uy > Tashkilotlar > Turli toifadagi fuqarolar uchun uy-joy uchun imtiyozli ipoteka olish. Birinchi, ikkinchi va uchinchi farzand tug'ilganda ipoteka imtiyozlari.Ipoteka uchun qanday imtiyozlar mavjud?


Turli toifadagi fuqarolar uchun uy-joy uchun imtiyozli ipoteka olish. Birinchi, ikkinchi va uchinchi farzand tug'ilganda ipoteka imtiyozlari.Ipoteka uchun qanday imtiyozlar mavjud?




Alohida uy-joyga ega bo'lishni istasa, faqat bir nechtasi uni o'z puliga sotib olishi mumkin. Ko'p odamlar o'z orzularini ro'yobga chiqarish uchun qarz olishlari kerak. kredit tashkilotlari. Aholining ayrim qatlamlariga imtiyozli shart-sharoitlar ta'minlanadi, ular subsidiya olishda yoki pasaytirilgan foiz stavkasini belgilashda namoyon bo'lishi mumkin. Ipoteka imtiyozlari

Ipoteka - bu ko'chmas mulkka qo'yilgan ta'minot shakli bo'lib, uni qaytarish kafolati hisoblanadi. Pul kreditor uchun. Bu jarayonda ikki tomon ishtirok etadi: garovga oluvchi va garovga oluvchi. IN 5-moddada 1998 yil 16 iyuldagi 102-sonli Federal qonuni Ipoteka asosida sotib olinishi mumkin bo'lgan mulk turlari ko'rsatilgan:

  • turar-joy binosi qurish uchun er uchastkasi;
  • turar-joy binosi yoki uning bir qismi;
  • kvartira yoki uning bir qismi (kerakli izolyatsiya qilingan xona);
  • qishloq uyi yoki bog 'uyi;
  • garaj yoki to'xtash joyi.
Ipoteka predmeti bo'lishi mumkin bo'lgan mol-mulk 5-modda

Ipotekani ro'yxatdan o'tkazishda shartnoma tuziladi, unda bitimning muhim tomonlari bo'lishi kerak:

  • sub'ekt - ipoteka bilan sotib olingan ko'chmas mulk;
  • bitim taraflari;
  • ipoteka narxi.
Ipoteka nima va ipoteka

Shartnoma o'tadi davlat ro'yxatidan o'tkazish. Bunday holda, davlat boji to'lanadi. Shuningdek, ro'yxatdan o'tganni ifodalovchi sotib olingan uy-joy uchun ipoteka kreditini rasmiylashtirish kerak xavfsizlik. Mulk garov shaklida yuklangan bo'ladi to'liq to'lash qarz majburiyatlari. Barcha to'lovlarni amalga oshirgandan so'ng, siz ipotekani to'lash tartibidan o'tishingiz kerak. Bunday holda, mulkning og'irligi olib tashlanadi.

Imtiyozli ipoteka

Imtiyozli ipoteka faqat aholining ayrim qatlamlari uchun chiqariladi. Ishtirok etish uchun siz ma'lum shartlarga javob berishingiz kerak.

Qabul qilish shartlari

Ipoteka berish shartlari bitim ishtirokchilariga ham, ipoteka kreditlash sub'ektining o'ziga ham - ko'chmas mulkka qo'yiladigan muayyan talablar bilan bog'liq. Har bir aniq holat alohida ko'rib chiqiladi, ammo ipoteka olish uchun hamma uchun umumiy bo'lgan shartlar ham mavjud. Ipoteka kreditlashning asosiy shartlari

Ko'chmas mulkka qo'yiladigan talablar:

  1. Sotib olingan uy-joy eskirgan yoki eskirgan binoda joylashmasligi kerak.
  2. Turar-joy mulki juda eski bo'lmasligi kerak, uning eskirish darajasi 70% dan oshmasligi kerak.
  3. Kvartira yoki turar-joy binosida barcha zarur kommunal xizmatlar bo'lishi kerak: elektr, kanalizatsiya, isitish, suv ta'minoti.
  4. Sotib olingan mol-mulk og'irligidan ozod bo'lishi kerak.

Kredit olgan shaxslarga qo'yiladigan talablar:

  1. Fuqarolik. Uy-joy imtiyozlari faqat Rossiya fuqarolariga beriladi.
  2. Yosh. Ipoteka oluvchi shaxs 21 yoshdan kichik bo'lmasligi va oxirgi kredit to'lovi vaqtida 65-70 yoshdan katta bo'lmasligi kerak. Ko'pchilik uchun imtiyozlar ipoteka kreditlari yosh chegaralari, masalan, yosh oila yoki yosh mutaxassis uchun belgilanadi.
  3. Tajriba mehnat faoliyati . Odatda, banklar qarz oluvchidan kamida 6 oylik tajribaga ega bo'lishini talab qiladi. Boshqa talablar ham ilgari surilishi mumkin.
  4. Daromad darajasi. Imtiyozli ipoteka kam daromadli odamlarga beriladi, shuning uchun odatda talablar mavjud qo'shimcha xavfsizlik qarzga pul oldi kafolat shaklida.

Video - Ijtimoiy ipoteka - qarz oluvchilar qanday imkoniyatlarga ega

Qanday qilib imtiyozli ipoteka ishtirokchisi bo'lish mumkin

Imtiyozli ipoteka ishtirokchisi bo'lish uchun ma'lum mezonlarga ko'ra kredit olish uchun ariza beruvchilar ro'yxatiga kiritish uchun mos bo'lgan fuqarolar taklif etiladi. Imtiyozli shartlarda uy-joy sotib olish uchun mablag 'olish istagi to'g'risidagi ariza organga yuboriladi ijtimoiy qo'llab-quvvatlash. Har bir aniq so'rov u erda ko'rib chiqiladi. Har bir toifa ma'lum hujjatlarni taqdim etishni talab qiladi.

Davlat yordami bilan ipoteka

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka uchta asosiy maqsadga ega:

  1. Qurilish sanoatining rivojlanishi.
  2. Aholi uchun turar-joy ko'chmas mulkini sotib olishga ko'maklashish.
  3. Bank tizimini qo'llab-quvvatlash.
Sberbankning davlat yordami bilan ipoteka. Ma'lumotlar rasmiy emas Ipoteka olish uchun hujjatlar. Ma'lumot rasmiy emas

Davlat ipotekalari odatda aholining ma'lum qatlamlari va toifalariga: ko'p bolali va yosh oilalarga, harbiy xizmatchilarga, yosh olim va mutaxassislarga, davlat sektori xodimlariga beriladi. Har qanday davlat ipoteka kreditlash dasturlari quyidagi imtiyozlarni beradi:

  • kredit bo'yicha pasaytirilgan foizlar: oddiy foiz stavkasi va imtiyozli stavka o'rtasidagi farq byudjetdan moliyalashtiriladi;
  • byudjet mablag'lari hisobidan subsidiyalar berish;
  • davlat va ishlab chiquvchilar o'rtasidagi hamkorlik: uy-joy arzon narxlarda sotib olinadi.
Ipoteka krediti uchun subsidiyalarni olish va amalga oshirish sxemasi

Yosh oila

Yosh oilaviy maqom barcha turmush qurganlarga beriladi. Yangi turmush qurganlarning yoshi 35 yosh bilan cheklangan. Dasturga qo'shilishning muhim sharti uy-joyni yaxshilash uchun majburiy ro'yxatdan o'tishdir. Haqida ipoteka dasturi"Yosh oila"

dan "Yosh oila" dasturiga ko'ra davlat byudjeti sotib olingan uy-joy qiymatining 35 foizi miqdorida subsidiya beriladi. Agar oilada bola bo'lsa, yordam miqdori 5% ga oshadi. Byudjetdan ikki kishi uchun 600 ming rubl, 1 bolali oila uchun 800 ming rubl ajratiladi. Maksimal o'lcham subsidiyalar 1 million rublni tashkil qiladi. Davlat mablag'lari odatda dastlabki to'lov sifatida ishlatiladi. Sberbankdan yosh oilalar uchun ipoteka. Ma'lumot rasmiy emas

Subsidiya olish uchun ariza berish uchun jamiyatning yosh hujayrasi dasturda ishtirok etish istagi haqida bayonot yozishi kerak. Ariza navbatga qo'yiladi va oila dasturga kiritilganligi haqida xabar oladi. Kutish ro'yxati odatda bir necha yil davom etadi. Agar bu vaqt ichida oila a'zolaridan biri 35 yoshga kirsa, u holda bu oila ro'yxatlardan chiqarib tashlandi.

Muhim!"Yosh oila" dasturi bo'yicha subsidiya bir marta beriladi.

"Yosh oila" dasturi bo'yicha ipoteka krediti olish sxemasi

Yosh olimlar

"Yosh miyalar" ning to'kilishini oldini olish uchun Rossiya Fanlar akademiyasi ishtirok etadigan "Yosh olimlar" dasturi mavjud. Fuqaro ishtirok etishi mumkin bo'lgan shartlar bu loyiha, ichida bo'yalgan Rossiya Fanlar akademiyasi Prezidiumining 2011 yil 20 iyundagi 142-sonli qarori.:

  1. Yosh xodim ilmiy darajaga ega bo'lishi kerak.
  2. Olim ilmiy sohada ishlashi kerak. Muayyan muassasalar ro'yxati tuzildi: ilmiy-tadqiqot institutlari, RAS, universitetlar, mudofaa sanoati, Skolkovo.
  3. Fuqaro uy-joyga muhtoj bo'lishi kerak.
  4. Olimning yoshi 35 yosh bilan cheklangan. Fan doktorlari uchun yosh chegaralari biroz oshirilib, 40 yoshni tashkil etadi.
Yosh olimlarni Rossiya Fanlar Akademiyasi bilan ta'minlash tartibi to'g'risida ijtimoiy to'lovlar turar-joy binolarini sotib olish uchun

Uy-joy krediti maksimal 25 yil muddatga beriladi, eng kam boshlang'ich to'lov mulk qiymatining 10 foizini tashkil etadi, foizlar yiliga 10,5 foizga etadi. "Yosh olimlar" dasturi bo'yicha qanday kredit olish mumkin

Katta oila

3 va undan ortiq voyaga etmagan farzandi bo'lgan oila katta oila hisoblanadi. Bunday maqomni yaratib, bu toifa yashash sharoitlarini yaxshilash yoki kengaytirish zarur bo'lsa, imtiyozli ipoteka olish huquqiga ega.

Davlat quyidagi maqsadlarga sarflanishi mumkin bo'lgan subsidiyalar beradi:

  • dastlabki to'lovni amalga oshirish;
  • mavjud ipotekani to'lash.

Katta oila turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish uchun onalik kapitalidan foydalanish huquqiga ega, uning qiymati 2020 yilda 453 026 rublni tashkil qiladi. U quyidagicha ishlatilishi mumkin:

  • asosiy to'lov;
  • asosiy qarzni to'lash;
  • hisoblangan foizlarni to'lash.
Bolali oilalar uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka

2020-yilda ishga tushirilgan yangi dastur bolali oilalar uchun, bu cheklangan muddatga 6% miqdorida ipoteka berishdan iborat. Unda ishtirok etishning asosiy sharti - 01.01.2020 dan keyin bolalardan birining tug'ilishi (Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 30.12.2017 yildagi 1711-son qarori). Dastur 31.12.2022 yilgacha amal qiladi.

Harbiylar uchun ipoteka

Harbiy ipoteka asosida jamg'arma-ipoteka tizimi (NIS) ishtirokchisiga beriladi. Unda ishtirok etish uchun 2 shart bajarilishi kerak:

  • harbiy xizmatchi Sovet armiyasi saflarida bo'lishi kerak;
  • xizmat muddati 3 yildan kam bo'lmasligi kerak.
CLP olish huquqini tasdiqlovchi sertifikatni qanday olish mumkin

Har yili NISda qatnashuvchi harbiy xizmatchining shaxsiy hisob raqamiga davlat tomonidan belgilangan miqdorda pul o'tkaziladi. 2020 yilda bu 268 465 rublni tashkil qiladi. NISda ishtirok etishning dastlabki 3 yilida harbiy hisobda mablag'lar to'planadi, ular depozitga qo'yish uchun etarli. ilk to'lov. Barcha keyingi yillik hisob-kitoblar asosiy qarzni to'lash uchun ishlatiladi. Ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olish algoritmi Birlamchi bozorda uy-joy sotib olish algoritmi Uchastka bilan turar joy binosini sotib olish algoritmi NIS ishtirokchilarini kreditlash banklari NIS ishtirokchilari uchun ipoteka kreditlash dasturlari

Harbiy ipoteka bilan kvartira sotib olayotganda siz quyidagi bosqichlardan o'tishingiz kerak:

  1. NISda uch yillik qatnashganingizdan so'ng, siz harbiy qism rahbariyatiga sertifikat berish uchun hisobot yuborishingiz kerak uy-joy krediti. Uning amal qilish muddati 6 oy.
  2. Harbiy moliyalashtirish dasturida ishtirok etadigan bankni tanlang.
  3. Tegishli kvartirani toping. Tanlangan variant Rosvoenipoteka va bank bilan kelishilgan. Tasdiqlangandan so'ng, dastlabki oldi-sotdi shartnomasi tuziladi.
  4. Rosvoenipoteka va bank bilan shartnomalar tuziladi.

Muhim! Harbiy ipoteka dasturida barcha harbiy xizmatchilar yashash sharoitlaridan qat'i nazar, ishtirok etishlari mumkin. Harbiy ipotekaning afzalliklari

Yosh o'qituvchilar uchun ipoteka

Yosh o'qituvchi uchun imtiyozli ipoteka olish huquqi unga Ta'lim vazirligi va mahalliy hokimiyat organlari tomonidan beriladigan sertifikatda belgilanadi. Buning uchun maktab xodimi mahalliy hokimiyatga ariza yozadi va barcha kerakli hujjatlarni to'playdi. Sertifikatni olgach, yosh o'qituvchi ushbu dasturda ishtirok etuvchi bankni tanlaydi. Ipoteka olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar

Dastur ishtirokchilariga qo'yiladigan talablar:

  1. Yosh yosh o'qituvchi 35 yildan oshmasligi kerak.
  2. Uy-joyga muhtoj o'qituvchi faqat davlat muassasasida ishlashi kerak.
  3. O'qituvchining yashash maydoni qonun bilan belgilangan standartlardan kamroq bo'lishi kerak.
  4. O'qituvchilik tajribasi 3 yildan ortiq bo'lishi kerak.
"Yosh o'qituvchilar uchun ipoteka" loyihasi

Maksimal mumkin bo'lgan kredit miqdori - 11 million rubl. Siz bu imtiyozni faqat bir marta olishingiz mumkin.

Davlat sektori xodimlari uchun ipoteka

Mamlakatimizda davlat sektorida ishlaydigan fuqarolarning maoshlari ancha past. Ularni qo‘llab-quvvatlash maqsadida jozibador shartlarda ipoteka kreditlari taqdim etuvchi maxsus loyiha ishlab chiqildi. Xodimlarga byudjet tashkilotlari shifokorlar, o'qituvchilar, politsiya xodimlari, davlat xizmatchilari va harbiy xizmatchilarni o'z ichiga oladi.

Ipoteka olishda imtiyozlarga ariza berishning ikkita varianti mavjud:

  1. Uy-joy kreditini to'lash uchun davlatdan subsidiyalar olish. Bunday yordam miqdori sotib olingan uy-joy narxining 30% ga teng.
  2. Bo'yicha pasaytirilgan foiz stavkasini belgilash ipoteka krediti.
Ipoteka uy-joy kreditlarini berish mexanizmi

Davlat sektori xodimlari uchun ipoteka olish shartlari quyidagilardan iborat:

  1. Fuqarolar uy-joy yoki uni yaxshilashga muhtoj bo'lishi kerak. Ular ko'chmas mulkka ega emaslar.
  2. dagi ish tajribasi byudjet muassasalari 3 yoshdan katta bo'lishi kerak.
  3. Yosh cheklovlari o'rnatiladi: yolg'iz fuqaro uchun - 35 yosh, turmush qurgan fuqaro uchun - 40 yosh.

Ipoteka kreditlari odatda 30 yilgacha bo'lgan muddatga beriladi. Muddatga va dastlabki to'lovga qarab, foiz stavkasi 9 dan 12% gacha o'zgarib turadi. Tikish hajmiga quyidagi ko'rsatkichlar ta'sir qiladi:

  • kredit beradigan bankda ish haqi hisobvarag'ining mavjudligi;
  • kafillarni jalb qilish;
  • qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash.

Video - Yosh oila uchun ipoteka

Ta'mirlash uchun ipoteka

Ta'mirlash fuqarolarni eski, eskirgan uy-joylardan yangi uy-joyga ko'chirishni nazarda tutadi. Odamlar yashash joyiga mos ravishda yangi binoda uy-joy olishadi. Oshxona yoki hammom tufayli 20% ga o'sishga ruxsat beriladi. "Ko'chiruvchilar" bunday kengayish uchun qo'shimcha pul to'lamaydilar.

Agar yangi uyning maydoni eski kvartiraning tasviridan sezilarli darajada oshsa, siz "qo'shimcha" hisoblagichlar uchun to'lashingiz kerak bo'ladi. Agar o'z mablag'lari etishmasa, ipoteka yillik 9% bilan beriladi va yaqin kelajakda 7% bo'lishi rejalashtirilgan. Yangi rezidentlar olingan kredit to'liq qaytarilgunga qadar ma'lum muddatga yangi uylarini bankka garovga qo'yadilar.

Ta'mirlash uchun imtiyozli ipotekaning sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:

  1. Kattaroq maydonga ega uy-joy olish istagi.
  2. Bir hududda yashovchi bir necha oila alohida xonadonlarga ko‘chib o‘tish niyatida.

Video - Ikki yoki undan ortiq bolali oilalar uchun 6% ipoteka

Ijtimoiy ipoteka

Ijtimoiy ipoteka aholining biron bir aniq toifasiga emas, balki uy-joy sharoitini yaxshilashga muhtoj barcha fuqarolarga nisbatan qo'llaniladi. Ijtimoiy ipotekaga qo'shilish sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:

  1. Favqulodda vaziyat binosida turar joy.
  2. Uy-joy olish uchun navbatda uzoq muddatli kutish: 2005 yil 03/01 gacha ro'yxatdan o'tish.
  3. 1 rezidentga qonun bilan belgilangan kosmik standartlarning etishmasligi. 2 kishi uchun 42 m² ajratilgan, agar bitta hududda 3 yoki undan ortiq odam yashasa, har bir kishi qo'shimcha 18 m² oladi.. Kattaroq hajmdagi kvartirani sotib olayotganda, siz bozor narxlarida qo'shimcha hisoblagichlar uchun qo'shimcha pul to'lashingiz kerak bo'ladi.
  4. Oddiy hayot uchun sanitariya sharoitlarining yo'qligi.
  5. Yangi uy sotib olgach, alohida ajratilgan xona bilan ta'minlangan bemor fuqaro bilan birga yashash. Ro'yxatga olish bilan bog'liq kasalliklar ro'yxati mavjud. imtiyozli kredit.
Moskvada ipoteka

Ijtimoiy ipoteka shahar mulk boshqarmasi tomonidan aholi uchun qulay shartlarda beriladi. Ushbu dastur bo'yicha uy-joy narxi bozor narxidan 4 barobar past. Siz ma'lum bosqichlardan o'tib, ijtimoiy ipoteka olishingiz mumkin:

  1. Shahar mulk boshqarmasiga ariza berish. Hujjat arizachi bilan birga yashaydigan barcha fuqarolar tomonidan imzolanishi kerak.
  2. Barcha kerakli hujjatlarni taqdim etish. Qonuniy Moskva shahri uchun 2005 yil 14 iyundagi 29-son Quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:
  • pasportlar va tug'ilganlik haqidagi guvohnomalar;
  • nikoh yoki ajralish to'g'risidagi hujjatlar;
  • uy registridan ko'chirma;
  • ish joyidan ma'lumotnoma;
  • oila a'zolarining mol-mulki mavjudligi yoki yo'qligi to'g'risidagi hujjatlar.
  1. Departament tomonidan taklif qilingan uy-joylarni tanlash. Qaror to'g'risida xabarnoma beriladi.
  2. Ta'minlash uchun bankka ariza berish ijtimoiy ipoteka. Bank tashkiloti qarz oluvchining ixtiyoriga ko'ra mustaqil ravishda tanlanadi.
  3. Kredit tasdiqlanganidan keyin Departament va bank bilan kvartira sotib olish bo'yicha shartnomalar tuziladi.
  4. Sotib olingan kvartiraga egalik guvohnomasi beriladi.
  5. Bank sotib olingan uy-joy uchun ipoteka bilan ta'minlanadi.
Moskva viloyatida ijtimoiy ipoteka

Nodavlat ipoteka imtiyozlari

Nodavlat imtiyozlar dasturi tijorat tuzilmalari tomonidan ishlab chiqilgan. Uning davlat loyihalaridan asosiy farqi fuqarolarning aniq toifalariga emas, balki aholining keng qatlamlariga kirish imkoniyatidir. Nodavlat dasturlarni bir necha turlarga bo'lish mumkin:

  1. Bank dasturi. Banklar bunday loyihalarga qiziqish bildirmoqda, chunki bu ularga mijozlar bazasini kengaytirish va pul oqimini oshirish imkonini beradi.
  2. Korporativ dastur. Firmalar o'z xodimlariga ushbu tashkilotda ishlagan barcha vaqtlari uchun imtiyozli ipoteka huquqiga ega bo'lgan kvartiralarni sotib olishadi. Bu ishchilarni ushbu tijorat tuzilmasida ishlashni davom ettirishga undaydi.

Soliq imtiyozlari

Ish joyi bo'lgan va daromadidan 13% soliq to'laydigan barcha fuqarolar soliq imtiyozlari olish huquqiga ega. U ipoteka kreditini to'lashda berilishi mumkin (). 2 million rubl miqdoridagi asosiy qarzni to'lashda mumkin bo'lgan maksimal miqdor uchun chegirma taqdim etiladi va 260 ming rublni tashkil qiladi. Kredit foizlari 3 million rubldan hisoblangan o'z chegirma miqdoriga ega. Bu 390 ming rublga teng.

Muhim! Siz butun hayotingiz davomida faqat bir marta soliq imtiyozidan foydalanishingiz mumkin. Soliq chegirmasi ipoteka bilan kvartira sotib olayotganda

Eng mashhur savollar

SavolJavob
Farzand asrab olgan oila ko'p bolali hisoblanadimi va u imtiyozli ipoteka olish huquqiga egami?Ham tabiiy, ham asrab olingan bolalarning huquqiy maqomi bir xil. 3 va undan ortiq voyaga etmagan bolasi bo'lgan oila katta oila hisoblanadi. Jamiyatning bunday birligi o'ziga tegishli bo'lgan barcha imtiyozlarni, shu jumladan imtiyozli ipotekalarni taqdim etishga haqli
Qanday qilib "Uy-joy" davlat dasturining ishtirokchisi bo'lish mumkin?Uy-joy dasturida ishtirok etish uchun siz ro'yxatdan o'tish, hujjatlarni taqdim etish va to'lov qobiliyatini tasdiqlash uchun ariza bilan shahar ma'muriyatiga murojaat qilishingiz kerak. Da ijobiy qaror 2 oy ichida bankka taqdim etilishi kerak bo'lgan sertifikat beriladi
Ochiq ipoteka bo'lsa, kvartira uchun navbatga turish mumkinmi?Qonuniy jihatdan, agar fuqaroning uyi bo'lmasa, bu holat mumkin. Ammo ipoteka to‘lovi to‘liq to‘langanidan va sotib olingan uy-joyga egalik huquqi tasdiqlanganidan so‘ng, fuqaro avtomatik ravishda navbatdagi ro‘yxatidan chiqariladi. Unga xabarnoma yuboriladi

Imtiyozli shartlarda ipoteka - aholining turli toifalari uchun ishlab chiqilgan bir qator davlat dasturlari. Bunday loyihalar yosh yoki ko‘p bolali oilalar, harbiy xizmatchilar va byudjet sohasi xodimlarini uy-joy bilan ta’minlashga qaratilgan. Maxsus dasturlar yaxshilashga yordam beradi yashash sharoitlari bu muammoni mustaqil ravishda hal qila olmaydiganlar uchun.

Ruslar odatda ko'p yillar davomida ipoteka olishadi. Bu har bir inson imkon qadar tezroq qutulishni xohlaydigan og'ir yuk. Albatta, bunday sharoitda hech kim hech kimni rad etmaydi davlat yordami. Bugun biz 2018 yilda fuqarolar uchun mavjud bo'lgan barcha mumkin bo'lgan ipoteka imtiyozlarini ko'rib chiqamiz.

Bugungi kunda ipoteka masalalariga katta e’tibor qaratilmoqda. Rasmiylar yechimdan manfaatdor demografik muammo uy-joy sharoitini yaxshilashga muhtoj oilalarni qo‘llab-quvvatlash strategik muhim yo‘nalishlardan biridir. Sizning e'tiboringizga 2018 yilda ipoteka imtiyozlarini olish imkonini beruvchi asosiy davlat dasturlarini taqdim etamiz.

Ipoteka 6%

Garchi ipoteka stavkalari doimiy ravishda pasayib borayotgan bo'lsa-da, ular hali ham 9-10% atrofida qolmoqda. Men kamroq istayman. Agar ko'p yillar davomida kredit olinsa, har bir qo'shimcha foiz punkti katta mablag'larni keltirib chiqaradi.

Fuqarolarga 6 foizli ipoteka berish bo'yicha davlat dasturi yordamga keladi. Ammo shuni yodda tutish kerakki, ushbu dastur hamma uchun mo'ljallanmagan. Imtiyozli kreditdan faqat bolali oilalar foydalana oladi. Va oilada ikkinchi yoki uchinchi farzand 2018 yildan 2022 yilgacha qat'iy belgilangan muddatda paydo bo'lishi kerak.

6% ipoteka stavkasi cheklangan muddatga ega bo'ladi. Agar oilada ikkinchi farzand paydo bo'lsa, 3 yil yoki oilada uchinchi farzand paydo bo'lsa, 5 yil bo'lishi mumkin. Agar ikkinchi bola uchun olingan ipoteka kreditiga xizmat ko'rsatish paytida oilada uchinchi farzand paydo bo'lsa, maksimal 8 yil olinishi mumkin.

Keyin imtiyozli davr 6% stavka "formulaga muvofiq shakllanadigan stavka bilan almashtiriladi" asosiy stavka Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki + 2 foiz punkti. Shunday qilib, hozirgi vaqtda stavka 9,75% ni tashkil qiladi. Formula bo'yicha hisoblangan qiymatdan oshib bo'lmaydi.

Aktsiyadorlik ipotekasi

Aytgancha, agar oilaviy kapital egasi ipoteka krediti bo'yicha foizlarni to'lash yoki ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida puldan foydalanishi kerak bo'lsa, u holda u bola 3 yoshga to'lguncha kutishga hojat yo'q. Bu oilada ikkinchi farzand tug'ilgandan keyin istalgan vaqtda amalga oshirilishi mumkin. Ammo boshqa barcha holatlarda, onalik kapitali mablag'laridan foydalanish uchun siz 3 yil davomida sabr qilishingiz kerak bo'ladi.

Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni to'lash uchun kapitalni qabul qiladigan bankni topish qiyin emas. Masalan, Sberbank fuqarolarni "Ipoteka va onalik kapitali" dasturini ko'rib chiqishga taklif qiladi.

Standart hujjatlar to'plamiga qo'shimcha ravishda, qarz oluvchi bankka onalik kapitali uchun davlat sertifikatini, shuningdek Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidan kapital balansi bo'yicha hujjatni taqdim etishi kerak.

Yosh oila

Agar siz ipoteka imtiyozlarini olishni istasangiz, unda yosh oilalarni qo'llab-quvvatlash dasturini diqqat bilan ko'rib chiqish mantiqan to'g'ri keladi. Ushbu dastur Rossiyada bir necha yillardan beri ishlaydi. Bir necha yil oldin u 2020 yilgacha uzaytirildi.

Uning mohiyati oddiy. Yosh oila davlatdan naqd pul subsidiyasi oladi, bu subsidiya orqali ipoteka kreditini to‘lash, ipoteka krediti bo‘yicha dastlabki to‘lovni to‘lash yoki uy-joy sotib olish mumkin.

Subsidiya miqdori, agar oilada farzand bo'lmasa, uy-joyning o'rtacha qiymatining 30% va bolali oilalar uchun 35%. Hisoblash uchun o'rtacha xarajat uy-joy oila a'zolarining sonini va oila yashaydigan hududdagi kvadrat metr narxini hisobga oladi.

Subsidiya olish uchun dastur ishtirokchilari bir qator shartlarga javob berishi kerak:

  • oilaviy turmush o'rtoqlarning yoshi 35 yoshdan oshmasligi kerak
  • yosh oila uy-joyga muhtoj deb tan olinishi kerak
  • yosh oila ipotekaga xizmat ko'rsatish uchun etarli daromadga ega bo'lishi yoki beriladigan subsidiyadan ortiqcha uy-joy uchun to'lash uchun zarur bo'lgan mablag'ga ega bo'lishi kerak.

Subsidiyalar olish uchun ariza beruvchilar o'zlarining mahalliy hukumatlariga murojaat qilishlari va yordam olish uchun qanday hujjatlar taqdim etilishi kerakligini bilishlari kerak.

Odatda talab qilinadigan hujjatlar ro'yxati quyidagilarni o'z ichiga oladi:

  • ariza formasi
  • oila a'zolarining hujjatlarining nusxalari
  • nikoh to'g'risidagi guvohnoma nusxasi
  • yosh oila haqiqatan ham uy-joyga muhtojligini tasdiqlovchi hujjat
  • daromadni tasdiqlovchi hujjatlar

Agar yosh oila subsidiyadan ipoteka kreditining bir qismini to'lash uchun foydalanmoqchi bo'lsa, yuqoridagi hujjatlar ro'yxatiga nusxasini ham qo'shish kerak bo'ladi. kredit shartnomasi, qarzning qoldig'i to'g'risidagi bank ma'lumotnomasi, ipoteka bilan sotib olingan uy-joyga bo'lgan huquqlar to'g'risidagi bayonot.

Mintaqaviy dasturlar

Ipoteka imtiyozlarini o'rganishda fuqarolar turli mintaqaviy dasturlarga e'tibor berishlari kerak. Har bir mintaqada aholining ma'lum qatlamlarini qo'llab-quvvatlashning o'ziga xos usullari mavjud.

Masalan, Moskva viloyatida shifokorlar, o'qituvchilar, yosh olimlar va mutaxassislar faqat kredit bo'yicha foizlarni to'lab, ipoteka bilan kvartira sotib olishlari mumkin. Ammo boshlang'ich to'lov va uy-joy narxining qolgan qismi viloyat hukumati tomonidan subsidiyalanadi.

Ijtimoiy ipoteka olish uchun shifokorlar quyidagi talablarga javob berishi kerak. Siz uch yillik ish tajribasiga, eng yuqori yoki birinchi toifaga ega bo'lishingiz va Moskva viloyatidagi tibbiyot muassasasida 10 yildan ortiq muddatga ishlash uchun mehnat shartnomasini tuzishga tayyor bo'lishingiz kerak. Shuningdek, arizachi Moskva viloyatida uy-joyga ega bo'lmasligi kerak.

Qarzdorlarga yordam

Ipoteka krediti bo'lgan fuqarolar qiyin ahvolda moliyaviy ahvol va dastur shartlarini bajarish hukumat yordamiga tayanishi mumkin. Bu qo‘llab-quvvatlash kredit qarzining 30 foizigacha bo‘lgan qismini hisobdan chiqarish, jarima va penyalarni bekor qilish, 12 foizdan oshmaydigan maxsus foiz stavkasini joriy etishda ifodalanadi.

Ammo dastur shartlari juda qattiq. Faqat haqiqatan ham qiyin vaziyatga ega bo'lganlar qabul qilinadi. Agar siz ushbu dasturning tafsilotlarini bilmoqchi bo'lsangiz, sizga "" materialini ko'rib chiqishni maslahat beramiz.

Va agar ish kunigacha pul etarli bo'lmasa, mikromoliya tashkilotlari o'z yordamlarini taklif qilishadi. Ular chiqaradilar.

Imtiyozli ipoteka kreditlari tobora ommalashib bormoqda va 2020 yil, ayniqsa, yosh va ko'p bolali oilalar uchun juda muvaffaqiyatli yil bo'ladi. Imtiyozli ipoteka nima? Bu uy-joy uchun beriladigan kredit turlaridan biridir. An'anaviy ipoteka bilan solishtirganda, u kredit bo'yicha ancha past foiz stavkasiga ega. U ko‘p bolali, yosh va kam ta’minlangan oilalarning turmush sharoitini yaxshilashga mo‘ljallangan. Shuningdek, ilm-fan, ta’lim va tibbiyot sohasidagi yosh mutaxassislar. Ushbu loyiha 2016 yilning mart oyidan boshlab amalga oshirilmoqda.

Imtiyozli ipoteka - bu bir qator banklar ishtirok etadigan davlat dasturi, masalan:

  • Rosselxozbank;
  • VTB 24;
  • Sberbank;
  • Moskva banki.

IN Rossiya Federatsiyasi Imtiyozli ipoteka quyidagi yo'llar bilan amalga oshiriladi:

  • kreditga sotib olingan uy-joy maydonining ma'lum bir qismi uchun subsidiyalar olish;
  • ipoteka foizlarini pasaytirish;
  • umumiy uy-joy maydonini arzon narxda sotish.

Imtiyozli ipoteka olish

Davlat juda ko'p sonli fuqarolarni imtiyozli ipoteka olishi mumkin bo'lgan fuqarolar toifasiga kiritdi. Ularni kredit olish uchun ariza berish vaqtida kichik daromad birlashtiradi va bu vaqtinchalikmi yoki oila har doim kam daromadga egami, muhim emas.

  • katta oilalar;
  • onalik kapitalini olgan shaxslar;
  • o'z kasbiy faoliyatini endi boshlayotgan o'qituvchilar, tibbiyot xodimlari va olimlar;
  • yosh oilalar;
  • harbiy xizmatchilar.
  • kredit to'lash vaqtida kamida 60 yoshga to'lmagan shaxslarga beriladi, erkaklar 60 yosh va ayollar 55 yosh;
  • ariza berish vaqtida ularning har biri kamida olti oy davomida bir joyda ishlagan bo‘lishi kerak;
  • birgalikda qarz oluvchilar soni uch kishidan oshmasligi kerak.

Ko'pchilik ushbu dasturda ishtirok etishni xohlayotgani sababli, davlat mutlaqo hammaga yordam bera olmaydi. Arizani topshirishda odam ko'plab hujjatlar va turli sertifikatlarni to'plashi kerak. Siz turli organlarga yugurishingiz kerak bo'ladi, chunki uy-joy uchun ijtimoiy nafaqa olish uchun hujjatlar to'plami juda katta.

Agar taqdim etilgan hujjatlar ro'yxatida kamida bitta hujjat yo'q bo'lsa, rad etish mumkin. Kerakli hujjatlarning aniq ro'yxatini kreditor bilan oldindan tekshirish yaxshiroqdir. Ya'ni, ijtimoiy dasturni tanlashda siz tanlagan bank.

Muhim! Dangasa bo'lmang va bir nechta banklarning takliflarini diqqat bilan o'rganing, chunki ular bir-biridan biroz farq qilishi mumkin. Va, ehtimol, banklardan biri yaxshiroq taklifni taklif qiladi.

Hujjatlarni yig'ishni boshlashdan oldin, maslahat olish uchun shahringizdagi mahalliy hokimiyat organlariga tashrif buyurishga arziydi ijtimoiy kreditlash. Mutaxassis barcha savollaringizga javob beradi, taxminiy to'lov rejasini hisoblab chiqadi va qo'shimcha pulni qanday tejashingiz mumkinligini aytadi. Shuningdek, u bunday dastur yordamida sotib olinishi mumkin bo'lgan ko'chmas mulkka nisbatan qonuniy talablarni aniqlab beradi.

Kerakli hujjatlar ro'yxati

Turli fuqarolar ipoteka kreditining imtiyozli shartlariga murojaat qilganda, talab qilinadigan hujjatlar ro'yxati biroz boshqacha bo'ladi.

Ariza topshirishda talab qilinadigan hujjatlarning taxminiy ro'yxati:

  • fuqaroning arizasi;
  • bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari;
  • har bir oila a'zosining pasportlari;
  • soliq organidan olingan hujjat;
  • nusxa ko'chirish ish kitobi, shuningdek, ish joyidan ish faktini va ish stajini tasdiqlovchi ma'lumotnoma;
  • uy registridan ko'chirma;
  • oila tarkibi to'g'risidagi guvohnoma;
  • sotib olingan mulk uchun yagona davlat reestridan ko'chirma;
  • uy-joy huquqini beruvchi hujjatlar;
  • ko'chmas mulkka egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
  • bank hisobi tafsilotlari.

Kvartira yoki uy bo'lishi mumkin bo'lgan uy-joyga ega bo'lgan fuqaro yoki oila imtiyozli ipoteka uchun arizaning ma'qullanishiga umid qila olmaydi. Ariza topshirish vaqtida shaxs yoki oila yotoqxonada yashashi yoki kvartira yoki xonani ijaraga olishi mumkin. Shuningdek, qarindoshlari bilan bir xonadonda yoki juda tor sharoitda yashovchi odamlar ipoteka va imtiyozlar olish huquqiga ega. Har bir oila a'zosi uchun 14 kvadrat metr bo'lishi kerak.

Ijtimoiy dasturga ko‘ra, oilada bir kishi uchun 18 kvadrat metr, ikki kishilik oilada esa 42 kvadrat metrdan oshmasligi kerak. Oila yoki jismoniy shaxsning iltimosiga binoan u kattaroq maydonga ega uy-joy sotib olishi mumkin, ammo imtiyozlar bu qo'shimcha hisoblagichlarni qoplamaydi.

Yosh yoki katta oila uchun ipoteka olish

Yaqinda turmush qurgan turmush o'rtoqlar ko'pincha mustaqil ravishda kvartira sotib ololmaydilar. Ular uchun davlat taklif qiladi ijtimoiy dastur, uning doirasida ular uy-joy sotib olish uchun subsidiya oladilar. Bu ma'lum miqdorni emas, balki foizni bildiradi umumiy xarajat er-xotin tomonidan tanlangan mulk. Agar oilada bola bo'lmasa, bu ko'rsatkich 35% ni tashkil qiladi, agar bola bo'lsa, u 40% ga oshadi.

Yosh oilalar uchun imtiyozli ipotekani qanday olish mumkin? Majburiy shart Bunday subsidiyani olish uchun qarz oluvchilarning yoshi aniqlanadi, har ikkala turmush o'rtog'i ham 35 yoshdan kichik bo'lishi kerak. Yosh oila uy-joy uchun dastlabki to‘lovga olingan foizlardan foydalanishi yoki oylik to‘lovning bir qismini to‘lashi mumkin.

Foiz stavkasi bo'yicha chegirmalar ham mavjud, agar oilada bitta bola bo'lsa, bu foiz 0,25 ni, ikkita yoki undan ko'p bo'lsa, 0,5 ni tashkil qiladi. Agar imtiyozli uy-joy olishdan oldin oilada bolalar bo'lmasa va keyin bola paydo bo'lsa, imtiyozlar uning tug'ilgandan keyin qo'llaniladi.

Yosh oilalar uchun to'lov ta'tillari ham ko'zda tutilgan. Masalan, oilada chaqaloq tug'ilgan paytdan boshlab va umumiy qarzning kamida 10 foizini to'lagan er-xotin oylik to'lovni ikki baravar kamaytirishga ishonishlari mumkin.

Agar katta oilada onalik kapitali bo'lsa, u ularning qarzlarini to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Siz uni bir marta yoki bir nechta to'lovlarga bo'lish orqali foydalanishingiz mumkin.

Uy-joy nafaqasini olish uchun ariza beruvchi ko'p bolali oilalar ularni ta'minlashning o'ziga xos xususiyatlariga ega. Uch yoki undan ortiq bolali oilalarga beriladigan ipoteka imtiyozlari eng kam kredit stavkasini va qisman to'lash davlat tomonidan qarz.

Ipoteka kreditlarini taqdim etuvchi turli banklar har xil foiz stavkalarini taklif qilishlari mumkin, u bolalar soniga qarab individual ravishda hisoblab chiqiladi va agar biz asosiy uy sotib olish haqida gapiradigan bo'lsak.

Foiz stavkasining o'zi odatda 8% dan oshmaydi. Qarz beruvchilar, ba'zi hollarda, agar birgalikda qarz oluvchilar oila a'zolaridan birining ota-onasi bo'lsa, ipoteka miqdori va uning muddatini oshirishga ruxsat beradi. Bu odamlarning to'lov qobiliyati oylik to'lovlarni o'z vaqtida to'lash imkoniyatlarini oshiradi.

Yosh o'qituvchilar, shifokorlar va olimlar uchun imtiyozlar olish

O'qituvchilar, olimlar yoki tibbiyot xodimlari 35 yoshdan kichik bo'lishi kerak. Ularning ipoteka imtiyozlari kichik foiz stavkasida kredit berishdan iborat bo'ladi va u uzoq muddatga beriladi. Ularning uy-joylari umumiy qiymatining qariyb 60 foizini to'laydilar, qolganlari mahalliy byudjetdan davlat tomonidan to'lanadi.

Uy-joy olishda yordam berish uchun ariza o'qituvchi ishlaydigan hududda joylashgan ko'chmas mulk uchun tasdiqlanishi mumkin.

Yosh o'qituvchilar va tibbiyot xodimlari uchun majburiy shartlar:

  • kamida 3 yil o'qituvchilik yoki tibbiy ish tajribasi;
  • u hal qiluvchi bo'lishi kerak, ya'ni u oylik to'lov daromadining 45 foizidan oshmasligi kerak;
  • ariza berish vaqtida mutaxassislik bo'yicha majburiy ish.

Fuqarolarning bunday toifalari uchun ipoteka krediti bo'yicha arizalarni tasdiqlash odatda ushbu sohalarda mutaxassislar etishmasligi bo'lgan kichik shaharga ishlash uchun ko'chib o'tgan hollarda sodir bo'ladi.

Yosh olimlarga ham ma'lum talablar qo'yiladi:

  • uning ilmiy faoliyati muddati bir yildan kam bo'lmasligi kerak;
  • u ilmiy darajaga ega;
  • ilmiy tashkilotda ish tajribasi.

Bunday imtiyozlar ko'plab institutlar yoki boshqa ilmiy muassasalarga ega bo'lgan shaharlarda talabga ega. Shu sababli, viloyat shahrida bunday subsidiyani olish bu yo'nalishda rivojlanmaganligi sababli juda muammoli bo'lishi mumkin.

Ipoteka uchun imtiyozlar olish juda qiyin ish. Kerakli subsidiyalarni olish uchun siz hujjatlarni diqqat bilan to'plashingiz va ipoteka munosabatlariga kirishadigan bankni tanlashingiz kerak.

Qancha kredit kutishim mumkin?

Bank har doim ma'qullaydi maksimal miqdor, ariza shaklida ko'rsatilgan qarz oluvchiga va birgalikda qarz oluvchilarga berilishi mumkin. Biroq, kredit miqdori siz tanlagan mulk qiymatining 85% dan oshmasligi kerak.

Menga qarz berishni rad etishdi. Nega? Nima qilish kerak?

Bank rad etish sabablarini tushuntirmaydi, chunki bu tijorat siri hisoblangan qarz oluvchilarni baholash tizimining oshkor etilishiga olib keladi. Qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarning yigirmaga yaqin parametrlari mavjud bo'lib, ular ushbu tizimga tayanishi mumkin.

Agar bank sizni rad etsa, rad etishning ilova matnida ko'rsatilgan muddatda kredit olish uchun qayta murojaat qilishingiz mumkin. Ba'zi hollarda siz darhol qayta murojaat qilishingiz mumkin.

Kichik rasmiy maosh bilan ipoteka olish imkoniyatini qanday oshirish mumkin?

Misol uchun, siz 2-NDFL sertifikati o'rniga bank shaklida sertifikat bilan kredit olish uchun murojaat qilishingiz mumkin. Bank shaklidagi daromad sertifikati bank tomonidan qarz oluvchining daromadini tasdiqlash sifatida qabul qilinadigan, ammo qo'shimcha daromadlar hisobga olinishi mumkin bo'lgan muqobil hujjatdir.

Men keksa odamman, menga ipoteka berishadimi?

Siz 75 yoshga to'lguningizcha ipoteka olishingiz mumkin. Misol uchun, agar siz 65 yoshda bo'lsangiz, 10 yillik ipoteka olishingiz mumkin.

Maoshimni Sberbank kartasida olsam nima bo'ladi?

Sberbankning ish haqi mijozlari, boshqa kredit shartlariga qarab, qo'shimcha imtiyozlar olishlari mumkin. Shu bilan birga, agar sherik qarz oluvchilardan biri ish haqi mijozi bo'lsa, imtiyozlar mavjud.

· Agar so'nggi ikki oy ichida Sberbank kartangiz yoki hisob raqamingizga kamida bitta ish haqi tushayotgan bo'lsa, tarifingiz bo'yicha chegirma olishingiz mumkin.

· Agar oxirgi 6 oyning kamida 4 tasida ish haqini Sberbank kartasiga (hisobiga) o'tkazgan bo'lsangiz, daromad sertifikati va mehnat daftarchasi nusxasini qo'shimcha ravishda yuklashingiz shart emas.

Kelajakdagi kreditim bo'yicha ortiqcha to'lovni qanday bilsam bo'ladi?

Siz ortiqcha to'lov miqdorini ko'rishingiz mumkin ro'yxatdan o'tish orqali shaxsiy hisob . Ro'yxatdan o'tgandan so'ng, hisoblash panelini bosing va siz kalkulyatorda ortiqcha to'lov diagrammasini ko'rasiz.

Qarz oluvchi uchun hayot va sog'liq sug'urtasi polisini sotib olish foydalimi?

Sberbank Life Insurance MChJ sug'urta kompaniyasida yoki Sberbank tomonidan akkreditatsiya qilingan boshqa kompaniyalarda hayot va sog'liq sug'urtasi kredit stavkasini 1% ga kamaytirish imkonini beradi.

Siyosatni sotib olishni hisobga olgan holda, siz aslida stavka bo'yicha taxminan 0,5 foiz punktni tejaysiz. Tarifni tejashdan tashqari, siyosat o'zining bevosita maqsadini amalga oshiradi - sug'urta kompaniyasi bankka sizning ipoteka kreditingiz bo'yicha qarzning qoldig'ini to'laydi. sug'urta hodisasi(nogironlik yoki o'lim).

Men boshqa davlat fuqarosiman, ipoteka olsam bo'ladimi?

Sberbankdan ipoteka faqat Rossiya fuqarolariga beriladi.

Kim birgalikda qarz oluvchi bo'lishi mumkin?

Ko'pincha, birgalikda qarz oluvchilar asosiy qarz oluvchining qarindoshlari - turmush o'rtog'i, ota-onasi, bolalari, aka-uka va opa-singillaridir. Hammasi bo'lib siz 6 tagacha sherik qarz oluvchilarni jalb qilishingiz mumkin. Agar turmush qurgan bo'lsangiz, turmush o'rtog'ingiz majburiy qarz oluvchi bo'lishi kerak. Agar er-xotinlar o'rtasida nikoh shartnomasi tuzilgan bo'lsa, istisnolar mumkin.

Masalan, olish imkoniyatini oshirish uchun kattaroq miqdor tasdiqlangan taqdirda, siz birgalikda qarz oluvchilarni - ishtirokchilarni jalb qilishingiz mumkin ish haqi loyihalari. Va kredit olish uchun ariza berayotganda, siz birgalikda qarz oluvchining to'lov qobiliyatini hisobga olishni xohlamasligingizni ta'kidlashingiz mumkin. Bu talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatini qisqartiradi, ammo tasdiqlangan maksimal miqdorni kamaytirishi mumkin.

Ipoteka uchun onalik kapitalidan qanday foydalanish kerak?

Ipoteka olishda siz onalik kapitali mablag'larini to'liq yoki qisman dastlabki to'lov sifatida ishlatishingiz mumkin. Siz faqat onalik kapitali yoki onalik kapitali miqdori va foydalanishingiz mumkin o'z mablag'lari. tomonidan minimal hajmi Dastlabki to'lov uchun DomClick kalkulyatoridan foydalanishni tavsiya etamiz.

Pul mablag'laridan foydalanganda onalik kapitali Sotuvchi bilan onalik kapitalini olish tartibi va muddatlari to'g'risida kelishib olish muhim, chunki bu mablag' o'tkaziladi Pensiya jamg'armasi darhol emas.

Shuningdek, onalik kapitali mablag'lari mavjud kreditni muddatidan oldin to'lash uchun ishlatilishi mumkin.

Ipoteka uchun ariza berishda qanday qo'shimcha xarajatlar bo'ladi?

Mulk turiga va tanlangan xizmatlar to'plamiga qarab, kredit olish uchun ariza berishda siz to'lashingiz kerak bo'ladi:

· Baholash hisoboti - 2000 dan₽ mintaqaga va baholash kompaniyasiga qarab (garovni baholash uchun talab qilinadi);

· Garovni sug'urta qilish (sotib olingan kvartira uchun) - to'g'ridan-to'g'ri kredit hajmiga bog'liq;

· Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash (majburiy emas, lekin kredit stavkasini pasaytiradi) - to'g'ridan-to'g'ri kredit hajmiga bog'liq;

· Rosreestrda bitimni ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji 2000 ni tashkil qiladi₽ da mustaqil ro'yxatdan o'tish yoki elektron ro'yxatga olish uchun 1400 ₽ istratsiya (bu qo'shimcha xizmat va alohida to'lanadi);

· Seyfni ijaraga olish va unga kirish uchun to'lov (sotib olinganda ikkinchi darajali uy-joy naqd pul uchun) yoki xavfsiz to'lov xizmati uchun to'lov - 2000 dan₽ .

Xizmatlarning narxi taxminan. Tegishli xizmatlarning veb-saytlarida aniq narxni tekshiring.

Qaysi biri yaxshiroq: yangi bino yoki qayta sotish?

Qoidaga ko'ra, kvartira yoki yangi binodagi kvartiralar to'g'ridan-to'g'ri ishlab chiqaruvchidan, qayta sotiladigan kvartiralar esa avvalgi egasidan sotib olinadi.

Yangi binoda sizdan oldin hech kim yashamagan, narxi kvadrat metr ikkilamchi bozorda bir xil toifadagi kvartiradan kamroq, ishlab chiqaruvchilarning reklama aktsiyalari mavjud, zamonaviyroq sxemalar, ammo siz yashash joyingiz bo'yicha tezda ro'yxatdan o'ta olmaysiz, lift va gaz yoqilmaydi. aholining aksariyati ko'chib o'tdi, ehtimol siz infratuzilmaning rivojlanishini va qo'shnilar joylashgan joyda ta'mirlash ishlarining tugashini kutishingiz kerak bo'ladi.

Qoidaga ko'ra, siz ikkinchi darajali mulkka o'tishingiz va sotib olingandan so'ng darhol ro'yxatdan o'tishingiz mumkin; uning atrofidagi infratuzilma allaqachon rivojlangan, ammo siz standart tartib, eskirgan aloqa bilan kifoyalanishingiz kerak bo'ladi va sizga kerak bo'ladi. mulk va bitim taraflarining huquqiy tozaligini tekshirish.

Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish muddati qancha?

Arizani ko'rib chiqish ikki kundan oshmaydi, lekin ko'pchilik mijozlar ariza berilgan kuni ma'qullashadi.

DomClick orqali Sberbankdan ipoteka olish jarayoni qanday ishlaydi?

Mulk turiga va boshqa parametrlarga qarab, ipotekani olish jarayoni o'zgarishi mumkin.

Biroq, birinchi bosqich hamma uchun bir xil - kredit olish uchun ariza topshirish. Ariza berish uchun DomClick kalkulyatori yordamida kreditni hisoblang, veb-saytda ro'yxatdan o'ting, shaklni to'ldiring va ilova qiling Kerakli hujjatlar. Arizani ko'rib chiqish ikki kundan oshmaydi, lekin ko'pchilik mijozlar ariza berilgan kuni ma'qullashadi.

Agar siz hali ko'chmas mulkni tanlamagan bo'lsangiz, uni bankdan ruxsat olganingizdan so'ng, siz uchun maksimal kredit miqdorini bilganingizdan so'ng darhol boshlashingiz mumkin.

Mulk tanlanganda, kerakli hujjatlarni DomClick hisobingizga yuklang.

3-5 kun ichida siz tanlagan mulkni tasdiqlash haqida sizga xabar beriladi. Sberbank ipoteka kreditlash markazida amalga oshiriladigan bitim uchun qulay sanani tanlashingiz mumkin.

Oxirgi bosqich - Rosreestr-da bitimni ro'yxatdan o'tkazish. Tabriklaymiz, ishingiz tugadi!

Nima uchun DomClick-da ro'yxatdan o'ting?

Ro'yxatdan o'tganingizdan so'ng, siz suhbatda maslahatchining yordami va qarz oluvchining so'rovnomasidan foydalanish imkoniyatiga ega bo'lasiz. Roʻyxatdan oʻtish maʼlumotlaringizni saqlash imkonini beradi, shunda istalgan vaqtda arizani toʻldirishga qaytishingiz mumkin. Qarz oluvchining shaxsiy hisobvarag'ida kreditni tasdiqlaganingizdan so'ng siz menejeringiz bilan bog'lanishingiz, onlayn tarzda bankka hujjatlarni yuborishingiz va ipoteka olish uchun zarur bo'lgan xizmatlarni olishingiz mumkin bo'ladi.

Bankning qarorini qanday bilsam bo'ladi?

Sizning arizangiz ko'rib chiqilgandan so'ng darhol sizga bank qarori bilan SMS keladi. Bank xodimi ham sizga qo'ng'iroq qiladi.

Ipoteka krediti - bu molxonaga ega bo'lganlar uchun uy-joy sotib olish usullaridan biri moliyaviy holat va egasi naqd pul tejash. Fuqarolarning barcha toifalari uchun uy yoki kvartira sotib olish imkoniyatini yaratish uchun har yili turli davlat imtiyozli kreditlash dasturlari ishlab chiqiladi va amalga oshiriladi. 2020-yilda imtiyozli ipoteka kreditlari maxsus shartlarda taqdim etiladi va mamlakat moliya va qurilish sanoati uchun ajoyib rag‘batdir hamda bilvosita yaxshilanishga hissa qo‘shadi. demografik vaziyat Rossiyada.

Imtiyozli ipoteka krediti kreditlashning alohida turi bo'lib, unda moliya instituti va qarz oluvchidan tashqari uchinchi shaxs ham ishtirok etadi. Uchinchi shaxsning maqomiga qarab, ipoteka quyidagilar bo'lishi mumkin:

  • Davlat - maxsus imtiyozli ipoteka shartlariga asoslanadi naqd pul to'lovlari federal yoki mintaqaviy byudjetdan. Rahmat davlat moliyalashtirish Qarz oluvchilarga kredit bo'yicha pastroq foiz stavkasi, to'langan ipoteka foizlari taklif qilinishi yoki bozor qiymatidan pastroq narxda mulk berilishi mumkin.
  • Nodavlat - bu turdagi kreditlashda davlat rolini o'ynaydi yirik kompaniyalar va korporatsiyalar o'z xodimlariga ipoteka imtiyozlari beradi.

Imtiyozli ipoteka kreditining ayrim turlarini batafsil ko'rib chiqamiz.

Ijtimoiy ipoteka

Faoliyat mexanizmining asosini kreditning moliyaviy yukini qarz oluvchi va davlat o'rtasida taqsimlash tashkil etadi. Fuqarolarning quyidagi toifalari imtiyozli ipoteka asosida uy-joy sotib olish uchun murojaat qilishlari mumkin:

  • maydoni amaldagi standartlarga mos kelmaydigan binolarda yashovchilar (kerakli minimal - bir kishi uchun 18 kv. m);
  • xavfli deb topilgan uylarda uy-joy mavjudligi;
  • uy-joy olish uchun navbatda turganlar, uy-joy sharoitlarini yaxshilashga muhtojlar;
  • surunkali kasalliklarning og'ir shakllari (sil, epilepsiya, ruhiy kasalliklar va boshqalar) bilan og'rigan odamlar bilan bir xil turar-joy hududida yashash.

Muayyan davlat dasturiga qarab, qarz oluvchilarga imtiyozli variantlardan biri taklif qilinishi mumkin:

  1. Qabul qiluvchi ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida yoki kreditning o'zi va foizlarni to'lash uchun foydalanishi mumkin bo'lgan naqd grantni taqdim etadi.
  2. Turar-joy ko'chmas mulkini maxsus chegirmali narxda sotish.
  3. Past foiz stavkasi bo'yicha ipotekani hisoblash (foizlardagi farq byudjet mablag'lari hisobidan qoplanadi).

Imtiyozli ipoteka krediti aholining ijtimoiy himoyaga muhtoj qatlamlari uchun mo'ljallangan bo'lishiga qaramay, banklar hali ham qarz oluvchilarga ma'lum talablarni qo'yadilar:

  • Rossiya fuqaroligi;
  • daromad darajasini tasdiqlash imkoniyati bilan rasmiy ishga joylashish;
  • ijobiy kredit tarixi;
  • kredit bo'yicha dastlabki to'lovni amalga oshirish uchun o'z mablag'larining mavjudligi;
  • yosh chegarasi (aniq dasturga qarab va bank muassasasi qarz oluvchining yoshi 18 dan 54 yoshgacha o'zgarishi mumkin);
  • yashash sharoitlarini yaxshilashga muhtoj shaxs maqomiga ega bo'lish;
  • oxirgi ish joyidagi ma'lum ish staji (6 oydan 1 yilgacha).

Agar ariza beruvchi bankning barcha talablariga javob bersa, ipotekani olish uchun u quyidagi tartibni bajarishi kerak bo'ladi:

  1. Munitsipalitet yoki mahalliy ma'muriyat bilan bog'laning.
  2. Subsidiyalar olish uchun navbat.
  3. Qarz oluvchining ariza shaklini to'ldirish uchun bankka tashrif buyuring. Muayyan hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak.
  4. Tegishli mulkni topish.
  5. Xulosa dastlabki kelishuv sotib olish va sotish.
  6. Ipoteka uchun kredit shartnomasini imzolash.
  7. Davlat imtiyozlarini qo'llash.

Kompaniya xodimlari uchun imtiyozli ipoteka shartlari

O'z xodimlarini qadrlaydigan va ishchilarni uy-joy bilan ta'minlash muhimligini tushunadigan yirik kompaniyalar va korporatsiyalar (Gazprom, Rossiya temir yo'llari) bank kreditlash dasturlarida ishtirok etadilar. Xodimlar ishtirokining asosiy mezonlari:

  • kompaniyada ma'lum ish staji;
  • uy-joyga bo'lgan ehtiyoj;
  • alohida maqomga ega (yosh mutaxassis, katta oila, yolg'iz ota-ona, nogiron va boshqalar).

Agar xodim imtiyozli kredit olish huquqiga ega bo'lsa, u quyidagi shartlarga tayanishi mumkin:

  • pasaytirilgan foiz stavkasi - yillik 7,5 dan 12% gacha;
  • dastlabki to'lov - uy-joy umumiy qiymatining 5% dan 30% gacha;
  • kredit muddati - 15 yildan 30 yilgacha;
  • ipotekani muddatidan oldin to'lash.

Kredit olish uchun ariza topshirish uchun korporativ dastur ishtirokchisi hamkor bank bilan bog‘lanishi, anketani to‘ldirishi va qarz oluvchi quyidagi talablarga javob berishiga ishonch hosil qilish uchun testdan o‘tishi kerak:

  • yoshiga qarab;
  • oylik daromad darajasi;
  • kredit obro'si;
  • boshqa mavjud kreditlarning mavjudligi.

Ariza ma’qullangandan so‘ng kredit shartnomasi tuziladi va mulk yuklangan mulk sifatida ro‘yxatga olinadi. Xodim haqiqiy hujjatni taqdim etishi kerak ipoteka shartnomasi kerakli subsidiyani olish uchun ish joyida.

Harbiy ipoteka

Harbiy xizmatchilarni uy-joy bilan ta’minlash davlatning ustuvor vazifasidir. Shu maqsadda NIS () dasturi ishlab chiqildi va amalga oshirildi. Ushbu ipotekaning mexanizmi juda oddiy:

  • harbiy xizmatchi uchun shaxsiy hisob yaratiladi, unga har oy ma'lum miqdor o'tkaziladi federal byudjet(2020 yilda badal miqdori 24 034 rublni tashkil qiladi);
  • Siz dasturga kirgan kundan boshlab 3 yil o'tgach byudjetni tejashingiz mumkin.

bilan mablag'lar shaxsiy hisob Tanlangan bankda imtiyozli ipoteka uchun ariza berishda harbiy xizmatchilar qo'llaniladi:

BankTaklif, %Miqdori, ming rublPV, %Tayyor uy-joy stavkasi, %Eslatma
DOM.RF9,1 2758 20 9,1
Rossiya banki8,5 2900 10 8,5
VTB8,8 2840 15 8,8 agar NIS stavkasi + 0,3%
Gazprombank8,8 2814 20 8,8
Zenit banki9,1 3570 20 9,1 7 milliongacha ipoteka olish mumkin maxsus dastur Oila.
Bank ochilishi8,8 2800 20 8,8
RNKB9,15 2565 10 9,15
Rosselxozbank8,75 2700 10 8,75
Sberbank8,8 2629 15 8,8
Svyaz banki8,6 2874 20 8,6
Absolut Bank10,6 3075 20 10,6
Bank "Sankt-Peterburg10 2800 15 10
Uralsib9,4 3142 20 9,4

Imtiyozli kredit shartlari quyidagi parametrlarni o'z ichiga oladi:

  • maksimal ipoteka summasi - 2 300 000 rubl;
  • foiz stavkasi - yiliga o'rtacha 9,5%;
  • Kredit muddati to'g'ridan-to'g'ri harbiy xizmatchining yoshiga bog'liq (qarz 45 yoshga to'lgunga qadar to'lanishi kerak).

Ipoteka olish uchun ariza berish uchun siz bankka kerakli hujjatlar to'plamini to'plashingiz va topshirishingiz kerak:

  • bayonot;
  • pasport;
  • NIS dasturi ishtirokchisi sertifikati;
  • turmush o'rtog'i va bolalari uchun hujjatlar (agar mavjud bo'lsa);
  • sotib olingan turar-joy maydoni uchun hujjatlar (texnik pasport, kadastr pasporti, Yagona davlat reestridan ko'chirma va boshqalar).

Yosh oila

Quyidagi talablarga javob beradigan fuqarolar yosh oilalar uchun federal, mintaqaviy yoki shahar dasturida ishtirok etishlari mumkin:

  • Rossiya fuqaroligi;
  • yoshi 35 yoshgacha;
  • nikoh yoki bolalarning mavjudligi;
  • uy-joyga bo'lgan ehtiyoj;
  • Oylik ipoteka to'lovlarini to'lash uchun etarli bo'lgan doimiy daromadga ega bo'lish.

Ta'mirlash uchun imtiyozlar

Ta'mirlash - bu poytaxt aholisini eskirgan uy-joylardan ko'chirish dasturi. Dastur ko'chmas mulkning ekvivalent almashinuviga asoslangan (xonalar soni, umumiy maydoni, joylashuv maydoni va boshqalar). Agar muhojirlar kattaroq mulk olishni xohlasalar, imtiyozli shartlarda ipoteka olish uchun ariza topshirishlari mumkin. Aniqroq ma'lumot olish uchun moskvaliklar yashash joyidagi hukumatga murojaat qilishlari kerak.

Yana nimani kutish kerak

Aholining keng qatlamlari uchun uy-joy sotib olish masalasi eng keskin va dolzarbdir. Shuning uchun, har yili ko'rib chiqish uchun Davlat Dumasi O'z kvartirangizni sotib olishni yoki uy qurishni oddiy ruslar uchun arzonroq qilish uchun yangi qonun loyihalari va dasturlar kiritilmoqda.

2 dan ortiq bolali oilalarga oid so'nggi qonunchilik tashabbusi, ehtimol, uzaytirilishi mumkin. Shu bilan birga, 2018 yildan 2022 yilgacha ikki yoki undan ortiq bola tug'iladigan oilalar ipoteka stavkasini pasaytirish uchun 8 yillik muddatga ishonishlari mumkin.

Davlatning bunday munosabati uy-joy muammosi nafaqat mamlakatdagi umumiy ijtimoiy-iqtisodiy muhitga foydali ta'sir ko'rsatadi, balki demografik vaziyatning yaxshilanishiga ham sezilarli ta'sir ko'rsatadi.

Xulosa

Ko'pgina oilalar hali ham ipotekani chidab bo'lmas moliyaviy yuk deb bilishlariga qaramay, davlat tomonidan qarz oluvchilarga berilgan imtiyozlar ko'plab ijtimoiy himoyaga muhtoj toifadagi fuqarolar uchun uni qulay va iqtisodiy jihatdan foydali qiladi.

Asosiy shart - fuqarolarning o'zlari ishtirok etish istagi davlat dasturlari, chunki ularning barchasi deklarativ xususiyatga ega. Uy-joy sertifikati, naqd subsidiya yoki past olish uchun stavka foizi Bank sog‘lom tashabbus ko‘rsatishi, uy-joyga muhtojlar sifatida navbatda turishi, kerakli hujjatlarni to‘plashi kerak.

Izohlarda savollaringizni kutamiz.

Bizning ipoteka bo'yicha advokatimiz doimo mavjud. Agar qiziqsangiz, ro'yxatdan o'tishni unutmang bepul maslahat unga.

Biz postni baholash va repost qilish uchun minnatdor bo'lamiz.