كيفية استحقاق بطاقة ائتمان سبيربنك. كيفية حساب الفائدة على بطاقة ائتمان سبيربنك - آلة حاسبة. كيفية حساب الحد الأدنى للدفع
تعد بطاقة ائتمان سبيربنك أمرًا مفيدًا للغاية ، خاصة لأولئك الذين يستخدمونها باستمرار ويسددون مدفوعات القروض في الوقت المحدد. ويتساءل الكثير من الأشخاص الذين يستخدمون البطاقة عن كيفية إجراء الدفع عن طريق بطاقة إئتمانسبيربنك ومبلغ الدفعة الشهرية. هنا من الضروري معرفة ذلك منتجات الائتمانيتمتع سبيربنك بفترة خالية من الفوائد لا يتم خلالها تحصيل أي فائدة.
ومع ذلك ، لا تنس أن الفائدة تعتمد على عوامل مثل: هل دفعت مقابل مشتريات وخدمات "بالبلاستيك" أو سحبت النقود نقدًا. تعتمد هذه العوامل مباشرة على الفائدة المتراكمة. دعنا نلقي نظرة فاحصة على كيفية إجراء الدفع على بطاقة بحد ائتماني من Sberbank.
كيفية حساب الفائدة على "بلاستيك" سبيربنك
فترة السماح صالحة فقط للدفعات غير النقدية وهي 50 يومًا تقويميًا. إذا تم إرجاع المبلغ الذي تم إنفاقه خلال هذا الوقت ، فلن يتم تحصيل أي فائدة.
إذا لم يتم ذلك ، يتم تحصيل الفائدة بحد أقصى 24٪. يتم احتساب الفائدة على بطاقة الائتمان على النحو التالي: يتم ضرب معدل الفائدة السنوي في مبلغ الدين لفترة إعداد التقارير ، مقسومًا على عدد الأيام في السنة ، ومن ثم يجب ضربه في عدد الأيام التي يتم فيها استخدام الأموال الائتمانية . على سبيل المثال ، إذا أنفقت 10000 ، إذن:
- (10،000 * 24٪) / 365 * 30 = 197.26. هذه رسوم شهرية لاستخدام بطاقة الائتمان.
فرع سبيربنك
كما هو مذكور أعلاه ، لا يتم احتساب أي فائدة على المدفوعات غير النقدية باستخدام أداة مالية ، ولكن السحب النقدي هو خدمة مدفوعة ويصل إلى 3٪ من المبلغ المسحوب. على سبيل المثال ، إذا أنفقت 10000 روبل ، فسيتعين عليك سداد 10300 روبل. ربما تكون قد سددت القرض خلال فترة السماح ، لكنك سحبت النقود عدة مرات خلال هذه الفترة. في هذه الحالة ، سيتم إجراء الحساب بهذه الطريقة - 0٪ لـ السداد الكاملالائتمان و 24٪ للسحب النقدي. بالنسبة للتأخير في السداد الشهري على البطاقة ، تكون النسبة 36-38٪.
حساب الحد الأدنى للدفع بالبطاقة
عملية حسابية الحد الأدنى للدفععلى بطاقة سبيربنك ، يتم إجراؤها على النحو التالي: 5 ٪ من مبلغ الدين (ولكن ليس أقل من 150 روبل) + ٪ لاستخدام الائتمان "البلاستيك" (محسوبة أعلاه).
(10000 * 5٪) + 197.26 = 697.26 روبل.
ديون بطاقات الائتمان
يعتقد بعض حاملي بطاقات الائتمان أن هذه مجرد أموال إضافية ولن تحتاج إلى إعادتها. ومع ذلك ، فإن البنك ليس صديقك أو أحد معارفك ، ولن يغفر لك الدين ، وعاجلاً أم آجلاً ، لا يزال يتعين سداد الدفعة.
لكل يوم تأخير ، ستتراكم الفائدة على الحساب على أكثر من تصنيف عاليوقد يزيد المبلغ الذي سيتم دفعه بشكل كبير.
لذلك ، يجب أن يعرف كل حامل مثل هذا "البلاستيك" كيفية سداد الدين الناتج على بطاقة ائتمان سبيربنك.
ذهبي بطاقة ائتمانسبيربنك
على الأكثر أفضل طريقةأن لا تكون مدينًا هو أن تسدد دفعة شهرية وتتحكم في الإنفاق مالعلى الخريطة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى استخدام القواعد التالية:
- اشحن حساب بطاقتك على الفور.
- من المعقول إنفاق الأموال المتبقية على "البلاستيك".
- تحقق من رصيد بطاقتك بانتظام.
- حاول الدفع مقابل الخدمات والسلع مباشرةً عن طريق البطاقة والدفع الأموال المقترضةخلال فترة الإعفاء من الفوائد.
- اسحب النقود بأقل قدر ممكن.
ومع ذلك ، إذا حدث وجود دين على البطاقة ، فلا تحاول بأي حال التخلص منه أو كسره. لن يحل هذا مشاكلك مع البنك ، بل قد يؤدي إلى تفاقمها. من الحقيقي إعادة الأموال المقترضة إلى "بلاستيك" سبيربنك. لهذا تحتاج:
- توقف عن استخدام الرصيد.
- افعل على الأقل الحد الأدنى للدفععن طريق البطاقة ، وإذا أمكن ، ادفع الحد الأقصى.
- اذا كنت تمتلك بطاقة الراتب، ثم يمكن شطب القرض منه. سيساعدك هذا على تجنب الديون تمامًا.
من أجل التخلص من ديون بطاقة الائتمان ، يجب عليك أولاً معرفة مقدار الدين. يمكن القيام بذلك باستخدام محطة الخدمة الذاتية عن طريق الاتصال بأحد فروع سبيربنك ، باستخدام سبيربنك عبر الإنترنت أو عبر البنك المحمول. بمجرد أن يصبح مبلغ الدين واضحًا ، من الضروري حساب الحد الأدنى لسداد القرض والبدء في إيداع الأموال في الحساب.
ما هو معدل الفائدة الفعلي
معدل الفائدة الفعلي هو النسبة المئوية للدفع الزائد لاستخدام القرض ، أو بعبارة أخرى ، التكلفة الإجماليةيُقرض.
يتضمن ذلك القرض الذي قدمه البنك والمدفوعات ذات الصلة ، مثل:
- رسوم إصدار بطاقة الائتمان.
- تأمين.
- تكلفة صيانة البطاقة.
- رسوم السحب والإيداع النقدي ، إلخ.
بطاقة الخصم سبيربنك الكلاسيكية
لا يعرف البنك مقدمًا المبلغ الذي سيسحبه حامل البطاقة ومقدار الوقت الذي يحتاجه لسداد الديون. لذلك ، يتم حساب TIC على النحو التالي: نعتبر أن المقترض استخدم المبلغ بالكامل مرة واحدة ، ويتكون جدول الدفع من الأجزاء نفسها. في هذه الحالة ، يكون معدل الفائدة الفعلي أعلى من السعر الفعلي. في الواقع ، كل شيء يحدث بشكل مختلف: يتم استخدام أداة التسوية بشكل أساسي عندما يكون هناك نقص بسيط في المال ، على سبيل المثال ،. في هذه الحالة ، سيتم سداد الدين الناتج في المستقبل القريب.
هذا صحيح بشكل خاص عندما تكون هناك فترة سماح. وإذا كان حد البطاقة ، على سبيل المثال ، هو 30000 روبل ، وكانت مشكلة البطاقة 650 روبل ، فإننا نحصل على 3.2 ٪ فقط. هذا في الغياب البنك المحمولوالتأمين ، وكذلك السحوبات النقدية.
متى تدفع
في أغلب الأحيان ، لحساب الحد الأدنى للدفع على البطاقة ، حاسبة البنك، ولكن يمكنك القيام بذلك بنفسك (تم توضيح كيفية القيام بذلك أعلاه). على الدفع الشهريتتأثر بطاقة الائتمان بالعوامل التالية:
- وجود فترة سماح.
- ما هي المعاملات التي تمت على البطاقة.
- الخدمات المتصلة.
- مقدار الدين.
- وجود تأخيرات.
بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى معرفة مدة فترة السماح الخالية من الفوائد.
بطاقة الخصم سبيربنك للشباب
يمكنك معرفة ذلك من الاتفاقية المبرمة مع البنك أو في أقرب فرع من فروع سبيربنك.
كيف وأين يمكنني سداد الفائدة على بطاقة ائتمان سبيربنك
يمكنك دفع الفائدة على حسابك بالطرق التالية:
- يمكن القيام بذلك من خلال مكتب الدفع النقدي في أي فرع من فروع سبيربنك.
- يمكنك استخدام محطة الخدمة الذاتية.
- ويمكنك التحويل من بطاقة الراتب إلى بطاقة الائتمان.
- الحوالات المالية.
- مع محافظ على الإنترنت.
وإذا كانت لديك أسئلة فجأة حول إنفاق الأموال أو مقدار الفائدة المتراكمة ، فيمكنك دائمًا الاتصال بالمديرين في أحد فروع Sberbank للحصول على معلومات توضيحية والحصول على سجل المعاملات. يمكنك أيضًا استخدام خدمات الإنترنت ، من خلال بنك الهاتف المحمول أو عن طريق الاتصال بالخط الساخن.
وجدت خطأ مطبعي؟ حدد واضغط على CTRL + Enter
في عملية استخدام بطاقة الائتمان ، يمكنك التوافق مع فترة السماح وعدم دفع فائدة لاستخدام حد الائتمان. ومع ذلك ، لا تكون هذه المناورة ناجحة دائمًا ، وقد يكون من الصعب على المستخدم إيداع المبلغ الذي تم إنفاقه بالكامل في الوقت المحدد.
في هذه الحالات ، تسمح لك البنوك بسداد الحد الأدنى من السداد ، والذي يتكون من جزء من المبلغ الأساسي الذي تم إنفاقه ، والفائدة ، والعمولات (الرسائل القصيرة ، والتأمين ، وتكاليف صيانة البطاقة) ، والغرامات والغرامات (في حالة وجود ديون مستحقة عن فترات سابقة ). يجب أن تدفع بحلول تاريخ الاستحقاق.
تحتاج إلى معرفة الحد الأدنى للدفع تقريبًا لتوفير المال والدفع بالبطاقة في الوقت المحدد. هذا سيمنعك من التأخير. بالنسبة للبنك ، فإن دفع الحد الأدنى للدفع سيكون بمثابة دليل على أن العميل ينوي سداد الدين على أقساط.
ما هي فترة السماح؟
الحد الأدنى لتاريخ السداد هو نفس تاريخ انتهاء فترة السماح. تتكون فترة السماح من فترات الفوترة والدفع. في RP ، يقوم العميل بإجراء عمليات شراء ، وفي PP يجب عليه إعادة المبلغ الذي تم إنفاقه. قد تختلف تواريخ البدء والانتهاء لفترة السماح ليس فقط من قبل البنوك ، ولكن أيضًا بين عملاء نفس البنك. يعتمد ذلك على مخطط الحساب المستخدم. وبناءً على ذلك ، هناك فترات سماح "صادقة" و "غير شريفة". لذلك ، يمكن أن يكون تاريخ بدء فترة السماح:
- كل أول يوم من الشهر (أو غيره) إذا كان LP قابلًا للتجديد.
- التاريخ المحدد في الشروط الفردية.
- تاريخ تفعيل البطاقة.
- تاريخ أول شراء ، إلخ.
فترات سماح "صادقة" و "غير شريفة" - الاختلافات
جوهر LP "الصادق" هو أنه لكل فترة فوترة هناك فترة دفع. على سبيل المثال ، يتم تشغيل RP من 1 يوليو إلى 31st ، ويبدأ مساءً من 1 إلى 25 أغسطس. يجب دفع المبالغ التي تم إنفاقها في يوليو بحلول 25 أغسطس ، والمبالغ التي تم إنفاقها في أغسطس - بحلول 25 سبتمبر ، إلخ.
جوهر فترة "المخادعة" هو أنه حتى يتم سداد دين الفترة السابقة ، لن تبدأ فترة سماح جديدة. على سبيل المثال ، يتم تشغيل LP من 1 يوليو إلى 25 أغسطس. يجب دفع المبالغ التي تم إنفاقها في شهري يوليو وأغسطس بحلول 25 أغسطس ، بحيث يبدأ LP الجديد في 1 سبتمبر.
مثال على حساب الفائدة على بطاقة الائتمان.
يتم الحساب على أساس مخططات الحساب المذكورة أعلاه ، بالإضافة إلى ميزات فترة السماح.
خذ بعين الاعتبار مثالا صادقا فترة السماحفي 55 يومًا ، والتي تبدأ في 1 مايو وتستمر حتى 25 يونيو. سعر الفائدةبالنسبة للسحب النقدي 35٪ ، للمشتريات غير النقدية - 30٪ ، عمولة السحب النقدي - 2.9٪ كحد أدنى 300 روبل.
حساب رسوم السحب النقدي:
عمولة السحب 1 طن = 1000 * 2.9٪ = 29 روبل. = 300 ص. (الحد الأدنى)
رسم السحب 2 طن. = 2000 * 2.9٪ = 58 روبل = 300 روبل. (الحد الأدنى)
سيتم رد المبلغ الذي تم إنفاقه خلال شهر مايو في 25 يونيو. نظرًا لأن LP لا ينطبق على عمليات السحب النقدي ، فستتراكم الفائدة على هذا المبلغ لمدة 20 يومًا (من 10 مايو إلى 31 مايو):
الفائدة على 1 طن = 1000 * 35٪ * 21 يومًا \ 365 \ u003d 20 روبل
إذا لم يكن من الممكن إيداع مثل هذا المبلغ ، فيمكنك سداد حد أدنى للدفع (5٪ ، بحد أدنى 300 روبل). في هذه القضيةستتراكم الفائدة أيضًا على مبلغ الشراء لمدة 11 يومًا (من 20 مايو إلى 31 مايو).
الفائدة على 3 تريليون = 3000 * 11 يومًا * 30٪ / 365 يومًا = 27 روبل
سيكون المبلغ الإجمالي الذي سيتم احتسابه لشهر مايو:
مبلغ الدين لشهر مايو = 4323 روبل + 27 روبل = 4350 روبل.
الحد الأدنى لسداد إجمالي الدين:
نظرًا لأن السحب الثاني كان بالفعل في يونيو ، يمكنك إيداع الأموال حتى 25 يوليو. سيتم احتساب المبلغ على أساس 25 يومًا. (من 5 إلى 30 يونيو)
الفائدة من 2 طن متري. = 2000 روبل * 35٪ * 25 يومًا / 365 يومًا = 48 روبل
ضع في اعتبارك مثالاً له فترة سماح "غير شريفة" بنفس الشروط.
دعنا نأخذ في الاعتبار أن المستخدم يعتزم دفع جميع الأموال في 25 يونيو. احسب مقدار الفائدة على المبالغ المسحوبة:
المبلغ = 1000 + 300 روبل + 3000 + 2000 + 300 روبل + 44 + 40 \ u003d 6684 روبل
إذا لم يتمكن المستخدم من إيداع مثل هذا المبلغ ، فيمكنه دفع الحد الأدنى للدفع. في هذه الحالة ، يتم احتساب الفائدة أيضًا على مبلغ الشراء لمدة 36 يومًا.
المنظمات المصرفية تعرض بنشاط لإصدار بطاقات الائتمان. تطور الشركات مكافآت متنوعة للعملاء في شكل خصومات واسترداد نقدي وفترة سماح وأميال مستحقة وغير ذلك الكثير. هذا يرجع إلى حقيقة أن بطاقات الائتمان قابلة للتجديد الحد الائتماني، وعند انتهاء صلاحية البلاستيك ، بطاقة جديدةيأتي تلقائيًا.
وبالتالي ، يحصل البنك على علاقة طويلة الأمد مع المقترض. لكن في هذا المقال سنخبرك بكيفية استخدام البطاقة وعدم دفع الفائدة ، مع مراعاة تعقيدات فترة السماح والتشكيل الدفع الإلزامي، على سبيل المثال ، لنأخذ منتج بطاقة ائتمان سبيربنك فيزا كلاسيكو معيار MasterCard».
الشروط على بطاقة سبيربنك
للبدء ، فكر شروط عامةالمقدمة على هذه البطاقة. في الوقت الحالي ، يسري العرض الترويجي حتى 31 ديسمبر 2017 ، بموجب شروطه مجانًا الصيانة السنوية. الرسوم القياسية لاستخدام البطاقة 750 روبل. لا يتجاوز حد الائتمان 600000 روبل ويتم تشكيله على أساس فردي.
هناك فترة سماح تصل إلى 50 يومًا. نسبة الكاش باك على البطاقة تصل إلى 10٪. "شكرًا لك" من Sberbank هي واحدة من أفضل خدمات مكافأة العملاء التي تعمل في روسيا. تمتلك الشركة أيضًا حسابًا شخصيًا عالي الأداء. المنتج جذاب للغاية في سوق بطاقات الائتمان وهو مطلوب بين المستهلكين.
بطاقة الائتمان الكلاسيكية
ترخيص البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 1481
الحد الأقصى: 300000 روبل.
النسبة: 27.9٪
فترة السماح: 50 يوم
استرداد نقدي: 0.5٪
مثال على الوصف الوظيفي والحساب
لتسهيل التنقل المصطلحات المصرفية، سننظر في مثال محدد للحسابات. لذلك ، يتم تنشيط بطاقة الائتمان في الأول من سبتمبر. هذا يعني أنه من الآن فصاعدا فترة الفاتورة. هذه هي الفترة التي يتم فيها أخذ جميع الحركات النقدية على البطاقة في الاعتبار ، بما في ذلك معاملات الدفع والإيصالات النقدية. فترة الفاتورة صالحة للشهر من 1 سبتمبر إلى 30 سبتمبر.
من 1 أكتوبر إلى 20 أكتوبر فترة الدفع. هذه هي الفترة التي يجب على العميل فيها دفع الحد الأدنى للدفع. في 1 تشرين الثاني (نوفمبر) ، يتم تكوين فاتورة تشير إلى مبلغ إجمالي الدين على البطاقة ، بالإضافة إلى الحد الأدنى للدفع وتاريخ الاستحقاق لها.
الحد الائتماني للعميل هو 60000 روبل. نتج عن هذا شراء 2:
- 20 سبتمبر مقابل 20000 روبل ؛
- 25 سبتمبر مقابل 30000 روبل.
حساب الحد الأدنى للدفع
يجب دفع الفائدة مقابل استخدام أموال الائتمان. يُدرج البنك الفائدة على البطاقة في مبلغ الدفع الإلزامي. يتم تحميلهم مقابل الاستخدام الفعلي لأموال الائتمان في فترة الفوترة. تستخدم كل مؤسسة مصرفية معادلة واحدة لحساب الفائدة المركبة:
العلاقات العامة \ u003d SD * PrS * PD / DG
Pr - مقدار الفائدة المستحقة ؛
SD - مبلغ الدين الرئيسي ؛
PrS - سعر الفائدة ؛
FD - الاستخدام الفعلي للمال في أيام ؛
DY - أيام في السنة.
احسب الفائدة على اتفاقية قرضلشهر سبتمبر:
العلاقات العامة = 20000 * 0.25 * 5/365 = 68.5 روبل.
20،000 هو المبلغ الذي أجرى العميل عملية شراء به في 20 سبتمبر ؛
0.25 - معامل يساوي معدل الفائدة 25٪ ؛
5 - العدد الفعلي لأيام استخدام الأموال الائتمانية في الفترة من 20 سبتمبر إلى 25 سبتمبر ؛
365 يومًا في السنة.
العلاقات العامة = 50000 * 0.25 * 5/365 = 171.2 روبل.
50000 - ديون بعد الشراء الثاني في 25 سبتمبر ؛
0.25 - سعر الفائدة ؛
5 - العدد الفعلي لأيام الفترة من 25 سبتمبر إلى 30 سبتمبر ؛
365 يومًا في السنة.
المجموع = 68.5 + 171.2 = 239.7 روبل.
هذه هي الفائدة التي سيتم تضمينها في الدفعة الإلزامية ، والتي يجب سدادها قبل 20 نوفمبر ، بشرط عدم إعادة الأموال خلال فترة السماح في كليا.
بالإضافة إلى الفائدة ، يتم تشكيل الحد الأدنى للدفع بناءً على مبلغ الدين الأساسي في نهاية فترة الفاتورة. اعتبارًا من 30 سبتمبر ، بلغ الدين المستحق للبنك ما يلي:
20000 + 30000 = 50000 روبل.
الحد الأدنى للسداد يشمل 6٪ من مبلغ الدين:
50000 * 0.06 = 3000 روبل.
وبالتالي ، فإن صيغة حساب الدفعة الإلزامية:
OB \ u003d SD * 6٪ + العلاقات العامة
OB - الدفع الإلزامي ؛
SD - مبلغ الدين الرئيسي في نهاية فترة الفاتورة ؛
0.06 - معامل يساوي 6٪ من المبلغ الأساسي ؛
العلاقات العامة - الفائدة على اتفاقية القرض.
سيتم تشكيل هذا المبلغ في الأول من أكتوبر. على أي حال ، يجب أن يتم دفع الحد الأدنى بين 1 أكتوبر و 20 أكتوبر. سيؤدي عدم الامتثال لهذا الشرط إلى حقيقة أن البنك سيفرض غرامة على الديون المتأخرة ، وكذلك نقل المعلومات إلى مكاتب الائتمان.
تجدر الإشارة إلى أن الدفع الإلزامي قد يشمل رسوم خدمة ورسوم سحب نقدي وغرامات وغرامات. لكن في حالتنا ، لا يتم توفير مثل هذه المستحقات.
بعد إجراء جميع عمليات الشراء ، كان لدى العميل رصيد متاح قدره 10000 روبل.
الرصيد = 60.000 - 500.000 = 10000 روبل.
60.000 هو الحد الائتماني. 50000 - مصاريف سبتمبر.
| كشف حساب: 01.10.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| تاريخ | التجديد ، ص. | الاستهلاك ، ص. | الحد المتاح ، ص. | الديون ، ص. |
| 01.09.2017 | 60 000 | 0 | ||
| 20.09.2017 | 20 000 | 40 000 | 20 000 | |
| 25.09.2017 | 30 000 | 10 000 | 50 000 | |
| 31.09.2017 | 10 000 | 50 000 | ||
| معلومات عن الديون | ||||
| مبلغ تنفيذ المهلة حتى 20 أكتوبر: | 50 000 | |||
| مبلغ الدفعة الإلزامية حتى 20 أكتوبر: | 3 000 |
كيف تستخدم فترة السماح؟
القسم الثاني المهم هو فترة السماح. الوقت الذي يمكنك فيه إيداع كل الأموال وعدم دفع الفائدة. فارق بسيط هو أن فترة السماح لا تنطبق على معاملات السحب النقدي. إذا قام العميل بسحب النقود من خلال ماكينة الصراف الآلي أو مكتب النقود ، فسيلزم دفع فائدة الاستخدام الفعلي للأموال في أي حال. هذا ينطبق على بطاقة ائتمان سبيربنك الخاصة بنا. هناك بطاقات ائتمانية تسري فترة السماح لها في حالة سحب الأموال.
فترة السماح - مزيج من فترة التسوية والدفع. تصل إلى 50 يومًا. في هذه الحالة ، تكون فترة السماح من 1 سبتمبر إلى 20 أكتوبر. كلما تم الشراء لاحقًا في فترة الفوترة ، أصبحت فترة السماح أقصر.
لاستخدام أموال البنك بدون فوائد ، يجب إعادة مبلغ الدين بالكامل في وقت فترة السماح. إذا تمت إضافة 50000 روبل إلى الحساب قبل 20 أكتوبر ، فلن تضطر إلى دفع الفائدة.
- 20000 - أول عملية شراء في 20 سبتمبر.
- 30000 - شراء في 25 سبتمبر.
يتم إضافة 50000 روبل إلى الحساب من 1 سبتمبر إلى 20 أكتوبر ، ولا يتم فرض أي فائدة على بطاقة الائتمان!
إذا كنت لا تستوفي فترة السماح
ضع في اعتبارك الحالة الثانية ، التي دفع فيها عميل البنك الحد الأدنى للدفع ، لكنه لم يستوف فترة السماح. تظل الشروط كما هي. في الوقت نفسه ، تم إيداع 3000 في الحساب في 10 أكتوبر. ستكون حالة بطاقة الائتمان على النحو التالي:
50 000 — 3 000 = 47 000
50000 - ديون للبنك بعد مشتريات سبتمبر ؛
3000 - سداد القرض في 10 أكتوبر.
العميل لديه مال ويريد سداد الدين بالكامل. في 25 أكتوبر ، تم إيداع 47000 روبل في الحساب. وبالتالي ، تمت استعادة حد الائتمان بالكامل ، وأصبح المقترض متاحًا مرة أخرى 60.000 روبل على بطاقة الائتمان.
رصيد الدين = 47000 - 47000 = 0
47000 - ديون للبنك في 10 أكتوبر بعد دفع 3000 روبل ؛
47000 - المبلغ المدفوع يوم 25 أكتوبر.
ولكن بما أن المبلغ قد تم إيداعه في الحساب بعد انتهاء فترة السماح ، أي بعد 20 أكتوبر ، في 1 نوفمبر ، فإن الفائدة لشهر سبتمبر في كشف الحساب: 239.7 روبل.
لذا فإن المبدأ هو:
- عمليات الشراء التي تمت في سبتمبر.
- لن يتم إرجاع المبلغ بالكامل حتى 20 أكتوبر.
- في 1 تشرين الثاني (نوفمبر) ، يتم تكوين فاتورة مع الفائدة لشهر سبتمبر ومبلغ الدين لشهر أكتوبر 31.
- بحلول 20 نوفمبر ، يجب أن تقوم بالدفع الإلزامي المحدد.
كيفية استعادة فترة السماح
لتجديد فترة السماح ، لا تحتاج إلى كتابة طلبات إضافية. هذه الخدمة تلقائية ودائمة. إنه صالح لكامل مدة اتفاقية القرض. الشرط الرئيسي هو أنه من الضروري إيداع الأموال في الوقت المحدد. يبدأ كل شهر جديد فترة سماح جديدة من اليوم الأول من شهر الفوترة إلى اليوم العشرين من فترة الفاتورة.
دعنا نكمل بمثال. في 27 أكتوبر ، تم شراء 5000 روبل. رصيد البطاقة اعتبارًا من 27 أكتوبر:
60.000 - 5000 = 55.000 روبل.
60.000 - مبلغ حد الائتمان المستعاد ؛
5000 - الشراء في 27 أكتوبر.
55000 - الرصيد في 27 أكتوبر.
55000 - 239.7 = 54760.3 روبل.
55000 - الرصيد على البطاقة في 31 أكتوبر.
54.760.3 - الرصيد في 31 أكتوبر.
استمرار دورة حياة الخريطة
في 1 تشرين الثاني (نوفمبر) ، يتم تكوين كشف حساب مع دفع إلزامي وبيان التدفق النقدي لشهر أكتوبر:
مبلغ الدين الإجمالي:
60.000 - 54760.3 = 5239.7 روبل.
60.000 - حد الائتمان.
54760.3 - الرصيد في 1 نوفمبر.
5239.7 - مبلغ الدين الإجمالي اعتبارًا من 1 نوفمبر.
OB = 5239.7 * 0.06 + 239.7 = 554.1 روبل.
5239.7 - إجمالي الديون اعتبارًا من 1 نوفمبر.
0.06 - معامل.
239.7 - الفائدة لشهر سبتمبر.
| كشف حساب: 01.11.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| تاريخ | التجديد ، ص. | الاستهلاك ، ص. | الحد المتاح ، ص. | الديون ، ص. |
| 01.10.2017 | 10 000 | 50 000 | ||
| 10.10.2017 | 3 000 | 13 000 | 47 000 | |
| 25.10.2017 | 47 000 | 60 000 | 0 | |
| 27.10.2017 | 5 000 | 55 000 | 5 000 | |
| 31.10.2017 | 239,7 | 54 760,3 | 5 239,7 | |
| 31.10.2017 | 54 760,3 | 5 239,7 | ||
| معلومات عن الديون | ||||
| مبلغ تنفيذ المهلة حتى 20 نوفمبر: | 5 239,7 | |||
| 554,1 |
في 10 نوفمبر ، تمت إضافة مبلغ 1000 روبل إلى حساب البطاقة ، وهو ما يكفي لسداد الحد الأدنى للدفع ، ولكن أقل من المبلغالدين الرئيسي. في هذه المرحلة يكون ميزان الدين:
5239.7 - 1000 = 4239.7 روبل.
لم يتم تجديد كامل المبلغ حتى 20 نوفمبر ، على التوالي ، في 1 ديسمبر ، سيتم إنشاء بيان حساب:
العلاقات العامة = 5000 * 0.25 * 4/365 = 13.7 روبل.
5000 - الشراء في 27 أكتوبر.
0.25 - معامل معدل التعريفة الجمركية ؛
4 - أيام في الفترة من 27 إلى 31 أكتوبر.
13.7 في المئة لشهر أكتوبر.
في 30 نوفمبر 2017 ، سيتم خصم الفائدة لشهر أكتوبر من الحساب ، حيث لم يتم إرجاع مبلغ الدين حتى 20 نوفمبر. حالة الرصيد اعتبارًا من 11/30/2017:
4239.7 + 13.7 = 4253.4 روبل
4.239.7 - الديون قبل شطب الفوائد.
13.7 في المئة لشهر أكتوبر.
4،253.4 - إجمالي الديون في 30 نوفمبر 2017
OB = 4239.7 * 0.06 + 13.7 = 268.1 روبل.
| كشف حساب: 01.12.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| تاريخ | التجديد ، ص. | الاستهلاك ، ص. | الحد المتاح ، ص. | الديون ، ص. |
| 01.11.2017 | 54 760,3 | 5 239,7 | ||
| 10.11.2017 | 1 000 | 55 760,3 | 4 239,7 | |
| 30.11.2017 | 13,7 | 55 746,6 | 4 253,4 | |
| 30.11.2017 | 55 746,6 | 4 253,4 | ||
| معلومات عن الديون | ||||
| مبلغ تنفيذ المهلة حتى 20 ديسمبر: | 4 253,4 | |||
| مبلغ الدفعة الإلزامية حتى 20 نوفمبر: | 268,1 |
وبالتالي ، من خلال دفع مبلغ يتجاوز السداد الإلزامي ، يقوم المقترض بتخفيض الدين ، مما يؤدي إلى انخفاض الحد الأدنى للسداد. بعد كل شيء ، سيتم تشكيل الحد الأدنى للدفع في 20 ديسمبر من الدين في 30 نوفمبر.
في أي حال ، يمكن للعميل التحقق من المعاملات وتراكم الفائدة حساب شخصي. في شركة مصرفية ، يتم حساب الفائدة والمدفوعات بطريقة آلية ، ويتم استبعاد الأخطاء فعليًا. العملية برمتها تفعل برمجةوالتي ، بالطبع ، يسيطر عليها متخصصون أكفاء. لكي لا تضطر إلى احتساب الفائدة على بطاقة الائتمان ، ما عليك سوى اتباع القاعدة - لإيداع الأموال خلال فترة السماح.
تكمن خصوصية بطاقة ائتمان سبيربنك في أنها تتيح الفرصة لاستخدام الأموال لمدة 50 يومًا دون فوائد. البطاقة مفيدة إذا كنت بحاجة إلى المال بشكل عاجل لفترة قصيرة ، لكنها غير متوفرة.
شروط الحصول على بطاقة الائتمان
يُصدر سبيربنك بطاقات الائتمان لأولئك الذين:
- هو مواطن من الاتحاد الروسي.
- لديه خبرة عملية لا تقل عن 6 أشهر.
- بلغت 21 سنة.
- ألا يزيد عمره عن 65 سنة.
- لديه تاريخ ائتماني جيد.
- ليس عليه ديون على القروض والتأخير في السداد ، سواء في سبيربنك أو البنوك الأخرى.
- يمنح القرض للمقترض الذي عمل في مكان واحد لمدة ستة أشهر على الأقل.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على بطاقة ائتمان
لكي يُصدر سبيربنك بطاقة ائتمان ، فأنت بحاجة إلى:
- تقديم جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي مع التسجيل المشار إليه في مكان الإقامة.
- تقديم رمز تسجيل فردي (يمكنك أخذه من مكتب الضرائب).
- إذا تجاوز حد القرض 100000 روبل ، فستكون هناك حاجة إلى شهادة تؤكد الدخل.
- مطلوب شهادة 2-NDFL إذا لم يحصل المقترض على راتب من خلال سبيربنك.
أسئلة وأجوبة شائعة
سنحاول الإجابة على أسئلتك الأكثر شيوعًا فيما يتعلق بشروط بطاقة الائتمان في سبيربنك.
ما هو مبلغ الحد الائتماني؟
قيمة المبلغ ، في المتوسط لـ فرديمن 50.000 إلى 1.000.000 روبل. للعملاء المنتظمينمع وجود سجل ائتماني جيد ، يمكن زيادة الحد.
يمكنك التحقق من حد بطاقتك الائتمانية:
كيف يتم حساب أسعار الفائدة؟
يتم احتساب أسعار الفائدة فقط على المبلغ المسحوب وتعتمد على شروط توقيع العقد. لقروض الروبل في الداخل من 26٪ إلى 34٪ سنويًا.
كيف يتم احتساب فترة السماح في سبيربنك؟
تتكون فترة السماح من 30 يومًا من فترة إعداد التقارير (التي تقوم خلالها بإجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة ائتمان) و 20 يومًا من فترة الفوترة. هذا هو ، إذا فترة التقريربدأت في 7 يونيو ، وقمت بعملية شراء في نفس اليوم ، ثم لديك 50 يومًا لسداد الدين وعدم دفع الفائدة - حتى 26 يوليو. ولكن إذا أجريت عملية شراء في 26 يوليو ، فسيتبقى لديك 25 يومًا فقط لسداد الدين بالكامل بنسبة 0٪ (5 أيام من الفترة المشمولة بالتقرير و 20 يومًا من فترة السداد).
يمكنك حساب مدة فترة السماح باستخدام خدمة تفاعليةالتي طورتها سبيربنك.
من الأفضل التخطيط لعمليات الشراء باستخدام بطاقات الائتمان مع فترة سماح في الأيام الأولى من الشهر (بداية الفترة الخالية من الفوائد).
طرق سداد القرض
هناك عدة طرق تسمح لك بسداد الديون على بطاقة ائتمان سبيربنك:
- نقدا في أقرب بنك أو جهاز صراف آلي.
- عن طريق التحويل المصرفي (يتم فرض عمولة صغيرة).
- بطاقة الخصم (في حساب سبيربنك الخاص بك على الإنترنت).
يمكنك سداد الدين بالكامل أو جزئياً.
مزايا بطاقات الائتمان مع فترة سماح
- تتيح البطاقات إمكانية استخدام الأموال دون الدفع مقابل الخدمات المصرفية.
- لا يدفع المقترض فائدة على القرض.
- يتمتع حامل البطاقة بفرصة سحب الأموال في أي مكان في الاتحاد الروسي وفي الخارج.
- من الممكن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان عبر الإنترنت من خلال ترك طلب على الموقع الرسمي لسبيربنك.
السلبيات التي قد تواجهها عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان سبيربنك واستخدامها
- عند السحبيدفع العميل عمولة بنسبة 3-4٪ من المبلغ المسحوب.
- إذا كان حد القرض أكثر من 100000 ، فستحتاج بالتأكيد إلى شهادة دخل.
- يجب أن يكون لديك خير تاريخ الرصيدلدى المقترض.
- مطلوب إثبات الوظيفة.
بطاقات ائتمان سبيربنك وشروط الاستخدام
- فيزا كلاسيك وماستركارد ستاندرد- خريطة واسعة النطاق خدمات بنكية.
الحد الأقصى يصل إلى 600000 روبل.
سعر الفائدة - من 25.9٪.
عمولة السحب النقدي - 3 ٪ (ولكن ليس أقل من 390 روبل) في سبيربنك.
المبلغ المسموح به للسحب يوميًا من خلال أجهزة الصراف الآلي لا يزيد عن 50000 روبل ، من خلال مكتب نقدي - لا يزيد عن 150000 روبل.
لا يتم تحصيل أي أموال مقابل الخدمة. - فيزا جولد و ماستر كارد جولد
– البطاقة المميزةمع مجموعة من العروض الخاصة.
الحد الأقصى يصل إلى 600.000.
الحد الأدنى هو 25.9٪.
تكلفة الصيانة - 0 روبل.
يُسمح بسحب ما لا يزيد عن 100000 روبل من أجهزة الصراف الآلي يوميًا وأخذ ما لا يزيد عن 300000 روبل نقدًا في مكتب النقد. - فيزا سيغنتشر و ماستركارد وورلد الطبعة السوداء
- بطاقة ائتمانية تتيح لك إرجاع ما يصل إلى 10٪ من تكلفة المشتريات.
الحد الأقصى يصل إلى 3 ملايين روبل.
سعر الفائدة - 21.9٪.
تكلفة الصيانة في السنة 4900 روبل.
