السيارات في إطار برنامج دعم الدولة. برنامج دعم الدولة لقروض السيارات
قروض السيارات التفضيلية هي خدمة مصرفية تعتمد على ضمانات عقارية. من خلال إبرام اتفاقية، يحصل المقترض على الحق في استخدام السيارة، ولكنه ليس مالكها حتى يتم سداد مبلغ الدين والفائدة المستحقة على مؤسسة الائتمان بالكامل.
القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
ما هي مميزات قرض السيارة المدعوم من الحكومة؟
الفوائد في عام 2019
إنتاج السيارات الروسية في انخفاض. وفي عام 2015، انخفضت قوة المستهلك بشكل كبير حيث وصل الانخفاض في مبيعات السيارات إلى أربعين بالمائة. تم تخفيض إصدار قروض السيارات إلى ما يقرب من الصفر.
ومن أجل تحفيز اهتمام المشترين، تم إطلاق برنامج حكومي يسمح بشراء السيارات بشروط معقولة.
كما تظهر الملاحظات وإحصائيات المبيعات، فإن هذا البرنامج مفيد ليس فقط للمصنعين، ولكن أيضًا لعشاق السيارات.
متى دخل المشروع حيز التنفيذ؟
تم تطوير برنامج حكومي يسمح للمواطنين الروس بشراء سيارة بشروط مواتية مجلس الدومامرة أخرى في عام 2009.
قائمة السيارات التي يمكن تسجيلها قرض تفضيلي، يتم تحديثها سنويًا. الشروط والأحكام أيضا لا تبقى دون تغيير.
دخل معظم المواطنين لا يسمح لهم بشراء سيارة. القرض الكلاسيكي أيضًا ليس للجميع. سمح البرنامج، القائم على جذب اهتمام المستهلكين بالمركبات ذات الميزانية المحدودة، لآلاف المواطنين بأن يصبحوا أصحاب سيارات.
التغييرات الأخيرة
وفي ربيع عام 2019، وقع رئيس الوزراء مرسومًا حكوميًا بشأن برنامج دعم لشركة Avtoprom.
الهدف من البرنامج هو وضع الأساس لاستئناف النمو في إنتاج السيارات الروسية.
وقد زاد النشاط الاستهلاكي بشكل حاد، على الرغم من الأزمة الاقتصادية. ومع ذلك، فإن البرنامج ينص على عدد من الشروط الصارمة. لكل من البنوك والمقترضين.
جوهر البرنامج
قرض السيارة بدعم الدولة 2019 – اقتراح مربحللراغبين في شراء سيارة منتجة محليا. يدفع المقترض ثلث الدين فقط. وباقي المبلغ يأتي من الدولة.
لقد أدى النظام التفضيلي إلى إحياء صناعة السيارات الروسية. كما أن لديها ظروفًا مواتية جدًا للمستهلكين. ولكن، بالطبع، ليس كل عربةيمكنك الحصول على قرض بشروط مماثلة.
يجب أن تستوفي السيارة التي يمكنك الحصول على قرض بدعم من الدولة لها المتطلبات التالية:
- تكلفة لا تزيد عن 750 ألف روبل.
- الوزن لا يزيد عن ثلاثة طن ونصف؛
- الوقت من تاريخ الإصدار لا يزيد عن عام ؛
- تم تجميعها في روسيا.
- لم يتم تسجيله من قبل.
يوفر البرنامج اثنين من الفروق الدقيقة. يسمى:
- يتم إصدار قرض السيارة بدعم حكومي لمدة تصل إلى ثلاث سنوات.
- يجب على المقترض أن يقوم بدفع دفعة مقدمة لا تقل عن 15% من تكلفة السيارة.
شروط للمقترض
تتبع إجراءات الحصول على قرض سيارة بشروط تفضيلية إجراءً قياسيًا. من غير المرجح أن يتمكن مواطن الاتحاد الروسي الذي لديه تاريخ ائتماني سيئ من إبرام مثل هذه الاتفاقية. أو شخص غير قادر على توثيق دخله.
المتطلبات الرئيسية التي تفرضها البنوك:
- جنسية الاتحاد الروسي.
- العمر من 21 إلى 55 سنة.
- ما لا يقل عن خمس سنوات من الخبرة.
مكان التقديم
أما شروط البنوك فهي صارمة للغاية. لذلك، ليس لكل مؤسسة ائتمانية تعمل في روسيا الحق في تقديم مثل هذه الخدمة. ولكن، على الرغم من المتطلبات العديدة، تم اعتماد تسعين بنكا.
فيما بينها:
- سبيربنك.
- بنك موسكو.
- فتب 24؛
- بنك روسيلخوز؛
- يونيكريديت.
- روسبانك.
تعمل السيارة كضمان للملاءة المالية. ميزة الحصول على قرض البرنامج الفيدراليليس التسجيل الإلزاميكاسكو.
المتطلبات الأساسية للبنوك متشابهة. الاختلافات تكمن في المعدل الحد الأدنى للفترةالمدفوعات، مبلغ القرض.
دعونا نفكر في أسعار الفائدة على قرض السيارة المدعوم في كل من المنظمات المذكورة أعلاه:
في تي بي 24
يشارك أحد البنوك الرائدة في روسيا بنشاط في المشروع. شروط الحصول على مثل هذا القرض في VTB24 هي كما يلي:
متطلبات العميل الذي يرغب في الحصول على مركبات بموجب شروط مشروع الدولة هي نفسها عند إبرام اتفاقيات قرض أخرى.
المقترض المثالي لـ VTB هو رجل يقل عمره عن 55 عامًا، ويتمتع بخبرة لا تقل عن عام، ويفضل أن يحصل على راتب على بطاقة هذا البنك.
يجب أن يكون الدخل المشار إليه عشرة آلاف روبل شهريًا أو أكثر.
الإقراض التفضيلي بموجب برنامج Autoexpress هو منتج مصرفي يتم تقديمه في VTB. إنه مناسب لأولئك الذين يريدون تجاوز تسجيل CASCO.
الشروط هي نفسها المذكورة أعلاه، باستثناء أن يكون مدخرات المقترض 30٪ على الأقل.
ما هو طراز السيارة الذي يمكنني الحصول عليه بالائتمان بشروط تفضيلية من هذا البنك؟ تتوافق قائمة السيارات في VTB مع القائمة المعتمدة في إطار مشروع الدولة.
وينبغي أن يقال أن الظروف هي نفسها بالنسبة للجميع الهياكل المصرفية. قد يكون الاختلاف الوحيد هو المتطلبات الإضافية للعملاء.
سبيربنك
أقدم منظمة تقدم مجموعة واسعة من خدمات بنكية، وضعت متطلبات إضافية للعملاء الراغبين في التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة بمساعدة حكومية:
- يتم إصدار القرض لسيارة جديدة.
- لمدة القرض التي تزيد عن سنة تكون النسبة 9% للمشترك في المشروع براتب.
قائمة السيارات على قروض السيارات بدعم من الدولة في عام 2019
منذ عام 2019، كجزء من مشروع حكومي، يمكن لعملاء البنوك شراء السيارات الروسية عن طريق الائتمان، ولكن أيضًا السيارات المستوردة.
قائمة المركبات معتمدة من وزارة الصناعة. وفي عام 2019، تتكون القائمة من خمسين نموذجًا. يتم عرض القائمة الكاملة في الجدول.
هل من الممكن تسجيل سيارة مستعملة؟
من المستحيل الحصول على قرض لشراء سيارة مستعملة بشروط تفضيلية. في البداية، كان البرنامج يعني شراء سيارات روسية الصنع حصريا.
في عام 2019، تغيرت إلى حد ما متطلبات المركبات التي يمكن إصدار قرض تفضيلي لها.
وتشمل القائمة بعض النماذج الأجنبية. بطريقة أو بأخرى، يجب تجميع السيارة في روسيا. لا يمكنك شراء سيارة إلا بالائتمان وبدعم حكومي من أحد التجار.
ميزات التصميم
شرط أساسي للمشاركة في برنامج الدولةقروض السيارات التفضيلية هي رسوم أولية. الحد الأدنى للمبلغهو 15٪ من تكلفة السيارة.
تختلف شروط القرض. في سبيربنك، على سبيل المثال، عندما تقوم بإيداع ثلاثين بالمائة من تكلفة السيارة، يتم تخفيض سعر الفائدة.
السمة الرئيسية لإجراءات الحصول على مثل هذا القرض هي أنها لا تبدأ بزيارة البنك. بادئ ذي بدء، يجب عليك زيارة وكالة لبيع السيارات.
يتعاون التجار مع المنظمات المصرفية. بعد إجراء اختيار أولي، يتصل العميل بإحدى المؤسسات الموصى بها من قبل وكالة بيع السيارات، حيث يتم إعداد العقد.
المستندات المطلوبة
عند الاتصال بالبنك يجب عليك جمع المستندات التالية:
- جواز السفر الأصلي
- شهادة 2-NDFL؛
- استخراج من دفتر العمل;
- نموذج طلب البنك؛
- نقاط للسيارة.
- اتفاق مبدئي مع وكالة لبيع السيارات؛
- معلومات عن الممتلكات؛
- وثيقة تؤكد توافر الأموال للدفعة الأولى.
إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال لدفعة أولى، يجب عليك الاستعانة بمساعدة الضامن. يتخذ البنك القرار خلال سبعة أيام.
لا يتعين على المشاركين في مشروع الراتب الانتظار لفترة طويلة، وعادة ما يتم تخفيض سعر الفائدة المحدد في العقد
عيوب
لا يمكن لعشاق السيارات إلا أن يكونوا سعداء بشروط الإقراض التفضيلية. لكن من الجدير معرفة أن إبرام اتفاقية مع أحد البنوك كجزء من مشروع حكومي ليس بالأمر السهل.
بادئ ذي بدء، تحتاج إلى تأكيد الملاءة المالية الخاصة بك. تأخذ المؤسسة الائتمانية في الاعتبار فقط المعلومات المتعلقة بالدخل المدعمة بالمستندات.
تشمل عيوب قرض السيارة بدعم من الدولة أيضًا ما يلي:
- الموعد الاخير للدفع. وكما ذكرنا سابقاً، لا يمكن أن تتجاوز ثلاث سنوات. تمنح البنوك قروض السيارات الكلاسيكية لفترة أطول: تصل إلى ست سنوات.
- لا يوجد خيار للعملة. يتم إصدار القرض بالروبل فقط.
- البنوك تعطي المال فقط لشراء المركبات. التأمين هو نفقات إضافية يتحملها المقترض.
- تكاليف اضافية. منذ يناير 2019، أصبح الحد الأدنى لسعر قرض السيارة هو 7.33%. في السابق كان خمسة ونصف في المئة.
وقد أدت مثل هذه التغييرات إلى عواقب ضريبية على العملاء الذين حصلوا على قرض لشراء سيارة بدعم من الدولة. بعد كل شيء، إذا كان السعر أقل من "قيمة العتبة"، فهذا يعني أن المقترض قد فعل ذلك فائدة ماديةوالتي بدورها تخضع لضريبة ثلاثة عشر بالمائة.
إلا أن ذلك لا يؤثر بشكل كبير على الطلب على المنتجات المصرفية المباعة بمساعدة الدولة. دفع الضرائب، على أي حال، أقل في المئةوالتي يدفعها عملاء البنك على قروض السيارات العادية.
مزايا
يتمتع قرض السيارة التفضيلي بمزايا مقارنة بالقرض الكلاسيكي. بالإضافة إلى ذلك، في عام 2019، تم إجراء تغييرات على البرنامج، والتي تم من خلالها إنشاء شروط أكثر راحة للمقترضين:
- فرصة أن تصبح مالك سيارة مع كميات صغيرةعلى الكهروضوئية.
- معدل اهتمام قليل.
- فرصة لشراء سيارة، سواء سنة الصنع الحالية أو السابقة (حتى 2019). برنامج فائدةكان هذا مستحيلا).
- في بعض الحالات، يسمح لك بعدم دفع القيمة الكهروضوئية.
ما هي خططك لعام 2019؟
ونظرا للوضع الحرج الذي نشأ في قطاع صناعة السيارات، أدخلت الحكومة الروسية برنامج جديدتهدف إلى دعم قروض السيارات. هذا البرنامجدخل حيز التنفيذ في 1 أبريل 2018.
ومن المتوقع أنه بمساعدة ميزانية الدولة، سيزداد الطلب على السيارات المنتجة في الاتحاد الروسي بشكل كبير.
ماذا يعني هذا
الهدف الرئيسي للبرنامج هو تحفيز نمو إنتاج السيارات الشركات الروسية. ولهذا الغرض، خصصت الدولة 1.5 مليار روبل. سيسمح هذا المبلغ ببيع حوالي 200 ألف سيارة جديدة.
يمكن لأي بنك روسي المشاركة في البرنامج. تقوم المنظمات الائتمانية، التي تصدر قروض السيارات للأفراد بأسعار مخفضة، بتعويض تكاليفها على حساب الدولة.
عروض دعم الدولة لتخفيض سعر القرض بنسبة 2/3 المعدل الحاليإعادة التمويل أي بنسبة 9.33% تقريبًا (معدل إعادة التمويل - 14%).
على سبيل المثال، سعر الفائدة البنكية على قرض السيارة العادي هو 18%، والخصم في إطار البرنامج هو 9.33%. يمكن الحصول على قرض تفضيلي لشراء سيارة بمعدل 18-9.33 = 8.67% سنويا.
ومع ذلك، يمكنك فقط الحصول على قرض تفضيلي للسيارات ذات قيمة معينة. ويهدف هذا الإجراء أيضًا إلى دعم صناعة السيارات المحلية، التي يختلف سعرها ضمن الحدود المعلنة.
المهمة التالية التي يتم حلها بمساعدة هذا البرنامج هي تحفيز إقراض السيارات، وبالتالي تطوير البنوك المسجلة في روسيا.
الجانب السلبي للبرنامج هو حدوث اختناقات مرورية على طرقات الدولة بسبب زيادة عدد السيارات. وقد تم بالفعل حل هذه المشكلة على مستوى آخر.
لقد تم بالفعل تنفيذ برنامج مماثل في عام 2009 وكان له تأثير إيجابي على صناعة السيارات الروسية. ومع ذلك، فإن شروط دعم الدولة كانت أكثر صرامة من تلك المقبولة حاليًا.
الأحكام والشروط
شروط الاستلام قرض السيارة التفضيليفي عام 2018 في الجوانب التالية:
- يمكن للأفراد فقط شراء المعدات في إطار برنامج الدولة؛
- يتم إصدار القرض بالروبل الروسي فقط؛
- يجب أن تكون السيارة مصنوعة في الاتحاد الروسي؛
- يجب ألا يتجاوز وزن المركبات 3.5 طن، أي سيارات الركاب؛
- وينبغي إطلاق المعدات في عام 2018؛
- تكلفة السيارة لا يمكن أن تتجاوز مليون. روبل.
- يجب أن تتجاوز الدفعة الأولى للمشتري عتبة 20% من تكلفة السيارة والخيارات الإضافية؛
- الحد الأقصى لمدة القرض هو 3 سنوات.
ومن المتوقع حاليًا أن ينتهي البرنامج في 31 ديسمبر 2018. لكن بعد حساب الفوائد الاقتصادية يمكن الاستمرار فيه. وتصر وزارة الصناعة على تشغيل برنامج الدولة لمدة 4 سنوات على الأقل، أي حتى نهاية عام 2018.
متطلبات المقترضين
وبما أن البنوك هي أحد المشاركين الرئيسيين في برنامج قروض السيارات التفضيلية، فإن متطلبات المقترضين المحتملين يتم تنظيمها من خلال هذه الهياكل.
المتطلبات الأساسية مؤسسات الائتمانتتلخص في الجوانب التالية:
- عمر المقترض.الحد الأدنى لسن المشارك في برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية لعام 2018 في سبيربنك هو 21 عامًا، والحد الأقصى هو 75 عامًا (في وقت السداد الكامل للديون). وفي مؤسسات الائتمان الأخرى، يتراوح هذا المؤشر من 18 عامًا (يستخدم غالبًا مع ضمان إضافي) إلى 65 عامًا؛
- المواطنة الإلزاميةوالإقامة الدائمة في إحدى المناطق التي بها فروع مختارة مؤسسة الائتمان;
- توافر دائم و مصدر رسميدخل.ويتم تأكيد هذا العامل بشهادات من مكان العمل؛
- العمالة الرسميةفي إحدى المنظمات، ويجب أن يعمل الشخص في المركز الأخير لمدة 3 أشهر على الأقل. يتم تأكيد هذا الجانب من خلال نسخة من سجل العمل، مصدقة من ممثل صاحب العمل المعتمد؛
- وجود إيجابي تاريخ الرصيدمستعير.هذا العامل موجود، لكنه ليس حاسما بالنسبة لبعض البنوك.
يمكنك تقليل مخاطر مؤسسة الائتمان عند إصدار قرض لشخص لديه سجل ائتماني تالف بإحدى طريقتين: بالإضافة إلى ذلك، اجتذب ضامنًا أو قدم للبنك بعض ممتلكات الشخص الذي يتم إقراضه كضمان.
اعتمادا على البنك، قد تختلف متطلبات المقترضين قليلا. بالنسبة لبعض المنظمات، وثيقة واحدة تؤكد هوية المقترض (جواز السفر) ليست كافية. بالإضافة إلى ذلك، قد يحتاجون إلى رخصة قيادة وجواز سفر أجنبي وما إلى ذلك.
إذا كان المقترض من أصحاب المعاشات فيجب عليه التوفير هوية المتقاعدوشهادة تثبت مقدار معاشه.
ما هي البنوك المشاركة في البرنامج؟
لا يحدد برنامج الدولة للإقراض التفضيلي قائمة البنوك التي يمكن أن تصبح مشاركين فيه. ويهدف هذا إلى تسهيل الحصول على قرض تفضيلي في أي منطقة من مناطق الاتحاد الروسي.
ويعرض الجدول قائمة البنوك الأكثر شيوعاً التي تقدم هذه الخدمة:
| مبلغ القرض التفضيلي، فرك. | شروط القرض | سعر الفائدة المعروض،٪ سنويا | |
| سبيربنك | ما يصل إلى 700 ألف | 3 سنوات | من 8 |
| فتب | ما يصل إلى 800 ألف | ما يصل إلى 3 سنوات | من 6.5 |
| قضبان ايه كيه | 50 ألف – 990 ألف | لا يزيد عن 3 سنوات | من 9.3 |
| السوفييتي | 60 ألف – 990 ألف | 1 أو 2 أو 3 سنوات | من 5.5 |
| غازبرومبانك | 90 ألف – 637.5 ألف | تصل إلى 36 شهرا | من 8.5 |
| بنك روسفاينانس | ما يصل إلى 700 ألف | من 1 إلى 3 سنوات | لا يقل عن 13.5 |
| روسبانك | 60 ألف – 800 ألف | ما يصل إلى 3 سنوات | 10 |
استمرار الجدول:
| إصدار البنك القروض في إطار برنامج تفضيلي | المبلغ المدفوع مقدما، ٪ | شروط إضافية |
| سبيربنك | من 30 | تأمين؛ يتعهد؛ لا توجد إمكانية للسداد المبكر |
| فتب | على الأقل 20 | التعهد بالممتلكات المشتراة |
| قضبان ايه كيه | من 20 | إيداع + تأمين إضافي |
| السوفييتي | 20 | الضمانات الإلزامية؛ كاسكو |
| غازبرومبانك | من 20 | تأمين |
| بنك روسفاينانس | من 25 | يتعهد |
| روسبانك | 20 | الودائع الإلزامية والتأمين |
حاليًا، تضم قائمة البنوك المشاركة في البرنامج أكثر من 140 منظمة. يمكن العثور على قائمة أكثر اكتمالاً للمؤسسات الائتمانية على موقع Bankirsha الإلكتروني. يمكن العثور على تفاصيل بنك ومنطقة معينة على المواقع الرسمية المحلية.
بالإضافة إلى برامج الإقراض الرئيسية، لدى العديد من البنوك برامجها الخاصة التي تهدف إلى التطوير شركات معينة– مصنعي السيارات الحديثة .
على سبيل المثال، في Gazprombank يمكنك الحصول على قروض لشراء سيارات Kia وHyundai. يتراوح سعر الفائدة على القرض من 5.5 إلى 6.8% سنوياً. لدى وكلاء السيارات لفورد ونيسان ورينو أيضًا برامجهم الخاصة.
قائمة السيارات في إطار برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية في عام 2018
قائم على القيود الحاليةبتكلفة (1,000,000 روبل روسي) لكل برنامج الإقراض التفضيلييتم تضمين السيارات التالية:
- لادا:
- كالينا.
- لارجوس.
- بريورا.
- سمارة؛
- منحة؛
- شيفروليه:
- أفيو.
- نيفا.
- الكوبالت.
- كروز (التكوينات الأولية).
- رينو:
- لوغان.
- منفضة.
- سانديرو.
- دايو:
- نكسيا.
- ماتيس.
- نيسان:
- الميرا.
- ملحوظة؛
- تيدا (التكوينات الأولية).
- سكودا (جميع موديلات المبتدئين):
- اوكتافيا.
- فابيا.
- بيجو:
- 301;
- 408 (فقط التكوينات الأولى).
- سيتروين:
- C4 (التجميع الأولي)؛
- سي-الإليزيه.
- كيا:
- ريو؛
- LED (تكوين فئة الدخول).
- فولكس فاجن بولو؛
- بوجدان.
التكوينات الأولية للسيارة:
- تويوتا كارولا؛
- أوبل أسترا؛
- ربما يمكنك أن تعلمني؛
- فورد فوكس؛
- مازدا 3؛
- هيونداي سولاريس.
قد تتغير قائمة السيارات حسب تغيرات الأسعار. يُنصح المشتري الذي يأمل في الحصول على قرض سيارة تفضيلي بالتحقق من توفر طراز معين في قائمة مؤسسة الائتمان المحددة قبل تقديم طلب للحصول على قرض.
ما يقوله القانون
يعد برنامج قروض السيارات التفضيلية جزءًا من برنامج أكبر يهدف إلى تطوير الصناعة وزيادة القدرة التنافسية للسلع الروسية.
ويمكن الاطلاع على مزيد من التفاصيل حول هذا البرنامج على الموقع الإلكتروني لوزارة الصناعة.
ويتم الدعم المباشر لصناعة السيارات الروسية على أساس القرار الحكومي ذي الصلة، وبتشجيع من رئيس روسيا ومجلس الدوما.
خصصت الحكومة الروسية 1.5 مليار روبل () للتعويض عن الخسائر الناجمة عن قروض السيارات التفضيلية. وتنظم نفس الوثيقة قواعد وشروط الحصول على قرض السيارة بشروط تفضيلية من قبل الأفراد.
وبالتالي، بمساعدة دعم الدولة، من المخطط إخراج الشركات المصنعة الروسية للسيارات ذات الميزانية المحدودة من الأزمة وزيادة الطلب بشكل كبير على الخدمات المصرفية.
ويحظى البرنامج الحالي بدعم الحكومة الروسية ويمكن تمديده حتى نهاية عام 2018. يمكن فقط للأفراد من مواطني الاتحاد الروسي الحصول على قرض تفضيلي لشراء سيارة.
يتمثل الجوهر الرئيسي للبرنامج في تعويض سعر الفائدة الذي تطبقه البنوك على برامج قروض السيارات بنحو 9.33 نقطة. وهذا الفارق هو الذي سيتم تمويله من موازنة الدولة.
فيديو: نتائج برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية
أنواع عديدة النشاط الرياديالمرتبطة بالحاجة إلى استخدام المركبات المختلفة. تكلفة السيارات مرتفعة جدًا حاليًا، لذا عند بدء مشروعك التجاري الخاص، قد يصبح شراء سيارة مشكلة خطيرة. يمكن لبرنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية، الذي يواصل عمله في عام 2016، أن يحل هذه المشكلة. على الرغم من أنه يستهدف في المقام الأول المشترين العاديين، هناك خيارات لاستخدام قدراته لأغراض تجارية.
قرض السيارة في إطار برنامج الدولة 2016
بدأ برنامج الحصول على قروض السيارات بشروط تفضيلية في روسيا العمل في عام 2013. مع التغييرات المختلفة، في عام 2016 لا يزال من الممكن شراء سيارة بشروط مقبولة للكثيرين. الهدف من برنامج الدعم هو زيادة الطلب على السيارات المحلية، بما في ذلك تلك المصنفة على أنها مركبات تجارية. يعود دعم الدولة إلى حقيقة أن المقترض يحصل على سعر فائدة أقل على قرض السيارة، ويتلقى البنك تعويضًا عن الدخل المفقود من الدولة.
أي شخص بالغ هو مواطن في الاتحاد الروسي، بما في ذلك أولئك المسجلين باسم رجل أعمال فردي.
العيب الوحيد لهذا البرنامج لأغراض ريادة الأعمال هو الحد من عدد السيارات المشتراة. لا يحتوي التشريع على قيود كمية، لكن البنوك لن تصدر قرضا لسيارتين تقريبا، حتى لو كان مستوى دخل المقترض يسمح بذلك. ومع ذلك، بالنسبة لرجل أعمال مبتدئ، غالبا ما تكون سيارة واحدة كافية، وبالتالي فإن هذه العقبة ليست كبيرة.
برنامج قرض السيارة التفضيلي الحكومي 2016 - الشروط
يتم تحديد الشروط الرئيسية للحصول على قروض السيارات بدعم من الدولة من قبل الدولة. في عام 2016، احصل على قرض لشراء سيارة معدل تفضيليممكن تخضع للمعايير التالية:
- تكلفة السيارة لا تزيد عن 750 ألف روبل.
- الوزن الإجمالي لا يتجاوز 3.5 طن؛
- أن تكون السيارة لم يتم إنتاجها لأكثر من عام واحد وقت البيع ولم يتم تسجيلها؛
- يتم تجميع السيارة فقط في الاتحاد الروسي؛
- الدفع المسبق بنسبة 15 بالمائة على الأقل؛
- مدة القرض لا تزيد عن ثلاث سنوات.
يمكنك الحصول على قرض سيارة بشروط تفضيلية فقط في البنوك المعتمدة بموجب هذا البرنامج. وفي عام 2016، كان هناك سبعة عشر مؤسسة ائتمانية من هذا القبيل. علاوة على ذلك، تشمل القائمة كلا من البنوك الكبيرة، مثل Sberbank، والبنوك المتخصصة للغاية التي تنفذ برامج قروض السيارات حصريا، على سبيل المثال، Volkswagen Bank Rus.
يحق لكل بنك مشارك في الإقراض التفضيلي أن يقدم شروط إضافيةلعملائك. في أغلب الأحيان، تتعلق هذه الشروط بمتطلبات المقترضين، على سبيل المثال، وجود سجل ائتماني إيجابي مع مؤسسة ائتمانية معينة، بالإضافة إلى قائمة محتملة للسيارات التي سيتم شراؤها. وفي الحالة الأخيرة، يجب أن نتذكر أن القائمة العامة للسيارات التي تندرج ضمن برنامج الدولة تحددها الحكومة. لكن كل بنك يدخل بالإضافة إلى ذلك في اتفاقيات مع تجار السيارات، لذلك هناك مواقف لا يمكنك فيها شراء سيارة إلا بالائتمان بشروط تفضيلية من بنك معين لنموذج معين. بالإضافة إلى ذلك، فإن جميع البنوك العاملة في إطار هذا البرنامج تقريبًا تقدم قروضًا فقط للسيارات الموجودة لدى التجار، الأمر الذي أدى في بعض المناطق بالفعل في بداية عام 2016 إلى عدم القدرة على شراء نماذج شعبية.
نصيحة:عند التخطيط لشراء سيارة بدعم حكومي، يجب عليك الاتصال بوكيل سيارات. في هذه الحالة، يمكنك معرفة من يعمل معه على الفور وحتى التقدم بطلب للحصول على قرض، مما يوفر الوقت بشكل كبير.
قرض السيارة مع إعانات الدولة 2016 - سبيربنك
أحد القادة السوق الروسيةالإقراض - يحتل سبيربنك مكانة رائدة في قروض السيارات التفضيلية. تقليديا منخفضة، مقارنة بالبنوك الأخرى، تنطبق أيضا على شراء تفضيليالنقل بالسيارات. على سبيل المثال، في إطار برنامج دعم الدولة عام 2016، لم تكن النسبة المستحقة للعميل أكثر من تسعة.
ولكن هذه المؤسسة الائتمانية لديها تماما متطلبات عاليةللمقترضين المحتملين:
- شهادة 2-NDFL لمدة ستة أشهر، ولكن يجب أن تكون خبرة العمل في المكان الأخير سنة واحدة على الأقل؛
- لتأكيد التوظيف، يجب عليك أيضًا تقديم نسخة من دفتر سجل العمل الخاص بك أو عقد العمل؛
- في بعض الحالات، قد يطلب منك البنك تقديم نسخة من رخصة القيادة الخاصة بك؛
- سجل ائتماني إيجابي - لا يُسمح بأكثر من تأخيرين لمدة لا تزيد عن ثلاثة أيام؛
- تأكيد توافر الأموال للدفعة المقدمة.
كما تبين الممارسة، غالبا ما تتم الموافقة على الطلبات المقدمة من عملاء البنوك، على سبيل المثال، المشاركين مشاريع الراتب، العملاء لديهم. المقترضين الذين حصلوا على قرض سيارة في إطار برنامج الدولة لاحظ أن الشروط من هذا القرضأذكر، خاصة فيما يتعلق بإجراءات التحقق والموافقة على طلب القرض.
تتمثل ميزة شراء سيارة بدعم من الدولة من خلال Sberbank في أن مقيمًا في أي منطقة يمكنه القيام بذلك، نظرًا لأن شبكة فروع البنك تغطي البلد بأكمله. بجانب، هذا البنكيعمل مع جميع وكلاء السيارات الذين يعرضون السيارات من قائمة برنامج الدولة مما يجعل من الممكن شراء السيارة التي تم التخطيط لها.
VTB24 - قرض السيارة مع الإعانات الحكومية 2016
كما يقدم ثاني أكبر بنك في روسيا فرصة الحصول على قرض سيارة بدعم حكومي. لدى هذه المؤسسة الائتمانية متطلبات أكثر تساهلاً مع المقترضين. على سبيل المثال، يمكن تأكيد الدخل ليس فقط بشهادة 2-NDFL، ولكن أيضًا بشهادة على شكل بنك أو مستخرج من حساب شخصيمع المعاملات الواردةخلال الأشهر الستة الماضية.
يجب على المقترض تقديم جواز سفر ووثيقة ثانية من اختياره، يمكن أن تكون جواز سفر أجنبي، رخصة قيادة، رقم تعريف دافع الضرائب، SNILS، معاش تقاعدي أو معرف خدمة.
عند تقييم التاريخ الائتماني للعميل، تهتم VTB24 بوجوده وطبيعته في بنكه، وكذلك في البنوك الكبيرة الأخرى. وبطبيعة الحال، مع التأخير الحالي لن يكون من الممكن الحصول على قرض لشراء سيارة. ايضا في مؤخراكانت هناك حالات تم فيها رفض طلبات القروض للمقترضين الذين حاولوا ذلك.
VTB 24 مخلص لأصحاب المشاريع الفردية، والذي يسمح لك بالتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة تفضيلي لغرض شراء وسائل النقل للأعمال. بالمناسبة، هذا البنك يبيع رقما برامج خاصةمع شركات صناعة السيارات، مما يجعل من الممكن الحصول على قرض لشراء سيارة بشروط خاصة وبدون برنامج دعم حكومي.
قروض السيارات التفضيلية 2016 - قائمة السيارات
من سمات القروض المدعومة لشراء المركبات فرض قيود صارمة على اختيار سيارات معينة. لقد تمت الإشارة بالفعل إلى بعض المعلمات أعلاه: العمر والفئة والتكلفة - لكن الدولة حددت علامات تجارية ونماذج محددة للسيارات التي يمكن شراؤها بشروط تفضيلية. وتضمنت هذه القائمة:
- جميع موديلات لادا؛
- جميع موديلات UAZ
- سيتروين C4 وسيتروين سي-إيليزيه؛
- شيفروليه كروز، نيفا، أفيو، كوبالت؛
- دايو نكسيا، ماتيز؛
- فورد فوكس؛
- هيونداي سولاريس؛
- كيا ريو، كيا سيد؛
- مازدا 3؛
- ربما يمكنك أن تعلمني؛
- نيسان تيدا، الميرا، ملاحظة؛
- أوبل أسترا؛
- بيجو 408، 301؛
- رينو داستر، لوجان، سانديرو؛
- سكودا اوكتافيا، فابيا؛
- تويوتا كورولا؛
- فولكس فاجن بولو؛
- بوجدان – جميع الموديلات؛
- زاز – جميع الموديلات.
يرجى ملاحظة أنه ليست كل أنواع هذه المركبات مؤهلة للحصول على قروض السيارات التفضيلية. يتم التخلص من تلك التي تم تجميعها خارج الاتحاد الروسي والتي تتجاوز تكلفتها الحد الأقصى للمبلغ.
والفرق الكبير في هذه القائمة في عام 2016 هو عدم وجود عدد من المركبات التي تندرج تحت فئة المركبات التجارية، إلا أن هدف البرنامج هو تحفيز الطلب على سيارات الركاب؛
قرض السيارة بدعم من الدولة - فرص عمل
البرنامج ساري المفعول في عام 2016 إعانات الدولةتستهدف قروض السيارات المشترين الأفراد. ولكن يمكن للشركات الصغيرة أيضًا استغلال الفرص التي يوفرها إجراء الدعم هذا لأغراضها الخاصة. يمكن لصاحب العمل دائمًا أن يعمل كمقترض على قرض سيارة ويشتري السيارة اللازمة للعمل. في بعض الحالات، بالطبع، هذا الخيار غير مقبول تماما، ولكن بالنسبة لمعظم مجالات الأعمال الصغيرة، فهو واقعي تماما. على سبيل المثال، ل شركة صغيرةلإصلاح أجهزة الكمبيوتر، في المرحلة الأولية، تكفي سيارة واحدة لزيارة الفني، وتوفر قائمة السيارات للإقراض التفضيلي خيارًا واسعًا لأي رأس مال مبدئي تقريبًا.
يجب أن نتذكر أن شراء سيارة بقرض سيارة تفضيلي يعني استخدامها لأغراض شخصية، ولكن في الممارسة العملية، نادراً ما تتحقق البنوك من تشغيل سيارات الائتمان، على الرغم من حصولها عليها كضمان. لتجنب المشاكل غير الضرورية، لا تستخدم مثل هذه السيارة كسيارة أجرة أو مركبة تعليمية، حيث أنه فيما يتعلق بهذه الفئات يتم تطبيق معاملات خاصة للتأمين الإلزامي ضد المسؤولية والتأمين على السيارات، وهي إلزامية سيارات الائتمان. ولذلك، فإن أي حدث مؤمن عليه يمكن أن يؤدي إلى مطالبات خطيرة من كل من شركات التأمين ومؤسسات الائتمان. بالنسبة لمجالات الأعمال الأخرى، يمكنك استخدام السيارات المشتراة بقرض سيارة تفضيلي دون أي مخاوف، خاصة إذا كان المشتري كذلك فردييتمتع بوضع رجل أعمال فردي يحق له، بموجب أحكام القانون، استخدام جميع ممتلكاته لأغراض تجارية.
احفظ المقالة بنقرتين:
بالنسبة لأولئك الذين يفكرون، من الضروري حساب كل شيء الخيارات الممكنةالبحث عن رأس مال لبدء مشروع تجاري وفرص متنوعة للحصول على الأصول الثابتة بشروط مواتية. وفي هذه الحالة، يجدر الانتباه إلى تدابير الدعم الحكومية. على سبيل المثال، يمكنك تسجيل شركة على حساب. يمكنك شراء سيارة كأصل ثابت من خلال برنامج قرض السيارة التفضيلي. وبالتالي، عند بدء عمل تجاري، يتحمل رائد الأعمال المبتدئ الحد الأدنى من التكاليف ويكتسب أيضًا مهارات لا تقدر بثمن في العمل مع الوكالات الحكومية. وخلافا للاعتقاد الشائع، فإن دعم الدولة، إذا تم التعامل معه بشكل صحيح، يكون كذلك خيار جيدتطوير عملك الخاص دون مشاكل غير ضرورية ولا ينطوي على أي مشاكل، على سبيل المثال، في شكل اهتمام متزايد من الدولة. في الوضع الحالي، توفر الحكومة الفرصة لإنشاء عمل تجاري ناجح بأقل التكاليف، ومهمة رائد الأعمال هي استغلال هذه الفرصة.
في تواصل مع
ينضم المزيد والمزيد من البنوك وشركات صناعة السيارات الروسية إلى برامج قروض السيارات التفضيلية "سيارة العائلة"و "أول سيارة"، الذي أطلقته هذا الصيف حكومة روسيا ووزارة الصناعة والتجارة في إطار القرار رقم 808 بتاريخ 7 يوليو 2017. وفترة صلاحية كلا البرنامجين هي حتى 31 ديسمبر 2017. فيما يلي المزايا الرئيسية التي يتم تقديمها للمشاركين في كلا البرنامجين الحكوميين عند شراء سيارة بالائتمان بدعم من الدولة.
تم تطوير هذه البرامج من قبل وزارة الصناعة والتجارة وأطلقتها الحكومة في النصف الثاني من عام 2017 من أجل جعل السيارات في متناول الأسر الروسية، وكذلك لدعم شركات صناعة السيارات المحلية، التي كانت تعاني من صعوبات مالية لفترة طويلة الوقت بسبب انخفاض الطلب على المركبات الجديدة وسط انخفاض في الدخل الحقيقي للسكان. نتيجة لذلك، في الأشهر الأولى من برامج الدولة "العائلة" و "السيارة الأولى"، لاحظ تجار السيارات في جميع مناطق البلاد زيادة كبيرة في المبيعات في قطاع السيارات الشامل.
شروط برنامج الدولة سيارة عائلية
يحق للمشاركين في البرنامج خصم 10% على تكلفة السيارة المشتراة، والتي يتم تعويضها للبنوك المشاركة من خلال الإعانات الحكومية. يمكن للمواطنين المشاركة في برامج الدولة الجديدة حتى 31 ديسمبر 2017:
- وجود طفلين قاصرين أو أكثر - "سيارة العائلة";
- شراء سيارة لأول مرة - "أول سيارة".
أول برنامج حكومي للعديد من الروس المرتبطة بشكل غير صحيحمع البرنامج المقترح سابقًا "Car for أسرة كبيرة"(أي للعائلات التي لديها ثلاثة أطفال أو أكثر). كما أطلقتها الحكومة برنامج الائتمان"السيارة العائلية" لا علاقة لها بطفل ثانٍ (لفترة طويلة الآن، إمكانية استخدامها رأس مال الأمومةلشراء سيارة، بما في ذلك عام 2017).
ومع ذلك، كل هذه الفئات الأسر التي لديها طفلين أو أكثر دون سن 18 عامًا، يمكنه المشاركة في برنامج الدولة الجديد حتى 31 ديسمبر 2017 وشراء سيارة ركاب جديدة بقيمة تصل إلى 1.45 مليون روبل بالائتمان مع خصم 10٪ بسعر فائدة تفضيلي (ولا غير مطلوب).
في المجمل، من المخطط هذا العام تنفيذ قروض السيارات التفضيلية بدعم حكومي في إطار هذه البرامج. ما لا يقل عن 58.35 ألف سيارة. بموجب الأمر رقم 1369-ر بتاريخ 29 يونيو 2017، للأغراض ذات الصلة، خصصت حكومة الاتحاد الروسي أموالاً لوزارة الصناعة والتجارة بمبلغ 3.75 مليار روبل. في أول شهرين فقط من البرنامج، تم بالفعل بيع أكثر من 16 ألف سيارة (بمعنى آخر، البرنامج الآن على قدم وساق وما زال لدى العائلات التي لديها أطفال الوقت الكافي للمشاركة فيه).
من الجدير بالذكر أن البرامج تعمل بالتزامن مع الدعم الحكومي الذي تم تقديمه مسبقًا لقروض السيارات، والذي يوفر بالإضافة إلى ذلك تخفيض سعر الفائدة بنسبة 6.7%من القيمة الأساسية عند شراء السيارات المنتجة في عامي 2016 و2017 (الحد الأقصى للسعر النهائي في هذه الحالة لن يزيد عن 11.3%).
شرط أساسي للبرنامج- لا يجوز للمقترض الدخول في اتفاقيات قرض أخرى لشراء سيارة في عام 2017 (بما في ذلك قبل تاريخ تقديم الطلب). يتم التحقق من الحقيقة ذات الصلة من خلال مكتب تاريخ الائتمان.
ما هي البنوك المشاركة؟
كلا البرنامجين الحكوميين عبارة عن برامج ائتمانية. وتتمثل آلية تنفيذها في تقديم قروض تفضيلية للسيارات، من خلال البنوك المعتمدة من قبل الحكومة كمشاركين في البرنامج، والتي تتضمن خصمًا بنسبة 10٪ من تكلفة السيارة على شكل تعويض من ميزانية الدولة لـ تكلفة دفع الدفعة الأولى. بفضل هذا، يمكن للعائلات التي لديها طفلين قاصرين أو أكثر الحصول على قرض السيارة هذا على الإطلاق دون دفع دفعة أولى(يتم دفعها للبنك بمبلغ 10٪ من قبل الدولة).
قائمة البنوك المشاركة في برامج Family Car و "أول سيارة"نشرت على الموقع الرسمي لوزارة الصناعة والتجارة في روسيا ويتم تحديثه بشكل دوري. البنوك الكبيرةمع شبكة فيدرالية واسعة يمثلها بنك Cetelem (شركة تابعة لـ Sberbank متخصصة في قروض السيارات)، VTB24، بنك أورالسيبو Sovcombank و Rusfinance Bank وآخرون (تم الإعلان حاليًا عن 15 مؤسسة ائتمانية فقط).
- Cetelem Bank LLC (المملوكة لـ Sberbank والمتخصصة في إقراض السيارات والمستهلكين)؛
- شركة مساهمة عامة VTB24؛
- شركة فولكس فاجن بنك روس ذ.م.م.
- JSC MS Bank RUS؛
- شركة مساهمة عامة "بنك أورالسيب" ؛
- PJSC NCB "Radiotechbank"؛
- الشركة المساهمة "TatSotsBank";
- شركة مساهمة عامة سوفكومبانك؛
- بنك ساروف بيزنس بنك PJSC؛
- PJSC JSCB "Energobank"؛
- بنك JSC RN؛
- بنك PSA Bank Finance Rus LLC؛
- بنك روسفاينانس ذ.م.م.
- شركة مساهمة عامة "بلاس بنك"؛
- الشركة المساهمة "غاز بنك"
من الممكن في معظم هذه البنوك المشاركة الحصول على قرض تفضيلي لا دفعة أولى. الحد الأقصى لفترة سداد القرض هو 36 شهرا.
ما هي السيارات المؤهلة للبرنامج؟
يجب أن تكون السيارة المشتراة جديدة (2016 أو 2017)، لا يزيد عن 1.45 مليون روبل(بما في ذلك تكلفة التأمين) ويجب تحصيلها في روسيا. وتندرج هذه المعايير تحت:
- مجموعة الطرازات الكاملة لماركات السيارات الروسية التقليدية التي تنتج سيارات جديدة سياراتفي عامي 2016 و2017 (LADA، UAZ)؛
- السيارات الأجنبية المجمعة على خطوط تجميع AvtoVAZ و LADA Izhevsk (Nissan Almera، Datsun)؛
- سيارات من ماركات صينية يتم إنتاجها في قراتشاي-شركيسيا في مصنع ديروايز (بريليانس، شيري، ليفان، إلخ)؛
- سيارات أجنبية أخرى روسية الصنع تصل قيمتها إلى 1.450.000 روبل (سيارات شيفروليه نيفا وفورد ورينو ونيسان والعديد من موديلات سكودا وفولكس واجن والسيارات الكورية هيونداي وكيا وغيرها)
أكثر معلومات مفصلةبالنسبة لنماذج السيارات المحددة المشاركة في برنامج قروض السيارات التفضيلية لعام 2017، تحقق مع وكيل السيارات الخاص بك.
كيفية الحصول على قرض سيارة تفضيلي في إطار برنامج الدولة
لشراء سيارة بسعر تفضيلي، يجب عليك الاتصال بتاجر سيارات تابع للشركة المصنعة التي تهتم بها أو مباشرة إلى مركز إقراض السيارات في مؤسسة الائتمان المحددة.
في الحالة الأولى، سيحتاج المشتري أولاً إلى التأكد من أن وكالة السيارات تتعاون مع أحد البنوك المشاركة في برنامج دعم قروض السيارات (للقيام بذلك، ستحتاج إلى التحقق من قائمة التجار الشركاء على الموقع الإلكتروني لمؤسسة الائتمان).
بعد ذلك، يعد إجراء الحصول على قرض سيارة تفضيلي أمرًا قياسيًا، ولكن بالإضافة إلى مجموعة المستندات التقليدية (في معظم الحالات، يتم إصدار قرض السيارة عند تقديم جواز السفر وشهادة الدخل ورخصة القيادة)، ستحتاج إلى:
- سيحتاج أحد المشاركين في برنامج Family Car إلى توفير شهادات ميلاد الأطفال، تحتوي على الاسم الكامل للمقترض في الحقول الخاصة بأحد الوالدين (إذا لزم الأمر، أيضًا المستندات التي تؤكد تغيير لقب المقترض، على سبيل المثال شهادة الزواج).
- ونرحب أيضًا بالعملاء الراغبين في التقدم بطلب للحصول على قرض ضمن برنامج "السيارة الأولى". التحقق من قواعد بيانات شرطة المرورلوجود سيارات أخرى في العقار.
مساء الخير أيها القراء الأعزاء للمجلة المالية "RichPro.ru"! في هذا المقال سنتحدث عن قرض السيارة التفضيلي بدعم من الدولة، وسنقدم قائمة بالسيارات التي تندرج ضمن برنامج قرض السيارة التفضيلي، ونخبرك أيضًا بشروط ومراحل الحصول على قرض السيارة في إطار برنامج الدولة.
من هذه المقالة سوف تتعلم:
- ما هو قرض السيارة الحكومي وما هي المشاكل التي يحلها برنامج دعم قرض السيارة؟
- ما هي المراحل التي يجب عليك المرور بها للحصول على قرض السيارة التفضيلي في عام 2019؟
- ما هو أفضل مكان للحصول على قرض سيارة بدعم حكومي؟
- بمن يمكنك الاتصال للمساعدة في الحصول على قرض سيارة في إطار برنامج الدولة؟
وفي نهاية المقال سنجيب على الأسئلة الأكثر شيوعاً بخصوص قروض السيارات بدعم حكومي.
يجب دراسة هذا المنشور من قبل أي شخص قرر شراء سيارة بالائتمان. حتى إذا كنت لا تخطط للحصول على قرض ميسر لشراء سيارة، فمن المفيد دائمًا معرفة ذلك كيف يمكنك توفير المال عند الشراء. لذلك لا تضيعوا الوقت، ابدأوا بالقراءة الآن!
اقرأ عن ماهية قرض السيارة بدعم الدولة، وأين يمكنك العثور على قائمة السيارات التي يمكن شراؤها بموجب برنامج قرض السيارة التفضيلي، وما هي شروط ومراحل الحصول على قرض سيارة حكومي!
1. قرض سيارة بدعم من الدولة (في إطار برنامج الدولة) - شراء سيارة بشروط تفضيلية 🚙📝
كان من المفترض أن يتم إلغاء فوائد شراء السيارات. لكن الحكومة قررت تمديدها لعام 2019 (حتى 2020). علاوة على ذلك، أصبحت شروط قرض السيارة أكثر جاذبية.
الآن أي شخص يريد، له الحق في شراء سيارة بشروط تفضيلية ( أي بسعر فائدة مخفض). ويكفي أن الملاءة وغيرها من خصائص المقترض تلبي متطلبات مؤسسات الائتمان.
قبل أن تبدأ دراسة مفصلة لقضايا الإقراض التفضيلي، يجب أن تتعرف على تعريفه.
لذا، الدعم الحكومي لقروض السياراتتمثل المساعدة المالية من الحكومة، وكذلك من وزارة الصناعة، والتي تقدمها لمشتري ومصنعي المركبات. الغرض منه هو تطوير صناعة السيارات المحلية.
ومن دواعي سرور أولئك الذين يرغبون في شراء سيارة بشروط قرض السيارة التفضيلية، لم يتم تمديد البرنامج فحسب، بل أصبحت شروطه أفضل بكثير. واليوم، ارتفعت تكلفة السيارات التي يمكن شراؤها بموجب القروض التفضيلية. البرنامج المحدث صالح من 19 مايو 2017.
بشكل عام، تم تقديم قروض السيارات الحكومية في روسيا الخامس 2009 سنة. خلال هذا الوقت، شهد النظام الكثير من الصعود والهبوط. كانت برامج الإقراض خلال هذا الوقت مختلفة، لكن جوهرها لم يتغير.
وفقا لشروط القروض التفضيلية لشراء السيارات، تدفع الدولة جزءا من سعر الفائدة للمقترض. اليوم الحد الأقصى لمبلغ الدعم هو 6,7 % . ونتيجة لذلك، لا يخسر البنك أرباحا، بل يتلقى جزءا من الميزانية وجزءا من المقترض.
شروط الحصول على قرض السيارة بدعم الدولة عام 2019
هناك عدد من الشروط الأساسية للحصول على قروض السيارات بدعم من الدولة:
- الحد الأقصى لتكلفة السيارة ، تم شراؤها بشروط مدعومة، تصل اليوم إلى 1500000 روبل. في البداية كان هذا المبلغ 750.000 روبل، ثم زاد إلى 1450000 روبل.
- بدء المزايدة يجب ألا تتجاوز قروض السيارات 18 % بالسنة.
- الحد الأقصى قرض السيارة ليس أكثر 3 سنوات.
- رسوم أولية ليس اليوم المتطلبات المسبقة. يتم تحديد مدى توفرها وحجمها وفقًا لبرنامج البنك. قبل إجراء التغييرات، كان وجود مثل هذا الدفع إلزاميا؛ 20% تكلفة السيارة المشتراة.
- السيارة المشتراة مرهونة. اتضح أنه حتى يتم سداد القرض بالكامل، تعمل السيارة بموجب برنامج قرض السيارات الحكومي كضمان. سيتم الاحتفاظ بـ PTS في مؤسسة الائتمان طوال هذا الوقت.
- يمكنك الحصول على قرض سيارة بشروط تفضيلية فقط لماركات معينة من السيارات. في ظل الظروف المدعومة، يمكنك شراء العلامات التجارية التالية للسيارات المجمعة في روسيا: فاز, كيا, فولكس فاجن, بيجو, هيونداي, رينوو اخرين.
- لا يتم إصدار قروض السيارات الحكومية للسيارات المستعملة. لا يجوز تطبيق الدعم إلا على المركبات غير المسجلة التي لا يتجاوز عمرها 1 من السنة.
- وزن السيارة لا ينبغي أن تتجاوز 3.5 طن.
عندما تقرر الاستفادة من قرض السيارة التفضيلي، يجب أن تفهم أنه في هذه الحالة لا يتم منح إعانة نقدية لأي شخص. التعويض هو حصرياتخفيض سعر الفائدة على القرض. وبالإضافة إلى ذلك، تم تطوير حوافز للتسجيل بوليصة التأمينكاسكو.
أخبار جيدة في قروض السيارات التفضيلية في عام 2017 أصبح زيادة في مبلغ القرض . بفضل هذا، توسعت بشكل كبير قائمة السيارات الأجنبية المجمعة في روسيا والتي يمكن الحصول على إعانات لها. الآن، في ظل البرامج الحكومية، لا يمكنك شراء المركبات ذات الميزانية المحدودة فحسب، بل يمكنك أيضًا شراء سيارات الدفع الرباعي باهظة الثمن.
الراغبين في التعرف على القائمة الكاملةالسيارات، مجرد زيارة الموقع الرسمي لقروض السيارات الحكومية. ولكن يجب أن نتذكر أن لكل بنك الحق في تحديد قائمة السيارات التي يقرضها.
ومن المخطط ذلك في عام 2019ستخصص الحكومة أكثر من 10 مليار روبل. هذه الأموال كافية للشراء 37.000 سيارة (بأقصى تكلفة). بالنسبة لبلدنا الضخم، هذا ليس كثيرًا. لذلك لا داعي للشك والتفكير طويلاً، قد تتأخر . إذا كنت ترغب في ذلك، يجب عليك البدء في التقدم بطلب للحصول على قرض السيارة التفضيلي الآن!
بشكل عام أولئك الذين هذا العامإذا كنت تخطط للحصول على قرض لشراء سيارة، فإن الأمر يستحق النظر في إمكانية استخدام قرض السيارة الحكومي. يعتقد المحترفون أنه يمكن إيقاف البرنامج في أي وقت. وهذا هو بالضبط ما حدث مع دعم الدولة للقروض العقارية.
بديهي ميزة يعد دعم قروض السيارات بمثابة تخفيض كبير في نفقات المواطنين على الفوائد على القرض. وبهذه الطريقة، يستطيع الروس حل مشاكل شراء سيارة بمساعدة الدولة.
مع إقراض السيارات الحكومية، يبقى الجميع في علامة الزائد (+):
- المواطنين شراء المركبات التي يحتاجونها؛
- بنك يتلقى الدخل المخطط (جزء من المشتري، جزء من الدولة)؛
- في صناعة السيارات المحلية زيادة مبيعات المنتجات المصنعة.
- في الولاية يتزايد النشاط في العديد من الصناعات في وقت واحد - المالية، وكذلك في صناعة السيارات.
ومع ذلك، على الرغم من المزايا التي لا يمكن إنكارها، فإن إقراض السيارات الحكومي له أيضًا العديد من العيوب:
- كما هو الحال مع أنواع قروض السيارات الأخرى، سيتم رهن السيارة للبنك حتى يتم سدادها بالكامل؛
- فترة المعالجة أطول من فترة القروض التقليدية؛
- تم تشديد متطلبات المقترض، ولن يتمكن المتقاعدون والشباب من الحصول على قرض سيارة تفضيلي.
ويتمتع سكان جميع المدن في المدن الكبرى بإمكانية الحصول على الإعانات. البنوك الروسية. وفي الوقت نفسه، تقوم كل مؤسسة ائتمانية بتطوير شروطها الخاصة.
ولكن هناك قاعدة عامةلجميع البنوك - كلما زاد عدد الأدلة التي يمكن للمقترض تقديمها على ملاءته، انخفض سعر الفائدة.
ومع ذلك، فإن السعر لا يتأثر فقط بعدد المستندات المقدمة.
تعتمد تكلفة قرض السيارة أيضًا على المؤشرات التالية:
- مبلغ الدفعة الأولى
- الالتزام بإصدار سياسة CASCO؛
- التوفر أمان إضافي(الضامنون أو الضمانات).
في إحدى المقالات في مجلتنا، يمكنك أن تقرأ عن مكان وتأمين CASCO وشهادات الدخل والضامنين لـ جديدأو مستخدمالسيارات.
2. ما هي الوظائف التي يؤديها برنامج قرض السيارة التفضيلي؟ 3 مهام رئيسية لبرنامج دعم قرض السيارة الحكومي 📋
يعد دعم شراء السيارات برنامجًا حكوميًا مفيدًا جدًا. ينفذ عددًا من المهام المهمة، أهمها موضحة أدناه.
الهدف 1. دعم صناعة السيارات المحلية
في إطار برامج قروض السيارات التفضيلية، يمكنك شراء السيارات الأجنبية والمحلية، تجميعها في روسيا.
بالإضافة إلى المركبات التي خرجت من خط تجميع VAZ، تتضمن قائمة المشتريات المحتملة عددًا كبيرًا من السيارات الأجنبية. وبفضل الإعانات، يتزايد الطلب على هذه السيارات.
المهمة 2. مساعدة المواطنين على سداد قروض السيارات
تتضمن قروض السيارات التفضيلية تعويض جزء من الفائدة على القرض الصادر لشراء سيارة.
الحد الأقصى لمبلغ الدعمتحسب كما 2 /3 معدلات إعادة التمويل، والتي يتم تحديدها في وقت التقدم بطلب للحصول على قرض السيارة. بالنسبة لأي مقترض، فإن هذا الاختلاف في السعر يعني توفيرًا كبيرًا.
المهمة 3. زيادة النشاط في سوق السيارات الروسي
وقد أدى برنامج دعم قروض السيارات إلى نشوء سوق قروض صعبة ماليا. 2016 تمكنت السنة من النمو.
للحصول على قروض تفضيلية للمركبات في 9 أشهر في العام الماضي تم شراؤها تقريبا 215 000 سيارات . هذا المبلغ تقريبا 2/3 جميع السيارات المشتراة بقرض السيارة.
يعتقد الخبراء أن إغلاق برنامج الدعم سيؤدي إلى انخفاض النشاط ↓ كما في السوق المالي، وفي مبيعات السيارات. ومن المتوقع أن ينخفض عدد قروض السيارات الصادرة 2 مرات. على الأرجح، هذا هو السبب وراء قرار الحكومة بتمديد البرنامج حتى عام 2020.
إذا توقفت الدولة عن دعم قروض السيارات، فإن الطلب على السيارات المصنوعة في روسيا سينخفض بشكل كبير. ونتيجة لذلك، سينخفض الإنتاج في صناعة السيارات، الأمر الذي سيؤدي في النهاية إلى انخفاض كبير↓ الاقتصاد الروسي. وبطبيعة الحال، فإن هذا الاحتمال لا يناسب الحكومة المحلية.
يتيح لنا التحليل الشامل لأهداف قروض السيارات التفضيلية أن نفهم أن هذا البرنامج مفيدة لجميع أطراف الصفقة. إنه يجلب فوائد للبنوك والصناعة والمواطنين الروس والدولة ككل.
6 مراحل للحصول على قرض السيارة بدعم الدولة + قائمة السيارات ضمن برنامج قرض السيارة التفضيلي
3. كيفية الحصول على قرض السيارة التفضيلي بدعم الدولة عام 2019 - مراحل وشروط الحصول على + قائمة السيارات 📑
الحصول على الفوائد ليس بالأمر السهل أبدًا. والإعانات المقدمة لقروض السيارات ليست استثناء. يعد التقدم بطلب للحصول على قرض حكومي أكثر صعوبة من القرض التقليدي.
بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على المزايا، من المفيد التعرف على المعلومات الواردة أدناه. تعليمات خطوه بخطوه .
المرحلة 1. اختيار السيارة
يجب على أولئك الذين قرروا بوضوح أنهم يريدون شراء سيارة باستخدام قرض السيارة التفضيلي، اختيار سيارة مجمعة في روسيا. وفي الوقت نفسه، لا ينبغي لنا أن ننسى القيود المفروضة على تكلفة السيارة، وكذلك سنة تصنيعها.
قائمة السيارات ضمن برنامج قرض السيارة التفضيلي
يقوم كل بنك بتجميع قائمته الخاصة من السيارات التي يوافق على تقديم قرض لها.
من بين العلامات التجارية الأكثر شعبية، يسلط الخبراء الضوء على ما يلي:
- لادا (فيستا، بريورا ونماذج أخرى)؛
- بعض تكوينات نيسان الميرا؛
- فورد فوكس؛
- شيفروليه كوبالت؛
- هيونداي سولاريس؛
- بيجو.
- رينو لوجان؛
تتوفر قائمة كاملة بالسيارات التي يمكن شراؤها بدعم بوابة الإنترنت الرسمية لبرنامج الإقراض الحكومي.
الشرط الرئيسي للسيارات هو: الجمعية الروسية.
المرحلة 2. اختيار مؤسسة ائتمانية ومقارنة شروط قرض السيارة
يشارك عدد كبير إلى حد ما من مؤسسات الائتمان في برنامج قروض السيارات الحكومية. لإختيار أفضل بنكيجب عليك دراسة ومقارنة الحد الأقصى لعدد البرامج المناسبة.
عند الاختيار، من المهم أن تدرس بعناية الخصائص التالية للمقرض:
- معدل وشروط قروض السيارات الأخرى ؛
- منذ متى يعمل البنك في السوق؟
- راحة موقع المكتب؛
- تقييمات وكالات التصنيف؛
- مراجعات من العملاء الذين سبق لهم استخدام خدمات إقراض السيارات في المؤسسة المعنية.
لتقليل الوقت الذي تقضيه في تحليل شروط قرض السيارة، يجب عليك استخدام خدمات الانترنت الخاصة. تسمح لك هذه الموارد باختيار جميع المقرضين الذين يستوفون الخصائص المحددة.
المرحلة 3. تقديم الطلب وإعداد مجموعة من الوثائق
يجب على المقترضين تلبية متطلبات المؤسسات الائتمانية للعملاء المتقدمين للحصول على قرض سيارة تفضيلي.
شروط الحصول على قرض السيارة التفضيلي
تقليديا، يجب على مقدم الطلب تلبية المعايير التالية:
- عمر في النطاق 21 — 60 سنين;
- جنسية الاتحاد الروسي؛
- التسجيل الدائم في المنطقة التي تم إصدار القرض فيها؛
- الأقدمية في آخر مكان عمل لا يقل عن ستة أشهر، عام - من 5 سنين.
يقوم بعض المقرضين بتخفيف شروط قرض السيارة الموصوفة. في أغلب الأحيان، يتم تمديد الحد الأقصى للعمر وتقليل مدة الخدمة المطلوبة.
للتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة تفضيلي، تحتاج عادةً إلى ما يلي:
- جواز سفر؛
- وثيقة هوية ثانية؛
- نسخة من كتاب العمل؛
- شهادة الدخل المستلمة.
بعض البنوك تتطلب بالإضافة إلى ذلك:
- موافقة الزوجين على القرض، مكتوبة؛
- معلومات حول الممتلكات المملوكة للمقترض المحتمل؛
- تأكيد الدخل الإضافي.
اليوم، يمكنك تقديم طلب ليس فقط عن طريق زيارة أحد مكاتب البنك، ولكن أيضًا عن بعد على الموقع الإلكتروني لمؤسسة الائتمان. اقرأ عن كيفية القيام بذلك في مقال منفصل في مجلتنا.
يختلف الوقت المستغرق لاتخاذ القرار من مؤسسة ائتمانية إلى أخرى. في بعض الأحيان يتم تقديم الإجابة في غضون ساعات قليلة، وأحيانًا بعد بضعة أيام.
من المهم أن تأخذ في الاعتبارأنه عند تقديم الطلب عبر الإنترنت، سيكون قرار البنك مبدئيًا. للحصول على إجابة نهائية، سيتعين عليك الحضور إلى مكتب البنك مع مجموعة من المستندات.
المرحلة 4. إبرام اتفاقية القرض وتسجيل الضمانات
لقد سمعها الجميع عدة مرات، ولكن الأمر يستحق التكرار - لا ينبغي عليك التوقيع تحت أي ظرف من الظروف اتفاقية قرضدون دراستها بعناية . لا يتحدث موظفو البنك دائمًا عن جميع الفروق الدقيقة في القرض، ولكن جميع المعلومات واردة في الاتفاقية.
عند دراسة العقد ينبغي إيلاء اهتمام خاص للنقاط التالية:
- طرق سداد الدفعات الشهرية - من الناحية المثالية، يجب أن يُعرض على العميل عدة خيارات، بما في ذلك الدفع عبر الإنترنت؛
- توافر دفعات إضافية مختلفة – عمولات إصدار القرض وخدمة الحساب والعمليات الأخرى ؛
- هل مسموح بالكامل وجزئي؟ السداد المبكر, إذا كانت الإجابة بنعم، تحت أي ظروف يتم تنفيذها؛
- حجم الرهان الحقيقي؛
- حقوق و واجبات، كل من مؤسسة الائتمان والمقترض نفسه.
لحساب المدفوعات الشهرية والفائدة على القرض بشكل مستقل، نقترح استخدام حاسبة الائتمانمتصل:
