uy > Rossiya standarti > Depozitning qaysi muddatini optimal deb hisoblaysiz? Bank hisobini ochish uchun qancha vaqt ketadi? Optimal depozit muddati nima


Depozitning qaysi muddatini optimal deb hisoblaysiz? Bank hisobini ochish uchun qancha vaqt ketadi? Optimal depozit muddati nima




Katta pul ko'proq pulni jalb qiladi. Ko'pchilik shunday deb o'ylaydi. Biroq, har qanday qo'shimcha pul mablag'lari, yaqin kelajakda ishlatilishi kutilmaydi, kapital deb hisoblanishi mumkin va ularni siz uchun ishlashga harakat qilishga arziydi. Pul yolg'on gapirmasligi kerak, ular egasiga daromad keltirishi shart.

Pulni investitsiya qilishning ko'plab usullari mavjud. Ammo ko'pchilik ruslar bundan uzoqda moliyaviy tahlil, va ortiqcha pulni qanday qilib to'g'ri boshqarish haqida hech qanday tasavvurga ega emas. Bu holatda nima qilish kerak? Ha, o'zimiz muammoga dosh bera olmaganimizda, biz doimo shunday qilamiz. Biz professionallarga murojaat qilishimiz kerak. Moliya bozorida professionallar, birinchi navbatda, banklardir. Bank mutaxassislari qanday qilib pul ishlashni yaxshi bilishadi. Bu ularning kasbi. Ular moliya sektoridagi vaziyatni kuzatib boradilar va maksimal foyda olish uchun sarmoya kiritadilar. Shu sababli, yangi boshlanuvchi investor uchun nafaqat pulni tejash, balki uni ko'paytirish mumkin bo'lgan bankka depozit qo'yish oqilona bo'ladi.

Bugungi kunda bozorda ko'plab banklar mavjud. Ularning barchasi mijozlar va takliflar uchun bir-biri bilan raqobatlashadi har xil turlari depozitlar. Omonatchi pulni qancha muddatga joylashtirmoqchi ekanligiga qarab o'ziga mos omonatni tanlaydi. Mavjud qisqa muddatli depozitlar, pul qisqa muddatga investitsiya qilinganda va uzoq muddatli depozitlar, mablag'lar bir yil yoki undan ortiq muddatga joylashtirilganda.

Yuqori foiz

Banklar uzoqroq muddatga pul yig'ishdan manfaatdor, shuning uchun bunday depozitlar uchun sharoitlar undan ko'ra yaxshiroqdir qisqa muddatli kreditlar. Bank uzoq vaqt davomida kapitalni ishlatib, bundan ko'proq daromad oladi, shuning uchun u o'z navbatida omonatchilarga uzoq muddatli depozitlar bo'yicha yuqori stavka to'lashga tayyor.

Foizlarni kapitallashtirish

Bundan tashqari, bank muassasalari uzoq muddatga omonat ochadigan omonatchilarga turli bonuslarni taklif qilish. Bunday depozitlarning katta qismi foiz kapitallashuviga ega. Ya'ni, oy uchun to'plangan foizlar avtomatik ravishda omonatga qo'shiladi va keyingi oydan boshlab umumiy oshirilgan summaga foizlar hisoblab chiqiladi.

Kredit olish imkoniyati

Uzoq muddatli omonatga ega omonatchilar banklar tomonidan kutib olinadi va ular keraksiz hujjatlar va uchinchi shaxslarning kafolatlarini talab qilmasdan, imtiyozli shartlarda kredit ochishga tayyor. Ya'ni, omonatchi omonatdan ham, kredit pulidan foydalanish imkoniyatidan ham ikki baravar foyda oladi.

Depozitni yoki omonatning bir qismini qaytarib olish imkoniyati

Ko'pgina banklar raqobat ta'sirida uzoq muddatli kredit shartnomada ko'rsatilgan muddatdan oldin uni qaytarib olish huquqisiz beriladi degan tamoyildan uzoqlashmoqda. Ko'pgina uzoq muddatli depozitlar endi bu imkoniyatni taklif qilmoqda erta olib tashlash, bu omonatchining shaxsiy ehtiyoji yoki valyuta kursining beqarorligi holatlarida o'z pullarini olib qo'yish huquqiga ega bo'lgan xotirjamligini kafolatlaydi.

Depozit sug'urtasi taqdim etilgan

Ushbu bosqichda ruslar qisqa muddatli depozitlarga ustunlik berishadi. Banklar barqarorligi va davlat iqtisodiyotining keyingi samaradorligida noaniqlik mavjud. Uzoq muddatli prognozdan ko'ra qisqa vaqt uchun prognoz qilish har doim osonroqdir. Biroq, hamma ham u qadar pessimistik emas. Keyingi ikki yil ichida, albatta, mamlakatda o‘sish, pasayish kabi salbiy jihatlar paydo bo‘ladi iqtisodiy o'sish. Ammo, shunga qaramay, siz banklarning bankrotligi haqida tashvishlana olmaysiz. Deyarli barcha Rossiya banklari tizimga kiritilgan. Bank yopilganda, Omonatlarni sug‘urtalash agentligi omonatchiga to‘liq omonatni va omonat bo‘yicha foizlarni qaytaradi. Qaytish hissasi sifatida yotadi rus rubli, shuningdek valyutada. Omonatni qaytarish miqdori bo'yicha cheklov mavjud, 700 ming rubldan oshmaydi. Biroq, bu muammoni katta sindirish orqali osongina chetlab o'tish mumkin pul summasi va qismlarni turli banklarga joylashtirish.

Mutaxassislar maslahat beradi stavkalarining o'sish sur'atlariga qarab omonat muddatini tanlang. Bozorda depozit stavkalarining barqaror o'sishi bo'lsa, u holda qisqacha tanlash yaxshidir muddatli depozit . Narxlar pasayganda, uzoq muddatli sarmoyani tanlash yaxshidir uzoqroq vaqt davomida yuqori foiz olish. Hozirgi vaziyatda mutaxassislar bir yil muddatga depozitlarni tavsiya qiladilar.

Moliyaviy sektordan uzoqda bo'lgan va pulni boshqarish qobiliyatiga ega bo'lmagan ruslarning aksariyati o'z jamg'armalarini banklarga ishonishni afzal ko'radi. Agar banklar ishonchli bo'lsa, unda pul nafaqat saqlanib qoladi, balki ko'payadi. Bundan tashqari, in musobaqa Omonatchilar uchun bugungi kunda banklar kapitalni oshirish uchun juda va juda jozibali shartlarni taklif qilmoqdalar.

Siz turli muddatlarda va turli shartlarda omonat ochishingiz mumkin. Qisqa muddatli omonat ochish yoki uzoq muddatga - uzoq muddatli omonat ochish orqali o'z mablag'laringizni bankka bir yilgacha joylashtirishingiz mumkin. Albatta, banklar uchun mos ravishda uzoq muddatga pul olish foydaliroq va uzoq muddatli omonat ochadigan mijozlar uchun sharoitlar yaxshiroq. Misol uchun, siz pulni uch oy yoki uch yil davomida investitsiya qilganingizga qarab, bir xil depozit bo'yicha foiz stavkalari boshqacha bo'ladi.

Xuddi shu miqdordagi pul, aytaylik, 10 ming rubl, agar siz 92 kunga sarmoya kiritsangiz, taxminan 6% va uch yil davomida sarmoya kiritsangiz, taxminan 10% daromad keltiradi. Albatta, investitsiya qilingan pul miqdori qanchalik ko'p bo'lsa, banklar tomonidan taklif qilinadigan foiz stavkalari shunchalik yuqori bo'ladi. Bundan tashqari, kredit tashkilotlari ko'p jozibali rivojlantirish bonus dasturlari uzoq muddatli omonatlarni ochishni rag'batlantirish. Foizlarni kapitallashtirish, shuningdek, ular har oy hisoblab chiqilganda va depozit summasiga qo'shilganda taklif etiladi, buning natijasida depozit miqdori doimiy ravishda oshib boradi va oshirilgan summaga foizlar hisoblanadi. Uzoq muddatli depozitlarni ochadigan banklar ko'pincha ushbu depozitga kredit berish kabi xizmatni taklif qilishadi. Boshqacha qilib aytganda, banklar tomonidan uzoq muddatli depozitlar uchun taklif qilinadigan shartlar har doim qisqa muddatli omonatlarga qaraganda qulayroqdir. Va hatto uzoq muddatli omonatlarning bunday muhim kamchiliklari, masalan, omonat ochishda ko'rsatilgan muddatdan oldin pulni yechib olishning iloji yo'qligi (aks holda bu foizlar va jarimalarni yo'qotishi mumkin) asta-sekin yo'q qilinadi - tobora ko'proq banklar uzoqlashmoqda. ushbu sxemadan mijozlarga pulni erta yechib olish imkoniyati bilan yanada sodiqroq shart-sharoitlarni taklif qiladi.

Ma'lum bo'lishicha, agar siz bir necha yil davomida ma'lum miqdordagi pulni "unutib qo'yishingiz" mumkin bo'lsa, unda uzoq muddatli omonat ochish siz uchun eng maqbuldir - buning shartlari har doim ham qulayroqdir. Lekin negadir rossiyaliklar bunday uzoq muddatli depozitlarni juda yoqtirmaydilar, ko‘pi bilan bir yil davomida omonatlarini banklarga ishonishni afzal ko‘rishadi. Sababi nima?

Albatta, kelajakda noaniqlik omili qo'zg'atiladi - to'satdan bir yoki ikki yil ichida bu pulga ehtiyoj qolmaydi, degan ishonch yo'q. Ammo yurtdoshlarimizni nafaqat shu lahza tashvishga solmoqda. Bundan ham muhimi, ma'lum bo'lishicha, ular uchun o'zlarining barqarorligiga nisbatan noaniqlik omili emas, balki barqarorlikka shubha. Rossiya iqtisodiyoti va banklarning ishonchliligi. Rossiyaliklarni jiddiy xavotirga soldi va bir qator banklardan litsenziyalarning bekor qilinishi yaqin vaqtlar. Ko'pchilik rus tilining ishonchliligiga shubha qila boshladi bank tizimi. Bu, ayniqsa, depozitlar uchun to'g'ri keladi. Uzoq muddatli omonat qo‘yish xavfli emasmi, qisqa muddatli depozitlarni tanlash yaxshi emasmi? Bu savollar bilan biz mutaxassislarga murojaat qildik.

"Men umuman bank tizimining ishonchliligiga shubha qilish uchun hech qanday asos ko'rmayapman", dedi Nordea Bank tahliliy bo'limi rahbari Dmitriy Fedenkov vaziyatni sharhlaydi. - Uning individual ishtirokchilarining ishonchliligiga shubha qilish mumkin (va ba'zan sababsiz emas) ... Agar qisqa muddatli yoki uzoq muddatli depozitlarga ustunlik berish haqida gapiradigan bo'lsak, unda nazariyaga ko'ra, albatta, muddatlarning oshishi bilan. , noaniqlik va shunga mos ravishda risklar kuchayadi. Ammo jismoniy shaxslarning omonatlarini hisobga oladigan bo'lsak, biz, albatta, biz omonatlarimizni ishonib topshirgan bankning bankrotligiga ishonmaymiz, ammo DIA kabi tuzilmaning mavjudligi biz aytgan noaniqlikni kamaytiradi, omonat muddatidan qat'i nazar, deyarli nolga teng. Jamg'arma mablag'larining joriy hajmini, DIAni Rossiya banki mablag'lari va / yoki qo'shimcha kapitallashuv bilan ta'minlashning qonuniy ravishda belgilangan imkoniyatini hisobga olgan holda, men uning hayotiyligiga shubha qilish uchun hech qanday sabab ko'rmayapman. sug'urta hodisasi bu voqea sodir bo'lganda."

Investtorgbank chakana operatsiyalar departamenti direktori Emma Ponomareva omonatchilar uchun maqbul shartlarda muddatidan oldin tugatish imkoniyati bilan uzoq muddatli omonatlarni ochishni maqsadga muvofiq deb hisoblaydi. “Hozirgi vaziyatda ko'plab banklar bozorga qisqa muddatli omonat takliflari bilan kirib kelgan, biroq bu depozitlar barqaror yaxshi rentabellik odatda yoqilgan Qisqa vaqt(3-6 oy). Shu bilan birga, stavkalari deyarli har doim yuqori bo‘lgan uzoq muddatli omonatlarga mablag‘larni joylashtirish omonatning butun uzoq muddati davomida yuqori rentabellikni kafolatlaydi”, — deya tushuntiradi ekspert va davlat har qanday holatda ham 700 ming rublgacha bo'lgan jismoniy shaxslar omonatlarining xavfsizligi. omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etuvchi banklarda. Bundan tashqari, Emma Ponomareva omonatchilar e'tiborini omonatlarni sug'urtalash agentligi sug'urta hodisasi yuz berganda nafaqat omonat summasini, balki u bo'yicha hisoblangan foizlarni ham to'lashiga qaratadi.

“Qisqa muddatli depozitlar bo'yicha, umuman olganda, pastroq foiz stavkalari taklif etiladi, agar biz katta hajmlar haqida gapiradigan bo'lsak. federal banklar, ko'pincha inflyatsiyadan ham pastroqdir, shuning uchun ular faqat pulni tejash vositalari sifatida qiziqish uyg'otadi va hatto rezervasyonlar bilan, - deydi Finam investitsiya xoldingi tahlilchisi Anton Soroko. — Menimcha, qisqa muddatli omonatlarga (olti oygacha) yuqorida aytib o‘tilgan sabablarga ko‘ra talab past. Qisqa muddatli va uzoq muddatli depozitlar DIA tomonidan sug'urtalangan, shuning uchun ular uchun xavflar bir xil. Agar omonatchi o'z banki tez orada yopiladi deb o'ylasa, pulini olib qo'yib, u barcha to'plangan foizlarini yo'qotadi (muddat oxirida kapitallashuv bilan), shuning uchun men bunday vaziyatda katta farqni ko'rmayapman. investitsiyalar."

Ammo BCS Premier bank eksperti Anton Shabanov, banklardan litsenziyalarni bekor qilish va omonatlarga uzoq muddatli investitsiyalar hech qanday tarzda o'zaro bog'liq emasligini ta'kidladi (oxir-oqibat, barcha depozitlar muddatidan qat'i nazar, 700 ming rublgacha sug'urta qilinadi. ), bir juft oqilona beradi amaliy maslahat: "Omonatlaringizni tanlang oylik kapitalizatsiya foiz omonat tanasiga va har bir bankka 600 ming rubldan ko'p bo'lmagan sarmoya kiriting. Shunday qilib, agar siz bir yil davomida depozit qo'ysangiz va bank omonatdan besh oy o'tgach yopilsa, siz deyarli hech narsa yo'qotmaysiz. Haqiqatan ham, ushbu besh oy davomida sizning depozitingizga foizlar allaqachon besh marta kiritilgan va uning miqdori 700 ming rubldan kam bo'lganligi sababli, siz besh oy davomida dastlabki sarmoyangizni ham, foizlaringizni ham olasiz. Agar siz omonat muddati oxirida bitta kapitallashuv bilan omonatni tanlagan bo'lsangiz (bunday omonatlarning aksariyati), unda siz atigi 600 ming rublni qaytarib olgan bo'lar edingiz va besh oylik foizlaringiz shunchaki yonib ketgan bo'lar edi.

Shunday qilib, barcha mutaxassislar har qanday fikrga qo'shiladilar bank depozitlari, 700 ming rubldan ortiq bo'lmagan, hech narsa tahdid solmaydi, ya'ni siz nafaqat qisqa muddatli, balki uzoq muddatli depozitni ochish orqali o'z kapitalingizni xavfsiz investitsiya qilishingiz mumkin. Agar Markaziy bank bank litsenziyasini qaytarib olsa, u holda omonatchilar ikki hafta ichida Omonatlarni sug‘urtalash agentligidan (DIA) kompensatsiya oladilar, bu kompensatsiya yirik barqaror agent bank orqali to‘lanadi. Eng muhimi, hisobingizning hajmi ko'rsatilgan miqdordan oshmasligiga ishonch hosil qiling, aks holda kapitalingizni bir nechta banklarga qayta taqsimlang. Har bir omonatchiga bankdagi mablag'lari va ular bo'yicha bankdan litsenziya bekor qilingunga qadar hisoblangan foizlar, jami 700 ming rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda qaytariladi. Bunday kafolatlar bizga davlat tomonidan berilgan.

Aksariyat fuqarolar ma'lum muddatga turli banklarda omonat qo'yadi. Va, masalan, hisob-kitob schyotlari undan foydalanadigan kompaniya va tashkilotlar uchun ko'proq mos keladi naqd pul operatsiyalari. Omonatchi o'z mablag'larini bankka ishonib topshirib, nafaqat ularni tejashga, balki ularni ko'paytirishga ham umid qiladi, shuning uchun ular muddatli omonat bo'yicha shartnoma tuzadilar, chunki bunday omonat bo'yicha foizlar oddiyga qaraganda ancha yuqori va uni istalgan vaqtda hech qanday yo'qotishlarsiz qaytarishingiz mumkin.

Rossiya banklari qanday depozitlarni taklif qilishadi?

Muddatli depozitlar, qoida tariqasida, qat'iy belgilangan muddatga - kamida 1 oyga ochiladi (ammo, bunday "qisqa" depozitlar hozirda juda kam sonli banklar tomonidan taklif etiladi, ko'pchilik minimal muddat depozit - 3 oydan 6 oygacha), maksimal bir necha yilga. Bunday omonat bo'yicha foiz stavkasi to'g'ridan-to'g'ri pulning bankda qancha vaqt bo'lishiga bog'liq, ya'ni shartnoma muddati qancha uzoq bo'lsa, depozit shunchalik ko'p foyda keltiradi. Asosan, rubl depozitlari bo'yicha stavka endi yillik 6-11% va boshqa valyutadagi depozitlar uchun 3-7% ni tashkil qiladi.

Agar siz bankka muddatli depozit qo'ygan bo'lsangiz, bu shartnoma muddati tugagandan keyingina pulni olish mumkin bo'ladi degani emas. Har bir bank, amaldagi Fuqarolik Kodeksiga ko'ra, omonat muddati tugashiga qancha vaqt qolganidan qat'i nazar, omonatchiga uning iltimosiga binoan barcha mablag'larni qaytarishi shart. DA bu holat nafaqat bank, balki omonatchining o'zi ham zarar ko'radi, chunki pul mablag'larini muddatidan oldin olib qo'yish foizlarning yo'qolishiga olib keladi. Bu, shuningdek, shartnomani bekor qilish uning tugashiga bir necha kun qolganida sodir bo'lishi mumkin. Shunday qilib, investor talab qilinadigan 8-11% o'rniga yiliga atigi 0,1% olishi mumkin.

Agar omonatchining vaqti bo'lmasa yoki shartnoma muddati tugagandan so'ng o'z omonatini qaytarib ololmasa, bank omonat muddatini uzaytirishga haqli. Bunday holda, omonatning foiz stavkasi shartnomani "qayta ko'rib chiqish" vaqtida bankda amaldagi tarifga muvofiq belgilanadi.

Optimal depozit muddati nima?

Biroq, savolga hali javob berilmagan: maksimal foyda olish va turli xil muammolarga yo'l qo'ymaslik uchun bankda depozitni qaysi muddatga ochish yaxshiroq (masalan, pul mablag'larini muddatidan oldin yechib olish paytida stavkani pasaytirish bilan bog'liq bo'lganlar, va hokazo)?

Bu savolga javob olish uchun, birinchi navbatda, mablag'lar qanday maqsadda sarflanishini aniqlash kerak. Shunday qilib, agar siz bir yil ichida kvartira sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda bir yil davomida hissa qo'shganingiz ma'qul. Biroq, ko'pincha omonatchilar o'z mablag'larini jamg'armalari uchun bankka qo'yadilar. Bunday holda, siz qisqa muddatli va uzoq muddatli omonatlarni tanlashingiz kerak bo'ladi. Birinchisi, investitsiya qilingan mablag'larni erkinroq tasarruf etish imkonini beradi, ikkinchisi esa ko'proq daromad keltiradi. Albatta, siz bu masalani o'zingiz hal qilishingiz kerak bo'ladi, lekin har qanday holatda, juda oz muddatga (bir oy), shuningdek, juda uzoq muddatga (bir yildan ortiq) depozit qo'yish tavsiya etilmaydi.

Shuni yodda tutish kerakki, qisqa muddatga depozit qo'yish unchalik foydali voqea bo'lmaydi, ayniqsa summa juda katta bo'lmasa. Ammo omonatni uzoqroq muddatga ochish ham sezilarli foyda keltirmasligi mumkin, chunki bir necha yil ichida mamlakatimizda nima bo'lishini hech kim bilmaydi. Inflyatsiya qanday darajaga etadi va u barcha mehnat bilan topilgan jamg'armalarni "yeb ketmaydi"?

Shuning uchun oltin o'rtachaning eski, ammo tasdiqlangan qoidasiga rioya qilish - 3 oydan 12 oygacha bo'lgan muddatga shartnomalar tuzish, boshqacha aytganda, ma'lum muddatga depozit qo'yish yaxshiroqdir.

Buni unutmang bank depozitlari investitsiya imkoniyatlari cheklanmagan. Agar siz qisqa vaqt ichida o'z hissangizni qo'shmoqchi bo'lsangiz va shu bilan birga investitsiya qilingan mablag'larni faol boshqarishni istasangiz, pulingizni ulush yoki ulush sotib olishga sarflashga arziydi. investitsiya fondi. Ammo agar siz uzoq muddatli investitsiya qilishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda sarmoya kiritishga arziydi davlat obligatsiyalari yoki qimmatbaho metallar.


Ko'p investitsiya variantlari mavjud: foiz stavkasi bo'yicha bank depozitini ochish, ko'chmas mulk sotib olish, qimmat baho qog'ozlar yoki qimmatbaho metallar, biznes loyihasining hammuassisi bo'ling yoki.

Bugungi kunda onlayn investitsiya usullari mashhur bo'lib bormoqda, bu esa o'z kapitalingizni oshirish imkonini beradi.

Ammo moliyaviy jihatlarni tushunmasangiz va investitsiya ko'nikmalariga ega bo'lmasangiz, qanday qilib pulni o'zingiz uchun ishlashi mumkin? Ko'p foydali investitsiya variantlari mavjud.

Lekin siz pul aktivlarini boshqarish, ularni to'g'ri taqsimlash va foydali sohalarni tanlashni bilishingiz kerak. Bir oy ichida buni o'rganish mumkin emas.

Shuning uchun, etarli emas moliyaviy savodxonlik, pulingizni professionallarga ishonib topshirish yoki ochish tavsiya etiladi jamg'arma depoziti bankda.

Bugungi kunda ko'plab yangi investorlar tajriba etishmasligi tufayli bir oy yoki hatto bir kun ichida investitsiya qilingan kapitalini yo'qotish xavfi bor, shuning uchun depozit ochish eng yaxshi variant mablag'larni saqlash va ko'paytirish.

Bankni tanlash xususiyatlari

Shunday qilib, siz nihoyat qaror qildingiz: men omonat ochmoqchiman. Keyingi majburiy qadam bankni tanlashdir.

Sizning foydangizning hajmi ma'lum bir moliya va kredit muassasasining ishonchliligi va samaradorligiga bog'liq.

Shuning uchun, xavflarni minimallashtirish uchun uni tanlashga juda ehtiyotkorlik bilan yondashish kerak.

Muhim:Ajam investor uchun bankda omonat ochish foydali va ratsional yechim. Va agar tanlangan moliya-kredit muassasasi ishonchli bo'lsa, investitsiya qilingan mablag'lar yaxshi foyda keltiradi.

Tajribasiz omonatchilarning eng ko'p uchraydigan xatosi - bu banklarning yorqin "yaqin" va'dalariga ishonishdir.

Esda tuting ham yuqori foiz sizni ogohlantirishi kerak, chunki bu ko'pincha pul bilan xavfli yoki hatto taqiqlangan operatsiyalarga olib keladi.

Shunday qilib, siz bir oydan ikki oygacha investitsiyalaringizni yo'qotishingiz mumkin.

Har bir moliya va kredit muassasasi sizning ishonchingizga loyiq emas.

Va, bugungi kunda barcha xizmatlar faqat muassasalar tomonidan taqdim etilishi mumkin bo'lsa-da, Omonatlarni kafolatlash agentligi, bu hali omonatchi o'z jamg'armalarini yo'qotish xavfi yo'qligini ko'rsatmaydi.

Tabiiyki, bankni tanlashda siz taklifning rentabelligiga asoslanishingiz kerak. Ammo yuqori foiz joylashtirishning yagona mezonidan uzoqdir. moliyaviy aktivlar.

Depozit qo'yish uchun bankni tanlash mezonlari:

  • Tanlangan ishtirok moliyaviy tashkilot bir oydan kam bo'lmagan muddatga sug'urta tizimi ishtirokchilari o'rtasida.
  • Moliyaviy aktivlarning hajmi. Qanday kattaroq bank, bo'lish ehtimoli kamroq. Garchi dan bu qoida istisnolar mavjud. Qiziqarli shaxslarning aktivlari hajmi haqida ma'lumot toping kredit tashkiloti Rossiya Federatsiyasi Bankining veb-saytida onlayn tarzda amalga oshirilishi mumkin.
  • Hisobot. Ma'lumotni manfaatdor bankdan so'rash yoki tashkilotning rasmiy veb-saytidan yuklab olish orqali onlayn ko'rish mumkin. So'nggi yillarda foydaning o'sishini, likvidlik darajasini, oy davomida rentabellikni tahlil qiling. Muddati o'tgan qarz 5% dan oshmasligi kerak.
  • Aksiyadorlar. Aktsiyadorlarning tarkibi, garchi ular egalik qilsalar ham, shubha uyg'otmasligi kerak. Yaqinda xalqaro tashkilotlarning mavjudligi bankning moliyaviy barqarorligidan dalolat beradi. Bugungi kunda, xorijiy kontragentlarning sanktsiyalari davrida aktivlarning bir qismi muzlatib qo'yilishi mumkin, shuning uchun Evropa yoki Qo'shma Shtatlardagi ko'p miqdordagi aktsiyadorlarga ega banklardan qochish yaxshiroqdir.
  • Bank soatlari. Bankning ishonchliligi haqida, agar u kamida ikki yillik muvaffaqiyatli faoliyat muddatini "o'tgan" bo'lsa, gapirish mumkin. Bir oy ham ishlamagan bankka sarmoya kiritish, ayniqsa yuqori foiz stavkasi taklif qilinsa, xavfli.
  • Taqdim etilgan ma'lumotlarning to'liqligi. Foizlar, minimal investitsiya miqdori va boshqa depozit shartlari shaffof bo'lishi kerak. Siz ularni rasmiy veb-saytda onlayn ko'rishingiz mumkin. Bank xodimi berilgan savollarga aniq va aniq javob berishi kerak. Ko'pchilik moliya institutlari onlayn ariza berish imkoniyatini taqdim eting, keyin mijozlarga telefon orqali xizmat ko'rsating.

Shuningdek, bankni tahlil qilishda xalqaro va milliy reytinglar. Ulardan eng nufuzlilari Moody's Investors Service (Moody's), Standard & Poor's (S&P), Fitch Ratingsdir.

Rossiyada banklar EXPERT-RA, AK&M, RusRating va National tomonidan baholanadi Reyting agentligi(NRA). Ularning prognozlari va xulosalari natijalarini ixtisoslashtirilgan moliyaviy nashrlarda yoki tashkilotlarning rasmiy veb-saytlarida onlayn ko'rish mumkin.

Depozit uchun qancha vaqt

Bu savolga javob berish, albatta, oson emas. Bir ishtirokchiga mos keladigan narsa boshqasiga mos kelmasligi mumkin.

Agar sizga tez orada pul kerak bo'lsa, bir oy ichida pulni muddatidan oldin yechib olish imkoniyati bilan qisqa muddatli omonat yoki jamg'arma depozitlarini tanlang.

Agar pul zudlik bilan kerak bo'lmasa, yuqori foizli uzoq muddatli depozitni tanlash yaxshidir.

Maksimal foyda olish uchun omonat shartlarini tanlashda nimani e'tiborga olishingiz kerak:

  1. omonat ochish maqsadi;
  2. inflyatsiya darajasi (bilan adashtirmaslik kerak);
  3. depozitlar bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirish / oshirish dinamikasi (ma'lumotni veb-saytda onlayn tarzda topish mumkin Markaziy bank RF);
  4. tanlangan bankning barqarorligi va o'sishi ko'rsatkichlari.

O'rtacha doimiy o'sish bilan stavka foizi mamlakatda uzoq muddatli omonatlarni ochish butunlay foydali emas. Bu tendentsiya inqiroz va yuqori inflyatsiya davrida sodir bo'ladi. 3-6 oylik depozitlarni tanlash tavsiya etiladi.

Muhim:depozitlar bo'yicha foizlar barqaror bo'lsa, iqtisodiy vaziyatning normallashuvi va depozitlar rentabelligining pasayishi tendentsiyasi mavjud bo'lsa, uzoqroq muddatlarni tanlash tavsiya etiladi. Bu omonatning butun uzoq muddatiga tegishli bo'lgan yuqori foizni belgilash imkonini beradi.

Inflyatsiyaning keskin o'sishi bilan, ushbu shartlarni muddatidan oldin bekor qilish imkoniyati bilan depozitlar bo'yicha bitimlar tuzish yaxshiroqdir.

Shuningdek, omonat muddatini tanlash investitsiya maqsadiga bog'liq. Masalan, bolaga omonat ochish uchun tanlash yaxshidir maksimal muddatlar daromadlilik darajasini oshirish uchun.

Valyuta tanlash

Milliy valyutaning qadrsizlanishi omonatchilar uchun ma'lum to'siqlarni o'rnatmoqda. Ko'pincha rubldagi kotirovkalarning pasayishi mahalliy banklarga ishonchsizlikka olib keladi.

Lekin ayni paytda ichida xorijiy valyuta omonat qo'yish har doim ham qulay emas, chunki u pul almashinuvi paytida rentabellikning pasayishi bilan qiyinchiliklarni keltirib chiqarishi mumkin.

Mamlakatimizdagi zamonaviy banklar rubl, dollar va evroda depozitlarni taklif qiladi. Lekin qaysi variant eng foydali? Bu savol millionlab investorlarni tashvishga solmoqda.

Rubl va yevrodagi omonatlardan tashqari “ekzotik” valyutalarda ham omonatlar mavjud bo‘lib, ularning o‘ziga xos afzalliklari va kamchiliklari (funt sterling, Shveytsariya franki, Kanada dollari, iyena, grivna va boshqalar) mavjud.

Valyutani tanlashda har bir investor investitsiya maqsadlarini tahlil qilishi va o'zi uchun ustuvorliklarni belgilashi kerak.

Onlayn kalkulyator sizga to'g'ri qaror qabul qilishga yordam beradi, bu esa rentabellik darajasini tezda hisoblab chiqadi. Uni onlayn ishlatish juda oddiy, siz miqdorni, shartlarni va foizni belgilashingiz kerak.

Tez yiqilish O'tgan yili rubl, barcha prognozlarga qaramay, depozitlar uchun eng ko'p ishlatiladigan valyutadir.

Ham jismoniy, ham yuridik shaxslar bitimlar ko'pincha rublda tuziladi, bundan tashqari, farqli o'laroq, ularni o'zgartirish kerak emas xorijiy pul, birja operatsiyalarini amalga oshirishda foyda yo'qotadi.

Stabillashganda pul tizimi Rossiya, xorijiy valyuta tusha boshlaganda, rubl haqiqiy muqobil bo'ladi.

Muhim:bugun hech kim moliya bozori barqaror deb atash mumkin emas. Shuning uchun, hozirda yuqori likvidlik bilan kotirovka qilingan dollar va evrodagi depozitlar bir oy ichida ahamiyatsiz bo'lishi mumkin.

Evro depozitlari ko'pincha mahalliy fuqarolarda "rubl hamkasblari" ga qaraganda ko'proq ishonch uyg'otadi. Bu bayonot chet el valyutasi ko'proq xos ekanligiga asoslanadi past foiz rentabellik.

xorijiy valyutada shaxslar ko'pincha depozitlar dollarda ochiladi, ikkinchi o'rin evroga tegishli.

Mutaxassislarning fikricha, bunday konlar inqiroz hodisalariga nisbatan ancha chidamli. Bugungi kunda dollar yoki evrodagi depozitlar bilan investor nafaqat foizlardan, balki milliy valyutaga nisbatan xorijiy valyutaning o'sishidan ham daromad oladi.

Bunday omonatni deyarli har bir moliya-kredit muassasasida 1 oy muddatga ochishingiz mumkin. Minimal miqdor, qoida tariqasida, 100 evro yoki dollarni tashkil qiladi. Foizlar va boshqa shartlarni onlayn ko'rish mumkin va o'zingiz uchun eng yaxshi variantni tanlang.

Dollar va evroga sarmoya kiritish kimga foyda keltiradi:

  • evro kabi xorijiy valyutada oladigan shaxslar;
  • chet elga sayohatga chiqmoqchi bo'lgan shaxslar;
  • chet elda mulk sotib olmoqchi bo'lgan shaxslar;
  • nisbatan ishonchsizlikning yuqori foiziga ega bo'lgan shaxslar milliy valyuta va umuman iqtisodiyot.

Investitsiyaning birinchi “oltin qoidasi” hamma narsani bitta manbaga investitsiya qilish emas. Pulni qismlarga bo'lish va turli sohalarga sarmoya kiritish yaxshiroqdir.

Depozit valyutasini tanlashda ushbu qoida qo'llanilishi kerak: pulning kichik foizini evrodagi depozitga qo'ying, qolganini milliy valyutada saqlang.

Bu mumkin bo'lgan xavflarni diversifikatsiya qiladi va investorga ko'proq ishonch beradi.

Yuqori rentabellik va normal barqarorlik darajasiga ega depozitni ochish birinchi qarashda ko'rinadigan darajada oson emas.

Daromadlilik darajasi sizning moliyaviy savodxonligingiz va ehtiyotkorligingizga to'liq bog'liq. Shuning uchun, depozit turlaridan birini tanlayotganda, ba'zi nuanslarni ko'rib chiqing:

  1. Xuddi shunday stavkalarga ega bo'lgan turli xil moliya va kredit tashkilotlarida sizning daromadingiz darajasi foizlar turli yo'llar bilan hisoblanishi mumkinligi sababli farqlanadi.
  2. Tuzilgan shartnomada muddat oylar yoki yillar bilan emas, balki kunlarda ko'rsatilgan bo'lsa yaxshi bo'ladi.
  3. Omonat bo'yicha foizlar har oyning 1-kunida yoki chorak oxirida hisoblanishi mumkin.
  4. Shartnomani imzolash vaqtida muassasa xodimi bilan qiziqtirgan barcha savollarga aniqlik kiriting - to'ldirish yoki muddatidan oldin olib qo'yish imkoniyati, fors-major holatlari va shartnomani bekor qilish, to'lovni qaytarish jadvali qanday va hokazo.