احترق المنزل وشروط دفع التأمين. إجراءات تعيين ودفع التعويض بعد نشوب حريق في المنزل. كيف وأين يتم الاتصال في حالة وقوع حدث مؤمن عليه بعد الحريق
لدي عقد تأمين مع شركة تأمين، والمنزل الخشبي الذي أملكه مؤمن عليه (تأمين عام). لقد حدث أن الأشخاص الذين اشتروه لاحقًا انتقلوا إلى المنزل (تم إبرام اتفاق معهم بشأن الدفعات المرحلية). لم أر قط أي أموال منهم، لذلك لا أزال أملك المنزل. منذ وقت ليس ببعيد احترق المنزل. في غضون 3 أيام أعلنت ذلك ل شركة التأمينويتم تسجيل طلبي. والسؤال هو ما إذا كانت شركة التأمين ستدفع لي قسط التأمين إذا كان الحريق، وفقًا لخدمة الإطفاء، ناجمًا عن طرف ثالث (يعيش في المنزل) أو في هذه الحالة قد ترفضني شركة التأمين.
والسؤال الثاني إن أمكن: هل يستحق قسط التأمين إذا حدث الحريق بسبب ماس كهربائي؟
إجابات المحامين (4)
مساء الخير. ما هي الأحداث التأمينية التي قمت بتأمين منزلك ضدها؟
هل لديك سؤال للمحامي؟
مرحبا الينا! إن العيش في منزل أحد الأشخاص هو استخدام طبيعي تمامًا للملكية للغرض المقصود منه، ولكن حقيقة أنك سمحت للناس بالعيش مقابل رسوم تتعلق فقط بدفع الضرائب، وبالتالي ليس لدى شركة التأمين أي سبب لعدم الدفع، فهذا صحيح فقط لقول "مدفوعات التأمين" وليس قسط التأمين، ويمكن أن يكون سبب الحريق أي شيء سوى الفعل المتعمد من صاحب البوليصة نفسه، ولكن بسبب وجود عقد بينك وبين الضيوف اتفاق أولي، فهم مسؤولون عن الممتلكات التي يستخدمونها، وفي هذه الحالة يحق لك وللمؤمن المطالبة بالتعويض منهم، فقط لشركة التأمين هذا الحق بعد الدفع لك تعويض التأمين.
هناك أسباب عامة لرفض دفع تعويض التأمين.
1. يعفى المؤمن من دفع التعويض التأميني أو مبلغ التأمين إذا وقع الحدث المؤمن منه نتيجة قصد حامل الوثيقة أو المستفيد أو المؤمن عليه، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرتين (2) و(3) من هذه المادة.
قد يكون القانونيتم توفير حالات إعفاء المؤمن من دفع تعويضات التأمين بموجب عقود التأمين على الممتلكات عند حدوثها الحدث المؤمن عليهبسبب الإهمال الجسيم من صاحب البوليصة أو المستفيد.
1. ما لم ينص القانون أو عقد التأمين على خلاف ذلك، يُعفى المؤمن من دفع تعويض التأمين ومبلغ التأمين عند وقوع الحدث المؤمن عليه نتيجة: التعرض لانفجار نووي أو إشعاع أو تلوث إشعاعي. العمليات العسكرية، وكذلك المناورات أو الأحداث العسكرية الأخرى؛ الحرب الأهلية أو الاضطرابات الأهلية من أي نوع أو الإضرابات.2. ما لم ينص عقد التأمين على الممتلكات على خلاف ذلك، يُعفى المؤمن من دفع تعويضات التأمين عن الخسائر الناشئة نتيجة الاستيلاء على الممتلكات المؤمن عليها أو مصادرتها أو الاستيلاء عليها أو الاستيلاء عليها أو إتلافها بأمر من الجهات الحكومية.
في حالتك، القانون لا ينص على إعفاءك من دفع مبلغ التأمين؛ فأنت شخصياً لم تتعمد إتلاف أي شيء. لذلك لن يكون لدى شركة التأمين أي سبب للرفض.
وفقًا للمادة 930 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يمكن التأمين على الممتلكات بموجب عقد تأمين لصالح شخص لديه، بناءً على القانون، تأمين آخر عمل قانونيأو المصلحة التعاقدية في الحفاظ على الممتلكات المحددة.
وفقًا للمادة 209 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يحق للمالك امتلاك ممتلكاته واستخدامها والتصرف فيها. للمالك الحق في القيام بأي تصرفات على ممتلكاته لا تتعارض مع القانون.
ومع مراعاة ما سبق، كان من حقك توفير مبنى سكني لأشخاص آخرين للسكن فيه؛ وهذه التصرفات لا تتعارض مع القانون، وبالتالي فإن رفض شركة التأمين دفع تعويض التأمين على هذا الأساس سيكون غير قانوني.
يتم تحديد أسباب رفض شركة التأمين للدفع بموجب المادة 963 من القانون المدني للاتحاد الروسي: تُعفى شركة التأمين من دفع تعويض التأمين إذا وقع حدث التأمين نتيجة لنية حامل البوليصة أو المستفيد أو الشخص المؤمن عليه.
في في هذه الحالةوذكر أن سبب الحريق هو ماس كهربائي، وبالتالي لا يمكن الحديث عن أفعال متعمدة من قبل المؤمن له.
تلخيصًا لما سبق، لديك الحق في الحصول على دفعة تأمين، ويعتبر رفض شركة التأمين (إن وجد) أمرًا غير قانوني.
تبحث عن إجابة؟
من الأسهل أن تسأل محامياً!
احترق المنزل، وتم رفض التأمين
مرحبًا! في 29 أغسطس/آب 2016، احترق منزلنا الذي لم نسكن فيه مؤقتًا، وكان عم زوجي، الذي توفي في الحريق، قادرًا على الوصول جزئيًا إلى المنزل. وأخبرنا رجال الإطفاء في مكان الحادث أن الحريق على الأرجح كان بسبب سيجارة لم يطفئها.
تلقيت بالأمس رسالة من شركة التأمين (ROSGOSSTRAKH) ترفض دفع التأمين. وينص العقد على أن المنزل مؤمن من النوع "الكلاسيكي"، والغريب أنه لا يوجد مثل هذا النوع من التأمين على موقع الشركة. تنص الرسالة على ما يلي: "يتضمن التأمين بموجب الخيار 1 حماية ممتلكاتك، بما في ذلك في حالة حدوث ما يلي مخاطر التأمين: الحريق، بما في ذلك التعرض لمنتجات الاحتراق، وكذلك الماء (الرغوة) وغيرها من الوسائل المستخدمة في إطفاء الحرائق، التي حدثت، ما لم ينص عقد التأمين على خلاف ذلك كاستثناء من المخاطر، بسبب: ماس كهربائى / تشغيل الطوارئ الشبكة الكهربائية أعطال الأجهزة الكهربائية / أنظمة إمدادات المياه والغاز والحرارة والطاقة؛ انتهاكات القواعد فنى تشغيلالأجهزة الكهربائية؛ ارتفاع درجة حرارة الموقد/التأثيرات الحرارية الناجمة عن ارتفاع درجة حرارة مدخنة الموقد؛ التعامل مع الحرائق أو الألعاب النارية بإهمال؛ انتشار النيران من المناطق المجاورة؛ عملية احتراق غير منضبطة تنشأ وتنتشر بشكل عفوي في البيئة الطبيعية، وقد وقع مصدر الحريق خارج منطقة التأمين؛ صاعقة؛ العشب المتساقط/القمامة؛ حريق متعمد؛ الأعمال غير القانونية الأخرى التي تقوم بها أطراف ثالثة باستثناء الحرق المتعمد.
وتتابع الرسالة: "بناءً على المستندات المقدمة من الجهات المختصة (.)، يترتب على ذلك أن السبب الأرجح للحريق هو اشتعال مواد قابلة للاشتعال من التأثيرات الحرارية لمصدر اشتعال منخفض الطاقة".
بعد قراءة هذه الرسالة عدة مرات، توصلنا إلى نتيجة مفادها أن شركة التأمين اتخذت القرار الخاطئ.
من فضلك قل لي ما هي الإجراءات التي يمكننا اتخاذها لتلقي الدفع من شركة التأمين؟ ماذا لو كان لدى شركة التأمين أسباب وجيهة لرفضنا؟ ما هي فرصنا؟ اسمحوا لي أن أوضح أن المنزل مسجل باسم الزوج، ويتم تسجيل الزوج فقط. شكرا لاهتمامكم، ونحن في انتظار نصيحتك.
إجابات المحامين (1)
مساء الخير يا ألينا. يحتوي موقع Rosgosstrakh على المعلومات الفعلية، بما في ذلك قواعد التأمين لعام 2007، المحدثة لعام 2016. ويترتب على محتوى هذه القواعد أن أسباب الحريق مهمة. يبدو الخيار 1 على موقع الويب كما يلي:
3.3.1. الخيار 1 (مجموعة كاملة من المخاطر مجتمعة يحددها عقد التأمين):
3.3.1.1 "النار": الحريق، بما في ذلك التعرض لمنتجات الاحتراق، وكذلك الماء (الرغوة) وغيرها من الوسائل المستخدمة في إطفاء الحرائق،
ما لم ينص عقد التأمين على خلاف ذلك كاستثناء من الخطر بسبب
3.3.1.1.1. ماس كهربائى / تشغيل الطوارئ للشبكة الكهربائية
3.3.1.1.2. أعطال الأجهزة الكهربائية / أنظمة إمداد المياه والغاز والحرارة والطاقة (بما في ذلك المواقد)
3.3.1.1.3. انتهاك قواعد التشغيل الفني للأجهزة الكهربائية
3.3.1.1.4 ارتفاع درجة حرارة الموقد/التأثيرات الحرارية الناجمة عن ارتفاع درجة حرارة مدخنة الموقد
3.3.1.1.5. التعامل مع الإهمال مع النار أو الألعاب النارية
3.3.1.1.6. انتشار النيران من المناطق المجاورة
3.3.1.1.7 عملية احتراق غير منضبطة، تنشأ وتنتشر تلقائيًا في البيئة الطبيعية، ومصدر الحريق يقع خارج منطقة التأمين.
3.3.1.1.8. صاعقة؛
3.3.1.1.9 العشب/القمامة المتساقطة؛
3.3.1.1.10 الحرق العمد
3.3.1.1.1.1 الأعمال غير القانونية الأخرى التي تقوم بها أطراف ثالثة باستثناء الحرق العمد
إلا في الحالات التي تنشأ فيها للأسباب التالية:
أ) انتهاك عمر الخدمة القياسي للممتلكات والإنتاج،
عدم الإنتاج والبناء والعيوب الهيكلية وأوجه القصور في كائنات الملكية وعناصرها الفردية، غير لائقة
إجراء التثبيت والإصلاح، أعمال بناءفي منطقة التأمين، ما لم ينص عقد التأمين على خلاف ذلك؛
ب) التآكل المادي للهياكل والمعدات والمواد وما إلى ذلك. في الإقليم
التأمين، ما لم ينص عقد التأمين على خلاف ذلك؛
ج) تخزين وتصنيع واستخدام المتفجرات والأجهزة المتفجرة وإجراء التجارب الكيميائية والفيزيائية في منطقة التأمين؛
د) يتم تنفيذها خلال فترة سريان عقد التأمين في منطقة التأمين
البناء والتركيب وغيرها أعمال الترميمما لم ينص عقد التأمين على خلاف ذلك
ه) معالجة الممتلكات بالنار أو الحرارة أو غيرها من التأثيرات الحرارية عليها؛
و) حدوث الظروف التي تغطيها التزامات الضمان الخاصة بالشركة المصنعة للعقار/مزود الخدمة.
ومما ورد في الموقع وما ذكرته، يترتب على ذلك أن اتفاقيتك المحددة قد تنص على شروط تختلف عن قواعد عامةقد تختلف الشروط، بما في ذلك قائمة الأحداث المؤمن عليها واستثناءات المخاطر. وفي جميع الأحوال لا يجوز إلا الطعن في الرفض الإجراء القضائي. لا يمكن إجراء تقييم لآفاق الدعوى القضائية إلا بناءً على نتائج تحليل المستندات.
تبحث عن إجابة؟
من الأسهل أن تسأل محامياً!
اطرح سؤالاً على محامينا - إنه أسرع بكثير من البحث عن حل.
مدفوعات التأمين بعد الحريق
تعتبر مدفوعات التأمين بعد الحريق دائمًا مساعدة كبيرة للضحايا، وهي في الواقع الفرصة الوحيدة لتقليل الأضرار والحصول على سبل العيش خلال هذه الفترة الصعبة. ومع ذلك، حتى لو كانت لديك سياسة، فليس من الممكن دائمًا الحصول على هذه الأموال، لأنه في حالة نشوب حريق يتم رفض الشركات في أغلب الأحيان. لا يزال من الممكن الحصول على تعويض عن حريق المنزل من شركة التأمين، ممارسة المراجحةالتي تقع في البلاد، غالبا ما تكون على جانب الضحية، ولكن ليس المؤمن عليه. سيساعدك محامي نزاعات التأمين لدينا على الفوز بالقضية: بشكل احترافي ومربح وفي الوقت المحدد.
كيف وأين تذهب في حالة وقوع حدث مؤمن عليه بعد الحريق؟
توجد قائمة محددة لما يجب فعله إذا احترق المنزل المؤمن عليه:
- العثور على وثائق السياسة والهوية؛
- الحصول على نسخة من التقرير عن الحادث وأسبابه؛
- تقييم الأضرار والتوثيق؛
- إرسال بيان إلى شركة التأمين.
بعد ذلك عليك انتظار رد الشركة وتعيين فحص من جانبهم. هناك ثلاثة سيناريوهات محتملة:
- الأقل احتمالا: يؤكد الفحص تقييم المالك، وتوافق شركة التأمين على الدفع.
- الأكثر شيوعا: يتم التقليل من حجم الضرر بشكل كبير، وتوافق شركة التأمين على دفع هذا فقط، ويمكن لمالك العقار الموافقة أو رفع دعوى قضائية.
- ليس أقل شيوعا: بعد التقييم، تعترف شركة التأمين بأن الحالة غير قابلة للتأمين وترفض الدفع على الإطلاق. في هذه الحالة، يجب عليك الذهاب على الفور إلى المحكمة، مع إرفاق الطلب بجميع المستندات الخاصة باسترداد أضرار الحريق من شركة التأمين ونتائج الفحص.
متى يمكن رفض مزايا التأمين بعد الحريق؟
في أغلب الأحيان، تشير شركات التأمين عديمة الضمير إلى حقيقة أن الحريق حدث بسبب خطأ مالك عقار مجاور آخر. يمكن بالفعل ذكر هذا الشرط بشكل منفصل في العقد، ولكن يمكن ويجب الطعن فيه، لأن القانون لا ينص على مثل هذه الاستثناءات.
سبب شائع آخر للرفض هو خطأ المالك. لوحة معيبة أو السخانالأسلاك القديمة - كل هذه ليست أسبابًا لرفض الدفع. إذا ردت شركة التأمين بأنه ليس حدثًا مؤمنًا عليه في حالة نشوب حريق في المنزل وأشارت إلى هذا السبب الدقيق، فيجب عليك تذكيرها أنه وفقًا للقانون، فإن هذا ليس تدميرًا متعمدًا للممتلكات، وبالتالي لا يوجد ببساطة سبب الرفض. سيتم تحديد إجراءات الحصول على مدفوعات التأمين في حالة نشوب حريق من قبل المحكمة بعد إجراء محاكمة شاملة. ومع ذلك، يجب أن يكون المالك مستعدًا لتحمل تكاليف قانونية كبيرة، حيث أنه من الصعب للغاية إثبات أي شيء في حالة نشوب حريق.
تعويضات أخرى عن الأضرار في حالة نشوب حريق
تجدر الإشارة إلى ذلك التشريع الروسينص على عدد من التعويضات لضحايا الحرائق، منها على وجه الخصوص:
- إذا لم يكن المبنى السكني مؤمناً، فيجب على المالك الاهتمام بتحصيل مبلغ الضرر من مرتكب هذا الحدث. في هذه الحالة، إذا تسبب شخص عمدا في إحداث ضرر عن طريق إشعال النار، فمن الممكن تعويض الضرر عن طريق إعداد دعوى مدنية في قضية جنائية.
- التعويضات التي تقدمها الدولة، تتم هذه المدفوعات في الحالات القصوى وفي ظل مجموعة من الشروط المعينة، أي أن الحريق ناجم عن نوع ما من الكوارث الطبيعية، وأن تكون المباني السكنية مملوكة للضحية، والسكن هو الوحيد.
النزاع مع شركة التأمين بشأن دفع التأمين
الحالات حيث منظمة التأمينيرفض الاعتراف بالحادث كحدث مؤمن عليه أو لا يقوم بتقييم الضرر الناجم بشكل صحيح.
عادة ما تحدث هذه النزاعات التأمينية وحلها محكمة. ومع ذلك، قبل صنع بيان المطالبةوللتحضير لمعركة قانونية مع حامل البوليصة، من الضروري النظر في مسألة الإجراءات السابقة للمحاكمة لحل هذا النزاع.
في هذه الحالة، ينبغي النظر في إجراء تسوية المطالبة، في حين يتساءل الضحايا في كثير من الأحيان عن كيفية تقديم مطالبة ضد شركة التأمين بشكل صحيح وبأكبر قدر ممكن من الكفاءة من أجل زيادة فرصهم في الحصول على دفعة التأمين كاملة. لحل هذه المشكلة، من الأفضل الاتصال بمحامينا ذوي الخبرة الذين لديهم خبرة واسعة في هذا المجال.
يجب ألا ننسى أيضًا سيطرة الدولة على أنشطة شركات التأمين وإمكانية تقديم شكوى ضد الإجراءات غير القانونية لمنظمة التأمين.
تتنوع ممارسة حل هذه الشكاوى، بما في ذلك أنها ليست دائمًا لصالح المستهلك، ولهذا السبب لا يمكن حل هذا النزاع إلا في المحكمة بشكل نهائي.
شاهد الفيديو على قناتنا على اليوتيوب حول التعويض التأميني، إذا لم تدفع شركة التأمين ما هي الإجراءات الأكثر فعالية في استعادة الحق. اكتب سؤالك في التعليقات وسيجيبك محامي مطالبات التأمين مجانًا: بشكل احترافي وفي الوقت المحدد.
ومع ذلك، إذا كنت لا تزال تقرر الاتصال بوكالة حكومية، فيجب أن تأخذ في الاعتبار أن الطعون عادة ما تكون موجهة إلى مكتب المدعي العام، Rospotrebnadzor، كما أن الشكوى المقدمة إلى البنك المركزي ضد شركة التأمين هي أيضًا أكثر شيوعًا. هذه الهيئات مخولة بمراجعة أنشطة حامل البوليصة وإلزامهم بالقضاء على انتهاكات تشريعات الاتحاد الروسي.
إذا كنت مهتمًا بالمعلومات المقدمة، فاقرأ أيضًا: كيفية رفض التأمين الإضافي، تحتوي المقالة على مواد مفيدة جدًا. اتصل بمحامينا الذي سيساعدك في تقديم المشورة وصياغة وثيقة إجرائية والتمثيل في هيئات التأمين والسلطات القضائية. دعونا نحل مشكلتك معا اليوم.
رفض دفع تعويض التأمين بعد الحريق بسبب الإهمال الجسيم من المؤمن له
رفضت شركة التأمين دفع تعويضات التأمين بعد نشوب حريق فيها بيت خشبيوبرر الرفض بأن سبب الحريق هو الأسلاك الكهربائية في المنزل التي تم وضعها بالمخالفة للقواعد والأنظمة ذات الصلة ، أي بسبب الإهمال الجسيم من المؤمن عليه.
ومع ذلك، في وقت إبرام عقد التأمين، تم بناء المنزل وتشغيله شركة التأمينليس لديه أسئلة أو شكاوى بشأن الامتثال ارقام المبانيوالقواعد.
هل هذا الرفض لدفع التأمين على الممتلكات قانوني؟ هل من الممكن حقًا أن يكون عدم الامتثال لقوانين وأنظمة البناء أثناء البناء (قبل إبرام عقد التأمين) سببًا لرفض دفع تعويض التأمين؟
هل لا يزال بإمكاني إلزام شركة التأمين بدفع التعويض التأميني؟
إجابات المحامين (7)
وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي:
المادة 963. عواقب الحدث المؤمن عليه بسبب خطأ صاحب البوليصة أو المستفيد أو الشخص المؤمن عليه
1. يعفى المؤمن من دفع التعويض التأميني أو مبلغ التأمين في حالة وقوع الحدث المؤمن عليه بسبب نية حامل البوليصة أو المستفيد أو الشخص المؤمن عليهباستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرتين (2) و (3) من هذه المادة يجوز أن ينص القانون على حالات إعفاء المؤمن من دفع التعويض التأميني بموجب عقود التأمين على الممتلكات عند وقوع الحدث المؤمن عليه بسبب الإهمال الجسيم من جانب المؤمن له. المؤمن عليه أو المستفيد.
لم يتم تحديد نيتك. لذلك، هذه المقالة لا تنطبق عليك.
المادة 964. أسباب إعفاء المؤمن من دفع تعويضات التأمين ومبلغ التأمين
1. ما لم ينص القانون أو عقد التأمين على خلاف ذلكيعفى المؤمن من دفع التعويض التأميني ومبلغ التأمين عند وقوع الحادث المؤمن عليه نتيجة:
التعرض لانفجار نووي أو إشعاع أو تلوث إشعاعي؛ العمليات العسكرية، وكذلك المناورات أو الأحداث العسكرية الأخرى؛ الحرب الأهلية والاضطرابات الأهلية بجميع أنواعها أو الإضرابات.
2. ما لم ينص عقد التأمين على الممتلكات على خلاف ذلك، يُعفى المؤمن من دفع تعويض التأمين عن الخسائر الناشئة نتيجة الاستيلاء على الممتلكات المؤمن عليها أو مصادرتها أو الاستيلاء عليها أو اعتقالها أو تدميرها بأمر من هيئات الدولة.
نشر رفض التأمين وغيرها من الوثائق.
هل لديك سؤال للمحامي؟
وبالتالي، فإن القانون يعفي شركة التأمين من الدفع بسبب خطأ المؤمن عليه (في هذه الحالة، خطأك) فقط بناءً على نيتك، وهو ما لم يتم إثباته. ويجب التعويض عن الضرر الناتج عن الإهمال. ولذلك، أعتقد أن حامل البوليصة يتصرف بشكل غير قانوني.
وبطبيعة الحال، سيكون من الجميل أن ننظر إلى العقد الخاص بك. ولكن على قواعد عامةوفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي:
المادة 963. عواقب الحدث المؤمن عليه بسبب خطأ صاحب البوليصة أو المستفيد أو الشخص المؤمن عليه
1. يعفى المؤمن من دفع التعويض التأميني أو مبلغ التأمينفي حالة وقوع الحدث المؤمن عليه بسبب نية صاحب البوليصة أو المستفيد أو المؤمن عليه، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرتين (2) و(3) من هذه المادة.
بموجب القانون يمكن ان يكونيتم توفير حالات إعفاء المؤمن من دفع تعويضات التأمينبموجب عقود التأمين على الممتلكات عند وقوع الحدث المؤمن عليه بسبب الإهمال الجسيم من صاحب البوليصةأو المستفيد. إذا وقع الحدث بسبب إرادة (نية) صاحب البوليصة، فإنه يفقد خصائص الحدث المؤمن عليه. المقالة أعلاه تقدم ما يلي المفهوم القانونيكخطأ حامل البوليصة في وقوع الحدث المؤمن عليه. يكشف القانون المدني للاتحاد الروسي عن شكلين من أشكال الذنب: النية والإهمال.
تتميز النية بحقيقة أن المؤمن له، على علم بالطبيعة غير القانونية لسلوكه، قد خلق حدثًا مؤمنًا عليه من خلال فعله/تقاعسه، أو سمح عمدًا بحدوثه، ويتميز الإهمال الجسيم بحقيقة أن المؤمن عليه توقع إمكانية حدوثه. حدث مؤمن عليه يحدث نتيجة لسلوكه، لكنه اعتمد بشكل تافه على منعه، أو لم يتوقع احتمال حدوث عواقب في شكل حدث مؤمن عليه، على الرغم من أنه كان ينبغي عليه أن يتوقعها وكان بإمكانه توقعها.
في حالتك لا يوجد أي نية أو إهمال جسيم، وبالتالي فإن تصرفات المؤمن له، في رأيي، غير قانونية. لكن سيكون من الجميل قراءة الاتفاقية.
عزيزتي ناديجدا، لا نعرف ما إذا كان ميخائيل على علم بانتهاك SNiP عند تركيب الأسلاك الكهربائية أم لا. (على الأقل وفقا لشركة التأمين). شيء آخر هو أن الإهمال الجسيم فيما يتعلق باتفاقية من هذا النوع لا ينص عليه القانون. النية فقط. ومن غير المرجح أن يكون ميخائيل قد أراد حرق منزله، إلا إذا كانت قيمة التأمين عليه مرتفعة للغاية في البداية.
وفقًا للمادة 401 من القانون المدني للاتحاد الروسي، فإن الشخص الذي يفشل في الوفاء بالتزام ما أو يفي به بشكل غير صحيح يكون مسؤولاً في ظل وجود الذنب (النية أو الإهمال)، إلا في الحالات التي ينص فيها القانون أو العقد على أسباب أخرى. للمسؤولية.
يعتبر الشخص بريئا إذا اتخذ، بالقدر من العناية والحذر الذي تقتضيه طبيعة الالتزام وشروط التداول، جميع التدابير اللازمة للوفاء بالالتزام على الوجه الصحيح.
ويثبت انتفاء الذنب على من أخل بالالتزام.
أي أن وجود الذنب هو أساس عام للمسؤولية عن انتهاك الالتزامات القانون المدني، بما في ذلك في العلاقات القانونية بموجب عقد التأمين.
بموجب الفن. 963 يُعفى المؤمن من دفع تعويض التأمين أو مبلغ التأمين إذا وقع الحدث المؤمن عليه بسبب نية صاحب البوليصة أو المستفيد أو المؤمن عليه، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرات 2-3 من هذه المادة.
ويجوز أن ينص القانون على حالات إعفاء المؤمن من دفع التعويض التأميني بموجب عقود التأمين على الممتلكات عند وقوع الحدث المؤمن عليه بسبب الإهمال الجسيم من المؤمن له أو المستفيد.
وهذا يعني أن النية والإهمال هما شكلان من أشكال الذنب التي قد تكون أساسًا لإعفاء شركة التأمين من التزامها بدفع تعويضات التأمين.
في الوقت نفسه، في الوقت الحاضر، ينص قانون الشحن التجاري للاتحاد الروسي فقط على أن شركة التأمين ليست مسؤولة عن الخسائر الناجمة عن قصد أو بسبب الإهمال الجسيم للمؤمن له أو المستفيد أو ممثله (المادة 265).
وفي الحالات الأخرى، يقع شرط (قواعد) عقد تأمين الممتلكات على رفض دفع تعويض التأمين بسبب الإهمال الجسيم من المؤمن له أو المستفيد باطلا لمخالفته مقتضيات الفقرة. 2 ص 1 فن. 963 من القانون المدني، والتي تم شرحها بشكل خاص من قبل هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي في مراجعة ممارسات الاعتبار محاكم التحكيمالمنازعات المتعلقة بتنفيذ عقود التأمين.
وبالتالي، إذا حدث حريق دون قصد منك، فلا يحق لشركة التأمين أن ترفض دفع مبلغ التأمين لك. وفي الوقت نفسه، فإن انتهاك متطلبات السلامة من الحرائق في الأسلاك الكهربائية ليس دليلاً على ذنبك.
ولذلك فإن تصرفات لجنة التحقيق غير قانونية.
ومع ذلك، إذا نصت الاتفاقية أو قواعد التأمين على أن الحالة المحددة لا تنطبق على التأمين، فيحق لشركة التأمين رفض الدفع.
وبالتالي، للحصول على نتيجة قانونية دقيقة، من الضروري التعرف على قواعد التأمين.
إذا كانت هناك أسباب، فيجب عليك تقديم مطالبة ودعوى قضائية مكتوبة إلى لجنة الاستثمار.
يمكنني تقديم خدمة لإعداد مطالبة، بالإضافة إلى تقديم المشورة بشأن احتمالات حل المشكلة في الدردشة أو عبر Skype.
مع خالص التقدير، ف. تمارا
إذا كانت هذه الظروف غير معروفة ولا ينبغي أن تكون معروفة لشركة التأمين.
وعلى أية حال، فإن الظروف التي نصت عليها شركة التأمين على وجه التحديد في النموذج القياسي لعقد التأمين يتم الاعتراف بها على أنها ظروف جوهرية ( بوليصة التأمين) أو في طلبه الكتابي.
علاوة على ذلك، هإذا تم إبرام عقد التأمين في غياب إجابات حامل البوليصة على أي من أسئلة شركة التأمين، فلا يمكن لشركة التأمين أن تطلب بعد ذلك إنهاء العقد أو الاعتراف به على أنه غير صالح على أساس أن الظروف ذات الصلة لم يتم إبلاغها من قبل حامل البوليصة.
إذا ثبت، بعد إبرام عقد التأمين، أن صاحب وثيقة التأمين قد قدم للمؤمن معلومات كاذبة عن الظروف المذكورة أعلاه، مع علمه بذلك، فيحق للمؤمن أن يطلب إبطال العقد.
وبناء على ما سبق، فمن المؤكد أنه من الضروري التعرف على عقد التأمين ومعرفة ما إذا كان المؤمن قد طرح أسئلة تتعلق بالظروف التي يمكن أن تسبب وقوع الحدث المؤمن عليه (الحريق)، ومن ثم بشرط أن تكون أنت، كصاحب وثيقة التأمين، على علم حول هذه الظروف. ولكن بشكل عام، أوافق على أنه نظرًا لعدم وجود نية لديك للتسبب في الحدث المؤمن عليه (الحريق)، فلا يمكن حرمانك من التعويض. لذلك، يمكنك الذهاب إلى المحكمة للمطالبة بدفع التعويض وسأضيف ذلك الموعد النهائي فترة التقادمللتأمين على الممتلكات هو 2 سنة.
- لقد أشارت بشكل صحيح إلى حقيقة أنه في وقت إبرام العقد، لم يكن لدى شركة التأمين أي أسئلة بخصوص عدم الامتثال للقصاصات وغيرها من المعايير - وهي نقطة مهمة في صراعك مع شركة التأمين. - بالطبع، تحتاج إلى إلقاء نظرة فاحصة على عقد التأمين، لكنني أعتقد أن هناك فرصة لإلزام شركة التأمين بالدفع في المحكمة.
- توضيحات المحكمة العليا للاتحاد الروسي
رسالة إعلامية من رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي بتاريخ 28 نوفمبر 2003 رقم 75
وتم التوصل إلى اتفاق بين الطرفين التأمين الطوعيالمباني، بما في ذلك في حالة الحريق، عن طريق إصدار وثيقة تأمين لحامل الوثيقة بناءً على طلبه.
خلال فترة سريان العقد، حدث حريق في المبنى المؤمن عليه. ونتيجة التحقيق، وتبين من واقعة الحريق أن سبب الحريق هو خلل في الأسلاك الكهربائية.
وفقًا للفقرة 1 من المادة 944 من القانون المدني للاتحاد الروسي، فإن الظروف المنصوص عليها على وجه التحديد من قبل شركة التأمين في النموذج القياسي لعقد التأمين (بوليصة التأمين) أو في طلبها الكتابي تعتبر مهمة لتحديد درجة المخاطر. .
في لم يحتوي نموذج الطلب القياسي على أسئلة حول حالة الأسلاك الكهربائية في المبنى.
قام حامل البوليصة بتزويد شركة التأمين بمعلومات عن المبنى المعروف لديه، مجيباً على الأسئلة الواردة في نموذج الطلب الموحد. ولم تعترض شركة التأمين على مطابقة هذه المعلومات للواقع.
إذا كانت الظروف المادية التي أبلغ عنها حامل البوليصة غير كافية أو كانت هناك شكوك حول موثوقيتها، فيمكن لشركة التأمين تقديم طلب كتابي إلى حامل البوليصة لتوضيحها. ومع ذلك، فإن شركة التأمين لم ترسل مثل هذا الطلب و لم يمارس حقه في التحقق من حالة الممتلكات المؤمن عليها، وكذلك مدى كفاية المعلومات المقدمة من صاحب البوليصة.
بما أن شركة التأمين، كونها شخصًا يقوم بأنشطة مهنية في سوق التأمين، ونتيجة لذلك، فهي أكثر دراية بتحديد عوامل الخطر، لم يوضح الظروف التي تؤثر على درجة الخطر، ولم يزود حامل البوليصة شركة التأمين بمعلومات كاذبة عن علم عن الممتلكات المؤمن عليها، فلا يمكن لشركة التأمين، وفقًا للفقرة 2 من المادة 944 من القانون المدني للاتحاد الروسي، المطالبة بإبطال عقد التأمين باعتباره صفقة تمت تحت تأثير الغش.
كما لم تتفق المحكمة مع حجج المدعي بأن فشل حامل البوليصة في تقديم المعلومات الضرورية لتحديد درجة الخطر يعد إخلالاً من حامل البوليصة بالتزاماته الناشئة عن أحكام الفقرة 1 من المادة 944 من القانون المدني. للاتحاد الروسي، وينطوي على بطلان (بطلان) عقد التأمين (المادة 168 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
التعويض التأميني: مدفوع أو غير مدفوع
إن أطروحة "تأمين نفسك والنوم جيدًا" ليست صحيحة تمامًا. من المؤكد أن التأمين يسمح لك بالحصول على تعويض عن الأضرار في حالة احتراق المنزل أو تعرضه للتلف بسبب الفيضان على سبيل المثال. ولكن هناك شروط معينة لتلقي الدفع، وإذا لم تمتثل لها، يمكن أن تترك مع المشكلة وحدها.
ما هي شروط استلام الدفعة؟ بادئ ذي بدء، يجب على مالك الممتلكات المتضررة تسجيل حقيقة وقوع حدث مؤمن عليه (بمساعدة المنظمات ذات الصلة)، وإعداد حزمة من المستندات، وإعداد بيان مختص.
حدث شيء فظيع..
عند وقوع حدث له علامات وقوع حدث مؤمن عليه (لفهم ما إذا كان به تلك العلامات أم لا، قم بدراسة شروط التأمين مسبقًا)، يجب عليك أولاً الإبلاغ عن الحادث إلى الجهات المختصة.
لذلك، في حالة نشوب حريق، ينبغي استدعاء ممثلي خدمة الإطفاء الحكومية. علاوة على ذلك، حتى لو تم إطفاء الحريق بنفسك - ففي النهاية، من أجل الحصول على الدفع، ستحتاج إلى تقرير حريق يوضح سبب الحريق وموقعه. إذا كان الحريق ناجما عن انفجار غاز، فأنت بحاجة أيضا إلى الاتصال بموظفي المنظمة المسؤولة عن شبكات الغاز.
عند ملء الماء، قد يكون الإجراء مختلفا. إذا وصلت المياه إليك من القسم المجاور من المنزل، فاتصل بممثلي الخدمات التشغيلية. إذا حدثت الفيضانات نتيجة للفيضانات والكوارث الطبيعية الأخرى، فستكون هناك حاجة إلى شهادة من خدمة الأرصاد الجوية الهيدرولوجية.
لتلقي مدفوعات مقابل مخاطر "الإجراءات غير القانونية لأطراف ثالثة" (السرقة والسطو وما إلى ذلك)، يجب عليك الاتصال بسلطات إنفاذ القانون. وبعد وصول الشرطي أصر على رفع دعوى جنائية بموجب المادة ذات الصلة.
ملحوظة
بمجرد تسجيل وقوع حدث مؤمن عليه (أو بالتوازي مع الإجراءات)، من الضروري إبلاغ شركة التأمين بـ "الحدث غير السار" - عن طريق الاتصال بالمرسل أو الفاكس (بعضها الشركات الكبيرةتلقي الإشارات 24 ساعة في اليوم). ويجب أن يتم ذلك خلال 24 ساعة من تلقي أخبار الحادث.
عند وقوع حدث مؤمن عليه، من المهم الحفاظ على الممتلكات المتضررة حتى يتم فحصها من قبل ممثل شركة التأمين بالشكل الذي ظهرت به نتيجة الحادث. ولكن يجب على صاحب المنزل اتخاذ التدابير اللازمة للحد من الضرر. على سبيل المثال، قم بإطفاء النار بنفسك إذا كانت النار صغيرة، أو اتصل على وجه السرعة بقسم الإطفاء إذا كان "الديك الأحمر" قد غطى مساحة كبيرة. لكن لا يجب عليك التخلص من الأشياء المحترقة ومسح السخام عن الجدران حتى تقوم شركة التأمين بالتقاط صور لكل شيء كما هو.
الدفع أو عدم الدفع؟
يتم توفير التأمين فقط ضد مخاطر التأمين المحددة المدرجة في العقد. لن يتم دفع أي تعويض إذا حدث التأمينكان نتيجة تصرفات متعمدة من صاحب البوليصة أو أحد أفراد أسرته. ولا يشمل مقدار الضرر الفعلي الخسائر المرتبطة بالضرر المعنوي والأرباح الضائعة. بالإضافة إلى القوة القاهرة، يحدد العقد عادة عددا من الأحداث التي تمنح شركة التأمين الحق في رفض دفع تعويض التأمين. على سبيل المثال، حريق أو تدمير كوخ نتيجة أعمال البناء والتركيب (بما في ذلك التشطيب) أو اختراق المياه (المطر والثلج والبرد) من خلال النوافذ أو الأبواب غير المغلقة، والشقوق في هيكل السقف، وما إلى ذلك. على التعويض وإذا وقع الحدث المؤمن عليه نتيجة للتعفن أو التقادم أو التآكل أو التآكل الطبيعي للهيكل. إخفاء المؤمن له عند إبرام عقد لبعض العيوب في الهيكل (على سبيل المثال، وضع الاتصالات في انتهاك للقواعد واللوائح الأساسية) عادة ما يسمح لشركة التأمين برفض الدفع.
شروط الدفع للأضرار الكبيرة والصغيرة هي نفسها في المتوسط، ويمكن استلام الأموال في غضون ثلاثة أيام بعد اتخاذ قرار التعويض وإصدار قانون التأمين المقابل. شيء آخر هو أن الخسائر الكبيرة تتطلب إجراءً أطول لإعداد المستندات ذات الصلة.
لا توجد مفاجآت وثائقية
أما بالنسبة للوثائق، لكي تحصل على تعويض، عليك تقديم العديد منها. بادئ ذي بدء، تحتاج إلى طلب مكتوب لدفع تعويض التأمين. كقاعدة عامة، يتم تجميعها في شكل مجاني. يجب أن يشير الطلب إلى تاريخ الحادث (إذا كان معروفًا)، والظروف التي أدت إلى تلف الممتلكات، وما إلى ذلك. تأكد من مراجعة ذلك عامل تأمينكيف يمكن تقديم الطلب إلى شركة التأمين. لذلك، إذا كان العقار مؤمنًا من قبل شخص معاق أو ببساطة رجل عجوزوعليه أن يحتفظ بالحق في إرسال الطلب عبر الفاكس أو مع ممثل معتمد.
التالي في القائمة هي الشهادات الواردة من الجهات المختصة، مع بيان الأسباب والمكان والزمان والظروف الأخرى للخسارة (الوفاة) أو الأضرار التي لحقت بالهيكل. وبالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى وثائق تؤكد مقدار الخسارة. وأخيرًا، تتضمن حزمة الوثائق أوراقًا تثبت مصلحة المؤمن عليه (المستفيد) في الحفاظ على الهيكل. عادةً ما تكون هذه شهادة ملكية.
ملحوظة
يشعر العديد من المواطنين بالقلق: هل سترفض شركة التأمين العمل معهم في المستقبل في حالة وقوع حدث مؤمن عليه خلال مدة العقد؟ وفقا للخبراء، لا ينبغي أن يكون هناك رفض. ومع ذلك، إذا تم تمديد العقد، قد تزيد التعريفة.
كم هو صعب القول. لا يوجد نهج مشترك هنا، وقرار رفع سعر التأمين(أو الحفاظ على الحالة السابقة) يتم قبولها بشكل منفصل لكل حالة. وفي هذه الحالة، يأخذ المؤمن في الاعتبار ما يلي: التدابير التي يتخذها صاحب البوليصة لمنع وقوع حدث مماثل في المستقبل؛ مقدار الخسارة عدد الأحداث المؤمن عليها، الخ.
الرهون العقارية و"الصناديق"
اليوم، يتم شراء المزيد والمزيد من العقارات في الضواحي بمساعدة الرهن العقاري. في هذه الحالة، يتم إصدار التأمين على المنزل ضد الأضرار المحتملة كجزء من تأمين الرهن العقاري الشامل (تشمل هذه الحزمة التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض، وكذلك تأمين الملكية - ملكية العقار). ولكن من الذي سيحصل في هذه الحالة على تعويض إذا حدث شيء ما للمنزل - البنك أم المقترض؟
ملحوظة
كقاعدة عامة، هناك خياران لدفع تعويضات التأمين. في حالة عدم وجود الديون المتأخرة اتفاقية قرضيتم تحويل مبلغ تعويض التأمين إلى حامل البوليصة. إذا كان هناك دين متأخر السداد بموجب اتفاقية القرض، يتم تحويل التعويض المتوقع دفعه لحامل الوثيقة، وفقاً لتعليماته، لسداد هذا الدين. إذا تم تدمير الكوخ بالكامل، فسيتم استخدام تعويض التأمين لسداد الدين على القرض البنكي، وسيتم تحويل الباقي (صغير جدًا) إلى المقترض.
في مؤخراإن ما يسمى بمنتجات التأمين "المعبأة" شائعة جدًا في السوق. وهذا في جوهره تأمين على شيء ما لأحدهما مبالغ ثابتةبدون تفتيش. يأتي العميل إلى مكتب شركة التأمين أو حتى إلى إحدى نقاط بيع السياسات (في مركز تسوق أو مكتب، مؤسسة أخرى)، ويتم تقديم وثائق التأمين له بسعر ثابت مع مبلغ تأمين محدد مسبقًا: 20، 40، 80 ألف دولار. إلخ. يختار المشتري الخيار الذي يناسبه ويدفع المال و... لا ينام دائمًا بسلام. والحقيقة هي أنه عند بيع السياسة، لا يتم تقييم الكائن. ولكن في حالة حدوث ضرر، سيتم احتساب مبلغ التعويض بدقة شديدة. وهنا يصبح العيب الرئيسي للمنتجات "المعبأة" واضحًا. إذا كان مبلغ الضرر أقل من "السقف" المحدد في البوليصة، فسيتم دفع الأموال كليا- وفقا للاتفاق. وإذا صدر التأمين بمبلغ 40 ألف دولار، والمنزل الذي احترق بالكامل يكلف مائتي دولار، فلن يكون للمؤمن الفقير سوى تعويض كافٍ لترميم الأساس والاتصالات.
ومن ناحية أخرى، فإن الخيار المعاكس ممكن أيضًا. لنفترض أن العميل اشترى بوليصة تأمين بمبلغ ثابت قدره 100 ألف دولار. ثم يحدث شيء فظيع للداشا - يغسله التدفق الطيني بالكامل. تقوم شركة التأمين بتقييم الكائن المدمر (بالمقارنة مع أشياء مماثلة أو باستخدام طرق أخرى)، وتبين أن مثل هذا الكوخ يكلف 80 ألف دولار كحد أقصى. سيحصل حامل البوليصة على نفس الثمانين، وليس على الإطلاق مائة ألف التي قام بالتأمين عليها.
ملحوظة
يرجى ملاحظة أن فقدان (تدمير) الهيكل يعتبر في حالته عندما تتجاوز تكاليف الترميم تكلفة الهيكل المحددة في عقد التأمين (القيمة القابلة للتأمين). بالإضافة إلى ذلك، لا تقوم شركة التأمين بتعويض نفقات تحسين الهيكل مقارنة بالحالة التي كانت عليها قبل وقوع الحدث المؤمن عليه.
لذلك، قمنا بدراسة مجموعة كاملة من الحالات التي قد يُترك فيها حامل البوليصة بدون دفع. ومع ذلك، لا ينبغي للمرء أن يعتقد أن التأمين نفسه يحمي مصالح أصحاب المنازل بشكل ضعيف. الخبراء لا يتعبون أبدًا من التكرار: إذا قدم صاحب البوليصة معلومات موثوقة واستوفى كل شيء عند إبرام العقد المنصوص عليها في الوثيقةالتزاماته، فلن يواجه أي صعوبات في الحصول على تعويض التأمين. اقرأ المستندات بعناية وقم بإدارة الممتلكات الخاصة بك بحكمة! وبعد ذلك سيكون كل شيء على ما يرام.
في الختام، اسمحوا لي أن أقدم مثالا واحدا من ممارسة التأمين.
في صباح يوم 28 ديسمبر 2005، اندلع حريق في منزل خشبي مكون من طابقين. في هذا الوقت، كان هناك رجل بالداخل اشتم رائحة دخان ورأى أن هناك حريقًا. قام على الفور بفصل الكهرباء واتصل بفرقة الإطفاء. بدأ العمال الذين كانوا في الحديقة في إطفاء الحريق، لكن الحريق، على الرغم من التدابير المتخذة، انتشر بسرعة عبر الفراغات الموجودة في الجدران، إلى الطابق الثاني وعلى هيكل السقف. كانت مكافحة الحريق من قبل رجال الإطفاء القادمين معقدة بسبب حقيقة أنه بسبب درجة الحرارة السلبية (-15 درجة مئوية) والرياح الشمالية، كان من الصعب تنظيم إمدادات المياه من خلال الخراطيم من أقرب الخزانات، والنار ذهبت الشاحنة إلى الخزان عدة مرات للحصول على الماء. وتم احتواء الحريق بحلول منتصف النهار. أصيب السقف بحروق شديدة، واحترقت الكسوة الداخلية للجدار والعزل، وتضررت الكسوة الخارجية للمنزل، واحترقت العناصر الهيكلية لإطار الجدار بشكل جزئي. وكان سبب الحريق هو عدم وجود قطع بين أنبوب مدخنة الموقد والهياكل القابلة للاحتراق منزل ريفي. ولتقييم الأضرار، قامت شركة روسكي مير للتأمين بتعيين مساح مستقل. وبناءً على التقرير والتقدير، قامت الشركة بدفع مبلغ تأمين قدره 2.324 مليون روبل.
وفي الفترة من يناير إلى سبتمبر 2017، بحسب وزارة الطوارئ، تضررت 66,279 وحدة سكنية بسبب الحرائق، بما في ذلك المنازل الخاصة والشقق السكنية، بيوت البلدوالمباني الملحقة القريبة. الحجم الكلي المستقيم أضرار ماديةللفترة المحددة بلغت 3307165 روبل. ولم تكن معظم المباني المحروقة مؤمنة، لذلك كان على أصحابها تعويض الخسائر واستعادة المرافق المتضررة بأنفسهم. يتيح التأمين ضد الحريق، في حالة تدمير أو تلف الشيء المؤمن عليه، استعادة السكن وتعويض الخسائر على نفقة الشركة. لحظة رئيسية- الاختيار الصحيح لشركة التأمين وعقد جيد الصياغة.
ما هو التأمين ضد الحريق؟
التأمين ضد الحريق في المنزل يعني تعويض شركة التأمين عن الأضرار الناجمة عن الحريق في الممتلكات والعقارات الخاصة بالمؤمن له (المستفيد). يشمل هذا المفهوم أيضًا الضرر الناتج عند محاولة إطفاء الحريق والقضاء على العواقب. في الوقت الحالي، يعد هذا الإجراء طوعيًا بالنسبة للمنازل والمباني الخاصة، وهو إلزامي بالنسبة للأشياء الخاضعة للتوازن البلدي والدولي. يمكن لشركات التأمين أن تكون أفرادًا و الكيانات القانونية. يعتمد نطاق التأمين وقائمة الأحداث المؤمن عليها على نوع السياسة التي تم اختيارها. نطاق الممتلكات الخاضعة للتأمين واسع جدًا. تقدم الشركات خيارات متنوعة حسب أهداف العميل. في أغلب الأحيان، يتضمن العقد تأمين الأشياء التالية:
- شقة (العناصر الهيكلية، الديكور، الأثاث، الفن)؛
- منزل خاصمن المهم ما إذا كان المبنى يستخدم للإقامة الدائمة. يتم تقييم السكن الموسمي بمعدل مختلف. يتضمن العقد تصميم المناظر الطبيعية والتوسعات وشرفات المراقبة.
- العقارات المشتراة برهن عقاري. عادة، هذا التأمين هو المتطلبات المسبقةإناء.
يتم التأمين على الأشياء المدرجة في أغلب الأحيان، وتتزايد شعبية هذه الخدمة نظرًا لحقيقة أن شركات التأمين تقدم منتجات "معبأة" ملائمة تتضمن عددًا كبيرًا من المخاطر (باستثناء الحرائق)، بالإضافة إلى العديد من الأشياء. وفي هذه الحالة يتم تحديد حدود التأمين من قبل شركة التأمين بشكل مستقل ولا تخضع للتغيير. لذلك، إذا أراد العميل إصدار عقد تأمين لشيء واحد محدد فقط وكحماية ضد الحريق فقط، فيمكنه الاعتماد على التأمين الفردي.
ما هي المخاطر التي يتم تغطيتها؟
يوفر التأمين الحماية للممتلكات ضد مجموعة من المخاطر المرتبطة بالحريق. القائمة الكاملةحالات التأمين موصوفة في العقد، واعتمادًا على سياسة شركة تأمين معينة، قد تتغير هذه القائمة. ومن الجدير بالذكر أن حرق الممتلكات من قبل المؤمن له ليس حدثًا مؤمنًا عليه فحسب، بل يواجه أيضًا عقوبات جنائية. لكن الإجراءات الخبيثة لأطراف ثالثة - الأساس القانونيللحصول على التعويض. إذا كان هناك شك في أن الحريق لم يندلع عن طريق الخطأ، فسوف تقوم مفتشية الإطفاء ووكالات إنفاذ القانون بالتحقيق في ملابساته. لذلك، يتضمن البرنامج القياسي حالات الخطر التالية:
- حريق ناجم عن خلل في الأسلاك الكهربائية: ماس كهربائى، ارتفاع الجهد؛
- انفجار غاز منزلي؛
- حريق بسبب الإهمال في التعامل مع النار؛
- الاشتعال بسبب ضربة البرق والكوارث الطبيعية.
ومن الجدير بالذكر أن كل خطر له استثناءات من التغطية. وبالتالي، لن يكون من الممكن تأمين منزلك ضد الحريق إذا كان المواعيد النهائية التنظيميةتشغيلها، وكذلك تحديد الإنتاج وعدم الإنتاج والبناء وعيوب التصميم والأداء غير السليم لأعمال التركيب والإصلاح والبناء في منطقة التأمين. إذا كانت هياكل المبنى الذي تقع فيه الشقة مهترئة جسديًا، فلن يكون من الممكن أيضًا شراء بوليصة تأمين. إذا تم اكتشاف نتيجة التحقيق بعد الحريق وجود مواد متفجرة في الشقة (المنزل) وتم إجراء تجارب كيميائية على هذه المواد، فسيتم رفض تعويض التأمين.
مزايا وعيوب وثيقة التأمين
السبب الرئيسي للتأمين ضد الحريق للعقارات هو القدرة على تعويض الخسائر في حالة نشوب حريق. ومن بين جميع حوادث الطوارئ، فهي تحتل المرتبة الأولى من حيث حجم الأضرار الناجمة. استعادة الممتلكات المتضررة محفوفة بتكاليف باهظة. إذا تم صياغة العقد بشكل صحيح، فإن الإجراء ليس له أي عيوب عمليا. تنص السياسة الحد الأقصى للمبلغالمدفوعات، كقاعدة عامة، على وشك القيمة السوقيةالعقارات.
يتم إجراء التقييم من قبل خبراء الشركة بناءً على حالة الكائن وقت إجراء المعاملة. إذا نجا جزء من الممتلكات من الحريق، فسيتم تعويض الضرر أيضًا بمبلغ أقل. على سبيل المثال، إذا تم الحفاظ على جزء من الجدران. عند إبرام العقد، يجب عليك إعادة قراءة جميع البنود بعناية. هذا سوف يساعد على حماية نفسك من المفاجآت غير السارة. يمكن للعميل التفاوض بشكل منفصل وتغيير شروط المعاملة. ومن المنطقي، على سبيل المثال، أن يُدرج في قائمة المخاطر الحريق الذي يسببه مالك العقار.
كم يكلف الحصول على التأمين؟
يتم تحديد سعر التأمين ومبلغ الدفعات بشكل فردي في كل حالة. يعتمد ذلك على الحالة والغرض ومساحة المبنى ومنطقة موقع الكائن ويتم تحديده كنسبة مئوية من القيمة السوقية للكائن. تختلف تعريفات الشركات المختلفة بشكل طفيف. ويقدم الجدول أدناه أمثلة على العروض المقدمة من بعض شركات التأمين.
الجدول - برامج التأمين ضد الحريق للشقق (المنازل) وتكاليف البوليصة في عام 2018
| شركة التأمين |
كائنات التأمين |
تكلفة هذه السياسة، فرك. |
|---|---|---|
| "روسغوستراخ" |
|
4890
|
| "RESO-الضمانة" |
منزل، داشا (المبنى الرئيسي مصنوع من الطوب مع مدفأة، ممتلكات منقولة، مسؤولية مدنية) |
3857
|
| "تأمين النهضة" |
شقة (الديكور الداخلي والمعدات الهندسية، الممتلكات المنزلية، المسؤولية المدنية) |
2499
|
غالبًا ما تحدث المواقف عندما يُترك الأشخاص بلا مأوى بسبب الحريق. ماذا تفعل في هذه الحالة؟ هل يحق لضحايا الحريق الحصول على تعويض لشراء مسكن؟
التنظيم التشريعي للمسألة
يتم تنظيم جميع القضايا المتعلقة بالإسكان. إنه يعكس حق ضحايا الحريق في الحصول على المساعدة من الدولة. على على المستوى الإقليميويمكن للسلطات المحلية تطوير برامجها الخاصة لمساعدة هذه الفئة من المواطنين.
ما هي المساعدات المتاحة لضحايا الحرائق في عام 2019؟
يحق للأشخاص الذين تركوا بدون منزل أو شقة خاصة نتيجة للحريق التقدم بطلب للحصول على تعويض أو الحصول على أماكن سكنية أخرى. يعتمد نوع المساعدة التي سيتم تقديمها على العوامل التالية:
- نوع العقار المحروق.
- سبب الحريق .
- وجود الشخص المسؤول عن الحريق.
- تسجيل التأمين على الممتلكات.
إجراءات الحصول على التعويض النقدي
للحصول على تعويض مالي في حالة نشوب حريق في منزل خاص، يجب عليك الاتصال بالسلطة المختصة وتقديم مطالبة. إذا قام شخص ما بإضرام النار في العقار، فيجب عليك رفع دعوى أمام المحكمة. إذا كان المنزل مؤمنًا، فسوف تحتاج إلى الاتصال بشركة التأمين. وإذا كان لضحايا الحريق الحق في الحصول على تعويضات من الدولة، فعليهم زيارة السلطة الحكومية المحلية.
يعتمد مبلغ التعويض على حجم الضرر الناتج ودخل ضحايا الحريق.ولذلك، لا يمكنك أن تتوقع استرداد كامل المبلغ. كقاعدة عامة، مبلغ الدفع صغير، لذلك لا يكفي لشراء منزل جديد.
دفع تعويضات التأمين على نفقة الدولة وعلى نفقة المذنب
حق ضحايا الحريق في التعويض عن شراء المساكن من الدولة متاح فقط في حالات محددة. وتشمل هذه الظروف التالية:
حدث الحريق بسبب حقيقة أن سلطات الولاية أو السلطات المحلية قامت بواجباتها بشكل غير صحيح. على سبيل المثال، قد يكون الجناة المحليون موظفين في خدمة الإطفاء وأطقم الإصلاح، الذين لم تتم مراقبة عملهم بشكل صحيح من قبل السلطات المختصة.
وقد احترق المنزل بالكامل مع الأموال والوثائق، ولم يتمكن ضحايا الحريق من شراء مساحة سكنية جديدة.
يمكن للأشخاص الحصول على المساعدة من الدولة إذا استوفوا شروطًا معينة:
- ولا يبدو أن سبب الحريق هو الحرق المتعمد.
- المنزل الذي فقد هو العقار السكني الوحيد للعائلة.
- يتم التحقق من الامتثال لجميع الشروط المحددة من قبل سلطة الحكومة المحلية.
إذا وقع الحريق بسبب خطأ شخص معين، فيحق للضحية استرداد المال عن الضرر الذي سببه. وفي هذه الحالة لا يهم على الإطلاق ما إذا كان الشخص قد أشعل النار في الشقة عمداً أم أن ذلك حدث نتيجة تصرفاته المتهورة.
وفي هذه الحالة يمكن الحصول على تعويض من الجاني لشراء مسكن بالطريقة التالية:
- إذا ثبت أن الحرق كان متعمدا، يتم التعويض من خلال المحكمة مع بدء قضية جنائية.
- إذا كان الجاني مهملا، يتم تحصيل التعويض في قضية مدنية.
في تَقَدم المحاكمة القضائيةسيتم تحديد درجة ذنب الشخص ومقدار الضرر الناجم. المثمن متورط في القضية ويشير إلى سعر المنزل المحترق. يتم التجميع بقرار من المحكمة. وإذا لم يدفع الجاني المال بنفسه، يتم التنفيذ قسراً.
إن تأمين الممتلكات الخاصة بك هو نصف المعركة فقط. الشيء الأكثر أهمية هو الحصول على التأمين، إذا كان ذلك بالطبع مع شركتك زراعة داشاشيء ما حصل. نصيحتنا هي فهم القواعد غير المعقدة للعميل التي يتحدث عنها المعلقون - ممثلو شركات التأمين. بالطبع، سوف تضطر إلى إثارة ضجة، ولكن من الأفضل أن تبقى دون داشا.
هذه المقالة هي مادة مرجعية وإعلامية، وجميع المعلومات الواردة فيها مقدمة لأغراض إعلامية وهي لأغراض إعلامية فقط.
السياسة في صندوق
المنتجات "المعبأة" أو "السياسات السريعة" هي برامج خاصةبالنسبة للتأمين على العقارات والممتلكات مع مجموعة محددة مسبقًا من المخاطر (عادةً ما تكون المخاطر الأكثر شيوعًا)، ومبلغ التأمين، وحدود مسؤولية المؤمن لكل نوع من أنواع الأشياء المؤمن عليها وقسط التأمين. على سبيل المثال، قد يتم تقديم خيار لتأمين داشا، ومبنى واحد على الموقع وممتلكات داشا بمبلغ مليون روبل. للحصول على "الحزمة الكاملة" مقابل 500 روبل. وفقط لخطر "النار" مقابل 300 روبل. في الوقت نفسه، يمكن أن يكون حد المسؤولية للداشا 70٪ من مبلغ التأمين، وللهيكل - 20٪، وللملكية - 10٪، أي أنه في الواقع، سيتم التأمين على الداشا مقابل 700 ألف روبل، المبنى - بـ 200 ألف، والأشياء - لكل 100 ألف
تعتبر المنتجات "المعبأة" جيدة لأنها لا تتطلب مستندات أو تقييمات عقارية أو عمليات تفتيش أو جرد أو صور فوتوغرافية. يستغرق تسجيل هذه السياسة من 5 إلى 15 دقيقة: كقاعدة عامة، لدى شركات التأمين بالفعل سياسات جاهزة، حيث يحتاج العميل فقط إلى تحديد المربع المجاور لخيار التأمين الذي يعجبه.
صحيح أنهم بهذه الطريقة يؤمنون عادةً ممتلكات ليست باهظة الثمن تصل قيمتها إلى 2-3 ملايين روبل. و غالبا المبلغ المؤمن عليه، وبالتالي دفع التأمينيتبين أنه يتم الاستهانة به، لأنه في الواقع يمكن أن يكلف المبنى 1.1 أو 1.2 مليون، وسيقدمون خيارين فقط: مقابل مليون أو واحد ونصف، وسوف يؤمنون، على الأرجح، مقابل مليون، وحتى مع حد المسؤولية للمنزل هو 70-80٪ فقط.
ربما هذا هو السبب في التأمين بيوت البلدلا تحظى المنتجات "المعبأة" بشعبية كبيرة، ولكن في تأمين الأكواخ، والتي تكلف في الغالب ما يصل إلى 2-3 مليون روبل، هناك طلب كبير على هذا التأمين.
يسعد سكان داشا أن عملية التأمين سريعة جدًا، وأن البوليصة غير مكلفة: "على سبيل المثال، في شركتنا يمكنك تأمين داشا الخاص بك ضد الحريق والانفجار والفيضانات والحوادث الأنظمة الهندسيةوالظواهر الطبيعية الخطرة والتأثيرات الخارجية والإجراءات غير القانونية لأطراف ثالثة فيما يتعلق بمنتج "Dachny Express". يتراوح مبلغ التأمين في هذه الحالة من 70 ألفًا إلى 1.75 مليون روبل قسط تأميناعتمادًا على المبلغ وخيار التأمين والشمول شروط إضافية"، مثل المسؤولية المدنية عن تشغيل المباني والتأمين ضد الحوادث، تتراوح بين 500 إلى 8000 روبل". إيلينا كالينينا، رئيسة قسم التأمين فرادىشركة ذات مسؤولية محدودة SK زيوريخ. بشكل عام، هذا الخيار مناسب للجميع، ولكن عليك أن تأخذ في الاعتبار أن البرنامج يشمل جميع مخاطر الفائدة، وإيلاء المزيد من الاهتمام لاختيار مبلغ التأمين. من الضروري ملاحظة الخيار الأقرب إلى تكلفة المنزل الريفي والممتلكات الأخرى، والانتباه إلى حدود المسؤولية، أي. إذا كانت تكلفة الداشا 1.2 مليون روبل، والحد الأقصى للمسؤولية عنها هو 70٪، فمن الأفضل اختيار الخيار ليس بمليون روبل، ولكن مقابل 1.5 أو حتى 1.7 مليون روبل. وإذا كانت هناك أشياء باهظة الثمن في البلاد، فمن الأفضل اختيار "صندوق" مع حد مسؤولية أعلى (25-30٪) للعقار. عليك أن تفعل الشيء نفسه إذا كان لديك حمام أو مرآب جيد وباهظ الثمن.
السنة أو الموسم؟
أحد الأسئلة المهمة التي تطرح عند تأمين داشا هو فترة صلاحية السياسة.
يمكنك شراء التأمين لمدة عام أو فقط خلال فترة غيابك، عندما تزداد احتمالية وقوع الأحداث المؤمن عليها، أو حتى لأشهر الشتاء فقط. كلما كانت فترة التأمين أقصر، كانت البوليصة أرخص. على سبيل المثال، سيكلف التأمين لمدة 3-4 أشهر أقل بنسبة 40-50% من البوليصة السنوية. لكن الحماية ستكون غير مكتملة، وتكلفة التأمين شهريا في هذه الحالة ستكون أعلى، لذلك ينصح جميع خبراء السوق بشراء التأمين السنوي.
"بالطبع، من الأفضل التأمين ليس لفترة الشتاء أو الصيف، بل للعام بأكمله. ففي نهاية المطاف، معظم المخاطر ليست موسمية ويمكن أن تحدث المصائب في أي وقت ناتاليا كوزمينا، مديرة قسم المبيعات في JSC GEFEST.
"في الشتاء والخريف، قد تعاني الأكواخ من أطراف ثالثة، في الربيع - من الفيضانات والفيضانات وغيرها من الظواهر الطبيعية، في الصيف - من الحرائق. تضيف إيلينا كالينينا (شركة زيوريخ): "من المستحيل التنبؤ بالمخاطر، لذا يُنصح بحماية ممتلكاتك من التهديدات المحتملة طوال العام". بالإضافة إلى ذلك، ليس كل الأكواخ لديها موسم أكثر خطورة في الشتاء أو الربيع، كما قد يفترض أصحابها: "في مكان ما في فصل الشتاء، تزداد احتمالية نشوب الحرائق، حيث تعيش العناصر الاجتماعية في المنازل المجاورة، والتي لا تتعامل دائمًا مع الحرائق بعناية، ثم وعلى العكس من ذلك، فإن احتمال نشوب الحرائق هو صفر، لأنه من المستحيل الاقتراب من المنازل بسبب الثلوج. في بعض القرى، تحدث الحصة الرئيسية من السرقات في فصلي الخريف والربيع، وفي مناطق أخرى - في الشتاء، وفي الصيف يزداد خطر الحرائق الطبيعية. ألكسندر أجابوف، مدير إدارة التأمين على الممتلكات في IC MAX.
ولكن، بالطبع، يستحق الاستفادة من الخصومات المختلفة عند شراء سياسة، خاصة وأن الوقت قد حان لهم. أولاً، في الخريف، يصبح سكان الصيف أكثر اهتمامًا بتأمين داشا، وكما يلاحظ ليوبوف كونونينكو، رئيس قسم التأمين على الممتلكات الشخصية وتأمين الرهن العقاري في شركة التأمين "سوغلاسي"، فإن شركات التأمين تكثف عملها، وتقدم تأمينًا خاصًا الظروف و خصومات إضافية(على سبيل المثال، يوجد مثل هذا في شركة "Chartis"، في " تأمين VTB" وإلخ.). وثانيا قريبا السنة الجديدةوقد أعدت بعض شركات التأمين بالفعل هدايا - عروض ترويجية خاصة وخصومات مرة أخرى. كل هذا يمكن أن يقلل من تكلفة السياسة بنسبة 5-10٪ أو يوسع قدراتها بنفس السعر. ومع ذلك، يجب ألا تشتري بخصومات كبيرة جدًا تزيد عن 10٪ - فهذا محفوف برفض الدفع أو يشير إلى خصم كبير.
المدفوعات: أسباب الرفض وقصص بنهاية سعيدة
لتجنب الحرمان من التعويض عن الخسائر، عليك اختيار شركة تأمين جيدة معها تصنيف عاليوالتوصيات المقدمة من حاملي وثائق التأمين. وتأكد من اختيار المخاطر بعناية وقراءة قواعد التأمين أو الشروط الأساسية (بالنسبة لـ "المنتجات المعبأة")، ودراسة العقد والسياسة: هذه هي الطريقة الوحيدة للتعرف بدقة على وجود الامتياز (بعض شركات التأمين تحدده تلقائيا) وفهم ما سيتم التأمين عليه في داشا وفي أي الحالات يتوقع المالك الدفع، وفي أي الحالات لا. على سبيل المثال، لن تدفع أي شركة تأمين إذا أحرق المالك نفسه الكوخ وهو في حالة سكر.
"في القواعد، يجب الانتباه إلى القسم المتعلق بتصرفات حامل البوليصة عند وقوع حدث مؤمن عليه، وإذا كان هناك شيء غير واضح، فمن الأفضل طرح سؤال على موظف التأمين الشركة،" ينصح ألكسندر أجابوف (IC MAX). إذا كانت تصرفات صاحب الداشا غير صحيحة، على سبيل المثال، فهو لا يقدم طلبًا لحدث مؤمن عليه خلال الفترة المحددة في القواعد أو لا يبلغ السلطات المختصة بالحدث (أو يذهب إلى المكان الخطأ)، ثم لن يتلقى الدفع.
"لذا، في حالة نشوب حريق، يجب استدعاء ممثلي إدارة الإطفاء الحكومية. وهذا مطلوب حتى لو تم إطفاء الحريق بشكل مستقل، لأن... لتلقي الدفعة، تحتاج إلى تقرير حريق يوضح سبب الحريق وموقعه. إذا كان الحريق ناجما عن انفجار غاز، فأنت بحاجة أيضا إلى الاتصال بموظفي المنظمة المسؤولة عن شبكات الغاز. في حالة الفيضانات، سيتعين عليك الاتصال بممثلي الخدمات التشغيلية، وفي حالة الفيضانات، ستحتاج إلى شهادة من خدمة الأرصاد الجوية الهيدرولوجية. للحصول على مدفوعات مقابل مخاطر "الإجراءات غير القانونية لأطراف ثالثة"، يجب عليك الاتصال بسلطات إنفاذ القانون (الشرطة)، وبعد التفتيش، الإصرار على بدء قضية جنائية بموجب المادة ذات الصلة، كما تقول داريا سولداتينكوفا، رئيسة الشرطة. قسم إدارة المنتجات والإكتتاب للشركات بأنواعها من التأمين “BIN Insurance”. وعادة ما تحتاج إلى إخطار شركة التأمين بمجرد علمك بالحدث المؤمن عليه. على سبيل المثال، إذا وقع حادث في الشتاء، وعلم المالك به في أبريل، فلا داعي لتأخير الاتصال بالمؤمن حتى الصيف: إذا أصبح الحدث المؤمن عليه معروفًا في الربيع، فأبلغ عنه، كما لوحظ تاتيانا خودييفا، رئيسة قسم تأمين الممتلكات الشخصية في شركة AlfaStrakhovanie OJSC،ضروري أيضًا في الربيع وفقًا للإجراء الذي تحدده شركة التأمين.
"وفي الوقت نفسه، ينبغي، إن أمكن، أن تظل صورة الحادث قبل فحصها من قبل خبير شركة التأمين دون تغيير، وإذا لم يكن ذلك ممكنا لأسباب تتعلق بالسلامة، فقبل إزالة عواقب الحدث المؤمن عليه، "يجب عليك على الأقل تصوير مشهد الحدث"، يوصي ليوبوف كونونينكو (SK "موافقة"). بهذه الطريقة سيكون هناك أسباب أقل للاعتراضات.
وبالطبع، تحتاج إلى النظر بعناية في حزمة المستندات المقدمة لشركة التأمين في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. "كقاعدة عامة، هذا عبارة عن بيان حول الحدث، وعقد (أو بوليصة) التأمين الأصلي، وإيصال دفع قسط التأمين، والمستندات التي تؤكد مصلحة الملكيةتقول إيلينا كالينينا (شركة التأمين في زيوريخ): "حامل وثيقة التأمين (شهادة الملكية، عقد الإيجار، وما إلى ذلك)، جواز السفر المدني، المستندات الأصلية من السلطات المختصة". إذا لم يكن هناك شيء ما في هذه القائمة، فلن تتمكن من تلقي الدفع.
ولكن إذا قام حامل البوليصة بكل شيء وفقًا لقواعد التأمين، فلن يتم رفض التعويض عن الضرر وقد يكون الدفع كبيرًا جدًا.
يقول: "يبلغ متوسط قسط تأمين داشا 6000 روبل في منطقة موسكو و3500 روبل في مناطق أخرى من روسيا، في حين يبلغ متوسط الدفع 160 ألف روبل و70 ألف روبل على التوالي". أرتيم إيسكرا، مدير مركز التأمين على الممتلكات والمسؤولية للأفراد في OJSC IC Alliance.
"على سبيل المثال، وفقا لأحد سياساتنا، تم التأمين على داشا مع حمام. اندلع حريق في الحمام أدى إلى احتراقه وتم دفع كامل مبلغ التأمين الخاص بالحمام. وفي فصل الشتاء أيضًا، اقتحم اللصوص كوخًا ريفيًا واستولوا على جزء من الممتلكات (معظمه الأجهزة المنزلية)، أثناء فتح الستائر المعدنية والنافذة ذات الزجاج المزدوج بأداة خاصة. "تم دفع تكلفة الممتلكات المسروقة للمؤمن له وتعويضه عن تكاليف إصلاح النوافذ والمصاريع ذات الزجاج المزدوج"، حسبما أفاد ألكسندر أجابوف (IC MAX).
هناك أيضًا حالة معروفة في شركة التأمين في موسكو: في الشتاء الماضي، انهار سقف أحد المنازل بسبب الثلوج الزائدة، بناءً على شهادات من رئيس تعاونية داشا ومن مكتب الأرصاد الجوية، دفعت شركة التأمين حوالي 400 دولار. ألف روبل. بتكلفة سياسة تبلغ 3.5 ألف روبل.
حسنًا، إذا تم رفض الدفع مع ذلك، وكان ذلك خطأً، فيمكنك كتابة مطالبة مكتوبة إلى شركة التأمين مع الإشارة إلى بنود محددة من قواعد التأمين وإرفاق المستندات التي تؤكد حقيقة وقوع الحدث المؤمن عليه. إذا كانت المطالبة مبررة، فمن المرجح أن تكون راضية. وإذا لم يكن الأمر كذلك، فيمكنك تقديم شكوى ضد شركة التأمين على الخدمة الفيدراليةالإشراف على التأمين (FSSN) والخدمة الفيدرالية لـ الأسواق المالية(FSFM)، وكذلك إلى المحكمة.
ملخص البوابة
تعد دارشا، التي تظل دون سيطرة وثيقة من المالك لعدة أشهر، واحدة من أكثر أنواع العقارات عرضة للخطر في الضواحي، وربما هذا هو السبب وراء اكتساب هذا النوع من التأمين شعبية، وفقًا لشركات التأمين، ويأتي في المرتبة الثانية بعد تأمين السيارات التأمين (MTPL وCASCO) وتأمين شقق المدينة. ومع ذلك، فإن حصة الداشا المؤمن عليها لا تزال منخفضة للغاية: فالعديد من أصحاب الداشا إما لا يعرفون عن هذا الاحتمال أو لا يريدون التفكير في المخاطر، على أمل الحصول على فرصة. وبطبيعة الحال، عبثا تماما، لأن الحرائق والفيضانات والسرقات في الداشا ليست غير شائعة، والأضرار الناجمة عنها يمكن أن تكون خطيرة للغاية (على سبيل المثال، هناك العديد من الحالات عندما احترقت الداشا بالكامل)، والحماية من هذه الشدائد هي غير مكلفة للغاية - بالنسبة لمنزل ريفي عادي في حدود 10 آلاف روبل. سنويًا، وليس من الصعب الحصول على الدفع إذا اتبعت قواعد التأمين بدقة. الشيء الوحيد الذي يمكن أن يزعجنا هو البيروقراطية في سلطاتنا المختلفة، من خدمة الأرصاد الجوية إلى الشرطة، ولكن لا يزال إيجاد الوقت للذهاب إلى هذه المنظمات أسهل من إنفاق بضعة ملايين على ترميم منزل ريفي.
- من الدولة
- من شركة التأمين
التعويض من الدولة
- إفادة
- جواز سفر
- التفاصيل المصرفية
- تقرير عن الحريق وأسبابه
- رقم وثيقة التأمين
- العنوان الذي وقع فيه الحريق
- تاريخ ووقت الحريق
- يتخذ المحقق قرارًا:
- تقرير الحريق.
وفقا للإحصاءات، في روسيا في عام 2017 كان هناك 132406 حرائق مع أضرار إجمالية قدرها 14133642 ألف روبل. في أغلب الأحيان، تحدث الحرائق في المباني والمباني السكنية. أحد الأسباب الرئيسية للحرائق، بحسب إحصائيات وزارة حالات الطوارئ، هو التعامل مع الحريق بإهمال. يسبب الحريق الكثير من المشاكل للناس، ويرتبط بفقدان السكن والممتلكات والوثائق. بعد هذه المأساة، سيكون التعويض مفيدًا.
كيفية التعويض عن الأضرار بعد الحريق
هناك عدة خيارات للتعويض:
- من الدولة
- على حساب الشخص المذنب
- من شركة التأمين
التعويض من الدولة
بعد حريق كبير، على سبيل المثال في مبنى سكنيعندما تحترق العديد من المباني السكنية، توفر الدولة السكن الاحتياطي والتعويض المالي لضحايا الحريق. إذا كان السكن يخضع للترميم، يتم إصلاح الشقق على حساب أموال الميزانية.
إذا كان الضرر أثناء الحريق متوسط النطاق، ويعتبر السكن مناسبًا للسكن، فلا يمكنك الاعتماد إلا على التعويض النقدي.
مع جميع المستندات والأسئلة المتعلقة بالتعويض، يجب عليك أولاً الاتصال بإدارة المنطقة.
شروط الاستلام مالبعد الحريق:
- يجب أن يكون الحريق عفويًا وليس متعمدًا.
- أن يكون المبنى مملوكاً للشخص المتضرر.
- يجب أن تكون المباني المتضررة هي المكان الوحيد الذي يعيش فيه المواطن وعائلته.
لمعالجة الدفع، المستندات التالية مطلوبة:
- إفادة
- جواز سفر
- الوثائق التي تؤكد ملكية السكن
- تقرير خدمة الإطفاء عن سبب الحريق وإجراءات الإطفاء
- استنتاج جهات التحقيق حول أسباب الحريق
- شهادة من BTI تؤكد عدم وجود مساكن أخرى
- شهادة تسجيل المسكن في السجل العقاري
- التفاصيل المصرفية
التعويض على نفقة المذنب
تقع مسؤولية الضرر غير المباشر على عاتق الشخص الذي انتشر الحريق من أراضيه. على سبيل المثال، إذا اشتعلت النيران في شقتك بعد اندلاع حريق في منزل أحد الجيران بسبب التعامل مع الحريق بإهمال، فسيتم اعتباره الطرف المذنب وسيكون ملزمًا بتعويضك عن الأضرار الناجمة عن الحريق. وفي هذه الحالة يجب إثبات ذنب الجار من قبل جهات التحقيق.
للحصول على تعويض من مسبب الحريق يجب إرسال المستندات التالية له:
- تقرير عن الحريق وأسبابه
- نسخة من شهادة المنظمة المشغلة بشأن امتثال المبنى لمعايير السلامة من الحرائق اللازمة
- مطالبة سابقة للمحاكمة مكتوبة (مطبوعة) بشكل حر موجهة إلى الجاني مع طلب التعويض عن الضرر بطريقة ما قبل المحاكمة
- إيصالات النفقات المتعلقة بالحريق
- نسخة من تقرير التقييم إذا تم تنفيذه
إن الحصول على تعويض من الطرف المذنب أمر صعب للغاية، لأنه هو نفسه في وضع صعب ومن غير المرجح أن يكون لديه الوسائل لتعويض أطراف ثالثة.
التعويض من شركة التأمين
يتم دفع التعويض في حالة الحريق من شركة التأمين وفقاً لما يلي:
- الشقة مؤمنة ضد الحريق.
- يتم التعرف على الحريق كحدث مؤمن عليه.
للحصول على تعويض عن الأضرار الناجمة عن الحريق، يجب على الضحية الاتصال بشركة التأمين الخاصة به. تقوم شركة التأمين بتقييم مقدار الضرر وتنظر أيضًا فيما إذا كان الحريق حدثًا مؤمنًا عليه. للقيام بذلك، يقوم الخبراء بفحص المبنى ووضع استنتاجاتهم. وإذا اعتبرت الحالة مؤمنة، يحصل الضحية على التعويض.
أسباب الحريق المتعلقة بمخاطر التأمين
من الممكن الحصول على تعويض عن الأضرار الناجمة عن الحريق في الظروف التالية:
- تلف الممتلكات المؤمن عليها بسبب الحريق أو منتجات الاحتراق أو ارتفاع درجة الحرارة؛
- ولحقت أضرار بالممتلكات أثناء إطفاء الحريق.
من حيث المخاطر فإن الحريق ليس خطراً قابلاً للتأمين:
- الضرر الناتج عن المعالجة الحرارية للممتلكات المؤمن عليها؛
- الأضرار التي تلحق بالمعدات والأجهزة والمعدات المؤمنة المتصلة بالشبكة الكهربائية نتيجة ماس كهربائي أو حمل زائد في الشبكة الكهربائية.
في العديد من الشركات، يتم التعرف على النقطة الأخيرة كحدث مؤمن عليه؛ ويجب توضيح التفاصيل عند إبرام عقد التأمين.
الإجراء في حالة وقوع حدث مؤمن عليه
- في حالة نشوب حريق، قم بإبلاغ الحادث على الفور إلى خدمة الإطفاء 112 وشركة الإدارة.
- إذا أمكن، اتخذ التدابير اللازمة لمنع انتشار الحريق.
- اتصل بشركة التأمين الخاصة بك في أقرب وقت ممكن.
- في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام بعد العلم بالحريق، قم بإخطار شركة التأمين كتابيًا بالحادث.
يجب أن يحتوي الإشعار الكتابي على المعلومات التالية:
- رقم وثيقة التأمين
- العنوان الذي وقع فيه الحريق
- تاريخ ووقت الحريق
- معلومات عن طبيعة الضرر وأسبابه وظروفه
- وصف أفعالك أثناء الحريق
- تشير إلى حجم الضرر المتوقع
- إتاحة الفرصة لموظف في شركة التأمين لمعاينة المبنى.
المستندات المطلوبة للحصول على التعويض
للحصول على تعويض عن الأضرار الناجمة عن الحريق، يجب على حامل البوليصة تقديم عدد من المستندات:
- عقد التأمين وإيصال دفعه.
- طلب صرف تعويض التأمين.
- إيصالات تؤكد حقيقة الشراء، قيمة الممتلكات المؤمن عليها في يوم الحدث المؤمن عليه (إن وجد).
- المستندات التي تؤكد ملكية السكن (شهادة الملكية، اتفاقية الشراء والبيع، عقد الإيجار، إلخ).
- قائمة الممتلكات المتضررة أو المفقودة مع الإشارة إلى التكلفة.
- المستندات الصادرة من الجهات المختصة.
من يصدر ما الوثائق بعد الحريق؟
لفهم خوارزمية الإجراءات بعد الحريق، حيث يمكن الحصول على الشهادات والمستندات، أدناه سننظر في مخطط التحقيق في الحرائق.
- وصول رجال الإطفاء وإخماد الحريق. يقوم رئيس الإطفاء بإعداد تقرير الحريق.
- يصل مفتش إطفاء حكومي (وأخصائيون في مختبرات اختبار الحرائق).
2.1. المحقق يتفقد موقع الحريق.
2.2. مصادرة الأدلة المادية.
2.3. - إجراء مقابلات مع الشهود والضحايا.
2.4. يقوم المتخصصون في مختبرات اختبار الحرائق بتصوير موقع الحريق وإجراء بحث ميداني.
2.5. قمت بالتوقيع على تقرير التفتيش.
- يتخذ المحقق قرارًا:
3.1. لبدء الإجراءات الجنائية.
3.1.1. يتم تحويل القضية إلى جهات التحقيق في إدارة الشؤون الداخلية بالمنطقة.
3.1.2. وأحيلت القضية إلى جهات التحقيق في النيابة العامة.
3.1.3. يتم التحقيق في القضية من قبل مكتب مشير الإطفاء بالولاية نفسه.
3.2. رفض الشروع في إجراءات جنائية. يتم تسليم قرار رفض رفع دعوى جنائية إلى ضحايا الحريق مع تقرير الحريق.
بعد كل الإجراءات، يجب أن يكون لدى الطرف المتضرر المستندات التالية:
- تقرير الحريق.
- قرار برفض تحريك الدعوى الجنائية.
- المواد والوثائق الخاصة:
3.1. صور لآثار الحريق (إن وجدت).
3.2. إيصالات تؤكد شراء عقار معين (إن وجد).
كم من الوقت تنتظر المستندات من خدمة الإطفاء
كقاعدة عامة، تستغرق الإجراءات التي تهدف إلى التحقق بعد الحريق 3 أيام، ولكن يمكن تمديدها حتى 10 أيام. في حالات خاصة، إذا كان هناك وفيات في الحريق، يستغرق التحقق منها شهرًا.
إذا رفضت السلطات إصدار أي مستندات تطلبها شركة التأمين، يرسل حامل البوليصة إلى شركة التأمين نسخة من الطلب المعني وإجابة كتابية عليه.
كم من المال يمكنك الحصول عليه من التأمين وكيفية حسابه
يتم تحديد مبلغ التأمين عند إبرام عقد التأمين. يتم تحديد حجم الضرر بعد معاينة المبنى وتحليل المستندات التي تؤكد حجم الضرر الناتج عن الحريق. لا يمكن أن يكون مبلغ تعويض التأمين أكثر من المبلغالأضرار الناجمة، كما لا يمكن أن تتجاوز مبالغ التأمين المنصوص عليها في العقد.
يتم دفع التعويض التأميني:
- في حالة الخسارة الكاملة للممتلكات - بمبلغ تكلفة استبدال الممتلكات المؤمن عليها اعتبارًا من تاريخ الحدث المؤمن عليه.
- في حالة تلف الممتلكات - بمبلغ تكاليف الترميم، ولكن ليس أعلى من المبلغ المؤمن عليه.
إذا تم التأمين على العقار عند إبرام العقد بأقل من قيمته الفعلية، فسيكون الدفع متناسبًا. على سبيل المثال، إذا قمت بتأمين جميع الأجهزة المنزلية الخاصة بك، من أجل توفير تكلفة البوليصة، فقد قمت بتقييمها بمبلغ 10000 روبل، ثم عند تعويض الضرر، ستتلقى 10000 روبل.
إذا قمت بتقييم التشطيب في المنزل بنسبة 50٪ أقل من التكلفة الفعلية، على سبيل المثال، ليس بمقدار 500000 روبل، ولكن فقط بمقدار 250000 روبل، فستحصل في الواقع على تعويض متناسب. في حالة تلف المبنى، حيث ستكون التكلفة الفعلية لأعمال الترميم 50000 روبل، سيكون مبلغ التأمين 25000 روبل.
لتلخيص ذلك، يمكننا استخلاص عدة استنتاجات:
- بعد الحريق، يحق للطرف المتضرر الحصول على تعويض من الدولة أو الطرف المخطئ أو شركة التأمين.
- للحصول على تعويض، يجب عليك الالتزام بعدد من القواعد البيروقراطية.
- لكل طريقة للحصول على التعويض، يجب عليك تقديم تقرير عن سبب الحريق، والذي يتم إعداده من قبل خدمة الإطفاء.
الحماية الأكثر موثوقية وكاملة ضد عواقب الحريق هي تأمين منزلك والمسؤولية المدنية.
لمزيد من المعلومات حول أنواع التأمين والمخاطر التي يمكنك حماية منزلك منها، راجع الصفحة:
