بيت > بنك روسفاينانس > حدث مؤمن على قرض سبيربنك. هل التأمين مطلوب عند الحصول على قرض من سبيربنك؟


حدث مؤمن على قرض سبيربنك. هل التأمين مطلوب عند الحصول على قرض من سبيربنك؟




يعتمد ما إذا كان من الضروري الحصول على تأمين عند الحصول على قرض من سبيربنك على نوع القرض. وفقًا لشروط اتفاقية الرهن العقاري، يلزم توفر سياسة عند تقديم الطلب القروض الاستهلاكية- لا.

يقدم البنك عدة خيارات لحساب مبلغ التأمين وأقساط التأمين من 0.33٪ والتي تزيد بمقدار 10 مرات عند الحد الأقصى لمعامل الضرب.

تم تطويره بواسطة سبيربنك برامج الائتمانلمدة من 3 أشهر إلى 30 سنة. تنطوي كل من القروض القصيرة والطويلة الأجل على مخاطر بالنسبة للبنك. الأول - لأنه يتم تقديمها بدون شهادة دخل، لا يمكن للمقرض أن يكون واثقًا تمامًا من ملاءة العميل. ثانيا، بسبب مدتها، على مدى 10-30 سنة، قد يتفاقم الوضع المالي وصحة المقترض.

يتيح نظام التأمين للبنك ضمان عودة أموال القرض، وزيادة ولاء المواطنين مؤسسة ماليةوضمان الوفاء بالتزاماتها.

على الرغم من أن التأمين مفيد للبنك، إلا أنه ليس له الحق، حسب تقديره، في إدراج هذه الخدمة في اتفاقية القرض. وفقًا للقانون المدني، يعد التأمين الصحي والتأمين على الحياة في روسيا أمرًا طوعيًا، لكن الضمانات للحصول على قرض الرهن العقاري إلزامية. إذا تم إصدار قرض لشراء سيارة، فإن الضمان هو السيارة ويجب التأمين عليها.

وللحصول على ذلك، يتم تشجيع المواطنين على طلب التأمين على الحياة والتأمين الصحي بالإضافة إلى التأمين الإلزامي. وفي المقابل، وعد البنك بالتخفيض سعر الفائدةبمقدار 1-2 نقطة. وهذا ينطبق أيضا القروض الاستهلاكيةلعدة سنوات. تقرر المؤسسة المالية مقدار تخفيض السعر لكل دافع على حدة.

التوفر بوليصة التأمين- أحد المؤشرات التي ينتبه إليها البنك إذا لم يتمكن المقترض من إثبات ملاءته أو كان فقيرا تاريخ الرصيدوفي مواقف أخرى مثيرة للجدل.

وبالتالي، فإن ما إذا كان التأمين مطلوبًا عند الحصول على قرض من سبيربنك يعتمد على عاملين:

  • ما هو نوع القرض الذي يخطط عميل البنك للحصول عليه؛
  • ما هي فرصه في الحصول على قرض معتمد بدون بوليصة؟

ليس للبنك الحق في إلزامه فرادىتوقيع عقد تأمين صحي وتأمين على الحياة، ولكن في نفس الوقت يجوز له رفض الخدمة دون توضيح الأسباب. لزيادة فرصهم في الموافقة على القرض وعدم إفساد تاريخهم الائتماني، يوافق الكثيرون على شراء سياسة.

لا يعني تأمين القروض في سبيربنك أن شركة التأمين يجب أن تكون شركة تأمين سبيربنك. يحق للمقترض الاتصال بشركة تأمين أخرى. يمكنك اختيار واحدة من 30 منظمة معتمدة من قبل سبيربنك، أو شركة تأمين أخرى تلبي متطلبات البنك.

ومن الشروط عدم وجود ديون للموازنة، وحالات عدم سداد المبالغ المستحقة لسبيربنك في حالة الحدث المؤمن عليه، سجل جنائي الشؤون الاقتصاديةمن كبار المسؤولين. كما أن المنظمات التي تخضع فروعها لعملية التصفية لن تكون مناسبة أيضًا. يقوم البنك بالتحقق من الإفصاح المؤشرات الماليةووضعهم لدى المنظمات المعتمدة من قبلهم بشكل عام.

لماذا تتصل بشركة خارجية إذا كان بإمكانك التوقيع على اتفاقية تأمين مع اتفاقية ائتمان:

  1. في Sberbank، لا يتم دفع مبلغ التأمين نقدًا، ولكن يتم دمجه مع قرض. لاستخدامه، مثل القرض، يتم فرض الفائدة. عند شراء وثيقة التأمين بشكل منفصل، فإن تكلفتها لا تزيد بسبب الفائدة.
  2. في شركة التأمين، يتم دفع أقساط التأمين شهريا. إذا فشل المؤمن عليه في الوفاء بهذا الالتزام، يتم إنهاء العقد. وهذا هو، لإنهاء السياسة وإعادة الأموال للفترة المتبقية، يمكنك التوقف عن دفع أقساط التأمين. بالنسبة لبعض أنواع اتفاقيات سبيربنك، لا يمكن إرجاع الأموال بعد فترة 14 يومًا بعد التوقيع عليها.

بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك مقارنة الأسعار من الشركات المختلفة، وقوائم مخاطر التأمين والأحداث غير التأمينية.

إذا كان المقترض مدرجًا في قائمة الأشخاص الذين لا يؤمنهم سبيربنك (على سبيل المثال، لديه إعاقة، أو يعاني من السرطان، أو مؤمن عليه بالفعل بموجب برنامج آخر لهذا البنك)، فيحق له استخدام خدمات منظمة أخرى.

وبالتالي، للحصول على قرض من سبيربنك بضمان، يجب تأمين الضمان. قد يكون هذا عقارًا أو جزءًا منه أو عربة. التأمين الشخصي طوعي. يمكن شراء هذه البوليصة من مؤسسة تأمين تابعة لسبيربنك ومن شركة أخرى تقوم بذلك أنشطة التأمين(إذا وافق المقرض).

أنواع التأمين ومنتجات سبيربنك

كجزء من نظام تأمين القروض من سبيربنك، ينضم المقترض إلى برنامج التأمين الجماعي. يتم توفيرها بحيث لا يتم الدخول في اتفاقية منفصلة مع كل عميل. وينطبق فقط على التأمين الشخصي.

بالإضافة إلى الممتلكات الشخصية، يقدم البنك التأمين على الممتلكات - شقة مبنية برهن عقاري، أو سيارة تم شراؤها بالائتمان، أو عقار يعمل كضمان لقرض استهلاكي.

من وجهة نظر اتفاقية قرضيعتمد ذلك على النسبة المئوية لمبلغ قسط التأمين والحدث الذي يعتبر مؤمنًا وما إذا كان من الممكن إنهاء الاتفاقية.

يتم إبرام العقد مع شركة التأمين سبيربنك بأحد الأشكال الثلاثة:

  • توقيع المستندات في المكتب؛
  • إرسال السياسة إلى العميل إلكترونيًا؛
  • إرسال نموذج التأمين الورقي للمقترض.

يتم إنهاء الاتفاقية:

  • عند الوصول حدث التأمين;
  • عند إنهائه باتفاق الطرفين؛
  • إذا رفض المؤمن له خدمات المؤمن خلال 14 يوماً من تاريخ التوقيع.

تعتمد إمكانية إنهائها المبكر وإعادة جزء من الأموال بما يتناسب مع المدة المتبقية من البوليصة على طريقة إبرام العقد ونوعه. على سبيل المثال، ينص عقد التأمين المشترك القياسي على أنه عند إبرامه عن طريق إرسال بوليصة ورقية إلى العميل، بعد إنهاء الاتفاقية، يُدفع للمؤمن له جزء من أقساط التأمين.

يتم احتساب المبلغ على أساس نسبة فترة السياسة الماضية والمتبقية. ويتم خصم ضريبة الدخل منه. عند توقيع اتفاقية في المكتب أو إرسال مستند إلكتروني إلى المقترض، لا يحق له الاعتماد على تعويض مدفوعات التأمين إذا لم يرفض خدمات شركة التأمين خلال 14 يومًا من العقد.

عند وقوع حدث مؤمن عليه، بغض النظر عن نوع البوليصة، عليك أن تتذكر قاعدتين:

  1. لا يمكن أن يتجاوز مبلغ التأمين مبلغ التأمين. بالنسبة للتأمين على الممتلكات، يعتمد الأخير على قيمة الضمان، وبالنسبة للتأمين الشخصي، يتم تعيينه من قبل سبيربنك بشكل منفصل لكل تعريفة.
  2. لا يعتبر الحدث مؤمنا إذا كان سببه جريمة من جانب المقترض. ولا يهم ما إذا كان المقترض نفسه أو الضمان قد تضرر. على سبيل المثال، إذا انتهك دافع الرهن العقاري قواعد المرور وتم إدخاله إلى المستشفى أو إصابته بالإعاقة نتيجة لذلك، شركة التأمينسيرفض سداد أقساط القرض بدلاً من ذلك.

لقد تطور Sberbank، مع الأخذ في الاعتبار احتياجات عملائه، جنبًا إلى جنب مع المعايير برامج خاصةتأمين.

تأمين ضمانات الرهن العقاري

تأمين الممتلكات الجانبيةإلزامية الحصول على قرض من سبيربنك مع التأمين الصحي والتأمين على الحياة، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بسعر فائدة أقل.

بالنسبة للتأمين على الرهن العقاري، هناك 3 طرق لحساب مبلغ التأمين:

  • مبلغ التأمين يساوي مبلغ القرض.
  • مقاس قسط تأمينيتم حسابه على أساس رصيد أقساط القرض شهريًا؛
  • يتم احتساب مبلغ قسط التأمين على أساس رصيد أقساط القرض كل سنة أو كل سنتين (حسب مدة العقد).

يختار المقترض خيار الدفع وفقًا لتقديره الخاص. الطريقة الثانية ستساعدك على تقليل التكاليف.

الأحداث المؤمن عليها هي تدمير أو تلف الممتلكات نتيجة لحالة طارئة أو إجراءات غير قانونية من قبل أطراف ثالثة. عند استخدام طريقتين أو ثلاث طرق حسابية، سيتم دفع مبلغ أقل للشخص المؤمن عليه عند وقوع الحدث المؤمن عليه التكلفة الكاملةالإسكان.

متوسط ​​سعر الخدمة هو 0.5% سنويا.

تأمين القروض ضد فقدان الوظيفة

عند طلب التأمين من سبيربنك، يمكنك تضمين خطر "البقاء على قيد الحياة حتى وقوع الحدث". هذه سياسة ضد فقدان الوظيفة.

إذا فقد المؤمن عليه منصبه دون أي خطأ من جانبه، على سبيل المثال، تم تسريحه من العمل، أو رفض نقله إلى وظيفة ذات ظروف أسوأ، يقوم حامل البوليصة بسداد دين قرضه. الشرط الأساسي هو التسجيل للبطالة. إذا رفض المقترض الخيارات المقدمة له في مكتب العمل، ينتهي الحدث المؤمن عليه.

قد يحدد العقد فترة تقوم خلالها شركة التأمين بسداد أقساط القرض.

للأحداث المؤمن عليها هذا الخطروتشمل أيضا:

  • رفض الموظف شغل منصب في مكان آخر؛
  • الفصل نتيجة لإعادة تنظيم الشركة؛
  • وفاة صاحب العمل - فرد؛
  • رفض تغيير الوظيفة إذا كان المقترض غير قادر على أداء واجباته الحالية لأسباب صحية، وكان البديل الذي يقترحه صاحب العمل غير مناسب له؛
  • استحالة مواصلة العمل بسبب الظروف الطارئة.

شرط الاعتراف بالحدث المؤمن عليه هو غياب المقترض المستمر عن العمل لمدة 32 يومًا.

التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض

يقدم سبيربنك 11 برنامج تأمين شخصي رئيسي و13 برنامج تأمين شخصي إضافي. وهي مخصصة لكل من المقترضين والمواطنين الذين يرغبون في توفير المال بحلول السن المحدد في العقد أو الحصول على تعويض في حالة تدهور الصحة. ويقومون بدفع اشتراكات شهرية من أجل زيادة المعاش أو لضمان دفعه للأقارب بعد وفاة المؤمن عليه.

تم تصميم بعض البرامج الإضافية خصيصًا للمقترضين. بادئ ذي بدء، "البقاء على قيد الحياة حتى حالة فقدان الوظيفة غير الطوعي". يختار المقترضون أيضًا مخاطر مثل الإعاقة المؤقتة أو العلاج في المستشفى أو الإعاقة نتيجة لحادث أو تشخيص مرض خطير. يتم شراء تأمين إضافي للحصول على قرض من Sberbank بالتزامن مع التأمين الرئيسي، وليس بدلاً منه.

التأمين على الحياة غير متاح لجميع فئات المواطنين. بالإضافة إلى الأشخاص المصابين بأمراض خطيرة والقصر والأشخاص سن التقاعدلا يمكن للمقترضين الذين يشكل عملهم تهديدًا للحياة الاعتماد عليه. وهؤلاء هم أفراد عسكريون وعمال إنقاذ ومواطنون يعملون بمواد كيميائية خطرة وبعض الرياضيين.

يتم تحديد تكلفة التأمين من خلال:

  • مخاطر إضافية مختارة؛
  • معامل الزيادة أو التناقص المحدد للمواطن بناءً على المؤشرات الطبية وظروف المعيشة والعمل؛
  • نوع القرض (عند اختيار قرض قصير الأجل، قد يكون المعدل الشهري مساوياً للمعدل السنوي للرهن العقاري).

متوسط ​​سعر الوثيقة هو 1.5-2% سنويا، مع الأخذ بعين الاعتبار المخاطر الرئيسية فقط. عند تشغيله شروط إضافية- من 2.5%. وبناء على ذلك، لعملاء البنوك الذين أصدروا قروض قصيرة الأجل- 1.5-2.5% شهرياً.

يتراوح عامل التعديل من 0.9 إلى 10. ويتم ضبطه بشكل فردي لكل مقترض. يتم أيضًا توفير معاملات ثابتة لإلغاء الاستثناءات المحددة في العقد القياسي. على سبيل المثال، للاعتراف كحدث مؤمن عليه لحادث كان المؤمن عليه في حالة سكر.

تأمين شامل

التأمين الشامل عبارة عن حزمة موسعة من الخدمات للمواطنين المتقدمين للحصول على قرض من سبيربنك.

وهي لا تشمل فقط المخاطر الرئيسية في إطار التأمين الشخصي (الوفاة، العجز، الاستشارة الطبية عن بعد)، ولكن أيضًا المخاطر الإضافية:

  • العجز المؤقت؛
  • العلاج في المستشفيات؛
  • التشخيص الأولي للأمراض الخطيرة؛
  • البقاء على قيد الحياة حتى وقوع الحدث.

في حالة العجز المؤقت أو في حالة دخول المقترض إلى المستشفى، يدفع المؤمن التعويض المقرر (0.1% و0.3% من مبلغ التأمين، على التوالي) من اليوم الثاني والثلاثين إلى اليوم 122 للحدث المؤمن عليه. تنطبق هذه المخاطر أيضًا على المواطنين العاطلين عن العمل رسميًا عند تقديم الشهادات الطبية.

مبلغ التعويض عن التشخيص الأولي لمرض خطير هو 50% من مبلغ التأمين. وتحدد نفس النسبة لتلقي الإعاقة من الفئة 2 بسبب المرض. في حالة الوفاة أو العجز من الفئتين الأولى والثانية بعد وقوع حادث، يتم دفع التعويض بمبلغ 100٪.

بالنسبة لخطر تشخيص مرض خطير، فإن التأمين لا يغطي السكتات الدماغية والنوبات القلبية والسرطان.

كيفية الحصول على قرض من سبيربنك بدون تأمين؟

هناك طريقتان لعدم دفع أقساط التأمين عند الحصول على قرض:

  • رفض اتخاذ سياسة؛
  • قم بالتوقيع على اتفاقية تأمين وإنهائها بعد الحصول على القرض (فترة إلغاء الاتفاقية 5 أيام على الأقل، وفقًا للقانون المدني، 14 يومًا - في تأمين سبيربنك).

على الرغم من أن القانون يعترف بالتأمين الصحي والتأمين على الحياة كخدمة يتم تقديمها بناءً على طلب العميل، إلا أنه يجوز لموظفي البنك الإصرار على تسجيلها. لا تشير العقود القياسية لتقديم خدمات التأمين في سبيربنك إلى ما إذا كانت طوعية أو إلزامية، مما قد يؤدي إلى تضليل العميل.

ويتعين على المتخصصين في البنوك، رداً على سؤال المقترض، إبلاغه بأن خدمات التأمين تقدم بناءً على طلب المواطن. في حالة وجود معلومات خاطئة، يحق للضحية الذهاب إلى المحكمة وإعادة مبلغ أقساط التأمين.

إذا طلب منك مسؤول القروض التوقيع على عقد تأمين لإصدار القرض، فيجب على المقترض:

  1. اتصل بمكتب المساعدة في سبيربنك (سيؤكد موظفوه أنه ليس من الضروري شراء سياسة).
  2. راجع الفصل 48 من القانون المدني بشأن التأمين والإجراءات القانونية ذات الصلة.

وفقا للفن. 927، يجوز أن ينص التشريع على حالات التأمين الشخصي الإلزامي على حساب الميزانية و الصناديق الخاصة. على سبيل المثال، يجب التأمين على حياة وصحة الرئيس والقضاة والمدعين العامين والعسكريين وضباط الشرطة وموظفي الجمارك. التقاعد الطبي, التأمينات الاجتماعية، التأمين ضد حوادث العمل. هذه القوائم مغلقة. الأفعال التنظيميةلا تحتوي على متطلبات التأمين الشخصي للحصول على قرض.

البنك مهتم بإصدار قرض، لذلك إذا رفضت التأمين، فقد يعرض عليك البحث عن ضامن كبديل. إذا كان مستوى دخل المقترض مرتفعا، فسيتم تقديم القرض دون ضمانات إضافية.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يلزم التأمين إذا كان رهنًا عقاريًا. وفي هذه الحالة، لا يمكنك رفض البوليصة أو إلغائها. تم تحديد هذا الشرط بموجب القانون رقم 102-FZ "بشأن الرهن العقاري (الرهن العقاري)" ويتعلق بتأمين الضمانات. يتم التأمين الشخصي على الرهن العقاري وفقًا للقواعد العامة. يمكن للمقترض أن يرفض ذلك، ولكن يحق للبنك زيادة سعر الفائدة ردا على ذلك.

التنازل عن التأمين بعد الحصول على القرض

إن إمكانية إنهاء عقد التأمين على الحياة، ومتى يُسمح بذلك، وما إذا كان سيتم دفع التعويض، تخضع لشروط الاتفاقية.

إذا رفضت التأمين، فقد تنشأ عدة مواقف:

  1. تم استلام القرض ولكن الوثيقة لم تدخل حيز التنفيذ بعد أو لم يتم إبرام عقد التأمين. في هذه الحالة يمكنك رفض التأمين وإرجاع كامل المبلغ المدفوع.
  2. دخلت اتفاقيات القروض والتأمين حيز التنفيذ. لقد مر أقل من 14 يومًا منذ دخول الثاني حيز التنفيذ (فترة التبريد التي حددها سبيربنك). يمكنك رفض الخدمة. سوف يحصل المقترض على أمواله مطروحًا منها ضرائب الدخل.
  3. اتفاقية التأمين صالحة لمدة 14 يومًا، ولا يتم سداد القرض. تعتمد إمكانية استرداد الأموال على شروط العقد. لا يحتوي عقد التأمين الشخصي القياسي لدافعي الرهن العقاري على معلومات حول مقبولية إنهائه بعد 14 يومًا من تاريخ إبرامه.
  4. تم سداد القرض قبل الموعد المحدد، ولم تنتهي فترة التأمين. يتم إرجاع قسط التأمين بنسبة ما تبقى من مدة التأمين إذا نص عليه العقد أو باتفاق الطرفين. يتم احتساب ضريبة الدخل أيضا.

إذا واجه المقترض مشاكل في إعادة مبلغ التأمين (أو رفض التأمين)، فيحق له تقديم شكوى إلى البنك المركزيأو الخدمة الفيدرالية لمكافحة الاحتكار، انتقل إلى المحكمة.

عند إصدار القرض يتم عقد التأمين حسب قاعدة عامةتم توقيعه لمدة 1-2 سنة (للقروض قصيرة الأجل - لفترة سدادها). يجب على المقترض الانتباه إلى هذه الفترة، وإذا كان ينوي رفض التأمين، فاختر الأقصر. عند انتهاء مدة الاتفاقية، يجب عليك إبلاغ شركة التأمين كتابيًا بعدم رغبتك في تجديدها. وبخلاف ذلك، فإن الإطالة التلقائية ممكنة (إذا تم تحديد ذلك بموجب شروط العقد).

ل الإقراض العقارييقدم سبيربنك المزيد شروط مربحةشراء سياسة إذا تم إصدارها لعدة سنوات. يُنصح بقبولها للمقترضين الذين لا يخططون لقطع التأمين.

عند التقدم بطلب للحصول على سياسة القرض، يجب عليك قراءة نص الاتفاقية بعناية. العقود القياسيةتختلف خطط سبيربنك عن تلك التي تقدمها الشركات الأخرى وعن بعضها البعض اعتمادًا على المخاطر التي تنطوي عليها. من الضروري توضيح ما إذا كان سيتعين عليك الدفع للانضمام إلى اتفاقية جماعية، وما إذا كانت الفائدة يتم احتسابها على مبلغ قسط التأمين، وما إذا كان من الممكن إنهاء الاتفاقية وتحت أي شروط. وأيضا في حالة رفض المؤمن له الاتفاق يتم إرجاع جزء من الاشتراكات أم لا وكيفية حسابها.

استرداد تأمين القرض:

من حيث أسعار الفائدة وشروط السداد، لا يختلف قرض المستهلك من سبيربنك عن القروض من البنوك الأخرى. نفس 20 - 25٪ سنويًا، هناك إمكانية السداد المبكر الجزئي والكامل للقرض دون غرامات، ويتم تحميل الفائدة على رصيد الدين. بشكل عام، ليس أسوأ، ولكن ليس أفضل أيضا. ومع ذلك، في ظل ظروف معينة، قد يقدم لك Sberbank سعر فائدة أقل. وللقيام بذلك، يجب استيفاء أحد الشروط الثلاثة.

  1. تتلقى راتبك على بطاقة سبيربنك.
  2. أنت موظف في مؤسسة معتمدة من قبل سبيربنك.
  3. أنت متقاعد وتحصل على معاش تقاعدي من سبيربنك.

طرق التوفير في الائتمان

يقدم سبيربنك مثل هذه الخدمة التأمين الطوعيالحياة و الصحة. ومع ذلك، قد لا يخبرونك أن التأمين طوعي. سيبلغونك ببساطة أن التأمين سيكلف الكثير من الروبلات شهريًا. رفض التأمين؟ سيحاولون تخويفك برفض إصدار قرض. على الرغم من أن عقد التأمين نفسه ينص على أن نقص التأمين لا يؤثر على احتمالية الحصول على القرض.

إذا كان لديك تأمين مفروض عليك، فحاول على الأقل عدم إدراج تكلفته في مبلغ القرض. إنها لا تكلف الكثير، لكن هذه الأموال لن تجلب فائدة. وهذا سوف يقلل قليلا من المدفوعات الزائدة على القرض.

هناك واحد آخر نقطة مهمة. يمكن استرداد تكلفة التأمين جزئيًا في أربع حالات. لا يمكن استرداد تكلفة التأمين بالكامل، نظرًا للمبلغ المسترد مالخاضع للضريبة ضريبة الدخل (13%).

الحالة الأولى.لقد قمت بعمل كامل العودة المبكرةيُقرض. ثم سوف تحصل على استرداد يتناسب مع فترة التأمين المتبقية. وهذا يعني أنه إذا حصلت على قرض لمدة عامين وقمت بسداده بعد عام، فستحصل على 50٪ من تكلفة التأمين (مطروحًا منها الضريبة بالطبع). ومع ذلك، لا ينبغي أن تتوقع إعادة الأموال تلقائيًا. سيتعين عليك الذهاب إلى فرع البنك مبكرًا وتقديم طلب لاسترداد الأموال. إذا لم يتم ذلك، فلن يتم إرجاع الأموال. علاوة على ذلك، تتم مراجعة الطلب من قبل البنك خلال ثلاثة أيام، لذلك لا تعتمد على استرداد فوري.

الحالة الثانية.لديك أحد الأمراض التي لا يمكن فيها إبرام مثل هذه الاتفاقية. قائمة الأمراض موجودة في عقد التأمين نفسه، لكن لا توجد فحوصات طبية عند الحصول على القرض. ومع الأخذ في الاعتبار فرض التأمين من قبل موظفي سبيربنك، يمكن للشخص ببساطة التوقيع على اتفاقية بسبب الجهل أو عدم الاهتمام. في هذه الحالة، بمجرد علم البنك بمرضك، يتم إرجاع تكلفة التأمين بالكامل (لا تنسَ بعد خصم الضريبة).

استطلاع: هل أنت راضٍ عن جودة الخدمات التي يقدمها سبيربنك بشكل عام؟

نعملا

الحالة الثالثة.خلال 30 يوما من تاريخ إبرام العقد يمكنك تقديم طلب الاستبعاد من برنامج التأمين. ثم يجب أن يتم استرداد (بما في ذلك الضريبة) 87% من تكلفة التأمين. ومع ذلك، فإن سبيربنك خلال هذه الفترة يتردد بشدة في إعادة الأموال. قد يتعين عليك حتى الذهاب إلى المحكمة، ولكن هنا يعتمد الكثير على موظفي فرع بنك معين.

الحالة الرابعة.ابتداءً من 31 يوماً تقويمياً وحتى انتهاء المدة المحددة في عقد التأمين، يمكنك إرجاع 57.5% من تكلفة التأمين. اتضح (بما في ذلك الضرائب) حوالي 50٪ من التكلفة المبدئية. للقيام بذلك، عليك الحضور إلى فرع سبيربنك خلال الفترة المحددة وتقديم طلب لاسترداد الأموال.

ربما تكون هذه هي جميع الميزات الرئيسية لقرض المستهلك من سبيربنك. وفي الختام، إليك بعض النصائح العملية.

لسداد القرض (ليس فقط من سبيربنك، ولكن من أي شخص بشكل عام)، من الأفضل استخدام السداد المبكر الجزئي. سوف يقللون ليس فقط من المدفوعات الزائدة على القرض، ولكن أيضًا الدفع الشهري. صحيح، في سبيربنك لكل مبكر السداد الجزئيعليك أن تذهب إلى فرع البنك، ولكن هذا تافه.

وأخيرا، إذا كان لديك أي خلافات مع موظفي Sberbank، فاتصل (إن أمكن) بفرع بنك آخر. في سبيربنك، كل شيء يعتمد إلى حد كبير على الفرد. على سبيل المثال، في أحد فروع البنك، سيفرضون عليك التأمين بالقوة، بينما في فرع آخر سيتعاملون مع رفضك بهدوء.

ما الذي يعتبر حدثا مؤمنا؟

عند توقيع العقد، تأكد من قراءة القائمة والاستثناءات بالتفصيل.

القائمة القياسية للأمراض والإصابات والعمليات:


قد تكون هناك اختلافات عن تلك المحددة في العقد الخاص بك. تقوم كل شركة تأمين بإنشاء قائمة خاصة بها من أحداث التأمين من أجل صحة المقترض.

تذكر، عند إعداد العقد، يحق لموظف الشركة أن يطلب منك شهادة طبية تؤكد عدم وجود أمراض. يفترض الشرط أن المقترض لم يكن يعاني من أي أمراض أو إصابات أو إصابات قبل التوقيع على المستندات. بالإضافة إلى ذلك، فإن شركة التأمين لديها كل الحقطلب مستخرج من السجل الطبي للمريض لمدة 5 سنوات.

هل يدفع سبيربنك التأمين؟

خيارات دفع التعويض بموجب التأمين ممكنة في حالتين:


لإعادة التأمين، تواصل مع أحد موظفي البنك للحصول على شهادة سداد القرض.

اجمع حزمة من المستندات لتقديمها إلى لجنة التحقيق:

  • اتفاقية قرض؛
  • جواز سفر؛
  • شهادة سداد القرض؛
  • طلب موجه إلى مدير شركة التأمين.

في حالة وقوع حادث، قم بإبلاغ أحد موظفي شركة التأمين على الفور. سيخبرك بكيفية التصرف في هذه الحالة، وما هي المستندات المطلوبة لمعالجة دفع التأمين.

يوفر تأمين IC Sberbank قائمة مفصلة بالأمراض وقائمة المستندات المطلوبة لتأكيد التشخيص. إذا لم يكن لديك شهادات واختبارات وأشعة وما إلى ذلك، فلن يتم دفع التعويض.

لذلك، اجمع جميع المستندات الداعمة المتعلقة بإصابتك أو مرضك. ثم لن تضطر إلى التعامل معها الإجراءات القانونية.

  1. عند توقيع العقد يجب الانتباه إلى صحة البيانات المدخلة. إذا أخطأت في الخطأ، فقد يؤدي ذلك إلى وقوع حادث.
  2. إذا تأخر أحد موظفي شركة التأمين في الدفع، فاتصل بمدير المؤسسة مع بيان شكوى مكتوب حول الوضع.
  3. بعد ثلاثة أيام من توقيع العقد، تأكد من الاتصال بشركة التأمين. تأكد من تفعيل سياستك.

يواجه معظم عملاء سبيربنك، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، حقيقة أن التأمين مفروض عليهم حرفيًا. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما إذا كان التأمين مطلوبًا حقًا عند الحصول على قرض من سبيربنك.

هل التأمين مطلوب عند التقدم بطلب للحصول على قرض من سبيربنك أم لا؟

حوالي 80٪ من عملاء سبيربنك يستخدمون أحد برامج التأمين. ومع ذلك، فإن هذه الشعبية للخدمة لا ترجع فقط إلى اهتمام العملاء، ولكن أيضًا إلى العرض النشط من موظفي البنك.

تأمين القروض في سبيربنك ليس كذلك الشرط المطلوبولكن تنفيذه قد يؤثر على استجابة البنك الإيجابية لطلب القرض وربما شروط قرض أكثر ملاءمة. يعد الحصول على بوليصة تأمين على القروض أمرًا مهمًا للعملاء الذين لا يستوفون متطلبات البنك بشكل كامل.

بسبب الخوف من رفض القرض، يوافق الكثيرون على أي شروط فقط للحصول على المبلغ المطلوب من المال في الديون. ومن الجدير بالذكر أن الحصول على بوليصة تأمين هو أمر طوعي تمامًا وليس من الضروري على الإطلاق الحصول على تأمين عند الحصول على قرض.

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه (فقدان الأداء أو الوفاة)، تقوم شركة التأمين بسداد قرض المقترض بالكامل.

من الجدير بالذكر أن التأمين لا يتم توفيره من قبل سبيربنك نفسه، ولكن من قبل شركة فرعية تسمى سبيربنك للتأمين. قامت هذه المنظمة بتطوير برنامج تأمين خاص حصريًا للمقترضين من أموال البنك. الغرض الرئيسي من برنامج التأمين المقترح هو حماية مصالح البنك، وإذا لزم الأمر، سداد الديون بالكامل.

المخاطر التي يغطيها التأمين

في حالة حدوث حدث مؤمن عليه مع العميل الذي حصل على قرض من سبيربنك واشترك في خدمة التأمين، فسوف يقوم سبيربنك للتأمين بدفع الدين جزئيًا أو كليًا وإلغاء الدين للبنك.

تشمل الأحداث المؤمن عليها الحالات التالية:

  • فقدان القدرة على العمل بسبب إصابة خطيرة أو إعاقة؛
  • تغيير ملحوظ الوضع الماليمستعير؛
  • حالة صحية خطيرة
  • موت.

وفي كل حالة، يتم وصف شروط سداد الديون بالتفصيل. على سبيل المثال، في حالة العجز المؤقت، ستقوم الشركة بسداد دفعات شهرية للبنك لبعض الوقت.

حتى يبدأ تأمين سبيربنك في التنفيذ تحويل الأمواليجب عليك إحضار الشهادات والمستندات ذات الصلة التي تؤكد وقوع حدث مؤمن عليه. وفي حالة المرض الخطير أو الوفاة تقوم الشركة بدفع كامل المبلغ المتبقي بغض النظر عن حجمه.

كيف يتم دفع التأمين؟

ينص برنامج التأمين الكلاسيكي على تضمين أي مدفوعات تأمين في دين القرض. أي أنه ليس عليك تقديم مساهمات إضافية: فهي يتم تحويلها تلقائيًا إلى حساب شركة التأمين.

كيفية إلغاء التأمين وعدم دفع ثمنه

لكي تصبح مشاركًا في برنامج التأمين عند التقدم بطلب للحصول على قرض، ما عليك سوى تحديد المربع المناسب. إذا كنت لا ترغب مطلقًا في المشاركة في هذا البرنامج، فيجب عليك إخطار الموظف على الفور. عندما تواجه أحد موظفي البنك المتطفلين بشكل مفرط، عليك أن تقف بثبات على موقفك. إذا لم يساعد ذلك، اتصل بالخط الساخن مباشرة من فرع البنك. يجب أن نتذكر أن البنك لديه كل الحق في رفض إصدار قرض دون إبداء الأسباب. ولهذا السبب يصعب تحديد مدى تأثير تسجيل التأمين على الاستجابة الإيجابية للبنك عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

شروط رفض التأمين

عدم معرفة ما إذا كان التأمين مطلوبًا عند الحصول على قرض من سبيربنك، يوافق المقترض على إصدار بوليصة تأمين. وبعد مرور بعض الوقت، يمكنك إلغاء الخدمة. تقدم شركة سبيربنك للتأمين الشروط التالية للتنازل عن التأمين:

  • إذا مر أقل من 30 يومًا منذ تلقي الرد بخصوص القرض، ستقوم الشركة بإرجاع المبلغ بالكامل؛
  • إذا مر أكثر من 30 يومًا منذ تلقي الرد بخصوص القرض، تقوم الشركة بإرجاع نصف المبلغ تقريبًا.

يمكنك تنزيل نموذج طلب التنازل عن التأمين على موقع الشركة. كل هذه المعلومات محددة في العقد.

لإعادة المبلغ المدفوع مقابل إصدار وثيقة التأمين عليك اتباع التعليمات التالية:

  • يزور فرع بنكالذي صدر فيه القرض؛
  • كتابة طلب يشير إلى رقم اتفاقية القرض؛
  • إعطاء الطلب موظف بنكواسأليه عن موعد تقريبي للرد؛
  • السيطرة على النظر في الطلب. هناك أوقات يكون من الضروري فيها إعادة تقديم الشكوى؛
  • إذا تأخرت فترة النظر دون سبب واضح، فإن الأمر يستحق حل المشكلة في المحكمة.

حالات عودة التأمين

عادةً ما يتم تصميم برنامج التأمين لكامل فترة سداد القرض. ولكن هناك حالات تتوقف فيها صلاحية السياسة مبكرًا:

  • وقوع حدث مؤمن عليه؛
  • بداية مرض خطير، وهو ما هو محدد في العقد؛
  • السداد المبكر لالتزامات القرض.

استرداد التأمين عند السداد الكامل للقرض

بعد أن فهمت ما إذا كان التأمين مطلوبًا عند الحصول على قرض من سبيربنك، يجب أن تعرف كيف تأمين العودة بعد السداد المبكر للقرض:

  • اذهب إلى فرع البنك.
  • قم بإعداد بيان يوضح سبب إعادة جزء من المبلغ بموجب بوليصة التأمين. إرفاق مستند يفيد بأن رصيد القرض صفر؛
  • إذا مر أقل من نصف مدة العقد، يمكنك إرجاع ما يصل إلى 50٪ من مبلغ بوليصة التأمين.

وثائق عودة التأمين

للحصول على جزء من المبلغ بموجب بوليصة التأمين، يجب عليك تقديم شهادة بذلك الإغلاق المبكرقرض استرداد التأمين وكذلك طلب استرداد جزء من مبلغ التأمين. يمكن تنزيل عينات من هذه المستندات من موقع البنك.

تعليمات الفيديو - تأمين القروض

قبل الحصول على قرض، يجب عليك دائمًا تقييم خياراتك وكذلك الاهتمام بالسداد في حالة حدوث ظروف غير متوقعة. لكي تظل هادئًا في هذا الصدد، يمكنك الحصول على تأمين القرض وعدم تحميل أحبائك عبءًا الالتزامات الماليةإذا لم يكن من الممكن سداد الدين بالكامل.

حتى عند تقديم الطلب المقترضين المحتملينواجه حقيقة أن موظف البنك يوصي بشدة بشراء التأمين عند الاستلام مال مستلف. يتم تحذير المقترض من الاحتمالية العالية لرفض الطلب. ولا ينبغي للمرء أن يتهم موظفي البنك على الفور بتجاوز صلاحياتهم، لأن البعض منتجات الائتمانيتطلب التسجيل الإلزاميسياسة. يعد استرداد التأمين للحصول على قرض في سبيربنك ممارسة قياسية مستخدمة في من الناحية القانونية، في ظل ظروف معينة. يجب أن تفهم عملية كيف ومتى تقوم الشركة بإرجاع المبالغ المدفوعة مسبقًا.

في مواجهة التوصيات المستمرة للحصول على خدمات التأمين، يفضل العميل، الذي ينوي زيادة فرص الموافقة على التمويل، الموافقة على تكاليف إضافية. علاوة على ذلك، ينص التشريع الحالي على الحق في رفض الخدمات المشتراة مع استرداد المبلغ المحول. لمعرفة الحالات التي يمكن فيها إرجاع التأمين وبأي مبلغ سيحصل العميل على استرداد، فإنها تنطلق من أحكام التشريعات الفيدرالية، الفقرات القانون المدنيوكذلك أحكام الاتفاقية المبرمة معها مؤسسة ماليةالاتفاقيات.

هل من الضروري شراء التأمين من سبيربنك؟

على الرغم من الموقف السلبي تجاه التكاليف الإضافية عند التقدم بطلب للحصول على قرض، في بعض الحالات دفع التأمينله فوائد جدية، لأنه ينقذ العميل من الجدية مشاكل ماليةوالإجراءات غير السارة مع البنك، عندما لا يسمح لك الوضع الحياتي بسداد القرض في الوقت المناسب وفقًا للجدول الزمني وفي كليا.

بالنسبة لسبيربنك، يستلزم تأمين القروض العديد من المزايا، مما يسمح له بضمان المدفوعات حتى في المواقف غير المتوقعة:


ينفذ سبيربنك العديد من برامج التأمين على أساس الإقراض:

  • بداية الإعاقة في المجموعات 1-2؛
  • حياة العميل؛
  • الممتلكات المرهونة؛
  • فقدان القدرة على العمل بسبب المرض؛
  • فقدان مصدر الدخل.

يجب أن تتعلم كيفية التمييز بين الحالات التي تكون فيها السياسة مطلبًا أساسيًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض، وعندما يعفيك القانون من هذه الحاجة.

على المستوى الفيدرالي، هناك التزام بإعداد عقد تأمين للرهن العقاري. وبما أن البنك يطلب ضمانات، يجب التأمين على الممتلكات المشتراة. يعتبر الحصول على التأمين الشخصي فائدة إضافية، ولكنه ليس التزامًا على المقترض.

إذا أصدر سبيربنك قرضًا استهلاكيًا، فلا يمكنه طلب بوليصة تأمين من المقترض، مع الاحتفاظ بالحق في رفض التمويل للمواطن أو زيادة السعر، مما يحمي نفسه من مخاطر عدم السداد.

من المهم أن نتذكر أنه حتى في حالة الرهن العقاري، تصبح خدمة شركات التأمين اختيارية بمجرد انتهاء فترة سداد حد الائتمان. وبالتالي، فإن تأمين القروض له فترة صلاحية محدودة - عندما يتم تغطية الدين بالكامل، تختفي الحاجة إلى هذه البوليصة.

إذا رفض المُقرض المقترض الذي رفض عرضًا مستمرًا للتأمين، يحق للمواطنين رفع دعوى قضائية. ومع ذلك، فإن احتمال الحصول على حكم إيجابي أمر مشكوك فيه، لأنه من الصعب للغاية إثبات أن أساس الرفض كان إحجاما عن التأمين. يحق للمقرض اتخاذ قرار بشأن التعاون مع عميل معين وفقًا لتقديره الخاص، دون الإبلاغ عن أسباب اتخاذ قرار معين.

ومن ناحية أخرى، يحق للمقترض إلغاء الوثيقة فور إعلان البنك موافقته على إصدار القرض.

بعد أن أبدى المقترض موافقته على تأمين نفسه عن طريق الحصول على قرض، يكون للمواطنين خياران:

  1. ترك التأمين الذي يضمن التغطية للمخاطر المحددة في العقد.
  2. إعلان الرفض إذا لم ينص الإقراض على الإلزام تغطية التأمين، يليه استرداد كامل أو جزئي.

في بعض الحالات، عندما يكون هناك احتمال كبير لتفاقم وضع العميل، فمن المنطقي إبقاء البوليصة دون تغيير، حيث تدفع الشركة تعويضًا عند وقوع حدث مؤمن عليه. ومع ذلك، إذا كان سبب التسجيل هو فقط استمرار موظفي البنك، فيمكن التخلي عن الاتفاقية باستخدام الحق المنصوص عليه في القانون الاتحادي.

قبل التوقيع، من الضروري التعرف على الشروط التي بموجبها يمكن للعميل استخدام التأمين الذي تم الحصول عليه أو إعادة الأموال المدفوعة مقابل ذلك.

على الرغم من حقيقة أن سبيربنك يعمل مع أكثر من 30 شركة تأمين، فإن المُقرض مهتم في المقام الأول بالترويج لخدمات فرعه سبيربنك للتأمين. كقاعدة عامة، ستكون تعريفات الخدمات هي نفسها تقريبا، وتختلف فقط في أنواع التأمين واحتمال المخاطر. على سبيل المثال، إذا كان العميل منخرطًا في أنشطة تهدد حياته، فسيتم توفير التأمين على الحياة بمعدل أعلى.

في معظم الحالات، ستكون تكلفة الخدمات 0.3-4.0٪ من مبلغ الدين المقترض لمدة سنة واحدة من العقد. وإذا تم إصدار التأمين على القروض لمدة 5 سنوات، فإن الحاجة إلى التجديد تبقى طوال هذه الفترة.

ولا يحدد القانون ما سيكون عليه استرداد التعويض، حيث يتم النظر في كل عقد تأمين على حدة، ويتم احتساب السعر بناءً على العديد من المؤشرات. ومع ذلك، هناك قاعدة معينة يتم بموجبها حساب حصة التكلفة التي يتم إرجاعها إلى العميل بناءً على مدى سرعة إعلان العميل عن الرفض ومدة استخدامه لخدمات الشركة.

يمكنك تقدير مبلغ سداد التأمين للحصول على قرض من سبيربنك بناءً على ذلك متوسط ​​القيمةنفقات العميل:

  • التأمين على الحياة - 0.3-4.0% من تكلفة القرض؛
  • في حالة وقوع حادث – ما يصل إلى 1.0%;
  • ضمانات – 0.7%؛
  • من الأمراض في مجال الأورام – 0.1-1.7%.

لدى سبيربنك للتأمين الأسعار التالية بناءً على المخاطر المدرجة في العقد:

  • تغطية شاملة في حالة فقدان الدخل أو المرض أو وفاة المقترض - 2.99%؛
  • التأمين الشخصي – 1.99%؛
  • تحديد مخاطر محددة حسب تقدير العميل – 2.5%.

كيف المزيد من المبلغالقرض، وارتفاع تكلفة هذه السياسة. يتيح لنا الحساب البسيط تحديد أنه مع حد ائتماني قدره 2 مليون روبل، مع اختيار مستقل للمخاطر، سيتعين على المقترض إنفاق 50 ألف روبل سنويًا. في ضوء النفقات الكبيرة، فإن السؤال ذي الصلة هو كيفية إرجاع التأمين لقرض سبيربنك عندما لم يعد التأمين ضروريا ويعتزم العميل إعادة الأموال التي أنفقت.

اعتمادًا على الفترة التي يتم فيها طلب الإنهاء، سيختلف مبلغ الأموال المستلمة:

  1. وفي غضون خمسة أيام بعد تنفيذ العقد، من الممكن الحصول على كامل السعر المدفوع كجزء من إرجاع “السلع أو الخدمات غير المناسبة”.
  2. سيتم إرجاع المبلغ كاملاً خلال فترة أسبوعين بعد توقيع العقد.
  3. إذا تجاوزت المدة 14 يومًا، فلن يتم إرجاع الأموال إلا إذا تمكن العميل من دفع ثمنها دون عقد ساري المفعول، أي أن فرص استرداد الأموال بعد 14 يومًا تكون ضئيلة.
  4. عند إغلاق حد الائتمان، بما في ذلك الدفع المبكر، عاد مع مراعاة الحساب فترة التأمين، تبقى غير مستخدمة.

بفضل التوجيه الصادر عن البنك المركزي، أصبح إجراء إعادة التأمين من قرض من سبيربنك أسهل. اعتبارًا من 01/06/2016، تم تقديم "فترة تهدئة" في التأمين، والتي تسمح لك بإلغاء التأمين مع استرداد كامل المبلغ المدفوع إذا أبلغت عن نواياك في غضون 5 أيام بعد التسجيل. يتم سداد الأموال في موعد لا يتجاوز 10 أيام بعد تقديم الطلب إلى شركة التأمين. الشرط الوحيد الذي بموجبه يكون الرفض مع استرداد كامل المبلغ ممكنًا بالفعل هو السياسة الفردية.

وبالتالي، عند الاتفاق على شروط القرض، ليس من المنطقي الآن رفض خدمات التأمين إذا كانت موافقة البنك على القرار متوقفة عليها. يكفي الاتصال بالفرع خلال المدة التي يحددها البنك المركزي وإعادة الأموال المدفوعة سابقاً بالكامل. بالنسبة للعميل، فإن الاتفاق مع التأمين يزيد بشكل كبير من فرص الحصول على قرض ويضمن سعر الفائدة الأكثر ملاءمة. بعد إصدار القرض، سيتمكن العميل من إصدار تنازل بسرعة خدمات إضافيةالمقدمة على أساس فردي.

عند تقديم تمويل مستهدف لشراء العقارات، يتعين على المقترض بموجب القانون الحصول على تأمين للضمانات، لذلك لن يكون من الممكن رفض هذا التأمين دون عواقب وخيمة من جانب البنك.

إذا لم يكن لدى المقترض الوقت الكافي لممارسة حقه في إلغاء التأمين، فمن الممكن الحصول على استرداد خلال الأسبوعين المقبلين.

ينطبق الحق في استرداد الأموال خلال 14 يومًا بعد شراء السياسة على جميع عملاء سبيربنك، كما هو محدد في الإصدار الحالي من الاتفاقية. في السابق، كانت هذه الفترة 30 يومًا، ولكنها كانت تتضمن خصمًا بنسبة 13 بالمائة من المبلغ المدفوع كتعويض عن خدمات المؤسسة المالية.

وفقا لأحكام البند 4.1.2. اتفاقية قرضإذا لم يتم توقيع العقد، فإن الأموال المحولة كجزء من الاتصال بالتأمين تخضع لاسترداد كامل المبلغ في فترة لاحقة. من الصعب تخيل موقف يتم فيه تحويل الأموال دون توقيع الاتفاقية، لذلك يكاد يكون من المستحيل استرداد المبلغ بالكامل بعد انتهاء فترة الأسبوعين.

تعتمد إجراءات إعادة المبلغ المدفوع على الظروف التي رفض فيها العميل خدمات الشركة:

  • إذا حدث الرفض في بداية المدة، فيمكن إرجاع التكلفة بأكملها بالكامل، بشرط أن يتم توقيع الاتفاقية على أساس طوعي ولا تتعلق بالحصول على رهن عقاري؛
  • عند الاتصال بالشركة فيما يتعلق بإغلاق حد الائتمان، تتم إزالة حد القرض، وسيكون المبلغ الذي سيتم إصداره للعميل هو الدفع مقابل فترة الصلاحية غير المستخدمة.

في بداية فترة القرض، يعد إصدار استرداد الأموال أمرًا بسيطًا للغاية - ويكفي تقديم طلب مكتمل بشكل صحيح وتقديمه إلى الفرع. عند الانتهاء من القرض، من الضروري تقديم مستندات إضافية تعطي أسبابًا للمطالبة بتعويض جزئي.

الوثيقة الرئيسية المطلوبة من المقترض في مثل هذه الحالات هي تقديم الطلب. يتم تجميعها وفقًا للمتطلبات المقبولة ونقلها إلى القسم مصحوبة بقائمة معينة من الوثائق ذات الصلة.

من الممكن أن ترفض شركة التأمين إعادة الأموال إلى العميل. في هذه الحالة، يجب عليك الحصول على نموذج طلب إضافي، والذي سيشير إلى أن الورقة قد تم قبولها للنظر فيها، مع طلب آخر للحصول على رد رسمي مكتوب. إذا لم يكن هناك رد خلال فترة 10 أيام، يحق للمقترض إرسال مطالبة ما قبل المحاكمة إلى البنك. يعتمد نجاح الحدث بشكل كامل على وجود حق قانوني في العودة والتطور الصحيح لاستراتيجية السلوك.

يمكنك إعادة التأمين بعد سداد القرض من سبيربنك بناءً على الطلب والمرفقات المقدمة. تتضمن قائمة المستندات المطلوبة الأوراق الشخصية لحامل البوليصة، بالإضافة إلى المستندات التي تؤكد وجود أسباب لتقديم مطالبة باسترداد الأموال.

لإعداد طلب لإعادة تأمين القرض، ستحتاج إلى بيانات من المستندات الرئيسية لصاحب البوليصة، ثم يتم إرفاق نسخ منها بالطلب الرسمي.

تتضمن القائمة القياسية للتطبيقات في عام 2018 ما يلي:

  1. جواز السفر المدني للمقترض.
  2. اتفاقية تسليم المجرمين قرض مصرفي(ينسخ).
  3. تأكيد من البنك بشأن إغلاق الدين (في حالة الإنهاء المبكر) أو بشأن المبلغ غير المدفوع (في بداية مدة القرض).

ونظرًا لأهمية حصول المقترض على تأكيد قبول الطلب في الوقت المناسب للنظر فيه، فمن المستحسن تسليم الطلب شخصيًا إلى أحد موظفي الفرع. النسخة الثانية تحمل علامة تشير إلى أن المستند قد تم تحويله إلى البنك. اعتبارًا من يوم الإخطار برفض الخدمات، تلتزم شركة التأمين بالرد خلال 10 أيام والإبلاغ بالقرار المتخذ.

  1. في الجزء العلوي الأيمن تشير إلى الجهة التي يتم توجيه الاستئناف إليها (اسم حامل البوليصة وعنوان الشركة).
  2. أدخل أدناه معلومات عن مقدم الطلب - اسمه الكامل وعنوانه.
  3. أدناه في الجزء الأوسط يشيرون إلى نوع الاستئناف - "بيان".
  4. في الأساس، يصف جزء النص بشكل حر الوضع وجوهر النداء نفسه. انتبه إلى إدخال معلومات شاملة حول تفاصيل اتفاقية القرض ومدة صلاحيتها ومبلغ الدين والمدفوعات التي تمت. أدخل معلومات حول عقد التأمين وتكلفة الخدمات.
  5. بعد ذلك، يتم صياغة الغرض من الطلب - عودة الأموال، مع الإشارة إلى الإشارات إلى أحكام القانون، وأحكام اللوائح الحالية التي تحدد الحق في الحصول على التعويض.
  6. لتنظيم تحويل الأموال، أدخل معلومات حول كيفية معالجة الإرجاع والتفاصيل المصرفية.

يجب عليك أيضًا الإشارة إلى أفضل طريقة للتواصل مع شركة التأمين مع العميل، مع الإشارة إلى العنوان البريدي ومعلومات الاتصال الأخرى.

من المهم أن تتذكر أن الطلب لن يكون صالحًا إلا إذا تم توقيع المستند من قبل العميل مع نسخة وتاريخ الإعداد.

إذا كان سبب إلغاء التأمين هو السداد المبكر لقرض من سبيربنك، فإن إجراءات التسجيل تختلف قليلاً عن طلب التعويض القياسي للعميل، ولكن هناك بعض الفروق الدقيقة:

  1. وبما أن فترة معينة تمر من لحظة إبرام اتفاقية الاتصال بخدمة التأمين حتى التسوية الكاملة مع الدائن، فإن هذه الفترة تعتبر مستخدمة بالفعل، أي غير خاضعة للتعويض. وهكذا، إذا أغلق المقترض خط ائتمانفي وقت مبكر، سيكون من المستحيل استرداد الأموال بمبلغ التكلفة الكاملة للسياسة.
  2. يتطلب الوضع مع الإنهاء المبكر بسبب نهاية القرض دفعة أولية إلى الحساب البنكي بمبلغ يكفي لتغطية التزامات الديون. هذه الحقيقة تلزمك بتقديم مستندات تشير إلى عدم وجود أي مطالبات مالية من جانب المُقرض بعد سداد القرض من سبيربنك.

تعتمد أهمية الطلب بشكل مباشر على مدة فترة التأمين غير المستخدمة. إذا لم يتبق سوى القليل جدًا قبل نهاية الوثيقة السنوية، فيجب عليك التفكير في الجدوى الاقتصادية من الاتفاق مع شركة التأمين على إمكانية استرداد أموالك مقابل التأمين.

  1. إنهم يدرسون بدقة بنود اتفاقية القرض. في معظم الحالات، لا توجد مشاكل في تطبيق المادة 958 من القانون المدني، والتي تسمح لك بالحصول على مبلغ التأمين غير المستخدم. ومع ذلك، في بعض الحالات، تحتوي الاتفاقية على بنود تسمح لك بالتحايل على أحكام القانون المدني.
  2. الاسم الدقيق للشركة المقدمة خدمات التأمينومعلومات الاتصال الخاصة بها.
  3. يتم إعداد الطلب بشكل حر، مع مراعاة المتطلبات الأساسية للوثيقة. يوصى باستخدام عينة حتى لا تنسى الإشارة إلى جميع النقاط المهمة حول هذه المشكلة.
  4. - إعداد نسخ من العقود وكشوفات الحسابات البنكية.
  5. يتم إرسال الطلب مع المرفقات المصورة إلى مكتب شركة التأمين. الخيار الأفضلستكون زيارة شخصية للمكتب ونقل الاستئناف من يد إلى يد. إذا لم يكن ذلك ممكنا (على سبيل المثال، يعيش حامل البوليصة بعيدا عن موقع المكتب التمثيلي)، فإن القانون يسمح بتقديم الملفات عن بعد عبر البريد. عن طريق البريد المسجلمع الجرد والإخطار.
  6. سيؤكد إشعار التسليم أو العلامة الموجودة على النسخة الثانية من الطلب حقيقة ووقت طلب إنهاء عقد التأمين.
  7. عند مواجهة معارضة من شركة التأمين، يوصى بالاتصال بالإدارة العليا لإعداد مبرر قانوني شامل لمشروعية الاسترداد.

عدم الاستجابة أو رفض الدفع المواعيد النهائيةإعطاء أسباب للاستئناف أمام السلطات الإشرافية والقضائية. أكثر الطرق فعالية لتقديم شكوى ضد شركة التأمين هي تقديم شكوى إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي ومكتب المدعي العام والمحكمة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تقديم شكوى بشأن الإجراءات غير القانونية إلى Rospotrebnadzor. كقاعدة عامة، يكفي ذكر نية الاتصال بالبنك المركزي لتقديم شكوى بشأن انتهاك القانون لحل مشكلة الدفع لصالح العميل.