uy > Savdo > Eng foydali investitsiyalar. Rossiya banklarining jismoniy shaxslarning rubl va xorijiy valyutadagi depozitlari bo'yicha foiz stavkalari bo'yicha qiyosiy reytingi. Investorlar uchun qanday xavflar mavjud


Eng foydali investitsiyalar. Rossiya banklarining jismoniy shaxslarning rubl va xorijiy valyutadagi depozitlari bo'yicha foiz stavkalari bo'yicha qiyosiy reytingi. Investorlar uchun qanday xavflar mavjud




Har bir inson turli maqsadlar uchun pul tejaydi. Biroq, ko'pchilik uyda omonat saqlash emasligini tushunmaydi eng yaxshi yechim. O'z egasiga daromad keltirish o'rniga, ular faqat inflyatsiya tufayli haqiqiy qiymatini yo'qotadilar. Bundan tashqari, ko'pincha odamlar chekinmaydilar va pul sarflashadi. Biroq, Moskvadagi depozitlar nafaqat moliyaviy mablag'laringizni tejashga, balki ularni shartnomaga muvofiq oshirishga yordam beradi.

Bugungi kunga kelib, bu mahsulot universal vosita investitsiya uchun. Birjadan farqli o'laroq yoki qimmatbaho metallar sizga kerak emas maxsus bilim yoki iqtisodiy vaziyatni doimiy tahlil qilish. Siz shunchaki mos taklifni topasiz va shartnoma tuzasiz. Shu bilan birga, aksariyat tashkilotlarda minimal badallar bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q va agar ular mavjud bo'lsa, ular kichikdir.

Shartnomaning o'zi juda muhim, shuning uchun uni imzolashdan oldin matnni shaxsan o'qib chiqishingiz kerak. Buning uchun bank xodimlaridan bosma yoki namunani berishlarini so'rang elektron formatda va barcha fikrlarni diqqat bilan o'qing, ayniqsa kichik nashrda yozilgan va yulduzcha bilan belgilangan. Bunday hiyla-nayranglar yordamida vijdonsiz tashkilotlar potentsial mijozni yo'ldan ozdirishga va shartnomada u uchun noqulay shartlarni belgilashga harakat qilishadi.

Muhim nuqtalarning tavsifi

Xizmatning asosiy afzalligi, barqaror daromaddan tashqari, ishonchlilikdir. Iste'molchilarning hisoblari majburiy sug'urta dasturi orqali qonunchilik darajasida davlat tomonidan himoyalangan. Shuning uchun litsenziya tugatilgan yoki bekor qilingan taqdirda sizga kompensatsiya to'lanadi. Biroq, u 1,4 million rubl bilan cheklangan, bu sizni ushbu chegaradan oshib ketadigan miqdorni bo'lish va uni bir nechta tashkilotlarga joylashtirishga, turli xil xavflarni bartaraf etishga to'sqinlik qilmaydi.

Biz ko'rib chiqadigan keyingi jihat - bu hisob turlari. Birinchisi shoshilinch. Bunday holda, siz ma'lum vaqt oralig'ida mablag'larni joylashtirasiz. Albatta, siz muddatidan oldin pul olish uchun ariza berish huquqiga egasiz, lekin yuqori ehtimollik bilan bank to'plangan foizlarni to'lashdan bosh tortadi. Shu bilan birga, ushbu turdagi omonat davriy to'ldirish uchun (xalq orasida "cho'chqachilik banki" deb ataladi) taqdim etiladigan jamg'arma va jamg'arib boriladiganlarga bo'linadi.

Ikkinchi variant - talab bo'yicha - past tezlikda keladi. Gap shundaki, tashkilot egasi istalgan vaqtda ularni qaytarishni talab qilish huquqiga ega ekanligini bilib, uyda moliyani ushlab turish foydasizdir. Bunday mahsulotni ishonchlilik haqiqatidan mamnun bo'lgan mijozlar toifasi afzal ko'radi va ular potentsial foydadan unchalik qiziqmaydilar.

Onlayn yordamchi

Saytda siz hozirda bozorda mavjud bo'lgan mahsulotlarni topasiz. U ishonchli ma'lumotlarni o'z ichiga oladi, bizning mutaxassislarimiz har kuni tekshiradi va yangilaydi. Xizmatlarni asosiy parametrlari bo'yicha taqqoslab - va bu foiz stavkasi, ochilish va komissiya narxi, siz to'g'ri qaror qabul qilishingiz mumkin va reytinglar bo'limi sizga tashkilot tanlashda yordam beradi. sayt Runetdagi eng yirik moliyaviy supermarket bo'lib, u o'n yildan ortiq muvaffaqiyatli faoliyat yuritadi. Ushbu sahifada ko'rsatilgan barcha takliflar faqat Banki.ru ekspertlarining fikriga ko'ra eng yaxshi yoki foydalidir

Eng yaxshi depozitlar eng yuqori daromad keltiradigan va qulay shart-sharoitlarni taklif qiladiganlardir. Shartlarni tanlash qo'yilgan maqsadlarga bog'liq: investitsiya, jamg'arish yoki saqlash. Banklarda pul saqlashning afzalligi doimiy ravishda to'planishdir pul massasi, uning intensivligi inflyatsiya darajasidan oshib ketadi. Muddatli bank depozitlari bir necha oydan bir necha yilgacha saqlashning ma'lum muddatlari bilan cheklanadi.

Tanlash mumkin bo'lgan shartlar va variantlar:

  • foiz stavkasi;
  • yil davomida badallarni kiritish imkoniyati;
  • oylik kapitalizatsiya;
  • xaridni amalga oshirgan valyuta;
  • avtomatik yangilash - shartnoma shartlari, agar siz muddat oxirida pul yig'masangiz ham, bajarilishi davom etmoqda;
  • qulay vaqt.

Investitsiyalar rubl, dollar, evro va boshqa valyutalarda amalga oshirilishi mumkin.

Creditnatok xizmati sizga shahardagi eng foydali omonatlarni topish imkonini beradi. Oddiy jadvaldan foydalanib, siz Moskvadagi banklar uchun foiz stavkalarini tezda solishtirishingiz va keraksiz takliflarni chiqarib tashlashingiz mumkin. Sayt quyidagi ma'lumotlarni taqdim etadi:

  • sarlavha;
  • stavka foizi;
  • depozit miqdori;
  • muddat;
  • valyuta.

Shoshilinch joylashtirish

Bankdagi muddatli omonat - bu ma'lum bir saqlash muddatiga ega bo'lgan bank omonati. Depozitlar bo'yicha belgilangan foiz stavkalari omonatchiga hosil bo'lgan mablag'lardan daromad olish imkonini beradi moliyaviy operatsiyalar pullari bilan bank. Bu holatda foizlar faqat shartnoma oxirida investitsiya qilingan pul bilan birga beriladi. Agar sizga zudlik bilan pul kerak bo'lsa va siz uni qaytarib olishga qaror qilsangiz, jarima to'lashingiz kerak bo'ladi va foiz minimal qiymatga tushadi.

Shoshilinchlik banklarga mablag'lardan foydalanishni rejalashtirish imkonini beradi, shuning uchun ular muddatli investitsiyalar uchun eng yaxshi foiz stavkalarini taklif qilishadi. Mablag'larni investitsiyalash vaqtida shartnoma tuziladi, unda barcha nuanslar belgilanadi: summa, depozit muddati, valyuta, olish shartlari, foiz stavkasi va boshqalar.

Foizlar turli yo'llar bilan hisoblanadi:

  • oddiy qiziqish formulalaridan foydalanish;
  • murakkab foiz formulalaridan foydalanish;
  • belgilangan yoki suzuvchi stavkadan foydalanish.

Bankni qanday tanlash mumkin?

"Creditznatok" sizga banklardagi depozitlar bo'yicha qulay foiz stavkalarini tezda topishga va mutaxassislar bilan onlayn maslahatlashishga yordam beradi - bu sizning bankingizni tanlash bosqichida katta vaqtni tejaydi. Biz bilan banklardagi foydali omonatlarni imkon qadar tez va qulay tarzda qidiring.

A hissasi yoki deb atalmish "depozit" hisoblanadi pul mablag'lari, mijoz o'z kapitalini himoya qilish va oshirish uchun bankka joylashtiradi.

Qanchalik baland stavka foizi bank depoziti - potentsial daromad qanchalik katta. Moskvada eng yaxshi manfaat rublda va valyuta depozitlari ko'pincha davrlarda taklif etiladi mavsumiy takliflar yoki boshqa maxsus bank aktsiyalari.

Bank depozitlari uchun shaxslar Moskva shartlari, valyutasi va kursi bo'yicha farqlanadi, ular ham bor qo'shimcha shartlar(foizlarni yo'qotmasdan to'ldirish, qisman olish imkoniyati, oylik to'lov karta bo'yicha foizlar va boshqalar).

2020 yilda Moskvadagi kichik va yirik ishonchli banklar bir nechta taklif qiladilar qo'shimcha funktsiyalar yoqilgan muddatli depozitlar jismoniy shaxslar uchun maksimal va past foizli depozitlar:

  • qisman olib tashlash va to'ldirish depozit hisobvarag'idagi mablag'lar mijozga bank bilan tuzilgan shartnomani buzmasdan puldan foydalanish imkoniyatini beradi;
  • kapitallashuv- bu oylik hisob-kitob depozit hisobvarag'i bo'yicha foizlar. Ya'ni, kelajakdagi foizlar nafaqat dastlabki omonat summasiga, balki qo'shilgan foizlarga ham undiriladi;
  • avtomatik uzaytirish- omonatchi muddat oxirida omonatni qaytarib olmasa, shartnomani avtomatik ravishda uzaytirish.

Eng ko'p tartibga solish uchun eng yaxshi hissa Moskvadagi bankda qulay kurs bo'yicha rubl yoki xorijiy valyutada ushbu uchta nuqtani ko'rib chiqing.

Foydalanilayotgan valyutaga qarab muddatli depozitlar rubl, valyuta (evro, dollar, ingliz funti va boshqa valyutalardagi depozitlar), multivalyuta (depozit mablag‘lari qismlarga bo‘linadi va bir necha valyutalarga qo‘yiladi) ga bo‘linadi. 2020 yilda jismoniy shaxslar uchun Moskva banklarida foiz stavkasi bo'yicha eng foydali depozitlar hozirda taklif etiladi. rus rubli.

Chet el valyutasida investitsiyalar- hatto inqiroz davrida ham Moskva shahrida kapitalingizni saqlab qolish va oshirishning mashhur usullaridan biri. Valyuta depozitlari bo'yicha stavkalar kursning beqarorligi tufayli sezilarli darajada pasaygan bo'lsa-da, siz o'sish bilan daromad olishingiz mumkin. valyuta kursi rublga Shunday qilib, siz 2020 yilda depozitdan eng yaxshi daromad olishingiz mumkin.

Aksariyat rus banklari taklif qiladi valyuta depozitlari dollar va evroda, boshqa valyutalarda depozitlar kam uchraydi. Siz bizning veb-saytimizda Valyuta kurslari bo'limida valyuta kotirovkalarini solishtirishingiz mumkin. Biroq, bu valyutalarda yaxshi foizli omonat takliflari kam, chunki ularga talab past.

Pensioner, talaba yoki o'rta yoshli kishi uchun qanday hissani tanlash kerak? bilan taklif tanlang eng yaxshi stavka va shartlar “Depozit tanlash”ni shakllantirishga yordam beradi. Uning yordami bilan siz ishonchli banklardan yuqori rentabellikdagi depozitlar bo'yicha takliflarni qidirishingiz yoki eng foydali takliflarga e'tibor qaratishingiz mumkin.

2020 yilda, bugungi kunga qadar, Moskvadagi banklardagi depozitlar orasida eng foydalisi yuqori foiz rublda depozitda Depozit Yuqori qismida (NSZh bilan) Gazprombank bankda Gazprombank (OAJ) - yiliga 8,10%. Minimal depozit miqdori - 50 000 rubl, depozit muddati oxirida foizlar to'lanadi. Bizning ma'lumotlarimizga ko'ra, bu rubldagi maksimal stavka bilan Moskvadagi eng yaxshi bank depozitidir.

Omonatlarga yuqori foizli ishonchli banklar Sizni yana ko'rganimdan xursandman! Boshqa kuni Kingning yangi kitobi chiqdi, shuning uchun men ashaddiy o'quvchi sifatida yangilik uchun do'konga bordim.

Men kassaga yaqinlashganimda, qurilma bitta er-xotinning bo'yash sahifalarini teshishni istamagani ma'lum bo'ldi.

Navbatim kelishini kutar ekanman, bu juftlikning suhbatiga guvoh bo'ldim.

Erkak bankka sarmoya kiritish niyatida edi, lekin qaysi birini tanlay olmadi.

Xotinim hech qanday yaxshi maslahat bera olmadi, shuning uchun men qarshilik qila olmadim va suhbatga kirishdim.

Yuqori foizli depozitlar - qaysi banklarda yuqori foiz stavkalari bor?

Ehtimol, pulni sarmoya qilish haqida o'ylayotgan har bir kishi yuqori foizli depozitni qidirmoqda. Aynan omonat bo'yicha foiz stavkasi depozitlarni bir-biri bilan taqqoslashning birinchi mezonidir. Biroq, bunday taqqoslash to'liq bo'lmaydi.

Shuningdek, xavf kabi omilni hisobga olish muhimdir. Ma'lumki, Davlat tizimi omonatlarni sug'urtalash ushbu tizimda ishtirok etuvchi bankning har bir omonatchisiga 1 400 000 rublgacha bo'lgan omonatlarning xavfsizligini kafolatlaydi. Biroq, bu erda potentsial ishtirokchi eslashi kerak.

Ogohlantirish!

Ko'pchilik ishonchli bank- bu bank nafaqat katta, balki eng kam xavfli hisoblanadi. Davlat ishtirokidagi kredit tashkilotlari tavakkal qilishga eng kam moyil bo‘lib, xalqimiz xususiy biznesdan ko‘ra ko‘proq davlatga ishonishga o‘rganib qolgan.

Aynan davlat ishtirokidagi banklar barcha ko‘rsatkichlar, jumladan, depozitlarga jalb qilingan mablag‘lar miqdori bo‘yicha reytinglarda yetakchilik qilayotgani bejiz emas. Bundan tashqari, etakchi banklar butun Rossiya bo'ylab keng (Gazprombank, VTB24) yoki juda keng (Sberbank) filiallar tarmog'iga ega - ular omonatchilar uchun qulaylik nuqtai nazaridan ham "yutishlari" ajablanarli emas.

Shuning uchun, bunday parametrlar uchun asosiy narsa bo'lgan odamlar Sberbank, Gazprombank, Rosselxozbank, VTB24 yoki VTB Moskva bankini tanlashadi.

Top 50 dan xususiy banklar xususiy kapitalga ko'proq ishonadigan, omonatlardan yuqori daromad olishni afzal ko'rgan odamlar tanlovidir. Gap shundaki, bu banklar eng ko'p emas, balki kuchli kredit berishadi kichik foiz, buning natijasida ular omonatlarni yuqori foizda jalb qilishlari mumkin (davlat ishtirokidagi raqobatchilardan yuqori).

Ushbu guruhdagi eng mashhur banklar orasida Rossiya Standard Banki, NB Trust Bank, Home Credit va MTS Bank (Rossiya banklari reytingida 21-dan 47-o'rinlargacha) qayd etish mumkin. Endi keling, yuqorida tilga olingan banklar o‘z omonatchilariga yangi yil boshiga, ya’ni 2016-yilning dekabriga qadar nima taklif qilishini ko‘rib chiqamiz.

Sberbank

Ehtimol, bu deyarli har bir rus odatidan tashqari o'ylaydigan birinchi bankdir. Hozirgi vaqtda Sberbank quyidagi depozitlarni taklif qiladi:

  • rubl, dollar yoki evrodagi 8 ta muddatli depozitlar ("Jamg'arma hisobvarag'i" bo'yicha 2,3% dan rubldagi "Saqlash" depoziti bo'yicha 6,49% gacha);
  • boshqa valyutalarni afzal ko'radigan badavlat mijozlar uchun - "Xalqaro" depoziti (Britaniya funti, Shveytsariya franki va Yapon iyeni- yillik 0,01% miqdorida);
  • "Sberbank First" va "Sberbank Premier" xizmat paketlari egalari uchun 3 ta omonat - "Maxsus tejash", "Maxsus to'ldirish" va "Maxsus boshqaruv" bilan yuqori stavkalar– rublda 7,36% gacha, AQSh dollarida 1,66% va evroda 0,30% gacha.
  • Rubl, dollar yoki evrodagi 3 ta onlayn omonat (stavkalar muddatli depozitlarga qaraganda yuqori, o'rtacha 0,1% ga);
  • 3 ta pensiya depozitlari.

Shunday qilib, Sberbank yuqori foiz stavkasi bilan depozitlarni jalb qiladi, deb aytish mumkin emas, chunki Sberbankning depozit stavkalari past. Ammo xavflar past, tanlov keng va sharoitlar moslashuvchan.

Turli xil foizlarni to'lash sxemalari (muddat oxirida, oylik va hokazo) bilan to'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlarni tanlash mumkin va minimal miqdor(10 dan 1000 rublgacha) har qanday odamga "elkada".

VTB 24

Ushbu bank turli xil shartlarda 10 ta depozitni taklif qiladi (aytishimiz mumkinki, ular VTB 24 uchun Sberbank bilan bir xil):

  1. Bank filiallarida ochilgan 3 ta omonat - Yillik 0,01% dan 7,75% gacha bo'lgan stavkalarda qulay, jamg'arib boriladigan va qulay.
  2. Internet-bankda masofadan turib 3 ta omonat ochildi - 0,01% dan 7,90% gacha bo'lgan stavkalarda qulay-onlayn, jamg'arma-onlayn va foydali-onlayn.
  3. Imtiyozli xizmatlar to‘plami egalari uchun har bir mijoz uchun alohida hisoblangan foiz stavkalari yuqori bo‘lgan maxsus shartlarda 3 ta omonat.
  4. Rublda 0,01 - 8,50% gacha bo'lgan moslashuvchan shartlarga ega 1 ta omonat omonati.

Gazprombank

Ushbu bankda jami 7 ta omonat mavjud: 1 ta investitsiya, shu jumladan investitsiya fondlariga investitsiyalar (9,70% gacha), 5 ta jamg'arma depozitlari rublda (8,2% gacha), dollarda (1,1% gacha) yoki evroda (0,05% gacha) turli maqsadlar uchun.

Shuningdek, nafaqaxo'rlar uchun 6,1-7,2% da 2 rubl depozitlari mavjud. Shunday qilib, ushbu bankning stavkalari Sberbank va VTB 24 stavkalari bilan taxminan bir xil darajada.

Rosselxozbank

Rosselxozbank keng turdagi depozitlarni taklif etadi. Deyarli barcha omonatlarni masofadan ochish mumkin (maksimal stavka rublda 9,10% gacha, dollarda 2% va evroda 0,55% gacha), 1 ta pensiya jamg'arma dasturi (7,0% gacha).

Diqqat!

Qolgan depozitlar standart jamg'arma hisobvaraqlari bo'lib, ularning maksimal stavkasi rublda 7,45%, dollarda 1,20%, evroda 0,35% ga etadi.

Bu erda foiz stavkalari yuqorida tavsiflangan banklarga qaraganda sezilarli darajada yuqori, ammo joylashtirish shartlari biroz qattiqroq (muddat oxirida foizlar, to'ldirish mumkin emas va hokazo).

Moskva VTB banki

2017-yil 31-yanvargacha 400 kunga ochilishi mumkin bo‘lgan yangi “Mavsumiy” omonat 4 foiz muddatini nazarda tutadi. Eng yuqori stavka - yillik 10%, amal qilish muddati 100 kungacha bo'lgan birinchi davrda olinishi mumkin, boshqa davrlarda stavka 7,5% ni tashkil qiladi.

Bank shuningdek, 3 ta asosiy muddatli depozitlarni taklif etadi: Maksimal daromad”, “Maksimal o'sish”, “Maksimum qulaylik” rubl hisobvaraqlarida 8,46% gacha, dollar hisoblarida 1,61% gacha va evro hisoblarida 0,01% gacha. Pensionerlar uchun 3 ta dastur ishlab chiqilgan (rublda 8,46% gacha), shuningdek, omonat rubl hisobvarag'i (5% gacha) va imtiyozli mijozlar uchun maxsus takliflar mavjud.

Aytishimiz mumkinki, ushbu bankdagi depozitlar, birinchi navbatda, katta miqdorda yoki pul mablag'larini to'ldirish / olishda moslashuvchanlikni xohlaydigan mijoz uchun foydalidir. Internet yoki bankomat orqali omonat ochishda rubl kurslariga 0,3% va valyuta kurslariga 0,1% qo'shiladi.

Rossiya standarti

Ushbu bank turli xil foizlarni to'lash sxemalariga ega 4 ta omonatni taklif qiladi: omonatchi tanlash uchun juda ko'p. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar - yillik 7,00% dan ("Qulay") 9,75% gacha ("Maksimal daromad") va xorijiy valyutada - dollar hisoblarida 2,0% gacha va evrodagi hisobvaraqlarda 1,25% gacha.

Maslahat!

Ko'pgina depozitlarda kapitallashtirish taklif etilmaydi va shartlar eng moslashuvchan emas - bu yuqori daromad uchun omonatchi uchun mantiqiy "to'lov" dir.

Uy krediti

Home Credit bir nechta omonatlarni taklif qiladi: bittasi faqat xorijiy valyutada (1,51% gacha), to'rttasi - faqat rublda: yillik 8% dan 9,34% gacha, nafaqaxo'rlar uchun omonat rus rublida ochilishi mumkin (9,34% gacha). yiliga).

Rubldagi boshqa omonat yiliga 9,29%, 3 million rubl yoki undan ortiq miqdorda ochilishi mumkin. Kapitallashtirish, qisman olish va ma'lum miqdorda to'ldirish variantlari mavjud. Shunday qilib, Home Credit - yaxshi daromad olishni va 12-36 oylik muddatga mablag' joylashtirmoqchi bo'lganlar uchun yaxshi tanlovdir.

ISHONCH

Ushbu bankda rubl/dollar/evroda, shu jumladan multivalyutada 10 ta omonat liniyasi mavjud. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar ancha yuqori - 5,9% dan 10,1% gacha (xorijiy valyutada - yillik 0,1% dan 2,6% gacha) va shartlar moslashuvchan: siz omonatni shartlari, foizlar bo'yicha qulay shartlarga ega tanlashingiz mumkin. to'lovlar va depozitlar / yechib olish.

MTS banki

2017 yildagi eng yaxshi bank depozitlari: shartlar va foiz stavkalari Sobiq XTTB rubl / dollar / evroda 9 ta depozitni taklif qiladi, shu jumladan multi-valyuta va pensiya. Ushbu bankning rubldagi stavkalari 6,5 - 9,0%, xorijiy valyutada esa yiliga 0,01% dan 1,0% gacha. Siz yaxshi foizda eng moslashuvchan shartlarga ega depozitni tanlashingiz mumkin.

Bazaviy stavkaga qo'shimcha 0,30% Internet-bankda omonat ochadigan mijozlar, shuningdek ish haqi bo'yicha mijozlar tomonidan stavkaning 0,40% gacha - 4 million rubl miqdoridagi depozit bilan olinishi mumkin.

Shunday qilib, xususiy banklardan biriga depozitga pul qo'yish eng foydali hisoblanadi. Ayniqsa, depozit miqdori 1 400 000 rubldan oshmasa, bunday depozit to'liq sug'urta qilinadi. Moskvadagi yuqori foizli depozitlar, qoida tariqasida, ixtisoslashgan banklar tomonidan beriladi iste'mol kreditlari(Rossiya standarti, Tinkoff, Home Credit).

Ammo shu bilan birga, siz to'ldirish shartlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak, erta olib tashlash va hokazo, o'z hissangizni nafaqat foydali, balki puldan foydalanish nuqtai nazaridan ham qulay qilish.

manba: http://website/www.vkladvbanke.ru

Mablag'larni tejash va ko'paytirish masalasi doimo dolzarbdir. Eng oqilona va xavfsiz variantlardan biri bu bank depozitini ochishdir.

Ogohlantirish!

Qaysi bank va depozitni maksimal darajada tanlash kerak foydali investitsiyalar 2017 yilda mablag'lar? Foiz stavkasidan tashqari qanday mezonlar muhim?

Biz Rossiya banklarida omonat qo'yish uchun eng yaxshi shartlar haqida so'nggi ma'lumotlarni taqdim etamiz.

Qaysi depozitni ochish yaxshiroq?

Boshlash uchun, keling, banklardagi foiz stavkalari darajasi nimaga bog'liqligini aniqlash uchun kichik o'quv dasturini o'tkazishga harakat qilaylik. Darhol shuni ta'kidlaymizki, bir vaqtning o'zida bir nechta o'zaro bog'liq omillar depozitlar bo'yicha daromad miqdoriga ta'sir qiladi:

  • Inflyatsiyaning oshishi va rublning devalvatsiyasi.
  • Aholi depozitlarining o'sish sur'atlarining pasayishi.
  • Omonatchilar uchun banklar o'rtasidagi raqobat.
  • Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan asosiy stavkaning o'zgarishi
  • chiqib ketish xorijiy investitsiyalar va qarz bozorining blokadasi, ya'ni likvidlik va moliyalashtirishning etishmasligi (tashkilotlardan mablag'larni jalb qilish).
  • Qonunchilikdagi o'zgarishlar (2015 yil 31 dekabrgacha imtiyozlar mavjud edi: shaxsiy daromad solig'i bo'yicha foizlar yillik 18,25% gacha bo'lgan stavka bo'yicha joylashtirilgan fuqarolarning rubldagi omonatlari bo'yicha; ning ortishi kuzatildi sug'urta kompensatsiyasi 700 000 rubldan depozitlar bo'yicha. 1 400 000 rublgacha).

Malumot ma'lumoti

Asosiy stavka likvidlikni tartibga solish bo'yicha Rossiya Bankining asosiy operatsiyalari bo'yicha foiz stavkasi hisoblanadi bank sektori, ya'ni Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki har hafta xususiy banklarga kredit beradigan va ayni paytda ulardan saqlash uchun pul olishga tayyor bo'lgan foizlar miqdori.

Diqqat!

Bu pul-kredit siyosatining asosiy ko'rsatkichidir. Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari darajasiga bevosita ta'sir qiladi. 2015-yilning 3-avgustidan boshlab u 11% ga teng boʻldi va 2015-yilning 11-dekabriga qadar oʻzgarishsiz qolmoqda. Bu asosiy stavkaning 2014-yil 16-dekabrdan 17% qilib belgilanganidan beri beshinchi pasayishidir.

Ba'zi chalkashliklar "qayta moliyalash stavkasi" tushunchasi bilan kiritilgan bo'lib, u xususiy kreditlashda ham qo'llaniladi. moliya institutlari, lekin asosiy stavka joriy etilgan paytdan boshlab, ya'ni 2013 yil 13 sentyabrdan boshlab u ikkilamchi va ma'lumotnoma xarakteriga ega bo'lib, 2016 yil 1 yanvardan boshlab esa asosiy stavkaga tenglashtiriladi, bu haqda hujjatda ko'rsatilgan. Rossiya bankining pul-kredit siyosatining foiz stavkalari vositalari tizimi".

Yuqoridagilarga qo'shimcha ravishda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Jismoniy shaxslardan eng katta depozitlarni jalb qiladigan o'nta kredit tashkilotining maksimal foiz stavkasi" kabi monitoring vositasini ta'kidlash kerak, bu o'rtacha maksimal foizni ko'rsatadi. Rossiya rublida depozitlarni jalb qilish bo'yicha TOP-10 banklari orasida depozit.

Bugungi kunga kelib, Rossiya banki quyidagi banklarning "katta o'ntaligini" tashkil qiladi:

  1. Rossiya Sberbanki;
  2. "VTB 24";
  3. "Moskva banki";
  4. "Raiffeisenbank";
  5. "Gazprombank";
  6. "Binbank";
  7. "Alfa Bank";
  8. "Bank FC Otkritie";
  9. "Promsvyazbank";
  10. Rosselxozbank.

Ushbu monitoring Rossiya Bankining Bank nazorati boshqarmasi tomonidan rasmiy veb-saytlarda taqdim etilgan ochiq ma'lumotlardan foydalangan holda amalga oshiriladi.

2016 yil noyabr oyining uchinchi o'n kunligida jismoniy shaxslardan depozitlarning eng katta hajmini jalb qiluvchi o'nta kredit tashkilotlarining maksimal foiz stavkalari (rus rublidagi depozitlar bo'yicha) monitoringi natijalariga ko'ra, depozitlar bo'yicha o'rtacha maksimal stavka 9,93% ni tashkil qiladi.

Maslahat!

2016 yil noyabr oyining birinchi va ikkinchi o'n yilliklarida bu ko'rsatkich 9,92% darajasida edi. Ko'rsatkich aholi mablag'larining uchdan ikki qismini jalb qiladigan banklarning maksimal stavkalarining o'rtacha arifmetik qiymati sifatida hisoblanadi.

O'rtacha maksimal tikish haqida yana nimani bilish foydali? 2012 yil oktyabr oyidan boshlab Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki barcha xususiy banklarga monitoring davomida belgilangan ko'rsatkichni 2 foiz punktidan (foizdan), 2014 yil 22 dekabrdan - 3,5 foizga, 1 iyuldan boshlab esa 3,5 foizga oshirishni qat'iyan tavsiya qilmadi. 2015 yil kredit tashkilotlarining Omonatlarni sug'urtalash jamg'armasiga (DIF) badallarini (chegirmalarini) oshirish evaziga har qanday o'sishga ruxsat berdi.

Riskni oshirganlik uchun banklarning to'lovlari quyidagicha belgilanadi:

  • omonat bo'yicha foiz stavkasi o'rtacha maksimalga nisbatan oshirib ko'rsatilmagan bo'lsa, bank bazaviy stavka bo'yicha chegirmalarni amalga oshiradi - depozitlar bo'yicha o'rtacha choraklik qoldiqning 0,1 foizi;
  • omonat bo'yicha foiz stavkasi maksimal stavkadan 2-3% dan oshmasa, kredit tashkilotidan 0,12% qo'shimcha stavka bo'yicha komissiya undiriladi;
  • agar bank darajani ko'tarsa kredit stavkasi o'rtacha maksimal 3% yoki undan ko'p, keyin u oshirilgan qo'shimcha stavka to'laydi - 0,25%.

Oddiy tejamkorlar ushbu ma'lumotdan qanday xulosaga kelishlari kerak? Agar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ma'lumotlariga ko'ra, omonatning rentabellik darajasi juda yuqori bo'lsa, unda bunday depozit qo'shimcha xavflarni keltirib chiqaradi, shuning uchun xususiy bank va DIAga oshirilgan stavkada badallar to'laydi.

Tushunish uchun qulaylik uchun bu erda Rossiya Bankining oldingi metodologiyasidan bir misol:

  • Hozirgi o'rtacha maksimal depozit stavkasi 9,93% ni tashkil qiladi.
  • Tavsiya etilgan stavka darajasidan maksimal oshib ketish 3,5% ni tashkil qiladi.
  • Maksimal qabul qilinadigan (maksimal xavf darajasi bilan) depozit stavkasi (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Shunday qilib, 2015 yilning qishida eng yaxshi bank depozitlari 10 dan 11% gacha bo'lgan stavkalarda taklif qilindi va depozit daromadi 13,7% dan yuqori bo'lsa, siz beqaror kredit tashkiloti yoki xavfli operatsiyalarni amalga oshiruvchi bilan shug'ullanishingiz mumkin.

Adolat uchun shuni ta'kidlaymizki, hozirgi vaqtda bitta bankdagi 1 400 000 rublgacha bo'lgan barcha depozitlar Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) tomonidan "himoyalangan", shuning uchun bank tizimi omonatchilarga qaraganda ko'proq xavfni o'z zimmasiga oladi.

Ammo litsenziyasi bekor qilingan yoki bankrotlik to'g'risida ariza bergan bankka duch kelishingiz mumkin, degan o'y juda qulay emas. Yillik hisobda 2015 yilda inflyatsiya 16 foiz darajasida, ammo 2016-2017 yillarda uning sezilarli darajada sekinlashishi uchun barcha shart-sharoitlar mavjud.

Asosiy va o'rtacha maksimal depozit stavkalarining pasayish dinamikasiga qarab, biz taxmin qilishimiz mumkinki, agar favqulodda bir narsa sodir bo'lmasa, asosiy stavka pasayishda davom etadi va u bilan birga depozitlar bo'yicha foiz stavkalari ham kamayadi.

Shu sababli, biz 2017 yilning qishi ostida depozitlarni ochish uchun eng qulay davr degan xulosaga kelishimiz mumkin yaxshi qiziqish kelajakda mavjud bo'lmasligi mumkin.

Qishda bozor maxsus mavsumiy mahsulotlar bilan jonlanadi. Miqdor bo'lsa ham qiziqarli takliflar depozitlar bo'yicha unchalik katta emas, hali ham juda jozibali shart-sharoitlarni taqdim etishga tayyor banklar mavjud. Agar siz rublda yoki chet el valyutasida eng yaxshi depozitni topishga kirishgan bo'lsangiz, unda ushbu sharh sizga yordam beradi.

Rubl yoki valyutadagi depozitmi?

Rossiyaliklarning ko'pchiligining daromadlari va iste'moli rublga qaratilgan. Shu nuqtai nazardan, rubl depoziti eng oqilona yechim bo'lib ko'rinadi. Bundan tashqari, agar rubl zaiflashishda davom etsa, rubl depozitlari bo'yicha stavkalar oshishi mumkin va bunday daqiqani o'tkazib yubormaslik tavsiya etiladi.

Ogohlantirish!

Ruslar an'anaviy ravishda valyutani pulni tejashning barqaror varianti deb bilishlariga qaramay, hozirgi oldindan aytib bo'lmaydigan vaziyatda uni tanlash juda xavflidir, chunki hozirda evro va dollar kurslari juda yuqori va rubl allaqachon ko'proq yoki ko'proq. kamroq barqarorlashgan.

Agar qisqa muddatda rublning sezilarli darajada mustahkamlanishi kuzatilsa (bu sanktsiyalarni yumshatish yoki neft narxining oshishi bilan mumkin), u holda valyuta depoziti rublda pul sarflashga odatlanganlar uchun barcha ma'nosini yo'qotadi. Mutaxassislarning fikricha, valyutaga haqiqatan ham qiziqqanlar allaqachon o‘z mablag‘larini diversifikatsiya qilishga muvaffaq bo‘lishgan.

Agar siz ushbu odamlardan bo'lmasangiz, unda xorijiy valyutadagi depozit sizni qiziqtirmasligi kerak. Yuqorida aytib o'tilganidek, rossiyaliklarning katta qismining daromadlari va xarajatlari rublga qaratilgan, ya'ni ularni tejash kerak.

Muddatli depozitmi yoki talab qilib olinmagan depozitmi?

Barcha omonatlarni kechiktirib bo‘lmaydigan va talab qilib olinmaydigan depozitlarga bo‘lish mumkin. Ikkinchisi omonatchining iltimosiga binoan qo'yilgan mablag'larni istalgan vaqtda qaytarish imkonini beradi. Bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkalari, qoida tariqasida, minimal - 1% dan oshmaydi (bunday depozitdan olinadigan foyda hatto oylik inflyatsiyani qoplamaydi).

Muddatli depozitlar ma'lum muddatga joylashtiriladi, uning muddati tugagunga qadar mijoz o'z mablag'larini talab qilmasligi kerak, aks holda, ko'p hollarda u o'z daromadini yo'qotadi. Muddatli depozit ko'pincha bir yilga, kamroq tez-tez bir necha oyga joylashtiriladi.

Eng uzoq muddatga ega bo'lgan depozitlar ba'zan eng yaxshi stavkalarni taklif qiladi, lekin har doim ham emas. Shuning uchun, agar siz eng yaxshi depozitni izlayotgan bo'lsangiz, unda 12 oylik muddatli rubl omonatini tanlang.

To'ldiriladigan yoki to'ldirilmaydigan omonatmi?

Omonat qo‘yilgan mablag‘lar ustidan omonatchining nazorat qilish darajasiga qarab badallar tasniflanadi. To'ldirilmaydigan omonatni ochishda har qanday to'ldirish yoki yechib olish operatsiyalari taqiqlanadi - ular uchun banklar mablag'larni joylashtirish uchun eng qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.

To'ldiriladigan depozitlar shartnoma muddati davomida hisob raqamiga pul qo'shish imkonini beradi, bu tizimli to'plash uchun qulaydir. katta summa puldan. Ba'zi banklar mijozga sarf-xarajatlarni amalga oshirishga imkon beruvchi qayta yuklanadigan depozitlarni taklif qiladilar kredit operatsiyalari. Aytganimizdek, Yaxshiroq sharoitlar to'ldirilmagan depozitlar bo'yicha taqdim etiladi.

Rubldagi eng yaxshi depozitlar

Ayni paytda banklar omonatlarni yillik o'rtacha 10-11% stavkada taklif qilmoqdalar, umumiy tendentsiya pasayishda. Eslatib o'tamiz, 2016 yil dekabr oyida Rossiya banki keskin oshdi asosiy stavka 17% gacha, bu esa depozit stavkalarining 21-22% gacha oshishiga olib keladi.

Yil davomida bu ko'rsatkich pasayib bordi: 2016 yil iyun oyida rubl depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka 14-15% ni tashkil etdi. Endi maksimal rentabellik 12-13% darajasida.

Mutaxassislarning prognozlari juda noaniq: ko'pchilik yanada pasayishni kutmoqda, lekin rublning zaiflashishi tufayli stavkalarning mumkin bo'lgan oshishi haqida optimistik prognozlar ham mavjud. Depozitlar bo'yicha yaxshi foizlar (11%) Rossiya standart banki tomonidan 1 yil muddatga taklif etiladi, foizlar shartnoma oxirida to'lanadi.

Moskva kredit banki depozitlarni 9,5% dan 11,25% gacha, Rosbank - 10,75% gacha, UniCredit Bank - 10,5% gacha, Promsvyazbank - 11% gacha, Alfa-Bank - 10% gacha, "Raiffeisenbank" - 10% gacha, Sberbank - 8,1% gacha. Ko'rib turganimizdek, nima kattaroq bank, u taklif qilishga tayyor depozitlar bo'yicha past foiz stavkalari.

Depozitlar uchun eng yaxshi shartlarni kichik xususiy banklarda topish mumkin. Ammo biz sizga omonat shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish shartlariga alohida e'tibor qaratishingizni tavsiya qilamiz, chunki kutilmagan vaziyatlarda siz omonat bo'yicha foizlarning katta qismini (agar hammasi bo'lmasa ham) yo'qotish xavfi bor.

Evrodagi eng yaxshi depozitlar

Chet el valyutasidagi depozitlar bilan bog'liq vaziyat rubl depozitlari bilan taxminan bir xil. O'rtacha stavka evrodagi depozitlar bo'yicha taxminan 2,5-3% ni tashkil qiladi.

Diqqat!

Etakchi banklar, yana, xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha yuqori stavkalari bilan rag'batlantirmaydi: o'rtacha yillik foiz taxminan 1,5-2,5% ni tashkil qiladi. Masalan, yevro depozit variantini UniCredit Bankda topish mumkin.

U 3% stavkada 20 000 evrodan bir yilga joylashtirishni nazarda tutadi. Sankt-Peterburg bankida siz 50 000 evro miqdorida 5 yil muddatga onlayn omonat ochishda 2,8% stavkaga ishonishingiz mumkin. Foizlar omonat muddati tugagandan so'ng to'lanadi.

"Moskva kredit banki" 2,25% stavkada 1 yil muddatga 100 evro depozitni taklif qiladi. Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank kabi gigantlar 2-2,5% oralig'ida stavkalarni taklif qilishadi.

Mintaqaviy banklarning shartlari, shubhasiz, jozibador, ammo ko'plab omonatchilar o'z xizmatlaridan foydalanishdan qo'rqishadi. Birinchidan, ishonchliligiga shubha tufayli, ikkinchidan, geografik joylashuvi tufayli. O'z navbatida, Rossiyaning yirik banklari depozitlar uchun jozibador shart-sharoitlarni ta'minlashga tayyor emas.

Hozirgi iqtisodiy vaziyatda, albatta, birinchi navbatda bankning ishonchliligiga e'tibor qaratish maqsadga muvofiqdir. Bu sizga shifo berishga ham yordam beradi. bank sektori: samarasiz banklar avtomatik ravishda bozordan chiqarib yuboriladi. Biroq, hududlarning ulkan salohiyatini e'tibordan chetda qoldirmaslik kerak.

Hududiy banklar orasida ko'plab shaharlarda o'z filiallariga ega bo'lgan, bozorda o'z o'rnini ishonchli egallab kelayotgan ancha mustahkam banklari bor. Eng yirik banklardan biriga murojaat qilishdan oldin, mintaqangizdagi vaziyatni tekshiring.

Eng yaxshi dollar depozitlari

uchun o'rtacha stavka dollar depozitlari taxminan 2,5-3,5% ni tashkil qiladi. Rossiya bank sektori rahbarlariga kelsak, depozitlar uchun quyidagi shartlar taklif etiladi. "UniCredit Bank"da siz 20 000 AQSh dollaridan boshlab depozit qo'yishingiz mumkin.

Maslahat!

AQSh 1 yilga 4,65% stavka va to'ldirish imkoniyati bilan. Binbank depozitlariga ham e’tibor qaratishingiz mumkin: 1 yil muddatga 25 000 AQSH dollari yoki undan ortiq summani joylashtirish orqali siz yiliga 3,7% daromad olishingiz mumkin (depozit muddati oxirida foizlarni to‘lash).

Sankt-Peterburg bankining depozitlari bo'yicha maksimal stavka 3,9% ni tashkil qiladi. Har qanday omonatchi daromad olishdan 915 kun oldin 50 000 AQSH dollari bo‘lsa, shunday foiz bilan omonat ochishi mumkin. O'rtacha, Rossiyaning eng yirik banklari taklif qilishga tayyor yillik stavka 2,8-3,5% ichida.

manba: http://site/www.kp.ru

Omonat ochish uchun ishonchli bankni qanday tanlash mumkin?

O'ylaymanki, ko'pchiligingiz bank hisobini ochish, kredit yoki ipoteka olishni rejalashtirayotganda o'zingizga savol berasiz: "Ishonchli bankni qanday tanlash kerak".

Ushbu mavzuga qiziqish oddiygina tushuntiriladi: birinchidan, bu asoslarni o'zlashtirish yo'lidagi yana bir kichik qadamdir moliyaviy savodxonlik. Esingizda bo'lsin, biz bu haqda "Omonat va moliyaviy savodxonlikni o'rganish kerak" maqolasida gaplashdik?

Ikkinchidan, bu olingan bilimlarni amaliyotda qo'llash yo'lidagi birinchi kichik qadam bo'lib, unga meni yangilikdan yiroq va umuman original bo'lmagan g'oya undadi: "pul ishlashi kerak".

Ogohlantirish!

Va buni qanday qilish kerak? Investitsiya qilishni boshlang (hozir hamma bu haqda gapiryapti), fond bozorlarini o'rganing, iqtisodiy vaziyatni kuzatib boring, turli banklarning takliflarini solishtiring?

Qabul qilaman, siz sarmoya kiritishingiz kerak. Lekin men uchun hozir bu juda qiyin va umuman tushunarli emas, tajriba va bilim etarli emas. Shuning uchun, birinchi navbatda, men investitsiya turi bilan shug'ullanishga qaror qildim, bu aslida investitsiya emas, balki mablag'larni to'plash usuli - bank depozitlari.

Depozit uchun bankni qanday tanlash kerak

Nega men ushbu qadimiy va mashhur mahsulotdan boshlashga qaror qildim? Chunki bizda Kundalik hayot Biz ko'pincha banklar va bank depozitlariga duch kelamiz. Ehtimol, deyarli har bir odamda hech bo'lmaganda kichik bank "stash" mavjud.

Biz pulimizni bankka berib, stressni boshdan kechirmaymiz. Va biz pulimizni yo'qotishdan qo'rqmaymiz, chunki bu erda xavf minimal.

Va bu hech qanday maxsus psixologik tayyorgarlikni talab qilmaydi, bu ko'chmas mulk, investitsiya fondlari, Forex, Pamm hisoblari, investitsiyalar kabi xavfliroq moliyaviy vositalarga investitsiya qilishda zarurdir. fond bozori, san'at asarlarida, antiqa buyumlar, qimmatbaho metallar.

Ammo biz har doim ham pulimiz qanchalik samarali ishlashini bilmaymiz turli banklar. uchun turli depozitlar turli sharoitlar va turli banklarda butunlay boshqacha daromad keltirishi mumkin.

Keling, qaysi banklar eng ishonchli ekanligini, qanday depozitlar va ular orasidan eng foydalisini qanday tanlashni, eng yuqori daromad olish uchun omonat uchun to'g'ri bankni qanday tanlashni birgalikda aniqlashga harakat qilaylik. mumkin bo'lgan daromad depozitni qaysi valyutada va necha foizda ochish kerak.

Ko'p savollar bor, keling, tartibda boraylik

Mamlakatimizdagi iqtisodiy vaziyatni hozir barqaror deyish qiyin. 2013-yilda boshlangan iqtisodiyotimiz o‘sish sur’atlarining sekinlashishiga Ukrainadagi so‘nggi voqealar, rubl kursining o‘zgarishi, ayrim banklarning yopilishi sabab bo‘ldi. Bu bank depozitlari atrofida ma'lum bir keskinlikni keltirib chiqardi.

Va shunga qaramay, biz hali ham va ko'p hollarda "yomg'irli kun uchun" pulni tejash yoki qandaydir pul yig'ish istagidamiz. to'g'ri miqdor pul, bank hisobini oching.

Yig'ish yoki yig'maslik?

Pul to'planishining o'zi jarayon sifatida, menimcha, ko'pchilik uchun zerikarli va monoton faoliyat. Pul uchun pulni tejash uchun siz haqiqiy Plyushkin bo'lishingiz kerak.

Ammo agar uzoq vaqtdan beri orzu qilingan narsalarni amalga oshirish oldinda bo'lsa, bu butunlay boshqa masala.

Diqqat!

Ayniqsa nimaga erishmoqchisiz? Kvartira sotib oling, qulay qarilik uchun pul yig'ing, dunyo bo'ylab sayohatga chiqing? Bu haqiqatan ham sizni rag'batlantiradi va yaqinda fantaziya va haqiqiy bo'lmagan istaklar olamidan tuyulgan narsani qilishga majbur qiladi.

Maqsadlar aniq va aniq belgilansa erishiladi. Ishoning yoki ishonmang, bu men bilan bir necha marta sodir bo'lgan.

Bank depozitlari (depozitlar)

Shunday qilib, maqsadlar qo'yiladi. Biz esa omonatlarimizga qaytdik. Aniqroq qilish uchun keling, shartlardan boshlaylik.

Depozitlar nima?

Depozitlar (ba'zan depozitlar deb ataladi) jamg'arma hisobvaraqlarining bir turi bo'lib, unda mablag'lar ularni saqlash va daromad olish uchun ma'lum muddatga va shartnomaning ma'lum shartlariga muvofiq joylashtiriladi.

Bu shartnoma muddati tugagandan so'ng yoki mijozning birinchi talabiga binoan majburiy qaytarilishi kerak bo'lgan mijoz mablag'lari. Ammo depozitga joylashtirish vaqtida bank ularni boshqaradi.

Bu deyarli bir vaqtning o'zida paydo bo'lgan juda mashhur bank mahsulotidir bank tizimi. Har bir rus bir vaqtning o'zida bir bankda ham, bir nechtasida ham cheksiz miqdordagi omonat ochishi mumkin.

Qanday hissalar bor?

Darhaqiqat, banklar tomonidan taklif qilinadigan omonat turlari juda ko'p bo'lib, ularning har biri o'ziga xos xususiyatlarga, ortiqcha yoki kamchiliklarga ega.

Ammo, asosan, depozitlar quyidagilarga qarab uchta asosiy guruhga bo'linadi:

  1. omonat muddatidan - "talab qilib to'lash bo'yicha" depozitlar va muddatli depozitlar
  2. to'ldirish imkoniyatidan - to'ldirilgan va to'ldirilmagan
  3. depozit valyutasi turi bo'yicha - rubldagi depozitlar, chet el valyutasi yoki ko'p valyutali depozitlar.

Pulni bankka joylashtirish davridan boshlab.

Muddatli depozitlar va talab qilinadigan depozitlar o'rtasidagi farq nima? Foizlar ma'lum muddatga (1 oydan bir necha yilgacha) joylashtirilgan muddatli depozitlar bo'yicha to'lanadi.

Agar mijoz shartnomada nazarda tutilgan muddat tugagunga qadar o'z pulini yechib qo'ysa, bank faqat omonatning dastlabki summasini to'liq qaytarishi mumkin, bunda omonat bo'yicha foizlar qisman hisoblab chiqilishi mumkin.

Ba'zi banklar, shartnoma muddatidan oldin bekor qilinganda, to'liq hisoblangan foizlarni qaytarishi mumkin, lekin odatda bunday depozitlar past foiz stavkalariga ega.

Maslahat!

Talab qilib ko‘ringan depozitlar bo‘yicha mablag‘lar cheklanmagan muddatga joylashtiriladi, mijozga talab qilib qaytariladi va ular bo‘yicha foiz stavkalari muddatli depozitlarga nisbatan ancha past bo‘ladi.

To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlar

Bu erda hamma narsa aniq. Agar omonat to'ldirilishi mumkin bo'lsa, bu depozit hisobvarag'iga qo'shimcha mablag'lar kiritilishi mumkinligini anglatadi, bu omonatning umumiy miqdorini va shunga mos ravishda undagi daromadni oshiradi.

Agar omonatni to'ldirish mumkin bo'lmasa, depozitning dastlabki miqdorini oshirib bo'lmaydi va faqat unga foizlar undiriladi.

Omonatni qaysi valyutada ochish kerak?

Rossiya banklarida siz rubl depozitlarini, xorijiy valyutadagi depozitlarni yoki ko'p valyutali depozitlarni ochishingiz mumkin.

O'ziga xoslik ko'p valyutali depozitlar: bitta hisobni joylashtirish mumkin turli valyutalar bir necha summalar, ularning har biri o'z foizlarini hisoblab chiqadi.

Shuni ham yodda tutish kerakki, valyuta hisobvaraqlari bo'yicha foizlar har doim rubldagi depozitlarga qaraganda past bo'ladi.

Eng foydali depozitni qanday tanlash mumkin?

Depozit tanlashda odatda nimaga e'tibor berasiz? Albatta, foiz stavkalari bo'yicha (mijoz bankka o'z mablag'larini foydalanish uchun bergani uchun oladigan pul mukofotining ekvivalenti).

Bank depozitlari bo'yicha foizlar

Avvalo, bizni yuqori foiz stavkalari (yillik foiz stavkasi har doim banklarda ko'rsatiladi) o'ziga jalb qiladi, bu omonat miqdoriga, omonat muddatiga, omonatni to'ldirish mumkinmi yoki yo'qligiga bog'liq bo'lishi mumkin. uning turi (shoshilinch yoki "talab bo'yicha" ), kapitallashuvdan va biz keyinroq gaplashadigan boshqa omillardan.

Ogohlantirish!

Keling, darhol band qilaylik, depozitlar bo'yicha juda yuqori foiz har doim ham yaxshi bank belgisi emas.

Odatda, shartnoma tuzilganidan keyin bank qila olmaydi bir tomonlama foiz stavkasini o'zgartirish, lekin istisnolar mavjud (bu foiz kapitallashuvi va uzaytirilishi bilan depozitlarga tegishli).

Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari qanday hisoblanadi?

  1. Birinchi variant: omonat muddati tugashi bilan boshlang'ich summadan foizlar undiriladi.
  2. Ikkinchi variant: foizlar ma'lum bir chastotada (muntazam to'lovlar), masalan, oyda yoki chorakda bir marta to'lanadi. Bunda foizlar plastik karta yoki boshqa hisob raqamiga o‘tkaziladi.
  3. Uchinchi variant: depozit bo'yicha foizlarni kapitallashtirish.

Bu quyidagilarni anglatadi: ma'lum bir muddat uchun foizlar omonat summasiga qo'shiladi va keyingi davrda foizlar kattaroq miqdorda hisoblab chiqiladi.

Foizlarni to'lashning bunday usuli ba'zan "qo'shma foizlar" deb ataladi va oyda bir marta, chorakda bir marta, yilda bir marta yoki shartnoma muddati tugashi munosabati bilan amalga oshirilishi mumkin.

Diqqat!

Yuqorida aytib o'tilganidek, kapitallashuvga ega depozitlar odatda past foiz stavkasiga ega, ammo daromad yuqori bo'lishi mumkin.

Va bank depozitlariga murojaat qilganda tushunishingiz kerak bo'lgan yana bir nechta tushunchalar.

Omonat muddatini uzaytirish - bu omonat shartnomasining amal qilish muddati tugagandan so'ng avtomatik ravishda uzaytirilishi va depozit qo'yilgan yangi atama mijozning ishtirokisiz.

Agar o'tkazish taqdim etilmasa, mablag'lar (asosiy qarz va hisoblangan foizlar) mijozning hisob raqamiga o'tkaziladi va shu paytdan boshlab foizlar hisoblanmaydi.

Ularning hisoblanishini davom ettirish uchun siz bankka kelib, yangi hisob ochishingiz kerak. To'g'ri, shuni yodda tutish kerakki, muddatni uzaytirish barcha turdagi omonatlarga taalluqli emas va bu xizmatdan foydalanish uchun uni shartnomada oldindan belgilab qo'yish kerak.

Bank hisobini ochish uchun sizga faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti kerak bo'ladi (ba'zida ulardan ikkinchi hujjat, masalan, pasport talab qilinishi mumkin). Agar siz yaqin qarindoshingiz uchun omonat ochmoqchi bo'lsangiz, uning hujjatlarini yoki hujjatlarning notarial tasdiqlangan nusxalarini taqdim etish kifoya.

2017 yilda foydali depozitlar

Shunday qilib, biz omonat nima ekanligini, foizlar qanday hisoblanishini va turli depozitlar uchun qanday shartlar mavjudligini bilib oldik. Biz, shuningdek, asosan 3 dan 10 foizgacha bo'lgan foiz stavkasi ko'plab omillarga bog'liqligini aniqladik.

Bank reytingi

Omonat ochishda siz ko'zlagan maqsad oxir-oqibat depozit tanlovingizni aniqlab berishi kerak. Aynan u siz uchun qanday shartlar muhimligini va siz nimaga ustunlik berishingizni (muddat, valyuta, foiz stavkasi va boshqa shartlar) belgilaydi.

Kimdir yuqori foiz stavkalari tufayli, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavf va yo'qotishlarni e'tiborsiz qoldirib, har qanday narxda foyda olishni xohlaydi. Kimdir ko'proq mamnun past stavkalar, lekin shu bilan birga, hisobni to'ldirish yoki pulni qisman yechib olish, kapitallashtirish kabi shartlar, qisqa muddatga investitsiyalar, ishonchlilik.

Ko'pincha yuqori foiz stavkasi bo'lgan nafaqaxo'rlar uchun banklarda yaxshi takliflarni topishingiz mumkin. Yaxshi maxsus takliflar yoki mavsumiy aktsiyalar mavjud bo'lib, ular banklar qisqa vaqt ichida ba'zi holatlar uchun tashkil qiladi.

Maslahat!

Misol uchun, agar men qimmat xarid uchun pul yig'moqchi bo'lsam, men oylik kapitallashuv bilan uzoq muddatli to'ldirilgan omonatni afzal ko'raman, lekin foiz stavkasi pastroq bo'lsa ham.

Ammo umuman olganda, sarmoya kiritishning bu usuli, shu jumladan bank depozitlari, bugun eng yaxshisi emas foydali variant. Bir necha yilga nisbatan stavkalar hajmi sezilarli darajada kamaydi. Va, masalan, yiliga 10% ulushini topish uchun siz juda ko'p harakat qilishingiz kerak.

Bundan tashqari, siz bunday qoida mavjudligini tushunishingiz kerak: bank omonat imkoniyatlarini qanchalik ko'p taklif qiladi (masalan, to'ldirish, kapitallashtirish, qisman olib qo'yish), bu omonat bo'yicha foizlar shunchalik past bo'ladi.

Banklar haqida ma'lumotni qayerdan va qanday izlash kerak?

Mamlakatimizda bizga o‘z xizmatlarini taklif etuvchi banklar ko‘p. Va ba'zida mos bankni qidirish uzoq vaqt talab qilishi mumkin. Umid qilamanki, ushbu oddiy maslahatlar ushbu muammoni hal qilishga yordam beradi.

Bankni tanlashda qandaydir tarzda harakat qilishning bir usuli uning reytinglariga qarashdir. Rossiya banklarining reytinglari asosan shunday ruschadan iborat reyting agentliklari, masalan, Milliy reyting agentligi (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, ular orasida Expert RA agentligi eng yaxshisi hisoblanadi.

Yirik xalqaro agentliklar (Fitch, Moody's va S&P) faqat eng yiriklari bilan ishlaydi Rossiya banklari, va o'rta banklar ularning ko'rish sohasiga kirmaydi.

Shuningdek, siz Markaziy bankning veb-saytida yoki Rossiya Bankining veb-saytida e'lon qilingan bankning kredit hisobotlarini o'qib, ma'lum xulosalar chiqarishingiz mumkin. Ammo bu hisobotlarni tushunish uchun, ehtimol, faqat mutaxassis buni qila oladi. Biz, oddiy mijozlar, o'z omadimizni Banki.ru portalida sinab ko'rishimiz mumkin, bu erda ma'lumotlar allaqachon qulayroq shaklda taqdim etilgan, buni hatto professional bo'lmaganlar ham tushunishi mumkin.

Ogohlantirish!

Bankning ishonchliligi uning bilan belgilanadi moliyaviy ko'rsatkichlar. Tahlil qilish uchun biz bankning joriy aktivlarini bir yil oldingi va o'tgan va joriy oylardagi ko'rsatkichlar bilan taqqoslaymiz.

Bankning ishonchliligi va barqarorligining belgisi uning hozirgi vaqtda katta aktivlari va oldingi davrlarga nisbatan ortib borayotganligidir. Shuningdek, bankning ishonchliligidan, uning miqdoridan dalolat beradi o'z mablag'lari(ustav kapitali).

Ga ko'ra axborot agentligi Finmarket, 1-mart holatiga ko'ra (1-aprel holatiga ko'ra, ro'yxat o'zgarmagan), Rossiyaning eng yirik banklari ro'yxatiga quyidagilar kiradi: AK BARS, Alfa-Bank, Bank Sankt-Peterburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, Binbank , Bank Vozrojdeniye ”, CB Vostochny, VTB, YoAJ VTB24, GPB, MDM Bank, Moliya vazirligi, Moskva kredit banki, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselxozbank, AB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Xanti-Mansiysk banki, HCF-bank, UniCreditBank.

Bankning ishonchliligini baholash zarurati bayonotlarni tahlil qilish asosida bank tashkiloti uchun majburiy bo'lgan standartlarning yomonlashishi yoki buzilishi (litsenziyaning bekor qilinishiga olib kelishi mumkin), o'z to'lovlarini amalga oshirmaslik va o'z qarzlarini to'lashda duch keladigan qiyinchiliklar kabi mezonlarga e'tibor qaratish; bank aktivlaridan sezilarli darajada oshib ketadigan va iqtisodiy asosga ega bo'lmagan pul oqimlari, investitsiya fondlari va aktsiyalarga sezilarli investitsiyalar uchun (bu bank yaqin kelajakda katta muammolarga duch kelishini ko'rsatishi mumkin), asosli tushuntirishlarsiz balans ko'rsatkichlarining keskin pasayishi uchun. .

Bunday ma'lumotlarni Markaziy bank veb-saytidagi, ommaviy axborot vositalarida, portaldagi hisobotda topish mumkin. Garchi menimcha, oddiy mijoz uchun ixtisoslashtirilgan hisobotning bunday tahlili asosida bank ishonchliligini to'liq baholash juda qiyin bo'lib tuyulsa ham, hech bo'lmaganda ba'zi asosiy fikrlarni tushunish mumkin. qisman xavf darajasini kamaytirishga yordam beradi.

2. Bank hajmi uchun. Yirik federal va mintaqaviy banklar uchun "Muvaffaqiyatsizlik uchun juda katta" iborasi deyarli 100 foizga qo'llaniladi. Bankning kattaligidan dalolat beruvchi ularning aktivlari haqidagi ma'lumotlarni tahliliy markazlarning hisobotlarida, Rossiya va xalqaro agentliklarning reytinglarida ham topish mumkin. Albatta, bu kichik banklar orasida e'tiborga loyiq banklar mavjudligini istisno qilmaydi.

3. Bank haqida yomon xabarlar haqida pulingizni kimga ishonib topshirmoqchi bo'lsangiz (ayniqsa, bu miqdor 700 000 rubldan ortiq bo'lsa). Bankning Banki.ru portalidagi sahifasida ommaviy axborot vositalarida yoki yangiliklar lentasida paydo bo'lishi mumkin bo'lgan salbiy ma'lumotlar (portalda 600 ga yaqin banklar bunday sahifaga ega) hech bo'lmaganda ogohlantirishi kerak.

4. Reytinglarning tushishi uchun reyting agentliklari tomonidan pasaytirish mumkin. Kredit tashkilotlarining reytingi yo‘qligi ham xavotirga soladi (bu bankning reyting agentliklariga ma’lumot berishni istamasligi, salbiy narsani yashirishga urinayotganligidan dalolat berishi mumkin).

5. Yuqori depozit stavkalarida. O'rtacha darajadan sezilarli darajada yuqori bo'lgan oshirilgan stavkalar yoki ularning keskin o'sishi bankning o'z mablag'lari etarli emasligidan dalolat berishi mumkin. Va, birinchi qarashda, foydaliroq takliflar orqali ko'proq mijozlarni jalb qilishga harakat qilish, kredit tashkiloti qarzlarini to'lashga harakat qilmoqda. Bu xavf ortib borayotganligini ko'rsatishi mumkin.

Bu haddan tashqari qimmat yoki yo'qligini qanday bilasiz? Bunday holda, siz eng yaxshi 10 talikdagi maksimal foiz stavkalari (rubldagi depozitlar bo'yicha) monitoringi natijalariga e'tibor qaratishingiz mumkin. kredit tashkilotlari, qaysi jismoniy shaxslar depozitlari eng katta hajmini jalb, chop etilgan markaziy bank. Mart oyida depozitlar bo'yicha maksimal stavka 8,35% ni tashkil etdi.

6. Ish tartibini o'zgartirish uchun. Bankning ish vaqtini qisqartirish (ish kunlarini va kun davomida ishlash muddatini qisqartirish), xodimlarni qisqartirish - bularning barchasi bankda yuzaga kelgan muammolarning bilvosita belgilari bo'lib xizmat qilishi mumkin.

7. Yuzaga kelgan muammolar uchun davomida naqd pul operatsiyalari(masalan, naqd pul olishning kechikishi, omonatlarning yopilishi, xizmat ko'rsatish sifati), shuningdek, bank mijozlari tomonidan hisobvaraqlarning ommaviy yopilishi. Bu haqda turli forumlardagi sharhlardan bilib olishingiz mumkin.

Depozitlarni sug'urtalash - qo'shimcha xavfsizlik choralari

Agar biz xatoga yo'l qo'ygan bo'lsak va bankimiz bankrot bo'lsa yoki litsenziyasi tortib olinsa, omonatimiz nima bo'ladi?

Bu savol barcha investorlarni tashvishga solmoqda. Bank depozitlari bo'lsa, omonatlaringiz uchun qo'rqmaslik kerak, agar ular 700 000 rubldan oshmasa.

2008-yil 1-oktabrdan boshlab mamlakatimizda omonatlarni majburiy sug‘urta qilish tizimi faoliyat ko‘rsatmoqda va banklarning o‘zlari buni mijozlar uchun mutlaqo bepul amalga oshirmoqda. Agar bunday noqulaylik yuzaga kelsa va bankingiz yopilsa, voqea sodir bo'lganidan keyin 14 kun ichida sug'urta hodisasi depozitingiz qaytariladi.

Depozitlarni sug'urtalash tizimi

Bir bankda maksimal miqdor kompensatsiya barcha depozitlar uchun 700 000 rublni tashkil qiladi. Bu nuqta alohida e'tiborga loyiqdir.

Ya'ni, agar sizda bitta bankda, masalan, 1 000 000 rubl miqdorida bir nechta hisob ochilgan bo'lsa, bu holda siz faqat 700 000 rubl olasiz. Shuning uchun turli banklarda hisob raqamlarini ochish va ulardagi summa 700 000 rubldan oshmasligiga ishonch hosil qilish maqsadga muvofiqdir.

Masalan, ikkita bankka 500 000 rubl qo'yish orqali, ushbu banklar bankrot bo'lgan taqdirda, siz 1 000 000 rubl miqdorida barcha pulingizni olasiz. Agar omonat miqdori hali ham 700 000 rubldan oshsa, qolgan pul ham qaytarilishi kerak.

Ammo bularning barchasi noma'lum muddatga cho'zilib ketadi va pulni qaytarish faqat bank tugatilgandan va uning mulki sotilgandan keyin mumkin bo'ladi.

Depozitlarni sug'urtalashni 700 ming rubldan 1 million rublgacha oshirish bo'yicha hukumat qonun loyihasi hozirda faol muhokama qilinmoqda (birinchi o'qishda bu qonun loyihasi o'tgan yili Davlat Dumasi tomonidan qabul qilingan edi).

Xo'sh, qanday qilib ishonchli bankni tanlash mumkin?

Pulingizni u yoki bu bankka ishonib topshirishdan oldin, bankka tegishli ekanligini tekshiring rus tizimi depozitlarni sug'urta qilish. Buni qilish juda oson: endi istalgan bankdagi ma'lumotlarni Internetda topishingiz mumkin.

Ogohlantirish!

Boshlash uchun barcha depozitlar sug'urtalangan barcha banklarni tanlang va shahringizdagi barcha banklar haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plang.

Ushbu ro'yxatdan, avvalroq turli banklardagi rentabellikning qiyosiy tahlilini o'tkazgan holda, eng yuqori foizli depozitlarni tanlang. Depozitlar va depozitlar bo'yicha takliflarni qanchalik ko'p o'rgansangiz, eng yaxshi variantni topish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi.

Bank har qanday to'lov va komissiyalarni taqdim etadimi yoki yo'qligini bilib oling qo'shimcha xizmatlar(masalan, omonatni to'ldirish, naqd pul olish, hisob ochish uchun) va shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda jarimalar.

Shartnomani diqqat bilan o'qing! Optimal yechim, mening fikrimcha: bankning ishonchliligi va nisbatan yuqori foiz. Ammo shu bilan birga, ba'zida haddan tashqari ko'p narsani unutmaslik kerak yuqori ulush yashirish katta muammolar bank, u bizning hisobimizdan hal qilmoqchi.

O'ylangan yondashuv, sinchkovlik bilan tahlil qilish va qaror qabul qilishda sekinlik sizga to'g'ri tanlov qilish imkonini beradi. Ammo shu bilan birga, qaror qabul qilishni kechiktirmaslik kerak, o'z vaqtingizni, pulingizni va kuchingizni qadrlashingiz kerak. Shuning uchun biz orzu qilishni to'xtatamiz, havoda qal'alar quramiz va harakat qilishni boshlaymiz.

Barqaror, kichik bo'lsa-da, daromad olishni xohlayotgan holda, ma'lum jamg'armalarga ega bo'lgan fuqarolar turli banklarda omonat ochishga harakat qilmoqdalar. Aksariyat investorlar uchun tanlashda eng muhim ko'rsatkich moliyalashtirilgan dastur, foiz stavkasi hisoblanadi. Biroq, depozit mahsulotini tanlashda e'tibor berishingiz kerak bo'lgan yana bir nechta muhim nuanslar mavjud. Nimani qidirish kerakligi va qaysi bankda depozitlar bo'yicha yuqori foiz stavkalari haqida biz maqolamizda aytib beramiz.

Shunday bo'ldiki, omonatchilarning aksariyati depozit dasturini tanlashda asosiy e'tiborni foiz stavkasiga qaratadi. Va bu eng katta xato. Ammo ishonchlilik haqida nima deyish mumkin? Ko'pchilik katta foiz ular odatda yangi banklarni yoki katta muammolarga duch kelgan va zudlik bilan yangi mijozlarni jalb qilishlari kerak bo'lganlarni va'da qiladilar. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, ular tezda bankrot bo'lib, investorlarini va'da qilingan daromadsiz va o'z jamg'armalarisiz qoldiradilar.

Shuning uchun mijoz birinchi navbatda bankning ishonchliligiga e'tibor berishi kerak. Ishonchlilik moliyaviy institutning barqarorligi, depozit operatsiyalari bo'yicha kafolatlangan to'lovlar, shuningdek bozordagi etakchilik bilan tekshiriladi. bank xizmatlari. Qoida tariqasida, aniq yirik banklar ko'p yillar davomida barcha inqirozli vaziyatlarni engib kelayotgan , haqli ravishda aholi orasida eng mashhur bo'ldi.

Albatta, siz xavfsizlik uchun to'lashingiz kerak. Shuning uchun ishonchli banklarning foiz stavkasi ba'zi banklarnikiga qaraganda ancha pastroq, ammo rejalashtirilgan daromadni olish ehtimoli sezilarli darajada oshadi.

Muhim! Qo'shimcha kafolat hisoblanadi davlat yordami omonatlarni sug'urtalash dasturida ishtirok etuvchi banklar. Unga ko'ra, summasi 1,4 million rubldan oshmaydigan barcha depozitlar bankrot bo'lgan taqdirda ham to'lanadi. Shuning uchun, birinchi navbatda, omonat qo'yish uchun bank tanlashda, bankning davlat omonatlarini sug'urta qilish litsenziyasi mavjudligiga e'tibor berish kerak.

Qo'shimcha mezonlar

Ishonchliligini aniqladik, endi depozitni tanlashda yana nimani e'tiborga olish kerakligini hal qilaylik.

  1. Qiziqish. Ba'zilar uchun bu ko'rsatkich birinchi o'rinda turadi, ammo eng ishonchli bankni tanlagandan keyin buni ko'rib chiqish yaxshiroqdir. Ha, bozor rahbarlari orasida moliyaviy xizmatlar, o'z omonatchilariga taklif qilishga tayyor bo'lgan banklar unchalik kam emas foydali hissa. Yaxshi ko'rsatkich foiz bugungi kunda 8-8,3% orasida o'zgarib turadi. Albatta, siz yaxshiroq foiz stavkalarini topishingiz mumkin, ammo sarmoya kiritmoqchi bo'lganlar uchun sharoitlar juda og'ir bo'lishi mumkin.
  2. Pulni erta qisman yoki to'liq yechib olish imkoniyati. Bu darhol e'tiborga olinishi kerak bo'lgan yana bir omil. Qoida tariqasida, eng mashhur depozitlar olti oydan bir yilgacha shartnoma muddatini nazarda tutadi. Bular eng foydali va unchalik uzoq muddatli bo'lmagan dasturlardir, chunki har doim iqtisodiy tanazzul va bankning kutilmagan muvaffaqiyatsizligi xavfi mavjud. Biroq, omonat muddati tugashini kutish imkoniyati bo'lmagan va hozirda pul kerak bo'lgan paytlar bor, keyin siz mashaqqatli ishlagan pulingizni talab bo'yicha olib qo'yish imkoniyatiga ega bo'lishingizni aniqlab olishingiz kerak:

    Muhim! Shuningdek, depozit shartnomasi muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda yo'qolgan foyda miqdoriga e'tibor qaratish lozim. Axir, ba'zi banklar to'plangan foizlarni deyarli butunlay olib qo'yishadi, hatto omonat deyarli barcha kelishilgan muddatga to'g'ri kelgan bo'lsa ham.

  3. Olingan foydani kapitallashtirish. Yana bir muhim ko'rsatkich - olingan daromadni kapitallashtirish imkoniyati. Ya'ni, shartnomada omonatning asosiy summasini o'z vaqtida to'lanishi kerak bo'lgan foizlar bilan avtomatik ravishda birlashtirish va asosiy omonat hajmining oshishini hisobga olgan holda keyingi foizlarni hisoblash nazarda tutilishi mumkin. Bu juda foydali, ammo ko'pincha bunday depozitlar munosib foiz stavkalarida farq qilmaydi yoki foizlarni bosqichma-bosqich hisoblash tizimi mavjud. Ushbu parametr bilan foizlar asta-sekin pasayadi, depozitning asosiy miqdori ortib boradi.
  4. Depozit qo'yishning oxirgi muddati. Bu omil ham muhimdir, chunki ko'pincha banklar faqat qisqa muddatli depozitlar bo'yicha juda munosib foizlarni taklif qilishadi. Muddati bir yil bo'lgan depozitlar uchun foiz biroz pastroq bo'ladi.
  5. Kerakli kiritish miqdori. Aksariyat omonatchilar o'zlarida bo'lgan istalgan summani foiz stavkasiga qo'yishlari mumkinligiga ishonchlari komil. Biroq, bunday emas. Albatta, shunday banklar borki, ular siz foiz evaziga qo'ymoqchi bo'lgan jamg'armalaringiz hajmiga ahamiyat bermaydilar, lekin ko'pchilik omonat uchun chegarani belgilaydi. Bundan tashqari, bu miqdor qanchalik katta bo'lsa, sizga taklif qilinishi mumkin bo'lgan foiz ko'p bo'ladi. Sababi, omonatchilar oqimi qanchalik ko'p bo'lsa, bankning o'zida mavjud bo'lgan pul mablag'larini qaytarish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi. Shunga ko'ra, ularning foydasi bunga bog'liq.

Qaysi banklar eng yuqori foiz stavkalariga ega?

Shunday qilib, biz allaqachon qaror qilganimizdek, eng ko'p muhim omillar depozit dasturini tanlashda bankning ishonchliligi va foiz stavkasi. Biz shunchaki mijozlarni iloji boricha jalb qilishni xohlaydigan shubhali obro'ga ega banklarning foiz stavkalarini solishtirmaymiz. Albatta, bunday moliyaviy institutlarda siz yiliga 15% stavkasini ko'rishingiz mumkin. Ammo to'plangan foizlarni undirish vaqti kelmaguncha bank parchalanib ketmasligiga ishonchingiz komilmi? Siz butunlay pulsiz qolish xavfi bormi?

№ Bank va dastur Stavka foizi Depozit muddati Depozit miqdori Valyuta
1 "Yuqori qiziqish" ochilishi 10% gacha 1 yil 50 mingdan taqdim etilmagan
- muddat qanchalik qisqa bo'lsa, foiz ko'p bo'ladi: 3 oy. - 10%, 6 oy.
- 8%, 9 oy. - 6%, 12 oy. - 5%;
- omonatni to'ldirish mumkin emas;
– foizlar shartnoma tuzilganidan keyin to‘lanadi;
– shartnoma muddati tugagandan so‘ng, agar omonat bo‘lmasa
chiqarildi, u omonat shartlari bo'yicha uzaytirildi “Asosiy
daromad".
2 VTB 24 jamg'arma hisobi 8,5% gacha asosiy;
VTB Multicard bilan 10% gacha		 1 yil har qanday miqdor taqdim etilmagan
— Multicardni ochish va funksiyani yoqishda
"Tejamkorlik" ko'rsatilgan foizni olishi mumkin
chiqarilgan karta bo'yicha to'lovlar;
— jamg'arma hisobvarag'ini to'ldirmasdan va yechib olish mumkin
qiziqish yo'qolishi;
- kartaga qancha ko'p pul sarflasangiz, o'sish shunchalik ko'p bo'ladi
stavkalari.
3 NS Bank "Investment" 9% 6 oy 100 mingdan 10 million rublgacha. taqdim etilmagan
- foizlarni faqat muddat oxirida olish mumkin
shartnomalar;
- depozit ILI siyosatini chiqargan mijozlar uchun mo'ljallangan yoki
NSJ.
4 GazpromBank jamg'armasi va himoyasi 6,7-8,8% 3,6, 12 oy 50 ming rubldan taqdim etilmagan
- foizlar muddat oxirida to'lanadi;
- omonat muddati uzaytirilishi mumkin emas;
- omonat muddati qanchalik qisqa bo'lsa, foiz shunchalik yuqori bo'ladi.
5 SovcomBank "Maksimal daromad" 6,9-8,6% 1 oydan boshlab 3 yilgacha 30 ming rubldan taqdim etilmagan
— maksimal stavka muntazam holda belgilanadi
bilan halva kartasidan foydalanish oylik miqdori 5 dan xaridlar
ming rubl.;
— omonatni to‘ldirish ta’minlanadi;
- foizlar faqat muddat oxirida olinadi, shu jumladan
halva aholi punktlari uchun qo'shimcha 0,5%.
6 BinBank "Maksimal foiz" 7,05 dan 8,3% gacha 3 oydan 24 oygacha 10 mingdan 30 million rublgacha. -dollar (300 dan 0,55-1,65% stavkada);
- evro (300 dan 0,25-0,8% stavkada).
- barcha foizlarni faqat muddat oxirida olish mumkin;
— omonat muddatini uzaytirish imkoniyati;
— rublda omonat ochishda qo'shimcha
pensionerlar uchun foizlarning oshishi (+0,15%) va o'sish
onlayn ilovadan foydalanganda stavkalari 0,3% ga.
7 Promsvyazbank "Mening daromadim" 8,1-8,3% 3-12 oy 100 ming rubldan -dollar (1 mingdan 1,2-2,85% stavkada);
- evro (1 mingdan 0,5-1,2% stavkada).
- shartnomani muddatidan oldin bekor qilish imkoniyati taqdim etiladi
belgilangan bilan imtiyozli stavka;
- shartnomani avtomatik ravishda uzaytirish mumkin (yo'q
3 martadan ortiq);
- foizlar muddat oxirida to'lanadi.
8 Rosselxozbank "Investitsiya" 7,8-8,05% 6, 12 oy 50 ming rubldan - dollar (1 mingdan 1,4 foizdan 2,4 foizgacha).
- omonat 180 yoki 395 kun muddatga ochilgan;
– depozit ulush sotib olish bilan birga ochilishi mumkin;
- foizlar omonat muddati tugagandan so‘ng to‘lanadi
operatsiyalar;
- badal miqdorida cheklov yo'q;
- shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, foizlar
kelishilgan stavka bo'yicha to'lanadi;
- badal muddati uzaytirilmaydi.
9 VTB "Maksimal daromad" 3,24-7,14% 3 oydan boshlab 3 yilgacha 1 ming rubldan -dollar (100 dan 0,4-1,74% stavkada);
- evro (100 dan 0,01% stavkada).
- muddat qanchalik qisqa bo'lsa - foiz ko'p bo'ladi;
- pulni muddatidan oldin to'ldirish yoki olish mumkin emas;
- foizlar muddat oxirida hisoblab chiqiladi;
- foizlarni kapitallashtirish mumkin.
10 Sberbank "atigi 7%" 7% 5 oy 100 ming rubldan taqdim etilmagan
- uni faqat o'zingiz ochishingiz mumkin: bankomat orqali,
onlayn banking yoki mobil ilova;
- muddat oxirida hisobvaraqqa foizlar o‘tkaziladi;
– uzaytirish mumkin, lekin omonatni ulash shartlari bo'yicha
"Post restante";
- bank ofisi orqali stavka 6,5% etib belgilangan.

Ko'rib turganingizdek, o'z pullarini yuqori foiz stavkalarida investitsiya qilmoqchi bo'lganlar eng ko'p narsalarni qidirishlari kerak. joriy takliflar. Albatta, taklif qilingan variantlardan tashqari, turli banklardan ko'plab takliflar mavjud va ba'zida ular yanada jozibali bo'lishi mumkin. Qisqa muddatli reklamalarga alohida e'tibor berilishi kerak. Misol uchun, Yangi yil bayramlarida ko'plab banklar juda jozibador foiz stavkalari bilan reklama takliflariga ega edilar.

Muhim nuqta! Qoida tariqasida, aksariyat banklar faqat depozit hisobvarag'iga qisqa muddatli investitsiyalar uchun maksimal foiz stavkasini taklif qilishga tayyor. Biroq, kichik imtiyozlar ortidan quvmaslik kerak, pastroq stavka bilan kreditni tanlash yaxshidir, lekin ko'proq qulay sharoitlar joylashtirish va kamroq komissiya xarajatlari bilan.