У дома > Интернет банки > Какво означава семейна ипотека? Одобрени са правилата за държавна ипотечна подкрепа за семейства с деца. Какво е включено в програмата


Какво означава семейна ипотека? Одобрени са правилата за държавна ипотечна подкрепа за семейства с деца. Какво е включено в програмата




Програмата за подпомагане на семейства с второ и трето дете ще важи от януари 2018 г. до декември 2022 г.

Ипотечните субсидии ще бъдат издавани не лично на физическото лице, а на банката, за да компенсират пропуснати доходи по заема. Това означава, че семействата, които отговарят на условията за заем при 6%, ще трябва да се свържат кредитни институцииучастващи в тази държавна програма. И всичко необходими документиЗа да получите помощ, самата банка ще кандидатства.

Списък на банките, които ще издават преференциална ипотека, също още не. Според правилата на програмата банката трябва да поиска субсидия в размер на най-малко 100 милиона рубли на месец. Това означава, че броят на неговите кредитополучатели трябва да бъде значителен. Следователно заемите по тази програма най-вероятно ще се издават само от големи банки.

В документа не се казва как кредитополучателят трябва да потвърди правото си на получаване на субсидия. Този проблем вероятно ще бъде разрешен в близко бъдеще.

Кой може да получи заем при 6%?

Граждани, родили второ или трето дете между 1 януари 2018 г. и 31 декември 2022 г. Няма субсидия за раждане на четвърто и следващи деца. Ако семейството е осиновило приемно дете, тогава обезщетението също няма да бъде предоставено. Важно е детето и родителите да имат руско гражданство.

Какъв вид жилище можете да си купите?

Апартамент в нова сграда на първичен пазар или жилищно помещение в строеж с поземлен имот, който е закупен по договор за участие в споделено строителствоили по договор за прехвърляне на права на вземане.

Който мога ли да получа заем?

Ново или рефинансиране на старо. Заемът трябва да бъде издаден не по-рано от 1 януари 2018 г. и не по-късно от 31 декември 2022 г.

Какви са ограниченията за кредита?

    Заемът се издава само в рубли.

    Размерът на кредита не може да надвишава 8 милиона рубли (за жилища, разположени в Москва, Московска област, Санкт Петербург, Ленинградска област) и 3 милиона рубли за жилища, разположени във всички други съставни единици на Руската федерация.

    Минималната първоначална вноска трябва да бъде поне 20%. Ако едно семейство рефинансира вече издаден заем, тогава размерът му не трябва да надвишава 80% от цената на жилищните помещения.

    Кредитът трябва да осигурява равни месечни плащания през целия срок на кредита (с изключение на първия и последните месеци). Промяна на размера на плащанията - само по договор за заем (например, когато предсрочно погасяване). Ако плащанията по кредита закъснеят, субсидиите могат да бъдат отказани.

    Преференциалната ставка от 6% ще важи само за 3 години, ако гражданинът е родил второ дете между 1 януари 2018 г. и 31 декември 2022 г. И само 5 години, ако гражданинът е имал трето дете между 1 януари 2018 г. и 31 декември 2022 г.

Ако субсидията е издадена за първи път за заем при раждането на второ дете, а след това е родено третото, тогава след края на първия период на субсидиране (3 години), вторият период на субсидиране ще започне да се прилага за още 5 години (клауза 6 от Правилата правителство). Тоест максималният период на субсидиране може да бъде 8 години.

Какво се случва след края на програмата?

След края на периода на субсидиране на кредита лихвеният процент по него не трябва да надвишава основния процент + 2 процентни пункта (към 10 януари 2018 г. - 9,75%). Струва си да се има предвид, че през 2017 г. основният процент намаля от 10% на 7,75%. Ако няма криза, основният лихвен процент също ще продължи да намалява, а заедно с него би трябвало да намалява лихвеният процент по ипотечните кредити. Ако основният процент на Централната банка се увеличи, тогава след края на субсидията кредитополучателят ще трябва да плати повече.

До 2018 г. в Русия имаше много оферти за ипотека за големи семейства от различни банки, включително Сбербанк. Средно лихвите по ипотечните кредити за младо семейство са били 7,5-10,5%. В момента има нова програма, предложена от държавата - ипотека за 2-ро и 3-то дете при 6% през 2018г. Условията за семействата, в които се ражда второ и трето дете, вече са по-благоприятни.

Тази програма е насочена към стимулиране на раждаемостта и подпомагане на семействата при решаване на жилищни проблеми.

Условия за ипотечно кредитиране за второ и трето дете през 2018 г

С президентски указ Руска федерацияВладимир Путин беше подписан указ за стартиране на програма за подпомагане на ипотечното кредитиране на семейства, в които през 2018 г. се роди второ или трето дете.

Съгласно условията на тази програма семействата, които отговарят на изискванията, ще могат да получат ипотека за основното си жилище, както и да рефинансират при условия 6% годишно. Тоест, ако една банка предложи ипотека на 10%, държавата ще плати 4%.

Подробности за условията за получаване

Съгласно условията на тази държавна програма следните семейства ще могат да получат ипотечна подкрепа при 6% или рефинансиране при 6% от съществуващата им (получена преди 2018 г. и след това):

  • в който се раждат 2-ро и 3-то дете след 1 януари 2018 г. Съответно семейства, в които са родени 2 или 3 деца преди 1 януари 2018 гпо програмата не удряй;
  • с ипотека, при раждане на 2 и 3 деца след 1 януари 2018 г.ще може да рефинансира при 6% (останалите лихвени плащания ще бъдат поети от държавата);
  • родители на всякаква възраст (да не се бърка с програмата „”, където родители под 35 години могат да станат участници);
  • тези, които вече имат ипотека и извършват плащания по нея по установения ред.
  • при условие, че е издадена.

Размер и продължителност на субсидиите

Максималният размер на преференциалното ипотечно кредитиране при 6% - до 8 милионаза Москва, Санкт Петербург, Москва и Ленинградски региониИ 3 милионаза други градове на Руската федерация. В същото време първоначалната вноска по ипотеката трябва да бъде най-малко 20% от крайна ценазакупено жилище.

Периодът на субсидиране е 3 години за второтоИ 5 години за трето дете. В същото време, ако вече е получена държавна подкрепа (6%) за 2-ро дете за 3 години и впоследствие се роди 3-то, тогава субсидията може да бъде удължена за още 2 години (общ период 5 години).

Съгласно условията на субсидиите за 2-ро и 3-то дете, преференциалното кредитиране (и рефинансиране на съществуващи) е ограничено 3 и 5 години.Последващите плащания ще бъдат изчислени според общи условия за банково кредитиране. Възможно е програмата да бъде разширена в бъдеще.

През 2018 г. Сбербанк, в допълнение към съществуващия, може да предостави заем за строителство и покупка на жилище на първичния пазар (нова сграда).

При закупуване на жилище на вторичния пазар тази програмаНе работи.

Как да получите ипотека от Сбербанк при 6%

Условията за предоставяне на ипотека са същите като при редовната програма:

  • приложена (като за редовна ипотека);
  • документи, потвърждаващи раждането на второ (трето) дете;
  • Банката намалява лихвения процент до 6%.

Рефинансиране на ипотека

Ако ипотеката е получена по-рано, при стандартен лихвен процент за млади семейства и се роди второ (трето) дете, тогава можете да подадете удостоверения за раждане на Сбербанк. Банката ще изплати съществуващата ипотека при 6% годишно.

Програма за младо семейство

Предимство при получаване на ипотека от Сбербанк за кредитополучатели с много деца може да бъде програмата на банката „Младо семейство“. Право на ползване имат родители под 35 години. В същото време държавата може да изплати до 30% от цената на жилището. За това – в. Според тази програма можете да вземете дългосрочно кредитни ваканции(до 3 години), които се състоят в плащане само на лихви, тоест главният дълг може да не бъде погасен. Възможно е и леко удължаване на срока на кредита.

Всички условия за преференциално кредитиране за 2-ро и 3-то дете

Всички условия и подробности преференциално кредитиранеза второ и трето дете - в .

Консултация по индивидуални въпроси и уточняване на условия

Ако имате индивидуални въпроси относно предоставянето на субсидии, трябва да се свържете лично с местните власти (администрация) или като се обадите на горещата линия.

Можете също така да се консултирате с вашата банка относно условията на кредита.

Ипотечен калкулатор

На страницата на уебсайта на domofond има онлайн калкулатор за изчисляване на ипотека според определени параметри.

- така започнаха да го наричат преференциални кредитиза покупка на жилище със ставка 6%, която могат да получат семейства с две и повече деца. Novostroy-M реши да разбере как новите условия ще повлияят на търсенето на програмата, дали е популярна сега и какво жилищни комплексисемействата могат да избират.

Неуспешно стартиране на програмата

Очаква се повече семейства вече да могат да се възползват от ипотечни кредити при 6% лихва. Правителството направи съответните промени в постановлението от 30 декември 2017 г. „За одобряване на правилата за предоставяне на субсидии от федерален бюджетРуски кредитни организации акционерно дружество„Ипотечна агенция жилищно кредитиране„за компенсиране на пропуснати доходи по жилищни (ипотечни) заеми, издадени на граждани на Руската федерация с деца.“

Изяснени условия на програмата:

1. Максимален сроккредитиране от преференциална ставказависи колко деца са родени в семейството след 2018г. При раждане на второ дете в семейството ставката от 6% ще важи три години, а при раждане на трето или следващо дете - пет години. А в случай, че се родят две или повече деца наведнъж, периодът на преференциалната ставка ще бъде осем години.

2. Ипотека може да бъде изтеглена от 2018 г. до 2022 г., но ако дете е родено между 1 юли и 31 декември 2022 г., тогава заем по програмата може да бъде издаден до 1 март 2023 г.

3. След гратисен периодще свърши годишна лихваще се изчислява, както следва: основната лихва на Централната банка + 2 процентни пункта. Този процент ще бъде валиден до края на ипотеката. Курсът на Централната банка се изчислява към момента на сключване на договора. Ако вземете ипотека сега (когато основната лихва е 7,25%), след края на гратисния период лихвата по кредита ще бъде определена на 9,25%.

4. Можете да закупите апартамент на намалена цена само на първичния пазар. В този случай продавач може да бъде само юридическо лице.

5. Максималната сума на заема в Москва и Московска област е 12 милиона рубли. Минималната първоначална вноска е 20% от стойността на жилището.

По този начин промените разшириха списъка на семействата, които имат право на преференциална ипотека: списъкът включва семейства с четвърто и следващи деца. Максималният размер на заема също е увеличен: за жителите на Москва и Московска област горната граница е повишена до 12 милиона рубли вместо предишните 8 милиона.

Семейната ипотечна програма започна да действа през януари 2018 г., като първоначално предвиждаше издаване и рефинансиране на ипотеки за нови сгради при лихва от 6% годишно за семейства, в които се роди второ или трето дете след 1 януари 2018 г. През февруари-март 2018 г. са издадени само осем такива заема, според Министерството на финансите, а Novostroy-M се опита да разбере защо ипотека от 6% не работи. Първо, разбира се, експертите отбелязаха фактора време: за два месеца програмата просто не можеше да набере скорост, според законите на природата. Но анализаторите също обърнаха внимание на недостатъчно голямо количествозаем.

„Втората причина за ниското търсене на програмата за големи семейства е ограничението на максималната сума на кредита до 8 милиона рубли за столичния регион. Според нашите изчисления средният бюджет за закупуване на тристаен апартамент в проекти в масовия сегмент на „старата“ Москва е 12,7 милиона рубли. Тоест, за да се възползвате от субсидията, ще трябва да съберете 4,7 милиона рубли или 37% от цената на апартамента вместо официално разрешените 20%. Много клиенти просто нямат първоначална вноска, поради тази причина те не могат да си позволят преференциална ипотека“, каза Новострой-М Мария Литинецкая, управляващ партньор на Metrium.

12 милиона много или малко?

Сега максималният праг е увеличен и това трябва да доведе до ръст на сделките по преференциалната ипотечна програма с лихва от 6%. Днес средният бюджет за закупуване на тристаен апартамент в Москва е около 13 милиона рубли, така че, като имате собствени спестявания от 20% от цената на жилището, можете да закупите удобна опция по преференциалната ипотечна програма.

Въпреки това, според Мария Литинецкая, дори тристаен апартамент за голямо семейство не е най-добрият удобен вариант. „Разбира се, такива купувачи изискват по-удобно пространство, а именно многостайни апартаменти. Разбира се, в Москва няма много проекти със сравнително достъпни цени за апартаменти от този формат. При досегашните ограничения за размера на кредита нямаше шанс да се закупи такъв обект с преференциална ипотека. Сега се открива такава възможност“, казва експертът. Например в жилищен комплекс от комфортна класа с довършителни работи „Гринада“ от PSN Group в сграда № 5 средна ценаза многостаен апартамент (около 100 кв. М) е 12,9 милиона рубли.

В жилищния комплекс Kvartaly 21/19 от VectorStroyFinance цената на тристайните апартаменти започва от 10 милиона рубли, т.е. с авансово плащане от 20% (2 милиона рубли) и размер на заема от дори 8 милиона рубли, семейства могат лесно да намерят апартамент за себе си. А ограничението от 12 милиона значително разширява избора.

Според Литинецкая проектите с минимални разходи ще бъдат от най-голям интерес за големите семейства квадратен метър. В границите на Москва това са жилищни комплекси от комфортна и икономична класа, разположени извън Московския околовръстен път, но недалеч от метрото. В райони като Солнцево, Южно Бутово и Некрасовка можете да намерите големи апартаменти на разумни цени, както и собствена социална и търговска инфраструктура.

Увеличаването на бюджета ви позволява да разширите избора си на имоти, но имайте предвид, че по-високите суми на заема означават по-големи месечни плащания. Например, когато вземете заем за 15 години за сума от 8 милиона рубли, ще трябва да плащате 67 500 рубли на месец по време на гратисния период. След завършването му (например след три години) процентът ще се увеличи до нивото ключов процент+2 т.н договор за заем(9,25% днес). Така сумата на плащането за оставащите 12 години ще бъде до 80 000 рубли. Разбира се, при заем от 12 милиона рубли плащанията ще бъдат още по-високи.

„Можем да заключим, че разширяването на кръга от кредитополучатели ще се случи в значителна степен поради купувачите от бизнес класа. Също така аудиторията на кредитополучателите ще включва тези, които купуват големи площи в сегмента „комфорт“. Семействата, които разполагат с необходимия бюджет за покупката и отговарят на условията на програмата, ще се възползват от преференциална ипотека, като се вземат предвид допълнителни предимства“, коментира Олга Шихова, ръководител на отдел „Ипотеки и кредити“ в Bon Ton real estate. агенция.

Но ръководителят на отдела за ипотеки и кредити на компанията NDV-Real Estate Supermarket Ирина Ячменева смята, че промените, настъпили в програмата, не са толкова значителни. „Средният бюджет за закупуване на апартамент от комфортна класа в Москва е 10 милиона рубли, апартамент от стандартна класа е още по-малко, около 6,5 милиона. В района на Москва апартаментите се купуват средно за 4-4,5 милиона , размерът на заема първоначално покриваше почти цялата потенциална аудитория“, отбелязва експертът. Според Ирина Ячменева непопулярността на програмата се обяснява с нейната „младост“: тя е валидна за семейства, в които второто и следващите деца са родени не по-рано от 1 януари 2018 г. „Раждаемостта в Русия намалява. Ако говорим за популяризиране на програмата, би било по-добре да я разширим и за семейства с по-големи деца - поне тези, родени през 2017 г. Или преразгледайте процента, тъй като допълнителните процентни пунктове разлика са много по-добър стимул от размера на кредита“, смята говорителят.

Ако изхождаме от максималната сума на заема от 12 милиона рубли и приемем, че при закупуване на апартамент семейството допринася не повече от 20% (минималното ниво, посочено в условията на програмата), тогава можем да се съсредоточим върху апартаменти, струващи не повече от 15 милиона рубли. Анализаторите на Novostroy-M са избрали жилищни комплекси в старите граници на Москва, където можете да закупите апартамент с три или повече стаи и където има довършителни работи (което ви позволява да намалите разходите за ремонт и времето за преместване).

Нови сгради в "стара" Москва с тристайни и многостайни апартаменти*

Разработчик

Местоположение

Опции за семейства с деца

Цена

"ВекторСтройФинанс"

SEAD (район Рязански)

3-стайни апартаменти 70,7 - 90,2 кв. м

10,2 - 14,7 милиона рубли

PSN група

SEAD (регион Нижни Новгород)

3-стайни апартаменти 72,4 - 94,1 кв. м

12,1 - 18,2 милиона рубли

PSN група

Югозападен административен район (Северно Бутово)

3-стайни апартаменти 70.99 - 100.92 кв. м

9,2 - 14,6 милиона рубли

4-стайни апартаменти 95.46 - 104.37 кв. м

11,9 - 17,4 милиона рубли.

Група "Еталон"

Югозападен административен район (Северно Бутово)

3-стайни апартаменти 84.46 - 111.34 кв. м

11,4 - 16,3 милиона рубли

"Донстрой"

Северозападен административен район (район Хорошево-Мневники)

3-стайни апартаменти 64.1 - 134.5 кв. м

13,5 - 32,9 милиона рубли

ФСК "Лидер"

NEAD (Отрадное)

3-стайни апартаменти 62,6 - 109,7 кв. м

9,7 - 20,4 милиона рубли

NEAD (окръг Останкино)

3-стайни апартаменти 70.1 - 126.32 кв.м. м

12,8 - 18,6 милиона рубли

SEAD (район Лефортово)

3-стайни апартаменти 72,2 - 99,8 кв.м. м

11,8 - 18,5 милиона рубли

ZelAO (село Андреевка)

3-стайни апартаменти 67,3 - 93,7 кв.м. м

6,9 - 9 милиона рубли

4-стайни апартаменти 105.8 - 118.5 кв. м

10,1 - 10,5 милиона рубли

NEAD (област Северни)

4-стаен 99,3 кв. м

13,4 милиона рубли

SEAD (регион Рязан)

3-стайни апартаменти 84.31 - 97.7 кв. м

11,3 - 13,1 милиона рубли

SEAD (район Люблино)

3-стайни апартаменти 68,3 - 87,3 кв.м. м

7,5 - 8,7 милиона рубли

NEAD (район Марьина Роща)

3-стайни апартаменти 68.16 - 93.82 кв.м. м

9,9 - 13,3 милиона рубли

NEAD (район Южно Медведково)

3-стайни апартаменти 67.6 - 90.0 кв. м

9,6 - 12,7 милиона рубли

NEAD (район Отрадное)

3-стайни апартаменти 67,3 - 94,3 кв. м

10 - 15,2 милиона рубли

ЗАО (област Солнцево)

3-стайни апартаменти 68,4 - 94,4 кв.м. м

8,3 - 13,5 милиона рубли

4-стайни апартаменти 105.8 - 106.5 кв. м

12,4 - 12,8 милиона рубли

Югозападен административен район (район Южно Бутово)

3-стайни апартаменти 79.3 - 117.2 кв. м

10,1 - 14,1 милиона рубли

SEAD (район Люблино)

3-стайни апартаменти 68.56 - 93.14 кв.м. м

9,2 - 12,8 милиона рубли

Южен административен район (район Чертаново Южно)

3-стайни апартаменти 68.2 - 103.8 кв.м. м

10,5 - 15,5 милиона рубли

"RG-Развитие"

VAO (Falcon Mountain)

3-стайни апартаменти 77,3 - 79,1 кв. м

10,1 - 11 милиона рубли

4-стайни апартаменти 97.8 - 100.9 кв. м

13 - 14,1 милиона рубли

"RG-Развитие"

Южен административен район (Орехово-Борисово)

3-стайни апартаменти 75,6 - 81,9 кв.м. м

9,9 - 13,2 милиона рубли

Управляващо дружество "Развитие"

СЗАО (Митино)

3-стайни апартаменти 67.33 - 81.7 кв. м

8,2 - 11,9 милиона рубли

"СМУ-6 Инвестиции"

Северен административен окръг (Западно Дегунино)

3-стайни апартаменти 76.44 - 88.98 кв. м

11,1 - 14,9 милиона рубли

ГК "Инград"

SEAD (регион Рязан)

3-стайни апартаменти 72.57 - 97.09 кв. м

12,1 - 17,9 милиона рубли

ГК "Инград"

Южен административен район (Чертаново Южное)

3-стайни апартаменти 56.02 - 88.63 кв. м

7,9 - 12,8 милиона рубли

4-стайни апартаменти

106.49 - 107.49 кв. м

10,3 - 13,7 милиона рубли

ГК "Инград"

Източен административен окръг (район Богородское)

3-стайни апартаменти 62,4 - 75,1 кв.м. м

8,3 - 11,6 милиона рубли

ГК "Пионер"

НЕАД (Свиблово)

3-стайни апартаменти 66.8 - 127.28 кв. м

12,4 - 33,6 милиона рубли

Северен административен окръг (район Ховрино)

3-стайни апартаменти 71.94 - 91.82 кв. м

9,4 - 13,2 милиона рубли

4-стайни апартаменти 91.48 - 104.5 кв. м

13,4 - 14,9 милиона рубли

Мосреалстрой

Северен административен окръг (район Бескудниковски)

3-стаен 70.8 кв. м

10,1 милиона рубли

Мосреалстрой

NEAD (област Северни)

3-стайни апартаменти 77,8 - 92,7 кв. м

6,7 - 9,1 милиона рубли

Мосреалстрой

ЗелАО (Зеленоград)

3-стайни апартаменти 76,5 - 79,9 кв.м. м

7,8 - 8,9 милиона рубли

4-стайни апартаменти 97,5 - 98,1 кв. м

9,8 - 10,8 милиона рубли

Мосреалстрой

Северен административен окръг (район Западен Дегунино)

3-стайни апартаменти 72,4 - 82,5 кв. м

8,5 - 9,9 милиона рубли

SEAD (район Некрасовка)

3-стайни апартаменти 72,6 - 81,6 кв.м. м

6,5 - 7,5 милиона рубли

4-стайни апартаменти 87,8 - 87,9 кв. м

8 - 8,3 милиона рубли

многостаен 128.8 - 178.9 кв. м

11 - 14,7 милиона рубли

SEAD (район Некрасовка)

3-стайни апартаменти 75,2 - 84,6 кв. м

7,5 - 8,3 милиона рубли

Източник: Новострой-М
*взети са предвид само жилищни комплекси с налични довършителни работи

Семействата ще бъдат привлечени от Нова Москва

Според ръководителя на отдела за маркетинг и продажби на жилищния комплекс Rumyantsevo-Park Алексей Лухтан новите правила ще имат положителен ефект върху растежа на търсенето на многостайни апартаменти в Нова Москва, тъй като в границите на „старите ” Москва цената на сделката е много по-висока и дори увеличена кредитен лимитне винаги ще може да осигури на семейството пълното необходимо пространство.

« Вярвам, че семейната ипотека може да представлява интерес за седем от десет клиенти на първичния пазар на Нова Москва“, отбелязва изпълнителен директор LLC "New Vatutinki" Александър Зубец. Според него в района на Ню Ватутинки статистиката е следната: 81% от купувачите, които са направили сделка през 2017 г., са имали деца. При това 39% от тях имат едно дете, 49% имат две деца, а 12% имат три деца. „Оказва се, че потенциално през следващите няколко години всички 81% от клиентите ще могат да се възползват от преференциални ипотеки, докато преди това купувачите с три деца нямаха такава възможност. Според мен програмата вече работи изцяло. Друго нещо е, че са минали само седем месеца от началото на субсидията. Истинският ефект от семейната ипотека ще видим едва в края на 2018 - началото на 2019 година. Тогава вероятно на пазара ще излязат клиенти, чието раждане на дете е било частично стимулирано с преференциална ипотека от 6%“, смята експертът.

По същото време в Нова Москва семейни клиентивъзможно най-голям избор. Преди да бъдат преразгледани условията, ако имаше минимална първоначална вноска от 20% и лимит за издаване от 8 милиона рубли, максималната цена на апартамент не можеше да надвишава 10 милиона рубли (2 милиона + 8 милиона). С повишен лимит до 12 милиона рубли, цената на апартамент с минимална първоначална вноска от 20% достига 15 милиона рубли (3 милиона + 12 милиона). С жилищни разходи до 10 милиона рубли, 15 проекта в Нова Москва представиха опции с голям бюджет за покупки. Когато лимитът се увеличи до 15 милиона рубли, жилищата се продават на по-висока цена само в четири проекта. Общо 36 комплекса се продават на пазара в Нова Москва. Novostroy-M говори подробно за ситуацията на първичния пазар на Нова Москва по-рано.

„По-конкретно в нашия район, Нови Ватутинки, най-много скъп апартаментс довършителни работи ще струва малко повече от 9,9 милиона рубли. Това е четиристаен апартамент с площ от 105,7 кв.м. м. Както преди преразглеждането на условията на „семейната ипотека“, така и след това купувачите можеха да вземат абсолютно всеки апартамент при 6% годишно“, казва Александър Зубец.

В същото време някои потенциални кредитори по тази програма ще откажат да участват в нея, въпреки че ниска ставка. Факт е, че семейна ипотека при 6% може да се тегли при покупка на жилище от юридическо лице(но не от инвестиционния фонд и не от неговия управляващо дружество) по договор за покупко-продажба, ако къщата е вече готова, или при изготвяне на договор за дялово участие, ако къщата е в процес на строителство. Програмата не важи за вторичния пазар. В същото време многодетните семейства най-често се интересуват от готови жилища или апартаменти на много висок етап на строителна готовност.

„Както практиката показва, нов апартаментчесто купувани големи семействасъс средства от продажба на стари имоти. Поради тази причина вместо това се разглеждат обекти, които са предимно готови за живеене, тоест на вторичния пазар, тъй като предлагането от разработчиците е ограничено. Например в Нова Москва в момента има само 440 апартамента в завършени сгради за продажба. От този брой само 50 обекта се продават със завършени довършителни работи. Не всяко семейство може да си позволи да плаща ипотека и наем за година-две, докато се строи къща. Следователно значителна част от потенциалните кандидати за субсидии отидоха на вторичния пазар“, отбелязва Александър Зубец.

Нови сгради в Нова Москва с тристайни и многостайни апартаменти*

Последна промяна: януари 2019 г

Правителството утвърди правила за отпускане на субсидии за ипотечни кредити за семейства с деца. Документът е публикуван на сайта на Министерския съвет.

Говорим за субсидии лихвен проценти намаляването му поради подкрепа от федералния бюджет до ниво от 6 процента годишно за три или пет години. Условието за намаляването му е раждането от 1 януари 2018 г. до 31 декември 2022 г. на второ или трето дете на кредитополучатели, които теглят кредит или рефинансират съществуващ заемза закупуване на жилище на първичния пазар.

Сега ипотечният процент от големите банки е малко повече от девет процента годишно. Намаляването му с три процента ще позволи на гражданите, които имат второ или трето дете в семейството си, да закупят собствено жилище.

Такъв заем с намален лихвен процент ще стимулира издаването на ипотечни кредити. Техният обем може да бъде 600 милиарда рубли. Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране е упълномощена да възстановява на кредитните организации пропуснати приходи от субсидии от федералния бюджет. ипотечни кредити, които се предоставят на граждани с деца.

Кой може да плаща ипотека с намалена лихва?

Семейства с раждане на второ или трето дете могат да разчитат на държавна субсидия за лихви по ипотечни кредити над 6% годишно. Това означава, че ипотекарят ще плаща 6% годишно за използването на парите назаем, а останалите лихви ще бъдат платени от държавата.

За справка: сега средна ставказа всички издадени заеми е 9,95%, а по-голямата част от ипотечния портфейл се формира при лихвен процент от 12–14% годишно, съобщиха за ТАСС от аналитичния център на Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране (AHML).

Колко време ще продължи програмата?

Преференциалната ипотечна програма ще бъде спешна.

След раждането на второ дете ще можете да изплащате кредита на намалена лихва в продължение на три години. След раждането на третото дете - до пет години.

При раждане на трето дете в семейства, които вече получават субсидия във връзка с раждане на второ дете, но не по-късно от 31 декември 2022 г., петгодишният период на новата субсидия ще се брои от края на тригодишната субсидия за второ дете.

Ако третото дете е родено след изтичане на предходната субсидия, тя се подновява от датата на раждане на третото дете.

Ще могат ли хората, които вече изплащат ипотеката си, да се възползват от предимството?

Да, преференциално ипотечен процентможе да бъде разширен за семейства с деца, които вече плащат ипотека. „Правителството е предвидило не само субсидиране на лихвения процент по новоиздадените ипотечни кредити, но и възможност за рефинансиране на получените заеми с намаление на лихвения процент до 6% годишно“, каза Михаил Мен, ръководител на руското министерство на строителството. .

Колко пари ще спестят семействата с деца?

Михаил Мен каза, че иновацията ще позволи на семейство с деца да спести около 100 хиляди рубли годишно от ипотека, а като цяло разходите за закупуване на апартамент ще намалеят с до 800 хиляди рубли. „Това е повече от капитал за майчинство“, каза служителят. Капиталът за майчинство сега възлиза на 453 хиляди рубли.

Мога ли да използвам майчин капиталза плащания по ипотека?

Да, семействата ще могат да използват майчинския капитал като първоначална вноска по преференциална ипотека в размер на 6% годишно, каза министърът на труда и социалната защита на Руската федерация Максим Топилин.

Източник на ТАСС:
http://tass.ru/ekonomika/4844001

Имате ли въпроси по тази тема? Попитайте нашия адвокат чрез формата по-долу или се обадете на посочените по-долу номера.

Имате въпроси или пояснения? Нашите специалисти с удоволствие ще ви помогнат. Ако имате нужда от правна консултация по телефона, можете да поръчате обратно обаждане чрез формата за онлайн консултант и нашият специалист ще ви се обади в удобно време.

Закупуването на собствен имот е достъпно само за малцинство от населението поради високата цена.

Ипотечно кредитиранеза мнозина е единственият шанс да си купят собствен дом.

Въпреки това, не всеки може да си позволи ипотека поради инвестирането на голяма сума пари и плащането на доста големи месечни вноски.

Правителството дойде на помощ на гражданите по този въпрос, като създаде специална програма„Семейна ипотека с държавна подкрепа».

Какво е семейна ипотека

Семейна ипотека в държавата. подкрепата е един от специалните видове жилищни кредити, създаден за семейства, които искат да станат собственици на недвижим имот от първичния пазар от предприемача чрез подписване на договор за дялово участие или договор за покупко-продажба.

Основният критерий за участие в държавната програма е семейството да осинови или роди второ или трето дете от 1 януари 2018 г. до 31 декември 2022 г.

Получаването на субсидия за ипотечен кредит от 6% е възможно само ако подпишете договор за кредит с банката не по-рано от 1 януари 2018 г.

Ако това се случи преди тази дата, тогава кредитополучателят ще трябва да премине през процедурата за рефинансиране.

Същността на ползата е, че ипотечният кредитополучател плаща само 6% лихва, а останалата част се възстановява на банката от държавата. Но това не е целият срок на заема:

  1. 36 месеца – при раждане (осиновяване) на второ бебе.
  2. 60 месеца – при раждане (осиновяване) на трето бебе.

Ако едно семейство ползва преференциална лихва при раждане на второ дете и се роди друго дете преди изтичане на срока й, то субсидията се увеличава за още 5 години. Това ще бъде общо 8 години.

Условия за издаване

Съгласно правилата, установени от правителството на Руската федерация семейна ипотекас държавна подкрепа се предоставя през 2018 г. при следните условия:

  1. На първичния пазар на недвижими имоти можете да закупите само завършен апартамент или жилищни помещения в строеж.
  2. Семейната ипотека трябва да бъде получена от AHML (Агенция за ипотечно кредитиране на жилища) или друга банкова организация, която се е съгласила да участва в държавната програма, не по-рано от 1 януари 2018 г. с график за анюитетни плащания.
  3. Най-малка сумазаем - 300 хиляди рубли, най-голяма сумаза регионите Москва и Санкт Петербург - 8 милиона рубли, а за всички останали региони на страната - 3 милиона рубли.
  4. Минимално първоначално плащане – 20% от пълна ценаипотеки.
  5. Задължително е закупеното имущество да бъде защитено със застраховка, както и живота и здравето на основния кредитополучател.
  6. За предварително получени ипотечни кредити, рефинансиране при преференциална лихва е възможно само ако са изминали повече от 6 месеца от подписването на предишния договор за кредит.
  7. Заемът се отпуска за период от 3 до 30 години.

За изплащане на главния дълг или авансово плащане по семейна ипотека е разрешено да се използват парите, отпуснати по сертификата за майчински капитал.

Процесът на получаване на семейна ипотека с държавна подкрепа

За да се възползвате от семейна ипотека с държавна подкрепа, първо трябва да изберете банка.

Пълен списъкучастниците в държавната програма са представени на сайта на Министерството на финансите. Включва AHML, Sberbank, Gazprombank, Russian Capital, VTB, Vozrozhdenie и др.

По-нататъшните действия след избор на кредитор са следните:

  1. Свържете се с банката за съвет и попълнете формуляр.
  2. Предаване на необходимата документация на кредитни инспектори.
  3. Когато заявлението бъде одобрено, потърсете подходящи имоти за закупуване в рамките на сумата, която кредиторът е готов да отпусне.
  4. Прехвърляне на документация за избрания имот.
  5. Сключване на договор за кредит.
  6. Отразяване на извършената сделка в Rosreestr.

Изисквания към потенциалните кредитополучатели

Участието в програмата за семейна ипотека е достъпно за граждани, които отговарят на следните изисквания:

  1. И двамата родители имат гражданство на Руската федерация.
  2. Минималната възрастова граница е 21 години, а максималната е 65 години към датата на пълно изплащане на дълга.
  3. Трудовият стаж през последните 5 години е от 1 година, а на текущото място на работа - от 6 месеца.
  4. Високо нивоплатежоспособност.
  5. Положителна кредитна история.


Съпругът на основния кредитополучател също трябва да отговаря на изискванията, изброени по-горе, тъй като те автоматично стават съкредитополучатели по договора (общо могат да бъдат включени максимум 4 души).