У дома > Руски стандарт > Кой получава ипотека с държавна подкрепа от Сбербанк? Ипотечен кредит с държавна подкрепа от Сбербанк. Положителни аспекти на получаване на ипотека с държавна подкрепа в Сбербанк


Кой получава ипотека с държавна подкрепа от Сбербанк? Ипотечен кредит с държавна подкрепа от Сбербанк. Положителни аспекти на получаване на ипотека с държавна подкрепа в Сбербанк




От началото на 2018 г. на държавно ниво е разработена програма за подкрепа на руски семейства при регистрация ипотечни кредитиза закупуване на жилище. Семейства с две или повече деца ще могат да получат такъв заем от водещи руски банки. Нека да разгледаме по-подробно какво представлява семейната ипотека държавна подкрепаСбербанк, условия и на кого се дава, както и какви характеристики и изисквания съществуват.

С указ на Путин В.В. Руски семейства, в които от нач текуща годинаАко до края на 2022 г. се роди второ или трето дете, те ще могат да получат преференциална семейна ипотека от 6%. Ставката се субсидира от държавния бюджет, а клиентът получава минимален процентза използване на заемни средства.

Основните условия за получаване на ипотека с държавна подкрепа от Сбербанк през 2019 г. са представени в таблицата по-долу.

Кандидатствайки за „Семейна ипотека с държавна подкрепа в Сбербанк“ при 6 процента, клиентите ще могат да купуват както готови, така и жилища в строеж: апартаменти, жилищни сгради, градски къщи, но само от юридическо лице (разработчик или изпълнител) . Недвижимите имоти трябва да бъдат акредитирани от банката. В процес на подаване искане за кредитпотенциален кредитополучател има възможност да се запознае с регистъра на обектите, одобрени от кредитната институция.

важно! Програмата има един важен нюанс - 6% годишна ставка е валидна за целия срок на ипотеката, но за жителите на селските райони за Далеч на изтоктя е 5%. В този случай детето трябва да е родено след 1 януари 2019 г.

Промени за 2019г

В семейната ипотечна програма са направени следните промени:

  • Преференциалната лихва ще важи за целия срок на кредита;
  • Разрешено е рефинансиране на вече рефинансирани кредити при 6%;
  • Също така е възможно да се получи преференциална ипотекана 5% и на вторично жилищеза жителите на Far Votsok.

Важен момент! От 12 август 2019гсемейни ипотеки от Сбербанк се издават на жители на всички региони на Русия при намален лихвен процент от 5% годишно.

Срокове на валидност

Разглежданата ипотечна програма ви позволява да заключите договор за заемот 07.02.2018г. Издаването на последните заеми датира от 1 март 2023 г. Подобно на някои други проекти с държавна подкрепа, този ипотечен продукт може да бъде удължен при доказване на неговата ефективност и освобождаване на необходимите средства от държавния бюджет.

Както вече беше посочено по-рано, предпоставкарегистрация на семейна ипотека е раждането на второ и трето дете в рамките на определен период от време. Деца, родени дори 1 ден по-късно или по-рано от тази дата, няма да се вземат предвид. Тук няма изключения.

В момента рефинансирането на ипотека в Сбербанк при 6 процента е невъзможно според правителствените разпоредби. Сбербанк само проучва тази възможност.

Изисквания

Потенциалните кредитополучатели, които решат да вземат семеен ипотечен кредит, трябва да отговарят на следните основни изисквания:

  • наличие на руско гражданство (и двамата родители трябва да са граждани на Руската федерация);
  • възрастова граница - не по-малко от 21 години и не по-възрастни от 75 години съответно към момента на сключване на договора и изтичане на срока му на действие;
  • опит на текущото място на работа най-малко шест месеца с общ трудов стаж през последните пет години от най-малко 12 месеца;
  • достатъчна платежоспособност;
  • без отрицателна кредитна история.

Съпругът на кредитополучателя трябва да стане съкредитоискател, за когото важат горните изисквания. По едно споразумение до 4 души, включително преки роднини, могат да станат съкредитополучатели.

Кредитополучателят, заедно със съкредитополучателя, представя следния набор от документи в момента на свързване със Сбербанк:

  1. Руски граждански паспорт.
  2. Формуляр за кандидатстване с подпис.
  3. Брачен договор.
  4. Брачен договор (ако е сключен).
  5. Актове за раждане на деца.
  6. Документи, потвърждаващи работа и получаване на заплати.
  7. Документи за регистрация (постоянна или временна).
  8. Документи за закупения имот.

Тъй като закупуването на жилища е разрешено само от юридически лица, банката изисква предоставянето на документи за регистрация на фирма и документи, потвърждаващи пълномощията за извършване на транзакцията, ако това юридическо лице все още не е акредитирано в банката.

Как да получите

Заявлението за кредит се подава директно в оторизирания клон на Сбербанк на Русия. Процесът стъпка по стъпка за кандидатстване за семейна ипотека изглежда така:

  1. Изготвяне на пакет от документи.
  2. Подаване и разглеждане на молба за кредит (всяка молба се разглежда средно от 2 до 5 работни дни, в зависимост от конкретния случай).
  3. Сключване на договор и подписване на необходимите документи при издаване положително решение(сключване на договор за заем, договор за ипотека (залог) и утвърждаване на график за плащане).
  4. Плащане първоначална вноскапоради собствени средстваклиент.
  5. Обременяване с тежести обезпечено имущество(вписване на сделката) при регистриращия орган.
  6. Превод на остатъка от банката в полза на продавача (извършва се по банков път).

След всички тези етапи кредитополучателят, в съответствие с подписания график, започва да погасява дълга, като прави анюитетни месечни плащания. Допуска се предсрочно изпълнение на договора по заявка на клиента без неустойки и комисионни.

Заемът се издава наведнъж. Не се предвиждат частични трансфери.

Едно от условията за одобрение на заявление за семеен лиценз, или както се нарича популярно „“, е сключването на застрахователен договор. Задължително е да се застрахова обезпечението, прехвърлено на Сбербанк, както и животът и здравето на кредитополучателя/съкредитополучателя.

внимание! Договорът за каско се сключва за срок от 1 година с ежегодно подновяване. Неподновяването може да доведе до увеличение на лихвата, която е посочена в договора за кредит.

Какво се случва с лихвения процент след края на гратисния период?

Гратисният период се отнася за периода от време, през който се ражда второто и/или третото дете в семейството. Максималната му продължителност не може да надвишава 8 години. Законът установява следната градация на гратисните периоди и ставки:

  • при раждане на 2-ро дете - 6% за 3 години от датата на вписване на ипотеката;
  • при раждане на 3-то дете – 6% за 5 години от датата на сключване на договора;
  • за раждане на две или повече деца (2, 3 деца) през периода на програмата - 6% за 8 години.

След подписаното изменено решение на 05.04.2019г това правилое загубил силата си. Сега ставката от 5% ще важи за целия период.

Рефинансиране

Ако вече имате ипотечен кредит, тогава имате право да го рефинансирате преференциална ставкана 5%. Ако обаче искате да направите това в самата Сбербанк, тогава ще трябва да изчакате малко. Сбербанк ще започне да рефинансира собствените си ипотечни заеми от октомври 2019 г., а от банки трети страни едва след 30 ноември 2019 г.

Възможно ли е да се използва майчински капитал?

Кредитополучателят, заедно с възможността да участва в преференциалната ипотечна програма, има законодателното право да използва майчински капитал. С нея може да се погаси задължението по договора (главница и натрупана лихва), както и да се направи първоначална вноска.

Използването на майчински капитал за ипотечни цели ще бъде възможно веднага след раждането на второто или третото дете, с изключение на изчакването на децата да навършат три години.

Капиталът за майчинство, заедно със субсидирането на лихвата от държавата, ще намали значително кредитната тежест и ще получи сериозна финансова подкрепа.

Други програми за държавна подкрепа в Сбербанк

Семейна ипотекапри 6% през 2019 г. не е единствената програма с държавна подкрепа. В момента потенциалните клиенти могат да се възползват от следните ипотечни продукти с държавни облаги:

  • военна ипотека;
  • ипотека плюс майчински капитал;
  • ипотека за млади семейства;
  • програма за подпомагане на ипотечни кредитополучатели, които са родили трето дете в размер на 450 000 рубли;
  • преструктуриране на ипотека.

Кратките условия за тях са дадени в таблицата по-долу.

ПрограмиМаксимална сума, хиляди рубли.Предложение, %Продължителност, годиниПървоначална вноскаЗабележка
Готово жилище15 000 9,5 30 15 +0,2%, ако PV е от 15-20%,
+ 1% при отказ от застраховка; +0,8% върху ипотеките според два документа:
+ 0,3% при отказ от закупуване на апартамент през сайта domclick;
Насърчаване на младо семейство - основна ставка 9,1%
Строителстводо 85% от стойността на имота9,6 30 15 +0,2%, ако PV е от 15-20%,
+ 0,5%, ако не карта за заплатаСбербанк,
+ 1% при отказ от застраховка; +0,8% върху ипотеките според два документа:
Строителство на жилищна сградадо 75% от стойността на обезпечението10,3 30 25

селски имотдо 75% от стойността на обезпечението9,8 30 25 +0,5%, ако кредитополучателят не получава заплата по карта на Сбербанк;
+1% при липса на застраховка живот;
+1%, ако ипотеката е издадена след регистрация на имота в органите на Rosreestr
Военна ипотека 2 502 9,2 20 20
Нецелеви кредит, обезпечен с недвижим имотдо 60% от стойността11,9 20 + 0,5% - ако не е служител на заплата;
+ 1% - при отказ от застраховка живот.
Ипотека за гараж и паркомясто 10,3 30 25 + 0,5%, ако не е проект за заплата, + 1% ако е отказана застраховка.
Семейна ипотекадо 6 милиона в регионите и до 12 милиона в Москва, Московска област, Санкт Петербург и Ленинградска област.6 30 20
Рефинансиране на ипотека 10,1 30
Промоция "Вашият дом до ключ"до 8 000 000 ₽ за имоти в Москва и Московска област
до 5 000 000 ₽ за обекти в района на Липецк		10,9 30 20 Преди регистриране на ипотека ставката е 12,9%

Съществува и стандартна програма за рефинансиране на ипотека, при която кредитополучателят може да преиздаде съществуващ заемс лихва от 10,1% годишно за период до 30 години.

Право да подадат молба за искане имат клиенти, теглили ипотечен кредит преди няколко години, когато лихвите по кредитите са били по-високи от сегашните. Практиката показва, че този метод работи, но намалението ще бъде незначително (0,5-1% годишно).

Сбербанк е най-големият участник и партньор на държавата в прилагането на различни програми за подпомагане на ипотечните кредитополучатели. В момента успешно се изпълняват: „Семейна ипотека с държавна подкрепа”, „Военна ипотека”, „”, „”, „”.

Очакваме вашите въпроси в коментарите. Планирате ли да закупите апартамент по тази програма?

Моля, оценете публикацията и я харесайте.

В Русия социалните ипотеки са достъпни за хора с ниски доходи. Това е цял набор от дейности, предназначени за хора, които не могат да изтеглят заем при нормални условия. Ипотеката с държавна подкрепа, въпреки всичките си предимства, включва редица строги ограничения.

Нека да разберем какви програми са в сила през 2019 г. и какви са основните им нюанси.

Форми на държавни субсидии

Ипотечните програми с държавна подкрепа (социални) позволяват на хората с ниски доходи да заемат от банката голяма сума, необходима за закупуване на жилище.

Държавата поема част от разходите.

Има няколко форми на социални субсидии:

  1. Кредитиране с намаление на лихвените проценти за сметка на бюджета.
  2. Издаване на държавна подкрепа за част от цената на апартамента.
  3. Предоставяне на субсидии за закупуване на жилище от социален фондна вноски.

Всеки от тези видове помощ има своите тънкости и нюанси. Освен това в страната има няколко програми, насочени към различни групи от населението. Например млади семейства, военнослужещи, служители в публичния сектор и някои други се предоставят отделни заеми.

Можете да получите държавна подкрепа само за една програма. Това не се отнася за употреба капитал за майчинство.

Цели на държавната подкрепа за ипотеки

Същността на програмата е следната:

  1. Създаване на условия за нарастване на благосъстоянието на бедните и други уязвими категории граждани.
  2. Активизиране на пазара на недвижими имоти и банковия сектор.
  3. Стимулиране изграждането на удобни социални жилища (инвестиция на средства).

Пет печеливши програми

Ипотеки с държавна подкрепа има от няколко години. През 2016 г. условията му се промениха леко. Те остават същите за настоящия период. Когато избирате програма, трябва да се съсредоточите върху групата, за която е написана.

Нека да разгледаме основните характеристики на петте най-популярни проекта.

Имате ли нужда от информация по този въпрос? и нашите адвокати ще се свържат с вас скоро.

Младо семейство


Удостоверение за погасяване на ипотека се предоставя на съпрузи, които не са навършили 35 години. Освен това семейството трябва да застане на опашка за подобряване на жилищните условия в местната администрация.

Размерът на субсидиите зависи от състава на семейството на кандидата:

  1. На двойки без деца ще бъде предоставена сума, равна на 35% от крайна ценажилища.
  2. За семейства с деца - 40%.

Този вид подкрепа се използва за първоначална вноска по ипотека или като допълнение към вече наличната сума за закупуване на апартамент.

Трябва да потвърдите способността си да платите своя дял:

  • удостоверения за доход (на определено ниво);
  • документ, потвърждаващ наличността на главницата (банково извлечение).

Кредитиране на военнослужещи

Военнослужещите, подписали договор след 01.01.2005 г., получават определена сума годишно по личната си сметка. Можете да го използвате, например, за да направите първоначална вноска след три години.

Тази субсидия се предоставя само на нуждаещи се защитници на Отечеството. Полицейските служители се считат за същите като военния персонал. Те имат право на субсидия само след 10 години трудов стаж.

Банките издават ипотека на военнослужещи с условие за изплащане до 45-годишна възраст.

Помощ за млади учени и преподаватели

Право на ипотека с държавна подкрепа имат и гражданите, които се посвещават на работа в областта на науката и образованието.

Насочена е предимно към младите хора. Кандидатът не трябва да е на възраст над 35 години за доктори на науките, възрастта се увеличава до 40 години. Тези граждани са длъжни да потвърдят, че се нуждаят от подобрени условия на живот, в съответствие със закона.

Като авансово плащане може да се използва сертификат за държавна подкрепа. Програмата важи и за учители под 35 години. Те получават ипотека при минимална лихва от 8,5. Освен това бюджетът плаща 20% от общата сума наведнъж.

Но учителят е длъжен незабавно да плати 10% от цената на апартамента.

Социална програма

Може да се използва от всеки гражданин на Руската федерация, който е доказал необходимостта от подобрение. условия на живот. Програмата се изпълнява по три начина:

  1. Закупуване на апартаменти от социалната каса, чиято цена е 1,5 - 2,5 под пазарната.
  2. Намаляване на лихвата за сметка на бюджета.
  3. Субсидиране на първоначалната вноска.

Самият получател на помощта е длъжен да има 10% от цялата сума в банковата си сметка.

IN социална ипотекаМогат да участват само официално работещи граждани.

Парите на майката

Доста често семействата с деца използват средства, отпуснати от държавата след раждането на второто и следващите им деца, за да изплатят ипотеката.

Сертификатът може да бъде направен като първоначална вноска или за изплащане на остатъка от издадена преди това ипотека.

Съвместим с други видове социално кредитиранеза сметка на бюджета.

Общи условия на всички държавни програми през 2019 г

Има редица условия, на които трябва да отговаря получателят на помощта и предложеният от него нов дом.

  1. Бюджетните средства се изразходват само за първичния жилищен пазар (с изключение на военните).
  2. Стартова такса - от 20% (с изключение на млади специалисти).
  3. Годишна лихва - до 12%
  4. Ипотеките се издават само в държавна валута.
  5. Срокът на кредита е ограничен до 30 години.
  6. Задължителна имуществена застраховка.
  7. Изчисляване на площта на бъдещото жилище според установената формула:
    • 32 кв. м. на гражданин;
    • 48 - за двама;
    • за всеки допълнителен член на семейството се добавят 18 кв.м. м.
Гражданите сами плащат за допълнително пространство.

Пет изгодни оферти и техните условия през 2019г


Много финансови институции участват в правителствени събития. Техните предложения се различават в някои нюанси.

Общото за всички е следното: държавна ипотечна програманалага ограничения на финансовите институции. Сътрудничеството с бюджета не позволява включване в договори допълнителни условиянасочени към увеличаване на банковите приходи.

Банковите програми напълно отговарят на правилата и ограниченията, установени от държавните разпоредби по отношение на избора на жилища и условията на заема.

Условия на Сбербанк

Тази финансова институция издава обезпечени от правителството ипотеки от няколко години. Условията на 2019 г. практически не се различават от предишните:

  • процент 11,4%;
  • регистрация в размер на 300 хиляди рубли;
  • максималната сума се определя от Централната банка: до 3 милиона рубли. в Руската федерация до 8 милиона рубли. - в Москва и Санкт Петербург;
  • първоначална вноска - от 20%
  • издава се на граждани над 21 години;
  • месечната вноска не трябва да надвишава 45% от общия доход на семейството.

"ВТБ"

Представяме само условията, които се различават от вече споменатите за Сбербанк. VTB позволява предсрочно погасяване на дълга. Няма допълнителни такси за това.

Тази финансова институция повиши първоначалната вноска до 40%. Но има две атрактивни условия:

  1. Минимум документи за регистрация: паспорт и официални данни за доходите.
  2. Програмата за съзаемател ви позволява да привлечете роднини.

Росселхозбанк


Ставката е намалена тук. Той е само 10,9%. От първия месец можете да депозирате цялата сума, без неустойки и глоби.

Възраст ипотечен кредитополучателне зависи от пола. Основното условие е лицето да върне цялата сума на банката преди да навърши 65 години. Банката обаче си дава до 90 дни, за да реши дали да одобри молбата.

Ако клиентът откаже застраховка, процентът автоматично се увеличава със 7% (става нормален).

"Нова сграда"

Проект, финансиран от два източника: бюджет и доходи на гражданите. Насочена е към хора с ниски заплати. Предоставено право за покриване на дългове:

  • парите на майката;
  • данъчно приспадане.

Какво е данъчно облекчение

Всеки данъкоплатец може да се свърже данъчен органтака че част от сумата, изразходвана за ипотеката, да му бъде върната. Бюджетът получава част от парите от сделката - данък. Той ще ви върне 13% от преведеното му.

Съгласно закона размерът на ипотечните кредити е ограничен до 2 милиона рубли. Тоест можете да върнете 260 хиляди рубли от основната платка. (13% от 2 милиона). Но лихвените плащания не са ограничени.

Лихвените плащания се изчисляват, както следва:

Сума на лихвените плащания по заема x 13% = възстановяване на данък.

Ако сте похарчили например 450 хиляди рубли, те ще ви върнат:

450 000 × 13% = 58,5 хиляди рубли.

Операцията не се извършва автоматично от държавната агенция. Трябва да се свържете с данъчната служба с изявление.

Банка на Москва

Предоставя заем при 14,7%. Но срокът за погасяване е значително увеличен - до 50 години. Сумата е увеличена за столичани. Тя възлиза на 8 милиона рубли. Първоначална вноска - 20%. Работи с бюджета по всички въпроси.

Допълнителни разходи за ипотека

Те включват:

  1. Посещение при нотариус за подготовка на документи (сумата зависи от региона).
  2. Оценка на жилище (по договор).
  3. Закупуване на застрахователни полици.
Горните транзакции са изискване на банките. Те не противоречат на закона.

Универсален алгоритъм за получаване на ипотека - 5 лесни стъпки


Кредитирането с държавна подкрепа практически не се различава от обичайната процедура за получаване на ипотека.

Всички действия са строго планирани. Те изглеждат така:

Стъпка 1: Събиране на документи

Това е най-важният етап. Не се препоръчва да бързате. Внимателно проучете законовите изисквания. Направете фотокопия на личните карти на всички членове на семейството. Съберете информация за доходи, имущество и текущо жилище. Не забравяйте да проверите удостоверението за държавна помощ. Някои банки изискват доказателство за работа. Трябва да поискате от администрацията на предприятието трудова книжка или заверено копие от нея.

Броят на документите зависи от условията на кредитната институция.

Стъпка 2. Изберете банка

Тук са важни условията и предпочитанията на кредитополучателя. Основните данни, които изискват внимателно разглеждане, са дадени по-горе. Трябва да прецените силните си страни, когато обмисляте ставките и процента от сумата, която трябва да депозирате наведнъж.

Стъпка 3. Какво ще купим?

Гражданите, ползващи бюджетна гаранция, са ограничени в избора си на апартаменти. Инвестирането на пари е разрешено само в нови сгради. По правило кръгът им е ограничен. Банките си сътрудничат със своите разработчици, които от своя страна получават бюджетни средства. По този начин държавата защитава парите си.

Най-лесният начин би бил да говорите с банката и да поискате нейните препоръки. Въз основа на тях изберете апартамент по ваш вкус и бюджет.

Не се колебайте да попитате пет пъти за тези къщи, които ви харесват повече от предлаганите.

Стъпка 4. Изготвяне на споразумение с банката


След приключване на всички одобрения и намиране на жилище, което отговаря на поставените условия, следва да се прочете договорът за кредит.

Моля, прегледайте внимателно секциите с дребен шрифт.

Там могат да се крият бъдещи проблеми под формата на споразумение за глоба, ако плащането се забави с час и други подобни.

Попитайте дали споразумението включва разпоредба за предсрочно погасяванеипотеки. Това може да ви бъде полезно по-късно.

Стъпка 5. Регистрация на собственост

След превеждане на парите купувачът следва да впише правото си върху имота.

За да направите това, договорът за покупко-продажба трябва да бъде отнесен в клона на Rosreestr. Там ще го оправят, което ще даде допълнителни гаранциина собственост.

Докато целият дълг не бъде изплатен всъщност, ще използвате жилище, собственост на кредитна организация. Там е като обезпечение. Следователно ще трябва да го застраховате.

Правото на банката върху апартамент е законно формализирано чрез ипотека. Документът се издава нотариално и се съхранява в банката. Този документ гарантира на финансовата институция връщането на инвестираната сума.

Ипотекиран апартамент не може да се продава, дарява и т.н. В най-критичните случаи трябва да се консултирате със специалисти.

Резултати от ипотечни програми и перспективи за развитие


Ефективността на сътрудничеството между бюджета и гражданите при получаване на ипотека е доказана от проведените събития.

Така през 2015 г. се регистрира ръст в осигуреността на жителите на страната със собствени измервателни уреди. Показателят се покачи от 22 кв.м. м на човек до 24 кв. м. Дял на семействата, които могат да си позволят покупка нов апартамент, също расте.

През тази година е нараснал с 30%.

  1. Основният положителен резултат е възможността хората с ниски доходи да решат жилищния си проблем.
  2. Заемът се издава за дълги срокове, надплащанията по него са малки.
  3. Графикът на плащане е лоялен.
  4. Взаимодействието на хората с банките е под строг държавен контрол.

Отрицателни точки

За съжаление, не всички недостатъци са преодолени.

  1. Някои кредитори забавят процеса на разглеждане на заявлението.
  2. Списъкът с необходимите документи все още е значителен.
  3. Има случаи, когато ипотечни пари кредитна институцияне бърза да го даде.

В същото време нараства интересът към този вид сътрудничество сред гражданите. Хората започват да се доверяват на държавните гаранции за закупуване на жилища.

Уважаеми читатели!

Ние описваме типичните решения правни проблеми, но всеки случай е уникален и изисква индивидуална правна помощ.

За бързо разрешаване на проблема ви препоръчваме да се свържете квалифицирани юристи на нашия сайт.

Последни промени

От април до края на ноември 2018 г. руснаците могат да кандидатстват преференциален заемза закупуване на готови дървена къщаот производителя. Държавата предостави необходимите субсидии на банките, като покри 5% от първоначалната лихва по кредита.

През април 2019 г. беше подписан закон за „ипотечните ваканции“, който предполага, че кредитополучателите, които се намират в трудни житейски ситуации, могат да разчитат на предоставяне на гратисен период: 6 месеца, през които посочени лицаще може да спре плащанията по кредита или да намали размера им.
Новите правила важат за граждани, които са загубили работата си, получили са 1-2 група инвалидност или са загубили прехраната си. Такива правни норми ще се прилагат и към съществуващи кредитни правоотношения.

Нашите експерти следят всички промени в законодателството, за да ви предоставят надеждна информация.

Абонирайте се за нашите актуализации!

Ипотека с държавна подкрепа

4 февруари 2017 г., 01:57 ч. 4 май 2019 г. 19:05 ч.

Тъй като по-голямата част от жителите на страната са със средни доходи, субсидираният от държавата ипотечен кредит е единственият начин те да придобият собствено жилище. Сбербанк издава ипотеки с държавна подкрепа на много кредитополучатели и този вид заем е доста достъпен. Въпреки това, той има свои собствени нюанси.

Какво означава ипотека с държавна подкрепа?

И така, какво е това - ипотека с държавна подкрепа от Сбербанк на Русия? На това му викат специално кредитна програма, който е частично финансиран от държавата. Ипотечният кредит, издаден по него, е с по-ниска лихва, което намалява пълна ценазаем.

Не всички банкови организации в Русия участват в този проект, така че получаването на ипотечен кредит с държавна подкрепа е доста трудно, тъй като е необходимо да се задоволят параметрите и изискванията на определен банкова институция. Правителството финансово помага на руските семейства да закупят домовете си, като по този начин допринася за развитието на строителния пазар.

Държавната програма на Сбербанк за получаване на ипотека се прилага за апартаменти, разположени в новопостроени къщи или в сгради в процес на изграждане. Освен това имотът трябва да бъде закупен от предприемача и да бъде акредитиран финансова институция. Жилищата на вторичния пазар не са включени в държавната програма за подкрепа на ипотечните кредити в Сбербанк.

Продължителност на програмата

За сега жилищна ипотекаот Сбербанк с държавна подкрепа може да бъде издаден от 07.02.2018 г. Предвижда се отпускането на такива ипотечни заеми да спре в края на 2022 г. Ако този проект има желания ефект и има средства в бюджета, той може да бъде продължен.

Едно от условията за получаване на ипотечен кредит при 6% годишно е раждането на второ и/или трето дете през този период от време. Ипотеките в Сбербанк не могат да бъдат преструктурирани за сметка на държавата. Въпреки че банката работи в тази посока.

На кого и какви жилища се предоставят по тази програма?

Съгласно условията на програмата можете да закупите жилище само от разработчик партньор на Сбербанк, който е участник в програмата за държавна подкрепа. Пълен списък строителни организацииможе да се провери в офиса финансова организация.

Лицата, кандидатстващи за ипотека на Сбербанк с държавна подкрепа, могат едновременно да се възползват от други преференциални програмиСбербанк - капитал за майчинство, регионални програми за подкрепа на големи семейства и др.

Предимства

Клиентите, които са станали участници в програмата за ипотечно кредитиране с държавна подкрепа, отбелязват следните предимства на проекта:

  • Кредитополучатели, които са на ТРЗ услугибанка, при попълване на заявление е достатъчно да представите руски паспорт.
  • Възможно е увеличаване кредитен лимитипотеки, при условие че участват съкредитополучатели (от 1 до 3 души).
  • Погасяването на дълга се извършва автоматично - чрез месечно дебитиране на необходимата сума от разплащателната сметка на клиента.

Как да получите ипотека с държавна подкрепа от Сбербанк

Преди да получи ипотечен кредит, кредитополучателят трябва да се запознае с условията на кредита. Те могат да бъдат намерени на официалния сайт на финансовата институция.

Заявлението се подава в клона по месторегистрация. Алгоритъмът за получаване на преференциален ипотечен кредит по програмата на Сбербанк е следният:

  • Съберете пакет от необходими документи.
  • Кандидатствайте за заем и получете положително решение от заемодателя (в рамките на 2-5 банкови дни).
  • Подпишете договора за заем и свързаните с него документи (обезпечение по заема и график за плащане).
  • Платете първата вноска.
  • Регистрирайте транзакцията в регистриращия орган.

Впоследствие банковата организация превежда останалата сума по безкасов метод по сметката на строителната компания.

След това кредитополучателят изплаща ипотечния кредит ежемесечно с анюитетни плащания съгласно одобрения график за плащане. Възможно е предсрочно погасяване на кредита чрез подаване на заявление до банката. Според закона няма глоби и комисионни.

Условия за получаване на ипотека

Ипотечен кредит от Сбербанк се сключва при следните условия:

  • Лихва – 6% годишно.
  • Размерът на първоначалната вноска е от 20% от цената на имота.
  • Срок на заема – 1-30 години.
  • Кредитен лимит: минимум - 300 хиляди рубли, максимум - 8 милиона рубли. за московчани и жители на региона, както и тези, които живеят в Санкт Петербург. За живеещите в други региони на страната - 3 милиона рубли.
  • Обезпечение по кредита е закупеното имущество, което трябва да отговаря на изискванията на финансовата институция.
  • Декор застрахователна полицаЗадължително.
  • Ако условията за подновяване на застрахователния договор са нарушени, банката автоматично увеличава лихвения процент до 12,4% годишно.

Ипотека с държавна подкрепа се издава от Сбербанк за закупуване на апартаменти в строящи се или новопостроени къщи, за закупуване на индивидуални къщи или градски къщи с парцел.

Ипотечните кредити с държавна подкрепа се издават от Сбербанк за държавно акредитирани жилища, чийто списък е на уебсайта на финансовата институция в раздела на държавната програма за подпомагане на ипотечните кредити. Този фактор минимизира всички рискове за клиента. Сбербанк действа като гарант за съответствието на закупените недвижими имоти в построените къщи строителни норми, гарантира завършване на строителството на къщи в новата сграда, в която са закупени апартаментите.

За изискванията към кандидата

Руснаците, които отговарят на следните изисквания на финансова институция, могат да участват в програмата на Сбербанк с държавна подкрепа:

  • Възрастовата граница е от 21 години към момента на кандидатстване за кредит до 60 години (мъже) и 55 години (жени) към момента на закриване на кредита.
  • Руска регистрация.
  • Да има редовен доход.
  • Общият трудов стаж е повече от 12 месеца, повече от 6 месеца на последното място на работа.

Като кандидатства за ипотека с държавна подкрепа от Сбербанк, кредитополучателят може да привлече съкредитополучатели. При определяне на кредитния лимит в този случай той се взема предвид общ доходучастници в сделката, чийто брой е разрешен не повече от три. Съпругът/съпругата на кредитополучателя автоматично се счита за съкредитополучател, независимо от възрастта и платежоспособността. Изключение от това правило са лицата, сключили брачен договор.

Пакет документи

Можете да получите ипотека от Сбербанк въз основа на пакет от документи, състоящ се от:

  • Формуляр за кандидатстване, подписан от всички съкредитополучатели.
  • Паспорти на съкредитополучатели, съдържащи регистрационен печат.
  • Копия от трудови досиета на всички съкредитополучатели.
  • Документи, потвърждаващи доходите на съкредитополучателите.

При теглене на ипотека, обезпечена с др недвижим имотНеобходимо е да представите документи за обезпечение. След подаване на пакет от документи банката разглежда заявлението. Продължителността на разглеждане на заявлението е от 2 до 5 банкови дни. При получаване на положително решение, кредитополучателят ще трябва да потвърди наличността на сумата за първоначалната вноска и редица други документи по искане на кредитора.

Вземане и погасяване на ипотечен кредит

За да кандидатства за ипотека в Сбербанк, кандидатът трябва да се свърже с клон на финансовата институция, намиращ се:

  • на мястото на регистрация на получателя или съкредитополучателя.
  • по местонахождение на имота, закупен на кредит.
  • на мястото на регистрация на вашия работодател.

Заемът се издава наведнъж. Кредитът се погасява на анюитетни (равни) месечни вноски съгласно утвърдения график. За да затворите ипотека в Сбербанк предсрочно, трябва да напишете заявление, като посочите номера, сумата и номера на сметката, от която ще бъде изплатен заемът. Отзад закъсняло плащанемесечно плащане подлежи на неустойка в размер на 20% от просроченото плащане. Алгоритъм на действие:

  • Събиране на необходимите документи.
  • Получаване на информация от отдела за недвижими имоти, които могат да бъдат закупени с ипотека с държавна подкрепа.
  • Избор на жилище, договаряне с продавача.
  • Подаване на заявление до банката (преглед до 5 дни).
  • Регистрация на права върху недвижими имоти.
  • Застраховка на дома.
  • Регистрация на ипотека за апартамент.

Ако кредитополучателят е клиент на заплата на Сбербанк, е по-лесно да получите ипотека с държавна подкрепа. За да кандидатствате, ви е необходим само руски паспорт. За увеличаване на кредитния лимит на заем се привличат съзаематели.

Можете да погасите предсрочно ипотечен кредит с държавна подкрепа, изцяло или на части. Няма минимално плащане за предсрочно затваряне на заема.

Относно застраховането

Закупуването на застрахователна полица е задължително изискване на Сбербанк при кандидатстване за ипотека с държавна подкрепа. За застрахователно събитие се признават:

  • Смърт на получателя на заема поради злополука или сериозно заболяване.
  • Загуба на трудоспособност, инвалидизиране (група 1 и 2).

Размер на годишното осигурително плащане:

  • 1,99% от сумата на кредита ( Общи условиязастраховка).
  • 2,5% от сумата на кредита (застраховка с селективни параметри).

Ипотечните кредити с държавна подкрепа са уникална възможност за кредитополучатели със средни доходи да закупят собствено жилище при преференциални условия.

Сбербанк издава ипотеки за държавни служители, хора, заети в публичния сектор, които трябва да подобрят жилищните си условия и които са документирали това. Всеки, който отговаря на изискванията на Сбербанк за получаване на ипотека с държавна подкрепа, има шанс да закупи собствено жилище на кредит.

Какво се случва с лихвения процент след края на гратисния период?

Държавната помощ при изплащане на ипотеки през 2018 г. се състои в субсидиране на лихвения процент от 6% годишно, който е определен за кредитополучателя през гратисен период. Отнася се за времето, когато в семейството се е родило второто и/или третото дете. Гратисният период продължава не повече от 8 години. Законът установи следната градация на гратисните периоди и лихвените проценти:

  • При раждане на второ дете - 6% годишно за 3 години от датата на получаване на кредита.
  • При раждане на 3-то дете - 6% годишно за 5 години от датата на получаване на кредита.
  • При раждане на две или повече деца - 6% годишно за 8 години от датата на получаване на кредита.

След изтичане на гратисния период, лихвен процентза ипотека с държавна подкрепа от Сбербанк ще бъде 9,5% годишно или предлагането на рефинансиране от Централната банка се увеличава с 2 пункта.

Използване на майчински капитал

Участие в програмата държавни субсидииИпотеката в Сбербанк позволява на кредитополучателя да използва майчински капитал. Може да се използва за погасяване на дълга по кредита (както на тялото на взетия кредит, така и на натрупаната лихва), както и като авансово плащане.

Можете да използвате директно капитала за майчинство веднага щом се роди второто или третото ви дете. Тази възможност и субсидираният лихвен процент намаляват кредитната тежест семеен бюджети са сериозно подкрепени от държавата.

За други програми с държавна подкрепа в Сбербанк

Сбербанк ипотека с държавна подкрепа за големи семействане е единствената програма, субсидирана от правителството. Сбербанк предлага следното кредитни продуктис държавна подкрепа:

  • Вписване на ипотеки за военнослужещи от списъка на НИС.
  • Кандидатстване за ипотечен кредит с помощта на майчински капитал.
  • Получаване на ипотечен кредит за млади семейства.
  • Участие в програма за подпомагане на ипотечни кредитополучатели.
  • Преструктуриране на ипотечен кредит.

Условията на тези проекти можете да намерите на уебсайта на кредитната институция. Банкова организация може да организира рефинансиране на ипотека при стандартни условия. Тази процедура ви позволява да прехвърлите съществуващ ипотечен заем на Сбербанк с процент от 9,5% годишно и кредитен периоддо 30 години.

Възможно е да се намали лихвеният процент на издадена преди това ипотека на по-висока висок процент. Ставката ще бъде намалена, но не много – максимум с 0,5-1 пункт. Сбербанк на Русия е най-големият изпълнител на програми за ипотечни кредити с държавна подкрепа. Те изпълняват много проекти, субсидирани от държавата.

От март 2015 г. в Руска федерацияВ една от основните финансови институции, Сбербанк, започна ипотечното кредитиране с държавна подкрепа. Целта на държавната ипотечна програма е да помогне на руските граждани най-накрая да имат собствено жилищно пространство.

Според предоставената статистика делът на кандидатствалите за кредит по програмата за подпомагане на ипотечните кредити вече е много голям. Но дали ипотечната програма от Сбербанк ще работи остава открит въпрос.

Сбербанк - ипотека с държавна подкрепа

Получаването на ипотечно кредитиране с държавна подкрепа става все по-популярно сред руските граждани.


Потребители банкови услугиТе винаги искат да получат парични активи възможно най-бързо, така че попълват заявление в няколко финансови институции наведнъж. В края на краищата всеки иска да вземе заем и да плаща възможно най-малко по него. По този начин се избира най-изгодната оферта.

Какво означава ипотечен кредит с програма за държавна подкрепа?

Кога този продукттоку що се появи, беше уникален по рода си. Сега много финансови институции искат да го използват, тъй като увеличава притока на клиенти. Част от средствата по заема се отпускат от държавата от фонд "Пенсии".

Видео

IN в такъв случайДържавната подкрепа за ипотечното кредитиране помага за лихвата по кредита. Това означава, че общото надплащане за потребителя намалява, той просто спестява парите си.

Но сега участниците на този проектНяма много финансови институции, така че няма да е лесно за потенциалния кредитополучател. На потенциалния клиент ще бъдат поставени редица изисквания, които трябва да бъдат изпълнени, в противен случай ще бъдат отхвърлени.


Не само може участник в държавна програма индивидуаленда подобрят условията си на живот и строителна компания. Следователно условията за получаването му ясно посочват, че заемът се издава само за жилища в нова сграда или в обект в строеж, но не и за вторично жилище.

Какви условия предлага Сбербанк?

В таблицата по-долу предоставяме надеждни данни за условията на кредитиране през 2018 г.


Условия за кредитиранеОписание
Заета сумаМинималният потенциален кредитополучател може да поиска 300 000 рубли. Максималната сума на заема (спрямо съоръжения, разположени в Москва и региона, Санкт Петербург и региона) може да достигне 8 000 000 рубли. В други региони на Руската федерация ограничение на размераиздаването може да бъде 3 000 000 рубли.
Период на кредитиранеМожете да получите заем за една година. Но най-често кредитните продукти се издават за по-дълъг период - до 30 години.
Първоначално плащанеБез авансово плащане ипотеката няма да бъде издадена. Размерът на първото плащане в Сбербанк е 20%.
Счетоводна лихваЗа целия период на кредита има фиксиран лихвен процент от 11.9%. Ако кредитополучателят наруши договора за застраховка живот и здраве, дисконтовият процент се увеличава до 12,9%.
Такси за откриване на ипотекаСбербанк не предвижда комисионни като такива.

Допълнителен параметри на кредитиране:

  1. Държавна подкрепа за ипотеки се предоставя за недвижими имоти в етап на застрояване, в етап на незавършено строителство и в етап на готови за нанасяне недвижими имоти. Държавата по никакъв начин не финансира вторичния сектор.
  2. Временният период на строителство няма да повлияе на предоставянето на помощ от държавата.
  3. Документи за избраното жилище предмет на ипотечно кредитиране, трябва да бъдат представени на финансовата институция в рамките на 60 днислед положителна присъда по сметката за издаване на заем.
  4. Сбербанк ще изисква от вас да издадете полица.


Кой има право да получи ипотека, обезпечена от правителството?

Този вид кредитиране се предоставя за следното категории население:

  • Лица, които се заеха да подобрят качеството на своите жилищни условия.
  • Най-често млади семейства, в които всеки член има по-малко над 18 метраквадрат от общата площ.
  • Лица, заемащи длъжности в бюджетни структури ( в училища, лечебни заведения, военни структури и др.).


Тези категории хора могат да се възползват от държавно поддържаните ипотеки. Това е уникална възможност да разширите жилищното си пространство в съответствие с местното законодателство, което разпределя на член от 18 метра.

Ако потенциален кредитополучател иска по-голяма жилищна площ от регулираната, то той ще трябва да инвестира тази сделкаи собствени парични спестявания.


Как протича процесът на получаване на ипотека с държавна подкрепа?

Какви действия трябва да се предприемат, за да получите скъп ипотечен заем:



Изисквания към потенциалните кредитополучатели на Сбербанк

Кой може да вземе ипотечен кредит от Сбербанк? Кого банката се съгласява да кредитира по държавната програма? Тези въпроси често могат да бъдат чути в клонове на финансови институции или в интернет.

Потенциалният кредитополучател трябва да отговаря на всички изброени по-долу изисквания.


ИзискванияОписание
Възраст на рамката на перспективатаКогато кандидатства в Сбербанк за ипотека с държавна подкрепа, клиентът трябва да е навършил 21 години. Към момента на извършване на окончателното плащане по ипотечния кредит възрастта на клиента не може да надвишава 75 години.
Трудов стаж на последно мястоСбербанк поставя изискване за отбелязване в трудовата книжка потенциален кредитополучателот шест месеца или повече.
Пълният опит на кредитополучателяКредитополучателят трябва да е работил без прекъсване 12 или повече месеца през последните 60 месеца. Това изискване не важи за участниците проекти за заплати.
СъзаемателиКлиентът може да привлече не повече от 3 лица, техните доходи могат да бъдат взети предвид за увеличаване на размера на кредита по тази програма.

Изискванията, които се прилагат към предоставения в заем имот - недвижим имот са следните:

  1. Програмата за държавна подкрепа предвижда, че клиентът ще разглежда опции само за обекти на първичния пазар.
  2. Клиентът трябва да има договор за покупко-продажба, прехвърляне на собственост или продажба на собственост.
  3. Жилището се счита за придобиване в жилищен блок, градска къща или друг жилищен имот ( с парцел може).


Какви документи са необходими за кандидатстване за ипотека в Сбербанк?


Заедно с попълнения формуляр за кандидатстване, потенциал кредитополучателят предоставя:

  • Граждански паспорт на Руската федерация и съзаематели.
  • Сертификат, потвърждаващ временната регистрация на потенциалния кредитополучател.
  • Удостоверение за месечния доход на клиента.
  • Фотокопие трудова книжка, заверени с подпис и мокър печат на директора.

Потенциален кредитополучател може да реши да заложи имот, различен от предоставения като обезпечение, в който случай той ще трябва да събере всички документи за този имот. Освен това Сбербанк си запазва правото да променя списъка на необходимите ценни книжа.


След като произнесе изключително положителна присъда, клиентът може да започне подготовката:

  • Документи за обекта, предмет на кредитиране.
  • Документ, в който се посочва, че клиентът е готов да плати първоначалната вноска по ипотеката.

Как да получите и какво е обслужването на ипотечен кредит от Сбербанк?

Ипотечен кредит може да бъде издаден в клонове, които се намират:

  • По адреса постоянно пребиваванепотенциален кредитополучател или един от съкредитополучателите.
  • На адреса, на който се намира имотът, който ще се заема.
  • На адреса, на който се намира организацията, в която работи потенциалният клиент или трето лице, участващо в кредитирането.


За разглеждане на попълнената анкета и предварителна присъда от финансовата институция отнема от 2 до 5 дни.

Ипотечен кредит може да бъде издаден или в изцяловеднага и по равни части. IN договор за заеме посочено, че клиентът се задължава да извършва вноски по издадения кредит всеки месец. Избраният метод за изчисляване на плащането е анюитет.

Сбербанк позволява предсрочно погасяване краен сроккакто веднага изцяло, така и частично. В Сбербанк не се изисква минимална сума за плащане. Също така финансовата институция не предвижда комисионни нито за издаване, нито за обслужване.


За да извършите плащане преди падежа, трябва да се направи следното:

  1. Подгответе съответна декларация, която ще обсъди датата на плащане, размера на депозираната сума и сметката, от която ще се извърши преводът към финансовата институция.
  2. Това заявление трябва да се предаде на служителя и отново да се уточнят подробностите.

Ако клиентът няма време да депозира средства по строго установен график, тогава се прилагат санкции.

Как се изчислява неустойката?

  1. Нейният размер е 20%.
  2. Начислява се от временната дата, на която задължението за плащане на ипотечния кредит става отново изискуемо.
  3. Размерът на неустойката се изчислява само върху размера на просроченото задължение.


Положителни аспекти на получаване на ипотека с държавна подкрепа в Сбербанк

Тези, които решат да вземат ипотека по държавната програма, могат да очакват няколко предимства:


Регистрация на полица в Сбербанк

Неопровержимо изискване V -Това е регистрация на застраховка за намаляване на рисковете, застрашаващи здравето или дори смърт.

Този продукт се нарича застраховка срещу злополука и болест. Застрахователно дружествопоема отговорност в случай на следните събития за погасяване на средствата по кредита:

  1. Смърт на кредитополучателя поради злополука или сериозно заболяване.
  2. Загуба на трудоспособност и определяне на първа и втора група инвалидност.


Застрахователните ставки са определени, както следва: погледнете таблицата по-долу

Минимален срок за издаване на застрахователна полица е 1 година. След изтичане на полицата, клиентът трябва да направи подновяване. Ако това не се случи, тогава дисконтовият процент ще бъде увеличен и ще бъде равен на 12,4% годишно.


Заключение

Ипотечното кредитиране с държавна подкрепа е много удобен случайопределени слоеве от населението (най-често със средно ниво на доходи) получават заемни средства за подобряване на собствените си условия на живот.


Но финансовата институция поставя и специални условия за кредитиране. Ако клиентът работи в публичния сектор или е регистриран от дълго време за получаване на жилище, тогава зелената светлина свети за такова лице.

Но не трябва да се радвате предварително, първо трябва да проверите съответствието с всички посочени изисквания. След това трябва ясно да знаете как да попълните формуляра правилно.

Колко заем мога да очаквам?

Банката винаги одобрява максимална сума, която може да бъде издадена на кредитополучателя и съкредитополучателите, посочени във формуляра за кандидатстване. Размерът на кредита обаче не може да бъде повече от 85% от стойността на имота, който сте избрали.

Отказаха ми заем. Защо? Какво да правя?

От банката не обясняват причините за отказа, тъй като това би довело до разкриване на системата за оценка на кредитополучателя, която е търговска тайна. Има потенциално около двадесет параметъра на кредитополучателя и съкредитополучателите, на които тази система може да разчита.

Ако банката ви откаже, можете да кандидатствате отново за кредит в срока, посочен в придружаващия текст на отказа. В някои случаи можете да кандидатствате отново веднага.

Как да увеличите шансовете си за получаване на ипотека с малка официална заплата?

Например, можете да кандидатствате за заем със сертификат във формуляра на банката вместо сертификат 2-NDFL. Удостоверението за доход под формата на банка е алтернативен документ, който се приема от банката като потвърждение на дохода на кредитополучателя, но в който могат да се вземат предвид допълнителните приходи.

Аз съм възрастен човек, ще ми дадат ли ипотека?

Можете да вземете ипотечен кредит до навършване на 75 години. Например, ако сте на 65 години, можете да изтеглите 10-годишна ипотека.

Ако получавам заплата на карта на Сбербанк?

Заплатените клиенти на Сбербанк, в зависимост от други условия на заема, могат да получат допълнителни предимства. В същото време има предимства, ако някой от съкредитополучателите е клиент на заплата.

· Ако през последните два месеца сте имали поне една заплата, депозирана във вашата карта или сметка в Сбербанк, можете да получите отстъпка от тарифата.

· Ако вашата заплата е била кредитирана по вашата карта (сметка) в Сбербанк поне 4 от последните 6 месеца, няма да е необходимо да качвате допълнително удостоверение за доход и копие от трудовата си книжка.

Как мога да разбера надплащането по моя бъдещ заем?

Можете да видите размера на надплащането като се регистрирате в лична сметка . След регистрация кликнете върху панела за изчисление и ще видите диаграмата на надплащане в калкулатора.

Изгодно ли е закупуването на застраховка живот и здраве за кредитополучателя?

Животозастраховане и здравно осигуряване в застрахователната компания Sberbank Life Insurance LLC или други компании, акредитирани от Sberbank ви позволява да намалите лихвения процент по кредита с 1%.

Имайки предвид закупуването на полицата, реално ще спестите около 0,5 процентни пункта от лихвения процент. В допълнение към спестяването на лихвата, полицата изпълнява непосредствената си цел - застрахователната компания ще изплати на банката остатъка от дълга по вашия ипотечен кредит, когато застрахователно събитие(инвалидност или смърт).

Аз съм гражданин на друга държава, мога ли да получа ипотека?

Ипотечните кредити от Сбербанк се издават само на руски граждани.

Кой може да бъде съкредитополучател?

Най-често съкредитополучатели са роднини на основния кредитополучател – съпруг, родители, деца, братя и сестри. Общо можете да привлечете до 6 съзаематели. Ако сте женен, вашият съпруг трябва да е задължителен съзаемател. Изключения са възможни, ако между съпрузите е сключен брачен договор.

Например, за да увеличите шансовете за получаване по-голяма сумаАко бъдете одобрени, можете да привлечете съкредитополучатели - участници в проекти за заплати. И когато кандидатствате за кредит, можете да отбележите, че не искате да вземете предвид платежоспособността на съкредитополучателя. Това ще намали списъка с необходимите документи, но може да намали максимално одобрената сума.

Как да използвате майчински капитал за ипотека?

Можете да използвате капиталови средства за майчинство изцяло или частично като авансово плащане при получаване на ипотека. Можете да използвате само майчински капитал или сумата от майчински капитал и собствени средства. от минимален размерЗа първоначално плащане препоръчваме да използвате калкулатора DomClick.

Когато използвате средства за майчински капитал, е важно да се договорите с продавача за процедурата и срока за получаване Парикапитал за майчинство, тъй като тази сума се прехвърля от Пенсионен фондне веднага.

Също така средствата за майчински капитал могат да се използват за предсрочно погасяване на съществуващ заем.

Какви допълнителни разходи ще има при кандидатстване за ипотека?

В зависимост от вида на имота и избрания набор от услуги, при кандидатстване за кредит ще трябва да заплатите:

· Доклад за оценка – от 2000₽ в зависимост от региона и оценителската компания (изисква се за оценка на обезпечението);

· Застраховка на обезпечението (за закупения апартамент) – пряко зависи от размера на кредита;

· Застраховка живот и здраве на кредитополучателя (не е задължителна, но намалява лихвата по кредита) – пряко зависи от размера на кредита;

· Държавна такса за регистрация на сделка в Rosreestr - 2000₽ на независимарегистрация или 1400 ₽ за електронна регистрация истрация (е допълнителна услугаи се заплаща отделно);

· Наемане на сейф и заплащане на достъпа до него (при закупуване на второ жилище в брой) или заплащане на услуга за сигурно плащане - от 2000₽ .

Цената на услугите е приблизителна. Проверете точната цена на уебсайтовете на съответните услуги.

Кое е по-добро: нова сграда или препродажба?

По правило апартамент или апартамент в нова сграда се закупува директно от предприемача, докато апартамент за препродажба се закупува от предишния собственик.

Никой преди вас не е живял в новата сграда, цената е квадратен метърпо-малко от апартамент от същия клас на вторичния пазар, има промоции от предприемачи, по-модерни оформления, но няма да можете бързо да се регистрирате на мястото си на пребиваване, асансьорът и газта няма да бъдат включени до повечето жители са се преместили, най-вероятно ще трябва да изчакате развитието на инфраструктурата и завършването на ремонтите при съседите.

По правило можете да се преместите във вторичен имот и да се регистрирате веднага след покупката; инфраструктурата около него вече е развита, но най-вероятно ще трябва да се задоволите със стандартно оформление, износени комуникации и ще трябва да проверка на юридическата чистота на имота и страните по сделката.

Какво е времето за обработка на заявление за кредит?

Разглеждането на заявлението не надвишава два дни, но повечето клиенти получават одобрение в деня на кандидатстване.

Как протича процесът на получаване на ипотека от Сбербанк чрез DomClick?

В зависимост от вида на имота и други параметри, процесът на получаване на ипотека може да варира.

Първият етап обаче е еднакъв за всички – подаване на молба за кредит. За да кандидатствате, изчислете заема с помощта на калкулатора DomClick, регистрирайте се на уебсайта, попълнете формуляра и прикачете Задължителни документи. Разглеждането на заявлението не надвишава два дни, но повечето клиенти получават одобрение в деня на кандидатстване.

Ако все още не сте избрали имот, можете да започнете да го правите веднага след получаване на одобрение от банката, когато разберете максималния размер на кредита за Вас.

След като имотът е избран, качете необходимите документи във вашия DomClick акаунт.

В рамките на 3-5 дни ще бъдете информирани за одобрението на избрания от Вас имот. Можете да изберете удобна дата за транзакцията, която се извършва в центъра за ипотечно кредитиране на Сбербанк.

Последният етап е регистрацията на сделката в Rosreestr. Поздравления, готови сте!

Защо да се регистрирате в DomClick?

След регистрация ще имате достъп до помощта на консултант в чата и въпросника на кредитополучателя. Регистрацията ви позволява да запазите вашите данни, така че да можете да се върнете към попълване на заявлението по всяко време. След като получите одобрение за кредит в личната сметка на кредитополучателя, ще можете да общувате с вашия мениджър, да изпращате документи до банката онлайн и да получавате услугите, необходими за получаване на ипотека.

Как да разбера решението на банката?

Веднага след разглеждане на вашето заявление ще получите SMS с решението на банката. Ще ви се обади и банков служител.