uy > Lukoyl > Dunyoda ipoteka foizlari. Dunyodagi eng past ipoteka stavkalari qayerda? Minimal foiz bilan iste'mol kreditini oling


Dunyoda ipoteka foizlari. Dunyodagi eng past ipoteka stavkalari qayerda? Minimal foiz bilan iste'mol kreditini oling




Chet elda ko'chmas mulkka egalik qilish ko'pchiligimizning orzuimizdir, lekin ba'zida o'z jamg'armalarimiz xorijiy "orzular uyi" ni sotib olish uchun etarli emas; bu holda siz xorijiy bankda ipoteka olishingiz mumkin; biroq, shuni yodda tutish kerakki, kreditlar berish shartlari turli mamlakatlar butunlay boshqacha, shuningdek, chet elliklar tomonidan ipoteka kreditini olish imkoniyati; Keling, qaysi shtatlarda buni qilish oson va foydali ekanligini va qaysi birida bu amalda haqiqiy emasligini ko'rib chiqaylik.

ASOSIY HAQIDA QISQA

Chet elda uy-joy ko'rinishidagi aktiv orzusi ipoteka krediti mablag'lari tufayli juda oson amalga oshishi mumkin. Potentsial egasi barcha ijobiy va salbiy tomonlarini tortishi, sharoitlarni, stavkalarni va o'z daromadlarining barqarorligini baholashi kerak. Moliyalashtirishning har qanday sohasida bo'lgani kabi, Rossiya banklarining shartlari idealdan uzoqdir: shuning uchun ko'pchilik xaridorlar chet elda ipoteka olish imkoniyatini ko'rib chiqmoqdalar.

Nisbatan yaqinda Rossiyaning eng yirik banklari Sberbank va VTB dasturlarini e'lon qildi ipoteka krediti xaridlar chet eldagi mulk. Biroq, yuqori stavkalar va bitimning maxfiyligi yo'qligi ichki ruxsat bermaydi moliya institutlari xorijiy banklar bilan raqobatlashadi.

Inqirozdan oldingi davrda - va sanktsiyalar to'lqinidan biroz oldin - xorijiy banklar bugungidan ko'ra ko'proq tayyor, ruslarga ipoteka kreditlari berdi. Ayni paytda haqiqat shuki, bilan hisob ochish xorijiy bank, Rossiyadan unga pul o'tkazing, shuningdek, ipoteka oling - bu avvalgidan ko'ra qiyinroq, ammo imkonsiz emas.

Evropa, AQSh va Janubi-Sharqiy Osiyo mamlakatlaridagi banklar uchun mutlaqo boshqacha talablar mavjud xorijiy qarz oluvchilar: Ba'zi mamlakatlarda arizani tasdiqlash imkoniyati juda yuqori, boshqalarida ipoteka olish uchun bir qator jiddiy shartlar bajarilishi kerak. Ammo xorijiy potentsial qarz oluvchilarga deyarli imkonsiz talablarni qo'yadigan davlatlar ham bor.

Chet el fuqarosiga kredit berish bank uchun xavflarni oshiradi. Bu norezidentlar uchun har doim fuqarolarga nisbatan yuqori bo'lgan foiz stavkalarida aks etadi. Bundan tashqari, yanada ta'sirchan hujjatlar to'plami talab qilinadi. Biroq, deyarli barcha mamlakatlarda qiyin jarayon qabul qilish ipoteka krediti Rossiyadagiga qaraganda ancha past foiz stavkalari va ko'chmas mulk bozorida ham, bank sektorida ham umumiy barqarorlik bilan qoplanadi.

Umumiy kirish, minimal daromad va hajm o'z mablag'lari barcha mamlakatlarda dastlabki to'lov uchun har xil - va nuanslar ma'lum bir davlatda ipoteka moliyalashtirish sohasida ixtisoslashgan mutaxassislar bilan aniqlanishi kerak. Albatta, hujjatlarning asosiy paketiga ham talablar qo'yiladi, lekin, qoida tariqasida, u pasport, bank shaklidagi so'rovnoma, daromadlar to'g'risidagi ma'lumotnoma va sotib olinayotgan mulk uchun hujjatlardan iborat. Rossiya ko'chmas mulk xaridorlari bilan eng mashhur mamlakatlarda ipoteka kreditini olish shartlarini ko'rib chiqing.

IPOTEKA OLISH Oson DAVLATLAR

1. Ispaniya

Ruxsat etilgan stavka: 4-5,5%

suzuvchi stavka: 2%

Kredit foizi: 80% gacha

Kredit muddati: 30 yilgacha

Ispaniya ko’chmas mulk bozorida portlash narxlari qabariq, va natijada talab va taklif nomutanosibligi, Ispaniya banklari mahalliy mulk sotib olmoqchi bo’lgan xorijiy qarz oluvchilar uchun ko’proq sodiq bo’ldi, deb aslida olib keldi. Ammo ruslar, avvalgidek, ipoteka olishning soddalashtirilgan jarayoniga tayanmasliklari kerak. Bugungi kunga kelib, 18 yoshdan oshgan har qanday chet el fuqarosi Ispaniyada ipoteka olishi mumkin. Bank bilan bog'langanda, qarz oluvchi belgilangan va o'zgaruvchan stavka o'rtasida tanlov qilishi mumkin, birinchi holda, uning hajmi 4-5,5% orasida o'zgarib turadi, ikkinchidan, yillik 2% dan boshlanadi. Ispaniya banklari juda diqqat bilan arizachining to'lov qobiliyatini tekshirish va har qanday mulk uchun kredit berish emas. Bu ko'ra suyuq, "oqilona" ob'ekt bo'lishi kerak bozor qiymati. Ipoteka to'lovlari 30 yildan ortiq uzaytirilishi mumkin, ammo muddatidan oldin to'lash muayyan sanktsiyalar nazarda tutilgan.

2. Germaniya

Ruxsat etilgan stavka: 3-4%

Kredit foizi: 50% gacha

Kredit muddati: 30 yilgacha

Yevropaning eng kuchli iqtisodiyotiga ega bo’lgan mamlakat, Germaniya mahalliy ko’chmas mulkni, shu jumladan rossiyalik qarz oluvchilarni sotib olish uchun kredit berishda davom etmoqda. Germaniyada ipoteka 3-4% 30 yilgacha bo'lgan muddatga olinishi mumkin, taxminan 50% dastlabki to'lovni to'lash uchun qo'lda va kafil ko'magida. Nemis banklari qimmat ob'ekt uchun mablag 'ta'minlash uchun ko'proq tayyor. Bundan tashqari, juda ta'sirli hujjatlar to'plamini yig'ish uchun vaqt sarflashga arziydi, chunki Germaniyada ko'chmas mulk nafaqat likvid, balki sarmoyaviy jozibadordir. Germaniya ijarachilar mamlakati deb bejiz aytilmagan - ko'chmas mulk ijarasidan olingan daromad oylik ipoteka to'lovlarini qoplashga qodir.

3. Fransiya

Ruxsat etilgan stavka: 2,5-4%

Kredit foizi: 60% gacha

Kredit muddati: 15 yilgacha

Frantsiyada ipoteka kreditini olish qiyin emas, garchi frantsuz banklari chet elliklar va xususan, rossiyaliklar uchun Evropa Ittifoqi aholisi yoki fuqarolariga nisbatan qattiqroq talablar qo'ysa-da. O'rtacha ipoteka stavkasi 2,5% da belgilangan, lekin bir kichik boshlang'ich to'lov bilan chet elliklar uchun yiliga 4% gacha yetishi mumkin. Ob'ekt qiymatining 60% gacha moliyalashtirishingiz mumkin, kredit to'lovi esa chorak asr ichida amalga oshirilishi mumkin. Bitimni murakkablashtiradigan nuanslardan biri - dunyodagi istalgan mamlakatda kamida bitta mulkka egalik qilish zarurati.

4. Latviya

Ruxsat etilgan stavka: 6-7%

Kredit foizi: 60% gacha

Kredit muddati: 15 yilgacha

Boltiqbo'yida, xususan, Latviyada - rus investorlari uchun eng mashhur mamlakatda ipoteka olish qiyin emas, bundan tashqari, bu huquqdan mahalliy aholi bilan birgalikda foydalanish mumkin, lekin, albatta, bu erda ba'zi nozikliklar mavjud. Shunday qilib, agar rezident bitimning 85 foizini moliyalashtirishga da'vo qilishi mumkin bo'lsa, u holda eng optimistik stsenariyda ruslar 60 foizdan ko'p bo'lmagan mablag'ni kutishlari mumkin. Chet elliklar uchun qarz mablag'laridan foydalanish stavkasi yuqori bo'ladi - mahalliy aholi uchun 5 foizga nisbatan 6-7 foiz. Ipoteka kreditini tasdiqlash uchun rezident kafil talab qilinadi, ammo yengillik sifatida Latviya banklari kreditni muddatidan oldin to'lash uchun jarima solmaydi. Taxminan bir xil mavjudligi, lekin kamroq qulay shartlar Estoniyada ipoteka krediti oluvchilarni kutmoqda. Bu yerda, kredit olish mumkin 7% yiliga, ammo, mavjudligi ko’chmas mulk har qanday narx kategoriyasi, uning egasiga yashash uchun ruxsat olish huquqini bermaydi, farqli o’laroq, Latviya. Ipoteka bilan bog’liq eng qiyin vaziyat Litvada ishlab chiqilgan bo’lib, u yerda faqat yashash uchun ruxsatnomangiz bo’lsa, uy sotib olish uchun kredit olishingiz mumkin.

5. Turkiya

Ruxsat etilgan stavka: 6-8%

Kredit foizi: 60% gacha

Kredit muddati: 15 yilgacha

Ikki davlat o'rtasidagi qiyin siyosiy munosabatlarga qaramay, ruslar Turkiyada hamon sevishadi va mahalliy ko'chmas mulkni sotib olish uchun ipoteka bilan bog'liq alohida qiyinchiliklar yo'q. Evropa stavkalari bilan taqqoslaganda, Turkiyada qarz mablag'laridan foydalanish uchun foizlar yuqori - yiliga 6-8% va barcha inklyuziv mehmonxonalarning yuqori mashhurligini hisobga olgan holda, investitsiya mulkini sotib olish uchun ipoteka olish mutlaqo tavsiya etilmaydi. ijara. Banklar olti oydan 15 yilgacha bo'lgan muddatga ipoteka kreditlarini taqdim etadilar, ammo ko'plab zamonaviy ishlab chiquvchilar bir yarim yil ichida to'lanishi mumkin bo'lgan foizsiz to'lovlarni taklif qilishadi. Turk bankida ipoteka olish uchun sizga biroz kengaytirilgan hujjatlar to'plami kerak bo'ladi. Shu jumladan, kredit byurosidan ko'chirma va ko'chmas mulk uchun sug'urta polisini taqdim etish kerak, ammo ariza berish jarayoni atigi bir hafta davom etadi. Qo'shimcha daromad sertifikatlari va Rossiyada ko'chmas mulk uchun hujjatlar qarz oluvchining to'lov qobiliyatining kuchli dalili bo'lishi mumkin.

6. Kipr

Ruxsat etilgan stavka: 5-8%

Kredit foizi: 60% gacha

Kredit muddati: 10-40 yilgacha

Mahalliy banklar "asosiy" mulkni sotib olish uchun ipoteka kreditini ma'qullaydilar, garchi bu erda ham ular ruslarga nisbatan qattiqroq talablarni qo'yishni boshladilar. Minimal miqdor, buning uchun bank bilan bog'lanishga arziydi, € 100 000 dan boshlanadi.Kredit 10-40 yil muddatga 5-8% stavkada olinishi mumkin (aniq miqdor kredit valyutasiga va uning hajmiga bog'liq). ilk to'lov). Jarayonning o'zi nisbatan sodda va bir oydan ko'proq vaqtni oladi.

7. AQSh

Ruxsat etilgan stavka: 4%

Kredit foizi: 75% gacha

Kredit muddati: 30 yilgacha

Qo'shma Shtatlarda ipoteka uchun oldindan tayyorgarlik ko'rish kerak: hujjatlardan biri tavsiya qilingan xat dan Rossiya banki qarz oluvchi uzoq muddatli munosabatlarga ega (kamida ikki yil). Bu Amerika banki tomonidan arizachining hisobvaraqlari orqali o'tadigan mablag'lar miqdorini taxminiy baholash uchun zarurdir. To'lov qobiliyatini tasdiqlashdan tashqari, sotib olish ob'ektining o'zi ham katta ahamiyatga ega bo'lib, u kreditni to'lash muddati davomida bank tomonidan garovda qoladi. Rasmiy ravishda yirik banklar Amerika Qo'shma Shtatlari uy-joy narxining 70-75 foizini moliyalashtirishga tayyor, maksimal 2 million dollar ipoteka taqdim etadi, ammo amalda rossiyaliklar uchun kamida yarmini to'lashga tayyor bo'lmasa, kredit olish qiyin. uy-joy narxini mustaqil ravishda. Norezidentlar uchun o'rtacha ipoteka stavkasi yiliga taxminan 4% ni tashkil qiladi.

IPOTEKA OLISH QIYIN BO'LGAN DAVLATLAR

1. Bolgariya

Ruxsat etilgan stavka: 11%

Kredit foizi: 70% gacha

Kredit muddati: 25 yilgacha

G'alati, lekin ko'chmas mulk mahalliy xaridorlari orasida eng mashhur mamlakatlardan biri Rossiya ipoteka arizachilar uchun eng "nodo'stona" biri hisoblanadi. Faqat ikki yoki uchta Bolgariya banklari Bolgariya tashqarisida doimiy yashovchi mijozlar bilan ishlashga tayyor va hatto ular raqobatbardosh shartlarni taklif qilishadi: evrodagi kredit uchun yiliga taxminan 11% va Bolgariya levasida kredit berilsa, 12% dan ortiq. Siz 25 yilgacha kreditni to'lashingiz mumkin, ammo bunday sharoitda bo'lib-bo'lib to'lash xizmatlarini taklif qiluvchi ishlab chiquvchilarga qarashga arziydi.

2. Chexiya

Ruxsat etilgan stavka: 5%

Kredit foizi: 60% gacha

Kredit muddati: 35 yoshgacha

Chexiya Respublikasi norezidentlar uchun juda sodiq ipoteka kreditlash shartlariga ega Yevropa davlatlaridan biri hisoblanadi, ammo, ekspertlar Chexiya Respublikasida ipoteka olish har doim qiyin bo'lgan, deb qayd. Shunday qilib, ruslar o'rtacha 5% kreditga ishonishlari mumkin va mablag'larni qaytarish jarayoni besh yildan 35 yilgacha davom etishi mumkin. Biroq, bu erda bitta nuance bor: ipoteka, qoida tariqasida, Chexiya Respublikasida sotib olingan birinchi mulk uchun berilmaydi, ya'ni aslida Chexiya Respublikasida uy-joyga ega bo'lgan kishi Chexiya Respublikasida uy-joy sotib olishi mumkin. ipoteka. Rasmiy ravishda, dastlabki to'lov uchun 30% etarli, ammo imkoniyatni oshirish uchun uy-joy narxining 50-60 foizini to'lash va qolgan summaga (40-50%) kredit olish yaxshiroqdir. Mahalliy kafilning qo'llab-quvvatlashi Chexiya banki oldida qarz oluvchining ishonchliligini oshiradi.

3. Shveytsariya

Ruxsat etilgan stavka: 4,5%

Kredit foizi: 50% gacha

Kredit muddati: 10 yilgacha

Shveytsariyada chet elliklar mahalliy aholi bilan teng asosda ipoteka olish uchun murojaat qilishlari mumkin, ammo Shveytsariya ko’chmas mulk bozorining murakkabligi shundan iboratki, siz uy-joy sotib olishingiz mumkin bo’lgan o’sha kantonlarda faqat hukumat kvotalar bergan. Turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish uchun qarz mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlar, qoida tariqasida, yiliga 4,5% dan oshmaydi. Kredit o'n yilgacha beriladi va Shveytsariya banklaridan birida kredit tarixiga ega bo'lmagan ruslar ob'ekt qiymatining yarmini moliyalashtirishga ishonishlari mumkin.

4. Avstriya

Ruxsat etilgan stavka: 3,5%

Kredit foizi: 60% gacha

Kredit muddati: 25 yilgacha

Avstriyada chet elliklarga ipoteka krediti berish uchun Shveytsariyada deyarli bir xil shartlar mavjud. Ammo mamlakatning barcha federal shtatlarida uy-joy sotib olish mumkin emas.

5. Buyuk Britaniya

Ruxsat etilgan stavka: 2-4,5%

Kredit foizi: 70% gacha

Kredit muddati: 5 yoshdan boshlab

Tumanli Albionda 100 000 funt sterling ipoteka krediti uchun minimal chegara hisoblansa-da, Britaniya banklari 1 million funt sterlingdan kam bo'lgan arizalarni ko'rib chiqishni istamaydilar: bunday kreditlar kredit tashkilotlari oddiygina foyda keltirmaydi. Qarz oluvchi uchun bu holat iqtisodiy toifadagi kvartirada ipoteka olish imkoniyati elita ob'ektini moliyalashtirish uchun mablag 'kerak bo'lganidan ancha past bo'lishi bilan bog'liq. Rasmiy ravishda, ruslar yiliga 2 dan 4,5% gacha bo'lgan ipoteka olishlari mumkin va kredit shartnomasi qayta ko'rib chiqilgan shartlar bo'yicha keyingi uzaytirish imkoniyati bilan besh yil muddatga tuziladi.

IPOTEKA OLISH AMALDA MUMKIN EMAS DAVLATLAR

1. Tailand

Qoidaga ko'ra, Osiyo davlatlari, shu jumladan rossiyalik investorlar va pasayuvchilar orasida juda mashhur bo'lgan Tailand faqat mahalliy aholiga kredit beradi, ya'ni ipoteka olish uchun yashash uchun ruxsatnoma yoki hatto fuqarolikni olish kerak. oldindan mamlakat. Ipoteka olish uchun bir necha yil qonuniy yashash - bu juda qiyin yo'l. Yana bir talab - bu ipoteka so'ralgan mamlakatda daromad olish, bu ham doimiy yashash zarurligini nazarda tutadi. Biroq, Tailandda ishlab chiquvchilar ko'chmas mulkni bo'lib-bo'lib sotib olishning eng qulay shartlaridan birini, shuningdek, uy-joy ijarasidan kafolatlangan daromad olish shartlarini taklif qilishadi.

2. Niderlandiya

Gollandiyada kreditni tasdiqlash uchun talablardan biri bu Evropa Ittifoqi mamlakatlarida daromad olish zarurati. Agar ariza beruvchi ushbu imtiyozga ega bo'lsa, unda uning imkoniyati yo'q, aks holda u faqat o'z mablag'lariga tayanishi kerak.

3. Norvegiya

Norvegiya, albatta, ruslar uchun ipoteka krediti olish uchun eng mashhur mamlakat emas, ammo, agar bizning hamyurtimiz hali ham bunday orzuga ega bo'lsa, u Gollandiya misolida bo'lgani kabi, Evropa Ittifoqidagi daromadni isbotlashi kerak.

4. Italiya

Ko'proq vaziyat yanada murakkab Italiyada ipoteka bilan rivojlanadi: bu erda nafaqat mahalliy bankda oldindan hisob ochish va undan faol foydalanish, balki Apennin yarim orolida yoki Evrozonada ko'chmas mulkka ega bo'lish talab etiladi. Ba'zi Italiya banklari faqat fuqarolarga kredit beradi joriy ko'rinish yashash uchun.

CHET ELDA IPOTEKA OLISHNI REJA ETGAN KO'CHMAS MULK XARIDALARIGA MASLAHATLAR

1. Yordam oling mutaxassislar. O'z-o'zini o'rganish ochiq manbalardan olingan ma'lumotlarga ko'ra nuances ko'plab tuzoqlarga to'la. Ipoteka brokeri, bank xodimi yoki soliq maslahatchisi bilan bog'lanish yaxshidir - bozor mutaxassislari keraksiz xarajatlardan qochishga va kredit berishdan bosh tortish ehtimolini kamaytirishga yordam beradi.

2. Yo'naltirilgan bo'ling ipoteka kreditlash shartlari nafaqat byudjet uchun maqbul, balki barqarorlik va shaffoflik bilan ajralib turadigan bozorlarga.

3. Mamlakat va sharoitlar ipoteka krediti tanlovning hal qiluvchi omillari bo'lmasligi kerak, axir, sotib olingan mulk asosiy rol o'ynashi kerak.

Portal sayti Yuliya Titovaga maqolani tayyorlashda yordam bergani uchun minnatdorchilik bildiradi ( ) va Elena Utyumova( ) .

Foiz stavkasi ma'lum bir kreditdan foydalanganlik uchun to'lovni belgilaydigan qiymat, o'lchovdir. Ushbu qiymatlar qanday o'rnatiladi?

Kreditning global tendentsiyasi qanday foiz stavkalari?

Ushbu maqolada biz qaysi davlatlar dunyodagi kreditlar bo'yicha minimal va maksimal foiz stavkalari bo'yicha rekordchi ekanligini aniqlaymiz.

Foiz stavkasi ko'rsatkichdir foiz sifatida ifodalangan, qarz oluvchining bankning kredit mablag'laridan ma'lum davr (oy, chorak, yil) uchun hisob-kitobda foydalanganlik uchun to'lovni belgilaydi. Foiz stavkasi quyidagicha bo'lishi mumkin:

  1. Ruxsat etilgan va suzuvchi;
  2. Asosiy va samarali;
  3. Yillik, choraklik, oylik yoki kundalik.

Har biri tijorat banki o'z davlatining bank qonunchiligiga muvofiq kredit stavkalari miqdorini belgilaydi. Shu bilan birga, tijorat banklari uchun stavkalarni belgilashda asosiy qiymat Markaziy bank kursi hisoblanadi (u asosiy stavka deb ataladi).

Har bir mamlakat o'zining Markaziy bankiga ega bo'lib, u tashqi va ichki iqtisodiy omillarning kombinatsiyasiga qarab o'zining asosiy stavkasini mustaqil ravishda belgilaydi.

Rossiyada va chet elda foiz stavkalari qiymatidagi sezilarli farqning sabablari

Rossiyada kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini shakllantirishda hal qiluvchi omil - bu qiymat Markaziy bankning asosiy stavkasi Rossiya Federatsiyasi. Markaziy bankning asosiy stavkasi bir yil davomida bir necha marta o'zgarishi mumkin. Quyidagi jadvalda Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining davrdagi asosiy stavkasi qiymatini ko'rib chiqing 2013 yil sentyabrdan 2019 yil martgacha.

2013 yil sentyabrdan 2019 yil martgacha bo'lgan davrda Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasi qiymati.

Rossiya Markaziy bankining asosiy stavkasi Markaziy bank tomonidan ta'minlash uchun belgilangan (belgilangan) stavkadir kreditlar bo'yicha foiz stavkalarining o'rtacha darajasiga bevosita ta'sir qiladi mamlakatdagi barcha tijorat banklari.

Chuqurroq qaralsa, asosiy foiz stavkasi bu foizdir Asosiy bank mamlakat barcha faoliyat ko'rsatayotgan tijorat banklaridan o'z pullaridan foydalanishni talab qiladi.

Asosiy stavkaning qiymati ko'p jihatdan inflyatsiya qiymatlariga bog'liq.

Yevropa Markaziy bankining asosiy stavkasi darajasi ancha past. O'rtacha har bir Evropa davlati uchun asosiy stavka 0,5% dan 2% gacha.

Evropada kreditdan foydalanish uchun foiz stavkalari Rossiyaga qaraganda past bir necha sabablarga ko'ra:

  1. Umuman Yevropa iqtisodiyoti ancha rivojlangan;
  2. Inflyatsiya darajasi Rossiyadagidan bir necha baravar past;
  3. Evropada kreditlarning qaytarilmasligi xavfi Rossiyaga qaraganda minimaldir;
  4. Gambling debet depozitlari Rossiyada Evropaga qaraganda ancha yuqori.

Yuqorida aytilganlarga asoslanib, biz, masalan, Sberbank qarz oluvchilar uchun kredit pullaridan foydalanganlik uchun foiz stavkalarini belgilash siyosatida "u yoki bu o'yin qoidalariga moslashadi" degan xulosaga kelishimiz mumkin. moliya bozori". Evropa mamlakatlarida Sberbank filiallari chet elliklarga yiliga 6-8% kredit beradi. Chunki raqobatbardosh kredit muassasasi bo'lishi kerak bank bozorida.

2019 yil aprel holatiga ko'ra dunyoning ayrim Markaziy banklarining asosiy stavkalari

Jadvaldan ko'rinib turibdiki, xorijiy Markaziy banklarning asosiy stavkalari juda kichik (bir nechta mamlakatlar bundan mustasno). Va ba'zilarida hatto bor salbiy qiymatlar asosiy stavkalar! Shuni ham ta'kidlash kerakki, bu sur'atdagi o'zgarishlarning nol dinamikasi (Rossiya Federatsiyasida deyarli sodir bo'lmaydi, bu erda u juda tez-tez o'zgarib turadi).

Salbiy stavka nimani anglatadi? Bu iqtisodiyotda bo'sh mablag'larni yo'naltirish, moliya tizimini rivojlantirish bo'yicha Davlatning moliyaviy strategiyasining o'lchovidir.

Boshqacha qilib aytganda, bunday stavka omonatlaringizni banklarda saqlash shunchaki ma'nosiz ekanligini aniq ko'rsatadi. Xususan, maqsad milliy iqtisodiyot Shveytsariya Shveytsariya frankidagi mablag'larni saqlashning jozibadorligini pasaytirmoqda.

Dunyodagi eng past ipoteka stavkalari

1-o‘rin – Finlyandiya

Reyting yetakchisi Finlyandiya hisoblanadi. Finlyandiya bu yerdagi barcha kvartiralarning kattaligi bilan ajralib turadi. Katta maydonlarni hisobga olgan holda ko'chmas mulk juda qimmat sotib olish ob'ektidir. Yiliga 1,1-1,5% ni tashkil etadigan uy-joy krediti bo'yicha o'rtacha stavka bilan Finlyandiya aholisi 50 yildan ortiq bo'lgan ipoteka bo'yicha ortiqcha to'lov taxminan 28% ni tashkil qiladi. Aytmoqchi, Finlyandiyada ipoteka kreditlari chet elliklar uchun ham mavjud, ammo ular uchun o'rtacha foiz stavkasi biroz yuqoriroq - yiliga 3-3,5%.

2-o‘rin – Yaponiya

Bu mamlakatda juda qimmat yashash maydoni sifatida. Lekin inflyatsiya juda past bu kreditlar bo'yicha bunday past foiz stavkalarini tushuntiradi. Ipoteka kreditining o'rtacha stavkasi 1,2% ni tashkil qiladi.

Qiziqarli fakt! Yaponiyada qonun mavjud, unga ko'ra sotuvchi potentsial xaridorni, bankni yoki ko'chmas mulkni sotish uchun vositachini sotilayotgan ob'ektning (kvartira yoki uy) to'liq tarixi bilan ta'minlashi shart. Agar kvartirada o'limlar, qotilliklar (yoki o'z joniga qasd qilishlar) sodir bo'lganligi aniqlansa, u albatta qadrsizlanadi va talab kamayadi. Biroq, xurofotsiz fuqarolar ushbu faktlardan foydalanib, arzon narxda ko'chmas mulk sotib olishlari mumkin bo'ladi.

O'rtacha, yaponiyaliklar 50 yil muddatga ipoteka krediti uchun banklarga ortiqcha to'laydi, taxminan 20%. Yaponiyada ipoteka kreditlariga talab katta, chunki turar joyni ijaraga olish ipoteka olishdan ham qimmatroq.

3-o‘rin – Shveysariya

“Ipoteka kreditining saxiyligi” reytingida uchinchi davlat Shveytsariya hisoblanadi. Bu mamlakatda, hatto mahalliy aholi uchun, uy-joy real bo'lmagan qimmat sotib olish hisoblanadi. Shuning uchun bu atama Shveytsariyada keng qo'llaniladi. "umr bo'yi ipoteka" Bunday kredit beriladi 100 yilgacha, va qonuniy ravishda, meros qilib olinadi. Kredit bo’yicha uy-joy sotib olish uchun o’rtacha stavkasi yiliga 1,4-1,6%, bu saqlaydi Shveytsariya.

Quyidagi jadvalda ipoteka ham arzon bank mahsuloti bo'lgan mamlakatlar ko'rsatilgan, ipoteka foiz stavkalaridagi farq yiliga 1,5-2% orasida o'zgarib turadi:

E’tiborli jihati shundaki, yuqoridagi xorijiy mamlakatlarning deyarli barchasida ipoteka kreditlari boshlang‘ich badalning past miqdorida (sotib olingan mulk qiymatining 10 dan 15 foizigacha), kredit muddati esa 50 yilgacha bo‘lgan muddatda beriladi!

Quyidagi jadvalda ipoteka foiz stavkalari dunyodagi minimal qiymatlardan bir oz yuqori bo'lgan mamlakatlar ko'rsatilgan. Biroq, bu ko'rsatkichlar ham juda past deb hisoblanadi.

Dunyodagi eng yuqori ipoteka stavkalari

1-o‘rin – Argentina

Dunyodagi eng yuqori kredit foiz stavkalari bo'yicha yetakchi Argentina hisoblanadi. Umuman olganda, mamlakat bo'ylab o'rtacha ko'rsatkich tijorat banklari yillik 26-28% ni tashkil qiladi.

Bunday yuqori ko'rsatkich, umuman olganda, ipoteka kreditlash bozorining rivojlanmaganligi bilan izohlanadi. Bu bozorni boshqarish vositasi to'liq davlat qo'lida. Shu bilan birga, Argentina doimiy ravishda kredit oladi Jahon banki doirasida maxsus dastur rivojlanayotgan bozorlarni rag'batlantirish.

xususiyat ipoteka dasturi Argentina uy-joy krediti faqat olinishi mumkin, deb hisoblanadi umumiy yashash joyidan mahrum bo'lgan (egalik qilmaydigan) fuqarolar. Ya'ni, rezidentlar uchun ipoteka faqat birinchi turar-joy mulkini sotib olish uchun qabul qilinadi.

10 yil davomida ipoteka kreditlash bo'yicha o'rtacha ortiqcha to'lov 180% dan ortiq. Albatta, bu hayratlanarli raqamlar. Shuning uchun Argentinada bunday kreditlarga talab minimaldir.

2-o‘rin – Venesuela

Katta ipoteka stavkalarini qo'llayotgan ikkinchi mamlakat - Venesuela. Ushbu shtat rezidentlari yiliga taxminan 20-22% stavkada ipoteka kreditlarini berishadi. 10 yil davomida bunday kreditdan foydalanish uchun o'rtacha ortiqcha to'lov 150% dan ortiq. Bunday yuqori darajaga sabab ipoteka stavkalari umuman mamlakatdagi beqaror iqtisodiy vaziyat bo'lib xizmat qiladi va rivojlanmagan uy kreditlari bozori, ayniqsa.

3-o‘rin – Ukraina

Ukraina yana bir davlat yuqori ulush ipoteka krediti uchun. Umuman olganda, ipoteka Ukrainada pastligi sababli katta talabga ega emas sotib olish qobiliyati aholi. Shu sababli, biz banklar uchun ancha qattiq shartlarni qo'shishimiz mumkin potentsial qarz oluvchilar: ya'ni, yuqori "minimal" dastlabki to'lov (sotib olingan uy-joy narxining 30% dan) va yuqori foiz stavkalari.

Yuqori ipoteka kreditlash stavkalari (va umuman kreditlash) yuqori qayta moliyalash stavkasi bilan izohlanadi. Aytgancha, hozirda Ukrainada ipoteka stavkalari yiliga 17 dan 22% gacha. Shu bilan birga, uy-joy narxi ham kichik emas.

Hammasi bo'lib, Ukraina aholisi 10 yil davomida ipoteka krediti bo'yicha bankka 140% ortiqcha to'laydi.

4-o'rin - Belarus

Bugun kredit tizimi Belarus inqiroz yoqasida. Rezident fuqarolarning aksariyati nafaqat ipoteka to'lovlarini to'lay olmaydi, balki oddiygina pul yig'ishga ham qodir emas. boshlang'ich to'lov yoqilgan uy krediti. Va mahalliy sharoitga qarab kredit tashkilotlari, "asl" sotib olingan mulk qiymatining kamida 25-30% bo'lishi kerak. Biroq, xarajat tufayli uy-joy bozori Fuqarolarning bunday jamg'armalari kuchga kirmaydi.

Aytgancha, bugungi kunda Belarus banklari yillik 15-20% stavkada ipoteka kreditlarini berishadi.

2020 yilda Rossiya fuqarolari uchun Evropa mamlakatlarida qanday qilib kredit olishim mumkin. Qaysi mamlakatlarda kredit olish uchun eng qulay shartlar va foiz stavkalari mavjud. Trening zarur hujjatlar kreditni qayta ishlash uchun.
Yevropa davlatlaridan birida kreditga ko‘chmas mulk sotib olgan odamlar past kredit stavkalari va qulayroq ipoteka shartlaridan hayratda qolishadi. Postsovet hududidagi mamlakatlarda uy-joy yoki iste'mol kreditlari narxi juda yuqori, bu esa potentsial qarz oluvchilarni kreditdan to'xtatadi. bank tuzilmalari.

Evropa mamlakatlarida iste'mol krediti bo'yicha foiz stavkasi

Moliyaviy tahlilchilar ular bu holat sohadagi raqobatning pastligi tufayli yuzaga kelganini aytishadi bank krediti. Juda paradoksal holat mavjud: katta talab va kredit bozorining ozgina to'yinganligi sharoitida rivojlanayotgan kreditlarning doimiy o'sishi mavjud.

Buning ham ta'siri bor yuqori daraja iste'molchi inflyatsiyasi, shuning uchun Rossiya, Ukraina, Belorussiya, MDH mamlakatlari aholisi vaqti-vaqti bilan murojaat qilishadi Evropa banklari kredit berish uchun.

Bankdan kredit olishning eng ommabop va talab qilinadigan turi bu ipoteka kreditidir. Chet elliklar, agar ular sotib olgan uyning narxi yuqori bo'lsa, bankdan pul olish haqiqat ekanligini hisobga olishlari kerak. Banklar buni moliyaviy yo'qotishlar va xavflardan eng yaxshi himoya deb hisoblaydilar.

Ipoteka, shaxsning dastlabki to'lovni amalga oshirishi kerakligini ta'minlaydi, uning miqdori har bir mijoz uchun alohida belgilanadi. O'rtacha, bu hissa miqdori kvartira yoki uy narxining 30-60% ni tashkil qiladi. Foiz stavkalari juda yuqori emas va 4 dan 6% gacha.

Videoni tomosha qiling: Evropada kredit berish imkoniyatlari va xatarlari.

Iste'mol kreditini faqat ma'lum bir mamlakat rezidentlari olishlari mumkin. To'lov stavkalari allaqachon biroz oshib bormoqda, ba'zan esa 10% ga etadi. Dunyoning ko'pgina mamlakatlarida o'rtacha foiz stavkasi 7-8% ni tashkil qiladi. Ammo buning uchun odam yaxshilikka ega bo'lishi kerak kredit tarixi, ko'chmas mulkka egalik qilish yoki biznesga egalik qilish.

Biznes kreditini Yevropa davlatlaridan birida o‘z biznesini ochmoqchi bo‘lgan boshqa mamlakatlardan tashrif buyuruvchilar olishlari mumkin. Bunday istak mamnuniyat bilan qabul qilinadi, chunki inson yangi ish o'rinlarini yaratadi, ish haqi va soliqlarni to'laydi, shahar va ma'lum bir mintaqa iqtisodiyotini rivojlantiradi. Ushbu turdagi kreditlarni olish uchun samarali biznes-rejani ishlab chiqish, uning pozitsiyasini mutaxassislar - buxgalter, advokat va menejer bilan muvofiqlashtirish va keyin uni bank xodimlariga ko'rsatish kerak.

Evrozona mamlakatlarida biznes va ipoteka kreditlari uchun foiz stavkalari darajasi

Ipoteka stavkalari past bo'lgan mamlakatlar

Chet elliklar yoki ipoteka yoki ta'minlash uchun Evropa banklariga murojaat iste'mol kreditlari. Chet elliklar va Evropa mamlakatlari fuqarolari uchun kredit shartlari boshqacha. Ikkinchisi uchun ko'proq narsa bor qulay stavkalar, tariflar. Chet elliklar quyidagi toifalardan biriga kirsa, iste'mol yoki uy-joy krediti mavjud bank mijozlari:

  1. Doimiy yoki vaqtinchalik yashash uchun ruxsatnomaga ega bo'lish. havolani ko'rishingiz mumkin.
  2. Yevropa davlatlaridan birida qonuniy yashash.
  3. Qilish tadbirkorlik faoliyati.
  4. Oliy o'quv yurtlaridan birida o'qish. Bizning veb-saytimizni tekshiring.

Chet elda bankka murojaat qilgan boshqa odamlar uchun faqat ipoteka krediti mavjud bo'ladi. Siz faqat to'lov qobiliyatini isbotlashingiz kerak. Agar qarz oluvchi qarzni to'lashga qodir bo'lmasa, u holda mulk sotiladi.

Evropa mamlakatlarida ipoteka kreditini olish shartlari

Evropada kreditlar bo'yicha foiz stavkalari 3-5% gacha.

Eng ko'p bo'lgan mamlakatlar ro'yxatida past stavkalar va qulay kredit shartlari, shu jumladan:

  • Germaniya;
  • Lyuksemburg;
  • Finlyandiya;
  • Shvetsiya;
  • Slovakiya.

Ipoteka krediti stavkalari 2% dan oshmaydi va kredit sifatida berilgan mablag'lar miqdori taxminan 80% ni tashkil qiladi. Ushbu mamlakatlar rezidentlari bankdan yoki boshqa kreditlardan ipoteka olish huquqiga ega moliyaviy tuzilma 20 yoki 30 yil davomida. Bu mamlakatlarda ish haqi, yashash sharoiti va xavfsizlik darajasini hisobga olgan holda, uzoqroq kredit muddati talab qilinmaydi.

Turli mamlakatlarda ipoteka foiz stavkalarini solishtirish

Lyuksemburg yoki Germaniyada kredit olish uchun qarz oluvchilar bankka quyidagi turdagi hujjatlarni taqdim etishlari kerak:

  1. Mijozning xarajatlari va daromadlari to'g'risidagi ma'lumotlar. Kredit olish uchun ish haqi darajasi yiliga 20 ming evrodan oshishi kerak.
  2. Ijara deklaratsiyasi.
  3. Bankdan ma'lumotnoma, agar boshqa kreditlar mavjud bo'lsa yoki bunday yordam uchun bankka ilgari murojaat qilgan shaxs.
  4. Bir kishi kreditga sotib olmoqchi bo'lgan mulk to'g'risidagi ma'lumot.

Bunday ma'lumotlar mijozning ipoteka kreditini har oy to'lashi mumkinligini tushunish uchun kerak. O'rtacha oylik badal kishi daromad darajasining 35% ni tashkil qiladi.

Evropada kredit mulk qiymati asosida hisoblanadigan boshlang'ich miqdori 35-40% joriy etish uchun beradi. Evropa mamlakatlarida ipoteka foizlari quyidagicha ko'rinishi mumkin:

  • Buyuk Britaniyada - 2%.
  • Ispaniya - 3%.
  • Italiya - 3,5%.
  • Frantsiyada - 2%.

Bolgariya, Ruminiya, Chernogoriya, Shveytsariya, ko’chmas mulk sotib olish uchun kredit berilmaydi. Angliya, Avstriya, Italiyada ipoteka olish muammoli. Frantsiyada xorijliklarga uy-joy kreditlari beriladi, lekin u faqat ma’lum shahar va viloyatlarda ruxsat etiladi. Misol uchun, Turkiyada boshqa mamlakatlar aholisi uy yoki kvartira sotib olishlari mumkin katta shaharlar, kichik aholi punktlari qilish taqiqlanadi.

Videoni tomosha qiling: Yevropa va boshqa mamlakatlarda ipoteka kreditlash shartlari.

Postsovet hududi aholisi uchun "ochiq" Isroil va Kiprdir. Orol davlatida ipoteka olish oson. Bu yerda chet elliklar tomonidan sotib olingan ko’chmas mulk katta soni Kipr banklaridan birida beriladigan ipoteka orqali olinadi.

Xarajatlar, ish haqi va Ispaniya misolida foiz stavkalari

Evropa mamlakatlarida chet elliklarga kredit berish yo'lidagi asosiy to'siq ularning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi dalillarning yo'qligi hisoblanadi. Ushbu muammoni hal qilishning bir necha yo'li mavjud:

  • Birinchidan, bu sizga bankdan kredit olish imkonini beradi.
  • Ikkinchidan, korxona ro'yxatdan o'tgan va faoliyat yuritayotgan mamlakat fuqarolarini tadbirkorlik bilan shug'ullanish va ish bilan ta'minlash. Ushbu variant eng maqbul deb hisoblanadi, chunki odam mamlakat byudjetiga soliq, xodimlarga ish haqi to'laydi. Shunga ko'ra, bunday chet ellik to'lovchi hisoblanadi.
  • Uchinchidan, biznes bilan shug'ullaning.
  • To'rtinchidan, shaxs potentsial kreditor deb hisoblaydigan bank hisob raqamini ochish.
  • Beshinchidan, siz sotib olishingiz mumkin qimmat baho qog'ozlar yoki bo'ladigan aktsiyalar garov bankda.
  • Oltinchidan, yashash mamlakatida xorijiy banklardan kredit olishga ixtisoslashgan konsalting kompaniyasini topishga arziydi.

Shartlar haqida videoni tomosha qiling iste'mol kreditlari Germaniyada.

Agar siz ushbu usullardan birini ishlatsangiz, unda kredit olish imkoniyati bir necha barobar ortadi. Faqat uchun xorijiy mijozlar Evropa banklari ko'taradi kredit stavkalari, lekin faqat 1-2, maksimal 3%.

Pul, pul, pul... Hamma pulni xohlaydi. Eng past foiz stavkasi bilan kredit olishdan yaxshiroq narsa yo'q. Siz haqiqatan ham bepul pul olasiz! Foiz stavkasi har oy qancha miqdorda qo'shimcha mablag' to'lashingizni, olingan pulning umumiy miqdoridan foiz sifatida belgilaydi. Foiz stavkasi belgilanadi markaziy bank mamlakatlar. Bu banklarning o'zlari hukumatdan qarz olishlari mumkin bo'lgan stavka. Foiz stavkasi qanchalik past bo'lsa markaziy bank, bankdan olgan kreditingizning foiz stavkasi qanchalik past bo'ladi. Ushbu maqolada siz markaziy bank foiz stavkasi eng past bo'lgan mamlakatlar reytingini topasiz. Agar siz ushbu mamlakatlardan birida kredit olishga qaror qilsangiz, katta xarid haqida o'ylayotganingizda, bu juda oqilona qaror bo'ladi.

Agar siz hozir yashayotgan mamlakatingizdan ko'chmoqchi bo'lsangiz va ko'p pulingiz bo'lmasa, yangi hayot boshlash uchun ushbu mamlakatlardan biriga ko'chib o'tish haqida o'ylab ko'ring. Gap shundaki, aksariyat mamlakatlarda kredit berish bankdan olingan puldan foydalanganlik uchun katta foiz to'lashi kerak bo'lgan mijozlar uchun eng foydali biznes emas. Ba'zi mamlakatlarda bu ko'rsatkichlar bir necha o'n foizga yetishi mumkin. Ammo ro‘yxatdagi mamlakatlardan birini tanlasangiz, markaziy bankning foiz stavkasi qanchalik past ekanligiga hayron qolasiz. Tabiiyki, mijozlar bilan ishlaydigan boshqa banklar stavkalarni oshiradilar, lekin, albatta, o'nlab foizlarga emas.

Shveytsariya

Shveytsariya ushbu ro'yxatda bir sababga ko'ra birinchi o'rinda edi. Bu erda salbiy foiz stavkasi mavjud. Bu shuni anglatadiki, davlat banklarga kredit berish uchun pul to'laydi. Natijada, bu iste'molchilarga ijobiy ta'sir ko'rsatadi. Shunday qilib, agar siz ko'chib o'tmoqchi bo'lsangiz va eng past stavkada kredit olishni istasangiz, bu mamlakat siz uchun juda mos keladi. Ammo shuni ta'kidlash kerakki, bundan uch yil oldin vaziyat butunlay boshqacha edi. Gap shundaki, 2014-yilda bu yerda foiz stavkasi 0,25 foizni tashkil etgan bo‘lsa, 2014 va 2015-yillarda uni yarim foizga rejalashtirilgan pasaytirish orqaligina Shveytsariyani dunyoda birinchi o‘ringa qo‘ygan shunday ajoyib natijaga erishilgan edi. foiz stavkalari. markaziy bank.

Daniya

Oldingi mamlakatda bo'lgani kabi, Daniyada ham foiz stavkalari salbiy, ya'ni bu erda qarz olish deyarli bepul. Biroq, 2016 yilda bu ko'rsatkich yuqoriroq, ya'ni minus 0,75 foiz edi. Ammo shuni ta'kidlash joizki, bu mamlakatda umuman vaziyat unchalik barqaror emas, chunki bundan bir yil avval, 2015 yilda foiz stavkasi 0,70 foizga pasaygan edi. Bu shuni anglatadiki, o'zgarishlardan oldingi o'sha yili bu ko'rsatkich 0,05 foizni tashkil etgan.

Shvetsiya

Bu mamlakat avvalgi davlatlar tomonidan belgilangan standartlarga ham javob beradi. Salbiy foiz stavkasi ham mavjud va bu kreditlarni iste'molchilar uchun juda jozibador qiladi. Lekin bu erda biz bu vaziyatga Daniyadagidek emas, juda barqaror va ishonchli qadam bilan yaqinlashayotgan edik. 2014-yilda bu yerda foiz stavkasi 0,75 foizni tashkil etgan bo‘lsa, 2014-yilda u nolga tushirildi, keyin esa keyingi ikki yilda hozirgi darajaga yetdi.

Yaponiya

Yaponiyada foiz stavkasi ham salbiy, lekin u allaqachon nolga juda yaqin. Biroq, shuni ta'kidlash kerakki, ichida oldingi yil bir foizga bo'lmasa ham, u hali ham ijobiy edi.

Bolgariya

Bu ushbu ro'yxatdagi kutilmagan davlat bo'lib, u salbiy foiz stavkasiga ega bo'lmagan birinchi mamlakatdir. Bu erda u nolga teng va so'nggi ikki yil ichida u foizning ikki yuzdan bir qismiga kamaydi.

Yevropa Ittifoqi

Agar biz alohida davlat haqida emas, balki butun Evropa Ittifoqi haqida gapiradigan bo'lsak, bu erda natija ham hayratlanarli. Bu natijaga yaqinda erishilgan bo'lsa ham, u nolga teng. 2014-yilda stavka 0,25 foizdan 0,05 foizga, 2016-yilda esa nolga tushirildi.

chex

Foiz stavkalari bo'yicha Chexiya juda barqaror mamlakat. DA o'tgan yillar bu erda u 0,05 foizda barqaror, bu ham juda, juda past.

Isroil

Agar siz Evropani tark etsangiz, unda siz Isroilga e'tibor berishingiz kerak, chunki bu erda stavka 0,1 foizni tashkil qiladi. Biroq, ajablanarli tomoni shundaki, 2014 yilda ta'sirchan islohot amalga oshirildi, buning natijasida u 0,75 foizga kamaydi.

Samoa

Agar siz past foiz stavkalarini izlayotgan bo'lsangiz, Evropadan tashqarida e'tibor berishingiz kerak bo'lgan yana bir mamlakat - Samoa. Bu erda u 0,14 foizni tashkil qiladi. Oxirgi tahrirlangan 2016 yil iyul oyida yuz foizga kamaydi.

Buyuk Britaniya

Buyuk Britaniyada foiz stavkasi 0,25 foizni tashkil etadi va u ham oxirgi marta 2016 yilda o'zgartirilgan. Faqat ichida bu holat o'zgarish Samoaga qaraganda ancha ta'sirli bo'ldi, ya'ni kurs 0,25 foizga kamaydi.

Kanada

Bu mamlakatda foiz stavkasi yarim foiz bo‘lib, ikki yildan beri u o‘zgarmagan. Oxirgi o'zgarish 2015 yilda sodir bo'lgan, bunda stavka butun foiz bo'lgan.

Fiji

Agar sizni iliqroq mamlakatlar qiziqtirsa, Fidjiga borishingiz kerak, chunki u erda bu ko'rsatkich Kanadadagi kabi. Shunisi e'tiborga loyiqki, bu erda foiz stavkasi 2011 yildan beri, ya'ni besh yildan ortiq vaqt davomida o'zgarmagan.

Norvegiya

Dunyoda birinchi marta eng yaxshi deb tan olinmagan mamlakatda ham xuddi shunday jozibador foiz stavkasi yarim foizga teng. Bundan tashqari, mamlakat bu natijaga uzoq vaqt va o'jarlik bilan bordi, deyarli har yili kursni yaxshi tomonga o'zgartirdi. 2014 yilda u bir yarim foiz edi va hech qachon bu reytingga kira olmasdi.

Vengriya

Bu mamlakatda foiz stavkasi 0,9 foizni tashkil etadi va bu erda ham so'nggi yillarda katta o'zgarishlar bo'ldi. 2016 yilda u 1,35 foizni, 2015 yilda 2,1 foizni, 2014 yilda esa 3 foizni tashkil etgan.

AQSH

Amerika Qo'shma Shtatlari ushbu ro'yxatda bir foizlik ko'rsatkichga erishgan birinchi davlatdir. Bundan tashqari, bu ro'yxatdagi foiz stavkasi pasaymasdan, balki ortib borayotgan kam sonli mamlakatlardan biridir. 2015-yilda u atigi 0,25 foiz, ya’ni Buyuk Britaniya darajasida edi.

Albaniya

Ushbu ro'yxatda siz e'tibor berishingiz kerak bo'lgan yana bir kutilmagan mamlakat. Bu yerda foiz stavkasi 1,25 foizni tashkil etadi va bu ko‘rsatkich yanada kamayishi ehtimoli bor. Gap shundaki, 2014 yilda foiz stavkasi uch foizga teng edi!

Bahrayn

Albaniya kabi Bahraynda ham 1,25 foiz foiz stavkasi bor, biroq Albaniyadan farqli o‘laroq, so‘nggi yillarda bu mamlakatda foiz stavkasi oshgan. 2014-yilda bu ko‘rsatkich 0,5 foizni tashkil etgan bo‘lsa, har uch yilda u 0,25 foizga oshgan.

Gonkong

Gonkongni Bahraynning kredit egizaki deb adashish mumkin, chunki uning foiz stavkasi ham 1,25 foiz. Ammo bu barcha o'xshashliklar emas! Gap shundaki, Gonkongda foiz stavkasi xuddi shu yillarda Bahrayndagi kabi foizga o'sgan.

Janubiy Koreya

Bu foiz stavkasi asta-sekin yaxshilanayotgan yana bir mamlakat. Bugungi kunda 1,25 foizni tashkil etgan bo‘lsa, 2016 yilda 1,5 foiz, 2015 yilda 2 foiz, 2014 yilda esa 2,5 foizni tashkil etgan.

Tayvan

Xo'sh, Tayvan kreditlar bo'yicha eng qulay foiz stavkalari bo'lgan yigirmata davlatni yopadi. Bu erda bu ko'rsatkich 1,38 foizni tashkil etadi. So'nggi bir necha yil ichida vaziyat haqiqatan ham yaxshilandi, chunki 2015 yilda bu ko'rsatkich yarim foizga yuqori edi.

Yaqinda Daniyada salbiy stavka bilan ipoteka krediti berildi: bank mijozga kapitaldan foydalanish uchun qo'shimcha to'laydi. Rivojlanganlarda qanchalik keng tarqalgan ipoteka bozorlari, muallifning ruknida direktori dedi moliyaviy xizmatlar Tranio Kirill Shmidt

2015 yilning so‘nggi choragida daniyalik er-xotin ipotekani -0,0562% salbiy stavkada to‘lashdi, ya’ni qarz oluvchilar kreditni bo‘lib-bo‘lib to‘lash uchun pul sarflamagan, biroq bank ularga oyiga 249 Daniya kronasi (38 dollar) to‘lagan. Salbiy foizli ipoteka haqida o'tgan hafta The Wall Street Journal xabar berdi. Bu yangilik ruslar orasida qizg'in muhokamaga sabab bo'ldi ipoteka qarz oluvchilar. Biroq, Daniyadagi barcha qarz oluvchilar kredit va pul ishlash imkoniyatiga ega emasligini tushunish muhimdir. Birinchidan, WSJ maqolasida tasvirlangan holat qoidadan ko'ra ko'proq istisno, ikkinchidan, biz bir necha yil oldin olingan suzuvchi stavkali ipoteka krediti haqida gapiramiz.

Evropada suzuvchi stavkalar Euribor qiymatidan (Evropada banklararo kreditlash stavkasi) hisoblab chiqiladi, unga alohida bankning marjasi (1,5-2,0%) qo'shiladi. Euribor doimiy ravishda o'zgarib turadiganligi sababli, o'zgaruvchan stavkada kredit olgan xaridorlar ham ma'lum tavakkalchiliklarni o'z zimmalariga olishadi: masalan, agar 2015 yil oxirida Daniyadan kelgan er-xotin salbiy stavkada to'lagan bo'lsa, unda bir necha yil ichida hech qanday kafolat yo'q. yillar davomida ular Evropada foiz stavkalarining umumiy darajasiga nima bo'lishiga qarab, yiliga 2-3% yoki undan yuqori to'lashlari shart emas.

Ba'zilarida Yevropa davlatlari Misol uchun, Germaniyada qat'iy foizli kreditlar ko'proq tarqalgan. Bugun Germaniyada 15 yilga yillik 1,9% stavkada kredit olgan xaridor 10 yildan keyin ham xuddi shu stavkada to‘lovlarni amalga oshirishda davom etishiga amin bo‘lishi mumkin (agar kreditlar yanada arzonlashsa, qayta moliyalash mumkin, ammo bu boshqa gap. ).

Ba'zi hollarda suzuvchi stavkalar qat'iy belgilanganidan past bo'lib, bu xavfli qarz oluvchilarni jalb qiladi. Daniyada belgilangan stavka hech qanday salbiy emas: uning o'rtacha qiymati yiliga taxminan 3% ni tashkil qiladi. Eng past belgilangan stavkalar 2016 yil aprel holatiga ko'ra ipoteka kreditlari Yaponiya, Shveytsariya, Finlyandiya, Germaniya va Lyuksemburgda kuzatilmoqda. Ularning o'rtacha qiymati yiliga 2% dan oshmaydi.

Eng past ipoteka stavkalariga ega 5 ta davlat

Bunday past stavkalar Yaponiya va sanab o'tilgan Evropa mamlakatlari ahamiyatsiz inflyatsiya va yuqoriligi bilan izohlanadi kredit reytinglari bu davlatlar. Trading Economics veb-sayti ma'lumotlariga ko'ra, yevrohududda inflyatsiya nolga teng, Yaponiyada u noldan biroz yuqori (+0,30%), Shveytsariyada salbiy (-0,90%). Taqqoslash uchun, Rossiyada inflyatsiya +7,30%, va o'rtacha stavka ipoteka kreditlari bo'yicha - 13%.

Yaponiyada xorijliklarga kredit berishga ixtisoslashgan kam sonli banklar mavjud va aksariyat hollarda ipoteka olish uchun doimiy yashash joyi yoki hatto mamlakat fuqaroligiga ega bo‘lish talab etiladi. Bundan tashqari, siz yiliga ¥2-5 million (18,4-46 ming dollar) ishlab olishingiz kerak. Kredit muddati 1-5 yildan 35 yilgacha, kredit summasi ob'ekt qiymatining 90% gacha, kredit miqdori esa 1-10 million ¥ dan 200 million ¥ gacha.

DA Shveytsariya va Germaniya kredit organining to'lovi kredit muddati tugagandan so'ng amalga oshiriladi. Ya'ni, foizlarni to'lash muddati 10 yil bo'lishi mumkin va kreditning tanasi yana 10-20 yilga to'lanadi. Agar investor sotib olsa tijorat ko'chmas mulk, keyin ob'ektdan olingan daromad ham hisobga olinadi. Shveytsariyada kreditlar ko'pincha 10 yilgacha beriladi, kredit miqdori mulk qiymatining 80% gacha. Germaniyada doimiy yashovchilar va fuqarolar 20 yilgacha bo'lgan muddatga mulk qiymatining 80% gacha kredit olishlari mumkin. Qarz oluvchining daromadi yiliga kamida 20 000 evro bo'lishi kerak va oylik kredit to'lovlari uning daromadining 35% dan oshmasligi kerak.

DA Finlyandiya maksimal kredit miqdori mulk qiymatining 75% ni tashkil qiladi. Da qo'shimcha kafolatlar va sug'urta, kreditlar 25 yilgacha bo'lgan narxning 100 foiziga beriladi.

DA Lyuksemburg ssudalar ob'ekt qiymatining 80 foizigacha bo'lgan miqdorda 30 yilgacha bo'lgan muddatga beriladi.

Rossiya fuqarolari sotib olish mamlakatda chet elda ko’chmas mulk sotib olish uchun kredit olishi mumkin kamroq qulay sharoitlar bu mamlakat fuqarolariga qaraganda. Daromad biroz yuqoriroq bo'ladi va chiqarilgan mablag'lar miqdori ob'ekt qiymatining o'rtacha 50-60% dan ko'p bo'lmaydi.

Evropa mamlakatlarida ipoteka kreditini olish uchun odatda to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlar (daromad sertifikatlari) talab qilinadi. muntazam xarajatlar(ijara, aliment, boshqa kreditlar) va sotib olingan ob'ekt to'g'risidagi ma'lumotlar.

Kirill Shmidt ayniqsa RBC Real Estate uchun