• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Как да коригирате малка грешка зависи от
• Тестване на интервю за счетоводител
• Индексация на заплатите: изберете правилно „базовия“ месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинска застраховка?
• Анонимизиран метален акаунт
• Какво включва задължителната медицинска застраховка - безплатни грижи и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица за задължителна медицинска застраховка?
• Коя застрахователна компания да избера за сключване на задължителна медицинска застраховка?

Здравейте! Днес ще говорим за придобиване! По пътя на начинаещия предприемач често възникват много въпроси. И може би най-важният от тях е паричният въпрос. Какво е придобиване? Как да организирате плащане с банкови карти във вашия магазин или уебсайт? Тази статия ще ви разкаже за това и много повече.

Какво е придобиване с прости думи и как работи?

През предишния 20 век имаше гигантски скок в развитието на науката, технологиите и технологиите. Паралелно с тези индустрии бързо се развиват търговията и икономиката. В резултат на това развитие е изобретена банкова карта - много удобен инструмент за съхранение и теглене на пари.

След известно време функциите на картата бяха значително разширени и сега купувачът имаше възможност да плаща в магазина с нейна помощ. Но прогресът не спря дотук: днес можем да плащаме за стоки и услуги с банкова карта навсякъде - от магазин до интернет сайт - по всякакъв начин.
Сега нека се опитаме да разберем подробно стъпка по стъпка всички тънкости на придобиването. Да започнем с определението:

Придобиванее банкова опция, която дава възможност на клиентите да плащат покупките си с банкова карта, без да изискват теглене на пари в брой от банкомат.

В превод от английски “acquiring” означава “покупка”, а в банков сектортози термин определя системата за приемане парични картиза плащане на стоки и услуги.

Подобни плащания правят пазаруването в супермаркета и онлайн по-лесно и по-достъпно, а също така спестяват време при посещение на най-близкия магазин.

Изследванията показват, че средният купувач с карта е по-склонен към спонтанни покупки и е готов да похарчи 20% повече, така че с помощта на придобиването можете значително да увеличите крайната печалба на бизнеса.

Милиони предприятия, организации и магазини използват придобиване в работата си поради редица причини:

• Много е удобно;
• Организацията елиминира риска от получаване фалшива банкнота;
• Има възможност да спестите от събирането на пари в брой.

От своя страна клиентите също харесват тази платежна система, защото няма нужда да носите пари в брой и не е нужно да се притеснявате, че касиерът ще ви даде грешна ресто.

Всъщност кажи с прости думикакво е придобиването е доста трудно. Тъй като това е пълноценна комплексна банкова услуга, включваща редица операции, като технологично, сетълмент и информационно обслужване на компанията за платежни транзакции с банкова карта. В този случай се използва оборудване, предоставено от банката.

Как да настроите плащане с карта в магазин? За да използвате пълноценно всички възможности, предоставени от еквайринга, е необходимо да сключите договор за еквайринг с банката, която предоставя такава услуга. Тази банка ще инсталира платежно оборудване (специален терминал, така нареченият „pin pad“) във вашия магазин, кафене, ресторант, клуб и всяко друго място, осигурявайки приемането на банкови карти заедно с търговските каси.

Какви видове придобиване има?

Търговията не стои неподвижна и ако преди около 30-40 години имахме възможност да купуваме стоки на пазари и магазини, сега можем лесно да правим покупки чрез интернет, без да напускаме дома си, или да плащаме в супермаркети с парче пластмаса. Тази свобода на действие за купувача се дължи на желанието на предприемача да привлече възможно най-много клиенти.

Банките не изостават от производителите в това начинание, опитвайки се да измислят нови форми на безналични плащания. Тъй като обхватът за търговия е широк и разнообразен, има няколко вида придобиване. Трудно е да се каже кое придобиване е най-изгодно. Зависи от ситуацията.

Какво е търговско придобиване

Широко разпространен в търговски обекти, кафенета и ресторанти, клубове и др. Операциите се извършват чрез специални ПОС терминали. В този случай от получателя на средствата се удържа комисионна в размер, определен от финансовата организация.

Какво е интернет придобиване

Системата говори сама за себе си: този тип работи в World Wide Web. Не са необходими специални приложения или оборудване за извършване на операцията. Може да попитате: „Как да приемам плащания с карти на сайта?“ За да приемате плащания в сайта с банкова карта, ви е необходим само достъп до интернет.

Какво е мобилно придобиване

Операцията става възможна със смартфон. Когато използвате мобилно придобиване, не е необходимо да сте обвързани с конкретен търговски обект.

Кой се нуждае от придобиване и защо?

Всъщност придобиването е изгодно за всички участници в търговските и финансови отношения.

За потребителите безналичните плащания са удобни, тъй като не е необходимо специално да търсят банкомат, за да теглят средства. Когато планирате да направите голяма покупка, няма нужда да носите пари със себе си и да се притеснявате, че може да бъдат откраднати. Идвайки в магазина с карта вместо пари, купувачът няма да се тревожи дали има достатъчно пари за покупката.

За търговски обекти, ресторанти, клубове и други институции придобиването е полезно, защото намалява рисковете от приемане на фалшиви банкноти, спестява пари за събиране, а също така повишава престижа на организацията, привлича нови клиенти и увеличава нейните приходи. Потребител, който е свикнал постоянно да плаща с карта, винаги ще избира за покупки онези търговски обекти, където се предоставя тази услуга, и ще избягва места, където се приемат само пари в брой.

Е, за банките сделките с пари винаги са били, са и ще бъдат печеливши, защото това им е работата. И за да привлекат клиенти, те са готови да осигурят система от различни бонуси, отстъпки за банкови услуги, безплатно обучение на служителите за работа със системата за придобиване и др. Предприемачът е длъжен да плати на банката комисионна за всяка сделка и въпреки факта, че самата банка също плаща комисионна платежна система, и използва част от средствата за развитие и поддръжка на системата за придобиване, ползите от предоставянето на услугата са очевидни.

Какви действия трябва да се предприемат за извършване на операция по придобиване?

Плащането на услуги чрез POS терминал е малко по-различно от обичайната система за плащане в брой чрез касов апарат, но този процес не е никак сложен, ако си спомните неговия алгоритъм:

• Първо, касиерът активира банковата карта, като я прекара през терминала;
• Данните за картодържателя се изпращат до обработващия център на банката;
• Проверява се балансът по картата;
• Ако има достатъчно средства, сумата се дебитира от картата и се изпраща по банковата сметка на оператора;
• Издават се два чека - на продавача и на купувача;
• Продавачът подписва чека за купувача, купувачът за продавача;
• Продавачът е длъжен да свери подписа върху касовата бележка с подписа върху картата;
• След изтичане на периода, посочен в договора, приемащата банка превежда парите по сметката на предприемача, като преди това удържа комисионна.

ПОС терминалът е специално електронно оборудване, с което се извършват безналични плащания с банкова карта.

Както можете да видите, приемането на плащания с банкови карти в магазин е доста просто и ако изберете висококачествено високоскоростно оборудване, също е бързо. В този случай няма досадно броене на сметки и търсене на дребни пари. Операцията протича гладко, бързо и без грешки.

За комуникация с банката може да се използва интернет връзка, телефонна мрежа или GSM връзка. Най-ефективният сред изброените варианти е, разбира се, интернет. GSM комуникацията дава възможност за приемане на безкасови плащания, когато по някаква причина няма интернет. Освен това този ПОС терминал е оборудван с батерия и може да се транспортира от едно място на друго. Това е много удобно при плащане на мястото на доставка. Такава връзка обаче е най-скъпата.

POS терминалното устройство включва монитор, клавиатура за въвеждане, четец на карти, печатащо устройство (за издаване на касова бележка) и “pin pad”, с който клиентът въвежда ПИН кода на картата.

Свързването на придобиване и касов апарат е доста скъпо, така че ще бъде по-изгодно за начинаещите предприемачи да използват POS терминали.

Без касов апарат придобиването може да се извърши по два начина - да се използва преносим или стационарен ПОС терминал или да се въведат данни за банкова карта през уебсайта. ПОС терминалите имат вградена SIM карта, която се използва за комуникация с банката. Такива терминали могат да четат информация от дебитни и кредитни картиоборудван с чип или магнитна лента.

Как мога да активирам плащане с банкови карти?

След като разбрахме малко какво е придобиването, неизбежно възниква въпросът: как? За да станете потребител на еквайринг системата е необходимо да се свържете с директния доставчик на тази услуга – банката. Там можете да получите квалифицирана консултация относно характеристиките на системата и начина на работа с нея. Трябва също така да ви бъде предоставена пълна информация относно тарифите и периодите на възстановяване.

За да извършва плащания с банкови карти в магазина, предприемачът трябва да е регистриран като или, както и да има текуща такава. Мястото, където се продават стоки или услуги, трябва да има стабилен достъп до интернет.

Ако всички горепосочени условия са изпълнени, просто идвате в банката и сключвате договор за предоставяне на услуги за придобиване. Договорът трябва да предвижда всички условия, тарифи, разходи за придобиване на връзка, както и правата и задълженията на страните.

От съображения за сигурност банката може да изиска доказателство от предприемача, че организацията не е измамник и трябва да инсталира оборудване специално за целите на придобиване, а не измама с пластмасови карти. Предприемачът ще трябва да предостави копие от договора за наем на помещения, както и снимки на местоположението на търговския обект.

Цялата документна процедура може да отнеме около месец.

Какво да търсите при избора на акцептираща банка

След като разбра малко за системата за придобиване, начинаещият предприемач е изправен пред нов въпрос: как да избере банка, която да се свърже с тази услуга? На първо място, трябва внимателно да проучите условията, при които различните банки предоставят услуги за придобиване. След като анализирате всички оферти, изберете това, което ви подхожда най-добре.

1. Би било полезно да разберете какво оборудване предоставя банката.От избраната технология и софтуерСкоростта на транзакциите ще зависи. Най-евтиният и най-ефективен би бил използването на ПОС терминал;
2. Обърнете внимание какъв тип комуникация се използва, тъй като този фактор също влияе върху скоростта на операцията. Може да има няколко стандарта за комуникация - dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi. Най-бързият е комбинация от Ethernet и Wi-Fi (отговорът идва в рамките на 1-3 секунди). Стандартите за комутируема връзка и GPRS също имат доста високи скорости, като за последното ще трябва да платите допълнително по тарифата на оператора;
3. Разберете с кои платежни системи работи финансовата институция.За начинаещ предприемач е по-изгодно да работи с банкови карти на клиенти с различни доходи, тъй като поради това клиентската база само ще се разшири;
4. Прочетете внимателно споразумението за придобиване на услуги.Всеки договор определя основните разпоредби на отношенията между потребителя на услугата и финансовата институция. Внимателното разглеждане на правата и задълженията на страните намалява възможността от неприятни изненади в бъдеще. Ако банката не изпълни задълженията си, тогава с помощта на споразумението ще ви бъде по-лесно да докажете своя случай в съда;
5. Разберете какви услуги предоставя приемащата банка.Ще намерите тази опция много полезна, като инсталиране на оборудване и последващата му поддръжка. Също така ще бъде полезно да обучите служителите на вашата компания да работят с оборудването. След обучението те трябва да придобият знания за принципите на работа на терминала, за видовете банкови карти и реквизитите, за алгоритъма за обслужване на купувач с карта, както и да научат как да анулират авторизация, да обработват връщане на закупуване и установяване на автентичността на картата;
6. Какви финансови условия предлага приемащата банка?Обърнете специално внимание на крайния срок за връщане на печалбата на компанията. По правило това отнема от един до три календарни дни. Ще бъде важно да оцените разходите си, когато използвате услугата. Тази сума ще включва разходите за инсталиране и наем на оборудване и неговата поддръжка, както и свързване на самата услуга;
7. Сравнете тарифите за услуги, предлагани от различни банки.Обикновено банковите такси изглеждат като такса, начислена за всяка транзакция, която се изразява като процент.

Вероятно никой не може да ви даде отговор на въпроса кое придобиване е по-изгодно за индивидуалните предприемачи, само вие можете да изберете сами най-добър вариант, като сте проучили предложенията на банките и сте анализирали финансовото си състояние.

От какво се състои тарифата за придобиване?

Всяка банка има своя тарифна схема. Тарифите варират от 1,5 до 3,0% в зависимост от банката и финансовия оборот на предприятието. Тук всичко е логично: колкото повече клиенти използват карта за плащане на покупка, толкова по-малка е комисионната, която банката взема от компанията за своите услуги. Поне така работят Сбербанк, Алфа Банк, ВТБ 24 и други банки.

Освен това банката може да таксува абонаментна таксаза използването на оборудването. Тази такса се дължи на факта, че банката трябва да покрие собствените си разходи за предоставяне на хартия за отпечатване на чекове, плащайки мобилен интернетза терминали, обучение на служителите на предприятието в правилата за работа с оборудване, предоставяне на информационна поддръжка и др.

Освен това банката предоставя на магазина рекламни материали, от които потребителят трябва да научи, че този магазин има възможност да плаща за покупки с карта.

Можете да научите повече за тарифите за придобиване и да видите тяхното сравнение в статии за видовете придобиване, връзки към които бяха по-горе (мобилен, търговия и интернет придобиване).

Права и задължения на страните

Притежаването на система за придобиване и организирането на безкасови плащания във вашия магазин или ресторант изисква спазването на определени условия:

• Трябва да осигурите разположението и безопасността на оборудването за приемане на банкови карти на територията на вашия търговски обект;
• Съгласно условията на споразумението за придобиване, вие се съгласявате да приемате карти за плащане;
• Вие се съгласявате да заплатите на приемащата банка комисионна за прехвърляне на средства, която е посочена в споразумението.

От своя страна финансовата институция, с която сключвате договор, има свои задължения към вас:

• Осигуряване на оборудване за поддръжка пластмасови карти;
• Обучение на служителите на организацията за работа на ПОС терминали;
• Осигуряване на незабавна проверка на достатъчно средства по картата за извършване на операцията;
• Възстановяване на суми на организацията, платени с банкова карта в сроковете, посочени в договора;
• Осигуряване на консумативи, сервиз, както и бърза помощ при възникване на аварийни ситуации при експлоатацията на оборудването.

Предимства от използването на придобиването в бизнеса

Първо, след свързване на услугата за придобиване и инсталиране на необходимото оборудване, обемът на продажбите със сигурност ще се увеличи. Тук се намесва един чисто психологически момент. Купувачът не брои трудно спечелените си пари. Той лесно и просто прекарва картата през терминала и това е - покупката е направена. За хората е много по-лесно да се разделят с виртуалните пари, отколкото с реалните. Освен това хората обичат избора. Като им давате правото да избират свой собствен начин на плащане, вие повишавате лоялността на клиентите към вашата организация.

На второ място, с инсталирането на ПОС терминал повишавате сигурността на финансовите плащания.Не винаги е възможно касиерът да определи автентичността на банкнота, особено в час пик, когато през касата преминава голям поток от посетители. Безкасовите плащания елиминират възможността за приемане на фалшиви сметки. Освен това, ако магазинът бъде внезапно ограбен, парите, преведени от картата на купувача в сметката на предприемача, ще останат недокоснати.

Трето, като си сътрудничите с придобиваща банка, получавате достъп до програми за отстъпки и преференциално кредитиранетази финансова институция.

Четвърто, повечето банки предоставят безплатно обучение на вашите служители.В резултат получавате по-квалифицирани служители, без да харчите собствени пари.

Недостатъци на придобиването

С всички положителни качества и доста висока степен на сигурност на системата за придобиване, не трябва да се отпускате и да забравяте за основните правила за сигурност. Често притежателите на пластмасови карти стават жертви на безскрупулни измамници. Разбира се, държавата, самите банки и банките правят всичко възможно, за да защитят средствата, но колкото по-сложна става защитата, толкова по-хитри стават измамниците.

Картите с магнитна лента бяха по-малко защитени срещу неоторизирано четене, затова бяха преустановени и заменени от карти с чип с по-висока степен на сигурност.

Като част от обучението на персонала на компанията, банката дава подробни инструкции за безопасност при приемане на банкови карти, които трябва да се спазват стриктно.

Друг съществен недостатък на еквайринговата система са комисионните и наемните такси за ползване на оборудване, начислявани от банката. И тук рентабилността от използването на системата трябва да се преценява единствено по паричен оборотпредприятия. В същото време статистиката показва, че дори малките предприятия със скромен доход могат да го увеличат с около 15%, когато се свържат с безналична платежна система.

Заключение

Като цяло придобиването предоставя редица възможности за растеж и развитие, за популяризиране на стоки и намаляване на разходите, а също така има положително въздействие върху икономиката.

Използвайте придобиването и във вашия бизнес!

Ще научите какво е придобиване, какви видове придобиване има, както и как да изберете банка за свързване на услуги за придобиване за начинаещ бизнесмен

Здравейте, скъпи читатели на списание HeatherBober.ru! Днес ще говорим за такова понятие като придобиване.

Ще разберем как чрез използването на придобиване можете да увеличите обемите на продажбите и да разширите клиентската си аудитория.

Ще разберете също от какви клопки свързването с тази услуга може да защити начинаещите бизнесмени.

Настанете се удобно, започваме!

1. Какво е придобиване - определение и механизъм на услугата: характеристики на придобиване без касов апарат

Първо, нека дефинираме термина придобиване.

Придобиванее банкова услуга, която позволява на потребителите да плащат за покупки с пластмасова карта, елиминирайки необходимостта от теглене на пари в брой през банкомати.

Тези виртуални плащания правят онлайн пазаруването много по-лесно и позволяват на потребителите да намалят времето, необходимо за посещение на най-близкия магазин.

Придобиването за индивидуални предприемачи може да се превърне в много важен инструмент за увеличаване на крайната печалба, тъй като купувач с карта е готов да харчи повече парисредно с около 20% .

Например

Семейна двойка, Роман и Олга, отидоха до супермаркета, за да купят храна. Този ден имаше разпродажба в отдела за битова химия и голяма опаковка прах за пране можеше да бъде закупена с 30% отстъпка.

За да плати, Роман взе карта за заплата, за което наскоро е преведен аванс. Имайки необходимата сума пари, двойката взе единодушно решение да направи такава непланирана покупка.

Алгоритъмът на действията за извършване на операция по придобиване включва няколко различни етапа.

По-долу са последователните стъпки, използвайки примера за операции с POS терминали:

• активиране платежна картачрез провеждането му през терминала;
• изпращане на данни за картодържателя с цел верификация;
• отписване на определени сума парии го прехвърлете в сметката на оператора;
• издаване на два чека - на продавача и на клиента;
• подпис на чековете от продавача;
• издаване на чек от касата.

Договорът за предоставяне на еквайринг услуги се сключва между търговеца в качеството му на клиент и банкова институция. Оборудването, необходимо за изпълнение на условията на сключения договор, трябва да бъде предоставено от банката или агента.

ПОС терминал- това е специално електронно устройство, чрез използването на което е възможно да се извършват безналични плащания с пластмасова карта.

Такова устройство се състои от монитор, системен блок, четец на карти, печатащо устройство и фискална част.

Функцията на такова оборудване може да се изпълнява от касов апарат или по-компактни ПОС терминали. Еквайринг и касов апарат е доста скъпа комбинация, която е по-подходяща за успешни и вече утвърдени фирми.

За начинаещите бизнесмени е най-добре да прибегнат до използването на POS терминали.

Придобиването без касов апарат може да се извърши по два начина - чрез стационарен или преносим ПОС терминал, или през уебсайт с данни от банкова карта. ПОС терминалите разполагат със SIM карта, чието наличие осигурява комуникация с банкова институция.

Мобилните терминали могат да четат информация от различни видовекарта:

• дебитни карти;
• кредитни карти;
• карти с магнитна лента;
• чип карта.

За такива карти има само едно изискване - наличието на достатъчна сума пари в сметката, необходима за плащане на стойността на покупката. Липсата на комуникация с банката по технически причини също може да се превърне в пречка за плащането.

Например

Андрей научи от други служители, че днес заплатите ще бъдат кредитирани по дебитна карта. След като приключи работния си ден, той отиде направо в супермаркета, без да се сети първо да провери личната си сметка чрез банкомат.

При извършване на платежна транзакция на касата служител на супермаркет съобщи, че е невъзможно да се извърши такава процедура. Както се оказа, заплатаКартата все още не е пристигнала и в сметката няма достатъчно средства за плащане на покупки. Андрей трябваше да спре да използва картата.

Развитие на пазара на придобиване в Русия

Днес услугите за придобиване в Руската федерация все още са в етап на развитие, за разлика от други страни, където процесът на формиране приключи доста отдавна.

Сред основните причини за бавното развитие на това явление е ниската финансова и банкова култура на населението. Но въпреки известни трудности постепенно броят на издадените банкови карти има устойчива тенденция на нарастване.

2. Кой и защо може да има нужда от еквайринг услуги без откриване на разплащателна сметка

Само кредитни организации могат да предоставят услуги за придобиване без откриване на разплащателна сметка. Като потребители могат да действат не само големи търговски вериги, но и стартиращи индивидуални предприемачи.

Придобиването гарантира редица предимства за продавача:

• минимизиране на рисковете, свързани с възможността за получаване на фалшива валута;
• спестявания при събиране;
• увеличаване на печалбата;
• ново сътрудничество с по-платежоспособни клиенти.

Приемането предоставя на купувача възможност да използва средствата, съхранявани на картата. Освен това му се дава възможност да извършва много бързи и удобни изчисления по време на покупката.

3. Основни видове придобиване - ТОП 3 популярни типа

В рамките на тази технология има три основни направления – търговия, мобилно и интернет придобиване.

1) Търговско придобиване

Тези операции се извършват чрез специални ПОС терминали. Когато това действие се извърши, средствата се прехвърлят по сметката на предприемача. Доставчикът на услугата задържа определена сума, чийто размер се определя от финансовата институция.

Промяната на курса и отмяната на лимитите за транзакции са тясно обвързани с оборота на предприятието. Вече описахме това по-подробно в една от нашите статии за.

2) Мобилно придобиване

Тази система е насочена предимно към собствениците на мобилни устройства. Благодарение на него е възможно изпълнението платежна транзакциякогато използвате смартфон. Мобилното придобиване елиминира необходимостта да сте обвързани с конкретен търговски обект и ви позволява да оборудвате всички служители на компанията с терминали - дори тези, които работят извън офиса.

3) Интернет придобиване

Този тип придобиване ви позволява да обменяте стоки за пари във всеки онлайн магазин. Плащането на покупка с карта онлайн не изисква използването на специални приложения или допълнително оборудване.

За извършване на операцията е достатъчно да имате достъп до интернет. Защитата на личните данни се осигурява от фирма посредник, която е специализирана в събирането на информация и след това изпращането й до банката и продавача.

Придобиването на уебсайта ви позволява да използвате едновременно огромен брой процеси. На потребителя се дава възможност да завърши покупката с няколко кликвания. Можете да прочетете всичко за това в нашата отделна статия.

Операцията по придобиване може ясно да се види на диаграмата по-долу:

4. Как да изберем банка за свързване на услуги за придобиване - 7 практически съвета от експерт за начинаещ

Когато избирате банка, която може да поеме функциите на придобиващ, трябва да сте максимално внимателни. Първо трябва внимателно да проучите условията за придобиване, предлагани от конкретна финансова институция.

И едва след сравнение с условията на други банки е необходимо да се вземе окончателно решение.

Съвет 1. Разберете какво оборудване предоставя банката

Специалното оборудване и софтуер оказват влияние върху скоростта и безопасността на плащанията при използване на карта.

Възможните опции за използваното оборудване са следните:

• ПОС терминали;
• импринтери;
• центрове за обработка;
• касови апарати;
• PinPad.

Най-рентабилното и ефективно решение е инсталирането на ПОС терминали. Използването на касови апарати може да доведе до допълнителни финансови тежести. PinPad се отнася до специален панел за въвеждане на код за сигурност.

Съвет 2. Обърнете внимание на вида на връзката между приемащия терминал и използваната банка

Видът на връзката между приемащия терминал и използваната банка определя скоростта на транзакцията. Има няколко различни начина, по които възниква заявка за теглене на средства от карта - комутируема връзка, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

При използване на Ethernet и Wi-Fi комуникации отговорът пристига в рамките на 1-3 s. Технически бързите методи също включват комутируема връзка и GPRS. Последният тип комуникация е допълнително предмет на тарифите на оператора.

Съвет 3. Разберете с какви платежни системи работи банката

Конкретни банки взаимодействат с определени платежни системи. За едно предприятие може да бъде много изгодно да реши да обслужва клиентски карти различни нивапросперитет. Благодарение на това потребителската аудитория ще има постоянна тенденция към разширяване.

Съвет 4. Внимателно проучете договора за придобиване

Договорът за придобиване съдържа всички основни моменти от отношенията между доставчика и потребителя на услуги. За да избегнете неприятни изненади при бъдещо сътрудничество, трябва внимателно да проучите правата и задълженията си към приобретателя.

Ако последният не изпълни непосредствените си задължения, е възможно да се обжалва съдилища. Договорът в този контекст ще бъде основният предмет на делото.

Нивото на предоставяната услуга има пряко влияние върху крайната цена на придобиване. Възможните услуги включват инсталиране и последваща поддръжка на оборудването.

При провеждане на обучение служителите на вашата компания трябва да получат отговори на следните въпроси:

• основни принципи на работа на оборудването;
• класификация на детайли и карти;
• последователност от процедури за обслужване на клиенти;
• обучение за процеса на деавторизация;
• обработка на връщане на покупка;
• определяне автентичността на картата.

На бележка

Идеалната ситуация би била техническият персонал на банката да може да ремонтира и подменя оборудване денонощно, седем дни в седмицата.

Този подход е признак на професионализъм и потвърждава високо нивоквалификации на доставчика на услуги.

Пример от живота

Предприемачът Алексей сключи споразумение за сътрудничество с приемащата банка. След кратък период от време в магазина на Алексей възникна извънредна ситуация - по технически причини беше прекъсната връзката между ПОС терминала и банката.

След като получиха известие за този проблем, служителите от техническата поддръжка разрешиха съществуващите проблеми възможно най-бързо. В резултат на това Алексей не загуби клиентите си и репутацията му на индивидуален предприемач не беше опетнена.

Съвет 6: Прочетете финансовите условия на услугата

Много важно Финансово състояниеТова, на което трябва да обърнете внимание, е периодът за възстановяване на доходите на предприятието. Средствата се кредитират по сметката на компанията в рамките на период, еквивалентен на 1-3 календарни дни.

Необходимо е също така да се оцени приблизителният размер на разходите, които предприятието прави за използване на услугата придобиване. Крайната цифра ще се формира, като се вземе предвид комбинация от различни фактори - инсталиране на оборудване, свързване на услуги, наем на оборудване, ремонтни дейности(ако е необходимо).

Тарифите за придобиване са представени като процент от цената на даден продукт или услуга. Тази такса се начислява за всяка транзакция.

Тарифите за факта на използване на такава услуга се формират в зависимост от оборота на предприятието, сферата на дейност на организацията, наличието или липсата на лиценз за извършване на операции и собствен център за обработка.

За да изчислите вашата индивидуална комисионна, използвайте услугата Main Mine. Тя ви позволява да изчислявате и сравнявате тарифите за търговско придобиване за 30 от най-популярните банки и услуги наведнъж.

5. ТОП 9 банки, предоставящи еквайринг услуги

За сравнение можете да проучите тарифите за придобиване на търговци, предлагани от различни финансови институции. Такава информация можете да намерите по-долу.

Тарифите на популярните банки за предоставяне на услуги за придобиване са представени в таблицата по-долу:

№	Името на банката	% процент (от покупната цена)	Цена на оборудването (месечно)
1	Алфа банка	2,5-3%	1850 рубли
2	Сбербанк на Русия	0,5-2,2%	1700-2200 рубли
3	ВТБ 24	От 1,6%	1600 рубли
4	Газпромбанк	1,5-2%	1750 рубли
5	УралСиббанк	От 2,5%	1600-2400 рубли
6	Райфайзенбанк	3,2%
7	Откриване на банка	1,6-2,6%	2350 рубли
8	Tinkoff Bank	2-3,5%	1900-2300 рубли
9	Руска стандартна банка	1,7-2,5%	Зависи от вида на софтуера за поддръжка

Достатъчно изгодни условияБанка Откритие предлага еквайринг услуги. Лихвеният процент тук ще варира от 1,6 до 2,6%, който ще се начислява при всяка транзакция.

Други банкови организации предлагат не по-малко благоприятни условия. Месечните разходи за осигуряване на оборудване ще зависят до голяма степен от броя на местата в точката на продажба и вида на обслужвания софтуер.

6. Придобиване - плюсове и минуси: преглед на предимствата и недостатъците

Придобиването е доста изгодна услуга и за двете страни. Купувачът получава възможност да извършва плащания при извършване на покупка в най-кратки срокове.

Можете да проследите движението на изразходваните средства с помощта на чек, който се издава от касата след приключване на транзакцията.

Собствениците на търговски обекти, благодарение на придобиването, могат да увеличат продажбите и да привлекат по-широка клиентска аудитория. Възможността за получаване на фалшиви пари е напълно елиминирана.

За притежателя на банкова карта процедурата за плащане с нея е удобна и изключително лесна – просто поставете картата в ПОС платежния терминал на търговския обект, въведете ПИН кода (понякога не се изисква) и стоките са платена за. Но взаимодействието с терминала е само самото начало на процеса на прехвърляне и обработка на информация за картата и серия от проверки, чиято цел е да се получи одобрение или отказ на платежната транзакция.

След няколко секунди информацията ще премине през веригата от участници в системата за банков сетълмент, която може да бъде географски разположена в различни градове на страната, а определящата връзка в тази верига е международната платежна система. Свързване на търговски обект към това банкова системаплащания, което дава възможност за плащане с карти, това е придобиване. В статията ще ви разкажем какво е това с прости думи, кой предоставя тази услуга, какви са нейните предимства и недостатъци, а също така ще говорим за различните й нюанси.

Придобиване. Какво е?

Банковата карта е средство за достъп (ключ) към банкова сметкаклиент. Днес всяка уважаваща себе си банка издава карти без тях тя просто ще бъде неконкурентоспособна. Международен платежни системи(MPS) правят възможно приемането на плащания от вашата карта в различни части на света, при условие че банката, която я е издала (банката издател) стане участник в такава система. В света са известни няколко MPS: Visa, MasterCard и т.н. (кое лого на MPS е на вашата пластмасова карта?). Всички те се състезават помежду си, но принципът на действие е еднакъв за всички.

Всяко търговско и сервизно предприятие (TSE) организира приемането на плащания от пластмасови карти с помощта на оторизирани членове на платежната система -. Благодарение на такива организации и подходящо оборудване, купувачът има възможност да се възползва от всички предимства на безналичното плащане.

Придобиването (от английски „acquire“ - придобиване, получаване) е банкова услуга, която позволява на предприятие за търговия и услуги да приема пластмасови карти като плащане за стоки или услуги. В по-широк смисъл това е съвкупност от дейности, в рамките на които се предоставят технологични, сетълмент и информационни услуги на търговците за извършване на платежни операции с банкови карти.

За целта търговецът сключва договор с приемащата банка, по силата на който приемащият предоставя оборудване (ПОС терминали, софтуер и др.) и осигурява необходимата поддръжка. Той изпълнява следните задължения към търговското дружество:

• Инсталиране и конфигуриране на оборудване за организиране на разплащане с карти (ПОС терминалите могат да бъдат предоставени безплатно или на лизинг или покупка - в зависимост от планирания търговски оборот);
• Обучение на търговски служители за работа с карти (платежни операции, връщания и др.) и трансфер на информационни материали;
• Осигуряване на необходимите консумативи;
• Осигуряване на сервизна и информационно-справочна поддръжка (обикновено денонощна).

В този случай търговското предприятие се задължава да спазва условията на сключения договор за придобиване:

• Осигурява разполагането на платежно оборудване на приемащата банка (терминали, комуникационни устройства и др.);
• Приемане на плащания чрез инсталирано оборудване;
• Своевременно докладвайте за неговите неизправности и др.

Придобиването не е безплатна услуга. Приемащата банка взема определена комисионна за всяка транзакция на банкова карта (1,5-4% от сумата на покупката), за чийто компонент ще говорим сега.

Колко струва плащането с карта? Обменна такса и други такси

Нека започнем с факта, че плащането с пластмасова карта не струва нищо за купувача (с изключение на случаите, когато теглите пари от „нечий друг” банкомат). Напротив, търговският обект носи разходи, и то доста значителни. Разходите за извършване на плащане обикновено се определят като процент от сумата на плащането, понякога се добавя фиксирана сума. Комисионна се начислява както за успешна авторизация (в Руската федерация), така и за отказана авторизация (в чужбина). Комисионното плащане за всяка сделка се състои от три части:

1. Interchange Fee (буквално преведено на руски: „такса за обмен“) е комисионна за транзакция, която се получава от банката издател (която е издала картата на притежателя);
2. Комисионна за международна платежна система(например Visa или Mastercard);
3. Комисионна (надценка) на приемащата банкаили агенти.

Стойността на обменната такса зависи от много фактори и се определя от платежните системи. Неговата скорост зависи пряко от местоположението на участниците в платежната верига: емитента и приобретателя. Тарифите (във възходящ ред) са разделени на местни (всички участници в плащането се намират в една и съща държава), вътрешнорегионални (участници в рамките на един и същи регион) и междурегионални (в различни региони). При плащане с карта Руска банкав Европа един европейски магазин ще плати значително голяма комисионнаотколкото руски.

Размерът на залога се влияе от фактори като:

• сигурност на плащането - комисионната ще бъде по-ниска при плащане чрез POS терминали на касите на магазина, отколкото например в онлайн магазин, а ако има допълнителен протокол за удостоверяване (), процентът се намалява;
• вид търговски обект - магазините за хранителни стоки имат по-нисък процент в сравнение например с магазини за продажба на електроника, тъй като рисковете от връщане на стоки в първия случай са близки до нула, а във втория случай е често срещано явление;
• тип карта (според кредитен процентповече от дебит) и неговия статус (бюджет, класически, златен и т.н. - във възходящ ред);
• оборот в търговско предприятие и др.

Като цяло, колкото по-готина е картата, толкова по-изгодна е тя за банките, които са я издали: комисионната им в този случай се увеличава, поради което банките правят пари. Ето как може да се обясни феноменът Карти Tinkoffбанка (и не само те), когато се издаде обикновена стандартна карта със статус „Платинена“ (или „Световна“), банката увеличава своята комисионна, лишавайки картодържателите от привилегиите, които им се полагат по статус (всъщност, цена годишна поддръжкаТакива карти по никакъв начин не са сравними с цената на техните премиум колеги).

MPS комисионата вече е значително по-ниска, тя е фиксирана за всяка транзакция и зависи от броя на транзакциите и размера на плащането.

Надценката на придобиващия зависи от апетита на банката и се определя от самата банка.

MPS начислява комисионна за различни транзакции не само от приобретателя, но и от издателя; като правило това е поверителна търговска информация, но е известно, че те представляват малка част от общата комисиона за плащане с карта.

Видове придобиване

Следните видове придобиване са често срещани днес:

• търговия;
• Подвижен;
• Интернет придобиване (виртуално);
• Придобиване на банкомат.

Търговско придобиване

Търговският еквайринг предполага директен контакт между касиер (продавач) и купувач в сферата на услугите (търговски вериги, ресторанти, кафенета, кина, фризьорски салони и др.). Организира се по схемата, описана по-горе: между търговеца и приемащата банка се сключва споразумение, което определя всички условия на сътрудничество, както и размера на начислената комисионна, която е средно 1,5-2,5%. За плащане на място се монтират моноблок или модулни.

Кликнете за уголемяване

С няколко думи ще ви разкажем как работи цялата тази система, когато купувачът плаща с карта, с други думи ще проследим пътя на банковата транзакция:

1. След като поставите (навиете или облегнете) картата в платежния терминал, всички необходимата информациячрез комуникационни канали (специална линия или GSM модем) се предава в криптирана форма до обработващия център на приемащата банка (това не е непременно банката, която е издала вашата карта).

2. Придобиващият прехвърля данните към центъра за обработка на данни (ЦОД) на международната разплащателна система (към която принадлежи вашата карта), където картата се проверява за наличие/отсъствие в стоп списъка и при отказ транзакцията се прекратява. се връща обратно и при одобрение данните се прехвърлят към следващия участник в системата за сетълмент – банката издател. Обърнете внимание на ролята на платежната система - тя свързва всички участващи банки в картовите плащания в една верига.

3. MPS предава информация на авторизационния център на банката издател, където е оторизирана картата: разширена проверка на данните на картата (законност, вероятност от измама, наличен баланс по картовата сметка, съвпадение на ПИН кода и др.). Целта на тази стъпка е да генерира код за оторизация, който ще посочи одобрение или отказ на плащане, и да го изпрати обратно по същата верига: през MPS до приемащата банка.

4. Веднага след като придобиващият получи отговор, платежната транзакция се одобрява или отхвърля. Всички данни за плащане, включително кода за оторизация, ще присъстват на разписката, отпечатана от ПОС терминала.

Въпреки факта, че покупката ще бъде платена в този момент, действителното взаимно разплащане между банките ще настъпи едва след няколко дни, през които средствата по картовата сметка на купувача ще бъдат (замразени). Придобиващият превежда парите по разплащателната сметка на търговеца в рамките на 1-3 дни (в зависимост от договора за придобиване), като запазва комисионна. И той ще получи пари от банката издател само след като изпрати на последната (чрез MPS) файлове за отписване (клирингови файлове) - документи, потвърждаващи извършените транзакции. Веднага след като емитентът получи тези документи, парите в сметките на купувача се размразяват и отписват (прехвърлят се през центъра за сетълмент към сметките на приобретателя).

Мобилно придобиване

Мобилното придобиване се използва за картови плащания „на пътя“ (куриери, таксиметрови шофьори, полеви услуги и др.) или когато е необходимо бюджетно решение за организиране на картови плащания в търговски обекти с малък оборот, в мобилни магазини. Картите се обработват с помощта на мобилен POS терминал (mPOS), който се свързва със смартфон чрез WI-FI или Bluetooth (възможни са и други решения), а терминалът се управлява чрез специално мобилно приложение, инсталирано на телефона.

По правило добре известни банки действат като банки-приемачи. Могат да бъдат разграничени следните услуги, които предоставят подобни услуги: iPay, Sum Up, Pay Me, 2Can, SimplePay, LifePay, Termite, ibox, Paybyway и RBK Card. Въпреки факта, че размерът на комисионната в този случай ще бъде по-висок в сравнение с търговско придобиване(приблизително 2-3,5%), но предимството е очевидно: възможността за кратък период от време и при ниски първоначални разходи да се организира плащане с пластмасови карти чрез залепване на стикер „Приема се тук“ върху стъклото на прозореца Карти Visa/ Mastercard / СВЯТ“. Принципът на действие е подобен на описания по-горе.

Интернет придобиване (виртуално)

Интернет придобиването се използва за. Терминалната роля в този случай използва уеб интерфейс (софтуер), разположен на уебсайта на продавача. По правило на купувача се предоставят няколко метода на плащане: карти (включително виртуални), електронни пари и други методи. Програмата, използвана за онлайн изчисления, трябва да отговаря на съвременни стандартисигурност и използване на сигурни (криптирани) протоколи за обмен на данни. Подобни програмисе предоставят от доставчици на плащания (обработващи компании), чиято дейност се поддържа от сертификати от добре познатите платежни системи Visa и MasterCard. При избора на този вид придобиване, продавачът трябва да заплати комисионна на приемащата банка в размер на 3-6% от преведената сума.

Придобиване на банкомат

Използва се и в банкомати, където можете да прехвърляте пари от карта, да плащате за различни услуги с нея или да теглите пари в брой. Принципът на работа като цяло е сравним с търговското придобиване. Подробности в линка по-горе.

Предимства и недостатъци

За всяко търговско предприятие свързването към услуга за придобиване означава преди всичко повишаване на конкурентоспособността и увеличаване на търговския оборот. Маркетолозите отдавна са забелязали, че средната цена на купувач, плащащ по банков път, е с 10-20% по-висока, отколкото при плащане в брой. Липсата (дори временна) на възможност за плащане с помощта на пластмаса ще нанесе на търговците не само парични, но и репутационни щети.

Тази услуга позволява, наред с други неща:

• Намалете разходите за събиране (някои от тях ще бъдат изразходвани за комисионна, но това все пак е по-изгодно от работата в брой, поне за точка със среден оборот и повече);
• Намалете измамите с пари в брой (не можете да плащате с фалшиви банкноти на карта, а кражбата на пластмаса не е еквивалентна на кражба на портфейл с пари - картата може бързо да бъде блокирана);
• Подобрете качеството на обслужване на клиентите (поне скоростта на плащане се увеличава и времето, прекарано на опашки, намалява и можете напълно да забравите за промяната!);
• Увеличете средната сума на покупката и покупателната способностклиент (например с кредитна карта човек харчи не собствените си пари, а парите назаем, което също увеличава средната сметка, а наличието на различни програми за лоялност насърчава купувача да харчи още повече);
• Привлечете нови клиенти-притежатели на банкови карти, поне от онези (вече малко) конкуренти, които все още не приемат карти за плащане.

Недостатъците на описаната услуга включват недостатъците и проблемите на самата индустрия за банкови карти. Неспазването на елементарното безопасно използване на банкови карти от техните притежатели и различни други фактори значително развалят привидно розовата картина.

Често могат да възникнат проблемни ситуации от страната, която приема плащания, особено при плащане онлайн или през мобилен терминал. В тези случаи рисковете са много по-големи. Като цяло има какво да се движим напред и да се развиваме, единственото, което ни смущава е, че според последните проучвания хората наистина не искат да се откажат от парите, но това явно е въпрос на време...

Поставете картата в платежен терминал, набираме ПИН кода, виждаме надписа: „Успешно“, от касата излиза чек - плащането е извършено! Точно така изглежда процедурата по придобиване от страна на купувача. Но това е само върхът на айсберга. Ще говорим какво е придобиване, как работи, как можете да активирате такава услуга, кой я предоставя и какви нюанси трябва да знаете, когато сключвате споразумение за приемане на плащания с банкова карта.

Какво е придобиване

Терминът „придобиване” произлиза от английското „acquire” – получавам, придобивам. Под него се разбира способността на търговско предприятие да приема безналични плащания за стоки и услуги с пластмасови карти. Концепцията за придобиване включва и банкови и технологични услуги - пренос и обработка на клиентски данни.

В Руската федерация първите банкови карти започнаха да се приемат за плащане преди 40 години. Възможно е да се плаща с „пластмаса“ на платежната система Diners Club в магазините на системата Beryozka в Москва и Ленинград - ясно е, че само чужденци са използвали тази система за придобиване. За ежедневни плащания на Зимните олимпийски игри в Калгари през 1988 г. на спортисти от националния отбор на СССР бяха издадени карти Visa с установен лимит. И още в началото на 90-те години на миналия век няколко банки в Руската федерация предложиха на клиентите истински MasterCard. Тогава се появиха първите точки, където картите бяха приети като платежно средство.

Кой участва в придобиването

В процедурата по придобиване участват няколко субекта.

Магазин– организация, занимаваща се с продажба на стоки или услуги, инициатор за придобиване на връзка. Плаща комисионна за използване на услуги за придобиване.

Приемаща банка– кредитна институция, в която е отворен продавачът и която предоставя оборудване за придобиване. Такава банка трябва да бъде регистрирана в международната платежна система (Visa, MasterCard или всяка друга акредитирана в Руската федерация - например „Мир“). Отговорен за техническа странатранзакции за покупка с карта, получава комисионна от продавача.

Банката-издател– кредитна институция, която издава банкови карти, плащанията от които се приемат от терминали. Носи пълна отговорност за коректността на разплащанията с клиента като част от процедурата за покупка с банкова карта.

Клиент– купувач, притежател на банкова карта, получена от банката издател.

Оборудването, което най-често се използва за придобиване (от английското point of sale - „точка на продажба“) е електронни устройства за приемане на пластмасови карти. Всички срещаме такива в супермаркетите. Терминалът разполага с четец на карти, клавиатура и блок за разпечатване на касови бележки. Прочетете за други опции за технология за придобиване по-долу.

Придобиване: как работи

За купувача използването на системата за придобиване е безплатно. Разходите са изцяло за сметка на продавача. Следователно свързващото придобиване започва със сключване на споразумение между търговски обект (или търговска мрежа) и банката. Съгласно това споразумение кредитна институция (в този случай наричана приобретател) отдава под наем или продава оборудване, както и пакет от услуги на компанията. Обикновено включва:

• настройка на софтуера на оборудването (пълният набор от настройки зависи от вида на придобиване: в случай на POS терминали това са решения за устройства, а при настройка на интернет придобиване това са чисто софтуерни методи);
• обучение на персонал за работа с оборудване и/или софтуер. Наред с набор от нормални операции, обученията обхващат непреодолима сила: повреда на оборудването, отказ от покупка и др.;
• осигуряване на обекта с консумативи (хартия за касови бележки и др.);
• свързване на изхода към 24-часова поддръжка на бюро за помощ и техническо обслужване.

От своя страна собственикът на магазина е длъжен да спазва следните условия:

• Поставете оборудване (терминали, wi-fi рутери и др.) на места, които осигуряват регулаторна работа и достъп за клиенти (в случай на терминали) и обслужващи служители.
• Осигурете приемане на плащания чрез инсталирани терминали или функционалност на уебсайта в случай на интернет придобиване.
• Ако възникнат неизправности, незабавно уведомете собственика на оборудването.

Чрез поставяне или прилагане на картата към платежния терминал ние изпращаме информация до обработващия център на банката, който предава оборудването на мястото на продажба. Последният предава данните на платежната система, към която принадлежи картата. В центъра за обработка на данни информацията се проверява спрямо т. нар. „стоп лист” (проверка за блокиране на карта, функциониране на сметка, арести и др.). Ако бъдат открити нарушения, потребителят получава отказ да завърши транзакцията. При одобрение данните се изпращат на банката, издала картата. Тук картата се авторизира и проверява отново, за да се гарантира, че има достатъчен баланс, няма признаци на измама (дали купувачът използва откраднати данни), дали ПИН кодът съвпада и т.н. Въз основа на тези данни се генерира положителен или отрицателен отговор на транзакцията. Отговорът се изпраща до банката, която притежава платежния терминал. Ако отговорът е положителен, плащането е разрешено и на терминала се появяват думите „Успешно“ и „Можете да вземете картата“. Всичко това отнема буквално няколко секунди.

Действителното плащане от банката собственик на терминала към банката, която е издала картата, ще се извърши в рамките на няколко дни. През този период средствата са замразени. Приемащата банка превежда парите в търговския обект, където е извършена продажбата, в рамките на 1-3 дни (този период е посочен в договора). След това оправдателните документи за финансовата транзакция се изпращат до банката, издала картата, след което се дебитират от сметката на купувача в банката издател към сметката на приемащата банка.

В опростена форма транзакцията може да бъде изобразена по следния начин:

Колко струва придобиването?

Плащането на покупки с банкова карта е безплатно за клиента на магазина. Но продавачът плаща комисионна за това. За всяка сделка приобретателят взема средно 2-3% от покупната цена. От какво са съставени тези числа?

Съгласно договора, сключен между продавача и приемащата банка, комисионната за покупка с карта има три компонента:

1 Комисионна на банката, издала картата (т.нар. „обменна такса” – Interchange Fee).

Размерът му се определя от платежните системи и зависи от местоположението на акцептиращите банки. Ако и двете се намират в една и съща държава, комисионната ще бъде по-малка, отколкото ако банката-издател е руска, а придобиващият, да речем, европейски. Процентът зависи и от това колко сигурно е плащането. Ако се използва допълнителен протокол за сигурност (например 3D Secure), комисионната ще бъде по-ниска. При онлайн покупка комисионната е по-висока отколкото при плащане с карта през ПОС терминал.

Има и зависимост от вида на магазина. Магазините за хранителни стоки имат по-ниски комисионни от например големите търговци на дребно домакински уреди. Причината е вероятността за връщане на стоките и, като следствие, необходимостта от извършване на „обратна“ операция по придобиване - връщане на парите на картата на купувача. Ако това е рядкост в случай на продукти, тогава върнат 120-сантиметров телевизор от най-висок клас води до необходимостта да изпратите обратно доста голяма сума.

Видът на клиентската карта също влияе върху размера на комисионната. Колкото по-висок е статусът на платежния инструмент, толкова по-скъпа е покупката - обаче за приобретателя, а не за купувача. Най-скъпите са златните карти и картите с лични условия. Кредитните карти имат по-високи такси от дебитните карти. По-специално, стратегията на Tinkof Bank се основава на това: линията от кредитни карти се развива активно и дори стандартните имат статут на Platinum.

И, разбира се, процентът на комисионната зависи от оборота на компанията. Основните стойности се определят в договора и след това се коригират в случай на отклонение от първоначално приетите стойности.

2 Комисионна на приемащата банка.

Назначен от самата банка, той може да бъде всеки. Поради този компонент кредитните институции обикновено провеждат различни промоции за привличане на юридически и физически клиенти. По-долу ще намерите сравнителна таблица с комисионни и други плащания на 10-те най-популярни банки, предоставящи еквайринг услуги.

3 Комисионна на платежната система.

Делът на този компонент е малък, международните платежни системи живеят от обеми. Комисионната е фиксирана, зависи от броя на транзакциите за единица време (например на месец) и може да бъде таксувана както от приобретателя, така и от емитента.

Най-често срещаните видове придобиване

IN Руската икономикаНай-популярни са следните 4 вида придобиване:

1 Придобиване на търговец

Тази концепция включва всички терминали в търговски обекти, чрез които купувачът плаща с банкова карта: магазини, кафенета, кина, бензиностанции и т.н. След като собственикът на търговски обект сключи споразумение с приемащата банка, той получава (при условията на банката) един или повече ПОС терминали. Терминалът може да бъде нает или закупен: разликата в цената е приблизително десетократна.

2

Този вид придобиване стана широко разпространен с развитието на онлайн търговията. Включва всички покупки в онлайн магазини с банкова карта или електронни пари. Тук няма терминал във физическата му форма; компютърна програма. Уеб интерфейсът дава възможност за плащане на покупка, като същевременно запазва поверителността на личните данни и особено на данните за плащане. За целта се използват криптирани протоколи за обмен на данни, които се предоставят от обработващите компании. Техните услуги не са безплатни: комисионна на продавача, когато този методможе да бъде до 5% или повече.

3 Мобилно придобиване

За определени видове бизнес, както и за търговски обекти с ниски обороти и при плащане с карти на път (таксиметрови услуги, куриери, продажби на стоки и услуги на място) има технология за превод на пари през мобилни ПОС терминали. Те се управляват от смартфони чрез специални мобилни приложения. В света има редица подобни услуги: Pay Me, iPay, SimplePay, LifePay, ibox, Paybyway и други. Различават се повече висока комисионна, но също така имат значителни предимства за малкия и средния бизнес: пълноценното придобиване може да се организира от нулата при относително ниски разходи.

4 Придобиване на банкомат

Терминали и банкомати с възможност за заплащане на определени услуги също са вид придобиване.

Какви са ползите от придобиването

Да имаш възможност да приемаш плащания с карти е признак за „зрялост” на бизнеса, неговата сериозност. Купувачът се доверява на такива търговски обекти. Освен това търговците отдавна са забелязали, че е психологически по-лесно за клиента да харчи пари безкасово. Изчислено е, че в същия магазин средната разписка при плащане с карта е приблизително 10% по-висока, отколкото при плащане с реални пари. Има и други предимства от използването на придобиване.

• Намалени разходи за събиране

Говорим както за финансови разходи, така и за липсата на необходимост да отидете в банката с пари или да потърсите терминал с функция за събиране, тоест спестяване на време. Трябва да се има предвид, че част от освободените средства ще бъдат използвани за плащане на комисионна, но при сериозен оборот и правилната тарифа това е незначителен фактор.

• Защита от парични измами

Теоретично фалшива банкнота може да бъде продадена на продавач, дори и да има детектор за банкноти. Не можете да плащате с фалшиви пари с карта.

• Увеличение на средната сума на покупката

Ако в магазина има терминал, кръгът от клиенти значително се разширява, тъй като става възможно използването на кредитни карти. Според Централната банка на Руската федерация към 1 януари 2018 г. в страната се считат за валидни 31,6 милиона кредитни карти. Голям плюс за купувачите са бонусите и други програми за лоялност, често използвани както от банки, така и от магазини.

• Подобряване на клиентското изживяване

Говорим на първо място за ресто - при плащане с банкова карта не е нужно да го търсите, няма нужда да искате от клиента да допълни кръгла сума, за да я върнете с такава законопроект. Също така, ако в обекта има компетентен персонал, процесът на обслужване на всеки клиент се ускорява.

• Привличане на нови клиенти

От значение за център за пазаруванес наети площи, както и за отделни пазарни сегменти. Ясно е, че ако имате платежен терминал, примамването на клиенти от тези, които нямат такъв, е въпрос на техника.

Какви са недостатъците на придобиването

Въпреки очевидните предимства, тази услуга не е подходяща за всички. Сред негативните аспекти са следните:

• Високи свързани разходи при ниски скорости. Ако печалбата на компанията от клиенти с банкови карти е малка, тя трябва да бъде по-внимателна в процеса на изчисляване на ползите от придобиването. В крайна сметка може да похарчите повече за него, отколкото получавате.
• Периодично възникващи технически проблеми в работата на системата. Мнозина вероятно са се сблъсквали с факта, че „банката не отговаря“ и картите не се приемат за плащане. Ако подобни ситуации се повтарят често, това сериозно подкопава репутацията на магазина.
• Възможни случаи на измама. Системата за придобиване е проектирана по такъв начин, че в случай на измама с данни на банкова карта и последващо блокиране на транзакцията, загубата за собственика на картата се компенсира от продавача. И продавачът ще бъде обезщетен за щети, ако правоприлагащите органиизмамникът ще бъде заловен. Това се случва, за съжаление, рядко.

Избор на най-изгодното придобиване

Почти всяка сериозна банка предлага еквайринг услуги. Тази опция обаче не винаги е от полза за определен вид бизнес. Преди да се включите в програмата, трябва да анализирате всички предложени условия и да изберете най-подходящите. Нека подчертаем най-важните фактори.

1 Вид и цена на предлаганото от банката оборудване.

Размерът на първоначалната инвестиция и разходите за поддръжка зависи от вида на оборудването. В момента на пазара има 3 варианта на машини за разплащания с карти:

Традиционни и познати терминали за повечето руснаци. Най-често срещаните модели са на Verifone и Ingenico. Такива устройства са оборудвани с термичен принтер за отпечатване на касови бележки и имат комуникационен модул (или Ethernet, или WiFi, понякога GPRS). Някои от тези устройства са оборудвани с дистанционна клавиатура (PinPad) за въвеждане на ПИН код. Най-простите POS терминали струват около 7-8 хиляди рубли. Средната цена на устройствата Verifone, които сме свикнали да виждаме в магазините и банките, е 15-20 хиляди рубли на брой.

• Импринтери

Предшественикът на POS терминалите, сега се използва главно като предпазна мрежа в случай на прекъсване на комуникацията. Идентификацията става чрез снемане на отпечатък от картата, авторизацията се извършва от касиера по телефона.

• Касови апарати с еквайринг функция

От средата на 2017 г. всички търговски организации, използващи придобиване, трябва да потвърждават всяка покупка с касова бележка, както и да прехвърлят тази информация в данъчната служба, касовите апарати с функция за приемане на карти са в търсенето. Цената им е по-висока от тази на ПОС терминалите, но значително автоматизират процеса на придобиване. Сензорните терминали с функционалността на пълноценни касови апарати се продават от 40 хиляди рубли за брой.

2 Тип връзка между оборудване и банка

Има няколко възможности за комуникация. Най-модерният и удобен е Wi-Fi: терминалът комуникира с банката чрез безжични канали. Кабелният Ethernet също се използва широко и е най-надеждният метод. На някои места все още са запазени GPRS и дори старозаветният комутируем достъп - това са най-скъпите и най-бавните видове комуникация днес. Въпреки това, 48-битовият модем се счита за един от най-сигурните методи за комуникация.

Конкретният тип комуникация обикновено се предлага от самата банка и зависи от доставчика и техническите възможности на оборудването.

3 Платежни системи, с които банката взаимодейства

Всяка банка има свои собствени приоритети за взаимодействие с определени международни платежни системи (IPS). Колкото по-широка е тяхната гама, толкова по-изгодно ще бъде придобиването. Най-големите IPS сега са Visa International и MasterCard Worldwide, както и American Express и Diners Club, които се използват по-малко в Руската федерация. също в съвременна РусияВъзможността за обслужване на карти на националната платежна система „Мир“, която се появи след въвеждането на санкциите през 2014 г., е от съществено значение. MIR отстъпва по брой потребители на такива IPS като Visa и Mastercard, но всички държавни служители и служители бюджетни организацииса задължени да преминат към използване на карти от системата MIR. И в близко бъдеще тази местна система ще измести чуждите или поне значително ще ги измести на пазара.

4 Текст на договора за придобиване

Споразумението за предоставяне на услуги за придобиване трябва да отразява всички съществени условия на взаимодействие между банката и търговския обект. Нека разгледаме по-отблизо взаимните права и задължения, които задължително са изброени в текста.

Отговорности на банката:

• Инсталирайте оборудване
• Провеждайте обучение на служителите (както първоначално, така и след значителни актуализации софтуерни продуктиили протоколи за взаимодействие)
• Осигурете непрекъсната работа на терминалите, денонощна техническа поддръжка
• Средствата трябва да пристигнат в сметката на продавача стриктно в срока, посочен в договора.

Банкови права:

• Таксувайте комисионна за предоставяне на услуги за придобиване
• IN едностранноправете промени в условията на услугата (ако тези промени са публикувани своевременно на официалния уебсайт на кредитната институция)
• Върнете пари на купувача за погрешно извършени плащания
• Прекратете сътрудничеството, ако оборотът на компанията продавач спадне под нивото, посочено в договора

Отговорности на фирмата продавач:

• Инсталирайте оборудване и/или софтуер и започнете да обслужвате банкови карти на клиенти
• Платете комисионната, определена в договора
• Не използвайте оборудване за еквайрингови операции, което не е предоставено от банката, с която е сключен договорът
• Спазвайте условията на договора с банката

Права на продавача

Съществена част от договора за придобиване са анексите към него. Те съдържат пълни инструкции за използване на оборудването, посочват използваните платежни системи, възможните причини за грешки и отхвърлени транзакции, всички контакти за услуги за техническа и информационна поддръжка и др.

Неизпълнението на договора от продаващата компания може да доведе до незабавно прекъсване на услугите за придобиване.

5 Качество на обслужване на приемащата банка

Много зависи от сериозността на отношението на банката към нейните задължения по договора. Най-важният аспект е качеството на обучение на персонала на продаващата компания. Брифингът трябва да съдържа информация най-малко по следните точки:

• Правила за работа при придобиване на оборудване
• Процедура за обслужване на клиенти
• Видове и видове банкови карти, разликата между тях при обслужване, разпознаване на фалшиви карти
• Процедура за анулиране на разрешение
• Процес на връщане на покупка

Качеството на услугата се доказва и от желанието на купувача да предоставя техническа поддръжка 24 часа в денонощието, 7 дни в седмицата.

6

Параметърът, който най-сериозно влияе върху стабилността на бизнеса, е времевата рамка за прехвърляне на средства от сметката на приемащата банка към сметката на продавача. Обикновено този период е 1-3 дни, в зависимост от вида на еквайринга, наличното оборудване, обработващия център и географското местоположение на банката.

И от само себе си се разбира, че преди сключването на споразумение е необходимо да се оценят вероятните разходи за придобиване, като се вземат предвид всички компоненти: цената на оборудването, таксите за обслужване и разходите за поддръжка.

Тарифата за използване на услугите за придобиване може да бъде стандартна или индивидуална. Във втория случай се вземат предвид спецификите на организацията на продавача: размерът на оборота, сферата на дейност и т.н.

Тарифи на 10-те най-популярни банки за услуги за придобиване

банка	Комисионна на банката (%)	Плащане за оборудване (рубли / месец)	Особености
Сбербанк	0,5%-2%	1700 – 2200	Комисионна при използване на карти Sberbank Maestro или Sberbank Visa Electronпо-ниска, отколкото при използване на трета страна Visa Maestro MasterCard и др.
ВТБ	От 1,6%	Индивидуално	Наред с традиционните платежни системи за Руската федерация (включително Мир), за плащане се приемат карти American Express и UnionPay International
Алфа банка	2,5-3% (за търговско придобиване, най-често - 2,75%, за интернет придобиване, в повечето случаи - 2,5-2,75%)	1850 Покупка – от 7700 рубли/един ПОС терминал.	За придобиване без откриване на лична сметка тарифите се определят индивидуално (в зависимост от оборота и предоставените документи)
Райфайзенбанк	1,89 – 2,19%	От 990 rub. (минимална тарифа - за наемане на устройство с тип dial-up връзка)	Има възможност за активиране на участие в програма за отстъпкибанка при свързване на придобиване
Тинков	1,6-3%	1990-3990 Покупка: 18500 – 19500 rub/терминал	Комисионната се намалява при закупуване на пакет от услуги, докато цената на месечното плащане се увеличава
Промсвязбанк	1,1% -1,8% (в зависимост от областта на използване; най-ниската комисионна е плащания към държавни агенции и заведения за бързо хранене)	По споразумение с банката	Използване на всички водещи международни платежни системи (VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay) и “Мир”
Уралсиб	1,65-2,6%	От 2600 RUB (такса за обслужване; без такса за наем)	Само Visa и MasterCard
Точка	1,3%-3,5%	От 975 г	Индивидуална комисионна за интернет придобиване при високи обороти
Авангард	1,7-2,2% за търговско придобиване; 2-3,5% за интернет придобиване	200 – 950	След 49 месеца наем, терминалът става собственост на търговския обект.
Руски стандарт	1,8-3,5%	Покупка: от 13 500 рубли/терминал	Възможно е организиране на придобиване без посещение на банков офис

Процедура за получаване на връзка

След като избере условията, които харесва, продавачът изпраща заявление до банката. Най-лесният начин да направите това е директно на уебсайта на кредитната институция. След това мениджърът на банката ще се свърже с вас за уточняване на подробностите по услугата. След това ще трябва да съберете документи. Техният списък обикновено се намира на уебсайта на банката.

Минимален пакет:

• паспорт на представител на фирмата продавач (или индивидуален предприемач), пълномощно, ако е необходимо
• удостоверение за държавна регистрацияИндивидуален предприемач или юридическо лице;
• удостоверение за регистрация в данъчен офис;
• удостоверение с данни за разплащателна сметка от банката (не е задължително тази, с която планирате да сключите договор за придобиване);
• карта с образци на подписи и печати.

Банките също могат да поискат балансаза предходен период, лицензи (ако видът дейност е лицензиран) и други документи.

След това се сключва договор за придобиване. След това има избор на оборудване за наемане или закупуване. Представителят на банката инсталира и конфигурира избраното оборудване. След това можете да започнете да приемате плащания с банкови карти.

Придобиване на сигурност

Търговското придобиване се счита за най-сигурното: оборудването позволява висока надеждност на защитата на данните. Терминалът е свързан директно към центъра за обработка, прихващането на данни е почти невъзможно.

Най-малко сигурното е мобилното придобиване. Поради необходимостта от използване на смартфон (а такива устройства работят в интернет чрез сравнително слабо защитени канали), теоретично може да бъде прихваната информация за данните на банковата карта. Ето защо най-често банката поставя ограничения върху сумата, която може да бъде платена чрез мобилно придобиване.

Банките използват софтуер, инсталиран в центровете за обработка, за да защитят данните. Специален протокол за криптиране на данни е необходим и при предаване на информация от терминала (или от съответната страница на уебсайта за интернет придобиване) към банковия сървър.

Има и други методи за защита, които получателят на придобиването на услуги може да използва доброволно срещу заплащане, като по този начин повишава привлекателността на своя бизнес в очите на клиентите.

ЧЗВ

Имам сметка в една банка и най-добри условияза придобиване – по различен начин. Мога ли да използвам придобиване без откриване на акаунт?

Придобиването на търговия се предоставя само ако имате банкова сметка, така че не можете да получите тази услуга, без изобщо да си отворите сметка. Но ако имате сметка в друга банка, нищо не ви пречи да станете еквайринг клиент в „чужда“ кредитна институция. Но трябва да вземете предвид, че преминаването на средства през две банки е допълнителни комисионнии по-дълъг период за кредитиране на пари по сметката.

Но интернет придобиването позволява възможността за приемане на средства от банкови карти без откриване на сметка. Тази услуга предоставя безналичен преводпари от банковата карта на купувача към сметката на продавача (включително лична). Друго нещо е, че банките не предоставят такива услуги; в Sberbank или VTB24 те веднага ще ви покажат вратата. Има специални услуги, които действат като посредници между отделни предприемачи и банки: PayAnyWay, Uniteller, Coolpay, Evotor и други. Те сключват договори за придобиване с банки като юридическо лице и предоставят своите възможности на собствениците на онлайн магазини. Индивидуален предприемач може да отвори онлайн магазин и да използва услугите на такава услуга дори без откриване на акаунт. Но плащането на данъци в брой е нещо от миналото, така че е по-добре все още да имате сметка.

Какво е по-изгодно: закупуване на терминал или наемане?

Няма ясен отговор на този въпрос; всяка опция има своите плюсове и минуси и всяка опция може да бъде за предпочитане в различни случаи. Много банки предлагат безплатно инсталиране на своя терминал и поддръжката му. В този случай комисионната ще бъде по-висока, отколкото при използване на собственото устройство на продавача.

Също така, когато използвате оборудване под наем, банката определя изисквания за оборот. Например, ако от вас се купуват по-малко от 100 хиляди рубли на месец, процентът на комисионната се увеличава с 0,5%. При покупки под 50 хиляди банката прекратява договора. Това е много неудобно за сезонен бизнес или принудителни почивки.

Закупуването на терминали като собствени изисква сериозни еднократни инвестиции (особено ако са необходими няколко устройства). Освен това устройствата ще трябва да бъдат презаредени, за да отговарят на изискванията на конкретна банка, това също не е безплатно (сумата е сравнима с месечния наем на терминал в Sberbank или VTB24). Но в бъдеще няма да бъдете ограничени от изискванията за оборот и процентът на комисионната в много банки ще бъде по-нисък.

Трябва ли да правя чекове, когато използвам онлайн придобиване? Те така или иначе няма да отидат никъде, не могат да бъдат изпратени по пощата!

Закон № 54-FZ изисква продавачът да предостави на купувача всяка покупка. касов бон. Но има едно предупреждение. Когато става въпрос за онлайн придобиване, при плащане с банкова карта електронната разписка се превръща в потвърждаващ документ. Взема се предвид като официален документ при изготвяне на счетоводство и данъчна отчетност, и също така е основание за връщане на стоките („Правила за продажба на стоки от разстояние“, Постановление на правителството на Руската федерация № 612 от 27 септември 2007 г.). Електронна касова бележкаобикновено се изпраща на клиента автоматично на адреса електронна пощапосочени във формата за поръчка на продукта.

Може ли банка да откаже сключване на договор за придобиване?

Кредитните институции много рядко отказват сключване на споразумения с клиенти. Това е достатъчно за банката изгодна услуга, следователно се отнасят лоялно към партньорите. Alfa Bank твърди, че политиката за придобиване на клиенти регулира активното привличане на компании, които отговарят на изискванията на банката, за да използват услуги за придобиване. Обикновено отказват тези, които са дошли по собствена инициатива и не изглеждат много добре в очите на банката като отчетност и репутация.

Уралска банкареконструкция и развитие, според неговата пресслужба, отказва желаещите да организират придобиване в приблизително 5-6% от случаите. Отказите се срещат много по-често в областта на интернет придобиването (до 12%).

Най-често банката “футболира” клиента, ако има лоша бизнес репутация или се съмнява в законността на бизнеса. Службата за сигурност на банката проверява и ръководството на фирмата жалбоподател за наличие на данни за наказателно преследване за икономически престъпления в миналото. Ако говорим за онлайн придобиване, тогава допълнителна причина за отказ може да бъде неправилно проектиран уебсайт на онлайн магазин.

Представител на една от банките разказа история, която много финансови организации наричат ​​типична. Банката сключи договор с лизингова компания, която предоставя автомобили за ползване. След известно време обаче в сметките на компанията започнаха да постъпват ежедневни плащания от карти на частни лица. големи суми, които след това бяха изтеглени от сметката. Одитът показа, че компанията действително е теглила заеми от физически лица без „ясно изразено желание да ги върне“. Договорът за придобиване е прекратен.

Avangard Bank отказва онлайн придобиване, ако няма потвърждение за действителната работа на онлайн магазина - сайтът не е актуализиран, няма признаци на клиентска активност.

Москва кредитна банкапринципно не си сътрудничи с организации, продаващи „пиратски“ продукти.

Какъв трябва да бъде уебсайтът на онлайн магазина, за да може банката да предоставя безпроблемно онлайн придобиване?

Изискванията на платежните системи към съдържанието на сайта са както следва:

• Порталът трябва да съдържа информация за контакт, а именно: данни за продавача, адрес, телефонен номер (за предпочитане стационарен).
• Онлайн магазинът трябва да предоставя достатъчно описание на стоките и услугите, за да може потребителят да направи информиран избор. В този случай финансистите не са загрижени за удобството на потребителите, а за минимизиране на връщането на стоки поради обстоятелства, които не са свързани с качеството на продуктите.
• подробни инструкцииза плащане с лога на използваните платежни системи.
• Подробна информация за възможността за анулиране на поръчка или връщане на стоки с подходящо качество (необходимо е също така да се изброят стоки, които не могат да бъдат върнати на продавача, ако не показват признаци на дефект).
• Информация за доставка на стоки.
• Ако дори една от изброените точки липсва, банката може да откаже онлайн придобиване или да прехвърли бизнеса ви в категорията на „повишени рискове“ и да увеличи комисионната.

Искам да разбера напълно придобиването, за да мога да говоря с банката подготвен и да не изпадам в проблеми в бъдеще. Какво правни актовеРегулирано ли е придобиването?

За да се запознаете напълно с всички законодателни тънкости, които регулират придобиването, струва си да прочетете следните документи:

• федералният закон„За банките и банково дело“ (№ 395-1 от 12.02.1990 г.).
• Федерален закон „За използването на касово оборудване при извършване на плащания в брой и (или) плащания с платежни карти“ (№ 54-FZ от 22 май 2003 г.).
• Федерален закон „За съобщенията“ (№ 126-FZ от 7 юли 2003 г.).
• Федерален закон „За личните данни“ (№ 152-FZ от 27 юли 2006 г.).
• Федерален закон „За информацията, информационни технологиии относно защитата на информацията" (№ 149-FZ от 27 юли 2006 г.).
• Федерален закон „За електронен подпис“(№ 63-FZ от 06.04.2011 г.).
• Федерален закон „За националната платежна система“ (№ 161-FZ от 27 юни 2011 г.).
• „Правила за регистрация и използване на касово оборудване, използвано от организации и индивидуални предприемачи(Постановление на правителството на Руската федерация № 470 от 23 юли 2007 г.).
• Указ на правителството на Руската федерация „За одобряване на Правилата за дистанционна продажба на стоки“ (№ 612 от 27 септември 2007 г.).
• „Наредби на Централната банка на Руската федерация относно издаването на банкови карти и операциите, извършвани с платежни карти“ (№ 266-P от 24 декември 2004 г.).
• „Относно връщането на средства за стоки (услуги), платени преди това с платежна карта“ (Писмо на Централната банка на Руската федерация № 112-T от 01.08.2011 г.).
• Писмо от Федералната данъчна служба на Руската федерация „Относно касовото оборудване и картите. Относно възстановяването на средства по картата" (№ 30-08/1/43844 от 13 септември 2000 г.).
• Писмо от Федералната данъчна служба на Руската федерация за Москва „За правото на организация да не отразява касова книгачаст, получена в резултат на сетълменти с пластмасови карти" (№ 09-24/038509 от 05.11.2006 г.).
• Писмо от Министерството на данъците и таксите „Относно касовото оборудване и картите” (№ 29-12/41320 от 23 юли 2003 г.).

Заключение

Получаването или приемането на плащания за покупки от банкови карти е логично решение за развиващ се бизнес. Използването на този инструмент ви позволява да разширите вашата клиентела, да опростите процедурата за обслужване и в крайна сметка да увеличите продажбите си. Почти всеки предлага услуги за придобиване големи банкистрани и брой небанкови организации.

За да изберете разумно банка партньор, трябва да оцените оборота си, да сравните комисионните на финансовите институции за всяка операция, както и размера на наемната такса за придобиване на оборудване. Последните могат да бъдат закупени веднага като собственост - това ще изисква по-сериозни инвестиции на първия етап, но ще намали разходите в бъдеще. Разходите също зависят от вида на използваното оборудване: остарелите формати с комуникация чрез 48-kbit модем или GPRS ще бъдат по-евтини, модерните безжични терминали ще бъдат по-скъпи.

Ако решите да се свържете с интернет придобиване, бъдете подготвени за факта, че комисионната ще бъде малко по-висока и проверката на банката ще бъде малко по-задълбочена, отколкото в случай на придобиване на търговци. Но не е необходимо да купувате или наемате терминали; всички операции се извършват директно в интерфейса на уебсайта на вашия онлайн магазин.

за автора

Професионален журналист с опит. Обичам да разбирам сложни финансови въпроси и да ги предавам на обикновените хора на прост и достъпен език. Моята цел е да помогна на хората да се повишат финансова грамотност, споделяйте интересни парични трикове и тайни с другите, така че хората да станат по-богати, по-свободни и по-щастливи.

В момента банковите карти няма да изненадат никого, тъй като повечето граждани получават заплати с помощта на този инструмент, а също така могат да плащат за стоки или различни услуги. Много хора обърнаха внимание на наличието на платежни терминали в магазини и супермаркети. Тези устройства са предназначени да четат информация и да извършват плащания от определена картова сметка. Тази процедура е неразделна част от придобиването. Нека разгледаме основните му характеристики.

Какво е придобиване?

С прости думи, придобиването е специфична банкова услуга, която ви позволява да купувате различни стоки, като използвате безкасови плащания, направени от дебитни или кредитни пластмасови карти. Системата за придобиване позволява на хората да правят различни покупки не само в магазините, но и в Интернет, както и да плащат за всички видове услуги и да изплащат печалбите си.

Ако човек е ангажиран предприемаческа дейност(придобиване за малък бизнес), той може да продава стоки или да предоставя различни услуги, като получава плащане за тях по своята картова сметка. От своя страна, ако трябва да закупите нещо, определена сума се дебитира от него и се прехвърля в сметката на продавача.

Малко хора знаят, че придобиването е мощен финансов инструмент, който позволява на продавачите значително да увеличат доходите си. Както показва практиката, купувачите, които плащат с пластмасова карта, могат да похарчат 15-20% повече пари от хората, които плащат в брой.

Нека да разгледаме прост примеркак работи системата за придобиване. Купувачът иска да плати определен продукт или услуга с карта от банка. За да направи това, продавачът го прекарва през четеца на платежния терминал. Картата се активира, след което лична информацияза собственика на картовата сметка се изпраща до банковия сървър, където данните се проверяват. След тяхното потвърждение от картата на купувача се дебитира определена сума пари, която се прехвърля в сметката на продавача. Моля, обърнете внимание, че след финансова транзакция се отпечатват две разписки. Единият от тях остава при продавача, а вторият се подписва и дава на купувача.

Много търговски организации могат да работят без касов апарат, използвайки платежни терминали. За да направите това, е необходимо да сключите подходящо споразумение за придобиване с банката, която ще оборудва магазина с необходимото оборудване, необходимо за извършване на безналични транзакции. финансови транзакции. Това е POS терминал (малко устройство), състоящ се от:

• системна единица;
• четец на карти (четящо устройство);
• печатащо устройство;
• фискална част;
• дисплей и бутони за въвеждане на информация.

Има модерни касови апарати, оборудвани с карточетци за четене на информация от банкови карти и приемане на плащания от тях. Те са скъпо оборудване, което могат да си позволят само големи магазини, супермаркети и други търговски обекти. За собствениците на малък бизнес е полезно да използват терминали и услуги за придобиване без касов апарат, което значително ще намали съответната част от разходите.

Хората могат да плащат за различни стоки и услуги чрез платежни терминали или директно в интернет сайтове, където за извършване на финансова транзакция е достатъчно да въведат данните на своята картова сметка.

POS терминалите са оборудвани със SIM карти, които осигуряват комуникация с определена банка и четат данни не само от кредитни или дебитни карти, но и от карти, оборудвани с магнитна лента и чипове. Ако по картата няма достатъчно средства или тя е блокирана поради редица причини, плащането няма да бъде възможно.

важно: Повечето предприемачи се интересуват от въпроса дали е възможно да се свърже придобиване без откриване на текуща сметка. Независимо от формата на предприятието (ООД, индивидуален предприемач), за да използвате тази банкова услуга, трябва да имате собствена разплащателна сметка. Няма значение какъв тип придобиване ще използва компанията. Разрешено е да работите като индивидуален предприемач без открита разплащателна сметка, при условие че плащането на стоки и услуги, както и получаването на приходи, ще се извършват в брой, без да се надвишават съответните лимити.

Видове придобиване

Днес много големи банки (Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, VTB24 и други) предлагат на своите клиенти да използват услуги за придобиване. Има 4 вида на тази система: търговия, обмен, мобилно и интернет придобиване. Нека разгледаме подробно всеки от тях.

Търговия

Най-популярният и популярен вид придобиване сред населението е търговията. Предназначен е за безкасови плащания на стоки в почти всички магазини. Можете да заплатите покупката си с картата си:

• храна;
• потребителска електроника и компютърно оборудване;
• строителни материали;
• мебели;
• резервни части, ГСМ и др.

Системата за търговско придобиване е приложима и за плащане на корпоративни услуги Кетъринг(ресторанти, барове, кафенета, бистра, столове, други). На касите на търговските обекти са инсталирани ПОС терминали, където можете да извършвате плащания с карта, която се прекарва през отделението за четец на карти или се поставя в специален приемник.

За своите услуги банките начисляват комисионна от продавачите, нейният процент може да варира в размер на 1,5-2,5% на финансова транзакция, а в много търговски организации те също инсталират платежни терминали.

Размерът на удръжките на комисионата зависи от оборота на търговската организация, който е предварително договорен между страните по споразумението и се предписва при сключването на споразумението. От своя страна банката се задължава да осигури и монтира на мястото на продажба необходимото оборудване и консумативи, необходими за непрекъснатата работа и поддръжка на терминалите.

Банките имат отдели за придобиване, чиито специалисти обучават персонала на търговските организации да работят с терминали и спомагателно оборудване и правилно да обслужват клиенти, които плащат с пластмасови карти. Също банкови служителипредоставят съвети за операции, извършвани с помощта на ПОС терминали.

Банките се задължават да компенсират търговските организации за пари, получени от безкасови плащания, извършени от клиенти в строго определен срок. Техните отговорности включват и задължителен контрол върху необходимото количество пари по картовите сметки на клиентите. Всъщност банковата организация носи пълна отговорност за работата на системата за придобиване, като начислява (по споразумение) определени суми за своите услуги.

Подвижен

Тази система за придобиване се появи сравнително наскоро и вече стана много популярна сред собствениците на всички видове мобилни устройства. Този вид банкови услугине включва поставяне на платежни терминали в търговски обекти. Всеки продавач или куриер може да достави стоката до посоченото от купувача място. Плащането за него се извършва с карта и терминал, които продавачът ще носи със себе си. За услугите за мобилен еквайринг банките начисляват комисионна, чийто размер варира от 2-3% от направените плащания.

Придобиване на банкомат

Подобно на вида търговия, придобиването на банкомат е много популярно сред повечето притежатели на банкови карти. Това се дължи на факта, че много граждани получават заплатите си по картите си и могат да ги получат (изтеглят) на банкомати.

Този тип банкови услуги се наричат ​​още борсово придобиване. За да получи пари, картодържателят трябва да използва определен банкомат, да постави картата в специален слот, да въведе персонален ПИН код, да посочи желаната сума пари и да я получи.

Банкоматът разполага с устройство за четене на информация от карти. Ако има достатъчно средства за теглене, те се отписват и лицето получава исканата сума в брой.

Трябва да се помни, че притежателят на картата на определена банка може да бъде таксуван за извършване на финансови транзакции, ако желае да тегли пари. Това е възможно, ако човек използва банкомати на други банки или е в друга държава. За да избегнете загубата на парите си, трябва да разберете списъка с партньорски банки, които не начисляват такси при „теглене“ на карти чрез тяхната мрежа от банкомати.

Интернет придобиване

С развитието на интернет стана възможно да се продават различни стоки и услуги директно от уебсайтовете на продавачите. Освен това много потребители са склонни да правят покупки в Интернет, тъй като стоките там са много по-евтини, а също така е много удобно, тъй като няма нужда да губите време в магазините. Повечето предприемачи използват този тип придобиване и използват картовите си сметки като основен вид плащане.

Интернет придобиването е много удобно за повечето потребители, тъй като не изисква инсталиране на платежни терминали и тяхната поддръжка. За да направите това, просто се свържете с подходящата банкова система. От своя страна купувачът трябва да въведе своята информация за плащане в специална форма за плащане на уебсайта на продавача (номер на пластмасова карта или система за електронно плащане).

По правило банковите комисионни за придобиване за интернет потребители са малко по-високи, което е свързано не само с плащане за провеждане парични транзакции, но и осигуряване на адекватно ниво на защита на потребителските данни от престъпни действия на различни видове измамници.

В допълнение към закупуването на стоки, всеки интернет потребител има възможност да плаща за услуги на доставчика, мобилни комуникации, глоби, сметки за комунални услуги, данъци и др. За да направите това, просто използвайте вашата пластмасова карта и плащането може да се извърши, както следва: банкови клонове, и в специализирани сайтове.

Плюсове и минуси на придобиването

Системата за придобиване допринася за значително увеличаване на печалбите на търговските предприятия поради факта, че по-голямата част от потребителите правят покупки както офлайн, така и онлайн спонтанно. Придобиването също има неоспорими предимства, които включват:

• удобство при извършване на безкасови плащания;
• пълно изключване на сетълменти с продавача с помощта на фалшиви пари;
• спестяване на лични средства за събиране на услуги;
• изключване на случайно или умишлено грешно броене по време на издаване на промяна.

Също така плащанията с банкови карти напълно елиминират грешката на купувача, която се изразява в надплащане за продукт или услуга. В допълнение към положителните характеристики на придобиването има и недостатъци. Недостатъците включват:

• нестабилност на придобиващата система;
• няма 100% гаранция за безопасността на средствата;
• неоторизирано дебитиране на пари от сметките на купувачите поради грешки на неквалифицирани продавачи;
• моментално оттегляне банкова лихваот сметката на продавача.

Ако възникне повреда в сървъра на банката или ПОС терминала, купувачът няма да може да закупи стока в определен търговски обект, което ще предизвика неговото възмущение и загуба за продавача.

важно: въпреки високото ниво на сигурност банкови операции, доста често има случаи на изчезване на средства от сметките на хората поради хакери и други измамни дейности. Следователно потребителите на карти не трябва да пишат ПИН кодове върху тях, „за да не забравят“, както и да разкриват други лични данни, които могат да бъдат използвани от престъпниците за лична изгода. Трябва да знаете, че никой няма право да изисква секретни потребителски данни, които предоставят достъп до пари в брой(банковите служители не ги изясняват под никакъв предлог).

Въпреки това, изброените по-горе недостатъци се отстраняват бързо от служители на банкови организации, тъй като работата на сървърите се възстановява за кратко време, персоналът на търговските предприятия винаги може да бъде обучен, а незабавното оттегляне на лихвата трябва да се разглежда като такса за предоставени услуги. Както показва практиката, по-голямата част от продавачите и купувачите са доволни от услугите на банките за придобиване.

Приемаща банка - какво е това?

Банките, които организират пунктове за приемане на пластмасови карти, оборудвани с платежни терминали и банкомати, се наричат ​​придобиващи.

По правило те предоставят комплексни услуги за извършване на всички финансови транзакции, които отразяват напълно текущите плащания и сетълменти за кредити и дебитни карти. Приемащите банки също са отговорни за правилното изпълнение на редица операции:

• обработка на заявки, получени чрез PBC;
• авторизация на пластмасови карти;
• преводи на гарантирани плащания към текуща сметкатърговски предприятия;
• обработка на информация и документи, потвърждаващи транзакции с банкови карти.

С прости думи, придобиващите извършват всички видове сетълменти с участието на PBK. Тези финансови организацииразполагат със собствени обработващи сървъри, които са директно свързани с известни банкови мрежи. Сред тях са MasterCard, Visa и UnionCard. По правило чрез тях се авторизира PBK, след което банковото плащане се обработва автоматично.

Приемане - банкови тарифи (рейтинг)

Как да поръчате придобиване от банка и коя да изберете? Колко ще трябва да платите за поддръжка на оборудването? Някои фирми често се сблъскват с подобни въпроси. Предлагаме ви да се запознаете с рейтинга на най-популярните придобиващи банки и техните тарифи:

1. Сбербанк на Русия. Лихвен процентот покупната цена е 0,5-2,5%. Цената на оборудването е 1,7-2,2 хиляди рубли на месец.
2. Газпромбанк. Банката начислява комисионна от 1,5-2%, месечната цена на оборудването е 1,75 хиляди рубли.
3. ВТБ 24. Той предлага комисионна от 1,6% за извършване на транзакции по картови сметки и таксува 1,6 хиляди рубли за обслужване на терминали.
4. Алфа Банк. Лихвеният процент е 2,5-3%, месечната цена на оборудването е 1,85 хиляди рубли.
5. Promsvyazbank начислява комисионна от 1,1-1,8% за операцията, цената на оборудването е по споразумение с банката.

Стойността на предоставеното оборудване (месечна такса) до голяма степен зависи от вида на използвания софтуер, както и от броя на търговските площи в магазините.

Запазете статията с 2 щраквания:

Обобщавайки, отбелязваме, че предприемачите, които искат да увеличат приходите от работата на своя търговски обект, както и да увеличат броя на потенциалните клиенти, трябва да оценят неоспоримите предимства на използването на банкова система за придобиване. Преди да подпишете споразумение с банката, трябва внимателно да проучите предложените тарифи, условията за обслужване на терминали и спомагателно оборудване.

Във връзка с

• Кой е архитект и с какво се занимава?
• Какво да вземете, за да станете одитор
• Стратегия „Победа“ – печелившо скалпиране на Forex
• Нека направим пари на фондовата борса в кампанията за един играч!
• Потенциалният БВП се измерва чрез обем
• Концепцията, функциите и значението на финансовите отчети в руската и международната практика
• Микроикономика и макроикономика
• Работим правилно: всички инструкции за бюджетно счетоводство P 153 инструкции 174n
• Лош дълг от задбалансова сметка Когато дълговете на контрагентите са признати за лоши
• Консолидирана отчетност Консолидирана отчетност бюджет 21 отдел образование otcdi

• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Как да коригирате малка грешка зависи от
• Тестване на интервю за счетоводител
• Индексация на заплатите: изберете правилно „базовия“ месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинска застраховка?
• Анонимизиран метален акаунт
• Какво включва задължителната медицинска застраховка - безплатни грижи и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица за задължителна медицинска застраховка?
• Коя застрахователна компания да избера за сключване на задължителна медицинска застраховка?