قرض تجاري مضمون بالعقارات التجارية. قرض لشراء عقارات تجارية مضمونة به. ما هو البنك الأفضل للحصول على قروض مضمونة بالعقارات التجارية؟
يمكنك الحصول على قرض مضمون بالعقار من هذه المؤسسة بالشروط التالية:
- تتم مراجعة طلب الحصول على قرض تجاري خلال ثلاثة أيام عمل؛
- يمكنك الحصول على قرض دون دفع أي رسوم؛
- يتم تحويل الأموال إلى الحساب الجاري لرجل أعمال فردي أو كيان قانوني. وجوه.
يتم في هذا البنك تقديم القروض التجارية المضمونة بالعقارات وفق الشروط التالية:
- يمكن أن يكون العقار الذي تشتريه بمثابة ضمان؛
- هناك تأجيل لمدة تصل إلى ستة أشهر لسداد الدين الرئيسي؛
- ويمكن توفير الأموال بالشكل الكلاسيكي (مع جدول سداد) أو على دفعات.
روسيلخوزبانك
- إمكانية تأجيل سداد الدين الرئيسي - حتى 12 شهرًا؛
- يتم توفير القروض أشكال مختلفةالأعمال التجارية، بما في ذلك مزارع الفلاحين؛
- مسموح العودة المبكرةيُقرض.
شروط إصدار القرض للكيانات القانونية المضمونة:
- لا يتم فرض أي رسوم على إصدار وسداد القرض قبل الموعد المحدد؛
- تأجيل السداد - ما يصل إلى 6 أشهر؛
- جدول الدفع الفردي
- إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض لرجل أعمال فردي، فيجب تقديم ضمان من زوجتك.
من بين الشروط المهمة لإصدار قرض لرجل أعمال ما يلي:
- القدرة على استبدال الدفعة الأولى بإيداع إضافي؛
- هناك تأجيل لسداد الدين الرئيسي؛
- يجب أن يقع العمل ضمن دائرة نصف قطرها 200 كيلومتر من موقع مكتب البنك.
- يمكن إصدار القرض بضمان ملكية صاحب المشروع الفردي؛
- يتم اتخاذ قرار التسليم خلال يوم عمل واحد؛
- الإقراض يتسم بالشفافية التامة، دون رسوم خفية؛
- عملة القرض - الروبل والدولار واليورو.
أورالسيب
- لا يمكن إصدار منتج القرض "أولوية العمل" إلا من قبل العملاء الحاليين لمؤسسة مصرفية؛
- يتم تحديد سعر الفائدة النهائي بعد تحليل وضعك المالي؛
- هناك عمولات لإصدار القرض - من 1.2٪ من المبلغ؛
- يتم السداد على دفعات متساوية.
- بالإضافة إلى الضمانات، يحق للبنك أن يطلب ضمانًا من الفرد. الأشخاص
يونيكريديت
- قروض ل الكيانات القانونيةويتم توفير الشركات الصغيرة دون رسوم خفية؛
- ل السداد المبكرلا يتم فرض أي عمولات.
- هناك إمكانية تأجيل الدفع لمدة تصل إلى ستة أشهر.
- لا يلزم إيداع إضافي.
- يمكن أن يكون سعر الفائدة عائمًا/ثابتًا؛
- يمكن إصدار القرض بالروبل والدولار واليورو.
- لا يوجد أي رسوم لطلب القرض أو السداد المبكر للمبلغ؛
- من الممكن اختيار شكل السداد.
بينبانك
- يُسمح بتقديم قرض غير مضمون جزئيًا؛
- هناك فترة سداد مؤجلة تصل إلى ثلاثة أشهر؛
- يمكن إعداد جدول السداد مع مراعاة موسمية عملك.
- تتم مراجعة الطلب خلال 14 يوم عمل؛
- القدرة على تقييم الضمانات دون إشراك مثمن متخصص؛
- لا تحتاج إلى فتح جهاز كمبيوتر للنظر في طلبك؛
- لا توجد رسوم إضافية.
- سعر الفائدة يعتمد بشكل مباشر على مبلغ القرض؛
- يمكن تطوير جدول السداد بشكل فردي.
- لا توجد عمولات إضافية.
- من الممكن إصدار الأموال بالدولار واليورو.
شروط
يتيح لك الحصول على قرض مضمون بالعقارات، على سبيل المثال، شقة، الحصول على مبلغ أكبر من الأموال لصالح المخلصين سعر الفائدة. لكن مبلغ القرض في أي حال سيعتمد على مقدار قيمة الممتلكات الخاصة بك.
من ناحية أخرى، إذا قمت بانتهاك شروط العقد، فسوف تفقد ببساطة الممتلكات المسجلة كضمان. بالنسبة للمؤسسة المصرفية، فإن وجود ضمانات في شكل عقارات هو ضمان أنك في أي حال سوف تقوم بسداد الأموال المقترضة.
هناك أيضًا مزايا لهذا القرض بالنسبة لك:
- إجراءات التسجيل أبسط.
- سيكون البنك أكثر ولاءً لتاريخك الائتماني.
يتعهد
يمكن أن يكون ما يلي بمثابة ضمان:
- العقارات التجارية والسكنية؛
- قطعة أرض مملوكة لك (أو مملوكة لكيان قانوني)؛
- غرفة تخزين.
وفي بعض الحالات أيضًا، يمكن أن يكون الضمان الإضافي من الفرد بمثابة ضمان. شخص أو صاحب عمل.
مؤمن بواسطة العقار الذي تم شراؤه
يتميز القرض المضمون بالعقار المشترى بعدة ميزات:
- يجب أن تستوفي العقارات المعايير التي وضعتها المؤسسة المصرفية؛
- لن تتمكن من بيع الضمانات؛
- إذا توقفت عن سداد القرض، فسيتم نقل العقار إلى البنك؛
- يتم تقديم قرض لشركة صغيرة للعقارات فقط في حالة عدم وجود ديون للأطراف المقابلة ودائرة الضرائب الفيدرالية؛
- غالبًا ما تتطلب المؤسسة المصرفية تأمينًا على الشيء الذي تم شراؤه.
متطلبات المقترض والضمانات
تتضمن القائمة العامة لمتطلبات المقترض ما يلي:
- التنفيذ الفعلي للأنشطة من 3 أشهر إلى سنة؛
- سجل ائتماني إيجابي طوال فترة النشاط؛
- الموافقة على فتح حساب شخصي (ليس في جميع البنوك)؛
- عملك ليس لديه علامات الإفلاس.
- يجب أن يكون مؤسسو الأعمال من مواطني الاتحاد الروسي؛
- ألا يزيد نصف قطر عملك عن 300 كيلومتر من مكتب مؤسسة ائتمانية؛
- الفئة العمرية - من 21 إلى 65 سنة.
متطلبات الضمانات:
- عدم وجود أي عبء على حقوق الأطراف الثالثة؛
- يجب ألا يكون العقار موضوع دعوى قضائية؛
- ولا ينبغي رهن الممتلكات مقابل القروض الصادرة في بنوك أخرى؛
- وإذا كان الضمان مبنى صناعيا، فيجب أن يكون مصنوعا من الطوب أو الحجر؛
- إذا كان العقار يقع في الطابق العلوي من المبنى، فيجب التحقق من حالة السطح.
هذه القائمة ليست شاملة لكل منها مؤسسة الائتمانقد تفرض متطلبات إضافية.
وثائق
إذا تم إصدار القرض من قبل كيان قانوني، فيجب عليك تقديم:
- الوثائق التأسيسية؛
- شهادة الدولة تسجيل؛
- بروتوكول يصف أسباب وأغراض الإقراض؛
- إعداد التقارير الضريبية والمالية لفترة معينة؛
- نسخ من العقود مع شركاء الأعمال؛
- وثائق العقارات التي ستكون بمثابة ضمان.
إذا كنت ترغب في الحصول على قرض كرجل أعمال فردي، فأحضر إلى البنك بالإضافة إلى ذلك:
- جواز سفرك؛
- مقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية؛
المراحل والفروق الدقيقة
تتكون عملية طلب القرض نفسها من عدة مراحل. دعونا ننظر إليهم بمزيد من التفصيل:
- يمكنك اختيار مؤسسة مصرفية مناسبة، وزيارة مكتبها وتقديم طلب القرض. بالمناسبة، توفر معظم البنوك الآن خدمة تقديم الطلبات عبر الإنترنت، مما يوفر الوقت.
- تتم مراجعة طلبك ويتم اتخاذ القرار.
- إذا كان القرار إيجابيا، يقوم المُقرض بتقييم العقار الذي تتعهد به كضمان.
- تقوم أنت والمقرض بتوقيع اتفاقية، وبعد ذلك يتم تحويل الأموال إلى حسابك.
- تتلقى جدول الدفع الذي تقوم بموجبه بإجراء التحويلات.
أما بالنسبة لبعض المزالق، فهي موجودة بالتأكيد. على سبيل المثال: قبل تقديم القرض، يمكن للمتخصصين من قسم الأمن بالبنك التحقق منك أو من مؤسس الشركة للحصول على سجل جنائي، والذي قد يكون بمثابة سبب لرفض القرض.
يجب التحقق من حالة الحسابات المفتوحة في البنوك الأخرى. لذلك، أشر في الاستبيان إلى الحسابات التي لديك وتلك التي لم تستخدمها لفترة طويلة. فارق بسيط آخر: الفحص القانوني. العناوين. إذا تم تسجيل عدد كبير من الشركات الأخرى في عنوانك، فسيتم حرمانك من الائتمان.
يربط العديد من الأشخاص مصطلح "الرهن العقاري" حصريًا بشراء الشقق أو المنازل الريفية.
عزيزي القراء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية القضايا القانونيةولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
وفي الوقت نفسه، يستخدم رجال الأعمال الضمانات العقارية، الرهن العقاري نفسه، لتأمين التزاماتهم تجاه البنك في كثير من الأحيان.
هذه الطريقة منصوص عليها في القانون المدني ويتم تنظيمها:
- المواد 334-356 من القانون المدني للاتحاد الروسي؛
- أحكام القوانين الفيدراليةو"بشأن تسجيل الدولة لحقوق الملكية العقارية".
عروض البنك
الحصول على قرض للشراء العقارات التجاريةشراء أو أي شيء آخر، تقدم العديد من البنوك.
تستغل الكيانات القانونية في العالم الغربي هذه الفرصة لتوسيع أعمالها لفترة طويلة.
في روسيا، لا تحظى القروض مثل الرهن العقاري للكيانات القانونية بشعبية واسعة حتى الآن. ولكن هناك سبب للاعتقاد بأن الصورة سوف تتغير.
شروط
الرهون العقارية التجارية لها فترات قصيرة. إذا قارناها بقروض شراء شقة فيمكن ملاحظة ذلك بالنسبة للمواطنين الحد الأقصىما يصل إلى 30 عامًا، أما بالنسبة لرواد الأعمال فلا يتجاوز 10 أو حتى 5.
وبناء على ذلك، فإن حجم الدفعة الشهرية يختلف - فهو أعلى منه بالنسبة للمقترضين المواطنين.
وجوب تشابه الرهن التجاري مع قرض مماثل لشراء مسكن:
- وتتراوح عادة من 10 إلى 30% حسب عرض البنك؛
- هذا هو الضمان الذي يحصل عليه البنك بالإضافة إلى العقارات المرهونة.
أما بالنسبة لموضوع الضمان، فيمكن أن يكون إما المباني التي تستخدم الأموال لشرائها، أو أي ممتلكات أخرى مملوكة لكيان قانوني.
تمامًا مثل الشقة، يجب تقييمها.
يتم إضفاء الطابع الرسمي على التعهد من خلال اتفاقية مناسبة ويخضع للتسجيل الإلزامي للدولة (على أساس ).
أسعار الفائدة
- هذه رسوم مقابل فرصة تلقي واستخدام أموال البنك.
فهو أعلى من القرض السكني للأفراد:
- أما بالنسبة للمواطنين فإن المعدل هو 11.5-13%؛
- لرواد الأعمال – 14-15%.
من ناحية، هذا سعر مرتفع إلى حد ما للاستخدام الأموال المقترضة. ولكن، من ناحية أخرى، فإن مدة القرض أقصر بكثير، وبالتالي فإن الدفع الزائد سيكون صغيرا.
يتم حساب سعر الفائدة في كل حالة محددة على حدة.
سوف يعتمد على عوامل كثيرة:
- شرط؛
- مقاس دفعة مبدئية;
- درجة موثوقية الكيان القانوني ، إلخ.
متطلبات
ولعل السبب الرئيسي لانخفاض الطلب قروض الرهن العقاريبين الكيانات القانونية أيضا مطالب عاليةللمقترض.
على سبيل المثال:
- مدة العمل لا تقل عن سنة واحدة؛
- ثابت دخل مستقرمستقلة عن الموسمية.
- لا تعمل الشركة في إنتاج الكحول أو منتجات التبغ؛
- الكيان القانوني لا تلوث بيئةالانبعاثات في الماء أو التربة أو الغلاف الجوي.
الرهن العقاري للكيانات القانونية
في أغلب الأحيان، يحدث قرض الرهن العقاري للعقارات التجارية وفقًا للمخطط المعتاد:
- يتم إبرام اتفاقية شراء وبيع، يحصل بموجبها البائع على ضمان بنكي لإيداع الأموال اللازمة.
- بعد تسجيل الملكية ونقل المبنى كضمان، يتم تحويل الأموال إلى البائع.
- يمكن للبائع أن يحصل على جزء من الأموال من المشتري مباشرة. في هذه الحالة، يتم إصدار القرض فقط لجزء من التكلفة.
لا دفعة أولى
تتطلب معظم العروض الدفع من قبل المقترض. هذا نوع من الضمان للمعاملة التي يتم إصدار القرض على أساسها.
علاوة على ذلك، هذا أمان إضافيوفاء المقترض بالتزاماته تجاه البنك.
يؤثر حجم الدفعة الأولى على سعر الفائدة. سيتم دفع الجزء الأكبر من تكلفة المبنى في البداية أقل في المئةسوف يحسب البنك.
ولكن ليس دائما رجل الأعمال، وخاصة المبتدئين، لديه الأموال اللازمة لدفع ثلث تكلفة العقارات دفعة واحدة.
وفي هذه الحالة يكون الحل هو الحصول على قرض بدون دفعة مقدمة.
لكي يوافق البنك على مثل هذا القرض، يمكنك أن تقدم له العقارات الموجودة كضمان بالإضافة إلى العقار الذي تخطط لشرائه.
ولكن يجب أن تتوقع على الفور أن سعر الفائدة سيكون أعلى بكثير من المتوسط.
في سبيربنك
يقدم سبيربنك منتج العقارات التجارية.
شروط الحكم:
- الفترة من شهر واحد إلى 10 سنوات؛
- سعر الفائدة من 14.75%؛
- المبلغ من 0.5 إلى 600 مليون.
- دفعة أولى تبدأ من 25%.
هناك فوائد للمنتجين الزراعيين: 20% مقدم و150.000 ألف الحد الأدنى للمبلغيُقرض
ربما تكون القروض العقارية للكيانات القانونية من سبيربنك واحدة من أكثر القروض ربحية.
في في تي بي 24
يتيح لك الرهن العقاري التجاري من VTB 24 الحصول على 4 ملايين روبل:
- ولا تتجاوز المدة 10 سنوات؛
- يتم احتساب سعر الفائدة بشكل فردي.
- دفعة أولى 15-20%.
فيما يلي جدول ملخص بالشروط المصرفية للرهون العقارية للكيانات القانونية:
المزايا والعيوب
رغم ارتفاع أسعار الفائدة.. قرض الرهن العقاريأنها أرخص للكيانات القانونية من المواطنين بسبب فترة أقصر. أي أن الدفع الزائد لن يكون كبيرًا جدًا.
بالإضافة إلى ذلك، لدى رواد الأعمال الفرصة لتأجير المباني المشتراة وتسريع سداد الديون.
الميزة الثانية هي القدرة على تأجيل دفع أصل القرض. البنوك المختلفةونحن على استعداد لتقديم مثل هذه "الإجازات" لمدة تتراوح بين 6 أشهر إلى سنة.
لكن لا تعتقد أن البنك لن يحصل على فلس واحد طوال هذا الوقت. في هذا الوقت، يتم سداد الفائدة على القرض.
من بين أوجه القصور، ربما، يمكنك تسمية واحدة، ولكنها مهمة للغاية. هذه متطلبات صارمة للغاية بالنسبة للمقترض.
يمكنك أن تفهم أن البنك يريد الحصول على ضمان لسداد القرض الصادر. لكن بالنسبة للعديد من رواد الأعمال، فإن هذا العائق المرتفع يمنعهم من استخدام منتج مصرفي لتوسيع أعمالهم وتطويرها.
إجراءات التسجيل
السمة المشتركة للرهون العقارية للمواطنين والكيانات القانونية هي تسجيلها المعقد إلى حد ما:
- سوف تحتاج إلى جمع وتقديم العديد من المستندات المختلفة إلى البنك المتعلقة بكل من المقترض والعقار الذي تم شراؤه عن طريق الائتمان؛
- ولا تعني نتيجة النظر في الطلب بالضرورة الموافقة عليه.
ولكن إذا كانت الإجابة إيجابية، فسيتعين عليك المرور بمرحلتين إلزاميتين:
- تقييم المباني وتسجيل الحقوق؛
- التأمين على الممتلكات.
وثائق
- نموذج الطلب؛
- الوثائق التأسيسية وشهادة تسجيل كيان قانوني؛
- الوثائق المالية والتجارية.
رسوم تسجيل الدولة
سيتعين عليك التقدم بطلب لتسجيل الحقوق في Rosreestr مرتين:
- أولاً، يقوم المشتري بتسجيل حقه في المبنى الذي تم شراؤه، وهذا هو حق الملكية.
- ثم يتم تسجيل اتفاقية التعهد (الرهن العقاري).
تحتوي المقالة على شروط 12 بنكًا للقروض العقارية التجارية. يتم أيضًا إعطاء تعليمات للحصول على قرض لشراء العقارات لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية.
ما هي البنوك التي تصدر القروض العقارية لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية؟
| اسم البنك | برنامج الائتمان | سعر الفائدة | المبلغ، فرك. |
| "الرهن العقاري السريع" | من 15.5% | ما يصل إلى 10 مليون | |
| في تي بي 24 | "الرهن العقاري التجاري" | من 13.5% | من 4 مليون |
| روسيلخوزبانك | الرهن العقاري التجاري | يعتمد على الفترة الإقراض ومدى توفر المساهمة |
ما يصل إلى 20 مليون |
| برومسفيازبنك | "أعمال الائتمان" | يعتمد على مبلغ القرض | ما يصل إلى 150 مليون |
| بنك VTB في موسكو | الرهن العقاري التجاري | تعيين لكل العميل بعد تقييم الجدارة الائتمانية |
ما يصل إلى 150 مليون |
| روسبانك | الرهن العقاري التجاري | من 12.2% | ما يصل إلى 100 مليون |
| بنك لوكو | من 9.25% | ما يصل إلى 150 مليون | |
| أورالسيب | من 13.9% | ما يصل إلى 170 مليون | |
| يونيكريديت | الرهن العقاري التجاري | تحدد بشكل فردي بعد تقييم الجدارة الائتمانية للعميل |
ما يصل إلى 73 مليونا |
| بينبانك | العقارات التجارية | تحدد بشكل فردي | من 1 مليون |
| ترانس كابيتال بنك | القرض العقاري التجاري | من 9.15% | ما يصل إلى 6 ملايين |
| انتيسا | مثبتة بشكل فردي | ما يصل إلى 120 مليون |
والآن المزيد عن شروط الإقراض.
سبيربنك
- فترة السداد تصل إلى 10 سنوات؛
- لا عمولات.
- يتم توفير الأموال لكل من العقارات التجارية والسكنية؛
- الضمان هو رهن على العقار الذي تم شراؤه أو ضمان من فرد. الأشخاص والكيانات القانونية وجوه؛
- توافر دفعة أولى - 30% من سعر العقار، 25% - في حالة الاقتراض بشكل متكرر؛
- التأمين إلزامي.
في تي بي 24
- فترة استرداد الأموال - ما يصل إلى 10 سنوات؛
- توافر دفعة أولى – تبدأ من 15% من سعر العقار؛
- يتم توفير الأموال لشراء المكاتب والمستودعات والمباني الصناعية؛
- الأمن - رهن الممتلكات المشتراة؛
- تأجيل السداد – حتى 6 أشهر.
روسيلخوزبانك
- توافر دفعة أولى - الإقراض متاح دون دفع دفعة أولى؛
- تأجيل السداد - حتى سنة واحدة؛
- مُخصص فقط لشراء العقارات التجارية؛
- الأمن - رهن الممتلكات المشتراة، إضافي. رزق - المركبات، أو المعدات.
برومسفيازبنك
- فترة الإقراض - ما يصل إلى 15 سنة؛
- الضمان - رهن الممتلكات المشتراة، أو ضمان من أطراف ثالثة، أو وديعة تأمين؛
- تأجيل سداد الدين الرئيسي - حتى سنة واحدة.
بنك VTB في موسكو
- الغرض من الإقراض هو قرض تجاري لشراء العقارات؛
- ضمانات - الكائن الذي تم شراؤه يعمل كضمان؛
- الدفعة الأولى - يمكن استبدالها بضمان أو ضمان إضافي.
روسبانك
- الغرض من الإقراض - صدر
- الضمان - الكائن الذي تم شراؤه يعمل كضمان؛
- تأجيل سداد أصل القرض - حتى 6 أشهر؛
- السداد المبكر مقبول، بدون غرامات أو عمولات.
بنك لوكو
- فترة الإقراض - ما يصل إلى 10 سنوات؛
- عمولة الإصدار - 2% من المبلغ؛
- الضمان هو رهن العقار الذي تشتريه.
أورالسيب
- الوقت اللازم لإعادة الأموال المقترضة يصل إلى 10 سنوات؛
- الدفعة الأولية - من 20% من تكلفة الكائن؛
- رسوم الإصدار - 1.2% من تكلفة القرض؛
- الأمن - رهن الممتلكات المكتسبة؛
- التأمين إلزامي.
- السداد المبكر - بدون غرامات وعمولات.
يوني الائتمان
- فترة الاسترداد: تصل إلى 7 سنوات؛
- الدفعة الأولية - من 20% من سعر الشيء الذي تم شراؤه؛
- تأجيل سداد الدين الرئيسي - لمدة تصل إلى ستة أشهر؛
- السداد المبكر ممكن.
- ضمانات - الممتلكات المشتراة.
بينبانك
- دفعة أولى - من 20%؛
- السداد المؤجل - ما يصل إلى ستة أشهر؛
- ضمانات - رهن الشيء الذي تم شراؤه.
ترانس كابيتال بنك
- مدة القرض - ما يصل إلى 25 سنة؛
- رسوم الإصدار - لا؛
- يُسمح بالسداد المبكر بدون عمولة؛
- ضمانات - رهن الشيء المشترى + ضمان (أو حسب اختيار البنك).
انتيسا
- مدة القرض - ما يصل إلى 10 سنوات؛
- إمكانية شراء قطعة أرض أو منشأة غير مكتملة؛
- دفعة أولى - من 20% من تكلفة العقار؛
- المدفوعات المؤجلة - ما يصل إلى ستة أشهر.
شروط الائتمان
يختلف قرض شراء العقارات للكيانات القانونية عن الرهن العقاري التقليدي في عدد من المعايير. وعلى وجه الخصوص، يكمن الاختلاف الخطير في شروط الإقراض. إذا كان الأمر بالنسبة للمواطنين العاديين يمكن أن يصل إلى 30 عامًا، فسيتم إصدار قرض لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة للعقارات لمدة لا تزيد عن 10 سنوات.
تختلف أسعار الفائدة أيضًا بشكل كبير: فمن الواضح أنها أعلى من أسعار الفائدة للأفراد. مبلغ الدفعة الأولى يقع ضمن النطاق القياسي ويتراوح من 10 إلى 30٪. عادةً ما تستغرق طلبات الحصول على مثل هذه القروض وقتًا أطول للنظر فيها مقارنةً بالأفراد. الأشخاص في المتوسط هو حوالي 20 يوما.
متعلق الجوانب الإيجابية، ثم يمكنك شراء مقر لإدارة أعمالك مقابل مبلغ لا بأس به على المدى القصير. بالطبع، ستدفع فائدة شهرية، ولكن على الممتلكات الخاصة بك، وليس على استئجار شخص آخر.
الفارق الدقيق التالي: يصعب تقييم المباني المصنفة على أنها عقارات تجارية من تقييم شقة أو مبنى سكني. كما أنه من الصعب جدًا تحديد مدى سيولة هذه المناطق.
ما هو المبلغ الذي سيتم الموافقة عليه وبأي نسبة؟
الحد الأقصى المبلغ المتاحيعتمد بشكل مباشر على مدى ملاءتك. تم إثبات هذه الحقيقة بعد إجراء فحص شامل للأعمال من قبل موظفي المؤسسة المصرفية.
أما بالنسبة للنسبة المئوية، فهي تتراوح بالنسبة للرهون العقارية التجارية من 9.2 إلى 20% سنويًا. ستخبرك العديد من المؤسسات المصرفية بسعر الفائدة فقط بعد تقييم ملاءتك المالية.
ما يمكنك شراءه:
- مساحة مكتبية
- المستودعات.
- أماكن الإنتاج
- المباني التجارية
- قطعة أرض.
ماذا سيكون الضمان
لا يمكنك الحصول على قرض من هذا النوع إلا إذا كان لديك ضمانات يمكنها تغطية جميع تكاليف الاستحواذ والفوائد على الاتفاقية نفسها. يمكن أن يكون ما يلي بمثابة ضمان:
- الممتلكات المنقولة أو غير المنقولة؛
- الأوراق المالية.
- الأموال المودعة في حساب مصرفي.
بالإضافة إلى ذلك، قد تطلب المؤسسة المصرفية تقديم ضمانات من أشخاص آخرين هم أصحاب العمل.
تأمين
إن التأمين على الشيء المشترى إلزامي، خاصة إذا تم شراؤه بأموال الائتمان. وهذا الشرط منصوص عليه بوضوح في التشريع.
الشيء الذي تشتريه، وكذلك الشيء الذي تتعهد به، مؤمن بالضرورة ضد التدمير أو الضرر. هذا التأمين مفيد لك وللمؤسسة المصرفية.
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، عندئذ:
- سوف تتلقى مؤسسة الائتمان أموالها؛
- سيتم تحريرك من التزامات الديون، على الرغم من أنك ستفقد الممتلكات.
متطلبات المقترض والعقارات
هناك عدد من المتطلبات لجميع العناصر المشتراة:
- يجب أن يكون البناء رأس المال؛
- دون التقيد بحقوق الأطراف الثالثة؛
- مساحة لا تقل عن 150 متر مربع؛
- يجب أن يكون العقار موجودًا في المنطقة التي تم إصدار القرض فيها.
يمكن توسيع قائمة المتطلبات هذه بواسطة مؤسسة مصرفية معينة.
يجب على المقترض أيضًا استيفاء معايير معينة:
- سيتعين عليك التأكد من أن الشركة لا تتكبد خسائر؛
- يجب أن يتم تنفيذ النشاط التجاري لمدة لا تقل عن 12 أو 24 شهرًا؛
- يجب ألا تقوم الشركة بإنتاج الكحول أو منتجات التبغ؛
- ولا يطلق الإنتاج انبعاثات في الماء أو التربة أو الهواء.
وثائق لتلقي الأموال:
- استبيان؛
- طلب الحصول على الأموال؛
- الوثائق التأسيسية للشركة؛
- مقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية/سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية؛
- البيانات المالية لفترة معينة من الزمن؛
- الوثائق المنزلية أنشطة؛
- وثائق ملكية الممتلكات بمثابة ضمانات؛
قد تختلف القائمة في مؤسسات الائتمان المختلفة.
كيفية الحصول على قرض عقاري لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية
يعد التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تجاري عملية معقدة. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ذلك.
الخطوة رقم 1. اختر المؤسسة المصرفية المناسبة.
حدد المؤسسة المصرفية التي ستتصل بها لإضفاء الطابع الرسمي على هذا المعيار. اختر البنك الذي يناسب جميع معاييرك.
الخطوة رقم 2. استشر أحد المتخصصين في قسم الائتمان.
في هذه المرحلة، ناقش جميع الفروق الدقيقة مع أحد المتخصصين، واقرأ قائمة الوثائق اللازمة واجمع الحزمة الكاملة من الأوراق اللازمة.
الخطوة رقم 3. نقوم بنقل المستندات إلى متخصص في قسم الائتمان.
قم بتزويد البنك بجميع الوثائق المتعلقة بك وبالعقار الذي تشتريه.
الخطوة رقم 4. نحن في انتظار القرار.
قد تتم الموافقة على الطلب، أو قد تتلقى رفضًا. إذا قبلت قرار إيجابي، سوف تحتاج إلى متابعة إجراءات تقييم المبنى وتأمين الممتلكات.
الخطوة رقم 5. اتصل بـ Rosreestr.
يجب أن يتم ذلك مرتين: لتسجيل الحقوق في العقار الذي تم شراؤه، وكذلك للتسجيل اتفاقية الرهن العقاري. وبدون هذا الإجراء لا يكون العقد صحيحا. سوف تحتاج إلى دفع رسوم الدولة لخدمات التسجيل.
هل من الممكن بدون دفعة أولى؟
تقدم معظم المؤسسات المصرفية قروضًا لشراء العقارات التجارية بدفعة مقدمة إلزامية. إنه إلى حد ما ضمان للمعاملة.
مبلغ الدفعة الأولى له تأثير مباشر على سعر الفائدة بموجب الاتفاقية. ولكن ليس كل رجل أعمال لديه الفرصة لجني مبلغ كبير كدفعة أولى. في هذه الحالة، يمكنك فقط الاعتماد على الحصول على قرض بدون دفعة.
سيكون سعر القرض أعلى من السعر القياسي. للحصول على الموافقة عليه، قم بتقديم ممتلكات البنك بخلاف العقار الذي تشتريه كضمان.
كيفية التسجيل للأفراد
يمكن إبرام مثل هذه الصفقة إذا كنت لا تخطط لبيع هذا العقار في المستقبل القريب. الرهن العقاري التجاري كفرد سيتم الموافقة عليك إذا تم استيفاء الشروط التالية:
- برنامج الرهن العقاري صالح لمدة 10 سنوات؛
- مبلغ الدفعة الأولى من 20%؛
- عمرك يتراوح بين 21 و65 عامًا وقت تقديم الطلب (في تاريخ سداد القرض)؛
- أنت مواطن في الاتحاد الروسي؛
- لقد كنت نشطًا في مكان عملك الأخير لمدة ستة أشهر على الأقل.
إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري التجاري
ويمكن ملاحظة الجوانب الإيجابية التالية:
- فرصة شراء العقارات دون تحويل رأس المال العامل؛
- النهج الفردي لكل عميل؛
- سوف تكون قادرًا على تأجير المبنى الذي تم شراؤه.
أما بالنسبة للسلبيات،عندها يمكن تسمية واحد فقط بأنه مهم: متطلبات صارمة للغاية المقترض المحتمل. إنهم ببساطة يخيفون بعض رواد الأعمال ويمنعونهم من التقدم للحصول على قرض.
- إمكانية الحصول على قرض بدون دفعة أولى.
- إمكانية الحصول على قرض مضمون بالعقارات المشتراة. بالنسبة للاتفاقيات التي تصل قيمتها إلى 30 مليون روبل، لا يلزم وجود اتفاقية رهن عقاري (الرهن العقاري بقوة القانون).
- تأجيل سداد أصل القرض لمدة تصل إلى 12 شهرًا.
- إمكانية الحصول على قرض للفرد (لأصحاب الأعمال يجب ألا يتجاوز مبلغ القرض 50 مليون روبل).
- تم تخفيض معدلات خطابات الاعتماد: الافتتاح من 0.05%.
- يمكن أن يكون البائع كيانًا قانونيًا أو فردًا.
متطلبات المقترض:
- شركة مساهمة(هيئة الأوراق المالية)؛
- شركة مساهمة عامة (ش.م.ع)؛
- شركة ذات مسؤولية محدودة (ذ.م.م)؛
- شركة مساهمة مفتوحة (OJSC)؛
- شركة مساهمة مقفلة (CJSC)؛
- الفرد الذي هو مواطن الاتحاد الروسي(باستثناء تملك العقارات السكنية)، وهي:
- صاحب حصة في شركة صغيرة ومتوسطة الحجم؛
- رجل أعمال فردي؛
- نعل الهيئة التنفيذية(مخرج، المدير العام) الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم؛
- المالك الفعلي للعمل.
نموذج القرض:
- ائتمان؛
- خط الائتمانمع حد إصدار (ينطبق فقط على أغراض شراء وتجديد العقارات).
إجراءات السداد:
- دفعات سنوية عند توفيرها منتج الائتمانمع إضافة مبلغ القرض بالكامل لمرة واحدة؛
- سداد الدين الرئيسي شهريا على أقساط متساوية؛
- الجدول الزمني الفردي. في هذه الحالة، يُسمح بتأجيل سداد الدين الرئيسي:
- بمبلغ يتراوح بين 3,000,001 إلى 120,000,000 روبل روسي - ما لا يزيد عن 12 شهرًا لفترة قرض تزيد عن 12 شهرًا، بشرط موثوقية العميل وملاءته المالية. بالنسبة لمدة القرض التي تصل إلى 12 شهرًا، يُسمح بسداد القرض في آخر 3 أشهر على أقساط متساوية.
يضمن:
معًا:
- أصحاب الأعمال الرئيسيين بحصة إجمالية تزيد عن 50٪. إذا كان لهؤلاء الضامنين زوج، فمن المستحسن تقديم ضمانه أو إضفاء الطابع الرسمي على موافقته في نموذج مصرفي لإبرام اتفاقية ضمان أو إضفاء الطابع الرسمي على الموافقة في نموذج مصرفي لإبرام اتفاقية ضمان؛
- الشركات الرئيسية (الأشخاص) في المجموعة الذين هم أصحاب الأصول الرئيسية لمجموعة الشركات ( الأصول الملموسةو/أو التدفقات النقدية); الراهن في حالة كون المقترض والرهن شخصين مختلفين.
يتعهد:
- رهن العقارات المشتراة ؛
- رهن الممتلكات الأخرى* المملوكة؛
- ضمان من صندوق تشجيع إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة، يعادل رهن الممتلكات السائلة.
* التعهد (الرهن العقاري) للسند الإذني لشركة PJSC Promsvyazbank؛ وديعة تأمين يقدمها المقترض - كيان قانوني.
طرق الدفع مع البائع:
- الدفع غير النقدي بموجب خطاب اعتماد مغطى صادر عن البنك نيابة عن المشتري لصالح البائع؛
- الحسابات في نقدااستخدام خزنة بنكية فردية (شريطة أن يكون الطرفان (البائع والمشتري/المقترض) أفرادًا، وأن يكون للبنك السيطرة الكاملة على عملية التسوية)؛
- تحويلة كهربية بالسلكمن حساب المقترض إلى حساب البائع (لا يمكن إصدار أموال القرض إلا بعد تقديم المستندات التي تؤكد تسجيل نقل ملكية العقار من البائع إلى المشتري، وتسجيل الرهن العقاري بقوة القانون على الملكية لصالح البنك).
الأهداف:
- شراء العقارات التجارية ( المباني غير السكنية، مبنى غير سكني) مضمون بالعقار المكتسب.
- شراء وتجديد العقارات التجارية (المباني غير السكنية، المباني غير السكنية) المضمونة حصريًا بالعقارات السكنية المملوكة.
إمكانيات:
- شراء العقارات التجارية بغرض استخدامها في النشاط الاقتصادي;
- حيازة/شراء وتجديد العقارات التجارية بغرض استخدامها في الأنشطة الاقتصادية.
مبلغ القرض:
من 3,000,001 إلى 120,000,000 روبل روسي شاملاًشرط:
تصل إلى 36 شهراالمساهمة الخاصة:
0% – في هذه الحالة يجب تأمين مبلغ القرض بالكامل بضمان.
الأهداف:
شراء العقارات السكنية ( المباني السكنية,شقق في مبنى سكنيوشقق في منازل مستقلة وحصة في ملكية قطعة الأرض التي يقع عليها المنزل المستقل/الشقة) مع التحويل اللاحق إلى صندوق غير سكني مضمون بالعقارات المكتسبة/مضمونة بعقارات بديلة مملوكة.إمكانيات:
- الاستحواذ على العقارات السكنية مع التحويل اللاحق إلى أسهم غير سكنية (متاح للمقترضين باستثناء الأفراد)؛
- اقتناء/شراء وتجديد العقارات السكنية مع تحويلها إلى أسهم غير سكنية.
مبلغ القرض:
من 3,000,001 إلى 100,000,000 روبل روسي شاملاً.شرط:
تصل إلى 36 شهراالمساهمة الخاصة:
0% – في هذه الحالة يجب تأمين مبلغ القرض بالكامل بضمان.بغض النظر عن شكل ملكية مؤسسة تجارية، فإن تطوير الأعمال يتطلب مشاركة أموال إضافية. الأكثر ربحية – الحصول على التمويل في مؤسسة مصرفيةأو اتحاد الائتمان، بعد إبرام اتفاق مناسب. ومع ذلك، ينبغي أن يؤخذ ذلك في الاعتبار السوق الروسيةهناك العديد من برامج القروض المتاحة والتي تختلف في الأسعار وحجم القرض ونوع خط الائتمان. بعد أن أصدرت كضمان ضمانات عقارية، يمكنك الحصول على مبلغ كبير بشروط مقبولة. خصائص مثل هذا برامج الائتمانللكيانات القانونية، أصحاب المشاريع الفرديةويتم عرض الشركات ذات المسؤولية المحدودة في المقالة.
مميزات القروض العقارية للكيانات القانونية (LEs)
الكيان القانوني هو منظمة تعمل في إطار قانوني ولها:
- شهادة تسجيل الدولة;
- الحزمة التأسيسية من الوثائق؛
- ميثاق معتمد ومسجل؛
- العنوان القانوني؛
- التقارير المحاسبية.
الكيان القانوني مسؤول عن التزاماته فقط برأس ماله المصرح به.
وبما أن أي عمل تجاري يرتبط بمخاطر، فإن البنوك تقرض الشركات التي لديها مخاطر عالية المؤشرات الماليةأو تقديم ضمانات سائلة.
- اللجوء إلى خدمات الوساطةوسيط الائتمان؛
- اذهب إلى محل الرهن.
- استخدام خدمات المستثمرين من القطاع الخاص.
إجراءات الحصول على قرض مضمون بضمان لشركة ذات مسؤولية محدودة هي نفسها المتبعة مع الكيانات القانونية.
نصيحة. ما يجب على المقترضين مراعاته عند التقدم بطلب للحصول على قرض
- قبل تمويل الأعمال التجارية، يقوم البنك بالتحقق من السجلات الجنائية لمؤسسي الشركات وعدد الكيانات القانونية التي قاموا بتسجيلها مسبقًا. هذه المعلومات متاحة بحرية وليس من الصعب الحصول عليها. إذا أنشأ المقترض أكثر من خمسة كيانات قانونية، يجوز للبنك رفض الإقراض.
- قبل اتخاذ قرار بشأن القرض، تتحقق البنوك من حالة الحسابات الجارية المفتوحة لدى المنظمات الأخرى. في النموذج يجب أن تشير إلى كيف الحسابات الموجودة، تلك التي لم تستخدمها لفترة طويلة، ولكن لم يكن لديك الوقت لإغلاقها. يجب تأكيد جميع البيانات المتعلقة بالقروض السابقة والحسابات الجارية الحالية بشهادة من دائرة الضرائب الفيدرالية. إذا كان هناك تأخير سابق لأكثر من 5 أيام عند سداد القرض، يجوز للبنك رفض التمويل.
- التحقق العنوان القانونيشركة مقترضة، تقوم البنوك بفحصها مقابل "القائمة السوداء" لعناوين التسجيل الجماعي. الشركات التي لها عنوان غير قانوني، والتي تم تسجيل العديد من الشركات بموجبها، سيتم رفض القروض من قبل البنك.
- البنوك تحقق ليس فقط تاريخ الائتمانالمقترض، ولكن أيضا الشركات الشريكة التي لديها إجمالي الربحوالمصالح المالية. ويتم بشكل خاص فحص الشركات التي ترتبط إدارتها ومؤسسوها ارتباطًا وثيقًا.
- لو الممتلكات الجانبيةلا يكفي الحصول على الأموال اللازمة، يمكنك جذب ممتلكات شركة ذات صلة. في حالة تأخر سداد القرض، يحق للبنك استرداد الأموال من كل من المقترض والشركة الضامنة. وفي هذه الحالة، يتم بيع الرهن أخيرًا.
