uy > Megafon > Ipoteka yordam dasturi 10.08. Yangi ipotekani qo'llab-quvvatlash dasturi rubldagi muammoli qarz oluvchilarni chiqarib tashladi. Qiyin moliyaviy ahvolda bo'lgan qarz oluvchilarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash


Ipoteka yordam dasturi 10.08. Yangi ipotekani qo'llab-quvvatlash dasturi rubldagi muammoli qarz oluvchilarni chiqarib tashladi. Qiyin moliyaviy ahvolda bo'lgan qarz oluvchilarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash




Har kim kutilmagan vaziyatlarni boshdan kechirishi mumkin. Ko'pincha ular daromadning pasayishi bilan bog'liq bo'lib, bu inson hayotining ko'plab sohalariga ta'sir qiladi. Agar kredit majburiyatlari, masalan, ipoteka bo'lsa, unda siz ko'p narsalarni tejashingiz kerak. Shuningdek, siz qarzni to'lash yo'llarini izlashingiz kerak. Endi daromadning kamayishi bilan bog'liq bo'lsa, ipotekani davlat hisobidan to'lash mumkin. ob'ektiv sabablar. Bu kreditga sotib olingan uy-joyni tejash imkonini beradi. Dastur qoidalari maqolada muhokama qilinadi.

Farmon

Norm hukumatning 23.07.2015 yildagi 373-sonli qarorida ko'rsatilgan. Hujjat keyinchalik o'zgartirildi va yangi nashr 07.12.2015 dan amal qiladi. 1331-son bilan kiritilgan. DA oxirgi nashri oxirgi qonun loyihasidagi barcha kamchiliklar hisobga olindi.

Ipoteka kreditini davlat hisobidan to'lash dasturi quyidagilarni o'z ichiga oladi:

  • qarzni 600 ming rublga kamaytirish;
  • rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining valyuta kurslari asosida xorijiy valyutada berilgan kreditni konvertatsiya qilish;
  • muntazam to'lovlarni 18 oygacha qisqartirish.

Kompensatsiya

Qarzni to'lash usulini tanlashdan oldin qarz oluvchining pozitsiyasini hisobga olish kerak. Ba'zan asosiy qarzning 10 va 20% miqdorida kompensatsiya tanlanadi. Dastlab, qarzni 10 foizga qisqartirish ko'zda tutilgan edi. 12/12/2016 dan boshlab 20% allaqachon kompensatsiya qilingan.

Misol uchun, mijozning 5 million rubllik krediti bor. Shulardan 3 millionini to‘lagan.Ma’lum bo‘lishicha, qoldiq 2 million rubl bo‘lib, uning 20 foizi (400 ming rubl) davlat tomonidan to‘lanadi.

600 ming rublgacha hisobdan chiqarish

balki qisman to'lash davlat ipotekalari. 600 ming rubl - bu qarz hisobiga davlat tomonidan to'lanadigan maksimal miqdor. Shu bilan birga, ko'chmas mulkning narxi 8 million rubldan yuqori bo'lishi kerak, chunki ipoteka jarayonida narxning 20 foizini birinchi to'lash talab qilinadi.

Bolaning tug'ilishi

Ipoteka bola tug'ilganda davlat hisobidan to'lanadi. Birinchi va ikkinchi chaqaloq paydo bo'lgandan keyin siz 18 kvadrat metr uchun tovon olishingiz mumkin. metr. Uchinchi bolaning tug'ilishi bilan esa butun ipoteka to'lanadi.

Davlat hisobidan ipoteka qanday to'lanadi? Bola tug'ilishi bilan qarzdan qutulish uchun tashrif buyurishingiz kerak.Ushbu organ quyidagilarni ta'minlaydi:

  • onalik kapitali to'g'risidagi guvohnoma;
  • chaqaloqlarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari;
  • nikoh hujjati;
  • ipoteka shartnomasi;
  • egalik huquqini tasdiqlovchi hujjat;
  • qarz qoldig'i to'g'risidagi guvohnoma.

Hujjatlarning nusxalarini yaratish kerak, ammo asl nusxalar hali ham siz bilan birga bo'lishi kerak. Tekshiruvdan so'ng, mablag'lar qarzni to'lash uchun ketadi va ipoteka yopiladi. Bunday imkoniyatdan davlat dasturi bo‘yicha shartnoma tuzgan oilalar mavjud. Agar boshqasi olingan bo'lsa, bunday imtiyozlarni olish uchun uni qayta ro'yxatdan o'tkazish kerak.

Daromadning kamayishi

Daromadning pasayishi tufayli ipotekani davlat hisobidan to'lashni tashkil qilish uchun siz moddiy farovonlik darajasining pasayishini tasdiqlashingiz kerak. Bu kamida 30% ish haqini kamaytirish bo'lishi mumkin. Qarz oluvchi daromad kamayganidan keyin 3 oy o'tgach, qayta qurish uchun ariza berishi kerak.

Davlat hisobidan ipotekani to'lash mumkin bo'lgan yana bir sabab bor. Bu xorijiy valyutadagi kredit. Valyuta kursi o'zgargandan so'ng to'lov daromadni oshirmasdan 30% ga oshsa, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. Xarajatlarning ko'payishi ish haqining pasayishiga teng.

A'zolar

Davlat hisobidan ipoteka to'lanishiga kim ishonishi mumkin? 2016 yil, 2015 yil kabi, fuqarolarning quyidagi toifalariga bunday imtiyozlar berishga ruxsat berdi:

  • 18 yoshgacha bo'lgan bolasi bo'lgan yosh oila;
  • 2 farzandli oila;
  • bola yoki ota-onasi nogiron bo'lgan oila;
  • 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'ida rasmiy daromadga ega bo'lmagan shaxsning mavjudligi;
  • davlat xizmatchilari;
  • ishchilar;
  • ishtirokchilar;
  • innovatsion soha xodimlari;
  • sobiq jangchilar;
  • Rossiya Fanlar akademiyasi, Fanlar akademiyasi muassasalari xodimlari va olimlar.

Ko'chmas mulkka qo'yiladigan talablar

Bir nechta talablar mavjud, buning natijasida ipoteka to'lovi davlat hisobidan amalga oshiriladi. 2017 yil, 2016 yil kabi, benefitsiarlar uchun istisno emas edi. Imtiyozlar quyidagi shartlar asosida beriladi:

  • mulk yagona yashash joyi yoki boshqa mulkdagi ulushning 50 foizidan ko'p bo'lmagan;
  • narxi 1 kv. m.o'rtacha mulk narxining 60% dan kam bo'lishi kerak;
  • muhim huquqiy poklik ob'ekt.

Uy-joy hudud talablariga javob berishi kerak. Agar qarz oluvchi u erda yolg'iz yashasa, u holda ob'ekt 50 kvadrat metrdan oshmasligi kerak. m 2 kishi uchun chegara har biri uchun 35 metr. Butun maydon 70 metrdan oshmaydi. Agar uchta ijarachi bo'lsa, u holda ob'ektga bo'lgan talab 100 kvadrat metrgacha. m.

Daromad talablari

Faqat ko'chmas mulk uchun emas, balki qarz oluvchilarning daromadlari uchun ham talablar mavjud. 2017 yilda yangilik ishlay boshladi. Agar mijoz shaxsiy yoki oilaviy daromadi kamaygan bo'lsa, nafaqa olishi mumkin. Buzilish badal to'langanidan keyin qoldiq bilan tasdiqlanadi. Agar u 2 yashash minimumidan past bo'lsa, qarz oluvchi davlat hisobidan ipoteka to'lovini berish huquqiga ega.

Moskvada yashash narxi:

  • 17 000 rubl - kattalar ishchilari uchun;
  • 13 000 - bolalar uchun;
  • 11 000 - nafaqaxo'rlar uchun.

Qo'llab-quvvatlashdan foydalanmoqchi bo'lgan qarz oluvchi bankrot bo'lmasligi kerak hukm. Agar mavjud bo'lsa, dasturda ishtirok etishingiz mumkin maqsadli kredit. Bunday holda, kechikish 30 - 120 kun ichida bo'lishi kerak.

kelishuv sanasi

373-sonli hujjatning birinchi tahririga ko'ra, 2015 yilgacha kredit bergan mijozlar davlat hisobidan ipoteka qarzini to'lash huquqiga ega edi. Keyingi qarorda bu haqda hech qanday eslatma yo'q. Faqat shartnomani bajarishdan boshlab yordam so'rashgacha bo'lgan muddat belgilanadi. Bu kamida 1 yil bo'lishi kerak.

Sberbankdagi protsedura

Bunday xizmatlar barcha banklarda mavjud. Ko'pchilik Sberbankda ipotekaga ega, chunki u erda foydali shartlar. Davlat dasturida kafolatlangan kompensatsiya olish uchun siz quyidagi bosqichlarni bajarishingiz kerak:

  • Sberbankga keling;
  • imtiyozlar olish imkoniyati haqida mutaxassis bilan maslahatlashing, shuningdek ariza yozish namunasini oling;
  • ariza yozish, hujjatlarni yig'ish;
  • yordam olish;
  • hujjatlarni bankka topshirish.

Shundan so'ng biz AHML qarorini kutishimiz kerak. Agar natija ijobiy bo'lsa, u holda mablag'lar hisob raqamiga o'tkaziladi, buning natijasida qarz miqdori kamayadi. Mijoz bank bilan bitimni amalga oshirish shartlarini ko'rsatadigan shartnoma imzolashi kerak. Keyin ipoteka sozlanadi, u Rosreestr va bank bilan amalga oshiriladi.

Kerakli hujjatlar

Qarz oluvchi quyidagi hujjatlar ro'yxatini taqdim etishi kerak:

  • pasport;
  • dasturda ishtirok etish huquqini tasdiqlash: daromad sertifikatlari;
  • nusxa ko'chirish ish kitobi notarius tomonidan tasdiqlangan;
  • nikoh yoki ajralish to'g'risidagi guvohnoma;
  • bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi;
  • ko'chmas mulk hujjatlari
  • umumiy qurilishda ishtirok etish to'g'risidagi shartnoma;
  • EGRP dan ekstrakti.

Hujjatlarning ro'yxati o'zgarishi mumkin. Bundan tashqari, mijozning yoki uning farzandlarining nogironligi, harbiy harakatlarda ishtirok etishi to'g'risidagi hujjatlar talab qilinishi mumkin. Shartnomada nazarda tutilgan boshqa shartlarning bajarilishi uchun qarz oluvchi mustaqil ravishda javobgar bo'ladi. Bularga hayot va mulkni sug'urtalash kiradi.

Federal dasturlar

2011 yildan boshlab Rossiya fuqarolari dasturga qo'shilishlari mumkin, bu sizga qarzni qayta tuzish imkonini beradi. Bu yosh oilalar uchun ishlaydi. Bu moliyaviy javobgarlikni kamaytiradi.

Ishtirokchilar bir nechta shartlarga javob berishi kerak:

  • yoshi - 35 yoshgacha;
  • 15 kv dan ortiq emas. metr uy-joy;
  • kredit bo'yicha majburiyatlarni bajarish uchun mablag'larning mavjudligi;
  • ijtimoiy uy-joy bilan ta'minlashda ishtirok etishni tasdiqlovchi hujjat.

Kompensatsiya oilaga katta yordam bo'ladi. Garchi ba'zilar uchun bu miqdor kichik bo'lsa-da, uy-joy narxini hisobga olgan holda, u hali ham ko'p pulni tejaydi. Shuning uchun, agar siz barcha talablarga javob bersangiz, bunday dasturda albatta ishtirok etishingiz kerak, bunday yordamni rad etish juda asossizdir.

Nuanslar

Tabiiyki, bunday savolda tuzoqsiz qilolmaysiz:

  • kreditorlar qayta qurish tartibi uchun mijozlardan pul ololmaydilar;
  • dastur bilan ham mijoz to'lovlarni amalga oshirishi kerak va bu jarimalarni bartaraf etmaydi;
  • kreditor jarimalarni kechirishi mumkin to `liq yoki qisman, agar bu mijozning moliyaviy ahvolining yomonlashishi bilan bog'liq bo'lsa;
  • mijoz ipoteka shartnomasida ko'rsatilgan mulk va sog'liq sug'urtasi bo'yicha javobgarlikni davom ettiradi;
  • qayta tuzish to'g'risidagi ariza kredit tashkiloti tomonidan tasdiqlangan muddatlarda ko'rib chiqiladi;
  • qarz oluvchiga subsidiya berilmaydi, mablag'lar bankka o'tkaziladi, bu esa boshqa maqsadlar uchun sarflashdan qochadi;
  • agar ipoteka olgandan keyin yana 1 nafar bola paydo bo'lsa, yordam summaning 5 foizigacha ko'rsatiladi;
  • dasturda ishtirok etishda sertifikat beriladi;
  • ipoteka nafaqat Sberbankda, balki mamlakatning boshqa banklarida ham berilishi mumkin;
  • Yordam faqat bir marta ishlatilishi mumkin.

Ipotekaning bir qismini davlat tomonidan to'lash qarz oluvchilar uchun ajoyib yordam bo'ladi. Yig'ish kerak zarur hujjatlar va qarorni kuting. Dasturda ishtirok etish imkoniyatlari haqida oldindan mutaxassis bilan maslahatlashish kerak. Ba'zida ba'zi nuances komissiya qaroriga ta'sir qilishi mumkin, shuning uchun siz ushbu dastur ishtirokchisi uchun barcha talablarga javob berishingizga ishonch hosil qilishingiz kerak. Bir oz sabr ko'rsating va maqsadingizga albatta erishasiz! Davlat o'z fuqarolari haqida qayg'uradi va ularning farovonligi uchun hamma narsani qiladi!

Deyarli har bir fuqaro ipoteka kreditini umrining oxirigacha to'lashi kerak bo'lgan cheksiz foizlar va qarzlar qatori sifatida qabul qiladi.

Buning ajablanarli joyi yo'q, chunki ipoteka umuman arzon emas, buning natijasida uy-joy haqiqatdan ko'ra bir necha baravar qimmat turadi. Bunday xarajatlarni hamma ham qoplay olmaydi. Hozirgi vaqtda davlat o'rtacha bo'lgan odamlarga sezilarli yordam beradi, ammo barqaror daromad shuning uchun ular o'z uylarini olishlari mumkin.

Imtiyozli ipoteka krediti 2015-yil mart oyida faoliyatini boshlagan. Dasturda fuqaro, bank va qurilish sohasi uchun qulay shart-sharoitlar yaratilgan.

Bu nima

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka yoki imtiyozli ipoteka hisoblanadi maxsus dastur kreditlash, uning asosiy maqsadi Pensiya jamg'armasi hisobidan fuqarolarning kredit yukini engillashtirishdir.

Hukumat va uy-joy ipoteka krediti bo'yicha mas'ul agentlik quyidagilarni ishlab chiqdi kreditlash dasturlari:

Eng mashhurlari, albatta, oxirgi variant. Bank aslida egasiga aylanadi to'liq xarajat ssuda, chunki farqni davlat mablag'lari hisobidan to'laydi federal byudjet. Har bir inson yutuqli vaziyatda - bank, qarz oluvchi va ishlab chiquvchi. Natijada qurilishni rivojlantirish, daromad olish bank sektori fuqaroning o'z uy-joyiga ega bo'lishi.

Bu rejalashtirilgan edi imtiyozli kredit undan faqat 2016-yil 30-martgacha foydalanish mumkin bo‘ladi. Shu bilan birga, subsidiyalarning maksimal miqdori avval belgilangan edi, agar sarflansa, u loyihani qisqartirishi kerak edi.

Ammo kelajakda Rossiya Qurilish vaziri haqida ma'lumot e'lon qilindi dastur kengaytmasi. Shunday qilib, imtiyozli shartlar bo'yicha ipoteka hali ham juda real istiqboldir.

Mohiyati, afzalliklari va kamchiliklari

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka faqat yangi uy-joylarga nisbatan olinishi mumkin: qurilgan va qurilayotgan uylar, shuningdek, er uchastkasi hududida joylashgan shaharchalar.

Bunday kredit eng ko'p erishish mumkin bo'lgan usul uy-joy echimlari.

Asosiylari orasida foyda ajratish mumkin:

  • pasaytirilgan stavkalar - 11% dan;
  • eng uzoq muddat - 30 yilgacha (yagona cheklov - pensiya yoshiga erishish);
  • oldindan rozilik 3 oyga beriladi, ya'ni qarz oluvchiga tegishli uy-joy va hujjatlarni qidirish uchun etarli muddat beriladi;
  • kamaytirilgan dastlabki to'lov;
  • agar depozit taqdim etilsa, depozit talab qilinmaydi;
  • hayot va salomatlikni sug'urta qilish har doim ham zarur emas;
  • Bank komissiyalari yoki yashirin foizlar yo'q.

Bundan tashqari, imtiyozli qarz oluvchi foydalanishi mumkin qo'shimcha bonuslar:

  • birinchi to'lovni haqiqiy qabul qilishgacha kechiktirish;
  • ipoteka kredit ta'tillari kabi xizmatni o'z ichiga oladi - minimal to'lov 1 yil ichida (siz 1 martadan ko'p bo'lmagan miqdorda berishingiz mumkin);
  • siz 3 tagacha birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishingiz mumkin, bu kreditni tasdiqlash ehtimolini sezilarli darajada oshiradi;

Kamchiliklar ham mavjud:

  1. Dastlabki to'lov yoki depozit. Ushbu noxush talab har bir ipoteka dasturida taqdim etiladi.
  2. Ikkilamchi bozorni ko'rib chiqishning mumkin emasligi. Va yangi binoni sotib olish, ayniqsa, kichik shaharlarda tanlovni sezilarli darajada toraytiradigan akkreditatsiyalangan bankni tanlashni talab qiladi.
  3. Cheklangan bank tanlovi, chunki dasturda hamma ham qatnashmaydi.
  4. Pasaytiriladigan foiz stavkasining boshlanishi faqat uy topshirilgan paytdan boshlanadi, shuning uchun qurilish kechiktirilsa, odam o'z byudjetiga mos kelmasligi mumkin.

Ipoteka kreditlarining turlari va shakllari

Orasida asosiy turlari ipoteka bo'lishi mumkin:

Qabul qilish shartlari

Siz Sberbank, Gazprombank, Moskva banki, VTB-24, Rossiya qishloq xo'jaligi banki, Promsvyazbank va boshqalarda davlat yordami bilan ipoteka olishingiz mumkin.

Har bir bank kuzatib boradi taxminan bir xil shartlar bunday ipotekani berish:

Qo'shimcha "bonus" sifatida uy sug'urtasi, shuningdek, qarz oluvchining hayoti, sog'lig'i va xavfsizligini baholash deb atash mumkin.

tushinish, anglab yetish ijtimoiy ipoteka avvalroq ma'lum miqdorda to'plangan mahalliy hukumatlarda ehtiyoj hujjatlar to'plami:

  • oilaning yashash sharoitlarini yaxshilash zarurligi to'g'risidagi guvohnoma;
  • har bir oila a'zosining pasport nusxasi;
  • nikoh to'g'risida guvohnoma;
  • har bir bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi;
  • oilalar (jami daromad ipoteka kreditini to'lash uchun 45% ajratishga imkon berishi kerak);

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Mamlakat hududlarida davlat yordami bilan ipoteka berish uchun turli talablar qo'llanilishi mumkin.

Kimga standart quyidagilarni o'z ichiga oladi:

Aniq ro'yxat bilan zarur hujjatlar va talablarni topish mumkin mahalliy hokimiyatda yashash hududida.

Ushbu turdagi ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish oddiy dasturga qaraganda 2 barobar ko'proq vaqtni talab qiladi. Bank taqdim etilgan hujjatlar to'plamini 5 kundan 7 kungacha ko'rib chiqadi. Agar natija ijobiy javob bo'lsa, siz sotib olingan mulk bilan bog'liq qolgan hujjatlarni bajarishga o'tishingiz mumkin.

Banklar ro'yxati va ularning shartlari

Sberbank fuqarolarga davlatga ipoteka olish uchun ariza berish imkoniyatini beradi. yillik 12% qo'llab-quvvatlash. Kredit muddati davomida stavka bir xil bo'lib qoladi. Minimal o'lcham kredit - 300 ming rubl, maksimal esa mintaqaga bog'liq, shuning uchun Sankt-Peterburgda bu miqdor 8 million rubldan, Moskvada esa 3 million rubldan oshmasligi kerak. Minimal badal sotib olingan uy-joy narxining kamida 20% ni tashkil qiladi.

Bundan tashqari, bor yosh cheklovlari: qarz oluvchi kamida 21 yoshda bo'lishi kerak, agar u ayol bo'lsa, 55 yoshdan, agar qarz beruvchi erkak bo'lsa, 60 yoshdan oshmasligi kerak.

Har bir keyingi to'lovni chiqarish, qayta ishlash va amalga oshirish komissiyasiz amalga oshiriladi. Faqat kreditlangan tugagan ob'ektlar va qurilmoqda. Biroq, tugatish sanasi qurilish ishlari bank tomonidan cheklanmagan.

Mijozlardan tashqari hamma daromadni tasdiqlashi kerak, ish haqi Sberbank tomonidan chiqarilgan kartaga keladi. Agar yosh oila oylik to'lovni to'lash uchun etarli daromadga ega bo'lmasa, u holda 3 tagacha qarz oluvchilarni jalb qilish mumkin (kredit umumiy daromadning 45 foizidan ko'pini "olib tashlamasligi" kerak).

Arizani ko'rib chiqish uchun 5 kun kerak bo'ladi va tasdiqlashning amal qilish muddati - 2 oy.

Sug'urta majburiydir garov va qarz oluvchining hayoti. Agar mijoz sug'urta shartnomasini tuzish yoki uzaytirishdan bosh tortsa, bank foiz stavkasini avtomatik ravishda 1% ga oshiradi.

Ko'proq sodiq sharoitlar boshqacha "VTB 24". O'z daromadlarini tasdiqlash imkoniyatiga ega bo'lgan har qanday mijoz uchun asosiy stavka 12% ni tashkil qiladi. Maksimal muddat buning uchun ipoteka krediti beriladi - 30 yil.

Ro'yxatdan o'tish uchun faqat ikkita hujjat etarli bo'lishi mumkin. Agar rasmiy ma’lumotnoma taqdim etishning iloji bo‘lmasa, bank pasport nusxasi va shaxsni tasdiqlovchi boshqa hujjat asosida qaror qabul qiladi. Ammo, shu bilan birga, o'z hissasini 40% ga oshirish kerak, kredit muddati 20 yil bilan cheklangan va stavka 11,9% ni tashkil qiladi.

Bankning dastlabki qarori 4 oy davomida amal qiladi.

DA Rosselxozbank butun davr uchun belgilangan foiz stavkasi bilan ipoteka olishingiz mumkin - 11,9%. Muntazam to'lovlar komissiyasiz chiqariladi va qabul qilinadi.

Shartnoma yakunida qarz oluvchining maksimal yoshi jinsidan qat'i nazar 65 yosh. Majburiy talablar quyidagi fikrlarni o'z ichiga oladi: daromadni tasdiqlovchi hujjat, sug'urta o'z hayoti va uy-joy. Rad etish stavkaning 7% ga oshishiga olib kelishi mumkin. Oldindan tasdiqlash 90 kun davomida amal qiladi.

Gazprombank 20 yoshdan oshgan mijozlarga davlat yordami bilan ipoteka krediti berishga tayyor. Maksimal chegara bir xil: ayollar uchun 55 va erkaklar uchun 60.

Foiz stavkasi 11,35%. Majburiy shart - bu garovni sug'urta qilish. Siyosat berishdan bosh tortgan taqdirda, o'sish kuzatiladi umumiy foiz 0,4% ga.

Bugun biz yordam dasturi nima haqida gaplashamiz. ipoteka qarz oluvchilar va ipotekani to'lashda qanday aniq yordam olishingiz mumkin
2019 yilda davlatdan.

2019 yilda davlat tomonidan ipoteka qarz oluvchilarga yordam dasturi, o'zgarishlar va qo'shimcha 730 million rubl

Bugun siz quyidagilarni o'rganasiz:

  • Ipoteka qarz oluvchilarning ayrim toifalari uchun yordam dasturi nima?
  • Davlatdan ipotekani to'lashda qanday yordam olish mumkin?
  • Ipoteka kreditlarini to'lashda davlat yordami olganlarning sharhlari.

Nima olishingiz mumkin

Ipoteka ulardan biriga aylandi samarali vositalar yechimlar uy-joy masalasi Rossiyada. Ha, uning bir qator kamchiliklari va ortiqcha tomonlari bor, biz ularni loyihamizning alohida postida ko'rib chiqamiz, ammo bu haqiqiy imkoniyat, ayniqsa, yosh oilalarga uy-joy sotib olish.

Iqtisodiyotda navbatdagi inqiroz boshlanishi bilan davlat qiyin ahvolda qolgan ipoteka qarzdorlarini qo'llab-quvvatlashga majbur bo'ldi. moliyaviy ahvol. 2015 yil aprel oyida Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2015 yil 20 apreldagi 373-sonli tegishli qarori D.A. Medvedev. amalga oshirish operatori bu loyiha Uy-joy ipoteka krediti agentligi OAJga aylandi.

Dastlab, ushbu rezolyutsiya yordam dasturining 2016 yil oxirigacha amal qilishini nazarda tutgan, biroq u bir necha bor o'zgartirish va qo'shimchalar kiritilgan.

Bugungi kunga ko'ra so'nggi o'zgarishlar 373 Hukumatning 2016 yil 24 noyabrdagi qarorlari, ipoteka qarz oluvchilarga yordam (ipotekani qayta tuzish) 2017 yil 1 martgacha amal qiladi(Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2017 yil 10 fevraldagi 172-son qarori bilan 2017 yil 31 maygacha uzaytirildi, 2017 yil 7 martdan boshlab dastur doirasida mablag'lar sarflanganligi sababli yangi arizalarni qabul qilish to'xtatildi.

Biroq, 2017 yil iyul oyida dasturni qayta boshlash uchun hukumat jamg'armasidan qo'shimcha 2 milliard rubl ajratildi. 2017 yil 11 avgustda ipoteka qarz oluvchilarga yordam dasturida ishtirok etish uchun yangi shartlar chiqdi - Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 961-sonli qarori, siz ushbu maqoladan bilib olasiz) va quyidagicha:

  • Qarz oluvchining bank oldidagi ipoteka majburiyatlari balansning 20% ​​dan 30% gacha (qarz beruvchi bankning ixtiyoriga ko'ra), lekin 1500 000 rubldan oshmasligi kerak.
  • Qarz oluvchi va bank o'rtasidagi kelishuvga ko'ra, siz yordam formatini tanlashingiz mumkin, ya'ni asosiy qarzni to'lash va shu bilan oylik to'lovni kamaytirish yoki oylik to'lovni 50% ga kamaytirish uchun ipoteka kreditiga yordamning butun miqdorini yuborishingiz mumkin. yoki undan ko'p 1,5 yilgacha.
  • O'zgartirish valyuta ipotekasi rubl uchun. Shu bilan birga, ipoteka stavkasi yiliga 11,5% dan yuqori bo'lishi mumkin emas. Rubl ipoteka uchun, sug'urta qoidalari buzilgan taqdirda, ipoteka shartnomasida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, bankning amaldagi stavkasidan yuqori bo'lmagan.
  • 1-sentabrga qadar dastur bo‘yicha maksimal to‘lovni 2 barobarga oshirish va asosiy shartlardan chetga chiqishlar bo‘lsa, lekin ikki banddan ko‘p bo‘lmagan holda ishtirok etish uchun arizalarni tasdiqlash imkoniyatiga ega bo‘lgan maxsus idoralararo komissiya tuzilishi kerak.

Misol:Agar oilada qayta qurish paytida ipoteka qoldig'i 2 million rubl bo'lsa va tekshirilgandan keyin. AHML hujjatlari, kreditor bank asosiy qarz qoldig'ining 20% ​​miqdorida qarzni hisobdan chiqarishga qaror qildi, keyin 10 yil qolgan muddat bilan yillik 12% ipoteka bilan, to'lov rejalashtirilgan 28 694 dan kamayadi. rubl. oyiga 22955 gacha. Foyda 5739 rubl.

Ko'pincha banklar ipoteka kreditlarini qayta qurishdan bosh tortishadi, degan fikr bor, lekin aslida bu tartib ular uchun juda foydali. muddatidan oldin qaytarilishi munosabati bilan bank tomonidan etkazilgan zararlar (foizdan ayrilgan daromad) davlat tomonidan qoplanadi.

Ipoteka qarz oluvchiga yordam dasturiga o'zgartirishlar 2017 yil 10 fevraldagi qaroriga ko'ra, ular balansning 30 foizini (1,5 million rublgacha) eng ko'p qoplashni davlat tomonidan qoplanishini taklif qilishadi, agar oilada ikki farzand bo'lsa yoki siz nogiron (bola nogiron) bo'lsangiz va urush faxriylari mumkin harakatlarni ham qo'llang. Bir bola bilan siz faqat 20% da'vo qilishingiz mumkin. 2017-yil 10-avgustdagi o‘zgartirishlar maxsus idoralararo komissiya qarori bilan maksimal to‘lov miqdorini ikki barobarga oshirish imkonini beradi.

Davlat yordami bilan ipoteka to'lovi bo'yicha salbiy sharhlarni tahlil qilib, bizning mutaxassislarimiz rad etishning sababi ko'pincha qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan noto'g'ri ma'lumotlar va davlat uchun asosiy talablar va shartlarni bilmaslik degan xulosaga kelishdi. qo'llab-quvvatlash. Endi ular haqida gapiraylik.

Muhim nuqta! Dastur doirasida hujjatlarni qabul qilish 2018-yil 2-dekabrdan boshlab to‘xtatildi va dastur endi ishlamayapti.

Kim davlatdan yordam olishi mumkin

Hukumatning 2016-yil 24-noyabrdagi 373-sonli qaroriga o‘zgartirishlar kiritilgan holda, davlat ipoteka to‘lovlarini to‘lashda yordam berishi mumkin bo‘lgan quyidagi shaxslar ro‘yxati nazarda tutilgan:

  • 1 yoki undan ortiq voyaga etmagan bolalari bo'lgan Rossiya Federatsiyasi fuqarolari;
  • 1 yoki undan ortiq voyaga etmagan bolalarning vasiylari (vasiylari);
  • Harbiy harakatlar ishtirokchilari;
  • nogironlar yoki nogiron bolalari bo'lgan oilalar;
  • Ta'lim muassasasida kunduzgi bo'limda o'qiyotgan 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'ida bolalari bo'lgan fuqarolar.

Ipoteka talablari

Davlatdan yordam olish uchun garovga qo'yilgan kvartira quyidagi xususiyatlarga javob berishi kerak:

  • Bir xonali kvartira uchun umumiy maydondan oshmasligi kerak - 45 kv.m, ikki xonali kvartira uchun - 65 kv.m. va uch rubl va undan ko'p - 85 kv.m.
  • Narxi 1 kv.m. umumiy uy-joy maydoni 60% dan oshmaydi o'rtacha xarajat kredit shartnomasi tuzilgan sanada mintaqangizdagi odatiy kvartira (ko'ra Federal xizmat davlat statistikasi).
  • Uy-joy ipoteka qarz oluvchi uchun yagona bo'lishi kerak. Shu bilan birga, boshqa turar-joy binosida barcha oila a'zolarining umumiy mulk ulushi 50% dan ko'p bo'lmagan bo'lishi mumkin. Mulkning mavjudligini ortga hisoblash 30.04.2015 dan. Bular. a'zo bo'lish uchun "qo'shimcha" ko'chmas mulkni tezda qayta yozish / hadya qilish mumkin bo'lmaydi.

Muhim nuqta! Ipoteka uy-joyining umumiy maydoni va har kvadrat metr narxiga bo'lgan talab 3 va undan ortiq voyaga etmagan bolalari bo'lgan oilalarga taalluqli emas. Agar sizda boshqa uy-joylarda 50% dan ortiq mulkingiz bo'lsa, unda dastur bo'yicha sizga rad javobi beriladi, lekin siz uni qarindoshlaringizga topshirishingiz mumkin va keyin hamma narsa yaxshi bo'ladi. 08/11/2017 dan nizolar tugadi kvadrat metr va dastur doirasidagi chetga chiqishlar sentabr oyida tuziladigan maxsus idoralararo komissiya tomonidan hal qilinishi kerak.

Ipoteka krediti oluvchilarga qo'yiladigan talablar

  • Rossiya fuqaroligi
  • Sizning daromadingiz har oyda ipoteka to'lovini chegirib tashlaganingizdan so'ng, oiladagi har bir kishi uchun yashash joyingiz bo'yicha ikki yashash minimumidan past bo'ladi. Uchta to'liq oxirgi oylar. Bunday holda, ipoteka to'lovi dastlabki to'lovning kamida 30% ga oshishi kerak.

Bular. bu dastur faqat xorijiy valyutadagi ipoteka va o'zgaruvchan kursga ega bo'lgan qarz oluvchilar uchun javob beradi. Oddiy ipoteka qarz oluvchilar uchun bu mumkin emas joriy to'lov asl nusxadan 30% ga yuqori. Ammo idoralararo komissiya ish boshlaganida, u erda ko'rib chiqish uchun ariza berish mumkin bo'ladi, chunki. shartlardan 2 tagacha chetlanishga ruxsat beriladi. Oylik to'lovni oshirish bo'yicha og'ish, shu jumladan.

Agar sizda ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchi bo'lsa va u ushbu kvartiradagi mulkda ulushga ega bo'lsa, u o'zi uchun ham, uning oila a'zolari uchun ham to'liq hujjatlar to'plamini taqdim etishga majburdir.

Endi bu savollarga javob bering.
Agar siz ulardan biriga "YO'Q" javobini olgan bo'lsangiz, unda siz 2018 yilda ipoteka qarzini qo'llab-quvvatlash dasturida ishtirok etish uchun ariza bera olmaysiz:

  1. Sizning voyaga etmagan bolalaringiz bormi yoki siz bunday bolalarning vasiysi (vasiysi)misiz?
  2. Rossiyada uy ipoteka sotib olinganmi?
  3. Barcha ipoteka qarz oluvchilar Rossiya Federatsiyasi fuqarolarimi?
  4. Ipoteka to'lovini chegirib tashlaganingizdan so'ng, oilangizning har bir a'zosi uchun daromad sizning hududingizda ikki yashash minimumidan kammi?
  5. Toʻlovingiz dastlabki jadvaldan 30% ga oshdimi?
  6. Ipoteka tayyor yoki qurilayotgan uy-joy sotib olish uchun beriladimi?
  7. Uy-joyning umumiy maydoni odnushka uchun 45 kv.m dan kam, 65 kv.m. kopek dona uchun va 85 kv.m. uch rubl va undan yuqori (3 yoki undan ortiq bolali oilalar bundan mustasno).
  8. Narxi 1 kv.m. mintaqangizdagi odatiy kvartirada kvadratning o'rtacha narxining 60% dan ko'p emasmi?

Agar sizning barcha javoblaringiz "Ha" bo'lsa, siz ipoteka kreditlarini to'lashda davlatdan yordam olishingiz mumkin bo'ladi.

Qanday qilib davlat yordamini olish mumkin

Endi siz nimaga ishonishingiz mumkinligini allaqachon bilasiz ipotekani to'lashda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash . Endi uni qanday olish kerakligini bilish qoladi.

Avvalo, siz ipotekani olgan bank bilan bog'lanishingiz kerak. Deyarli barcha yirik banklar ipoteka qarz oluvchilarga yordam dasturida ishtirok etadilar.

To'liq ro'yxatni havoladan yuklab olish mumkin.

Qoida tariqasida, bu masala muddati o'tgan qarzlar bilan ishlash bo'limi tomonidan hal qilinadi. Faqat qo'ng'iroq qilish kifoya aloqa markazi bankingiz va uning qaerdaligini bilib oling.

Bank sizga hujjatlar ro'yxatini beradi davlat yordami ipoteka. Misol ro'yxati quyida ko'rsatilgan:

  1. Sizga davlat tomonidan yordam ko'rsatish sababini majburiy ko'rsatgan ariza shakli (daromadni kamaytirish, qisqartirish, farmon va boshqalar).
  2. Barcha oila a'zolarining pasportlari, voyaga etmaganlarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari.
  3. Nikoh to'g'risidagi guvohnoma (agar nikoh ro'yxatdan o'tgan bo'lsa).
  4. Ajralish to'g'risidagi guvohnoma, to'liq ismini, ota-onasini va bolalarini o'zgartirish, ota-onalarning ota-onalardan biri bilan bolaning yashash joyi to'g'risidagi kelishuvi (agar kerak bo'lsa).
  5. Vasiylik organlarining qarori yoki vasiylikni belgilash to'g'risidagi sud qarori (vasiylar va homiylar uchun).
  6. Urush faxriysi guvohnomasi (faxriylar uchun).
  7. Qarz oluvchi yoki birgalikda qarz oluvchi yoki ularning farzandlaridan nogironlik to'g'risidagi hujjatlar.
  8. 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'idagilar uchun tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnoma.
  9. Qarz oluvchi/qarz oluvchi bilan 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'idagi shaxsning yashashini tasdiqlash uchun oila tarkibi to'g'risidagi guvohnoma.
  10. dan yordam ta'lim muassasasi qarz oluvchi/qarz oluvchiga qaram bo'lgan 24 yoshgacha bo'lgan bola to'liq vaqtda o'qiydi.
  11. Pensiya jamg'armasidan 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'idagi shaxsning mustaqil mehnat daromadi yo'qligi to'g'risida xabarnoma.
  12. Qarz oluvchi/qarz oluvchining mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi.
  13. Ish joyidan rasmiy ma'lumotnoma (harbiy yoki huquqni muhofaza qilish organlari xodimlari uchun).
  14. IPni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma (yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun).
  15. Rossiya Adliya vazirligining notarius lavozimiga tayinlash to'g'risidagi buyrug'i (notariuslar uchun).
  16. Ishsizlar uchun mehnat daftarchasi va (yoki) muddati o'tgan mehnat shartnomasi.
  17. Bandlik xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi hujjat (ishsizlar uchun).
  18. Eslatma pensiya jamg'armasi sug'urtalangan shaxsning shaxsiy hisob raqamining holati to'g'risida (barcha uchun).
  19. Vaqtinchalik nogironlik, nafaqa va boshqa to'lovlar bo'yicha daromadlar to'g'risida Rossiya Federatsiyasi FSS guvohnomasi.
  20. 2 ta shaxsiy daromad solig'i shaklida yoki barcha oila a'zolaridan bank shaklida daromad to'g'risidagi guvohnoma.
  21. Oila daromadining umumiy miqdori to'g'risidagi bank ma'lumotnomasi (bank tomonidan taqdim etiladi).
  22. Soliq deklaratsiyasi, patentlar va boshqalar.
  23. Pensionerlar uchun pensiya miqdori haqida ma'lumot.
  24. Kredit shartnomasi
  25. Ipoteka (agar berilgan bo'lsa, u bankda).
  26. Qarz oluvchilarning ularda bo'lgan bayonoti ko `chmas mulk Rossiya hududida.
  27. Aksiya shartnomasi (yangi binoga ipoteka uchun).
  28. Ipoteka garovini baholash bo'yicha shartnoma.
  29. Turar-joy binolari uchun texnik / kadastr pasporti.
  30. Ipoteka to'lovlari jadvali.

Ro'yxat juda ta'sirli va sizni biroz yugurishga majbur qiladi, ammo bunga arziydi. Juda murakkab bo'lgan yagona lahza - USRN dan ko'chirmalar. Ular pul sarflaydi. Rossiya bo'ylab mulkka bo'lgan huquqlar to'g'risidagi bitta bayonot bir kishi uchun 1500 rublni tashkil qiladi va agar siz rad qilsangiz, hech kim ularni sizga qaytarmaydi. O'tgan safar bu borada ko'plab shikoyatlar bo'lgan. 08/11/2017 dan USRN dan ko'chirma talabi bekor qilindi. Bank buni talab qilishga haqli emas. AHML buni mustaqil ravishda talab qiladi.

Keyin to'liq ro'yxat bankka taqdim etilgan hujjatlar, mas'ul xodim ularni tekshirish uchun AHMLga yuborishi kerak. O'rtacha, u 30 kun davom etadi, ammo ishtirokchilarning fikr-mulohazalari shuni ko'rsatadiki, u olti oygacha yetishi mumkin. bank va AHML o'z xohishiga ko'ra qo'shimcha hujjatlarni talab qiladi.

AHML qachon qabul qiladi ijobiy qaror, bank sizni uchrashuv sanasi haqida xabardor qiladi. Keyinchalik, siz yangi to'lov jadvalini, yangi PSK hujjatini imzolashingiz, qayta tuzish shartnomasini (ipoteka shartnomasiga qo'shimcha kelishuv), ipoteka shartlarini o'zgartirish to'g'risidagi bitimni tuzishingiz kerak bo'ladi. Keyinchalik, siz 2 dan 4 haftagacha kutishingiz kerak bo'ladi, bunda ipoteka bank arxividan so'raladi. Shundan so'ng, to'liq paket bilan birga kerak kredit hujjatlari va o'zgarishlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun adliyaga tashrif buyurish uchun ipoteka shartlarini o'zgartirish to'g'risidagi kelishuv (nusxalarini yaratishga ishonch hosil qiling).

Jarayon Gazprombankda ham xuddi shunday. VTB 24 ipoteka va masalalarni yopadi yangi kredit kichikroq miqdor uchun, ya'ni siz yana sug'urta va baholash uchun to'lov xarajatlariga egasiz.

Ipoteka kreditini qayta tuzish uchun to'lov yo'q. Ushbu tartibni amalga oshirish sizni shartnomada nazarda tutilgan oylik to'lov va sug'urta mukofotlarini to'lashdan ozod etmaydi.

Xulosa

Bir qator salbiy va mavjud ijobiy fikr bildirish ushbu dastur doirasida.

Ijobiy:

  • 600 000 rublgacha bo'lgan yordam miqdori ipoteka to'lovlarini kamaytirishga yordam beradi.
  • Kamroq ipoteka to'lovi qiyin moliyaviy vaziyatni engillashtirishga yordam beradi.

Salbiy:

  • Hujjatlarning katta ro'yxati.
  • Murojaatni ko'rib chiqish bosqichlarini kuzatishning shaffof mexanizmlarining yo'qligi.
  • Uzoq ishlov berish vaqtlari.
  • Rad etish sababini ko'rsatish uchun majburiy talab yo'q.

Bundan xulosa qilishimiz mumkinki, yordam dasturi haqiqatan ham ipoteka kreditlarini oluvchilarni qo'llab-quvvatlashning yaxshi vositasidir, lekin uni amalga oshirish mexanizmi murakkab, noqulay va shaffof emas, bu esa aholining salbiy fikr-mulohazalariga olib keladi.

Umid qilamanki, endi hamma narsa sizga tushunarli davlat yordami bilan ipotekani to'lash.

Muhim nuqta! Agar siz ilgari ishtirok etish uchun ariza topshirgan bo'lsangiz, lekin javob olmagan bo'lsangiz, barcha hujjatlarni yana yig'ib, yana murojaat qilishingiz kerak.

Agar siz ushbu dasturda ishtirok eta olmagan bo'lsangiz, ipoteka qarz oluvchilar uchun boshqa turdagi yordamni ko'rib chiqishingizni tavsiya qilamiz - Batafsil shartlar maxsus postda tasvirlangan. Davom eting.

2018 yil oktyabr oyida Dmitriy Medvedev ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish dasturini davom ettirish bo'yicha hukumat qarorini imzoladi. Ushbu dasturni amalga oshirish uchun qo'shimcha 730 000 000 rubl ajratildi.
Video: ishga tushirildi ishonch telefoni ipoteka qarz oluvchilarga yordam dasturi doirasida

Ipoteka kreditini olish uy-joyga muhtoj bo'lgan ko'plab ruslar uchun najotdir. O'z kvartirangizni yoki uyingizni sotib olish uchun zarur bo'lgan miqdorlar ba'zan shunchalik kattaki, o'zingiz mulk sotib olish qiyin. Davlat yordami bilan ipoteka kreditini qayta qurish - oqilona qaror uy-joy masalasi.

Mamlakat iqtisodiyoti so'nggi bir necha yil ichida bo'lgan inqiroz holati odamlar farovonligiga ta'sir qiladi. Iqtisodiy qiyinchiliklarsiz ham og‘ir bo‘lgan ipoteka kreditini to‘lash shartlari ko‘pchilik oilalar uchun chidab bo‘lmas og‘irlikka aylanib bormoqda. Bunday hollarda yirik bank tashkilotlari ipoteka kreditini qayta tuzish xizmatini taklif qilishadi.

Ipoteka kreditini qayta qurish nima

Ipoteka kreditini qayta tuzish qarz oluvchilarga kreditni mustaqil ravishda to'lash qiyin bo'lgan taqdirda qarzdor maqomidan xalos bo'lishga yordam beradi. Qayta qurish shartlari oylik to'lov miqdori va to'lov shartlarining o'zgaruvchanligini ta'minlaydi. Ushbu xizmatdan dastur shartlariga javob beradigan barcha to'lovchilar foydalanishi mumkin.

Qayta qurish jarayonida tomonlar ilgari tuzilgan narsalarni qayta ko'rib chiqadilar kredit shartnomasi. Qayta ko'rib chiqishning maqsadi, birinchi navbatda, qarz oluvchi uchun foydali bo'lgan o'zgarishlarni kiritishdir. Vaqtinchalik moliyaviy qiyinchiliklarni tasdiqlashda bank AHML tartibini ta'minlab, yarmini kutib oladi. Qadamlar kredit tashkiloti Qarz oluvchining kredit shartlarini bajarish uchun quyidagilar amalga oshirilishi mumkin:

  1. Kreditni to'lash muddatini uzaytirish. Bu oylik to'lovni kamaytirishga olib keladi. Shuni esda tutish kerakki, muddatning ko'payishi to'lanadigan foizlar miqdorining oshishiga olib keladi, ammo ba'zida bu variant yagona mumkin.
  2. Foiz stavkasini pasaytirish. Agar kredit muassasasining rivojlanish darajasi va iqtisodiy vaziyat davlatlar bunga, masalan, kelishuv imzolangandan keyin Markaziy bank stavkasi tushirilganda ruxsat beradi. Qarz oluvchi tomonidan olingan jamg'armalar miqdori har oyda unchalik katta emas, biroq bir yilda tejalgan miqdor bir to'lov miqdoridan oshishi mumkin.
  3. Kreditni to'lash valyutasini o'zgartirish. Rublning qadrsizlanishi ko'plab qarz oluvchilarning moliyaviy ahvoliga bevosita bog'liq bo'lganligi sababli, bank dollar to'lovlari foydasiga qaror qilishi mumkin.
  4. To'lov jadvalini o'zgartirish. Qarz beruvchi to'lov miqdorini ma'lum vaqtga o'zgartirish imkoniyatini taklif qilishi mumkin: 6 oy, bir yil uchun. Bu vaqt etarli moliyaviy holat qarz oluvchi barqarorlashdi. To'lovlar miqdorini 50 foizgacha kamaytirish mumkin.
  5. Ta'minlash kredit ta'tillari. O'rtacha muddat - 6 oy. Dam olish kunlarida qarz oluvchi faqat asosiy qarzni to'laydi, u bu vaqt uchun foizlarni to'lashdan ozod qilinadi. Ba'zi hollarda, belgilangan muddat uchun to'lovlarni amalga oshirishdan to'liq ozod qilish ham mumkin.

Ipoteka kreditini qayta qurish uy krediti- bitimning har ikki tomoniga foyda keltiradigan aqlli qaror. Bank to'lovlarni olishda davom etishi kafolatlanadi, qarz oluvchi "toza" ni saqlaydi. kredit tarixi qarzdorlar ro'yxatiga kiritilmasdan. Bank bozorida bunday xizmatning mavjudligi o‘zini oqlaydi. Qarzlarni to'plash emas, balki davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash so'rovi bilan AHMLga o'z vaqtida murojaat qilish muhimdir.

Davlatning roli

Davlat yordamiga muhtoj bo'lgan qarz oluvchilar bank tashkiloti bilan yangi shartnoma tuzadilar ipoteka shartnomasi. Bu fuqaro bank yordami bilan murojaat qilishi kerak bo'lgan AHMLdan tegishli so'rov olinganidan keyin sodir bo'ladi. Agentlik faoliyati tartibga solinadi qonun hujjatlari, chunki bu tashkilot loyihaning federal operatori hisoblanadi.

Rossiya Federatsiyasi Hukumati Raisi Dmitriy Medvedev tomonidan imzolangan oxirgi hujjat 2017 yil 25 iyulda (Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2017 yil 25 iyuldagi 1579-r-son qarori) imzolangan. Dastur qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan va ipoteka kreditini to'lashda qiynalayotgan fuqarolarga yordam berish uchun 2 milliard rubl sarflashni nazarda tutadi. Dasturning shartlari 20.04.2015 yildagi Farmonda batafsil bayon etilgan.

Agar qarz oluvchi dastur talablariga javob bersa, u davlat tomonidan quyidagi ko'rinishdagi yordamga ishonishi mumkin:

  • foiz stavkasini pasaytirish: maksimal stavka 12%;
  • asosiy ipoteka qarzining bir qismini hisobdan chiqarish (lekin 200 000 rubldan oshmasligi kerak);
  • ma'lum muddatga to'lovlarni to'xtatib turish;
  • qayta qurish tartibi bilan bog'liq hech qanday to'lovlar;
  • valyuta o'zgarishi.

To'lovchilar uchun ushbu dasturda ishtirok etish mutlaqo bepul. Bankka garovga qo'yilgan mol-mulk quyidagi talablarga javob berishi kerak:

  • hashamatli uy-joy bo'lmaslik;
  • kvadrat bir xonali kvartira- 45 kvadrat metrdan oshmasligi kerak;
  • ikki xonali kvartiraning maydoni 65 kvadrat metrdan oshmaydi;
  • uch xonali kvartiraning o'lchami - 85 metrdan oshmasligi kerak.

Bankka garovga qo'yilgan kvartira - kreditor, masalan, Sberbank - qarz oluvchining yagona uyi. Agar oilada 18 yoshgacha bo'lgan uch yoki undan ortiq bola bo'lsa, binolarning maydoniga qo'yiladigan talablar ahamiyatsiz.

AHMLga murojaat qilgandan so'ng, ijobiy qaror qabul qilgan qarz oluvchi yana bankka murojaat qiladi, bu erda tomonlar qayta qurish variantini kelishib oladilar. Yangi kelishuv fuqaroga kredit bo‘yicha o‘z majburiyatlarini to‘liq hajmda, lekin biroz kechikish bilan bajarish imkonini beradi. Ipoteka agentligi uy-joy kreditlari(AHML) qarz oluvchiga berilgan topshiriq miqdorida bankka mablag'larni o'tkazadi.

Kim yordam oladi

Har bir fuqaro davlat dasturiga a'zo bo'la olmaydi. Agentlik qarz oluvchilarga bir qator talablarni qo'yadi. Dasturda ishtirok etish uchun ariza berishi mumkin bo'lgan fuqarolar toifalari:

  • urush faxriylari;
  • kamida bitta bola voyaga etmagan katta oilalar;
  • nogironligi bo'lgan shaxslar;
  • nogiron yoki o'zlari shunday bo'lgan bolalarning ota-onalari;
  • kamida bitta voyaga etmagan bolasi bo'lgan va 35 yoshgacha bo'lgan fuqarolar;
  • davlat hokimiyati va boshqaruvi organlarining, mahalliy davlat hokimiyati organlarining xodimlari bo'lgan fuqarolar;
  • davlat xizmatchilari bo'lgan fuqarolar va shahar muassasalari, harbiy-sanoat va ilmiy-ishlab chiqarish majmualari tashkilotlari.

Dasturning barcha ishtirokchilari daromadi bo'lgan Rossiya Federatsiyasi fuqarolari bo'lishi kerak yaqin vaqtlar ipoteka olish vaqtida tasdiqlanganidan past bo'ldi. Har bir oila a'zosi uchun daromad bo'lishi kerak miqdoridan kamroq ikki yashash haqi. Kreditga olingan ko'chmas mulk ob'ekti Rossiya hududida joylashgan bo'lishi kerak.

Jarayon

Dastur shartlariga javob beradigan va ipoteka kreditini qayta tuzishni istagan har bir kishi, birinchi navbatda, bank, masalan, VTB-24, AHML bilan hamkorlik qiladimi yoki yo'qligini aniqlashi kerak. Agentlikka to'g'ridan-to'g'ri murojaat qilish ta'minlanmaydi. Bosqichma-bosqich ko'rsatma Keyingisi:

  1. AHML bilan hamkorlik qilish uchun bankka so'rov yuborish.
  2. 1-band bo'yicha ijobiy javob bo'lsa, dastur shartlarini diqqat bilan o'qing.
  3. Agentlik tomonidan so'ralgan va bank tomonidan talab qilinadigan hujjatlar to'plamini tayyorlash.
  4. Kreditor bank tomonidan berilgan shakl bo'yicha arizani to'ldirish.
  5. Javob jarayoni davom etmoqda.
  6. 5-bandga muvofiq ijobiy javob berilgan taqdirda - yangi kredit shartnomasini imzolash.

Kerakli hujjatlar

Ijobiy javob bo'lsa, hujjatlar to'plami bankka topshirilishi kerak. Bunga quyidagilar kiradi:

  • ariza formasi;
  • barcha oila a'zolarining pasportlari va ularning nusxalari;
  • nikoh to'g'risida guvohnoma;
  • vasiylik organlarining farzandlikka olish to'g'risidagi qarori;
  • faxriy guvohnoma (agar mavjud bo'lsa);
  • qarz oluvchining nogironligini tasdiqlovchi hujjatlar;
  • oilaning tarkibi to'g'risidagi ma'lumotlar;
  • mehnat daftarchasining nusxasi;
  • daromad solig'i (2 - shaxsiy daromad solig'i);
  • bandlik xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma.

2017 va 2018 yillarda ipoteka uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadimi? Bu savol AHML ipoteka yordami dasturi tugaganidan keyin ko'plab Rossiya fuqarolarini qiziqtirdi.

2017 yil 22 avgustdan boshlab ipoteka kreditorlari yangi qoidalar bo'yicha davlat tomonidan qo'llab-quvvatlana boshlaydi.

Davlat dasturining yangilangan tahririda davlat byudjetidan yordam olishning yangi shartlari belgilangan. Oldingi qoidalar endi kuchga kirmaydi. Hukumat qarzlarni qisqartirishni va'da qilmoqda ipoteka krediti dastur talablariga javob beradiganlar uchun 30% gacha. Biz taxminan 1,5 million rubl miqdorida gapiramiz, ammo fuqarolarning ayrim toifalari katta miqdorda hisoblashlari mumkin.

Innovatsiyalar asosan xorijiy valyutada kredit olganlarga tegishli.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashning asosiy qoidalari

Asosiy talab qarzning bir qismini bekor qilish uchun ariza beradigan qarz oluvchining to'lovi miqdoriga qo'yiladi. Dastlabki shartlarga nisbatan 30% dan ortiq bo'lishi kerak.

Qarz to'g'ri kelmaydigan har bir holatda qarzning necha foizga kamaytirilishini maxsus komissiya hal qiladi Umumiy holat. Barcha uchun maksimal miqdor hisobdan chiqarish 1,5 million rubldan oshmaydi. Va faqat bir nechta fuqarolar bu miqdorni ikki baravar oshirishga ishonishlari mumkin.

  • Kredit olingan kundan boshlab o'tgan muddat kamida bir yil.
  • Kredit oluvchining qaramog'ida ishlamaydigan talaba yoki voyaga etmagan bolasi bo'lishi kerak.
  • Nogironlar va faxriylar farzand ko'rishlari shart emas.
  • Qarz oluvchining daromadi va uning uy-joy maydoni dastur shartlarida belgilangan qiymatlardan oshmasligi kerak.
  • Mulkda boshqa uy-joylarning mavjudligi rol o'ynaydi.
  • Kechiktirilgan to'lovlar bo'yicha kredit tashkiloti bilan kelishib olishingiz kerak bo'ladi.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturi nima?

Qarzning bir qismini to'lashga yordam berish uchun ipoteka egalariga davlat byudjetidan mablag'lar ajratiladi. Qarzdor bank bilan qayta qurish to'g'risida kelishib oladi. Kredit tashkiloti qarz miqdorini kamaytiradi, balansni o'tkazadi rus rubli yoki pastroq foiz stavkalari.

Kimga ariza berish rad etilmaydi

Har bir ipoteka kreditori davlatdan yordam olish uchun mos emas. Siz ma'lum talablarga javob berishingiz kerak:

  • 18 yoshgacha bo'lgan bolaga ega bo'lish;
  • 24 yoshgacha bo'lgan kunduzgi talabaning ota-onasi bo'lish;
  • faxriy yoki nogiron bo'lish.

Ba'zi hollarda bolasiz oilalar ham davlat yordamiga ishonishlari mumkin.

Daromad qanday bo'lishi kerak

Siz oila a'zolarining daromadi ipoteka to'lash uchun etarli emasligini isbotlashingiz kerak. Qarz oluvchiga yordam kerakligini bilish uchun quyidagi hisob-kitoblar amalga oshiriladi:

  1. Aniqlash o'rtacha daromad oxirgi 3 oyga asoslangan oyiga oilalar.
  2. Kredit uchun oylik to'lov undan yechib olinadi.
  3. Farq oila a'zolari soniga bo'linadi.

Agar natija ikki barobardan kam bo'lsa yashash haqi mintaqa bo'yicha, keyin bu shartda qarzdor mos keladi.

Daromad darajasidan tashqari, oylik to'lov miqdori ham muhimdir. Davlat byudjetidan yordam olish uchun uning miqdori kredit olingan paytdan boshlab 30% yoki undan ko'proqqa oshishi kerak.

Ipoteka bilan sotib olingan uy-joyga qo'yiladigan talablar

Uy yoki kvartira garovga qo'yilishi kerak.

Qarz oluvchiga quyidagilar kiradi:

  • ipoteka uy-joy - yagona;
  • kvartira (uy) mulkka yoki shartlarga ko'ra ro'yxatga olingan umumiy qurilish;
  • qarzdor va uning yaqin qarindoshlari 30.04.2015 yildan boshlab boshqa kvartiraning (uyning) 50 foizidan ko'piga egalik qilmagan;
  • bir xonali kvartiraning maydoni 45 m² dan oshmaydi, ikki xonali kvartiralar - 65 m², uch va undan ortiq xonali kvartiralar - 85 m².

Qancha pul hisobdan chiqariladi

Qarzdorlar kredit miqdorini 30% ga kamaytirishga ishonishlari mumkin. Hisob-kitoblar qayta qurish paytidagi kurs bo'yicha rus valyutasida amalga oshiriladi. Maksimal chegara yordam 1,5 million rubl miqdorida belgilanadi.

Bu safar davlat yordami miqdorida bolalar soni hisobga olinmaydi. Har qanday oila qarzni maksimal miqdorda kamaytirishi mumkin.

Ko'pgina qarz oluvchilar uchun qarzning 30 foizini hisobdan chiqarish qarz muammosini hal qilishga yordam bermaydi. Dasturda maxsus yordam ko'rsatish uchun komissiya tuzish ko'zda tutilgan qiyin holatlar. Ba'zi hollarda chegara ko'tarilishi mumkin.

Ipoteka shartnomasining amal qilish muddati

Agar ipoteka berilgan kundan boshlab bir yil yoki undan ko'proq vaqt o'tgan bo'lsa, davlat byudjetidan yordam olishingiz mumkin. Yakuniy sana qayta qurish shartnomasini imzolash sanasi hisoblanadi.

Agar kredit tashkiloti bilan kreditni rublga o'tkazish to'g'risida yangi shartnoma tuzilgan bo'lsa, muddatni hisoblashda boshlang'ich sana chet el valyutasida dastlabki shartnomani tuzish vaqti hisoblanadi.

Qayta qurish shartnomasi shartlari

Qarz oluvchi qayta qurish uchun ariza berganida, bank yangi shartlarni shakllantiradi. Ular qayta qurish shartnomasida belgilanishi kerak.

Davlatdan yordam olish uchun chet el valyutasida kredit olish shartlari shartnomada ko'rsatilishi kerak:

  • qarz summasi joriy kurs bo'yicha yoki undan pastroq bo'lgan Rossiya valyutasiga konvertatsiya qilinadi;
  • stavka foizi 11,5% dan oshmasligi kerak.

Agar kredit rublda berilgan bo'lsa, unda shartlar quyidagicha:

  • stavka eski shartnomada ko'rsatilganidan yuqori bo'lishi mumkin emas.

Qo'llab-quvvatlash dasturi quyidagilarni ta'minlaydi kredit tashkiloti qarzni 30% ga kamaytirish. Bu pasayishiga olib keladi majburiy to'lov. Ipoteka muddatini qisqartirish mumkin emas.

Kechiktirilgan to'lov uchun bank jarimalari bilan nima bo'ladi?

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturida ishtirok etish qarzdorga hali to'lanmagan bank penyalarini hisobdan chiqarish huquqini beradi. Bank tomonidan allaqachon o'tkazilgan yoki undirilgan pullar davlat tomonidan qaytarilmaydi.

Jarima miqdori davlat byudjeti hisobidan qoplanmaydi. Bank qarz oluvchi bilan ushbu summalarni hisobdan chiqarishni nazarda tutuvchi kelishuv shartnomasini tuzishi shart.

Davlat yordami bankning pullik xizmati bo'lishi mumkinmi?

Agar kredit tashkiloti davlat dasturi bo'yicha operatsiyalarni qo'llab-quvvatlash uchun komissiya tayinlasa, u qonunni buzadi. Siz AHMLga shikoyat qilishingiz mumkin.

Dastur shartlariga javob bermaydigan qarz oluvchi davlatdan yordam olishi mumkinmi?

Qarzdor barcha talablarga javob bermasa ham, u davlat yordamini olish imkoniyatiga ega.

Agar dastur qoidalariga ozgina nomuvofiqliklar bo'lsa, lekin maxsus komissiya barcha shartlarni o'rganib chiqib, oilaning ipoteka bilan kurashishga qodir emasligini tan olgan bo'lsa, u holda qaror qarzdor foydasiga qabul qilinishi mumkin.

Bunday komissiya 1 sentyabrgacha tashkil etilishi kerak. Qanday bo'lmasin, bankka qayta qurish uchun ariza topshirishga arziydi.

Agar qarz oluvchi ilgari mavjud bo'lgan shartlar bo'yicha davlat yordamiga murojaat qilgan bo'lsa-da, lekin uni olishga muvaffaq bo'lmasa, uning arizasi yangi dastur bo'yicha ko'rib chiqilishiga umid qilishi mumkinmi?

Hujjatlar yana to'planishi kerak. Avvalgi ariza endi haqiqiy emas. Qarzdorlarga oldingi talablar ishlamaydi. Yordam faqat yangi shartlarga muvofiq ko'rsatiladi.

Dasturni amalga oshirish uchun qancha vaqt ajratilgan?

Dastur uchun ajratilgan 2 milliard rubl sarflanmaguncha ipoteka provayderlari qo‘llab-quvvatlanadi. Hisob-kitoblarga ko'ra, bu taxminan 1300 kishi uchun etarli bo'lishi kerak, bu yordamga muhtoj bo'lgan barcha xorijiy valyutadagi ipoteka egalarining taxminan 30 foizini tashkil qiladi. Ipoteka qarzining umumiy miqdori xorijiy valyutadagi kreditlar davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash uchun ajratilgan mablag‘dan 10 barobar ortiq.

Shuning uchun, yordam olish uchun vaqt topish uchun siz faol harakat qilishingiz kerak. Hujjatlarni imkon qadar tezroq to'plang, ariza bering va qayta qurish shartnomasini tuzing.

Ilgari olganlarga ikkinchi marta yordam beriladimi?

Yo'q, siz qarzning bir qismini faqat bir marta hisobdan chiqarishga murojaat qilishingiz mumkin.

Rubl ipoteka egalariga yordam so'rab murojaat qilish mantiqiymi?

Rubl ipotekasi bo'lsa, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash uchun murojaat qilish kerak majburiy to'lov shartnoma tuzilgandan beri 30% ga oshdi. Aks holda, qarzdor dasturda ishtirok eta olmaydi.

Agar bank bilan tuzilgan shartnomaga ko'ra, qarz oluvchi to'lagan bo'lsa ham, qiyin ish komissiyada ko'rib chiqilishi mumkin belgilangan to'lov. Agar vaziyat juda og'ir deb hisoblansa, yordam ko'rsatilishi mumkin.

Ammo vaziyatning bunday rivojlanishi ehtimoldan yiroq emas. Arizalarni qabul qilish 22 avgust kuni boshlanadi. Ayni paytda komissiya tuziladi va muayyan ishni ko'rib chiqishga vaqt ajratiladi, dastur uchun ajratilgan byudjet tugaydi.

Valyuta ipotekasi uchun qanday tartib bor

  1. Avval siz yangi dasturning barcha qoidalarini diqqat bilan o'rganishingiz va qarz oluvchining barcha talablarga javob berishini tahlil qilishingiz kerak. Agar u mos bo'lsa, unda siz umumiy asosda murojaat qilishingiz mumkin, aks holda siz komissiya qaroriga tayanishingiz kerak.
  2. Keyinchalik, siz bankka tashrif buyurib, qanday hujjatlarni to'plashingiz kerakligini bilib olishingiz kerak. Xuddi shu o‘rinda davlat yordamini olish shartlariga aniqlik kiritib, bank xodimlari bilan to‘lovni kechiktirganlik uchun jarimalar masalasini muhokama qilish kerak.
  3. Hujjatlar to'plamini tayyorlang. Barcha kerakli ma'lumotlarni oldindan buyurtma qiling.
  4. Agar komissiyadan o'tish to'g'risida qaror qabul qilinsa, siz uning faoliyatini tartibga soluvchi nizomning qabul qilinishini kutishingiz kerak. Unda qarzdorning dasturda ishtirok etishini istisno qiladigan shartlar bo'lishi mumkin.
  5. Davlat yordamiga murojaat qilishda eng muhimi, boshqalardan oldin murojaat qilishga muvaffaq bo'lganlarga yordam ko'rsatilishini hisobga olishdir.