Кредитно робство: докарват ли се руснаците до лично неизпълнение? Кредитно робство
Финансовата мафия използва заеми, за да кара хората в доживотно робство
Банките да издават пари срещу лихва е измама! Заемите трябва да са безлихвени, като за услугата трябва да се начислява подходяща такса, но НЕ лихва! Това е измама, на която финансовата мафия ни принуди да се подчиним...
Има нулево надплащане, основното е да вземете заем, да го вземете без поръчители. Почти без паспорт са готови да дадат заем, само да вземеш, само да тръгне този механизъм. Защо се прави това? Защо младите са научени да вземат заеми? Марат Харисовразкрива скритите механизми на поробване на съвременния човек.
Какъв е капанът? Ако човек иска да купи някакъв продукт, например млад мъж, той го оставя настрана, отлага го и това е друга междинна цел и когато купи този продукт, той има чувство на радост, че е спечелил, работи и спечели награда в тази игра. Нека да разгледаме друга ситуация: той получи заем, той купи този продукт, първите секунди на радостта му минаха и сега започва мъчението. Той вече получи наградата, но ще трябва да я връща много, много месеци, нали? И заемът започва да му действа като вендуза, не позволява на човек да върви напред, дърпа го назад. Той вече го е получил, но трябва да го върне в бъдеще. Оказва се, че няма цел в бъдещето, тя остава назад. Така човек има повече енергия за продукта, който е купил. Той вече беше ограбен, докато печелеше пари, но сега ще трябва да се справи с двойното данъчно облагане. Той ще плаща данъци, за да печели пари и също така ще изплати заема и също ще плати лихва. Всъщност няма радост, само проблеми. Този продукт се оказва много по-скъп, отколкото би му струвал в самото начало.
Особено ужасен заем в момента е ипотеката, не може да се нарече по друг начин освен 15 години с конфискация на имущество. Защото, представете си, човек не трябва да боледува 15 години. Ако човек пропусне 2 плащания, само 2 плащания, той губи апартамента и парите, които е внесъл там. И е възможно да загуби и апартамента, и парите си, и пак да е длъжник на банката. 15 години, без да се разболява, 15 години, внезапно направи грешка, живее с нелюбим човек, 15 години, без да се разведе. Работодателят, когато разбере, че служителят е теглил ипотечен кредит, започва да го товари с голям обем работа, знаейки много добре, че лицето е в робско положение, не може да си позволи да загуби работата си, иначе ще пропусне едно плащане, тогава ще дойдат повече неустойки и той ще дължи повече.
Такъв човек не може да отиде спокойно на почивка: текущо плащанеще трябва да платите, след това ще трябва да платите плащане за времето, докато сте на почивка. Човек, който поставя себе си в много строги граници, не може да почива достойно. Тези хора, които са теглили ипотека, са роби на банката, те не живеят, те практически съществуват от едно плащане до друго плащане. И мнозина дори не осъзнават напълно какво се е случило. Един от моите приятели купи апартамент с ипотека и аз просто попитах: „Чий апартамент, казва той, е мой“. Казвам: „Добре, къде е удостоверението за собственост? - В банката". Повтарям въпроса: „Чий апартамент? - Моят". Човек дори не получава простата идея, че това първоначално е собственост на банката, а той е само временно там. Той плаща наем за банката, плаща заема, лихвите и първия път, особено първите години на ипотечните плащания, там се изплащат само лихвата, останалата част от заема остава недокосната. Това също е вид измама. Банкова системаТя е много сложна в момента, тя е разработила такъв инструментариум, че обикновен човек по принцип не може да го разбере. А ако привлече специалисти, това оскъпява още повече живота му.
Даването на заеми е логично: човек е спечелил излишни пари и иска да ги даде на някой друг за известно време в замяна на малък процент. не е ли?
- Да получиш нещо, което не си спечелил, е грях. Имаше такъв средновековен учен Рикардо, който обоснова лихварския грабеж като бизнес. Един от подражаващите, който е достоен, въпреки че всички религии по света признават, че лихварството е грях, най-страшният грях. Защо? Защото поради финансови влияния върху човек, хората извършват престъпления, извършват предателства и животът става нещастен. За да се оправдае по някакъв начин, се появиха всякакви училища и училището, което по-добре оправда този грабеж и получи известен подкуп, заплащане за услугите си. Всичко е като в модерен съд: въпросът се разглежда не по същество, а според това кой ще излъже по-добре съдията, кой ще излъже по-професионално. Обикновеният човек няма какво да прави там, защото ако не умеете да лъжете, ако нямате достатъчно пари за отличен адвокат, който го прави професионално, според възможностите си. Тук в живота е същото.
Получаването на лихва по депозит е по същество да стоите на стража, когато се извършва грабеж, като в банда. Получавайки, вие ставате съучастник в грабежа на ближния. За нас парите са енергия, защото сме платили с живота си, енергията си, времето си. Заемът всъщност трябва да се дава без лихва. Преди, ако едно семейство имаше нужда от пари, главата на една общност се обръщаше към главата на друга общност и молеше за помощ. Оказана му е помощ.
Естествено, беше въпрос на чест да го върна. Ръководителят на общността го връщаше с благодарност или поднасяше някакъв подарък. Но това не беше интерес! В никакъв случай, защото, както казват в исляма например, Аллах е разрешил търговията, но е забранил лихвите.
Днес много банки и кредитни кооперации предлагат средства за всякаква сума и продължителност: от малък заем за няколко дни до покупка на жилище. Конкурирайки се помежду си, те значително опростиха възможността за получаване на заеми. В резултат на това много хора, особено тези, които нямат дори основните основи финансова грамотностбез да се замислят за перспективите да ги върнат, те попадат в т. нар. „кредитно робство“.
И така, съвсем наскоро жител на Абакан се свърза с Адвокатското бюро Антоневич и партньори с една от трудните „кредитни истории“. В крайна сметка жената дължи на банката около сто и петдесет рубли вместо двадесет хиляди.
– Тази история, чиито събития за нашия клиент се развиха неочаквано и „по спирала“, може да се класифицира като детективска история -обяснява ръководителят на Адвокатското бюро Антоневич и партньори Михаил Антоневич. – Но интересът към него не е в неговата необичайност, а напротив - има огромен брой такива обикновени истории и днес мнозина се оказват в подобни ситуации, но не много са успели да се възползват.
И така, нашата клиентка, нека я наречем Татяна, живееше обикновен премерен живот и не знаеше, че много скоро ще бъде завладяна от буря от негативни емоции. Тя получи съдебно разпореждане, изискващо да даде на банката голяма сума.
„Както се оказа по-късно, Татяна взе заем от една от банките отдавна и редовно извършваше плащания по него“,Михаил Василиевич продължава историята. – Но в живота всичко може да се случи и случаят с нашия клиент не прави изключение. Изпаднала в трудни житейски обстоятелства, известно време не можела да изплаща заема. Освен това банката беше незабавно уведомена за случилото се с нея и по това време остатъкът по кредита беше около двадесет хиляди рубли.
Михаил Антоневич също отбеляза, че при тези обстоятелства е необходимо да се действа бързо, тъй като процедурните срокове са сериозно нещо - това е времето, когато все още може да се коригира нещо. IN в такъв случайСроковете на Татяна бяха пропуснати.
– Успяхме да решим този проблем. Възстановихме условията и отменихме съдебната заповед,– каза Михаил Василиевич. – Можеш да мислиш, че всичко е свършило и да издишаш. Но го нямаше. Този дълг, нараснал от двадесет на почти сто и петдесет хиляди, имаше нов собственик. Банката отстъпи правото си на иск на определена колекция LLC. И сега нов заемИли обжалва пред градския съд с искане за неговите привидно законни свръхпечалби. Но, както може би се досещате, въпреки всички трудности, съдът все пак взе нашата страна, клиентът се освободи от тежестта на дълга и сега не дължи нито на банката, нито на колекторите.
Може би някой, който се окаже или ще се окаже в подобна ситуация, ще намери този опит полезен, така че Михаил Антоневич накратко обясни определена линия на защита за читателите на Пулса на Хакасия:
– Първо, оспорихме правото на новия кредитор, тъй като Татяна не беше уведомена, че банката е прехвърлила правото на вземане на колекторско LLC. Ищецът от своя страна не е предоставил на съда безупречно оформена документация. И второ, заемът на жената беше застрахован. В съда успяхме да докажем, че нейният случай е застрахователен и банката е получила обезщетение.
Наличието на кредитни средства, липсата на финансова дисциплина, форсмажорни обстоятелства - всичко това може да доведе до това човек да попадне в капана на дълга. Той тегли нов заем, за да изплати стария и общият дълг расте в аритметична прогресия. Как да се измъкнем от кредитното робство? Прочетете повече за това.
Много често първото нещо, което прави човек, който не е в състояние да плати следващото плащане по кредита, е да спре да отговаря на обажданията на банката. Това е една от първите грешки, които човек прави, когато се окаже задлъжнял. По-лесно е да разрешите проблем, ако първо започнете диалог.
В зависимост от условията на заема и личните обстоятелства можете да напишете заявление за преструктуриране на кредитен дълг или за предоставяне на кредитна ваканция.
Преструктурирането може да включва увеличаване на срока на кредита, намаляване на лихвения процент за определен период и др. Кредитните ваканции предполагат възможност за неизплащане на сумата на кредита или цялото плащане за определен брой месеци.
Но такава лоялност от страна на банката може да работи и срещу кредитополучателя. Някои от тях след почивка не се опитват да намерят нов източник на ресурси или да систематизират разходите си. В резултат на това кредитополучателят след кредитни ваканциитрябва да плати повече, но не може да го направи. Ето защо, обръщайки се към финансова институцияпри искане за преструктуриране или кредитни ваканции е необходимо да имате ясен план как да изплащате кредита според новия график.
За да може банката да посрещне длъжника наполовина, струва си да кажете причината за тази ситуация и още по-добре да потвърдите думите с документи. Когато кредитополучателят действително изпадне в форсмажорна ситуация, например уволнение от работа или болест, е по-вероятно банката да прояви разбиране.
Повечето хора, попаднали в кредитно робство, са обхванати от паника. Ако не са стигнали до крайности и не се опитват да се скрият от кредиторите, значи се опитват да платят нещо напълно и безразборно, докато харчат допълнителни пари, вместо да спестяват.
Струва си да систематизираме всички дългове. За да направите това, е необходимо да съберете цялата информация за кредитите по електронен или писмен начин, включително текущи и просрочени задължения, размера на задължителната месечна вноска, изтичането на договора за кредит и размера на неустойките. Това ще ви помогне да разберете кои заеми трябва да бъдат изплатени първи.
Търсене на скрити ресурси
Разбира се, за да изплатите бързо дълга, трябва да увеличите доходите си. Но понякога, за да можете да изплатите дълга си по-бързо, не е нужно да работите повече.
Длъжникът трябва критично да преразгледа разходите си. Хората, които са склонни към спонтанни и ненужни покупки, често попадат в кредитно робство. За да намерите допълнителни ресурси, трябва да водите внимателни записи за всички разходи в продължение на няколко седмици. Има голяма вероятност някои от тях просто да не са били направени. Тогава ще помогне само самодисциплината и извършването на покупки само според предварително съставен списък.
Погасителен план
Основно правило за изплащане- първо най-скъпите кредити. По правило това са парични заеми от банка без обезпечение или заеми от организации за микрофинансиране. Необходимо е да се положат всички усилия, за да се отървете от тях. Преструктурирането на такъв дълг само увеличава финансовата тежест.
Може да има няколко опции за по-нататъшни действия. Повечето кредитополучатели смятат, че е по-добре да изплащат малки заеми. Това се обяснява с факта, че длъжникът вече няма да има нужда да разбира голям брой договори и да тича из банките.
Един от първите също си струва изплащане на кредитни карти. И не просто погасете, но занесете пластмасовата карта в банката и напишете заявление за закриване на картовата сметка. Кредитни картиса основният източник на проблеми за любителите на импулсивните покупки. Има възможност да оставите една карта, само с малък лимит. Тези пари могат да се използват за лични текущи нужди, когато няма друга възможност, като например закупуване на хранителни стоки.
Последните, които се изплащат, обикновено са големи обезпечени заеми. Но това е препоръчително, ако няма реална заплаха от принудително събиране на депозита, особено ако говорим за единствено жилище.
Но с кола, закупена на кредит, когато големи дълговеПърво си струва да се разделите. Освен при специални обстоятелства за отделни кредитополучатели, това не е основен елемент. Затварянето на заем за кола ще бъде забележимо веднага. Освен че не трябва да плаща премии, длъжникът ще спести и пари от застраховка, която обикновено е с доста висока тарифа. Спестяването на бензин също ще има много положително въздействие върху бюджета на длъжника.
Огромните проблеми за длъжниците често започват с тегленето на нов заем за изплащане на плащанията по текущия дълг. Най-голямата грешка е кандидатстването за заем от MFO за плащане на банкови заеми. Лихвеният процент в МФО може да бъде два или дори три пъти по-висок в сравнение с банковите институции.
Единственият път, когато това е оправдано, - получаване на заем за повече от нисък процент. Но не трябва да говорим за 1-2%, а поне за 4%. В противен случай разликата в лихвата ще отиде за плащане на такси за издаване, застраховка и т.н., а кредитополучателят само ще загуби време. Но вероятността да получите такъв заем е малка. Банки, предлагащи кредити с добри условия, са доста взискателни към кредитополучателите. Длъжник с няколко заема, особено тези със забавени плащания, има малък шанс да получи заемни средства.
Платежоспособните хора, които са готови да действат като поръчители или съкредитополучатели, могат да окажат значителна помощ в това отношение. Освен това банката ще бъде по-лоялна, ако потенциален кредитополучателще предложи ликвидно обезпечение.
Помощ от специалист
Дори човек, който има един заем и съвестно изпълнява всичките си задължения, може да се затрудни да разбере всички разпоредби на договора за заем. Кредитополучател, който се оказва в капана на дълга, често изпада в паника и прави много грешки, защото не може да разбере нюансите на всеки договор. В такава ситуация е препоръчително да привлечете компетентен специалист, който ще „подреди всичко“. Това може да е познат служител на кредитния отдел на банката, адвокат, специализиран в работата с длъжници и дори кредитен брокер. Основното е човекът да има добра репутация и достатъчен професионален опит. Разбира се, ако няма близък приятел или роднина с такива познания, тогава ще трябва да заплатите за консултацията. Но такива разходи са напълно оправдани, тъй като длъжникът може да спести от плащането на допълнителни лихви и такси на кредитора.
Също така може да е необходима помощта на адвокат, когато дългът е „нокаутиран“ от служители на компании за събиране. Те често правят това на ръба на закона или дори го нарушават. За да отстоява правилно правата си, кредитополучателят трябва да ги познава добре.
Помощта на адвокат е особено важна, ако кредиторът започне изпълнително производство.. Въпросът е остър за длъжниците ипотечни кредитикоито могат да останат без дом. Компетентният специалист може да намери вратички както в законодателни актове, и в договори, които ще помогнат на длъжника да не остане на улицата.
Увеличаване на доходите
Идеалното решение на проблема е увеличаването на редовните доходи. Разбира се, не трябва да отивате при вашия мениджър с молба за увеличаване на заплатата ви, защото имате големи дългове. Първо, малко вероятно е той да се интересува от личните проблеми на служителя, и второ, това може да съсипе репутацията му. Оправданието може да бъде само лични постижения или инициатива за увеличаване на задълженията и отговорностите.
Също така си струва да помислите за възможни източници на допълнителен доход. Такива източници могат да бъдат хобита, специални знания и умения. Ако това не е така, можете да потърсите еднократна работа, която не изисква специални умения, например разходка на кучета.
Ако графикът на основната ви работа позволява, би било добре да потърсите допълнителна. Освен това ще има по-малко време за необмислено харчене.
Продажба на излишен имот
Ако една от причините за възникването на голям брой дългове е необмисленото харчене, тогава длъжникът най-вероятно има много неща, които далеч не са съществени. Това може да бъде различно модерно оборудване, скъпи дрехи, аксесоари и др. Продажбата на такива артикули може да бъде значителна помощ при изплащането на кредиторите.
Фалит
Крайна мярка за разрешаване на проблема с кредитното обвързване е обявяването на фалит. От 1 януари 2015 г. право на тази процедура имат и физически лица.
Длъжникът може да се обяви в несъстоятелност, ако общият му дълг надвишава 500 000 рубли, а периодът на просрочен дълг е повече от три месеца.
За да бъдете обявени в несъстоятелност, трябва да се обърнете към съда. Това може да направи както длъжникът, така и кредиторът. Кредитополучателят трябва да документира, че не може да изплати дълговете си, тъй като доходите му не са достатъчни, за да извършва плащания. Трябва също да предоставите потвърдена информация, че индивидуаленпредприе определени действия за изплащане на дългове, но те не донесоха желания резултат. По правило се изисква потвърждение на искане за преструктуриране, продажба на несъществено имущество и др. Например, ако длъжник иска да се обяви в несъстоятелност, но притежава повече от един имот, тогава решението на съда най-вероятно няма да бъде в негова полза.
Струва си да се помни, че обявяването на фалит води до редица последици за длъжника негативни последици. Когато се опитва да получи заем в бъдеще, кредитополучателят е длъжен да уведоми заемодателя за приключилата преди това процедура по несъстоятелност. Също така кредитополучателят няма да може да заема ръководни позиции в продължение на три години след приключване на процедурата.
Самият фалит води до редица разходи за кредитополучателя. Като минимум той ще трябва да заплати съдебни разноски и държавни такси.
Несъстоятелността може да бъде инициирана не по-често от веднъж на всеки пет години. Следователно, ако длъжникът скоро се окаже в същата ситуация, тогава няма да е възможно да се реши проблемът отново по подобен начин.
Понякога хора, които успешно са избягали от кредитното робство, се озовават отново в него. Ето защо, когато проблемите с кредиторите останат зад гърба си, струва си да анализирате отново причините за възникналата ситуация и да разберете как да я избегнете в бъдеще. Причините, разбира се, са различни за всеки, но можем да дадем някои общи препоръки:
- Вземете заем само когато наистина имате нужда от него. Ако решите да направите каквато и да е покупка с помощта на кредитни средства, не е необходимо веднага да бягате в банката. Струва си да отложите подаването на документи поне за няколко дни. Може би покупката не е толкова необходима.
- Систематизиране на всички приходи и разходи. Това ще ви помогне да видите ненужните разходи и да спестите пари, с които можете не само да плащате за стоки и услуги без заем, но и да създадете финансова предпазна мрежа.
- Наличие на натрупани средства. Струва си редовно да отделяте част от дохода си за спестовна вноска. Това може да помогне за справяне с форсмажорна ситуация, без да се използват заемни средства.
Често начинаещи предприемачи или инвеститори, които искат да печелят пари, без да имат пари, попадат в кредитно робство. собствен капитал. За съжаление, не всеки знае как да направи правилните изводи от ситуацията и отново се опитва да работи без лични средства, като се включва в съмнителни проекти. За да избегнете проблеми с кредиторите, не трябва да инвестирате пари в проекти, които обещават огромни печалби за кратък период от време.
Кредитът не е зло, а финансов инструмент, с който можете да решите парични проблемиили направете изгодна покупка. Основното е да подхождате внимателно и отговорно към въпросите на кредитирането, тогава рискът от капан на дълга значително ще намалее.
Огромен брой жители на Русия имат кредитни задължения. Както знаете, взимате чужди пари и давате своите. Какво да направите, ако не можете да се справите с кредитните си задължения? Предлагаме ви няколко варианта, които ще ви помогнат да се освободите от кредитните си задължения.
10 начина да се отървете от кредитни задължения
Основното нещо, с което да започнете, е да помислите колко сериозна е ситуацията и как можете да излезете от нея. Първоначално изчислете колко пари сте взели от банката и колко трябва да платите сега.
Можете да създадете таблица с месечни плащания и да въведете всичко в нея, включително разходи за комунални услуги и други разходи. Едва след като разберете това, започнете да решавате проблема.
- След като всичко е изчислено, трябва да разберете, че опцията за неплащане на таксата не е най-успешната. Дори и да сте гледали голям брой видеоклипове, които съдържат информация как да говорите правилно с колектори и представители на банки, не трябва да очаквате, че всичко ще бъде същото, както те показаха във видеото. Най-добрият вариантВ този случай рефинансирането ще стане проблем. По-добре е да изберете банка, която предлага по-ниска лихва. Само така по-лесно ще излезем от кредитното робство.
- Използвайте таблица, където се въвежда цялата информация, само така ще видите какви разходи могат да бъдат изключени. По правило тези, които водят електронна таблица в продължение на 3 месеца, намаляват разходите си с 3-10 хиляди рубли, които могат да бъдат използвани за изплащане на дълга.
- Всички „допълнителни“ пари, които може да имате, трябва да бъдат платени като плащане по заема. Например, ако сте получили пари за рождения си ден, тогава внесете получената сума в банката, така задълженията ви по кредита ще стават всеки път по-малки.
- Когато се появи възможност за предсрочно плащане, възползвайте се от тази възможност. Но не забравяйте, че парите няма да бъдат отписани сами. Почти всяка банка изисква посещение в офис и попълване на заявление за предсрочно погасяване.
- Можете да излезете от робството, като продадете ненужно имущество. Особено странно е, когато човек има няколко апартамента, но не изплаща заемите си. Достатъчно е да продадете някакъв имот и да изплатите дълга.
- Голям брой банки предлагат преструктуриране на кредити. В този случай всички заеми се комбинират, сумата се изчислява и плащането се предлага според най-нисък процент. Най-добре е да изберете тези заеми, за които процентите са най-високи. Когато пишете заявление, не забравяйте да посочите възможната за вас сума и удобна дата за извършване на плащането. Ако банката не е загубила доверие във вас, те определено ще ви посрещнат наполовина.
- През последните две години банките предлагат кредитни ваканции. Това е опцията, когато можете да вземете разсрочено плащане. Но е важно да разберете как ще се случи погасяването в бъдеще. Основното е, че след края на кредитната ваканция не е необходимо да плащате цялата сума, която не е върната по време на ваканцията.
- Ако закупеният имот е ипотекиран, продайте го. Това ще ви спести от необходимостта да плащате за него. Разбира се, ако говорим за ипотекиран апартамент, тогава тази опция най-вероятно няма да работи.
Голям брой банки и още по-голям брой всякакви микрофинансови организации, предлагащи заеми за всякакви суми и условия, от малък заем за няколко дни до заем за закупуване на апартамент за 25-30 години, конкуриращи се един с друг за кредитополучателите, значително опростиха възможността за получаване на заеми. В резултат на това много хора, особено хора, които нямат дори елементарна финансова грамотност, без да мислят за перспективите за изплащане на тези заеми, попаднаха в кредитно робство.
Ето го днешният гост на списанието ReconomicaАндрей попадна в такава ситуация и иска да ви разкаже своята история какво да не правите, ако ще теглите кредит.
Казвам се Андрей, на 46 години съм и искам да ви разкажа моята история какво да НЕ правите, ако ще теглите кредит.
По времето, когато се забърках с кредитни затруднения, бях на около 30. Имах красива жена, работа, която обичах, и всичко изглеждаше наред, всичко беше наред и нищо не можеше да предвещава проблеми.
Животът е такова нещо, че не знаеш как всичко може да се развие, в кой момент ще те удари с шамар по главата или може би с ритник, за да не се отпуснеш.
Искам кола
С жена ми решихме да си купим кола. Имахме заделени средства, нямахме достатъчно, за да достигнем пълната сума от 80 000 рубли, но искахме да имаме кола сега и то какъв добър вариант - отстъпка при покупка в брой и много други неща .
Купих колата на старо. Бих искал да отбележа, че никога не съм притежавал кола, така че, очевидно, всички тези малки неща ме пристрастиха.
Заемът не беше вариант - имаше криза, всичко вървеше, хората бяха без пари, а много и без работа. Решихме да изтеглим кредит, бяхме сигурни, че ще го изплатим бързо, без проблеми.
Кредит от банка Руски стандарт
Пристигнах в руската стандартна банка. Усмихнатите момичета бързо ме приютиха, защото нищо не разбирах от кредити, не бях теглила и не ме интересуваха тънкостите.
Пристигнах в руската стандартна банка.
Момичето, банков служител, започна да говори бързо, обяснявайки всички „удоволствия“ от този продукт, показваща таблица с изчисления, проценти, месечни плащания. Честно казано, не я слушах наистина. В главата ми имаше само едно нещо: дай ми парите и отидох да взема колата.
Глупост, каква е тази глупост!
Спомням си как казаха за застраховката, че без нея заемът няма да бъде одобрен, необходимо е да се тегли (между другото, размерът на застраховката не е посочен в договора, не си спомням да е обявен). След като попълних формуляра, момичето каза, че съм одобрен за сума от 100 000 рубли.
Съгласих се и едва вкъщи осъзнах грешките си, както и че застраховката не е отделна сума, която може да се плати наведнъж.
Застраховката се добавя към основния заем и също подлежи на лихва, т.е. получавате 100 000 + застраховка = 126 923 рубли. И тези 126 000 вече са заем, върху който се начислява лихва, но аз исках само 80 000 рубли. Това е най-глупавият ми джойнт, който ми набутаха в банката, или може би просто съм оставил всичко да падне на глухи уши. Не мисли. Част от информацията не е в договора.
Договор за заем
Върнах се у дома и зарадвах жена си, но не за дълго: жена ми погледна договора и ахна. Нашите 80 000 рубли. се превърна в почти 127 000 рубли.
Съгласих се и едва вкъщи разбрах грешките си.
Данните бяха така:
- Лихвеният процент по кредита е 36% годишно.
- Пълната стойност на кредита е 42,58% годишно.
- Срокът на кредита е 1156 дни.
- Сума - 126 923,40 рубли.
- Осигуровка - 38 месеца.
- Месечната вноска е 5650 рубли, от които лихвата е средно 3500 рубли, останалото е тялото на заема.
- Общата сума на плащанията е 213 670,99 рубли (не е лошо, нали?)
Санкции за пропуснато плащане:
- първо преминаване - 300 рубли;
- второ преминаване - 500 рубли;
- трето преминаване - 1000 рубли;
- четвърто преминаване - 2000 рубли.
Кратка извадка от графика за плащане:
Такса: 5650 rub. Баланс на дълга: 126 923 рубли.
Такса: 5650 rub. Баланс на дълга: 124 778 рубли.
Ако погледнете три месеца напред, балансът е: 118 979 рубли. Дългът на практика стои неподвижен. И плащането беше завършено за 5 месеца!
Сега вижте бележката под линия за застраховането: „Застраховка финансови рисковесвързани със загубата на работа на кредитополучателя, съгл Договор за заемактивирано: НЕ.“
Това е най-голямата грешка, за която по-късно си платих. Премиум застраховка, който беше платен след месец, по желание, взех го (около 20 000 рубли).
Историята на чудодейната прахосмукачка
Никога, чуваш ли? Никога не допускайте продавачи на боклуци в дома си! Още по-добре, изобщо не отваряйте вратата на непознати!
Минават около 4 месеца и ето го финалът.
Кризата в страната се разгаряше, съкращенията достигнаха кулминацията си, а мен ме уволниха. Прибирайки се вкъщи, си представих лицето на жена ми, колко щеше да бъде разстроена, защото трябваше да изплати заема и спешно да си търси работа.
Вкъщи ме очакваха две новини: добра и лоша. Ще започна с лошото. Жена ми се прибра по-рано, защото не се чувстваше добре. По това време продавачи на чудодейна прахосмукачка тичаха из апартаментите. Мисля, че мнозина вече са познали резултата от събитието. Да, жена ми беше принудена да вземе заем за тази супер кола Kirby.
По това време продавачи на чудодейна прахосмукачка тичаха из апартаментите.
Дългите спорове с компанията и контактите с банката за анулиране на заема не доведоха до нищо. Заемът трябваше да се плати.
Животът е в разгара си и всичко е над главата ви
Ще започна с най-важното - числа, числа...
Този заем е издаден от OTP Bank.
- Сумата е 110 000 рубли, въпреки факта, че стоките уж струват 125 000 рубли. Но съпругата направи авансово плащане, тоест първата вноска.
- Заемът е издаден за 2 години.
- И тук, о, ужас, лихвен процент- 47,7% годишно.
- Месечно плащане - 7200 рубли. От тази сума лихвата е 4000 рубли!
Глоби:
- за първо пропуснато плащане - 0 рубли;
- за второ пропуснато плащане - 300 рубли;
- за третото пропуснато плащане - 900 рубли.
Общо заемът струва 173 412 рубли. Същата история - огромни лихвени проценти и минимален основен заем. „Живот и здравна застраховка на кредитополучателя: НЕ.“
Да кажа, че бях шокиран, означава да не кажа нищо. Жена ми плачеше, аз я успокоих. Разследванията и скандалите във фирмата, обажданията до банката не помогнаха.
По това време аз, бивш мениджър бивша фирма, получи работа като редовен консултант в магазин домакински уреди. Заплатата не беше добра, някак си стигаше за живеене, два заема беше невъзможно.
Има наказания и глоби. Трябваше да продам колата, естествено, за по-малко пари. Всички „чарове“ на употребявана кола са, че при препродажба цената намалява значително. Част от сумата дадохме за заеми, а част оставихме за живот. Заемите са изплатени по-малко от необходимото (на малки вноски).
Руската стандартна банка не се притесняваше и не се обаждаше. Най-голяма наслада дойде от втория заем.
Скоро целият ад се разрази
С втория заем имаше повече проблеми. Банката не беше доволна от факта, че плащаме по-малко от определеното месечно плащане. Започнаха обаждания от охраната. Говорихме със служителя на услугата, човекът увери, че можем да платим по-малко, но сумата няма да се промени, тъй като е достатъчна само за покриване на лихвата, основното е, че банката вижда нашите плащания, дори и да са малки, и няма да ни досаждат тук.
Инкасаторите се обаждаха ежедневно и по 5 пъти на ден.
Уви, след 2 месеца домашен телефонИнкасаторите се обадиха. Съпругата отговори. Те говореха грубо, не искаха да слушат нищо, държаха се грубо и заплашваха, че ще дойдат в къщата, за да започнат саморазправа. Звъняха всеки ден и по 5 пъти на ден. Не разбрахме веднага, че това е психологическа атака. След като проучихме тази тема в интернет, стигнахме до извода, че те не могат да навредят. Решихме да не се тревожим за това, но жена ми не можеше да се справи емоционално. Обажданията продължиха и те се обадиха не само на мобилния телефон, но дори и на работното място на съпругата. Но тук нямаше специални проблеми. Разбиращите служители и ръководителят на отдела просто отговориха: „Тази жена не работи тук“. Те бързо изостанаха.
Най-интересното е, че тази организация увеличава лихвата по вашия заем. И сега дължите не само на банката, но и на хищниците от колекторската агенция.
Опитахме се да общуваме с адвокати, но отговорът беше един и същ: „Платете“. През същия период съдебният изпълнител ми писа в социалните мрежи: „Здравей, Андрей. Най-накрая те намерих. Заповядайте на този и този адрес, ще ви оправим задълженията. „Руски стандарт“ ни предаде вашия случай“.
В живота черната ивица винаги ще бъде заменена от бяла
Разговорът със съдия-изпълнителя беше доста топъл. Елена (така се казваше униформената) даде да се разбере, че няма нищо лошо, ще покрием дълговете и ще забравим. Тя ме попита колко имам и колко мога да плащам на месец. Изплатих остатъка от заема в рамките на една година.
Тук беше огромен плюс, че всички лихви, глоби и неустойки бяха отрязани и трябва да платите само тялото на заема. И ако смятате, че вече сме платили определена сума, тогава минус лихвата, и ни остават около 50 000 рубли за покриване.
Резултатът от отношенията с OTP Bank
Резултатът от отношенията с OTP Bank беше следният: те платиха колкото могат, получиха верижни писма със заплахи. Нито банката, нито колекционерите искаха да направят отстъпки.
Животът стана непоносим. Променени телефонни номера. Съпругата отиваше при майка си в отпуск. Опитах се някак да разчистя тази каша от безпаричие и проблеми. Това продължи около 4 месеца.
По чиста случайност намерих работа, която напълно промени живота ни. Получих предложение да се преместя в друг град. Без да се колебаем, опаковахме нещата и се качихме на влака. Мина време и се изправихме на крака.
Заключение
Спомняйки си тази история, искам да кажа, че никога не затворихме втория заем. Много години по-късно. Не мисля, че вече ни търсят. По-скоро поради срока на годност срок на давност(3 години), банката вече не се интересува от нас. Очевидно, в кредитна историяТози запис не съществува, тъй като съпругата вече е теглила 2 малки заема и не е получила отказ.
Все още имам тези документи.
Но ако не беше цялата тази бюрокрация с колекторите, ако банката не оказваше натиск върху пациента, тогава всичко щеше да е наред. Щяхме да изплатим този злощастен, наложен дълг. Не веднага, но щяха да плащат постепенно.
Да, осъзнавам, че дълговете трябва да се плащат, но защо да съсипвате психиката на човек, който се опитва по някакъв начин да се разплати?! От това по-бърз кредитняма да се затвори, когато се приложи натиск от всички страни.
Все още имам тези документи. Не знам защо ги пазя. Вероятно за да ви разкажа моята история. Бъдете бдителни, разчитайте само на собствените си сили. Спестявайте, спестявайте, но не влизайте в дупка с дългове.
P.S. Забравих да спомена основното: добрата новина, която не ви казах, беше, че очакваме ново попълнение в нашето малко семейство. Най-вероятно именно този факт ме предпази от глупави неща и ми даде сили да оцелея до края.
