uy > RNKB > Uy-joy sharoitlari uchun Sberbank krediti. Jamg'arma bankida uy-joy uchun kredit. Bank uchun ideal qarz oluvchi


Uy-joy sharoitlari uchun Sberbank krediti. Jamg'arma bankida uy-joy uchun kredit. Bank uchun ideal qarz oluvchi




Rossiya Sberbank birinchilardan bo'lib uy-joy uchun kredit berishni boshladi va aholining to'lov qobiliyati bilan bog'liq og'ir vaziyat va qurilish sohasidagi muammolarga qaramay, hozirgacha buni davom ettirmoqda. Bundan tashqari, bank intizomli qarz oluvchilar va "yoqimsiz" bo'lmagan qarz oluvchilar uchun uy kreditini olishni sezilarli darajada osonlashtiradi. kredit tarixlari o'tmishda banklar bilan.

Sberbankda uy-joy olish uchun kredit olish uchun sizda qarz oluvchining to'lov qobiliyatini rasman tasdiqlovchi hujjat, ya'ni daromad sertifikati (2-NDFL shakli) bo'lishi kerak. Bunday sertifikat qarz oluvchi ishlaydigan korxonaning buxgalteriya bo'limida berilishi mumkin. Ro'yxatdan o'tish muhri bilan Rossiya fuqarosi pasportining mavjudligi ham shart. Pensionerlar ijtimoiy himoya organlaridan ma'lumotnoma olishlari kerak. Uy-joy kreditini olish bilan shug'ullanadigan bank xodimi tanishish huquqiga ega ish kitobi qarz oluvchi, chunki kredit olish uchun umumiy ish tajribasi 6 oydan kam bo'lmasligi kerak. Shuningdek, oxirgi joyda ish stajiga e'tibor bering (u ham olti oyga yetishi ma'qul). Shuni ham ta'kidlash kerakki, Sberbank 21 yoshdan 75 yoshgacha bo'lgan shaxslarga uy-joy krediti beradi.

Uy krediti omonat banki RF hududida joylashgan ko'chmas mulkni sotib olish uchun olinishi mumkin Rossiya Federatsiyasi. Bular tayyor uylardagi kvartiralar, qurilayotgan uylardagi kvartiralar, kvartiraning bir qismi yoki bir nechta alohida xonalari bo'lgan turar-joy binosi, turar-joy binosi, er uchastkasi bo'lgan yoki bo'lmagan yozgi uy bo'lishi mumkin. Sberbankda uy-joy uchun kredit, shuningdek, bir nechta shunga o'xshash ko'chmas mulk ob'ektlarini sotib olish uchun berilishi mumkin, masalan, kvartira va bog 'uyi(qishloq uyi). Eski uy-joy fondiga tegishli uy-joylarni tiklash, shuningdek, uy-joylarni ta'mirlash uchun kredit olish mumkin. Kreditlar rublda va rublda beriladi xorijiy valyuta(AQSh dollari va yevro). so'm minimal kredit cheklanmagan.

Sberbankda uy-joy uchun kredit olish uchun zarur miqdorda daromadga ega bo'lmagan mijozlar birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishlari mumkin. Bunday holda, summa hisoblab chiqiladi umumiy daromad uchun kredit olish imkonini beradi katta miqdor. Birgalikda qarz oluvchilar qarz oluvchidan talab qilinadigan hujjatlarni olib yurishlari kerak.

Uy-joy krediti (uning har qanday dasturi) 1 yildan 30 yilgacha bo'lgan muddatga beriladi. Bundan tashqari, agar mijoz kreditni muddatidan oldin to'lash istagini bildirsa muddati U qo'shimcha pul to'lashi shart emas.

Dasturni tanlashga qarab uy-joy kreditlari, foiz stavkasi 9,5% - 14% oralig'ida. Shunday qilib, agar siz tayyor yoki qurilayotgan uy-joy olish uchun kredit olish uchun ariza topshirsangiz, foiz stavkasi 9,5-14% (rublda) va 8,8-12,1% xorijiy valyutada bo'ladi (agar kredit garov evaziga berilgan bo'lsa). har qanday uy-joy, hatto kreditga ham); agar siz turar-joy binosini qurish uchun kredit olishni istasangiz, foiz stavkasi 11,05-14% (rublda) va 9,1-12,1% (xorijiy valyutada). Agar qabul qilsangiz ish haqi, Rossiya Sberbank xizmatlaridan foydalanib, siz imtiyozli foiz stavkasini olishingiz mumkin.

Hozirgi vaqtda Sberbankda uy-joy uchun kredit olish uchun bir nechta dasturlar taklif etiladi.

Dastur " Ko'chmas mulk krediti» ikkilamchi bozor bilan bog'liq bo'lgan uy, kvartira yoki kvartiraning (uyning) bir qismi bo'ladimi, har qanday turar-joy mulkini sotib olish imkonini beradi; siz ham a'zo bo'lishingiz mumkin umumiy qurilish. Agar kredit miqdori 1 000 000 rubldan oshmasa, kredit olish uchun mol-mulkni garovga qo'yish shart emas, to'lovga qodir jismoniy shaxsdan kafolat olish kifoya. Agar kredit summasi 1 000 000 rubldan oshsa, mol-mulkni garovga qo'yish majburiydir va garov ob'ekti sotib olish uchun kredit berilgan ko'chmas mulk bo'lishi mumkin emas.

Dastur " Ipoteka» ko'chmas mulk ob'ektini garov sifatida taqdim etish imkonini beradi, uni sotib olish uchun, aslida, kredit beriladi. Agar sizda kafil sifatida vakillik qiladigan hech kim bo'lmasa, siz individual bank seyflaridan foydalanishni tashkil qilishingiz mumkin.

Dastur " Ipoteka +". Kredit faqat Sberbankda ko'chmas mulk qurish uchun kredit olgan ishlab chiqaruvchilar tomonidan qurilgan uy-joy uchun beriladi. Sotib olish uchun kredit berilgan uy-joy ham garov hisoblanadi.

“Ipoteka krediti” va “Ipoteka+” kreditiga murojaat qilishda kreditdan foydalanganlik uchun foiz stavkasi pasaytiriladi.

Ipoteka standart dasturi. Har qanday uy-joy, hatto kreditga berilgan bo'lsa ham, garov sifatida taqdim etilishi mumkin. Kredit miqdori sotib olish uchun kredit beriladigan uy-joy narxining 70 foizidan oshmaydi. Foiz stavkasi belgilangan.

Dastur " Yosh oila". Bu turmush o'rtoqlarning (yoki turmush o'rtoqlardan birining) yoshi 35 yoshdan oshmasa, yosh oilaga uy-joy sotib olish uchun kredit olish imkonini beradi. Kredit miqdorini hisoblash uchun siz nafaqat yosh turmush o'rtoqlarning, balki ularning ota-onalarining ham daromadlarini hisobga olishingiz mumkin, agar ota-onalar ta'minlashga tayyor bo'lsa. moliyaviy yordam. Birinchi to'lovni to'lash uchun uy-joy narxining 15 foizi etarli. Agar oilada bola tug'ilgan bo'lsa, bank bola tug'ilgan paytdan boshlab bola uch yoshga to'lgunga qadar qarzni to'lash uchun kechiktirish berishi mumkin.

Rossiya Federatsiyasining Sberbankida uy-joy olish uchun kredit olish uchun ariza berishda qarz oluvchining o'zi qarzni to'lash uchun qulay bo'lgan to'lov tizimini tanlaydi.

Uy-joy kreditini olgan va ega bo'lgan mijoz plastik karta Sberbank bankka mijozning kartasidan yechib olishni ko'rsatishi mumkin oylik miqdori qarzni to'lash uchun. Bu to‘lovlarni kechiktirish imkoniyatini yo‘qotadi va mijozning vaqtini tejaydi.

Agar mijoz soxta hujjatlar yoki ma'lumotlarni taqdim etsa, Sberbank mijozga kredit olish uchun ariza berishdan bosh tortishi mumkin (bu tekshirish paytida osongina aniqlanadi); agar qarz oluvchi nochor bo'lsa yoki uning to'lov qobiliyati bank talablariga javob bermasa.

2010 yildan beri yosh oila o'z uy-joyini sotib olish uchun har oy n-sonli pul jamg'arib kelmoqda, chunki ular turmush o'rtoqlardan birining ota-onasining kvartirasida yashagan. Pul Rossiya banklaridan birining depozitiga o‘tkazilgan.

Har safar etarli miqdorda pul to'plangandek tuyuldi, ko'chmas mulk qiymati oshdi. Va hatto hisoblangan foizlar uy-joy narxining o'sish dinamikasiga to'sqinlik qila olmadi.

Ularning barcha umidlari va urinishlari besamar ketdi. Ularga bankda ishlagan qarindoshining maslahati yordam berib, ipoteka uchun ariza berishni taklif qildi. Yig'ib olgandan keyin Kerakli hujjatlar, yosh er-xotin bankka ko'rib chiqish uchun ariza topshirdi. Bank buni ma'qulladi va tez orada yosh oila yangi kvartiraga ko'chib o'tdi.

Ularning depozitga to'plagan pullari munosib dastlabki to'lovni tashkil etdi. Endi turmush o'rtoqlar o'zlarining "uyalarida" baxtli yashaydilar va ikkinchi farzandning paydo bo'lishini kutmoqdalar, ular tug'ilgandan keyin onalik kapitalini talab qilishlari mumkin. Uning yordamida siz ipoteka kreditining bir qismini to'lashingiz mumkin.

Mana shunday "baxtli va". Lekin bo'lmasligi mumkin. Bizning davrimizda har yili eksponent ravishda o'sib borayotgan ko'chmas mulk bozorida narxlarni ushlab turish qiyin.

Qo'shimcha mablag'larsiz bunday qimmat xaridni amalga oshirishga qodir bo'lgan juda kam odam bor Pul. Shuning uchun ular bir-birlariga to'planishga majbur bo'lishadi ijaraga olingan kvartiralar yoki ota-onalari bilan bir tom ostida olomon. Va hozir bo'lsa ham moliya bozori Uy-joy sotib olishni osonlashtirish uchun mo'ljallangan juda ko'p turli xil dasturlar mavjud, oddiy odam uchun ularni tushunish juda qiyin.

Qaysi dastur eng foydali, qaysi bank kredit olish uchun murojaat qilish yaxshiroq, birinchi navbatda nimaga e'tibor berish kerak, onalik kapitali qanday ishlaydi, soliq imtiyozlari nima? Bu bizning maqolamizda muhokama qilinadi, u taklif etilayotgan moliyaviy mahsulotlarni qiyin tanlashda ishonchli navigatorga aylanadi.

Uy sotib olish uchun pulni qayerdan olsam bo'ladi

Eng samarali va uy sotib olish uchun xavfsiz tarzda jalb qilish qo'shimcha mablag'lar bankka murojaat qilishdir.

Moliyaviy institutlar qarz oluvchilarga har xil turdagi kreditlarni taklif qilishadi, ulardan eng mashhurlari:

  • ipoteka;
  • harbiy xizmatchilar uchun ipoteka;
  • maqsadli kredit;
  • davlat subsidiyalari bilan imtiyozli kredit;
  • iste'mol krediti.

Ushbu mahsulotlarning har biri o'zining afzalliklariga ega, ammo ularning kamchiliklari ham yo'q emas. Har qanday yirik rus banki o'z arsenalida yuqorida sanab o'tilgan barcha turdagi kreditlarga ega. Ularni ta'minlash shartlari haqida tasavvurga ega bo'lish uchun ularning har birini ko'rib chiqaylik.

Ipoteka

Ipoteka krediti - bu banklar tomonidan majburiy garov bilan, ko'pincha mavjud uy-joy bilan ta'minlangan holda taqdim etiladigan qarz olish turi. Garov, 1998 yil 16 iyulga ko'ra (2015 yil 05 oktyabrdagi tahrirda) qarz oluvchiga tegishli bo'lgan har qanday ko'chmas mulk bo'lishi mumkin.

Uning baholangan qiymati berilgan ipoteka hajmiga adekvat bo'lishi kerak.Bu shuni anglatadiki, mijoz qarzni to'lay olmagan taqdirda, garov ta'minotini sotish bankning harajatlari va zararlarini qoplashni ta'minlaydi.

Ipoteka asosida uy-joy sotib olish mumkin emas, bu:

  • kommunal yoki davlat mulkida bo'lganligi sababli, agar kerak bo'lsa, uni begonalashtirish mumkin emas;
  • mulk huquqi bo'yicha voyaga etmaganlar yoki qisman (to'liq) muomalaga layoqatsiz fuqarolarga tegishlidir.

Agar bunday sub'ektlarga vasiylik yoki homiylik o'rnatilgan bo'lsa, ularga tegishli uy-joy faqat tegishli ijtimoiy himoya organlarining roziligi bilan ipoteka bo'yicha berilishi mumkin (). Bundan tashqari, qonunga ko'ra, yuridik yuk bo'lgan yoki uchinchi shaxslar tomonidan talab qilingan uy-joy garovga qo'yilmaydi.

Ipoteka asosida siz quyidagilarni sotib olishingiz mumkin:

  • kvartiralar;
  • Uylar;
  • dachalar;
  • yer;
  • shuningdek, ba'zi kvartiralar yoki uylar.

(kattalashtirish uchun bosing)

Ipotekaning asosiy parametrlari quyidagilardan iborat:

  1. Dastlabki to'lov - o'z mablag'larining kamida 10% (kamdan-kam hollarda 0%).
  2. Maksimal miqdor kredit garov (sotib olingan uy-joy) qiymatining 50-90% gacha.
  3. 30 yilgacha chiqarilgan. Shuni ta'kidlash kerak optimal vaqt ipoteka 18 yoshda. Uzaytirish ortiqcha to'lovni deyarli o'zgarmagan miqdorda oshiradi muntazam hissa qarz to'lanmaguncha.
  4. U milliy valyutada ham, dollar va evroda ham chiqariladi.

    Maslahat! Doimiy daromadingizni qaysi valyutada olasiz va kredit olasiz. Aks holda, valyuta kursining o'zgarishi tufayli moliyaviy yukning ortishi xavfi mavjud, bu bilan siz bardosh bera olmasligingiz mumkin.

  5. Past foiz stavkasi, 12% dan oshmaydi.
  6. Kreditning maksimal miqdori odatda 20 million rublgacha.

Bank uchun ideal qarz oluvchi:

  • 18 yoshdan 75 yoshgacha bo'lgan Rossiya fuqarosi ipoteka shartnomasining amal qilish muddati tugashi;
  • ijobiy CIga ega bo'lish;
  • ipoteka uchun ariza berish paytida kamida 4 oy rasmiy ravishda ishlagan;
  • uning uchun qarzni og'riqsiz to'lashni ta'minlashga qodir bo'lgan etarli daromadga ega.

Ipotekaning birdan-bir salbiy tomoni shundaki, u zarur bo'lganda bankning yo'qotishlarini qoplash uchun etarli bo'lgan sotishdan oldingi qiymatiga ega bo'lgan har qanday mulkka egalik qilishni talab qiladi.

Harbiy xizmatchilar uchun imtiyoz

Ayniqsa, harbiylar uchun ipoteka kreditining o'ziga xos turi mavjud bo'lib, uning shartlari jamg'arib boriladigan ipoteka tizimiga kirishdir. Ushbu turdagi kreditning afzalligi shundaki, harbiy xizmatchi mavjud uy-joy sharoiti va oilaviy ahvolidan qat'i nazar, o'zining shaxsiy mulkida tayyor uy-joy olishi mumkin.

Davlat dasturi asosida federal byudjet har bir pudratchi uchun ma'lum miqdorda pul belgilanadi. Ushbu miqdor o'rtacha narxlar asosida hisoblanadi kvadrat metr har bir yil uchun uy-joy.

Armiyada 3 yillik uzluksiz xizmatdan so'ng, shartnoma bo'yicha askar huquqqa ega imtiyozli ipoteka.

Ta'kidlash joizki, dastlabki to'lov harbiy ipoteka, shuningdek, kredit qarzini to'lash Rossiya Federatsiyasi Mudofaa vazirligining maxsus hisobvarag'i hisobidan amalga oshiriladi. Ajratilgan kredit miqdori xizmat muddatiga qarab hisoblab chiqiladi va har yili turlicha belgilanadigan ma'lum chegara bilan chegaralanadi.

Armiyada 20 yillik xizmatdan so'ng askar 54 kvadrat metr olish huquqiga ega. m. kelajakda yashashni istagan shahardagi uy-joy. Agar harbiylar uy-joyning katta maydoniga da'vo qilsalar, farqni o'zi to'laydi.

Ipoteka foizlari Markaziy bankning qayta moliyalash stavkasiga teng (hozir 11%) va 3% gacha. Qo'shimcha foiz ham harbiyning yoshiga, ham uy-joy turiga bog'liq. Lekin umumiy foiz qarzning miqdori va muddatini, shuningdek mavjudligini hisobga olmagan holda belgilanadi ilk to'lov va shaxsiy sug'urta.

Maqsadli uy-joy krediti

Shuning uchun maqsadli kredit shunday nomlanadi, chunki u faqat maqsadli foydalanish uchun mo'ljallangan, ya'ni. uni amalga oshirayotganda, qarz oluvchi aniq maqsadni ko'zlaydi. Bizning holatda, kvartira yoki boshqa uy-joy sotib olish.

Foydalanish qarzga pul oldi bank tomonidan qattiq nazorat qilinadi. Qarz oluvchi ma'lum bir chastota bilan mablag'larning sarflanishi to'g'risida hisobot taqdim etishi, ulardan maqsadli foydalanishni tasdiqlashi shart.

Bunday kredit bo'yicha qarz to'lanmaguncha, sotib olingan uy-joy, garchi u qarz oluvchiga tegishli bo'lsa ham, bankka garovga qo'yiladi.

Bu shuni anglatadiki, egasi yashash maydonini o'z xohishiga ko'ra tasarruf etishi mumkin: kimnidir ro'yxatdan o'tkazish, ijaraga olish, u erda yashash. Ammo bank ruxsatisiz bunday ko'chmas mulkni sotish hali ham mumkin emas. Maqsadli kredit to'liq qaytarilgunga qadar.

Maqsadli kreditlashning boshqa kredit turlaridan farqlari:

  • kamayadi foiz stavkalari(9% gacha);
  • garov ta'minotini majburiy sug'urta qilish;
  • qarz oluvchining sog'lig'i va hayotini majburiy sug'urta qilish.

Va bank uni amalga oshirish uchun ancha katta hujjatlar paketini talab qilsa-da, maqsadli kredit olish ancha oson. Bunday operatsiyaning o'ziga xos xususiyati uning naqd pulsizligidir. Bankning o'zi asta-sekin pulni yakka tartibdagi yoki ko'p qavatli uy qurayotgan pudratchiga o'tkazadi.

Kreditorlarning uy-joy sotib olish bo'yicha talablari

Banklarning qarz oluvchilarga qo'yadigan talablari odatiy bo'lib, ular quyidagi jadvalda keltirilgan.

Jadval. Ko'chmas mulk sotib olish uchun uzoq muddatli kreditlar berish uchun banklarning talablari va shartlari.

Imtiyozli

Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2019 yil 29 fevraldagi 150-son qarori bilan imtiyozli ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturi kengaytirildi. Ushbu dastur faqat asosiy ko'chmas mulkni sotib olish uchun mo'ljallangan.

Jadval. Benefisiarlar uchun kredit shartlari.

2016-yilning 1-martiga qadar davlat tomonidan yillik 3,5 foiz qoplangan bo‘lsa, ushbu sanadan keyin atigi 2,5 foizi qoplanadi. Agar Markaziy bankning o‘zgarmas qayta moliyalash stavkasi bo‘yicha, o‘zgarish sanasiga qadar imtiyozli ipoteka 11,4 foiz bo‘lgan bo‘lsa, hozir u 12 foizni tashkil etadi.

Imtiyozli kreditni qanday olish mumkin

Rossiya Federatsiyasi fuqarolarining quyidagi toifalari imtiyozli kredit olish huquqiga ega:

  1. Davlat xizmatchilari;
  2. Ko'p bolali, kam ta'minlangan oilalar yoki nogiron bolalar bilan yashash kabi imtiyozlarga ega bo'lgan ijtimoiy himoyalanmagan oilalar;
  3. 2 yoki undan ortiq bolali yosh oilalar;
  4. Yaxshi yashash sharoitlariga muhtoj oilalar va h.k.

Va ular uchun maxsus qonunlar mavjud bo'lmasa-da, kreditdan foydalanish uchun pasaytirilgan stavkalar va uzaytirilgan to'lov muddati qo'llaniladi. Imtiyozlar faqat normallashtirilgan maydonga nisbatan qo'llaniladi, masalan, bir kishi uchun - 33 kv.m, oila uchun - 42 kv.m plyus 18 kv.m. har uchinchi va keyingi a'zolar uchun.

Agar siz qarz oluvchining alohida maqomini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim qilsangiz, siz 13% dan ortiq bo'lmagan foiz stavkasi bilan kredit olishingiz mumkin. Asosiy hujjatlarga qo'shimcha ravishda, bankka, masalan, onalik yoki uy-joy uchun maxsus sertifikatlarni taqdim etish kerak.

Dastlabki to‘lov yo‘q

Dastlabki to'lovsiz ipotekani uy-joy yoki onalik guvohnomalari bilan olish mumkin.

Boshqa hollarda, siz olishingiz yoki olishingiz kerak garovga qo'yilgan mulk, bank qarzni to'lamagan taqdirda uni keyinchalik amalga oshirish mumkin deb hisoblaydi ().

Maqsadli dastur doirasida “Davlat subsidiyasini to‘plagan harbiy xizmatchilar” kichik dasturini amalga oshirishning ayrim masalalari to‘g‘risida davlat majburiyatlari 2011-2015 yillarga mo'ljallangan "Uy-joy" federal maqsadli dasturining federal qonun hujjatlarida belgilangan fuqarolar toifalarini uy-joy bilan ta'minlash to'g'risida.

Onalik kapitali nominal hisoblanadi va quyidagi hollarda chiqariladi:

  • ko'ra ikkinchi va keyingi farzandlari bo'lgan ayollar;
  • shunga o'xshash sharoitlarda erkaklar;
  • ota-onalari vafotidan keyin etimlar.

Qonunda nazarda tutilgan mablag'lar Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidagi maxsus hisobvaraqda to'planadi, ular har yili inflyatsiyaning haqiqiy darajasidan kelib chiqqan holda qayta hisoblab chiqiladi (batafsilroq bu erda). Ushbu sertifikatning tabiati maqsadli, pulni faqat uy sotib olish yoki bolalarni o'qitish uchun sarflash mumkin.

Bundan tashqari, tomonidan taqdim etilgan imtiyozlarning minimal ro'yxatida katta oilalar, e) bandiga muvofiq federal darajada belgilangan, muhtojlar uchun uy-joy sotib olish uchun taqdim etiladi.

Yoniq mintaqaviy daraja ishlab chiqilmoqda maxsus dasturlar bunday oilalarga ijtimoiy uy-joy topishga yordam berish.

Ikkilamchi uy-joy sotib olish

Ilgari ikkilamchi uy-joy sotib olish uchun darhol naqd pulda to'lash odatiy hol edi. Endi ko'p yirik banklar ipoteka berish ikkinchi darajali uy-joy yangi binolar uchun deyarli bir xil sharoitlar.

Oylik to'lovlar nuqtai nazaridan, ipotekani to'lash uyni ijaraga olish bilan taqqoslanadi. Faqat ichida bu holat siz mol-mulkingiz uchun pul to'laysiz va bir xil pulni begonalarga bermaysiz.

Ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olish uchun kredit berishdan oldin, bank bir qator xizmatlarni taklif qiladi Ekspertiza kvartira, uni baholash, sotuvchi bilan hisob-kitoblarni nazorat qilish va hokazo. Bu sotib olishning ishonchliligi va bitimning shaffofligi kafolati.

Misol uchun, Sberbankda siz ikkilamchi bozordan kvartirani 25,3% ga 20 yilgacha sotib olish uchun kredit olishingiz mumkin. Lekin siz uy-joy narxining 30% miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshirishingiz kerak bo'ladi. 25% dan ortiq foiz stavkasi faqat birinchi yil uchun amal qiladi.

Mas'uliyatli qarzni to'lash bilan foiz stavkasi har bir keyingi yilda pasayadi, bu qarz oluvchi uchun kichik, ammo muhim bonusdir.

Bunday kreditlar uchun sotib olish summasining 0,99% miqdorida komissiya taqdim etiladi, bu kredit shartnomasini rasmiylashtirishda to'lanadi.

Fuqarolarning ayrim toifalari uchun uy-joy sotib olish uchun kreditlar

Rossiyaning yirik banklarining arzon dasturlari keksa odamlarga pensiya ta'minotini yaxshilashni taklif qiladi yashash sharoitlari. Siz birlamchi bozorda ham, ikkilamchi bozorda ham kvartira yoki uy yoki yozgi uy sotib olishingiz mumkin.

Masalan, Sberbank nafaqaxo'rlarga uy-joy sotib olish uchun kredit berishi mumkin:

  • 30 yilgacha;
  • boshlang'ich to'lov - sotib olingan uy-joy narxining atigi 15%;
  • maksimal ipoteka miqdori 85% gacha yetishi mumkin umumiy xarajat Ko'chmas mulk;
  • sotib olingan kvartira yoki uy garov sifatida ishlatilishi mumkin;
  • Pensionerlar uchun komissiya yo'q.

Uy krediti yosh mutaxassis ijtimoiy ipotekaning yana bir turi hisoblanadi.

Undan Rossiya Federatsiyasi fuqaroligiga ega bo'lgan, universitetni tamomlaganligi to'g'risidagi diplomga ega bo'lgan va mutaxassislik bo'yicha kamida 3 yil ishlagan yosh mutaxassis foydalanishi mumkin:

  • Imtiyozli kreditlar bo'yicha foiz stavkasi yiliga 8,5 foizdan boshlanadi;
  • uy-joy umumiy qiymatining 10% miqdorida dastlabki to'lov talab qilinadi;
  • 25 yilgacha muddatga beriladi.

Garchi u banklar tomonidan uy-joy sotib olish uchun rubl ipotekasiga qaraganda ancha past foizda taqdim etilgan bo'lsa-da, shunga qaramay, bu haqda qaror qabul qilishdan oldin siz yaxshilab o'ylab ko'rishingiz kerak. Avvalo, siz savolga javob berishingiz kerak: "Men rubl daromadiga ega bo'lib, valyuta kursining o'zgarishidan qat'iy nazar, qarzimni doimiy ravishda to'lay olamanmi?"

Chet el valyutasidagi ipotekani har oy oladigan va uzoq kelajakda tegishli ipoteka valyutasida daromad olishiga ishonchi komil bo'lgan qarz oluvchilar olishlari mumkin.

Uy-joy kreditini qanday hisoblash mumkin

Ko'p qo'rquvlar katta foiz ipoteka bo'yicha ortiqcha to'lovlar.

Mana bir misol:

  1. Aytaylik, Andrey 2005 yilda kvartira sotib oldi 650 ming rubl.
  2. ning dastlabki toʻlovini toʻlagan 150 ming rubl.
  3. Kredit bank tomonidan berilgan 500 000 rubl 10 yil davomida yillik 22,5%.
  4. 2019 yilga kelib, ortiqcha to'lov 115% ni tashkil etdi va bu 578 000 rubl.
  5. Bank oldi 1 million 78 ming rubl.
  6. Ammo bu vaqtga kelib uning kvartirasining qiymati ko'tarildi 3 million rubl.

Biz xulosa chiqarishimiz mumkin. Agar Andrey kvartira uchun pul yig'ishga harakat qilgan bo'lsa, u har yili doimiy ravishda o'sib borayotgan ko'chmas mulk narxlarini ushlab turmagan bo'lardi. Va kredit yordamida, u 100% dan ortiq to'lagan bo'lsa-da, uning foydasi hamon edi deyarli 2 million rubl.

Bundan tashqari, ko'chmas mulkni sotib olayotganda, Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 220-moddasiga muvofiq, mol-mulk solig'idan 13% chegirma talab qilinadi. daromad solig'i kvartiraning narxidan. Lekin 260 ming rubldan oshmasligi kerak(2 000 000 x 13%). U har bir yil uchun byudjetga to'lanadigan shaxsiy daromad solig'i asosida hisoblanadi. Agar siz birinchi marta chegirma uchun ariza bergan bo'lsangiz, summani 3 yilga olishingiz mumkin.

Masalan:

  • ish haqi bilan 20 000 rubl, siz yiliga 20 000 x 13% x 12 oy to'laysiz. = 31,2 ming rubl
  • 3 yil ichida bu miqdor uch barobar ortadi: 31,2 x 3 = 93,6 ming rubl.
  • ushbu summa ko'rsatilgan hisob raqamiga o'tkaziladi;
  • qolgan chegirma sizdan keyingi yillarda undirilishi mumkin yoki siz undan ozod bo'lasiz shaxsiy daromad solig'ini to'lash kompensatsiyaga qadar 166,4 ming rubl.

Va murakkab hisob-kitoblar bilan bezovtalanmaslik uchun Internetda maxsus mavjud onlayn kalkulyator, uning yordamida osongina va tez hisoblashingiz mumkin oylik to'lov. Kreditning to'liq miqdorini, uni qancha muddatga olishni xohlayotganingizni va olingan puldan foydalanganlik uchun bank tomonidan taklif qilingan foizlarni to'lash kifoya.

Uy-joy kreditini taklif qiluvchi banklar

Ko'pchilik Rossiya banklari fuqarolar o'zlarining yashash sharoitlarini yaxshilashlari mumkin bo'lgan ipoteka dasturlarini taklif qilish. Bu qarzni 30 yilgacha to'lash uchun mo'ljallangan uzoq muddatli maqsadli kreditlardir. Dastlabki to'lov odatda mulk qiymatining 15 dan 50% gacha. Ipotekaning maksimal miqdori 20 million rublgacha yiliga 16-20%.

Bunday shartlar oddiy turlar uchun taklif etiladi ipoteka krediti. Uy sotib olish uchun kreditlar davlat subsidiyalari yoki qo'llab-quvvatlash uzoqroq to'lov muddatiga (30 yilgacha) va pastroq foizga (8,5% dan) ega.

Jadval. Ipoteka kreditlarini taqdim etuvchi banklarning shartlari.

Shunday qilib, agar siz yashash sharoitingizni yaxshilashni istasangiz, moliya bozorida ko'plab variantlar mavjud. har xil turlari ipoteka. Oilangizning umumiy daromadini diqqat bilan hisoblang, eng yaxshi kredit dasturini tanlang, onlayn kalkulyatordan foydalaning, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavflarni hisoblang.

Va agar siz o'zingizga va yaqinlaringizga ishonchingiz komil bo'lsa, bemalol bankka boring. Faqat hujumchi g'alaba qozonadi! Bundan tashqari, maqsad - uy-joyga ega bo'lish.

Video: Moskvada kvartira sotib olish uchun ipoteka kreditlari - umr bo'yi yuk yoki haqiqiy imkoniyat.

Bu bilan kredit dasturi Sberbank qarzga olingan yoki boshqa turar-joy binolari (yil davomida foydalanish uchun mos bo'lgan kvartira, xona yoki turar-joy binosi) garovi ostida tayyor uy-joy sotib olish uchun kredit beradi.
Sberbankning "Tayyor uy-joy" ipoteka krediti bir nechta muammolarni hal qilish imkonini beradi:

  • yoki qarz oluvchi uy-joy sotib olish uchun kredit oladi va xuddi shu binolar bankda garov predmeti hisoblanadi;
  • yoki qarz oluvchi bitta turar joyni garovga olgan holda kredit oladi va bu pul boshqa turar joy sotib olish uchun ajratiladi.

    Sotib olingan tomonidan garovga olingan tayyor uy-joy sotib olish uchun kredit

    Foiz stavkalari dastlabki to'lov miqdori va kredit muddatiga bog'liq emas.

    • Garov qiymatini hisobga olgan holda 15% dan ortiq boshlang'ich to'lov bilan foiz stavkasi 10% ni tashkil qiladi.

    Qarz oluvchiga tegishli bo'lgan boshqa turar-joy mulki garovi ostida tayyor uy-joy sotib olish uchun kredit

    Ushbu dastur bo'yicha kredit nafaqat sotib olingan turar-joyni, balki boshqa turar-joy binolarini garovga qo'ygan holda ham berilishi mumkin.
    Ammo qarz oluvchilar bu imkoniyatdan kamdan-kam foydalanadilar, sotib olingan uy-joy bilan garovga olingan kredit olishni afzal ko'rishadi. Ammo bunday imkoniyat bor.

    Shu bilan birga, kredit sotib olingan va bankka garovga qo'yilgan boshqa turar-joy binolarining 85 foizidan ko'p bo'lmasligi kerakligini yodda tutish kerak.

    Yakka tartibdagi uy-joy yoki yakka tartibdagi turar-joy sifatida ro'yxatga olingan shaharcha garov predmeti bo'lsa, ushbu uy joylashgan yer uchastkasi ham bank garoviga qo'yiladi.

  • 300 000 rubldan boshlab kredit summasi
  • Kredit muddati 1 yildan 30 yilgacha
    • Agar kredit / garov nisbati garov qiymatini hisobga olgan holda 0% dan 85% gacha bo'lsa, foiz stavkasi 10% bo'ladi.

E'tibor bering: Sberbankning rasmiy veb-saytida tariflar 0,5% pastroq. Gap shundaki, Sberbank eng ko'p ishora qiladi past stavkalar, bu qarz oluvchi Sberbankdan ish haqi olganida yoki Sberbank kredit mablag'lari hisobidan uy-joy qurilganida mumkin.
Biz ishora qilamiz ko'pchilik qarz oluvchilarga kreditlar beriladigan stavkalar.

Agar siz quyida ko'rsatilgan turli xil aktsiyalar tomonidan taqdim etilgan barcha chegirmalarni hisobga olgan holda foiz stavkalarini hisoblasangiz, siz Sberbank tomonidan ko'rsatilgan qiymatlarga erishasiz.

Foiz stavkalari 1% ga oshiriladi - ipoteka ro'yxatidan oldingi davr uchun.

Kredit berishdan oldin boshqa turar-joy garovi ssuda garovi sifatida ro'yxatdan o'tkazilganda yoki Sberbankning seyflari orqali oldi-sotdi bitimi amalga oshirilgan taqdirda, foiz stavkalari oshmaydi, lekin stavkalar bundan keyin qo'llaniladi. ipotekani ro'yxatdan o'tkazish.

Sberbank "" dasturining ishtirokchilari uchun Sberbankdagi foiz stavkalari pastroq bo'lishi mumkin.

Uy qurishdan oldin kvartira qarz oluvchining mulki sifatida ro'yxatga olinadi va bankka garovga qo'yiladi; foiz stavkasi 1% yuqori.

Foiz stavkalari qarz oluvchining to'liq ipoteka sug'urtasini hisobga olgan holda ko'rsatiladi, unga quyidagilar kiradi:
- garov ob'ektini yo'q qilishdan sug'urtalash - bu sug'urta turi "Ipoteka to'g'risida"gi qonunda nazarda tutilgan. Qarz oluvchi uni rad eta olmaydi;
- mulkdorning mulk huquqini sug'urtalash;
- qarz oluvchining hayoti va nogironligi sug'urtasi.

Rad etishda:
- hayot va nogironlik sug'urtasi foiz stavkalari 1% ga oshadi
- mulkni sug'urta qilish ushbu dastur bo'yicha foiz stavkalari o'zgarmaydi

"Sberbankdagi ish haqi" maxsus aksiyasi

foiz stavkalarini 0,5% ga kamaytirish asosiy qiymatlardan.

Chegirma ish haqini karta hisobvarag'iga yoki Sberbankdagi depozit hisobvarag'iga oladigan mijozlarga nisbatan qo'llaniladi.

"Tranzaksiyani elektron ro'yxatdan o'tkazish" maxsus aksiyasi

Ushbu reklama taqdim etadi foiz stavkalarini 0,1% ga kamaytirish asosiy qiymatlardan.

Bitimni elektron ro'yxatdan o'tkazish Sberbankning sho''ba korxonasi xodimlari tomonidan amalga oshiriladi. Sberbank taklif qilishiga qaramay qo'shimcha xizmat, u ushbu xizmatdan foydalanish uchun foiz stavkasi bo'yicha chegirma taklif qiladi.

Kredit valyutasi

Min. kredit miqdori

Maks. kredit miqdori

Quyidagilardan kichikroqdan oshmasligi kerak:

  • ijaraga olingan turar-joy binolarining shartnoma qiymatining 85 foizi;
  • garovga qo'yilgan yoki boshqa garovga qo'yilgan turar-joyning baholangan qiymatining 85%.

Kredit muddati

Dastlabki to'lov

Kredit berish uchun komissiya

yo'q

Kredit kafolati


  • Qarz yoki boshqa turar joy garovi.
  • Qarzga olingan turar joyni garov sifatida ro'yxatdan o'tkazishgacha bo'lgan davr uchun garovning boshqa shakllarini ta'minlash kerak, bu muddat uchun mulk garovini ro'yxatdan o'tkazish shart emas (kafolat). shaxslar, boshqa turar joy garovi).
  • Agar yer uchastkasida joylashgan uy-joy garovi kredit garovi sifatida ro'yxatga olingan bo'lsa, bir vaqtning o'zida bu garovni rasmiylashtirish. yer uchastkasi.

Sug'urta

Garovga qo‘yilgan mol-mulkni (er uchastkasidan tashqari) kredit shartnomasining amal qilish muddati davomida bank foydasiga yo‘qotish/yo‘q bo‘lib ketish, shikastlanish xavfidan majburiy sug‘urta qilish.

Tariflar "Xizmat" ni hisobga olgan holda Sberbankdagi karta/depozit hisobvarag'iga ish haqi oladigan mijozlar uchun amal qiladi. elektron ro'yxatga olish».

Imtiyozlar:

  • +0,1% - rad etilgan taqdirda "Elektron ro'yxatga olish xizmati
  • +0,3% - agar siz Bankdan ish haqi olmagan bo'lsangiz

Yillik 10,6% - rivojlanishga qaratilgan federal va mintaqaviy davlat dasturlari ishtirokchisi bo'lgan shaxslar uchun foiz stavkasi uy-joy hamkorlik shartnomalari asosida amalga oshiriladi "Sberbank" YoAJ rossiya Federatsiyasi sub'ektlari va munitsipalitetlar bilan.

Imtiyozlar:

  • +0,2% - 15% dan 20% gacha bo'lgan dastlabki to'lov bilan (yuqori chegarani hisobga olmaganda)
  • +1% - bank talablariga muvofiq qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashdan bosh tortgan taqdirda

Rubl va xorijiy valyutadagi ushbu stavkalar "Elektron ro'yxatga olish xizmati" ni hisobga olgan holda, 50% miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshirgan taqdirda, daromad va ish joyini tasdiqlovchi hujjat taqdim etmagan mijozlar uchun amal qiladi.

Imtiyozlar:

  • +1% - bank talablariga muvofiq qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashdan bosh tortgan taqdirda

Qarz olish vaqtidagi yosh

kamida 21 yoshda

Shartnoma bo'yicha kreditni to'lash vaqtidagi yosh

Ish tajribasi

hozirgi ish joyida kamida 6 oy* va oxirgi 5 yil davomida kamida 1 yillik umumiy ish tajribasi**

Birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish

Kredit bo'yicha birgalikda qarz oluvchilar 3 nafardan ko'p bo'lmagan jismoniy shaxslar bo'lishi mumkin, ularning daromadlari hisoblashda hisobga olinadi. maksimal hajmi qarz.
Birgalikda qarz oluvchining turmush o'rtog'i uning to'lov qobiliyati va yoshidan qat'i nazar, majburiy ravishda birgalikda qarz oluvchi hisoblanadi.***
Birgalikda qarz oluvchi(lar)ga qo'yiladigan talablar Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablarga o'xshashdir.
Birgalikda qarz oluvchining turmush o'rtog'i faqat quyidagi hollarda birgalikda qarz oluvchilar tarkibiga kiritilmaydi:
  • er-xotinning mol-mulkiga, shu jumladan ko'chmas mulkka nisbatan alohida egalik qilish rejimini belgilovchi haqiqiy nikoh shartnomasining mavjudligi;
  • rossiya Federatsiyasi fuqaroligi bo'yicha sherik qarz oluvchining turmush o'rtog'i (turmush o'rtog'i) yo'qligi.
FuqarolikRossiya Federatsiyasi

* Kreditni to'lash muddati to'liq mehnatga layoqatli yoki tomonidan hisobga olinadi pensiya yoshi qarz oluvchi/to'lovga qodir bo'lgan sherik qarz oluvchilarning har biri. Agar kredit daromad va ish joyini tasdiqlovchi hujjatsiz berilsa, kreditni to'lash vaqtidagi yosh 65 yosh bilan chegaralanadi.

** Ushbu talab Sberbank hisobvarag'iga ish haqi oladigan mijozlarga taalluqli emas.

*** Nikoh shartnomasi haqiqiy bo'lgan hollar bundan mustasno.

Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish uchun sizga kerak:

Asosiy hujjatlar:

Daromad va ish joyini tasdiqlovchi hujjatsiz:

  • ro'yxatga olish belgisi bilan qarz oluvchining pasporti;
  • ikkinchi shaxsni tasdiqlovchi hujjat (ixtiyoriy):
    - haydovchilik guvohnomasi;
    - askarning shaxsiy guvohnomasi;
    - federal hokimiyat xodimining shaxsiy guvohnomasi;
    - harbiy guvohnoma;
    - xalqaro pasport;
    - majburiy pensiya sug'urtasi sug'urta guvohnomasi.

Daromad va ish joyini tasdiqlashda:

  • ro'yxatga olish belgisi bo'lgan qarz oluvchi/qo'shma qarz oluvchining pasporti;
  • yashash joyida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat (vaqtinchalik ro'yxatdan o'tgan bo'lsa);
  • qarz oluvchi/qo'shma qarz oluvchining moliyaviy ahvoli va mehnat faoliyatini tasdiqlovchi hujjatlar *.

Agar kredit garovi sifatida boshqa mulk garovga qo'yilgan bo'lsa:

Tasdiqlangandan keyin taqdim etilishi mumkin bo'lgan hujjatlar kredit arizasi:

  • Hisobga olinadigan turar-joy binolari to'g'risidagi hujjatlar (Bank kredit berish to'g'risida qaror qabul qilgan kundan boshlab 90 kalendar kun ichida taqdim etilishi mumkin);
  • Dastlabki to'lov mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar.

Diqqat! Talab qilinadigan hujjatlar ro'yxati Bankning ixtiyoriga ko'ra o'zgartirilishi mumkin.

“Yosh oila” dasturi bo‘yicha kredit olish uchun qo‘shimcha ravishda quyidagilar taqdim etiladi:

  • nikoh to'g'risidagi guvohnoma (to'liq bo'lmagan oilalardan bo'lgan shaxslarga kredit berishda talab qilinmaydi);
  • bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi;
  • Qarz oluvchi/birga qarz oluvchining ota-ona(lari)ning daromadlari to‘lov qobiliyatini hisobga olgan holda - qarindoshlikni tasdiqlovchi hujjatlar (shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar; tug‘ilganlik to‘g‘risidagi guvohnoma; nikoh to‘g‘risidagi guvohnoma; familiya, ism, otaning ismini o‘zgartirish to‘g‘risidagi guvohnoma va boshqalar). ).

Ipoteka Plus onalik kapitali dasturi bo'yicha kredit olish uchun qo'shimcha ravishda quyidagilar taqdim etiladi:

  • Onalik uchun davlat guvohnomasi (oilaviy kapital);
  • Hududiy organdan hujjat (sertifikat, xabarnoma va boshqalar). pensiya jamg'armasi Mablag'lar qoldig'i haqida RF onalik kapitali*

* Berilgan kundan boshlab 30 kalendar kun ichida bankka taqdim etish uchun amal qiladi.

Kredit Rossiya Federatsiyasi fuqarolariga Rossiya Sberbank filiallarida beriladi:

  • qarz oluvchini/birgalikda qarz oluvchilardan birini ro'yxatdan o'tkazish joyida;
  • kreditga beriladigan mulk joylashgan joyda;
  • qarz oluvchi/birga qarz oluvchining ish beruvchi-kompaniyasi akkreditatsiya qilingan joyda.

Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish muddati

8 ish kunidan oshmasligi kerak.

Kredit berish tartibi

Hammasi bir vaqtning o'zida yoki bo'lib-bo'lib.

Kreditni qaytarish tartibi

Oylik annuitet (teng) to'lovlar.

Kreditni qisman yoki to'liq muddatidan oldin to'lash

U muddatidan oldin to'lash sanasi, summasi va mablag'lar o'tkaziladigan hisob raqamini o'z ichiga olgan arizaga muvofiq amalga oshiriladi. Arizada ko'rsatilgan muddatidan oldin to'lash sanasi faqat ish kuniga to'g'ri kelishi kerak.
Kreditni muddatidan oldin to'lashning minimal miqdori cheklanmagan.
uchun to'lov muddatidan oldin to'lash undirilmaydi.

Kreditni kechiktirish uchun jarima

Qarzni kechiktirish uchun penya* summaga to'g'ri keladi asosiy stavka Shartnoma tuzilgan kundan boshlab kuchga kirgan Rossiya Bankining, shartnomada belgilangan majburiyat bajarilgan kundan keyingi kundan boshlab to'lovni qaytarish sanasigacha kechiktirilgan muddat uchun muddati o'tgan to'lov summasidan. Shartnoma bo'yicha muddati o'tgan qarz (shu jumladan).

*24.07.2016 yildan boshlab tuzilgan kredit shartnomalari bo'yicha

Onalik kapitalidan foydalanish

Onalik (oilaviy) kapital - shakl davlat yordami oilalarga ikkinchi va keyingi bola tug'ilganda yoki asrab olinganda beriladi*. Onalik (oila) kapitali to'liq yoki ishlatilishi mumkin qisman to'lash uy-joy krediti** Sberbank YoAJdan olingan, shuningdek, dastlabki to'lovni tasdiqlash uchun uy krediti(Ipoteka Plus onalik kapitali dasturi haqida ko'proq ma'lumot olish uchun qarang.

Batafsil ma'lumot Siz uni Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasining http://www.pfrf.ru veb-saytidan olishingiz mumkin. Onalik (oila) kapitalining mablag'lari (balanslari) miqdori boshlang'ich badal sifatida hisobga olinishi mumkin.

* - Onalik (oilaviy) kapitali uchun sertifikat faqat bir marta berilishi mumkin. ** - uy-joy krediti bo'yicha majburiyatlarni lozim darajada bajarmaganlik uchun jarimalar, komissiyalar, jarimalar va jarimalar bundan mustasno.

soliq imtiyozlari

Maqsadli ipoteka krediti bo'yicha to'langan foizlar miqdoriga soliq imtiyozlari qo'llaniladi. Chegirma miqdori barcha to'langan foizlarning 13% ni tashkil qiladi. Mulk hajmi soliq imtiyozlari kvartirani, turar-joy binosini, xonani (yoki ulushni) sotib olayotganda taqdim etiladi, 1 milliondan 2 million rublgacha ko'tarildi***. Shunday qilib, endi kvartirani sotib olayotganda siz 260 000 rublgacha bo'lgan soliq miqdorini qaytarishingiz mumkin.

Qo'shimcha ma'lumotni Federal veb-saytida topishingiz mumkin soliq xizmati http://www.nalog.ru

*** - Yangi qoida 2008 yil 1 yanvardan keyin mol-mulk sotib olgan va bundan oldin mol-mulk solig'i bo'yicha chegirma olmagan har bir kishi uchun amal qiladi.

Bankka qo'shimcha tashriflarsiz xaridor va sotuvchi o'rtasidagi mulk uchun naqd pulsiz hisob-kitob qilishning qulay usuli.

  • Foydali

Xizmat narxi atigi 2000 rublni tashkil qiladi

  • Tez

15 daqiqada ro'yxatdan o'tish

  • Xavfsiz

Pulning xavfsizligi va tomonlarning manfaatlarini hurmat qilish

Xizmat qanday ishlaydi?

  1. Xaridor pul mablag'larini Sberbankdan Ko'chmas mulk markazining maxsus hisob raqamiga o'tkazadi
  2. Sberbankning ko'chmas mulk markazi Rosreestrdan bitimni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida ma'lumot so'raydi
  3. Ro'yxatdan o'tgandan so'ng, pul sotuvchining hisobiga o'tkaziladi

Xaridor uchun imtiyozlar

Xizmatni ro'yxatdan o'tkazish 15 daqiqa davom etadi. Kassada naqd pul olish, hisoblash, seyfga joylashtirish yoki chek olish shart emas. Tranzaktsiya Rosreestrda ro'yxatdan o'tkazilgunga qadar pul ishonchli himoya ostida saqlanadi, shundan so'ng xaridor operatsiya amalga oshirilganligi haqida xabar oladi. Shundan keyingina pul sotuvchining hisob raqamiga o'tkaziladi.

Sotuvchi uchun imtiyozlar

Sotuvchi pul uchun kelishi shart emas - bu operatsiya Rosreestr bilan ro'yxatdan o'tgandan so'ng pul yuboriladigan operatsiyada pul o'tkazish uchun hisob ma'lumotlarini taqdim etish kifoya.

Xizmat haqida batafsil ma'lumot domclick.ru saytida

Xizmatga nimalar kiradi?

  1. Bitimning barcha ishtirokchilari uchun kengaytirilgan malakali imzoni berish
  2. Hujjatlarni yuborish elektron formatda Rosreestrga
  3. Rosreestr bilan o'zaro aloqa va ro'yxatga olish nazorati
  4. Shaxsiy menejer tomonidan tranzaksiyalarni qo'llab-quvvatlash

Sberbank orqali elektron ro'yxatdan o'tish qanday?

  • Bank menejeri hujjatlarni Rosreestrga elektron shaklda tayyorlaydi va yuboradi
  • Rosreestr onlayn hujjatlarni qabul qiladi va ro'yxatdan o'tishni boshlaydi
  • Natijada siz elektron pochta orqali davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi elektron belgili hujjatlarni olasiz:
    1. Bittadan ko'chirma davlat reestri Ko'chmas mulk
    (15.07.2016 dan boshlab davlat ro'yxatidan o'tkazish ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlarning paydo bo'lishi va o'tkazilishi USRN 4 dan ko'chirma bilan tasdiqlangan
  • Sug'urta dasturlari shartlari sug'urta xizmatlarini ko'rsatish shartlariga qo'yiladigan talablarga mos keladi. kredit mahsulotlari Sberbank 1
  • Sug'urta shartnomasini ikkinchi va keyingi yillarga uzaytirganda sug'urta tarifi / sug'urta narxi 10% ga past
  • Boshlanishda sug'urta hodisasi shartnoma qayerda tuzilganidan qat'i nazar, Sberbankning istalgan filialiga murojaat qilishingiz mumkin
  • Siz bir necha daqiqada DomClick veb-saytida, sug'urta kompaniyalari veb-saytida - MChJ IC Sberbank Insurance va MChJ IC Sberbank Life Insurance yoki Sberbankning istalgan filialida polisni rasmiylashtirishingiz mumkin.

Himoyalangan qarz oluvchi dasturi bo'yicha hayot va sog'liq sug'urtasi 2

Dasturga nimalar kiritilgan?

Sug'urta quyidagi hollarda amalga oshiriladi:

  • Sug'urtalangan shaxsning o'limi
  • Sug'urtalangan shaxs uchun nogironlik yoki guruhni tashkil etish

Nima olasiz?

  • Sberbank ipoteka stavkasini "himoyalangan kredit" sharti bilan belgilangan darajaga tushirish;
  • Sug'urta tarifi mijozning jinsi va yoshiga qarab individual ravishda belgilanadi.

veb-sayt.

Ipoteka sug'urtasi 3

Dasturga nimalar kiritilgan?

Garovga qo'yilgan mulkni (er uchastkasidan tashqari) o'lim, shikastlanish xavfidan sug'urta qilish.

Qo'shimcha imtiyozlar:

  • Sberbank filiallarida berilgan sug'urta shartnomasining amal qilish muddati qo'shimcha ravishda 1 oy

BILAN batafsil shartlar sug'urta veb-saytida topish mumkin.

1 Bankning sug'urta kompaniyalariga qo'yadigan majburiy talablari va mulkni sug'urtalash xizmatlarini ko'rsatish shartlari

2 sug'urta xizmati IC Sberbank Life Insurance MChJ tomonidan taqdim etilgan. SJ № 3692 sug'urta qilish litsenziyasi (faoliyat turi - ixtiyoriy sug'urta hayot) Rossiya banki tomonidan cheksiz muddatga chiqarilgan. PSRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Manzil: Moskva, st. Shabolovka, 31G. Ish vaqti: dushanbadan jumagacha Moskva vaqti bilan soat 08.00 dan 20.00 gacha

3 Sug'urta Ko'chmas mulk(ipoteka). Sug'urta xizmati IC Sberbank Insurance MChJ tomonidan taqdim etiladi. Rossiya Bankining ixtiyoriy mulkiy sug'urta qilishni amalga oshirish uchun litsenziyasi SI No 4331, 08/05/2015 noma'lum muddatga berilgan. PSRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Manzil: 115093, Moskva, st. Pavlovskaya, 7-uy, tel. 8 800 555 555 7, ish vaqti dushanba-juma, Moskva vaqti bilan soat 9:00 dan 19:00 gacha.

2019 yilda Sberbank butun qatorni taklif qiladi ipoteka kreditlari. Ular orasida:

  • √ Davlat ko'magida ipoteka, uning doirasida qurilayotgan uy-joy yoki tayyor yangi binoda uy-joy sotib olish uchun kredit beriladi;
  • √ tayyor uy-joy sotib olish uchun ipoteka krediti (kvartira, turar-joy binosi yoki ikkilamchi ko'chmas mulk bozoridagi boshqa turar-joy binolari);
  • √ Qurilayotgan uy-joy sotib olish uchun kredit (birlamchi ko'chmas mulk bozorida kvartira yoki boshqa turar-joy binolari);
  • √ Ipoteka plyus onalik kapitali (onalik kapitali mablag'lari dastlabki to'lov yoki uning bir qismi uchun ishlatilishi mumkin) va boshqalar.

Bu erda biz ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olish uchun Sberbank ipoteka shartlari va foiz stavkalarini ko'rib chiqamiz. Asosiy kredit stavkalarini ko'ring

Sberbank ipotekasi bo'yicha foizlarni qanday kamaytirish mumkin

Bugungi kunda Sberbank asosiy stavka bilan solishtirganda ipoteka foiz stavkasini kamaytirish uchun bir nechta variantni taklif qiladi.

  • > Birinchidan, bitimni elektron ro'yxatdan o'tkazishni ro'yxatdan o'tkazish sharti bilan foizlar kamayadi.
  • > Ikkinchidan, endi siz Showcase aksiyasi doirasida sotib olish uchun tayyor uy-joyni tanlasangiz, stavkani kamaytirishingiz mumkin. Kvartiralar Sberbank tomonidan yaratilgan ko'chmas mulkni sotib olish xizmati DomClick portalida taqdim etilgan. Aksiya maxsus “Onlayn tasdiqlash” nishoni bilan belgilangan kvartiralarga tegishli. Bular Sberbank tomonidan allaqachon tekshirilgan ko'chmas mulk ob'ektlari bo'lib, ular Rosreestrdan bankka ko'chirma taqdim etmasdan onlayn tarzda tasdiqlanishi mumkin. Taklifdan foydalanish uchun sizda bo'lishi kerak ijobiy qaror Sberbank ipotekasi bo'yicha DomClick-da kvartirani tanlang va uni xizmat orqali tasdiqlash uchun yuboring.
  • > Uchinchidan, bugungi kunda bank 2018-yil 01-yanvardan 2022-yil 31-dekabrgacha ikkinchi yoki uchinchi farzandi tug‘ilgan oilalarga davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari beradi.

Aksiyalarning bir qismi sifatida Sberbank ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarining kamaytirilishi quyida ko'rsatilgan.

Sberbank: 2019 yilda ikkilamchi uy-joy uchun ipoteka

Tayyor uy-joy sotib olish uchun Sberbankdan ipoteka krediti endi rublda va 15 million rublgacha miqdorda beriladi. daromad va ish joyini tasdiqlovchi hujjatsiz (ikkita hujjat bo'yicha) kredit berilishi mumkin. To'g'ri, bu miqdor faqat Moskva va Sankt-Peterburgdagi ko'chmas mulkka tegishli, boshqa hududlarda bu 8 million rubl.

Tayyor uy-joy uchun Sberbank ipotekasi: 2019 yildagi shartlar

> Minimal miqdor: 300 000 rubl;

> Maksimal miqdor: quyidagi ikki qiymatdan kichigidan oshmasligi kerak:

  • - moliyalashtirilayotgan turar-joy binolarining shartnoma qiymatining 85 foizi;
  • - garovga qo'yilgan yoki boshqa garovga qo'yilgan turar-joyning baholangan qiymatining 85 foizi.

> Muddati: 30 yilgacha;

> Boshlang'ich to'lov: 15% dan;

Kredit shartnomasining butun muddati uchun Sberbank foydasiga garovga qo'yilgan mol-mulkni (er uchastkasi bundan mustasno) yo'qotish / yo'q qilish, shikastlanish xavfidan majburiy sug'urta qilish.

2019 yilda Sberbank ipotekasi: ikkilamchi uy-joy uchun foiz stavkasi

Ish haqi bo'yicha mijozlar uchun, shu jumladan elektron ro'yxatga olish xizmatini hisobga olgan holda:

"Vitrin" aksiyasi doirasida

"Vitrin" aksiyasisiz

Imtiyozlar:

0,2% - 15% dan 20% gacha bo'lgan dastlabki to'lov bilan (yuqori chegarani hisobga olmaganda);
+0,1% - "Elektron ro'yxatga olish xizmati" dan rad etilgan taqdirda;
+ 0,3% - agar siz Sberbankdan ish haqi olmasangiz;

2 ta hujjat uchun Sberbank ipotekasi bo'yicha foiz stavkalari

Rubl va xorijiy valyutadagi ushbu stavkalar "Elektron ro'yxatga olish xizmati" ni hisobga olgan holda, 50% miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshirgan taqdirda, daromad va ish joyini tasdiqlovchi hujjat taqdim etmagan mijozlar uchun amal qiladi.

"Vitrin" aksiyasi doirasida

"Vitrin" aksiyasisiz

Imtiyozlar:

1% - Sberbank talablariga muvofiq qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashdan bosh tortgan taqdirda.

Sberbankda ipoteka olish uchun kim ishonishi mumkin?

Bugungi kunda Rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik Kengashi potentsial qarz oluvchilarga nisbatan juda qattiq.

Yosh. Sberbankda ikkilamchi uy-joy uchun ipotekani Rossiya Federatsiyasining 21 yoshdan oshgan fuqarolari olishlari mumkin. Kreditni to'lash vaqtida yoshi 75 yoshdan oshmasligi muhim (agar ipoteka daromad va ish joyini tasdiqlovchi hujjatsiz bo'lsa, 65 yosh).

Tajriba. Shuningdek, siz hozirgi ish joyida kamida 6 oy ish tajribasiga va oxirgi 5 yil ichida kamida 1 yillik umumiy tajribaga ega bo'lishingiz kerak (n va Sberbankning ish haqi bo'yicha mijozlari, bu talab qo'llanilmaydi).

Kredit bo'yicha birgalikda qarz oluvchilar 3 nafardan ko'p bo'lmagan jismoniy shaxslar bo'lishi mumkin, ularning daromadlari kreditning maksimal miqdorini hisoblashda hisobga olinadi.

Tasdiqlash ham muhimdir moliyaviy holat va bandlik. Bankni olingan pulni o'z vaqtida qaytarishingiz mumkinligiga ishontirish uchun siz hujjatlarning butun to'plamini to'plashingiz kerak bo'ladi.

Sberbankda ipoteka uchun hujjatlar: ro'yxat

Tayyor uy-joy uchun ipoteka krediti olish uchun kredit arizasini ko'rib chiqish uchun bankka quyidagi hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak.

Daromad va ish joyini tasdiqlovchi hujjatsiz:

  • > qarz oluvchining ariza-so'rovnomasi;
  • > Qarz oluvchining ro'yxatga olish belgisi bilan pasporti;
  • > ikkinchi shaxsni tasdiqlovchi hujjat (ixtiyoriy):

Haydovchilik guvohnomasi;
- askarning shaxsiy guvohnomasi;
- federal hokimiyat xodimining shaxsiy guvohnomasi;
- harbiy guvohnoma;
- xalqaro pasport;
- majburiy pensiya sug'urtasi sug'urta guvohnomasi.

Agar siz to'liqroq hujjatlar to'plamini yig'sangiz, ya'ni daromad va ish joyingizni tasdiqlasangiz, ipoteka stavkasi kamayishi mumkin. Buning uchun sizga kerak bo'ladi:

  • > qarz oluvchi/qo'shma qarz oluvchining ariza-so'rovnomasi;
  • > qarz oluvchining/qo'shma qarz oluvchining ro'yxatga olish belgisi bilan pasporti;
  • > yashash joyida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat (vaqtinchalik ro'yxatdan o'tgan bo'lsa);
  • > qarz oluvchining/birga qarz oluvchining moliyaviy ahvoli va mehnat faoliyatini tasdiqlovchi hujjatlar (qarang to'liq ro'yxat pdf formatida).

Agar kredit garovi sifatida boshqa mulk garovga qo'yilgan bo'lsa:

  • > taqdim etilgan garov bo'yicha hujjatlar.

Kredit olish uchun ariza tasdiqlangandan keyin taqdim etilishi mumkin bo'lgan hujjatlar:

  • - kreditga berilgan turar-joy binolari to'g'risidagi hujjatlar (Bank kredit berish to'g'risida qaror qabul qilgan kundan boshlab 90 kalendar kun ichida taqdim etilishi mumkin);
  • - dastlabki to'lov mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar.

Shuningdek qarang, bugun Rosselxozbankda necha foizga ipoteka olishingiz mumkin >>

Tayyor uy-joy uchun Sberbank ipotekasiga qanday murojaat qilish kerak

Endi biz tayyor ko'chmas mulk uchun Sberbank ipoteka kreditining asosiy shartlari va foiz stavkalarini bilib olganimizdan so'ng, biz kredit jarayonining murakkabligini tushunishimiz mumkin.

Qadam 1. Agar siz Sberbankdan olingan qarz mablag'lari hisobidan kvartira sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, birinchi navbatda moliyaviy imkoniyatlaringizni ehtiyotkorlik bilan hisoblang. Esda tutingki, kredit bir yilga emas, balki uzoq muddatga olinadi. Bu vaqt ichida sizning daromadingiz ham yuqoriga, ham pastga o'zgarishi mumkin. Shuning uchun, ipoteka kalkulyatorida kreditni hisoblang. Batafsil hisoblash uchun Sberbankning rasmiy veb-saytidagi kalkulyatordan foydalanish yaxshiroqdir. Ammo dastlabki hisob-kitoblar bizning onlayn ipoteka kalkulyatorimizda amalga oshirilishi mumkin.

Ipoteka kalkulyatori

2-qadam. Arizangizni quyidagi manzilga yuboring ipoteka Internet orqali. Buni Sberbankning DomClick veb-saytida qilishingiz mumkin. U erda siz ro'yxatdan o'tishingiz mumkin shaxsiy hisob, suhbatda mutaxassis bilan maslahatlashing va hatto saytda ipoteka roziligini oling.

3-qadam. Kvartirani tanlang. Buni DomClick veb-saytida ham qilishingiz mumkin, bu erda tayyor kvartiralarning keng assortimenti taqdim etiladi. Lekin siz o'zingiz reklama saytlarida yoki rieltorlar yordamida uy-joy qidirishingiz mumkin.

4-qadam. Shartnoma tuzing. Iloji bo'lsa, buni Sberbankdan "Elektron ro'yxatga olish xizmati" yordamida qilish yaxshiroqdir. Imzo kredit shartnomasi va siz Rosreestr yoki MFCga tashrif buyurmasdan ham ro'yxatdan o'tish uchun hujjatlarni shu tarzda yuborishingiz mumkin.

Dastlabki to'lov uchun onalik kapitalidan foydalanish mumkinmi?

Sberbank yordamida kreditga tayyor uy-joy sotib olayotganda, dastlabki to'lov (yoki uning bir qismi) uchun onalik kapitali mablag'laridan foydalanishingiz mumkin. Asosiy shartlar va stavkalar ipoteka dasturlari o'zgarmagan holda. Siz faqat ba'zi nuanslarni hisobga olishingiz kerak. Ayniqsa:

1. Olingan turar-joy binolari qarz oluvchi yoki umumiy mulkka ro'yxatdan o'tkazilishi kerak kasr egalik turmush o'rtoqlar va bolalar (ixtiyoriy);

2. Sberbankda ochilgan hisob raqamiga ish haqi olmagan mijozlar, kredit olish uchun ariza berishda, ularning moliyaviy holatini va ish joyini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishlari kerak;

3. Kredit berilgan kundan boshlab 6 oy ichida kredit bo'yicha qarzni to'lash uchun onalik kapitali mablag'larini o'tkazish uchun Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi filialiga murojaat qilishingiz kerak.

Onalik kapitali bo'yicha Sberbank ipotekasi uchun hujjatlar

"Ipoteka plyus onalik kapitali" dasturi bo'yicha kredit olish uchun asosiy hujjatlar to'plamiga qo'shimcha ravishda quyidagilar taqdim etiladi:

Onalik uchun davlat guvohnomasi (oilaviy kapital);

Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidan onalik kapitalining qoldig'i to'g'risidagi hujjat (berilgan kundan boshlab 30 kalendar kun ichida amal qiladi. Bank kredit berish to'g'risida qaror qabul qilgan kundan boshlab 90 kalendar kun ichida taqdim etilishi mumkin, bu to'g'risidagi hujjatlar bilan birga. kreditga berilgan mulk).

Bolali oilalar uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka

Bu yangi dastur 2018-yil 1-yanvardan 2022-yil 31-dekabrgacha ikkinchi yoki uchinchi farzandi tug‘ilgan oilalarga davlat ipoteka yordami. U tayyor yoki qurilayotgan uy-joy sotib olish uchun beriladi.

Shartlar

Muddati: 1 yildan 30 yilgacha;

Minimal miqdor: 300 000 rubl;

Maksimal miqdor: 8 million rubl (Moskva, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyati) / 3 million rubl (Rossiyaning boshqa shaharlari va viloyatlarida);

Dastlabki to'lov: mulk qiymatining 20%.

Foiz stavkalari bolali oilalar uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka

Narxlar sug'urtaga bog'liq. Bolali oilalar uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilmasdan berilmaydi!