ما هو معنى الفائدة على الرصيد ؟ الحساب الجاري مع الفائدة المتراكمة على الرصيد - هل من المربح تراكم الفائدة؟ بطاقة بنك الرهن العقاري الروسي
احصل على الربح المطلوب إذا كان هناك رصيد في البطاقة، فهذا النوع من العروض مناسب جدًا ويتيح لك الحصول على الربح اللازم. في هذه الحالة، يمكنك إجراء تصنيف للمقترحات من الممثلين الرئيسيين القطاع المصرفيعلى استعداد لدفع الدخل من الباقي مالعلى البطاقة المصرفية. يمكن أن يكون هذا مبلغًا كبيرًا من الأموال، مما يسمح لك بالدفع مقابل عدد من المشتريات والخدمات.
ما هي البنوك التي تقدم أسعار الفائدة الأكثر ملاءمة على أرصدة الحسابات؟ دعونا نحاول معرفة ذلك في هذه المقالة.
بطاقة روكيت بنك
نظام دفع حديث وعملي، الحد الأدنى لأسعار السحب والإيداع. يتم توفير كل هذا من خلال بنك Otkritie. يمكن لمالكها الاعتماد على آلية تعمل بشكل جيد لإيداع الأموال، وكذلك التسويات من خلال الأمثل تطبيق جوال. تفترض هذه البطاقة 8% سنويا. إذا كان هناك رصيد في حساب المستخدم. لا توجد قيود على مبلغ الأموال أو الحد الأدنى الذي يتم من خلاله إضافة سعر الفائدة.
يمكنك سحب الأموال مجانا، قبل 5 معاملات في أي ماكينة صراف آلي.والتكلفة ز الخدمة السنوية مجانية.
بطاقة بنك الرهن العقاري الروسي
الصيانة السنوية،مثل هذا الاقتراح سوف يصل إلى 600 فرك.، ولكن يمكن أن يكون أكثر من مجرد سداد - ما عليك سوى ترك المبلغ المطلوب من الأموال على البطاقة واستخدامها مجانًا تمامًا. يتم احتساب الربح من سعر الفائدة يوميًا ويتم رسملته في حساب المالك.
بطاقة بنك MTS
تتيح لك بطاقة الخصم MTS Money الحديثة والمشرقة أيضًا الإنشاء النوع الجديدتراكم الأموال. حيث أن البنك يقدم فائدة كبيرة على رصيد البطاقة. سيكون ذلك 7.5% . على الرغم من أن حساب صاحب البطاقة يجب أن يكون موجودًا من 1 ألف إلى 300 ألف روبل. ومن الجدير بالذكر ذلك أيضًا هذه البطاقةمتنقل للغاية ويسمح لك بتعبئة حسابك على الفور في أي فرع أو مكتب اتصالات، ويتم التحويل بشكل فوري. يكفي تعبئة الحساب برقم الهاتف المرفق بالبطاقة وستظهر الأموال في الحساب المشترك الخاص بها.
إزالةيمكن تنفيذ الأموال المتراكمة بدون فوائد. ولكن هناك حد، كل شهر يجب ألا يتجاوز مبلغ الأموال عتبة 600 ألف روبل. سينطبق هذا على أجهزة الصراف الآلي لـ Sberbank و VTB24. سيكون سعر الخدمة 590 روبل في السنة.
بطاقة النهضة الائتمانية
يسمح الحل المقترح وبطاقة النهضة الائتمانية لأصحابها بالحصول عليها 9% الربح من باقي الأموال. حيث الحد الأدنى للمبلغلا بد وأن 20000 فرك.. وإذا بدأ الباقي من 5000 فرك، فالنسبة هي 7% .
ومن الجدير بالذكر هنا القيود المفروضة على المعاملات. إذا كنت ترغب في سحب وصرف الأموال مجاناً، فيجب ألا يتجاوز عدد معاملات البطاقة شهرياً 5 مرات. تتم المعاملات الخمس الأولى بدون عمولة في أي جهاز صراف آلي. وستأخذ الحالات اللاحقة في الاعتبار الفائدة في كل حالة على حدة ومبلغ الأموال المستلمة نقدًا.
بطاقة تاتش بنك (بنك OTP)
تعد بطاقة Touch Bank الحل الرئيسي من Touch Bank. هذا القرارهو تطبيق الأمثل للأجهزة المحمولة. مما يسمح لك بأداء وظيفة "آمنة" وتجميع الأموال مع مراعاة الرصيد المطلوب وتحقيق الربح. بحركة واحدة فقط يمكنك التحويل من علامة تبويب إلى أخرى والدفع مقابل الخدمات والسلع الضرورية. المعدل السنوي المقترح سيكون 8% والمبلغ غير محدود.
لا تساوي شيئا سحب بدون فوائدنقدي. الحل الأمثل هو عدم الدفع مقابل الخدمة السنوية، ولكن هذا فقط في حالة وصول المشتريات الشهرية إلى 30 ألف روبل. خلاف ذلك، سيتعين عليك دفع 250 روبل شهريا.
بطاقة "كوزموس" من هوم كريديت
يتيح لك العرض الحالي من Home Credit Bank الحصول على بطاقة "Cosmos". تصل إلى 7.5%، لباقي الأموال في الرصيد. وفي الوقت نفسه، تسمح لك البطاقة بسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي مجانًا حتى 5 معاملات شهريًا.السعر الثابت الحالي البالغ 10 روبل على أي حساب مصرفي يخلق فرصًا مكتسبة لأصحابه.
ومن الجدير بالذكر أنه لا توجد عمولة إذا كنت تريد دفع فواتير الخدمات. أ الاسترداد النقدي هو 1%من أي نوع من الشراء. من الممكن العودة حتى 30٪من تكلفة المشتريات التي تتم في المتاجر الشريكة.
بطاقة اورينت اكسبريس
ستسمح لك الحلول المقترحة من البطاقة بتلقي مبلغ كبير من الأموال بحد أدنى للرصيد قدره 500000 روبل روسيوسوف تصل إلى 7,5% . إذا كان المبلغ الموجود على البطاقة أكثر 500000 روبل ،الذي - التي سعر الفائدةيساوي 2%.
ومن الجدير بالذكر زائد كبير من هذا المنتج- هذا استرداد نقدي بنسبة 1.5%. وهذا يجعل من المهم جدًا الدفع مقابل كل عملية شراء تقوم بها. وفي هذه الحالة يتم دفع الربح لعميل البنك شهرياً في اليوم الخامس من الشهر التالي.
ستوفر قائمة كبيرة من المتاجر الشريكة لاستخدام البطاقة نسبة ممتازة من المشتريات. وسوف يكون استرداد النقود ما يصل إلى 45%. السماح لك بإجراء عمليات شراء ليس فقط في متجر عادي، ولكن أيضًا على الإنترنت.
البطاقة المصرفية ميجافون
يمكن لـ Megafon أيضًا أن تفاجئك بأهمية عرضها. من خلال توفير حاملي البطاقات 8 بالمائةسنويا على رصيد الأموال في الحساب. لا توجد قيود على مبلغ الأموال. ويتيح لك الحساب المشترك الحالي الجمع بين تحويل الأموال إلى هاتفك وبطاقتك.
تسمح الودائع الجارية والفورية لحاملي البطاقات بنقل البطاقة وتعبئتها في أي من متاجر الاتصالات والشبكة الكبيرة من شركاء هذا البنك. يتم تقديم الخدمة مجانا. كما أن استرداد النقود بنسبة 15% من المتاجر الشريكة يجعل البطاقة جذابة للغاية لعمليات الدفع مقابل المشتريات.
يمكنك فتح حساب خصم في أي بنك، وقضاء الحد الأدنى من الوقت عليه. يقدم البعض منهم مكافآت إضافية لعملائهم. خيار مربحهو إيداع الأموال في حساب مصرفي بناءً على المبلغ الذي وفره العميل لهذا الشهر. وسنتناول كيفية احتساب الفائدة على رصيد البطاقة، وهي خدمة تقدمها البنوك، في هذا المقال.
ظهرت الخدمة مؤخرًا نسبيًا، ولكنها اكتسبت شعبية بين المودعين من المؤسسات. الشيء هو أنه إذا تم توفير خدمة استحقاق الرصيد، فلن يتعين عليك فتح حساب إيداع منفصل، ولكن ببساطة قم بتوفير جزء من الأموال في البنك. في هذه الحالة، سيتم إضافة الأموال إلى حسابك شهريًا بمبلغ سعر الصرف الثابتمن المبلغ الموجود .
كيفية احتساب الفائدة على الأرصدة في البنوك المختلفة
قد يتم استحقاق فائدة إضافية في شكل مبلغ نقدي أو في خيار المكافأة. عادة، البطاقات المصرفيةالجمع بين عدة أنواع من الرسوم الإضافية. إنهم يجذبون عملاء جدد ويوفرون المال. كما أن نسبة العائد لجزء من المبلغ على الوديعة تساعد على الحفاظ على الأموال في البنك، وعدم إخراجها من النظام. في كثير من الأحيان، لا يتم إضافة الرسوم الإلزامية فحسب، بل يتم أيضًا إضافة استرداد نقدي من المشتريات. يتم تحديد مبلغ الاسترداد النقدي ليس فقط من قبل البنوك، ولكن أيضًا من خلال المتاجر أو الخدمات التي تتم فيها عملية الشراء.
تينكوف
المعدل القياسي لبنك Tinkoff على أرصدة الحسابات المدينة هو من 6 إلى 7٪ سنويًا. الأكثر شعبية بين أنواع الخصممع الأخذ في الاعتبار رصيد الأموال وتراكم الأرباح بطاقة سوداء. يمكننا أيضًا أن نذكر بلاستيك OneTwoTrip. تتمتع العروض الأخرى من Tinkoff أيضًا بعدد من المزايا، لأنها تتيح لك الحصول على استرداد نقدي من المشتريات التي تم إجراؤها. على سبيل المثال، يمكنك كسب المال من خلال خدمات مثل:
- Aliexpress على شكل نظام نقاط 7 بالمائة
- موقع ئي باي ولامودا في شكل مكافآت
- شركات الطيران في شكل تراكم الأميال الإضافية
- يتقاضى Svyaznoy-Club من 5 إلى 10 بالمائة
300000 فرك.
55 يوما
من 15%
من 18 إلى 70 سنة
اعتبار:
خدمة:
سبيربنك
لا يقدم Sberbank عروضًا تدفع استردادًا نقديًا أو تضيف رسومًا إضافية إلى الرصيد المدين. لكي تحصل على الفائدة، يجب عليك فتح دين كامل دون إمكانية سحب أموالك قبل إغلاق العقد. يتم تلقي معدلات المعاشات الاجتماعية فقط رسوم إضافية. يتم احتساب العائد على الحساب بمعدل 3.5% سنوياً، يستحق يومياً ويدفع في نهاية الشهر. لكن مبلغ 3.5% ينطبق حتى في حالة إيداع الأموال في الحساب لمدة يوم عمل واحد فقط.
أيضًا، يمكن اعتبار الحد الأدنى لاسترداد النقود من Sberbank عرضًا ترويجيًا "شكرًا لك"، والذي بموجبه يحق للعميل الحصول على استرداد بنسبة 0.5٪ عند الشراء. في بعض الأحيان يتم منح مكافآت تصل إلى 50٪ من مبلغ الأموال التي يتم إنفاقها في أيام معينة في المتاجر وفي المؤسسات الشريكة لسبيربنك.
فيزا كلاسيك 100 يوم بدون % ألفا بنك
الحد الائتماني:
1،000،000 فرك.
فترة السماح:
100 يوم
من 14.99%
من 18 إلى 65 سنة
اعتبار:
خدمة:
روكيتبانك
البطاقات ذات العائد على حساب الخصم متاحة فقط للمقيمين في موسكو وإيكاترينبرج وسانت بطرسبرغ؛ ويمكن أيضًا لسكان المدن الأخرى طلبها، ولكن لا يمكن استلامها إلا في أحد الأماكن المذكورة أعلاه. تستحق البطاقات ما يصل إلى 8٪ سنويًا على رصيد حساب الخصم.
للمشاركة في النظام المصرفيكل شهر، من الضروري دفع ما يصل إلى 75 روبل، وإذا تجاوز مبلغ الأموال في الحساب 30000 روبل، فإن العميل لا يدفع إضافيًا مقابل الخدمة. بالإضافة إلى ذلك، هناك استرداد نقدي بنسبة 1.5% على المشتريات المدفوعة عن طريق التحويل البنكي. بعد تجميع 3 آلاف صاروخ روبل، يمكنك استبدالها بالروبل الحقيقي ودفع ثمن الشراء بالكامل.
بينبانك
تغيرت سياسة البنك في 1 فبراير 2018. قبل هذا التاريخ، تم استلام المزيد من البطاقات أموال إضافية. ولكن الآن انخفض عددهم مع الفوائد على الحسابات الجارية وبقي فقط على بطاقات AirMiles (من 2-7٪) وبطاقة المعاشات التقاعدية (المدفوعات 7٪). وتوصل البنك إلى نظام دفع آخر، وهو فتح حساب توفير إضافي يسمى “Piggy Bank”، حيث يمكنك إيداع جزء من المبلغ من الحساب الرئيسي والحصول على نسبة فائدة تصل إلى 6.5% سنويًا.
بنك البريد
تتيح تعريفة وبطاقة "التوفير" من Post Bank للعميل تجميع مبلغ كبير من الرصيد إيداع. حيث المتطلبات المسبقةويجب أن يكون هناك تخزين للأموال بمبلغ ثابت لمدة شهر. يعتمد سعر الفائدة نفسه على مقدار الأموال المحفوظة، وكذلك على التعريفة. يمكن الحصول على النسبة القصوى - 7٪ - من تعريفة "المعاش التقاعدي" عند تخزين أكثر من 50 ألف روبل لمدة شهر واحد. بالنسبة للعرض الأساسي، تتراوح الرسوم من 3 إلى 5%.
ما الفرق بين بطاقة الخصم المباشر واستحقاق الفائدة على رصيد الوديعة؟
الحسابات التي يتم إضافة الأموال إليها مقابل رصيد الوديعة لديها عدد من الاختلافات عن أنواع العروض الأخرى. هذه الاختلافات هي كما يلي:
- يتمتع العميل دائمًا بإمكانية الوصول إلى الأموال الموجودة في الحساب الجاري، ويمكنه التصرف فيها في أي وقت دون الارتباط باتفاقية الإيداع
- سيتم تحصيل الفائدة حتى لو قمت بسحب المبلغ بالكامل من الحساب ثم قم بتعبئة البطاقة مرة أخرى
- المبلغ المطلوب سحبه أو إيداعه على البطاقة لا يقتصر على شروط اتفاقية الإيداع.
بطاقة ذات فائدة على الرصيد أو وديعة منفصلة – أيهما مفيد؟
من المستحيل الإجابة بدقة عما إذا كانت بطاقة المستخدم أو حساب الإيداع الكامل مفيدًا. إذا تم تكوين العميل لتلقي أقصى فائدةمن الاستثمار ولا ينوي استخدام الأموال المستثمرة خلال عام، فالأمر يستحق فتح حساب وديعة. يمكنك الحصول على المزيد منه نسبة عالية. يمكن سحب الأرباح الشهرية أو الاستمرار في رسملتها، أي إضافتها إلى الحساب الرئيسي.
إذا كان عميل البنك يريد فقط كسب أموال إضافية لتغطية نفقاته الشهرية الشخصية دون بذل جهد إضافي واستثمار، فمن المستحسن فتح بطاقة بفائدة على الرصيد. يمكنك الحصول على استرداد نقدي ومكافآت متنوعة معهم؛ فهي مناسبة للاستخدام اليومي والدفع مقابل المشتريات. كل نوع من الودائع المصرفية له مميزاته وعيوبه، ومن المهم اختيار الغرض الرئيسي من الاستثمار وتحديد ما هو الأكثر ربحية لنفسك.
أين الفائدة على الحسابات المحولة؟
يتم تحويل العملة المتراكمة على معظم البطاقات مع إمكانية الدفع على أرصدة الحسابات إلى الحساب الرئيسي. في هذه الحالة، قد يتم إدراج المبالغ المستردة والمكافآت بشكل منفصل حساب المكافأة. كل هذا يتوقف على البنك والبطاقة المختارة. على سبيل المثال، في Rocketbank، يتم تحويل المكافآت في البداية إلى Rocketrules وبعد ذلك فقط يتم استبدالها بأموال حقيقية. في بعض الأحيان يتم تحويل الأموال إلى حساب منفصل، ولكن يمكن استخدامه بحرية مثل الحساب الرئيسي، وكلاهما مرتبط ببطاقة صالحة.
5 أفضل بطاقات الخصم التي تدفع الفائدة
هناك تعريفات وحسابات تم تصميمها في الأصل لإصدار أرباح كبيرة من رصيد الحساب. يتم استخدامها في العديد من البنوك، سيحتاج العميل إلى الدفع مقابل خدمتهم، ولكن عند التخزين مبالغ كبيرةالفائدة المتراكمة على الأموال المتبقية تغطي بالكامل تكلفة صيانة البطاقة. بناءً على الظروف المواتية للفتح مع استحقاق الفائدة، يمكنك تحديد تصنيف بطاقات الخصم المربحة.
بطاقة VTB المتعددة
أكبر مقاس المدفوعات السنوية- 5% من الحجم. يتم تحويل الأموال إلى حساب رئيسي عامل، والذي يمكن استخدامه بحرية في أي وقت. ويحدد مبلغ الرصيد مبلغ الأرباح المستحقة. الحد الأدنى للنسبة المئويةيتم دفع (1%) إذا كان الرصيد من 5 إلى 15000 روبل.
يتم دفع الحد الأقصى (5٪) إذا كان الرصيد من 75 إلى 100 ألف روبل. يتم دفع الأموال قبل نهاية الشهر التالي لشهر استحقاق الفائدة. يتم توفير استرداد نقدي يصل إلى 2٪ على المشتريات، وهناك مكافآت لزيارة المطاعم.
تينكوف بلاك
الخريطة من بنك تينكوفيقدم شروطًا مواتية للحصول على المكافآت والاسترداد النقدي، بالإضافة إلى أسعار الفائدة. يمكن لجميع المدخرات المخزنة على الخصم العامل أن تحقق لعميل البنك دخلاً قدره 6٪ سنويًا. إذا كانت البطاقة بطاقة عملة، فسيتم خصم 0.01٪ سنويًا على رصيد يصل إلى 10 آلاف دولار. يتم استحقاق الفائدة حتى لو كان العميل يحصل على راتب على البطاقة المصرفية.
بطاقة تينكوف الائتمانية البلاتينية
الحد الائتماني:
300000 فرك.
فترة السماح:
55 يوما
من 15%
من 18 إلى 70 سنة
يتم استحقاق الفائدة ودفعها من قبل البنك شهريًا أو ربع سنويًا على الأرصدة المتبقية في الحساب بعد العملية. العمليات المصرفية. يمكن أن يتم الاستحقاق من قبل البنك يوميا. يمكن تعيين المعدل كواحد مبلغ ثابتوبشكل منفصل لكل شهر حسب متوسط الرصيد. مبلغ المتوسط الشهري أو ربع السنوي بقيةيحسبها البنك باستخدام خاص برنامج الحاسبقائم على:
- الرصيد الحقيقي للحسابات الجارية في بداية كل يوم تقويمي، يتم جمع القيم وتقسيمها على الأيام التقويمية لشهر العمل.
- يتم احتساب الفائدة على الأرصدة ودفعها من قبل البنك عملات مختلفة، اعتمادا على نوع الحسابات الجارية، بالروبل الروسي، عملة أجنبية، اليورو، الدولار الأمريكي.
- الحد الأدنى لفترة الفاتورة هو شهر تقويمي كامل.
- يتم تقريب الفائدة المستلمة إلى العلامة العشرية الثانية وتحويلها من قبل البنك إلى الحسابات الجارية المخدومة.
يتم إضافة الفائدة عن طريق الدفع غير النقدي عن طريق أمر مصرفي:
- في اليوم التقويمي الأخير من الشهر أو الربع؛
- أو في يوم عمل واحد بعد فترة التقرير.
في حالة قيام العميل بإنهاء العقد مبكرًا وإغلاق الحساب الجاري، لا تستحق الفائدة على رصيد الفترة الأخيرة ولا يدفعها البنك.
يتم احتساب الفائدة أيضا على الحد الادنى للرصيدعلى الحساب الجاري (ضريبة القيمة المضافة). تنص شروط توفير هذا النوع من المنتجات المصرفية على بعض الأمور الحد الادنى للرصيد، والتي يتم فرض سعر فائدة ثابت عليها اعتمادًا على نوع العملة. المدة القصوى هي سنة واحدة، وفي نهايتها يتم دفع الفائدة.
ما هي تعريفات الفائدة المتراكمة على الحسابات الجارية التي تقدمها البنوك؟
اعتمادا على سياسة سعر الفائدة للبنك، قد يتم تحديد أسعار فائدة مختلفة على أرصدة الحسابات الجارية. دعونا نفكر في شروط اتفاقيات خدمات التسوية النقدية والاتفاقيات الإضافية للبنوك التالية:
|
بنك |
إدارة البنك. فواتير (فرك) |
مقدار متوسط الأرصدة بالروبل |
مستوى سعر الفائدة % سنويا |
|
سوبينبانك |
من 1.0 مليون إلى 4.999 مليون روبل. |
||
|
من 5.0 مليون إلى 14999 مليون روبل. |
|||
|
من 15.0 مليون إلى 49.999 مليون روبل. |
|||
|
من 50.0 مليون إلى 100.0 مليون روبل. |
|||
|
لا الفضل |
|||
|
من 300000.00 إلى 3.0 مليون روبل. |
|||
|
من 3.0 مليون إلى 10.0 مليون روبل. |
|||
|
أكثر من 10.0 مليون روبل. |
|||
|
بنك جي اند تي |
لا تهمة |
من 30,000,000.00 |
|
|
فقط البنك |
مجانا |
أعلى مستوى ممكن |
|
|
أعلى مستوى ممكن |
|||
|
نقطة البنك |
أعلى مستوى ممكن |
تعتمد رسوم الاحتفاظ بالحساب الجاري على حزمة التعريفة المحددة، ووجود / عدم وجود دوران في الحساب، واستخدام نظام Client-Bank. مع وجود رصيد صغير على الحساب الحالييمكن استخدام إيرادات الفوائد المستلمة لدفع ثمن الخدمة.
ما هي الفائدة؟
يتم منح عملاء البنك الفرصة للحصول على دخل إضافي:
- من المفيد استخدام الموارد النقدية التي يتم تحريرها مؤقتًا من التداول، دون فتح حسابات ودائع؛
- ضمان الربحية دون الاستثمار في الودائع والسندات ذات الفائدة والخصم، والتي تكون شروطها محدودة للغاية؛
- يتم تلقي الدخل باستخدام إجراء مبسط، دون وقت إضافي؛
- ليست هناك حاجة لتحويل الأموال في أي مكان إلى حسابات أخرى أو تقديم المستندات.
مبدأ الحساب والضريبة على الفائدة على الحساب الجاري
على سبيل المثال، إذا كان سعر الفائدة في سبتمبر 2015 هو 8٪ في النصف الأول، ومن العشرين تم تحديده عند 7٪، فسيتم تنفيذ الاستحقاق على متوسط الرصيد البالغ 1500000 روبل على النحو التالي:
1,500,000 * 0.08/365 * 19 + 1,500,000 * 0.07/365 * 11=6,246.57+3,164.38=9,410.95 (روبل)
حسب ترتيب الأعمال المحاسبة الضريبيةيتم تصنيف٪٪ على أرصدة الحسابات الجارية على أنها دخل غير تشغيلي (البند 1 من المادة 346.15، البند 6 من المادة 250 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي، خطاب وزارة المالية رقم 131/11/03-11 بتاريخ مايو 19، 2011). تقوم المؤسسة باحتساب الربح من الوديعة خلال كل منها الفترة الضريبيةوفقا للمخطط المطبق (العامة أو المبسطة) الضرائب، ويتم خصم الضرائب.
تنطبق متطلبات مماثلة على المحاسبة الضريبية لأصحاب المشاريع الخاصة. بناء على البند 6 من الفن. 250 قانون الضرائب للاتحاد الروسي الدخل غير التشغيلييشمل الفائدة على الودائع المصرفيةوالقروض والاقتراضات والحسابات المصرفية، وكذلك المعاملات مع الأوراق المالية والالتزامات الأخرى. لذلك، عند الحساب الفوائد المصرفيةيتم تضمين أرصدة الحسابات الجارية لصاحب المشروع في مبلغ الدخل.
ما إذا كانت هناك حاجة إلى 9.5 ألف روبل إضافية شهريًا مقابل 1.5 مليون روبل، يقررها مالك الحساب الجاري، ولكن حتى مع مراعاة الضرائب على العام معدل الضريبةوعندما يتم تضمين هذا المبلغ في الدخل، فإن الرصيد الإيجابي واضح.
يمكنهم الحصول على دخل إضافي من هذا الحساب. توضح هذه المقالة كيفية حساب الفائدة على بطاقة معاش سبيربنك.
تفاصيل برنامج التقاعد سبيربنك
يتم تنفيذ برنامج التقاعد في سبيربنك من خلال المعاش التقاعدي بطاقات ماستركاردو السلام.
اعتبارًا من يوليو 2017، سيتمكن المستفيدون من مدفوعات المعاشات التقاعدية الذين حصلوا على الحق في هذه المساعدة بعد التاريخ المحدد، وكذلك أولئك الذين انتهت صلاحية بطاقاتهم المصرفية المقابلة، من تلقي البطاقات المصرفية الصادرة حصريًا على أساس نظام الدفع الوطني الروسي مير.
الشروط العامة لتوفير بطاقات التقاعد MIR:
- أصحابها هم مواطنون روسيا والأجانب والأشخاص عديمي الجنسية الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا والذين يحق لهم الحصول على مدفوعات المعاشات التقاعدية. حالة إضافية– وجود تسجيل دائم أو مؤقت في البلاد؛
- نظام الدفع- عالم؛
- عملة الحساب - الروبل الروسي;
- فترة الصلاحية – 3 سنوات. ثم يجب عليك الذهاب بجواز سفرك إلى مكتب البنك الذي صدرت فيه البطاقة للحصول على جواز سفر جديد؛
- الخدمة مجانية؛
- تتوفر طرق الدفع بدون تلامس؛
- حماية الرقاقة – متوفرة؛
- لا يسمح بإصدار بطاقة إضافية.
بفضل بطاقة التقاعد سبيربنك، يمكن لحامليها:
- الدفع مقابل السلع والخدمات غير نقدًا في المتاجر وعلى الإنترنت داخل الدولة: لا يتم قبول هذه البطاقات في الخارج. تتم التسويات في المنطقة التي يتم استلام المنتج فيها، وكذلك التحويلات إلى عملاء البنوك الآخرين في نفس المنطقة، بدون عمولات؛
- تلقي معلومات حول حركة الأموال في الحساب، وكذلك إدارتها في إطار الخدمة " البنك المحمول" أول شهرين من استخدام الخدمة مجانيان. وبعد ذلك، إذا قمت بالاشتراك في الخطة "الكاملة"، فستكون الرسوم 30 روبل شهريًا. يتم توفير التعريفة الاقتصادية مجانًا، ولكن وظائفها محدودة؛
- استخدم خدمة سبيربنك عبر الإنترنت. في حساب شخصييمكن للعميل الدفع مقابل السكن والخدمات المجتمعية والاتصالات وإجراء عمليات الشراء والتقدم بطلب الدفع التلقائي والتحكم في الحساب وما إلى ذلك. يتم تقديم الخدمة مجانًا؛
- استمتع بالخصومات على إنضم لبرنامج"العمر النشط"؛
- أن تصبح مشاركًا في برنامج الاسترداد النقدي "شكرًا لك"؛
- تلقي الفائدة على بطاقة التقاعدسبيربنك.
يتضمن برنامج المعاشات التقاعدية للبنك أيضًا رعاية المتقاعدين المستقبليين من خلال استثمارات Sberbank NPF. وتستقطب المنظمة الأموال المحولة من قبل أصحاب العمل من أجل تشكيل الجزء الممول من معاشات موظفيهم حتى عام 2014. وحاليا يتم تشكيل مثل هذا مدخرات التقاعدمعلق مؤقتا.
يتم استثمار المبالغ الواردة من أصحاب العمل بشكل مربح للغاية ضمانات المصدرين الروس. يتم ضمان سلامة المدخرات من قبل وكالة تأمين الودائع.
بناءً على نتائج عمل الصندوق الوطني للتقاعد في عام 2016، وصلت النسبة المئوية للجزء الممول من المعاش التقاعدي في سبيربنك إلى مستوى 9.6٪.
كيفية تحويل المعاش إلى حساب البطاقة
لتحويل معاشك التقاعدي إلى هذه الخريطةتحتاج إلى الاتصال بأحد الأماكن الثلاثة:
- فرع صندوق التقاعد؛
- فرع سبيربنك
- فرع MFC.
يجب أن يقع أي من هذه الفروع في منطقة تسجيلك الدائم. وبدلاً من ذلك، يمكنك إكمال طلبك عبر الإنترنت باستخدام الرابط التالي.
يجب أن تأخذ معك، بالإضافة إلى وثيقة الهوية الخاصة بك، SNILS.
يمكن لكل عميل في سبيربنك التقدم بطلب للحصول على ما لا يزيد عن بطاقة معاش تقاعدية واحدة صادرة في حسابه.
استحقاق الفائدة على بطاقة معاش سبيربنك
يسمح Sberbank للمتقاعدين بتلقي الدخل من رصيد حساب بطاقتهم. ما هي النسبة المئوية المستحقة على بطاقة معاش سبيربنك - هذه القيمة في عام 2017 هي 3.5٪ سنويًا. يحتفظ البنك بالحق في من جانب واحدتغيير سعر الفائدة عن طريق إخطار العميل مسبقًا.
يتم احتساب الفائدة كل 3 أشهر. يبدأ العد التنازلي من تاريخ إصدار البطاقة. على سبيل المثال، إذا تم استلامها في 4 فبراير، فسيتم تجميع الفائدة على بطاقة معاشات سبيربنك لأول مرة ونقلها إلى حساب البطاقة في 4 مايو، وسيبدأ الاستحقاق في 5 فبراير.
يتم تحديد الدخل مع الأخذ في الاعتبار الرصيد الموجود على البطاقة. تعتمد الحسابات على العدد الفعلي للأيام في كل من فترة الفاتورة و هذا العام(365 أو 366).
ما هي النسبة المئوية التي ستكون على بطاقة معاش سبيربنك في ظل الشروط التالية:
- رصيد الحساب – 45000 روبل.
- تم فتح الحساب بتاريخ 02/04/2017.
سيكون الحساب بهذه البيانات الأولية كما يلي:
- عدد الأيام في عام 2017 - 365؛
- من 02/05/2017 إلى 05/04/2017 سيمر 24 يومًا في فبراير، و31 يومًا في مارس، و30 يومًا في أبريل، و5 أيام في مايو، أي بإجمالي 89 يومًا؛
- 45000 × (3.5٪ / 100٪) × (89 / 365) = 384.04 روبل.
إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بالأموال في حساب والحصول على دخل منه أيضًا، فيمكنك أيضًا الاستفادة من أحد عروض الودائع في سبيربنك، حيث يمكن أن يصل سعر الفائدة إلى 7٪ اعتمادًا على مدة الاتفاقية ومبلغها.
دَين بطاقة بلاستيكيةهي بطاقة مصرفية مصممة لإجراء عمليات الدفع في المتاجر العادية والمتاجر عبر الإنترنت، وتلقي الأموال النقدية على الفور من أجهزة الصراف الآلي، بالإضافة إلى أداء العديد من المهام تحويل الأموال، بما في ذلك دفع المرافق.
عند اختيار مثل هذه البطاقة، تحتاج إلى دراسة جميع شروط خدمتها والتحقق مما إذا كانت هناك إمكانية تراكم الفائدة على الرصيد، مما سيسمح لك بالحصول على دخل صغير من تخزين الأموال في الحساب المرتبط بالبطاقة. لاختيار البطاقة ذات الأكثر الظروف المواتيةلحسابات الفائدة، تحتاج إلى دراسة العروض المصرفية في السوق بدقة.
أفضل 10 بطاقات خصم مصرفية مع الحد الأقصى للفائدة المتراكمة على الرصيد
عند اختيار البطاقة التي تتراكم الفائدة على رصيدك النقدي، يجب عليك الانتباه إلى العروض التالية من أكبر البنوك الروسية:
البطاقات "الذهبية" و"البلاتينية" من LocoBank
وفقا لبوابة Banki.ru، في نهاية عام 2015، تم الاعتراف بالبطاقات الصادرة عن LocoBank باعتبارها البطاقات ذات العائد الأعلى. الدخل الشهري حسب البطاقة البلاتينيةمع الحزمة " الحد الأقصى للدخل» هو 11.5٪ سنويًا، والشرط الأساسي لاستحقاقه هو الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد عند مستوى 40.000 روبل أو شراء البضائع بنفس المبلغ خلال الشهر.
الدخل الشهري حسب بطاقة ذهبيةمع باقة "الدخل البسيط" تبلغ نسبة الفائدة 9.5% سنويًا، في حين أن الحد الأدنى المحدد للرصيد/مبلغ التكلفة للشهر هو 20000 روبل.
لا توجد رسوم خدمة بشرط أن يستوفي حامل البطاقة متطلبات الحد الأدنى للرصيد أو مبلغ النفقات المتكبدة لهذا الشهر. وإلا التكلفة الصيانة السنويةسيكون 350 روبل.
"التراكمي" لبنك الرهن العقاري الروسي
إصدار البطاقة وصيانتها مجاني تمامًا، ويتم حساب ودفع الفائدة على رصيد الأموال في الحساب شهريًا. يعتمد سعر الفائدة على مبلغ الحد الأدنى اليومي للرصيد على البطاقة خلال فترة الفاتورة. إذا لم يتجاوز مبلغ الأموال 700000 روبل، فسيتم فرض 9.5٪ سنويًا على الرصيد حتى 30000.1 روبل، و5٪ سنويًا على الأموال المتبقية.
إذا تم تخزين أكثر من 700000.1 روبل على الحساب، فسيتم تحميل الأموال على الرصيد حتى 700000 روبل بمبلغ 9.5٪ إذا تم تنفيذ معاملات الدفع مقابل البضائع أو الخدمات خلال فترة الفاتورة أو بمبلغ 5٪ إذا لم يتم تنفيذ مثل هذه المعاملات. بالنسبة للمبالغ التي تتجاوز 700000 روبل، يتم فرض 5٪ سنويًا.
"تينكوف بلاك"
يقوم البنك كل شهر بإضافة الأموال إلى البطاقة بمبلغ 8٪ سنويًا من رصيد الحساب، بشرط ألا يتجاوز حجمها 300000 روبل؛ بالنسبة للأموال التي تتجاوز المبلغ المحدد، يتم تحصيل 4٪. في حالة الاحتفاظ بالدولار أو اليورو في الحساب بمبلغ لا يتجاوز 10000، يتم تحميل 0.5٪ سنويًا على الرصيد؛ لا يتم فرض أي فائدة على مبلغ يتجاوز القيمة المحددة.
الشرط الأساسي لحساب الفائدة هو ذلك الفترة المشمولة بالتقريرعمليات الشراء باستخدام بطاقة Tinkoff Black.
خدمة البطاقة مجانية بشرط أن يتجاوز رصيد الحساب 30000 روبل، أو 1000 دولار، أو 1000 يورو. خلاف ذلك، ستكون تكلفة الخدمة 99 روبل، أو 1 دولار، أو 1 يورو شهريا.
"مساحة مريحة Otkritie-Rocket" Rocketbank
صيانة الحساب وفتح البطاقة مجانية تمامًا. يتم تحقيق دخل إضافي بنسبة 8٪ سنويًا على رصيد الأموال في الحساب في نهاية فترة الفاتورة. يتم دفع الفائدة في اليوم الأول من الشهر التالي لشهر التسوية. لا توجد متطلبات ل الحد الأدنى لحجملا يقدم البنك الحد الأدنى للرصيد.
"أموال إم تي إس"
توفر إحدى أكبر شركات تشغيل الهاتف المحمول في البلاد لعملائها الفرصة لإصدار بطاقة خصم مع خيار تراكم الفائدة على رصيد الحساب. تكلفة الخدمة السنوية لهذه البطاقة هي 590 روبل؛ ويمكن إصدارها في أي متجر مشغل MTS. عند ربط الخيار "التراكمي"، يمكن للمستخدم زيادة مدخراته بنسبة 7.5% سنويًا، بشرط أن يحتفظ برصيد قدره 300000 روبل على البطاقة.
الشرط الأساسي لإيداع الأموال هو أن يكون لديك حد أدنى يومي للرصيد يبلغ 1000 روبل على البطاقة. بالنسبة للمبالغ التي تتجاوز 300000 روبل، يتم فرض معدل فائدة قدره 6٪ سنويًا.
"أخبار جيدة" من بنك الائتمان المنزلي
يمكن لأي شخص أن يصبح حامل البطاقة، وهي مجانية تمامًا. إذا كان رصيد الحساب اليومي 10000 روبل أو أكثر، فلن تضطر أيضًا إلى دفع تكاليف الصيانة الشهرية. إذا انخفض الرصيد اليومي إلى مبلغ أقل، فإن تكلفة الخدمة هي 59 روبل شهريا.
معدل الفائدة على رصيد الحساب هو 7.5% سنويًا، بشرط ألا يتجاوز مبلغ هذا الرصيد 500000 روبل؛ يتم فرض نسبة 3% سنويًا على الصناديق الأخرى.
لتقديم طلب للحصول على البطاقة، يجب عليك الاتصال شخصيًا بفرع البنك الإقليمي وتقديم جواز سفرك إلى الأخصائي المناوب.
"البطاقة رقم واحد" من بنك إيسترن إكسبريس
تبلغ تكلفة إصدارها 150 روبل، وتختلف تكلفة الخدمة حسب حجم رصيد الحساب في نهاية الشهر: إذا تم تخزين أقل من 30.000 روبل على البطاقة، يتم تحصيل 99 روبل من حامل البطاقة، أما إذا كان يتجاوز الرصيد المبلغ المحدد، رسوم لا توجد رسوم خدمة. المعدل المحمل على الرصيد هو 7.5٪ سنويًا إذا كان هناك مبلغ متبقي في الحساب في نهاية الشهر يتراوح بين 10000 إلى 500000 روبل؛ على الأموال التي يتجاوز مبلغها 500000 روبل، يتم تحقيق دخل قدره 2٪ سنويًا.
"البنك في جيبك ستاندرد" من بنك ستاندرد الروسي
عند تسجيل البطاقة، لدى عميل البنك الفرصة لإنشاء حسابين في وقت واحد - "الحالي" و "التراكمي". الحساب "الجاري" مخصص لدفع ثمن أي مشتريات والحصول على دخل بنسبة 7٪ سنويًا من مبلغ رصيد الحساب، يتراوح من 30.000 إلى 500.000 روبل، بشرط أن يدفع مالك البطاقة باستخدامه خلال فترة الفاتورة على الرغم من شراء واحد فقط.
وتستحق الفائدة على الأموال المخزنة في حساب «التوفير»، بغض النظر عما إذا كانت عمليات الإنفاق قد أجريت عليه أم لا. يؤدي تقسيم الأموال إلى حسابين إلى تقليل مخاطر وصول المحتالين إلى حسابات كبيرة مبالغ من المالالمخزنة على البطاقة. تكلفة صيانة البطاقة السنوية 900 روبل.
"حبوب ذرة"
يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة "Kukuruza" في أي فرع من فروع Euroset ()، فخدمتها مجانية تمامًا. يمكن لحاملي البطاقات استخدام خدمة "الفائدة على الرصيد". يتم دفع الفائدة كل شهر في تاريخ توصيل الخدمة بالبطاقة. في حالة انخفاض رصيد الحساب إلى 30.000 روبل أو أقل، سيكون مبلغ الرسوم 4٪ سنويًا؛ إذا كان الحد الأدنى للرصيد خلال الشهر 30000 روبل أو أكثر، فسيتم تحصيله بمعدل 5٪ سنويًا.
لتوصيل الخدمة بالبطاقة، يجب عليك إيداع 259 روبل في الحساب المرتبط به.
"البنك الخنزير" لبنك أورالسيب
يتم إصدار البطاقة مجانًا تمامًا، وتكلفة الخدمة السنوية 299 روبل. يتم استحقاق الفائدة على الرصيد وفقًا للشروط التالية: إذا احتفظت بحد أدنى للرصيد طوال شهر الفاتورة بمبلغ يتراوح بين 15000 إلى 50000 روبل - 4٪ سنويًا؛ للرصيد من 50000 إلى 100000 روبل - 5٪ سنويًا؛ للرصيد من 100000 إلى 300000 روبل - 6٪ سنويًا؛ للأرصدة التي تزيد عن 300000 روبل - 7٪ سنويًا. يمكن الحصول على البطاقة من أي فرع من فروع البنك وقت تقديم الطلب.
الاختيار بطاقة ائتمان، والذي يسمح لك بالحصول على دخل في شكل فائدة على مبلغ معين من الحد الأدنى للرصيد، فمن المفيد مقارنة حجم الربح المحتمل بتكلفة التكاليف المتكبدة لخدمة البطاقة. تتقاضى العديد من البنوك سنويا مبلغا كبيرا من المال من العميل لهذه الخدمة، لذلك عند فرز العروض حسب مستوى الربحية، من الضروري مراعاة جميع شروط خطة التعريفة المقترحة.
في معظم الحالات، يعتمد مقدار الدخل على مبلغ الحد الأدنى للرصيد الذي يحدده البنك: حسب شروط خدمة بعض البطاقات، يرتفع سعر الفائدة مع زيادة الرصيد، وبالنسبة للبعض، على العكس من ذلك، ينخفض بعد وصول المبلغ إلى حد معين.
