У дома > Лукойл > Ипотечни лихви по света. Къде са най-ниските лихви по ипотечните кредити в света? Вземете потребителски кредит при минимална лихва


Ипотечни лихви по света. Къде са най-ниските лихви по ипотечните кредити в света? Вземете потребителски кредит при минимална лихва




Притежаването на недвижим имот в чужбина е мечтата на много от нас, но понякога собствените ни спестявания не са достатъчни, за да си купим чужд „дом-мечта“; в този случай можете да вземете ипотека от чуждестранна банка; все пак трябва да имате предвид, че условията за отпускане на кредити различни странинапълно различни, както и самата възможност за получаване на ипотечен кредит от чужденци; Нека да разгледаме в кои държави е лесно и изгодно да се направи това - и в кои е практически невъзможно.

НАКРАТКО ЗА ГЛАВНОТО

Мечтата за притежаване на актив под формата на жилище в чужбина може доста лесно да се сбъдне благодарение на средствата от ипотечен кредит. Потенциалният собственик трябва да прецени плюсовете и минусите, да оцени условията, тарифите - и стабилността на собствения си доход. Както във всяка друга сфера на финансиране, условията на руските банки далеч не са идеални: затова повечето купувачи обмислят получаването на ипотека в чужбина.

Сравнително наскоро най-големите руски банки Сбербанк и ВТБ обявиха програми ипотечно кредитиранепокупки чужди недвижими имоти. Въпреки това, високите залози и липсата на конфиденциалност на сделката не позволяват вътрешни финансова институцияконкурират се с чужди банки.

В предкризисните времена - и малко преди вълната от санкции - чужди банкибяха по-склонни да издават ипотечни заеми на руснаците, отколкото днес. В момента реалността е, че отварянето на сметка при чужда банка, прехвърлянето на средства към него от Русия, а също и получаването на ипотека е порядък по-трудно от преди, но не и невъзможно.

Банките в Европа, САЩ и страните от Югоизточна Азия имат съвсем различни изисквания към чуждестранни кредитополучатели: в някои страни шансовете за одобрение на молбата са много високи, в други, за да получите ипотека, трябва да бъдат изпълнени редица сериозни условия. Но има и държави, които налагат практически невъзможни изисквания към чуждестранните потенциални кредитополучатели.

Издаването на заем на чужденец предполага повишени рискове за банката. Това се отразява в лихвените проценти, които винаги са по-високи за нерезиденти, отколкото за граждани на страната. Освен това е необходим по-впечатляващ пакет документи. Въпреки това, в почти всички страни труден процесполучаване ипотечен заемкомпенсирани от много по-ниски лихвени проценти, отколкото в Русия и цялостната стабилност както на пазара на недвижими имоти, така и на банковия сектор.

Общи въведения, ниво на минимален доход и обем собствени средстваза авансово плащане е различно във всички страни - и нюансите трябва да бъдат изяснени с експерти, специализирани в областта на ипотечното финансиране в определена страна. Разбира се, има и изисквания за основен пакет от документи, но по правило той се състои от паспорт, въпросник под формата на банка, удостоверение за доход и документи за закупувания имот. Нека разгледаме условията за получаване на ипотечен кредит в страните, които са най-популярни сред руските купувачи на недвижими имоти.

СТРАНИ, В КОИТО Е ЛЕСНО ДА ВЗЕМЕТЕ ИПОТЕКА

1. Испания

Фиксирана лихва: 4-5,5%

Плаваща ставка: 2%

Процент на заема: до 80%

Срок на заема: до 30 години

Ценовият балон, който се спука на испанския пазар на недвижими имоти, и последващият дисбаланс на търсенето и предлагането доведоха до това испанските банки да станат по-лоялни към чуждестранните кредитополучатели, желаещи да закупят местни имоти. Но руснаците не трябва да разчитат на по-лесен процес за получаване на ипотека, както преди. Днес всеки чужденец на възраст над 18 години може да получи ипотека в Испания. Когато се свързва с банка, кредитополучателят може да избира между фиксирана и плаваща лихва, като в първия случай размерът му варира между 4-5,5%, във втория започва от 2% годишно. Испанските банки много внимателно проверяват платежоспособността на кандидата и не издават заем за никакъв имот. Трябва да е течен, „разумен“ обект според пазарна стойност. Ипотечните плащания могат да бъдат удължени над 30 години, но предсрочно погасяванеса предвидени определени санкции.

2. Германия

Фиксирана лихва: 3-4%

Процент на заема: до 50%

Срок на заема: до 30 години

Страна с най-силната икономика в Европа, Германия продължава да издава заеми за закупуване на местни недвижими имоти, включително на руски кредитополучатели. Можете да вземете ипотека в Германия при 3-4% за период до 30 години, като имате около 50% в ръка, за да платите първоначалната вноска и привлечете подкрепата на поръчител. Германските банки са по-склонни да осигурят средства за скъп проект. Също така си струва да отделите време за събиране на доста впечатляващ пакет от документи, тъй като недвижимите имоти в Германия са не само ликвидни, но и привлекателни за инвестиции. Не напразно Германия се нарича страна на наемателите - доходите от отдаване под наем на недвижими имоти могат да покрият месечните плащания по ипотека.

3. Франция

Фиксирана лихва: 2,5-4%

Процент на заема: до 60%

Срок на заема: до 15 години

Получаването на ипотечен кредит във Франция не е трудно, въпреки че френските банки имат по-строги изисквания към чужденците, и по-специално към руснаците, отколкото към жителите или гражданите на Европейския съюз. Средната лихва по ипотечния кредит е фиксирана на 2,5%, но за чужденци с малка първоначална вноска може да достигне до 4% годишно. Можете да финансирате до 60% от цената на имота и да изплатите заема в рамките на четвърт век. Един от нюансите, които усложняват сделката, е необходимостта да притежавате поне един недвижим имот във всяка страна по света.

4. Латвия

Фиксирана лихва: 6-7%

Процент на заема: до 60%

Срок на заема: до 15 години

Получаването на ипотека в Балтийските страни, по-специално в Латвия - най-популярната страна сред руските инвеститори - не е трудно, освен това това право може да се използва заедно с местните жители, но, разбира се, тук също има някои тънкости. Така че, ако жител може да се класира за финансиране на 85% от транзакцията, тогава в най-оптимистичния сценарий руснаците могат да очакват не повече от 60%. А процентът за използване на заемни средства за чужденците ще бъде по-висок - 6-7% спрямо 5% за местното население. За одобряване на ипотека е необходим резидентен гарант, но като облекчение латвийските банки не налагат санкции за предсрочно погасяване на заема. Приблизително същата наличност, но по-неблагоприятни условия очакват получателите на ипотечен кредит в Естония. Тук може да се получи заем при 7% годишно, но наличието на недвижими имоти от всяка ценова категория не дава на собственика му право да получи разрешение за пребиваване, за разлика от Латвия. Най-трудно е положението с ипотеките в Литва, където можете да получите заем за закупуване на жилище само ако имате разрешение за пребиваване.

5. Турция

Фиксирана лихва: 6-8%

Процент на заема: до 60%

Срок на заема: до 15 години

Въпреки трудните политически отношения между двете държави, руснаците все още са обичани в Турция и няма особени трудности с ипотеката за закупуване на местни недвижими имоти. В сравнение с европейските лихвени проценти по заемните средства в Турция са високи - 6-8% годишно и предвид голямата популярност на ол инклузив хотелите, тегленето на ипотека за закупуване на инвестиционен имот за отдаване под наем не е напълно препоръчително. Банките предоставят ипотеки за период от шест месеца до 15 години, но много съвременни предприемачи предлагат безлихвени вноски, които могат да бъдат изплатени за година и половина. За да получите ипотека от турска банка, ще ви е необходим леко разширен пакет документи. Необходимо е също така да предоставите извлечение от бюро за кредитна история и застрахователна полица за недвижими имоти, но процесът на разглеждане на самото заявление отнема само около седмица. Сертификати за допълнителни доходи и документи за недвижими имоти в Русия могат да станат значимо доказателство за платежоспособността на кредитополучателя.

6. Кипър

Фиксирана лихва: 5-8%

Процент на заема: до 60%

Срок на заема: до 10-40 години

Местните банки са най-склонни да одобрят ипотечен кредит за закупуване на „първичен“ имот, въпреки че дори и тук започнаха да налагат по-строги изисквания към руснаците. Минимална сума, за който трябва да се свържете с банката, започва от €100 000. Кредитът може да бъде изтеглен за период от 10-40 години при лихвен процент 5-8% (точната сума зависи от валутата на кредита и размера на първоначалната вноска). Самата процедура е сравнително проста и отнема не повече от месец.

7. САЩ

Фиксирана лихва: 4%

Процент на заема: до 75%

Срок на заема: до 30 години

Необходимо е предварително да се подготвите за получаване на ипотека в Съединените щати: един от документите е препоръчително писмоот Руска банкас когото кредитополучателят има дългосрочни отношения (поне две години). Това е необходимо, за да може американската банка да направи приблизителна оценка на обема на средствата, преминаващи през сметките на кандидата. В допълнение към потвърждаването на платежоспособността, голямо значение има самият предмет на покупката, който остава заложен от банката за срока на изплащане на кредита. Официално големи банкиСъединените щати са готови да финансират до 70-75% от цената на жилищата, осигурявайки максимална ипотека от 2 милиона долара, но на практика за руснаците е трудно да получат заем, ако не са готови да платят поне половината от разходите за самите жилища. Средната лихва по ипотечните кредити за нерезиденти е около 4% годишно.

СТРАНИ, В КОИТО Е ТРУДНО ПОЛУЧАВАНЕТО НА ИПОТЕКА

1. България

Фиксирана лихва: 11%

Процент на заема: до 70%

Срок на заема: до 25 години

Колкото и да е странно, една от най-популярните страни сред местните купувачи на недвижими имоти е една от най-„недружелюбните“ за руските кандидати за ипотечни кредити. Едва две-три български банки са готови да работят с клиенти, постоянно пребиваващи извън територията на България, и дори те предлагат неконкурентни условия: около 11% годишно за кредит в евро и над 12% при кредит в български лева . Можете да изплатите заема до 25 години, но при такива условия си струва да разгледате по-отблизо разработчиците, предлагащи услуги за плащане на вноски.

2. Чехия

Фиксирана лихва: 5%

Процент на заема: до 60%

Срок на заема: до 35 години

Чешката република е една от европейските страни с доста благоприятни условия за ипотечно кредитиране за нерезиденти, но експертите отбелязват, че получаването на ипотека в Чехия винаги е било трудно. Така руснаците могат да разчитат на заем при среден лихвен процент от 5%, а процесът на изплащане може да продължи от пет до 35 години. Тук обаче има един нюанс: ипотека по правило не се дава за първия имот, закупен в Чешката република, тоест всъщност някой, който вече има жилище в Чехия, може да закупи жилище в Чехия с ипотека. Официално 30% са достатъчни за авансово плащане, но за да увеличите шансовете си, е по-добре да платите 50-60% от цената на жилището и да вземете заем за останалата сума (40-50%). Подкрепата от местен гарант повишава надеждността на кредитополучателя в очите на чешката банка.

3. Швейцария

Фиксирана лихва: 4,5%

Процент на заема: до 50%

Срок на заема: до 10 години

Чужденците в Швейцария могат да се квалифицират за ипотека на същата основа като местното население, но трудността на швейцарския пазар на недвижими имоти е, че можете да закупите жилище само в онези кантони, където правителството е предоставило квоти. За закупуване на жилищни имоти лихвите по заемните средства като правило не надвишават 4,5% годишно. Заемът се издава за период до десет години, а руснаците, които нямат кредитна история в една от швейцарските банки, могат да разчитат на финансиране на половината от цената на имота.

4. Австрия

Фиксирана лихва: 3,5%

Процент на заема: до 60%

Срок на заема: до 25 години

В Австрия важат почти същите условия за ипотечно кредитиране на чужденци като в Швейцария. Но не е възможно да се закупи жилище във всички федерални щати на страната.

5. Великобритания

Фиксирана лихва: 2-4,5%

Процент на заема: до 70%

Срок на заема: от 5 години

Въпреки че минималният праг за ипотечен заем в Албиона е £100 000, британските банки не са склонни да разглеждат заявления за по-малко от £1 милион: такива заеми кредитни институцииса просто нерентабилни. За кредитополучателя тази ситуация е изпълнена с факта, че шансовете за получаване на ипотека за апартамент от икономична класа са много по-ниски, отколкото ако са необходими средства за финансиране на елитен имот. Официално руснаците могат да получат ипотека при процент от 2 до 4,5% годишно, а договор за заемсе сключва за пет години с възможност за по-нататъшно удължаване при преразгледани условия.

СТРАНИ, В КОИТО Е ПРАКТИЧЕСКИ НЕВЪЗМОЖНО ДА ПОЛУЧИТЕ ИПОТЕКА

1. Тайланд

По правило азиатските страни, включително Тайланд, който е толкова популярен сред руските инвеститори и дауншифтъри, издават заеми само на местни жители, което означава, че за да получите ипотека, е необходимо да получите разрешение за пребиваване или дори гражданство на страната предварително. Няколко години законно пребиваване за получаване на ипотека е доста труден път. Друго изискване е да получавате доходи в страната, в която се иска ипотеката, което предполага и необходимостта от постоянно пребиваване. Въпреки това, именно в Тайланд строителните предприемачи предлагат едни от най-изгодните условия за закупуване на имоти на изплащане, както и условия за гарантиран доход от отдаване под наем на жилища.

2. Холандия

Едно от изискванията за одобрение на кредит в Холандия е необходимостта да печелите доходи в страни от ЕС. Ако кандидатът има тази привилегия, той няма шанс, в противен случай трябва да разчита само на собствените си средства.

3. Норвегия

Норвегия определено не е най-популярната страна сред руснаците за получаване на ипотечен кредит, но ако нашият сънародник все още има такова желание, той, както в случая с Холандия, трябва да докаже, че е получил доходи в ЕС.

4. Италия

| Повече ▼ положението е по-сложноИпотеките са трудни в Италия: тук не само трябва да отворите сметка в местна банка предварително и да я използвате активно, но и да имате недвижими имоти на Апенинския полуостров или в еврозоната. Някои италиански банки издават заеми само на граждани с текуща формаза пребиваване.

НЯКОЛКО СЪВЕТА ЗА КУПУВАЧИТЕ НА НЕДВИЖИМИ ИМОТИ, КОИТО ПЛАНИРАТ ДА ПОЛУЧАТ ИПОТЕКА В ЧУЖБИНА

1. Получете подкрепапрофесионалисти. Самоподготовканюансите, базирани на данни от отворени източници, са изпълнени с много клопки. Най-добре е да се свържете с ипотечен брокер, банков служител или данъчен консултант - пазарните специалисти ще ви помогнат да избегнете ненужни разходи и да сведете до минимум възможността да ви бъде отказан кредит.

2. Ориентирайте секъм тези пазари, където условията за ипотечно кредитиране са не само оптимални за бюджета, но и стабилни и прозрачни.

3. Държава и условияИпотечното кредитиране не трябва да бъде определящ фактор при избора, но все пак основна роля трябва да играе закупеният имот.

Сайтът на портала благодари на Юлия Титова за съдействието й при подготовката на статията ( ) и Елена Утюмова( ) .

Лихвеният процент е величина, мярка, която определя таксата за ползване на определен кредит. На каква база се определят тези стойности?

Каква е световната тенденция на кредитиране лихвени проценти?

В тази статия ще разгледаме кои държави са рекордьори по минимални и максимални лихви по кредити в света.

Лихвата е индикатор изразено като процент,който определя таксата за ползване от кредитополучателя на банкови кредитни средства за определен период (месец, тримесечие, година). Лихвата може да бъде:

  1. Фиксирани и плаващи;
  2. Основен и ефективен;
  3. Годишен, тримесечен, месечен или дневен.

Всеки търговска банкаопределя размера на лихвите по кредитите в съответствие с банковото законодателство на своята държава. В същото време ключовата стойност при определянето на лихвените проценти за търговските банки е лихвеният процент на Централната банка (така се нарича основният процент).

Всяка държава има своя собствена централна банка, която независимо определя основния си процент в зависимост от комбинацията от външни и вътрешни икономически фактори.

Причини за значителната разлика в лихвените проценти в Русия и в чужбина

Определящият фактор при формирането на лихвените проценти по заеми в Русия е стойността основна ставка на централната банка Руска федерация. Основният процент на централната банка може да се промени няколко пъти в рамките на една година. В таблицата по-долу разглеждаме стойността на основния процент на Централната банка на Руската федерация през периода от септември 2013 г. до март 2019 г.

Стойността на основния лихвен процент на Централната банка на Руската федерация за периода от септември 2013 г. до март 2019 г.

Основният лихвен процент на Централната банка на Русия е лихвеният процент, който се определя (определя) от Централната банка, за да осигури пряко влияние върху средното ниво на лихвените проценти по кредититевсички търговски банки в страната.

Ако погледнете по-дълбоко, основният лихвен процент е процентът, който Главна банкастраната иска от всички действащи търговски банки за използване на нейните пари.

Стойността на основния процент до голяма степен зависи от темповете на инфлация.

Основният процент на Европейската централна банка е значително по-нисък. Средно основната лихва за всяка европейска държава варира от 0,5% до 2%.

В Европа лихвите за ползване на заем са по-ниски, отколкото в Русияпо няколко причини:

  1. Европейската икономика като цяло се развива много;
  2. Индикаторите за инфлация са няколко пъти по-ниски от тези в Русия;
  3. В Европа рисковете от неизплащане на заеми са минимални, отколкото в Русия;
  4. Цени по дебитни депозитив Русия е много по-висока, отколкото в Европа.

Въз основа на гореизложеното можем да заключим, че например Сбербанк в политиката си за определяне на своите лихвени проценти за използване на кредитни пари за кредитополучателите „се приспособява към правилата на играта на един или друг финансов пазар" В европейските страни клоновете на Сбербанк издават заеми на чужденци при 6-8% годишно. защото необходимо е да бъде конкурентоспособна кредитна институцияна този пазар на банкови услуги.

Основните лихви на някои централни банки по света към април 2019 г

Както се вижда от таблицата, основните лихвени проценти на чуждестранните централни банки са много малки (с изключение на няколко държави). А някои дори имат отрицателни стойности ключови проценти! Трябва също да се отбележи, че има нулева динамика на промени в този процент (което практически никога не се случва в Руската федерация; тук се променя много често).

Какво означава отрицателна ставка? Това е мярка на финансовата стратегия на държавата за насочване на наличните средства към икономиката и развитие на финансовата система.

С други думи, такъв процент ясно показва, че съхраняването на вашите спестявания в банките е просто безсмислено. По-специално целта национална икономикаШвейцария намалява привлекателността на държането на средства в швейцарски франкове.

Най-ниските ипотечни лихви в света

1 място - Финландия

Лидер в класацията е Финландия. Финландия е различна с това, че всички апартаменти тук са големи. Като се имат предвид големи площи, недвижимите имоти са много скъпа покупка. При среден лихвен процент по жилищен заем, който е 1,1-1,5% годишно, надплащането по ипотека за финландски жители над 50 години ще струва приблизително 28%. Между другото, ипотечните заеми във Финландия са достъпни и за чужденци, но при тях средният лихвен процент е малко по-висок - 3–3,5% годишно.

2-ро място - Япония

В тази страна жилищната площ също е много скъпа. И тук инфлацията е много ниска, което обяснява толкова ниските лихви по кредитите. Средната лихва по ипотечното кредитиране е 1,2%.

Интересен факт! В Япония има закон, според който продавачът е длъжен да предостави на потенциален купувач, банка или брокер на недвижими имоти пълна история на продавания имот (апартамент или къща). Ако се окаже, че в апартамента е имало смъртни случаи, убийства (или самоубийства), той определено ще падне в стойност и ще бъде в намалено търсене. Несуеверните граждани обаче ще могат да се възползват от тези факти и да закупят недвижим имот на ниска цена.

Средно японците надплащат на банките за 50-годишен ипотечен кредит с около 20%. В Япония ипотечните заеми са много търсени, тъй като наемането на жилищна площ е дори по-скъпо от закупуването му с ипотека.

3-то място - Швейцария

Швейцария е призната за третата страна в класацията за „щедрост на ипотечното кредитиране“. В тази страна дори за местните жители жилището е невероятно скъпа покупка. Ето защо терминът е широко използван в Швейцария „пожизнена ипотека“.Този заем е издаден до 100 години, и законно, предавани по наследство. Средната ставка за покупка на жилище на кредит е 1,4-1,6% годишно, което спасява швейцарците.

Таблицата по-долу показва страните, в които ипотеките също са евтин банков продукт, като разликата в лихвите по ипотеките варира между 1,5-2% годишно:

Трябва да се отбележи, че в почти всички горепосочени чужди страни ипотеките се издават на базата на ниска първоначална вноска (от 10 до 15% от стойността на закупения имот) и срок на заема до 50 години!

Следната таблица показва държави, чиито ипотечни лихвени проценти са малко по-високи от минималните глобални стойности. Въпреки това, тези цифри също се считат за много ниски.

Най-високите ипотечни лихви в света

1 място - Аржентина

Аржентина има най-високите лихви по кредитите в света. Среден процент за страната общо търговските банкие 26-28% годишно.

Тази висока цифра се обяснява с неразвития пазар на ипотечно кредитиране като цяло. Инструментът за управление на този пазар е изцяло в ръцете на държавата. В същото време Аржентина постоянно получава заеми от Световната банкав рамките на специална програмаза стимулиране на нововъзникващите пазари.

Особеност ипотечна програмаАржентина е, че жилищни заеми могат да се вземат само онези граждани, които като цяло са лишени (не притежават) жизнено пространство. Тоест, ипотека за жителите е приемлива само за закупуване на първия им жилищен имот.

Средното надплащане по ипотека за 10 години е повече от 180%. Разбира се, това са шокиращи цифри. Следователно търсенето на такива заеми в Аржентина е минимално.

2-ро място - Венецуела

Втората страна, която практикува високи лихви по ипотечните кредити, е Венецуела. Жителите на този щат теглят ипотечни заеми при лихва от около 20-22% годишно. Средното надплащане за използване на такъв заем за 10 години е повече от 150%. Причината за такова високо ниво ипотечни лихвислужи като нестабилна икономическа ситуация в страната като цяло и неразвит пазар на жилищно кредитиране, в частност.

3 място - Украйна

Украйна е друга държава с много висока оценкаотносно ипотечното кредитиране. Като цяло, ипотечните кредити не са в голямо търсене в Украйна поради ниско покупателната способностнаселение. Към тази причина можем да добавим и доста строгите условия на банките за потенциални кредитополучатели: а именно висока „минимална“ първоначална вноска (от 30% от цената на закупеното жилище) и високи лихвени проценти.

Високите лихвени проценти по ипотечните кредити (и кредитирането като цяло) се обясняват с високите лихвени проценти по рефинансиране. Между другото, лихвите по ипотечните кредити в Украйна в момента варират от 17 до 22% годишно. В същото време цената на жилищата също не е ниска.

Общо жителите на Украйна ще надплатят на банката с приблизително 140% за 10 години ипотечен кредит.

4 място - Беларус

Днес кредитна системаБеларус е на ръба на кризата. По-голямата част от местните граждани не са в състояние не само да плащат вноски по ипотека, но дори просто да спестяват за първоначална таксаот жилищен кредит. И според местните условия кредитни институции, първоначалната вноска трябва да бъде поне 25-30% от стойността на закупения имот. Но поради високата цена жилищен пазар, гражданите не могат да си позволят такива спестявания.

Между другото, днес беларуските банки издават ипотечни заеми в размер на 15-20% годишно.

Как руските граждани могат да получат заем в европейските страни през 2020 г.? Кои държави имат най-благоприятни условия и лихви за получаване на кредит? Подготовка необходими документида кандидатствате за заем.
Хората, които купуват недвижим имот на кредит в някоя от европейските страни, са изненадани от ниските лихви по кредитите и по-благоприятните ипотечни условия. В постсъветските страни цените на жилищните или потребителските кредити са много високи, което обезкуражава потенциалните кредитополучатели от банкови структури.

Лихвен процент по потребителски кредити в европейските страни

Финансови анализаторите казват, че тази ситуация е възникнала поради ниското ниво на конкуренция в областта банково кредитиране. Съществува доста парадоксално състояние на нещата: има голямо търсене и постоянно нарастване на заемите, развиващи се в условията на леко насищане на кредитния пазар.

Има доста голямо въздействие високо ниво потребителска инфлация, следователно жителите на Русия, Украйна, Беларус и страните от ОНД от време на време се свързват Европейски банкиза отпускане на заем.

Най-популярният и търсен вид кредит от банка е ипотечният кредит. Чужденците трябва да имат предвид, че е възможно да вземат пари назаем от банка, ако цената на закупуваното жилище е висока. Банките смятат, че това е най-добрата защита срещу финансови загуби и рискове.

Ипотеката предвижда, че лицето трябва да направи първоначална вноска, чийто размер се определя индивидуално за всеки клиент. Средно размерът на тази вноска е 30-60% от цената на апартамента или къщата. Лихвите не са много високи и варират от 4 до 6%.

Гледайте видеото: възможности и рискове от кредитирането в Европа.

Потребителски кредит могат да получат само жители на дадена страна. Процентите на плащане вече леко се увеличават, понякога достигайки 10%. Средният лихвен процент в много страни по света е 7–8%. Но за това човек трябва да има добро кредитна история, притежават недвижими имоти или собствен бизнес.

Бизнес заем могат да получат посетители от други страни, които искат да отворят собствен бизнес в европейска държава. Подобно желание се приветства, тъй като човек ще създаде нови работни места, ще плаща заплати и данъци и ще развива икономиката на града и определен регион. За да кандидатствате за този вид кредитиране, е необходимо да разработите ефективен бизнес план, да съгласувате позициите му със специалисти - счетоводител, юрист и мениджър, и след това да го покажете на банкови служители.

Ниво на лихвените проценти за бизнес и ипотеки в страните от еврозоната

Държави с ниски лихви по ипотечните кредити

Чужденците се обръщат към европейските банки, за да предоставят ипотека или потребителски кредити. Условията за кредитиране за чужденци и граждани на европейски страни са различни. За последното има още изгодни тарифи, ставки. Потребителски или жилищни заеми са достъпни за чужденци, ако попадат в една от следните категории банкови клиенти:

  1. Наличие на разрешение за постоянно или временно пребиваване. можете да го проверите на линка.
  2. Законно пребиваване в една от европейските страни.
  3. Поддържане предприемаческа дейност.
  4. Учете в някое от висшите учебни заведения. Вижте го на нашия уебсайт.

За други хора, които кандидатстват в банка в чужбина, ще има само ипотека. Просто трябва да докажете своята платежоспособност. Ако кредитополучателят не е в състояние да изплати заема, тогава имотът ще бъде продаден.

Условия за получаване на ипотечен кредит в европейските страни

Лихвите по кредитите в Европа варират между 3–5%.

Списъкът на страните, които имат най-много ниски ставкиа изгодните условия за кредитиране включват:

  • Германия;
  • Люксембург;
  • Финландия;
  • Швеция;
  • Словакия.

Лихвите по ипотечното кредитиране не надвишават 2%, а размерът на средствата, издадени като заеми, е около 80%. Жителите на тези страни имат право да изтеглят ипотека от банка или др финансова структураза 20 или 30 години. Като се има предвид нивото на заплатите, стандарта на живот и сигурността в тези страни, по-дълъг период на заема не е необходим.

Сравнение на лихвите по ипотечните кредити в различни страни

За да получат заем в Люксембург или Германия, кредитополучателите трябва да предоставят на банката следните видове документи:

  1. Удостоверение за разходи и приходи на клиента. За да отговаряте на изискванията за заем, нивото на заплатата трябва да надвишава 20 хиляди евро годишно.
  2. Декларация за наем.
  3. Удостоверение от банката, ако има други кредити или лицето е кандидатствало за такава помощ от банката.
  4. Информация за имота, който човек иска да закупи на кредит.

Такива данни са необходими, за да се разбере дали клиентът може да плаща ипотечния кредит всеки месец. Средно месечната вноска е 35% от дохода на човек.

Заемът в Европа изисква плащане на 35-40% от първоначалната сума, която се изчислява на базата на стойността на имота. Ипотечните лихви в европейските страни може да изглеждат така:

  • Във Великобритания - 2%.
  • Испания – 3%.
  • Италия – 3,5%.
  • Във Франция - 2%.

В България, Румъния, Черна гора и Швейцария не се отпускат кредити за покупка на недвижими имоти.Проблемно е получаването на ипотека в Англия, Австрия, Италия. Във Франция жилищни заеми се издават на чужденци, но само в определени градове и региони. Например в Турция жителите на други страни могат да си купят къща или апартамент големи градове, в малки населени местатова е забранено.

Гледайте видеоклипа: условия за ипотечно кредитиране в Европа и други страни.

Израел и Кипър са „отворени“ за жителите на постсъветското пространство. Получаването на ипотека в островната държава е лесно. Тук голям брой имоти, закупени от чужденци, са закупени чрез ипотека, която се издава в една от кипърските банки.

разходи, заплатаи лихвени проценти по примера на Испания

Основната пречка пред кредитирането на чужденци в европейските страни е липсата на доказателства за тяхната платежоспособност. Има няколко начина за решаване на този проблем:

  • Първо, което ще ви позволи да получите заем от банка.
  • На второ място, ангажиране в предприемачеството и осигуряване на работни места за граждани на страната, в която компанията е регистрирана и оперира. Тази опция се счита за най-оптималната, тъй като човек плаща данъци в бюджета на страната и заплатите на служителите. Съответно такъв чужденец се счита за платежоспособен.
  • Трето, влезте в бизнеса.
  • Четвърто, откриване на сметка в банка, която човек счита за потенциален кредитор.
  • Пето, можете да си купите ценни книжаили акции, които ще станат обезпечениев банката.
  • Шесто, във вашата страна на пребиваване си струва да намерите консултантска компания, която е специализирана в получаването на заеми от чуждестранни банки.

Вижте видеото за условията потребителско кредитиранев Германия.

Ако използвате един от тези методи, шансът ви да получите заем ще се увеличи няколко пъти. Само за чуждестранни клиентиЕвропейските банки повишават лихви по заеми, но само с 1-2, максимум 3%.

Пари, пари, пари... Всички искат пари. Няма нищо по-добро от тегленето на кредит с най-ниската лихва. Всъщност получавате безплатни пари! Лихвеният процент определя колко ще плащате всеки месец като процент от общата сума на получените пари. Определя се лихвата Централна банкадържави. Това е процентът, при който самите банки могат да заемат пари от правителството. Колкото по-ниска е лихвата Централна банка, толкова по-ниска е лихвата на кредита, който теглите от банката. В тази статия ще намерите класация на страните с най-ниски лихвени проценти на централната банка. Ако решите да изтеглите заем в една от тези страни, това ще бъде много умно решение, когато обмисляте да направите голяма покупка.

Ако планирате да се преместите от страната, в която живеете в момента и нямате много пари, може да помислите за преместване в една от тези страни, за да започнете нов живот. Факт е, че в повечето страни кредитирането далеч не е най-печелившият бизнес за клиентите, които трябва да плащат солидни лихви за използване на пари, получени от банката. В някои страни тези нива могат да достигнат няколко десетки процента. Но ако изберете една от страните в списъка, ще се изненадате колко нисък е лихвеният процент на централната банка. Естествено, други банки, които работят с клиенти, повишават лихвите, но със сигурност не с десетки проценти.

Швейцария

Швейцария беше на първо място в този списък с причина. Тук има отрицателна лихва. Това означава, че правителството плаща на банките да отпускат заеми. В резултат на това има положително въздействие върху потребителите. Така че, ако искате да се преместите и да получите заем на най-ниската лихва, тази страна е идеална за вас. Заслужава обаче да се отбележи, че преди три години ситуацията беше съвсем различна. Факт е, че още през 2014 г. лихвеният процент тук беше 0,25 процента и само чрез планирано намаление с половин процент през 2014 и 2015 г. беше постигнат такъв впечатляващ резултат, който постави Швейцария на първо място в света по лихва проценти централна банка.

Дания

Както и в предишната страна, Дания също има отрицателни лихвени проценти, което означава, че заемането на пари тук е почти безплатно. През 2016 г. обаче цифрата беше по-висока, тоест минус 0,75 процента. Но трябва да се отбележи, че като цяло ситуацията в страната не е особено стабилна, тъй като година по-рано, през 2015 г., имаше понижение на лихвата с 0,70 на сто. Това означава, че през тази година, преди промените, ставката е била 0,05 процента.

Швеция

Тази страна също отговаря на стандартите, определени от предишни държави. Има и отрицателна лихва, което прави кредитите много привлекателни за потребителите. Но тук подходиха към тази ситуация с много стабилна и уверена стъпка, съвсем не като в Дания. Още през 2014 г. лихвеният процент тук беше 0,75 процента, но беше намален до нула през 2014 г. и след това достигна сегашното си ниво през следващите две години.

Япония

В Япония лихвеният процент също е отрицателен, но вече е много близо до нулата. Заслужава обаче да се отбележи, че в предходната годинавсе още беше положителен, макар и не с един процент.

България

Това е изненадваща държава в този списък и е първата страна, която няма отрицателен лихвен процент. Тук тя е нула, а през последните две години е намаляла с две стотни от процента.

Европейски съюз

Ако говорим не за отделна държава, а за целия Европейски съюз, то и тук резултатът е впечатляващ. Той също е равен на нула, въпреки че този резултат беше постигнат съвсем наскоро. През 2014 г. ставката беше намалена от 0,25 на 0,05 на сто, а през 2016 г. беше свалена до нула.

чешки

Що се отнася до лихвените проценти, Чехия е много стабилна страна. IN последните годинитук той остава стабилен на 0,05 процента, което също е много, много ниско.

Израел

Ако напуснете Европа, трябва да обърнете внимание на Израел, тъй като процентът тук е 0,1 процента. Тук обаче е изненадващо, че през 2014 г. беше извършена впечатляваща реформа, благодарение на която той намаля с цели 0,75 процента.

Самоа

Друга държава извън Европа, която си струва да обмислите, ако търсите ниски лихвени проценти, е Самоа. Тук той е 0,14 процента. Последно модифицирансе случи през юли 2016 г., когато се понижи с една стотна от процента.

Великобритания

Във Великобритания лихвеният процент е 0,25 на сто, като за последен път той също се промени едва през 2016 г. Само в в такъв случайпромяната беше много по-драматична, отколкото в Самоа, като процентът спадна с 0,25 процента.

Канада

У нас лихвата е половин процент и не се е променяла от две години. Последната промяна настъпи през 2015 г., когато ставката беше пълен процент.

Фиджи

Ако ви привличат по-топлите страни, тогава трябва да отидете на Фиджи, тъй като този показател е същият като в Канада. Струва си да се обърне внимание на факта, че лихвеният процент тук не се е променил от 2011 г., тоест повече от пет години.

Норвегия

Страната, която не за първи път е призната за най-добрата в света, има същата атрактивна лихва от половин процент. Освен това страната работи дълго и упорито за постигането на този резултат, променяйки курса към по-добро почти всяка година. Още през 2014 г. беше цели един и половина процента и никога нямаше да влезе в този рейтинг.

Унгария

Тази страна има лихвен процент от 0,9 процента и също претърпя големи промени през последните години. През 2016 г. той е бил 1,35 на сто, през 2015 г. - 2,1 на сто, а през 2014 г. - общо 3 на сто.

САЩ

Съединените американски щати са първата страна в този списък, която достига целта от един процент. Освен това това е една от малкото страни в този списък, където лихвата не намалява, а се увеличава. През 2015 г. той беше само 0,25 процента, което е наравно с Обединеното кралство.

Албания

Още една неочаквана страна в този списък, която трябва да разгледате. Тук лихвеният процент е 1,25 процента, като има вероятност тази цифра да намалее още. Факт е, че още през 2014 г. лихвата беше цели три процента!

Бахрейн

Подобно на Албания, Бахрейн има лихвен процент от 1,25%, но за разлика от Албания лихвеният процент в страната се е увеличил през последните години. През 2014 г. той беше 0,5 на сто, но на всеки три години се увеличава с 0,25 на сто.

Хонг Конг

Хонконг може да се сбърка с кредитния близнак на Бахрейн поради простата причина, че лихвата му също е 1,25 процента. Но това не са всички прилики! Факт е, че в Хонконг лихвеният процент се повиши със същото количество процентни пункта през същите години, както в Бахрейн.

Южна Кореа

Това е друга страна, в която лихвеният процент постепенно се подобрява. Днес е 1,25 на сто, но през 2016 г. беше 1,5 на сто, през 2015 г. беше 2 на сто, а през 2014 г. беше 2,5 на сто.

Тайван

Е, Тайван затваря първите двадесет страни с най-благоприятни лихвени проценти по заеми. Тук тази цифра е 1,38 процента. През последните няколко години ситуацията наистина се подобри, защото през 2015 г. процентът беше с половин процент по-висок.

Наскоро в Дания беше издаден ипотечен кредит с отрицателна ставка: банката плаща на клиента допълнително за използването на капитала. Колко често се среща това в развитите страни? ипотечни пазари, директорът на финансови услугиТранио Кирил Шмид

През последното тримесечие на 2015 г. датска двойка плати ипотеката си с отрицателна ставка от -0,0562%, което означава, че банката им е платила DKK 249 ($38), а не кредитополучателите да плащат вноските по кредита. Ипотеките с отрицателна лихва бяха докладвани миналата седмица от The Wall Street Journal. Тази новина предизвика разгорещен дебат сред руснаците. ипотечни кредитополучатели. Важно е обаче да се разбере, че не всички кредитополучатели в Дания получават заеми и възможност да печелят пари. Първо, случаят, описан в статията на WSJ, е по-скоро изключение, отколкото правило, и второ, говорим за ипотечен кредит с регулируем лихвен процент, взет преди няколко години.

Плаващите лихвени проценти в Европа се изчисляват от стойността Euribor (междубанков лихвен процент в Европа), към който се добавя маржът на отделна банка (1,5-2,0%). Тъй като Euribor постоянно се колебае, купувачите, които теглят заеми с плаваща лихва, също поемат определени рискове: например, ако в края на 2015 г. двойка от Дания е платила отрицателна лихва, тогава няма гаранция, че след няколко години ще не трябва да плащате 2-3 % годишно или повече в зависимост от това какво се случва с общото ниво на лихвените проценти в Европа.

В някои европейски държави, например в Германия заемите с фиксирани лихви са по-често срещани. Купувач, който е взел заем в Германия за 15 години при 1,9% годишно днес, може да бъде сигурен, че след 10 години ще продължи да плаща със същия процент (ако заемите станат още по-евтини, рефинансирането е възможно, но това е друга история ) .

В някои случаи плаващите лихви са по-ниски от фиксираните, което привлича рискови кредитополучатели. Фиксираният лихвен процент в Дания в никакъв случай не е отрицателен: средната му стойност е около 3% годишно. Най-ниска фиксирани ставкиза ипотеки към април 2016 г. се наблюдават в Япония, Швейцария, Финландия, Германия и Люксембург. Средната им стойност не надвишава 2% годишно.

Топ 5 на страните с най-ниски лихви по ипотечните кредити

Такива ниски ставки в Японияи изброените европейски страни се обясняват с незначителна инфлация и висока кредитни рейтингитези състояния. Според уебсайта Trading Economics инфлацията в еврозоната е нулева, в Япония е малко над нулата (+0,30%), а в Швейцария е отрицателна (-0,90%). За сравнение в Русия инфлацията е +7,30%, а средна ставказа ипотечни кредити - 13%.

В Япония има няколко банки, които са специализирани в издаването на заеми на чужденци и в повечето случаи получаването на ипотека изисква постоянно пребиваване или дори гражданство на страната. Освен това трябва да печелите 2-5 милиона йени годишно (18,4-46 хиляди долара). Срокът на заема варира от 1-5 до 35 години, размерът на заема е до 90% от стойността на имота, а размерът на заема е от 1-10 милиона йени до 200 милиона йени.

IN ШвейцарияИ ГерманияПрактикува се погасяване на тялото на кредита след изтичане на срока на кредита. Тоест периодът на плащане на лихвата може да бъде 10 години, а тялото на заема се изплаща за още 10-20 години. Ако инвеститор купи търговски недвижими имоти, тогава ще се вземат предвид и приходите от обекта. В Швейцария заемите най-често се отпускат за период до 10 години, като размерът на заема е до 80% от стойността на имота. В Германия постоянните жители и гражданите могат да получат заем до 80% от стойността на имота за срок до 20 години. Доходът на кредитополучателя трябва да бъде най-малко 20 хиляди евро годишно, а месечните вноски по кредита не могат да надвишават 35% от доходите му.

IN ФинландияМаксималният размер на кредита е 75% от стойността на имота. При допълнителни гаранциии застраховка, заемите се издават на 100% от цената за период до 25 години.

IN Люксембургзаеми се издават в размер до 80% от стойността на имота за период до 30 години.

Руските жители могат да получат заем за закупуване на недвижими имоти в чужбина в страната на покупката на по-ниска цена благоприятни условияотколкото гражданите на тази държава. Ставката ще бъде малко по-висока, а сумата на издадените средства ще бъде средно не повече от 50-60% от цената на имота.

В европейските страни получаването на ипотечен кредит обикновено изисква документи, потвърждаващи платежоспособността (удостоверения за доход), информация за редовни разходи(наем, издръжка, други кредити) и информация за закупения обект.

Кирил Шмид специално за RBC Real Estate