقراض بالروبل - 9.5٪؛
عند الإقراض هـ - 10%.

يمنح Sberbank أيضًا المقترض الحق في اختيار السكن: يمكنه شراء كل من الانتهاء منه وتحت الإنشاء.

يحتل بنك VTB24 المركز الثاني بين قادة الإقراض منذ تأسيسه برنامج فائدةالإقراض يحظى بدعم حكومي:

يتم توقيع اتفاقية القرض دون دفع عمولات؛
أسعار الفائدة على القروض لا تتجاوز 11% (بالروبل)؛
إذا كان القسط الأول من القرض لا يقل عن 20% من تكلفة الشقة المشتراة، فيمكن للبنك زيادة شروط السداد إلى 30 عامًا.

الميزة الرئيسية للإقراض من بنك VTB24 هي أن المقترض يُعرض عليه مجموعة واسعة من برامج التأمين:

تأمين حقوق الملكية (تأمين الملكية) لمساحة المعيشة المشتراة؛
التأمين على حياة المقترض؛
تأمين الشقة ضد التأثيرات الخارجية التي تسبب الضرر (على سبيل المثال، من أنواع مختلفة من الكوارث)، وما إلى ذلك.

متطلبات صياغة اتفاقية القرض

تطرح كل مؤسسة ائتمانية شروطها ومتطلباتها فيما يتعلق بتقديم قرض لشراء السكن، ولكن من بينها أيضًا معايير إلزامية لجميع البنوك. تنطبق هذه الشروط على المقترضين الأفراد. للحصول على قرض لشراء مساحة للعيش، يجب عليك:

وجود الجنسية الروسية؛
توافر التسجيل الدائم.
العمر (من 21 إلى 55 (للنساء)، 60 للرجال)؛
الحصول على وظيفة دائمة؛
مستوى دخل مستقر
تاريخ ائتماني جيد.

تتطلب العديد من البنوك دفعة أولى. في أغلب الأحيان، يكون مبلغه 15-20٪ من تكلفة السكن.

لصياغة اتفاقية القرض، يجب تقديم المستندات التالية:

طلب الحصول على قرض (يتم ملؤه وفقًا للنموذج المقدم من البنك) ؛
نسخة من الوثيقة - جواز السفر؛
نسخة من شهادة الزواج (إذا كان الشخص على علاقة عائلية)، وكذلك نسخة من شهادة ميلاد الأطفال (إذا كانت متوفرة)؛
ينسخ دفتر العمل، مصدق بختم كاتب العدل والتوقيع؛
شهادة الدخل (يمكن تقديمها في شكلين):
- حسب نموذج البنك
- حسب النموذج 2-NDFL..
شهادة الدخل الإضافي ومصادره (إن وجدت).

بعد أن يقدم المقترض هذه الحزمة إلى البنك، يتم اتخاذ إجراءات النظر في طلب توفير أموال الائتمان. يجب ألا يستغرق الأمر أكثر من 7 أيام عمل.

مهم! يتم تحديد شروط ومبلغ القرض من قبل المحلل بشكل فردي لكل مقترض. ذلك يعتمد على راتبه، منذ ذلك الحين الدفع الشهريبهدف سداد القرض 40٪ من مبلغه.

يوفر كل بنك أيضًا متطلبات خاصة بحالة الشقة، والتي يُمنح المقترض 3 أشهر للعثور عليها. الشيء الرئيسي هو أن مساحة المعيشة لها قيمة في وقت الشراء، وكذلك في وقت سداد القرض.

بعد أن يختار المشتري المنزل المناسب، يتم تقييمه بشكل مستقل. ويجب ألا تتجاوز فترة تنفيذه أسبوعًا واحدًا.

لا يمكن إجراء تقييم مستقل إلا من قبل تلك المنظمات المعتمدة من قبل البنك.

بعد جمع المستندات والموافقة عليها تتم الصفقة التي يشارك فيها ثلاثة أطراف:

بائع؛
المقترض (المشتري) ؛
الدائن (البنك).

يتعهد المقترض بالتوقيع اتفاقية قرض، والتي لديها متطلبات معينة:

موضوع الصفقة؛
معلومات حول أطراف عقد القرض؛
المواعيد النهائية؛
مبلغ الائتمان
إجراءات إصدارها؛
إجراءات سدادها ؛
سعر الفائدة على القرض (أو غير ذلك، إذا تم إبرام الاتفاقية بشروط تفضيلية)؛
الطريقة التي سيتم بها سداد القرض؛
مسؤولية الأطراف في حالة عدم الوفاء بشروط العقد.

بعد توقيع اتفاقية القرض، يقوم البنك بتحويل المبلغ المتفق عليه إلى الحساب البنكي للبائع. عند إجراء الدفعات، يمكن للبنوك استخدام صندوق ودائع آمن أو خطاب اعتماد.

مهم! لن يتمكن البائع من التصرف في الأموال المحولة إلى حسابه حتى يحصل المشتري على دليل مستندي على ملكية العقار المكتسبة. تتم عملية الأوراق في غضون 5 أيام.

المواطنون المؤهلون للحصول على قروض تفضيلية

يتم تحديد شروط الإقراض التفضيلي من قبل حكومة المنطقة التي تقع المؤسسة الائتمانية على أراضيها. ولكن، مع ذلك، هناك قواعد عامة، والتي بموجبها يمكن الاعتماد على القرض التفضيلي ما يلي:

المواطنون الذين يعيشون في ظروف غير مناسبة للعيش:
المشاركون في إجراءات تصفية الحادث الذي وقع في محطة تشيرنوبيل للطاقة النووية؛
العائلات الكبيرة/الشباب؛
الأشخاص المعوقين والأسر التي لديها أطفال معوقون؛
العسكرية، الخ.

لكل فئة من هذه الفئات، يتم احتساب سعر الفائدة على القرض بشكل فردي (لا يحدد التشريع حجمه الدقيق؛ يتم تحديد المبلغ من خلال التشريع المحلي لمناطق الاتحاد الروسي).

للحصول على قرض تفضيلي، يجب عليك:

التقدم بطلب استلامها إلى الإدارة حيث توجد لجنة لمراجعة طلبات القروض؛
انتظر قرار اللجنة بإدراج فرد في سجل المستفيدين من القروض التفضيلية (تخطر اللجنة بقرارها خلال 5 أيام).

يتم تقديم القرض التفضيلي للمواطن مرة واحدة فقط.

ليس من الممكن إعادة تقديم طلب للحصول على قرض!

شراء شقة بالتقسيط

القسط يعني دفع كامل تكلفة الشقة إلى البائع على أقساط.ويتم أيضًا الاتفاق على مبلغ الدفعة الأولى، ويتم سداد دفعات المبلغ المتبقي وفقًا للجدول الزمني.

الدفع بالتقسيط عند شراء شقة له مميزاته:

لا مدفوعات زائدة أو عمولات.
ليست هناك حاجة لتقديم أي مستندات إضافية (كما هو الحال عند التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك).

ومن عيوب هذه الطريقة لشراء منزل ما يلي:

ليس كل المالكين والمطورين على استعداد لتزويد المشتري بخطط التقسيط؛
تتضمن المدة القصيرة لخطة التقسيط (كقاعدة عامة، يتم إصدارها لمدة سنة إلى سنتين) دفع مبالغ كبيرة من المال. لا يستطيع العديد من المشترين تقييم منتجاتهم بشكل صحيح الحالة المالية. نتيجة هذا الإهمال هو عدم الالتزام بالمواعيد النهائية مع فرض العقوبات لاحقًا.

شراء شقة بالتقسيط يمكن أن يتم بطريقتين:

يتم تحديد شروط خطة التقسيط مباشرة في اتفاقية الشراء والبيع؛
يتم إصلاح دفعات الأقساط في اتفاقية المشاركة البناء المشترك(وفي الوقت نفسه يمكن إصدارها بالإضافة إلى ذلك بشروط تتعلق بالأقساط المتضمنة فيها).

شراء شقة بالرهن العقاري

شراء السكن برهن عقاري هو رهن بالعقارات المكتسبة بموجب اتفاقية إقراض الرهن العقاري، دون إزالتها من ممتلكات المقترض (المدين). في حالة عدم الوفاء بأي التزامات بموجب العقد، يجوز الاستيلاء على العقار من المالك من قبل المرتهن (البنك).

الإقراض العقاري له العديد من المزايا:

أن يكون القرض طويل الأجل بطبيعته؛
انخفاض سعر الفائدة.
يتم سداد القرض من خلال دفعات سنوية (حصص متساوية من التكلفة).

مراحل الشراء بالرهن العقاري:

تقديم الطلببشأن إصدار قرض عقاري للبنك.
النظر في الطلبممثل البنك.
العثور على شقة مناسبة. يجب أن تتم الموافقة على الخيار المحدد من قبل البنك. من المرغوب فيه أن تكون مساحة المعيشة ذات قيمة في وقت الشراء، وكذلك في وقت الدفع القرض العقاري.
التقييم والموافقةالشقق عن طريق البنك.
إبرام اتفاق;
تحويل الأموالللبائع
التوثيقمعاملة الرهن العقاري؛
تسجيل الدولةالسكن؛
تأمين المقرض(البنك) من المخاطر المحتملة (على حساب المقترض).

يجب توقيع اتفاقية الرهن العقاري من قبل جميع أطراف المعاملة.

محتويات اتفاقية بيع وشراء الرهن العقاري

القرض العقاري - العقد القياسي، والذي يشير محتواه إلى:

تاريخ ومكان ووقت المعاملة؛
موضوع الاتفاقية؛
مصدر الدفع لمساحة المعيشة المشتراة (في هذا القسم يجب الإشارة إلى تفاصيل المُقرض)؛
إجراءات الدفع بين المشتري والبائع؛
حقوق والتزامات الأطراف (يتضمن هذا النوع من الاتفاق مشاركة 3 أطراف: المُقرض والمقترض (المشتري) والبائع)؛
مدة العقد.

لا تبدأ عملية شراء شقة بالرهن العقاري إلا بعد إتمام الاتفاقية المذكورة أعلاه وتوقيعها.

شراء المساكن قيد الإنشاء برهن عقاري

تقوم العديد من المنظمات الائتمانية، إلى جانب شركة التطوير، بتطوير برامج شراكة، بفضلها يمكنك شراء شقة غير مكتملة برهن عقاري.

شراء شقة في مبنى قيد الإنشاء برهن عقاري له خصائصه الخاصة: لا يمكن للمشتري تقديم ضمانات للبنك على شكل أمتار مربعة من مساحة المعيشة.
ولا تصبح الشقة ضمانة إلا بعد تسجيل ملكيتها.

في هذه الحالة، قد يطلب البنك:

رهن العقارات الأخرى المملوكة للمقترض (المشتري)؛
ضمانات للمشتري من أي طرف ثالث.

بالإضافة إلى الإجراء القياسي لصياغة اتفاقية، سيطلب البنك من المقترض الدخول في عقود من أجل:

تعهد بحقوق المطالبة بشقة غير مكتملة؛
عجز المشتري وعقد التأمين على الحياة.

يحق لمشتري المباني السكنية. كيفية استخدامه هو موضوع مقالتنا.
كيفية التحقق من الشقة عند الشراء. لا تهمل الاحتياطات المتاحة قبل الدخول في الصفقة.

الشراء برهن عقاري عسكري

يمكن للأفراد العسكريين تحسين ظروفهم المعيشية بشكل كبير من خلال تقديم تقرير يطلب إدراجهم في سجل الشيكل.

بالنسبة للشخص المدرج في سجل نظام الادخار والرهن العقاري، يتم إنشاء حساب توفير فردي، حيث يتم استلام الأموال (مصدرها هو ميزانية الاتحاد الروسي) بالمبلغ الذي يحدده القانون. عند شراء منزل، يمكن للجندي استخدامها (ولكن فقط إذا كان الجندي مسجلاً لمدة 3 سنوات على الأقل).

الفروق الدقيقة التالية نموذجية للرهن العقاري العسكري:

يتعهد الجندي بالبقاء في الخدمةحتى يتم سداد القرض الصادر؛
دائن المنطقة السكنية هو الدولة(عندما يُفصل شخص من الخدمة، يُلزم بالدفع للدولة مبلغ الائتمانوالفائدة على القرض).

مهم! لا يمكنك شراء شقة برهن عقاري عسكري مجمع سكني، قيد الإنشاء حاليًا!

من الأفضل أن يعهد بإجراءات شراء منزل عن طريق الائتمان إلى أحد المتخصصين. سيساعد هذا المالك المستقبلي على تقليل احتمالية المخاطر.

في روسيا الحديثةلـ 90% من المواطنين بخصوص القرار قضية السكنلا يوجد سوى بديلين: استئجار مساحة للمعيشة أو الحصول على رهن عقاري. كلاهما نير مالي، لكن الرهن العقاري يختلف في ذلك في النهاية مكان عيش \ سكنيدخل ملكية كاملةمستعير. ولكن كيف تحصل على قرض لشراء شقة؟ بالمناسبة، 95٪ من المساكن قروض الرهن العقاريهؤلاء هم الذين تم أخذهم لشراء شقة في المباني السكنية. منزل خاص، حتى على أساس الائتمان، لا يستطيع سوى عدد قليل من سكان الاتحاد الروسي تحمله. عندما يتعلق الأمر بقرض المنزل، من المهم عدم ارتكاب أي خطأ مع البنك.على الرغم من أن معظم البنوك تقدم شروطًا مماثلة لشراء شقة، إلا أن هناك دائمًا فرصة للعثور عليها مؤسسة الائتمانالتي تصدر قرضًا تفضيليًا لشراء السكن لفئة الأشخاص التي يقع فيها المقترض. إذا قررت الحصول على قرض لشراء منزل، فمن أين تبدأ؟

تصنيف العقارات السكنية

وعلينا أن نبدأ بمراقبة سوق العقارات السكنية. وبطبيعة الحال، هناك العديد من التصنيفات - نوع المنازل، سنة البناء، وحتى المناطق. ولكن هناك واحد رئيسي:

السكن الابتدائي.هذه هي الشقق في المباني الجديدة التي تم تسليمها للتو أو على وشك التسليم من قبل المطور. الإيجابيات: المقترض هو المالك الأول، منزل جديد- تجديد جديد، معظم المباني الجديدة عبارة عن بنايات شاهقة، مما يعني أن هناك فرصة للعيش في طوابق عالية، ولا توجد مشاكل مع حقوق الملكية للمالكين السابقين (بعد كل شيء، لم يكن هناك أي شيء)، ونتيجة لذلك، هناك ليست هناك حاجة للتأمين على الملكية. السلبيات: أسعار ثابتة ل متر مربع، جودة السكن غير المختبرة، بعض التوحيد في المباني الجديدة الحديثة - "كثبان النمل"، بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما يتم استئجار المباني الجديدة دون توفير البنية التحتية - مجموعة من المباني الجديدة اللامعة المكونة من 30 طابقًا في أرض قاحلة صخرية في ضواحي المدينة (أ) صورة شائعة جدًا في روسيا الحديثة).
السكن الثانوي.ومن الواضح أن هذا يعني الشقق التي يعيش فيها أصحابها بالفعل. الإيجابيات: تم التحقق من جودة الشقة من قبل المقيمين السابقين، ويمكنك المساومة مع المالكين حول السعر، وهو ما لا يمكنك فعله مع المطور، فالعقار المعروض في حد ذاته أكثر تنوعًا، وبنية تحتية متطورة (المدارس القريبة، مراكز التسوقوالصيدليات والأطفال و الملاعب الرياضية، موقف سيارات). العيوب: خطر اكتشاف حقوق الملكية المعيبة للمالكين السابقين؛ العديد من الأشياء العقارية الثانوية لا تندرج تحت شروط الرهن العقاريمعظم البنوك (قديمة جدًا، وحالات الطوارئ، والمرافق).
السكن الجاهز. من حيث المبدأ، هذا هو نوع من السكن الأساسي. يقوم المساهمون بإعطاء الأموال لشركة التطوير مقدمًا، في حين أن المنزل نفسه قد يكون فقط في الرسومات. الإيجابيات: الشيء الأكثر أهمية وجاذبية هو أن هذه العقارات أرخص بكثير (أحيانًا مرتين). العيوب: الأهم والأكثر وضوحًا هو أن المطور سوف يفلس أو يتبين أنه محتال، وبعد ذلك لن يكون لدى المساهمين مال ولا سقف فوق رؤوسهم. كان هناك بالفعل الكثير من هذه الحالات في جميع أنحاء روسيا. وهذا يؤدي إلى عيب آخر - من أجل إصدار القرض، سيحتاج البنك ضمانات إضافيةمن العميل - الضامنين، ضمانات جيدة، دفعة أولى كبيرة، سيصبح التأمين بأكمله إلزاميًا، وما إلى ذلك.

مجموعة أساسية من الوثائق الشخصية

بعد ذلك، من أجل الحصول على قرض لشراء شقة، تحتاج إلى تحليل المركز الماليوجمع الحد الأدنى من المستندات مقدمًا. عند شراء منزل عن طريق الائتمان، تعتبر المستندات والشروط التالية أساسية:

يجب أن يكون دخل المقترض بحيث لا "يلتهم" القرض على أقساط شهرية أكثر من 40٪ من هذا الدخل. إنه مناسب عندما يكون هناك أكثر من مقترض واحد (يوجد مقترضون مشاركين)، والحالة الأكثر شيوعًا هي الزوجين، لأنه بعد ذلك يتم إجراء جميع الحسابات من إجمالي ميزانية الأسرة. 40% هي مجرد اتفاقية، يمكنك الحصول على قروض لشراء مساحة للعيش، حتى لو كان القسط الشهري سيأخذ 50% من دخلك. الشيء الرئيسي هو أن العميل يبقى أجر المعيشةوإلا فإن البنك ببساطة ليس له الحق في منح قرض لمثل هذا العميل المعسر؛
جواز سفر روسي يشير إلى التسجيل (الإقامة الدائمة)؛
شهادة الدخل بصيغة 2-NDFL مأخوذة من خدمة الضرائب. سيتم عرض البيانات للأشهر الستة الماضية، ويكاد يكون من المستحيل استئجار مسكن بدون هذه الوثيقة المالية؛
كتاب عمل بتوقيع صاحب العمل يؤكد أن العميل لديه إقامة دائمة، العمالة الرسميةآخر 6 أشهر. يعد وجود راتب "أبيض" وخبرة عمل لا تقل عن ستة أشهر في الوظيفة الشاغرة الأخيرة من شروط الرهن العقاري الإلزامية في أي بنك في الاتحاد الروسي. ليس من غير المألوف أن يكون هناك شرط لمدة عام واحد من إجمالي الخبرة العملية في وظيفة واحدة أو أكثر؛
يجب على الرجال الذين تقل أعمارهم عن 27 عامًا تقديم بطاقة هوية عسكرية أو شهادة تسجيل؛
إذا كان هناك عقارات أو ممتلكات منقولة في العقار، فأنت بحاجة إلى إعداد المستندات التي تثبت حق ملكية هذا العقار والتصرف فيه. بالنسبة للعقارات، فهي عبارة عن عقد بيع وشراء، أو سند هبة/وصية، ومن بين الأموال المنقولة، تعتبر البنوك السيارات ضمانًا فقط، وليس جميعها؛
إذا كان لديك حساب بنكي، فيجب عليك أخذ بيان بحالته؛
إذا تم العثور على الضامنين، فإن قائمة الوثائق تقتصر عادة على عنصرين - جواز سفر روسي وشهادة 2-NDFL؛
إذا كان المقترض (المقترضون) سيستخدمون أموال رأس مال الأمومة (عادةً لدفع دفعة أولى)، ثم للحصول على قرض من البنك لشراء منزل، فأنت بحاجة إلى إعداد مستندات حول الحقوق في رأس مال الأمومة، وشهادة إيصال، شهادة ميلاد الطفل، تأكيد حقوق الوالدين أو الوصاية؛
ظروف الكثير من البنوك تجعل من الضروري وجود وثيقة تأمين على حياة المقترض وصحته، خاصة إذا كان المقترض كبير السن؛
بالمناسبة، فيما يتعلق بالعمر، فإن الفئة العمرية الرئيسية هي من 18 عامًا إلى 65 عامًا (في وقت تسوية الديون). ومع ذلك، في الواقع، هذه الحدود تتغير - قلة من البنوك ستوافق على الاقتراض مبلغ كبيربالنسبة لعميل يبلغ من العمر 18 عامًا، حتى 20 عامًا لا تكفي للحصول على قرض عقاري، وإذا كان هناك ضامنون و الممتلكات الجانبيةتدعم العديد من المؤسسات الإقراض للعملاء الذين سيكون عمرهم 75 عامًا وقت السداد.

المجموعة الأساسية من الوثائق العقارية

يجب عمل نسخ من جميع المستندات، حيث سيتم طلب نسخ منها. اتفاقية الرهن العقاريالمقرض. وبطبيعة الحال، في كل حالة معينة قد تكون هناك حاجة إلى أوراق أخرى. هذه ليست سوى العناصر الرئيسية. سيحتاج المقترضون الذين يديرون أعمالهم الخاصة إلى جمع حزمة منفصلة من المستندات.لأن دخل العميل هنا لا يتحدد بمستوى الراتب، بل بربحية وسيولة مشروعه. لنفترض أن مشكلة القرض لشراء منزل قد تم حلها بنجاح، وأن البنك قد أعطى موافقة مبدئية على القرض. الحزمة الثانية من المستندات ستتعلق بالممتلكات المرهونة نفسها:

استنتاج خبراء من شركة تقييم، والذي لا يؤكد الحالة الجيدة للمنزل والشقة فحسب، بل يوضح أيضًا السوق والتصفية والاستثمار وأنواع أخرى من قيمة هذا السكن (القيمة الرئيسية هي القيمة السوقية). يوصى باستئجار شركة مستقلة على نفقتك الخاصة، حيث أن المتخصصين من البنك سوف يقللون عمدا من تكلفة الشقة من أجل تقليل حجم الرهن العقاري المحتمل وبالتالي تقليل المخاطر المصرفية؛
جوازات السفر المساحية والفنية للكائن (الصادرة عن المكتب المخزون الفني- بي تي آي)؛
مقتطف من سجل الدولة (يحتاج البنك إلى التحقق من عدم وجود أي أعباء على العقار)؛
إذا كنا نتحدث عن العقارات الثانوية، فستحتاج بالتأكيد إلى مستندات تؤكد ملكية البائع؛
سيكون التأمين العقاري ضد الأضرار المادية إلزاميًا دائمًا (على حساب المقترض بالطبع)؛
قد تطلب البنوك الأخرى أيضًا تأمينًا على الملكية، نظرًا لأن حماية حقوق الملكية للمقترض تتعلق بشكل مباشر بملاءته وسلامة الضمانات.

المستندات والمتطلبات المذكورة هي ما يجب أن تتوقعه عند التقديم إلى أي حكومة أو بنك خاصللحصول على الرهن العقاري. من المستحيل أن تأخذ كل شيء في الاعتبار، لذلك عليك أن تكون مستعدًا لأن المُقرض سيطرح بعضًا منها شروط إضافية. عندما تتساءل أين يمكنك الحصول على قرض مقبول لشراء منزل، عليك أن تفهم ذلك قروض مربحةيمكنك بالفعل العثور عليه في أي بنك تقريبًا. شيء آخر هو ما إذا كان العميل يمكنه تلبية جميع المتطلبات من أجل الحصول عليها ائتمان جيد. على سبيل المثال، في إطار برنامج الرهن العقاري العسكري. أو رهن عقاري بمعدل فائدة ضئيل بالنسبة لروسيا يبلغ 9%، ولكن مع دفعة أولى ضخمة تبلغ 60% إلى 70% من إجمالي مبلغ الرهن العقاري. بالنسبة للمبتدئين تمامًا، يمكننا تقديم قائمة متوسطة معينة من الشروط التي بموجبها تصدر البنوك الروسية قروضًا لمساحة سكنية:

الفائدة السنوية - 15%، ولكن في ظروف مختلفة و بنوك مختلفةويتراوح هذا الرقم من 8.5% إلى 30%؛
الدفعة الأولى هي 30%، ولكنها تتراوح أيضًا من 15% (أو لا توجد مثل هذه المساهمة بسبب الضمانات باهظة الثمن) إلى 75%. نظرًا لأنه لا يستطيع الجميع دفع هذه الدفعة الكبيرة الأولى مرة واحدة، يستخدم البعض رأس مال الأمومة، ويستخدم البعض الآخر المدخرات في إطار برنامج الرهن العقاري العسكري، ولا يزال البعض الآخر يأخذ القروض الاستهلاكيةالرابع بيع السيارات / الكراجات / الأقبية.
في الممارسة المعتادة، يتم شراء المنزل/الشقة المشتراة بالائتمان بهذه الطريقة لمدة 20 عامًا. الحد الأقصىمعظم القروض العقارية لا تتجاوز 35 عاما. ومع ذلك، هناك استثناءات - الرهون العقارية قصيرة الأجل (5-10 سنوات) وطويلة الأجل للغاية (تصل إلى 50 عاما)؛
يسود نوع القسط السنوي للدفعات الشهرية على النوع المتمايز. لا تتغير دفعات الأقساط طوال فترة الدفع بأكملها، أي. فائدة سنويةيتم استحقاقها دائمًا من المبلغ الأصلي، على سبيل المثال، من مليون روبل، حتى لو بقي من القرض بأكمله 150 ألفًا، وتنخفض المدفوعات المتباينة بمرور الوقت، حيث يتم احتساب الفائدة كل عام من المبلغ المتبقي. لا يتغير في أي حال من الأحوال حجم جزء المساهمة المخصص لسداد الجهة المقترضة؛
حجم قرض الرهن العقاري. تجدر الإشارة على الفور إلى أن المعدل في موسكو ومنطقة موسكو أعلى بكثير منه في مناطق أخرى من الاتحاد الروسي بسبب التكلفة المرتفعة للغاية للعقارات الرأسمالية. اعتبارًا من عام 2016، في مناطق الاتحاد الروسي، يبلغ المبلغ المعتاد لقرض الرهن العقاري حوالي 2 مليون روبل. الحد الأدنى لحجمالرهن العقاري في حدود 500 ألف روبل، والحد الأقصى يصل إلى 20 مليون روبل؛
غرامات التأخير في السداد لأسباب غير مبررة. هنا، تعمل جميع البنوك بنفس الطريقة تقريبًا - أولاً، يتم فرض فائدة جزائية (لكل يوم تأخير)، ثم يتم البحث عن المدين، ويتم إجراء المفاوضات لسداد الدين، وإذا لم يعطوا أي شيء، فإن الممتلكات الإضافية تتم مصادرة و/أو تحصيل الدين من خلال المحكمة والمحضرين؛
يحتفظ كل بنك ببرامجه الخاصة لحل مشكلات التأخر في السداد لأسباب وجيهة: إعادة التمويل، وإعادة الهيكلة، العطل الائتمانيةوالإعفاء من جزء من الدين ونحو ذلك.

تتناول هذه المقالة التفاصيل المتعلقة بأسئلة كيفية الحصول على قرض لشراء منزل، المتطلبات الأساسيةهذا الفعل المالي، وما إلى ذلك. يجب أن نتذكر أنه من الأفضل قضاء المزيد من الوقت والحصول على قرض مقبول من قرض غير مربح.

5 / 5 ( 1 صوت )

شراء العقارات الخاصة بك هو عملية مزعجة وممتعة، خاصة عندما يكون هناك ما يكفي من التمويل لتنفيذ مثل هذه العملية، وإلا يتم تأجيل حدث هووسورمينغ إلى أجل غير مسمى. حتى لا تضطر إلى إنفاق نصف حياتك في الادخار المبلغ المطلوبالمال، تقدم المؤسسات المصرفية للعملاء التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل وتسريع بداية حدث بهيج.

أين يمكنك الحصول على قرض لشراء شقة، وكيفية فهم أي منها هو الأكثر ربحية - القضايا الحاليةالناس في حاجة إلى السكن.

القرض العقاري

شراء شقة بشروط الرهن العقاري ينطوي على تقديم المقترض ضمانات في شكل عقارات، سواء كانت موجودة أو تلك التي تم أخذ القرض من أجلها، كضمان للعائد الموارد الماليةإناء.

يتم إصدار قروض الرهن العقاري لفترة طويلة من الزمن، بالمقارنة مع البرامج الأخرى انخفاض سعر الفائدة السنوي.

يمكنك الحصول على قرض لشراء شقة، سواء في المباني الجديدة أو لشراء مساكن ثانوية جاهزة. في الحالة الأولى، تكون أسعار الفائدة أقل إذا تم شراء الشقة بموجب برنامج دعم الرهن العقاري من قبل مطور شريك في البنك.

شروط الحصول على قرض لشراء شقة بضمان من البنوك الروسية الرائدة هي كما يلي.

البنوك	الرسوم الأولية (٪)	مدة القرض (سنوات)	النسبة السنوية (%)	المبلغ (روبل)
شقة في مبنى جديد
سبيربنك	من 15 إلى 50	من 7 إلى 30	من 7.4 إلى 9.5	من 300.000 إلى 85% من القيمة التقديرية والتعاقدية للعقار.
سوفكومبانك	من 5 إلى 30	من سنة إلى 30	8.8	من 300 ألف روبل إلى 30.000.000.
بنك دلتاكريديت	من 15	ما يصل إلى 25	من 8.75	من 300000 إلى 600000 في موسكو.
بنك يونيكريديت	من 20	من سنة إلى 30	من 11.5	ما يصل إلى 9 ملايين
السكن الثانوي
سبيربنك	من 15	حتى 30	من 9.4 إلى 9.5	من 300.000 إلى 80% من قيمة العقار.
بنك يونيكريديت	من 15	من سنة إلى 30	من 11.45	5.000.000 للمناطق و15 مليون لموسكو وسانت بطرسبرغ
شراء شقة في مبنى جديد وفي السوق الثانوية
في تي بي 24	من 10	حتى 30	من 9.7	من 600.000 إلى 60.000.000.
روسيلخوزبانك	من 15 إلى 30	حتى 30	من 9.5 إلى 10.25	100.000-20 مليون
غازبرومبانك	من 10	من سنة إلى 30	من 9.5	من 500.000
بينبانك	من 20	من الثالثة إلى الثلاثين	من 9.5	من 300.000

بنك دلتاكريديت

تقدم Deltacredit لعملائها فرصة الحصول على قرض ليس فقط لشراء شقة، ولكن أيضًا لغرفة وجزء مشترك من شقة وشقق وللبناء المنزل الخاص. مجموعة كبيرة من البرامج إقراض الإسكانوالترقيات والعروض الخاصة هي امتياز إضافيبنك يركز على خدمة مختلف الفئات الاجتماعية من السكان.

سبيربنك

يحق للعميل في Sberbank الحصول على قرض لبناء منزل أو كوخ صيفي أو شراء شقة في مبنى جديد أو للاستخدام الثانوي. بدون دفعة أولى، لا يصدر سبيربنك قرضًا لشراء سكن، الحد الأدنى للنسبة المئويةالدفعة الأولى في هذا البنك هو 15 في المئة.

قرض من سبيربنك للبرنامج " الرهن العقاري العسكري» يتميز بنسبة مخفضة المعدل السنوي، بالمقارنة مع البرامج القياسية الأخرى - 10,9%.

لا دفعة أولى

شراء شقة بالائتمان بدون دفعة أولى ليس بالأمر السهل للغاية، نظرًا لأن عدم وجود دفعة أولية يمثل عملية محفوفة بالمخاطر للغاية بالنسبة للمقرضين، ولكن لجذب العملاء، تقوم العديد من المؤسسات المصرفية بتخفيض الحد الأدنى إلى الحد الأدنى. في Deltacreditbank، يمكنك الحصول على أموال مقابل دفعة أولى من خلال قرض المستهلك. وفي Sovcombank الحد الأدنى المتاح للدفعة الأولى للعقارات عن طريق الائتمان هو 5%، يعد Gazprombank بنفس النسبة عند تقديم رأس مال الأمومة، ولكن في Rosselkhozbank، يمكن أن تكون الدفعة الأولى بدون فوائد إذا مبلغ من المالرأس مال الأمومة يتجاوز الحد الأدنى المطلوب للدفعة الأولية.

فيديو:

الإقراض التفضيلي

يتم توفير الشروط التفضيلية والخصومات للحصول على قرض ودعم الدولة لشراء السكن:

الأفراد العسكريون؛
عائلات كبيرة وشابة.
الأفراد الذين يمتلكون رأس مال الأمومة DS؛
إلى المعلمين والعلماء الشباب.

يعني القرض التفضيلي أن البنك يستوفي الشروط التالية:

لا توجد عمولات أثناء عملية سداد القرض.
تخفيض المعدل السنوي؛
تمديد فترة سداد القرض.
إمكانية السداد المبكر لديون الرهن العقاري.

للأفراد العسكريين

تتمثل ميزة المشاركين العسكريين في نظام مدخرات الرهن العقاري في القدرة على عدم الحصول على التأمين وعدم تقديم وثائق الملاءة المالية. تتلقى الدولة مساهمات مفهرسة من الدولة لسداد القرض.

شقق ومنازل لعائلة شابة

يمكن للشباب الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا (يجب أن يكون أحد الزوجين على الأقل في هذا العمر) أو أحد الوالدين في العمر المحدد التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل. تفضيلية قرض الشبابيجعل من الممكن الحصول على تأجيل لدفع الديون عند ولادة الطفل حتى يبلغ من العمر ثلاث سنوات.

استخدام رأس مال الأمومة

يمكن استخدام DS من رأس مال الأمومة، الذي تتلقاه الأسر التي لديها طفلان أو أكثر، لسداد الدفعة الأولى وجزء من القرض لشراء السكن.

وفقا لقانون الاتحاد الروسي، بيع المباني المبنية مع دعم الدولةيحظر الشقق حتى السداد النهائي للديون.

بيع بنيت من قبل قرض تفضيليمساحة المعيشة ممكنة فقط إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد وللولاية فقط.

القروض الاستهلاكية

يعد خيار شراء شقة مناسبًا للأشخاص الذين قاموا بالفعل بتوفير معظم المبلغ لشراء منزل. المؤسسات المصرفيةإنهم يصدرون قروضًا استهلاكية عن طيب خاطر، سواء لأغراض غير مستهدفة أو لأغراض محددة (تحسين الظروف المعيشية) - كل ما تبقى هو اختيار الأكثر ربحية. كميات كبيرةيتم إصدار الأموال إذا كان هناك ضمانات في شكل عقارات.

ما هي البنوك التي تقدم القروض الاستهلاكية؟

تقدم VTB 24 لعملائها الذين يدفعون الرهن العقاري الحالي، قرض المستهلك "مكافأة الرهن العقاري"، يمكن استخدام الأموال للإصلاحات أو إعادة البناء أو توسيع المباني أو شراء الأثاث أو الأجهزة المنزلية.

صورة من موقع vtb24.ru

متطلبات المقترض والوثائق

تملي كل مؤسسة مالية شروطها الخاصة للتعاون مع العملاء المحتملين، وينبغي الحصول على دراسة أكثر تفصيلاً لمتطلبات المقترض والوثائق مباشرة من البنك المعني.

لكن الأحكام الأساسية للجميع المؤسسات الماليةنكون:

يمكن أن يكون المقترض شخصًا يتراوح عمره بين 21 و55 عامًا (للنساء)، و60 عامًا (للرجال)، ويحمل الجنسية الروسية ويقيم في روسيا.
توافر الخبرة العملية والملاءة المالية، مصدقة من الوثائق ذات الصلة.
ستكون الميزة الإضافية هي CI الجيد للعميل.

المستندات المطلوبة للحصول على القرض السكني:

جواز سفر المواطن الروسي؛
طلب للحصول على قرض؛
نموذج طلب مكتمل مقدم من البنك؛
وثائق تؤكد الحالة الاجتماعية ( هوية المتقاعد، الهوية العسكرية)؛
نسخة من كتاب العمل؛

عند النظر في جميع الخيارات لشراء مثل هذا المنزل الذي طال انتظاره، فمن المستحسن أن تبدأ من قدراتك المالية الحالية والمستقبلية، حيث أن عملية سداد القرض لشراء شقة طويلة. أي بنك يقدم برامج قروض سكنية أكثر ربحية وما هو الأفضل للاختيار هو أمر متروك لكل فرد ليقرره، ويزن بشكل عقلاني جميع الإيجابيات والسلبيات، ولحسن الحظ، هناك الكثير للاختيار من بينها.

فئات

اختيار المحرر