uy > Rossiya standarti > Kimga va qanday shartlarda banklar uy-joy kreditlarini qayta moliyalashtirishga rozi bo'lishadi. Bu yil ipotekani qayta moliyalash. Uy-joy kreditini qayta moliyalash qanday amalga oshiriladi?


Kimga va qanday shartlarda banklar uy-joy kreditlarini qayta moliyalashtirishga rozi bo'lishadi. Bu yil ipotekani qayta moliyalash. Uy-joy kreditini qayta moliyalash qanday amalga oshiriladi?




Noyabr oyida Rosselxozbank (RSHB) qayta moliyalashni boshladi, oktyabr oyining ikkinchi yarmida - Promsvyazbank va Vozrojdenie.

Va xizmatga talab ortib bormoqda. Faqat uchinchi chorakda Sberbank bu yil barcha qayta moliyalashtirilgan mablag'larning 80% dan ortig'ini chiqardi. ipoteka kreditlari, VTB va VTB 24 birgalikda - deyarli 60%, Gazprombank - 65%, ularning statistikasidan kelib chiqadi.

Tarifni pasaytirish imkonini beruvchi xizmatning mashhurligini oshirish ipoteka krediti, umuman ipoteka berishda aks etadi. III chorakda ular rekord ko'rsatdi - deyarli 232 000 dona. 430,3 milliard rublga. (Birlashgan kredit byurosi ma'lumotlari). Bankirlar buni ko'p jihatdan odamlar qayta moliyalash uchun ommaviy ravishda murojaat qila boshlaganligi bilan bog'liqligini tan olishadi.

"Ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish xizmati bozorda talabga ega, bu bankka yangi mijozlarni jalb qilish va ipoteka portfelini ko'paytirish imkonini beradi", - deya xulosa qiladi blok rahbari. Chakana savdo biznesi» Promsvyazbank Vyacheslav Gritsaenko.

2018 yilda ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirishning umumiy emissiya hajmidagi ulushi 20% dan oshishi mumkin, deb bashorat qilmoqda AHML tahliliy markazi rahbari Mixail Goldberg.

Banklar o'z garovlarini qo'yishdi

Imtiyozli toifalarga mansub bo'lmagan oddiy qarz oluvchilar yoki ish haqi mijozlari uchun ipoteka kreditini qayta moliyalash stavkalari endi 9% gacha (jadvalga qarang).

IN maxsus holatlar ular, aytaylik, agar qarz oluvchi qo'shimcha to'lashga rozi bo'lsa, undan ham past bo'lishi mumkin. Misol uchun, Deltacredit boshqa bankning ish haqi bo'yicha mijozi uchun stavkani pasaytirish uchun bir martalik to'lovni amalga oshiradigan stavkani 8,5% gacha kamaytirishi mumkin. Maksimal o'lcham bunday komissiya - kredit summasining 4% (ssudaning asosiy stavkasini 1,5% ga kamaytiradi).

RSHBda yillik 9,3% minimal stavka bo'yicha ipoteka kreditlarini qayta moliyalash davlat sektori xodimlari va bankning ish haqi bo'yicha mijozlari tomonidan ta'minlanishi mumkin. "Rossiya Kapitalida" 0,5 foiz punktiga chegirmalarni ma'lum kasblar vakillari - ta'lim, fan, madaniyat va sport sohalari xodimlari olishlari mumkin (ular uchun stavka yiliga 8,75% gacha tushishi mumkin). Davlat xizmatchilariga qo'shimcha ravishda, Uralsib shahrida qayta moliyalash uchun minimal ipoteka stavkasi (yiliga 9,9%) bankning ish haqi bo'yicha mijozlari, u erda boshqa kreditga ega bo'lgan mijozlar, hamkor banklarning mijozlari tomonidan talab qilinishi mumkin.

Agar qarz oluvchi stavkani pasaytirish uchun qo'shimcha to'lashni istamasa va biron bir maxsus mezonga kirmasa, u oddiy mijozlar uchun eng kam stavkaga faqat keng qamrovli ipoteka sug'urtasini olish orqali ishonishi mumkin. siyosat.

Begona odamlar orasida sizniki

Qayta moliyalash dasturlari tobora ko'payib borayotganiga qaramay, banklar o'z mijozlarini emas, balki raqobatchilarning qarzdorlarini qayta moliyalashni afzal ko'rishadi.

Ba'zi banklar, masalan, Absolut Bank va Uralsib, buni ochiq e'lon qilishadi.

O'z kreditlarini qayta moliyalashtirmoqchi bo'lgan ayrim banklarning mijozlari qiyinchiliklardan shikoyat qiladilar.

Ikki dunyo, ikkita yondashuv

“To‘qqiz yillik to‘g‘ri ipoteka to‘lovlaridan so‘ng, 20 000 AQSh dollari miqdoridagi qarz qoldig‘ini rublga o‘tkazish so‘roviga javoban OTP Bank xorijiy valyutada 9 foiz o‘rniga rublda yillik 15 foiz stavka taklif qildi. Shu bilan birga, to'lov bir yarim baravar o'sishi kerak edi ", - deydi "Vedomosti" xodimi.
Bundan xabar topgan uning uch dugonasi bankdagi hisobvaraqlaridan pul yechib, unga qarz berish huquqini so‘rashgan. to'g'ri miqdor bankdagiga nisbatan pastroq foizda. Tenderda Tatyana yutib chiqdi, u yillik 9% rubl taklif qildi va uch yil davomida faqat foizlarni to'lash shartini qo'ydi.

"Yaqinda men ipoteka kreditini qayta moliyalashni istadim, lekin qila olmadim", deb tan oldi Fed sobiq raisi Ben Bernanke 2014 yilda Chikagodagi konferentsiya moderatoriga, lekin tinglovchilar uning so'zlarini eshitib, kulib yuborishdi. "Men hech narsani tasavvur qilmayapman", deb qo'shimcha qildi Bernanke tomoshabinlarga (Bloomberg iqtibos).

Ular sabablarni tushuntirmasdan rad etishadi, Sberbank va VTB mijozlari shikoyat qiladilar, natijada ular boshqa banklarda ipotekani qayta rasmiylashtirdilar. "Qayta moliyalashdan oldin men Sberbankga foiz stavkasini pasaytirish so'rovi bilan murojaat qildim, ammo rad etildi", deydi menejer Sergey. U 2015 yil oxirida Sberbankda yillik 13,95% (20 yilga 5,5 million rubl) ga ipoteka oldi, natijada 2017 yil boshida Raiffeisenbankdagi stavkani 10,9% gacha pasaytirdi. “Avvaliga ikki hafta davomida arizani ko‘rib chiqamiz, degandi, natijada bir oydan keyin qo‘ng‘iroq qilib, rad javobini berishdi. Men so'rayman: nega? Va biz, deyishadi, sabablarni tushuntirmaymiz, shunchaki rad etamiz va tamom, - deydi Sberbankning ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishga uringan xalqaro axborot agentligi jurnalisti. Hujjatlarni ko'rib chiqish muddati doimiy ravishda kechiktirildi va buning natijasida boshqa bankka borish osonroq bo'ldi, deydi VTB 24 da xuddi shunday qilishga uringan konsalting agentligining bosh direktori Andrey. "Agar ular darhol rad etishsa va vaqtni behuda o'tkazmasalar edi", deb g'azablanadi u.

Ba'zi banklarning o'z ipotekalari uchun stavkalarni kamaytirishni istamasligi qisman majbur. “Markaziy bank nazorati nuqtai nazaridan, bu kreditni qayta tuzishdir. Natijada, bu ko'proq zaxira qilish zaruratiga olib keladi va aslida kredit portfelining sifatini pasaytiradi, - deb tushuntiradi eng yaxshi 50 ta bank xodimi.

“Boshqa bankdan olingan kreditni qayta moliyalashda yangi kredit op uchun yangi kredit beradi muddatidan oldin to'lash eski (Rossiya Bankining statistikasida bu yangi ipoteka kreditini berish sifatida hisobga olinadi); bu holda, qarz oluvchiga joriy kreditordan qayta moliyalash tartibiga rozilik kerak emas. Biroq, ko'chmas mulkni garovga qo'yish vaqtida yangi kreditor foydasiga oshirilgan foiz stavkasi qo'llanilishi mumkin, bu odatda 2 foiz punktga yuqori ", - deydi AHMLdan Goldberg. Unga ko‘ra, ko‘chmas mulkdan garovni olib tashlash va yangi garovni ro‘yxatdan o‘tkazish odatda ikki oydan oshmaydi.

« Katta muammo hozir qayta moliyalash ro‘yxatdan o‘tish nuqtai nazaridan qiyinchilik tug‘dirmoqda: aslida, boshqa bankka ko‘chib o‘tayotganda, xuddi shunday tartib-qoidalardan o‘tib, yangi kredit olish uchun hujjatlarni to‘plash kerak”, deb ogohlantiradi Frank Research Group bosh direktori Yuriy Gribanov.

Bankning o'zi uchun ipoteka stavkasini pasaytirishdan foyda mavjud kreditlar aniq emas. Qayta moliyalash bankning foiz daromadini kamaytiradi, bu esa pirovardida ta'sir qiladi moliyaviy natija, direksiya direktori qabul qiladi ipoteka krediti Bank TKB Vadim Pakhalenko. “Ammo miqyosning boshqa tomonida mijozning ketishi. Shuning uchun, har qanday bank uchun bu holat deyarli tanlovsiz, - deydi u. Ipoteka kreditini qayta moliyalashda arzonroq mablag'ga ega bo'lgan banklar o'zlarini ishonchli his qilishadi, deya qo'shimcha qiladi Gribanov.

Boshqa cheklovlar

Ipoteka stavkasini pasaytirish uchun boshqa bankda bo'lish kifoya deb o'ylamasligingiz kerak. Ularning har biri qayta qurish uchun nomzodning profilini diqqat bilan o'rganadi va birinchi navbatda, kredit tarixi idealga ustunlik berish. Shunday qilib, Absolut Bank qayta moliyalashtiradigan ipoteka uchun mijozning so'rovi vaqtida joriy qarzlar bo'lmasligi kerak, shuningdek, oxirgi 180 kun davomida jami 30 kundan ortiq kechikishlar bo'lmasligi kerak, - deydi Chakana mahsulotlar bo'yicha boshqaruvchi direktori Anton Pavlov. Absolut Bank direksiyasi. Xuddi shu shartlar "Deltacredit" va "Sankt-Peterburg" bankida.

Foiz stavkasini pasaytirishga qaror qilganda, banklar hatto qarz oluvchining kasbiga ham amal qiladilar: agar mamlakatda biron bir vaziyatda u ishonchsiz deb hisoblansa, bunday mijozga ehtiyotkorlik bilan murojaat qilinadi, shu jumladan rad etish.

Ko'pgina banklar ilgari qayta qurishdan o'tgan kreditlar, shuningdek, qurilishi tugallanmagan uy-joy uchun ipoteka stavkalarini o'zgartirishdan bosh tortadilar.

Qo'y terisi shamga arzisa

"Kreditning keyingi muddatida qarz berish unchalik foydali emas, chunki kredit miqdori allaqachon kichik, stavkaning pasayishi ta'siri ahamiyatsiz bo'ladi", deydi AHML vakili. Ba'zi hollarda, o'lib borayotgan kreditni qayta moliyalashda foizlarni tejash shunchaki qayta rasmiylashtirish protsedurasi xarajatlarini to'lamasligi mumkin, deya qo'shimcha qiladi bank xodimi 30 tadan.

AHML hisob-kitoblariga ko'ra, uzoq muddatli kreditni qayta moliyalash stavka 0,5 foiz punktga kamaytirilgan taqdirda ham foydali bo'lishi mumkin.

"Eski va yangi stavkalar o'rtasidagi farq qanday bo'lishini hal qilishda, oylik to'lov miqdoriga e'tibor qaratish yaxshiroqdir: agar bir necha ming ko'p yordam bermasa, 5000-10 000 rubl. oyiga bu allaqachon jiddiy tejamkorlikdir ", - deb maslahat beradi Frank Research Groupdan Gribanov.

Uy-joy krediti ko'plab fuqarolar uchun o'z kvartirasi yoki uyini sotib olish uchun ishonchli vosita bo'lib qolmoqda. Ipoteka eng uzoq muddatli kredit dasturidir.

Kredit muddati o'nlab yillarga etadi. Bunday uzoq vaqt davomida turli xil o'zgarishlar yuz berishi mumkin. Mumkin bo'lgan xavf-xatarlarni hisobga olgan holda va kreditni to'lamaslikning oldini olishni targ'ib qilib, Sberbank qayta moliyalash dasturini ishlab chiqdi. Uning asosiy maqsadi qarz balansini qayta qurishdir. Qarz oluvchiga pul olish imkoniyati beriladi qiyin vaziyat va eski sxema bo'yicha mavjud ipoteka qarzini to'lay olmaslik muammosidan qoching.

Qayta moliyalash - bu o'zgarish imkoniyati bilan kreditlash usuli oylik miqdori to'lash va qarz qoldig'ining muddatini uzaytirish. Sberbankni qayta moliyalashtirish uy-joy kreditlari» bor qarz oluvchilar uchun zarur ipoteka qarzi u yoki boshqa bankda va negadir to'lov jadvalini o'zgartirmoqchi.

Uy-joy qarzini qayta moliyalashtirish uchun kredit berish shartlari

  • operatsiya rus rublida amalga oshiriladi;
  • so'ralgan summa muomalada bo'lgan paytda ipoteka krediti bo'yicha qolgan qarzga teng yoki undan kam bo'lishi mumkin;
  • kredit summasi bankka garovga qo'yilgan uy-joy qiymatining 80 foizidan oshmasligi kerak;
  • ko'chmas mulkni baholash garov Sberbank tajribasini beradi;
  • kredit 30 yilgacha bo'lgan muddatga beriladi;
  • arizani ko'rib chiqish va Sberbank tomonidan pul mablag'larini berish uchun komissiya undirilmaydi;
  • ssuda garov, mijozning to’lov qobiliyati kafolati ob’ekt hisoblanadi Ko'chmas mulk qarz mablag'lari bilan sotib olingan;
  • Sberbank garovga qo'yilgan mol-mulkni majburiy sug'urta qilishni talab qiladi va sug'urta kreditning butun muddatiga uzaytirilishi kerak.

Kreditni qayta moliyalash stavkasi

Ish haqi va boshqa to'lovlarni SB kartasida yoki omonat bo'yicha bank hisobvarag'iga o'tkazish yo'li bilan oladigan Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun eng qulay sharoitlar yaratilgan.

  • kreditni qayta moliyalash dastlabki to'lovni nazarda tutmaydi (standartdan farqli o'laroq ipoteka dasturi qarz berish);
  • ortiqcha to'lov foizlari mablag'larni taqdim etish muddatiga qarab 13,25 dan 13,75 gacha o'zgarib turadi. Kredit muddati oshgani sayin foiz stavkasi oshadi;
  • Xavfsizlik Kengashida karta egasi yoki hisob egasi bo'lmagan fuqarolar kredit mablag'larini 1% yuqori stavkada oladilar.

Ariza beruvchiga qo'yiladigan talablar

  • 21 yoshga to'lgan Rossiya Federatsiyasining har qanday fuqarosi uy-joy qarzini to'lash uchun kredit olish huquqiga ega;
  • ayollar uchun kredit shartnomasini tugatishda maksimal yosh - 55 yosh, erkaklar uchun - 60 yosh;
  • arizachining rasmiy maoshi va doimiy ish joyi bo'lishi kerak mehnat faoliyati kamida yarim yil.

Sberbankning kredit bo'limiga topshirish uchun zarur hujjatlar

  • qarz oluvchining shaxsiy ma'lumotlarini o'z ichiga olgan kredit arizasi (shaklni onlayn tarzda to'ldirish va yuborish mumkin);
  • arizachining pasporti, shuningdek kafillar va birgalikda qarz oluvchilarning pasportlari;
  • garov sifatidagi ko'chmas mulk guvohnomasi;
  • haqida ma'lumot ish haqi arizachi va tasdiqlovchi boshqa hujjatlar moliyaviy to'lov qobiliyati mijoz;
  • boshlang'ich kredit shartnomasi, qayta moliyalash tartibi natijasida yopilishi rejalashtirilgan.

Uy-joy qarzini qayta moliyalashtirish uchun kredit olish tartibi

  1. Sberbank arizachining yashash joyidagi SB filialida yoki ko'chmas mulk garovi manzilida kredit berishni ta'minlaydi.
  2. Murojaat zarur hujjatlar to‘liq taqdim etilganidan keyin 2-5 ish kuni ichida ko‘rib chiqiladi.
  3. Qayta moliyalash kreditini qismlarga bo'lish mumkin emas va bir vaqtning o'zida to'liq beriladi.
  4. Qarz taqdim etilgan oylik to'lov jadvaliga muvofiq teng qismlarda to'lanadi.
  5. Istalgan miqdorda kreditni muddatidan oldin to'lash mumkin, mijoz uchun qulay, komissiyalar va qo'shimcha to'lovlarsiz qarzni to'lash jadvalida nazarda tutilgan kunda.
  6. Kechiktirilgan summani o'z vaqtida to'lamagan taqdirda, Sberbank kechiktirilgan oy uchun ikki foiz miqdorida jarima undiradi.


2019 yilda ipoteka kreditlarini qayta moliyalash - bu yosh, ammo Rossiya kredit bozorida juda mashhur xizmat. Ko'proq va ko'proq qarz oluvchilar, agar u olingan bo'lsa, uy-joy kreditini qayta moliyalashni afzal ko'rishadi qulay sharoitlar, yoki shartnoma muddati davomida kredit shartlari o'zgargan bo'lsa.

Ushbu xizmatning nimasi jozibali?

Bu qarz oluvchiga joriy qarzni bir bankdan boshqasiga o'tkazish va shu bilan birga yanada ishonchli shartlarni olish imkonini beradi:

  • pasaytirilgan foiz stavkasi
  • uzoqroq to'lov muddati,
  • shaxsiy maqsadlar uchun bepul mablag'lar va boshqalar.

Buni kamaytirish ham mumkin oylik to'lov, yoki ortiqcha to'lovning umumiy miqdori. Bundan tashqari, siz bir nechta qarzlarni bittaga birlashtirish imkoniyatiga ega bo'lasiz. Misol uchun, agar sizda ipoteka va shaxsiy kredit bo'lsa turli banklar, va siz bir joyda to'lashni xohlasangiz, bu ham mumkin.

Sizning e'tiboringizni muhim tafsilotga qaratamiz: qayta moliyalashda siz garovni qayta ro'yxatdan o'tkazishingiz kerak, ya'ni. mulkni baholash va sug'urta xizmatlarini to'lash. Agar ikkala bank bitta kompaniya bilan ishlasa, siz faqat sug'urta xizmatlaridan tejashingiz mumkin.

Aynan shuning uchun siz boshqa bank tashkilotiga o'tish siz uchun qanchalik foydali bo'lishini diqqat bilan baholashingiz kerak. So'rang kredit mutaxassisi bo'limda siz haqiqatan ham pulni tejashingiz mumkinmi yoki farqi 500-1000 rublni tashkil qiladimi yoki yo'qligini baholash uchun dastlabki hisob-kitoblarni amalga oshiring?

Ko'pchilik so'raydi - sizga xizmat ko'rsatadigan bankda stavkani pasaytirish imkoniyati bormi? Axir, so'nggi 2 yil ichida,% juda kamaydi? Biz javob beramiz - yo'q, bunday imkoniyat yo'q, siz hozirda qarzingiz bo'lgan kompaniyadan tashqari boshqa kompaniyalar bilan bog'lanishingiz kerak.

Qayta moliyalashtirish uchun qanday murojaat qilish kerak uy krediti?

Boshlash uchun siz bitta oddiy narsani tushunishingiz kerak: qayta moliyalash kreditingiz bo'lgan bankda emas, balki uchinchi tomon bank tashkilotida amalga oshiriladi. Misol uchun, agar sizda Sberbank-dan ipoteka bo'lsa, u holda VTB 24 bilan bog'lanishingiz kerak va aksincha.

Asl kreditoringizdan akkreditiv olishingiz kerak kredit qarzi shu daqiqada. Shundan so'ng, amaldagi shartnoma, pasportni oling, so'ngra ariza to'ldirish uchun tanlagan bankingiz filialiga murojaat qiling.

Filialda siz kreditingizni o'tkazish uchun ariza yozasiz yangi bank, ya'ni. uchun ariza topshirilishi kerak yangi ipoteka qayta moliyalashtirish uchun. Ofis sizning to'lov qobiliyatingizni baholash uchun qo'shimcha ravishda qanday hujjatlar to'plashingiz kerakligini, qanday xizmatlarni qo'shimcha to'lashingiz kerakligini (ko'chmas mulkni baholash, sug'urta, bitimni ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji va boshqalar) aytib beradi.

Va faqat sizning arizangiz ma'qullansa va shartnoma imzolangan bo'lsa, shundan keyingina yangi bank sizning dastlabki kreditoringizga qarzni to'lash uchun pul o'tkazadi (ular sizning qo'llaringizga bermaydilar). Siz eski bankingizga tashrif buyurishingiz va isbotlash uchun qarzni to'lash sertifikatini olishingiz kerak maqsadli foydalanish mablag'lar.

Shundan so'ng, sizning dastlabki kreditingiz yopiladi. Endi siz yangi shartlar va tafsilotlar bo'yicha yangi bank tashkilotiga to'laysiz. Shuning uchun, agar siz konfiguratsiya qilingan bo'lsangiz, uni bekor qilishingiz kerak.

Qaysi banklar ipotekani qayta moliyalashtiradi?

Bugungi kunga kelib, bunday xizmatni taqdim etishga tayyor bo'lgan juda ko'p kompaniyalar mavjud. Quyidagi takliflarga e'tibor berishingizni maslahat beramiz:

  1. Primsotsbank- bu yerda siz yillik 9% stavkada Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish mahsulotiga murojaat qilishingiz mumkin. Kredit miqdori 20 million rublgacha, shartnoma muddati 27 yildan ortiq emas;
  2. Rossiya banki quyidagi shartlarda kreditlar beradi: miqdori 300 ming rubldan, to'lov muddati 3-30 yil, foiz 9% dan 10,5% gacha. Texnik xizmat ko'rsatish standart darajasida kamida 6 oylik to'lovlar kechiktirmasdan amalga oshirilishi muhim;
  3. Sviaz-bankda 9,25% foizni taklif qiling, siz 400 mingdan 30 million rublgacha bo'lgan miqdorga ishonishingiz mumkin. Maksimal miqdor uy-joy narxining 60% dan oshmasligi kerak, kreditlash 30 yilgacha bo'lgan muddatga amalga oshirilishi mumkin, siz batafsil ma'lumotlarni topasiz;
  4. Center-Invest Bank birlamchi va ikkilamchi bozorlar uchun uy-joy kreditini qayta rasmiylashtiradi. Shartlardan: foiz yiliga 9,5%, miqdori 3 million rublgacha, boshlang'ich to'lov– 20% dan, shartnoma muddati 20 yilgacha;
  5. IN Tinkoff banki yiliga 9,7% dan 12,8% gacha bo'lgan stavkada kreditlash xizmatini olishingiz mumkin bo'ladi. Sizga 300 mingdan 100 million rublgacha miqdorda pul berilishi mumkin, shartnoma muddati 1 yildan 25 yilgacha. Muhim: bank bepul ipoteka brokeri sifatida ishlaydi, kreditlash o'zi hamkorlari orqali amalga oshiriladi. Ko'proq ;
  6. Gazprombank 500 mingdan 20 million rublgacha bo'lgan miqdorda 9,7% foiz stavkasi bilan 30 yilgacha bo'lgan muddatga kreditlar beradi. To'liq shartlar va shartlar ushbu sahifada tasvirlangan;
  7. Alfa Bank ipotekani qayta moliyalashni 30 yilgacha bo'lgan muddatga amalga oshiradi, kredit miqdori esa 600 mingdan 50 million rublgacha. Foiz stavkalari 9,99% dan boshlang, tafsilotlarni qidiring;
  8. Interprogressbank"Kredit berish" dasturi bo'yicha quyidagi parametrlarni taklif qiladi: 10% foiz, mavjud miqdor 500 mingdan 30 million rublgacha. Shartnoma muddati 3 yildan 30 yilgacha, ular uy-joy smeta qiymatining 80 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda berishadi;
  9. VTB banki- bu erda siz 600 mingdan 60 million rublgacha pul olishingiz mumkin. Minimal foiz yiliga 10,2% ga teng bo'lsa, qarzni 30 yil ichida to'lash kerak. Tafsilotlarni o'qishingiz mumkin;
  10. IN FC Otkritie on-kreditlash uchun quyidagi variantlarni taklif: foiz 10,2% dan, mavjud miqdori 500 ming 30 million rubl. Shartnoma muddati 5 yildan 30 yilgacha. Siz kompaniya takliflari haqida ko'proq ma'lumot olishingiz mumkin;
  11. Rossiya Sberbanki- yiliga 10,9% dan kamaytirilgan foizlarni taklif qiladi. Siz komissiyasiz muddatidan oldin to'lash imkoniyati bilan 1 yildan 30 yilgacha bo'lgan muddatga 1 milliondan 7 million rublgacha taklif qilishingiz mumkin. Batafsil taklif bilan tanishing;
  12. Delta krediti ipoteka kreditlarini 25 yilgacha bo'lgan muddatga 11,5% stavkada qayta moliyalashtiradi. Uy-joy narxining 70% dan ko'p bo'lmagan miqdorda, lekin kamida 600 ming rublni olish mumkin. Olish uchun batafsil ma'lumot ushbu havolani kuzatib boring.

Biz sizga qarz berish bilan shug'ullanishingizni maslahat beramiz, agar ortiqcha to'lov miqdori juda boshqacha bo'lsa, kamida 20% ga, chunki ro'yxatdan o'tish paytida siz qo'shimcha xarajatlar qilishingiz kerak bo'ladi. Yangi shartlarda kreditni oldindan hisoblash uchun onlayn kalkulyatordan foydalaning:

KREDITNI HISOBLASH:
Yillik foiz stavkasi:
Muddati (oy):
Kredit miqdori:
Oylik to'lov:
Jami to'lov:
Kredit bo'yicha ortiqcha to'lov
Murojaat qiling

Siz bizning ilg'or kalkulyatorimizdan to'lov jadvalini tuzish va erta to'lovni hisoblash imkoniyatiga ega bo'lishingiz mumkin

Ehtimol, yaqin kelajakda ipoteka kreditlari bo'lgan ko'plab moskvaliklar bankdan qo'ng'iroq qilishadi va ipotekani yangi, yanada qulay shartlarda qayta moliyalashtirish taklif etiladi. Va hiyla yo'q.

Besh yil avval yillik 13-14 foizli ipoteka kreditini olgan ruslar bugun o‘zlarini aldangandek his qilmoqda. Haqiqatan ham, hozir aynan bir xil kreditni oylik to'lovlarda bir necha ming rublni tejab, 9,5-10% miqdorida olish mumkin. Va kredit bo'yicha ortiqcha to'lovning umumiy miqdori yuz minglab va hatto millionlab rubllarni tashkil qilishi mumkin.

2017 yil davomida Rossiya banki asosiy stavkani olti marta pasaytirdi, bu kreditlar, shu jumladan ipoteka bo'yicha foiz stavkalarining pasayishiga olib keldi. Siz pastga tushayotganingizda kredit stavkalari, tobora ko'proq Rossiya banklari ipoteka kreditini qayta moliyalash xizmatini taklif qila boshladilar - eski uy-joy kreditlarini yanada foydaliroqlari bilan almashtirish.
Natijada, ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish 2017 yilning eng mashhur bank mahsulotlaridan biriga aylandi. O'tgan yili har beshinchi uy-joy krediti mavjud uyni qayta moliyalashtirish uchun ishlatilgan. Ayrim banklarda ipoteka kreditlarining 40 foizi qayta moliyalash dasturlari doirasida berilgan.

O'tgan yili har beshinchi uy-joy krediti mavjud turar-joyni qayta moliyalashtirish uchun ishlatilgan.

Biroq, bitta noziklik bor edi - qoida tariqasida, mahalliy banklar boshqa banklar tomonidan berilgan ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtiradilar. Sizning mijozlaringiz uchun kreditlar bo'yicha stavkani pasaytirishning iloji yo'qligi sababli - Rossiya bankining standartlariga ko'ra, bunday pasayish umidsiz qarzlarni qayta tuzishga tenglashtiriladi. Va qayta tuzilgan kreditlar uchun bank ko'paygan zaxiralarni shakllantirishga majburdir, bu uning uchun mutlaqo foydasizdir.

Boshqacha qilib aytganda, ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish mijozning boshqa bankka o‘tkazilishi bilan muqarrar ravishda bog‘lanadi. Shu sababli, ba'zi banklar mijozlarga kreditlarni qayta tuzish, jarimalar bilan tahdid qilish yoki qayta moliyalash bankidan pul olishdan bosh tortishga to'sqinlik qila boshladilar. Bu hatto Markaziy bankning intervensiyasiga ham keldi - yozda Markaziy bank raisi Elvira Nabiullina ipoteka kreditlarini qayta tuzishga to'sqinlik qiladigan banklarga nisbatan repressiv choralar ko'rishga va'da berdi.

Biroq, ish qatag'onga kelmadi. Ammo endi Markaziy bank mutasaddilari berilgan ipoteka kreditlari bo‘yicha stavka pasaytirilsa, banklardan oshirilgan zaxiralar yaratishni talab qilmasliklarini ma’lum qilishdi. “Banklar pasayishdan keyin ipoteka stavkalarini pasaytirish orqali kredit sifati toifasini yomonlashtira olmaydi asosiy stavka Markaziy bank”, dedi departament direktori “Interfaks”ga bergan intervyusida. bank faoliyatini tartibga solish Markaziy bank Aleksey Lobanov. Boshqacha qilib aytganda, banklar endi o'z mijozlari uchun ipoteka stavkalarini hech qanday pasaytirishlari mumkin salbiy oqibatlar O'zingiz uchun.

O'ylash uchun vaqt bor

Shubha yo‘qki, ko‘plab banklar ushbu imkoniyatdan foydalanib, mijozlarning raqobatchilarga aylanib qolmasligini ta’minlaydi. O'tgan yilning oxirida VTB Bank raisi o'rinbosari Anatoliy Pechatnikov jurnalistlarga VTB ipoteka portfelining to'rtdan bir qismini boshqa banklarda qayta moliyalash mumkin emasligini aytdi. Gap jami 250 milliard rubl miqdoridagi kreditlar haqida bormoqda. Endi har to'rtinchi mijozni yo'qotmaslik uchun VTB ularga pastroq stavka bilan ipoteka kreditini qayta moliyalash dasturini taklif qiladi.

Qarz oluvchilarga kelsak, ular uchun "o'z" banki tomonidan stavkani pasaytirish boshqa bankka o'tkazish bilan qayta moliyalashdan ko'ra qulayroq va foydaliroq bo'lishi mumkin. kredit tashkiloti, - hujjatlarni qayta yig'ish, ishlab chiqarish kerak emas yangi taxmin kvartiralar, sug'urta tashkil qilish, sertifikatlar yig'ish va og'irliklar bilan shug'ullanish. O'rtacha, bugungi kunda siz boshqa bankda qayta moliyalash uchun taxminan 5 ming rubl sarflashingiz kerak (kvartirani baholash xarajatlari bundan mustasno, bu juda katta farq qiladi) va taxminan ikki oy.

2018 yil oxiriga kelib, Markaziy bankning asosiy stavkasi 6,5 foizgacha tushirilishi mumkin. Bu hozirgi 9,5-9,7 foizdan yillik 7,8-8 foizgacha bo'lgan ipoteka stavkalarining pasayishiga olib keladi.

Yagona savol - ipotekani qayta qurishga shoshilish kerakmi. Makroiqtisodiy sharoitlar Rossiya Bankining asosiy stavkasini yanada pasaytirishga yordam beradi va ba'zi ekspertlarning prognozlariga ko'ra, 2018 yil oxiriga kelib u bugungi 7,75% dan 6,5% gacha tushishi mumkin. Ko'chmas mulk bozori tahlilchilarining fikriga ko'ra, bu ipoteka stavkalarining joriy 9,5-9,7% dan yillik 7,8-8% gacha pasayishiga olib keladi.

Banklar uchun ipoteka kreditlarini yuqori stavkalarda, ya’ni imkon qadar tezroq qayta moliyalash foydaliroq ekanligi aniq. Ammo qarz oluvchilar uchun sharoitlarni yanada yaxshilashni kutish mantiqan.

Bundan tashqari, 2018 yil 1 iyuldan elektron ipoteka to‘g‘risidagi qonun kuchga kiradi. Elektron ipoteka odatdagi qog'oz hujjatga muqobil bo'lib, u qog'oz aylanmasining bir qismidan voz kechish, bitimni ro'yxatdan o'tkazish tartibini tezlashtirish va ko'plab biznes jarayonlarini soddalashtirish imkonini beradi. Banklar uchun ipoteka krediti olish narxi pasayadi, bu ham qarz oluvchi uchun ipoteka krediti narxini kamaytirishga yordam beradi.

Qayta moliyalash - bu erta to'lov yangi kreditlar orqali kreditlar. Ko'pincha qarz oluvchilar ortiqcha to'lovning umumiy miqdorini kamaytirish uchun qayta moliyalashtirishga qaror qilishadi. Axir, qayta moliyalash, birinchi navbatda, to'lov shartlarini yaxshi tomonga o'zgartirishga, xususan, kamroq kredit olish imkonini beradi. yuqori stavka. Ko'pgina banklarning mahsulotlar ro'yxatida qayta moliyalash dasturlari mavjud. Shu bilan birga, eng ko'p foydali taklif an’anaviy tarzda mamlakatning yetakchi banklarida faoliyat yuritadi. Bu Sberbank uchun ham amal qiladi, bu erda qarz oluvchilar bugungi kunda ikki turdagi kreditlarni muddatidan oldin to'lash uchun kredit mablag'larini olish imkoniyatiga ega - uy-joy va qarz oluvchining turli maqsadlari uchun.

Sahifa tarkibi

Iste'mol kreditini qayta moliyalashtirish

Ushbu taklif har qanday rejalarni amalga oshirish uchun uchinchi tomon bankidan olingan kreditni muddatidan oldin to'lash imkonini beradi. Shuni ta'kidlash kerakki, bunday kredit bir vaqtning o'zida beshta tashqi qarzni to'lash uchun berilishi mumkin. Naqd pul erta qaytish tashqi qarz Moliya instituti faqat Rossiya Federatsiyasi kredit bozorining asosiy valyutasi - rublda chiqariladi. Shu bilan birga, ularning chegarasi belgilangan 1 millionga etadi pul birliklari. Qarzni to'lash uchun qarz oluvchiga 3 oydan 60 oygacha bo'lgan muddatni tanlash imkoniyati beriladi. Chet elni to'lash uchun chiqarilgan bank mahsuloti bo'yicha minimal stavka kredit qarzlari, yillik 17% ni tashkil qiladi. Ariza beruvchining qaysi stavkaga ishonishi to'g'ridan-to'g'ri kredit olish uchun ariza berish jarayonida aniqlanadi, chunki uning aniq qiymati bir necha asosiy omillarga bog'liq. Avvalo, toifadan bu mijoz va u tanlagan kreditni to'lash muddati. Bundan tashqari, stavka miqdoriga qarz oluvchi ariza bilan birga taqdim etadigan hujjatlar soni ham ta'sir qiladi.

Boshqa iste'mol kreditini to'lash uchun kredit mablag'larini olish uchun siz Sberbankning quyidagi talablariga javob berishingiz kerak:

So'rov: Umuman olganda, Sberbank tomonidan taqdim etilayotgan xizmatlar sifati sizni qoniqtiradimi?

HaYo'q

  • rossiya Federatsiyasi fuqaroligi
  • bankka murojaat qilish vaqtida ariza beruvchining yoshi kamida 21 yosh
  • kredit bo'yicha oxirgi joriy to'lovni amalga oshirish sanasida yoshi - 65 yoshdan oshmasligi kerak
  • kreditorning filiali joylashgan Rossiya Federatsiyasi hududida doimiy ro'yxatdan o'tish
  • oxirgi 5 yil davomida to'liq muddat - kamida bir yil
  • oxirgi rasmiy joyda ishlash muddati - kamida 6 oy

Qarz oluvchi to'lashdan oldin to'lashni rejalashtirgan barcha kreditlar muddati muayyan talablarga javob berishi kerak. Shu jumladan, qayta moliyalashtirilgan kredit shartnomasining amal qilish muddati tugashining aniq rasmiy sanasigacha kamida uch kalendar oy qolishi kerak. Bunday holda, tegishli shartnoma olti oy muddatga tuzilishi kerak. Kredit mablag'larining ma'lum miqdorini olish uchun qarz oluvchi likvid aktivlar va to'lov qobiliyatiga ega kafillar ko'rinishidagi garovni taqdim etishi shart emas. Kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxatiga kelsak, ba'zi hollarda u ikkiga qisqartirilishi mumkin. Xususan, qayta moliyalash uchun berilgan kredit summasi qolgan tashqi qarz summasiga teng bo‘lganda, qarz oluvchi faqat pasport va yana bitta qo‘shimcha hujjat taqdim etadi.

Uy-joy kreditini qayta moliyalash krediti

Ushbu taklifdan foydalanib, siz boshqa bank tomonidan berilgan muammoli yoki shunchaki foydasiz ipoteka kreditini muddatidan oldin to'lashingiz mumkin. Kreditning maksimal miqdori, birinchi navbatda, joriy ipoteka qarzi miqdoridan kelib chiqqan holda belgilanadi. Xususan, 80 foizdan ko'p bo'lmagan miqdorda kredit berish uchun kredit olish mumkin to'liq xarajat uchinchi tomon banki hisobidan sotib olingan ko'chmas mulk. Ipoteka kreditini to'lashning maksimal muddati - 30 yil. Tashqi joriy qarzni to'lash uchun kerakli miqdorni olish uchun siz hamma narsani ta'minlashingiz kerak standart hujjatlar Bunday hollarda banklar tomonidan talab qilinadi. Shu jumladan, rasmiy daromadning umumiy miqdori to'g'risidagi guvohnoma, shuningdek, asosiy va vaqtinchalik garov bo'yicha hujjatlar.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun barcha potentsial kredit oluvchilar uchun bank talablari ro'yxati:

  • rossiya Federatsiyasi fuqaroligi
  • tegishli ariza topshirilgan sanada yoshi - kamida 21 yosh
  • ipoteka kreditini to'lash uchun yakuniy to'lovni amalga oshirish vaqtidagi yosh - 75 yoshdan oshmasligi
  • oxirgi rasmiy ish joyidagi mehnat faoliyati muddati - 6 oydan.

Kredit bo'yicha foiz stavkasi asosan to'lov muddatining uzunligiga bog'liq. Pul uy-joy sotib olish uchun ishlatiladi. Shu bilan birga, uning minimal qiymati yiliga 15,25% ni tashkil qiladi. Ipoteka kreditini qayta moliyalash faqat rus valyutasida berilishi mumkin. Tashqi uy-joy krediti ob'ekti yangi kredit uchun asosiy garov sifatida rasmiylashtiriladi. Shuni ta'kidlash kerakki, kredit olish vaqtida bank garov ta'minotini majburiy ravishda taqdim etishni talab qiladi. Ushbu davr mobaynida asosiy garov hali ham yuk ostida bo'lganligi sababli, qarz oluvchiga ega bo'lishi kerak qo'shimcha kafolat kredit to'lovlari. Shu bilan birga, kabi oxirgi Sberbank boshqa likvid ko'chmas mulkni, shuningdek, mas'ul va majburiy to'lovga layoqatli shaxslarning kafolatini qabul qiladi. Garovga qo'yilgan mol-mulk, o'z navbatida, bo'ysunadi majburiy sug'urta har qanday zarar va to'liq yo'qotish xavfidan. Ushbu sug'urta yangi ipoteka oluvchi foydasiga tashqi ipotekani to'lash uchun foydalanilgan mablag'larni to'lashning to'liq muddati uchun beriladi.